Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2020
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
s
Zahlen und Fakten der
Stadt- und Kreissparkasse
Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2020
Das Geschäftsjahr auf einen Blick
31.12.2020 Veränderung 31.12.2019
Mio. EUR % Mio. EUR
Das Corona-Virus traf 2020 die gesamte Weltwirtschaft.
Praktisch alle großen Volkswirtschaften erlebten krisen- Geschäftsvolumen 7.295 9,8 6.646
hafte Einbrüche bei Produktion und Handel. Einzig Bilanzsumme 7.097 9,7 6.471
China, wo das Virus seinen Ausgang nahm, weist auf
Jahresbasis bereits ein positives Wachstum aus. Auf Jah- Kundeneinlagen 6.058 10,5 5.481
resbasis dürfte die weltweite Produktion 2020 nach Kundenkreditvolumen 4.393 6,3 4.132
Schätzungen des Internationalen Währungsfonds um
über vier Prozent rückläufig gewesen sein. Beim Welt- Rücklagen 355 2,3 347
handel geht der IWF sogar von einem Rückschlag um Mitarbeiter 834 -3,5 864
mehr als zehn Prozent aus (Quelle: WEO des Internatio-
nalen Währungsfonds (IWF)). Unter den Industrieländern
hat sich die US-Volkswirtschaft mit BIP-Verlusten von gut der Abgrenzung des nationalen Warenkorbes (0,4 Pro-
vier Prozent noch vergleichsweise gut gehalten. Europa zent gemäß HVPI). Die Neuverschuldung in Deutschland
ist in weiten Teilen sehr stark in Mitleidenschaft gezo- stieg 2020 durch die expansive Finanzpolitik und Trans-
gen. Die in beiden Pandemiewellen des Jahres überpro- ferleistungen zur Stabilisierung in der Krise stark an. Die
portional betroffenen Länder Frankreich, Italien und Schuldenstandsquote betrug zum Jahresende rund 70
besonders Spanien könnten aufgrund des bedeutenden Prozent. Der deutsche Arbeitsmarkt erwies sich 2020 als
Tourismussektors bei ihrem realen BIP für 2020 sogar robust, wenn auch die jahresdurchschnittliche Arbeitslo-
zweistellige Schrumpfungsraten ausweisen. Das zu Be- senquote um 0,9 Prozentpunkte auf 5,9 Prozent anstieg.
ginn des Jahres aus der EU ausgeschiedene Vereinigte Die stabilisierende Wirkung der Kurzarbeit sicherte je-
Königreich landete 2020 bei der BIP-Entwicklung eben- doch Einkommensströme und verhinderte eine noch
falls an der Grenze zu einer zweistelligen prozentualen höhere Arbeitslosigkeit. Die größten Beschäftigungsver-
Schrumpfung. Deutschland mit seiner im internationa- luste verzeichneten Handel, Verkehr, Gastgewerbe und
len Vergleich größeren Rolle der Industrieproduktion war die Unternehmensdienstleister. Beschäftigungsgewinne
in den einzelnen Phasen der Pandemie in unterschied- gab es hingegen im Bereich Öffentliche Dienstleister, Er-
lichem Maße betroffen. Das zweite Quartal 2020 brachte ziehung und Gesundheit (Quellen: Statistisches Bundes-
eine saisonbereinigte Schrumpfung des BIP von 9,8 Pro- amt/Bundesagentur f. Arbeit DSGV). Im Euroraum war
zent gegenüber dem Vorquartal mit sich. Das dritte der Preisauftrieb mit 1,4 Prozent ebenfalls schwach. Die
Quartal zeigte eine sehr starke Erholung, gemessen am Europäische Zentralbank (EZB) weitete zur Begrenzung
BIP um 8,5 Prozent. Dieser Aufschwung wurde jedoch im der Pandemiefolgen ihre expansive Geldpolitik nochmals
November vom zweiten Lockdown jäh unterbrochen. Für aus, womit sich die aktuell sehr niedrige Zinslandschaft
das Gesamtjahr 2020 hat das Statistische Bundesamt auf der Zeitachse noch länger verfestigt. Ankaufpro-
mit seiner Erstschätzung vom 14. Januar 2021 für gramme wurden fortgesetzt, zusätzliche Pandemie-
Deutschland eine reale BIP-Veränderung von -5,0 Pro- Notprogramme aufgelegt (PEPP) und weitere Langfrist-
zent ausgewiesen. Vor allem im Dienstleistungssektor tender (TLTRO III) geschaltet. Der Leitzins selbst wurde
sind viele Wertschöpfungen nicht möglich. Der Finanz- nicht weiter vertieft. Positiv ist, dass die Geldpolitik mit
sektor ist dagegen eher Teil der Lösung und trug 2020 dem 2019 eingeführten Staffelzinssystem und den sehr
durch die Sicherstellung von Finanzierungen zur Abfede- günstigen Konditionen bei den TLTROs zunehmend
rung der Krise bei. Die privaten Konsumausgaben waren Rücksicht auf die Kollateralschäden der expansiven Geld-
um 6,0 Prozent rückläufig. Die Sparquote der privaten politik für die Ertragslage der Kreditwirtschaft nimmt.
Haushalte stieg auf nie dagewesene 16,3 Prozent. Die Eine Nachjustierung des Staffelzinsmultiplikators ist
Bauproduktion konnte praktisch durchgängig aufrecht- 2020 allerdings unterblieben. Durch die stark angeregte
erhalten werden. Der Preisauftrieb war 2020 sehr verhal- Kreditvergabe im Laufe des Jahres 2020 ist das Geld-
ten. Dies lag an geringen Rohstoff-(Öl-)Preisen sowie mengenwachstum deutlich beschleunigt worden.
zeitweise reduzierten Mehrwertsteuersätzen. Im Ergeb-
nis stiegen die Verbraucherpreise nur um 0,5 Prozent in
1Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2020 s
Die Kreditinstitute stehen weiterhin vor unverändert langen-Höchstadt zu den Kreisen und kreisfreien Städ-
hohen Anforderungen infolge der zunehmenden Digitali- ten in Bayern, die eine Arbeitslosenquote von unter 3 %
sierung von Bankgeschäften durch verändertes Kunden- verzeichnen und damit praktisch Vollbeschäftigung er-
verhalten, neue Wettbewerber, eine kostenintensive reichen. Das insgesamt privilegierte Geschäftsgebiet
Bankenregulierung sowie eine zunehmende Margen-Ero- zeigt sich auch an der hohen Präsenz einer ganzen Reihe
sion durch die europäischen Niedrigzinsen. Die Folgen von Konkurrenzinstituten.
dieser Belastungen müssen auch künftig durch eine Aus-
weitung des zinsunabhängigen Geschäfts sowie ein Die Sparkasse konnte die insgesamt hervorragende Aus-
stringentes Kostenmanagement kompensiert werden. gangsposition in ihrem Geschäftsgebiet wieder in gute,
teilweise sehr gute Geschäftsergebnisse umsetzen. Die
Das Geschäftsgebiet der Sparkasse Erlangen Höch- Erwartungen im Prognosebericht des Lageberichts 2019
stadt Herzogenaurach ist geprägt von einer niedrigen in Bezug auf die Geschäftsentwicklung haben sich im
Arbeitslosenquote, einer hohen Akademikerquote sowie Wesentlichen erfüllt.
einem überdurchschnittlichen Pro-Kopf-Einkommen.
So belegen die Stadt Erlangen und der Landkreis Erlan- Die langjährige Beratung und Betreuung der Kunden
gen-Höchstadt bei einer Reihe von Standortanalysen durch kompetente Mitarbeiter hat zu einer engen Bezie-
Top-Platzierungen. Die Prognos-Studie „Zukunftsatlas hung und zu einem hohen Vertrauensverhältnis geführt,
2019“ bestätigt dem Landkreis Erlangen-Höchstadt das eine wesentliche Voraussetzung für den geschäft-
beste Zukunftsaussichten. Eine Studie der Wirtschafts- lichen Erfolg ist. Im Geschäftsjahr 2020 stand deshalb,
woche reiht die Stadt Erlangen im Dynamikranking 2020 wie auch in den Vorjahren, die ganzheitliche, bedarfsori-
auf Platz 4 und im Niveauranking 2020 ebenfalls auf entierte Beratung im Mittelpunkt der Geschäftspolitik.
Platz 4 aller großen deutschen kreisfreien Städte ein. Im An dieser Maßnahme wird die Sparkasse auch in den
Digitalisierungskompass 2018 erreicht die Stadt Erlan- kommenden Jahren konsequent festhalten. Eine Online-
gen bundesweit einen hervorragenden Rang 3. Beson- Kundenbefragung 2020 bestätigt diesen Weg, denn ihre
ders positiv bewertet die Sparkasse auch die Maßnahme Kunden haben die Sparkasse hier auf den 13. Platz unter
der Siemens AG, im Süden der Stadt Erlangen bis 2030 den bayerischen Sparkassen gewählt.
einen modernen und nachhaltig gestalteten „Siemens
Campus Erlangen“ zu errichten. Zukunftsweisende Büro-, Deshalb wurden die Geschäftspotenziale sowohl im bi-
Forschungs- und Laborarbeitsplätze sollen dort schritt- lanzwirksamen Geschäft als auch im Provisionsgeschäft
weise entstehen, wobei erste Teile des Campus bereits kundenorientiert gehoben.
jetzt schon genutzt werden. Der Siemens Campus soll je-
doch nicht nur eine moderne Arbeitsumgebung bieten.
Auch ein Hotel einschließlich Apartments für Siemens-
Mitarbeiter aus dem Ausland ist vorgesehen. In dem
Areal wird auch ein neues urbanes Wohn- und Lebens-
umfeld entstehen. Der Siemens Campus unterstreicht
das langfristige Bekenntnis zum Standort Erlangen und
soll für die Mitarbeiter wie auch für die Region ein Sym-
bol für Innovationskraft sein. Aber auch der Landkreis ist
als attraktiver Wirtschaftsstandort über die Grenzen hi-
naus bekannt. So haben die Firma Schaeffler AG, der
Schreibgeräte- und Kosmetikproduktehersteller Schwan-
Stabilo und die beiden Sportartikelhersteller Adidas und
Puma sowie die Martin Bauer Group ihre Firmenzentralen
im Landkreis. Sowohl Adidas als auch Puma bringen ihr
Bekenntnis zum Standort Herzogenaurach aktuell ein-
drucksvoll zum Ausdruck. Beide Sportartikelhersteller
haben in den letzten Jahren erhebliche Investitionen in
Neubauten in Herzogenaurach beschlossen bzw. bereits
realisiert. Eine vergleichbare Standorttreue kann man
darüber hinaus auch der Schaeffler AG und der Martin
Bauer Group bescheinigen, die international führend im
Anbau, der Veredelung und Vermarktung pflanzlicher
Produkte für die Tee-, Getränke- und phytopharmazeuti-
sche Industrie ist. Auch deshalb gehört der Landkreis Er-
2Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2020 s
Bilanzwirksames Einlagengeschäft Provisionsgeschäft
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden inklusive der Der Provisionsüberschuss lag im Jahr 2020 insgesamt,
Eigenemissionen sind um 10,5 % auf 6.058,0 Mio. EUR wie prognostiziert, über dem Vorjahreswert. Ursächlich
gestiegen. Damit konnte das Ziel der Bestandssicherung waren insbesondere die Bepreisung des bisher gebüh-
doch deutlich übertroffen werden. Sehr erfreulich ist, renfreien Online-Girokontos, aber auch gestiegene Er-
dass der Anstieg weitgehend aus dem stabilen Retailge- löse aus dem Wertpapiergeschäft. Insgesamt sind die
schäft mit Privatkunden resultiert. Die Entwicklung ist erneut sehr guten Absatzerfolge bei den vermittelten Im-
vor dem Hintergrund des erneut zufriedenstellenden mobilien hervorzuheben. Diese Entwicklung ist Ausdruck
Provisionsgeschäftes und dem ständig steigenden Wett- des ungebrochenen Kundenbedürfnisses nach stabilen
bewerbsdruck besonders zufriedenstellend. Der Anteil und sicheren Werten. Aber auch im Wertpapiergeschäft
der Kundeneinlagen liegt dementsprechend mit 85,4 % mit ihren Kunden konnte die Sparkasse sehr gute Ergeb-
der Bilanzsumme leicht über dem Vorjahreswert. Die nisse erzielen, weil die niedrigen Einlagezinsen durch
Sparkasse führt diese Entwicklung letztlich auf das be- diese Investments, wie beispielsweise Garantieanleihen
reits beschriebene enge Vertrauensverhältnis aus der oder geschlossene Fonds, zumindest teilweise ausge-
langjährige Beratung und Betreuung ihrer Kunden zu- glichen werden können. Im übrigen außerbilanziellen
rück. Geschäft wurden die Erwartungen erfüllt. Insgesamt ist
das Dienstleistungsgeschäft damit besser als erwartet
Mit einem Einlagenvolumen von 24.338 EUR je Einwoh- verlaufen.
ner kann die Sparkasse den Spitzenplatz unter den baye-
rischen Sparkassen behaupten.
Die Sparkasse kann in Anbetracht der Einschränkungen
durch die Covid-19-Pandemie insgesamt auf ein zufrie-
Ausleihgeschäft denstellendes Geschäftsjahr zurückblicken. Die zu Jah-
resbeginn gesetzten Ziele wurden weitgehend erreicht.
Die Forderungen an Kunden (inklusive unwiderruflicher
Kreditzusagen und Verbindlichkeiten aus Bürgschaften Unter Berücksichtigung der gesamtwirtschaftlichen
und Gewährleistungsverträgen, nach Abzug der Wertbe- sowie der branchenspezifischen Entwicklung können die
richtigungen und der Vorsorgereserven nach § 340f HGB) geschäftliche Entwicklung und die Vermögens-, Finanz-
sind um 6,3 % auf 4.393,1 Mio. EUR gestiegen. Zu dieser und Ertragslage als zufriedenstellend beurteilt werden.
Entwicklung hat zum einen das Firmenkreditgeschäft vor Die erforderlichen Bewertungsmaßnahmen konnten aus
allem aufgrund großvolumiger Finanzierungen beigetra- dem laufenden Ergebnis dargestellt werden. Die Eigen-
gen. Zum anderen sind erneut hohe Kreditzusagen im kapitalbasis wurde durch den Jahresüberschuss weiter
Wohnungsbau-Finanzierungsgeschäft zu verzeichnen. gestärkt.
Die Sparkasse führt diese Entwicklung auf das ungebro-
chene Bedürfnis ihrer Kunden nach Sachwerten bei einer
anhaltenden Niedrigzinsphase zurück. Aufgrund dieser
Sachverhalte wurden die Erwartungen übertroffen.
Das Kreditvolumen je Einwohner liegt bei 16.091 EUR.
Damit erreicht die Sparkasse den 2. Platz unter den
bayerischen Sparkassen.
3Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2020 s
Jahresbilanz zum 31. Dezember 2020
Gekürzte, nicht testierte Fassung - keine der gesetzlichen Form entsprechende Veröffentlichung
Aktivseite TEUR Passivseite TEUR
Barreserve 768.012 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 359.803
Forderungen an Kreditinstitute 958.339 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 6.006.260
Forderungen an Kunden 3.817.319 Verbriefte Verbindlichkeiten 28.039
Schuldverschreibungen und andere Treuhandverbindlichkeiten 13.458
festverzinsliche Wertpapiere 200.420
Sonstige Verbindlichkeiten 6.777
Aktien und andere nicht
festverzinsliche Wertpapiere 1.160.101 Rechnungsabgrenzungsposten 2.029
Beteiligungen 84.929 Rückstellungen 58.535
Treuhandvermögen 13.458 Nachrangige Verbindlichkeiten 23.738
Immaterielle Anlagewerte 1 Fonds für allgemeine Bankrisiken 237.400
Sachanlagen 68.314 Eigenkapital
Sonstige Vermögensgegenstände 24.431 Gewinnrücklagen 354.800
Rechnungsabgrenzungsposten 1.542 Bilanzgewinn 6.027
Summe der Aktiva 7.096.866 Summe der Passiva 7.096.866
4Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2020 s
Gewinn- und Verlustrechnung
für die Zeit vom 01.01. bis 31.12.2020
TEUR
Zinserträge 76.344
Zinsaufwendungen -6.112
Laufende Erträge 22.882
Provisionserträge 48.816
Provisionsaufwendungen -2.659
Sonstige betriebliche Erträge 11.428
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen -85.601
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -2.794
Sonstige betriebliche Aufwendungen -6.630
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu
Rückstellungen im Kreditgeschäft -12.575
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlage-
vermögen behandelte Wertpapieren -7.374
Zuführungen zu dem Fonds für allgemeine Bankrisiken -11.800
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 23.925
Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -15.745
Sonstige Steuern -256
Jahresüberschuss 7.924
Einstellungen in Gewinnrücklagen -1.897
Bilanzgewinn 6.027
5Sie können auch lesen
