Alles für den täglichen Umgang mit Geld Geschäftsbericht 2015 - Die Schweizerische Post
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Alles für den täglichen Umgang mit Geld Geschäftsbericht 2015
UNTERNEHMENSPROFIL
Über uns PostFinance gehört zu den führenden Finanzinstituten der Schweiz
und sorgt als Marktführerin im Zahlungsverkehr tagtäglich für
einen reibungslosen Geldfluss. Mit einfachen und verständlichen
Angeboten sind wir die ideale Partnerin für alle Kundinnen und
Kunden, die ihre Finanzen überall und jederzeit selbstständig
bewirtschaften. Auf Wunsch beraten wir Privat- und Geschäfts-
kunden persönlich. Anspruchsvollen Firmenkunden bieten wir
individuelle Lösungen entlang ihrer Wertschöpfungskette.
Unsere Kundinnen und Kunden Ob Privatpersonen, kleine und mittlere Unternehmen,
Grossbetriebe oder Vereine – wir begegnen unseren Kundinnen
und Kunden immer auf Augenhöhe. Sie schätzen die einfache
Beziehung zu uns, die zahlreichen Kontaktpunkte sowie das
benutzerfreundliche und preiswerte Angebot.
Unser Angebot Ob es ums Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsorgen oder Finanzieren
geht – wir bieten unseren Kundinnen und Kunden alles, was sie
für den täglichen Umgang mit Geld brauchen. Dazu gehören
transparente Produkte zu attraktiven Konditionen, die wir teils
in Kooperation mit bewährten Partnern anbieten.
Unsere Leistung PostFinance AG | Kennzahlen
2015 mit Vorjahresvergleich 2015 2014
Bilanz
Bilanzsumme IFRS Mio. CHF 114 468 118 829
Kapitalquote RVB % 20,1 20,8
Leverage Ratio RVB % 4,6 4,3
Erfolgsrechnung (nach Konzernrichtlinie IFRS)
Betriebsergebnis (EBIT) Mio. CHF 577 475
Unternehmensergebnis (EBT) Mio. CHF 575 473
Return-on-Equity 1 % 10,7 9,2
Cost-Income-Ratio % 64,7 68,2
Kundenvermögen und Ausleihungen
Neugeldzufluss Mio. CHF – 2 766 2 839
Kundenvermögen Mio. CHF Ø Mt. 114 866 117 186
Markt- und Personalkennzahlen
Kunden Tsd. 2 951 2 938
Nutzerinnen und Nutzer E-Finance Tsd. 1 683 1 624
Konten Tsd. 4 835 4 752
Kundenzufriedenheit Privatkunden 2 Index 80 –
Kundenzufriedenheit Geschäftskunden 2 Index 79 –
Durchschnittlicher Personalbestand Vollzeitstellen 3 571 3 454
Personalzufriedenheit Index 78 76
Transaktionen
Transaktionen Mio. 1 020 996
1 Return-on-Equity = Unternehmensergebnis (EBT) nach Konzernrichtlinie IFRS / durchschnittliches anrechenbares Eigenkapital nach RVB
2 Aufgrund von Änderungen bei der Stichprobenziehung sind die Ergebnisse von 2015 nicht mit dem Vorjahr vergleichbar
Unsere Rechnungslegung PostFinance schliesst nach der Konzernrichtlinie IFRS (International
Financial Reporting Standards) und nach den Rechnungslegungs-
vorschriften für Banken (RVB) ab. Die statutarische Jahresrechnung
erfolgt nach den bankenrechtlichen Rechnungslegungsvorschriften,
während die anderen Berichtsteile auf den Zahlen nach der
Konzernrichtlinie IFRS basieren. Der Lagebericht enthält eine Über-
leitung zwischen den beiden Rechnungslegungsarten in Bilanz
und Erfolgsrechnung.
Unsere Überzeugung Ganz gleich, welche Anliegen unsere Kundinnen und Kunden
haben und in welcher Situation sie sich befinden – wir unter-
stützen sie stets fair und partnerschaftlich. Wir sprechen ihre
Sprache und verstehen ihre Bedürfnisse. Wir halten, was wir
versprechen, handeln rasch und verbindlich.
Unsere Rechtsform und Führung PostFinance ist eine privatrechtliche Aktiengesellschaft und gehört
als Konzerngesellschaft zu 100 Prozent der Schweizerischen Post
AG. Die PostFinance AG ist der Eidgenössischen Finanzmarktauf-
sicht (FINMA) unterstellt und verfügt über eine Bewilligung nach
Banken- und Börsengesetz. Der Verwaltungsrat ist das oberste
Gremium der PostFinance AG. Die operative Führung obliegt der
Geschäftsleitung.
Unsere Organisation
Verwaltungsrat Präsident Rolf Watter
Interne Revision Robert Thommen
Vorsitzender der Geschäftsleitung Hansruedi Köng *
CEO-Support Andrea Bezzola Kommunikation Ursula Käser Aebi
Strategie Daniel Krebs
Corporate Center Marketing Vertrieb Operations
Patrick Armin Sylvie Peter
Graf * Brun * Meyer * Lacher *
Core Banking
Informatik Finanzen Arbeitswelt
Transformation
Markus Kurt Valérie
Beat
Fuhrer * Fuchs * Schelker *
Jaccottet
* Mitglied der Geschäftsleitung
Besser begleitet
PostFinance ist ein führendes Schweizer Finanzinstitut
mit einem umfassenden Angebot für Retailkundinnen
und -kunden. Aufgrund ihrer bedeutenden Stellung
im inländischen Einlagengeschäft und der starken
Position im Zahlungsverkehr in der Schweiz wurde
PostFinance von der Schweizerischen Nationalbank zu
einer systemrelevanten Bank erklärt. Mit Augenmass
und fairem Verhalten will PostFinance auch in Zukunft
ganz vorne bleiben.
575 Mio. 107 Mrd.
Das Unternehmensergebnis (EBT) Franken beträgt der Bestand der
konnte gegenüber dem Vorjahr um durchschnittlichen monatlichen
102 Millionen Franken gesteigert Kundengelder.
werden.
3,0 Mio. 1,7 Mio.
Kundinnen und Kunden vertrauen Nutzerinnen und Nutzer wickeln
für ihren täglichen Umgang mit Geld ihre Geldgeschäfte mit E-Finance ab.
auf PostFinance.
1 Mrd. 3571
Transaktionen ins In- und Ausland Vollzeitstellen oder rund 4100
wickelte PostFinance 2015 ab. Mitarbeitende setzen sich täglich
für das Wohl der Kundschaft ein.
1
Inhaltsverzeichnis
12 Vorwort 2
Schnell, einfach
und bargeldlos Im Gespräch 4
Mit TWINT lanciert mit Hansruedi Köng
PostFinance eine Bezahl-
App, die mit jedem Bank-
konto und jedem Geschäftsentwicklung 7
Smartphone funktioniert.
Mitarbeitende 17
Nachhaltigkeit 23
14 und Engagement
Bei der Umstellung
gut begleitet Corporate Governance 29
PostFinance begleitet
Geschäftskunden bei der
Umstellung auf den Lagebericht 41
internationalen Standard
im Zahlungsverkehr.
Statutarische 59
Jahresrechnung
20
Denken und
handeln wie ein
Unternehmer
Kadermitarbeitende
können mehr verdienen.
PostFinance belohnt gute
Leistungen und das
Engagement ihres Fach-
und Führungskaders.
28
Junge Menschen
fördern
PostFinance kümmert sich
mit ihrem Sponsoring-
engagement um die
heranwachsende
Generation.
2 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
Mit TWINT verfügen wir
über die technologisch führende
Bezahl-App der Schweiz.
VORWORT
Rolf Watter, Verwaltungsratspräsident
Hansruedi Köng, Vorsitzender der Geschäftsleitung
3
Sehr geehrte Damen und Herren Schweiz. Wir wollen unseren Kundinnen auch in Zukunft mutig und innovativ
Das Jahr 2015 begann mit einem Pauken- und Kunden mit modernen mobilen Zah- sein und werden bereits im laufenden Jahr
schlag: Die Schweizerische Nationalbank lungslösungen den Umgang mit Geld so diverse Neu- und Weiterentwicklungen
(SNB) hob Mitte Januar den Euro-Mindest- einfach wie möglich machen. Im vergan- lancieren. An Pfingsten 2016 migrieren wir
kurs auf und führte auf Giroguthaben in genen Jahr haben wir als erste grosse unsere E-Trading-Kunden auf die neue Tra-
Schweizer Franken Negativzinsen ein. Diese Schweizer Bank eine kontaktlose Debitkar- dingplattform von Swissquote. Im Sommer
überraschenden Massnahmen haben das te lanciert. Mit TWINT verfügen wir ausser- werden wir die PostFinance Card digitali-
abgelaufene Geschäftsjahr von PostFinance dem über die technologisch führende Be- sieren und sie in die PostFinance App inte-
massgeblich geprägt. zahl-App der Schweiz, mit der via Smart- grieren. Damit wird es möglich sein, an
phone nicht nur Zahlungen unter Freun- kontaktlosen Bezahlterminals mit Android-
Wegen des Kreditverbots haben wir einen den (P2P) möglich sind, sondern auch an Smartphones direkt über das Postkonto zu
beträchtlichen Teil unserer Kundengelder der Ladenkasse, im E-Commerce und in bezahlen. Und auch bei TWINT sind diver-
bei der SNB «parkiert». Auf diesen Geldern anderen Apps bezahlt werden kann. se Funktionserweiterungen geplant. Ne-
bezahlten wir im Geschäftsjahr 2015 Ne- ben der Direktanbindung von Post- und
gativzinsen in mittlerer einstelliger Millio- Wichtige Ereignisse Bankkonten wird es möglich sein, Treue-
nenhöhe. Gleichzeitig wertete sich der Im Sommer 2015 hat uns die SNB auf- karten zu hinterlegen und Rabattcoupons
Schweizer Franken im Zuge der Aufhebung grund unserer bedeutenden Stellung im einzulösen.
des Euro-Mindestkurses gegenüber den inländischen Einlagengeschäft und unserer
meisten anderen Währungen stark auf, was starken Position im Zahlungsverkehr in der Herzlichen Dank
zu rekordhohen Umsätzen im Devisenhan- Schweiz zu einer systemrelevanten Bank Unsere Mitarbeitenden waren im vergan-
del und damit für PostFinance zu einem erklärt. Dies unterstreicht unsere grosse genen Jahr in vielerlei Hinsicht stark gefor-
deutlich höheren Handelserfolg führte. Bedeutung für das schweizerische Finanz- dert. Nebst der Lancierung zahlreicher
system und die gesamte Schweizer Volks- Innovationen haben wir auch die bei-
Unter dem Strich erzielten wir im Ge- wirtschaft. den Projekte Migration Zahlungsverkehr
schäftsjahr 2015 einen Unternehmensge- Schweiz und Core Banking Transformation
winn auf Stufe EBT von 574,6 Millionen Im vergangenen Dezember konnten wir mit hohem Tempo vorangetrieben. Wir
Franken. Dies entspricht einer Zunahme von das US-Steuerprogramm abschliessen. Wir danken unseren über 4000 engagierten,
102 Millionen Franken oder 21,6 Prozent haben ein Non Prosecution Agreement motivierten und loyalen Mitarbeitenden
gegenüber dem Vorjahr. Neben dem Han- unterzeichnet und eine einmalige Zahlung für ihren grossen Einsatz.
delserfolg haben insbesondere Portfolio- von 2 Millionen US-Dollar geleistet. Damit
wertaufholungen aufgrund der Redukti- ist die Vergangenheit in dieser Angelegen- Insbesondere danken wir aber Ihnen, sehr
on der Höhe und Restlaufzeit des Held- heit bereinigt. geehrte Kundinnen und Kunden. Dass Sie
to-Maturity-Anlageportfolios zur Gewinn- uns auch in Zeiten sinkender Zinsen und
steigerung beigetragen. Der Zinsertrag Veränderungen im Verwaltungsrat steigender Gebühren weiterhin die Treue
dagegen war infolge der tiefen, teilweise Thomas Egger ist seit 1. Januar 2016 neu- halten, freut uns sehr. Wir wollen Ihnen
negativen Zinsen an den nationalen und er Verwaltungsrat und Mitglied des Ver- auch in Zukunft ein faires Preis-Leistungs-
internationalen Finanzmärkten stark rück- waltungsratsausschusses Risk. Er trat die Verhältnis bieten.
läufig. Dieser Trend konnte durch die Kun- Nachfolge von Pascal Koradi an, der zum
denzinssenkungen nur teilweise kompen- Direktionspräsidenten einer Kantonalbank
siert werden und wird sich im laufenden ernannt wurde und per Ende November
Geschäftsjahr fortsetzen. Um dieser Ent- 2015 aus dem Verwaltungsrat ausgeschie-
wicklung entgegenzuwirken, diversifizieren den ist. Der Verwaltungsrat dankt Pascal
wir unsere Ertragsstruktur und erschliessen Koradi für sein grosses Engagement und
neue Geschäftsfelder, in denen wir zins- wünscht ihm in seiner neuen Aufgabe viel
unabhängige Erträge erzielen können. Freude und Erfolg.
Innovationen im Mobile Payment Ausblick
Rolf Watter Hansruedi Köng
PostFinance ist Marktführerin und Inno- Der Trend hin zu digitalen Bankdienstleis- Verwaltungsrats- Vorsitzender der
vationsleaderin im Mobile Payment in der tungen dürfte sich fortsetzen. Wir werden präsident Geschäftsleitung
4 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
Wir bleiben bodenständig
und bescheiden.
Hansruedi Köng
Bleiben wir kurz beim Zahlungsverkehr. bereits an rund 12000 Kassen mit dem
PostFinance positioniert sich in diesem Smartphone via TWINT bezahlt werden.
INTERVIEW Bereich als Innovationsleaderin. Was
mit Hansruedi Köng Wir verfügen über ein breites Netzwerk
haben Sie 2015 neu lanciert?
Vorsitzender der Geschäftsleitung und haben starke Partner in der Entwick-
Wir haben im vergangenen Sommer als
lung, im Handel und bei den Banken.
erste grosse Schweizer Bank eine Debitkar-
TWINT hat ausserdem den Vorteil, dass es
te mit kontaktloser Bezahlfunktion auf den
nicht nur für Zahlungen an der Ladenkasse
Markt gebracht. Bei den Kreditkarten ist
eingesetzt werden kann, sondern auch an
diese Technologie bereits seit mehreren
Automaten, im Internet, in anderen Apps,
Jahren Standard. Nun können auch die In-
an Veranstaltungen und unter Freunden.
haber der PostFinance Card von den Vortei-
Diese Vielfalt bietet derzeit keine andere
Hansruedi Köng, 2015 war ein bewegtes len des kontaktlosen Bezahlens profitieren.
Mobile-Payment-Lösung. Wir haben also
Jahr für PostFinance. Welches waren aus
Ihrer Sicht die wichtigsten Meilensteine?
einen zeitlichen Vorsprung, den es zu nut-
Deren gab es viele. Allen voran natürlich zen gilt.
Ist das kontaktlose Bezahlen sicher?
die Entwicklung in unserem Kernge- Immerhin muss bei Transaktionen unter
schäft. Im Zahlungsverkehr haben wir im 40 Franken keine PIN mehr eingegeben Sind Herr und Frau Schweizer überhaupt
vergangenen Jahr erstmals mehr als eine werden. schon bereit für das Bezahlen mit dem
Milliarde Transaktionen ausgeführt. Da- Die kontaktlose Bezahlfunktion basiert auf Smartphone?
neben waren für mich auch die Einstu- einem weltweit eingesetzten technischen Ja, die Zeit ist reif. Wir gehen davon aus,
fung von PostFinance als systemrelevante Standard und ist sicher. Als weiteres Si- dass die Verbreitung von Mobile Payment
Bank sowie die Einigung mit den ameri- cherheitselement wird zudem gelegent- in der Schweiz in den nächsten zwei bis
kanischen Behörden im US-Steuerpro- lich auch bei Kleinbeträgen unter 40 Fran- drei Jahren stark zunehmen wird. Wir ma-
gramm wichtige Meilensteine. ken die Eingabe der PIN verlangt. Neben chen heute praktisch alles mit dem Smart-
den technischen Sicherheitsvorkehrungen phone – ausser bezahlen. In einigen Jahren
muss beim Umgang mit Zahlungsmitteln dürfte auch das selbstverständlich sein. Es
Sie nennen die Zahl von einer Milliarde aber stets auch der Kunde seinen Beitrag ist uns aber bewusst, dass der Erfolg nicht
Transaktionen. Was hat es damit auf sich? leisten und gewisse Sorgfaltspflichten ein- über Nacht kommt und dass sich bei den
Der Zahlungsverkehr hat eine lange Ge- halten. Das gilt nicht nur für das Bezahlen Konsumenten zuerst noch das Verhalten
schichte bei PostFinance, und wir sind in mit Karte, sondern auch beim Umgang ändern muss, bis das Bezahlen mit dem
der Schweiz Marktführerin. Wir sorgen mit Bargeld oder bei neuen Bezahlarten Smartphone selbstverständlich wird.
tagtäglich für einen reibungslosen Geld- wie TWINT.
fluss und verarbeiten die Zahlungen, die
unsere Kundinnen und Kunden zum Bei- Seit rund einem halben Jahr ist Post-
spiel im E-Finance, am Postschalter oder Finance eine systemrelevante Bank.
TWINT ist ein spannendes Stichwort.
mittels Zahlungsauftrag aufgeben. 2015 Was bedeutet das für Sie?
Sie haben diese Tochterfirma im Sommer
haben wir insgesamt mehr als eine Milliar- 2014 gegründet mit dem Auftrag, Mobile Die Schweizerische Nationalbank (SNB)
de Transaktionen verarbeitet. Das ist eine Payment in der Schweiz marktfähig zu hat PostFinance zu einer systemrelevanten
gewaltige Zahl, ergibt dies doch durch- machen. Wo steht TWINT heute? Bank erklärt, weil wir eine bedeutende
schnittlich 2,8 Millionen Transaktionen Wir sind auf einem guten Weg. Vor 18 Mo- Stellung im inländischen Einlagengeschäft
pro Tag beziehungsweise 32 Transaktio- naten existierte TWINT erst in der Form ei- und eine starke Position im Zahlungsver-
nen pro Sekunde. nes Businessplans, heute kann schweizweit kehr in der Schweiz haben. Es gibt für eine
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
5
Bank sicherlich schlechtere Prädikate, als
bedeutend zu sein. Würde bringt aber
auch Bürde. Wir sind uns natürlich im Kla-
ren darüber, dass uns dieses Thema intern
auch weiterhin stark beschäftigen wird.
PostFinance spielt nun im Konzert der
Grossen mit. Was ändert sich dadurch
für die Kunden?
Für unsere Kunden ändert sich nichts. Wir
sind bereits heute eine sichere, vertrauens-
würdige Partnerin für unsere Kundinnen
und Kunden und werden das auch in
Zukunft sein. Und wenn Sie die Grösse
ansprechen: Ja, PostFinance hat eine be-
deutende Stellung im Schweizer Finanz-
markt. Das ändert jedoch nichts an unse-
rem Selbstverständnis und unseren Werten.
Wir bleiben bodenständig und bescheiden.
Sie haben als dritten Meilenstein die
Einigung im US-Steuerprogramm
erwähnt. Wie werten Sie den Ausgang
des Programms?
Die Einigung war ein wichtiger Schritt
für uns, denn wir konnten damit die
Vergangenheit bereinigen. Wir haben ein
sogenanntes Non Prosecution Agreement
unterzeichnet, das PostFinance vor Straf-
verfolgung schützt. Entsprechend sind
wir zufrieden, dass wir das Programm ab-
schliessen konnten.
Mit mehr als einer Milliarde
Zu welchen Ergebnissen haben die
verarbeiteter Transaktionen Untersuchungen der amerikanischen
Behörden geführt?
ist PostFinance die klare Die Untersuchungen haben gezeigt, dass
Marktführerin im Schweizer wir zu keiner Zeit, weder systematisch noch
aktiv, US-Personen angeworben haben.
Zahlungsverkehr. Gleichzeitig würdigen die amerikanischen
Behörden unsere besondere Stellung im
Schweizer Finanzmarkt: Wir erfüllen in
der Schweiz den gesetzlichen Grundversor-
gungsauftrag. Das bedeutet, dass wir dazu
verpflichtet sind, allen in der Schweiz
wohnhaften Personen ein Konto zu eröff-
nen – auch US-Personen.
6 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
Trotzdem musste PostFinance eine Busse
von 2 Millionen US-Dollar bezahlen.
Weshalb?
Wir haben uns in der Kategorie 2 für
das US-Steuerprogramm angemeldet. Von
Banken in dieser Kategorie wird eine
umfangreiche und vor allem vollständige
Dokumentation der bestehenden und
ehemaligen Geschäftsbeziehungen mit
US-Personen verlangt. Die grosse Mehrheit
der Kundenbeziehungen konnten wir
lückenlos dokumentieren. Einzelne, haupt-
sächlich ehemalige Kundinnen und Kun-
den haben uns die geforderten Unterlagen
jedoch nicht eingereicht. Die Busse von
2 Millionen US-Dollar errechnet sich aus
den Vermögen dieser nicht vollständig
dokumentierten Kundenbeziehungen.
Sprechen wir noch kurz über das
Jahresergebnis. PostFinance hat im
abgelaufenen Geschäftsjahr einen
Gewinn von 574,6 Millionen Franken
erwirtschaftet. Sind Sie damit zufrieden?
Unter den herrschenden Marktverhältnis-
sen haben wir ein gutes Ergebnis erzielt.
Unsere Hauptertragsquelle ist das Zins-
differenzgeschäft. In diesem Bereich arbei-
ten wir seit Januar 2015, als die SNB
Negativzinsen eingeführt hat, unter um-
gekehrten Vorzeichen. Plötzlich werfen Es bleibt uns deshalb gar nichts anderes
Geldanlagen keine Rendite mehr ab, son- übrig, als die Kostenstruktur unserer
dern verursachen Kosten. Das tiefe bezie- Dienstleistungen zu überprüfen und wo
nötig die Preise anzupassen. Im Branchen-
Wir gehen davon aus,
hungsweise negative Zinsniveau trifft uns
besonders hart, da wir aufgrund des vergleich gehören wir aber auch nach dass die Verbreitung
Kreditverbots gezwungen sind, unsere diesen Preisanpassungen weiterhin zu den
Kundengelder an den nationalen und in- günstigsten Anbietern. Das zeigen mehre- von Mobile Payment
ternationalen Finanzmärkten anzulegen.
Diese Einschränkung wiegt in der heuti-
re unabhängige Studien.
in der Schweiz in
gen Marktkonstellation noch schwerer als den nächsten zwei
bisher, da wir nicht von stabilen Margen Was ist Ihr Rezept, damit PostFinance
im kommerziellen Kreditgeschäft profitie- auch in Zukunft profitabel bleibt? bis drei Jahren stark
Im aktuellen Marktumfeld ist es für die
ren können.
nachhaltige Profitabilität von PostFinance zunehmen wird.
entscheidend, dass wir unsere gesamte
Sie können dieser Entwicklung kaum Ertragsstruktur diversifizieren und neue
tatenlos zusehen. Welche Massnahmen Geschäftsfelder erschliessen, in denen
haben Sie ergriffen? wir zinsunabhängige Erträge erzielen
Der Markt spielt auch bei PostFinance. Wir können. Dabei spielt die Digitalisierung
sind im aktuellen Zinsumfeld nicht darum beziehungsweise die Entwicklung digi-
herumgekommen, die Kontozinsen zu sen- taler Bankdienstleistungen zunehmend
ken und auf einzelnen Dienstleistungen eine wichtige Rolle. Dank unserer tiefen
die Gebühren zu erhöhen. Das ist schmerz- Verankerung bei der inländischen Kund-
haft, denn niemand bezahlt gerne Gebüh- schaft sowie durch die gezielte Entwick-
ren. Sie dürfen aber eines nicht vergessen: lung moderner Lösungen, die unseren
Wir sind zwar keine börsenkotierte Firma, Kundinnen und Kunden den Umgang mit
aber auch wir respektive die Schweizeri- Geld so einfach wie möglich machen,
sche Post hat einen Eigentümer, der von werden wir auch in Zukunft erfolgreich
uns erwartet, dass wir Gewinne erwirt- sein. Um dies zu erreichen, müssen wir
schaften und eine Dividende ausschütten. mutig und innovativ bleiben.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
7
Geschäftsentwicklung
PostFinance weist für das Jahr 2015 ein Betriebsergebnis
(EBIT) von 577 Millionen Franken und ein Unter-
nehmensergebnis (EBT) von 575 Millionen Franken
aus Seite 9 . Auch im aktuellen Tiefzinsumfeld hält Post-
Finance an ihrer bewährten, vorsichtigen Anlagepolitik
fest Seite 11 . Schnell, einfach und bargeldlos mit dem
Smartphone bezahlen: Das macht PostFinance mit der
Bezahl-App TWINT möglich Seite 12 . Der Finanzplatz
Schweiz führt im Zahlungsverkehr einen neuen inter-
nationalen Standard ein. PostFinance begleitet ihre
Geschäftskunden bei der Umstellung Seite 14 .
5,4 Mrd. 20,1%
Franken anrechenbares Kapitalquote mit komfortabler
Eigenkapital übertreffen die Sicherheitsmarge
Anforderungen nach Basel III.
10,7% 115 Mrd.
Der Return-on-Equity (Eigenkapital- Franken beträgt die Bilanzsumme
rendite) zeigt, dass PostFinance für den nach IFRS.
Eigentümer eine gute Investition ist.
2,8 Mrd. 64,7%
Franken betrug der Kunden- Die Cost-Income-Ratio
gelderabfluss aufgrund der (Aufwand-Ertrags-Verhältnis)
Einführung einer Guthaben- konnte gegenüber dem Vorjahr
gebühr. verbessert werden.8 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
PostFinance weiter
auf Erfolgskurs
PostFinance gehört zu den führenden Schweizer Finanzinstituten und sorgt als Markt-
führerin im Zahlungsverkehr tagtäglich für einen reibungslosen Geldfluss. Ob beim
Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsorgen oder Finanzieren – PostFinance begegnet ihren
Kundinnen und Kunden auf Augenhöhe, spricht ihre Sprache und bietet ihnen
verständliche Produkte zu attraktiven Konditionen. Damit ist sie die ideale Partnerin
für alle, die sich einen einfachen Umgang mit Geld wünschen und ihre Finanzen
selbstständig verwalten. Grosse Firmenkunden erhalten bei PostFinance individuelle
Lösungen entlang ihrer gesamten Wertschöpfungskette.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
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Solide ERGEBNIS
Finanzzahlen
Gutes Ergebnis trotz Tiefstzinsen an
SCHLÜSSELZAHLEN
den Finanzmärkten
Trotz tiefer, teilweise negativer Zinsen an den nationalen und internationa-
len Finanzmärkten erwirtschaftete PostFinance im Geschäftsjahr 2015 ein
577 Mio. Betriebsergebnis (EBIT) von 577 Millionen Franken und ein Unternehmens-
ergebnis (EBT) von 575 Millionen Franken.
Franken Betriebsergebnis
(EBIT) Der Jahresabschluss 2015 von PostFinance duktenutzung und Mehrerträgen aus Repo-
(nach Konzernrichtlinie IFRS) zeigt trotz Anlagen zu Negativzinsen. Ausserdem sind im
schwieriger Bedingungen an den Finanzmärk- Zuge der Aufhebung des Euro-Mindestkurses
ten ein gutes Resultat: Das Finanzinstitut er- im Januar 2015 die Transaktionsvolumina an
575 Mio. zielte ein Betriebsergebnis (EBIT) von 577 Mil-
lionen Franken (+102 Millionen Franken) und
den Devisenmärkten stark angestiegen, was zu
einem deutlich höheren Handelserfolg führte.
Franken Unternehmens- ein Unternehmensergebnis (EBT) von 575 Mil- Die Cost-Income-Ratio (Aufwand-Ertrags-Ver-
ergebnis (EBT) lionen Franken (+102 Millionen Franken). Un- hältnis) konnte gegenüber dem Vorjahr ver-
ter Berücksichtigung der Bedingungen an den bessert werden.
Finanzmärkten ist dies ein erfreuliches Ergeb-
nis. Es widerspiegelt das hohe Vertrauen un- PostFinance verbuchte 2015 einen Abfluss von
64,7%
serer Kundinnen und Kunden in unsere Pro- Kundengeldern in der Höhe von 2,8 Milliarden
dukte und Dienstleistungen, die nachhaltige Franken. Dies entspricht den Erwartungen und
Anlage- und Risikopolitik sowie die konse- begründet sich mit der Einführung einer Gut-
Cost-Income-Ratio quente Kostenausrichtung. habengebühr bei Grösstkunden und Banken.
Damit liegen die PostFinance anvertrauten
Aufgrund der anhaltend historisch tiefen Zin- Kundenvermögen neu bei 115 Milliarden Fran-
sen an den Finanzmärkten war der Zinsertrag ken. Das Finanzinstitut wickelte im abgelaufe-
115 Mrd. stark rückläufig. Dieser Trend wird sich auch
im laufenden Geschäftsjahr fortsetzen. Erfreu-
lich entwickelte sich hingegen das Kommissi-
nen Geschäftsjahr für ihre Kundinnen und
Kunden erstmals mehr als 1 Milliarde Transak-
tionen ab (Vorjahr: 996 Millionen Transaktio-
Franken Kundenvermögen
ons- und Dienstleistungsgeschäft. Dies dank nen). Damit ist PostFinance weiterhin die klare
höherer Absatzmengen, der intensiveren Pro- Marktführerin im Schweizer Zahlungsverkehr.
EIGENKAPITALAUSSTATTUNG
PostFinance übertrifft
Gut kapitalisiert
die Kapitalanforderun-
gen für systemrelevante Die SNB hat PostFinance im Sommer 2015 als
systemrelevante Bank eingestuft. Systemrele-
Banken bereits heute. vante Finanzinstitute müssen künftig beson-
Kurt Fuchs dere Anforderungen bezüglich Eigenmitteln
Leiter Finanzen erfüllen. Mit einer Kapitalquote von 20,1 Pro-
zent und einer Leverage Ratio von 4,6 Prozent
übertrifft PostFinance diese Anforderungen
bereits heute.10 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
STRATEGIE UND ZIELE
PostFinance begegnet ihren Kundinnen
und Kunden auf Augenhöhe
PostFinance ist die erste Wahl für Kundinnen und Kunden, die ihre Finanzen überall und
jederzeit selbstständig bewirtschaften. Das Finanzinstitut bietet ganz bewusst nur Produkte
und Dienstleistungen an, die einfach und verständlich sind.
PostFinance gehört zu den führenden Finanz- fassenden Angebot für den Zahlungsverkehr
instituten der Schweiz. Mit ihren einfachen und das Liquiditätsmanagement. Für Gross-
und verständlichen Angeboten ist PostFinance kunden entwickelt PostFinance individuelle
die ideale Partnerin für alle Kundinnen und Lösungen, die sich an deren Wertschöpfungs-
Kunden, die ihre Finanzen selbst in die Hand kette orientieren. Gemeinsam mit anderen Be-
nehmen. Als Marktführerin im Zahlungsver- reichen der Post will PostFinance Grossunter-
kehr sorgt PostFinance jederzeit für einen rei- nehmen zudem verstärkt beim effizienten
bungslosen Geldfluss. Einsatz ihres Kapitals unterstützen (Working
Capital Management, siehe auch Seite 16).
Einfach und attraktiv
Ob es ums Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsor- Für die Kunden da sein
gen oder Finanzieren geht – PostFinance bietet Wann immer Kundinnen und Kunden eine
PostFinance begegnet ihren Kundinnen
und Kunden immer auf Augenhöhe:
ihren Kundinnen und Kunden Lösungen, die Beratung wünschen, PostFinance ist für sie
auch im persönlichen Gespräch. sie in ihren finanziellen Angelegenheiten ent- da: in 43 Filialen und den Poststellen, online
lasten und ihnen Mehrwerte bieten. Dazu ge- oder telefonisch im Kontaktcenter. Geschäfts-
hören einfache, verständliche und transparente kunden berät PostFinance persönlich im
Produkte und Dienstleistungen zu attraktiven Betrieb – denn so sind ihre Bedürfnisse am
Konditionen und ein unkomplizierter Kontakt. besten erkennbar.
Ehrlich, fair und partnerschaftlich Ausblick
Egal, welche Anliegen Kundinnen und Kunden PostFinance will Marktführerin im Zahlungs-
haben und in welcher finanziellen Situation verkehr bleiben und weiter wachsen. Damit
sie sich befinden – die Mitarbeiterinnen und die Kundinnen und Kunden ihre Finanzge-
Mitarbeiter von PostFinance begegnen ihnen schäfte noch einfacher und selbstständig erle-
auf Augenhöhe, sprechen ihre Sprache und digen können, baut PostFinance die digitalen
verstehen, was sie brauchen. Sie handeln rasch Services konsequent aus und entwickelt neue
und verbindlich. So unterstützt PostFinance Dienstleistungen entlang der Wertschöpfungs-
ihre Kundinnen und Kunden dabei, private kette ihrer Geschäftskunden.
oder geschäftliche Ziele zu erreichen. Geschäfts-
kunden entlastet PostFinance mit einem um-
PostFinance hat eine hervorragende
Ausgangslage für den digitalen Wandel
und will diese für die Nachhaltigkeit
ihres Geschäftsmodells nutzen.
Daniel Krebs
Leiter Strategische SteuerungIm Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
11
INTERVIEW MIT MARC BONFILS, LEITER TRESORERIE
«Wir halten an unserer
Anlagepolitik fest»
Devisenhandel, Liquiditätsmanagement und Anlage der Kundengelder –
das sind Aufgaben der Tresorerie. Wie PostFinance auf die Massnahmen
der Schweizerischen Nationalbank (SNB) reagiert, erklärt Marc Bonfils,
Leiter Tresorerie, im Interview.
Marc Bonfils, für welche Aufgaben ist die Wie legt PostFinance im aktuellen Markt-
Tresorerie von PostFinance zuständig? umfeld die Kundengelder an? Hat sie auf-
Wir sind unter anderem zuständig für den
grund der Massnahmen der Schweizerischen
Nationalbank ihre Anlagepolitik verändert? Das Zinsdifferenz-
Devisenhandel und bewirtschaften die flüssi-
gen Mittel. Da PostFinance weiterhin keine Nein, wir halten an unserer bewährt konser- geschäft ist und
Kredite vergeben darf, obliegt es zudem der
Tresorerie, die Kundengelder gewinnbrin-
vativen Anlagepolitik fest. PostFinance ist eine
der grössten Investorinnen am Schweizer-
bleibt unsere
gend zu investieren. Dazu kaufen wir im In- Franken-Kapitalmarkt. Wir gehen mit dieser Hauptertragsquelle.
und Ausland hauptsächlich festverzinsliche Verantwortung bewusst um und kaufen fest
Marc Bonfils
Obligationen. verzinsliche Anlagen aus verschiedenen Seg-
Leiter Tresorerie
menten, die unseren hohen Qualitätsansprü-
chen entsprechen. Seit Jahren ist PostFinance
Im Januar 2015 hat die SNB den Euro- zudem eine der grössten Finanziererinnen
Mindestkurs aufgehoben und Negativzinsen von Städten und Gemeinden in der Schweiz.
eingeführt. Wie wirken sich diese Massnah-
men auf Ihre tägliche Arbeit aus?
Diese Position wollen wir halten und weiter
Wir haben uns sehr schnell auf die neue Aus- ausbauen.
gangslage eingestellt. Im Devisenhandel ging
es hauptsächlich darum, unsere Kunden zu be-
Verdient PostFinance in aktuellen Marktum-
raten und die zahlreichen Geschäftsabschlüs-
feld noch Geld im Zinsdifferenzgeschäft?
se effizient zu bewältigen. Im Zinshandel ar-
beiten wir seit der Einführung der Negativ- Das Zinsdifferenzgeschäft ist und bleibt un-
zinsen mit umgekehrten Vorzeichen – auch sere Hauptertragsquelle. Allerdings hat sich
das funktioniert eigentlich ganz gut. Aller- 2015 die Situation an den Zinsmärkten nicht
dings können wir hier lediglich die Zinsauf- zu unserem Vorteil entwickelt. Wir rechnen
wände im Rahmen halten. Geld verdienen damit, dass dieser Trend noch weiter anhält.
wir mit unseren Cashbeständen schon lange Daher sind unsere Ertragsaussichten für die
nicht mehr. kommenden Jahre entsprechend tiefer. Auf-
grund des im Postorganisationsgesetz festge-
schriebenen Kreditvergabeverbots hat Post-
Welche Chancen und Risiken ergeben sich Finance im Gegensatz zu anderen Banken
dadurch für PostFinance?
keine Möglichkeit, die aktuelle Erosion der
Im Zinshandel und im Anlagegeschäft befinden Zinsmarge über eine Margenausweitung im
wir uns in einer heiklen Phase. Die Negativzin- Kundenkreditgeschäft etwas abzufedern.
sen führen zu ausserordentlich tiefen Kapital-
marktrenditen und folglich für PostFinance zu
Ertragseinbussen, die nur teilweise kompen-
siert werden können. Im Devisenhandel dage-
gen bietet die Aufhebung des Euro-Mindest-
kurses zusätzliche Chancen, weil wir dank
deutlich gestiegener Umsätze höhere Handels-
erfolge erzielen können.12 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
TWINT
Das digitale Portemonnaie
der Schweiz
Die PostFinance-Tochter TWINT hat eine Bezahl-App entwickelt, die mit
jedem Bankkonto und mit jedem Smartphone funktioniert. Nutzerinnen
und Nutzer bezahlen damit schnell und einfach, zum Beispiel bei Coop, im
Internet und in trendigen Shops, die sie dank TWINT entdeckt haben.
Marina steht glücklich an der Kasse der Bou- Vorteile für Geschäfte und Kunden
tique TOKU in der Berner Altstadt. In der Läden und Restaurants, die eine Bezahlung
Hand hält sie einen Mantel des Schweizer La- per TWINT anbieten, profitieren von günstigen Mit TWINT geht
bels La Première. Marina bezahlt den Mantel Transaktionskosten. Sie werden aber auch neue
mit TWINT, der bargeldlosen Payment- und Kundinnen und Kunden gewinnen und den das Bezahlen
Shopping-App. Dazu hält sie lediglich ihr
Smartphone in die Nähe des TWINT-Beacon
Umsatz steigern können, indem sie ab Sommer
2016 über TWINT Coupons und Rabatte anbie-
schnell, einfach
und bestätigt den Betrag in der App. Schon ten. Davon profitieren die Kundinnen und Kun- und bargeldlos.
gehört ihr das exklusive Kleidungsstück. den von TWINT: Die App listet Sonderangebote
auf und macht aktiv auf interessante Einkaufs- Thierry Kneissler
CEO der TWINT AG
Offen für alle Post- und Bankkonten möglichkeiten aufmerksam – zum Beispiel auf
TWINT funktioniert heute nach dem Prepaid- die neue Sushibar, die den anderen Benutzern
prinzip und lässt sich auf verschiedenste Arten so gefällt. Die schweizweite Markteinführung
aufladen. Kundinnen und Kunden von Post- von TWINT erfolgte im November 2015. Seit-
Finance können ihr Postkonto hinterlegen und her hat Marina viele neue Shops entdeckt.
TWINT danach direkt über die App aufladen. Auch TOKU kannte sie vorher nicht.
Mit Bankkonten funktioniert es auch: Kundin-
nen und Kunden der Partnerbanken verbinden
ihr Bankkonto innert Minuten und können
TWINT danach laden. Andere Bankkunden la-
den TWINT per Lastschriftverfahren oder per
Überweisung. Und wer will, kann bei Coop
und in den Poststellen eine Guthabenkarte
kaufen und TWINT sofort laden. TWINT-Kun-
dinnen und -Kunden können sich zudem in
Echtzeit gegenseitig Geld senden.
Eine App ohne Einschränkungen
TWINT funktioniert mit praktisch allen Smart-
phones, denn der Beacon – englisch für «orts-
fester Sender» – ist ein kleiner Bluetooth-Sen-
der. TWINT setzt bewusst auf Bluetooth und
nicht wie viele andere Anbieter auf die Sende-
technologie NFC (Near Field Communication).
Während für die iPhones NFC nicht verwend-
bar ist, ist Bluetooth längst ein offener Stan-
dard für iOS und Android. Wer im Internet
einkauft, kann in Webshops bequem und
schnell mit TWINT bezahlen. Man muss dazu
lediglich einen QR-Code vom Bildschirm
abscannen und den Betrag auf dem Smart-
phone bestätigen. TWINT funktioniert auch
an Automaten und in Apps.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
13
POSTFINANCE APP
Der mobile Alleskönner
für PostFinance-Kunden
Das Konto ist stets dabei. Die PostFinance App bietet alle wichtigen Funktionen von E-Finance,
kennt die Börsenkurse und ermöglicht den Wertpapierhandel von unterwegs. Besonders
praktisch ist der Schnellservice. Mit ihm lassen sich einfach und schnell Beträge an beliebige
Kontakte überweisen.
«Getrennt oder zusammen?», fragt die Bedie- Auch für Händler und Börsianer
nung. Blerim reagiert schnell und bezahlt das Das E-Trading von PostFinance ist ebenfalls in
Mittagessen auch für seinen Kollegen Roland. die App integriert und ermöglicht den mobi-
Dem ist das nicht recht, immerhin bestellte er len Zugriff auf das eigene Depot. Funktionen
das teure Filet. Noch während die Bedienung wie Watchlist und Alarming halten den Trader
das Wechselgeld sucht, überweist Roland mit von Welt informiert und lassen ihn keine
der PostFinance App die 52 Franken seines Handelschance verpassen. Die PostFinance
Menüs an Blerim. Dazu musste er nur den Be- App bietet zudem Kursinformationen der
trag eingeben, Blerim aus seinen Kontakten weltweit wichtigsten Börsenplätze, Wirt-
auswählen und auf «Überweisen» tippen. schaftsnachrichten und aktuelle Devisenkur-
se. Ein Währungsrechner ist ebenfalls integ-
Wisch, tipp, tipp – erledigt riert. Und sollte man doch einmal Bargeld
Genauso rasch überweist Roland Geld auf ein benötigen, weiss die PostFinance App sogar,
Mit der Post- Bankkonto, fragt seinen Kontostand ab und wo sich der nächste Postomat befindet.
kauft Guthaben für iTunes, Spotify oder sein
Finance App Handy. All diese Funktionen sind im Schnell-
haben unsere service zusammengefasst, leicht erreichbar
und mit wenigen Fingertipps ausgeführt. Der
Kundinnen und Schnellservice ist wahlweise per Passwort oder
POSTFINANCE CARD
per Touch ID geschützt, lässt sich also bei ent-
Kunden die sprechend ausgerüsteten Geräten bequem
mobile Bank über den Fingerabdruckscanner öffnen. Zur Si- Kontaktlos schnell
stets dabei.»
cherheit bestehen ausserdem eine Tageslimite
und eine selbst wählbare Monatslimite.
bezahlen
Armin Brun
Leiter Marketing Volle Funktionalität, einfache Bedienung Immer mehr Kassen sind für kontaktloses
Die ganze PostFinance App ist barrierefrei und Bezahlen ausgerüstet. Man hält seine Karte
äusserst benutzerfreundlich aufgebaut. Das gilt kurz ans Zahlterminal, schon leuchtet ein
auch für das in die App integrierte E-Finance, Lämpchen auf und die Transaktion ist abge-
das damit in die Fussstapfen seines grossen schlossen. Als erstes grosses Finanzinstitut
Bruders tritt: Die Desktopversion von E-Finance der Schweiz hat PostFinance ihre Debitkarte
gewann 2015 eine «Best of Swiss Web»-Aus- mit der kontaktlosen Bezahlfunktion ergänzt.
zeichnung im Bereich Usability. Besonders prak- Alle ab Sommer 2015 neu ausgestellten
tisch gelöst ist beim mobilen E-Finance das PostFinance Cards sind mit der dafür nötigen
Bezahlen von Rechnungen: Mit der Funktion Technik versehen und können ab sofort ein-
Scan + Pay erfasst die Handykamera den Ein- gesetzt werden. Praktisch ist das kontaktlose
zahlungsschein, und die Rechnung lässt sich Bezahlen vor allem bei Kleinbeträgen, denn
ohne grossen Tippaufwand freigeben. bis 40 Franken entfällt die Eingabe der PIN.
Das ist nicht nur bequem, sondern verkürzt
zudem auch die Warteschlange an der Kasse.14 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
ZUKUNFT ZAHLUNGSVERKEHR
Bei der Umstellung gut begleitet
Bis 2018 stellt der Finanzplatz Schweiz seinen Zahlungsverkehr auf den internationalen
Standard ISO 20022 um. PostFinance nimmt dabei eine Führungsrolle wahr und ist mit
ihren Kunden erfolgreich in den Parallelbetrieb gestartet.
Kein Zweifel, der neue Standard für Zahlungs- Parallelbetrieb erfolgreich gestartet
verkehr bringt viele Vorteile: einheitliche Kon- Unternehmen profitieren von den einheitlichen
tonummern, zusätzliche Statusmeldungen bei Schnittstellen, Formaten und dem neuen Ein-
Überweisungen, neue Wahlmöglichkeiten bei heitsbeleg und können ihren Zahlungsverkehr
der Avisierung, durchgängige Zahlungsrefe- mit dem Ausland noch stärker vereinfachen
renzen und einheitliche Lastschriftverfahren. und automatisieren. ISO 20022 führt zu bes-
Hier die wichtigsten Neuerungen: serer Datenqualität, senkt die Fehlerquoten
und reduziert den Aufwand. Doch eine Um-
IBAN ersetzt Postkontonummer stellung benötigt Zeit und bedeutet Arbeit:
Das Verfahren für Überweisungen wird an die 50 000 Geschäftskunden müssen ihre Prozesse
Regeln der SEPA angeglichen und künftig für und Systeme anpassen und werden dabei von
alle Anbieter von Zahlungsdienstleistungen in PostFinance intensiv begleitet. Um sie best- PostFinance begleitet Geschäftskunden
der Schweiz verbindlich. Als primäres Erken- möglich zu unterstützen läuft bis Ende 2017 bei der Umstellung ihrer Prozesse und
nungsmerkmal wird ausschliesslich die IBAN der Parallelbetrieb. In diesem Zeitraum sind Systeme auf den internationalen Standard.
verwendet. Die bisherige Postkontonummer die bisherigen und die neuen Formate gültig.
entfällt. Die Kunden erhalten eine detaillierte Doku-
mentation, und bei Fragen stehen ihnen kom-
Neuer Einzahlungsschein mit Datencode petente Fachleute zur Seite. Auf einer eigens
Die roten und orangen Einzahlungsscheine eingerichteten Testplattform können sie die ISO 20022
werden durch einen neuen Einzahlungsschein technischen Anpassungen ihrer Systeme res- bezeichnet die internationale
mit Datencode ersetzt. Der Code ist ideal für pektive die daraus resultierenden Daten prü- Norm für den elektronischen
Lesegeräte und Smartphones und enthält alle fen, bevor sie ihren Zahlungsverkehr endgültig Datenaustausch in der Finanz-
wichtigen Zahlungsinformationen wie etwa auf den neuen Standard umstellen. Mit diesen branche. Sie definiert ein
Angaben zum Empfänger oder den Betrag. Hilfen soll der Wechsel bei allen Kunden vor einheitliches Datenformat.
Der neue Zahlungsbeleg eignet sich auch für 2018 sicher gelingen.
Zahlungen ohne Referenznummer aus dem SEPA
Ausland. steht für Single Euro Payments
Area und bezeichnet den ein-
heitlichen europäischen Zahlungs-
Finanzinstitut Finanzinstitut raum. Die Schweiz und über
A B
30 weitere Länder sind Mitglied.
Interbank- Interbank-
zahlung zahlung
IBAN
ISO Clearing ISO steht für International Bank
Account Number und ist die
international standardisierte
Darstellung einer Kontonummer.
Zahlungs- Status/ Avisierung/
auftrag ISO ISO Avisierung/ ISO
Kontoauszug
Kontoauszug
Auftraggeber Empfänger
der Zahlung der ZahlungIm Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
15
KERNBANKENSYSTEM
Die neue Lösung sichert
die Zukunftsfähigkeit
Ob bei der Kontoführung oder im Zahlungsverkehr – PostFinance
will als Finanzdienstleisterin führend bleiben. Deshalb erneuert sie
ihr Kernbankensystem.
Die Erneuerung des Kernbankensystems ist Der Schweizer Bankenplatz hat entschieden,
für PostFinance derzeit das zentrale strate- die Zahlungsformate in der Schweiz zu verein-
gische Projekt. Es trägt dazu bei, die Position heitlichen und auf das standardisierte ISO-
von PostFinance als Finanzdienstleisterin und 20022-Format zu migrieren. Die neuen Zah-
als Marktführerin im Schweizer Zahlungsver- lungsformate werden den Zahlungsverkehr in
kehr zu halten. der Schweiz deutlich vereinfachen.
Das Kernbankensystem, das heute im Einsatz PostFinance als treibende Kraft im schweizeri-
ist, hat PostFinance 1993 entwickelt und in der schen Zahlungsverkehr hat die ISO-Formate
Folge laufend ausgebaut. Da die Wartung so- per Ende 2015 als bisher einziges Institut im
wie die Integration von Neuerungen im Lauf Rahmen der ersten Etappe des neuen Kern-
der Zeit immer aufwändiger wurden, ent- bankensystems vollständig umgesetzt, womit
schied PostFinance, die bestehende Lösung ein Meilenstein zeitgerecht erreicht wurde.
durch ein im Markt etabliertes Standardpro- Damit ermöglichte sie ihren Kunden eine früh-
dukt abzulösen. Das gewählte Produkt ist zeitige Migration auf die neuen Formate.
weltweit bei rund 280 Banken im Einsatz. Mit
der Ablösung der Eigenentwicklung durch ein
Standardprodukt wird die Komplexität der Ge-
schäfts- und IT-Architektur deutlich reduziert.
POSTFINANCE SMARTBUSINESS
Aufträge verwalten
mit Klick
Mit wenigen Klicks wissen die Nutzer von
Das Jahr 2015 stand im PostFinance SmartBusiness, welche Rechnun-
gen ausgestellt, welche noch offen oder bereits
im Mahnstatus sind. Von Kunden gewünscht,
Zeichen der Integration der von PostFinance entwickelt: «Beim Erstellen
und Verwalten von Offerten, Auftragsbestäti-
neuen ISO-Zahlungsformate. gungen, Lieferscheinen und Rechnungen geht
in Kleinunternehmen viel Zeit verloren», er-
Beat Jaccottet
klärt Alessandro Di Leta, Leiter Marketing
Leiter Core Banking Transformation mittlere Unternehmen. PostFinance Smart-
Business verhilft zu mehr Effizienz in diesen
administrativen Aufgaben. Dadurch werden
Ressourcen frei für das eigentliche Kernge-
schäft. Die Onlineplattform steht Unterneh-
men mit Hauptsitz in der Schweiz oder Liech-
tenstein zur Verfügung.16 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
WORKING CAPITAL MANAGEMENT
Eine Partnerschaft, die Spielraum schafft
Preise, die deutlich unter dem Marktniveau liegen – das bietet die Energie Logistik Schweiz AG ihren
Mitgliedern. Eine Partnerschaft mit PostFinance und PostLogistics hält dem Unternehmen den Rücken
frei für Kundenpflege und strategische Tätigkeiten.
Ein städtisches Energiewerk erschliesst ein Die Post mit ihrem Konzernbereich PostLogistics
neues Wohnquartier. Die neuen Transforma- liefert die Produkte aus, betreibt den Online-
torenanlagen, Leitungen und das Zubehör- shop und kümmert sich um Retouren. Die Ein-
material beschafft es auf dem elektronischen kaufsgemeinschaften profitieren von sämtli-
Marktplatz der Energie Logistik Schweiz (ELS) chen Angeboten der Post. Auch wenn sie im
AG. Auf dieser Onlineplattform erhält das Onlineshop Produkte von verschiedenen Liefe-
Werk Preise, die teilweise erheblich unter dem ranten bestellen, erhalten sie sämtliche Pro-
üblichen Marktniveau liegen. dukte auf einmal durch eine konsolidierte Ge-
samtlieferung. Den Liefertermin können sie
Verschiedene kleinere und mittlere Energie- nach Zeit und Ort bestimmen.
versorgungsunternehmen schliessen sich zu
regionalen Einkaufsgemeinschaften zusammen. ELS kümmert sich ums Kerngeschäft
Ein professionelles Working Capital
Management reduziert operative Kosten Dadurch erhalten sie eine grössere Markt- PostFinance und die Post halten der ELS AG
und schafft freies Kapital. macht und bessere Preise. Die ELS stellt den den Rücken frei. Diese kann sich auf ihr Kern-
Einkaufsgemeinschaften einen elektronischen geschäft konzentrieren. Ihre Kompetenzen lie-
Marktplatz zur Verfügung. In ihrem Online- gen im strategischen Einkauf und in der Ak-
shop vereint die ELS 45 verschiedene Liefer- quisition von neuen Elektrizitätsunternehmen
anten, die insgesamt 200 000 Produkte an- für die Einkaufsgemeinschaft.
Was ist Working Capital bieten. «Mit dieser Plattform schaffen wir
Management? Transparenz im Energiesektor», sagt Domi-
Säumige Zahler konsequent nique Freymond, Präsident des Verwaltungs-
mahnen, Skonti von Lieferanten rats bei ELS. «Die Lieferanten passen ihre
nutzen, flüssige Mittel unter- Preise an, und die Beschaffungskosten für un-
nehmensweit steuern oder sere Einkaufsgemeinschaften sinken.» Die ELS SWISS WCM AWARD
Lagerbestände optimieren. Gut vertreibt sämtliche Materialien und Ersatzteile
geführte Firmen legen Wert auf für den Bau und die Wartung von Energie-, Preiswürdig finanziellen
das Management ihres Netto-
umlaufvermögens. Dieser
Wasser-, Gas- und Kommunikationsnetzen.
Freiraum schaffen
Bilanzwert wird auch Working PostFinance regelt die Geldflüsse
Capital genannt – und die aktive Für ihr Geschäftsmodell benötigt die ELS AG Was zeichnet ein professionelles WCM aus?
Bewirtschaftung dieser Posten eine Zahlungsplattform sowie Know-how in Drei auf diesem Gebiet vorbildliche Unterneh-
demnach Working Capital der Logistik. Beides hat sie in der Partnerschaft men erhielten 2015 den von der Post und von
Management (WCM). Mit einem mit PostFinance und der Post gefunden: Post- PostFinance vergebenen Swiss WCM Award.
professionellen WCM lässt sich Finance stellt die Zahlungsplattform und zieht Der Award für Performance Excellence ging an
gebundenes und nicht zins- über Debit Direct die Gelder ein. Sie hat eine die ABB Schweiz AG: für den hohen Professio-
tragendes Kapital freisetzen. direkte Anbindung an das Enterprise-Resour- nalisierungsgrad und die konsequente Umset-
ce-Planning-System der ELS AG. Damit plant zung ihres WCM-Konzepts. Als besonders in-
Es reduziert operative Kosten und organisiert eine Firma ihre Ressourcen wie novativ wurde die arviem AG ausgezeichnet,
und verbessert die Liquidität. Kapital, Personal, Betriebsmittel oder Material. ein Spezialist für das Monitoring von globalen
Denn Firmen müssen ihren Containertransporten. Für herausragende un-
Zahlungsverpflichtungen ternehmerische WCM-Leistungen erhielt die
jederzeit nachkommen. Dazu Stäger & Co AG, ein Anbieter für Verpa-
brauchen sie verfügbares Geld ckungslösungen aus Kunststoffen, den Son-
so dringend wie Menschen derpreis 2015 verliehen.
Sauerstoff zum Leben.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
17
Mitarbeitende
Damit die Vorgesetzten die Denkweise ihrer jungen
Mitarbeitenden verstehen, geht PostFinance in der
Führungsausbildung neue Wege Seite 19 . Weniger
Fixlohn, dafür mehr Erfolgsprämien: PostFinance
belohnt gute Leistungen ihres Fach- und Führungs-
kaders Seite 20 . Das Finanzinstitut will auch künftig
auf ausgezeichnete Fachkräfte zählen und investiert
in den Nachwuchs Seite 21 . Mit zahlreichen Aktionen
fördert PostFinance ein gesundes Verhalten ihrer
Mitarbeitenden Seite 22 .
3571 39,8 Jahre
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beträgt das Durchschnittsalter
(Vollzeitstellen) setzen sich täglich der 4087 Mitarbeiterinnen
für die Ziele von PostFinance ein. und Mitarbeiter.
81 742 46
Stunden investierte PostFinance in Nationen sorgen bei PostFinance für
die Aus- und Weiterbildung ihrer eine vielseitige Unternehmenskultur.
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
30 % 31%
der Frauen im Kader arbeiten Teilzeit. der Führungspositionen sind von
Bei den Männern sind es 14 Prozent. Frauen besetzt.18 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015
Der Mensch im Mittelpunkt
Bei PostFinance steht der Mensch im Mittelpunkt: PostFinance bietet ein fortschrittliches
Arbeitsumfeld, das als erfolgreiches Lebensmodell für Frauen und Männer auf jeder
Hierarchiestufe überzeugt. Für PostFinance arbeiten 4087 Menschen aus 46 Nationen mit
lebhaftem und echtem Interesse an ihrer Arbeit. Vielfältige Entwicklungsperspektiven
unterstützen und fördern ihre Talente und Ambitionen.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
19
NEUE FÜHRUNGSAUSBILDUNG
Das Kader geht mit der Zeit
Ambiguitätstoleranz, Inklusionskompetenz und authentische Führung sind
das Rückgrat der neuen Führungsausbildung von PostFinance. Führungs-
personen lernen, mit inneren Spannungen umzugehen und das vielfältige
Potenzial der Mitarbeitenden zu nutzen, indem sie sich selbst reflektieren.
Valérie Schelker Durch die Digitalisierung wird eine Vielzahl Führungspersonen reflektieren ihr Verhalten
Leiterin Arbeitswelt
neuer Anforderungen an die Führungsperso- Im November 2015 hat PostFinance das Füh-
Wie ist die neue Führungsausbil-
nen gestellt. Sich an konventionellen Führungs- rungspersonal im Kloster Kappel zum Präsenz-
dung konzipiert? modellen zu orientieren, wird nicht mehr aus- modul «Führungsentwicklung 1» eingeladen.
Die Digitalisierung macht unseren reichen, um diesen neuen Anforderungen zu Die Teilnehmerinnen und Teilnehmer sollten
Berufsalltag und damit auch das begegnen. Vielmehr werden Strategien im Um- lernen, sich selbst zu führen, bevor sie andere
Führen von Mitarbeitenden we- gang mit der neuen Führungsrealität benötigt. führen. «Nur wer seinen Anker gefunden hat,
sentlich komplexer. Altbekannte kann den Mitarbeitenden Orientierung ge-
Führungsmodelle haben ausge- PostFinance hat reagiert: Die Ausbildung der ben», sagt Helene Müller.
dient. Heute geht es darum, sich Führungspersonen wurde im Jahr 2015 voll-
als Führungsperson weiterzuent- ständig neu konzipiert. «Wir haben Tabula Abseits des Arbeitsalltages haben die Teilneh-
wickeln. Hier setzt PostFinance rasa gemacht», sagt Valérie Schelker, Leiterin menden ihr Verhalten als Führungsperson re-
mit der neuen Führungsausbil- Arbeitswelt. «Wir orientieren uns bei der Füh- flektiert. «Ich habe nützliche Tools und Metho-
dung an. Dazu nutzen wir neu rungsausbildung an den Herausforderungen den kennengelernt», berichtet Philipp Merkt,
auch E-Learnings, Präsenzmodule der Arbeitswelt der Zukunft, die alles komple- Leiter Beratung und Verkauf Privatkunden
und On-the-Job-Einheiten. xer macht. Der Führungskodex von PostFinance Region Bern / Wallis.
unterstützt uns dabei, indem er dem Handeln
Welche Ziele verfolgen Sie mit und Leiten unserer Führungspersonen eine Die Werte der jungen Mitarbeitenden
der neuen Führungsausbildung? Orientierung gibt.» verstehen
Führungspersonen befinden sich Im Fokus des Moduls im Kloster Kappel steht
immer wieder in Spannungs- neben dem Führungskodex und der authenti-
feldern. Sie müssen deshalb schen Führung auch die Digitalisierung. «Wir
Strategien haben, um diese müssen mit der Zeit gehen», bekräftigt Teil-
Spannungen aufzulösen, und nehmerin Sandra Badertscher, Leiterin der
dennoch einen authentischen AUSBILDUNGSARCHITEKTUR 2.0 Kundenzone in der PostFinance-Filiale Uster.
Führungsstil bewahren. Die «Dank dieses Seminars kann ich mich leichter
Selbstreflexion spielt dabei eine Selbstständiges Lernen in die Jugend hineinversetzen als zuvor.»
wichtige Rolle. Zudem wollen
wir die Inklusionskompetenz
ist gefragt In die gleiche Kerbe schlägt Pietro Minneci,
entwickeln und damit das Po- Leiter Marktgebiet Winterthur / Frauenfeld.
tenzial unserer Mitarbeitenden PostFinance geht auch in der Aus- und Weiter- «Durch die Gespräche mit jungen Menschen
und verschiedener Generationen bildung ihrer Mitarbeitenden neue Wege: der neuen Generation und die anschliessende
nutzen. Dazu muss sich eine Ihnen stehen zahlreiche E-Learning-Module Selbstreflexion im Kloster Kappel habe ich er-
Führungsperson immer wieder zur Verfügung, die im Rahmen der Ausbil- kannt, nach welchen Werten die Mitarbeiten-
kritisch hinterfragen. Zudem dungsarchitektur 2.0 neu konzipiert wurden. den von heute streben und was sie motiviert»,
sensibilisieren wir unser Kader Die virtuellen Lerneinheiten motivieren zum sagt er. Dank diesem Wissen bleibe er als Füh-
dafür, dass Führung nicht nur ein selbstständigen Lernen, vermitteln Basiswissen rungsperson fit für die Zukunft.
Job ist, sondern auch Persönlich- und helfen, spezifische Themen zu vertiefen.
keitsentwicklung bedeutet. Die Mitarbeitenden lernen in ihrem Tempo
und zu den von ihnen bevorzugten Tageszei-
ten. Die Ausbildungsarchitektur 2.0 beinhal-
tet neben den E-Learning-Modulen auch her-
kömmliche Lernformen mit Präsenzunterricht
oder On-the-Job-Einheiten.Sie können auch lesen
