Routenplaner für Ihren weltweiten Außenhandel - Internationales Geschäft Mittelstandsbank
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Routenplaner für Ihren
weltweiten Außenhandel
Internationales Geschäft
Mittelstandsbank
rsprung.
g. Leistung. Vo
Erfahrun
2004 ittelstand
sbank
10 Jahre M
2014
Brücken bauen, Türen öffnen Internationalisierung kann wichtige Impulse für das unternehmerische Wachstum geben. Doch der Schritt über die Grenzen führt oft in unbekanntes Terrain mit teil- weise besonderen Gesetzmäßigkeiten und eigenen Traditionen. Wer die Chancen des Auslandsgeschäfts nutzen und die damit verbundenen Risiken reduzieren möchte, braucht einen Partner, der mit fremden Märkten vertraut ist, Türen öffnen kann und die finanzielle Abwicklung des Auslandsgeschäfts kompetent begleitet. Dafür steht Ihnen die Commerzbank flächendeckend mit erfahrenen Spezialisten für das internati- onale Geschäft zur Verfügung. Sie ist Marktführer bei der Abwicklung des deutschen Außenhandels: Keine andere Bank hat 2013 mehr zugunsten deutscher Exporteure eröffnete Akkreditive abgewickelt. Basierend auf ihrer jahrzehntelangen Erfahrung und anerkannten Fachkompetenz hat die Commerzbank effiziente Lösungen für Ihr grenzüberschreitendes Ge- schäft entwickelt. Auf diesen Service können Sie in der persönlichen Beratung ebenso zugreifen wie mit komfortablen und zeitsparenden Tools im Internet unter www.commerzbank.de/mittelstandsbank (Firmenkundenportal). Dazu gehören innovative Angebote beispielsweise für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, den Devisenhandel und die Abwicklung von Akkreditiven, Inkassi sowie Avalen. Weltweit ist die Commerzbank in den Wirtschafts- und Finanzzentren von mehr als 50 Ländern mit Filialen, Tochtergesellschaften und Repräsentanzen direkt vertreten. Der International Desk der Commerzbank unterstützt Sie zusätzlich bei Ihrem Cross- Border-Business: als koordinierende Schnittstelle zwischen den Commerzbank-Filialen im Inland sowie in Asien, Westeuropa, Osteuropa und Nordamerika.
Inhalt I 03 Inhalt Zahlungsverkehr Ausland: 04 Schnell, effizient, transparent Dokumentäres Geschäft: 05 Genauigkeit zu Ihrer Sicherheit Devisen: 07 Vertraut mit fremden Währungen Structured Export & Trade Finance: 09 Unterstützung für Ihren Außenhandel
04 I Zahlungsverkehr Ausland
Zahlungsverkehr Ausland:
Schnell, effizient, transparent
Erfolg im internationalen Geschäft setzt die effiziente, zuverlässige
und transparente Abwicklung des Zahlungsverkehrs voraus – und
zwar über Bank- und Ländergrenzen hinweg. Die Commerzbank hat
ihre Leistungspalette genau darauf ausgerichtet.
Elektronische Verfahren haben beleghafte
Zahlungsaufträge im Auslandszahlungsverkehr
weitgehend abgelöst. Ob Sie Ihren Zahlungs-
verkehr dabei mit einer Electronic-Banking-
Software, per SWIFT (Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication) oder
über das Firmenkundenportal abwickeln: Die
Commerzbank bietet hierfür die passenden
Lösungen.
Dabei profitieren Sie von der internationalen
Präsenz und dem Netz von rund 5.000 Korres-
pondenzbank-Verbindungen der Commerzbank
in aller Welt – zum Beispiel dann, wenn Sie
dezentrale Konten von Filialen und Nieder-
lassungen im Ausland eröffnen, aber zentral
steuern wollen, um so eine Zinsoptimierung zu
erreichen. Die grenz- und banküberschreiten-
den Cash-Pooling-Lösungen der Commerzbank
unterstützen Sie dabei.
Ausführliche Informationen dazu finden Sie in
der Broschüre „Liquiditätsmanagement mit
der Präzision eines Uhrwerks. Cash Manage-
ment und Zahlungsverkehr“, die Sie bei Ihrem
Ansprechpartner in der Commerzbank erhalten.Dokumentäres Geschäft I 05
Dokumentäres Geschäft:
Genauigkeit zu Ihrer Sicherheit
Sie hier, Ihre Lieferanten oder Abnehmer dort – dazwischen liegen
manchmal einige tausend Kilometer und nicht nur politische Grenzen.
Wir stellen Ihnen die Zahlungs- und Sicherungsinstrumente zur
Verfügung, die Sie brauchen: Akkreditive, Inkassi und Garantien.
Ihr Commerzbank-Spezialist für das doku- international bekannten Namen für Sie haftet.
mentäre Geschäft berät Sie im persönlichen Die Commerzbank steht Ihnen dafür mit einer
Gespräch, welches Absicherungsinstrument Vielzahl an Garantiearten zur Verfügung – von
Ihnen im konkreten Fall den größten Nutzen den Bietungsgarantien über An- bzw. Voraus-
bietet. Genügt ein Dokumenten-Inkasso, weil zahlungsgarantien und Liefer- bzw. Leistungs-
Sie keine Zweifel am Leistungswillen und der garantien bis zu Vertragserfüllungs-, Gewähr-
Zahlungsfähigkeit Ihres Kunden haben? Oder leistungs- und Zahlungsgarantien.
gibt Ihnen nur das Akkreditiv mit dem verbind-
lichen Zahlungsversprechen der eröffnenden Mit elektronischer Unterstützung
Bank – ggf. ergänzt um eine Bestätigung der durch Web Trade Services
Commerzbank – die nötige Sicherheit? Egal ob Akkreditiv, Inkasso oder Aval: Im
Commerzbank-Firmenkundenportal bekom-
Auch wenn Sie dann Ihre Wahl getroffen men Sie die Komplexität des Auslands- und
haben, gibt es bei der Abwicklung immer wie- Avalgeschäfts zuverlässig in den Griff. Die
der Fragen und Zweifelsfälle, bei denen Ihnen internetbasierte Anwendung Web Trade Ser-
die Erfahrung der Commerzbank-Spezialisten vices enthält zahlreiche Möglichkeiten für die
zugutekommt. Denn schon kleine Unachtsam- Abwicklung Ihres dokumentären Auslandsge-
keiten beispielsweise in den Akkreditiv-Doku- schäfts. So können Sie z. B. Avale und Import-
menten können dazu führen, dass das Akkredi- Akkreditive sowie Inkassi einfach und schnell
tiv seine Zahlungssicherungsfunktion verliert. beauftragen, ändern und verwalten. Auch die
Verwaltung von Export-Akkreditiven ist online
Im Unterschied zu Inkasso und Akkreditiv möglich. Mehr Informationen dazu gibt Ihnen
ist eine Garantie kein Zahlungs-, sondern die Broschüre „Den richtigen Anstoß geben.
ein Sicherungsinstrument. Haben Sie Ihrem Mit internetbasiertem und softwaregestütztem
Kunden oder Lieferanten bzw. Behörden Banking“, die Sie bei Ihrem Ansprechpartner
gegenüber Sicherheiten zu stellen, unterstützt in der Commerzbank erhalten.
die Commerzbank Sie dabei gern, indem sie
eine Garantie für Sie übernimmt und mit ihrem06 I Dokumentäres Geschäft
Syndizierte Avalfazilitäten online Wenn Sie sich nicht selbst diesen Herausforde-
abwickeln rungen stellen wollen, finden Sie im Dokumen-
Als eine der marktführenden Online-Plattfor- ten Service der Commerzbank die Lösung: Mit
men erleichtert es das Commerzbank Online diesem Full Service wird die Abwicklung Ihres
Guarantee System Ihnen und den am Syndikat Dokumentengeschäfts ganz oder teilweise – je
teilnehmenden Banken, Avalfazilitäten, unter nach Ihren Wünschen – von den Spezialisten
denen eine große Anzahl von Avalen ausge- der Commerzbank übernommen.
stellt wird, effizient zu managen. Als Agency-
Tool bietet es allen Beteiligten einen jederzeit top@doc: Informationsservice
aktuellen Überblick über die Ausnutzung der von Experten
Fazilität, der einzelnen Limite sowie über die In dem vierteljährlich erscheinenden, kos-
Provisionsberechnung. Nach Einrichtung der tenlosen Newsletter top@doc gibt Ihnen die
syndizierten Fazilität durch die Commerzbank Commerzbank immer wieder neue Hinweise
stehen Ihnen komfortable Instrumente zur und Empfehlungen zur Abwicklung Ihres doku-
Erfassung, Änderung und Überwachung Ihrer mentären Auslandsgeschäfts – interessante
Transaktionen zur Verfügung. Themen, aktuelle Fallbeispiele und wichtige
Fragen rund um die Bereiche Akkreditive,
Full Service für Ihre Dokumente Inkassi und Garantien werden hier praxisbe-
Das dokumentäre Auslandsgeschäft ist sehr zogen behandelt. Bereits seit 2001 stellen wir
komplex, stellt hohe fachliche Anforderungen dieses Informationsangebot zur Verfügung –
an die mit der Abwicklung betrauten Personen das seitdem laufend aktualisierte Archiv kann
und bindet Ressourcen in Ihrem Unternehmen. Ihnen als fundiertes Nachschlagewerk dienen.
top@doc Newsletter top@doc Newsletter top@doc Newsletter
Unstimmigkeiten in Akkreditivdokumenten: Welche Entscheidungen liegen Benutzbarkeit und Zahlbarkeit eines Akkreditivs – Internationaler Standard Bankenpraxis – Hintergründe und Details
im Ermessen der akkreditiveröffnenden Bank? (Teil 2) Bedeutung und Auswirkungen
top@doc hat dieses Thema bereits mit der vorherigen Im November beschäftigte sich top@doc mit dem Zu- Im Juli 2013 hat die International Chamber of Commerce
Ausgabe aufgegriffen. Auch der aktuelle Newsletter be- sammenhang zwischen dem Ort der Benutzbarkeit und (ICC) ihre Publikation „International Standard Banking
schäftigt sich mit der Frage nach dem Entscheidungs- dem Verfall eines Akkreditivs. Auch in der aktuellen Aus- Practice for the Examination of Documents under
spielraum der eröffnenden Bank, wenn ihr unstimmige gabe geht es wieder um die Benutzbarkeit: Dieses Mal UCP 600 (ISBP)“ neu aufgelegt. Was sind eigentlich
werden die Zusammenhänge und Unterschiede zwischen Hintergrund und Zweck der ISBP? Welche Änderungen
Akkreditivdokumente vorgelegt werden. Die Ausgangs-
der Benutzbarkeit und der Zahlbarkeit betrachtet.
situation diesmal: Der Auftraggeber des Akkreditivs ist bringt die Neuauflage mit sich? Antworten darauf gibt
bereit, auf die Geltendmachung der Unstimmigkeiten zu die aktuelle Ausgabe von top@doc, die sich zunächst mit
Wie in der November-Ausgabe von top@doc bereits erläu-
verzichten – aber die eröffnende Bank will die fehlerhaf- den Paragrafen A19 Abschnitt g „documents acceptable
tert, legt die Benutzbarkeit fest, wo der Begünstigte die
ten Dokumente dennoch nicht aufnehmen. as presented“ und K10 Abschnitt c „coverage effected
Akkreditivdokumente vorlegen muss, um das Akkreditiv in
from warehouse to warehouse“ beschäftigt. In einigen
Anspruch zu nehmen. Insbesondere mit Blick auf bestimmte
Ein Beispielfall soll wieder bei der Klärung helfen, ob die er Zeiträume und den Verfall vorgegebener Fristen (Laufzeit des der kommenden Ausgaben werden wir auf weitere
öffnende Bank zur Aufnahme der Dokumente verpflichtet ist. Akkreditivs, Dokumentenvorlagefristen) sowie die Zuordnung Änderungen der ISBP eingehen.
des Postlaufrisikos ist dies von großer Bedeutung.
Der Exporteur, die Well Done Ltd., reicht bei der Free and Fall den Akkreditiverlös erst am Ende der Frist für den Post- Das Akkreditivgeschäft blickt auf eine lange Geschichte
Easy Bank einen Dokumentensatz zur Inanspruchnahme Was ist unter dem Begriff „Zahlbarkeit“ zu verstehen? lauf, der Dokumentenprüfung und des für die Zahlung be- zurück: Bereits im Mittelalter wurden in Italien, dem da-
eines Akkreditivs ein. Die Free and Easy Bank nimmt die sich übrigens tatsächlich um einen Fehler in der Dokumenta Die Zahlbarkeit ist in den „Einheitlichen Richtlinien und Ge- nötigten Zeitraums. Eine Zahlbarstellung des Akkreditivs bei maligen Handelszentrum Europas, Kreditbriefe ausgestellt, Diese sind immer im Zusammenhang mit den ERA zu lesen
Dokumente in ihrer Funktion als benannte Bank auf und tion (eine sogenannte „valid discrepancy“), den die Free and bräuchen für Dokumenten-Akkreditive ERA 600“ nicht gere- einer anderen als der eröffnenden oder der benannten Bank aus denen sich später das Akkreditiv in seiner jetzigen Form und sollen bei der Entscheidung über die Aufnahmefähigkeit
gelt. In der Akkreditivpraxis versteht man unter dem Begriff kommt in der Praxis nicht vor. entwickelte. Zu Beginn des 19. Jahrhunderts gewann von Akkreditivdokumenten helfen.
versendet sie an die CarefulBank. Gleichzeitig fordert sie Easy Bank übersehen hat.
Zahlbarkeit die zwischen der eröffnenden und der benannten das Akkreditiv als vorrangiges Zahlungsinstrument im
den Dokumentengegenwert bei der im Akkreditiv vorgege
Bank getroffenen Absprachen über die Remboursabwicklung. Sie haben Fragen oder Anregungen zu top@doc?
benen Remboursbank ab. Umgehend informiert die Free and Easy Bank die Well Done internationalen Handel an Bedeutung. Mehr und mehr Wichtig und unbedingt zu beachten sind dabei folgende
Diese Absprachen sind Bestandteil des Akkreditivs und geben
Ltd. über die Dokumentenablehnung durch die CarefulBank. wurde es bei der Abwicklung von Handelsgeschäften ein- Punkte:
Wenige Tage später – die Free and Easy Bank hat den Rem Die Well Done Ltd. nimmt es gelassen – ihr liegt bereits eine
dem Begünstigten einen Hinweis darauf, wie schnell er im • Ihre Kommentare, Meinungen oder Anfragen gesetzt. Um eine weltweit einheitliche Vorgehensweise
bours bereits erhalten und den Betrag auf dem Konto der vom Auftraggeber des Akkreditivs rechtsverbindlich unter
Regelfall nach Vorlage akkreditivgerechter Dokumente den
Akkreditiverlös ausbezahlt bekommt.
interessieren uns. Nehmen Sie direkt Kontakt zu
uns auf. Einfach hier klicken.
bei der Akkreditivbearbeitung und Dokumentenprüfung •Üblicherweise werden Akkreditive ausdrücklich den ERA
(in ihrer jeweils aktuellen Version) unterlegt. Sie sind somit
Well Done Ltd. gutgeschrieben – trifft eine SWIFT-Mitteilung schriebene Erklärung vor, derzufolge dieser auf die Unstim zu gewährleisten, hat die ICC, Paris, die „Einheitlichen
der CarefulBank ein. Die eröffnende Bank informiert gemäß migkeit verzichtet und bereit ist, die fehlerhaften Dokumente Wenn das Akkreditiv bei der benannten Bank zahlbar gestellt
• Zusätzlich zu dieser Ausgabe finden Sie im Richtlinien und Gebräuche für Dokumenten-Akkreditive“
für alle Beteiligten bindend. Die ISBP hingegen sind kein
top@doc-Archiv alle bisher erschienenen Folgen verbindliches Regelwerk, sondern ein Hilfsmittel, um die
den Vorgaben der „Einheitlichen Richtlinien und Gebräuche zu akzeptieren. ist, bedeutet das, dass diese dazu ermächtigt ist, entweder (ERA) aufgestellt.
dieses Informationsservice zum Herunterladen ERA korrekt und im Sinne der ICC anzuwenden.
für Dokumenten-Akkreditive ERA 600“, Art. 16 c, darüber, ein bei ihr geführtes Konto der eröffnenden Bank direkt zu im PDF-Format.
dass sie bei Prüfung der Dokumente eine Unstimmigkeit fest Die Free and Easy Bank beantwortet daraufhin die SWIFT- belasten oder den Dokumentengegenwert bei der eröffnen-
den Bank selbst oder bei einer Remboursbank abzurufen.
• Bei Fragen und für weitere Informationen zu diesem Im Laufe der Jahrzehnte entwickelten sich zudem bestimmte
Standards, Usancen und „Best Practices“ im Akkreditiv-
•Eine Dokumentenablehnung muss allein auf Basis der
gestellt hat, die Dokumentenaufnahme daher ablehnt und den Mitteilung der CarefulBank dahingehend, dass der Akkreditiv- Thema stehen Ihnen die Spezialisten des Bereichs ERA erfolgen. Sie kann nicht durch einen Verstoß gegen
Auftraggeber des Akkreditivs zwecks Verzicht auf Geltend- auftraggeber nach ihr vorliegenden Informationen die Cash Management & International Business gerne geschäft. Auch hier unterstützt die ICC die an einem die ISBP oder mit deren Nichtbeachtung begründet wer-
machung der Unstimmigkeit kontaktiert. Solange hält sie die Dokumente akzeptiert. Daher solle die CarefulBank bitte Ist das Akkreditiv bei der eröffnenden Bank zahlbar gestellt, Akkreditiv beteiligten Parteien, indem sie diese Gebräuche den. Die ISBP dienen lediglich als Unterstützung bei der
zur Verfügung.
bedeutet das, dass die eröffnende Bank der benannten Bank
Dokumente zur Verfügung der Free and Easy Bank. Bei der bestätigen, dass die Dokumente als aufgenommen betrachtet
den Akkreditiverlös durch Anschaffung zur Verfügung stellt,
• Mehr Informationen zu allen Aspekten des dokumen- und Standards in den eingangs erwähnten ISBP festhält. Argumentation.
von der CarefulBank festgestellten Unstimmigkeit handelt es werden können. tären Auslandsgeschäfts der Commerzbank finden Sie
sobald der eröffnenden Bank die akkreditivkonformen Doku-
unter www.commerzbank.de/dokumentengeschaeft.
mente vorliegen. Folglich erhält der Begünstigte in diesem
Mittelstandsbank
Mittelstandsbank Mittelstandsbank
Mittelstandsbank Mittelstandsbank
Mittelstandsbank
März 2014 2013
September Dezember 2013 März 2014
Quartalsweise frei Haus: Einfach im Bestell- und Download-Center unter www.commerzbank.de/mittelstandsbank
für den kostenlosen Bezug von top@doc anmelden.Devisen I 07
Devisen:
Vertraut mit fremden Währungen
Das Geschäft mit Ihrem ausländischen Geschäftspartner ist reibungs
los abgewickelt, die Zahlung ging fristgerecht ein – gemäß Vertrag
in der entsprechenden Fremdwährung. Wenn sich allerdings die
Devisenkurse in der Zwischenzeit zu Ihrem Nachteil verändert haben,
kann dies Ihrer ganzen Kalkulation die Grundlage entziehen. Davor
schützt Sie das Währungsmanagement der Commerzbank.
Der richtige Kurs managements bieten Ihnen die Spezialisten
Im Devisenhandel nimmt die Commerzbank der Commerzbank durch ein Baukastenprinzip
einen der Spitzenplätze in Deutschland ein. individuelle Lösungen je nach Marktmeinung
Als international anerkannter Market-Maker und Wettbewerbssituation.
stellt sie marktgerechte Kurse und versorgt
Sie mit fundierten Marktinformationen. Neue Maßstäbe für Devisengeschäfte
Besonderes Augenmerk verdient dabei neben Die zunehmende Internationalisierung der
der reinen Abwicklung des Währungstauschs Geschäftsbeziehungen im Mittelstand macht
eine entsprechende Kurssicherung. Bei einem Effizienz, Schnelligkeit und Zuverlässigkeit
Devisentermingeschäft beispielsweise erfolgt bei Devisengeschäften zu einem wichtigen
der Währungstausch erst an einem in der Erfolgsfaktor. Hier bietet das Internet deutlich
Zukunft liegenden Termin – der Kurs aber mehr Möglichkeiten als die früher übliche
wird bereits beim Abschluss festgeschrieben. telefonische Abwicklung. Doch wäre es nur
Sie wissen also genau, womit Sie rechnen „die halbe Miete“, sich dabei auf den reinen
können, egal wie sich die Kurse zwischenzeit- Online-Abschluss von Kassa- und Terminge-
lich entwickeln. Sollte sich der Währungsein- schäften zu beschränken.
gang verschieben, kann die Absicherung mit
einem Devisenswap prolongiert werden. Wie eine zeitgemäße Lösung aussieht, das
zeigt die Commerzbank im Firmenkunden
Moderne Absicherungsprodukte eröffnen portal mit ihrer Online-Handelsplattform.
Ihnen zusätzlich die Möglichkeit, von Wech- Damit sitzt der Anwender quasi direkt im
selkursschwankungen zu profitieren, ohne Frankfurter Händlersaal der Commerzbank,
dabei die Absicherung aus den Augen zu der einer der größten in Europa ist. Hier
verlieren. Im Rahmen eines aktiven Währungs- laufen alle Fäden aus der globalen Präsenz08 I Devisen
der Bank und ihrer starken Position auf den internationalen Devisen-
märkten zusammen – und über das Firmenkundenportal direkt auf
Ihren PC-Bildschirm.
Gemeinsam mit der persönlichen Betreuung durch die Commerzbank-
Spezialisten sowie maßgeschneiderten Konzepten für die Hedging-
seite bietet die Handelsplattform ein umfassendes Serviceangebot im
Devisenhandel. Eine Lösung, die für höchste Effizienz bei der Vorberei-
tung, Durchführung und Nachbereitung der Handelsgeschäfte sorgt –
schnell und direkt mit einem Klick. Mehr Informationen dazu gibt Ihnen
die Broschüre „Den richtigen Anstoß geben. Mit internetbasiertem und
softwaregestütztem Banking“, die Sie bei Ihrem Ansprechpartner in der
Commerzbank erhalten.Structured Export & Trade Finance I 09
Structured Export & Trade
Finance: Unterstützung für
Ihren Außenhandel
Vertragsverhandlungen mit ausländischen wird an Sie als Exporteur ausgezahlt und vom
Geschäftspartnern drehen sich nicht allein Importeur bedient. Für Exporteure hat der
um Preise, Lieferzeiten und Produkt Bestellerkredit den wesentlichen Vorteil der
eigenschaften. Häufig erwarten diese, dass Bilanzentlastung, da die Bezahlung unmit-
der Ex- oder Importeur die Finanzierung telbar bei Lieferung/Leistung erfolgt. Die
gleich mitliefert. Hier bietet Ihnen die Commerzbank unterstützt Sie hier mit einem
Commerzbank auch bei kleineren Grund umfangreichen Beratungsangebot – z. B.
geschäften professionelle Lösungen, die hinsichtlich Ausgestaltung der Zahlungsbedin-
einen zeitnahen Liquiditätsf luss sicherstel- gungen, Formulierung des Deckungsantrags
len. oder Kalkulation des Hermes-Entgelts.
Hinzu kommt, dass eine optimal auf die Refinanzierung Ihres
jeweiligen Handelsaktivitäten (Import Lieferantenkredites
und Export) abgestimmte Finanzierung 1. Ankauf von gedeckten
Ihres Unternehmens einen besonderen Exportforderungen
Wettbewerbsfaktor im internationalen Bei bestehender Geschäftsbeziehung ist der
Geschäft darstellt. Durch hohe Beratungs- regresslose Forderungsankauf durch die
kompetenz mit Blick auf die komplette Commerzbank eine Refinanzierungsmög-
Wertschöpfungskette unterstützt Sie lichkeit Ihrer Exportforderungen mit kurz-,
die Commerzbank mit der zuverlässigen mittel- oder langfristigen Zahlungszielen (Lie-
Durchfinanzierung von Aufträgen, Import- ferantenkredite). Voraussetzung: Es besteht
und Handelsgeschäften. Risikoabsiche- eine Ausfuhrdeckung des Bundes oder eine
rung und Liquiditätsoptimierung schaffen Kreditversicherung der privaten Euler Hermes
zusätzlichen finanziellen Freiraum. Kreditversicherungs-AG (Hermes-Deckung).
Dabei treten Sie die gesamte Forderung
Bestellerkredit aus dem Ausfuhrgeschäft und Ihre Rechte
Kredit für Ihre Kunden und Ansprüche aus der Hermes-Deckung
Der Bestellerkredit ist die häufigste mittel- bzw. -Kreditversicherung an die Bank ab.
bis langfristige Exportfinanzierungsform Im Gegenzug erhalten Sie bei ordnungsge-
im Investitionsgüter- und Anlagengeschäft. mäßer Ankaufsdokumentation den Barwert
Bei der Commerzbank können Sie darauf des Kaufpreises. Aus einem Zahlungsziel-
schon bei Exportgeschäften ab 250.000 Euro Geschäft wird so ein Cash-Geschäft. Insge-
zugreifen. Es handelt sich dabei um Finan- samt ist der gedeckte Forderungsankauf eine
zierungen auf der Grundlage einer Hermes- schlanke und schnelle Finanzierungsalterna-
Finanzkreditgarantie, die Ihrem ausländischen tive, in die Ihr Abnehmer im Ausland nicht
Abnehmer bzw. seiner Hausbank direkt über unmittelbar einbezogen werden muss. Sie
bestehende Rahmenvereinbarungen gewährt bleiben als Exporteur allerdings weiterhin
werden. Grundlage des Liefergeschäfts ist der für den rechtlichen Bestand der Forderung
Exportvertrag, der u. a. auch die Bezahlung und einen ordnungsgemäßen Ablauf des
aus einem Bestellerkredit regelt. Das Darlehen Liefergeschäfts verantwortlich.10 I Structured Export & Trade Finance
Haben Sie Ihre kurzfristigen und wieder- Die Commerzbank als Forderungskäufer über-
kehrenden Liefergeschäfte im Rahmen einer nimmt dabei die folgenden bei Zielgewährung
Ausfuhr-Pauschal-Gewährleistungsgarantie des auftretenden Risiken:
Bundes (APG) oder einer erweiterten Waren- • Das wirtschaftliche Risiko der Zahlungs-
kreditversicherung der Euler Hermes Kredit- unfähigkeit des Schuldners bzw. seines
versicherungs-AG absichern lassen? Dann Sicherheitengebers
stellen wir Ihnen entsprechende Rahmenver- • Das Länderrisiko, bestehend aus dem poli-
einbarungen zur Verfügung, die eine schlanke tischen Risiko sowie dem Konvertierungs-
Abwicklung des regresslosen Forderungsan- und Transferrisiko
kaufs auf revolvierender Basis ermöglichen. So • Das Währungsrisiko (sofern in Fremd
ist auch beim Export z. B. kurzlebiger Konsum- währung fakturiert wird)
und Handelsgüter ein zeitnaher Liquiditäts- • Das Inkassorisiko (Verlust der Forde-
fluss gewährleistet. rungsdokumentation auf dem Postweg,
Durchsetzbarkeit der Forderung sowie
2. Forfaitierung und CAF – Commerzbank das Zahlstellenrisiko)
Ankauf von Akkreditivforderungen
Forfaitierung bezeichnet den regresslosen Für Sie als Exporteur bietet die Forfaitierung
Ankauf von abstrakten, vom Grundgeschäft folgende Vorteile:
losgelösten, einredefreien, abtretbaren, • Bilanzentlastung
existenten, aber noch nicht fälligen Export- • Liquiditätsverbesserung
forderungen gegen sofortige Bezahlung • Abwälzung der Risiken bei Zielgewährung
des Kaufpreises. • Schonung der Kreditlinien
• Feste Zinssätze und damit feste Kalkulation
Die Forderung muss in der Regel durch eine • Wegfall der Kreditüberwachungs- und
Bank im Land des Importeurs oder durch eine Inkassoarbeit, dadurch Freiraum für
andere international anerkannte Bank besi- neue Projekte
chert sein. Als Forderungsinstrumente dienen
sowohl Buchforderungen als auch Wechsel; Bei beiden Formen der Refinanzierung Ihrer
als Sicherungsinstrumente kommen Deferred- Lieferantenkredite erzielen Sie bilanzentlas-
Payment-Akkreditive, Avale auf Wechseln, tende Effekte und schaffen sich gleichzeitig
Wechseleinlösungsgarantien oder Zahlungs Spielraum zur Finanzierung neuer Geschäfte.
garantien infrage. Als Exporteur haften Sie dabei für den
rechtlichen Bestand der Forderung und für
Der CAF – Commerzbank Ankauf von Akkredi- die vollständige, vertragsgemäße Erfüllung
tiv-Forderungen – ist die standardisierte Form des Grundgeschäfts.
der Forfaitierung. Hier werden entstandene
Exportforderungen aus Warenlieferungen und/ Daneben bietet Ihnen die Commerzbank wei-
oder Dienstleistungen unter Akkreditiven mit tere standardisierte Finanzierungsmöglichkei-
einem Deferred-Payment-Zeitraum von maxi- ten für Ihre Exportgeschäfte wie den Export-
mal 365 Tagen regresslos angekauft. globalkredit und die Exportvorfinanzierung
sowie Lösungen aus dem Factoringbereich.Structured Export & Trade Finance I 11
Wichtig ist, dass Sie sich bereits bei der
Verhandlung und Vertragsgestaltung Ihres
Liefergeschäfts mit uns abstimmen, wenn Sie
an eine spätere Refinanzierung denken.
Strukturierte Handels- und Lager
finanzierungen als Finanzierungslösung
für Ihre gesamte Wertschöpfungskette
Im Rahmen strukturierter Handels- und Lager
finanzierungen begleitet die Commerzbank Ihre
Handelsgeschäfte mit kurz- und mittelfristigen
Finanzierungen, in die Ihre Rohstoff- und
Warenbestände sowie Zahlungsansprüche aus
deren Vermarktung einbezogen werden. Je
nach Bedarf können Finanzierungen an den
unterschiedlichen Punkten Ihres kommerziel-
len Geschäfts ansetzen und die gesamte Wert- absicherungen. Diese Finanzierungsformen
schöpfungskette abdecken – beginnend mit dienen Ihnen für den Einkauf Ihrer Rohstoffe
dem Einkauf bei Herstellern und Produzenten, und Waren, die Sie anschließend weiterverkau-
die oftmals im Ausland sitzen, bis zum Verkauf fen, oder zur Lagerfinanzierung der Bestände
an Ihre Kunden. Dabei werden zur Risikomini- an Rohstoffen und Waren, die Sie regelmäßig
mierung je nach Finanzierungsstadium unter- oder saisonal einkaufen und zwischenlagern.
schiedliche risikominimierende Instrumente
und Sicherheiten eingesetzt. Die Commerzbank steht Ihnen für Ihr Aus-
landsgeschäft als verlässlicher Partner mit
Abhängig von Ihrem jeweiligen Bedarf bietet persönlicher Beratung, einem weltweit
die Commerzbank verschiedene Finanzie- einheitlichen Betreuungsmodell und einem
rungsformen an. Dazu gehören Handelsfinan- umfassenden Serviceangebot zur Seite. Unsere
zierungen, in der Regel unter Einbezug von Spezialisten erarbeiten gemeinsam mit Ihnen
Dokumentenakkreditiven oder -inkassi, even- maßgeschneiderte Lösungen für Ihr internatio-
tuell ergänzt um die Finanzierung von Preis- nales Geschäft.Stand: 04/2014, VKS05036 Für detaillierte Erläuterungen zum Auslandsgeschäft stehen Ihnen die Firmenkundenbetreuer und Spezialisten der Commerzbank gern zur Verfügung. Bei ihnen erhalten Sie auch weitere Übersichtsbroschüren zu folgenden Themen: • Anlagemanagement • Cash Management und Zahlungsverkehr • Risikomanagement • Unternehmensfinanzierung Commerzbank AG Mittelstandsbank www.commerzbank.de/mittelstandsbank
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