100 praktische Versicherungstipps - IM ALLTAG NICHT ALLEIN - Volksbank Limbach eG
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IM ALLTAG NICHT ALLEIN 100 praktische Versicherungstipps
MIT UNSERER ERFAHRUNG AN DEINER SEITE
Übersicht
Dein Begleiter fürs Leben,
wenn es um Versicherungen geht 1
Gesund und
sorgenfrei leben
Liebe Leserin, lieber Leser,
seit 100 Jahren stehen wir unseren Versicherten mit kompetenten
Versicherungsleistungen und tatkräftiger Beratung zur Seite. Mit dieser 2
Expertise wollen wir Dich dabei unterstützen, Dein Leben möglichst sorgenfrei Clever vorsorgen
zu gestalten. In diesem E-Book haben wir 100 Versicherungstipps für Dich
zusammengetragen, damit Du Dich auch in Zukunft rundum gut abgesichert
und nicht allein fühlst. Denn es liegt uns am Herzen, dass Du als Teil unserer
Gemeinschaft gut aufgehoben bist – das ist unser Versprechen an Dich.
3
Geschütztes Zuhause
In den fünf Kategorien „Gesund und sorgenfrei leben“, „Clever vorsorgen“,
„Geschütztes Zuhause“, „Sicher unterwegs“ und „Unbeschwert leben und
arbeiten“ geben wir Dir hilfreiche Tipps, die Deinen Alltag erleichtern und Dich
in allen Lebensphasen bestmöglich unterstützen sollen. Denn auch über das 4
Thema Versicherung hinaus stehen wir als verlässlicher Partner an Deiner Sicher unterwegs
Seite – heute und in Zukunft.
Viel Freude beim Lesen!
5
Deine R+V Versicherung Unbeschwert
leben und arbeiten
Du bist nicht allein.
2
GESUNDHEIT | PFLEGE | PRÄVENTION
Gesund
und sorgenfrei
leben
Seit 100 Jahren steht bei der R+V der Mensch im Fokus. Für
uns heißt das, Dir bestmögliche Unterstützung zu bieten,
damit Du Dich präventiv schützen und die richtige Vorsorge
treffen kannst.
Finde hier Tipps, wie Du Deine Gesundheit förderst, Dich vor
Unfällen schützt und Pflegethemen bestmöglich in Deinen
Alltag integrierst.
3
GESUNDHEIT | PFLEGE | PRÄVENTION
Inhaltsverzeichnis
Für die Pflege eines Familienmitglieds kannst Du Rentenansprüche erheben 5
So schließt Du die Pflegelücke 5
Sichere Dir einen staatlichen Zuschuss für die Pflege 6
Nicht immer hilft die gesetzliche Unfallversicherung 6
Die Grundregel für Erste-Hilfe-Maßnahmen 7
Frische Deinen Erste-Hilfe-Kurs regelmäßig auf 8
Vermeide hohe Zuzahlungen beim Zahnersatz 8
Darum ist Fluorid für Deine Zähne so wichtig 9
Volkskrankheit Kreidezähne: So beugst Du vor 10
Was bei einer Krankschreibung erlaubt ist – und was nicht 11
Nicht nur eine Krankenversicherung. Sondern Dein GesundheitsPartner: R+V 11
4
01 Für die Pflege eines
Familienmitglieds
kannst Du
Rentenansprüche
erheben
Die Rentenansprüche pflegender Angehöriger
sichert die gesetzliche Rentenversicherung – denn
es besteht eine Versicherungspflicht, die komplett
von der Pflegekasse des Pflegebedürftigen
bezahlt wird. Das heißt: Für die Pflege eines
Familienmitglieds kannst Du auch ohne eigene
Rentenbeiträge einen Rentenanspruch erwerben.
02
Voraussetzungen sind:
So schließt Du die
1. Die pflegebedürftige Person ist im Pflege-
Pflegelücke
grad 2 oder höher eingestuft.
2. Die Pflege erfolgt in der häuslichen
Etwa die Hälfte aller Männer und drei Viertel
aller Frauen werden im Laufe ihres Lebens
50 % aller Männer
werden
pflegebedürftig
Umgebung und ist nicht erwerbsmäßig.
pflegebedürftig. Was viele nicht wissen:
3. Die Pflege umfasst mindestens zehn Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur
Stunden wöchentlich. einen Teil der Pflegekosten. Auf die Betroffenen
können deshalb hohe Kosten zukommen, die sie
4. Die Pflegeperson ist regelmäßig nicht mehr
aus der eigenen Tasche finanzieren müssen. Mit
als 30 Stunden wöchentlich erwerbstätig.
einer Pflegemonatsgeld-Versicherung kannst
Du diese Lücke schließen.
75 % aller Frauen
werden
pflegebedürftig
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit Quelle: Bertelsmann Stiftung
5
03 Sichere Dir einen staatlichen
Zuschuss für die Pflege
5 Euro Sich selbst und die Angehörigen vor hohen Pflegekosten schützen und
gleichzeitig einen Zuschuss von 5 Euro monatlich vom Staat bekommen:
Das geht mit dem R+V Pflege FörderBahr. Mit ihm verringert sich Deine
Versorgungslücke und Deine Versicherungsprämie wird reduziert.
Haus
04
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Nicht immer hilft die gesetzliche t
Unfallversicherung
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Die gesetzliche Unfallversicherung hilft, wenn ein Unfall passiert – aber nicht immer.
Kommt es zu einem Unfall in der Freizeit oder im Haushalt – also genau dort, wo
die meisten Unfälle passieren –, übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung den
U rla
re
Tie
Schaden nicht. Damit zu den Folgen bei einem solchen Unfall nicht auch noch finanzielle
ub
Belastungen hinzukommen, kannst Du Dich und Deine Familie mit einer privaten Unfall-
Sp n
versicherung absichern. o rt ße
Pr Drau z
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t e r U n fa l l s c h ut
6
H
Sei ein HELD in
Notfallsituationen.
Hilfe rufen (Notruf 112)
05 Die Grundregel für
Erste-Hilfe-Maßnahmen
E Ermutigen und Beistand leisten
L
Lebenswichtige Funktionen kontrol-
lieren: Atmung (Hebt und senkt sich
Laut Strafgesetzbuch ist jeder Mensch dazu verpflichtet, Erste Hilfe zu leisten. Wer
die Brust?) und Herzschlag (Ist der
etwa bei Verkehrsunfällen nicht als Ersthelferin oder Ersthelfer tätig wird, obwohl es
Puls am Handgelenk oder an der
notwendig und zumutbar ist, muss mit einer Geldstrafe rechnen – oder sogar mit einer
Halsschlagader spürbar?)
Freiheitsstrafe von bis zu einem Jahr.
Dabei kannst auch Du helfen – sogar ohne große medizinische Kenntnisse. Beherzige
D
einfach die Schritte der Grundregel HELD::
Decke unterlegen und zudecken
7
06 Frische Deinen Erste-Hilfe-
Kurs regelmäßig auf
Jeder Mensch sollte die wesentlichen Erste-Hilfe-Maßnahmen
kennen, um in einer Notfallsituation reagieren zu können.
Denn die ersten Minuten nach einem Unfall, bis der Notarzt
vor Ort ist, sind entscheidend. Experten raten dazu, den
Erste-Hilfe-Kurs alle zwei bis drei Jahre aufzufrischen. Im
Zweifel kann das Wissen, das Dir in diesem Kurs vermittelt
wird, das Leben eines Menschen retten.
07 So erhältst Du Zuschüsse zu
alternativen Heilmethoden
Immer mehr Menschen wünschen sich eine ganzheitliche medizinische Behandlung,
beispielsweise mit naturheilkundlichen Methoden. Die Kosten für diese alternativen
Therapiemethoden werden von den gesetzlichen Krankenkassen aber oft nicht übernom-
men. Mit einer Zusatzversicherung für Naturheilverfahren kannst Du Dir Zuschüsse für
zahlreiche Therapieverfahren sichern, beispielsweise für homöopathische oder osteo-
pathische Behandlungen.
8
08 Vermeide hohe Zuzahlungen
beim Zahnersatz
Qualitativ hochwertiger, ästhetischer Zahnersatz kann schnell teuer werden, denn die Festzuschüsse
zur Regelversorgung decken nur einen kleinen Teil der Kosten ab. Eine Zahnzusatzversicherung
hilft, Deinen Eigenanteil, auch bei hochwertigen Füllungen, zu reduzieren.
09 Darum ist Fluorid für
Deine Zähne so wichtig
Durch den Verzehr verschiedenster Nahrungsmittel entstehen Säuren im
Mundraum, die dem Zahnschmelz Mineralien entziehen und so die Zähne
angreifen. Fluorid macht den Zahnschmelz resistenter gegen Säuren,
indem es sich wie ein schützender Film über die Zähne legt. Außerdem
können sich Calcium und Phosphat aus dem Speichel leichter wieder am
Zahnschmelz anlagern.
Die regelmäßige Anwendung mit einer fluoridhaltigen Zahnpasta ver-
hindert etwa 40 Prozent der Kariesfälle, sagt Dr. Stefan Zimmer von der
Universität Witten/Herdecke. Denn obwohl der Zahnschmelz die härteste
Substanz im Körper ist, braucht er beim Schutz vor Karies Unterstützung.
9
10 Volkskrankheit Kreidezähne:
So beugst Du vor
Nach dem Durchbruch der bleibenden Zähne eine fluoridhaltige
Junior- oder Erwachsenenzahnpasta (bis zu 0,15 Prozent Fluorid oder
maximal 1.500 ppm) mindestens zweimal täglich anwenden.
In Deutschland ist heute etwa jedes dritte Kind im Alter von
Ab dem Schulalter regelmäßig ein Fluoridgel oder eine
12 Jahren von Kreidezähnen betroffen. Der Zahnschmelz
Fluoridspülung anwenden.
ist weich und die Zähne sind sehr schmerzempfindlich. Die
Regelmäßige Kontrolluntersuchungen beim Zahnarzt
häufigsten Ursachen sind:
wahrnehmen, um Karies rechtzeitig zu erkennen.
bestimmte Erkrankungen der Mutter in der
Nach Möglichkeit nur Wasser trinken, keine Säfte oder gesüßten Tee.
Schwangerschaft
Auf Süßigkeiten am besten verzichten oder diese direkt nach der
bestimmte Erkrankungen des Kindes wie Masern,
Hauptmahlzeit essen
Windpocken, häufiges Fieber
Falls Dein Kind bereits Fluor bekommt, z. B. in Verbindung mit Vitamin D,
Umweltgifte wie Weichmacher in Plastik
solltest du darauf achten, dass die Höchstdosis nicht überschritten wird. Am
besten besprichst Du das mit Deinem Kinderarzt.
Die Bundeszahnärztekammer und die Deutsche Gesellschaft
für Zahn-, Mund- und Kieferheilkunde empfehlen folgende
Maßnahmen, um Kreidezähnen vorzubeugen:
Ab dem ersten Milchzahn bis zum zweiten Geburtstag
zweimal täglich mit einer Kinderzahnpasta mit 0,10
Prozent (1.000 ppm) Fluorid in einer reiskorngroßen
Menge die Zähne putzen.
Ab dem zweiten Geburtstag zweimal täglich mit einer
erbsengroßen Menge Zahnpasta mit 0,10 Prozent Fluorid
die Zähne putzen.
1011 Was bei einer Krankschreibung
erlaubt ist – und was nicht
Eine einfache Grundregel gilt für Arbeitnehmer: Wer krank ist, muss sich so verhalten, dass er mög-
lichst bald wieder gesund wird. Das bedeutet für Dich: Grundsätzlich ist alles erlaubt, was keinen
negativen Einfluss auf den Heilungsprozess hat. Was ein Patient bzw. eine Patientin tun darf und
was nicht, hängt von der Krankheit und der individuellen Situation ab. Bettruhe ist demnach
nicht zwingend vorgeschrieben. Wenn Du jedoch gegen den Rat des Arztes handelst, riskierst Du eine
Abmahnung oder im schlimmsten Fall sogar die fristlose Kündigung.
12 Nicht nur eine Krankenversicherung.
Sondern Dein GesundheitsPartner: R+V
Eine Krankenversicherung hilft im Ernstfall. Eine Gemeinschaft wie die R+V ist immer für Dich da:
als Dein Ernährungs- und Gesundheitsexperte, Fitness- und Wohlfühlcoach. Kurz: Dein
GesundheitsPartner. Entdecke wertvolle Tipps und Infos zu diesen und vielen weiteren Themen
in unserem Gesundheitsratgeber.
11ALTERSABSICHERUNG | RENTE | ERBSCHAFT
Clever vorsorgen
Als R+V können wir von 100 Jahren Erfahrung profitieren und diese an Dich
weitergeben. Aber statt in die Vergangenheit wollen wir mit Dir lieber in
die Zukunft blicken und Dich auf Deinem Weg bis ins hohe Alter begleiten.
Wie Du am besten für Deinen Ruhestand vorsorgst, um ihn in vollen Zügen
zu genießen, erfährst Du in diesem Kapitel.
12ALTERSABSICHERUNG | RENTE | ERBSCHAFT Inhaltsverzeichnis So erhältst Du deinen Lebensstandard im Alter aufrecht 14 Plane Deinen Berufsausstieg rechtzeitig 14 So kannst Du ohne Abschläge früher in Rente gehen 15 Diese Renten sind zu versteuern 15 Altersvorsorgeaufwendungen kannst Du als Sonderausgaben steuerlich absetzen 16 Darum ist eine private Altersvorsorge gerade für Frauen so wichtig 16 Erziehungszeiten für Deine Kinder können Deine Rente erhöhen – wenn sie beantragt werden 17 So verschenkst Du beim Riester-Sparen kein Geld 18 Deinen Riester-Vertrag solltest Du nicht vorzeitig kündigen 18 So vererbst Du richtig und sparst Erbschaftsteuer 19 Enterben ist gar nicht so leicht wie gedacht 19 Investiere frühzeitig in die Zukunft Deines Kindes 20 So sicherst Du die Finanzierung Deiner Immobilie langfristig ab 20
Entwicklung des Netto-Rentenniveaus vor Steuern
49,8 %
13 So erhältst Du deinen
Lebensstandard im Alter aufrecht
49,9 %
49,2 %
48,4 %
49,5 %
49,4 %
47,9 %
49 %
44 %
51 % Die gesetzliche Rente reicht für die meisten von uns nicht aus, um im Alter
den Lebensstandard zu halten. Bereits heute liegt das Netto-Rentenniveau
vor Steuern bei Rentenstart unter der Hälfte des letzten Nettoeinkommens.
Im Jahr 2030 wird das Netto-Rentenniveau vor Steuern voraussichtlich
bei 44 Prozent des letzten Nettoeinkommens liegen (Quelle: Deutsche
2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030
Rentenversicherung). Daher ist eine private Altersvorsorge wie z. B. die
Quelle: Statista R+V-PrivatRente IndexInvest so wichtig, um den Lebensstandard auch im
Alter aufrechtzuerhalten.
14 Plane Deinen Berufsausstieg
rechtzeitig
Sich früher in den Ruhestand verabschieden oder neben der Rente arbeiten?
Das hängt für viele Menschen nicht nur vom Spaß an der Arbeit, sondern oft
von einer finanziellen Notwendigkeit ab.
Seit 2017 ermöglicht das Flexirentengesetz Angestellten, den Übergang
vom Berufsleben in den Ruhestand individuell und auf ihre Lebenssituation
zugeschnitten zu gestalten. Wer sich noch fit fühlt, kann einfach länger
arbeiten. Dazu ist es nötig, mit dem Betrieb einen neuen Ausstiegstermin
jenseits der Regelaltersgrenze zu vereinbaren.
So oder so gilt: Den Berufsausstieg solltest Du frühzeitig planen, um Deinen
Ruhestand in vollen Zügen genießen zu können – ohne finanzielle Sorgen.
Die private Altersvorsorge der R+V unterstützt Dich dabei.
1415 So kannst Du ohne Abschläge
früher in Rente gehen
Viele Angestellte wünschen sich, vor dem regulären Renteneintrittsalter mit der Arbeit
aufzuhören. Allerdings wird für jeden vorgezogenen Monat die staatliche Rente um
sogenannte Rentenabschläge reduziert. Diese Rentenminderung kannst Du durch
eigene Sonderzahlungen an die Deutsche Rentenversicherung ausgleichen – selbst
wenn Du bereits eine vorzeitige Altersrente mit Rentenabschlägen beziehst. Lass Dich
beraten, es kann sich lohnen.
16 Diese Renten sind zu versteuern Rentenabschläge wirken
sich während der gesamten
Steuern fallen auf die Altersrente und auf alle Leistungen aus den gesetzli-
Laufzeit der Rente aus.
chen Alterssicherungssystemen an. Erwerbsminderungsrenten, Witwen-,
Witwer- und Waisenrenten, Erziehungsrenten, aber auch einmalige
Leistungen wie Sterbegeld oder eine Abfindung von Kleinbetragsrenten
unterliegen der Besteuerung. Steuerfrei sind dagegen beispielsweise Leis-
tungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung und der Rentenfreibetrag. Beiträge für die
Basisversorgung
können von der Steuer
abgesetzt werden.
1517 Altersvorsorgeaufwendungen kannst Du
als Sonderausgaben steuerlich absetzen
Durchschnittliche gesetzliche Altersrente
pro Monat
Die Aufwendungen für die Basisversorgung – dazu zählen auch Altersvor-
sorgeaufwendungen – sind als Sonderausgaben bis zu einem bestimmten
Höchstbetrag im Jahr steuerlich absetzbar. Für 2022 liegt der Höchstbe-
1.148 €
trag bei 94 Prozent der gezahlten Beiträge (von maximal 25.639 Euro jährlich
bei Ledigen bzw. 51.278 Euro jährlich bei Verheirateten und eingetragenen
Männer
711 €
Frauen
Lebenspartnerschaften). Das heißt, für 2022 können maximal rund 24.100
Euro (48.201 Euro bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartner-
schaften) als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Bis zum Jahr 2025
steigt der Sonderausgabenabzug um jährlich zwei Prozentpunkte. Im Jahr
2025 können dann 100 Prozent der gezahlten Beiträge als Sonderausgaben
Quelle: Statista
geltend gemacht werden.
Anstieg des Sonderausgabenabzugs
18 Darum ist eine private Altersvorsorge
gerade für Frauen so wichtig
100 %
Noch immer fallen die Altersrenten für Frauen in Deutschland deutlich
90 %
niedriger als die für Männer aus. Damit Frauen auch im Alter finanziell
unabhängig bleiben, ist es umso wichtiger, dass sie zusätzlich privat
vorsorgen. Ob der Abschluss einer privaten Vorsorgeversicherung oder der
Kauf einer Immobilie – je nach Lebenslage gibt es verschiedene Wege, sich
gegen eine mögliche Altersarmut zu wappnen.
2020 2021 2022 2023 2024 2025
Quelle: Statista
1619 Erziehungszeiten für Deine Kinder
können Deine Rente erhöhen –
wenn sie beantragt werden
Wer als Elternteil bzw. erziehungsbeauftragte Person für die Kindererzie-
hung zuhause bleibt, darf nicht benachteiligt werden. Deshalb bringt die
Erziehungszeit für jedes Kind Entgeltpunkte auf dem Rentenkonto – als
hätte man in dieser Zeit weitergearbeitet. Kindererziehungszeiten werden
dem Rentenkonto jedoch nur gutgeschrieben, wenn dies auch beantragt
wird. Dafür legen Eltern der Deutschen Rentenversicherung eine Erklärung
im sogenannten Antrag auf Feststellung von Erziehungszeiten sowie die
Geburtsurkunde des Kindes vor.
1720 So verschenkst Du beim
Riester-Sparen kein Geld
Viele, die mit einem Riester-Vertrag sparen, verschenken
Geld, weil sie es versäumen, die jährliche Riester-Zulage
rechtzeitig zu beantragen. Du hattest eine Gehaltserhöhung
oder Familienzuwachs? Nur wenn Du den Eigenbeitrag
zur Riester-Förderung anpasst, bekommst Du die volle
staatliche Förderung. Kontaktiere hierfür einfach Deinen
Anbieter – er hilft Dir, Deinen Beitrag anzupassen.
21 Deinen Riester-Vertrag solltest
Du nicht vorzeitig kündigen
Wenn Du aufgrund eines finanziellen Engpasses Deine Riester-Rente
vorzeitig kündigst, geht Dir unter Umständen viel Geld verloren. Denn dann
musst Du die staatliche Förderung, die Du bereits erhalten hast, wieder an
das Finanzamt zurückzahlen. Das sind pro Jahr bis zu 175 Euro Grundzulage
sowie gegebenenfalls bis zu 300 Euro Kinderzulage. Die Alternative: Stelle
Deinen Vertrag beitragsfrei, dann bleibt dieser bestehen. Dein bisheriges
Riester-Kapital wird weiter verzinst, aber Du zahlst nichts mehr in den
Vertrag ein.
1822 So vererbst Du richtig und
sparst Erbschaftsteuer 23 Enterben ist gar nicht so
leicht wie gedacht
Wer Vermögen hat, möchte es später an die Erben weitergeben. Jeder Mensch kann selbst festlegen, wen er als Erben einsetzen möchte und
Mit den R+V-Lösungen für die Vermögensübertragung kannst wen nicht. Bei einer Enterbung wird aus dem Anspruch auf den gesetzli-
Du Dein Vermögen anlegen und die Vermögensübertragung chen Erbteil ein Pflichtteilsanspruch, den der oder die Enterbte schriftlich
aktiv und vorausschauend gestalten. So entscheidest Du einfordern muss. Wenn dieser Weg erfolglos ist, hilft nur noch eine Pflicht-
frühzeitig und flexibel, wie Dein Vermögen aufgeteilt wird. teilsklage bei Gericht. Die Frist hierfür beträgt drei Jahre, gerechnet ab dem
Jahr nach Bekanntwerden der Erbschaft.
1924 Investiere frühzeitig in die
Zukunft Deines Kindes
Kinder können nicht für sich selbst sorgen. Sie brauchen Schutz und Für-
sorge, wenn sie klein sind, und Kapital für Wünsche und Pläne, wenn sie
groß werden. Mit dem KinderRundumschutz der R+V hast Du für Dein
Kind finanzielle Vorsorge, Gesundheits- und Unfallschutz in einem.
25 So sicherst Du die Finanzierung
Deiner Immobilie langfristig ab
Mit einer Baufinanzierung sind meist langfristige Verpflicht-
ungen verbunden, die 30 Jahre und länger bestehen. Wenn
Ihr in Eurer Partnerschaft gemeinsam eine Immobilie erwerben
möchtet, denkt daran, dass Ihr Euch beide absichert, z. B. mit
der R+V-Risikolebensversicherung, um die Partnerin oder
den Partner über den eigenen Tod hinaus nicht mit dem Dar-
lehen allein zu lassen.
20EIGENHEIM | BAUEN | WOHNEN
Geschütztes
Zuhause
Home, sweet Home – das schönste Zuhause ist ein
sicheres Zuhause. Seit 100 Jahren helfen wir von der R+V
Menschen dabei, sorgenfrei zu leben. Mit welchen sinnvollen
Maßnahmen Du Dein Eigenheim, Deine Wohnung oder Dich
als Vermieterin bzw. als Vermieter am besten absicherst,
erfährst Du in diesem Kapitel.
21EIGENHEIM | BAUEN | WOHNEN Inhaltsverzeichnis Sichere den Hausbau während der Bauzeit richtig ab 23 Was sind eigentlich „Naturgefahren“? 33 Nebenkosten beim Hauskauf oder Wohnungskauf mit einkalkulieren 23 So verhältst Du Dich richtig bei Gewitter 33 Ansprüche sichern: So verläuft Deine Bauabnahme korrekt 24 Sei auf Starkregen vorbereitet 34 So beugst Du Unfällen beim Heimwerken vor 25 So machst Du Deinen Garten im Herbst sturmsicher 35 Elektroarbeiten besser dem Fachmann überlassen 25 So bist du optimal auf einen Sturm vorbereitet 35 Du besitzt ein Haus? Mit diesen Kosten solltest Du rechnen 26 Fenster einbruchsicher machen 36 Alle Förderungen und Zuschüsse für den Hausbau sichern 26 So wählst Du einen sicheren Tresor für Deine Wertsachen aus 36 Finanzielle Absicherung für Vermieter 27 Was nach einem Einbruch zu tun ist 37 Bei einem Umzug Versicherungen rechtzeitig informieren 28 Eine Hausratversicherung schützt auch Eigentum auf Reisen 37 Mietkautionsbürgschaft: Eine interessante Alternative zur Mietkaution 28 Nachbarschaftshilfe in der Urlaubszeit: Wer haftet bei einem Schaden? 38 Einfache Faustregel zur Hausratversicherung 29 Feuerlöscher parat haben und wissen, wie er funktioniert 38 Als Paar könnt Ihr Euch eine Hausratversicherung sparen 29 Mietkosten sparen? Wohnfläche nachrechnen! 30 Lüften schützt vor Schimmelbildung in Wohnräumen 31 Eingefrorene Wasserleitung: So vermeidest Du einen Rohrbruch 31 Deshalb solltest Du Deine Heizung im Winter nie komplett abstellen 32 Schnell handeln bei einem Wasserschaden 32
26 Sichere den Hausbau
während der
Bauzeit richtig ab
Ein Bauhelfer stürzt vom Gerüst, ein Unwetter
verursacht Schäden am Bau – auf einer Baustelle
kann vieles passieren. Wer ein Haus baut, sollte
wissen, dass damit die Verantwortung für die
Sicherheit auf der Baustelle einhergeht – selbst
dann, wenn man Fremdfirmen mit dem Bau
beauftragt hat. So bleiben Dir teure Überraschun-
gen während der Bauphase erspart. Dies sind die
wichtigsten Versicherungen, die Du bereits vor
27 Nebenkosten beim Hauskauf oder
Wohnungskauf mit einkalkulieren
Baubeginn abschließen solltest:
Wenn Du eine Immobilie erwirbst, ist es nicht damit getan, den
Feuerrohbauversicherung (enthalten in der Kaufpreis zu bezahlen. Bei der gesamten Kaufabwicklung fällt eine
R+V-Wohngebäudeversicherung) Reihe weiterer Nebenkosten an, die sich auf mehr als 15 Prozent
des Kaufpreises addieren können. Kalkuliere diese bereits im
Bauleistungsversicherung
Vorfeld in Deine Finanzplanung mit ein.
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Risikounfallversicherung für Bauherren
und Bauhelfer
2328 Ansprüche sichern: So verläuft
Deine Bauabnahme korrekt
Endlich ist der Hausbau abgeschlossen. Doch eine sehr wichtige Gleiche die Ausführungen mit den Angaben in der
Sache steht noch an: die Bauabnahme. Damit Du eventuelle Baubeschreibung ab.
Gewährleistungsansprüche für Mängel geltend machen kannst,
Prüfe, ob Sonderwünsche ausgeführt wurden.
gilt es, ein paar Dinge zu beachten. Denn nach der Bauabnahme
Halte Zählerstände (Strom, Gas, Wasser) und sämtliche
kehrt sich die Beweislast um. Und wer die Beweislast trägt,
Mängel in einem Abnahmeprotokoll fest.
muss die anfallenden Kosten im Streitfall vorstrecken, z. B. für
einen Sachverständigen. Damit Dir keine Nachteile entstehen, Lass Dir technische Anlagen, wie z. B. die Heizung, genau
haben wir die wichtigsten Punkte für Dich zusammengefasst: erklären und fordere Bedienungsanleitungen an.
Nimm Dir genügend Zeit für die Bauabnahme. Unterzeichne das Abnahmeprotokoll erst dann, wenn Du es
gründlich durchgelesen hast und alle Mängel tatsächlich
Führe die Abnahme gemeinsam mit einem
aufgeführt sind.
Fachmann durch.
Prüfe jeden Raum auf bauliche Mängel oder
Ausführungsmängel (z. B. Risse in der Wand, schiefe
Waschbecken, unterschiedliche Höhe der Lichtschalter
oder gesprungene Fliesen).
Prüfe das Hausinnere sowie die Außenanlagen auf
Mängel. Denke auch an den Keller und das Dach.
Miss die Räume nach und prüfe die Wände mit der
Wasserwaage.
2429 So beugst Du Unfällen
beim Heimwerken vor 30 Elektroarbeiten
besser dem Fachmann
überlassen
Das Werkeln in den eigenen vier Wänden macht Spaß, birgt aber ein erhöhtes Unfall-
risiko. Deshalb ist es wichtig, ein paar grundlegende Regeln zu beachten: „Do it yourself“ macht Freude und kann eine
Menge Geld sparen. Bei Elektroarbeiten solltest
Arbeite stets aufmerksam und konzentriert.
Du allerdings eine fachkundige Person ranlassen.
Lege regelmäßig Pausen ein, um Dich danach wieder voll konzentrieren zu können. Denn Elektrotechnik gehört zu den sogenann-
ten gefahrengeneigten Handwerken, deren
Nutze Qualitätswerkzeug und mache Dich vor dem Gebrauch mit der korrekten
Ausübung an einen Meisterbrief gebunden
Bedienung vertraut.
ist. Wer sich nicht an diese Verordnung hält und
Trage passende Schutzkleidung, z. B. Helm, Schutzhandschuhe, Atemschutz,
selbst Hand an den Stromkreis legt, muss einen
Gehörschutz, Schutzbrille.
eventuellen Schaden aus der eigenen Tasche
Sorge stets für einen sicheren Stand und stabilen Tritt. bezahlen. Dennoch gibt es Eigenleistungen,
die Du selbst erbringen und so bares Geld
Ganz wichtig: Lass Kinder niemals allein mit Werkzeugen und Baumaterialien.
sparen kannst:
Und wenn doch einmal ein Unfall passiert, ist die private Unfallversicherung der R+V
für Dich da. Schlitze stemmen
Unterputzdosen setzen
Verletzungen beim Heimwerken
Kabel und Drähte in Leerrohre einziehen
Häufigste Verletzungsursachen Häufigste Verletzungen
Leitungen unter Putz legen
44 % durch scharfe/spitze Gegenstände 41,5 % Offene Wunden Leerrohre und Leitungen verlegen
21 % durch Zusammenstoß mit Gegenständen 14,1 % Prellungen
17 % durch Sturz 10,5 % Knochenbrüche
Quelle: selbst.de
2531 Du besitzt ein Haus? Mit diesen
Kosten solltest Du rechnen
Wer ein Haus kaufen möchte, vergisst manchmal, dass nach dem Kauf
laufende Kosten zu tragen sind. Diese Kosten solltest Du daher – neben den
Finanzierungskosten fürs Haus – von Anfang an mit einplanen:
Abwassergebühren Grundsteuer
Schornsteinfeger-Gebühren Stromkosten
Straßenreinigung Heizkosten
Rundfunkgebühren Müllabfuhr
Telefon- und Internetgebühren Wassergebühren
Hausratversicherung
Wohngebäudeversicherung
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Gewässerschadenhaftpflichtversicherung
32 Alle Förderungen und Zuschüsse
für den Hausbau sichern
Rücklagen für Instandhaltung und Reparaturen
Die eigene Immobilie bedeutet Selbstverwirklichung,
(Experten empfehlen eine Rücklage von mindestens
Unabhängigkeit und Sicherheit. Bauen ist zwar teuer, wird
1 Euro pro m2 monatlich)
aber durch vielfältige Mittel gefördert. Wer sich den Traum vom
Eigenheim erfüllen möchte, sollte sich genau informieren, welche
staatlichen Fördermittel es gibt – z. B. von der Förderbank KfW
(„Kreditanstalt für Wiederaufbau“) – und wo man die günstigsten
Kredite erhält.
2633 Finanzielle Absicherung
für Vermieter
Zahlungsunwillige oder -unfähige Mieter können Dich als
Vermieterin bzw. Vermieter schnell in finanzielle Schwierig-
keiten bringen. Mietausfälle, hohe Renovierungskosten
oder Sachschäden sind in der Regel nicht durch Rücklagen
abgedeckt und können zu erheblichen finanziellen Risiken
werden. Die Mietschutzversicherung der R+V sichert Dich in
solchen Fällen ab, beispielsweise gegen Mietrückstände oder
Kosten für Reparaturen.
2734 Bei einem Umzug Versicherungen
rechtzeitig informieren
Ein Umzug bringt eine Menge organisatorischer Aufgaben mit sich. Was in
der Hektik schnell vergessen wird: Einige Versicherungen, z. B. die Hausrat-
versicherung, orientieren sich an der Wohnungsgröße. Damit Du nicht über-
oder unterversichert bist, solltest Du bei einem Umzug die Versicherungen
entsprechend anpassen. So kannst Du gegebenenfalls Geld sparen und Dir
sicher sein, dass Dein Hab und Gut genau den Versicherungsschutz hat, den
Du brauchst.
35 Mietkautionsbürgschaft: Eine
interessante Alternative zur Mietkaution
Ein Umzug kann ganz schön ins Geld gehen. Mit Renovierungs- und
Umzugskosten sowie häufig Maklergebühren kommt schnell einiges zusam-
men. Doch Du kannst Dir unter Umständen die Mietkaution einsparen, denn
es gibt Alternativen. Mit der R+V-MietkautionsBürgschaft musst Du die
Mietkaution beispielsweise nicht mehr bar oder in Form eines Sparbuchs
hinterlegen. Die R+V Versicherung übernimmt für Dich die Kautionspflicht
gegenüber der Vermieterin oder dem Vermieter. So bleibst Du finanziell
flexibel und kannst Dir gleichzeitig noch zusätzliche Wünsche in den neuen
vier Wänden erfüllen.
2836 Einfache Faustregel zur
Hausratversicherung
Viele Versicherte wissen nicht genau, was ihre Hausratversicherung beinhaltet. Wir haben eine
einfache Faustregel für Dich. Stell Dir einfach Folgendes bildlich vor: Du hebst Dein Haus (oder Deine
Wohnung) hoch, drehst es um und schüttelst es gut aus. Alles, was unten rausfällt, ist in der Haus-
ratversicherung versichert. Mit anderen Worten: Eine Hausratversicherung schützt das bewegliche
Hab und Gut in den eigenen vier Wänden.
37 Als Paar könnt Ihr Euch eine
Hausratversicherung sparen
Wenn Ihr als Paar zusammenzieht, könnt Ihr Euch doppelt freuen. Denn Ihr
wohnt jetzt zusammen und könnt Euch mit einer gemeinsamen Haus-
ratversicherung eine Police einsparen. Solch ein Neustart ist eine gute
Gelegenheit, ein frisches Angebot einzuholen und den neuen gemeinsamen
Haushalt gleich direkt online abzusichern.
2938 Mietkosten sparen?
Wohnfläche nachrechnen!
Die Wohnungsgröße ist die Berechnungsgrundlage vieler Pos- Unbeheizte Wintergärten und Schwimmbäder zählen nur mit der
ten, die im Mietvertrag jedoch manchmal falsch angegeben ist. Hälfte ihrer Grundfläche, beheizte zu 100 Prozent.
Nachrechnen lohnt sich also. Denn die Wohnflächenangabe hat
Tür-, Fenster- und Wandnischen zählen nur, wenn sie bis zum Boden
Einfluss auf die Höhe der Miete, die Betriebs- und Neben-
reichen und mindestens 13 Zentimeter tief sind.
kostenabrechnung und die Hausratversicherung. Dabei gibt
Schornsteine, Pfeiler und Säulen zählen nicht zur Wohnfläche,
es zwei verschiedene Arten der Wohnflächenberechnung:
wenn sie höher als 1,50 Meter sind und ihre Grundfläche mehr als 0,1
Wohnflächenberechnung nach der Wohnflächenver- Quadratmeter beträgt.
ordnung
Die Grundfläche ist nicht identisch mit der Wohnfläche. Wohnflächenberechnung nach DIN-Norm 277
Wohnfläche unterhalb von Schrägen oder Treppen: Die Grundfläche ist identisch mit der Wohnfläche.
Bis zu einem Meter zählt die Fläche nicht zur Die Raumhöhe spielt keine Rolle.
Wohnfläche.
Kellerräume, Waschküche, Heizungsräume und Garagen zählen zur
Von einem Meter bis 1,99 Meter zählt die Fläche zur Wohnfläche.
Hälfte.
Balkone, Terrassen und Loggien werden mit einberechnet.
Ab zwei Metern Raumhöhe wird die Fläche zu 100
Wintergärten und Schwimmbäder zählen zur Wohnfläche, egal ob
Prozent angerechnet.
beheizt oder nicht.
Kellerräume, Waschküche, Heizungsräume und
Garagen zählen nicht zur Wohnfläche. Gut zu wissen: Gerichte wenden als Berechnungsgrundlage immer dann
die Wohnflächenverordnung an, wenn im Mietvertrag keine andere Berech-
Balkone, Terrassen und Loggien werden in der Regel mit
nungsmethode vereinbart wurde. Für Gebäude, die nach dem 1. Januar 2004
einem Viertel der Fläche mit einberechnet, höchstens bis
gebaut wurden, ist sie ohnehin rechtsverbindlich.
zur Hälfte.
3039 Lüften schützt vor
Schimmelbildung in
Wohnräumen
Wer auf ein gutes Raumklima achtet, beugt nicht nur Schim-
melbildung vor, sondern spart auch Energiekosten. Eine
einfache, aber wirksame Maßnahme: richtig lüften. Am besten
lüftet man frühmorgens oder nachts, um die warme und
feuchte Innenraumluft gegen kühle und trockene Außenluft
auszutauschen. Dabei sollte man es aber nicht „zu gut“ meinen
und die Räume auskühlen lassen, denn dann besteht wieder
die Gefahr einer Wasserkondensation an den Wänden.
40 Eingefrorene Wasserleitung: So
vermeidest Du einen Rohrbruch
Sobald ein eingefrorenes, Wasser führendes Rohr platzt und das Eis
daraufhin auftaut, kann ein beträchtlicher Wasserschaden entstehen.
Wenn Deine Leitung eingefroren ist, kannst Du versuchen, sie mit den
folgenden Maßnahmen vorsichtig wieder aufzutauen: Drehe zunächst den
Haupthahn ab und öffne den Wasserhahn am zugefrorenen Rohr. Taue die
Wasserleitung langsam auf, und zwar vom geöffneten Hahn in Richtung
der blockierten Stelle. Zum behutsamen Auftauen eignen sich ein in
heißes Wasser getauchter Lappen, ein Haartrockner oder ein Heizlüfter.
Sollte es bereits zum Schaden gekommen sein: Eine Hausratversicherung
und eine Wohngebäudeversicherung können diese Kosten abdecken.
3141 Deshalb solltest Du Deine Heizung
im Winter nie komplett abstellen
In den kalten Jahreszeiten solltest Du die Heizung nie ganz herunterdrehen,
auch nicht in wenig genutzten Nebenräumen. Denn durch akute Frostein-
wirkung können Rohrbrüche entstehen. Kommt es zu einem Wasser-
schaden, übernehmen in der Regel Hausrat- und Wohngebäudeversicherung
die entstandenen Kosten. Allerdings müssen die Versicherten einige Punkte
beachten. Dazu gehört z. B., dass sie ein defektes Rohr absperren, um
größere Schäden zu vermeiden. 42 Schnell handeln bei
einem Wasserschaden
Bei einem Wasserschaden ist schnelles, koordiniertes Handeln
gefragt. Mit diesen Sofortmaßnahmen – auch „Schadens-
Empfohlene Raumtemperaturen
minderungspflichten“ genannt – dämmst Du Folgeschäden
ein und erleichterst Deiner Versicherung die Abwicklung der
Entschädigung:
Bad: max. 22 °C
Schritt 1: Wasser abstellen.
Wohnzimmer: 20 - 22 °C
Schritt 2: Strom abschalten.
Küche: 18 - 20 °C
Schritt 3: Vermieter und Versicherung informieren.
Schlafzimmer: 16 - 18 °C
Schritt 4: Räume trocknen.
Schritt 5: Mobiliar schützen.
Schritt 6: Schaden dokumentieren.
Quelle: Umweltbundesamt
3243 Was sind eigentlich
„Naturgefahren“?
Naturgefahren, auch Elementargefahren genannt, sind Gefahren, die durch
das Einwirken der Natur verursacht werden. Versicherungen unterscheiden
in der Regel zwischen zwei Arten von Naturgefahren:
1. Schäden, die durch die Naturgefahren Sturm und Hagel verursacht
werden, nennt man Elementarschäden.
2. Zu den weiteren Naturgefahren gehören Überschwemmung und
Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen
und Vulkanausbruch.
Naturgefahren können jeden treffen. Mit den Bausteinen „Weitere Natur-
gefahren“ und „Weitere Naturgefahren Spezial“ kannst Du Dich vor den
44 So verhältst Du Dich
richtig bei Gewitter
finanziellen Folgen von Schäden schützen, die durch Unwetter oder
ähnliche Naturereignisse an Deinem Hab und Gut entstanden sind. Diese
Erweiterungen kannst Du einfach zu Deiner R+V-Hausratversicherung oder
Ein Gewitter solltest Du keinesfalls auf die leichte Schulter R+V-Wohngebäudeversicherung hinzubuchen.
nehmen. Hörst Du nur Donner, siehst aber noch keine Blitze, ist
das Gewitter maximal zehn Kilometer entfernt. Das ist der rich-
tige Zeitpunkt, um Schutz in einem Gebäude mit Blitzschutz-
system oder in einem Auto zu suchen. Falls Du Dich draußen
in unmittelbarer Nähe eines Blitzeinschlags befinden solltest,
renne auf keinen Fall weg – stelle die Beine zusammen und
gehe in die Hocke. In jedem Fall gilt: Weg von Metall!
3345 Sei auf Starkregen vorbereitet
Klimawandel und städtebauliche Veränderungen sorgen immer
häufiger für sintflutartige Regenfälle, die Straßen und Keller über-
schwemmen. Nachhaltige Bauplanungen sowie Nachrüstungen
bieten den besten Schutz vor Schäden durch Starkregen. Doch auch
mit einfachen, kostengünstigen Vorkehrungen lassen sich Beschä-
digungen und Sachverluste verringern und sogar verhindern:
Lagere keine wertvollen Gegenstände oder gesundheits-, In gefährdeten Gebäudebereichen:
wasser- und umweltgefährdende Stoffe im Keller.
Stelle Elektrogeräte wie Waschmaschinen oder
Informiere Dich regelmäßig, ob es Unwetterwarnungen für Gefrierschränke auf ein mindestens 15 cm hohes Podest
Deine Region gibt. (z. B. Europaletten oder Backsteine).
Jede Person im Haushalt sollte wissen, wo sich die Lagere generell alle Gegenstände in Regalen – am besten
Hauptschalter und Absperrvorrichtungen für Strom, Gas, aus Metall.
Heizung und Wasser befinden. Sinnvoll ist ein Lageplan, den
Verzichte auf Standardestriche.
alle im Notfall schnell erreichen können.
Nutze Fliesen statt Teppichboden und verzichte auf
Verlagere, wenn möglich, Heizungsanlagen und elektrische
eine Tapete.
Installationen in die Obergeschosse.
Verlege Steckdosen möglichst hoch.
Sichere Heizöltanks mit Halterungen oder Verankerungen
gegen den Wassereintritt – insbesondere ein Aufschwimmen
gilt es zu verhindern.
3447 So bist Du optimal auf
einen Sturm vorbereitet
Vorsorge gegen mögliche Sturmschäden zu treffen, kann
sowohl Hausbesitzerinnen und Hausbesitzer als auch Mieterin-
nen und Mieter vor hohen Schadenersatzforderungen absi-
chern. So kannst Du Dich und Dein Haus oder Deine Wohnung
bei Sturmwarnung schützen:
Rollläden an allen Fenstern komplett hochziehen oder
herunterlassen.
Blumenkästen und leichte Möbel auf Balkon oder
Terrasse sichern oder ins Gebäude stellen.
46 So machst Du Deinen Garten
im Herbst sturmsicher Regelmäßig alles überprüfen, was außen am Haus
angebracht ist, z. B. Markisen, Satellitenschüsseln,
Vordächer und lockere Dachziegel.
Wer einen Garten besitzt, muss die Allgemeinheit vor Gefahren
schützen, die vom Grundstück ausgehen. Fachleute empfehlen
deshalb, Bäume einer regelmäßigen Kontrolle zu unterzie-
hen, am besten jedes Jahr. Für die Haftung kann entscheidend
sein, ob der Baum durch einen Sturm entwurzelt oder umge-
knickt wurde oder ob eine eventuelle Vorschädigung dazu
beigetragen hat. Wenn der Baum erkennbar vorgeschädigt war,
muss die Eigentümerin oder der Eigentümer unter Umständen
für den entstandenen Schaden geradestehen. In der Regel
springt hierfür – sofern vorhanden – die Haus- und Grund-
besitzerhaftpflichtversicherung ein.
3548 Fenster einbruchsicher machen
Durch fachkundig angebrachte Einbruchsicherungen an Terrassentüren und
Fenstern lassen sich Einbrecher fast immer aufhalten. Darum ist das Nach-
rüsten empfehlenswert. Die Überwindung einer vorhandenen Sicherheits-
technik kostet Zeit. Dauert ein Einbruchversuch länger als drei Minuten,
lassen die Täter in den meisten Fällen von ihrem Vorhaben ab. Überprüfe
am besten, ob in Deiner Hausratversicherung Vandalismusschäden mit
abgesichert sind.
Anzahl der polizeilich erfassten Fälle von Wohnungseinbruch-
diebstahl in Deutschland von 2010 bis 2020 49 So wählst Du einen sicheren
Tresor für Deine Wertsachen aus
167.136
Beim Kauf eines zertifizierten Tresors spielt zum einen sein
149.500
152.123
151.265
Widerstandsgrad eine Rolle. Dieser ist meist auf einer Plakette
144.117
132.595
121.347 auf der Türinnenseite zu finden. Welche Sicherheitsklasse
116.540
Du benötigst, hängt vom Wert ab, den Du darin verwahren
97.504
87.145
möchtest. Beispielsweise sind bei der Sicherheitsklasse 0 nach
75.023
VdS (VdS Schadenverhütung GmbH) Gegenstände bis zu einem
Wert von 40.000 Euro versichert, bei der Sicherheitsklasse 2
bis zu 100.000 Euro. Am besten erkundigst Du Dich nach der
konkreten Einstufung in Deiner Hausratversicherung, da es
sich hierbei nur um Richtwerte handelt.
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Quelle: Statista
3651 Eine Hausratversicherung schützt
auch Eigentum auf Reisen
Wenn sich Dein Hausrat vorübergehend außerhalb der Wohnung befindet,
ist er in der Regel weltweit versichert. Denn die Hausratversicherung greift
auch bei Einbrüchen in gemieteten Gebäuden im In- und Ausland. Allerdings
darf der Aufenthalt außerhalb der versicherten Wohnung nicht länger als
sechs bzw. zwölf Monate dauern – je nach Vertrag. Voraussetzung für
den Versicherungsschutz ist, dass es sich tatsächlich um einen Einbruch
50 Was nach einem
Einbruch zu tun ist
handelt. Das bedeutet: Die Gegenstände müssen gewaltsam aus einem
geschlossenen Gebäude entwendet werden. Während der Reise gekaufte
Gegenstände zählen nicht zum Hausrat und sind deshalb bei einem
Der Schock sitzt erstmal tief. Wer Opfer eines Einbruchs und
Einbruch nicht mitversichert.
Diebstahls wurde, sollte versuchen, einen klaren Kopf zu
bewahren, und wie folgt vorgehen:
Polizei informieren
Fotos vom Tatort machen
Hausratversicherung informieren
Stehlgutliste zusammenstellen
Sperrung von Bankkarten oder Mobiltelefon bei Verlust
Und natürlich: nicht die Spuren beseitigen, bevor die
Polizei vor Ort war
Diese Verhaltenstipps können zu einer zügigen und
reibungslosen Schadensregulierung beitragen.
3753 Feuerlöscher parat haben und
wissen, wie er funktioniert
In Deutschland entstehen jährlich durchschnittlich 200.000
Wohnungsbrände. Ein großer Teil der Brände könnte bereits
in der Entstehung gelöscht werden. Mache Dich also mit
dem Feuerlöscher vertraut. Einen Feuerlöscher bedienst Du
in drei Schritten:
1. Sicherung entfernen
2. Schlagknopf oder Betätigungsgriff drücken
3. Löschstrahl auf den Brandherd richten
Studiere sicherheitshalber die Anleitung und sichere außerdem
das eigene Heim mit Hausrat- bzw. Wohngebäudeversicherung
52
gut ab.
Nachbarschaftshilfe in der
Urlaubszeit: Wer haftet Eine regelmäßige Wartung von Feuerlöschern ist unerlässlich
bei einem Schaden? – die Prüfung dauert etwa eine Viertelstunde pro Feuerlöscher
und kostet zwischen 20 und 50 Euro. Einen qualifizierten
Gut erholt aus dem Urlaub zurück, doch Dein Parkett ist durch
Brandschutzbetrieb in Deiner Nähe findest Du auf der Website
Gießwasser aufgequollen und Deine wertvolle Vase in tausend
des Bundesverbands der Brandschutz-Fachbetriebe.
Scherben zersprungen? Solche Schäden durch missglückte
Nachbarschaftshilfe sind besonders ärgerlich, wenn keine Haft-
pflichtversicherung vorhanden ist, die den Schaden abdeckt.
Kläre deshalb im Vorfeld unbedingt, ob Deine Nachbarn
eine Haftpflichtversicherung haben und ob diese in solchen
Fällen einspringt.
38AUTO | ZWEIRAD | MOBILITÄT Dein sicherer Weg ist unser Ziel – seit 100 Jahren. Damit Du
Sicher
heute und in Zukunft unterwegs bestens geschützt bist und
alle Deine Ziele sicher erreichst, haben wir in diesem Kapitel
die wichtigsten Ratschläge rund um Auto, Zweirad und
unterwegs
Mobilität im In- und Ausland zusammengestellt.AUTO | ZWEIRAD | MOBILITÄT
Inhaltsverzeichnis
Hybrid- und E-Auto richtig versichern und Umweltbonus erhalten 41 Tipps, wenn Du einen Wildunfall hast 49
Der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko 41 Reifenpanne: So verhältst Du Dich richtig 50
Neuwagenkauf: So entscheidest Du Dich für die richtige Versicherung 42 Reifen oder Räder wechseln: Das ist zu beachten 50
Wer haftet bei Fahrerflucht? 42 Schutz vor Aquaplaning 51
Vorsicht beim Autokauf im Internet 43 Sturmschaden am Auto? Dann zahlt die Versicherung 51
Unter diesen Bedingungen kannst Du das Im Winter die Scheinwerfer regelmäßig säubern 52
Sonderkündigungsrecht nutzen 43
Marderschaden am Auto vermeiden 52
Diese Versicherungen brauchst Du für Deinen E-Scooter 44
Defekte Autos nicht auf der Straße abstellen 53
Schnell und einfach zu Deinem neuen Moped-Kennzeichen 44
Auto zugeparkt? Das kannst Du jetzt tun 53
Führerschein mit 17 – so geht’s 45
Wer kommt für Schäden bei Autoaufbruch und Diebstahl auf? 54
Tipps für Fahranfänger im Straßenverkehr 46
Wer zahlt bei Brandstiftung am Auto? 54
Schadenfreiheitsrabatt: Das besondere Angebot für Fahrer
unter 23 Jahren 47 So fährst Du sicher in den Winterurlaub 55
Autopanne: So verhältst Du Dich richtig 47 Mietwagen im Ausland: Daran solltest Du denken 55
Rettungsgasse bilden: So geht’s 48 So versicherst Du Dein Wohnmobil richtig 56
Rettungstipps beim brennenden Fahrzeug 48 Das solltest Du beim Umbau eines Wohnmobils beachten 5654 Hybrid- und E-Auto richtig versichern
und Umweltbonus erhalten
Immer mehr Autofahrer entscheiden sich auch aufgrund der Förderung für den Kauf
eines Elektroautos. Dementsprechend sollte die Versicherung auf das umweltfreundliche
Fahrzeug zugeschnitten sein. Wir sorgen dafür, dass Dein E-Auto sowie die Wallbox
bzw. Ladestation abgesichert sind. Zudem haben wir in unsere Autoversicherung einen
attraktiven Umweltbonus integriert.
55 Der Unterschied zwischen
Teilkasko und Vollkasko
Teil- oder Vollkaskoversicherung? Das fragen sich viele
Autofahrerinnen und Autofahrer. Glasbruch, Wildunfall,
Naturgewalten – Fahrzeugschäden, für die niemand haftbar
gemacht werden kann, deckt die Kfz-Teilkaskoversicherung
ab. Die Vollkaskoversicherung deckt zusätzlich selbstver-
ursachte Unfallschäden und mutwillige Beschädigungen
durch Fremde ab.
4156 Neuwagenkauf: So entscheidest Du
Dich für die richtige Versicherung
2020 gab es in Deutschland
Vor einer so großen Anschaffung wie dem Kauf eines Neuwagens ist es
wichtig, sich gut vorzubereiten. Folgende Fragen können Dir dabei helfen,
23.521 Unfallflüchtige bei
Deine Entscheidung zu treffen:
Straßenverkehrsunfällen
mit Personenschaden.
Wie viel Budget hast Du zur Verfügung?
Möchtest Du den Wagen in Raten bezahlen?
Welche sind für Dich die wichtigsten Kriterien (z. B. Kraftstoff- bzw.
Antriebsart und Verbrauch)?
Quelle: Statista
Fährst Du überwiegend Kurzstrecken oder Langstrecken?
Konfiguriere Deine bevorzugte Ausstattung am besten vorab. Für neue und
hochwertige Fahrzeuge ist in jedem Fall eine Kfz-Vollkaskoversicherung
ratsam.
57 Wer haftet bei
Fahrerflucht?
Ein unaufmerksamer Moment genügt – und schon hast Du
ein anderes Fahrzeug gestreift. Wer jetzt einfach davonfährt,
begeht Fahrerflucht. Auch dann, wenn er am Unfallort seine
Kontaktdaten hinterlässt. Das kann teuer werden.
Wurde das eigene Auto bei einem Unfall beschädigt und
begeht der Unfallverursacher Fahrerflucht, bleibt der bzw.
die Geschädigte meist auf den Kosten sitzen. Hier hilft nur
die Vollkaskoversicherung, wenn Du Deinen Schaden dort
geltend machst.
4258 Vorsicht beim Autokauf
im Internet 59 Unter diesen Bedingungen kannst Du
das Sonderkündigungsrecht nutzen
Autokauf im Internet wird immer beliebter. Hierbei werden Grundsätzlich kannst Du Deine Kfz-Versicherung zum Ende des Ver-
manchmal Papiere per E-Mail übermittelt. Amtliche Doku- sicherungsjahres kündigen. Mit dem Sonderkündigungsrecht kannst Du
mente wie die Zulassungsbescheinigungen können relativ Deine Kfz-Versicherung auch außerhalb der vorgegebenen Kündigungsfrist
einfach eingescannt und verfälscht werden. Prüfe deshalb wechseln, z. B. unter folgenden Umständen:
immer die Originaldokumente vor Ort. Vergleiche unbedingt
1. Bei einer Beitragserhöhung: Deine Versicherung muss Dich schriftlich
die Fahrzeug-Identifizierungsnummer in den Dokumenten
informieren, wenn sich die Beiträge erhöhen. Die Kündigungsfrist
mit der im Fahrzeug. Du findest sie im Motorraum oder unter
beträgt nach Erhalt dieser Benachrichtigung einen Monat.
der Windschutzscheibe. Vor allem: Sei skeptisch bei außer-
gewöhnlich günstigen Schnäppchen. 2. Im Schadensfall: Meldest Du Deiner Versicherung einen Schadensfall,
so hast Du nach Abschluss der Entschädigungsverhandlungen einen
Monat Zeit, Deinen Vertrag zu kündigen.
4360 Diese Versicherungen brauchst
Du für Deinen E-Scooter
Da E-Scooter einen elektrischen Antriebsmotor besitzen, gelten für sie ähn-
liche rechtliche Rahmenbedingungen wie für andere Kraftfahrzeuge.
Die Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung (eKFV) sieht eine Versicherungs-
pflicht für E-Scooter vor. Der gültige Versicherungsschutz muss über eine
Versicherungsplakette nachgewiesen werden, die am Gerät aufgeklebt wird.
Mit Deinem E-Scooter darfst Du übrigens ausschließlich Radwege bzw.
Fahrradstreifen nutzen. Wenn keine Radwege vorhanden sind, musst Du
auf die Straße ausweichen. Deine Versicherungsplakette bekommst Du ein-
fach und schnell bei Deiner Genossenschaftsbank oder R+V-Generalagentur.
Denke auch an Deine Betriebserlaubnis.
61 Schnell und einfach zu Deinem
neuen Moped-Kennzeichen
Mofas, Mopeds & Co. dürfen nur mit Versicherungskennzeichen gefahren
werden. Für diese Fahrzeuge ist eine Haftpflichtversicherung gesetzlich
vorgeschrieben – sie ist Bestandteil der R+V-Mopedversicherung. Die
Farbe der Kennzeichen ändert sich jedes Jahr. Dein neues Versicherungs-
kennzeichen bekommst Du einfach und schnell bei Deiner Genossenschafts-
bank oder R+V-Generalagentur.
4462 Führerschein mit 17 – so geht’s
Endlich selbst Auto fahren! Jugendliche können sich ein halbes Jahr vor ihrem 17. Geburts-
tag in der Fahrschule für das Begleitete Fahren anmelden. Frühestens einen Monat vor
ihrem 17. Geburtstag können sie die praktische Führerscheinprüfung ablegen. Die
BF17-Teilnehmer erhalten eine Prüfungsbescheinigung anstelle des EU-Führerscheins.
Diese wird ohne Foto ausgestellt. Daher müssen sie immer ein Lichtausweisdokument
mit sich führen. Bis zu ihrem 18. Geburtstag dürfen die Fahranfänger selbst nur mit ihren
eingetragenen Begleitpersonen ans Steuer.
4563 Tipps für Fahranfänger
im Straßenverkehr
Jeder Anfang ist schwer – und aufregend! Aber mit diesen Tipps wird Dir die hoher Geschwindigkeit nicht mehr beherrschbar, wenn eine
erste Zeit als frisch gebackene Verkehrsteilnehmerin bzw. frisch gebackener unvorhergesehene Situation eintritt. Daher: Fuß vom Gas – und
Verkehrsteilnehmer bestimmt leichterfallen: entspannt und sicher ankommen.
Tipp 4: Party nur mit Schlafsack im Gepäck
Tipp 1: Üben, üben, üben
Niemals alkoholisiert oder unter dem Einfluss anderer Subs-
Es wird Dir helfen, häufiger kurze Strecken zu fahren. Bringe z. B. einen
tanzen Auto fahren! Nicht umsonst gilt für Autofahrerinnen und
Freund zu einem Termin oder die Eltern zum Einkaufen, um mehr Routine
-fahrer unter 21 Jahren die Null-Promille-Grenze. Und wenn es
und Sicherheit zu bekommen. Positiver Nebeneffekt: Ist jemand mit Erfah-
die coolste Party des Lebens ist und Du mit einem Bier anstoßen
rung dabei, kannst Du Dir in unüberschaubaren Situationen im Straßen-
möchtest, lass das Auto bis zum nächsten Morgen stehen. Unser
verkehr direkt Rat einholen.
Tipp: immer einen Schlafsack im Kofferraum haben. Zur Not
kannst Du es Dir auf dem Rücksitz Deines Autos bequem machen.
Tipp 2: Immer mit der Ruhe Noch besser: erst gar nicht mit dem Auto zur Party fahren.
Im Straßenverkehr kommt es immer wieder zu unerwarteten Situationen,
die nervenaufreibend sein können. Das kann an ungünstigen Wetter- oder
Tipp 5: Fahrsicherheitstraining absolvieren
Lichtverhältnissen liegen oder an drängelnden und hupenden Verkehrsteil- Souverän im Straßenverkehr wirst Du nur durch Routine. Dafür
nehmern. Jetzt gilt: Ruhe bewahren und nur nicht einschüchtern lassen! musst Du viele schwierige Verkehrssituationen aber erstmal
Wer bedacht und besonnen reagiert und sich in stressigen Verkehrssituatio- erlebt haben. Die örtlichen Verkehrswachten bieten sogenannte
nen Zeit nimmt, minimiert das Unfallrisiko und kommt so sicher ans Ziel. Pkw-Sicherheitstrainings an. In diesen Trainings lernst Du unter
anderem, welche Besonderheiten das Fahren bei unterschied-
Tipp 3: Fuß vom Gaspedal licher Fahrbahnbeschaffenheit mit sich bringt, z. B. Rollsplitt
Die meisten Verkehrsunfälle, die junge Verkehrsteilnehmer verursachen, und Nässe, oder wie Du in unerwarteten Situationen am besten
gehen auf das Fahren mit überhöhter Geschwindigkeit zurück. Selbst reagierst.
Kleinwagen sind von ungeübten Autofahrerinnen und Autofahrern bei zu
4664 Schadenfreiheitsrabatt:
Das besondere Angebot für
Fahrer unter 23 Jahren
Wenn Du mit dem Autofahren gerade erst beginnst, hast Du
grundsätzlich noch keinen eigenen Schadenfreiheitsrabatt.
Diesen muss man sich jährlich durch schadenfreies Fahren
„erarbeiten“. Doch ein eigenes Auto ist am Anfang schwer zu
finanzieren. Was also tun?
Damit das für junge Fahrer bis 23 Jahre nicht so teuer wird,
bietet Dir die R+V eine besondere Lösung an: Mit dem Angebot
„Zusatzfahrer“ kann ein weiterer Fahrer in einem Pkw-Vertrag*
eingeschlossen werden, der bereits bei der R+V, KRAVAG oder
Condor besteht – und das zu einem festen Beitrag von 289 EUR
jährlich. Du darfst dann nicht nur das eine Auto (z. B. das der
65 Autopanne: So verhältst
Du Dich richtig
Eltern) fahren, sondern auch weitere bei diesen Gesellschaften 1. Schalte bei ersten Anzeichen einer Panne die Warnblinkanlage ein.
versicherte Pkw – sei es das Auto der Oma, des Bruders oder der
2. Stelle defekte Fahrzeuge am äußersten rechten Fahrbahnrand ab.
Firmenwagen des Ausbildungsbetriebs.
3. Warnweste anziehen (Tipp: Am besten bewahrst Du die Warnwesten
Das ganz besondere Highlight: Hast Du später Dein eigenes Auto, im Handschuhfach auf).
bekommst Du bei uns eine besonders günstige Sonderein-
4. Warndreieck in ausreichendem Abstand aufstellen.
stufung mit der Schadenfreiheitsklasse 5 – unabhängig davon,
(Tipp: Lege die Hülle des Warndreiecks auf den Fahrersitz, damit Du
wie lange Du als Zusatzfahrer mit den anderen Autos gefahren
daran denkst, das Dreieck auch wieder einzupacken.)
ist. Damit sparst Du richtig Geld.
5. Pannenhilfe informieren und hinter der Leitplanke auf Hilfe warten.
*Voraussetzung: Der Kreis der berechtigten Fahrer ist nicht aufgrund einer
Sondereinstufung eingeschränkt.
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