BETONGOLD Die Zukunft des Wertobjekts Immobilie - WOHNEN LEBEN - Merkur
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Winter 2021 I 2022
BETONGOLD
Die Zukunft des Wertobjekts Immobilie
WOHNEN
&
LEBEN
Prognose Mieten oder kaufen? EXTRAS
So entwickelt sich Tipps und Infos für Alle Zuschüsse und
Förderungen für
der Markt 2022 Unentschlossene energieeffizientes Bauen
2 Betongold
EDITORIAL
Liebe Leserin, lieber Leser,
Einst galt das Auto als der Deut- che Formen der Finanzierung loh-
schen liebstes Kind. Das hat nen sich? Welche Förderungen
sich – wohl auch im Zuge des können genutzt werden? Auf den
gewachsenen Bewusstseins für folgenden Seiten finden Sie dazu
die fortschreitende Klimaerwär- Näheres. Insgesamt stellen sich
mung – geändert. Nicht zuletzt für Käufer und Eigentümer in der
seit Beginn der Pandemie sind es heutigen Zeit viele Fragen, etwa
die lauschigen vier Wände, die mit auch, ob es sich überhaupt lohnt,
ganz oben auf der Beliebtheits- eine Immobilie zu erwerben, oder
Foto: x Imago / Westend 61
skala stehen – kann man es sich ob die Miete das bessere Modell
hier doch gerade in schwereren für einen persönlich ist. Generell
Zeiten mit Partner, Kind und Ke- interessant bleiben die Auswirkun-
gel sorgenfrei gemütlich machen. gen der Coronakrise auf den Markt
Und noch besser ist es natürlich, und der Klimawandel, auf den es
wenn einem diese vier Wände als Hausbesitzer in mehrfacher
dann auch gehören. Weise zu reagieren gilt.
Der Immobilienmarkt in Deutsch- Sie merken, es bleibt spannend.
land boomt, Preise wie Umsätze Wie verlässlich die Zukunft ist, wird
klettern in vielen Regionen in astro- man sehen, auf jeden Fall wün-
nomische Höhen. Das sogenannte schen wir Ihnen eine frohe Weih-
„Immobiliengold“ glänzt so hell und den Bedarf an Anlageformen, Doch wie lange wird dieser nachtszeit und ein hoffentlich gol-
wie nie zuvor, auch im Hinblick die überhaupt noch eine gewisse Trend anhalten, wie wertstabil ist denes neues Jahr 2021!
auf die aktuell niedrigen Bauzinsen Rendite bringen. eine Immobilie tatsächlich? Wel- Ihre Redaktion
„Ampel“ plant Bauoffensive: Koalitionsvertrag verspricht Förderung und
Steuererleichterungen für Eigentümer
Neben Klimaschutz und der aktuel-
len Pandemie-Bekämpfung ist kaum
ein Thema zurzeit von so großer Be-
deutung wie die Immobilien- und
Wohnsituation in Deutschland. Die
Preise für Wohnobjekte ebenso wie
die Mieten steigen in vielen Regionen
rasant, gerade in Metropolen wird
der Wohnraum knapp und ist für vie-
le Menschen kaum mehr erschwing-
lich. Die kommende Bundesregierung
scheint sich der Dringlichkeit dieses
Themas bewusst und bläst deshalb
nun in ihrem Koalitionsvertrag zur Of-
fensive. Neben gewaltigen Neubau-
plänen soll auch das Wohneigentum
für private Käufer gefördert werden.
„Wohnen ist ein Grundbedürfnis“,
betonen die Vertreter der SPD, Grü-
nen und FDP in ihrem Koalitionspa-
pier. Man wolle deshalb das Bauen
und Wohnen der Zukunft bezahlbar
machen, und das sowohl im ländli-
chen als auch im urbanen Raum. Um
die derzeitige angespannte Lage am
Wohnungsmarkt in den Griff zu be-
kommen, setzt die neue Bundesre- Gehen in die Bauoffensive (v.l.): Die Parteispitzen Annalena Baerbock (Grüne), Robert Habeck (Grüne), der neue Bundeskanzler Olaf
gierung vor allem auf den Bau neuer Scholz (SPD) und Christian Lindner (FDP).
Wohnungen. Das Ziel ist ambitioniert:
400 000 neue Wohnungen sollen
bundesweit pro Jahr entstehen, da- es werden wollen, sollen von diesem aufgrund von zu hoher Steuerbelas- Insgesamt können Immobilienei-
von 100 000 öffentlich gefördert. Bauboom profitieren. Dafür will die tung. Hier plant die neue Koalition, gentümer im Angesicht der Pläne
Wie dieses Mammutprojekt um- „Ampel“ die Hürden beim Eigen- wenigsten zum Teil gegenzusteuern. der SPD-geführten Regierung durch-
gesetzt werden soll, bleibt im Koa- tumserwerb durch eigenkapitalerset- So will die „Ampel“ den Ländern eine aus aufatmen: Trotz sozialer Ansätze
litionsvertrag noch relativ vage. Der zende Darlehen senken und werden- flexiblere Gestaltung der Grunder- fehlen die von vielen Eigentümerver-
Bund will mehr Geld in den sozia- de Eigentümer langfristig etwa mit werbssteuer ermöglichen, etwa durch bänden gefürchteten regulatorischen
len Wohnungsbau pumpen und ein Tilgungszuschüssen und Zinsverbilli- einen Freibetrag, der gerade Men- Zwänge wie etwa die Einführung
„Bündnis bezahlbarer Wohnraum“ gungen beim Erwerb ihrer Immobilie schen mit niedrigem oder mittlerem eines bundesweiten Mietendeckels.
mit allen wichtigen Akteuren schlie- unterstützen. Einkommen zugute käme. Vor allem Qualifizierte Mietspiegel sollen al-
ßen. Steuerliche Förderung und In- Was gerade in der jüngsten Ver- für dieses Klientel ist auch der geplan- lerdings gestärkt und rechtssicher
vestitionszulagen sollen eine neue gangenheit häufig diskutiert wurde: te Ausbau des KfW-Programms zum ausgestaltet werden. Auch die Miet-
Dynamik am Baumarkt entfachen. Viele potentielle Eigentümer schei- Kauf von Genossenschaftsanteilen preisbremse wird bis zum Jahr 2029
Auch Privateigentümer und alle, die tern an ihrem Eigenheimprojekt auch von Bedeutung. verlängert. Christoph Kastenbauer
Betongold 3
Standfestes Betongold
Warum der Immobilienmarkt trotz Corona weiter stabil bleibt – auch in 2022
D
ie Corona-Krise ist aktuell mit- an der Spitze der teuersten Landkrei-
ten in der vierten Infektionswel- se (in Bezug auf den Gesamtwert der
le angekommen und hat weite Immobilie) mit einem Quadratmeter-
Teile der deutschen Wirtschaft fest preis von 6796 Euro Nordfriesland,
im Griff. Einzelhändler und Gastro- dicht gefolgt vom bayerischen Land-
nomen müssen aufgrund der „2G“-Re- kreis Miesbach (6756 Euro), Starnberg
gelung Umsatzeinbußen verkraften (6642 Euro) und dem Landkreis Mün-
und fürchten den Kollaps im Ange- chen (6584 Euro).
sicht eines möglichen weiteren Als entscheidender Faktor für diese
Lockdowns. Ein Segment weiterhin so hohen Umsätze auf dem
zeigt sich dagegen bei- Immobilienmarkt nennt Kippes vor
nahe unberührt von Immobilien allem einen Faktor: Zuzug. „Wenn
den wirtschaftlich kann man auch Sie eine Region haben, in der immer
schwierigsten Zei- weiterhin „vergol- mehr Menschen leben und arbeiten
ten seit dem Zweiten den“ – die Progno- wollen, werden Sie auch immer Leute
Weltkrieg: der Im- sen für 2022 sind haben, welche die hohen Preise be-
mobilienmarkt. Hier positiv. zahlen. Das ist krisenunabhängig.“
Foto: SWEviL / Panthermedia
steigen die Umsätze Selbst im Angesicht einer Pandemie,
deutlich, und das auch die bereits mehrere 100 Milliarden
während der vergangenen Euro Schaden verursacht hat? Die
zwei Krisenjahre. Doch was Pandemie habe durchaus Auswirkun-
sind die Gründe für diese erstaunliche gen auf den Immobilienmarkt, betont
Standfestigkeit und kann es tatsäch- der Marktforscher, allerdings keine,
lich auch in den kommenden Jahren die bei den Umsätzen messbar auf-
so weitergehen? tauchen. „In einer begehrten Wohn-
region haben Verkäufer durchaus
Ja, sagt Professor Stephan Kippes, auch mal weniger Interessenten an
Chef des Marktforschungsinstituts des ihrem teuren Objekt wie noch vor der
Immobilienverein Deutschland (IVD) Krise. Aber am Ende wird sich immer
Süd. „Mit Einschränkungen allerdings.“ einer finden, mit dem man zum Notar
Seine vorsichtige Prognose für das gehen kann.“
Jahr 2022: „In den begehrten Wohnre- und vielerorts womöglich steigen.“ Umland, aber auch Sylt, Bad Homburg
gionen Deutschlands wird das Preisni- Beispiele sind hier Regionen in Bayern oder Stuttgart. Laut aktueller Erhe-
veau weiterhin konstant hoch bleiben südlich von München und im direkten bung von Postbank Wohnatlas steht Fortsetzung auf Seite 4
Immobilienumsätze in Bayern, in Mrd. €
80
71,4
70
64,3
60,1
60
54,6
50,8 51,0
50
44,9
40,7
40 38,5
35,8
32,7 33,7
29,3 29,0 29,7
30 27,2 26,4 26,1
24,7 25,4 24,5 24,0
20
10
0
*Prognose
Seit über einem Jahrzehnt wachsen laut Datenerhebung des Marktforschungsinstituts IVD Süd die Immobilienumsätze in Bayern kontinuierlich an. Selbst in den vergangenen zwei Krisenjahren
ist kein Einbruch erkennbar. Grafik: IVD-Marktforschungsinstitut
4 Betongold
Fortsetzung von Seite 3
Die Zahlen untermauern Kippes Aus-
sagen. Laut IVD-Analyse auf Basis
des vom Bundesministerium für Fi-
nanzen erhobenen Grunderwerb-
steueraufkommens lagen die Immo-
bilienumsätze deutschlandweit im
ersten Corona-Jahr 2020 bei insge-
samt 310,4 Milliarden Euro, das ent-
spricht einem Plus von 4,3 Prozent
im Vergleich zum (Corona-freien)
Vorjahr 2019. Im Jahr 2021 stiegen
die Zahlen sogar noch weiter. Laut
IVD-Hochrechnung verzeichnen die
Umsätze im Freistaat Bayern bis Ende
des Jahres 2021 ein Plus von rund
71,4 Milliarden Euro. In den ersten
drei Quartalen 2021 betrug das Ge-
samttransaktionsvolumen in Bayern
dabei rund 53,4 Milliarden Euro – was
einen deutlichen Zuwachs gegenüber
dem Vorjahreszeitraum von 14,4 Pro-
zent bedeutet.
Doch auch deutschlandweit zog
der Markt im zweiten Pandemie-Jahr
immer mehr an: So verzeichneten
die Immobilienumsätze in den ersten
neun Monaten 2021 einen Zuwachs
von 14,2 Prozent im Vergleich zum
Vorjahreszeitraum. Demnach wurden
zwischen Januar und September 2021
Immobilien im Gesamtwert von 260,9 Professor Stephan Kippes, Leiter des IVD-Marktforschungsinstituts, prognostiziert weiterhin eine positive Entwicklung am Immobilienmarkt.
Milliarden Euro umgesetzt. Das als An- Allerdings mit Einschränkungen, wie er anmerkt: „Es wird nicht ewig so weitergehen.“ Foto: Bodo-Klaus Eidmann
lageform beschworene „Betongold“
scheint so sicher wie nie zuvor.
Gründe für die positive Entwicklung bilienwirtschaft (BFW) sieht die Kauf- werden nicht immer nach oben ge- scher anmerkt: „Wenn aufgrund von
könnten dabei auch in der Krise selbst nachfrage nach Wohnobjekten in hen“, warnt Kippes. Seit mittlerweile Corona die Wirtschaft zusammen-
liegen, wie Kippes erklärt: „Gerade Deutschland ungebremst hoch. Der deutlich über zehn Jahren würden die bricht und dadurch Massenarbeits-
in unsicheren Zeiten investieren die BFW-Präsident erklärt sich dies auch Preise am Immobilienmarkt steigen – losigkeit entsteht, könnte das auch
Menschen in den als sicher geltenden mit den emotionalen Bedürfnissen der ein ungewöhnliches, wenn nicht gar den Immobilienmarkt zum Einsturz
Immobilienmarkt.“ Laut einer aktuel- Käufer: „Die Krise hat den Wunsch ungesundes Phänomen. „Normal sind bringen. Aber das ist in Deutschland
len repräsentativen Forsa-Studie ist Si- nach Wohneigentum noch verstärkt, maximal acht bis neun Jahreszyklen. unwahrscheinlich. Die bisherige Re-
cherheit für Anleger nach wie vor das wie beispielsweise die hohe Nachfrage Was aktuell stattfindet, kann man gierung habe die negativen Folgen
wichtigste Anliegen (46 Prozent) bei nach Eigenheimen und sogar Ferienim- schon als Überhitzungserscheinungen der Krise bisher weitgehend professi-
der Geldanlage. Aufgrund des immer mobilien zeigt. In der Krise suchen die beschreiben. Das wird nicht ewig so onell abgefedert, eine Fähigkeit, die
weiter in den Negativbereich absinken- Menschen nach einem Rückzugsort.“ weitergehen“, erklärt der Professor. der Marktforscher im Übrigen auch
den Zinsniveaus flüchteten zudem laut Die Widerstandsfähigkeit des oft Die Gefahr, dass die Immobilienbla- der neuen „Ampel“-Koalition zu-
Kippes immer mehr Deutsche in eben auch als „Betongold“ bezeichneten se platzt und in diesem Zuge die Preise traut. „Man wird noch sehen, wie die
diese rentable Wertanlagen. Immobilienmarktes ist beachtlich. am Markt einbrechen, sieht Kippes neue Regierung sich schlägt. Aber
Auch Andreas Ibel, Präsident des Dennoch: Auch diese Widerstands- allerdings nicht. Außer das schlimmste ich mache mir da keine allzu großen
Bundesverbands der privaten Immo- fähigkeit hat Grenzen. „Die Umsätze Szenario tritt ein, wie der Marktfor- Sorgen.“ Christoph Kastenbauer
Altersvorsorge: Vermietete Immobilie aufwerten
Eine vermietete Immobilie ist meist der Experte von BHW. Zusätzliche
eine lohnende Altersvorsorge. Ne- Wärmedämmung und eine mo-
ben den Mieteinnahmen kann sich derne Heizungsanlage steigern
auch ein späterer Verkauf rentie- den Wert und auch die Wohn-
ren, vor allem wenn der Wert des qualität, was die Vermietbarkeit
Hauses oder der Wohnung seit erhöht. Rein kosmetische Maß-
dem Erwerb gestiegen ist. nahmen wie ein neuer Anstrich
Knapp vier Millionen private Ei- der Fassade fallen dagegen beim
gentümer vermieten rund 15 Milli- Verkauf meist weniger ins Ge-
onen Wohnungen in Deutschland, wicht.
oft zur Aufbesserung ihrer Rente. „Eigentümer sollten Moderni-
Je nach Lebensplanung sichern sie sierungsschritte daher langfristig
sich durch den späteren Verkauf planen, am besten gemeinsam
auch Kapital für den Ruhestand. mit einem Architekten oder Ener-
Ein guter Verkaufspreis liegt beim gieberater“, rät der BHW-Experte.
etwa 25-fachen der Nettokaltmie- So können staatliche Zuschüsse in
te des Hauses. Er kann aber auch die Finanzierung fließen. Bean-
steigen, wenn sich die Lage der Eine eigene Immobilie ist die ideale Altersvorsorge – besonders im besten Zustand. tragen kann diese in der Regel
Immobilie durch die wirtschaftli- Foto: Adobe Stock / alotofpeople / BHW aber nur der Energieberater. Gut
che Entwicklung verbessert hat. zu wissen: Wer das Objekt erst
„Eine gute digitale und soziale mehr als zehn Jahre nach dem
Infrastruktur am Standort ist ein Gute Energiebilanz sen. Anders bei hohen technischen Kauf wieder veräußert, spart die
starkes Argument für Kaufinteres- und energetischen Standards. „Eine Spekulationssteuer – andernfalls
senten“, erklärt Jan Ebert von der Solche Lagefaktoren können Ei- ausgezeichnete Energiebilanz belegt, ist der Effekt der Wertsteigerung
BHW Bausparkasse. gentümer allerdings kaum beeinflus- dass die Immobilie zukunftsfit ist“, so womöglich schnell dahin. BHW
Betongold 5
„Ein Grund zur Sorge“
EZB warnt vor steigenden Risiken am Immobilienmarkt
D
ie Veröffentlichung des halbjäh-
rigen Berichts der Europäischen
Zentralbank (EZB) hat eine gute
und mehrere schlechte Nachrichten im
Gepäck. Die gute: Die wirtschaftliche
Erholung hat im Euroraum auch die
Risiken für die Stabilität des Finanzsys-
tems verringert. Die schlechten Nach-
richten richten sich hauptsächlich an
Immobilieneigentümer und alle, die es
werden wollen: Verschiedene Gefahren
für den Häuser- und Wohnungsmarkt
würden auch aufgrund der aktuellen
Weltlage wieder zunehmen.
Gefahr von Preiskorrekturen
„Die von der Pandemie ausgehen-
den Risiken sind nicht völlig verschwun-
den“, warnte EZB-Vizepräsident Luis
de Guindos anlässlich der Veröffent-
lichung des halbjährigen Berichts in
Frankfurt. So habe die Gefahr von
Preiskorrekturen am Immobilienmarkt
gerade in den Ländern zugenommen,
in denen die Bewertungen von Wohn-
objekten bereits vor der Krise erhöht
gewesen seien. Und zu diesen Ländern
gehört auch Deutschland – wo sich in
manchen Regionen wie in Bayern oder Beunruhigende Entwicklung: Immobilienpreise schießen europaweit immer mehr in die Höhe. Foto: Panthermedia / serguastock
Schleswig-Holstein die Immobilienprei-
se innerhalb eines Jahrzehnts teilweise
verdoppelt haben. empirica warnte im April diesen Jahres die Zeitschrift „Finanztest“ (12/2021) Ein System, das so lange funkti-
„Die Häusermärkte in der Eurozo- vor der steigenden Zahl von Immobili- der Stiftung Warentest. Was für den oniert, wie sich Käufer finden, die
ne sind schnell gewachsen, wobei es enblasen in Deutschland, die vor allem Häuslebauer in diesem Moment ein diese hohen Preise bezahlen. Aktuell
wenige Anzeichen dafür gibt, dass es dadurch erkennbar sind, wenn hinter Vorteil ist und die Nachfrage nach Hy- zeichnen sich hier noch keine Ausfäl-
in Reaktion darauf zu einer Straffung finanzierten Häusern und Wohnungen pothekendarlehen weiter in die Höhe le ab, die Nachfrage nach Immobilien
der Kreditvergabestandards gekom- zu wenig Eigenkapital und gleichzeitig treibt, bedeutet auf der anderen Seite in Deutschland ist weiterhin hoch.
men wäre“, erklärte de Guindos. Der zu viel geliehenes Geld steckt. die Aufblähung des Marktes mit gelie- Dennoch, die EZB warnt: Der starke
EZB-Vizepräsident weist dabei auf den Viele Banken in Deutschland bie- henem Geld. Und diese teure Art der Anstieg der Häuserpreise im europäi-
wohl gefährlichsten Faktor für die ten bei Immobilien mittlerweile auch Finanzierung auf Pump hat wiederum schen Raum um rund sieben Prozent
Stabilität des Immobilienmarktes hin. 100-Prozent-Finanzierungen ohne jeg- Einfluss auf die immer weiter steigen- bleibe „ein Grund zur Sorge“.
Bereits das Berliner Forschungsinstitut liche Eigenkapitaleinlage an, berichtet den Immobilienpreise. Christoph Kastenbauer
Privileg Eigentum
Immer weniger Deutsche können sich circa 125000 Euro können aber laut
den Traum vom Eigenheim erfüllen, empirica-Berechnung gerade einmal
das geht aus zahlreichen aktuellen drei Prozent der Mieter im typischen
Studien und Erhebungen hervor. Be- Erwerbsalter zwischen 30 und 39 Jah-
troffen sind dabei vor allem Jüngere ren aufbringen.
sowie insgesamt Familien und Durch- Ist also auf lange Sicht der Erwerb
schnittsverdiener. von Wohneigentum tatsächlich nur
Der Rat der Landesbausparkasse mit gewissen, bereits im Vorfeld vor-
(LBS) an angehende Wohneigentümer handenen Privilegien möglich? Ge-
lautet, dass Kreditraten nicht mehr wisse Zahlen weisen auf diese Ent-
als 35 Prozent des Nettoeinkommens wicklung hin. So sparte – bei deutlich
ausmachen und mindestens 25 Pro- höheren Immobilienpreisen – nach
zent des Kaufpreises mit Eigenkapital einer Umfrage des Bundesinstituts
bestritten werden sollten. Stellt man für Bau-, Stadt- und Raumforschung
nun die regionalen Kaufpreise den (BBSR) der durchschnittliche Neuei-
regionalen Einkommen und Ersparnis- gentümer im Zeitraum von 2014 bis
sen gegenüber, hatten 2020 laut des 2017 mit 9,7 Jahren weniger lange für
Berliner Forschungsinstitut empirica Immobilieneigentum als Privileg für Wohlhabende? Foto: Panthermedia / inyrdreamsa sein Wohnobjekt als noch 2008 mit
nur noch 241 000 jüngere Mieter- 11,4 Jahren. Dieses scheinbare Para-
haushalte die Chance, den Sprung ins dox erklärt sich damit, dass vermehrt
Eigentum zu schaffen. Vor zehn Jah- Richtung: nach unten. Zudem steckt Objekt kostet, desto höher ist die nö- andere Eigenkapitalquellen genutzt
ren waren es noch doppelt so viele. der Staat enorme Summen in die tige Eigenkapitalquote, die – aus dem werden, um die Finanzierung über-
An sich sind die Voraussetzungen Förderung privaten Wohneigentums. Stand – eingebracht werden muss. haupt schultern zu können. Fast ein
zur Finanzierung des Eigenheims so Der Grund, warum trotzdem immer Laut Statistischem Bundesamt sind Drittel der durchschnittlichen Gesamt-
ideal wie nie. Der Notenbank der weniger Menschen sich Wohneigen- eine halbe Million Euro für ein Eigen- investitionssumme für Wohneigentum
Europäischen Zentralbank folgend, tum leisten können, ist einfach: Die heim in vielen Bundesländern bereits besteht laut BBSR aus Eigenkapital.
kennen die Zinsen für längerfristi- immer weiter steigenden Immobili- Standard. Das in diesem Fall für eine Und ein großer Teil davon aus Erb-
ge Hypotheken seit Jahren nur eine enpreise. Denn je mehr ein einzelnes Finanzierung nötige Eigenkapital von schaft und Schenkungen. Ck
6 Betongold
Auch aus der Hauptstadt Berlin zieht es immer mehr Menschen hinaus in die Region. Foto: Panthermedia / pandionhiatus3
Corona Counterurbanisierung
Der Trend zur Stadtflucht nimmt auch aufgrund der Pandemie immer mehr zu
I
m zweiten Jahr der Pandemie scheint Ifo-Instituts und des Immobilienportals Auch in Nordrhein-Westfalen spürt Die Pandemie wirkt aktuell allerdings
sich auch in der Bevölkerung immer Immowelt ergab, planen 13 Prozent der man bei den Menschen das Bedürf- als Beschleuniger der Entwicklung. „In
mehr die Einstellung hin zu einer Befragten aus Großstädten mit über ei- nis nach mehr Platz und einem damit Zeiten der Corona-Krise ist die Nachfra-
„neuen Realität“ zu verfestigen. Ar- ner halben Million Einwohner, diese im verbundenen geringeren Infektionsrisi- ge auf dem Wohnimmobilienmarkt im
beitsmodelle wie das Homeoffice – erst kommenden Jahr zu verlassen. Fast die ko. „Die sogenannten Speckgürtel um Münchner Umland immens, ein Abfla-
als Übergangs- und Notlösung gedacht Hälfte der Befragten nannte Corona als Düsseldorf und Köln werden immer chen der hohen Preisanstiege ist größ-
– werden mittlerweile zur Basis mancher Faktor für die Entscheidung. Besonders breiter“, sagt Jörg Utecht vom Immo- tenteils nicht in Sicht“, erklärt Stefan
Lebensentscheidung. Gemeint ist hier junge Familien erwägen dabei laut den bilienverein Deutschland West. Eine Kippes, Marktforscher vom Immobilien-
unter anderem der Umzug aus der Stadt Studienergebnissen einen Umzug. wichtige Rolle bei diesem Prozess spiele verein Deutschland Süd.
in nahe gelegene, ländlichere Regionen. „Tatsächlich bemerken wir, dass im- dabei auch die Verkehrsinfrastruktur. Gerade im Zeitraum der Pande-
Tatsächlich ist der Trend zur sogenann- mer mehr Menschen aus der Stadt und „Je besser ich eine Anbindung per mie zwischen 2020 und 2021 stiegen
ten Counterurbanisierung deutschland- in die Region rund um Berlin ziehen“, S-Bahn oder Auto hinein in die Stadt die Kaufpreise in der Region rapi-
weit aktuell immer stärker erkennbar. sagt Katja Giller vom Immobilienverein habe, desto weiter kann ich auch in der de an. Spitzenreiter ist die Kreisstadt
Die Metropole galt einst aufgrund ih- Deutschland, IVD Berlin-Brandenburg. Region wohnen.“ Denn ganz vom per- Ebersberg im Osten von München,
rer lebendigen Vielfalt auf engem Raum Zwar habe dieser Trend schon ein paar sönlichen Besuch des Arbeitsstandorts etwa 30 Kilometer von der bayeri-
als attraktiv – nun verkehrt sich dies für Jahre vor der Pandemie begonnen. ist man ja auch heute in der Regel nicht schen Landeshauptstadt entfernt.
viele im Angesicht drohender Infek- Was heute allerdings anders ist: befreit – trotz Pandemie und Home- Laut IVD-Marktforschungsstudie lag
tion ins Gegenteil. Gut, wenn es sich „Auch die Preise im Umland beginnen office-Option. dort der Quadratmeterpreis einer
dann auch von zuhause in der weiter immer stärker zu steigen. Diese Regio- Mit am stärksten spürt man den Trend Eigentumswohnung 2020 noch bei
entfernten Region ohne lange Anfahrt nen werden jetzt im Allgemeinen at- der Counterurbanisierung in München. 4 780 Euro. Nach einem Jahr Pandemie
arbeiten lässt. Je länger die Pandemie traktiver beurteilt, damit steigt die Nach- Wohnraum ist in der beliebten baye- ist der Durchschnittspreis mittlerweile
andauert, desto stärker scheint sie da- frage immer mehr. Und das ist mitunter rischen Metropole schon lange knapp auf 5 210 Euro pro Quadratmeter ge-
bei die Abwanderung aus Stadtzentren natürlich auf die Pandemie zurückzu- und teuer, die Stadtflucht vieler auf- klettert. Und ein Ende ist längst nicht in
voranzutreiben. Wie eine Umfrage des führen“, erklärt Giller. grund finanzieller Gründe nichts Neues. Sicht. Christoph Kastenbauer
Löst Homeoffice das Büro ab? Bei Experten herrscht Unsicherheit
Es ist ein stark zunehmender Trend, jährliche Umfrage, an der im Herbst Jahren die Menschen in vielen Berei-
der vor allem von der Pandemie 844 Branchenexperten teilnahmen, chen nur noch von zuhause aus ar-
getrieben wird: Das Homeoffice. zeigt dabei auch eine gewisse Unsi- beiten, davon gehen die Branchenex-
Immobilienmanager in ganz Euro- cherheit über die generelle Zukunft perten allerdings überwiegend nicht
pa glauben, dass in Zukunft das des Büros. aus. 82 Prozent stimmten im Rahmen
Arbeiten von zuhause immer mehr So sind 85 Prozent der Meinung, der Umfrage der Aussage zu, dass
an Bedeutung gewinnen wird. Dies dass der Trend zum Homeoffice an- eine Unternehmenszentrale auch
geht aus einer aktuellen Umfrage Das Arbeiten von zuhause soll laut Experten halten wird und die Menschen immer künftig eine wichtige Rolle für die Fir-
der Prüfungsgesellschaft PwC und auch in Zukunft immer mehr zunehmen. mehr außerhalb des Büros arbeiten menkultur sowie das Anwerben von
des Urban Land Institutes hervor. Die Foto: Panthermedia / gpointstudio werden. Dass in den kommenden Fachkräften spielen wird. Dpa
Betongold 7
Mieten oder Kaufen?
Eigentum-Interessenten sollten das Kaufpreis-Miete-Verhältnis beachten
G
erade bei den in vielen Regio-
nen hohen Mietpreisen stellen
sich viele Menschen die Frage
nach dem Eigentum: Wenn man so viel
monatlich zahlt, wieso dann nicht für
das eigene Zuhause? Wer keine Angst
vor Schulden hat, längerfristig an ei-
nem Ort bleiben und etwas für seine
Altersvorsorge tun möchte, für den ist
die Eigentumsfinanzierung womöglich
das Richtige. Das wichtigste Kriterium
bei dieser weitreichenden Entschei-
dung leitet sich allerdings von dem
sogenannten Kaufpreis-Miete-Ver-
Foto: moodboard (YAYMicro) / Panthermedia
hältnis ab. Einfach gesagt: Kann man
mit seiner monatliche Miete auch die
monatlichen Beiträge bei einer
Finanzierung stemmen?
Eine aktuelle Immo-
Scout24-Analyse gibt hier Kaufen
Anhaltspunkte. Sie ver- oder nicht
gleicht die Wohnflächen kaufen, das ist
von Kaufobjekten für hier die
400 000 Euro, die in der Frage.
Regel mit 1 500 Euro mo-
natlich finanzierbar sind, mit
Mietobjekten, bei der man mo-
natlich einen vergleichbaren Betrag
entrichten muss. So lässt sich mit 1 500
Euro in Berlin eine durchschnittlich 87
Quadratmeter, im Berliner Umland
rund 108 Quadratmeter große Woh- meter und 101 Quadratmeter Wohn- in München bietet den Suchenden für Wohnraum einstellen. In der Analyse
nung mieten. Nun der Vergleich zum fläche im Speckgürtel der Metropole. In 1 500 Euro mit rund 71 Quadratmetern nicht berücksichtigt ist allerdings der
Kauf: Mit einem Monatsbudget von Düsseldorf liegen Mietwohnungen für die kleinsten Mietwohnungen im Met- Eigenkapitalanteil. Kann dieser hoch
1 500 Euro lässt sich laut Analyse in der 1 500 Euro Kaltmiete bei ungefähr 98 ropolenvergleich. Und wer seine 1 500 ausfallen, etwa aufgrund von Erspar-
Hauptstadt eine 76 Quadratmeter, im Quadratmeter, Eigentumswohnungen Euro monatlich in eine Finanzierung tem oder einer Erbschaft, ist mit den
Umland eine 92 Quadratmeter große sind bei einem Preis von 400 000 Euro steckt, geht hier mit noch weniger gleichen monatlichen Beträgen auch
Wohnung finanzieren. durchschnittlich rund 83 Quadratmeter nach Hause: Gerade einmal 52 Quad- die Finanzierung eines größeren Eigen-
In Köln finden sich für 1 500 Euro groß. Im Umland der Rheinmetropole ratmeter erhält der Käufer im Durch- heims möglich. Eines gilt auf jeden Fall:
Mietwohnungen mit durchschnittlich hingegen bieten Mietwohnungen mit schnitt für seine 400 000 Euro. Auch wenn bei einer Immobilienfinan-
93, im Umland 110 Quadratmetern. 123 Quadratmetern nur wenig mehr Grundsätzlich folgt daraus: Wer in ei- zierung bestimmte Nachteile bestehen,
Auch hier müssen bei der Eigentums- Wohnfläche als Eigentumswohnungen ner Metropole oder in deren direktem fließt der monatlich zu zahlende Betrag
finanzierung Abstriche bei der Größe mit 122 Quadratmetern. Umland Eigentum erwerben möchte, nicht zum Vermieter, sondern in Form
gemacht werden: Eigentumswohnun- Trauriger Spitzenreiter bei den Prei- sollte sich – mit seinem bisherigen ver- der immer weiter abbezahlten Immo-
gen für 400 000 Euro bieten in der sen ist wie üblich die bayerische Lan- fügbaren Budget jedenfalls – auf ein bilie letzten Endes in die eigene Tasche
Domstadt im Durchschnitt 81 Quadrat- deshauptstadt. Der Immobilienmarkt gewisses Abspecken beim verfügbaren zurück. Christoph Kastenbauer
Risiko und Rendite: Offene Immobilienfonds für Kleinanleger
Wer nach Anlageoptionen sucht, der Frankfurt School of Finance. Über Berlin ansässige Ratingagentur Scope Abwertungsrisiko zu reduzieren. Das
landet irgendwann auch bei offenen Sparpläne sind Investments bereits ab ermittelte. Einkaufszentren und Hotels droht zum Beispiel bei Leerstand und
Immobilienfonds. Sie eröffnen Privat- 25 Euro möglich. legten sich die Fonds in der Vergan- Mietausfällen. Die Möglichkeit solcher
leuten die Möglichkeit, für relativ klei- genheit ebenfalls gerne ins Portfolio. „Bereinigungseffekte“ müssen Klein-
nes Geld an Immobilien teilzuhaben, Mindestlaufzeit Im Zuge der Corona-Pandemie und anleger auf dem Schirm haben.
ohne selbst Eigentümer zu werden. dem boomenden Onlinehandel än- Die aus Anlegersicht zweite wich-
Mit ihrem Geld kaufen Anleger An- bedenken dert sich das. „Es ist ein noch junger tige Größe ist die Rendite. Diese lag
teile an Fonds, die das eingesammelte Das klingt verlockend. Der Einstieg Trend, dass die Fonds zunehmend 2020 im Durchschnitt bei um die zwei
Kapital in Immobilien investieren. will dennoch überlegt sein. Zu beden- auch Logistikimmobilien erwerben“, Prozent, das waren etwa 1,2 Prozent-
Den Fonds flossen im ersten Quar- ken ist beispielsweise die regulatorisch stellt Analystin Sonja Knorr fest. Der punkte weniger als 2019, wie Scope
tal dieses Jahres netto 2,2 Milliarden verankerte Mindestlaufzeit von zwei BVI beobachtet zudem ein wachsen- recherchierte. Die Rating-Agentur ana-
Euro zu. 2020 sammelten die Gesell- Jahren. Anleger können erst nach Ab- des Interesse der Branche an Wohnin- lysierte dafür 15 Produkte. Für dieses
schaften rund 7,4 Milliarden ein und lauf der Haltefrist aussteigen und ihre vestments. Jahr rechnet sie Knorr zufolge mit ei-
verwalteten einer Statistik des Bun- Anteile an die Fondsgesellschaft zu- nem Rückgang auf rund 1,5 Prozent.
desverbands Investment und Asset rückgeben. Sie müssen die Rückgabe Insgesamt stabil, Dies sei unter anderem Einnahme-Ein-
Management (BVI) zufolge ein Ver- zwölf Monate im Voraus ankündigen. bußen als Folge der Pandemie geschul-
mögen von rund 119 Milliarden Euro. Alternativ ist ein Anteilsverkauf über aber Rendite-Rückgang det. Profis raten potenziellen Anlegern,
Gemessen an mehr als 500 Milliar- die Börse möglich, allerdings mit dem Trotz Corona gelten offene Immobi- sich weder an einer guten Performan-
den Euro in Aktienfonds ist das zwar Risiko von Preisabschlägen. lienfonds nach wie vor als relativ stabile ce noch ausschließlich an einem Rating
nicht besonders viel. „Aber dahinter Mit dem Kapital erwerben die Anlageform. Der Wert der Gebäude an zu orientieren. Beides beziehe sich auf
stehen viele Kleinanleger, weil man Fonds bevorzugt Gewerbeimmobilien sich unterliegt selten großen Schwan- die Vergangenheit und sage wenig
schon mit recht geringen Beträgen in Deutschland. Am liebsten Büroge- kungen. Auch achten die Gesellschaf- über die zukünftige Entwicklung aus:
einsteigen kann“, sagt Olaf Stotz, bäude. Auf diese entfiel voriges Jahr ten beim Ankauf auf eine gute Lage Indikator ja, Kaufempfehlung nein.
Professor für Asset Management an fast die Hälfte der Ankäufe, wie die in der Gebäude, um das sogenannte Dpa
8 Betongold
Wer sich langfristig mit seiner Familie im eigenen Zuhause niederlassen will, sollte den Standort gut bedenken. Foto: Panthermedia / IuliiaVerstaBO
Wichtig ist das „Wo“
Bei Standortwahl der eigenen Immobilie gilt es, langfristig zu planen
D
eutschland ist eine Pendlerrepu- Planung? Stimmt die Infrastruktur für brauchtes Reiheneigenheim in der hes- wie Finning am Ammersee die Preise
blik. Rund elf Millionen Deutsche mich und meine Familie?“, betont Im- sischen Kleinstadt Langen bei 455 000 für Immobilien um rund 40 Prozent
sind mindestens eine halbe Stun- mobilienexperte Sven Schüler von der Euro liegt, sind es in der nahen Metro- günstiger als in München – und das al-
de zum Arbeitsplatz unterwegs, fast Landesbausparkasse (LBS). pole Frankfurt mit 650 000 Euro schon lein deshalb, da dieser Ort keine eigene
1,6 Millionen Menschen benötigen eine Beim Leben und Wohnen abseits der deutlich mehr. Wer hingegen Ruhe und S-Bahnanbindung besitzt.
Stunde oder länger. Die einen wohnen Stadt sollten Hausbauer in spe auf eine die Nähe zur Natur schätzt oder gerne Und auch wenn der ländliche Faktor
weit von ihrer Arbeitsstelle entfernt, gute Infrastruktur vor Ort achten. Ne- einen großen Garten sein Eigen nennt, eines Standorts oft Geld spart – zukünf-
weil sie die Ruhe des Vororts dem bun- ben der Nähe zu Schulen, Geschäften wird sich seinen Traum vom Eigenheim tige Hauseigentümer sollten im Blick
ten Großstadttrubel vorziehen, andere, und Ärzten gehört bei den heutigen Ar- wahrscheinlich besser auf dem Land er- behalten, wie viel Zeit und Geld sie
weil sie außerhalb der Stadtgrenzen beits- und Alltagsanforderungen auch füllen können. für den täglichen Weg zur Arbeit auf-
niedrigere Preise für Immobilien und eine stabile und schnelle Internetverbin- Oft sind die Preise allerdings auch wenden müssen. Denn auch das kann
Grundstücke zahlen. dung dazu. dort hoch – ein Preistreiber ist hier zur finanziellen Belastung werden. Je
Doch die lange Zeit auf der Straße ist Wer dagegen die Nähe zu umfang- die Anbindung an den öffentlichen besser die Gemeinde an das öffentliche
nicht für jeden etwas – oder jedenfalls reichen Einkaufsmöglichkeiten, einem Nahverkehr in Richtung angrenzender Nahverkehrsnetz angebunden ist, des-
nicht auf Dauer. Wer seinen Traum vom regen und vielseitigen Kulturleben oder Metropole. Michael Bröskamp vom to geringer dürften diese Aufwendun-
Eigenheim verwirklichen will, ist deshalb kurze Wege sucht, trifft mit einem Ei- Münchner Maklerbüro Rohrer Immo- gen ausfallen. Allerdings könnten dann
gut beraten, bei der Wahl des Stand- genheim in Stadtlage die richtige Ent- bilien erklärt etwa in Bezug auf die wiederum die Grundstückspreise höher
ortes langfristig zu denken. „Eigen- scheidung. Allerdings sind hier auch die bayerische Landeshauptstadt: „Um sein. Hier gilt es die Kosten genau zu
heimkäufer sollten sich auch Gedanken Wohnkosten unter Umständen höher. auf dem Land tatsächlich noch güns- vergleichen und sorgfältig die Vorteile
darüber machen, wo sie in 20 Jahren Das zeigt der aktuelle Markt für Woh- tigen Wohnraum zu ergattern, gilt es der verschiedenen Standorte gegenein-
wohnen wollen: Wie ist meine aktuel- nimmobilien: Während beispielsweise die Nähe zum öffentlichen Nahverkehr ander abzuwägen.
le Lebenssituation und wie die künftige der häufigste Kaufpreis für ein ge- zu meiden.“ So sind etwa in einem Ort Christoph Kastenbauer
Betongold 9
Das Traumobjekt entdeckt – und dann?
Die fünf rechtlichen und finanziellen Schritte zu den eigenen vier Wänden
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ie Bauzinsen bleiben auf ei-
Foto: djd/Roland Rechtsschutzversicherung
nem niedrigen Niveau, die Co-
rona-Pandemie hat zudem bei
vielen Menschen den Wunsch nach
den eigenen Wänden verstärkt oder
geweckt: Der Immobilienmarkt in 10
vielen deutschen Regionen boomt.
Ist das passende Objekt gefunden,
müssen Wohnungs- oder Hausbesit-
zer in Spe jedoch einiges beachten.
1. An die Kaufnebenkosten
denken
„Zum Kaufpreis für das Haus oder
die Eigentumswohnung kommen
noch diverse Kaufnebenkosten für
die Grunderwerbsteuer, die Mak-
lerprovision und den Notar
hinzu“, erklärt Rechts-
anwalt Thiemo Loof.
Insgesamt können Bevor sich
sich diese je nach der Traum vom
Objekt und Bundes- Eigenheim erfüllt,
land auf bis zu 13 müssen die Baufami-
Prozent des Immo- lien in Spe einiges
b i l i e n - K a u f p re i s e s beachten.
belaufen. Im Hinblick
auf die Maklerprovision
gilt seit Ende 2020: Der-
jenige, der den Makler beauf-
tragt, muss mindestens 50 Prozent
der Provision tragen.
2. Finanzierungszusage
von der Bank beschaffen
Ist die Entscheidung für das
Wunschobjekt getroffen, wird das
Kaufprojekt einer Bank vorgestellt.
„Zu den benötigten Unterlagen ge- 3. Notartermin 4. Notartermin den Kaufpreis. Hier gibt es zwei Möglich-
hören Daten zur Lage, zur Größe, keiten: Entweder der Käufer beauftragt
zum Zustand der Immobilie und vereinbaren durchführen seine Bank, den Betrag direkt an den
zum Kaufpreis sowie Einkommens- Bei der Terminvereinbarung mit Beim Notartermin sollte man sich Verkäufer zu überweisen. Oder er über-
nachweise und Informationen zu Si- dem Notar sollte man darauf achten, nicht scheuen, den Immobilienkauf- weist zunächst auf ein Treuhänder-Kon-
cherheiten wie Eigenkapital, bereits dass zwischen dem Abschluss des vertrag gründlich zu lesen und offene to, das durch einen Notar verwaltet
vorhandene Immobilien oder eine Darlehensvertrags und dem Notar- Fragen mit dem Notar zu klären. Neuer wird. Von dort fließt das Geld an den
Lebensversicherung“, so Loof. An- termin möglichst nicht mehr als zwei Eigentümer wird man aber erst mit der Käufer. Dies gilt als die sicherste Form
schließend erteilt das Kreditinstitut Wochen liegen. Denn: Platzt der Ter- Eintragung im Grundbuch. für die Abwicklung eines Immobilienge-
in der Regel innerhalb weniger Tage min aus irgendeinem Grund, hat der schäfts. „Nach Zahlung des Kaufpreises
eine Finanzierungszusage. Wichtig: Kreditnehmer dann in der Regel die 5. Kaufpreis zahlen wird die Änderung des Grundbuchs vor-
Eine Finanzierungsbestätigung darf Möglichkeit, den Darlehensvertrag genommen“, so Thiemo Loof. Damit ist
nicht mit einem verbindlichen Dar- innerhalb der gesetzlichen Frist von Im Anschluss an die Unterzeichnung man offiziell und endgültig Eigentümer
lehensvertrag verwechselt werden. 14 Tagen zu widerrufen. des Kaufvertrags überweist der Käufer seines Traumobjekts. Djd
Baudarlehen: Langläufer mit höherer Tilgung wählen
Käufer sollten sich die aktuell niedrigen Zinsen lange sichern
Rund 25 bis 30 Jahre brauchen von der BHW Bausparkasse. Sein müsste sie jeden Monat 570 Euro wählt eine höhere Tilgungsrate.
Käufer in der Regel, bis ihre Immo- Beispiel: Eine Familie startet mit allein an Zinsen aufbringen – trotz Zwar senkt auch die Tilgung mit ei-
bilie abbezahlt ist. Vor 25 Jahren einem Zehn-Jahres-Darlehen über des geringeren Kreditbedarfs. „Er- nem Prozent die Restschuld, doch
musste man bei einem Zehn-Jah- 250 000 Euro für einen Sollzins werber sollten die Niedrigzinsen für der Schuldenberg wird zehn Jahre
res-Darlehen mit Zinsen von über über ein Prozent. Zusammen mit lange Laufzeiten nutzen“, betont später noch beachtlich sein. „Er-
acht Prozent rechnen. Heute kann der anfänglichen dreiprozentigen Ebert. „Ein Bausparvertrag kann werber sollten sich Tilgungsszena-
der Zins bei unter einem Prozent Tilgung sind monatlich 833,33 helfen, die Finanzierung langfristig rien als Entscheidungshilfe berech-
liegen. Das schafft Luft für eine zü- Euro zu zahlen. Davon entfallen abzusichern.“ nen lassen“, empfiehlt Ebert. Wer
gige und schnellere Tilgung. 208,33 EUR auf die Zinszahlung. Nach zehn Jahren genießen Er- Eigenkapital von 20 und mehr Pro-
Diesen niedrigen Zinssatz gilt es Zehn Jahre später benötigt die werber ein Sonderkündigungsrecht zent vorweisen kann, etwa aus ei-
dabei für eine möglichst lange Zeit Familie ein Anschlussdarlehen für ohne Mehrkosten für ihr Baudarle- nem Bausparvertrag oder Spargut-
nutzen zu können. „Zinssicherheit die Restschuld von 171 157 Euro. hen. „Die Risiken sind überschau- haben, profitiert in der Regel von
ist ein wichtiges Kriterium für Im- Angenommen, der Zins hätte sich bar“, so der BHW Experte. Wer die einem günstigeren Darlehenszins.
mobilienkäufer“, sagt Jan Ebert inzwischen auf vier Prozent erhöht, Hypothek schnell abtragen will, Bhw
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Für den Traum von den eigenen vier Wänden können sich Bausparer bis Ende des Jahres noch Prämien und Förderungen sichern. Foto: mast3r / Panthermedia
Zuschuss zum Eigenheim
Bausparer können sich Riester, Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage sichern
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uschüsse vom Staat lohnen sich sich die Lebensverhältnisse, weil zum Die Wohnungsbauprämie Jahren frei über das gesamte Guthaben
gerade im Zinstief besonders. Beispiel ein Kind geboren wird, ist al- inklusive der Wohnungsbauprämien
Bausparer können die Förde- lerdings ein neuer Antrag fällig. Für Als effektive Starthilfe vor allem für verfügen, erklärt die LBS Bayern. Diese
rung nutzen, um für ein Eigenheim junge Riester-Bausparer unter 25 Jah- junge Sparer gibt es die Wohnungs- Sonderregelung kann jeder Sparer aber
zu sparen oder bei der Finanzierung ren gibt es außerdem 200 Euro extra. bauprämie (WoP). Seit diesem Jahr gel- nur einmal in Anspruch nehmen.
schneller schuldenfrei zu werden. Dieser Frühstarter-Bonus wird einma- ten dabei deutlich höhere Förderbeträ- Die Wohnungsbauprämie kann bis zu
Wohn-Riester, Wohnungsbauprämie lig gewährt und für das erste Beitrags- ge. Wer bis 31. Dezember zwischen 50 zwei Jahre rückwirkend beantragt wer-
und Arbeitnehmer-Sparzulage können jahr zusammen mit der Grundzulage und 700 Euro (1 400 Euro für Verheira- den. Das heißt: Bis 31. Dezember 2021
bis 31. Dezember noch in voller Höhe automatisch gutgeschrieben. Um den tete) auf einen Bausparvertrag einzahlt, kann die WoP für das Jahr 2019 gesi-
für das Jahr 2021 gesichert werden, Starter-Bonus voll auszuschöpfen, ist erhält zehn Prozent WoP für dieses Jahr chert werden.
erklärt die LBS Bayern. es erforderlich, auch die vollen vier – also bis zu 70 Euro (Alleinstehende)
Prozent des Brutto-Vorjahreseinkom- beziehungsweise 140 Euro (Verheira- Die Arbeitnehmer-Sparzulage
Die Wohn-Riester-Förderung mens im Jahr des Vertragsabschlusses tete). Zudem können viel mehr Men-
einzuzahlen. schen in den Genuss dieser Förderung Viele Arbeitgeber unterstützen ihre
Wer ein Haus oder eine Wohnung Neben den Riester-Zulagen vom kommen, weil die Einkommensgrenzen Mitarbeiter zusätzlich zum Gehalt mit
zur Eigennutzung finanzieren will, Staat, die zu mehr Eigenkapital führen deutlich angehoben wurden. WoP gibt vermögenswirksamen Leistungen (VL).
kann vom Riester-Bausparen profitie- und bei einer Wohnbaufinanzierung es nun bis zu einem zu versteuernden Mit neun Prozent Arbeitnehmer-Spar-
ren. Seit dem Beitragsjahr 2018 erhält die Tilgung beschleunigen und so Zin- Jahreseinkommen von 35 000 Euro (Al- zulage fördert der Staat dabei jährliche
jeder förderberechtigte Erwachsene sen sparen, können Riester-Bausparer leinstehende) beziehungsweise 70 000 Einzahlungen von bis zu 470 Euro in
175 Euro Grundzulage vom Staat. auch Steuervorteile nutzen, erklärt die Euro (Verheiratete). Wichtig: Auch viele einen Bausparvertrag. Das sind maximal
Zusätzlich gibt es für jedes Kind 185 LBS Bayern. Denn die eigenen Raten Haushalte mit einem höheren Bruttoein- 43 Euro im Jahr. Auch wer keine VL er-
Euro und für ab 2008 Geborene so- können ebenso wie die Förderung als kommen können noch dazu gehören. hält, kann in den Genuss dieser Zulage
gar jeweils 300 Euro Kinderzulage Sonderausgaben in der Einkommen- Denn vom Bruttoeinkommen werden kommen, indem er sich Teile seines Ge-
obendrauf. Diese Zulagen werden steuererklärung für das entsprechen- mehrere Posten abgezogen, um das zu halts auf das Bausparkonto überweisen
ohne Einkommensgrenzen gewährt. de Jahr geltend gemacht werden. Im versteuernde Einkommen zu ermitteln. lässt, rät die LBS Bayern. Das zu versteu-
Sie bekommt, wer vier Prozent seines Rahmen einer sogenannten Günsti- Dazu zählen etwa bestimmte Versiche- ernde Jahreseinkommen darf 17 900
sozialversicherungspflichtigen Brut- gerprüfung entscheidet das Finanz- rungsbeiträge, Vorsorgeaufwendungen Euro (Alleinstehende) beziehungsweise
to-Vorjahreseinkommens in den Ries- amt automatisch bei der Bearbeitung oder auch Kinderfreibeträge. Aufschluss 35 800 Euro (Verheiratete) nicht über-
ter-Vertrag einzahlt, maximal jedoch der Steuererklärung, ob dies für den über die Höhe des zu versteuernden schreiten. Wichtige Voraussetzung,
2 100 Euro inklusive Zulagen. Riester-Nutzer neben den Zulagen ei- Einkommens gibt der letzte Steuerbe- um die Zulage für 2021 mitnehmen zu
Voraussetzung ist, dass ein ent- nen zusätzlichen Vorteil bringt. Das scheid. können: Die entsprechenden Einzahlun-
sprechender Antrag beim Anbie- geförderte Kapital und die geförder- Die angesammelten Prämien gibt es gen müssen bis 31. Dezember auf dem
ter eingereicht wird. Dies ist bis zu ten Tilgungsleistungen inklusive der für Vertragsabschlüsse ab 2009 nur, Bausparvertrag eingegangen sein. Die
zwei Jahre rückwirkend möglich. Bis Zulagen müssen zwar ab dem Beginn wenn das angesparte Geld später für Arbeitnehmersparzulage wird über die
31. Dezember 2021 kann also die der Auszahlungsphase versteuert wer- wohnwirtschaftliche Zwecke, also für Steuererklärung beantragt. Vorausset-
Zulage für das Jahr 2019 beantragt den. Doch das zahlt sich aus. Denn in den Bau, Kauf oder die Modernisierung zung für die Gewährung der Arbeitneh-
werden. Wird ein Dauerzulagenantrag der Regel liegt der Steuersatz im Ru- von Wohneigentum – nach Zuteilung – mersparzulage ist, dass der Kunde der
gestellt, gilt dieser unbegrenzt und es hestand weit unter dem der Berufstä- verwendet wird. Bei jungen Leuten dafür notwendigen Datenübermittlung
muss nicht jedes Jahr aufs Neue ein tigkeit. Und dafür fällt die Belastung unter 25 Jahren macht der Staat eine zugestimmt hat und die notwendige
Formular ausgefüllt werden. Ändern durch die Miete komplett weg. Ausnahme: Sie können nach sieben Steuer-ID vorliegt. LbsBetongold 11
Mietfrei im Alter
Wie Eigentum Rentendefizite ausgleichen kann
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ie Mieten in Deutschland steigen –
und zwar schneller als die Renten.
Für viele Mieter bedeutet das eine
zusätzliche Belastung durch Wohn-
kosten im Alter. Entschuldetes, selbst-
genutztes Wohneigentum kann diese
deutlich senken.
Seit 2005 sind die Mieten in Deutsch-
land stärker gestiegen als die Rentenein-
kommen. Das zeigt ein aktueller Bericht
des Deutschen Instituts für Wirtschaft
(DIW): Während die Mieten im Schnitt
um 29 Prozent angestiegen sind, hat
sich die gesetzliche Rente lediglich um
20 Prozent erhöht. „Vor allem für Haus-
halte ab 65 Jahren wächst der Anteil der
Wohnkosten, da die Rente in der Regel
ohnehin wesentlich geringer ausfällt als
das letzte Nettoeinkommen während
des Berufslebens“, erklärt Thomas Thiet
von der der Landesbausparkasse (LBS).
Geringere Belastung
bei Eigentümern
Wer in der eigenen Immobilie lebt,
muss deutlich weniger fürs Wohnen
ausgeben. Laut DIW bringen 80 Pro-
zent der Eigentümer-Haushalte über
65 Jahren weniger als 20 Prozent ihres
Nettoeinkommens fürs Wohnen auf.
Und während das Eigenheim idealer-
weise spätestens zur Rente abbezahlt
ist, zahlen Mieter immer weiter und
immer mehr. So ist die durchschnitt-
liche Nettokaltmiete in Deutschland Gelassen und mit Rückhalt im Alter: Eigentum sorgt während der Rente für mehr finanziellen Spielraum. Foto: Panthermedia / Kzenon
von 1991 bis 2015 um fast 100 Euro
auf knapp 500 Euro im Monat gestie-
gen. Rentnerhaushalte zahlten 2015 Heizung, Wasser und Strom – die beim Wünschen und Bedürfnissen gestal- Mietern gaben das immerhin knapp ein
416 Euro. Zum Vergleich: Die gesetz- Mieter natürlich auch noch obendrauf ten. Und wer bereits beim Bau oder Drittel der Befragten an.
liche Nettorente von Männern beträgt kommen“, betont Thiet. Kauf an Schwellen- oder Barrierefreiheit „Um aus der Mietwohnung in etwas
im Schnitt 1 362 Euro monatlich, Frau- denkt, kann sein Eigenheim im Idealfall Eigenes zu wechseln, ist es wichtig,
en erhalten mit 991 Euro deutlich we- Mehr Vorteile durch bis ins hohe Alter genießen. Die Vorteile möglichst frühzeitig Eigenkapital zu
niger. Da schlägt die Miete deutlich der eigenen vier Wände bestätigt auch bilden“, unterstreicht Thiet. Kleine, re-
zu Buche. „Wohneigentümer, die ihre Wohneigentum der Trendindikator 2020, eine Untersu- gelmäßige Beträge reichten dabei aus,
Immobilie abbezahlt haben, verfügen Neben der ersparten Miete bietet das chung der Forschungsgruppe Kantar: um einen Grundstock anzusparen. Für
Monat für Monat über mehrere Hun- Leben in der eigenen Immobilie weite- Knapp jeder zehnte Eigentümer sieht den Erwerb sollten es dann idealerwei-
dert Euro zusätzlich im Portemonnaie. re Vorzüge: So können die Bewohner das Wohnen zur Miete als günstigere se etwa 20 Prozent der Finanzierungs-
Sie zahlen lediglich Nebenkosten wie ihr Zuhause frei nach den individuellen Variante zur eigenen Immobilie. Bei den summe sein. Lbs
Verschiedene Bauarten und ihre Vorzüge im Vergleich
Wenn der Traum vom eigenen Haus guten Schutz gegen Außenlärm bie- Architektenhaus:
beginnt, konkrete Formen anzuneh- tet. Allerdings ist die Bauzeit von Mas-
men, müssen sich Baufamilien gerade sivhäusern deutlich länger und stärker Individuelle Planung
mit der Bauform auseinandersetzen. von der Witterung abhängig als bei Bei einem Haus, das gemeinsam mit
Neben den persönlichen Wünschen Fertighäusern. einem Architekten geplant ist, können
können dabei auch externe Faktoren Bauherren ihre Wünsche und individu-
wie die Vorgaben des Bebauungsplans Fertighaus: Schneller durch ellen Vorstellungen am besten realisie-
oder die finanziellen Möglichkeiten ren. Dafür müssen sie auf der anderen
eine wichtige Rolle spielen. „Dennoch Vorfertigung Seite längere Planungsprozesse und
lohnt es sich, verschiedene Hausty- Ein Fertighaus entsteht aus vorge- meist auch höhere Kosten in Kauf
pen zu vergleichen“, empfiehlt Erik fertigten Bauteilen, die auf der Bau- nehmen.
Stange, Pressesprecher des Verbrau- Fertighäuser werden heute in hoher Quali- stelle nur noch auf den vorbereiteten
cherschutzvereins Bauherren-Schutz- tät angeboten. Die Preisvorteile gegenüber Keller oder eine Bodenplatte aufge- Sonderbauformen:
bund (BSB). dem Massivbau sind dafür nicht mehr signi- setzt und montiert werden. Der Roh-
fikant. Foto: djd / Bauherren-Schutzbund bau steht daher sehr schnell. Auch die Noch in der Nische
Der Klassiker: Elektro- oder Sanitärinstallation ist oft Spezielle Bauweisen wie der 3D-Be-
schon ab Werk vorbereitet. Bei der tondruck oder Modulhäuser, bei de-
Stein auf Stein ton oder Stahlbeton eingesetzt. Doch Qualität und dem Werteverlust haben nen man vorgefertigte Wohnmodule
Das Massivhaus wird aus massiven auch Holz und Holzwerkstoffe sind die meisten Fertighaushersteller deut- zusammenfügt, sind derzeit eher exo-
Baustoffen errichtet. Als Materialien immer öfter bei der Massivbauweise lich aufgeholt. Andererseits gibt es tische Nischenprodukte. Sie könnten
werden zum Beispiel Mauersteine im Einsatz. Klarer Vorteil ist die Masse dadurch keine großen Kostenvorteile aber in naher Zukunft an Bedeutung
aus verschiedenen Werkstoffen, Be- des Hauses, die beispielsweise einen mehr im Vergleich zum Massivbau. gewinnen. Djd12 Betongold
Solar-Lobby begrüßt „Ampel“-Pläne
Ökologische Neuausrichtung der Regierung bei Bauen und Wohnen
E
s ist ein gewaltiges Projekt, das BSW-Hauptgeschäftsführer Carsten
die neue Regierung im Zuge des Körnig. Die Hoffnung des BSW sei
fortschreitenden Klimawandels dabei, dass zahlreiche Marktbarrieren
anpacken will – und welches das schnell beseitigt und rasch attraktive
Landschaftsbild in Deutschland sicht- Investitionsbedingungen für Photovol-
bar und doppelt nachhaltig verändern taik, Solarthermie und Speichertech-
wird: 80 Prozent des bundesweiten nologien geschaffen würden. „Die
Bruttostrombedarfs sollen bis zum Investitionsbereitschaft in der Bevöl-
Jahr 2030 von erneuerbaren Energi- kerung und bei Unternehmern ist da,
en gedeckt werden. Diese Umrüstung und die Solarwirtschaft steht in den
betrifft dabei im großen Stil auch den Startlöchern.“
Gebäudesektor – denn laut Koalitions- Trotz der positiven Grundstim-
vertrag sollen in den kommenden Jah- mung bleibt vorerst vorsichtige Zu-
ren alle geeigneten Dachflächen für rückhaltung der Tenor. Denn noch
die Solarenergie genutzt werden. sind die Pläne der „Ampel“ vage, der
„Booster“ für den Ausbau der er-
Förderungen für neuerbaren Energien nicht gezündet.
Die Bundesregierung will laut Koali-
private Baufamilien tionspapier noch im ersten Halbjahr
Bei gewerblichen Neubauten soll 2022 gemeinsam mit Bund, Ländern
dies verpflichtend, bei privaten Neu- und Kommunen alle notwendigen
bauten die Regel werden. Ein mutiger Maßnahmen anstoßen, um das ge-
Schritt, der dennoch auch Kritik nach meinsame Ziel eines beschleunigten
sich zieht. Verbraucherverbände wie Ausbaus der erneuerbaren Energien
der Bauherren-Schutzbund warnen zu organisieren. Dem BSW geht das
etwa im Falle einer Photovoltaik-Pflicht Neue Ansichten von oben: Die Energiepolitik der neuen Bundesregierung soll das Landschafts- fast nicht schnell genug. Eile sei drin-
vor kaum mehr zu schulternden Kos- bild Deutschlands nachhaltig verändern. Foto: Imago / Imagebroker gend geboten, um die Versäumnisse
ten für private Baufamilien. Auch die und politischen Fehlentscheidungen
Regierungskoalition aus SPD, Grünen der vergangenen Legislaturperiode zu
und FDP scheint sich dieses Problems derungen und Steuererleichterungen möglichst auf 2030 vorzuziehen und korrigieren und zunehmend negativ
durchaus bewusst zu sein. So will sie weiter bestehen und möglicherweise die Ausbauziele für Solartechnik deut- wirkende Marktbremsen zu lösen, be-
laut Koalitionsvertrag „Wege eröff- sogar ausgebaut werden. lich zu erhöhen, sei laut dem Bun- tont Körnig. „In den ersten 100 Tagen
nen, um private Bauherren finanzi- Deutlich positiver beurteilt die So- desverband Solarwirtschaft (BSW) wird sich entscheiden, ob der überfäl-
ell nicht zu überfordern.“ Wie diese lar-Lobby die Pläne der zukünftigen folgerichtig. „Aus dem Koalitions- lige Klimaschutz-Turbo in dieser Legis-
Wege aussehen werden, ist noch of- Bundesregierung. Das Vorhaben der vertrag ist der Wille ablesbar, Solare- laturperiode gezündet wird.“
fen. Allerdings dürften staatliche För- neuen Koalition, den Kohleausstieg nergie endlich zu entfesseln“, erklärt Christoph Kastenbauer
i
Sonnige Wäre im Aufwind: Dank hoher
Förderung für
Förderzuschüsse vom Staat boomt die Solarthermie energieeffizientes
Bauen und Sanieren
Im Jahr 2020 wurden 80 000 neue mit Solarthermie. Dabei winkt dank
Solarthermie-Anlagen auf deutschen zusätzlicher Austauschprämie eine Fi- Mit dem Programm „Energie-
Hausdächern installiert. Dies entspricht nanzspritze von 40 bis 45 Prozent. effizient bauen und sanieren“
einem flächenmäßigen Zuwachs von (EBS) unterstützt die staatli-
gut einem Viertel im Vergleich zum Ganzjährige Nutzung che Förderbank KfW in Form
Vorjahr. Dieser Boom der „sonnigen von zinsgünstigen Krediten
Heizungen“ kommt nicht von unge- Solarthermie lohnt sich übrigens mit Tilgungszuschüssen aus
fähr: Im Zuge des „Klimaschutzpro- nicht nur im Sommer, denn die kos- Mitteln des Bundesministeri-
gramms 2030“ hat die Bundesregie- tenlose Sonnenwärme kann auch in ums für Wirtschaft und Ener-
rung die Förderung für nachhaltiges weniger sonnenstarken Monaten op- gie (BMWi) oder mit direkten
Heizen noch mal stark aufgestockt. timal genutzt werden. Selbst im Win- Zuschüssen – allerdings die-
ter kann die „sonnige Heizung“ einen se nur für Sanierungen. Die
Hohe Zuschüsse Teil des Warmwasserbedarfs abdecken Förderung unterstützt dabei
Eine solarthermische Anlage auf dem Dach und entlastet das zentrale Heizsystem. nicht nur klimaeffiziente Bau-
Die staatliche Unterstützung für wird mit 30 bis 45 Prozent der anfallenden Von Mai bis Oktober bleibt die Heizung maßnahmen, sondern auch
klimafreundliches Heizen bleibt auch Kosten vom Staat gefördert. Foto: djd/BDH im Keller dank der Kraft der Sonne oft- die Ausstattung von Gebäu-
2021 auf diesem hohen Niveau. Das mals komplett ausgeschaltet. Durch den mit erneuerbaren Ener-
Förderangebot für nachhaltige Hei- flexible Montagemöglichkeiten kann gieformen wie Photovoltaik,
zungen wird mit der Finanzspritze heizung, einem Pelletofen mit Was- die solarthermische Anlage nahezu an Solarthermie oder Biogas,
für energieeffiziente Gebäude in der sertasche oder einer Wärmepumpe alle denkbaren baulichen Gegeben- inklusive den entsprechenden
neuen „Bundesförderung für effizi- erhöht sich der Zuschuss sogar auf 35 heiten angepasst werden. Interessierte Speichertechnologien. Doch
ente Gebäude“ (BEG) zusammenge- Prozent. Mehr Informationen rund um Verbraucher sollten allerdings den Leit- Achtung: Um die Energieef-
führt. Unterm Strich bedeutet das: das Thema Förderung der Solarther- satz „Erst beantragen, dann beauftra- fizienzförderung zu erhalten,
Wer seine Heizung im Keller mit einer mie gibt es auf dem Verbraucherportal gen“ befolgen. Der Antrag auf Förde- ist die Expertise eines Profis in
Solarthermie-Anlage auf dem Dach www.sonnigeheizung.de vom Bun- rung muss nämlich beim Bundesamt diesem Bereich eine Grund-
nachrüstet, bekommt 30 Prozent der desverband der Deutschen Heizungs- für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle voraussetzung. Zuschüsse
damit verbundenen Kosten vom Staat industrie (BDH) und dem Bundesver- (BAFA) eingegangen sein, bevor mit werden dabei direkt bei der
zurück. Bei einer sogenannten Gas-Hy- band Solarwirtschaft (BSW) oder direkt den Baumaßnahmen begonnen wird. KfW, Kredite über die Haus-
bridheizung, also einem Gas-Brenn- unter www.bafa.de beim Bundesamt Bauherren sollten sich auch nach re- banken beantragt.
wertkessel in Kombination mit einer für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle gionalspezifischen Förderanreizen er-
solarthermischen Anlage, beträgt der (BAFA). Besonders lohnenswert ist der kundigen, die oft sogar noch auf die Weitere Informatio-
Förderzuschuss ebenfalls 30 Prozent. Tausch einer alten Heizölanlage ge- Unterstützung des Bundes aufgeschla- nen unter
In Kombination mit einer Holzzentral- gen eine nachhaltige Hybridheizung gen werden können. Djd www.kfw.deSie können auch lesen
