Verhaltensbasierte Versicherungs tarife - innovative E-Health-Initiative oder Ausstieg aus der Solidargemeinschaft?
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THEMA
Verhaltensbasierte Versicher
ungstarife – innovative E-Health-
Initiative oder Ausstieg aus
der Solidargemeinschaft?
MICHAEL BRAUN, Der deutsche Gesundheitsmarkt ist im Wandel – neue
VOLKER NÜRNBERG Technologien ermöglichen die Entstehung innovativer
Michael Braun ist Leiter E-Health-Lösungen für die Prävention und Behandlung
Health Insurance, M
ercer von Erkrankungen. Mit verhaltensbasierten Tarifen wollen
Deutschland GmbH, in
Frankfurt am Main Krankenversicherungen ihre Versicherten zukünftig
zu gesundheitsbewussterem Verhalten motivieren.
Prof. Dr. Volker Nürnberg
ist Professor an der Hoch- Bedeutet dies eine Gefahr für das Solidaritätsprinzip oder
schule für angewandtes überwiegen die Chancen der aktuellen Entwicklung?
M anagement und Leiter
Health Management, M ercer
Deutschland GmbH, in
Frankfurt am Main 1. Einführung in die Problemstellung Seinen Ursprung hat das „Self-
Tracking“ in den USA, aber auch im-
„Self-Tracking“, das Sammeln persönli- mer mehr Deutsche nutzen Geräte wie
cher Körper- und Fitnessdaten, liegt im Smartwatches und Aktivitäts-Tracker,
Trend. Parallel steigt auch die Vielfalt um Körper- und Fitnessdaten zu sam-
körpernaher elektronischer Geräte – meln. Die Idee der Selbstvermessung
sogenannter Wearables. Dies treibt die und der „Selbsterkenntnis durch Zah-
Entwicklung mobiler Anwendungen im len“ findet inzwischen auf der ganzen
Gesundheitsbereich voran, wirft aber Welt Anhänger. Während im Moment
auch Fragen, etwa nach Effektivität und noch der Bereich Sport und Lifestyle im
Datenschutz, auf. Verstärkt wird diese Vordergrund steht, gehen Experten da-
Entwicklung durch die große Verbreitung von aus, dass sich der Fokus mehr und
von Smartphones und Tablets sowie die mehr auf medizinische Anwendungen
starke Nutzung der sozialen Netzwerke. sowohl für gesundheitsbewusste als auch
Viele Menschen teilen in den Netzwerken für bereits erkrankte Menschen richten
private Informationen und tauschen sich wird. Mit Hilfe der neuen Tools können
mit Freunden und Gleichgesinnten u.a. zu Menschen mit chronischen Erkrankun-
Themen wie Fitness und Gesundheit aus. gen oder Patienten im Rahmen einer
Zudem entwickelten sich in den letzten Nachsorge beinahe rund um die Uhr
Jahren immer mehr Gesundheitsportale betreut werden. Aktuelle Studien bele-
(z.B. onmeda.de, netdoktor.de), die es gen, dass die Bedeutung von Wearables
Patienten ermöglichen, sich online zu in der Gesundheits- und Wellnessbranche
Gesundheitsthemen zu informieren. In zunimmt. Bis zum Jahr 2020 wird der
diesem Bereich gewinnt auch der direkte digitale Gesundheitsmarkt Schätzungen
Kontakt zwischen Nutzer und Leistungs- zufolge 233 Mrd. US-Dollar Umsatz er-
erbringer, z.B. über eine Chatfunktion, an wirtschaften. Heute sind es rund 61 Mrd.
Bedeutung. Für die Zukunft ist es auch US-Dollar. Gerade vor dem Hintergrund
denkbar, dass Patienten sich online eine des neuen Präventionsgesetzes der Bun-
ärztliche Zweitmeinung einholen können. desregierung scheint die Fokussierung auf
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präventive Maßnahmen im Gegensatz neue Dimension besteht in der massen- Getränke in die App ein, werten einige
zu Investitionen in die kurative Medizin haften und systematischen Erfassung von der Armbänder aus, wie viel Kalorien
vielversprechend. Vitalparametern und Gesundheitsdaten. man über den Tag zugeführt hat. Ein
Schon heute nutzen laut einer Um- Sowohl die individuelle als auch kollekti- klarer Nachteil vieler Geräte ist, dass
frage der IKK Classic 22 Prozent der ve Nutzung dieser Daten zur Tarifgestal- viele andere Sportarten wie Radfahren
Deutschen Apps auf ihrem Handy, um tung tangiert Persönlichkeitsrechte sowie oder ein Fitness Workout aufgrund des
ihre Gesundheitswerte zu kontrollieren grundsätzliche ethische Fragestellungen. spezifischen Bewegungsmusters nicht als
oder Informationen über Krankheitsbil- körperliche Aktivität registriert werden.
der zu finden. Immerhin 12 Prozent der 2. Fitnessarmbänder: Ist das Armband jedoch mit der dazu-
Befragten sammeln per App Tipps rund Welche Modelle gibt es und gehörigen App gekoppelt, können z.B.
um das Thema Fitness und Ernährung, Strecken, die mit dem Fahrrad zurück-
was leisten sie (nicht)?
sogar 65 Prozent halten eine App, die gelegt wurden, aufgezeichnet werden.
medizinische Werte misst und direkt an Sie heißen „Fitbit“, „Jawbone“, „Gear Alle gemessenen Daten zeigen dem
den Arzt übermittelt, für sinnvoll. Die Fit“ oder „Lifeband“ und sollen den Nutzer u.a. anhand von Schaubildern,
Studie ergab jedoch auch, dass sich die Nutzer zu mehr Bewegung und Gesund- wann er sich wie viel bewegt hat – oder
Deutschen zurückhaltend zeigen, wenn heitsbewusstsein motivieren. Fitnessarm- eben nicht. Die Daten lassen sich spei-
es darum geht, online sensible Gesund- bänder liegen im Trend, immer mehr chern und aufbereiten sowie bei manchen
heitsdaten auszutauschen. Im Hinblick Hersteller, darunter Apple, Samsung Geräten via Facebook mit Freunden tei-
auf den Datenschutz wünschen sich in und Polar, bringen neue Geräte in un- len. Für eine Erhöhung der Motivation
Deutschland viele Nutzer höhere Sicher- terschiedlicher technischer Ausstattung wird der Nutzer je nach Armband auf
heitsstandards. und vielfältigen Designs auf den Markt. unterschiedliche Weise über den indivi-
Die Ankündigung einzelner Versiche- Die Hauptfunktion der Armbänder ist duellen Fortschritt informiert. Während
rer, Tarife anbieten zu wollen, die auf der das „Tracken“ von Bewegung, aber auch einige Geräte keinen Bildschirm aufwei-
Generierung von Gesundheitsdaten aus das Aufzeichnen des Schlafverhaltens mit sen und die Daten lediglich in der App
dem Smartphone/Fitnessarmbad basie- dem Einsatz eines intelligenten Alarms, sammeln, verwenden andere Hersteller
ren, lässt die Branche aufhorchen. Die die Messung der Herzfrequenz und das ein Display, um den aktuellen Stand
Idee, Fitness-Tracker als ein Instrument Überwachen des Ernährungsverhaltens anzuzeigen oder den Armbandträger
aus dem zweiten Gesundheitsmarkt für ist bei einigen Geräten integriert. Al- gegebenenfalls über ein Signal darauf
die Nutzung durch die Kostenträger des lein mit den Armbändern ist es jedoch aufmerksam zu machen, dass er sich in
ersten Gesundheitsmarktes einzusetzen, nicht getan. Wichtig sind die zugehöri- der letzten Stunde zu wenig bewegt hat.
ist in Deutschland noch völlig neu. Vor gen Smartphone-Apps, mit denen die Umgekehrt geben viele Geräte dem Nut-
allem Datenschützer zeigen sich ange- aufgezeichneten Daten synchronisiert zer in Form einer systematischen und
sichts der aktuellen Entwicklungen alar- werden. Einige Geräte bieten zudem die automatisierten Kommunikationsfunk-
miert. Die Generali Versicherung will als Möglichkeit, die Daten auch mit dem tion auch Lob und Bestätigung, wenn
erste private Krankenversicherung einen eigenen Computer auszuwerten. Wich- dieser eines seiner persönlichen Ziele
günstigen Tarif für Kunden anbieten, tig ist es beim Kauf darauf zu achten, (z.B. 10.000 Schritte am Tag) erreicht
die ihre über das Smartphone/Fitness- welches Gerät mit welchem Smartphone hat bzw. auf einem guten Weg dorthin ist.
armband generierten Gesundheitsdaten kompatibel ist. Im Idealfall führt dies zu einer höheren
zur Verfügung stellen. Risikoadjustierte Bei der Messung von Bewegungen ar- Akzeptanz bzw. Motivation und letzt-
Tarife sind bisher überwiegend aus an- beitet der Großteil der Armbänder mit lich zu einem gesundheitsbewussteren
deren Versicherungszweigen bekannt, dreiachsigen Beschleunigungssensoren. Verhalten. Bei aller Technik ist jedoch
als Beispiel sei das Regionalitätsprinzip Diese Mikroprozessoren messen etwa auch das Design ein wichtiger Faktor.
der KFZ-Versicherung genannt. Der 1500 Mal pro Sekunde die Beschleuni- Da das Armband möglichst rund um
Sparkassen-Direktversicherer führte gung. Spezielle Algorithmen errechnen die Uhr getragen werden soll, ist ein un-
jüngst einen günstigeren KFZ-Tarif für dann, ob man tatsächlich einen Schritt auffälliges Design von Vorteil. Ebenso
Versicherte ein, die ihre Fahrweise via gemacht hat oder ob das Band sich nur sollte es – besonders nachts – angenehm
Telematik-Sicherheits-Service („Black z.B. beim Händewaschen mitbewegt zu tragen sein.
Box“) verifizieren lassen. Analog soll hat. Einer der Hersteller verlässt sich Da „Self-Tracking“ mittels Fitness-
nun bei der Krankenversicherung der- bei der Entfernungsmessung nicht al- armbändern auch im Gesundheitsbe-
jenige honoriert werden, der mittels der lein auf die Beschleunigungssensoren: reich an Bedeutung gewinnt, stellen
Daten seines Smartphones/Fitnessarm- Ist das Armband mit dem Smartphone Aspekte wie Zuverlässigkeit und Ge-
bands nachweisen kann, dass er sich ge- gekoppelt, kann es auch auf den GPS- nauigkeit bei der Datenerfassung sowie
sundheitsgerecht verhält. Der Ansatz, Empfänger des Handys zugreifen und die sichere Datenübertragung eine große
Gesundheit zu belohnen, ist nicht neu: misst zurückgelegte Strecken dann ak- Herausforderung für die Technik dar.
Sowohl die gesetzliche Krankenversiche- kurater, zusätzlich werden zurückgelegte Um die Potentiale voll ausschöpfen zu
rung mit ihren Bonusheften/-modellen Höhenmeter aufgezeichnet. Die Herz- können, müssen besonders die Vernet-
als auch die private Krankenversicherung frequenzmessung ist ebenso bei man- zungsmöglichkeiten der Geräte erweitert
mit ihren risikobasierten Zugangsregula- chen Geräten integriert, andere lassen und optimiert werden. Im Zusammen-
rien bzw. Rückerstattungsmöglichkeiten sich mit speziellen Brustgurten koppeln. hang mit dem Austausch von Daten
differenziert ihre Preise schon jetzt. Die Trägt man regelmäßig Mahlzeiten und z.B. zwischen Gesundheitsdiensten und
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Pharmaunternehmen ist zudem der Da- entscheidenden Beitrag zur Erhaltung gigen Krankheiten. Das Körpergewicht
tenschutz ein bedeutender Faktor. Die bzw. Wiedererlangung der Gesundheit. ist hier ein entscheidender Faktor und
Unternehmen der Gesundheitsbranche Eine Vielzahl wissenschaftlicher Studi- wird üblicherweise mit dem Body Mass
müssen gewährleisten können, dass die en zeigt, dass Bewegung sowohl bei der Index als Kriterium für die Gesundheit
gespeicherten Daten nicht für Dritte zu- Vermeidung als auch bei der Behandlung herangezogen. Mit einem BMI zwischen
gänglich sind. Ansonsten bestünde auch und Rehabilitation verschiedenster Er- 18 und 25 gilt man als normalgewichtig
in diesem sensiblen Bereich die Gefahr krankungen eine Rolle spielt. Darüber und wird somit im Hinblick auf das Kör-
einer internetbasierten Überflutung mit hinaus gibt es vermehrt Hinweise darauf, pergewicht als gesund eingestuft.
Werbebotschaften potentieller Fitness- dass regelmäßige Bewegung zur Vorbeu- Auch die Bewertung neuer Ge-
und Gesundheitsmarktteilnehmer. gung bzw. Linderung von Depressionen sundheitsparameter wie ein adäquates
beiträgt und den Erhalt der mentalen Schlafverhalten oder die Herzratenvari-
3. Welche Faktoren beeinflussen Fähigkeiten bis ins hohe Lebensalter abilität (was ebenfalls durch die neuen
die Gesundheit und welche unterstützt. Auch der Sport als eine Technologien ermittelt wird) fließt in
spezifische Form körperlicher Aktivität die Bewertung des allgemeinen Gesund-
Rolle spielen dabei die
verfügt über gesundheitsförderliche Po- heitszustands ein. Stress und psychische
neuen Technologien? tenziale. Dies sind nicht nur physiologi- Erkrankungen verzeichnen laut den
Nach der Definition der Weltgesund- sche Prozesse, sondern ebenso Aspekte Gesundheitsberichten der gesetzlichen
heitsorganisation WHO ist Gesundheit der Stressregulation, der Ausformung Krankenkassen die höchsten Steige-
der Zustand eines völligen körperlichen, personaler und sozialer Kompetenzen rungsraten. Die Wechselwirkung von pri-
geistlichen, seelischen und sozialen Wohl- sowie der Entwicklung einer insgesamt vaten (z.B. Beziehung) und beruflichen
befindens und nicht nur die Abwesenheit gesünderen Lebensweise. Vor diesem (Arbeitsverdichtung, Arbeitsplatzangst,
von Krankheit und Gebrechen. Daraus Hintergrund wird angenommen, dass Change Management-Prozesse) Ursa-
lässt sich ableiten, dass Gesundheit kein durch körperliche Aktivität Krankheiten chen führt dazu, dass die WHO die psy-
unveränderlicher Zustand ist. Vielmehr vermieden und die Gesundheit gefördert chischen Erkrankungen in Deutschland
geht es darum, die individuelle Balance werden kann. Lebt aber der rauchende in wenigen Jahren als Krankheitsart Nr.
innerhalb der körperlichen, psychischen, Leistungssportler gesünder als die alko- 2 nach den Muskel- und Skeletterkran-
sozialen und existenziellen Säule zu fin- holtrinkende Veganerin? kungen sieht. Umstritten ist hier jedoch,
den und dieses Gleichgewicht täglich neu Für die Gesundheit und das Wohlbe- ob nicht z.B. die ständige Erreichbarkeit
und aktiv herzustellen. finden ist die Ernährung von wesentli- durch die Smartphones selbst ein Stressor
Im § 20 SGB V sind die vier Gesund- cher Bedeutung. Eine übermäßige oder ist, bzw. ob die psychischen Belastungen
heitsfelder Bewegung, Ernährung, Stress zu einseitige Ernährung ohne ausrei- aufgrund der ständigen Überwachung
und Sucht definiert. Wie man diese je- chend Obst, Gemüse und Ballaststof- durch die sogenannten Fitness-Tracker
doch jeweils gewichtet, wird unterschied- fe wird mit der Entstehung und dem zusätzlich ansteigen könnten.
lich gehandhabt. In den letzten Jahren Verlauf von zahlreichen Erkrankungen
haben sich neue virtuelle Angebote in wie Adipositas, Diabetes mellitus Typ 4. Nutzung der neuen
den vier Handlungsfeldern etabliert. II, Bluthochdruck oder Herz- Kreislau- Technologien durch die gesetzliche
Diese ermöglichen es auch zu Hause ferkrankungen in Zusammenhang ge-
und private Krankenversicherung
oder im Büro Gesundheitskurse zu be- bracht. Im Lauf der letzten 200 Jahre
suchen – man benötigt meist lediglich ließen sich enorme Veränderungen in der Während die Hersteller der Fitnessarm-
einen Internetzugang. Die gesetzlichen Ernährungsweise und dem Lebensstil der bänder primär zum Ziel haben, bei der
Krankenversicherungen tun sich mit der westlichen Bevölkerung feststellen. Der Dokumentation des individuellen Verhal-
Anerkennung und damit Bezuschussung Energieverbrauch ist aufgrund geringerer tens des Users behilflich zu sein, muss
(in der Regel werden Präventionskurse körperlicher Belastung stark gesunken. es das Ziel der Krankenversicherungen
mit 80 Prozent bezuschusst) allerdings Gleichzeitig nehmen ernährungsbezo- sein, den Versicherten (und im besten Fall
noch schwer: Für einen Zuschuss ist genen Risikofaktoren wie eine zu hohe auch seinen Angehörigen) zu einer nach-
u.a. eine regelmäßige Teilnahme erfor- Energieaufnahme, eine überhöhte Zu- haltigen Verhaltensänderung und damit
derlich; dies ist bei Online-Kursen aber fuhr von Fetten, zu viel Süßes und zu viel einem gesünderen Lebensstil zu moti-
kaum überprüfbar. Weitere Argumente Salz deutlich zu. Auch die Qualität der vieren. Laut Neubauer1 ist der Lifestyle
gegen die Bezuschussung sind ggf. auch Produkte wurde aufgrund industrieller ein großer Kostentreiber im deutschen
der Widerspruch zwischen Bewegung Verarbeitungsmethoden beeinträchtigt – Gesundheitswesen und hat dramatische
und Online-Kursen oder das Fehlen ei- eine kostengünstigere Produktion, ein Auswirkungen auf chronische Erkran-
ner realen Interaktion von Patient und attraktives Aussehen sowie eine aus- kungen wie Diabetes mellitus Typ II,
Therapeut. Es bleibt also abzuwarten, ob reichende Verfügbarkeit an Lebensmit- Adipositas oder Herz-Kreislauferkran-
die gesetzlichen Kassen auf lange Sicht teln stehen heutzutage im Mittelpunkt. kungen. Gesundheitsbewusstes Verhal-
Online-Gesundheitskurse stärker un- Derartige Veränderungen haben die ten ist einerseits von den Verhältnissen,
terstützen und damit dem allgemeinen Ernährungsweise des Menschen stark in denen sich eine Person befindet (auch
Internet-Trend folgen. beeinflusst. Zusammen mit den bereits im Setting Beruf), andererseits auch von
Der gesundheitsförderliche Einfluss genannten Risikofaktoren führen die ihren individuellen Verhaltensweisen ab-
von Bewegung ist unbestritten. So leistet veränderten Ernährungsgewohnheiten
regelmäßige körperliche Aktivität einen zu einer Zunahme an ernährungsabhän- 1 Neubauer (2010)
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hängig. Dies haben auch die gesetzlichen dieses Programms können die Versicher- AG wird berichtet, dass sie in Koope-
Krankenkassen erkannt und beginnen ten ihr Gesundheitsverhalten per App ration mit Samsung eine Armbanduhr
nun, die Vorteile neuer Technologien dokumentieren. Bei den Daten kann es hervorbringen will. Zusammen mit ei-
(u.a. Smartphones, Fitnessarmbänder) sich um Informationen wie zurückgelegte nem Samsung-Smartphone werden diese
zur Verhaltenssteuerung ihrer Versicher- Wegstrecken, Puls, sportliche Aktivitä- Daten zur Gesundheit von Kunden aber
ten zu nutzen. Einige Krankenkassen ten und Leistungen, Wach- und Schlaf- vorerst nur in Frankreich gesammelt. Wie
haben bereits Pilotprojekte zur Erfas- phasen, Blutzuckermessungen, Essens- lange noch, bleibt abzuwarten. Absehbar
sung von Körperdaten ihrer Mitglieder gewohnheiten, Kalorienverbrauch, Ein- ist allerdings, dass direkte Messungen im
gestartet und wollen prüfen, wie sich dies nahme von Medikamenten, Häufigkeit Körper an Bedeutung zunehmen wer-
mit Bonuszahlungen an die Versicher- des Konsums von Alkohol oder Nikotin, den. So sind etwa Kontaktlinsen in der
ten verbinden lässt. Ein Beispiel hierfür Stimmungslage, Daten über den weib- Entwicklung, die den aktuellen Blutzu-
ist das Projekt „AOK mobil vital“ der lichen Zyklus und Schwangerschaften ckerwert an das Smartphone übermitteln
AOK Nordost gemeinsam mit einem sowie andere persönliche und sensible sollen. Für Diabetiker könnte dies völlig
Schweizer Fitness-Portal. Im Rahmen Daten handeln. Diese Informationen neue Möglichkeiten eröffnen. Kritiker
des Projekts geben die Teilnehmer über sollen dann z.B. für Rückerstattungen hingegen warnen jedoch aus unterschied-
eine Smartphone-App Daten wie Größe, oder Bonuszahlungen genutzt werden. lichen Gründen vor der Übermittlung
Gewicht und Aktivitäten ein. Über ein Grundsätzlich sind Incentives und Be- von Gesundheitsdaten an Versicherungs-
onlinebasiertes Gesundheitsportal wird lohnungssysteme besser geeignet als eine unternehmen oder Krankenkassen. Aus
dann aus den Daten ein „Health Score“ komplette Tarifneuentwicklung, da man ihrer Sicht besteht die Gefahr der Selekti-
berechnet, der sich durch gesundheitsbe- anfechtbare Regularien für Beitragsän- on von Versichertenbeständen. Würden
wusstes Verhalten und Sport verbessern derungen treffen müsste und unverhoffte nämlich alle Versicherte, die laut Fit-
lässt. Aus rechtlichen Gesichtspunkten Beitragsänderungen meist nicht zielfüh- ness-Tracker gesundheitsbewusst leben,
ist es gesetzlichen Krankenkassen grund- rend sind. Weiterhin bestehen bei priva- aus der Grundgesamtheit selektiert und
sätzlich erlaubt, Bonuszahlungen an die ten Krankenversicherern bereits nutzbare einen separaten Tarif erhalten, wären
Aktivität der Versicherten zu knüpfen. Modelle wie die Beitragsrückerstattung überdurchschnittliche Tariferhöhungen
Es muss jedoch gegenüber dem Bundes- oder ein Vorabbonussystem. Es können für alle übrigen Versicherten denkbar.
versicherungsamt nachgewiesen wer- sowohl finanzielle als auch zeitgemäße
den, dass das Bonusprogramm durch nichtmonetäre Benefits (z.B. Wellness- 5. Exkurs: Vergleich mit der
Einsparungen finanziert wird, die mit wochenende, Entspannungskurs, Über- Entwicklung in den USA
diesem Programm erzielt werden. Auf nahme von Teilnahmegebühren etc.) für
diese Weise soll ausgeschlossen werden, die Belohnung von gesundheitsgerechtem Das Gesundheitssystem in den USA
dass Versicherte, die nicht daran teil- Verhalten der Versicherten verwendet beruht auf einem gemischten Modell
nehmen, die Kosten dafür tragen. Bei werden. aus privater und öffentlicher Gesund-
der Nutzung von Gesundheitsdaten für Für die Versicherungen ergibt sich der heitsversorgung. Die große Mehrheit
Bonusprogramme muss in je- der US-Bürger bezahlt einen Teil ihrer
dem Fall das Solidaritätsprin- Arztrechnungen durch eine Art betriebli-
zip der gesetzlichen Kranken-
Für die Versicherungen che Krankenversicherung. Fünf von sechs
versicherung berücksichtigt ergibt sich der Nutzen amerikanischen Arbeitnehmern (und
werden. Personen, die aus ihre Familien) sind durch Gruppenkran-
medizinischen Gründen nicht
neuer Technologien aus den kenversicherungen abgesichert, die ent-
in gleichem Maß an gesund- genaueren Informationen über weder gemeinsam von Arbeitgeber und
heitsförderlichen Aktivitäten Arbeitnehmer oder vom Arbeitnehmer
teilnehmen können, dürfen
ihre Versicherten. allein getragen werden. Eine andere Art
keinen Nachteil haben. Bei der der Krankenversicherung ist die „Health
Gewährung von Boni für die Übertra- Nutzen eines solchen Angebots aus den Maintenance Organization“ (HMO). Im
gung von Gesundheitsdaten an die ge- genaueren Informationen, die sie über Rahmen einer HMO übernimmt ein Ärz-
setzlichen Krankenversicherungen muss ihre Versicherten haben. So können sie teteam gegen eine im Voraus bezahlte
somit stets der Grundsatz der Gleichbe- gegenüber Wettbewerbern einen Vorteil Gebühr die gesamte Krankenversorgung
handlung gelten. erlangen. Derzeit scheinen die neuen Mo- einer Person. Bei den US-Bürgern sind die
Im Bereich der privaten Krankenver- delle rechtlich zulässig zu sein. Wenn sich HMOs grundsätzlich sehr beliebt und
sicherung plant die Generali Versiche- bestätigt, dass sich Versicherungen wie haben den Vorteil, dass sie die medizini-
rungsgruppe gemeinsam mit der südaf- die Generali so tatsächlich Wettbewerbs- schen Ausgaben insgesamt gering halten.
rikanischen Discovery Limited in den vorteile verschaffen können, werden sich Auch wenn die meisten Amerikaner ir-
kommenden Monaten das Gesundheits- andere Versicherungen möglicherweise gendeine Form der Krankenversicherung
programm ‚Vitality‘ auf den Markt zu dem Trend anschließen. Schon jetzt pla- haben, gibt es dennoch Menschen, die
bringen. In diesem Zusammenhang ist nen andere Versicherungsgruppen über sich keine Versicherung leisten können.
es wichtig zu wissen, dass der deutsche die neuen Technologien verschiedenste Ihre medizinische Versorgung ist durch
Ableger der Generali Gruppe in Sachen Gesundheitsdaten zu sammeln und Rück- zwei soziale Programme gewährleistet,
private Krankenversicherung die Central schlüsse auf den Gesundheitszustand des die 1965 eingerichtet wurden. Medicaid,
Krankenversicherung ist. Im Rahmen Versicherten zu ziehen. Über die AXA Amerikas größtes Sozialleistungspro-
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gramm, soll die medizinische Versorgung programms für einen Bonus erforderlich in Form von Werbemails oder Popups)
von Armen finanzieren. Das Programm ist, nicht erreichen, kann alternativ der zu denken. Es gilt also, die Nutzerdaten
Medicare kommt hingegen für den Groß- Besuch eines Ernährungsseminars oder vor Missbrauch zu schützen.
teil der Arztrechnungen von Rentnern eine Gewichtsabnahme gleichwertig be- Auch im Zusammenhang mit den
und Behinderten auf. Jeder US-Bürger, handelt werden. So wird sichergestellt, Krankenversicherungen sind einige As-
der Anspruch auf Leistungen aus der dass alle Versicherten gleiche Chancen pekte zu berücksichtigen. So muss geklärt
Sozialversicherung hat, ist über Medicare auf die Teilnahme an Gesundheitspro- werden, wie die Gesundheitsdaten der
krankenversichert. grammen haben. In welche Richtung Versicherten an den Krankenversicherer
Da wie bereits beschrieben ein Groß- sich der Trend der Aktivitäts-Tracker in gelangen. Die Übertragung kann entwe-
teil der Amerikaner über eine „betriebli- Zusammenhang mit (betrieblichen) Ge- der über den Hersteller der Fitnessarm-
che“ Krankenversicherung versichert ist, sundheits- und Bonusprogrammen in den bänder bzw. der App erfolgen, oder aber
die häufig auch vom Arbeitgeber (z.T. USA entwickeln wird, bleibt abzuwarten. die Versicherten müssen die Daten pro-
mit bis zu 70%) mitfinanziert wird, be- aktiv übertragen. In jedem Fall muss ge-
steht ein großes Interesse, die Arbeit- 6. Chancen und Risiken der Nutzung setzlich geregelt sein, wie die Versicherer
nehmer möglichst gesund zu erhalten. der Freigabe von Gesundheitsdaten die Gesundheitsdaten ihrer Versicherten
Einerseits entstehen dadurch geringere nutzen dürfen und wo Grenzen bestehen.
für Krankenversicherungen
Kosten durch Arbeitsunfähigkeit, vor Es muss außerdem festgelegt werden, ob
allem aber können so die Versicherungs- Hinsichtlich der Pläne von gesetzlichen die Daten nur zur Erhebung des indivi-
policen der Krankenversicherung mini- und privaten Krankenversicherungen, per duellen Risikos und Tarifs verwendet
miert werden. Aus diesem Grund liegt Smartphone gesammelte Gesundheitsda- werden dürfen, ob sie für kommerzielle
der Gedanke nahe, dass Unternehmen ten von Versicherten zu nutzen, werden Zwecke oder ggf. kollektiv ausgewertet
ihre Beschäftigten beim Einsatz von Ak- erste Kritikpunkte deutlich. In Bezug auf und damit zur Gestaltung neuer Tarife
tivitäts-Trackern unterstützen. Bislang den Datenschutz etwa ist häufig noch benutzt werden können. Aus Sicht der
ist der Gebrauch der derzeit verfügbaren nicht ausreichend geklärt, was geschieht, Versicherer bieten die Informationen auch
tragbaren sogenannten Fitness-Gadgets wenn z.B. Daten in Clouds2 analysiert eine gute Möglichkeit, ihren Versicherten
jedoch nur bei einer relativ kleinen Grup- und gespeichert werden. Die Daten sind zielgerichtete Angebote zu Bewegung, Er-
somit der Kontrolle des Nutzers nährung, Kuren oder auch Disease Ma-
entzogen, und es kann nicht nagement Programmen zu unterbreiten.
Die Daten sind der Kontrolle ausgeschlossen werden, dass Des Weiteren stellt sich die Frage, ob die
des Nutzers häufig entzogen – sie in falsche Hände geraten. ermittelten Daten zu Forschungszwecken
Hier spielt auch der folgende genutzt werden oder (z.B. zu Verarbei-
es kann nicht ausgeschlossen Aspekt eine Rolle: Können die tung) an Dritte weitergegeben werden
werden, dass sie in falsche Krankenversicherungen bei ei- können. Im Gesetzentwurf zum neuen
nem internationalen Markt von E-Health-Gesetz der Bundesregierung
Hände geraden. Apps sicherstellen, dass sich die sind Regelungen für eine sichere digitale
von ihnen genutzten Apps nach Kommunikation und Anwendungen im
pe der versicherbaren Personen üblich. deutschem (Datenschutz-)Recht richten? Gesundheitswesen festgelegt. Angesichts
Vor allem technikaffine Personen sind Auf welchen Servern, in welchem Land die der aktuellen Entwicklung, Daten von
bereit, Daten zum persönlichen Lebens- zum Teil sensiblen Daten gespeichert wer- Smartphones und anderen neuen Techno-
stil zu erfassen und aufzuzeichnen so- den, ist oft unklar. In den USA beispiels- logien auch für den Gesundheitsmarkt zu
wie den damit verbundenen Aufwand weise herrschen deutlich weniger strenge nutzen, verwundert es, dass der gesetzli-
zu tragen. Auch bei US-Bürgern ist der Datenschutzrichtlinien als in Europa – dies che Rahmen für die Nutzung dieser im-
Datenschutz ein wichtiger Aspekt, wobei könnte zu datenschutzrechtlichen Proble- mensen Datenmengen im Entwurf nicht
sich junge Menschen weniger um die Si- men führen. geregelt ist.
cherheit ihrer persönlichen Daten sorgen Einige Sicherheitsfragen betreffen die Umgekehrt müssen auch Krankenver-
als ältere. Unabhängig von ihrem Alter Fitnessarmbänder selbst. Diese sind in sicherungen vor möglichem Missbrauch
können aber nicht alle Menschen vom ihrer Entwicklung oft noch nicht völlig der Apps und Fitnessarmbänder geschützt
Gebrauch der Aktivitäts-Tracker und da- ausgereift, und daher können durchaus werden. Bisherige verhaltensorientierte
mit von möglichen Bonusprogrammen Sicherheitslücken entstehen. Was pas- Versicherungspolicen basierten im We-
profitieren. Chronisch Kranke etwa sind siert beispielsweise, wenn ein Nutzer sentlichen auf Vertrauen. So wird in der
häufig nicht in der Lage, sich in gleichem sein Smartphone oder Fitnessarmband privaten Krankenversicherung bislang ein
Maß gesundheitsbewusst zu verhalten verliert? Wie genau funktioniert die Gesundheitsfragebogen ausgefüllt, der
wie Gesunde (z.B. täglich eine bestimm- Übertragung der individuellen Daten von der Versicherung zunächst einmal
te Anzahl an Schritten laufen). Um die vom Fitnessarmband auf das Smartpho- nicht nachgeprüft werden kann. Mithilfe
Gefahr der Diskriminierung bestimmter ne? Können die Daten verloren gehen? von Smartphones könnten nun genauere
Bevölkerungsgruppen auszuschließen, Darüber hinaus kann der Nutzer nicht Daten geliefert werden, die zumindest
gibt es in den USA den sogenannten „re- nachvollziehen, wie der Hersteller mit teilweise (z.B. im Fall der Schrittzahlen)
asonable alternative standard“. Kann den Daten umgeht und für welche Zwe-
eine Person z.B. den vorgeschriebenen cke er sie nutzt. Hier ist an Massenaus- 2 Cloud Computing: Speichern von Daten in
BMI, der im Rahmen eines Gesundheits- wertungen, zielgerichtete Werbung (z.B. einem entfernten Rechenzentrum.
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objektiv erhoben sind. Es gibt aber aus täglich im Internet, daher liegt es nahe, Prävention stärken, Erkrankungen leichter
Sicht der Versicherten auch Möglichkei- dieses Medium auch für die Gesundheit kontrollierbar machen und auf lange Sicht
ten, die Daten zu manipulieren: Es wäre zu nutzen. Auf diese Weise können auch zu Kosteneinsparungen führen. n
z.B. denkbar, das Fitnessarmband seinem weniger gesundheitsaffine Personen wie
(sportlicheren) Partner zu geben oder am Männer oder Menschen mit Migrations-
Hundehalsband zu befestigen und auf hintergrund bzw. niedrigerem sozialen
diese Weise eine höhere Aktivität zu si- Status angesprochen werden. Während Literatur
mulieren. Hier stellt sich dann die Frage bei Männern häufig durch eine spieleri- Kirch, W. Badura, B. (2006). Prävention.
der Sanktionierung. Für den Fall, dass die sche oder herausfordernde Gestaltung der Heidelberg: Springer Medizin Verlag.
Versichertenbeiträge von Krankenkas- Tools Motivation geweckt wird, könnten Badura, B. Ducki, A. Schröder, H. (2012).
sen an das per Smartphone bzw. Fitness- Menschen mit Migrationshintergrund Fehlzeiten-Report 2012: Gesundheit in der
armband aufgezeichnete Verhalten der durch die Nutzung von Programmen in f lexiblen Arbeitswelt: Chancen nutzen –
Risiken minimieren. Berlin: Springer-Verlag.
Versicherten gekoppelt werden, fürchten ihrer Heimatsprache zu gesundheitsbe-
Neubauer, G. (2010). Szenarien einer
Kritiker außerdem die Entstehung einer wussterem Verhalten motiviert werden. zukünftigen Gesundheitsversorgung aus
neuen Form der Kontrolle seitens der gesundheitsökonomischer Sicht. Symposium
Krankenversicherungen. Zudem ist bis- 7. Fazit und Empfehlung „Ausbildung für die Gesundheitsversorgung
lang unklar, welche tatsächlichen Effekte von morgen“.
und langfristigen Auswirkungen mit dem Wägt man die Chancen und Risiken der Nürnberg, V. Schneider, B. (2014). Monetäre
und nicht-monetäre Anreizsysteme zur Incen-
Gebrauch verbunden sind. Für Personen, Nutzung neuer Technologien für die Ein-
tivierung gesundheitsgerechten Verhaltens.
die für Methoden wie das „Self-Tracking“ führung verhaltensbasierter Versiche- Welt der Krankenversicherung, 7-8/2014.
besonders zugänglich sind, könnte die rungstarife ab, so wird deutlich, dass
Gefahr einer Gesundheitsgefährdung nicht pauschal zur Umsetzung geraten
durch übermäßige Selbstkontrolle und werden kann. Unter Berücksichtigung
-optimierung bestehen. Deshalb müsste möglicher Probleme, die in diesem Zu-
wissenschaftlich untersucht werden, wel- sammenhang entstehen können, sind
cher medizinische Nutzen und welcher jedoch auch viele positive Auswirkun-
potenzielle Schaden durch solche Metho- gen auf die Gesundheit von Versicherten
den entstehen kann. denkbar. Bislang ist es schwierig, zuver-
Die Möglichkeit, dass Versicherte ge- lässige Aussagen über das Gesundheits-
sundheitsbezogene Daten selbst erzeugen verhalten der Bevölkerung zu treffen. Mit
und in die medizinische Versorgung ein- den neu gewonnenen Gesundheitsdaten
Stefan Schaub | Michael Trappe
fließen lassen, ist noch Neuland. Die Her-aus Smartphones in Kombination mit
ausforderung für die Forschung ist es u.a.Wearables (Fitnessarmbänder etc.) ist es Unternehmerische
Selbstständigkeit
zu klären, welche Daten wirklich relevant möglich, wesentlich umfangreichere Un- in der Sozialen Arbeit
sind und wer die Informationen am besten tersuchungen hinsichtlich Epidemiologie Ein Handbuch für die Praxis
auswerten kann. Denn trotz aller Risiken und Soziodemografie durchzuführen.
entstehen auch große Chancen in der Ver- So könnte insbesondere die Betreuung
netzung der gesundheitsbezogenen Daten chronisch Kranker erheblich verbessert
aus verschiedenen Geräten. So könnte und ein wichtiger Beitrag zur Gesund-
beispielsweise ein Diabetiker Hilfe bei heitsversorgung geleistet werden. Nomos
der Insulin-Dosierung erhalten, indem die Noch sind die neuen Produkte und
Daten des Bewegungs-Trackers mit dem Technologien aber nicht marktreif: Bis
elektronischen Kalorientagebuch und den die Gesundheitsdaten von den Kranken-
Blutzuckerwerten verkettet werden. Oder versicherungen genutzt werden können, Unternehmerische
man entwickelt eine Alarmfunktion bei müssen noch zahlreiche Unklarheiten Selbstständigkeit in der
beseitigt werden. Dazu gehö- Sozialen Arbeit
ren u.a. die Datensicherheit,
Noch sind die neuen Produkte die Einhaltung des Solidari- Ein Handbuch für die Praxis
Von Stefan Schaub
und Technologien nicht tätsprinzips der gesetzlichen
und Michael Trappe
Krankenkassen, die technische
marktreif: bis dahin müssen Optimierung der Geräte und 2015, 392 S., brosch., 49,– €
noch zahlreiche Unklarheiten Apps sowie der Prüfung recht- ISBN 978-3-8487-1269-4
licher Fragestellungen. Der Ge- www.nomos-shop.de/22563
beseitigt werden. danke, über Smartphones und
Fitnessarmbänder gewonnene
Hinweisen auf eine wesentliche negative Gesundheitsdaten für die Prävention zu
Abweichung bestimmter Werte. Aus Sicht nutzen, bedeutet eine Innovation für das
der Prävention scheint es durchaus sinn- Gesundheitswesen. Die neuen Technologi-
Nomos
voll, die Menschen dort abzuholen, wo en können – wenn sie verantwortungsbe-
sie sind. 80 Prozent der Deutschen surfen wusst eingesetzt werden – den Bereich der
https://doi.org/10.5771/1611-5821-2015-1-70
Generiert durch IP '46.4.80.155', am 03.12.2021, 23:03:24. G+S 1/2015 75
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