Alles für den täglichen Umgang mit Geld Geschäftsbericht 2014 - Schweizer ...
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Alles für den täglichen Umgang mit Geld Geschäftsbericht 2014
UNTERNEHMENSPROFIL
Unsere Strategie und Ziele Die PostFinance AG gehört zu den führenden Finanzinstituten
der Schweiz und sorgt als Nummer eins im Zahlungsverkehr
täglich für einen reibungslosen Geldfluss. Mit einfachen und
verständlichen Angeboten sind wir die ideale Partnerin für alle
Kundinnen und Kunden, die ihre Finanzen selbstständig ver-
walten. Auf Wunsch beraten wir Privat- und Geschäftskunden
persönlich. Anspruchsvollen Firmenkunden bieten wir indivi-
duelle Lösungen entlang ihrer Wertschöpfungskette.
Unsere Kundinnen und Kunden Ob Privatpersonen, kleine und mittlere Unternehmungen,
Grossbetriebe oder Vereine – wir begegnen unseren Kundinnen
und Kunden immer auf Augenhöhe. Sie schätzen die einfache
Beziehung zu uns mit den zahlreichen Kontaktpunkten und
dem benutzerfreundlichen und preiswerten Angebot.
Unser Angebot Ob es ums Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsorgen oder Finanzieren
geht – wir bieten unseren Kundinnen und Kunden alles, was sie
für den täglichen Umgang mit Geld brauchen. Dazu gehören
transparente Produkte zu attraktiven Konditionen, die wir teils
in Kooperation mit bewährten Partnern anbieten.
Unsere Leistung Kenngrössen 2014 2013
Bilanz
Bilanzsumme IFRS Mio. CHF 118 829 115 193
Kapitalquote RRV % 20,8 20,7
Erfolgsrechnung (nach Konzernrichtlinie IFRS)
Betriebsergebnis (EBIT) Mio. CHF 475 719
Unternehmensergebnis (EBT) 1 Mio. CHF 473 856
Return-on-Equity 2 % 9,2 17,5
Cost-Income-Ratio % 68,2 56,3
Kundenvermögen und Ausleihungen
Neugeldzufluss Mio. CHF 2 839 4 256
Kundenvermögen 3 Mio. CHF Ø Mt. 117 186 113 580
Markt- und Personalkennzahlen
Privatkunden Tsd. 2 629 2 582
Geschäftskunden (inkl. Banken + Dienststellen) Tsd. 309 306
Nutzerinnen und Nutzer von E-Finance Tsd. 1 624 1 546
Privat- und Geschäftskonten Tsd. 3 113 3 043
E-Spar- und Sparkonten Tsd. 1 639 1 585
Kundenzufriedenheit Privatkunden Index 84 85
Kundenzufriedenheit Geschäftskunden Index 82 83
Durchschnittlicher Personalbestand Vollzeitstellen 3 454 3 432
Personalzufriedenheit Index 76 78
Transaktionen
Transaktionen Mio. 996 965
1 2013: inkl. einmaligem Finanzerfolg aus dem Verkauf der Beteiligung an der Post Immobilien AG von 145 Millionen Franken
2 Return-on-Equity = Unternehmensergebnis (EBT) nach Konzernrichtlinie IFRS / durchschnittliches anrechenbares Eigenkapital nach RRV
3 Restatement 2013 aufgrund neuer Berechnungsgrundlage mit durchschnittlichen Monatswerten
Unsere Rechnungslegung PostFinance schliesst nach der Konzernrichtlinie IFRS (International
Financial Reporting Standards) und nach den Richtlinien zu den
Rechnungslegungsvorschriften (RRV) der Art. 23 – 27 BankV
(FINMA-Rundschreiben 2008 / 2 «Rechnungslegung Banken») ab.
Die statutarische Jahresrechnung erfolgt nach den Richtlinien zu
den Rechnungslegungsvorschriften RRV, während die anderen
Berichtsteile auf den Zahlen nach der Konzernrichtlinie IFRS
basieren. Der Lagebericht enthält eine Überleitung zwischen den
beiden Rechnungslegungsarten in Bilanz und Erfolgsrechnung.
Unsere Überzeugung Ganz gleich, welche Anliegen unsere Kundinnen und Kunden
haben und in welcher Situation sie sich befinden – wir unter-
stützen sie stets fair und partnerschaftlich. Wir sprechen ihre
Sprache und verstehen ihre Bedürfnisse. Wir halten, was wir
versprechen, handeln rasch und verbindlich.
Unsere Rechtsform und Führung PostFinance ist eine privatrechtliche Aktiengesellschaft und ge-
hört als Konzerngesellschaft zu 100 Prozent der Schweizerischen
Post AG. Die PostFinance AG ist der Eidgenössischen Finanz-
marktaufsicht (FINMA) unterstellt und verfügt über eine Bewilli-
gung nach Banken- und Börsengesetz. Der Verwaltungsrat ist
das oberste Gremium der PostFinance AG. Die operative Führung
obliegt der Geschäftsleitung.
Unsere Organisation
Verwaltungsrat Präsident Rolf Watter
Interne Revision Robert Thommen
Vorsitzender der Geschäftsleitung Hansruedi Köng *
Assistenz Andrea Bezzola
Kommunikation Ursula Käser Aebi
Corporate Center Marketing Vertrieb Operations
Patrick Armin Sylvie Peter
Graf * Brun * Meyer * Lacher *
Core Banking
Informatik Finanzen Arbeitswelt
Transformation
Markus Kurt Valérie
Markus
Fuhrer * Fuchs * Schelker *
Fuhrer
* Mitglied der Geschäftsleitung
Besser begleitet
PostFinance geht immer wieder neue Wege –
seit über 100 Jahren. Aus dem ehemaligen
Postcheck- und Girodienst der Post entwickelte
sich eine erfolgreiche Finanzdienstleisterin mit
einem umfassenden Angebot für Retailkunden.
Heute ist PostFinance ein führendes Schweizer
Finanzinstitut. Mit Augenmass und fairem
Verhalten will PostFinance auch in Zukunft
ganz vorne bleiben.
473 Mio. 110 Mrd.
Das Unternehmensergebnis (EBT) Franken beträgt der Bestand der
nahm gegenüber dem von Sonder- durchschnittlichen monatlichen
effekten geprägten Vorjahr um 383 Kundengelder.
Millionen Franken ab.
2,9 Mio. 1,6 Mio.
Kundinnen und Kunden vertrauen Nutzerinnen und Nutzer wickeln
für ihren täglichen Umgang mit Geld ihre Geldgeschäfte mit E-Finance ab.
auf PostFinance.
996 Mio. 3454
Transaktionen ins In- und Ausland Vollzeitstellen oder rund 4000
wickelte PostFinance 2014 ab. Mitarbeitende setzen sich täglich
für das Wohl der Kundschaft ein.
1
Inhaltsverzeichnis
10 Vorwort 2
Alles für den
täglichen Umgang Im Gespräch 4
mit Geld mit Hansruedi Köng
PostFinance begegnet
ihren Kundinnen und
Kunden auf Augenhöhe – Geschäftsentwicklung 7
ehrlich, fair und partner-
schaftlich.
Mitarbeitende 17
Nachhaltigkeit 23
11 und Engagement
Übersichtlich,
modern und Corporate Governance 29
intuitiv
Das neue E-Finance macht
Onlinebanking noch Lagebericht 41
einfacher und zeigt alles
Wichtige auf einen Blick.
Statutarische 57
Jahresrechnung
14
Liquidität
verbessern,
Cashflow
optimieren
Mehr finanzielle Frei-
räume dank Working
Capital Management.
28
Engagiert für
die Jugend
Junge Menschen für
Sport und sinnvolle
Freizeitaktivitäten
begeistern.
2 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
Swissquote, TWINT AG und neues
E-Finance – wichtige strategische
Fortschritte für PostFinance
VORWORT
Rolf Watter, Verwaltungsratspräsident
Hansruedi Köng, Vorsitzender der Geschäftsleitung
3
Sehr geehrte Damen und Herren schritte erzielen. Die operative Weiterent- zwungen, die uns anvertrauten Kunden-
wicklung dieser Projekte hat im laufenden gelder an den nationalen und internatio-
PostFinance hat im vergangenen Ge- Jahr hohe Priorität. nalen Finanzmärkten anzulegen, wo die
schäftsjahr in einem äusserst anspruchs- Renditen nahe bei oder teilweise gar unter
vollen Marktumfeld einen soliden Unter- Veränderungen im Verwaltungsrat null liegen. Im Kredit- und Hypothekarge-
nehmensgewinn auf Stufe EBT von 473 Hans Lauber ist seit dem 1. Januar 2015 schäft lassen sich dagegen deutlich höhere
Millionen Franken (– 44,8 Prozent) erwirt- neuer Verwaltungsrat von PostFinance Margen erzielen. Die Schweizerische Post
schaftet. Das von einmaligen Erfolgen ge- und Vorsitzender des Verwaltungsratsaus- hat vom Eigner den klaren Auftrag, nach-
prägte Vorjahr (Verkauf einer Beteiligung, schusses Risk. Er folgt auf Patrick Frost, haltig Mehrwert zu schaffen. Die Politik ist
Buchgewinn im Vorsorgeaufwand) konnte der Ende 2014 aus beruflichen Gründen deshalb mehr denn je gefordert, Rahmen-
nicht bestätigt werden. Trotz dieses Ge- aus dem Verwaltungsrat ausgeschieden bedingungen zu schaffen, die es uns er-
winnrückgangs blieb die operative Ertrags- ist. Patrick Frost hat mit viel Fachwissen die möglichen, diesen Auftrag auch weiterhin
kraft von PostFinance hoch. Das tiefere Gründung und den Start von PostFinance zu erfüllen.
Jahresergebnis liegt im Rahmen unserer als Aktiengesellschaft aktiv mitgestaltet.
Erwartungen und begründet sich mit Son- Der Verwaltungsrat dankt ihm für sein Dank
dereffekten wie höheren Portfoliowertbe- grosses Engagement und wünscht ihm für Unser Dank gilt unseren drei Millionen
richtigungen sowie einem Basiseffekt im seine neue berufliche Aufgabe alles Gute Kundinnen und Kunden, die uns auch im
Personalaufwand (Vorsorgeaufwand). und viel Erfolg. vergangenen Jahr die Treue gehalten ha-
ben. Die seit Jahren konstant hohe Kun-
Die Bilanzsumme nahm gegenüber dem Ausblick denzufriedenheit bestätigt uns darin, dass
Vorjahr um 3,2 Prozent auf 119 Milliarden Am 19. Dezember 2014 hat die Schwei- wir bezüglich Service, Beratung und Pro-
Franken zu. Die Kundenvermögen belau- zerische Nationalbank SNB angekündigt, duktentwicklung auf dem richtigen Weg
fen sich auf 117 Milliarden Franken (+ 3,2 auf Giroguthaben künftig einen Negativ- sind. Darauf ruhen wir uns aber nicht aus.
Prozent). 50 000 neue Kundinnen und Kun- zins von – 0,25 Prozent zu erheben. Am 15. In einer Welt, die laufend komplexer wird,
den schenkten PostFinance ihr Vertrauen. Januar 2015 hat die SNB den Euro-Franken- werden wir auch weiterhin alles daran set-
Mindestkurs aufgehoben und gleichzeitig zen, Ihnen, sehr geehrte Kundinnen und
Der Return-on-Equity reduzierte sich per den Negativzins auf neu – 0,75 Prozent Kunden, den Umgang mit Geld so einfach
31. Dezember 2014 von 17,5 auf 9,2 Pro- festgesetzt. wie möglich zu machen.
zent, während die Cost-Income-Ratio von
56,3 auf 68,2 Prozent anstieg. Mit einer Während sich die Folgen der Aufhebung Zuletzt danken wir unseren fast 4000
Kapitalquote von 20,8 Prozent übertref- des Mindestkurses für die inländische Kon- Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die
fen wir die Eigenmittelanforderungen von junktur derzeit noch kaum abschätzen las- täglich mit grosser Motivation, Flexibili-
Basel III deutlich. sen, hat die Einführung von Negativzinsen tät und Innovationskraft dazu beitragen,
für PostFinance unmittelbare Konsequen- PostFinance erfolgreich weiterzuentwi-
Strategische und operative Fortschritte zen. Seit dem 22. Januar 2015 bezahlen ckeln. Wir schätzen ihren grossen Einsatz
Die Strategie von PostFinance basiert auf wir auf einem Teil unseres Giroguthabens und ihre Loyalität sehr.
drei Säulen: dem klassischen Bankgeschäft bei der SNB Negativzinsen. Dies wird sich
mit dem Zahlungsverkehr und den Finanz- auf das Ergebnis des laufenden Jahres
dienstleistungen, der Digitalisierung des auswirken.
Leistungsangebots und dem Wachstum
entlang der Wertschöpfungskette unserer Als Tochtergesellschaft der Schweizeri-
Kundinnen und Kunden. schen Post untersteht PostFinance dem
Postorganisationsgesetz. Dieses verbietet
Mit der Partnerschaft mit Swissquote im uns die Vergabe von Krediten und Hypo-
Onlinetrading, der Gründung der TWINT AG theken an Dritte. Im aktuellen Markt-
zur Entwicklung von digitalen Zahlungs- umfeld zeigt sich deutlich, dass diese
lösungen und der Lancierung des neuen Einschränkung unserer Geschäftstätigkeit
Rolf Watter Hansruedi Köng
E-Finance konnten wir im vergangenen wirtschaftlich nicht sinnvoll ist. Aufgrund Verwaltungsrats- Vorsitzender der
Geschäftsjahr wichtige strategische Fort- des Kreditvergabeverbots sind wir ge- präsident Geschäftsleitung
4 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
Wir wollen die Finanzdienstleisterin
in der Schweiz sein, die ihren Kunden
den Umgang mit Geld so einfach wie
möglich macht.
Hansruedi Köng
die zunehmende Digitalisierung des Ban- werden die kontaktlose PostFinance Card
INTERVIEW king und das Working Capital Manage- auf den Markt bringen und über unsere
mit Hansruedi Köng ment für unsere grossen Geschäftskunden. neugegründete Tochterfirma TWINT eine
Vorsitzender der Geschäftsleitung Payment- und Shopping-App lancieren.
Mit TWINT können Kundinnen und Kun-
Working Capital Management? den künftig ihre Einkäufe mit dem Smart-
Das Working Capital ist das durch die ope- phone bezahlen, sei es an der Kasse von
rative Geschäftstätigkeit gebundene und Geschäften, an Automaten, im Internet, in
nicht zinstragende Kapital eines Unter- anderen Apps oder an Veranstaltungen.
nehmens, also zum Beispiel Bestände an Eine Kredit- oder Debitkarte wird dazu
Rohwaren sowie eingelagerte Fertigpro- nicht nötig sein.
dukte. Gemeinsam mit anderen Bereichen
der Post hilft PostFinance ihren Geschäfts-
PostFinance hat 2014 das erste volle
Geschäftsjahr als Aktiengesellschaft
kunden dabei, ihre Liquidität entlang der Die SNB hat Negativzinsen auf Girogutha-
bewältigt. Sind Sie zufrieden mit der Lieferkette zu verbessern. Die Post bietet ben eingeführt. PostFinance hat rund 40
Geschäftsentwicklung? alle Logistik-, Finanz- und IT-Dienstleist- Milliarden Franken bei der SNB. Halten
PostFinance ist erfolgreich in die neue ungen, die im Bereich Working Capital Sie weiterhin an Ihrer vorsichtigen
Anlagepolitik fest?
Rechtspersönlichkeit übergetreten. Wir sind Management relevant sind, aus einer
Hand an. Wir haben dieses Jahr an der An unserer Anlagepolitik ändern wir
trotz des Gewinnrückgangs operativ auf
Universität St. Gallen eine Benchmark- nichts. PostFinance ist zwar vom Negativ-
Kurs, und unsere drei Millionen Kundinnen
studie durchgeführt, um den aktuellen zins betroffen, da ein kleiner Teil, das
und Kunden haben nach wie vor grosses
Leistungsstand von Schweizer Unterneh- heisst weniger als 10 Prozent, des Giro-
Vertrauen in PostFinance. Das zeigt sich
men und öffentlich-rechtlichen Körper- guthabens bei der SNB den Freibetrag
beispielsweise beim Kundenvermögen, das
schaften im WCM zu untersuchen. Hier übersteigt. Wir werden aber keine zusätz-
erneut um über drei Milliarden Franken
besteht noch grosses Potenzial. lichen, nicht kalkulierbaren Risiken einge-
zugenommen hat.
hen, einzig um den Effekt der Negativ-
zinsen abzuwenden. Wir tun weiter das,
PostFinance hat vom Eigner, also dem Sie sprechen auch die zunehmende was wir seit Langem erfolgreich tun: Wir
Bund, den Auftrag, den Ertrag langfristig Digitalisierung an. In welche Richtung investieren die Kundengelder in Anlagen
zu steigern. Wie wollen Sie diesen Auftrag geht PostFinance? im öffentlichen und staatsnahen Bereich
erfüllen? Die Digitalisierung ist ein Trend, der uns mittels Replikation, d. h. wir investieren
Wir wollen die Finanzdienstleisterin in der durchaus gelegen kommt. PostFinance ist sicherheits- und qualitätsbewusst sukzes-
Schweiz sein, die ihren Kunden den Um- im digitalen Zahlungsverkehr Innovations- sive einen Teil davon auf verschiedene
gang mit Geld so einfach wie möglich leaderin und will im Mobile Payment wei- Fristigkeiten. Die Renditen bei risikoar-
macht. Einfach bedeutet, dass der Kunde terhin eine führende Rolle spielen. Wir ha- men Kapitalmarktanlagen sind allerdings
seine Finanzen bei uns möglichst selbst- ben im vergangenen Herbst ein neues sehr tief. Hier wird zunehmend deutlich,
ständig verwalten kann. Das klassische Re- E-Finance lanciert und die Benutzerober- dass es wirtschaftlich nicht sinnvoll ist,
tailbanking mit dem Zahlungsverkehr wird fläche dabei grundlegend überarbeitet. Es dass PostFinance keine Kredite und Hypo-
auch künftig das Kerngeschäft von Post- ist nun noch übersichtlicher und intuitiver. theken vergeben darf. Das Kapital und das
Finance sein. Im Fokus stehen aber auch 2015 folgen weitere Innovationen: Wir Know-how dafür hätten wir.
Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Lagebericht Corporate Governance Jahresrechnung
5
Weshalb darf PostFinance keine Kredite
und Hypotheken vergeben?
Das Kreditvergabeverbot ist im Postorgani-
sationsgesetz festgehalten und entspricht
dem politischen Willen des Eigners. Im
aktuellen Marktumfeld zeigt sich nun aber
deutlich, dass diese Einschränkung unserer
Geschäftstätigkeit ein Risiko darstellt. Post-
Finance kann im wichtigen Zinsdifferenz-
geschäft nur auf der Passivseite bei den
Spargeldern eine Marge erzielen; und die
ist wegen der tiefen, teilweise gar nega-
tiven Zinsen unter Druck. Diese Restriktion
hindert uns im Endeffekt daran, einen Teil
unseres gesetzlichen Auftrags – nämlich
Mehrwert zu schaffen – zu erfüllen. Das
ist schädlich und kann eigentlich nicht im
Interesse des Eigners sein.
Was wollen Sie dagegen unternehmen?
Wie gesagt: Das Kreditvergabeverbot ist
der politische Wille des Eigners. Es ist
deshalb Sache der Politik, entsprechende
Schritte einzuleiten. Ich versuche in erster
Linie aufzuzeigen, dass die aktuelle Situa-
tion nicht optimal ist. Ob und wie rasch
sich daran etwas ändert, ist aber ungewiss.
Ein anderes Thema, bei dem der Ausgang
noch ungewiss ist, ist der US-Steuerdeal.
Wo steht PostFinance hier?
Wir haben uns 2013 im Sinne der durch die
FINMA verlangten Begrenzung von Rechts-
und Reputationsrisiken vorsichtshalber für
die Kategorie zwei angemeldet. Wir sind Wir werden keine zusätzlichen,
weiterhin überzeugt davon, dass dies im
Interesse unseres Unternehmens, unserer
nicht kalkulierbaren Risiken
Mitarbeitenden und unserer Kunden die
richtige Entscheidung war. Ich kann je-
eingehen, einzig um den Effekt
doch nicht beurteilen, wann das Verfah- der Negativzinsen abzuwenden.
ren abgeschlossen sein wird.
6 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
Europa migriert seinen Zahlungsverkehr. Wo sehen Sie im Umfeld von PostFinance
Was bedeutet das für PostFinance als aktuell die grössten Herausforderungen?
Marktführerin in der Schweiz? Für PostFinance ist das Zinsengeschäft
PostFinance arbeitet bereits seit 2010 ge- die wichtigste Ertragsquelle. Das aktuelle
meinsam mit den anderen Banken an der Zinsumfeld an den internationalen Finanz-
Zukunft des schweizerischen Zahlungsver- märkten und das Kreditvergabeverbot blei-
kehrs. Bis 2018 werden alle Banken in der ben grosse Herausforderungen und wer-
Schweiz internationale Standards einfüh- den unsere Margen weiterhin unter Druck
ren. Die roten und orangen Einzahlungs- setzen. Daneben beobachten wir natürlich
scheine sowie die Postkontonummer wer- mit grossem Interesse die Entwicklung
den verschwinden. In Zukunft werden im im digitalen Zahlungsverkehr, insbesonde-
Zahlungsverkehr nur noch die IBAN sowie re auch bezüglich eines allfälligen Markt-
ein Einzahlungsschein mit Datencode ein- eintritts grosser, internationaler Technolo-
gesetzt. Mit dieser Standardisierung wird gieunternehmen.
die Rechnungsstellung und -bezahlung für
Firmen einfacher und wirtschaftlicher und
die Kosten für Zahlungen innerhalb Euro- Wie wird sich PostFinance 2015 PostFinance ist im
pas werden harmonisiert. PostFinance will
die Umsetzung für ihre Kunden so einfach
weiterentwickeln?
Im vergangenen Jahr haben wir wichtige digitalen Zahlungsver-
wie möglich gestalten und begleitet sie
beim Wechsel.
strategische Weichen gestellt. Die Umset-
zung der angestossenen Projekte wollen
kehr Innovations-
wir 2015 aktiv und mit Selbstvertrauen leaderin und will im
weiter vorantreiben. Dabei wollen wir mit
Ein weiteres grosses IT-Projekt ist dem Markt wachsen und unsere führen- Mobile Payment wei-
der Ersatz des Kernbankensystems.
Worum geht es hier?
de Position im Zahlungsverkehr verteidi-
gen. Persönlich freue ich mich auf die
terhin eine führende
Das Projekt Core Banking Transformation
ist für uns derzeit das zentrale strategische
Lancierung der kontaktlosen PostFinance Rolle spielen.
Card und von TWINT.
Projekt. Mit dem sogenannten Kernbanken-
system stellen wir die Qualität unserer
Dienstleistungen für die Kundinnen und
Kunden sicher. Unsere aktuellen Kernsys-
teme für die Kontoführung und den Zah-
lungsverkehr wurden 1993 entwickelt. Mit
der Migration auf TCS BaNCS wird die
Komplexität der Geschäfts- und IT-Archi-
tektur massgeblich reduziert. Dies erlaubt
es, den Zahlungsverkehr weiterhin zu tie-
fen Kosten abzuwickeln.
PostFinance ist mit Swissquote eine
langfristige strategische Partnerschaft
eingegangen. Was haben die Kundinnen
und Kunden davon?
Mit dieser Kooperation wollen wir unseren
Kundinnen und Kunden ein noch besseres
E-Trading bieten. Swissquote ist Marktlea-
derin im Onlinetrading in der Schweiz und
PostFinance die Nummer eins im Zahlungs-
verkehr. Als starke Partner wollen wir ge-
meinsam den Markt im Onlinebrokerage
weiterentwickeln. Swissquote wird für Post-
Finance deshalb künftig als Tradingplatt-
form tätig sein. Sie wird also die Börsen-
aufträge abwickeln, die die Kunden von
PostFinance im E-Trading aufgeben.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
7
Geschäftsentwicklung
PostFinance ist auf Kurs und weist für das Jahr 2014 ein
Betriebsergebnis (EBIT) von 475 Millionen Franken und
ein Unternehmensergebnis (EBT) von 473 Millionen
Franken aus Seite 9 . Unkompliziert einkaufen und mit
dem Smartphone bezahlen, das macht PostFinance
mit der neuen Payment- und Shopping-App TWINT
möglich Seite 12 . PostFinance führt wie alle Banken bis
2018 neue internationale Standards für den Zahlungs-
verkehr ein Seite 13 . Damit sich grosse Unternehmen
finanzielle Freiräume schaffen können, unterstützt
PostFinance sie mit Working Capital Management Seite 14 .
5,3 Mrd. 20,8%
Franken anrechenbares Kapitalquote mit komfortabler
Eigenkapital übertreffen die Sicherheitsmarge
Anforderungen nach Basel III.
9,2% 119 Mrd.
Der Return-on-Equity (Eigenkapital- Franken beträgt die Bilanzsumme.
rendite) zeigt, dass PostFinance für den Das sind 3,6 Milliarden Franken
Eigentümer eine gute Investition ist. mehr als im Vorjahr.
2,8 Mrd. 68,2%
Franken Neugeldzufluss belegen Die Cost-Income-Ratio (Aufwand-Ertrags-
das Vertrauen der Kundinnen und Verhältnis) erhöhte sich aufgrund von
Kunden in PostFinance. Basiseffekten und Wertberichtigungen.8 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
PostFinance weiter
auf Erfolgskurs
PostFinance gehört zu den führenden Schweizer Finanzinstituten und sorgt als Nummer
eins im Zahlungsverkehr für einen reibungslosen Geldfluss. Sie ist die ideale Partnerin
für alle, die ihre Finanzen selbstständig verwalten: Ob beim Zahlen, Sparen, Anlegen,
Vorsorgen oder Finanzieren – PostFinance bietet Privat- und Geschäftskunden verständ-
liche Produkte zu attraktiven Konditionen. Grosse Firmenkunden erhalten bei PostFinance
individuelle Lösungen entlang ihrer gesamten Wertschöpfungskette.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
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Solide ERGEBNIS
Finanzzahlen
Solides Ergebnis trotz Tiefstzinsen
SCHLÜSSELZAHLEN
an den Finanzmärkten
PostFinance erwirtschaftete trotz schwieriger Bedingungen an den Finanz-
märkten ein Betriebsergebnis (EBIT) von 475 Millionen Franken und ein
475 Mio. Unternehmensergebnis (EBT) von 473 Millionen Franken.
Franken Betriebsergebnis
(EBIT) Der Jahresabschluss PostFinance (nach Kon- Ertrag (Cost-Income-Ratio) erhöhte sich durch
zernrichtlinie IFRS) weist trotz schwieriger Be- den Wegfall der Einmaleffekte im Vorjahr und
dingungen an den Finanzmärkten ein solides durch nachhaltige Aufwendungen für das neue
Resultat aus: Das Finanzinstitut erzielte ein Be- Kernbankensystem.
473 Mio. triebsergebnis (EBIT) von 475 Millionen Fran-
ken (– 244 Millionen Franken) und ein Unter- PostFinance verbuchte 2014 einen Neugeldzu-
Franken Unternehmens- nehmensergebnis (EBT) von 473 Millionen fluss von 2,8 Milliarden Franken. Damit liegen
ergebnis (EBT) Franken (– 383 Millionen Franken). Das von die ihr anvertrauten Kundenvermögen neu bei
einmaligen Erfolgen geprägte Vorjahr (Verkauf 117 Milliarden Franken. Insgesamt wickelte
einer Beteiligung, Buchgewinn im Vorsorge- PostFinance für ihre Kundinnen und Kunden
aufwand) konnte nicht bestätigt werden. Die im Zahlungsverkehr 996 Millionen Transaktio-
68,2%
erwartungsgemässe finanzielle Entwicklung nen ab (Vorjahr: 965 Millionen Transaktionen).
widerspiegelt das hohe Vertrauen unserer Kun- Auch die höheren Absatz- und Volumenzahlen
dinnen und Kunden in unsere Produkte und im Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Cost-Income-Ratio Dienstleistungen, in unsere nachhaltige Anla- zeigen, dass unsere Kundinnen und Kunden
ge- und Risikopolitik sowie in unser sorgfälti- die leicht verständlichen und benutzerfreund-
ges Kostenmanagement. lichen Angebote intensiv nutzen.
117 Mrd. Durch die historisch tiefen Zinsen an den
Finanzmärkten büsste PostFinance Margen im
Zinsdifferenzgeschäft ein. Gut entwickelte sich
Franken Kundenvermögen
hingegen das Kommissions- und Dienstleis-
tungsgeschäft. Das Verhältnis von Kosten und EIGENKAPITALAUSSTATTUNG
Gut kapitalisiert
Die FINMA stuft PostFinance als «sehr bedeu-
tende Marktteilnehmerin» in der Bankenkate-
gorie zwei ein. Finanzinstitute dieser Katego-
Standard & Poor’s hat rie müssen eine Kapitalquote zwischen 13,6
und 14,4 Prozent ausweisen. Mit einer Quote
das ausgezeichnete von 20,8 Prozent übertrifft PostFinance die
AA+ Rating von Vorschriften nach Basel III, und zwar sowohl
hinsichtlich der Höhe als auch bezüglich der
PostFinance bestätigt. Zusammensetzung des Eigenkapitals.
Kurt Fuchs
Leiter Finanzen10 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
STRATEGIE UND ZIELE
PostFinance begegnet ihren Kundinnen
und Kunden auf Augenhöhe
PostFinance ist die erste Wahl für Kundinnen und Kunden, die ihre Finanzen selbstständig verwalten.
Das Finanzinstitut bietet ganz bewusst nur Produkte und Dienstleistungen an, die einfach verständlich
sind. Bei persönlichen Anliegen ist PostFinance rund um die Uhr für ihre Kunden da.
PostFinance gehört zu den führenden Finanz- Geschäftskunden entlastet PostFinance mit
instituten der Schweiz. Mit ihren einfachen und einem umfassenden Angebot für den Zah-
verständlichen Angeboten ist PostFinance die lungsverkehr und das Liquiditätsmanagement.
ideale Partnerin für alle Kundinnen und Kun- Für Grosskunden entwickelt PostFinance indi-
den, die ihre Finanzen selbst in die Hand neh- viduelle Lösungen, die sich an deren Wert-
men. Als Nummer eins im Zahlungsverkehr schöpfungskette orientieren. Gemeinsam mit
sorgt PostFinance jederzeit für einen reibungs- anderen Bereichen der Post will PostFinance
losen Geldfluss. Grossunternehmen zudem verstärkt beim effi-
zienten Einsatz ihres Kapitals unterstützen
Einfach und attraktiv (Working Capital Management, siehe auch
Ob es ums Zahlen, Sparen, Anlegen, Vorsorgen Seite 14).
oder Finanzieren geht – PostFinance bietet ih-
PostFinance begegnet ihren Kundinnen
und Kunden immer auf Augenhöhe:
ren Kundinnen und Kunden Lösungen, die sie Für die Kunden da sein
auch im persönlichen Gespräch. in ihren finanziellen Angelegenheiten entlas- Wann immer Kundinnen und Kunden eine
ten und ihnen Mehrwerte bieten. Dazu gehö- Beratung wünschen, PostFinance ist für sie da:
ren einfache, verständliche und transparente in 44 Filialen und den Poststellen, online oder
Produkte und Dienstleistungen zu attraktiven telefonisch im Kontaktcenter rund um die
Konditionen und ein unkomplizierter Kontakt. Uhr, 365 Tage im Jahr. Geschäftskunden berät
PostFinance persönlich im Betrieb – denn so
Ehrlich, fair und partnerschaftlich sind ihre Bedürfnisse am besten erkennbar.
Egal, welche Anliegen Kundinnen und Kun-
den haben und in welcher finanziellen Situa- Ausblick
tion sie sich befinden – die Mitarbeiterinnen PostFinance will die Nummer eins im Zahlungs-
und Mitarbeiter von PostFinance begegnen verkehr bleiben und weiter wachsen. Damit die
ihnen auf Augenhöhe, sprechen ihre Sprache Kundinnen und Kunden ihre Finanzgeschäfte
und verstehen, was sie brauchen. Sie handeln noch einfacher und rund um die Uhr erledigen
rasch und verbindlich. So unterstützt Post- können, baut PostFinance die digitalen Services
Finance ihre Kundinnen und Kunden dabei, konsequent aus und entwickelt neue Dienst-
private oder geschäftliche Ziele zu erreichen. leistungen entlang der Wertschöpfungskette
ihrer Geschäftskunden.
PostFinance bietet einfache, verständliche
und transparente Produkte und Dienst-
leistungen. Damit ist sie eine zuverlässige
Partnerin für alle.
Patrick Graf
Leiter Corporate CenterIm Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
11
DIGITALES ANGEBOT
E-Finance: Gutes wird noch besser Cyberkriminellen
gemeinsam die Stirn bieten
Auf www.swiss-isa.ch können
Anwender mit einem kosten-
Übersichtlich, modern und intuitiv: Das neue E-Finance macht Onlineban- losen Check die Sicherheit ihres
Computers prüfen und erhalten
king noch einfacher und zeigt alle wichtigen Informationen auf einen Blick.
Tipps zur Optimierung. Mit
Dank Responsive Design passt sich die Darstellung automatisch an die Bild- dem Ziel, einen sicheren und
schirmgrösse des Computers oder Tablets an. vertrauenswürdigen Zugang zu
Internet-Dienstleistungen zu
schaffen, gründete PostFinance
Den Kontostand abfragen, E-Rechnungen Mit E-Cockpit die Finanzen im Griff haben zusammen mit anderen
freigeben oder Kontoüberträge ausführen: Wie viel Geld gebe ich für Haushalt, Freizeit führenden Unternehmen und
Seit Oktober 2014 sind diese und weitere oder Versicherungen aus? Mit E-Cockpit Organisationen der Schweizer
wichtige Funktionen auf der E-Finance-Start- sehen dies die Kundinnen und Kunden auf Wirtschaft die Swiss Internet
seite in einem modernen Design als Kacheln einen Blick. E-Cockpit teilt Ausgaben auto- Security Alliance (SISA).
zusammengefasst. Die Kundinnen und Kun- matisch in Kategorien ein und stellt sie in
den entscheiden selbst, welche Reihenfolge einer übersichtlichen Grafik dar. Mit wenig
der Kacheln für sie am besten ist. Dank der Aufwand lassen sich zudem ein persönliches
übersichtlichen Oberfläche lässt sich E-Finance Budget erstellen und Sparziele definieren.
noch einfacher und intuitiver bedienen. Bisher war für E-Cockpit eine Anmeldung
Meldungen wie Mailboxnachrichten, offene erforderlich. Nun steht dieser Service allen
E-Rechnungen und Zahlungsfreigaben werden Privatkunden automatisch zur Verfügung – als
in einem zentralen Benachrichtigungscenter separate Kachel im E-Finance.
angezeigt. Die früher getrennten Posteingänge
für Nachrichten zu E-Finance und zu E-Trading
sind nun in einem Posteingang zusammen-
gefasst. Das Login erfolgt weiterhin entweder
mit dem gelben Kartenlesegerät oder mit der
Swisscom Mobile ID.
KOOPERATION MIT SWISSQUOTE
Starke Partnerin
im E-Trading
Wer seine Wertschriften eigenständig online
handeln will, setzt auf E-Trading von Post-
Finance. Mit rund 60 000 Kundinnen und Kun-
den ist PostFinance heute die Nummer zwei im
Schweizer E-Trading-Markt. Nun geht sie mit
der Marktführerin Swissquote eine langfristige
strategische Partnerschaft im Onlinetrading
ein. Die Unternehmen wollen künftig Syner-
gien nutzen und das E-Trading gemeinsam
weiterentwickeln. Ihre Dienstleistungen wol-
len sie speziell auf Kundinnen und Kunden
ausrichten, die ihre Finanzen selbstständig
verwalten. Swissquote wird für PostFinance
als Tradingplattform tätig sein und in dieser
Funktion Börsenaufträge abwickeln, die Post-
Finance-Kunden im E-Trading aufgeben.12 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
TWINT
Unkompliziert einkaufen und
bezahlen mit dem Smartphone
Unter dem Namen TWINT kommt 2015 die erste integrierte Payment- und
Shopping-App der Schweiz auf den Markt. Hinter der Lösung steckt die
TWINT AG, ein neu gegründetes Tochterunternehmen von PostFinance.
Ob an der Supermarktkasse, am Automaten bietern und verschiedenen Dienstleistern. Sie
oder im Internet: Bezahlen mit dem Handy sollen TWINT dereinst als Zahlungsmittel ak-
Wir entwickeln wird bald noch einfacher sein. Möglich macht zeptieren, damit Benutzer die App möglichst
es TWINT, eine neuartige App für iOS und universell einsetzen können. Die SBB ist mit
nicht nur eine Android. TWINT benötigt keine Kredit- oder TWINT eine strategische Partnerschaft einge-
Zahlungslösung, Debitkarte, funktioniert unabhängig vom Te-
lekomanbieter und steht jeder und jedem
gangen. Damit steht das digitale Portemon-
naie TWINT auch für Einkäufe in den Bahnhö-
sondern ein zur Verfügung – egal ob PostFinance-Kunde fen zur Verfügung. Ab Frühjahr 2015 werden
oder nicht. weitere, national tätige Unternehmen als Ak-
Einkaufserlebnis. zeptanzstellen von TWINT kommuniziert. Der
Thierry Kneissler
Umfangreiche Zusatzfunktionen jeweils aktuelle Stand kann auf www.twint.ch
CEO der TWINT AG Bezahlen ist ein wichtiger Teil, aber TWINT bie- nachgelesen werden.
tet viel mehr: Über TWINT können Unterneh-
men Coupons anbieten oder ihren Kundinnen Schnelle Entwicklung im agilen Start-up
und Kunden Informationen zukommen lassen. Die TWINT AG ist eine im Sommer 2014 ge-
Kundinnen und Kunden von TWINT können gründete Tochtergesellschaft der PostFinance
Stempelkarten elektronisch einsetzen und be- AG. Innert weniger Monate wird die erste
stehende Loyalitäts- und Mitgliedskarten in integrierte Payment- und Shopping-App der
der App hinterlegen. Auch Geschenkkarten Schweiz konzipiert, programmiert und auf den
können in der App gekauft, verschenkt und Markt gebracht. Das Start-up-Unternehmen
eingesetzt werden. mit Sitz in Bern beschäftigt knapp zehn Mitar-
beitende. CEO ist Thierry Kneissler, ehemaliges
Weite Verbreitung angestrebt Mitglied der Geschäftsleitung der PostFinance
Aktuell führt die TWINT AG intensive Ges- AG. Verwaltungsratspräsident ist Hansruedi
präche mit Detailhändlern, E-Commerce-An- Köng, CEO der PostFinance AG.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
13
ZUKUNFT ZAHLUNGSVERKEHR
Zahlungsverkehr wird vereinfacht
Sieben Arten von Belegen, rund zehn Verfahren und Standards für Überweisungen und Lastschriften ge-
hören bald der Vergangenheit an. Bis 2018 stellen alle Banken in der Schweiz ihren Zahlungsverkehr um
und führen internationale Standards ein. PostFinance engagiert sich aktiv für diese Harmonisierung und
begleitet ihre Kunden bei der Umsetzung.
Oranger oder roter Einzahlungsschein? Post- PostFinance begleitet ihre Kunden
kontonummer, BIC oder IBAN? Ab 2018 gel- PostFinance will die Umsetzung für ihre
Wir begleiten ten in der Schweiz – wie seit 2014 schon in Kunden so einfach wie möglich gestalten und
über 30 anderen europäischen Ländern – ein- begleitet sie beim Wechsel auf ISO 20022.
unsere Kunden fachere Standards, einheitliche Formate und Dazu stellt die Finanzdienstleisterin ihren Kun-
auf der Reise zum ein neuer Einzahlungsschein mit Datencode.
Alle Banken in der Schweiz werden ihren Zah-
den auf der Website umfangreiches Informati-
onsmaterial sowie Software-Testmöglichkei-
harmonisierten lungsverkehr bis dahin auf die internationa- ten zur Verfügung. Spezialisten beantworten
len Standards nach ISO 20022 umstellen und fachliche und technische Fragen und unter-
Zahlungsverkehr. so ihren Beitrag zur Harmonisierung des Zah- stützen beim Testing und der Umsetzung der
Dieter Goerdten
lungsverkehrs in der Schweiz leisten. Firmen neuen Standards. Für einen nahtlosen Über-
Projektleiter erhalten dadurch Grundlagen für eine einfa- gang führt PostFinance während zwei Jahren
chere und wirtschaftlichere Rechnungsstel- (2016 / 2017) einen Parallelbetrieb. In diesem
lung und -bezahlung sowie bessere Voraus- Zeitraum stehen Kunden die neuen Formate
setzungen zur Optimierung ihres Working bereits zur Verfügung, während die bisheri-
Capital Managements. gen Formate gültig bleiben und sukzessive
abgelöst werden können.
Mit der Realisierung von ISO 20022 werden
auch die Kosten für Zahlungen innerhalb Eu- Neuer Einzahlungsschein mit Datencode
ropas und die Durchlaufzeit der Transaktio- Die roten und orangen Einzahlungsscheine
nen harmonisiert. Dadurch werden die Zah- haben ab Juli 2018 ausgedient. Ersetzt wer-
lungsflüsse besser planbar, was eine optimale den sie durch einen neuen Einzahlungsschein
Steuerung der Liquidität (Cash Management) mit Datencode. Der Code ist ideal für Lese-
ermöglicht. geräte und Smartphones und enthält alle
wichtigen Zahlungsinformationen wie etwa
Angaben zum Empfänger oder den Betrag.
Der neue Zahlungsbeleg eignet sich auch
für Zahlungen ohne Referenznummer aus
dem Ausland.
IBAN ersetzt Postkontonummer
Als primäres Erkennungsmerkmal wird künftig
in der Schweiz und in Europa ausschliesslich
die international standardisierte und global
eindeutige Darstellung einer Kontonummer
verwendet: die International Bank Account
Number (IBAN). Länderspezifische Kontonum-
mernformate wie die Postkontonummer dür-
fen nicht mehr verwendet werden.
Der neue Einzahlungsschein mit
Datencode ist ideal für Smartphones
und Lesegeräte.14 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
WORKING CAPITAL MANAGEMENT
Mehr finanzielle Freiräume schaffen
Mit Working Capital Management (WCM) hilft PostFinance Unternehmen dabei, ihre Liquidität entlang
der Lieferkette zu verbessern. Dazu hat PostFinance ein Analysetool entwickelt, ein Forschungszentrum
gegründet und erstmals den Swiss WCM Award verliehen.
Säumige Zahler konsequent mahnen, Skonti Hand an. Dieses in der Schweiz einmalige An-
von Lieferanten nutzen, überschüssiges Kapi- gebot ermöglicht es Kunden, ihre Prozesse
Was ist WCM? tal anlegen, Lagerbestände optimieren – einfa- zielgerichtet aufeinander abzustimmen, Syner-
Working Capital ist das durch che Massnahmen, um in einem Unternehmen gien zu nutzen und sich auf die Herausforde-
die operative Geschäftstätigkeit finanzielle Freiräume zu schaffen. Viele mittle- rungen der Zukunft vorzubereiten.
gebundene und nicht zinstra- re und grössere Unternehmen binden unnötig
gende Kapital eines Unterneh- viel Kapital in Arbeitsprozessen. Die erfahre- Analysetool entwickelt
mens. Ein professionelles WCM nen Experten der Post analysieren die Wor- PostFinance hat in Zusammenarbeit mit der
reduziert operative Kosten und king-Capital-Prozesse zusammen vor Ort und Universität St. Gallen ein Analysetool entwi-
gibt Kapital frei. Das verbessert erarbeiten gemeinsam mit dem Kunden mass- ckelt, um den Reifegrad eines Unternehmens
die Bilanz, stärkt die Bonität und geschneiderte Lösungen zur Verbesserung der im Bereich Working Capital Management zu
erhöht den Unternehmenswert. Liquidität. Dabei berücksichtigen sie auch die messen und Optimierungspotenzial zu quanti-
prozessbezogenen und logistischen Dimensio- fizieren. Das Tool hilft Experten in einem
nen. Die Post bietet alle Logistik-, Finanz- und Unternehmen, Stärken sowie Schwächen zu
IT-Dienstleistungen, die im Bereich Working identifizieren und Massnahmen zu entwickeln.
Capital Management relevant sind, aus einer postfinance.ch/de/biz/prod/bcase/wcm.html
SUPPLY CHAIN FINANCE-LAB (SCF-LAB) systematisch zu vertiefen und anwendungs-
Mit dem SCF-Lab orientiert weiter aufzubauen. Mit dem SCF-Lab
schlagen wir eine Forschungszentrum will PostFinance Forschenden den notwendi-
Brücke zwischen gegründet gen Freiraum geben, um innovative Konzepte
und zukunftsträchtige Methoden des Supply
Chain Finance zu entwickeln.
Wissenschaft und PostFinance und die Universität St. Gallen
Praxis. haben gemeinsam ein Forschungszentrum ge-
gründet: das Supply Chain Finance-Lab der
Benchmarkstudie durchgeführt
Um den aktuellen Leistungsstand von Schwei-
Prof. Dr. Erik Hofmann Schweizerischen Post (SCF-Lab). Die beiden zer Unternehmen und öffentlich-rechtlichen
Leiter des SCF-Labs am Lehrstuhl
für Logistikmanagement Partner wollen in der Denkfabrik die Schnitt- Körperschaften im WCM zu untersuchen, hat
stelle der Lieferkette (Supply Chain), Logistik PostFinance mit dem SCF-Lab der Universität
und Finanzierung erforschen. «Uns interessie- St. Gallen eine Benchmarkstudie durchge-
ren keine komplizierten und für Laien schwer führt. Dabei wurden WCM-Kennzahlen sowie
nachvollziehbare Finanzprodukte. Wir wollen die Prozesse in den Teilbereichen Debitoren-,
unsere Kundinnen und Kunden dabei unter- Kreditoren-, Liquiditäts- und Bestandsmana-
stützen, ihre Wertschöpfungskette zu optimie- gement im Detail analysiert. Die Studie zeigt
ren und damit ihre Rentabilität zu verbessern», die grosse Relevanz des Themas WCM für
erklärt Adrian Brönnimann, Leiter Individual- Schweizer Unternehmen und beschreibt zahl-
kunden, das Engagement von PostFinance. Ziel reiche Potenziale zur Optimierung. Mit konse-
des SCF-Labs ist deshalb, die Kompetenzen der quentem WCM sorgen Unternehmen auch
Post im Bereich Working Capital Management für Krisensituationen vor.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
15
SWISS WCM AWARD
Liquidität und Kapitalbindung
optimiert
Wie lassen sich Ressourcen- und Kapitaleinsatz reduzieren, wie die
Prozesseffizienz erhöhen? Mit einem professionellen Working Capital
Management macht es der Berner Energieversorger ewb vor – und
erhielt dafür den Swiss WCM Award.
Energie Wasser Bern (ewb) beliefert die Stadt Performance und die hervorragenden Zahlen
Bern und die umliegenden Gemeinden mit im Bestands- und Kreditorenmanagement.
Strom, Wasser, Erdgas, Biogas sowie Fernwär- Erster Swiss WCM Award
me und setzt mit über 600 Mitarbeitenden WCM erfordert ganzheitliches Denken verliehen
jährlich mehr als 400 Millionen Franken um. «Wir setzen auf standardisierte Prozesse Der von PostFinance zum ersten
Keine Frage also, dass professionell betrie- und haben im Rahmen des Supply Chain Mal verliehene «Swiss WCM
benes Working Capital Management (WCM) Managements tiefgreifende Massnahmen kon- Award» würdigt Unternehmen
für ewb zu einer wirtschaftlich nachhaltigen sequent umgesetzt», erklärt Simon Berger, mit einer Vorreiterrolle im
Unternehmensführung gehört. «Ewb nimmt Leiter Rechnungswesen Energie Wasser Bern. Working Capital Management
hier eine Vorreiterrolle ein», sagt dazu Daniel Um die Bestände niedrig zu halten, werden (WCM), einer überdurchschnittli-
Maucher, Projektleiter Working Capital Ma- diese aktiv gesteuert. Zugleich vereinbart das chen Performance in ihren Kenn-
nagement von PostFinance. «Denn auch Unternehmen lange Kreditorenlaufzeiten. Die zahlen und einem konsequenten
wenn WCM in den letzten Jahren stark an IT unterstützt und beschleunigt alle WCM- Controlling. Der Award ging in
Bedeutung gewonnen hat, schöpfen viele Prozesse und erhöht deren Transparenz. So der Kategorie «Industrie und
Unternehmen dessen grosses Potenzial nicht erreichte ewb in den letzten drei Jahren eine Handel» an die Perlen Papier
aus.» Das zeigte auch eine 2014 gemeinsam sehr niedrige Kapitalbindungsdauer und redu- AG, in der Kategorie «Dienst-
mit der Schweizerischen Post und der Univer- zierte die Bestandsreichweite um mehr als 10 leistungen» an die SBB AG und
sität St. Gallen durchgeführte Benchmarkstu- Prozent. Diese sehr guten Ergebnisse sind für in der Kategorie «Öffentliche
die. In diesem Rahmen erhielt ewb den Swiss ewb jedoch kein Grund, sich auf den Lorbee- Körperschaften» an Energie
WCM Award in der Kategorie Öffentliche ren auszuruhen, denn die Benchmarkanalyse Wasser Bern.
Körperschaften für ihre überdurchschnittliche zeigte weiteres Potenzial auf.
WCM-Strategie und -Organisation Im Fokus des WCM steht der
Cash-to-Cash Cycle. Er beschreibt
die Bindungsdauer liquider Mittel
Liquiditätsmanagement
im Wertschöpfungsprozess eines
Credit-to-Interest Cycle
Unternehmens – von der Bezahlung
der Lieferanten bis zur Bezahlung
durch die Kunden.
Kreditorenmanagement WCM umfasst vier Teilbereiche:
Purchase-to-Pay Cycle
– Order-to-Cash Cycle:
Debitorenmanagement
Nettoumlauf-
vermögen
– Forecast-to-Fulfill Cycle:
Cash-to-Cash
Transport- und Bestandesmanagement
Cycle
Debitorenmanagement – Purchase-to-Pay Cycle:
Order-to-Cash Cycle Kreditorenmanagement
– Credit-to-Interest Cycle:
Liquiditätsmanagement
Transport- und
Bestandsmanagement
Forecast-to-Fulfill Cycle
WCM-Kennzahlen16 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
INTERVIEW MIT MARKUS FUHRER
Die Informatik stellt den Betrieb
sicher und unterstützt Innovationen
Zahlungsverkehr, Kontoführung, Geldmarkt- und Devisengeschäfte – die
Finanzdienstleistungen von PostFinance basieren auf komplexen IT-Syste-
men. Die Informatik stellt sicher, dass für die Kunden alles rund läuft.
Markus Fuhrer, Sie sind seit dem 1. Septem- E-Finance eine jährliche Sollverfügbarkeit von
ber 2014 Leiter Informatik von PostFinance. 97,5 Prozent definiert und übertreffen diese
Die IT trägt we- Welche Hauptaufgaben hat die Informatik
bei PostFinance?
deutlich.
sentlich dazu bei, Die IT trägt durch den Einsatz erprobter,
PostFinance erneuert in den kommenden
dass PostFinance zukunftsorientierter Technologien wesentlich
dazu bei, dass PostFinance ihre führende
Jahren ihr Kernbankensystem. Sie haben
dieses Grossprojekt vor Ihrer Ernennung zum
ihre führende Rolle als Finanzdienstleisterin auch weiterhin Leiter Informatik geführt. Was macht dieses
wahrnehmen kann. Projekt für PostFinance so wichtig?
Rolle als Finanz-
dienstleisterin Welche Aufträge umfasst die IT-Strategie von
Die Erneuerung des Kernbankensystems ist
für PostFinance derzeit das zentrale strate-
auch weiterhin PostFinance? gische Projekt. Sie ist notwendig, um die Qua-
Die IT-Strategie besteht aus drei Grundsätzen: lität unserer Dienstleistungen für die Kundin-
wahrnehmen Wir stellen die Leistungsbereitschaft zuguns- nen und Kunden weiterhin sicherstellen zu
kann. ten der Umsetzung der Grossvorhaben Core
Banking Transformation (CBT) und Harmoni-
können. Unsere derzeitigen Kernsysteme für
die Kontoführung und den Zahlungsverkehr
Markus Fuhrer sierung des Zahlungsverkehrs in der Schweiz wurden 1993 entwickelt. Mit ihrer Ablösung
Leiter Informatik
sicher. Wir unterstützen Innovationen, insbe- durch eine neue technische Infrastruktur wird
sondere im Bereich der Digitalisierung. Und die Komplexität der Geschäfts- und IT-Archi-
last but not least stellen wir einen stabilen tektur massgeblich reduziert. Aktuell migrie-
Betrieb sicher – in konstanter Qualität. ren wir Schritt für Schritt verschiedene Bank-
geschäfte auf TCS BaNCS.
Sie sprechen die Stabilität des Betriebs an.
Wie sieht es bei PostFinance bezüglich Welche Meilensteine konnten bereits erreicht
Verfügbarkeit der IT-Systeme aus? werden und welche Herausforderungen
stehen als nächstes an?
In diesem Punkt ist eine differenzierte Be-
trachtung wichtig. Wir führen zwei bis drei Bereits im Oktober 2013 konnten wir das
Mal jährlich umfassende IT-Releases durch, Fondsgeschäft erfolgreich auf TCS BaNCS
bei denen sämtliche Applikationen während übertragen, und im April 2014 folgten die
rund 24 Stunden nicht zur Verfügung stehen. Systeme für Geldmarkt- und Devisengeschäfte
Dies hat einen grossen Impact auf die Verfüg- sowie Kassenobligationen. Diese zwei Meilen-
barkeitsquote, insbesondere weil es in der steine haben uns die hohe Zuverlässigkeit und
ersten Woche nach einem Release natur- Leistungsfähigkeit des neuen Kernbankensys-
gemäss noch zu Folgeproblemen kommen tems bestätigt. Das stimmt mich für den wei-
kann. Ausserhalb der Releasefenster laufen teren Verlauf des Projekts sehr zuversichtlich.
unsere Systeme höchst zuverlässig. Wir haben Die nächste grosse Herausforderung ist die
für 7×24h-Applikationen wie beispielsweise Migration des Zahlungsverkehrs Schweiz.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
17
Mitarbeitende
Mit Zonen für Austausch, Konzentration oder
Regeneration bietet PostFinance ihren Mitarbeiten-
den leistungsfördernde und motivierende Arbeits-
möglichkeiten Seite 19 . «Gemeinsam begeistern», so
positioniert sich PostFinance auf dem Arbeitsmarkt
Seite 20
. Damit PostFinance auch künftig auf ausge-
zeichnete Fachkräfte zählen kann, investiert sie
in den Nachwuchs Seite 21 . Für die Gesundheit ihrer
Mitarbeitenden setzt sich PostFinance aktiv ein Seite 22 .
3454 39,6 Jahre
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beträgt das Durchschnittsalter
(Vollzeitstellen) setzen sich täglich der 3956 Mitarbeiterinnen
für die Ziele von PostFinance ein. und Mitarbeiter.
62 369 42
Stunden investierte PostFinance in Nationen sorgen bei PostFinance für
die Aus- und Weiterbildung ihrer eine vielseitige Unternehmenskultur.
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
30 % 31%
der Frauen im Kader arbeiten Teilzeit. der Führungspositionen sind von
Bei den Männern sind es 12 Prozent. Frauen besetzt.18 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
Der Mensch im Mittelpunkt
Bei PostFinance steht der Mensch im Mittelpunkt: PostFinance bietet ein fortschrittliches
Arbeitsumfeld, das als erfolgreiches Lebensmodell für Frauen und Männer auf jeder
Hierarchiestufe überzeugt. Für PostFinance arbeiten 3956 Menschen aus 42 Nationen mit
lebhaftem und echtem Interesse an ihrer Arbeit. Vielfältige Entwicklungsperspektiven
unterstützen und fördern ihre Talente und Ambitionen.Im Gespräch Geschäftsentwicklung Mitarbeitende Nachhaltigkeit und Engagement Corporate Governance Lagebericht Jahresrechnung
19
INTERVIEW MIT VALÉRIE SCHELKER
«Wir fördern das ortsunabhängige
und mobile Arbeiten.»
Wer sich zielbewusst engagiert, kann bei PostFinance viel erreichen.
Die Arbeitswelt sorgt von den klassischen HR-Aufgaben bis zur passenden
Arbeitsumgebung, dass dies auch gelingt. Gesucht sind Mitarbeitende,
die sich mit Herzblut für PostFinance engagieren.
Valérie Schelker, Sie sind seit dem 1. April de PostFinance lanciert. In diesem interakti-
2014 Leiterin Arbeitswelt von PostFinance. ven Kurzfilm können Interessierte auf spieleri-
Wir wollen unse- Welches sind Ihre Hauptaufgaben?
sche Weise einen virtuellen Arbeitstag bei
Wir kümmern uns in der Arbeitswelt um die PostFinance erleben.
ren Mitarbeitenden klassischen HR-Aufgaben sowie um Fragen
die Arbeitsmög- rund um die Personal-, Führungs- und Orga-
nisationsentwicklung, um das Personalcon- Man liest heute oft von einem drohenden
lichkeiten bieten, trolling und die Personalprozesse. Ich bin
Fachkräftemangel in der Schweiz. Was tut
PostFinance dagegen?
ausserdem Mitglied der Geschäftsleitung und
mit denen sie ihre vertrete strategische HR-Geschäfte in der Wir investieren bewusst in den Nachwuchs
Talente am besten Geschäftsleitung und im Verwaltungsrat von
PostFinance.
und werden deshalb auf den Lehrbeginn
2015 hin die Anzahl Ausbildungsplätze für
entfalten können. Lernende deutlich erhöhen. Mit dem Trainee-
programm für Masterstudentinnen und -stu-
Valérie Schelker Welche Schwerpunkte setzen Sie in der
Leiterin Arbeitswelt denten sowie dem Bachelorpraktikum bieten
Weiterentwicklung der Arbeitswelt? wir weitere attraktive Einstiegsmöglichkeiten
Seit Oktober 2013 ist das Facility Manage- in die Bankenwelt. Ausserdem werden wir das
ment in der Arbeitswelt integriert. Damit Ausbildungsangebot in der IT professionalisie-
stellen wir sicher, dass wir den Mitarbeiten- ren und erweitern, denn es ist für PostFinance
den die nötige Infrastruktur zur Erfüllung strategisch äusserst wichtig, mit der rasanten
ihrer Aufgaben zur Verfügung stellen. Dort, technologischen Entwicklung Schritt halten
wo sinnvoll, fördern wir bei PostFinance das zu können.
ortsunabhängige und mobile Arbeiten. Um die
flexible und unternehmensweite Zusammen-
arbeit zu fördern, wollen wir am geeigneten Sie machen sich für das betriebliche
Ort mit bedarfsgerechten Arbeitsmitteln und Gesundheitsmanagement stark. Was haben
Sie 2014 in diesem Bereich umgesetzt?
geeigneten organisatorischen Rahmenbedin-
gungen arbeiten. Dazu stellen wir den Mitar- Gerade in Berufen, in denen vornehmlich im
beitenden verschiedene Zonen zur Verfügung Sitzen gearbeitet wird, ist ausreichend kör-
und erfüllen so ihre Bedürfnisse nach Aus- perliche Bewegung wichtig, um leistungsfä-
tausch, Konzentration oder Regeneration. hig zu bleiben. Aus diesem Grund unterstützt
PostFinance Aktionen wie «Bike to work».
Weitere Elemente unseres betrieblichen Ge-
Wie positioniert sich PostFinance sundheitsmanagements sind die kostenlose
im Arbeitsmarkt? saisonale Grippeimpfung, Veranstaltungsrei-
Wir wollen als Unternehmen erfolgreich sein, hen zur Förderung einer ausgewogenen Life-
dabei aber stets die nötige Bodenhaftung be- Domain-Balance und Workshops zum Thema
halten. Dafür brauchen wir Mitarbeitende, Stressabbau. Zudem haben wir unsere Füh-
die mit Herzblut bei der Sache sind. Um sie zu rungskräfte gezielt im Umgang mit kranken
finden, sind wir ganz bewusst neue Wege ge- oder verunfallten Mitarbeitenden geschult
gangen und haben im Sommer 2014 die Tour mit dem Ziel, die Absenzenquote zu senken.20 PostFinance AG Geschäftsbericht 2014
Vielfalt und ARBEITSMARKTPOSITIONIERUNG
Begeisterung
Arbeiten bei PostFinance:
SCHLÜSSELZAHLEN
gemeinsam begeistern
PostFinance bietet ihren Mitarbeitenden attraktive Anstellungsbedingungen:
sechs Wochen Ferien, vorbildliche Sozialleistungen und faire Löhne. Doch um
3956 die Wettbewerbsfähigkeit auf dem Arbeitsmarkt zu sichern, braucht es mehr.
Mitarbeitende prägen die
Kultur von PostFinance «Gemeinsam begeistern»: So positioniert bedingungen. Der Kontakt zu Mitarbeiten-
sich PostFinance auf dem Arbeitsmarkt – unter den aller Führungsstufen ist unkompliziert
anderem auf Social-Media-Kanälen wie XING, und auf Augenhöhe. Hinzu kommt eine
LinkedIn, Facebook, Twitter oder Kununu, gezielte Förderung, die neu noch stärker auf
42 wo aktive und ehemalige Mitarbeitende Post-
Finance als Arbeitgeberin bewerten können.
PostFinance sucht gezielt zielstrebige Mitarbei-
die jeweils vorhandenen Kompetenzen aus-
gerichtet wird. Zudem kommen bei der Aus-
bildung verstärkt elektronische Lernmedien
Nationen sorgen
tende, die das Unternehmen und sich selbst zum Einsatz – auch hier geht PostFinance
für Vielfalt
voranbringen wollen. «Und das mit Engage- neue Wege und setzt auf die fortschreitende
ment und Charme», führt Valérie Schelker, Digitalisierung.
Leiterin Arbeitswelt, aus: «Denn unsere Kultur
lebt von der Persönlichkeit unserer Mitarbei-
76 tenden: Menschen mit lebhaftem Interesse
für ihre Arbeit, für ihre Teamkollegen, für ihre
beträgt die Mitarbeiter- Kundinnen und Kunden, Menschen, die mit
INTERAKTIVER KURZFILM IM INTERNET
zufriedenheit ihrer Lösungsorientierung überzeugen.»
Arbeitsumfeld fördert Motivation Tour de PostFinance
Das fortschrittliche Arbeitsumfeld bei Post-
Finance trägt dazu bei, dass sich die Mitar- Innovativ: In einem neuen, interaktiven Kurz-
beitenden mit Begeisterung einsetzen. Damit film stellt sich PostFinance auf ihrer Website
sich Berufs- und Privatleben gut vereinbaren potenziellen Bewerberinnen und Bewerbern
lassen, bietet PostFinance flexible Arbeitszeit- vor. Auf spielerische Weise erleben diese einen
Tag bei PostFinance und können sich ein Bild
vom Arbeitsumfeld machen. In der Cafeteria
mehr über die zukünftigen Kollegen erfah-
ren? Den Serverraum des Rechenzentrums
Zofingen betreten? Den PostFinance-Chef du-
zen? All dies ist möglich. Echte Mitarbeitende
führen durch reale Räume, stellen Quizfragen
und geben zum Schluss ein augenzwinkern-
des Feedback.
tour.postfinance.chSie können auch lesen
