WerteSchmiede - Genossenschaftliches Family Office - Family Office - strategische Vermögensplanung
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WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office Family Office – strategische Vermögensplanung Altdorf, den 01. Juni 2016
WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office Inhalt 1. Niedrigzinsen und weitere „Vermögenskiller“ 2. Erfolgsfaktor strategische Vermögensplanung 3. Fazit
WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office 1. Niedrigzinsen und weitere „Vermögenskiller“
WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office Niedrigzinspolitik schmerzt die Anleger … Quellen: Handelsblatt vom 5. August 2013, 4. Juni 2014 FAZ vom 17 Mai 2013, 23. Juli 2014 und NZZ vom 8. Oktober 2014
WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
… aber es gibt weitere „Vermögenskiller“
…schaffen weniger als …und nur noch 8 %
Von 100 Familien-
die Hälfte den Übergang überleben in der 3.
unternehmen…
in die 2. Generation… Generation.
Quelle: DIHK-Report zur Unternehmensnachfolge 2011 (Angaben für 2010)
WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office Berühmt, vermögend und trotzdem schlecht gelaufen Karl Ostmann GmbH & Co. KG, Gewürzfabrikant in Bielefeld Marktanteil in Deutschland über 40% Unternehmen im Familienbesitz in der 3. Generation Ehemann der maßgeblichen Gesellschafterin war Geschäftsführer des Unternehmens. Gemeinsam hatten sie eine minderjährige Tochter. Mit der Scheidung endete das Arbeitsverhältnis – aus dem Ehe- und Geschäftspartner wurde ein gehasster Scheidungsgegner. Um sicherzustellen, dass der Ex-Mann keinen Erbanspruch hat, wurde das Testament dahingehend geändert, dass die Tochter Alleinerbin werden sollte. Nach einem Verkehrsunfall verstarb die Mutter am Unfallort und die Tochter kurz darauf im Krankenhaus.
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Große Familienvermögen sind in der Regel komplex
Ungebundenes Familiäre Gebundenes
Vermögen Verpflichtungen Vermögen
Kontoguthaben Gesellschaft
Versicherungen – Firma A
– Firma B
Aktien
Betriebsimmobilie
Renten
Mehrfamilienhaus
Vermögensverwaltung
Ferienhaus
…
Sachwerte
Kunst
Oldtimer
Private Verpflichtungen …
Freizeit, Clubs, Engagement
Berater / Spezialisten
Rechtsanwalt Steuerberater Wirtschaftsprüfer Bankberater …….
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Der Vermögensträger im Spannungsfeld
Individuelle Themen: Unternehmen:
Auslandsvermögen, Stiftungen, Finanzielle Stabilität,
Sachwerte Nachfolge (operativ /
gesellschaftsrechtlich),
Gesellschaftsverträge
Vermögen:
Struktur (privat / Unternehmen), Risikoabsicherung
Risikotoleranz, Ziele, Motive, (privat / Unternehmen):
identifizierte Bedarfe, Wünsche, Krankheit, Berufsunfähigkeit,
Restriktionen Pflegefall, Tod
Ruhestandsmanagement:
Nachfolge:
Liquiditätsausstattung in der
Testament, Erbschaftssteuer,
Nacherwerbsphase,
General-/Vorsorgevollmacht,
betriebliche Altersvorsorge,
Patientenverfügung
Beratervertrag
2. Erfolgsfaktor strategische Vermögensplanung
WerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Ziele einer frühzeitigen Planung
Sicherung der
Liquidität
Finanzielle
Erhalt großer unteilbarer
Absicherung der
Vermögenswerte
Familie
Reduzierung der
Erbschaft- und
Familien Erhaltung des
Familienfriedens
Schenkungsteuer Vermögen
Schutz des Unternehmens Gerechte
vor Ansprüchen von Vermögensverteilung
Erben/Dritten an die Erben
Sicherung der
HandlungsfähigkeitWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Zentraler Erfolgsfaktor ist die Struktur
Rechts- Bank II
Bank III anwalt I
Immobilien-
verwalter Versicherungs-
makler
Vermögensträger
Vermögens-
verwalter I
Steuerberater
Vermögens-
WerteSchmiede
verwalter II Vermögensträger
Rechts-
Bank I anwalt IIWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Bausteine zur Vermögenssicherung
Reporting Controlling
Consulting Besondere Services
Besondere ServicesWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Bausteine zur Vermögenssicherung
Reporting
Reporting Controlling
Erfassung & Verbuchung
Konsolidierung
WerteSchmiede
Reporting
Dokumentation
Erstellung individueller Reportings
Consulting Besondere Services
Besondere ServicesWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Bausteine zur Vermögenssicherung
Reporting
Reporting Controlling
Dynamisches Controlling des Gesamtvermögens
Performance- und Risikoanalyse
WerteSchmiede
Kontrolle der Anlagerichtlinien
Risikomanagement
Consulting Besondere Services
Besondere ServicesWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Bausteine zur Vermögenssicherung
Reporting
Reporting
Strukturelle Beratung Controlling
Ziele
Stiftungsmanagement Erben
Unternehmens-
Immobilien und
und
Immobilienmanagement beteiligungen
Vererben
Kapitalmarktumfeld
Steuern / Recht
Investment- und Finanzlösungen
WerteSchmiede
Einkommen Risiko-
Familie
- Gesamthafte Vermögensstrukturierung
vorsorge
- Asset Manager Selection
Finanz- und Vorsorgeplanung
Vermögen Altersvorsorge
Consulting Besondere
Besondere Services
Risikobereitschaft
ServicesWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Bausteine für Ihr Vermögen
Unsere besonderen Services und exklusiven
Reporting
Reporting Controlling
Betreuungsdienstleistungen werden individuell auf
den jeweiligen Kunden zugeschnitten.
WerteSchmiede
Consulting Besondere Services
Besondere ServicesWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office
Prozess der Strategischen Vermögensplanung
Datenvervollständigung; Entscheidung über den Umsetzungsprozess Umsetzung des
Analyse u. Bewertung; gemäß individueller Bedarfslage; Handlungskatalogs
Darstellung Status quo Strategieentwicklung (denkbar, machbar,
umsetzbar)
Überprüfung
Definition Gesellschafterrunde / Projektabschlussgespräch
Projektziele / Generationengespräch / (mit StB und RA / Notar)
Datenaufnahme Familienkonferenz
Status-quo-Gespräch Szenarien-Gespräch /
(i.d.R. mit StB und RA / Notar) Experten-Workshop
mit StB und RA / Notar
Individuelle Einbindung weiterer Experten, sofern die Bedarfslage dies erfordert
(bAV-Spezialist, Stiftungs-Experte etc.)3. Fazit
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Um Vermögen langfristig zu erhalten sollten folgende
Kriterien beachtet werden
Familiäre Situation beachten
Vermögenssicherung durch Risikoabsicherung
Sicherung der Handlungsfähigkeit bei Risikofällen
Vernetzung rechtlicher und steuerlicher Rahmenbedingungen mit
wirtschaftlichen Auswirkungen
Ausgewogenes, risikoadjustiertes Verhältnis der Anlagen
(Liquidität vs. Illiquidität)
Beachtung langfristiger Entwicklungen, z.B. Demografie, Inflation und
ähnlicher, die Vermögenswerte gefährdende, TendenzenWerteSchmiede – Genossenschaftliches Family Office Rechtlicher Hinweis DZ PRIVATBANK S.A. DZ PRIVATBANK (Schweiz) AG 4, rue Thomas Edison Münsterhof 12 L-2016 Luxembourg CH-8022 Zürich Tel. +352 4 49 03-3500 Tel. +41 44 214-9400 Fax +352 4 49 03-2001 Fax +41 44 214-9550 E-Mail: info@dz-privatbank.com E-Mail: info.ch@dz-privatbank.com Diese Broschüre/Präsentation stellt eine Werbemitteilung dar. Sie wurde mit großer Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch wird die Haftung auf Vorsatz und grobes Verschulden beschränkt. Änderungen vorbehalten. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: Juni 2016, soweit nicht anders angegeben.
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