Die globalen Märkte im Blick - Wie sich Prämien und Kapazitäten entwickeln Wir suchen Tester für Sensorschrauben! - Versicherungsstelle ...
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Ausgabe November 2020
DA S M AG A Z I N F Ü R D I E PA PI E R W I R T S C H A F T U N D I H R E PA R T N E R .
INTE RVIE W ZU M SAC H M A RK T
Wie sich Prämien und
Kapazitäten entwickeln
Seite 10
V ZP BE YON D INS U R A NC E
Wir suchen Tester für
Sensorschrauben!
Seite 34
SPEZIAL INTE RNATIONAL
Die globalen
Märkte im Blick
ab Seite 24
Editorial 3
Weltweit vernetzt
D
ie VZP und unser Kooperationspartner Funk sind international:
Unsere Kunden beraten wir rund um den Globus, wenn es um den
Schutz ihrer Werte geht. Zentraler Garant für unsere Internationa-
lität ist die Funk Alliance – das von Deutschland aus gesteuerte, weltweit
agierende Makler-Netzwerk. Dort, wo wir nicht mit einer eigenen Niederlas-
sung oder einem Tochterunternehmen vor Ort vertreten sind, finden sich
unsere handverlesenen Alliance-Partner. So können wir unseren Kunden
maßgeschneiderte Versicherungslösungen für jedes Land der Welt bieten.
Weil dieser internationale Aspekt für unsere Kunden auch in Zeiten von
Corona immer wichtiger wird, werfen wir in dieser Ausgabe des VZP forums
einen Blick hinter die Kulissen der Funk Alliance: Im Interview mit Yorck
Hillegaart, Peter Schneider und Steffen Abel erfahren Sie, wie das Netzwerk
Horst Ullrich strategisch verortet ist, wie es gemanagt wird und welche technischen The-
Geschäftsführer men dort wichtig sind. Vor allem aber: Sie erfahren, was unsere internatio-
nalen Fachleute für Sie tun können, sobald Sie mit Ihrem Unternehmen über
Ländergrenzen hinweg agieren.
In einem weiteren Teil unseres Titelthemas erläutern wir, worauf es bei in-
ternationalen Versicherungsprogrammen zu achten gilt. Die Ausgestaltung
ist eine Frage von Details, die fundierte Expertise zu den jeweiligen Ländern
erfordert.
Viel Spaß bei der Lektüre!
Ihr
Horst Ullrich
Gemeinsam sicher sein.
VZP forum November 2020
4 Inhalt Inhalt 5
Inhalt
3 Dinge
24 die Sie in diesem VZP forum
überraschen werden.
Die Funk Alliance ist branchenweit einzigartig. Drei Experten für das
internationale Geschäft von Funk stellen das Netzwerk vor.
Eine App für den Aufsichtsrat
Eine kostenlose App unterstützt Aufsichtsgremien
dabei, ihre Kontroll- und Beratungsfunktion im Be-
reich Risikomanagement wahrzunehmen. Auch Risk
Owner profitieren von den zahlreichen praktischen
Funktionen und dem Nachschlagewerk.
10 20 34 › Seite 16
Die Coronapandemie verschärft die angespannte Lage auf den Versiche- Wir präsentieren die optimale Spar- und Anlagestrategie – damit die Dank patentierter Sensorschrauben erhalten Unternehmen Schaden durch Abstauben
rungsmärkten. Wir werfen einen Blick auf ausgewählte Sparten. private Altersvorsorge anlagetypgerecht klappt. konkrete Empfehlungen für einen risikomindernden Betrieb.
Wertvolle Kunstwerke brauchen den richtigen
Schutz – und zwar nicht nur vor Wasser oder Feuer.
Oft führen Missgeschicke zu teuren Schäden:
Spielende Kinder werfen eine kostbare Skulptur
um, oder die Haushaltshilfe staubt das Bild zu ent-
VZP News 16 Compliance-Check für Unternehmen Horizont husiastisch ab. Die Kunsthistorikerin Birte Abraham
06 Unser Kooperationspartner Funk ist 18 Interview mit Kunstexpertin Birte Abraham 36 Zwei Berater berichten im Interview, warum sich unterstützt dabei, Werte zu erhalten.
„Top-Innovator 2020“ jedes Unternehmen mit Nachhaltigkeit und seinem
06 Fachbuch zu Innovationsthemen erschienen
20 Altersvorsorge für Führungskräfte Purpose beschäftigen sollte › Seite 18
22 Neues Portal für betriebliche Altersvorsorge
07 Verbunden durch soziale Netzwerke
39 Cyber-Trainings in Deutschland und der Schweiz Stresstest für mehr Sicherheit
08 Expertise per E-Mail
40 Webinare International aufgestellt Unternehmen sollten ange-
International sichts steigender politischer Risiken gut abgesichert
08 Die Funk Stiftung fördert Musikprojekte
24 Interview zum Makler-Netzwerk Funk Alliance 42 Tool im Fokus/Impressum werden. Der VZP Stresstest unterstützt vom Risk
09 Österreichisches Jahrbuch für Risikomanagement Assessment hin zu einem passgenauen Risiko- und
28 Internationale Versicherungsprogramme Versicherungsmanagement.
09 Cyber-Studie aus Liechtenstein
30 Politische Risiken nehmen zu
› Seite 34
Risiken und Lösungen
10 Ralf Becker im Interview über Entwicklungen
Aus der Praxis
auf den Versicherungsmärkten 34 Werden Sie Teil des Praxisprojekts
von VZP Beyond Insurance!
14 Transaktionen in Krisenzeiten absichern
VZP forum November 2020 VZP forum November 2020
6 VZP News VZP News 7
Unser Kooperations- als einer der innova- Neues von unserem Das Schweizer Funk-Team durfte Funk-Kulissen haben, empfehlen wir
tivsten Mittelständler auf seinem LinkedIn-Kanal vor den Instagram-Kanal der Schweizer
partner Funk gehört zu Deutschlands ausge- Kooperationspartner Funk Kurzem auch Besuch aus dem Kolleginnen und Kollegen. Unser
den Top-Innovatoren 2020 zeichnet wurde.
Vergeben wird das
in den sozialen Netzwerken Nachbarland Liechtenstein begrü-
ßen. Andy Bircher, Geschäftsführer
Kooperationspartner Funk freut
sich, in den sozialen Medien von Ih-
TOP 100-Siegel auf der Funk Insurance Brokers AG in nen zu hören!
Basis einer unabhän- Vaduz, gibt in seiner Video-Reihe
Innovation bedeutet, in der Ge- gigen wissenschaft- Liken Sie noch oder posten Sie „Funk Standpunkt“ Tipps zum Um-
genwart wie auch in der Zukunft lichen Analyse. Inno- schon? Soziale Netzwerke, wie Twit- gang mit Unternehmensrisiken.
systematisch innovative Ideen zu vationsforscher Prof. ter, Instagram oder Facebook, sind
entwickeln und umzusetzen. Bei Dr. Nikolaus Franke aus unserem Privatleben nicht mehr Noch mehr bewegte Bilder finden
Funk sind solche Innovationspro- und sein Team über- wegzudenken. Doch Social Media Sie jederzeit auf dem länderüber-
zesse tief in der Unternehmensor- prüfen dabei anhand sind auch in der Geschäftswelt an- greifenden YouTube-Kanal. Im
ganisation verankert – einer der von rund 120 Krite- gekommen: Besonders die Plattfor- kompakten Filmformat stellen die
Gründe, warum der Versicherungs- rien Innovationsma- men LinkedIn und Xing laden dazu Expertinnen und Experten hier zum
makler und Risk Consultant nun im nagement und -erfol- ein, per Smartphone oder Computer Beispiel ausgewählte Dienstleistun-
Innovationswettbewerb TOP 100 ge der Bewerber. neue Kontakte zu knüpfen und sich gen von Funk vor. Neuester YouTu-
beruflich auszutauschen. be-Zugang ist ein Video-Testimonial,
Funk konnte die Jury in dem ein Schweizer Kunde erklärt,
besonders in den Fachlichen Input aus der Versiche- warum Funk für ihn die beste Emp-
Kategorien „Innovati- rungswelt bieten dabei die Social- fehlung ist.
ve Prozesse und Media-Kanäle von unserem Ko-
Organisation“ sowie operationspartner Funk. Auf Xing, Wenn Sie neben Fachthemen auch
In einem exklusiven Video „Innovationsfördern- LinkedIn und Twitter versorgt dieser Lust auf einen Blick hinter die
gratuliert die TOP 100-Jury des Top-Manage- Funk hat 2020 das TOP 100-Siegel erhalten. Sie regelmäßig mit aktuellen News
Funk zur Auszeichnung. ment“ überzeugen. und Beiträgen für alle Branchen
Funk ist in Deutschland, der
Jetzt online anschauen: Dr. Anja Funk-Münchmeyer, Mit- Motor für unsere Innovationskraft – und das in drei Ländern. Ob in Schweiz und Österreich in den
glied der Geschäftsleitung bei Funk, sind dabei unsere Expertinnen und Deutschland, der Schweiz oder in sozialen Medien vertreten. Auch
die Liechtensteiner sind dabei –
funk-gruppe.com/top100 kommentiert: „Ziel unseres Innova- Experten. Die Auszeichnung ist so- Österreich, als Follower von Funk wie hier Geschäftsführer Andy
tionsmanagements ist es, unseren mit eine Gemeinschaftsleistung, auf bleiben Sie immer informiert. Bircher in einem Video.
Kunden auch in Zukunft die beste die wir sehr stolz sind.“
Empfehlung auszusprechen. Der
Moderne Ideen für die Die Versicherungsbranche ist im Unser Kooperationspartner Funk
Auf- und Umbruch. Wer mehr zu fungiert seit fünf Jahren als Mithe-
Versicherungsbranche aktuellen Entwicklungen erfahren rausgeber des Sammelbands, der
möchte, wird auch 2020 wieder im 2020 bereits zum zehnten Mal er-
Jahrbuch „Insurance & Innovation. schienen ist. Erneut haben auch vier
Ideen und Erfolgskonzepte von Ex- Expertinnen und Experten von Funk
perten aus der Praxis“ fündig. Hier Beiträge verfasst: Hendrik Löffler
steht in 18 Fachbeiträgen stets der und Dr. Alexander Skorna stellen die
intensive Lösungsbezug im Fokus. neue Dienstleistung VZP Beyond
Insurance vor (siehe auch Seite
Vor dem Hintergrund des Mega- 34), während Benedikt Brahm und
trends Digitalisierung thematisieren Dr. Kristina Klinkforth zeigen, wie
die Artikel etwa die Risiken in Ver- das Serious Game „Management
bindung mit 4.0-Anwendungen und Adventure“ beim Risiko- und Krisen-
stellen neue operationelle Ansätze management unterstützt.
im Risikomanagement vor. Auch
die effiziente Prozessgestaltung
wird behandelt, zudem betritt Mehr zum Thema:
Nachhaltigkeit das Parkett der funk-gruppe.com/
2020 sind vier Beiträge von Funk im Jahrbuch
„Insurance & Innovation“ zu finden. Versicherungswirtschaft. innovationen
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8 VZP News VZP News 9
Theorie und Praxis des und Standards. Die einzelnen
Expertise per E-Mail – Artikel behandeln dabei zum
zu Hause und im Büro
Risikomanagements einen Studienprojekte, die sich
wissenschaftlich den Fragen des
Die Coronakrise hat gezeigt: Informationsquel- Risikomanagements widmen. Zum
len müssen flexibel sein. Mit den drei Newslet- Bereits zum vierten Mal erscheint anderen werden konkrete Um-
ter-Formaten unseres Kooperationspartners Anfang Oktober 2020 das „Öster- setzungsbeispiele und Leitfäden
Funk bleiben Sie immer auf dem Laufenden, reichische Jahrbuch für Risiko- beleuchtet. Einen besonderen Aktu-
egal wo Sie gerade arbeiten: management“. Mit mehr als 20 alitätsbezug schafft zudem die Dis-
Fachbeiträgen namhafter Autorin- kussion über die Coronakrise sowie
› Funk Letter: alle Infos, kompakt und digital nen und Autoren aus Österreich, die Reaktionen darauf.
› Plus: Spezial-Newsletter zu Vorsorge und Deutschland und der Schweiz bietet
Risikomanagement die neue Ausgabe spannende Ein- Das „Österreichische Jahrbuch für
blicke in Wissenschaft und Praxis. Risikomanagement 2021“ kann ab
Jetzt abonnieren: Das Jahrbuch 2021 gliedert sich in Oktober kostenlos online herunter-
Auch die Coronakrise wird in der neuen Ausga-
funk-gruppe.com/newsletter drei Themenbereiche: „Gesellschaft geladen werden. Herausgegeben be des Jahrbuchs thematisiert.
und Risiko“, „Digitalisierung“ sowie vom TÜV AUSTRIA, ist es erneut in
„Sicherheit global“. Im Fokus stehen Kooperation mit der Funk Stiftung
Konjunktur- und Branchenentwick- sowie mit Unterstützung der Indust- Zu den letzten Ausgaben:
lungen, Compliance-Management riellenvereinigung entstanden. funk-stiftung.org/buecher
Mehr Cyber-Sicherheit Verwaltungsquellen schätzen das Die frei verfügbare Studie bietet
Sicherheitsrisiko für den Standort somit wertvolle Impulse und Hand-
für Liechtenstein Liechtenstein größer ein als für die lungsempfehlungen für die digitale
eigene Firma. Über 70 Prozent be- Transformation im Fürstentum.
Kulturelle Vielfalt im fürworten zudem die Entwicklung
Jedes zweite Unternehmen in einer nationalen Strategie sowie
eigenen Wohnzimmer Liechtenstein ist bereits Opfer ei- einer zentralen Anlaufstelle für Fra- Zum kostenlosen Download:
nes Cyber-Angriffs geworden. Die gen zum Thema Cyber-Sicherheit. funk-stiftung.org/studien
Standortinitiative
Musik abseits des Mainstreams: digital-liechtenstein.
Diese Aussage trifft auf den Bereich li hat vor diesem
Kultur der Funk Stiftung unseres Hintergrund eine
Kooperationspartners Funk voll und Studie in Auftrag
ganz zu. Denn neben der Förderung gegeben, um das
von Projekten aus dem Risikoma- aktuelle Level der
nagement sowie der versicherungs- Cyber-Sicherheit am
wirtschaftlichen Bildung haben die Wirtschaftsstandort
Mit Förderung der Funk Stiftung sind im Jahr 2020 bereits drei CD-Aufnahmen entstanden. Im
Stiftungsmitglieder ein weiteres Fokus stehen wenig bekannte, jedoch musikalisch anspruchsvolle Klavierstücke. einzuschätzen. Ge-
Ziel: künstlerisch wertvollen, jedoch fördert wurde diese
gegenwärtig zu wenig beachteten von der Funk Stif-
Werken der klassischen Musik die Fugenkompositionen. Die Aufnah- der Pianistin Lydia Maria Bader ge- tung, die Umsetzung
verdiente Aufmerksamkeit zukom- me wurde von der Fachpresse fördert. „Chinese Dreams“ stellt chi- lag in den Händen
men zu lassen. gelobt – ebenso wie Leonardo nesische Musik und deren Einfluss des Instituts für
Miuccis Einspielung „The Young auf westliche Komponierende ins Wirtschaftsinforma-
Oft finden dabei auch talentierte Beethoven“. Gemeinsam mit einer Zentrum. So ermöglichen die För- tik an der Universität
Künstlerinnen und Künstler einen Quartettformation präsentiert der derprojekte der Stiftung vollen Mu- Liechtenstein.
neuen Platz in der Öffentlichkeit, Italiener drei Werke für Klavier aus sikgenuss im eigenen Wohnzimmer.
wie die russische Konzertpianis- der Jugendzeit des beliebten Kom- Die Ergebnisse
tin Violetta Khachikyan. Auf ihrer ponisten. Entsprechend dem An- zeigen: Die über
aktuellen CD „Fugenpassion“ trifft satz „Musik ohne Grenzen“ hat die Mehr Infos unter: 100 befragten Diskutierten die Studie auf Schloss Vaduz mit Erbprinz Alois von und zu Liechtenstein (5. v. l.): Vertreterinnen und Vertre-
der Geist der Romantik auf strenge Funk Stiftung 2020 auch eine CD funk-stiftung.org/projekte Unternehmen und ter von Funk und der Funk Stiftung sowie weitere Mitglieder der Standortinitiative digital-liechtenstein.li.
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10 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 11
K A PA ZITÄTE N U N D PR Ä MIE N 2020
„Wer seine Risiken kennt,
kann sich besser aufstellen“
Was bewegt die Versicherungsmärkte aktuell? Das VZP forum spricht mit Ralf Becker,
Geschäftsführer bei unserem Kooperationspartner Funk, über die finanzielle Situation
der Versicherer, den Einfluss der Coronakrise und Wirtschaftsskandale.
Herr Becker, Sie verantworten bei Zweitens führen Fusionen und ausreichende Deckungskapazitäten
Funk mehrere fachliche Bereiche. Übernahmen in der Versicherungs- auf den Versicherungsmärkten.
Welches Thema hat Sie in diesem wirtschaft dazu, dass die Anzahl
Jahr am meisten beschäftigt? leistungsfähiger Versicherer und
‹ Ganz klar die Sach-Versiche- damit auch die Kapazitäten zur Ri- Wie wirkt sich die Coronakrise auf
rung. Zum einen ist das eine der sikotragung zurückgehen. Drittens den Sach-Versicherungsmarkt aus?
Versicherungen, die wirklich jedes liegen im Sach-Versicherungsmarkt ‹ Die genannten Probleme bleiben
Industrieunternehmen braucht, zum die Schadenaufwendungen seit weiterhin bestehen. Dazu kommt
anderen spüren wir seit drei Jahren vielen Jahren über den Prämie- derzeit noch eine hohe Schaden-
eine Verhärtung in neinnahmen. Die belastung durch Betriebsschlie-
diesem Markt. Die Folge der drei ge- ßungsschäden und Veranstal-
„Im Sach-Versicherungs-
Sach-Versicherer nannten Punkte sind tungsausfälle. Außerdem
markt liegen die
fordern derzeit im höhere Prämien und drängen die Versicherer
Schadenaufwendungen
Durchschnitt Erhö- Selbstbeteiligungen. mitunter auf Pandemie-
seit Jahren über den
hungen zwischen 5 ausschlüsse, nicht nur
Prämieneinnahmen.“
und 25 Prozent. In in der Betriebsschlie-
wenigen Fällen sehen Wie sieht es mit den ßungs-Versicherung,
sich Unternehmen sogar mit mehr Deckungskapazitäten aus? was wir natürlich
als einer Verdoppelung der Prämie ‹ Sie nehmen spürbar ab. Das nicht befürworten.
konfrontiert. Hintergrund ist die gilt besonders für Unternehmen Hier gilt es, die
schwierige finanzielle Situation der der Chemie-, Galvanik-, Gießerei-, Interessen der
Versicherer. Da Anpassungen für Recycling-, Fleisch- und Lebens- Kunden klar zu
einzelne Kunden die Ergebnislage mittelbranche. Für diese Risiken vertreten.
in den vergangenen Jahren nicht gibt es bereits heute mitunter nicht
SACH verbessert haben, erhöhen viele
Versicherer nun die Prämien für den
Gesamtbestand. Und zwar unab-
hängig davon, ob der Kunde in der Ralf Becker
Vergangenheit Schäden verursacht
hat oder nicht. Der Versicherungskaufmann und studierte
Betriebswirt ist Mitglied der Geschäftsleitung
der Funk Gruppe und Geschäftsführer der Funk
Warum erhöhen die Versicherer die Versicherungsmakler GmbH. Er ist verantwort-
Preise so deutlich? lich für eine Vielzahl von Fachbereichen, etwa
‹ Dafür gibt es gleich drei Grün- Sach-Versicherungen, Technische Versicherun-
de. Erstens führt das nachhaltige gen, D&O und Kredit. Darüber hinaus engagiert
Niedrigzinsumfeld bei Versicherern er sich in der bundesweiten Betreuung ausge-
Der Sach-Versicherungsmarkt ist verhärtet.
zu wirtschaftlichen Problemen. Es wählter Key Accounts.
D&O KREDIT Die VZP unterstützt Kunden hier mit ver-
schiedenen Dienstleistungen, z. B. von fehlen Zinserträge zum Ausgleich
Brandschutzingenieuren. für hohe Schadenaufwendungen.
VZP forum November 2020 VZP forum November 2020
12 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 13
Was können Kunden in dieser Markt und fokussierte Verhand- Welche Entwicklungen treiben das Umdeckungen allenfalls sorgfältig die Kredit-Versicherer nicht nur bei
Situation tun? lungen mit Versicherern sind wir Schadenvolumen hier nach oben? und mit Bedacht vorgenommen Auslaufen des Rettungsschirms
‹ Ein erster Ansatzpunkt ist der ein starker und stabiler Partner für ‹ Es gibt einige prominente Wirt- werden, da Kontinuität im Bereich vermehrt Limite für Kunden mit
Brandschutz. Wenn Kunden hier unsere Kunden. Und nicht zuletzt schaftsskandale, die die D&O-Versi- D&O elementar ist und vor allem in- schwacher Bonität signifikant kür-
noch Nachholbedarf haben, ist bieten wir zahlreiche Dienstleis- cherung wieder in den Vordergrund ternationale Programme häufig nur zen. Insoweit bleibt die tatsächliche
es jetzt höchste Zeit, Ertüchti- tungen im Sachbereich. Wir haben rücken, zum Beispiel der Diesels- von wenigen Versicherern dargestellt Entwicklung spannend.
gungsmaßnahmen umzusetzen. zum Beispiel eigene Brandschutzin- kandal des Automobilherstellers werden können. Wir führen intensive
Ein qualitativ hochwertiger Brand- genieure, die bei der Erstellung von VW und die Insolvenz des Zah- und fordernde Verhandlungen mit
schutz beziehungsweise dessen Brandschutzkonzepten unterstüt- lungsdienstleisters Wirecard. Allein unseren Bestandsversicherern, auch Das klingt insgesamt nach einem
Verbesserung ist zunehmend sogar zen. Sie beraten Kunden außerdem im Fall VW soll nach Presseberich- um die unsere Sonderbedingungen sehr turbulenten Jahr für die Ver-
Voraussetzung, um überhaupt ad- dabei, wie sie die Brandschutzmaß- ten die Gesamtdeckungssumme weitgehend zu konservieren, die sicherungsbranche. Wünschen Sie
äquaten Versicherungsschutz zu nahmen optimal umsetzen, die von von 500 Millionen Euro als Schaden schon seit Jahren deutlich über dem sich wieder ruhigere Zeiten?
erhalten. Für alle Unternehmen gilt: den Versicherern gefordert werden. reguliert werden. Zusätzliche Kos- Marktniveau liegen. ‹ Es gibt sicher angenehmere Si-
Es ist wichtig, das tentreiber waren zuletzt die immer tuationen, als Kunden zu vermitteln,
individuelle Risiko weiter reichenden Bedingungs- warum die Prämien in manchen
„Wir unterstützen
stetig zu analysieren, Gibt es weitere Spar- werke. Zudem deckt die D&O-Ver- Gibt es Versicherungssparten, auf Sparten steigen oder Kapazitäten
Kunden mit unserer
denn je besser Unter- ten, in denen aktuell sicherung auch die inzwischen die sich die Coronakrise besonders zurückgehen. Allerdings sind das
Expertise, unserer
nehmen und Makler eine Marktverhärtung gestiegenen Haftungsrisiken von stark auswirkt? auch genau die Momente, in denen
Stärke am Markt und
die Risikosituation
begleitenden Dienst- zu sehen ist? Managerinnen und Managern, die ‹ Das Coronavirus rüttelt die Wirt- wir als Versicherungsmakler und
kennen, desto besser
leistungen.“ ‹ Die Marktverhär- sich insbesondere aus den Berei- schaft kräftig durch, selbst sehr Risk Consultant den größten Mehr-
kann ein individueller tung betrifft gleich chen M&A, Strafrecht, Compliance stabile Unternehmen haben plötz- wert bieten und unsere Kompeten-
Versicherungsschutz mehrere Sparten. sowie aktuell dem Insolvenzrecht lich Liquiditätsprobleme. Das rückt zen gänzlich einbringen können.
konzipiert werden. Da fällt es auch Zum Beispiel wird der Markt für ableiten. Die weltweit zunehmende die Kredit-Versicherung wieder stär- Generell geht es also darum, Versi-
leichter zu beurteilen, ob Selbstbe- D&O-Versicherungen ebenfalls zu- Regulatorik tut ihr Übriges. ker in den Fokus. Um eine Vielzahl cherungsschutz mit Dienstleistun-
halte angemessen und vor allem nehmend herausfordernd. Global, von Unternehmensinsolvenzen zu gen rund um Risikoeinschätzung,
wirtschaftlich sinnvoll sind. etwa in den USA, ist die Markt- verhindern, haben die deutschen Schadenprävention und Krisenma-
verhärtung zwar intensiver als in Können Sie hier ein konkretes Kredit-Versicherer mit der Bundes- nagement für unsere Kunden so
Deutschland, aber auch hierzulande Beispiel nennen? regierung einen Schutzschirm bis zu ergänzen, dass wir einfache
Wie unterstützt die VZP/Funk die werden die Deckungskapazitäten ‹ Das prominenteste Beispiel für zum Jahresende 2020 vereinbart. Lösungen in einem schwieriger
Kunden in diesem Prozess? verknappt und die Preise ziehen an. den gesetzgeberischen Rahmen ist Ziel dieses Schutzschirms ist, gewordenen Marktumfeld bie-
‹ Mit unserer Expertise, unserer Die Gründe sind ähnlich wie beim hier wohl die seit Mai 2018 gelten- dass Unternehmen weiterhin über ten. Wir sind ein verlässlicher
Stärke am Markt und begleitenden Sach-Versicherungsmarkt: Aus de Datenschutz-Grundverordnung ausreichend hohe Kreditlimits ver- Partner für unsere Kunden
Dienstleistungen. Durch unsere Sicht der Versicherer stehen schon (DSGVO), denn sie betrifft alle Bran- fügen, um die Lieferketten aufrecht- – in allen Marktphasen. n
langjährige Erfahrung – unser Un- seit Jahren eine Vielzahl von scha- chen. Das lässt auch die D&O-Versi- erhalten zu können. Wie sich der
ternehmen besteht seit mehr als denauslösenden beziehungsweise cherung nicht unberührt. Kredit-Versicherungsmarkt weiter
140 Jahren – können wir sehr gut -erhöhenden Faktoren einem deut- entwickelt, hängt nun maßgeblich
einschätzen, wo Risikopotenziale lich zu niedrigen Prämienniveau ge- davon ab, ob der Schutzschirm
sind und welcher Mix aus Versiche- genüber. Diese Entwicklung könnte Was empfehlen Sie Kunden im verlängert wird. Die Gespräche
rungslösungen und Risikomanage- für mindestens zwei bis drei weitere Bereich D&O? darüber haben im September be-
ment sich anbietet. Wir beraten Jahre anhalten. Allerdings muss ‹ Auch hier gilt es, die eigenen gonnen. Allerdings steht schon
auch bei Konzepten zur höheren man das ins Verhältnis setzen: Den Risiken zu analysieren und die jetzt zu befürchten, dass
Eigentragung und schaffen gemein- aktuellen Steigerungen gingen 20 Deckungsstruktur zu überprü-
sam mit unseren Kunden Transpa- Jahre Weichmarktphase mit sinken- fen. Grundsätzlich sollten
renz über Versicherungssummen, den Prämien voraus.
Sachwerte und Versicherungsorte.
Durch unsere Stärke am
Markt-Spezial mit allen Sparten
Von Cyber bis Vertrauensschaden: In unserem neuen
VZP forum Markt-Spezial liefern wir einen Überblick
über alle wichtigen Versicherungsmärkte und zeigen,
wie sich Prämien und Kapazitäten entwickeln.
Die Ausgabe finden Sie online:
vzp-online.de/#aktuelles
Die Regulatorik nimmt weltweit zu.
Ein prominentes Beispiel ist die
Datenschutz-Grundverordnung.
VZP forum November 2020 VZP forum November 2020
14 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 15
TR A NSA K TIONS-V E RSIC H E RU NG attraktiv – auch
weil Letztere das
So wird die Insolvenz
Unternehmen
noch nicht
lange kennt.
Schon gehört? Der
nicht zum Dealbreaker
„Eine Warranty & Indemnity- Funk M&A-Podcast
Versicherung, kurz W&I, kann in
weiter voran. Das Akquisitionsum- Insolvenzfällen den entscheidenden Unsere Experten sowie ihre
feld bleibt für Investierende also Unterschied ausmachen, da sie ein Gäste informieren Sie über
interessant. „Das Investment in Set an käuferfreundlichen Garantien aktuelle Transaktionsrisiken
Finanziell angeschlagene Unternehmen können für Investierende attraktive Ziele zahlungsunfähige Unternehmen bietet“, erklärt Benedict Prinzen- und M&A-Trends – auch
sein – wenn die nötigen Garantien vorhanden sind. Die passende Versicherung kann kann dabei vor allem preislich at- berg. Die Versicherung sollte dabei unterwegs.
traktiv sein“, betont Jan Wehkamp, frühzeitig in den Transaktionspro-
dafür sorgen, dass Transaktionen auch in Krisenzeiten zum Erfolg werden. ebenfalls M&A-Experte der VZP. zess integriert werden. Vorteile für Alle Folgen und Infos:
„Außerdem besteht die Möglichkeit, den Verkäufer: Er gibt seine Haftung funk-gruppe.com/
L
eschlossene Restaurants, Die Verwaltung solch zahlungsun- Investment trotz Krise dass der Käufer ausschließlich die ab, zudem senkt der Garantiekata- deal-team
leere Veranstaltungshallen fähiger Unternehmen ist in Krisen- gesunden Teile des Zielobjekts log das Risikoprofil und erhöht so
und verwaiste Einkaufs- zeiten oft besonders schwierig. „Der Kauf eines insolventen Ob- erwirbt.“ den Kaufpreis. Für die
straßen: Viele Unternehmen haben Herrscht am Markt Unsicherheit, jekts scheint zunächst ein Risiko „Eine Warranty & Insolvenzverwaltung
durch die Coronakrise mit finan- kommt es vor, dass bereits verein- zu sein, kann jedoch auch Vorteile Bei Transaktionen Indemnity-Versiche- ist die Police daher
ziellen Einbußen zu kämpfen. Im barte Sanierungslösungen plötzlich bieten“, sagt Benedict Prinzenberg, aus der Insolvenz her- rung bietet in Insol- auch ein geeignetes diese auch greift, wenn die Verwal-
Vergleich zu 2019 ist die Anzahl auseinanderbrechen. Gleichzeitig M&A-Experte der VZP. Denn viele aus gibt es jedoch ein venzfällen ein käu- Instrument zur Mas- tung das entsprechende Wissen
der Insolvenzen zwar noch nicht können Insolvenzen für Unterneh- Branchen sind zwar von den Folgen Problem: die Abgabe ferfreundliches Set an semehrung. Auf der nicht hatte. Die Alternative ist die
gestiegen – dies scheint allerdings men und Investierende aber auch der COVID-19-Pandemie betroffen, von finanziellen und Garantien.“ anderen Seite erhal- Erstellung einer synthetischen Po-
nur eine Folge des „Gesetzes zur zur Chance werden. es herrscht aber keine strukturelle operativen Garantien ten Investierende, die lice. Diese bietet einen vom Kauf-
Abmilderung der Folgen der Krise. Auch die Globa- für das insolvente Benedict Prinzenberg sich Objekte in der vertrag unabhängigen Garantieka-
M&A-Experte
COVID-19-Pandemie“ zu sein. Die lisierung wurde Verkaufsobjekt. Diese Insolvenz aufgrund talog, den der Erwerber individuell
Bundesregierung hat darin eine nicht gestoppt, spielen in der Ausge- interner Richtlini- mit dem Versicherer verhandelt.
Aussetzung der Insolvenzantrags- sondern staltung der Verträge eine wichtige en sonst nicht anschauen, einen
pflicht bis zum 30. September schreitet Rolle, da sie den Käufer absichern Absicherungsmechanismus. Jan Wehkamp: „Die Transaktions-
2020 festgelegt. Expertinnen und den Preis beeinflussen. Versicherer haben sich auf die ak-
und Experten vermuten, tuelle Situation eingestellt und sind
dass die Insolvenzzahlen Verkäufer han- Jede Transaktion ist anders bereit für neue Lösungen.“ Wichtig
danach deutlich steigen deln hier be- ist jedoch: Jedes Unternehmen und
werden – und sich reits arglis- Trotz Insolvenz sollten beim Ab- jede Transaktion ist anders. Auch
dieser Trend 2021 tig, wenn schluss der Deckung ausreichend Versicherungslösung und Garanti-
weiter fortsetzt. sie An- Daten über das zu verkaufende en sollten daher individuell gestal-
gaben mit Unternehmen vorhanden sein. Der tet werden. Unsere M&A-Experten
maßgeblicher Bedeutung Versicherungsnehmer, meist der sind hier gern für Sie da. n
für den Kaufentschluss Erwerber, muss die wirtschaftli-
„ins Blaue hinein“ ma- chen Verhältnisse des Zielobjekts
chen. Weder für das Ma- zudem im Rahmen einer Due Ihr Kontakt bei der VZP:
nagement noch für die Diligence eingehend prüfen. Nur
Insolvenzverwaltung so kann der Versicherer die Lage
ist die Abgabe einschätzen.
unsicherer
Garantien Bei der konkreten Umsetzung der Benedict Prinzenberg
daher Versicherung haben die Beteiligten b.prinzenberg@vzp-online.de
dann zwei Möglichkeiten: Beim
sogenannten Knowledge Scrape
werden alle Aussagen im Garan-
tiekatalog auf die Kenntnis der In-
solvenzverwaltung beschränkt. In
der Police bleiben diese Kenntnisse Jan Wehkamp
jedoch unberücksichtigt, sodass j.wehkamp@vzp-online.de
VZP forum November 2020 VZP forum November 2020
16 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 17
Jetzt checken:
790 € für VZP-Kunden
990 € regulär
Werden gesetzliche Risikomanage-
ment-Anforderungen nicht eingehal-
ten, drohen Compliance-Risiken.
COM PLIA NC E-C H EC K RISIKOM A N AG E M E NT Erste Schritte des Checks sind Die Ergebnisse: Transparenz zur gut gerüstet, haben Sie so Zeit für
eine Sichtung der entsprechenden Einhaltung von über 70 gesetzli- andere Themen – oder können sich
Mit dem Gesetz in Einklang
Dokumente sowie ein Telefoninter- chen Anforderungen sowie konkrete doch einfach mal ausruhen. n
view. „So können unsere Expertin- Handlungsempfehlungen, wie Sie
nen und Experten die vorhandenen das Risikomanagement in Ihre
Risikomanagement-Prozesse betrieblichen Prozesse integrieren
umfassend analysieren“, erklärt können – und somit auch langfris-
Die Standards für das betriebliche Risikomanagement haben sich in den letzten Jahren Max von Bohlen. Anhand des spe- tig alle Standards erfüllen. Weitere
zunehmend verschärft. Unser umfassende Compliance-Check zeigt, ob Ihr Unterneh- ziellen Reifegradmodells werden Unterstützung im Digitalformat
die Prozesse dann bewertet – in- bietet hier die App „MyRiskGov“, Ihr Kontakt bei der VZP:
men gut aufgestellt ist – und wie Sie Haftungsrisiken vermeiden. klusive Wettbewerbsvergleich, des die von der Funk Stiftung gefördert Max von Bohlen
sogenannten Benchmarkings. Am wurde (siehe unten). Gesetzlich m.vonbohlen@vzp-online.de
Ende erhalten Unternehmen einen
S
ich auf bereits Erreichtem bestandsgefährdende Entwicklun- Compliance-Risiken im Blick kompakten Abschlussbericht, der
auszuruhen, ist beim betrieb- gen rechtzeitig zu erkennen und so Lücken zu gesetzlichen Anforde-
lichen Risikomanagement die Risikotragfähigkeit des eigenen Um Kunden vor negativen Konse- rungen sowie Optimierungsmaß- Digitaler Helfer: App
keine gute Idee. Da die Prüfungs- Unternehmens zu bestimmen. Der quenzen zu bewahren, haben wir nahmen aufzeigt. „MyRiskGov“ reichen Features.
und Revisionsstandards sich stän- DIIR-Revisionsstandard Nr. 2 erwei- den Compliance-Check Risikoma- Finanziert wurde
dig ändern, sollten Verantwortliche tert diese Anforderun- nagement entwickelt. News-Plattform, Toolbox und die App von der
auch ihre Prozesse entsprechend gen noch: Er verlangt Dieser ist in fünf Langfristige Unterstützung Nachschlagewerk in einem: Die Funk Stiftung,
anpassen. „Viele Unternehmen unter anderem die Er- „Viele Unternehmen Teilprozesse unter- neue „My Risk Governance“-App, die Entwicklung
erfüllen die gesetzlichen Anforde- mittlung des Gesam- erfüllen die gesetz- gliedert, die nicht nur Bei der Durchführung des VZP- kurz „MyRiskGov“, vermittelt digital übernahm ein Team
rungen an das Risikomanagement trisikoumfangs bei lichen Anforderungen Transparenz über die Compliance-Checks Risikomanage- Informationen zum Risikomanage- der Technischen
derzeit noch nicht“, sagt Max von allen strategischen derzeit noch nicht.“ Erfüllung aktueller ment stehen sechs verpflichtende ment. Sie richtet sich besonders Universität Dort-
Bohlen, Key Account Manager bei Entscheidungen. Max von Bohlen
Standards schaffen, Themenfelder im Fokus: an Aufsichtsgremien und unter- mund. „MyRiskGov“
der VZP. Key Account Manager sondern auch zur Re- stützt diese in ihrer Kontroll- und kann kostenlos im Apple App Store
Sind Unternehmen duzierung von Com- › Organisation Beratungsfunktion im Bereich sowie im Google Play Store herun-
Ein Beispiel ist die Neufassung des hier nachlässig, kann pliance-Verstößen › Risikoidentifizierung Risikomanagement. Aber auch tergeladen werden.
IDW-Prüfungsstandards 340. Diese dies finanzielle Folgen haben – beitragen. Zudem unterstützen die › Risikobewertung Risiko-Fachpersonal und Risk Download und mehr Infos:
verpflichtet alle Aktiengesellschaf- denn bei einem unzureichenden Fachkräfte von der VZP bei der Wei- › Risikoaggregation Owner profitieren von den zahl- funk-stiftung.org/riskapp
ten, ab 2021 eine Risikoaggrega- Risikomanagement haftet die terentwicklung des unternehmensei- › Steuerung und Überwachung
tion durchzuführen. Ziel soll sein, Unternehmensführung. genen Risikomanagements. › Berichterstattung
VZP forum November 2020 VZP forum November 2020
18 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 19
KUNST-VE RSICHE RUNG
Die Kirsche Birte Abraham
auf dem Nach dem Studium der Kunstgeschichte arbeitete
Birte Abraham mehr als zehn Jahre im internationa-
len Kunsthandel, unter anderem für das Auktions-
haus Sotheby‘s in Köln und Amsterdam. Später war
Sahnehäubchen sie vier Jahre als Underwriter und Sachverständige für
den Kunst-Versicherer AXA ART tätig. Seit 2015 verantwortet Birte
Abraham den Bereich Funk Fine Arts.
Kunstwerke richtig zu versichern ist eine Kunst für
b.abraham@vzp-online.de
sich. Birte Abraham, Kunstsachverständige bei
Funk Fine Arts, berichtet im Interview, worauf
es bei ihrem Beruf ankommt und warum der
passende Versicherungsschutz so wichtig ist.
Frau Abraham, was ist das Beson- wie um sachgerechte Verpackung Welche Schäden kommen im
dere daran, Kunst zu versichern? und Transporte, Restaurierung oder Bereich Kunst häufig vor?
‹ Das Besondere liegt in der Natur auch einmal um Fragen zu Ankauf ‹ Kunst versichern wir üblicher-
der Materie an sich: Bei Kunst- oder Veräußerung von Objekten. weise gegen alle Gefahren. Selbst
werken ist der rein materielle Wert Im Einklang mit unseren Werten die einfache Beschädigung, zum
meistens von geringerer Wichtig- sind wir ein persönlicher, verläss- Beispiel durch eigene Unachtsam-
keit. Viele Kunstwerke sind Unikate, licher, unabhängiger und flexibler es unendliche Positionen, sodass Wer zählt zu Ihrer Kundschaft? keit oder durch Dritte, ist dabei
die nicht einfach ersetzt werden Partner. Eine individuell passende Marktkenntnis ein fortwährender ‹ Vor allem Unternehmen mit oft versichert. Neben den klassischen
können. Außerdem spielen Emoti- Versicherungslösung zu installieren Prozess ist. Spannend ist auch der sehr hochwertigen Firmensammlun- Wasser- oder Brandschäden sind
onen bei Kunstwerken eine große ist am Ende die Kirsche auf dem Dialog mit den Sammlerinnen und gen sowie Museen und Stiftungen, es oft Missgeschicke, die Kunst-
Rolle. Im Schadenfall ist der finan- Sahnehäubchen. Sammlern. Ihre Leidenschaft und aber auch Krankenhäuser und an- werke treffen: Spielende Kinder
zielle Ersatz oft nur von untergeord- Kenntnis eröffnen oftmals noch dere öffentliche Einrichtungen, die werfen eine kostbare Skulptur
neter Relevanz. Viel wichtiger ist, ganz andere Blickwinkel auf die zu für sich den Mehrwert von Kunst er- um, die Haushaltshilfe staubt das
dass ein beschädigtes Kunstwerk Sie befassen sich viel mit dem versichernden Werke. Das ist eine kannt haben und Ausstellungen ver- Bild zu enthusiastisch ab, beim
fachgerecht restauriert und eine materiellen Wert von Kunst. Geht große Bereicherung! anstalten. Der größere Kundenkreis Rahmenmacher läuft etwas schief.
Wertminderung ersetzt wird. dabei nicht die Leidenschaft für sind Privatpersonen, die wir sehr Auch Transporte stellen immer ein
das Schöne verloren? individuell, persönlich und diskret erhöhtes Schadenrisiko dar. Insge-
‹ Schönheit liegt ja ohnehin im Wie bilden Sie sich weiter, um Ihre beraten. Vororttermine zur Einschät- samt sind die Schadenquoten im
Und was ist das Besondere an der Auge des Betrachters. Ich kann Kundinnen und Kunden bestmög- zung einer Sammlung und Ermitt- Kunstbereich jedoch erstaunlich
Kunst-Versicherung für die VZP/ mit dem doppelten Blick auf ein lich beraten zu können? lung des Versicherungsbedarfs sind gut. Menschen hüten das, was
Funk Kunden? Kunstwerk schauen und sagen: ‹ Mit offenen Augen und Ohren. in jedem Fall für alle Beteiligten sehr ihnen am Herzen liegt. Mit der rich-
‹ Wir bieten unseren Kundinnen Der subjektive ästhetische Wert Der Besuch von Museen, Galerien wertvoll: Unsere Kundinnen und tigen Beratung und Versicherung
und Kunden alles aus einer Hand: und der Versicherungswert können oder Kunstmessen ist für mich be- Kunden können sich dadurch sicher tragen wir dazu bei, Werte und
kunsthistorische Expertise, neuste manchmal weit auseinanderlie- rufliche Weiterbildung und Freizeit- sein, risikogerecht geschützt zu sein, Kunstschätze zu erhalten. n
Versicherungstechnik, Schadenma- gen. Das macht es aber auch so vergnügen zugleich. Die Kunstwelt und wir können die Wünsche und
nagement und Begleitung in allen spannend. Der Kunstmarkt ist in ist oft erstaunlich klein: Immer wie- Bedürfnisse der Menschen hinter
Fragen rund um Kunstwerke. Dabei vielen Teilen sehr volatil. Gerade der treffe ich auf Veranstaltungen unseren Versicherungen viel besser
geht es um Sicherungen genauso in der zeitgenössischen Kunst gibt bekannte Gesichter. einschätzen und darauf eingehen.
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PRIVATE A LTE RSVORSORG E FÜ R FÜ H RU NGS K R Ä F TE Doch was hindert Menschen daran, Vier verschiedene Anlagetypen
bei der Altersvorsorge auf Anlage-
Beste Aussichten für
E M O T I O N A L I T Ä T
klassen zu setzen, die sich gerade
hoch
bei langen Laufzeiten als sehr
wertsteigernd erwiesen haben?
den Ruhestand
F I N A N Z B I L D U N G
Bei Kursschwankungen Typ B Typ A
die Nerven behalten
Hier liefern zwei wesentliche Fakto-
Coronapandemie, Niedrigzinsen oder Schuldenprogramme der Zentralbanken – ren die Antwort: Erstens fehlt häufig
diese und weitere Faktoren wirken sich auf den persönlichen Vermögensaufbau das Wissen über die verschiedenen
Finanzmarktinstrumente und deren
aus. Anlass genug, einen Blick auf die optimale Spar- und Anlagestrategie zu Verhalten in bestimmten Konjunk-
werfen und Lösungsansätze aufzuzeigen. turzyklen sowie über das Zusam-
menspiel von Wirtschaft, Politik und
Kapitalmarkt. Entsprechend groß Typ D Typ C
D
ie liebste Sparform der ist die Skepsis gegenüber Aktien,
Deutschen sind traditi- Aktienfonds, ETFs (passiven Index-
onell Fest- oder Tages- fonds) und sonstigen komplexen
geldkonten, Bausparverträge Kapitalmarktinstrumenten. Ein
sowie klassische Kapitalle- Tagesgeldkonto ist dagegen leicht hoch niedrig
bensversicherungen. Diese verständlich, liquide und bietet
versprechen zwar Sicher- vermeintliche Sicherheit vor
Typ A hat Erfahrung in der Geldanlage und lässt sich von kurzfristig hohen Schwankungen
heit, bringen aber in der nominalem Wertverlust. Der nicht verunsichern. Für diesen Anlagetypen sind Direktinvestments in Aktien, Index- und aktive
aktuellen Situation zweite Faktor: Nicht alle, Investmentfonds geeignet sowie volatile Anlageformen wie Derivate oder Private Equity. Auch
für Vorsorgesparerinnen und -sparer in den Übergangsbereichen zu Typ A (hellgrün) macht eine
bei Neuanlagen ent- die Geld anlegen, sind fä- Beimischung solcher Direktinvestitionen Sinn. Für die Spar- und Anlagetypen B, C und vor allem
weder keine oder hig, bei Kursschwankun- D (sowie als Beimischung für Typ A) empfiehlt es sich dagegen, die Nerven zu schonen – und
nur sehr niedrige gen – die zum Teil sehr die Anlage Fachleuten zu überlassen, die anhand individuell vereinbarter Kriterien rationale
Investments treffen. Die Expertinnen und Experten von der VZP unterstützen Sie bei der Ausge-
Erträge. Für die drastisch sind – die staltung der passenden Anlagestrategie.
Altersvorsorge Nerven zu bewahren.
sind sie daher Bei Kurseinbrüchen
kaum geeignet. trennen sich viele
zu schnell von ihren -Kunden der VZP: „Es kommt dar- erneuerbaren Energien, Private
Zielführender Aktien. Dabei neh- auf an, für jeden Typen die passen- Equity und Immobilien.“
sind dagegen men sie es in Kauf, de Anlagestrategie
Aktien und gegebenenfalls zu finden – und dabei Bei der Ausgestal-
Aktienfonds: sogar Verluste zu helfen wir.“ Schuma- „Es kommt darauf an, tung eines indivi-
Bei einem auf realisieren. cher unterscheidet für jeden Anlagetypen duellen Vorsorge-
35 Jahre ange- vier Anlagetypen die passende Anlage- konzepts berät die
legten Sparplan Besser wäre es, die (siehe Grafik) und strategie zu finden – VZP Führungskräfte
konnten damit günstigen Phasen sagt dazu: „Egal ob und dabei helfen wir.“ sowie die Ebene der
im Durchschnitt zum (Nach-)Kauf zu Sparplan oder Ein- Michael Schumacher Unternehmens-inha-
die höchsten Ren- nutzen. Der Dax stand malanlage – über Senior Consultant Vorsorge berinnen und -inha-
diten erzielt wer- am Tiefpunkt des „Co- clever konzipierte ber samt Familien
den. Eine Anlage in rona Crashs“ bei 8.352 und diversifizierte kompetent, verläss-
den Index MSCI Wor- Punkten; vier Monate spä- Versicherungslösungen lassen lich und vertrauensvoll. n
ld erzielte von 1985 bis ter hat er sich bereits wieder sich so gut wie alle Anlageklassen
2019 zum Beispiel eine auf fast 13.000 Punkte erholt. steueroptimiert darstellen und zum
Durchschnittsrendite von Wer nicht hektisch verkauft hat, Teil sogar in einem Produkt kombi-
jährlich fast 8 Prozent. Bei dem blieben herbe Verluste also nieren: Aktienfonds oder ETFs, ge-
einer Einmalanlage über diesen weitgehend erspart. Vor diesem managte Vermögensverwaltungen,
Zeitraum lagen ebenfalls Aktien Hintergrund sagt Michael Schuma- nachhaltige ESC-Fonds bis hin zu Ihr Kontakt bei der VZP:
mit durchschnittlich ca. 9,5 Prozent cher, Senior Consultant für private alternativen Anlageprodukten, wie Michael Schumacher
Wertentwicklung pro Jahr vorne. Vorsorge von VIP-Kundinnen und zum Beispiel Infrastrukturprojekten, m.schumacher@vzp-online.de
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DIGITA LISIE RU NG DE R BE TRIE BLIC H E N A LTE RSVORSORG E die Abwicklung der bAV ab sofort auf das nächste Level
heben können. „FuBIS“ steht für „Funk Benefit Information
FuBIS smart geht
System“. Die Software – bereitgestellt von der ePension
GmbH & Co. KG – bietet allen Beteiligten die Möglichkeit,
für eine effiziente Abwicklung und reibungslose Abläufe im
Bereich der betrieblichen Altersvorsorge zu sorgen.
an den Start Moderne, schlanke Abwicklung
der betrieblichen Altersvorsorge
Die Einführung von FuBIS smart erfolgt schritt-
weise. Wir starten mit dem Verwaltungs- und
Arbeitgeber-Portal in Kürze. Das Berater-Portal
und das Arbeitnehmer-Portal folgen in den kom-
Mit FuBIS smart kann die betriebliche Altersvorsorge digital verwaltet werden, sowohl FuBIS smart besteht dabei im Wesentlichen aus vier menden Monaten.
vom Kunden als auch von der VZP. Dafür werden vier Portale eingerichtet. Portalen, die alle Anforderungen an eine moderne und
schlanke Abwicklung und Administration der bAV decken: Gern stellen wir Ihnen die Funktionen von
Es werden hier sämtliche an der bAV beteiligte Parteien FuBIS smart persönlich vor, auf Anfrage auch
I
n den vergangenen Jahren wurde die betriebliche Al- Finanzabteilung miterledigt wurde, sind damit eindeutig – Arbeitgeber, Arbeitnehmende, Beraterinnen und Bera- in einem Webinar. Wenden Sie sich an Ihren
tersvorsorge (bAV) an vielen Stellen reformiert. Zuletzt vorbei. Eine Professionalisierung ist notwendig. Dabei ter, Verwaltungen und Versicherer – einbezogen. Sie alle zuständigen Consultant oder an:
hat sich das Betriebsrentenstärkungsgesetz auf die sollte auch darauf geachtet werden, dass die Mitarbeite- können strukturiert, einheitlich und zum Teil auch auto-
bAV ausgewirkt und für Diskussionen in der Branche ge- rinnen und Mitarbeiter des Unternehmens vollumfänglich matisiert miteinander in den Austausch treten. Durch die
sorgt. Für Arbeitgeber bedeuten die Neuerungen zunächst über das bAV-Angebot informiert sind – die Erfahrung direkte Verbundenheit der Portale können Meldungen und Katharina Wernick
einmal mehr Bürokratie und mehr Kosten. Die Zeiten, in zeigt, dass das längst nicht immer der Fall ist. FuBIS Vorgänge in den anderen Portalen angezeigt werden: ohne k.wernick@vzp-online.de
denen die bAV „nebenher“ von der Personal- oder der smart ist das neue digitale Tool, mit dem Unternehmen Umwege und einfach „smart“. n
Verwaltungs-Portal Arbeitgeber-Portal Berater-Portal Arbeitnehmer-Portal
Das Verwaltungs-Portal ist das Herzstück von Im Arbeitgeber-Portal können zugangsberechtig- Wenn ein Arbeitgeber die Möglichkeit der Über das Arbeitnehmer-Portal haben Mitarbei-
FuBIS; hier werden sämtliche Geschäftsvorfälle te Personen – z. B. aus der HR-Abteilung – Daten Beratung von Mitarbeitenden durch die Vor- terinnen und Mitarbeiter rund um die Uhr und
durchgeführt. Alle relevanten Daten und Informa- und Informationen über die Versorgungswerke sorgeberatung nutzt, dann unterstützt das tagesaktuell Einblick in ihr Vorsorgepaket und
tionen über die Versorgungswerke und Verträge und Verträge der Mitarbeiterinnen und Mitarbei- Berater-Portal. Hierüber können wir seitens der ihre individuellen Vertragsdaten. Ein persönli-
des Arbeitgebers sowie der Arbeitnehmerin- ter tagesaktuell einsehen und auswerten. Alle VZP den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern das ches Angebot lässt sich schnell berechnen und
nen und Arbeitnehmer finden sich in diesem relevanten Informationen zur bAV finden sich an Vorsorgepaket des Arbeitgebers erläutern und mittels elektronischer Unterschrift beantragen.
Portal. Außerdem erfolgt hier die komplette einem Platz und sind als digitale Personalakte individuell berechnen. Gleichzeitig ist hierüber Um die eigene Versorgungssituation konkret zu
Administration aller Verträge seitens der VZP. abrufbar. Außerdem kann der Arbeitgeber Daten- eine direkte Beantragung durch Mitarbeiterin- berücksichtigen, stehen außerdem ein Versor-
Ein Ticketsystem gewährleistet die optimale und Veränderungsmeldungen datenschutzsicher nen und Mitarbeiter möglich, sofern sie dies gungslücken- und Steuervorteilsrechner zur
Nachverfolgbarkeit der Vorgänge. Die Daten- direkt über das Portal vornehmen. Der bisherige wünschen. Durch die elektronische Unterschrift Verfügung. Nutzerinnen und Nutzer gewinnen
und Veränderungsmeldungen werden direkt und Datenaustausch über Cloud oder per E-Mail und Anbindung an das Verwaltungs- und damit ein deutlich verbessertes Verständnis für
ohne Umwege an die Versicherungsgesellschaf- entfällt. Ferner stellt das System sicher, dass alle Arbeitgeber-Portal kann auch hier der Bean- die vom Arbeitgeber angebotene bAV. Außer-
ten übermittelt, wodurch sich Bearbeitungszeiten benötigten Daten abgefragt werden. Nachfragen tragungsprozess verschlankt und beschleunigt dem herrscht jederzeit Transparenz über den
und potenzielle Fehlerquellen reduzieren. wegen fehlender oder missverständlicher Daten werden. Versorgungsstand – bislang musste man auf die
entfallen. jährliche Standmitteilung in Papierform warten.
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Ganz deutlich wird das auch im Deutschland aus. Bei unserer Key
Umgang mit der Coronapandemie Account Division in Hamburg laufen
und ihren Folgen. alle Fäden zusammen. Hier arbeiten
45 erfahrene mehrsprachige Kolle-
ginnen und Kollegen mit verschie-
Wie genau unterstützt das denen Spezialisierungen, die die
Makler-Netzwerk international Einhaltung von Qualitätsstandards
tätige Kunden? sicherstellen, die auf die Kunden
‹ Peter Schneider: In jedem Land zugeschnitten sind. Sie sind das
gibt es eine andere Regulatorik, Bindeglied zwischen Kunde und
die die unternehmerische Tätigkeit Netzwerk.
beeinflusst. Mit der Internationa- Steffen Abel: Ein weiteres wich-
lität eines Unternehmens steigt tiges Element der Funk Alliance
die Komplexität folglich an. Damit ist das Kundenportal „Mein Funk“, Yorck Hillegaart
wir als Versicherungsmakler und denn auch dort laufen die Fäden
Risk Consultant unsere Kunden auf zusammen, nur eben elektronisch. Der Jurist und geschäfts-
diesem hohen inhaltlichen Niveau Durch dieses Kundenportal – das führende Gesellschafter der
begleiten können, arbeiten wir mit Funk übrigens selbst entwickelt Funk Gruppe verantwortet
lokalen Partnern zusammen. Diese hat – schaffen wir Transparenz. die internationale Dimen-
INTE RVIE W verfügen über ein erstklassiges Hier können Kunden ihre Verträge sion bei Funk sowie das
Know-how in ihrem jeweiligen Land einsehen, jederzeit und von über- Risikomanagement.
Weltweites Wissen
und können die Kunden optimal all (weitere Informationen zum
unterstützen. Gesteuert wird das Kundenportal „Mein Funk“ finden
Netz dieser lokalen Partner von Sie auf Seite 42, Anmerkung der
für Kunden einsetzen
Die Funk Alliance ist das globale Makler-Netzwerk unseres Kooperationspartners
Funk, das komplett von Deutschland aus gesteuert wird. Welchen spezifischen Nut-
zen dieses System für Kunden bietet, erläutern die internationalen Funk-Experten
Yorck Hillegaart, Peter Schneider und Steffen Abel.
Das internationale Netzwerk Funk daran müssen Unternehmen ihr
Alliance wurde vor rund 20 Jahren Risikomanagement anpassen. Die Funk Alliance
gegründet. Welche strategischen Wenn sich der Markt verändert,
Das globale Netzwerk von
Überlegungen standen hinter dieser zählt maximale Geschwindigkeit.
Funk sorgt für die Umset-
Entscheidung? Hier begleiten wir die Kunden mit
zung von internationalen
‹ Yorck Hillegaart: Deutschland unserem globalen Netzwerk.
Programmen und leistet
ist eine Exportnation, deshalb ha- Peter Schneider: Dass wir damit
Vor-Ort-Unterstützung in
ben wir bereits vor 40 Jahren inter- richtig lagen, eine bewegliche Struk-
allen Fragen des Risiko-
nationale Aktivitäten aufgenommen tur aufzubauen, sehen wir auch da-
und Versicherungsma-
und Erfahrungen gesammelt. Wir ran, dass die Unsicherheit seit der
nagements. Die Funk
haben beobachtet, dass immer Gründung der Funk Alliance zuge-
Alliance wird komplett von
mehr unserer Kunden Chancen da- nommen hat. Aktuell wird viel von
Deutschland aus gesteuert
rin sehen, Teile ihres Geschäfts ins der „VUCA-Welt“ gesprochen, in der
und verfügt damit über das
Ausland zu verlagern. Deshalb ha- wir heute leben. „VUCA“ steht für
größte zentral vorgehaltene
ben wir vor 20 Jahren dann mit der „volatility“ (Volatilität), „uncertainty“
internationale Kompetenz-
Funk Alliance unser eigenes Netz- (Unsicherheit), „complexity“ (Kom-
zentrum in Europa.
werk gegründet. Damit schaffen wir plexität) und „ambiguity“ (Mehrdeu-
die nötige Flexibilität. Denn unsere tigkeit). In so einer Welt wird Anpas-
Die internationalen Experten von Funk bei einer internen Tagung im Jahr 2019: (v. l.) Peter Schneider, Steffen Abel und Yorck Hillegaart.
Welt wird immer dynamischer, sungsfähigkeit zum Erfolgsfaktor.
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und benötigen entsprechende Re- Das klingt sehr anspruchsvoll … Diese beinhalten die Einhaltung des
portings und Analysen. ‹ Yorck Hillegaart: Das ist es von Funk definierten Ethical Code
auch, wir müssen sozusagen mit of Conduct sowie unsere regulato-
den Köpfen unserer Kunden denken. rischen Compliance- und Transpa-
Welche Bedürfnisse haben Ihre Nur so können wir die Kundenzu- renzrichtlinien, Integrität und eine
internationalen Kunden noch? friedenheit hochhalten. Und das ist untadelige Reputation verbunden
‹ Yorck Hillegaart: Jedes Un- wichtig: Marktforschungsinstitute mit hoher internationaler Service-
ternehmen hat individuelle Be- gehen davon aus, dass eine positive kompetenz. Unser Anspruch ist
dürfnisse, die wir im persönlichen Kundenerfahrung immer mehr zum schließlich, immer die beste Emp-
Gespräch ermitteln. Neben diesen Wettbewerbsfaktor wird, in einigen fehlung zu geben.
individuellen Bedürfnissen gibt es Branchen zum Teil sogar bedeutsa-
aber auch allgemeine Grundbedürf- mer als Produkt und Preis.
nisse der Kunden, denen wir immer Steffen Abel: Mit der Struktur der Gibt es einen Austausch zwischen
Steffen Abel gerecht werden müssen: Funk Alliance haben wir die beste den Funk Alliance-Partnern?
Wir müssen sie so umfassend bei Voraussetzung, um allen Bedürfnis- ‹ Yorck Hillegaart: Ja, das ist
treibt die internationale Risiko- und Versicherungsmanage- sen gerecht zu werden. Durch un- uns wichtig. Wir veranstalten jedes
Unternehmensentwick- ment unterstützen, dass die Kunden sere eigene Erfahrung und Stärke, Jahr die Funk Alliance Conference,
lung und gestaltet deren selbst möglichst wenig Arbeit damit die mit dem lokalen Know-how aus- zu der wir nach Hamburg einladen.
Prozess- und Systemland- haben und sich auf ihr eigentliches gewählter Partner verbunden wird, Mehr als 170 Teilnehmende aus
schaft. Geschäft konzentrieren können. können wir alle relevanten Dienst- rund 40 Ländern folgen der Ein-
Dafür müssen wir die Kunden und leistungen anbieten: Prävention und ladung, um sich auszutauschen
ihre Branche ganz genau kennen, Risikomanagement, Vertrags- und und zu vernetzen. Expertinnen
brauchen eine hohe Expertise sowie Compliance-Management und Experten halten Vorträge zu
Spezial- und Technologiekompe- sowie Schadenmanagement. aktuellen Themen wie zum Beispiel
Redaktion). Damit erfüllen wir ein tenz. Wenn wir dann noch so viele Diese ganzheitliche Leistung Compliance, Digitalisierung oder lo-
Bedürfnis der Kunden. Denn inter- Informationen wie möglich in Echt- kommt bei den Kunden sehr gut an. kalen Besonderheiten der Versiche- Ort der Begegnung und fester Be-
national tätige Unternehmen fragen zeit liefern, werden wir den Ansprü- Wir führen regelmäßig Umfragen rungsmärkte. Leider musste unsere standteil unserer Philosophie.
heute nicht mehr nur nach Versi- chen gerecht, die wir an uns selbst durch und freuen uns, dass der Zu- Tagung dieses Jahr wegen der Co- Steffen Abel: Auch hier gibt es
cherungsschutz im Ausland, son- haben. friedenheitswert aktuell bei ronapandemie ausfallen, aber wir übrigens eine digitale Komponente.
dern fordern auch eine transparente 98 Prozent liegt. freuen uns sehr auf das kommende Über das Funk Alliance Portal, ein
Aufarbeitung der Programmstruktur Jahr. Dieses Event ist ein wichtiger geschlossenes soziales Netzwerk,
können die Partner sich jederzeit
Werfen wir nun einen Blick auf die austauschen. Dort werden aktuelle
Partner. Was sind das für Makler? Themen und auch mal kurze Videos
‹ Peter Schneider: Ganz unter- Peter Schneider veröffentlicht. Dadurch lernen wir
schiedliche. Wir legen großen Wert voneinander und können unseren Die Funk Alliance im Web:
auf Vielfalt, damit wir jedem Kunden leitet das Netzwerk- Erfahrungsschatz noch vergrößern. funk-gruppe.com/
– passend zu seinem Profil – den management und steuert funk-alliance
besten Partner an die Seite stellen die weltweite Kunden-
können. Wir arbeiten neben kleine- beratung durch die Funk Wie werden Sie das Netzwerk
ren Spezialmaklern auch mit den Alliance. weiterentwickeln? die auf Grundlage belastbarer Daten
am Umsatz und der Mitarbeitenden- ‹ Steffen Abel: Im Gegensatz zu erzeugt werden.
zahl gemessen weltweit größten un- anderen Netzwerken setzen wir auf Peter Schneider: Auch zahlenmä-
abhängigen Versicherungsmaklern eine Diversität des Wissens, die wir ßig wird das Netzwerk wachsen,
partnerschaftlich-strategisch zu- durch die Vielfalt unserer Partner denn wir schließen laufend neue
sammen. Unsere Partner agieren in gewährleisten. Unser Anspruch ist, Kooperationen. Damit erweitern wir
ihrem Land mit einem hohen Grad dieses weltweite Know-how konti- den Raum der Möglichkeiten für
an Autonomie, denn wir kennen un- nuierlich auszubauen. Wir sind eine unsere Kunden und können in kür-
sere Partner oft seit vielen Jahren lernende Organisation, die in allen zester Zeit komplexe Strukturen im
und haben ein Vertrauensverhältnis. Bereichen nach Exzellenz strebt. Risiko- und Versicherungsmanage-
Unsere mehr als 200 Partner arbei- Eine besondere Bedeutung hat ment umsetzen. So rechtfertigen
ten außerdem alle nach unseren dabei die Weiterentwicklung der Re- wir auch in Zukunft das Vertrauen,
klar definierten Qualitätsstandards. portings: Wir wollen die Planungs- das uns die Kunden heute entge-
Yorck Hillegaart: Alle Partner der und Entscheidungssicherheit unse- genbringen. n
In unserem Video stellen wir die Funk Alliance vor: Funk Alliance unterliegen strengen rer Kunden erhöhen, indem wir auf
funk-gruppe.com/funk-alliance-video Auswahl- und Prüfungskriterien. Knopfdruck Informationen liefern,
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