Wie kann eine Bank Orientierung geben? - Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 - Commerzbank
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Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 Wie kann eine Bank Orientierung geben?
UNTERNEHMENSPORTRÄT
Unternehmensporträt
Die Commerzbank ist eine führende, international agierende Geschäftsbank für
Privat- und Unternehmerkunden sowie Firmenkunden. Die Bank betreibt mit rund
1 000 Filialen eines der dichtesten Filialnetze der deutschen Privatbanken. Sie
wickelt rund 30 Prozent des deutschen Außenhandels ab und ist Marktführer im
deutschen Firmenkundengeschäft. Darüber hinaus steht die Commerzbank ihren
Kunden weltweit in allen Märkten zur Seite. Die Töchter comdirect und die polnische
mBank gelten als zwei der weltweit innovativsten Onlinebanken.
462,4 865 49 410
MILLIARDEN MILLIONEN MENSCHEN
18
MILLIONEN
70 000
FIRMENKUNDEN
EURO EURO MITARBEITERINNEN PRIVAT- UND UNTER- GROSSUNTERNEHMEN
BILANZSUMME KONZERNERGEBNIS UND MITARBEITER NEHMERKUNDEN UND INSTITUTIONELLE
Alle Angaben beziehen sich auf 2018.
Beispiele für Aktivitäten
Ziele für die SDG 4: Hochwertige Bildung
nachhaltige Aus- und Weiterbildung in der Commerzbank,
Entwicklung Umweltpraktikum, Bildungspatenprogramm, Förde-
rung durch Stiftungen, business@school etc.
Die Commerzbank engagiert sich für
SDG 5: Geschlechtergleichstellung
die Agenda 2030 der Vereinten Natio-
Diversity Management, Programm „Frauen in Füh-
nen und die darin verankerten 17 Ziele
rungspositionen“, familienfreundliche Arbeitszeit
für Nachhaltige Entwicklung (Sustaina-
modelle, Führen in Teilzeit, Commitment zu den
ble Development Goals, SDGs). Sie
Women’s Empowerment Principles etc.
wurden im September 2015 in New
York von der UN-Generalversammlung
SDG 7: Bezahlbare und saubere Energie
verabschiedet und wenden sich glei-
Beitrag zur Energiewende durch Finanzierung erneu-
chermaßen an Staaten, die Wirtschaft
erbarer Energien, CO₂-Kompensationsprojekte mit
und die Zivilgesellschaft. Für mehr
Fokus auf regenerativer Energie etc.
Informationen: www.17ziele.de.
SDG 9: Industrie, Innovation und Infrastruktur
Auch die Commerzbank sieht sich in
Kerngeschäft im Firmenkundensegment, Sustainable
der Verantwortung, einen Beitrag zur
Trade, F&E im Main-Incubator etc.
Verwirklichung der SDGs zu leisten.
Dabei bestehen unsere größten Ein-
flussmöglichkeiten bei den folgenden
SDG 13: Maßnahmen zum Klimaschutz
fünf Zielen.
Klimastrategie und Klimaziel, Klimaneutralität, Finan-
zierung erneuerbarer Energien, Energieeffizienzbera-
tung, Teilnahme Carbon Pricing Leadership Coalition,
MEHR ZUM BEITRAG DER COMMERZBANK „Commit to action“ (Paris 2015), Carbon Neutral
ZUR VERWIRKLICHUNG DER SDGS UNTER Now Initiative, Allianz für Entwicklung und Klima etc.
WWW.COMMERZBANK.DE /SDG
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019
VORWORT
„Für uns als Commerzbank
steht es außer Frage,
dass wir Orientierung geben
können und wollen.“
Martin Zielke, Vorsitzender des Vorstands
wie kann eine Bank Orientierung geben? Wahrscheinlich Ich denke, wenn sich jeder zunächst selbst fragt, welchen Bei-
haben Sie sich diese Frage so noch gar nicht gestellt. Für uns trag er für das große Ganze leisten kann und danach handelt,
in der Commerzbank jedoch ist sie ein ständiger Begleiter. In dann haben wir einen Anfang gemacht. Unternehmen können
vielen unterschiedlichen Facetten beschäftigen wir uns täglich das Ihre beitragen und damit Orientierung geben. Davon bin
mit ihr. Dabei kann es sich zum Beispiel um die Gestaltung ich überzeugt.
eines Beratungsgesprächs handeln: Es ist immer unser Ziel, Deshalb engagieren wir uns als Commerzbank auch aktiv,
dass sich unsere Kunden wertgeschätzt und ihren Bedürfnis- um dem Klimawandel entgegenzuwirken: durch die Finanzie-
sen entsprechend beraten fühlen. Auch sehen wir uns als Bank rung erneuerbarer Energien, unseren Einsatz für Sustainable
in der Verantwortung, integres Verhalten als unsere Hand- Finance, die Mitwirkung in der Allianz für Entwicklung und
lungsmaxime vorzuleben. Klima des Bundesministeriums für wirtschaftliche Zusammen-
Das sind nur zwei Gründe, warum wir uns dafür entschie- arbeit und Entwicklung, durch unseren klimaneutralen Bank-
den haben, diese Frage zum Leitthema des vorliegenden betrieb – um nur einige Beispiele zu nennen.
Commerzbank-Magazins für unternehmerische Verantwor- Nachhaltiges Handeln und Klimaschutz sind entscheidend
tung zu machen. Für uns als Commerzbank steht es außer für unsere Zukunft. Unabhängig von unserer Position müssen
Frage, dass wir Orientierung geben können und wollen. wir uns alle fragen, welche Konsequenzen unsere Entschei-
Gerade beim Thema Sustainable Finance möchten wir in dungen für andere haben – jetzt und in Zukunft. Nichtstun ist
Zusammenarbeit mit unseren Kunden den sozialen und öko- keine Option. Aber wir wollen auch das Richtige tun. Das ist
logischen Aspekten einer geschäftlichen Entscheidung den nicht einfach in einer immer komplexeren Welt. Dazu benöti-
entsprechenden Raum geben. Gleiches gilt für die Grundsätze gen wir Informationen und Denkanstöße. Genau das wollen
einer guten Unternehmensführung. wir Ihnen mit unserem Magazin bieten. Nicht mehr, aber auch
Intern steht integres Verhalten ganz oben auf unserer nicht weniger.
Agenda. Dabei bilden die ComWerte und ein Verhaltenskodex
für alle Kolleginnen und Kollegen unsere gemeinsame Werte-
basis für verantwortungsvolles Handeln – gegenüber der Bank
und unseren Kunden.
Wie wichtig ein gemeinsames Werteverständnis ist, zeigt
der Klimawandel. Unterschiedliche Prioritäten in den einzel-
nen Ländern machen es ungemein schwer, hier einen über- Martin Zielke
greifenden Konsens zu finden. Vorsitzender des Vorstands der Commerzbank AG
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 1
ÜBERBLICK
Wie kann eine Bank
Orientierung geben?
Disruption
Außenwirtschaft Orientierung in einer Welt des Umbruchs S. 4
Handelshindernisse Wie umgehen mit Embargos & Co.? S. 6
Digitalisierung Mittendrin im digitalen Wandel S. 8
Transformation
Sustainable Finance Künftig nur noch nachhaltig? S. 10
Gastbeitrag Nicht auf Regulierung warten S. 12
Green Bonds Es grünt im Bondmarkt S. 13
Stakeholder Erwartungen an eine nachhaltige Transformation S. 14
Rahmenwerk Umwelt- und Sozialrisiken Risiken und Nebenwirkungen S. 16
Klimaschutz im eigenen Haus Klimaschutz im Kleinen wie im Großen S. 17
2 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019
ÜBERBLICK
Wir erleben große Umbrüche, die Unsicherheit erzeugen und die es schwierig machen, Verände-
rung zu gestalten. Mehr denn je bedarf es heute einer Haltung, die in Grundwerten wurzelt und
das Gemeinwohl im Blick hat, um durch unsichere Zeiten zu manövrieren und alle auf den Weg
mitzunehmen. Dafür braucht es Vorbilder, die Integrität leben und Orientierung vermitteln. Und
es braucht klare Bekenntnisse zu nachhaltigem Handeln und echter Solidarität.
Integrität
Interview „Banken ohne Integrität funktionieren nicht“ S. 18
Culture of Integrity Award Helden des Alltags S. 20
Gleichstellung Gleich und doch verschieden S. 21
Vielfalt Inklusion leben S. 22
Solidarität
Gastbeitrag Was heißt Solidarität heute? S. 24
Stiftungen Ein neues Miteinander S. 25
Corporate Volunteering Eine gute Sache, viele gute Taten S. 26
Sport Vorbilder für Werte S. 28
Leistungen, Strategie und Zielerreichung S. 29
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 3
DISRUPTION
AUSSENWIRTSCHAFT
Orientierung in einer
Welt des Umbruchs
In unsicheren Zeiten ist es für Unternehmen besonders wichtig, bei Exportgeschäften
eine erfahrene Bank an ihrer Seite zu haben, die sie begleitet und unterstützt.
Produkte „Made in Germany“ sind nach wie die Unwägbarkeiten beim Brexit zweite Job direkt oder indirekt vom
wie vor besonders gefragt: Auch 2018 oder die angedrohten Strafzölle auf Export ab. Die Commerzbank begleitet
erreichte Deutschland wieder einen deutsche Autos. Unternehmen weltweit, mit Standorten
Rekordwert bei den Exporten – zum Als Finanzierungspartner der Real- in knapp 50 Ländern. Insgesamt wickelt
fünften Mal in Folge. Doch die Stim- wirtschaft werden auch Banken von die- sie rund 30 Prozent des deutschen
mung bei den Unternehmen hat sich sen Entwicklungen berührt. Die Außen- Außenhandels ab und fördert damit
verschlechtert, die Exporterwartungen handelsfinanzierung ist zudem von Wachstum, Handel und Beschäftigung.
sind gesunken. Die weltweite Tendenz regulativen Entwicklungen betroffen, In einer Welt des Umbruchs ist es für
zu Protektionismus und nationalen die in weiten Teilen berechtigt sind, aber Unternehmen besonders wichtig, dass
Alleingängen bei Sanktionen sorgt für sich in erhöhten Anforderungen an das sie bei ihren Exportgeschäften eine
Unsicherheiten und birgt Risiken. Risikomanagement, strengeren Kredit- Bank an ihrer Seite haben, die sie unter-
Der Handelskonflikt zwischen den würdigkeitsprüfungen und verstärkten stützt und ihnen bei der Orientierung
USA und China beispielsweise, der sich Maßnahmen zur Prävention von Geld- hilft – eine Bank, die auch unabhängig
2018 monatelang mit US-Importzöllen wäsche und Terrorismusfinanzierung von politischen und technologischen
und Gegenzöllen hochgeschaukelt widerspiegeln. Trends oder volkswirtschaftlichen Zyk-
hatte, schwächte zunächst die chinesi- len zu ihnen hält.
sche Wirtschaft. Das spüren auch die Herausforderungen gemeinsam Um die Risiken des Auslandsge-
deutschen Exporteure. Inzwischen hat bewältigen schäfts erfolgreich zu managen, setzen
sich die Konjunktur in Deutschland und Deutschland ist eine der größten Ex- Mittelständler verstärkt auf externe
im Euroraum ebenso wie in den USA portnationen der Welt – entsprechend Unterstützer, wie auch die Commerz-
abgekühlt. Neben dem Handelsstreit wichtig ist der Außenhandel für die bank-Mittelstandsstudie „Unternehmer-
macht den Exporteuren noch eine Reihe Lage am heimischen Arbeitsmarkt: In perspektiven 2019“ zeigt: Banken sind
weiterer globaler Risiken zu schaffen, der Industrie hängt mehr als jeder demnach besonders bei Themen wie
„Damit Unternehmen international agieren und
wachsen können, benötigen sie zwei Dinge:
Know-how und Kapital!
Sie brauchen daher eine heimische Bank, die sie
zu Hause unterstützt und international begleitet.“
Martin Zielke, Vorsitzender des Vorstands der Commerzbank AG
4 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019
DISRUPTION
der Risikobewertung, der operativen
Umsetzung von Vorschriften, aber auch
der Digitalisierung von Abläufen gefragt.
Eine individuell auf sie zugeschnittene
Beratung erwarten Unternehmen
zudem bei Geschäften mit schwierigen
Ländern. Finanzinstrumente können
dabei helfen, Erträge zu steigern und
Risiken zu senken. So bieten beispiels-
weise Exportkreditgarantien den
Commerzbank-Kunden Schutz vor Zah-
lungsausfällen durch politische und
wirtschaftliche Risiken. Der Mittelstand
erwartet der Studie zufolge außerdem,
Digitaler Wandel: Risiken und Chancen
dass sich die Politik im internationalen
Kontext stärker für die wirtschaftspoliti- Auch technologische Umwälzungen das Handelsgeschäft deutlich vereinfa-
schen Interessen deutscher Unterneh- stellen die Exporteure vor ganz neue chen und beschleunigen soll sowie Lie-
men einsetzt. Herausforderungen. „Mit Blick auf eine ferketten transparent macht. Wir haben
globalisierte Wertschöpfungskette als eine der Gründungsbanken des
brauchen wir übergreifende Lösungen Trade-Finance-Netzwerks Marco Polo
bei Exportkreditversicherungen und früh das Potenzial dieser Technologie
eine Anpassung der Regelwerke“, für die Handelsfinanzierung erkannt
plädiert Commerzbank-Risikovorstand und in verschiedenen Initiativen aktiv
Dr. Marcus Chromik. Gleichzeitig bringt gestaltet. „Blockchain wird das Han-
der digitale Wandel auch Chancen für delsgeschäft revolutionieren und in vie-
das Exportgeschäft, etwa durch die len Bereichen zum Betriebssystem
Blockchain-Technologie. Die Commerz- einer modernen Wirtschaft werden“, ist
bank investiert in diese Innovation, die Chromik überzeugt.
Jeder zweite Job
in Deutschland hängt direkt oder indirekt
vom Export ab.
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 5
DISRUPTION
HANDELSHINDERNISSE
Wie umgehen mit
Embargos & Co.?
Mit praxisorientierten Workshops und Studien hilft die Commerzbank ihren Firmenkunden,
sich in einer Welt zunehmender Handelsbeschränkungen zurechtzufinden.
In den alten Zeiten, als das Wünschen industrie – die Welt der freien Marktwirt- sich an die Compliance-Beauftragten
noch geholfen hat – so der Beginn des schaft unterliegt zunehmend politisch von Kundenunternehmen richtete. Rund
Märchens vom Froschkönig bei den Brü- motivierten Einschränkungen, die 20 kamen und diskutierten zu Embargos
dern Grimm –, da hätte man sich andere manchmal nachvollziehbare Gründe und den Konsequenzen, wenn man sie
Märkte, eine Welt ohne Grenzen und haben, manchmal eher nicht. Sich eine nicht beachtet.
ohne protektionistische Regierungs- andere Welt zu wünschen, hilft nicht. Die Commerzbank bietet Informa
chefs vorgestellt und, ehe man sichs tionsveranstaltungen wie diese seit eini-
versah, kam alles wie gewünscht. Nun Kunden Orientierung bieten gen Jahren immer häufiger an, die Nach-
sind die alten Zeiten vorbei und in den Davon ist nicht nur die Commerzbank frage ist da. „Unser Ziel ist es, unmittel-
neuen herrschen Embargos, andere betroffen, sondern mindestens ebenso baren Nutzwert zu vermitteln, der sofort
Handelsrestriktionen und Strafzölle. Der sehr die Kunden der Bank. „Sich in die- im Unternehmen angewendet werden
freie Handel war selten so unfrei wie in sem Verordnungsgefüge zurechtzu kann“, erklärt Jürgen Mieth, Leiter Trade
den vergangenen Jahren. finden und richtig zu verhalten, ist Finance und Cash Management der
Ob Handelsbeschränkungen gegen- manchmal gar nicht so einfach“, sagte Marktregion Ost, die Motivation der
über dem Iran, EU-Embargos gegen beispielsweise ein Teilnehmer einer Fir- Bank. Orientierung bieten in schwierigen
Russland, Sanktionen beim Handel mit menkundenveranstaltung, die kürzlich Zeiten – das betrachtet die Commerzbank
Nordkorea, Strafzölle gegen China, viel- in Berlin stattfand. Die Bank hatte wie- als wesentlichen Teil ihrer Verantwor-
leicht gar gegen die deutsche Auto der zu einem Workshop eingeladen, der tung gegenüber Kunden.
Handelshemmende Maßnahmen
Anzahl handelshemmender Maßnahmen durch Staaten auf der Basis von 55 Ländern; Auswertung von
44 Kategorien protektionistischer Maßnahmen ab einem Volumen von 10 Mio. US-Dollar (2009 bis 2018).
Subventionen 2 490
Handelsschutzmaßnahmen 1 617
Lokalisierungsmaßnahmen 956
Importkontrollen 519
Investition und Finanzierung 320
Andere 224
Hygiene und Gesundheitsschutz 17
Quelle: Initiative Global Trade Alert der Universität St. Gallen, zitiert
Technische Handelshemmnisse 9 nach Institute for Research in Economic and Fiscal Issues (IREF),
„Verdeckter Protektionismus“ (Nov. 2018)
6 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019
DISRUPTION
Immer aktuell informiert
Ob Sanktionen oder Währungs- lungsangebot für Kunden infor-
risiken durch Brexit-Verhandlun- mieren die Berater. Orientierung
gen – manchmal gehen die Ent- zu tagesaktuellen Entwicklun-
wicklungen so schnell, dass gen bieten die Analysen unserer
USA versus China
der Erscheinungsturnus dieses Volkswirte unter:
Das Zusammenspiel zwischen Bank und Magazins deutlich zu lang ist. https://research.commerzbank.
Kunde hat in den vergangenen Jahren Über das Seminar- und Schu- com.
weiter an Bedeutung gewonnen. Viele
unserer im weltweiten Handel engagier-
ten Kunden bekommen gravierende
Auswirkungen zu spüren und haben
viele, oftmals dringende Fragen. Was
zum Beispiel sind „Secondary Sanc- MEHR ZUR COMMERZBANK WELTWEIT UNTER
tions“? „Das ist eine Besonderheit der WWW.COMMERZBANK.DE > KONZERN > ÜBER UNS > COMMERZBANK IM ÜBERBLICK
USA“, erklärt Volker den Ouden, Com-
pliance Officer der Commerzbank im
Fachbereich Business Advisory Sanc-
tions. „Sie betreffen bestimmte Unter- bank-Studie „Unternehmensperspekti- nicht exportieren, überschätzen die Her-
nehmen und Personen und bewirken ven 2019“. Der Untersuchung zufolge ausforderungen von Auslandsgeschäf-
einen unmittelbaren extraterritorialen rechnen viele Unternehmen für die ten. Sie bewerten manche operativen
Effekt, auch ohne dass die zugrunde lie- nächsten zwei Jahre mit Einschränkun- Probleme stärker als die Mittelständler,
gende Transaktion einen US-Bezug auf- gen des Auslandsgeschäfts durch die tatsächlich vor Ort sind. Hier ist Best
weist.“ Haben die USA also eine zunehmende Handelsbarrieren. Interes- Practice gefragt: Unternehmen, die neu
bestimmte Person auf eine Sanktions- sant ist ein Paradigmenwechsel bei der ins Auslandsgeschäft einsteigen wollen,
liste gesetzt, dürfen auch juristische Beurteilung der Handelspartner: Mittel- können von den Erfahrungen der Expor-
Personen anderer Staaten keine ständler stufen heute stabile Volkswirt- teure profitieren.
Geschäfte mit ihr machen. schaften wie die USA als weniger ver-
Dass geopolitische Spannungen lässlich ein als aufstrebende Wirt- Kooperieren statt ignorieren
zunehmend den deutschen Mittelstand schaftsmächte wie China. Ein weiteres Der Commerzbank als Finanzinterme-
beschäftigen, zeigt auch die Commerz- Ergebnis der Studie: Unternehmen, die diär und Abwickler von Handelsfinanzie-
rungen kommt damit eine wichtige
Rolle zu. So können manche Kunden der
Meinung sein, eine aktuelle Sanktions-
maßnahme betreffe sie nicht. Die Bank
wird hier im Zweifelsfall anderer Mei-
nung sein und die entsprechende Trans-
aktion nicht unterstützen. Und wenn
dann der Kunde ein offizielles Schreiben
einer in- oder ausländischen staatlichen
Institution bekommt, das die Offenle-
gung von Handelsbeziehungen einfor-
dert, ist man gut beraten, zu kooperie-
ren. Dabei kann die Commerzbank ihren
Kunden kompetent zur Seite stehen.
Schlecht beraten wäre, wer sich einfach
nur wünscht, die Welt wäre weniger
kompliziert.
Die deutsche Wirtschaft ist stark vom Export abhängig.
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 7
DISRUPTION
DIGITALISIERUNG
Mittendrin im
digitalen Wandel
Die Commerzbank wird immer mehr zum digitalen Technologieunternehmen.
Das betrifft die eigenen Prozesse ebenso wie das Angebot für Kunden.
„Du denkst, du passt hier nicht rein? Hierbei ist auch das Kontrollorgan der Fach- und IT-Seite in einer sogenannten
Perfekt!“ Mit dieser ungewöhnlichen Bank gefragt: 2018 hat der Aufsichtsrat Cluster-Lieferorganisation im Team
Botschaft wirbt die Commerzbank um einen eigenen Ausschuss für Digitalisie- direkt zusammen. Kunden und Kunden-
neue Mitarbeiter mit Spezialkompetenz, rung und Technologie gebildet, um die berater sind eng eingebunden, die Hier-
zum Beispiel im Bereich IT oder Regula- Veränderungen des Geschäftsmodells, archien flach, die Entscheidungswege
torik. Die Personalkampagne ist nur die Entwicklung digitaler Produkte und kurz. Die positiven Erfahrungen aus der
eines von vielen Anzeichen dafür, wie Prozesse und die damit einhergehenden Projektphase zeigen: Produkte und Ser-
sich die Bank verändert hat. Die Digita- Änderungen der Organisationsstruktur vices können so viel schneller entwickelt
lisierung revolutioniert mit hohem angemessen begleiten zu können. werden.
Tempo die Geschäftswelt in nahezu
allen Branchen. Deshalb zielt die Strate- Interdisziplinäre Teams Vom Pay-per-Use-Kredit bis Big Data
gie „Commerzbank 4.0“ auf eine funda- Das Herzstück der Strategie „Commerz- Ihren Kunden bietet die Commerzbank
mentale Neuausrichtung – vom traditio- bank 4.0“ ist der Campus. Nach einer eine ganze Reihe neuer, digitaler Pro-
nellen Finanzdienstleister zum digitalen zweijährigen Projektphase wurde die dukte und Services – zum Beispiel den
Technologieunternehmen. Das Ziel: ein- agile Arbeitsweise Mitte 2019 auf die datenbasierten Pay-per-Use-Kredit:
facher, besser und schneller für den Zentrale übertragen: Bei „Campus 2.0“ Er ermöglicht Firmenkunden eine fle
Kunden werden. arbeiten die jeweiligen Kollegen von xible Tilgung ihres Kredits für eine
Onlinebanking – Akzeptanz steigt stetig
Knapp mehr als die Hälfte der Bundesbürger erledigt ihre Bankgeschäfte online.
In der Altersgruppe der 18- bis 49-Jährigen sind es sogar rund 70 Prozent. Nur
Menschen, die älter als 60 Jahre sind, bevorzugen für ihre Bankgeschäfte die
Filiale: Hier nutzen nur 23 Prozent Onlinebanking.
50 %
45 %
36 %
26 %
8%
1998 2003 2008 2013 2018
Quelle: Bankenverband/GfK; Juni 2018
8 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019DISRUPTION
In Frankfurt arbeitet der
Main-Incubator an Zukunfts
technologien für die Finanzwelt.
Produktionsanlage, da er abhängig von
der tatsächlichen Nutzung der Maschine
ist. Firmenkunden profitieren außerdem
von einem komplett digitalisierten Bera-
Kreatives Forschungslabor
tungsprozess, sowohl für das Manage-
ment von Zins- und Währungsrisiken als Blockchain, Cloud Computing, fördert einen intensiven Austausch
auch für die Vermögensanlage. Viele künstliche Intelligenz, Robotics: zwischen Start-ups, Investoren, Ban-
Unternehmen schätzen zudem die Vor- Diese Themen werden für die Finanz- kern, Informationstechnikern und
teile von Big-Data-Analysen durch die wirtschaft künftig immer wichtiger. vielen weiteren. Bereits seit 2013
Bank. Wenn es Kunden uns erlauben, Der Main-Incubator, die Forschungs- scoutet die Commerzbank-Tochter
können wir systematisch erkennen, dass und Entwicklungseinheit der die Gründerszene und investiert in
sie zum Beispiel regelmäßig Geschäfte Commerzbank-Gruppe, arbeitet an innovative junge Unternehmen. Die
mit Argentinien machen und ihnen eine zwölf dieser Zukunftstechnologien monatliche Eventreihe „Between the
darauf abgestimmte Währungsabsiche- und entwickelt Produkte und Lösun- Towers“, mit spannenden Keynotes
rung vorschlagen. Aber wollen denn gen für das Banking der Zukunft. und Pitches der Start-up-Szene, ist
überhaupt viele Kunden gegenüber Wichtig ist außerdem das Commu- mittlerweile zum absoluten Szene-
ihrer Bank so transparent werden? Bis- nity Building: Der Main-Incubator treff geworden.
lang eindeutig: Ja. „Ihr kennt mich ohne-
hin so gut wie mein Steuerberater“, so
ein Originalzitat eines Unternehmers, #openspace: Plattform für den Digital und persönlich
der zu Big Data befragt wurde. „Ich Mittelstand Bei ihrer Wandlung zum digitalen Tech-
arbeite deshalb am besten mit euch, Auch bei vielen weiteren Digitalisie- nologieunternehmen legt die Commerz-
wenn ich transparent bin.“ rungsthemen suchen Firmenkunden bank Wert darauf, dass die analoge und
Doch welche Bedeutung haben Orientierung und wünschen sich eine die digitale Welt keinen Widerspruch
Datenanalysen für die Unternehmen aktive Begleitung. Genau das bietet die bilden. Sie setzt auf das Motto „digital
selbst bei ihren Geschäften? Die Ergeb- Commerzbank-Tochter #openspace: Sie und persönlich“ – mit innovativem
nisse der Commerzbank-Mittelstands- begleitet Unternehmen in allen Phasen Online- und Mobile Banking ebenso
studie 2018 zeigen: Die Unternehmen der digitalen Transformation und bietet wie mit hoher Beratungskompetenz in
halten Big Data für zentral wichtig, nut- maßgeschneiderte Lösungen mit vielfäl- über 1 000 Filialen in Deutschland. Mar-
zen aber die Daten noch zu wenig. Hier tigen Workshop-Modulen. Die Digitali- tin Zielke, Vorstandsvorsitzender der
ist die Commerzbank als Finanzpartner sierungsplattform bringt Start-ups und Commerzbank, fasst es so zusammen:
gefragt: Viele mittelständische Kunden Mittelständler zusammen. Ihren Sitz hat „Wichtig ist, sich auf das zu konzentrie-
erwarten von ihrer Bank beim Thema sie in kreativen Räumlichkeiten mitten in ren, was die Kunden wollen: neueste
Big Data Unterstützung, nicht zuletzt Berlin, in Sichtweite zum Kaufhaus Technologie, persönliche Beratung und
bei der Datensicherheit. KaDeWe. hohe Sicherheitsstandards.“
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 9TRANSFORMATION
SUSTAINABLE FINANCE
Künftig nur noch
nachhaltig?
„Sustainable Finance“ heißt das neue Zauberwort, mit dem die Europäische Union die
Wirtschaft nachhaltig transformieren will. Banken spielen dabei eine wesentliche Rolle.
Für die einen ist es seit Langem über
fällig, für die anderen ein Damokles-
schwert: ein nachhaltiges Finanzsystem,
in dem solche Investitionen transparent
Die zehn Maßnahmen herausgestellt und beworben werden,
des EU-Aktionsplans die die Umwelt (und speziell das Klima)
schützen. Nichts weniger beabsichtigt
1 Einführung eines EU-Klassifikationssystems („Taxonomie“) für
die Europäische Kommission mit ihrer
nachhaltige Wirtschaftstätigkeiten
Initiative für „Sustainable Finance“ und
2 Normen und Kennzeichen für umweltfreundliche Finanzprodukte
3 Förderung von Investitionen in nachhaltige Projekte dem dazugehörigen aus zehn Maßnah-
4 Berücksichtigung der Nachhaltigkeit in der Finanzberatung men bestehenden Aktionsplan.
5 Entwicklung von Nachhaltigkeitsbenchmarks Dabei darf man sich nichts vorma-
6 Bessere Berücksichtigung der Nachhaltigkeit in Ratings und chen: Gemeint ist nicht primär, dass
Marktanalysen Banken nachhaltiger werden. Das
7 Klärung der Pflichten institutioneller Anleger und Vermögens-
werden sie auch. Gemeint ist, dass die
verwalter
Realwirtschaft nachhaltiger wird, und
8 Berücksichtigung der Nachhaltigkeit in den Aufsichtsvorschriften
9 Stärkung der Vorschriften zur Offenlegung von Nachhaltigkeits- Banken sind mit ihren Krediten und
informationen und zur Rechnungslegung Investitionen das Vehikel dafür. Umwelt-
10 Förderung einer nachhaltigen Unternehmensführung und freundliche Technologien und Produkti-
Abbau von kurzfristigem Denken an den Kapitalmärkten onsweisen sollen gefördert und weniger
umweltfreundliche Industrien beim
Wandel zu mehr Nachhaltigkeit unter-
stützt werden.
10 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019TRANSFORMATION
Die EU verfolgt damit drei langfristige
Ziele: Wandel
1. Kapitalflüsse sollen in nachhaltige
Investitionen
Investitionen umgelenkt werden,
damit die Wirtschaft im Sinne des
Pariser Klimaabkommens und der
Umwelt Nachhaltigkeit
Taxonomie Klimaziele
Ziele für nachhaltige Entwicklung der
Vereinten Nationen umgestaltet wird.
2. Finanzielle Risiken, die sich aus dem
Klimawandel, der Ressourcenknapp- Sustainable Finance
heit, der Umweltzerstörung und so
zialen Problemen ergeben, sollen viele regulatorische Vorhaben auf den bestehender Berichtspflichten ein, nach
bewältigt werden. Weg bringen“, erklärt Tholen. „Daher denen Unternehmen künftig zu den
3. Transparenz und Langfristigkeit sollen sind einige zentrale Gesetzesvorhaben Auswirkungen ihrer Geschäftstätigkeit
bei finanziellen und wirtschaftlichen schon kurz vor der Fertigstellung.“ Dazu auf das Klima Stellung nehmen müssen.
Tätigkeiten gefördert werden. gehört zum Beispiel die sogenannte So sollen sie beispielsweise transparent
Taxonomie, ein Klassifizierungssystem, über CO₂-Emissionen berichten und
Ehrgeizige Ziele das klärt, was genau unter ökologischer Szenarien zum Umgang mit Klimarisiken
„Die Sustainable-Finance-Strategie der Nachhaltigkeit in der Wirtschaft zu ver- entwickeln. Unternehmen, die dem The-
EU wird große Auswirkungen auf die stehen ist. Der Taxonomie sollen mög- menkomplex CO₂-Emissionen und Kli-
Wirtschaft haben“, ist Anne Tholen, lichst detailgenaue Bewertungen mawandel bisher wenig Beachtung
Beraterin für EU-Angelegenheiten im zugrunde liegen, mit denen anschlie- geschenkt haben, werden so dazu
Commerzbank-Verbindungbüro Brüs- ßend nachweislich positive Beiträge, gebracht, sich damit auseinanderzu
sel, sicher. „Alle Mitgliedsländer der EU zum Beispiel zum Klimaschutz, benannt setzen.
haben die Pariser Klimaziele und die und gemessen werden können. „Die Doch nicht nur auf die Realwirt-
Ziele für nachhaltige Entwicklung der Taxonomie ist der aufwendigste und schaft, auch auf die Banken kommen
UN unterzeichnet. Der Aktionsplan der später folgenreichste Teil der Arbeit“, Veränderungen zu. Zum Beispiel bei
EU setzt diese in konkrete Politikmaß- weiß Tholen. Daher verwundert es nicht, Informationspflichten gegenüber Kun-
nahmen um.“ dass erste Entwürfe dieses Klassifikati- den: „Wir werden künftig die Nachhal-
Dabei legte die EU-Kommission seit onssystems intensives Feedback vieler tigkeitsaspekte eines Finanzprodukts im
2018 ein für die Experten beachtliches Experten erhalten haben. Beratungsgespräch erklären und ent-
Tempo vor. „Die Kommission wollte vor Die Empfehlungen der EU-Kommis- sprechende Risiken in Anlageentschei-
den Europawahlen 2019 noch möglichst sion schließen auch eine Ausweitung dungen einbeziehen“, erwartet Tholen.
Nachgefragt
Herr Dr. Winter, was bedeutet der EU-Aktionsplan Sustainable Finance für einen
mittelständischen Kfz-Zulieferer wie Ihr Unternehmen, die ElringKlinger AG?
Das kann man natürlich noch nicht im Detail wissen, solange aus den Plänen kein Gesetz
geworden ist. Wir jedenfalls werden die Diskussion auf EU-Ebene genau verfolgen und
uns gründlich vorbereiten. Wenn es darauf hinausläuft, dass Banken künftig vorrangig
Kredite für Geschäftsfelder vergeben, die nachweislich substanziell zum Klimaschutz
beitragen, dann könnten dies bei uns zum Beispiel Batterie- oder Brennstoffzellensys-
teme, Komponenten für Hybrid- und vollelektrische Antriebe oder Strukturleichtbau-
teile sein. Das kommt auf den Wortlaut der „Taxonomie“ an. Da wären wir gegenwärtig
vielleicht noch nicht zu 100 Prozent taxonomiekonform, obwohl alle unsere Produkte
die Nachhaltigkeit von Antrieben fördern. Kredite für andere Investitionen außerhalb
dieser Definition können teuer werden. Dementsprechend ist es wichtig, frühzeitig über
eine an Nachhaltigkeitskriterien ausgerichtete Produktpalette zu verfügen.
Dr. Jens Winter, Vice President Strategic Communications, ElringKlinger AG
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 11TRANSFORMATION
GASTBEITRAG
Nicht auf Regulierung
warten Von Dr. Ben Caldecott
Im Bankensektor treffen das Finanzsys- geworden ist. Zweitens wurde deutlich,
tem und die Realwirtschaft aufeinander. dass wir noch einen weiten Weg vor uns
Banken bieten Kredite und Dienstleis- haben. Wie lange wird es dauern, bis
tungen an, die für Unternehmen ebenso nicht mehr nur 10 Prozent der Banken
wie für private und öffentliche Haushalte das Klima strategisch betrachten, son-
von entscheidender Bedeutung sind. dern 100 Prozent? Und wenn ein Thema
Die massiven sozialen und ökologischen strategisch wichtig geworden ist, was
Herausforderungen der Ziele für nach- bedeutet das in der Praxis? Drittens darf
haltige Entwicklung (Sustainable Deve- man nicht vergessen, dass es neben
lopment Goals, SDGs) und des Pariser klimabedingten Risiken noch eine ganze DR. BEN CALDECOTT ist Associate Professor an
Klimaabkommens wären ohne Finanz- Reihe weiterer Umweltrisiken gibt, die der Universität Oxford, Gründungsdirektor des
dienstleistungen überhaupt nicht Oxford Sustainable Finance Programme sowie
ebenfalls von hoher und potenziell sys-
Co-Chair der Global Research Alliance for Sustai-
erreichbar. temischer Bedeutung sind, wie etwa der
nable Finance and Investment.
Im September 2018 veröffentlichte Verlust der biologischen Vielfalt. Vier-
die Bank of England Ergebnisse einer tens sind die Chancen des Klimawandels
Umfrage unter einem Großteil der briti- nicht zu unterschätzen, auch wenn der
schen Banken, die über 11 Billionen Schwerpunkt der Umfrage auf der Risi- rien erfüllen oder übertreffen. Solche
Pfund an globalen Vermögenswerten koseite lag. Dies beweist die wachsende Produkte schaffen Geschäftsmöglich-
verwalten. Ziel der Umfrage war es, die Nachfrage von Kunden, Politikern und keiten für Banken, senken das Kredit
Einstellungen der Banken zum Klima- anderen Stakeholdern nach Krediten risiko und unterstützen den Wandel in
wandel zu eruieren. Der Umfrage und Dienstleistungen, die helfen, das der Realwirtschaft.
zufolge erkennen zwar 70 Prozent der Pariser Klimaabkommen umzusetzen. Kurzum: Ohne Kapital und Dienst-
Banken, dass der Klimawandel finanzi- Keine Frage, der Wandel muss leistungen des Bankensektors kann die
elle Risiken mit sich bringt. Aber nur beschleunigt werden und er muss ban- Realwirtschaft nicht aktiv die SDGs ver-
10 Prozent betrachten den Klimawandel kenübergreifend systematisch operatio- wirklichen und zum Pariser Klimaab-
ganzheitlicher und nehmen eine lang- nalisiert werden. Dies erfordert auch kommen beitragen. Die Banken müssen
fristige strategische Betrachtung der neue berufliche Qualifikationen, zum umfassende Strategien mit detaillierten
Risiken vor. Beispiel Kurse zu nachhaltiger Finanz- Umsetzungsplänen entwickeln und
Die Umfrage ist aus verschiedenen wirtschaft sowie die Integration dieser zusammen mit angemessenen Ressour-
Gründen interessant. Erstens lässt sich Themen in bestehende Qualifikationen cen die Umsetzung verantwortlich
festhalten, dass der Klimawandel inner- und Berufsstandards. Auch regulatori- sicherstellen. Früher oder später wird
halb kurzer Zeit von einem beiläufigen sche Veränderungen und Innovationen dies wahrscheinlich ohnehin eine ver-
Corporate-Social-Responsibility-(CSR-) in der Praxis werden den Prozess bindliche regulatorische Anforderung
Thema zu einer Herausforderung für beschleunigen. Mit „Sustainability werden. Aber es liegt auch im wirt-
Risikomanagement, Kundenbeziehun- Improvement Loans“ können zum schaftlichen Eigeninteresse, dies zu tun.
gen, Investor Relations, Produktent- Beispiel Kunden niedrigere Zinssätze Daher sollten sie nicht auf eine Regulie-
wicklung, Public Affairs und Marketing erhalten, wenn sie Nachhaltigkeitskrite- rung warten.
12 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019TRANSFORMATION
GREEN BONDS
Es grünt im Bondmarkt
Im Oktober 2018 hat die Commerzbank ihren ersten eigenen toreninteresse von 1,1 Milliarden Euro
Green Bond begeben. Damit erweitert die Bank ihre Investoren- zweifach überzeichnet war. Die Anleihe
mit einer Laufzeit von fünf Jahren dient
basis und unterstreicht ihr Engagement für den Klimaschutz.
der Refinanzierung von Projekten im
Bereich der erneuerbaren Energien.
Konkret hat die Bank dieser Anleihe Kre-
Grüne Anleihen – oder Green Bonds – Unterzeichner der Green Bond Princip- dite für On- und Offshore-Windprojekte
liegen im Trend. Ihr Marktvolumen legt les (GBP) wurde, dem Marktstandard sowie Solarprojekte in Deutschland,
Jahr für Jahr kräftig zu. Nach anfängli- der International Capital Market Associ- weiteren europäischen Ländern sowie in
cher Skepsis, als die Europäische Inves- ation. Allein 2018 begleitete die Nord- und Südamerika zugeordnet.
titionsbank (EIB) 2007 erstmals eine Commerzbank 20 Green- und Social- Eine sogenannte „Second Party Opi-
solche Anleihe platzierte, zeigte sich Bond-Transaktionen mit einem Gesamt- nion“ der Ratingagentur Sustainalytics
schnell der Erfolg dieses Modells. Zwi- volumen von 11,4 Milliarden Euro feder- bestätigt, dass die Anleihe die Qualitäts-
schen 2015 und 2017 haben sich die führend. und Transparenzkriterien der Green
Volumina sogar jedes Jahr verdoppelt. Bond Principles erfüllt.
Dass sich die Dynamik 2018 etwas ver- Finanzierung von erneuerbaren Drittens investiert die Commerz-
langsamt hat, ist dazu kein Wider- Energien bank im Rahmen ihrer Liquiditätssteue-
spruch. Experten erwarten, dass 2019 Zweitens: Am 16. Oktober 2018 hat die rung vermehrt in diese Anlageklasse
staatliche Emittenten die Zurückhaltung Commerzbank schließlich ihren ersten und baut ein eigenes Green-Bond-Port-
auf der Unternehmensseite wieder mehr eigenen Green Bond auf den Markt folio auf. Zwischen 0,5 Milliarden und
als ausgleichen. gebracht. Das Emissionsvolumen lag bei 1 Milliarde Euro der Eigenanlagen will
Die Commerzbank ist auf drei Seiten 500 Millionen Euro, das mit einem Inves- die Bank in Green Bonds investieren.
im Green-Bond-Markt aktiv. Erstens als
Vermarkter („Bookrunner“ oder „Lead
Arranger“) für andere Emittenten – dies MEHR ZU GREEN BONDS BEI DER COMMERZBANK UNTER
tut die Bank bereits seit der EIB-Anleihe WWW.COMMERZBANK.COM/GREENBOND
von 2007 und vermehrt seit 2014, als sie
„Mit unserem ersten eigenen Green Bond setzen wir ein
wichtiges Zeichen für die steigende Bedeutung dieser
Anlageklasse. Zudem vergrößern und diversifizieren wir
unsere Investorenbasis weiter. Zugleich legen wir ein
starkes Bekenntnis zum Klimaschutz ab und untermauern
die Nachhaltigkeitsstrategie der Bank.“
Inga Johal, Bereichsvorstand Group Treasury der Commerzbank
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 13TRANSFORMATION
STAKEHOLDER
Erwartungen an eine nach
Für die Entwicklung einer Organisation kann der Blick von außen Orientierung geben – wir haben mit
Fragt eine Bank Nachhaltigkeitsexperten aus Wirtschaft, Kritik wie für hilfreiche Impulse – zwei gute Gründe, genau
Medien, Wissenschaft, Zivilgesellschaft, Politik und Finanz- dies zu tun. In Gesprächen mit unseren Stakeholdern 2018
wirtschaft danach, wie sie eine „nachhaltige Transformation“ haben sich sechs Themenbereiche als besonders wichtig
am besten gestalten sollte, öffnet sie sich gleichermaßen für erwiesen.*
Ganzheitliches Risikomanagement
Die Integration extrafinanzieller Aspekte in die Risikobewertung von Finanzierungs- oder Anlageentscheidungen …
Nach meiner Wahrnehmung war die Ein Finanzinstitut trägt eine gesellschaftliche Verant-
… ist ein Riesenthema, Commerzbank in den letzten Jahren hier wortung, weil es darüber mitentscheidet, welche Struk-
weil ja etwa die Risiken, sehr aktiv, was etwa die Überarbeitung der turen in der Wirtschaft entstehen und wie nachhaltig
die aus dem Klimawandel Kohle-Richtlinie betrifft. Ich glaube, der sie sind. Als Bank, die teilweise in öffentlichem Besitz
entstehen, alles andere Umgang mit Umwelt- und Sozialrisiken ist, hat die Commerzbank auch eine besondere Verant-
überlagern können. wird in Zukunft an Bedeutung gewinnen. wortung, dem Gemeinwohl nicht entgegenzuarbeiten.
Journalistin Vertreter der Finanzwirtschaft Politiker
Datenschutz und -sicherheit
Der verantwortungsvolle Umgang mit Kundendaten und die Verhinderung ihrer missbräuchlichen Verwendung …
… ist für mich das wichtigste Thema überhaupt. Mangelnder
Datenschutz kann sehr schnell kaputt machen, was Banken viel- Das ist kein Nice-to-have,
leicht noch als Einziges anderen Branchen voraus haben, nämlich da kommen wir gar nicht
Vertrauen in die Datensicherheit. Mehr noch: Wenn es hier Verfeh- Journalist NGO
drum herum.
lungen gibt, kann eine Bank theoretisch daran zugrunde gehen.
Nachhaltige Geldanlage und Kapitalmarktprodukte
Der Beitrag des Anlagegeschäfts zu einer nachhaltigen Entwicklung …
Für uns ist
In einer ide- wichtig, dass die Main-
… ist mir als stream-Produkte gewisse Mindeststan-
alen Welt hätten wir nur nach-
nachhaltigkeitsorientier- dards haben. Es geht weniger darum, immer
haltige Produkte. So ist es halt nicht, aber man
ter Kundin wichtig. Ich will die Wahl neue nachhaltige Fonds aufzulegen. Die sind natür-
sollte das heutzutage in seinem Angebot haben,
haben zwischen nachhaltigen und lich auch wichtig. Aber die Commerzbank sollte
weil es dann ein viel größeres Bewusst-
nicht nachhaltigen Anlage darauf hinwirken, dass insgesamt die Stan-
sein dafür gibt.
produkten. dards für Fondsprodukte erhöht
werden.
Privatkundin NGO Firmenkunde
(Nichtregierungs
organisation)
* Reale Zitate aus Gesprächen des Jahres 2018.
14 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019TRANSFORMATION
haltige Transformation
unseren Stakeholdern gesprochen.
Transparenz und Fairness in den Kundenbeziehungen
Die ganzheitliche und verständliche Beratung von Kunden zu Finanzprodukten …
… ist die Grundlage des Handelns einer Hier bin ich misstrauisch. Wird das Da ist bei allen Banken in den letzten Jahren
Bank. Was Kundenorientierung betrifft, tatsächlich so gelebt? Man hat ja ein Nachholbedarf entstanden. Man muss
hat sich die Commerzbank schon sehr nun einmal das Dilemma, dass die eine Lösung finden, wie mit Kundenbezie-
früh Gedanken darüber gemacht, was Bank Geld verdienen will und einen hungen fair und richtig umgegangen wer-
Kunden wollen und brauchen, und sie hohen Vertriebsdruck hat. Hier sehe den kann. Wenn so viel über Onlinebanking
hat das auch in ihr Geschäft integriert, ich eine große Diskrepanz zwischen geht und der Kunde oder die Kundin gar
bevor es andere getan haben. Anspruch und Wirklichkeit. nicht mehr weiß: Wer ist da eigentlich?
Firmenkunde Journalistin NGO
Nachhaltigkeitseffekte in der Kreditvergabe
Der Beitrag des Kreditgeschäfts zu einer nachhaltigen Entwicklung …
Hier sollte die Commerzbank in
… ist mir bei der Projektfinanzierungsgeschäften viel-
Commerzbank positiv aufge- Durch ihre Rolle als leicht doch noch die Äquator-Prinzipien
fallen. Die Commerzbank, die teilweise Finanzintermediär hat die zugrunde legen. Auch bei der Immobilienfinan-
in öffentlichem Besitz ist, sollte die Ziele Commerzbank einen großen Einfluss zierung im gewerblichen Sektor könnte man
der deutschen Nachhaltigkeitsstrategie im Kreditgeschäft, weil sie direkt darü- Finanzierungen von Gebäuden mit Nach-
nicht konterkarieren, sondern ber entscheidet, ob Geld fließt haltigkeitslabeln bevorzugen.
unterstützen. oder nicht.
Politiker Vertreter der Finanzwirtschaft Wissenschaftler
Nachhaltigkeitskriterien in der Eigenanlage
Die Integration von Nachhaltigkeitsaspekten bei der Auswahl von Pensionsfonds und die verantwortungsvolle Gestaltung von
Liquiditätsreserven …
… wird in Zukunft noch an Fahrt gewinnen, weil
die öffentliche Hand sich zunehmend um die Für eine ganzheitliche Strategie kann man sich schon überlegen, wie man
Nachhaltigkeitskriterien bei der Eigenanlage der sie auch in den eigenen Anlagen umsetzt, gerade im Rahmen von Pensions-
Pensionsfonds in besonderer Weise kümmert. fonds. Im Anleihegeschäft kann man kontroverse Emittenten ausschließen.
Politiker Vertreter der Finanzwirtschaft
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 15TRANSFORMATION
RAHMENWERK UMWELT- UND SOZIALRISIKEN
Risiken und
Nebenwirkungen
Manche Bankgeschäfte sind mit Auswirkungen auf Umwelt sind in einer Tabelle übersichtlich darge-
und Gesellschaft verbunden. Ein Rahmenwerk zum Umgang stellt. Außerdem sind übergreifende
Anforderungen zur Achtung der Men-
mit Umwelt- und Sozialrisiken hilft unseren Mitarbeitern,
schenrechte und zum Schutz indigener
verantwortliche Entscheidungen zu treffen. Völker dargelegt.
„Insgesamt soll das Rahmenwerk
Über Risiken und Nebenwirkungen spre- Darüber hinaus listet das Rahmenwerk einen Beitrag zu mehr Transparenz über
chen Sie mit … – den Kollegen vom allgemeine Ausschlusskriterien auf, die bestehende Prozesse, Anforderungen
Reputationsrisiko-Management. Dieser vorgeben, welche Geschäfte die und Richtlinien leisten“, so Volker
Vorgabe sind auch 2018 wieder viele Commerzbank generell nicht begleitet. Moege, Leiter des Reputationsrisiko-
Mitarbeiter der Commerzbank gefolgt, Hierzu zählen zum Beispiel die Finanzie- Managements der Commerzbank. Es
die im Vertrieb tätig sind. Denn jede rung neuer Kohlekraftwerke oder Pro- dient damit sowohl den verantwortli-
Kreditentscheidung kann auch negative jektfinanzierungen im Zusammenhang chen Mitarbeitern der Bank als auch den
Folgen haben, etwa wegen ihres Res- mit Fracking oder Arctic Drilling, also Kunden zur Information darüber, was
sourcenverbrauchs oder anderer dem Bohren nach Öl in der arktischen finanziert wird, was nicht und was einer
Umweltauswirkungen. Tiefsee. Weitere Ausschlusskriterien genaueren Analyse bedarf.
Hier setzt das Reputationsrisiko-
Management der Commerzbank an. Es
Steuerung von Umwelt- und Sozialrisiken
legt die Voraussetzungen und Grenzen
für die Geschäftstätigkeit fest, indem es
in der Commerzbank
Geschäfte, Produkte und Kundenbezie-
Operative Einheit
hungen differenziert bewertet. Ein
Anfrage (Produkt, Geschäft, Kundenbeziehung)
besonderer Fokus liegt dabei auf der
Prüfung der Vereinbarkeit von Finanzie-
rungen mit den Nachhaltigkeitsgrund-
Berührt sensibles Themenfeld? Nein Anfrage kann
sätzen der Bank, die in entsprechenden
weiterverfolgt werden
Positionen und Richtlinien festgehalten Ja
sind.
Neues Rahmenwerk veröffentlicht
Berührt allgemeine Ausschlusskriterien? Ja Produkt, Geschäft
Reputationsrisiko-Management
Seit 2008 baut die Commerzbank die
oder Kundenbeziehung
Liste der Themen, die sie durch das Nein wird abgelehnt
Reputationsrisiko-Management beob-
achtet und bewertet, kontinuierlich aus.
Anfang 2018 hat die Bank nun ein „Rah-
Überprüfung auf Überprüfung auf
menwerk zum Umgang mit Umwelt-
branchenübergrei- branchenspezifische
und Sozialrisiken im Kerngeschäft“ ver-
fende Anforderungen Anforderungen
öffentlicht. Es erläutert unter anderem
das bankinterne Management dieser Evaluation
Risiken und beschreibt den Prozess der
Risikosteuerung mit Blick auf ökologi-
Differenziertes Votum
sche und soziale Risiken.
MEHR INFORMATIONEN ZU UMWELT- UND SOZIALRISIKEN BEI DER COMMERZBANK UNTER
NACHHALTIGKEIT.COMMERZBANK.DE > NACHHALTIGKEITSSTANDARDS > POSITIONEN UND RICHTLINIEN
16 Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019TRANSFORMATION
KLIMASCHUTZ IM EIGENEN HAUS
Klimaschutz im
Kleinen wie im Großen
Mit einer Vielzahl kleiner und großer Schritte verwirklicht die Commerzbank
Klimaschutz im eigenen Haus – vom Einwegbecher bis zur Klimaneutralität.
Klimaziel vorzeitig erreicht Einwegbecher verbannt
Die Commerzbank verfolgt seit 2008 eine Klima An allen Commerzbank-Standorten mit Kantinen-
strategie, die unter anderem die Verringerung der betrieb wurden im Herbst 2018 Einwegbecher für
CO2-Emissionen um 70 Prozent bis 2020 vorsieht. Kaffee & Co. verbannt. Damit erfüllt die Bank eines
Dieses Ziel wurde 2018 vorzeitig erreicht. Die größ- der rund 100 Ziele ihres Nachhaltigkeitsprogramms.
ten Einsparungen brachten die flächendeckende Alleine in der Zentrale in Frankfurt wurden vor der
Umstellung auf Leuchtdioden (LED) in der Außen- Umstellung rund 1,3 Millionen Einwegbecher im
werbung und der Bezug von 100 Prozent Ökostrom Jahr verwendet.
für alle Gebäude in Deutschland. Weitere Einspa-
rungen erfolgten insbesondere bei Fuhrpark und
Dienstreisen, im Gebäudemanagement und in
der IT.
Mehr Elektromobilität Wald statt Papier
Seit März 2019 werden schrittweise fünf Gebäude Elektronische Postfächer im Onlinebanking sparen
der Commerzbank in Frankfurt mit Ladestationen erhebliche Mengen Papier und Versandaufwand.
für private Elektrofahrzeuge der Mitarbeiter ausge- Das Einrichten elektronischer Postfächer unter-
stattet. Da die Commerzbank ihren Strom seit 2013 stützt die Commerzbank seit Oktober 2018 mit
zu 100 Prozent aus erneuerbaren Energiequellen einer Maßnahme, die der Umwelt zugutekommt:
bezieht, tanken die Mitarbeiter an diesen Ladesta- Für jedes neue Postfach forstet die Bank mit dem
tionen ausschließlich Ökostrom. gemeinnützigen Bergwaldprojekt einen Quadrat-
meter in Deutschland auf. Allein in den ersten acht
Monaten kamen so mehr als 320 000 Quadratmeter
Wald zusammen.
Weiter klimaneutral Nur noch Recyclingpapier
Die Commerzbank hat ihr Engagement zum Klima- Seit Februar 2019 wird in der Commerzbank nur
schutz weiter verfestigt und eine entsprechende noch Recyclingpapier mit blauem Engel für Aus-
Verpflichtung bei „Climate Neutral Now“ unter- drucke und Kopien verwendet. Wegen der unter-
zeichnet. Die UN-Initiative wurde 2015 gestartet, schiedlichen Farbtöne der Papiere galten bisher
um alle gesellschaftlichen Akteure zu mehr Klima- unterschiedliche Standards. Jetzt wird ein Recyc-
schutz zu ermutigen. Sie zielt auf eine klimaneut- lingpapier mit 100er Weißegrad verwendet – ein
rale Welt bis 2050, indem alle ihre Treibhausgas- Beitrag zur Ressourcenschonung und Energieein-
Emissionen messen, wo möglich reduzieren und sparung. Die jährliche CO₂-Einsparung liegt bei
verbleibende Emissionen kompensieren. rund 640 Tonnen.
MEHR ZUM KLIMASCHUTZ DER COMMERZBANK UNTER
NACHHALTIGKEIT.COMMERZBANK.DE > UMWELT & GESELLSCHAFT
Magazin zur unternehmerischen Verantwortung 2019 17INTEGRITÄT
INTERVIEW
„Banken ohne Integrität
funktionieren nicht“
Was Integrität für die Commerzbank bedeutet, haben wir Dr. Bettina Orlopp gefragt.
Sie ist im Vorstand der Commerzbank für Compliance, Human Resources und Legal
verantwortlich.
Frau Dr. Orlopp, die Themen Banken es sicher niemanden, der das heute kriti- sind wir oft ganz buchstäblich die Bank
und Integrität erschienen in den sieren würde. Ein zweiter Teil ist die Tat- an der Seite unserer Kunden und unter-
vergangenen Jahren vielen Außen- sache, dass offenbar kriminelle Organi- stützen mit unserem Know-how.
stehenden eher als Widerspruch. sationen Banken missbraucht haben, Für die Mitarbeiter gilt, dass wir ihnen
Was ist Ihre Botschaft an die Skeptiker? um zum Beispiel terroristische Aktivitä- durch unsere Kampagne zur „Kultur der
Aus meiner Sicht gehören diese beiden ten zu finanzieren. Hier brauchte es eng- Integrität“, die neuen Verhaltensgrund-
Themen integral zusammen. Banken maschigere Überwachungssysteme in sätze und tätigkeitsbezogene Policies
ohne Integrität funktionieren nicht. Wir den Banken, um den Staat in die Lage wichtige Grundlagen für die tägliche
haben als Bank eine gesellschaftliche zu versetzen, dies rechtlich zu verfol- Arbeit an die Hand geben. Solche Poli-
Verantwortung, vor allem aufgrund gen. Und der dritte Teil ist der Verbrau- cies können manchmal anstrengend
unserer Produkte. Denken Sie nur an cherschutz. Hier müssen die Kunden sein, aber sie sind auch ein Schutz, vor
den internationalen Zahlungsverkehr. natürlich spüren, dass sie bei ihrer Bank allem für die Mitarbeiter selbst. Dabei
Hier müssen wir Sorge tragen, dass abgesichert sind. Nicht jede Regulie- sind wir auch in der Verantwortung,
Aktivitäten wie Geldwäsche, Terroris- rung wird aber von den Kunden selbst Vorgaben in einem verdaubaren Maß zu
musfinanzierung, Sanktionsverstöße so gewünscht. Viele Kunden empfinden machen. Wir richten die Zuordnung von
etc. nicht über unsere Systeme durch- zum Beispiel die Regeln der Mifid-II- Policies stärker an der jeweiligen Tätig-
geführt werden beziehungsweise dass Richtlinie nicht als so hilfreich. Hier muss keit aus und haben die Anzahl der kon-
wir entsprechende Versuche aufdecken. man meines Erachtens einen Weg fin- zernweit geltenden Richtlinien deutlich
Integrität ist einer unserer fünf Com- den, wie Kunden, die beispielsweise für heruntergefahren.
Werte. Das kommt nicht von ungefähr, ihre Altersabsicherung in Wertpapiere
sondern zeigt, dass sie ganz zentral zu investieren, nicht abgeschreckt werden. Nun ist es eine Sache, Regeln zu
uns gehört. Natürlich müssen wir immer Konkret zu Ihrer Frage: Kunden müs- haben, und eine andere, sie auch ein-
wieder in das Thema investieren, weil sen nicht vor ihrer Bank geschützt wer- zuhalten. War das ein Grund, die Ver-
sich die Anforderungen verändern und den. Aber sie brauchen wie jeder andere haltensgrundsätze zu überarbeiten?
wir uns ebenso wie die Gesellschaft wei- Stakeholder eine gewisse Absicherung. Wir stehen alle auf dem Boden von
terentwickeln. Verbraucherschutz ist ebenso sinnvoll wie Recht und Gesetz. Aber die Welt verän-
Aktionärs- und Mitarbeiterschutz, aber dert sich nun einmal immer schneller.
Seit der Finanzkrise vor einigen Jah- manchmal wäre weniger vielleicht mehr. Darum überprüfen wir regelmäßig
ren hat es viele gesetzliche Initiativen unsere geschäftlichen und gesellschaft-
gegeben, die zum Ziel hatten, Anleger In diesem Magazin stellen wir uns die lichen Standards und passen sie bei
und Verbraucher zu schützen. Müssen Frage: „Wie kann eine Bank Orientie- Bedarf an. Wir wollten die Aufmerksam-
denn Kunden vor ihren Banken ge- rung geben?“ Wie beantworten Sie keit für Compliance stärken, dafür sor-
schützt werden? das in diesem Zusammenhang? gen, dass alle genau hinschauen, mutig
Bei den vielen Regulierungsmaßnahmen Unternehmen zum Beispiel helfen wir sind, aufeinander achtgeben, Initiative
seit der Finanzkrise muss man stark bei Compliance-relevanten Fragestel- ergreifen, wenn etwas bei uns oder bei
nach der jeweiligen Zielrichtung unter- lungen, die den internationalen Handel einem Kunden schiefzulaufen droht.
scheiden. Ein Teil der Vorgaben diente betreffen. Viele Mittelständler können Die Verhaltensgrundsätze, auch
dem Ziel, Banken mit mehr Kapital aus- nicht ganze Compliance-Abteilungen Code of Conduct genannt, sind ein all-
zustatten, um sie widerstandsfähiger vorhalten, die prüfen, ob irgendwo gemeines Rahmenwerk, das unsere
gegenüber Krisen zu machen. Hier gibt gegen Sanktionen verstoßen wird. Dann ComWerte in ein größeres Ganzes
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