Deine bank kann plus und minus. Aber auch zeichen setzen - Geschäftsbericht 2020 der Sparda Bank Augsburg eG
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k a n n p l u s
deine bank
. A b e r a u c h
und minus
zei c h e n s e t z e n .
Geschäftsbericht 2020
der Sparda Bank Augsburg eG
Grußwort des Vorstands.
Sehr geehrte Kundinnen und Kunden, sehr geehrte Geschäftspartner,
das Grußwort zu unserem Geschäftsbericht wird jeweils im Rahmen der Erstellung des
Jahresabschlusses zu Beginn eines Jahres erstellt. Anfang 2020 waren wir noch weit weg von
der Situation, in welcher wir uns heute als Gesellschaft befinden. So war Corona am
07.01.2020 der Rhein-Neckar-Zeitung unter der Überschrift „WHO beobachtet
Lungenkrankheit in China“, gerade mal eine 15-zeilige Meldung auf der Panorama-Seite wert.
Erstmals in der Geschichte der Sparda-Bank Augsburg wurde dann in der weiteren Entstehung
des Geschäftsberichts für das Geschäftsjahr 2019 während der ersten Lockdown-Phase ein
Nachtrag zum Grußwort verfasst, welcher sich mit dem laufenden Jahr 2020 und den
erheblichen Auswirkungen der Corona-Pandemie befasst.
Und selbst heute, fast ein Jahr später können wir die weiteren Auswirkungen dieser Pandemie
nicht sicher vorhersagen, sondern nur abschätzen. Jedem von uns fallen betroffene
Lebensbereiche und Beispiele ein und jeder hat seine Meinung hierzu. Den Versuch einer
Aufzählung wollen wir gar nicht machen, da er den Umfang des Grußwortes sprengen würde.
Auch eine Beurteilung werden wir nur im Rahmen der uns tangierenden Themen abgeben, da
auch hier jeder Seine Sicht und Argumente hat und es in Vielem kein richtig oder falsch gibt.
Nehmen Sie nur die letztjährige Weihnachtspost. In jedem Brief und jeder Karte drehte es sich
um Corona, immer aus einem etwas anderen Blickwinkel und immer mit unterschiedlichen
Teilthemen.
Selbst ohne Corona hatten wir uns für das Geschäftsjahr 2020 einschneidende und
unpopuläre Maßnahmen vorgenommen, welche aber zwingend notwendig waren.
So führt die anhaltende Niedrigzinsphase, die Kapitalmarktzinssätze sind weit bis über die 10-
jährige Laufzeit negativ, weiterhin zu einer deutlichen Belastung für die Bankenlandschaft. Wir
gehen davon aus, dass das aktuelle Zinsniveau mittelfristig so Bestand haben wird.
Entsprechend können auch wir uns dieser Entwicklung nicht entziehen. In der Konsequenz
mussten wir das über 60-jährige Alleinstellungsmerkmal der gebührenfreien Kontoführung
aufgeben und haben per 01.07.2020 Kontoführungsgebühren eingeführt. Des Weiteren haben
wir im Zuge von Einsparungsmaßnahmen und verändertem Kundenverhalten unsere Filiale
Obstmarkt in die Hauptstelle integriert sowie die Kasse geschlossen. Diese Beispiele stehen
symptomatisch für unsererseits ergriffene Maßnahmen.
Wir wissen, dass wir Ihnen als Kundinnen und Kunden, als auch unseren Mitarbeiterinnen und
Mitarbeitern deutliche, aber unabdingbare Veränderungen auferlegen. Wir bedanken uns an
dieser Stelle herzlich, bei allen, die im Hinblick auf unser Unternehmen, diese Veränderungen
begleiten und mittragen.
Entscheidend ist für uns bei allen Herausforderungen, welche wir vorstehend angerissen
haben, den Blick in die Zukunft und auf mögliche Chancen zu richten. Wir haben in 2020 vieles
angestoßen und vieles erreicht.
Geschäftsbericht 2020 Seite 2
Unsere neue frische Markenkampagne, mit dem Claim „Die Deine Bank“ als Klammer,
belebt unsere genossenschaftlichen Wurzeln neu und spricht zudem neue Zielgruppen
an.
Im Corona-Jahr 2020 und darüber hinaus, waren und sind wir mit all unseren
Dienstleistungen für unsere Kunden und deren vorhandene Bedürfnisse präsent und
absolut verlässlicher Partner. Hierauf sind wir sehr stolz. Persönliche Kontakte können
unter Einhaltung aller auferlegten und nicht immer angenehmen Hygienevorschriften
bei Bedarf stattfinden. Unser Telefonteam steht für unsere Kunden rund um die Uhr
zur Verfügung.
Mit einem Rekordvolumen von über 192 Mio. € in 886 Verträgen haben wir im Bereich
Baufinanzierungen unseren genossenschaftlichen Auftrag deutlich erfüllt. Neben
unserem wesentlichen Erfolgsfaktor der persönlichen Beratung vor Ort, hat unsere
verstärkte Präsenz in 2020 auf den relevanten Baufinanzierungsplattformen gerade in
Corona-Distanz-Zeiten zu diesem Erfolg beigetragen. Auch die Erweiterung unseres
Produktportfolios um die 15-jährige Zinsbindung zum 01.01.2020 kommt bei unseren
Kunden sehr gut an.
Mit TΣO haben wir im Jahr 2020 unser neues Lifestyle-Banking an den Start gebracht.
Ende 2020 hatten wir schon mehr Nutzer auf der neuen TΣO-App, als in unserer alten
Anwendung. Die gestiegenen Klick- und Nutzerzahlen bestätigen, dass unsere Kunden
von aktuellster Technik und den deutlich ausgeweiteten Serviceleistungen wie aktivem
Multibanking profitieren. Ebenso wird der Lifestyle-Bereich bereits gut angenommen.
Mit unseren „Stories“ haben wir eine neue Art der Information und Kommunikation mit
unseren Kunden integriert. Beispielsweise kam unsere Artikelserie zum Thema „Home-
Office“ sehr gut an, was sich an der entsprechenden Verweildauer auf diesen Artikeln
ablesen lässt.
Ende 2020 haben wir eine Kooperation mit easyCredit unterzeichnet. Diese steht ganz
im Zeichen unseren Kunden ab 01.02.2021 die Vorteile im Privatkreditbereich des
Marktführers aus dem genossenschaftlichen Verbund bieten zu können - und mit der
easyCredit-Finanzreserve in bisher unbekannter Flexibilität.
Im Jahr 2020 erfolgte durch den Aufsichtsrat die Weichenstellung im Vorstand und
bzgl. Prokura. Peter Noppinger, Vorstandsvorsitzender unseres Hauses, wird Ende
August 2021 in den wohlverdienten Ruhestand gehen. Den Vorsitz wird ab diesem
Zeitpunkt der bisherige Stellvertreter Ralph Puschner übernehmen. Mit Wolfgang
Winter wird unser verdienter und engagierter Bereichsleiter Produktion und Prokurist
in den Vorstand nachrücken. Zudem wird Jochen Hirn, Bereichsleiter Steuerung, mit
den Vollmachten der Prokura ab 01.04.2021 ausgestattet. Damit sind eine langfristige
Nachfolgeplanung und ein geordneter Übergang sowie die Außenvertretung unseres
Hauses stabil gewährleistet.
Geschäftsbericht 2020 Seite 3
Wolfgang Winter Jochen Hirn
Diese Liste könnten wir noch deutlich verlängern und weitere Innovationen vorstellen. Seien
Sie gespannt!
Wir kommen aber nochmal auf die Weihnachtspost 2020 zurück, weil uns eine Karte
nachdrücklich im Gedächtnis geblieben ist und für uns eine der zentralen Aussagen beinhaltet.
„Ein besonderes Jahr ist zu Ende gegangen. Vieles wurde hinterfragt, vermeintlich Wichtiges
wurde unwichtig und die angeblich bedeutungslosen Dinge haben an Größe gewonnen. Aber
für die Erkenntnis, dass die vertrauten Verbindungen zu den Menschen jeder Krise
standhalten, sind wir sehr dankbar.“
Wir bedanken uns für die wertvollen Verbindungen, die gute Zusammenarbeit, das
angenehme Miteinander und das entgegengebrachte Vertrauen.
Ihr Vorstand
Peter Noppinger Ralph Puschner Peter Lachenmayr
Vorstandsvorsitzender Stv. Vorstandsvorsitzender Vorstand
Geschäftsbericht 2020 Seite 4
Bericht des Aufsichtsrats
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in seinen
Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse, dies beinhaltet auch die Befassung mit der Prüfung nach
§ 53 GenG.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die
Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere
Ereignisse.Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und
Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Im Jahr 2020 hat der Aufsichtsrat zehn Sitzungen abgehalten,
zum Großteil coronabedingt als Videokonferenz. Schwerpunkte der Beratung im Aufsichtsrat bildeten
die geschäftliche Entwicklung, die Geschäfts- und IT-Strategie, die Kapitalplanung, die Risikosituation
und die MaRisk. Der Vorstandsvorsitzende Herr Peter Noppinger beabsichtigt, 2021 in den Ruhestand
zu gehen. Der Aufsichtsrat hat die Nachfolge geregelt.
Für die Wahlen zur Vertreterversammlung 2021 wurden die notwendigen Vorbereitungen getroffen.
Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte unverändert einen Personalausschuss, einen
Gesamtbanksteuerungsausschuss, einen Prüfungsausschuss, einen Kreditausschuss und einen
IT- und Bauausschuss eingerichtet. Die Ausschüsse berichten über Ihre Tätigkeit regelmäßig in den
Sitzungen des Gesamtaufsichtsrats.
Der vorliegende Jahresabschluss 2020 mit Lagebericht wurde vom Verband der Sparda-Banken e.V.,
Frankfurt am Main, geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet.
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des
Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die
Verwendung des Jahresüberschusses entspricht den Vorschriften der Satzung.
Der Aufsichtsrat hat gemäß § 3 Absatz 3 des Gesetzes über Maßnahmen im Gesellschafts-,
Genossenschafts-, Vereins-, Stiftungs- und Wohnungseigentumsrecht zur Bekämpfung der
Auswirkungen der COVID-19-Pandemie per Umlaufbeschluss vom 30.03.2021 den Jahresabschluss
zum 31.12.2020 festgestellt.
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, die vorgeschlagene Verwendung des
Jahresüberschusses zu beschließen.
In diesem Jahr scheiden turnusmäßig die Herren Josef Dick und Thomas Huber und Frau Silvia Vogt
aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrats ist zulässig.
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Dank und
Anerkennung für die sehr engagierte und erfolgreiche Arbeit im Geschäftsjahr 2020 aus.
Augsburg, 30.03.2021
Josef Dick
(Vorsitzender des Aufsichtsrats)
Geschäftsbericht 2020 Seite 5
Anlage 1a
Jahresabschluss 2020
Sparda-Bank Augsburg eG
Augsburg
Jahresabschluss der Kreditinstitute in der Bestandteile Jahresabschluss
Rechtsform der eingetragenen Genossenschaft
1. Jahresbilanz (Formblatt 1)
2. Gewinn- und Verlustrechnung
(Formblatt 3 - Staffelform)
3. Anhang
1
Aktivseite 1. Jahresbilanz zum 31.12.2020
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 9 358 774,06 11 040
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 115 591 981,29 89 068
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 115 591 981,29 ( 89 068)
c) Guthaben bei Postgiroämtern - 124 950 755,35 -
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen - -
darunter: bei der Deutschen
Bundesbank refinanzierbar - ( -)
b) Wechsel - - -
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 45 918 546,16 42 131
b) andere Forderungen 266 615 634,69 312 534 180,85 182 190
4. Forderungen an Kunden 718 731 714,77 640 671
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 656 267 868,55 ( 584 634)
Kommunalkredite - ( -)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten - -
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank - ( -)
ab) von anderen Emittenten - - -
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank - ( -)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 44 517 720,54 65 193
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 44 517 720,54 ( 65 193)
bb) von anderen Emittenten 179 523 710,64 224 041 431,18 282 101
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 89 813 738,74 ( 149 491)
c) eigene Schuldverschreibungen - 224 041 431,18 -
Nennbetrag - ( -)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 283 847 393,24 273 231
6a. Handelsbestand - -
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 8 082 911,81 8 083
darunter: an Kreditinstituten 3 137 058,57 ( 3 137)
an Finanzdienstleistungsinstituten - ( -)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 6 260,00 8 089 171,81 6
darunter: bei Kreditgenossenschaften - ( -)
bei Finanzdienstleistungsinstituten - ( -)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen - -
darunter: an Kreditinstituten - ( -)
an Finanzdienstleistungsinstituten - ( -)
9. Treuhandvermögen 2 358,02 5
darunter: Treuhandkredite 2 358,02 ( 5)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch - -
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte - -
b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und
ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 209 961,00 247
c) Geschäfts- oder Firmenwert - -
d) Geleistete Anzahlungen - 209 961,00 -
12. Sachanlagen 9 210 498,14 9 884
13. Sonstige Vermögensgegenstände 4 807 395,87 3 933
14. Rechnungsabgrenzungsposten 649 665,03 66
15. Aktive latente Steuern - -
16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus Vermögensverrechnung - -
17. .................................... - -
Summe der Aktiva 1 687 074 525,26 1 607 849
2
Passivseite
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 5 692,94 10
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 29 808 440,09 29 814 133,03 45 185
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von drei Monaten 289 596 073,12 295 782
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von mehr als drei Monaten - 289 596 073,12 -
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 1 232 309 516,04 1 127 084
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder
Kündigungsfrist 2 941 568,72 1 235 251 084,76 1 524 847 157,88 7 182
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen - -
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten - - -
darunter: Geldmarktpapiere - ( -)
eigene Akzepte und Solawechsel
im Umlauf - ( -)
3a. Handelsbestand - -
4. Treuhandverbindlichkeiten 2 358,02 5
darunter: Treuhandkredite 2 358,02 ( 5)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 614 375,04 2 491
6. Rechnungsabgrenzungsposten 16 558,14 17
6a. Passive latente Steuern - -
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen und
ähnliche Verpflichtungen 7 424 251,00 6 853
b) Steuerrückstellungen - -
c) andere Rückstellungen 2 352 444,68 9 776 695,68 2 466
8. ...................................... - -
9. Nachrangige Verbindlichkeiten - -
10. Genussrechtskapital - -
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig - ( -)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 25 000 000,00 24 500
darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB - ( -)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 8 334 999,63 8 510
b) Kapitalrücklage - -
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 15 851 273,83 15 735
cb) andere Ergebnisrücklagen 71 785 839,42 70 986
cc) - 87 637 113,25 -
d) Bilanzgewinn 1 031 134,59 97 003 247,47 1 043
Summe der Passiva 1 687 074 525,26 1 607 849
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weiter-
gegebenen abgerechneten Wechseln - -
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 416 405,37 367
c) Haftung aus der Bestellung von Sicher-
heiten für fremde Verbindlichkeiten - 416 405,37 -
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
Pensionsgeschäften - -
b) Platzierungs- und
Übernahmeverpflichtungen - -
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 68 182 370,70 68 182 370,70 56 810
darunter: Lieferverpflichtungen aus
zinsbezogenen Termingeschäften - ( -)
3
2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01. bis 31.12.2020
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 13 334 641,02 13 745
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2 286 087,55 15 620 728,57 2 990
darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen 55 012,56 ( 52)
2. Zinsaufwendungen -1 328 616,33 14 292 112,24 -1 437
darunter: erhaltene negative Zinsen 31 252,51 ( 6)
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 5 613 915,92 4 411
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 89 736,37 556
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen - 5 703 652,29 -
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
oder Teilgewinnabführungsverträgen - -
5. Provisionserträge 5 969 473,16 5 181
6. Provisionsaufwendungen -1 411 122,26 4 558 350,90 -640
7. Nettoertrag des Handelsbestands - -
8. Sonstige betriebliche Erträge 1 397 890,57 2 413
9. ........................... - -
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter -6 774 886,32 -6 970
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung -1 270 560,36 -8 045 446,68 -1 531
darunter: für Altersversorgung -152 897,47 ( -421)
b) andere Verwaltungsaufwendungen -10 471 034,61 -18 516 481,29 -9 154
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -916 141,79 -903
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen -1 843 322,36 -2 053
darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen -1 516 227,05 ( -1 929)
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu
Rückstellungen im Kreditgeschäft -1 683 652,75 -3 164
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung
von Rückstellungen im Kreditgeschäft - -1 683 652,75 -
15. Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf
Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen
und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere - -
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen
an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelten Wertpapieren 41 156,00 41 156,00 150
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme - -
18. ........................... - -
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 3 033 563,81 3 594
20. Außerordentliche Erträge - -
21. Außerordentliche Aufwendungen -529 819,49 -506
22. Außerordentliches Ergebnis -529 819,49 ( -506)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -935 858,17 -1 507
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -36 751,56 -972 609,73 -38
24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -500 000,00 -500
25. Jahresüberschuss 1 031 134,59 1 043
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr - -
1 031 134,59 1 043
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage - -
b) aus anderen Ergebnisrücklagen - - -
1 031 134,59 1 043
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage - -
b) in andere Ergebnisrücklagen - - -
1 031 134,59 1 043
28a. ................................................. - -
29. Bilanzgewinn 1 031 134,59 1 043
4
Vorschlag für die Gewinnverwendung
In Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Vertreterversammlung
folgende Gewinnverwendung vor:
1,00 % Dividende auf Geschäftsguthaben 83.206,59 Euro
Gesetzliche Rücklage 147.928,00 Euro
Andere Ergebnisrücklagen 800.000,00 Euro
Summe 1.031.134,59 Euro
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