Alles für den täglichen Umgang mit Geld Geschäftsbericht 2015 - Die Schweizerische Post
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UNTERNEHMENSPROFIL Über uns PostFinance gehört zu den führenden Finanzinstituten der Schweiz und sorgt als Marktführerin im Zahlungsverkehr tagtäglich für einen reibungslosen Geldfluss. Mit einfachen und verständlichen Angeboten sind wir die ideale Partnerin für alle Kundinnen und Kunden, die ihre Finanzen überall und jederzeit selbstständig bewirtschaften. Auf Wunsch beraten wir Privat- und Geschäfts- kunden persönlich. Anspruchsvollen Firmenkunden bieten wir individuelle Lösungen entlang ihrer Wertschöpfungskette. Unsere Kundinnen und Kunden Ob Privatpersonen, kleine und mittlere Unternehmen, Grossbetriebe oder Vereine – wir begegnen unseren Kundinnen und Kunden immer auf Augenhöhe. Sie schätzen die einfache Beziehung zu uns, die zahlreichen Kontaktpunkte sowie das benutzerfreundliche und preiswerte Angebot. Unser Angebot Ob es ums Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsorgen oder Finanzieren geht – wir bieten unseren Kundinnen und Kunden alles, was sie für den täglichen Umgang mit Geld brauchen. Dazu gehören transparente Produkte zu attraktiven Konditionen, die wir teils in Kooperation mit bewährten Partnern anbieten. Unsere Leistung PostFinance AG | Kennzahlen 2015 mit Vorjahresvergleich 2015 2014 Bilanz Bilanzsumme IFRS Mio. CHF 114 468 118 829 Kapitalquote RVB % 20,1 20,8 Leverage Ratio RVB % 4,6 4,3 Erfolgsrechnung (nach Konzernrichtlinie IFRS) Betriebsergebnis (EBIT) Mio. CHF 577 475 Unternehmensergebnis (EBT) Mio. CHF 575 473 Return-on-Equity 1 % 10,7 9,2 Cost-Income-Ratio % 64,7 68,2 Kundenvermögen und Ausleihungen Neugeldzufluss Mio. CHF – 2 766 2 839 Kundenvermögen Mio. CHF Ø Mt. 114 866 117 186 Markt- und Personalkennzahlen Kunden Tsd. 2 951 2 938 Nutzerinnen und Nutzer E-Finance Tsd. 1 683 1 624 Konten Tsd. 4 835 4 752 Kundenzufriedenheit Privatkunden 2 Index 80 – Kundenzufriedenheit Geschäftskunden 2 Index 79 – Durchschnittlicher Personalbestand Vollzeitstellen 3 571 3 454 Personalzufriedenheit Index 78 76 Transaktionen Transaktionen Mio. 1 020 996 1 Return-on-Equity = Unternehmensergebnis (EBT) nach Konzernrichtlinie IFRS / durchschnittliches anrechenbares Eigenkapital nach RVB 2 Aufgrund von Änderungen bei der Stichprobenziehung sind die Ergebnisse von 2015 nicht mit dem Vorjahr vergleichbar
Unsere Rechnungslegung PostFinance schliesst nach der Konzernrichtlinie IFRS (International Financial Reporting Standards) und nach den Rechnungslegungs- vorschriften für Banken (RVB) ab. Die statutarische Jahresrechnung erfolgt nach den bankenrechtlichen Rechnungslegungsvorschriften, während die anderen Berichtsteile auf den Zahlen nach der Konzernrichtlinie IFRS basieren. Der Lagebericht enthält eine Über- leitung zwischen den beiden Rechnungslegungsarten in Bilanz und Erfolgsrechnung. Unsere Überzeugung Ganz gleich, welche Anliegen unsere Kundinnen und Kunden haben und in welcher Situation sie sich befinden – wir unter- stützen sie stets fair und partnerschaftlich. Wir sprechen ihre Sprache und verstehen ihre Bedürfnisse. Wir halten, was wir versprechen, handeln rasch und verbindlich. Unsere Rechtsform und Führung PostFinance ist eine privatrechtliche Aktiengesellschaft und gehört als Konzerngesellschaft zu 100 Prozent der Schweizerischen Post AG. Die PostFinance AG ist der Eidgenössischen Finanzmarktauf- sicht (FINMA) unterstellt und verfügt über eine Bewilligung nach Banken- und Börsengesetz. Der Verwaltungsrat ist das oberste Gremium der PostFinance AG. Die operative Führung obliegt der Geschäftsleitung. Unsere Organisation Verwaltungsrat Präsident Rolf Watter Interne Revision Robert Thommen Vorsitzender der Geschäftsleitung Hansruedi Köng * CEO-Support Andrea Bezzola Kommunikation Ursula Käser Aebi Strategie Daniel Krebs Corporate Center Marketing Vertrieb Operations Patrick Armin Sylvie Peter Graf * Brun * Meyer * Lacher * Core Banking Informatik Finanzen Arbeitswelt Transformation Markus Kurt Valérie Beat Fuhrer * Fuchs * Schelker * Jaccottet * Mitglied der Geschäftsleitung
Besser begleitet PostFinance ist ein führendes Schweizer Finanzinstitut mit einem umfassenden Angebot für Retailkundinnen und -kunden. Aufgrund ihrer bedeutenden Stellung im inländischen Einlagengeschäft und der starken Position im Zahlungsverkehr in der Schweiz wurde PostFinance von der Schweizerischen Nationalbank zu einer systemrelevanten Bank erklärt. Mit Augenmass und fairem Verhalten will PostFinance auch in Zukunft ganz vorne bleiben. 575 Mio. 107 Mrd. Das Unternehmensergebnis (EBT) Franken beträgt der Bestand der konnte gegenüber dem Vorjahr um durchschnittlichen monatlichen 102 Millionen Franken gesteigert Kundengelder. werden. 3,0 Mio. 1,7 Mio. Kundinnen und Kunden vertrauen Nutzerinnen und Nutzer wickeln für ihren täglichen Umgang mit Geld ihre Geldgeschäfte mit E-Finance ab. auf PostFinance. 1 Mrd. 3571 Transaktionen ins In- und Ausland Vollzeitstellen oder rund 4100 wickelte PostFinance 2015 ab. Mitarbeitende setzen sich täglich für das Wohl der Kundschaft ein.
1 Inhaltsverzeichnis 12 Vorwort 2 Schnell, einfach und bargeldlos Im Gespräch 4 Mit TWINT lanciert mit Hansruedi Köng PostFinance eine Bezahl- App, die mit jedem Bank- konto und jedem Geschäftsentwicklung 7 Smartphone funktioniert. Mitarbeitende 17 Nachhaltigkeit 23 14 und Engagement Bei der Umstellung gut begleitet Corporate Governance 29 PostFinance begleitet Geschäftskunden bei der Umstellung auf den Lagebericht 41 internationalen Standard im Zahlungsverkehr. Statutarische 59 Jahresrechnung 20 Denken und handeln wie ein Unternehmer Kadermitarbeitende können mehr verdienen. PostFinance belohnt gute Leistungen und das Engagement ihres Fach- und Führungskaders. 28 Junge Menschen fördern PostFinance kümmert sich mit ihrem Sponsoring- engagement um die heranwachsende Generation.
2 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 Mit TWINT verfügen wir über die technologisch führende Bezahl-App der Schweiz. VORWORT Rolf Watter, Verwaltungsratspräsident Hansruedi Köng, Vorsitzender der Geschäftsleitung
3 Sehr geehrte Damen und Herren Schweiz. Wir wollen unseren Kundinnen auch in Zukunft mutig und innovativ Das Jahr 2015 begann mit einem Pauken- und Kunden mit modernen mobilen Zah- sein und werden bereits im laufenden Jahr schlag: Die Schweizerische Nationalbank lungslösungen den Umgang mit Geld so diverse Neu- und Weiterentwicklungen (SNB) hob Mitte Januar den Euro-Mindest- einfach wie möglich machen. Im vergan- lancieren. An Pfingsten 2016 migrieren wir kurs auf und führte auf Giroguthaben in genen Jahr haben wir als erste grosse unsere E-Trading-Kunden auf die neue Tra- Schweizer Franken Negativzinsen ein. Diese Schweizer Bank eine kontaktlose Debitkar- dingplattform von Swissquote. Im Sommer überraschenden Massnahmen haben das te lanciert. Mit TWINT verfügen wir ausser- werden wir die PostFinance Card digitali- abgelaufene Geschäftsjahr von PostFinance dem über die technologisch führende Be- sieren und sie in die PostFinance App inte- massgeblich geprägt. zahl-App der Schweiz, mit der via Smart- grieren. Damit wird es möglich sein, an phone nicht nur Zahlungen unter Freun- kontaktlosen Bezahlterminals mit Android- Wegen des Kreditverbots haben wir einen den (P2P) möglich sind, sondern auch an Smartphones direkt über das Postkonto zu beträchtlichen Teil unserer Kundengelder der Ladenkasse, im E-Commerce und in bezahlen. Und auch bei TWINT sind diver- bei der SNB «parkiert». Auf diesen Geldern anderen Apps bezahlt werden kann. se Funktionserweiterungen geplant. Ne- bezahlten wir im Geschäftsjahr 2015 Ne- ben der Direktanbindung von Post- und gativzinsen in mittlerer einstelliger Millio- Wichtige Ereignisse Bankkonten wird es möglich sein, Treue- nenhöhe. Gleichzeitig wertete sich der Im Sommer 2015 hat uns die SNB auf- karten zu hinterlegen und Rabattcoupons Schweizer Franken im Zuge der Aufhebung grund unserer bedeutenden Stellung im einzulösen. des Euro-Mindestkurses gegenüber den inländischen Einlagengeschäft und unserer meisten anderen Währungen stark auf, was starken Position im Zahlungsverkehr in der Herzlichen Dank zu rekordhohen Umsätzen im Devisenhan- Schweiz zu einer systemrelevanten Bank Unsere Mitarbeitenden waren im vergan- del und damit für PostFinance zu einem erklärt. Dies unterstreicht unsere grosse genen Jahr in vielerlei Hinsicht stark gefor- deutlich höheren Handelserfolg führte. Bedeutung für das schweizerische Finanz- dert. Nebst der Lancierung zahlreicher system und die gesamte Schweizer Volks- Innovationen haben wir auch die bei- Unter dem Strich erzielten wir im Ge- wirtschaft. den Projekte Migration Zahlungsverkehr schäftsjahr 2015 einen Unternehmensge- Schweiz und Core Banking Transformation winn auf Stufe EBT von 574,6 Millionen Im vergangenen Dezember konnten wir mit hohem Tempo vorangetrieben. Wir Franken. Dies entspricht einer Zunahme von das US-Steuerprogramm abschliessen. Wir danken unseren über 4000 engagierten, 102 Millionen Franken oder 21,6 Prozent haben ein Non Prosecution Agreement motivierten und loyalen Mitarbeitenden gegenüber dem Vorjahr. Neben dem Han- unterzeichnet und eine einmalige Zahlung für ihren grossen Einsatz. delserfolg haben insbesondere Portfolio- von 2 Millionen US-Dollar geleistet. Damit wertaufholungen aufgrund der Redukti- ist die Vergangenheit in dieser Angelegen- Insbesondere danken wir aber Ihnen, sehr on der Höhe und Restlaufzeit des Held- heit bereinigt. geehrte Kundinnen und Kunden. Dass Sie to-Maturity-Anlageportfolios zur Gewinn- uns auch in Zeiten sinkender Zinsen und steigerung beigetragen. Der Zinsertrag Veränderungen im Verwaltungsrat steigender Gebühren weiterhin die Treue dagegen war infolge der tiefen, teilweise Thomas Egger ist seit 1. Januar 2016 neu- halten, freut uns sehr. Wir wollen Ihnen negativen Zinsen an den nationalen und er Verwaltungsrat und Mitglied des Ver- auch in Zukunft ein faires Preis-Leistungs- internationalen Finanzmärkten stark rück- waltungsratsausschusses Risk. Er trat die Verhältnis bieten. läufig. Dieser Trend konnte durch die Kun- Nachfolge von Pascal Koradi an, der zum denzinssenkungen nur teilweise kompen- Direktionspräsidenten einer Kantonalbank siert werden und wird sich im laufenden ernannt wurde und per Ende November Geschäftsjahr fortsetzen. Um dieser Ent- 2015 aus dem Verwaltungsrat ausgeschie- wicklung entgegenzuwirken, diversifizieren den ist. Der Verwaltungsrat dankt Pascal wir unsere Ertragsstruktur und erschliessen Koradi für sein grosses Engagement und neue Geschäftsfelder, in denen wir zins- wünscht ihm in seiner neuen Aufgabe viel unabhängige Erträge erzielen können. Freude und Erfolg. Innovationen im Mobile Payment Ausblick Rolf Watter Hansruedi Köng PostFinance ist Marktführerin und Inno- Der Trend hin zu digitalen Bankdienstleis- Verwaltungsrats- Vorsitzender der vationsleaderin im Mobile Payment in der tungen dürfte sich fortsetzen. Wir werden präsident Geschäftsleitung
4 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 Wir bleiben bodenständig und bescheiden. Hansruedi Köng Bleiben wir kurz beim Zahlungsverkehr. bereits an rund 12000 Kassen mit dem PostFinance positioniert sich in diesem Smartphone via TWINT bezahlt werden. INTERVIEW Bereich als Innovationsleaderin. Was mit Hansruedi Köng Wir verfügen über ein breites Netzwerk haben Sie 2015 neu lanciert? Vorsitzender der Geschäftsleitung und haben starke Partner in der Entwick- Wir haben im vergangenen Sommer als lung, im Handel und bei den Banken. erste grosse Schweizer Bank eine Debitkar- TWINT hat ausserdem den Vorteil, dass es te mit kontaktloser Bezahlfunktion auf den nicht nur für Zahlungen an der Ladenkasse Markt gebracht. Bei den Kreditkarten ist eingesetzt werden kann, sondern auch an diese Technologie bereits seit mehreren Automaten, im Internet, in anderen Apps, Jahren Standard. Nun können auch die In- an Veranstaltungen und unter Freunden. haber der PostFinance Card von den Vortei- Diese Vielfalt bietet derzeit keine andere Hansruedi Köng, 2015 war ein bewegtes len des kontaktlosen Bezahlens profitieren. Mobile-Payment-Lösung. Wir haben also Jahr für PostFinance. Welches waren aus Ihrer Sicht die wichtigsten Meilensteine? einen zeitlichen Vorsprung, den es zu nut- Deren gab es viele. Allen voran natürlich zen gilt. Ist das kontaktlose Bezahlen sicher? die Entwicklung in unserem Kernge- Immerhin muss bei Transaktionen unter schäft. Im Zahlungsverkehr haben wir im 40 Franken keine PIN mehr eingegeben Sind Herr und Frau Schweizer überhaupt vergangenen Jahr erstmals mehr als eine werden. schon bereit für das Bezahlen mit dem Milliarde Transaktionen ausgeführt. Da- Die kontaktlose Bezahlfunktion basiert auf Smartphone? neben waren für mich auch die Einstu- einem weltweit eingesetzten technischen Ja, die Zeit ist reif. Wir gehen davon aus, fung von PostFinance als systemrelevante Standard und ist sicher. Als weiteres Si- dass die Verbreitung von Mobile Payment Bank sowie die Einigung mit den ameri- cherheitselement wird zudem gelegent- in der Schweiz in den nächsten zwei bis kanischen Behörden im US-Steuerpro- lich auch bei Kleinbeträgen unter 40 Fran- drei Jahren stark zunehmen wird. Wir ma- gramm wichtige Meilensteine. ken die Eingabe der PIN verlangt. Neben chen heute praktisch alles mit dem Smart- den technischen Sicherheitsvorkehrungen phone – ausser bezahlen. In einigen Jahren muss beim Umgang mit Zahlungsmitteln dürfte auch das selbstverständlich sein. Es Sie nennen die Zahl von einer Milliarde aber stets auch der Kunde seinen Beitrag ist uns aber bewusst, dass der Erfolg nicht Transaktionen. Was hat es damit auf sich? leisten und gewisse Sorgfaltspflichten ein- über Nacht kommt und dass sich bei den Der Zahlungsverkehr hat eine lange Ge- halten. Das gilt nicht nur für das Bezahlen Konsumenten zuerst noch das Verhalten schichte bei PostFinance, und wir sind in mit Karte, sondern auch beim Umgang ändern muss, bis das Bezahlen mit dem der Schweiz Marktführerin. Wir sorgen mit Bargeld oder bei neuen Bezahlarten Smartphone selbstverständlich wird. tagtäglich für einen reibungslosen Geld- wie TWINT. fluss und verarbeiten die Zahlungen, die unsere Kundinnen und Kunden zum Bei- Seit rund einem halben Jahr ist Post- spiel im E-Finance, am Postschalter oder Finance eine systemrelevante Bank. TWINT ist ein spannendes Stichwort. mittels Zahlungsauftrag aufgeben. 2015 Was bedeutet das für Sie? Sie haben diese Tochterfirma im Sommer haben wir insgesamt mehr als eine Milliar- 2014 gegründet mit dem Auftrag, Mobile Die Schweizerische Nationalbank (SNB) de Transaktionen verarbeitet. Das ist eine Payment in der Schweiz marktfähig zu hat PostFinance zu einer systemrelevanten gewaltige Zahl, ergibt dies doch durch- machen. Wo steht TWINT heute? Bank erklärt, weil wir eine bedeutende schnittlich 2,8 Millionen Transaktionen Wir sind auf einem guten Weg. Vor 18 Mo- Stellung im inländischen Einlagengeschäft pro Tag beziehungsweise 32 Transaktio- naten existierte TWINT erst in der Form ei- und eine starke Position im Zahlungsver- nen pro Sekunde. nes Businessplans, heute kann schweizweit kehr in der Schweiz haben. Es gibt für eine
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 5 Bank sicherlich schlechtere Prädikate, als bedeutend zu sein. Würde bringt aber auch Bürde. Wir sind uns natürlich im Kla- ren darüber, dass uns dieses Thema intern auch weiterhin stark beschäftigen wird. PostFinance spielt nun im Konzert der Grossen mit. Was ändert sich dadurch für die Kunden? Für unsere Kunden ändert sich nichts. Wir sind bereits heute eine sichere, vertrauens- würdige Partnerin für unsere Kundinnen und Kunden und werden das auch in Zukunft sein. Und wenn Sie die Grösse ansprechen: Ja, PostFinance hat eine be- deutende Stellung im Schweizer Finanz- markt. Das ändert jedoch nichts an unse- rem Selbstverständnis und unseren Werten. Wir bleiben bodenständig und bescheiden. Sie haben als dritten Meilenstein die Einigung im US-Steuerprogramm erwähnt. Wie werten Sie den Ausgang des Programms? Die Einigung war ein wichtiger Schritt für uns, denn wir konnten damit die Vergangenheit bereinigen. Wir haben ein sogenanntes Non Prosecution Agreement unterzeichnet, das PostFinance vor Straf- verfolgung schützt. Entsprechend sind wir zufrieden, dass wir das Programm ab- schliessen konnten. Mit mehr als einer Milliarde Zu welchen Ergebnissen haben die verarbeiteter Transaktionen Untersuchungen der amerikanischen Behörden geführt? ist PostFinance die klare Die Untersuchungen haben gezeigt, dass Marktführerin im Schweizer wir zu keiner Zeit, weder systematisch noch aktiv, US-Personen angeworben haben. Zahlungsverkehr. Gleichzeitig würdigen die amerikanischen Behörden unsere besondere Stellung im Schweizer Finanzmarkt: Wir erfüllen in der Schweiz den gesetzlichen Grundversor- gungsauftrag. Das bedeutet, dass wir dazu verpflichtet sind, allen in der Schweiz wohnhaften Personen ein Konto zu eröff- nen – auch US-Personen.
6 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 Trotzdem musste PostFinance eine Busse von 2 Millionen US-Dollar bezahlen. Weshalb? Wir haben uns in der Kategorie 2 für das US-Steuerprogramm angemeldet. Von Banken in dieser Kategorie wird eine umfangreiche und vor allem vollständige Dokumentation der bestehenden und ehemaligen Geschäftsbeziehungen mit US-Personen verlangt. Die grosse Mehrheit der Kundenbeziehungen konnten wir lückenlos dokumentieren. Einzelne, haupt- sächlich ehemalige Kundinnen und Kun- den haben uns die geforderten Unterlagen jedoch nicht eingereicht. Die Busse von 2 Millionen US-Dollar errechnet sich aus den Vermögen dieser nicht vollständig dokumentierten Kundenbeziehungen. Sprechen wir noch kurz über das Jahresergebnis. PostFinance hat im abgelaufenen Geschäftsjahr einen Gewinn von 574,6 Millionen Franken erwirtschaftet. Sind Sie damit zufrieden? Unter den herrschenden Marktverhältnis- sen haben wir ein gutes Ergebnis erzielt. Unsere Hauptertragsquelle ist das Zins- differenzgeschäft. In diesem Bereich arbei- ten wir seit Januar 2015, als die SNB Negativzinsen eingeführt hat, unter um- gekehrten Vorzeichen. Plötzlich werfen Es bleibt uns deshalb gar nichts anderes Geldanlagen keine Rendite mehr ab, son- übrig, als die Kostenstruktur unserer dern verursachen Kosten. Das tiefe bezie- Dienstleistungen zu überprüfen und wo nötig die Preise anzupassen. Im Branchen- Wir gehen davon aus, hungsweise negative Zinsniveau trifft uns besonders hart, da wir aufgrund des vergleich gehören wir aber auch nach dass die Verbreitung Kreditverbots gezwungen sind, unsere diesen Preisanpassungen weiterhin zu den Kundengelder an den nationalen und in- günstigsten Anbietern. Das zeigen mehre- von Mobile Payment ternationalen Finanzmärkten anzulegen. Diese Einschränkung wiegt in der heuti- re unabhängige Studien. in der Schweiz in gen Marktkonstellation noch schwerer als den nächsten zwei bisher, da wir nicht von stabilen Margen Was ist Ihr Rezept, damit PostFinance im kommerziellen Kreditgeschäft profitie- auch in Zukunft profitabel bleibt? bis drei Jahren stark Im aktuellen Marktumfeld ist es für die ren können. nachhaltige Profitabilität von PostFinance zunehmen wird. entscheidend, dass wir unsere gesamte Sie können dieser Entwicklung kaum Ertragsstruktur diversifizieren und neue tatenlos zusehen. Welche Massnahmen Geschäftsfelder erschliessen, in denen haben Sie ergriffen? wir zinsunabhängige Erträge erzielen Der Markt spielt auch bei PostFinance. Wir können. Dabei spielt die Digitalisierung sind im aktuellen Zinsumfeld nicht darum beziehungsweise die Entwicklung digi- herumgekommen, die Kontozinsen zu sen- taler Bankdienstleistungen zunehmend ken und auf einzelnen Dienstleistungen eine wichtige Rolle. Dank unserer tiefen die Gebühren zu erhöhen. Das ist schmerz- Verankerung bei der inländischen Kund- haft, denn niemand bezahlt gerne Gebüh- schaft sowie durch die gezielte Entwick- ren. Sie dürfen aber eines nicht vergessen: lung moderner Lösungen, die unseren Wir sind zwar keine börsenkotierte Firma, Kundinnen und Kunden den Umgang mit aber auch wir respektive die Schweizeri- Geld so einfach wie möglich machen, sche Post hat einen Eigentümer, der von werden wir auch in Zukunft erfolgreich uns erwartet, dass wir Gewinne erwirt- sein. Um dies zu erreichen, müssen wir schaften und eine Dividende ausschütten. mutig und innovativ bleiben.
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 7 Geschäftsentwicklung PostFinance weist für das Jahr 2015 ein Betriebsergebnis (EBIT) von 577 Millionen Franken und ein Unter- nehmensergebnis (EBT) von 575 Millionen Franken aus Seite 9 . Auch im aktuellen Tiefzinsumfeld hält Post- Finance an ihrer bewährten, vorsichtigen Anlagepolitik fest Seite 11 . Schnell, einfach und bargeldlos mit dem Smartphone bezahlen: Das macht PostFinance mit der Bezahl-App TWINT möglich Seite 12 . Der Finanzplatz Schweiz führt im Zahlungsverkehr einen neuen inter- nationalen Standard ein. PostFinance begleitet ihre Geschäftskunden bei der Umstellung Seite 14 . 5,4 Mrd. 20,1% Franken anrechenbares Kapitalquote mit komfortabler Eigenkapital übertreffen die Sicherheitsmarge Anforderungen nach Basel III. 10,7% 115 Mrd. Der Return-on-Equity (Eigenkapital- Franken beträgt die Bilanzsumme rendite) zeigt, dass PostFinance für den nach IFRS. Eigentümer eine gute Investition ist. 2,8 Mrd. 64,7% Franken betrug der Kunden- Die Cost-Income-Ratio gelderabfluss aufgrund der (Aufwand-Ertrags-Verhältnis) Einführung einer Guthaben- konnte gegenüber dem Vorjahr gebühr. verbessert werden.
8 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 PostFinance weiter auf Erfolgskurs PostFinance gehört zu den führenden Schweizer Finanzinstituten und sorgt als Markt- führerin im Zahlungsverkehr tagtäglich für einen reibungslosen Geldfluss. Ob beim Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsorgen oder Finanzieren – PostFinance begegnet ihren Kundinnen und Kunden auf Augenhöhe, spricht ihre Sprache und bietet ihnen verständliche Produkte zu attraktiven Konditionen. Damit ist sie die ideale Partnerin für alle, die sich einen einfachen Umgang mit Geld wünschen und ihre Finanzen selbstständig verwalten. Grosse Firmenkunden erhalten bei PostFinance individuelle Lösungen entlang ihrer gesamten Wertschöpfungskette.
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 9 Solide ERGEBNIS Finanzzahlen Gutes Ergebnis trotz Tiefstzinsen an SCHLÜSSELZAHLEN den Finanzmärkten Trotz tiefer, teilweise negativer Zinsen an den nationalen und internationa- len Finanzmärkten erwirtschaftete PostFinance im Geschäftsjahr 2015 ein 577 Mio. Betriebsergebnis (EBIT) von 577 Millionen Franken und ein Unternehmens- ergebnis (EBT) von 575 Millionen Franken. Franken Betriebsergebnis (EBIT) Der Jahresabschluss 2015 von PostFinance duktenutzung und Mehrerträgen aus Repo- (nach Konzernrichtlinie IFRS) zeigt trotz Anlagen zu Negativzinsen. Ausserdem sind im schwieriger Bedingungen an den Finanzmärk- Zuge der Aufhebung des Euro-Mindestkurses ten ein gutes Resultat: Das Finanzinstitut er- im Januar 2015 die Transaktionsvolumina an 575 Mio. zielte ein Betriebsergebnis (EBIT) von 577 Mil- lionen Franken (+102 Millionen Franken) und den Devisenmärkten stark angestiegen, was zu einem deutlich höheren Handelserfolg führte. Franken Unternehmens- ein Unternehmensergebnis (EBT) von 575 Mil- Die Cost-Income-Ratio (Aufwand-Ertrags-Ver- ergebnis (EBT) lionen Franken (+102 Millionen Franken). Un- hältnis) konnte gegenüber dem Vorjahr ver- ter Berücksichtigung der Bedingungen an den bessert werden. Finanzmärkten ist dies ein erfreuliches Ergeb- nis. Es widerspiegelt das hohe Vertrauen un- PostFinance verbuchte 2015 einen Abfluss von 64,7% serer Kundinnen und Kunden in unsere Pro- Kundengeldern in der Höhe von 2,8 Milliarden dukte und Dienstleistungen, die nachhaltige Franken. Dies entspricht den Erwartungen und Anlage- und Risikopolitik sowie die konse- begründet sich mit der Einführung einer Gut- Cost-Income-Ratio quente Kostenausrichtung. habengebühr bei Grösstkunden und Banken. Damit liegen die PostFinance anvertrauten Aufgrund der anhaltend historisch tiefen Zin- Kundenvermögen neu bei 115 Milliarden Fran- sen an den Finanzmärkten war der Zinsertrag ken. Das Finanzinstitut wickelte im abgelaufe- 115 Mrd. stark rückläufig. Dieser Trend wird sich auch im laufenden Geschäftsjahr fortsetzen. Erfreu- lich entwickelte sich hingegen das Kommissi- nen Geschäftsjahr für ihre Kundinnen und Kunden erstmals mehr als 1 Milliarde Transak- tionen ab (Vorjahr: 996 Millionen Transaktio- Franken Kundenvermögen ons- und Dienstleistungsgeschäft. Dies dank nen). Damit ist PostFinance weiterhin die klare höherer Absatzmengen, der intensiveren Pro- Marktführerin im Schweizer Zahlungsverkehr. EIGENKAPITALAUSSTATTUNG PostFinance übertrifft Gut kapitalisiert die Kapitalanforderun- gen für systemrelevante Die SNB hat PostFinance im Sommer 2015 als systemrelevante Bank eingestuft. Systemrele- Banken bereits heute. vante Finanzinstitute müssen künftig beson- Kurt Fuchs dere Anforderungen bezüglich Eigenmitteln Leiter Finanzen erfüllen. Mit einer Kapitalquote von 20,1 Pro- zent und einer Leverage Ratio von 4,6 Prozent übertrifft PostFinance diese Anforderungen bereits heute.
10 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 STRATEGIE UND ZIELE PostFinance begegnet ihren Kundinnen und Kunden auf Augenhöhe PostFinance ist die erste Wahl für Kundinnen und Kunden, die ihre Finanzen überall und jederzeit selbstständig bewirtschaften. Das Finanzinstitut bietet ganz bewusst nur Produkte und Dienstleistungen an, die einfach und verständlich sind. PostFinance gehört zu den führenden Finanz- fassenden Angebot für den Zahlungsverkehr instituten der Schweiz. Mit ihren einfachen und das Liquiditätsmanagement. Für Gross- und verständlichen Angeboten ist PostFinance kunden entwickelt PostFinance individuelle die ideale Partnerin für alle Kundinnen und Lösungen, die sich an deren Wertschöpfungs- Kunden, die ihre Finanzen selbst in die Hand kette orientieren. Gemeinsam mit anderen Be- nehmen. Als Marktführerin im Zahlungsver- reichen der Post will PostFinance Grossunter- kehr sorgt PostFinance jederzeit für einen rei- nehmen zudem verstärkt beim effizienten bungslosen Geldfluss. Einsatz ihres Kapitals unterstützen (Working Capital Management, siehe auch Seite 16). Einfach und attraktiv Ob es ums Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsor- Für die Kunden da sein gen oder Finanzieren geht – PostFinance bietet Wann immer Kundinnen und Kunden eine PostFinance begegnet ihren Kundinnen und Kunden immer auf Augenhöhe: ihren Kundinnen und Kunden Lösungen, die Beratung wünschen, PostFinance ist für sie auch im persönlichen Gespräch. sie in ihren finanziellen Angelegenheiten ent- da: in 43 Filialen und den Poststellen, online lasten und ihnen Mehrwerte bieten. Dazu ge- oder telefonisch im Kontaktcenter. Geschäfts- hören einfache, verständliche und transparente kunden berät PostFinance persönlich im Produkte und Dienstleistungen zu attraktiven Betrieb – denn so sind ihre Bedürfnisse am Konditionen und ein unkomplizierter Kontakt. besten erkennbar. Ehrlich, fair und partnerschaftlich Ausblick Egal, welche Anliegen Kundinnen und Kunden PostFinance will Marktführerin im Zahlungs- haben und in welcher finanziellen Situation verkehr bleiben und weiter wachsen. Damit sie sich befinden – die Mitarbeiterinnen und die Kundinnen und Kunden ihre Finanzge- Mitarbeiter von PostFinance begegnen ihnen schäfte noch einfacher und selbstständig erle- auf Augenhöhe, sprechen ihre Sprache und digen können, baut PostFinance die digitalen verstehen, was sie brauchen. Sie handeln rasch Services konsequent aus und entwickelt neue und verbindlich. So unterstützt PostFinance Dienstleistungen entlang der Wertschöpfungs- ihre Kundinnen und Kunden dabei, private kette ihrer Geschäftskunden. oder geschäftliche Ziele zu erreichen. Geschäfts- kunden entlastet PostFinance mit einem um- PostFinance hat eine hervorragende Ausgangslage für den digitalen Wandel und will diese für die Nachhaltigkeit ihres Geschäftsmodells nutzen. Daniel Krebs Leiter Strategische Steuerung
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 11 INTERVIEW MIT MARC BONFILS, LEITER TRESORERIE «Wir halten an unserer Anlagepolitik fest» Devisenhandel, Liquiditätsmanagement und Anlage der Kundengelder – das sind Aufgaben der Tresorerie. Wie PostFinance auf die Massnahmen der Schweizerischen Nationalbank (SNB) reagiert, erklärt Marc Bonfils, Leiter Tresorerie, im Interview. Marc Bonfils, für welche Aufgaben ist die Wie legt PostFinance im aktuellen Markt- Tresorerie von PostFinance zuständig? umfeld die Kundengelder an? Hat sie auf- Wir sind unter anderem zuständig für den grund der Massnahmen der Schweizerischen Nationalbank ihre Anlagepolitik verändert? Das Zinsdifferenz- Devisenhandel und bewirtschaften die flüssi- gen Mittel. Da PostFinance weiterhin keine Nein, wir halten an unserer bewährt konser- geschäft ist und Kredite vergeben darf, obliegt es zudem der Tresorerie, die Kundengelder gewinnbrin- vativen Anlagepolitik fest. PostFinance ist eine der grössten Investorinnen am Schweizer- bleibt unsere gend zu investieren. Dazu kaufen wir im In- Franken-Kapitalmarkt. Wir gehen mit dieser Hauptertragsquelle. und Ausland hauptsächlich festverzinsliche Verantwortung bewusst um und kaufen fest Marc Bonfils Obligationen. verzinsliche Anlagen aus verschiedenen Seg- Leiter Tresorerie menten, die unseren hohen Qualitätsansprü- chen entsprechen. Seit Jahren ist PostFinance Im Januar 2015 hat die SNB den Euro- zudem eine der grössten Finanziererinnen Mindestkurs aufgehoben und Negativzinsen von Städten und Gemeinden in der Schweiz. eingeführt. Wie wirken sich diese Massnah- men auf Ihre tägliche Arbeit aus? Diese Position wollen wir halten und weiter Wir haben uns sehr schnell auf die neue Aus- ausbauen. gangslage eingestellt. Im Devisenhandel ging es hauptsächlich darum, unsere Kunden zu be- Verdient PostFinance in aktuellen Marktum- raten und die zahlreichen Geschäftsabschlüs- feld noch Geld im Zinsdifferenzgeschäft? se effizient zu bewältigen. Im Zinshandel ar- beiten wir seit der Einführung der Negativ- Das Zinsdifferenzgeschäft ist und bleibt un- zinsen mit umgekehrten Vorzeichen – auch sere Hauptertragsquelle. Allerdings hat sich das funktioniert eigentlich ganz gut. Aller- 2015 die Situation an den Zinsmärkten nicht dings können wir hier lediglich die Zinsauf- zu unserem Vorteil entwickelt. Wir rechnen wände im Rahmen halten. Geld verdienen damit, dass dieser Trend noch weiter anhält. wir mit unseren Cashbeständen schon lange Daher sind unsere Ertragsaussichten für die nicht mehr. kommenden Jahre entsprechend tiefer. Auf- grund des im Postorganisationsgesetz festge- schriebenen Kreditvergabeverbots hat Post- Welche Chancen und Risiken ergeben sich Finance im Gegensatz zu anderen Banken dadurch für PostFinance? keine Möglichkeit, die aktuelle Erosion der Im Zinshandel und im Anlagegeschäft befinden Zinsmarge über eine Margenausweitung im wir uns in einer heiklen Phase. Die Negativzin- Kundenkreditgeschäft etwas abzufedern. sen führen zu ausserordentlich tiefen Kapital- marktrenditen und folglich für PostFinance zu Ertragseinbussen, die nur teilweise kompen- siert werden können. Im Devisenhandel dage- gen bietet die Aufhebung des Euro-Mindest- kurses zusätzliche Chancen, weil wir dank deutlich gestiegener Umsätze höhere Handels- erfolge erzielen können.
12 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 TWINT Das digitale Portemonnaie der Schweiz Die PostFinance-Tochter TWINT hat eine Bezahl-App entwickelt, die mit jedem Bankkonto und mit jedem Smartphone funktioniert. Nutzerinnen und Nutzer bezahlen damit schnell und einfach, zum Beispiel bei Coop, im Internet und in trendigen Shops, die sie dank TWINT entdeckt haben. Marina steht glücklich an der Kasse der Bou- Vorteile für Geschäfte und Kunden tique TOKU in der Berner Altstadt. In der Läden und Restaurants, die eine Bezahlung Hand hält sie einen Mantel des Schweizer La- per TWINT anbieten, profitieren von günstigen Mit TWINT geht bels La Première. Marina bezahlt den Mantel Transaktionskosten. Sie werden aber auch neue mit TWINT, der bargeldlosen Payment- und Kundinnen und Kunden gewinnen und den das Bezahlen Shopping-App. Dazu hält sie lediglich ihr Smartphone in die Nähe des TWINT-Beacon Umsatz steigern können, indem sie ab Sommer 2016 über TWINT Coupons und Rabatte anbie- schnell, einfach und bestätigt den Betrag in der App. Schon ten. Davon profitieren die Kundinnen und Kun- und bargeldlos. gehört ihr das exklusive Kleidungsstück. den von TWINT: Die App listet Sonderangebote auf und macht aktiv auf interessante Einkaufs- Thierry Kneissler CEO der TWINT AG Offen für alle Post- und Bankkonten möglichkeiten aufmerksam – zum Beispiel auf TWINT funktioniert heute nach dem Prepaid- die neue Sushibar, die den anderen Benutzern prinzip und lässt sich auf verschiedenste Arten so gefällt. Die schweizweite Markteinführung aufladen. Kundinnen und Kunden von Post- von TWINT erfolgte im November 2015. Seit- Finance können ihr Postkonto hinterlegen und her hat Marina viele neue Shops entdeckt. TWINT danach direkt über die App aufladen. Auch TOKU kannte sie vorher nicht. Mit Bankkonten funktioniert es auch: Kundin- nen und Kunden der Partnerbanken verbinden ihr Bankkonto innert Minuten und können TWINT danach laden. Andere Bankkunden la- den TWINT per Lastschriftverfahren oder per Überweisung. Und wer will, kann bei Coop und in den Poststellen eine Guthabenkarte kaufen und TWINT sofort laden. TWINT-Kun- dinnen und -Kunden können sich zudem in Echtzeit gegenseitig Geld senden. Eine App ohne Einschränkungen TWINT funktioniert mit praktisch allen Smart- phones, denn der Beacon – englisch für «orts- fester Sender» – ist ein kleiner Bluetooth-Sen- der. TWINT setzt bewusst auf Bluetooth und nicht wie viele andere Anbieter auf die Sende- technologie NFC (Near Field Communication). Während für die iPhones NFC nicht verwend- bar ist, ist Bluetooth längst ein offener Stan- dard für iOS und Android. Wer im Internet einkauft, kann in Webshops bequem und schnell mit TWINT bezahlen. Man muss dazu lediglich einen QR-Code vom Bildschirm abscannen und den Betrag auf dem Smart- phone bestätigen. TWINT funktioniert auch an Automaten und in Apps.
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 13 POSTFINANCE APP Der mobile Alleskönner für PostFinance-Kunden Das Konto ist stets dabei. Die PostFinance App bietet alle wichtigen Funktionen von E-Finance, kennt die Börsenkurse und ermöglicht den Wertpapierhandel von unterwegs. Besonders praktisch ist der Schnellservice. Mit ihm lassen sich einfach und schnell Beträge an beliebige Kontakte überweisen. «Getrennt oder zusammen?», fragt die Bedie- Auch für Händler und Börsianer nung. Blerim reagiert schnell und bezahlt das Das E-Trading von PostFinance ist ebenfalls in Mittagessen auch für seinen Kollegen Roland. die App integriert und ermöglicht den mobi- Dem ist das nicht recht, immerhin bestellte er len Zugriff auf das eigene Depot. Funktionen das teure Filet. Noch während die Bedienung wie Watchlist und Alarming halten den Trader das Wechselgeld sucht, überweist Roland mit von Welt informiert und lassen ihn keine der PostFinance App die 52 Franken seines Handelschance verpassen. Die PostFinance Menüs an Blerim. Dazu musste er nur den Be- App bietet zudem Kursinformationen der trag eingeben, Blerim aus seinen Kontakten weltweit wichtigsten Börsenplätze, Wirt- auswählen und auf «Überweisen» tippen. schaftsnachrichten und aktuelle Devisenkur- se. Ein Währungsrechner ist ebenfalls integ- Wisch, tipp, tipp – erledigt riert. Und sollte man doch einmal Bargeld Genauso rasch überweist Roland Geld auf ein benötigen, weiss die PostFinance App sogar, Mit der Post- Bankkonto, fragt seinen Kontostand ab und wo sich der nächste Postomat befindet. kauft Guthaben für iTunes, Spotify oder sein Finance App Handy. All diese Funktionen sind im Schnell- haben unsere service zusammengefasst, leicht erreichbar und mit wenigen Fingertipps ausgeführt. Der Kundinnen und Schnellservice ist wahlweise per Passwort oder POSTFINANCE CARD per Touch ID geschützt, lässt sich also bei ent- Kunden die sprechend ausgerüsteten Geräten bequem mobile Bank über den Fingerabdruckscanner öffnen. Zur Si- Kontaktlos schnell stets dabei.» cherheit bestehen ausserdem eine Tageslimite und eine selbst wählbare Monatslimite. bezahlen Armin Brun Leiter Marketing Volle Funktionalität, einfache Bedienung Immer mehr Kassen sind für kontaktloses Die ganze PostFinance App ist barrierefrei und Bezahlen ausgerüstet. Man hält seine Karte äusserst benutzerfreundlich aufgebaut. Das gilt kurz ans Zahlterminal, schon leuchtet ein auch für das in die App integrierte E-Finance, Lämpchen auf und die Transaktion ist abge- das damit in die Fussstapfen seines grossen schlossen. Als erstes grosses Finanzinstitut Bruders tritt: Die Desktopversion von E-Finance der Schweiz hat PostFinance ihre Debitkarte gewann 2015 eine «Best of Swiss Web»-Aus- mit der kontaktlosen Bezahlfunktion ergänzt. zeichnung im Bereich Usability. Besonders prak- Alle ab Sommer 2015 neu ausgestellten tisch gelöst ist beim mobilen E-Finance das PostFinance Cards sind mit der dafür nötigen Bezahlen von Rechnungen: Mit der Funktion Technik versehen und können ab sofort ein- Scan + Pay erfasst die Handykamera den Ein- gesetzt werden. Praktisch ist das kontaktlose zahlungsschein, und die Rechnung lässt sich Bezahlen vor allem bei Kleinbeträgen, denn ohne grossen Tippaufwand freigeben. bis 40 Franken entfällt die Eingabe der PIN. Das ist nicht nur bequem, sondern verkürzt zudem auch die Warteschlange an der Kasse.
14 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 ZUKUNFT ZAHLUNGSVERKEHR Bei der Umstellung gut begleitet Bis 2018 stellt der Finanzplatz Schweiz seinen Zahlungsverkehr auf den internationalen Standard ISO 20022 um. PostFinance nimmt dabei eine Führungsrolle wahr und ist mit ihren Kunden erfolgreich in den Parallelbetrieb gestartet. Kein Zweifel, der neue Standard für Zahlungs- Parallelbetrieb erfolgreich gestartet verkehr bringt viele Vorteile: einheitliche Kon- Unternehmen profitieren von den einheitlichen tonummern, zusätzliche Statusmeldungen bei Schnittstellen, Formaten und dem neuen Ein- Überweisungen, neue Wahlmöglichkeiten bei heitsbeleg und können ihren Zahlungsverkehr der Avisierung, durchgängige Zahlungsrefe- mit dem Ausland noch stärker vereinfachen renzen und einheitliche Lastschriftverfahren. und automatisieren. ISO 20022 führt zu bes- Hier die wichtigsten Neuerungen: serer Datenqualität, senkt die Fehlerquoten und reduziert den Aufwand. Doch eine Um- IBAN ersetzt Postkontonummer stellung benötigt Zeit und bedeutet Arbeit: Das Verfahren für Überweisungen wird an die 50 000 Geschäftskunden müssen ihre Prozesse Regeln der SEPA angeglichen und künftig für und Systeme anpassen und werden dabei von alle Anbieter von Zahlungsdienstleistungen in PostFinance intensiv begleitet. Um sie best- PostFinance begleitet Geschäftskunden der Schweiz verbindlich. Als primäres Erken- möglich zu unterstützen läuft bis Ende 2017 bei der Umstellung ihrer Prozesse und nungsmerkmal wird ausschliesslich die IBAN der Parallelbetrieb. In diesem Zeitraum sind Systeme auf den internationalen Standard. verwendet. Die bisherige Postkontonummer die bisherigen und die neuen Formate gültig. entfällt. Die Kunden erhalten eine detaillierte Doku- mentation, und bei Fragen stehen ihnen kom- Neuer Einzahlungsschein mit Datencode petente Fachleute zur Seite. Auf einer eigens Die roten und orangen Einzahlungsscheine eingerichteten Testplattform können sie die ISO 20022 werden durch einen neuen Einzahlungsschein technischen Anpassungen ihrer Systeme res- bezeichnet die internationale mit Datencode ersetzt. Der Code ist ideal für pektive die daraus resultierenden Daten prü- Norm für den elektronischen Lesegeräte und Smartphones und enthält alle fen, bevor sie ihren Zahlungsverkehr endgültig Datenaustausch in der Finanz- wichtigen Zahlungsinformationen wie etwa auf den neuen Standard umstellen. Mit diesen branche. Sie definiert ein Angaben zum Empfänger oder den Betrag. Hilfen soll der Wechsel bei allen Kunden vor einheitliches Datenformat. Der neue Zahlungsbeleg eignet sich auch für 2018 sicher gelingen. Zahlungen ohne Referenznummer aus dem SEPA Ausland. steht für Single Euro Payments Area und bezeichnet den ein- heitlichen europäischen Zahlungs- Finanzinstitut Finanzinstitut raum. Die Schweiz und über A B 30 weitere Länder sind Mitglied. Interbank- Interbank- zahlung zahlung IBAN ISO Clearing ISO steht für International Bank Account Number und ist die international standardisierte Darstellung einer Kontonummer. Zahlungs- Status/ Avisierung/ auftrag ISO ISO Avisierung/ ISO Kontoauszug Kontoauszug Auftraggeber Empfänger der Zahlung der Zahlung
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 15 KERNBANKENSYSTEM Die neue Lösung sichert die Zukunftsfähigkeit Ob bei der Kontoführung oder im Zahlungsverkehr – PostFinance will als Finanzdienstleisterin führend bleiben. Deshalb erneuert sie ihr Kernbankensystem. Die Erneuerung des Kernbankensystems ist Der Schweizer Bankenplatz hat entschieden, für PostFinance derzeit das zentrale strate- die Zahlungsformate in der Schweiz zu verein- gische Projekt. Es trägt dazu bei, die Position heitlichen und auf das standardisierte ISO- von PostFinance als Finanzdienstleisterin und 20022-Format zu migrieren. Die neuen Zah- als Marktführerin im Schweizer Zahlungsver- lungsformate werden den Zahlungsverkehr in kehr zu halten. der Schweiz deutlich vereinfachen. Das Kernbankensystem, das heute im Einsatz PostFinance als treibende Kraft im schweizeri- ist, hat PostFinance 1993 entwickelt und in der schen Zahlungsverkehr hat die ISO-Formate Folge laufend ausgebaut. Da die Wartung so- per Ende 2015 als bisher einziges Institut im wie die Integration von Neuerungen im Lauf Rahmen der ersten Etappe des neuen Kern- der Zeit immer aufwändiger wurden, ent- bankensystems vollständig umgesetzt, womit schied PostFinance, die bestehende Lösung ein Meilenstein zeitgerecht erreicht wurde. durch ein im Markt etabliertes Standardpro- Damit ermöglichte sie ihren Kunden eine früh- dukt abzulösen. Das gewählte Produkt ist zeitige Migration auf die neuen Formate. weltweit bei rund 280 Banken im Einsatz. Mit der Ablösung der Eigenentwicklung durch ein Standardprodukt wird die Komplexität der Ge- schäfts- und IT-Architektur deutlich reduziert. POSTFINANCE SMARTBUSINESS Aufträge verwalten mit Klick Mit wenigen Klicks wissen die Nutzer von Das Jahr 2015 stand im PostFinance SmartBusiness, welche Rechnun- gen ausgestellt, welche noch offen oder bereits im Mahnstatus sind. Von Kunden gewünscht, Zeichen der Integration der von PostFinance entwickelt: «Beim Erstellen und Verwalten von Offerten, Auftragsbestäti- neuen ISO-Zahlungsformate. gungen, Lieferscheinen und Rechnungen geht in Kleinunternehmen viel Zeit verloren», er- Beat Jaccottet klärt Alessandro Di Leta, Leiter Marketing Leiter Core Banking Transformation mittlere Unternehmen. PostFinance Smart- Business verhilft zu mehr Effizienz in diesen administrativen Aufgaben. Dadurch werden Ressourcen frei für das eigentliche Kernge- schäft. Die Onlineplattform steht Unterneh- men mit Hauptsitz in der Schweiz oder Liech- tenstein zur Verfügung.
16 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 WORKING CAPITAL MANAGEMENT Eine Partnerschaft, die Spielraum schafft Preise, die deutlich unter dem Marktniveau liegen – das bietet die Energie Logistik Schweiz AG ihren Mitgliedern. Eine Partnerschaft mit PostFinance und PostLogistics hält dem Unternehmen den Rücken frei für Kundenpflege und strategische Tätigkeiten. Ein städtisches Energiewerk erschliesst ein Die Post mit ihrem Konzernbereich PostLogistics neues Wohnquartier. Die neuen Transforma- liefert die Produkte aus, betreibt den Online- torenanlagen, Leitungen und das Zubehör- shop und kümmert sich um Retouren. Die Ein- material beschafft es auf dem elektronischen kaufsgemeinschaften profitieren von sämtli- Marktplatz der Energie Logistik Schweiz (ELS) chen Angeboten der Post. Auch wenn sie im AG. Auf dieser Onlineplattform erhält das Onlineshop Produkte von verschiedenen Liefe- Werk Preise, die teilweise erheblich unter dem ranten bestellen, erhalten sie sämtliche Pro- üblichen Marktniveau liegen. dukte auf einmal durch eine konsolidierte Ge- samtlieferung. Den Liefertermin können sie Verschiedene kleinere und mittlere Energie- nach Zeit und Ort bestimmen. versorgungsunternehmen schliessen sich zu regionalen Einkaufsgemeinschaften zusammen. ELS kümmert sich ums Kerngeschäft Ein professionelles Working Capital Management reduziert operative Kosten Dadurch erhalten sie eine grössere Markt- PostFinance und die Post halten der ELS AG und schafft freies Kapital. macht und bessere Preise. Die ELS stellt den den Rücken frei. Diese kann sich auf ihr Kern- Einkaufsgemeinschaften einen elektronischen geschäft konzentrieren. Ihre Kompetenzen lie- Marktplatz zur Verfügung. In ihrem Online- gen im strategischen Einkauf und in der Ak- shop vereint die ELS 45 verschiedene Liefer- quisition von neuen Elektrizitätsunternehmen anten, die insgesamt 200 000 Produkte an- für die Einkaufsgemeinschaft. Was ist Working Capital bieten. «Mit dieser Plattform schaffen wir Management? Transparenz im Energiesektor», sagt Domi- Säumige Zahler konsequent nique Freymond, Präsident des Verwaltungs- mahnen, Skonti von Lieferanten rats bei ELS. «Die Lieferanten passen ihre nutzen, flüssige Mittel unter- Preise an, und die Beschaffungskosten für un- nehmensweit steuern oder sere Einkaufsgemeinschaften sinken.» Die ELS SWISS WCM AWARD Lagerbestände optimieren. Gut vertreibt sämtliche Materialien und Ersatzteile geführte Firmen legen Wert auf für den Bau und die Wartung von Energie-, Preiswürdig finanziellen das Management ihres Netto- umlaufvermögens. Dieser Wasser-, Gas- und Kommunikationsnetzen. Freiraum schaffen Bilanzwert wird auch Working PostFinance regelt die Geldflüsse Capital genannt – und die aktive Für ihr Geschäftsmodell benötigt die ELS AG Was zeichnet ein professionelles WCM aus? Bewirtschaftung dieser Posten eine Zahlungsplattform sowie Know-how in Drei auf diesem Gebiet vorbildliche Unterneh- demnach Working Capital der Logistik. Beides hat sie in der Partnerschaft men erhielten 2015 den von der Post und von Management (WCM). Mit einem mit PostFinance und der Post gefunden: Post- PostFinance vergebenen Swiss WCM Award. professionellen WCM lässt sich Finance stellt die Zahlungsplattform und zieht Der Award für Performance Excellence ging an gebundenes und nicht zins- über Debit Direct die Gelder ein. Sie hat eine die ABB Schweiz AG: für den hohen Professio- tragendes Kapital freisetzen. direkte Anbindung an das Enterprise-Resour- nalisierungsgrad und die konsequente Umset- ce-Planning-System der ELS AG. Damit plant zung ihres WCM-Konzepts. Als besonders in- Es reduziert operative Kosten und organisiert eine Firma ihre Ressourcen wie novativ wurde die arviem AG ausgezeichnet, und verbessert die Liquidität. Kapital, Personal, Betriebsmittel oder Material. ein Spezialist für das Monitoring von globalen Denn Firmen müssen ihren Containertransporten. Für herausragende un- Zahlungsverpflichtungen ternehmerische WCM-Leistungen erhielt die jederzeit nachkommen. Dazu Stäger & Co AG, ein Anbieter für Verpa- brauchen sie verfügbares Geld ckungslösungen aus Kunststoffen, den Son- so dringend wie Menschen derpreis 2015 verliehen. Sauerstoff zum Leben.
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 17 Mitarbeitende Damit die Vorgesetzten die Denkweise ihrer jungen Mitarbeitenden verstehen, geht PostFinance in der Führungsausbildung neue Wege Seite 19 . Weniger Fixlohn, dafür mehr Erfolgsprämien: PostFinance belohnt gute Leistungen ihres Fach- und Führungs- kaders Seite 20 . Das Finanzinstitut will auch künftig auf ausgezeichnete Fachkräfte zählen und investiert in den Nachwuchs Seite 21 . Mit zahlreichen Aktionen fördert PostFinance ein gesundes Verhalten ihrer Mitarbeitenden Seite 22 . 3571 39,8 Jahre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beträgt das Durchschnittsalter (Vollzeitstellen) setzen sich täglich der 4087 Mitarbeiterinnen für die Ziele von PostFinance ein. und Mitarbeiter. 81 742 46 Stunden investierte PostFinance in Nationen sorgen bei PostFinance für die Aus- und Weiterbildung ihrer eine vielseitige Unternehmenskultur. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. 30 % 31% der Frauen im Kader arbeiten Teilzeit. der Führungspositionen sind von Bei den Männern sind es 14 Prozent. Frauen besetzt.
18 PostFinance AG Geschäftsbericht 2015 Der Mensch im Mittelpunkt Bei PostFinance steht der Mensch im Mittelpunkt: PostFinance bietet ein fortschrittliches Arbeitsumfeld, das als erfolgreiches Lebensmodell für Frauen und Männer auf jeder Hierarchiestufe überzeugt. Für PostFinance arbeiten 4087 Menschen aus 46 Nationen mit lebhaftem und echtem Interesse an ihrer Arbeit. Vielfältige Entwicklungsperspektiven unterstützen und fördern ihre Talente und Ambitionen.
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung 19 NEUE FÜHRUNGSAUSBILDUNG Das Kader geht mit der Zeit Ambiguitätstoleranz, Inklusionskompetenz und authentische Führung sind das Rückgrat der neuen Führungsausbildung von PostFinance. Führungs- personen lernen, mit inneren Spannungen umzugehen und das vielfältige Potenzial der Mitarbeitenden zu nutzen, indem sie sich selbst reflektieren. Valérie Schelker Durch die Digitalisierung wird eine Vielzahl Führungspersonen reflektieren ihr Verhalten Leiterin Arbeitswelt neuer Anforderungen an die Führungsperso- Im November 2015 hat PostFinance das Füh- Wie ist die neue Führungsausbil- nen gestellt. Sich an konventionellen Führungs- rungspersonal im Kloster Kappel zum Präsenz- dung konzipiert? modellen zu orientieren, wird nicht mehr aus- modul «Führungsentwicklung 1» eingeladen. Die Digitalisierung macht unseren reichen, um diesen neuen Anforderungen zu Die Teilnehmerinnen und Teilnehmer sollten Berufsalltag und damit auch das begegnen. Vielmehr werden Strategien im Um- lernen, sich selbst zu führen, bevor sie andere Führen von Mitarbeitenden we- gang mit der neuen Führungsrealität benötigt. führen. «Nur wer seinen Anker gefunden hat, sentlich komplexer. Altbekannte kann den Mitarbeitenden Orientierung ge- Führungsmodelle haben ausge- PostFinance hat reagiert: Die Ausbildung der ben», sagt Helene Müller. dient. Heute geht es darum, sich Führungspersonen wurde im Jahr 2015 voll- als Führungsperson weiterzuent- ständig neu konzipiert. «Wir haben Tabula Abseits des Arbeitsalltages haben die Teilneh- wickeln. Hier setzt PostFinance rasa gemacht», sagt Valérie Schelker, Leiterin menden ihr Verhalten als Führungsperson re- mit der neuen Führungsausbil- Arbeitswelt. «Wir orientieren uns bei der Füh- flektiert. «Ich habe nützliche Tools und Metho- dung an. Dazu nutzen wir neu rungsausbildung an den Herausforderungen den kennengelernt», berichtet Philipp Merkt, auch E-Learnings, Präsenzmodule der Arbeitswelt der Zukunft, die alles komple- Leiter Beratung und Verkauf Privatkunden und On-the-Job-Einheiten. xer macht. Der Führungskodex von PostFinance Region Bern / Wallis. unterstützt uns dabei, indem er dem Handeln Welche Ziele verfolgen Sie mit und Leiten unserer Führungspersonen eine Die Werte der jungen Mitarbeitenden der neuen Führungsausbildung? Orientierung gibt.» verstehen Führungspersonen befinden sich Im Fokus des Moduls im Kloster Kappel steht immer wieder in Spannungs- neben dem Führungskodex und der authenti- feldern. Sie müssen deshalb schen Führung auch die Digitalisierung. «Wir Strategien haben, um diese müssen mit der Zeit gehen», bekräftigt Teil- Spannungen aufzulösen, und nehmerin Sandra Badertscher, Leiterin der dennoch einen authentischen AUSBILDUNGSARCHITEKTUR 2.0 Kundenzone in der PostFinance-Filiale Uster. Führungsstil bewahren. Die «Dank dieses Seminars kann ich mich leichter Selbstreflexion spielt dabei eine Selbstständiges Lernen in die Jugend hineinversetzen als zuvor.» wichtige Rolle. Zudem wollen wir die Inklusionskompetenz ist gefragt In die gleiche Kerbe schlägt Pietro Minneci, entwickeln und damit das Po- Leiter Marktgebiet Winterthur / Frauenfeld. tenzial unserer Mitarbeitenden PostFinance geht auch in der Aus- und Weiter- «Durch die Gespräche mit jungen Menschen und verschiedener Generationen bildung ihrer Mitarbeitenden neue Wege: der neuen Generation und die anschliessende nutzen. Dazu muss sich eine Ihnen stehen zahlreiche E-Learning-Module Selbstreflexion im Kloster Kappel habe ich er- Führungsperson immer wieder zur Verfügung, die im Rahmen der Ausbil- kannt, nach welchen Werten die Mitarbeiten- kritisch hinterfragen. Zudem dungsarchitektur 2.0 neu konzipiert wurden. den von heute streben und was sie motiviert», sensibilisieren wir unser Kader Die virtuellen Lerneinheiten motivieren zum sagt er. Dank diesem Wissen bleibe er als Füh- dafür, dass Führung nicht nur ein selbstständigen Lernen, vermitteln Basiswissen rungsperson fit für die Zukunft. Job ist, sondern auch Persönlich- und helfen, spezifische Themen zu vertiefen. keitsentwicklung bedeutet. Die Mitarbeitenden lernen in ihrem Tempo und zu den von ihnen bevorzugten Tageszei- ten. Die Ausbildungsarchitektur 2.0 beinhal- tet neben den E-Learning-Modulen auch her- kömmliche Lernformen mit Präsenzunterricht oder On-the-Job-Einheiten.
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