Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten - Niederrheinische Sparkasse RheinLippe
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Sparkassen-Finanzgruppe
Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren
und weiteren Finanzinstrumenten
nispa.de
Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes „MiFID-Revision“. Alle Rechte an den im Projekt erarbeiteten Inhalten liegen beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Alle Angaben wurden sorgfältig ermittelt, für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. © 2022 S-Communication Services GmbH, Stuttgart Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Anbieters unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. www.s-communication.de Lektorat: Michael Müller Bilder: Getty images 11. Auflage 2022 610 017 232
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
angesichts unseres Leitmotivs eines redlichen sowie professionellen Handelns im bestmöglichen Kundeninteresse und vor dem
nachfolgend skizzierten rechtlichen Hintergrund soll Ihnen die vorliegende Informationsbroschüre insbesondere einen Überblick
über uns und
unsere Wertpapierdienstleistungen,
unseren Umgang mit möglichen Interessenkonflikten,
unsere Allgemeinen Grundsätze zur Auftragsausführung,
unsere Preise für Wertpapierdienstleistungen sowie exemplarische Kostenberechnungen,
über Zuwendungen, die wir von Vertriebspartnern erhalten, und
über die Bedingungen für Wertpapiergeschäfte sowie die Bedingungen für Wertpapier-Sparpläne geben.
Verschiedene gesetzliche Neuregelungen der jüngeren Vergangenheit, die in das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) eingeführt
worden sind, haben sich die Stärkung des Wettbewerbs zwischen den Wertpapierfirmen und die Verbesserung des Anlegerschutzes
zum Ziel gesetzt. Die genannten Ziele sollen u. a. durch die Erhöhung der Markttransparenz, eine Ausweitung und Standardisierung
der Informationspflichten für Wertpapierfirmen (z. B. durch die Einführung eines Produktinformationsblattes/Basisinformations-
blattes für Privatkunden) sowie die EU-weite Harmonisierung der Aufsichtsregeln für die Erbringung von Wertpapierdienstleistun-
gen erreicht werden.
Das gesetzlich vorgegebene Schutzniveau unterscheidet sich dabei je nach Kundengruppe (Privatkunde, professioneller Kunde,
geeignete Gegenpartei). Im Interesse eines höchstmöglichen Kundenschutzes werden wir Sie, sofern keine abweichende Rege-
lung getroffen wird, in die Kategorie „Privatkunde“ einstufen. Dies hat beispielsweise zur Folge, dass aufgrund der Vorgaben aus
dem WpHG im Rahmen einer Anlageberatung eine Geeignetheitserklärung erstellt wird. Darin werden neben der Begründung der
Empfehlung(en) auch Angaben zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen dokumentiert, um Ihnen eine wohlinformierte
Anlageentscheidung zu ermöglichen. Sofern Sie einen Depotbevollmächtigten beauftragt haben, wird dieser im Beratungsgespräch
mit der gleichen Sorgfalt beraten. Folglich ist ihm ebenfalls eine Geeignetheitserklärung zur Verfügung zu stellen, mit der er u. a.
auch Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse erhält. Eine Geeignetheitserklärung wird demgegenüber nicht erstellt, wenn Sie als
professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei eingestuft sind. Ebenso wird eine Geeignetheitserklärung nicht erstellt, wenn
ein Bevollmächtigter für Sie tätig wird, der seinerseits professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei ist.
Weitergehende Informationen erhalten Sie von Ihrem Berater gerne in einem persönlichen Gespräch.
Mit freundlichen Grüßen
Ihre Niederrheinische Sparkasse RheinLippe
3Informationen über das Finanzinstitut
und seine Dienstleistungen
Gemäß den Vorgaben der Delegierten Verordnung (EU) Aufzeichnung von telefonischer und elektronischer
2017/565 sowie dem WpHG erteilen wir Ihnen hiermit folgende Kommunikation
Informationen über uns und unsere Wertpapierdienstleistun-
gen. Telefonische und elektronische Kommunikation, die sich auf
die Annahme, Übermittlung oder Ausführung von Aufträgen
zu Finanzinstrumenten oder Wertpapierdienstleistungen und
A. Informationen über das Finanzinstitut -nebendienstleistungen bezieht, müssen wir aufgrund gesetz-
licher Verpflichtung aufzeichnen und für fünf Jahre aufbewah-
Niederrheinische Sparkasse RheinLippe ren, bei aufsichtsbehördlicher Anordnung im Einzelfall für bis
Anstalt des öffentlichen Rechts zu sieben Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums stellen wir Ihnen
Bismarckstr. 1 eine Kopie der Aufzeichnungen auf Wunsch zur Verfügung.
46483 Wesel Sofern Sie keine Aufzeichnung wünschen, bitten wir um einen
Telefon: (02 81) 2 05 -1 Hinweis. In diesem Fall scheidet eine Kommunikation auf die-
Telefax: (02 81) 2 05 -3 53 sem Wege aus. Sollte ein Bevollmächtigter für Sie tätig werden,
E-Mail: info@nispa.de gelten die Vorschriften zur telefonischen und elektronischen
Kommunikation für den Bevollmächtigten ebenfalls.
Bankerlaubnis
Wir besitzen eine Bankerlaubnis gemäß § 32 Kreditwesen Mitteilungen über getätigte Geschäfte
gesetz. Sie erhalten über jedes ausgeführte Geschäft von uns eine Ab-
rechnung. Einmal jährlich erhalten Sie einen Auszug über den
Zuständige Aufsichtsbehörden Inhalt Ihres Wertpapierdepots.
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde:
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, Hinweise zur Einlagensicherung
60314 Frankfurt am Main Wir gehören dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanz
(Internet: www.ecb.europa.eu). gruppe an.
Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, 1. Freiwillige Institutssicherung
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, Primäre Zielsetzung des Sicherungssystems ist es, die angehö-
und Marie-Curie-Straße 24 – 28, 60439 Frankfurt am Main renden Institute selbst zu schützen und bei diesen drohende
(Internet: www.bafin.de). oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten abzuwenden.
Auf diese Weise soll ein Einlagensicherungsfall vermieden und
Kommunikationsmittel und -sprache die Geschäftsbeziehung zum Kunden dauerhaft und ohne Ein-
Sie können mit uns persönlich, telefonisch, in Textform oder schränkung fortgeführt werden.
elektronisch in deutscher Sprache kommunizieren. Kundenauf-
träge können in deutscher Sprache persönlich, telefonisch oder 2. Gesetzliche Einlagensicherung
im Online-Brokerage übermittelt werden. Bitte beachten Sie, Das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen-
dass für bestimmte Kommunikationswege, z. B. das Online-Bro- Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem
kerage, gesonderte Vereinbarungen gelten. Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich anerkannt. Sollte
Soweit gesetzlich vorgegeben, stellen wir Ihnen Informationen entgegen Absatz 1 ausnahmsweise die Institutssicherung nicht
in elektronischer Form zur Verfügung. Als Privatkunde im Sinne greifen, hat der Kunde gegen das Sicherungssystem einen An-
des Wertpapierhandelsgesetzes haben Sie die Möglichkeit, die- spruch auf Erstattung seiner Einlagen im Sinne des § 2 Absätze
se Informationen stattdessen in schriftlicher Form zu erhalten. 3 bis 5 EinSiG bis zu den Obergrenzen des § 8 EinSiG. Nicht
entschädigungsfähig nach § 6 EinSiG sind u. a. Einlagen, die
im Zusammenhang mit Geldwäschetransaktionen entstanden
sind, sowie Inhaberschuldverschreibungen der Sparkasse und
Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechseln.
Mehr Informationen dazu finden Sie unter www.dsgv.de/siche-
rungssystem. Seit dem Bestehen der Sicherungseinrichtungen
der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch nie ein Kunde eines
Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten.
4Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
B. Umgang mit Interessenkonflikten Die Produktrisikoklassen der Sparkassen-Finanzgruppe
sind nicht identisch mit den gesetzlich geregelten Risiko
Wir haben Vorkehrungen getroffen, damit sich mögliche Inte- indikatoren, die in den von den Herstellern bereitzustellenden
ressenkonflikte zwischen uns, unserer Geschäftsleitung, un- gesetzlichen Informationsblättern (wesentliche Anleger
seren Beschäftigten und vertraglich gebundenen Vermittlern informationen, Basisinformationsblatt) angegeben werden.
oder anderen Personen, die mit uns direkt oder indirekt durch Die dort verwendeten Risikoindikatoren reichen dabei von 1
Kontrolle verbunden sind, und Ihnen oder zwischen den Kun- (niedrigstes Risiko) bis 7 (höchstes Risiko). Im Rahmen einer
den untereinander nicht auf die Kundeninteressen auswirken. Anlageberatung führen wir die sieben Risikoindikatoren mit
Details dazu finden Sie ab Seite 18. den fünf Produktrisikoklassen zusammen.
In der Geeignetheitserklärung, die wir Ihnen nach einer Anla-
geberatung zur Verfügung stellen, beziehen wir uns jeweils auf
C. Informationen über Dienstleistungen die Risikoklasse der Sparkassen-Finanzgruppe.
Wir betreiben alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kre- Beratungsfreies Geschäft
ditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und Beim beratungsfreien Geschäft treffen Sie Ihre Anlageentschei-
Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit die sparkassen dung unabhängig von einer persönlichen Anlageempfehlung
rechtlichen/landesbankrechtlichen Regelungen keine Ein- unsererseits. Wir holen in diesem Fall nur die erforderlichen
schränkungen vorsehen. Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen ein; dies
umfasst nicht Informationen zu Ihren Anlagezielen und finanz
Anlageberatung iellen Verhältnissen.
Im Rahmen der Anlageberatung sprechen wir Ihnen gegenüber
eine Empfehlung im Hinblick auf bestimmte für Sie geeignete Vermögensverwaltung
Finanzinstrumente aus. Wir stützen diese Empfehlung auf eine Im Rahmen der Vermögensverwaltung wird in Finanz
Prüfung Ihrer persönlichen Umstände. instrumente angelegtes Vermögen verwaltet. Dabei trifft der
Zur Gewährleistung einer qualitativ hochwertigen Anlagebera- Vermögensverwalter auch Anlageentscheidungen im eigenen
tung, die die Qualität der Dienstleistung für Sie verbessert und Ermessen für seine Kunden. Der Vermögensverwalter hält sich
Ihre Kundeninteressen bestmöglich berücksichtigt, beziehen strikt an die mit Ihnen vereinbarte Anlagestrategie.
wir eine breite Palette von Produkten verschiedener Emitten-
ten (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und dritte
Anbieter) in die Auswahl ein. Dabei werden aus der weltweit D. Information über die Art der Anlageberatung
inzwischen unüberschaubaren Anzahl von Produkten unzäh-
liger Emittenten vorrangig hauseigene Finanzinstrumente Wertpapierfirmen, die Anlageberatung erbringen, sind ver-
und solche von Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe pflichtet, ihre Kunden zu informieren, ob die Anlageberatung
(insbesondere der DekaBank und der regionalen Landesbank) als sogenannte „Unabhängige Honorar-Anlageberatung“ er-
angeboten. Einzelheiten und Informationen zum jeweiligen bracht wird oder nicht (vgl. § 64 Absatz 1 Nr. 1 WpHG, Art. 52 der
Produkt stellt Ihnen gern Ihr Berater zur Verfügung. Gleichfalls Delegierten Verordnung (EU) 2017/565).
sind Prospekte, die nach dem Wertpapierprospektgesetz ver- Daher informieren wir Sie darüber, dass wir die Anlagebera-
öffentlicht wurden, sowie gegebenenfalls auch wesentliche tung – wie schon bislang – nicht als Honorar-Anlageberatung,
Anlegerinformationen zu Investmentvermögen (Fonds) und sondern als provisionsbasierte Anlageberatung erbringen. Das
Produktinformationsblätter/Basisinformationsblätter auf der bedeutet, dass wir Ihnen kein gesondertes Entgelt für unsere
Homepage des Emittenten abrufbar. Wir möchten Sie darauf Beratungsleistungen berechnen. Im Zusammenhang mit der
hinweisen, dass im Falle der Anlageberatung keine regelmä- Anlageberatung dürfen wir jedoch Zuwendungen gemäß § 70
ßige Beurteilung der Geeignetheit der empfohlenen Finanz WpHG von unseren Vertriebspartnern erhalten. Wir setzen die
instrumente durch uns erfolgt. Auch weisen wir darauf hin, dass erhaltenen Zuwendungen zur Aufrechterhaltung und Verbes-
wir im Falle der Anlageberatung – wie auch bei beratungsfreier serung der Qualität der von uns erbrachten Wertpapierdienst-
Orderausführung – keine Überwachung der Wertentwicklung leistungen oder Wertpapiernebendienstleistungen ein. Die
des Portfolios und der einzelnen Finanzinstrumente vor Erbringung in Form provisionsbasierter Anlageberatung hat im
nehmen. Das schließt jedoch nicht aus, dass wir – z. B. bei einer Übrigen keine Auswirkungen auf die Unabhängigkeit unserer
Fälligkeit – mit Anlageideen auf Sie zukommen. Beratungsdienstleistungen.
Information über die Risikoklassen der von uns empfohlenen
Finanzinstrumente E. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken und Nach
In der Sparkassen-Finanzgruppe werden die im Rahmen der haltigkeitsfaktoren bei der Anlageberatung
Anlageberatung empfohlenen Finanzinstrumente in eine
von insgesamt fünf Produktrisikoklassen eingestuft. Bei der Über die der Anlageberatung vorgelagerte Produktauswahl
Risikobereitschaft des Kunden gibt es ebenfalls fünf mögli- entscheiden wir unter Berücksichtigung konkreter Produkt
che Kategorien – von 1 („sehr geringe Risikobereitschaft“) bis eigenschaften, welche Finanzinstrumente in unser Beratungs-
zu 5 („sehr hohe Risikobereitschaft“). Für jede Kategorie der universum aufgenommen werden. Durch die Auswahl der
Risikobereitschaft gibt es in der Sparkassen-Finanzgruppe Finanzinstrumente, die wir Ihnen in der Anlageberatung als
folglich eine entsprechende Produktrisikoklasse. Hierdurch für Sie geeignet empfehlen, beziehen wir Nachhaltigkeits
möchten wir sicherstellen, dass die Ihnen empfohlenen Finanz risiken und die Nachhaltigkeitsfaktoren Umwelt-, Sozial- und
instrumente jeweils zu Ihrer maximalen Risikobereitschaft Arbeitnehmerbelange, die Achtung der Menschenrechte und
passen. die Bekämpfung von Korruption und Bestechung bei der
5Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
Anlageberatung ein. Hierfür kooperieren wir eng mit unseren G. Kosten und Nebenkosten
Produktpartnern und Researchpartnern (Unternehmen der
Sparkassen-Finanzgruppe und dritte Anbieter). Unter einem Informationen über Kosten und Nebenkosten entnehmen
Nachhaltigkeitsrisiko verstehen wir ein Ereignis oder eine Sie bitte unserem Preisverzeichnis bzw. den Preisen für das
Bedingung in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unterneh- Wertpapiergeschäft auf den Seiten 8 bis 11. Zum besseren Ver-
mensführung, dessen bzw. deren Eintreten tatsächlich oder ständnis finden sich auf den darauffolgenden Seiten exemplari-
potenziell wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der sche Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Investition unserer Kunden haben könnte.
Im Rahmen der Produktauswahl orientieren wir uns zum ei- H. Information über den Zielmarkt des Produkts
nen an den Vorgaben unserer Produktanbieter. Diese sind
aufgrund regulatorischer Vorgaben oder Branchenstandards Für Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente wird ein Ziel-
generell verpflichtet, Nachhaltigkeitsaspekte im Rahmen ihrer markt festgelegt. Mit dem Zielmarkt werden die Kundengrup-
Investitionsentscheidungen (bei Investmentfonds) oder über pen beschrieben, an die sich das Produkt richtet. Im Rahmen
die Auswahl der Basiswerte (bei Zertifikaten) zu berücksichti- der Beratung bzw. der Ordererteilung informiert Sie der Berater
gen. Zum anderen berücksichtigen bestimmte Finanzinstru- auf Wunsch gerne über den Zielmarkt des empfohlenen bzw.
mente mit Nachhaltigkeitsmerkmalen Nachhaltigkeitsfaktoren, von Ihnen gewünschten Produkts. Bei beratungsfreien Orders
wie z. B. Mindestausschlüsse auf Basis eines anerkannten werden wir den Zielmarkt nur im Hinblick auf die Zielmarktkri-
Branchenstandards. Dies bedeutet zugleich, dass bei Invest- terien Kundenkategorie sowie Kenntnisse und Erfahrungen
mentfonds nicht in bestimmte Unternehmen investiert wird, prüfen.
die besonders hohe Nachhaltigkeitsrisiken aufweisen. Bei
Zertifikaten werden diese nicht als Basiswert zugrunde ge-
legt. Alternativ dazu wählen wir auch Finanzinstrumente mit I. Datenschutzrechtlicher Hinweis
Nachhaltigkeitsmerkmalen für die Anlageberatung aus, die in
nachhaltige Wirtschaftstätigkeiten investieren (Produkte mit Für Wertpapier- und sonstige Finanzdienstleistungen verarbei-
Auswirkungsbezug). ten wir Ihre hierfür jeweils erforderlichen personenbezogenen
Daten. Zwecke sind die Erfüllung der mit Ihnen geschlossenen
Bei Investmentfonds, die wir insbesondere unseren Kundin- Verträge (z. B. Beratungsverträge, Depotverträge) und die Erfül-
nen und Kunden ohne Nachhaltigkeitspräferenz empfehlen, lung uns obliegender rechtlicher Verpflichtungen (z. B. aus dem
sind die Kapitalverwaltungsgesellschaften aufgrund regu- Wertpapierhandelsgesetz).
latorischer Vorgaben verpflichtet, darüber zu informieren,
ob sie Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen ihrer Investitions
entscheidungen berücksichtigen. J. Information zum Steuereinbehalt bei Kapitalerträgen
ohne Liquiditätszufluss
Auf diese Weise trägt der Produktauswahlprozess maßgeblich
dazu bei, dass Nachhaltigkeitsfaktoren auf Basis der gesetzli- Sofern wir den Einbehalt einer Kapitalertragsteuer nicht aus
chen Vorgaben sowie eines ergänzenden Branchenstandards einem Liquiditätszufluss vornehmen können (z. B. im Fall der
berücksichtigt und verstärkt Finanzinstrumente in das Vorabpauschale bei Investmentfonds oder bei der Einbuchung
Beratungsuniversum aufgenommen werden, die keine unange- von Bonusaktien), sind wir gesetzlich ermächtigt, die anfal-
messen hohen Nachhaltigkeitsrisiken aufweisen. lende Kapitalertragsteuer einem bei uns geführten Konto des
Kunden zu belasten. Die Belastung eines nicht ausgeschöpften
Unsere ausführliche Strategie zur Einbeziehung von Nach Kontokorrentkredits (eingeräumte Kontoüberziehung) ist dabei
haltigkeitsrisiken und zur Berücksichtigung der wichtigsten ausgeschlossen, wenn Sie vor dem Zufluss der Kapitalerträge
nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits widersprechen.
der Anlageberatung haben wir auf der Website unseres Hauses Deckt das zur Verfügung stehende Guthaben einschließlich ei-
veröffentlicht. nes zur Verfügung stehenden Kontokorrentkredits den Steuer-
betrag nicht oder nicht vollständig ab, sind wir gesetzlich ver-
pflichtet, den vollen Kapitalertrag dem Finanzamt anzuzeigen.
F. Information über gesetzliche Regelungen der
Bankensanierung und -abwicklung
K. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Bedingungen für
Wir möchten Sie informieren, dass Bankaktien, Schuldver- Wertpapiergeschäfte/Bedingungen für Wertpapier-
schreibungen von Banken und Sparkassen sowie andere Sparpläne
Forderungen gegen Banken und Sparkassen europaweit be-
sonderen Vorschriften für den Fall der Bestandsgefährdung Mit Beginn des Vertragsverhältnisses gelten die Bedingungen
dieser Institute unterliegen. Hintergrund sind die gesetzlichen für Wertpapiergeschäfte, die Bedingungen für Wertpapier-
Regelungen der Bankensanierung und -abwicklung, die in ei- Sparpläne sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
nem Abwicklungsfall zur Anwendung kommen können. Diese (siehe ab Seite 21).
Regelungen (z. B. sogenanntes „Bail-in“) können sich für den
Anleger bzw. Vertragspartner im Abwicklungsfall des Instituts
nachteilig auswirken. Nähere Informationen, welche Finanz
instrumente betroffen sind, erfahren Sie unter: www.bafin.de
(unter dem Suchbegriff „ Haftungskaskade“).
6Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
L. Hinweis auf die Schlichtungsstelle und die Europäische M. Information zum Widerrufsrecht im Falle eines Nach-
Online-Streitbeilegungsplattform sowie zum trags zum Wertpapierprospekt
Beschwerdemanagement
Der gemäß der EU-Prospektverordnung (Verordnung (EU)
Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit, 2017/1129) erstellte Wertpapierprospekt enthält eine aus-
sich an die Schlichtungsstelle des Deutschen Sparkassen- und führliche Beschreibung des jeweiligen Wertpapiers. Es besteht
Giroverbandes zu wenden. unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen die Möglich-
keit, dass ein Nachtrag zum Wertpapierprospekt veröffentlicht
Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten aus wird. So ist jeder wichtige neue Umstand, jede wesentliche
online abgeschlossenen Kauf- oder Dienstleistungsverträgen Unrichtigkeit oder jede wesentliche Ungenauigkeit in Bezug
kann auch die Europäische Online-Streitbeilegungsplattform auf die im Wertpapierprospekt enthaltenen Angaben in einem
unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ genutzt werden. Nachtrag zum Wertpapierprospekt zu benennen. Jeder relevan-
te Nachtrag wird entsprechend der gesetzlichen Vorgaben vom
Näheres dazu finden Sie am Ende der Allgemeinen Geschäfts- jeweiligen Emittenten auf seiner Website veröffentlicht.
bedingungen im hinteren Teil der Broschüre.
Wenn Sie ein Wertpapier erworben oder gezeichnet haben und
Wir haben ferner Regelungen zum Umgang mit Kunden der hierfür maßgebliche Wertpapierprospekt Gegenstand eines
beschwerden getroffen und diese in unseren Beschwerde Nachtrags ist, kann Ihnen gemäß Artikel 23 der EU-Prospekt
management-Grundsätzen dargestellt. Die Grundsätze sind auf verordnung ein Widerrufsrecht zustehen. Die gesetzliche
der Website unseres Hauses veröffentlicht. Widerrufsfrist beträgt derzeit drei Arbeitstage. Der Nachtrag
wird Angaben zum Ablauf der Frist enthalten, die der Emittent
freiwillig verlängern kann.
Sie werden über jeden Nachtrag zeitnah informiert, soweit
Ihnen ein Widerrufsrecht für das betreffende Wertpapier zuste-
hen kann und Sie ein Elektronisches Postfach haben. Wir emp-
fehlen Ihnen die Einrichtung eines Elektronischen Postfachs.
Wir werden Ihnen bei der Ausübung des Widerrufsrechts gerne
behilflich sein.
7Preise für Wertpapierdienstleistungen
Konditionen des Altmodells (Dieses wird nicht mehr aktiv angeboten.)
1.Depotleistungen
Depotentgelte (Preise erhöhen sich um die aktuelle MwSt.)
Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren
Abrechnung und Belastung (jährlich) auf Basis des Bestands am 31.12.
Mindestbetrag je Depot mit Bestand p. a. 25,00 €
Girosammelverwahrung, Sonderverwahrung, Wertpapierrechnung
–– Aktien 0,125 % vom Kurswert,
p. a.
mindestens pro Posten 5,00 €
–– Festverzinsliche und variabel verzinsliche Wertpapiere 0,125 % vom Kurswert,
p. a.
mindestens pro Posten 5,00 €
–– Investmentanteile 0,125 % vom Kurswert,
p. a.
mindestens pro Posten 5,00 €
–– Investmentanteile der DekaBank pauschal je Depot 8,40 €*
–– Optionsscheine / Bezugsrechte 0,125 % vom Kurswert,
p. a.
mindestens pro Posten 5,00 €
–– Eigene Inhaberschuldverschreibungen kostenfrei*
Mindestbetrag je Depot ohne Bestand p. a. 25,00 €
kostenfrei / anteiliger Depotpreis p. M. seit
Depotauflösung
Jahresanfang
* Soweit ausschließlich Investmentanteile der DekaBank oder eigene Inhaberschuldverschreibungen im Depot verwahrt werden, entfällt der Mindestbetrag je Depot
Sonstige Leistungen im Auftrag des Kunden
Begünstigungserklärung für den Todesfall 15,00 €, zzgl. MwSt.
Besorgung neuer Zins- oder Gewinnanteilscheinbögen aufgrund eingereichter Talons 10,00 €, zzgl. fremde Kosten
Depotgutschrift aus Übertragung von anderen Kreditinstituten fremde Kosten
Einreichung von Zins- oder Dividendenscheinen 0,25 % vom Gegenwert, mind. 25,00 € und
in DM / Euro / Währung Fremdkosten zzgl. MwSt.
Umschreibung von streifbandverwahrten Namensaktien pro Posten 20,00 €, zzgl. fremde Kosten
Umwandlung von Wandelanleihen und Ausübung von Optionsrechten 20,00 €, zzgl. fremde Kosten
Sonderleistungen im Auftrag des Kunden
Ausbuchung von wertlosen oder nicht handelbaren ausländischen Wertpapieren 10,00 €
Besorgung von Stimm- oder Eintrittskarten 10,00 €, zzgl. fremde Kosten
Duplikaterstellung von Erträgnis- und Kapitalaufstellungen im Auftrag des Kunden 25,00 €
(und soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) (Arbeitsaufwand max. 1 Stunde, jede weite-
re angefangene Arbeitsstunde 25,00 €)
Steuer-Ersatzbescheinigungen nach vier Wochen ab Zustellung (soweit durch den Kunden beauftragt 10,00 €
oder durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
unterjährige Depotaufstellung kostenfrei
Depotübertragung nur fremde Kosten
Antrag auf Quellensteuerrückerstattung – je Antragsverfahren 60,00 zzgl. fremde Kosten
Jahressteuerbescheinigung unentgeltlich
2. Effektive Stücke
Einlieferung zu Gunsten Depot / Lieferung zu Lasten Depot je Kennnummer 100,00 €, zzgl. fremde Kosten
Erneuerung Bogen (sofern Institut nicht Umtauschstelle ist) 10,00 €, zzgl. fremde Kosten
Einlösung von fälligen Wertpapieren, Zins- und Dividendenscheinen (sofern Institut nicht Zahlstelle ist) 100,00 €, zzgl. fremde Kosten
8Preise für Wertpapierdienstleistungen
3. Transaktionsleistungen
Preise für den An- und Verkauf von Wertpapieren
Vertriebsweg / Auftragserteilung über Filiale / Berater Telefon Online
Aktien, Zertifikate, Optionsscheine, Genussscheine Inland: 1,00 % vom Kurswert, mind. 25,00 € zzgl. Maklercourtage
Ausland: 1,00 % vom Kurswert, mind. 55,00 € zzgl. Maklercourtage
Festverzinsliche und variabel verzinsliche Wertpapiere Inland: 0,50 % vom Kurswert, mind. 25,00 € zzgl. Maklercourtage
Ausland: 0,50 % vom Kurswert, mind. 55,00 € zzgl. Maklercourtage
Ausübung von Bezugs-/Teilrechten Umtausch-/Übernahme-/Rückkaufangebot;
Optionsscheinausübung 1,00 % vom Kurswert des bezogenen Wertpapiers, mindestens
Inlandsauftrag: 25,00 € zzgl. Maklercourtage
Auslandsauftrag: 55,00 € zzgl. Maklercourtage
Erwerb und Rückgabe von Investmentfonds Filiale / Berater Telefon Online
außerbörslich organisationseigene Anbieter 1
zum jeweils gültigen Ausgabepreis
sonstige Anbieter zum jeweils gültigen Rücknahmepreis
über Börse organisationseigene Anbieter 2
Inland: 1,00 % vom Kurswert, mind. 25,00 €
sonstige Anbieter Ausland: 1,00 % vom Kurswert, mind. 55,00 €
1
Investmentfonds der DekaBank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW).
2
Investmentfonds der DekaBank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW).
zum jeweils gültigen Ausgabepreis
Wertpapier-Sparplan in ETF’s und sonstigen Investmentfonds
[Abruf erfolgt über die Kapitalverwaltungsgesellschaft]
Ausnahme: Kleinorders
(gilt für Inlands-Aufträge in Aktien, Optionsscheinen, festverzinslichen Wertpapieren und Investmentanteilen)
–– mit Kurswert < 15,00 € keine Provision / keine Courtage
–– mit Kurswert < 75,00 € keine Provision
Limite
–– Erteilung (auch Zeichnung) pro Auftrag 10,00 €
–– Änderung pro Auftrag 10,00 €
Streichung von Zeichnungsaufträgen
z. B. wegen Streichung auf Kundenwunsch, Überzeichnung, Nichtzuteilung oder Absage einer pro Auftrag 10,00 €
Neuemission
Fremdkosten in- und ausländischer Börsen und sonstiger Handelsplätze Am jeweiligen Handelsplatz fallen unter-
schiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern an.
Je nach Börse und/oder Wertpapierart können
insbesondere beim Handelsplatzentgelt
(Maklercourtage) unterschiedliche Bemes-
sungsgrundlagen oder auch Pauschalpreise
gelten. Genaue Informationen zur Höhe der
Fremdkosten für Ihren individuellen Wert-
papierauftrag können Sie gerne bei Ihrem
Wertpapierberater erfragen.
Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte
erfolgt als der Kundenbestand verbucht ist,
fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist
lagerstellenabhängig.
Hinweis: Porto und sonstige Auslagen sind in den obigen Sätzen nicht enthalten. Für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preis
aushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden
und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmun-
gen angemessenes Entgelt verlangen.
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Stand: 31.01.2019
9Preise für Wertpapierdienstleistungen
Neue Depotpreismodelle ab dem 01.01.2022
Depotleistungen
Depotpreis-Modelle
Die Abrechnung und Belastung erfolgt vierteljährlich auf Basis des Bestandes jeweils per Quartalsende.
Bei unterjähriger Depotauflösung erfolgt eine anteilige Berechnung des Depotpreises.
Young Flat
Klassik Flat
(Alter < 28 Jahre)
Verwahrung und Verwaltung von festverzinslichen Wertpapieren, Dividendenwerten und sonstigen Wertpapieren inkl. MwSt.
Mindestgebühr p. Q. 9,90 € 9,90 € –
Depotwert 0 bis 74.999 € 0,3750 %
Depotwert ab 75.000 bis 249.999 € 0,05 % 0,3125 % 0,125 %
Depotwert ab 250.000 € 0,25 %
Order (persönlich/online)
Grundgebühr pro Order 19,90 €
– –
zzgl. vom Ordervolumen 1,00 %
Keine Ausgabe Keine Ausgabe
Extras
– aufschläge aufschläge
50 Freitrades 50 Freitrades
Sonstige Leistungen im Auftrag des Kunden
Begünstigungserklärung für den Todesfall 15,00 €, zzgl. MwSt.
Besorgung neuer Zins- oder Gewinnanteilscheinbögen aufgrund eingereichter 10,00 €, zzgl. fremde Kosten
Talons
Depotgutschrift aus Übertragung von anderen Kreditinstituten fremde Kosten
Einreichung von Zins- oder Dividendenscheinen 0,25 % vom Gegenwert, mind. 25,00 € und
in DM / Euro / Währung Fremdkosten zzgl. MwSt.
Umschreibung von streifbandverwahrten Namensaktien pro Posten 20,00 €, zzgl. fremde Kosten
Umwandlung von Wandelanleihen und Ausübung von Optionsrechten 20,00 €, zzgl. fremde Kosten
Sonderleistungen im Auftrag des Kunden
Ausbuchung von wertlosen oder nicht handelbaren ausländischen Wertpapieren 10,00 €
Besorgung von Stimm- oder Eintrittskarten 10,00 €, zzgl. fremde Kosten
Duplikaterstellung von Erträgnis- und Kapitalaufstellungen im Auftrag des Kunden 25,00 €
(und soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) (Arbeitsaufwand max. 1 Stunde, jede weitere angefangene
Arbeitsstunde 25,00 €)
Steuer-Ersatzbescheinigungen nach vier Wochen ab Zustellung (soweit durch den 10,00 €
Kunden beauftragt oder durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
unterjährige Depotaufstellung kostenfrei
Depotübertragung nur fremde Kosten
Antrag auf Quellensteuerrückerstattung – je Antragsverfahren 60,00 zzgl. fremde Kosten
Jahressteuerbescheinigung unentgeltlich
Effektive Stücke
Einlieferung zu Gunsten Depot / Lieferung zu Lasten Depot je Kennnummer 100,00 €, zzgl. fremde Kosten
Erneuerung Bogen (sofern Institut nicht Umtauschstelle ist) 10,00 €, zzgl. fremde Kosten
Einlösung von fälligen Wertpapieren, Zins- und Dividendenscheinen 100,00 €, zzgl. fremde Kosten
(sofern Institut nicht Zahlstelle ist)
10Preise für Wertpapierdienstleistungen
Transaktionsleistungen
Im Klassik-Modell fallen die nachfolgend aufgeführten Transaktionsentgelte an. Diese werden in den beiden Flat-Modellen erst ab der 51. Transaktion im
laufenden Kalenderjahr berechnet.
Preise für den An- und Verkauf von Wertpapieren
Vertriebsweg / Auftragserteilung über Filiale / Berater Telefon Online
Aktien, Zertifikate, Optionsscheine, Genussscheine Inland: 1,00 % vom Kurswert, zzgl. Maklercourtage
Ausland: 1,00 % vom Kurswert, zzgl. Maklercourtage
Festverzinsliche und variabel verzinsliche Wertpapiere Inland: 1,00 % vom Kurswert, zzgl. Maklercourtage
Ausland: 1,00 % vom Kurswert, zzgl. Maklercourtage
Ausübung von Bezugs-/Teilrechten Umtausch-/Übernahme-/Rückkaufangebot;
1,00 % vom Kurswert des bezogenen Wertpapiers,
Optionsscheinausübung
zzgl. Maklercourtage
Erwerb und Rückgabe von Investmentfonds Filiale / Berater Telefon Online
außerbörslich organisationseigene Anbieter 1
zum jeweils gültigen Ausgabepreis
sonstige Anbieter zum jeweils gültigen Rücknahmepreis
über Börse organisationseigene Anbieter 2
Inland: 1,00 % vom Kurswert
sonstige Anbieter Ausland: 1,00 % vom Kurswert
1
Investmentfonds der DekaBank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW).
2
Investmentfonds der DekaBank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW).
zum jeweils gültigen Ausgabepreis
Wertpapier-Sparplan in ETF’s und sonstigen Investmentfonds
[Abruf erfolgt über die Kapitalverwaltungsgesellschaft]
Limite Filiale / Berater Telefon Online
–– Erteilung (auch Zeichnung) pro Auftrag 10,00 €
–– Änderung pro Auftrag 10,00 €
Streichung von Zeichnungsaufträgen Filiale / Berater Telefon Online
z. B. wegen Streichung auf Kundenwunsch, Überzeichnung, Nichtzuteilung oder pro Auftrag 10,00 €
Absage einer Neuemission
Fremdkosten in- und ausländischer Börsen und sonstiger Handelsplätze Am jeweiligen Handelsplatz fallen unterschiedliche Gebühren,
Kosten oder Steuern an. Je nach Börse und/oder Wertpapierart
können insbesondere beim Handelsplatzentgelt (Maklercourtage)
unterschiedliche Bemessungsgrundlagen oder auch Pauschalpreise
gelten. Genaue Informationen zur Höhe der Fremdkosten für Ihren
individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wertpa-
pierberater erfragen.
Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt als der Kun-
denbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist
lagerstellenabhängig.
Hinweis: Porto und sonstige Auslagen sind in den obigen Sätzen nicht enthalten. Für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preis
aushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden
und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmun-
gen angemessenes Entgelt verlangen.
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Stand: 20.12.2021
Zum besseren Verständnis der Kosten finden sich nachfolgend einige exemplarische Kostenberechnungen für gängige Ge-
schäftsvorfälle. Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich um beispielhafte Kostenberechnungen handelt. Die ausgewiesenen
Kosten müssen nicht den Kosten entsprechen, die für die von Ihnen gewünschte Transaktion anfallen.
11Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 12,50 EUR 0,13 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 262,50 EUR 0,53 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 262,50 EUR 0,53 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 262,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,13 % 0,13 % 0,13 % 0,13 % 0,13 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 1,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,13 % 0,13 % 0,13 % 0,13 % 1,13 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 12,50 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
12Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten2 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten3 12,50 EUR 0,13 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
auf den Kurswert
3
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 162,50 EUR 0,33 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 162,50 EUR 0,33 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 162,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,50 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,13 % 0,13 % 0,13 % 0,13 % 0,13 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,50 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 0,63 % 0,13 % 0,13 % 0,13 % 0,63 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
4
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 12,50 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
13Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 100,00 EUR 1,00 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 100,00 EUR 1,00 % p. a.
2
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
14Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechnungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1,2 54,72 EUR 0,55 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,42 %
Produktkosten 125,49 EUR 1,25 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Abrechnungsbetrag
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 635,00 EUR 1,27 % p. a.
Produktkosten 627,45 EUR 1,25 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.262,45 EUR 2,52 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,15 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.262,45 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,55 % 0,55 % 0,55 % 0,55 % 0,55 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,41 % 1,80 % 1,80 % 1,80 % 1,80 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 12,50 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
15Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 60,00 EUR 0,60 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 12,50 EUR 0,13 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 125,00 EUR 0,63 % p. a.
Produktkosten 60,00 EUR 0,30 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 185,00 EUR 0,92 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 0,50 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 185,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,13 % 0,13 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,60 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,73 % 0,13 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert wer-
den kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 12,50 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im
Depot gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Dar-
stellung nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
16Darstellung möglicher Interessenkonflikte
Damit sich mögliche Interessenkonflikte zwischen uns, unse- von Dienstleistungen bei Unternehmenskäufen und Unter-
rer Geschäftsleitung, unseren Beschäftigten und vertraglich nehmenszusammenschlüssen,
gebundenen Vermittlern oder anderen Personen, die mit uns Devisengeschäfte, die im Zusammenhang mit Wertpapier-
direkt oder indirekt durch Kontrolle verbunden sind, und Ih- dienstleistungen stehen,
nen oder zwischen den Kunden untereinander nicht auf die Erstellung, Verbreitung oder Weitergabe von Finanz
Kundeninteressen, einschließlich ihrer Nachhaltigkeits analysen/Anlageempfehlungen oder anderen Informationen
präferenzen, auswirken, stellen wir Ihnen in den Abschnitten I. über Finanzinstrumente oder deren Emittenten, die direkt
bis III. mögliche Interessenkonflikte und unter Abschnitt IV. die oder indirekt eine Empfehlung für eine bestimmte Anlage-
von uns zum Schutz Ihrer Interessen getroffenen M aßnahmen entscheidung enthalten,
dar. Dienstleistungen, die in Zusammenhang mit dem Emis-
sionsgeschäft stehen und Dienstleistungen, die sich auf
I. In unserem Haus können Interessenkonflikte auftreten einen Basiswert im Sinne von § 2 Absatz 3 Nr. 2 oder 5 WpHG
zwischen unseren Kunden und unserem Haus, den in unse- beziehen.
rem Haus beschäftigten oder mit diesen verbundenen rele-
vanten Personen, inkl. unserer Geschäftsleitung, Personen, II. Insbesondere aber auch aus persönlichen Beziehungen
die durch Kontrolle mit unserem Haus verbunden sind und relevanter Personen (Geschäftsleiter oder Mitarbeiter oder
anderen Kunden bei folgenden Wertpapierdienstleistungen mit diesen verbundene Personen) unseres Hauses mit Emit-
und Wertpapiernebendienstleistungen: tenten von Finanzinstrumenten, z. B. über die Mitwirkung
Finanzkommissionsgeschäft (Anschaffung oder Veräuße- in Aufsichts-/Verwaltungs- oder Beiräten, bzw. von Emit-
rung von Finanzinstrumenten im eigenen Namen für fremde tenten von Finanzinstrumenten mit unserem Haus (z. B. als
Rechnung), Kunden unseres Hauses) sowie aus Beziehungen unseres
Eigenhandel (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Hauses zu Emittenten von Finanzinstrumenten dadurch,
instrumenten für eigene Rechnung als Dienstleistung für dass der jeweilige Emittent Tochterunternehmen unseres
andere), Hauses ist oder unser Haus an dem jeweiligen Emittenten
Eigengeschäft (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz von Finanzinstrumenten direkt oder indirekt beteiligt ist.
instrumenten für eigene Rechnung jedoch nicht als Dienst- Daneben kann es zu Interessenkonflikten kommen, wenn
leistung für andere), unser Haus an Emissionen des jeweiligen Emittenten von
Abschlussvermittlung (Anschaffung oder Veräußerung von Finanzinstrumenten mitwirkt, Kredit-/Garantiegeber des
Finanzinstrumenten in fremdem Namen für fremde Rech- jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten ist, an der
nung), Erstellung einer Finanzanalyse/Anlageempfehlung zum
Anlagevermittlung (Vermittlung von Geschäften über die jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten beteiligt
Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten ist, Zahlungen an/von den/dem jeweiligen Emittenten von
oder deren Nachweis), Finanzinstrumenten erbringt/erhält, mit dem jeweiligen
Emissionsgeschäft (Übernahme von Finanzinstrumenten Emittenten von Finanzinstrumenten Kooperationen einge-
für eigenes Risiko zur Platzierung oder die Übernahme gangen ist oder mit dem jeweiligen Emittenten von Finanz
gleichwertiger Garantien), instrumenten gemeinsame direkte oder indirekte Tochter-
Platzierungsgeschäft (Platzierung von Finanzinstrumenten unternehmen/Beteiligungen betreibt/hält.
ohne feste Übernahmeverpflichtung),
Finanzportfolioverwaltung (Verwaltung einzelner oder III. Es können Interessenkonflikte auch dadurch auftreten, dass
mehrerer in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für a. unserem Haus oder einzelnen relevanten Personen unse-
andere mit Entscheidungsspielraum), res Hauses Informationen vorliegen, die zum Zeitpunkt
Anlageberatung (Abgabe von persönlichen Empfehlungen eines Kundengeschäfts noch nicht öffentlich bekannt
an Kunden oder deren Beauftragte, die sich auf Geschäfte sind,
mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die b. Anreize zur Bevorzugung eines bestimmten Finanz
Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände instruments z. B. bei Analyse, Beratung, Empfehlung
des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt oder Auftragsausführung vorliegen.
wird und nicht ausschließlich über Informationsverbrei- c. Grundsätze oder Ziele, die den Umsatz, das Volumen
tungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben oder den Ertrag der im Rahmen der Anlageberatung
wird), empfohlenen Geschäfte unmittelbar oder mittelbar be-
Depotgeschäft (Verwahrung und Verwaltung von Finanz treffen (Vertriebsvorgaben), aufgestellt werden.
instrumenten für andere und damit verbundene Dienstleis-
tungen), IV. Zur weitgehenden Vermeidung dieser Interessenkonflikte
Gewährung von Krediten oder Darlehen an andere für die ist unser Haus Teil einer mehrstufigen Organisation mit
Durchführung von Wertpapierdienstleistungen, sofern das entsprechender Aufgabenverteilung zwischen Sparkassen,
Unternehmen, das den Kredit oder das Darlehen gewährt, Landesbanken und Dienstleistern.
an diesen Geschäften beteiligt ist, Wir als Wertpapierfirma selbst wie auch unsere Mitarbeiter
Beratung von Unternehmen über die Kapitalstruktur, die sind entsprechend der gesetzlichen Grundlagen verpflich-
industrielle Strategie sowie die Beratung und das Angebot
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