GE ME IN SA M Glaubwürdi - VR Bank in Holstein
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Glaubwürdi GE hrlich
Für die ME nschen
Immer IN Ihrer Nähe
Acht SA m
M utig
r i c h t 2 0 2 0
c h ä f t sb e
Ges
Zuversicht in Zahlen:
Als mittelständische Bank mit
lokaler
Als Verwurzelung
mittelständische verstehen
Bank mit
116.273 150 M
wir das mittelständische Ge-
lokaler Verwurzelung verstehen
schäftsmodell vor Ort. DasGeschäfts-
macht
Kunden Die Genosse
wir das mittelständische FinanzGrupp
uns zu vor
modell einem
Ort.starken Partner,
Das macht unsauf
zu Die genossenschaftliche Idee Raiffeisenba
den sich
einem der regionale
starken Partner, Mittelstand
auf den beruht auf Werten wie Fairness, soziales und
auch morgen noch verlassen
sich der regionale Mittelstand auch Transparenz und Vertrauen. In Engagemen
kann. noch verlassen kann.
morgen unserem Geschäftsgebiet zählen 150 Mio. Eu
wir 116.273 Menschen, die diese den, Sponso
Werte auch in kommenden tungsbeiträg
Zeiten mit uns teilen: unsere letztes Jahr
27
Kunden. Projekte in u
umgesetzt w
Filialen
62
Geldautomaten
Mit 27 Filialen vor Ort und rund
62 Geldautomaten in unserem Eine Mitglied
123.600 €
Geschäftsgebiet sind wir dort, wo bei uns. Auc
Sie sind. Und immer an Ihrer Seite ist eine Divid
bei der Realisierung Ihrer Ziele und unsere 54.69
Wünsche. Spenden vorgesehen.
vrbank-in-holstein.de
29
Auszubildende Die Finanzberatung, die erst
Mio. €
zuhört und dann berät: mit
enschaftliche
pe Volksbanken
442
Mitarbeiter
der Genossenschaftlichen
Beratung machen wir genau
das – ehrlich, verständlich und
glaubwürdig. Damit Sie immer
anken fördert zuversichtlich nach vorne
d kulturelles Wir bieten 442 Mitarbeitern schauen können.
nt mit jährlich über und 29 Auszubildenden aus
uro durch Spen- der Region die Möglichkeit auf
oring und Stif- eine Zukunft mit vielfältigen
ge. So konnten Entwicklungschancen in der
viele soziale Finanzbranche.
unserer Region
werden.
4
Erfolgreiche Crowd-
161.210 € funding-Projekte
Spenden
dschaft lohnt sich
ch für das Jahr 2020
dendenzahlung an 54.932,80 €
96 Mitglieder
.
Sponsoring
Bitte Mund- und
Nasenschutz tragen!
Danke!
„Wir sind entschlos-
sen, gemeinsam
ideokonfe
renz
weiter durchzuhal-
tung per V
Digitale Bera
ten und alles
Menschen stehen noch immer vor enormen Anstrengungen in
Notwendige zu tun,
Beruf und Alltag.
damit unsere
Mitglieder und
Dies gilt insbesondere für die Firmenkunden der VR Bank in Holstein,
die im Jahr 2020 durch die Beantragung von Corona-Fördermitteln
in Höhe von 38,7 Mio. Euro und Tilgungsaussetzungen in Höhe von
53,4 Mio. Euro unterstützt werden konnten.
Kunden ebenso
„Uns ist es wichtig, auch in Krisenzeiten ein verlässlicher Partner
an der Seite unserer Mitglieder und Kunden zu sein“, so Markus wie wir alle in der
VR Bank in Holstein
Bautz, Bereichsleiter Firmenkunden und Private Banking.
Das neue Jahr 2021
Wir sind entschlossen, gemeinsam weiter durchzuhalten und alles
Notwendige zu tun, damit unsere Mitglieder und Kunden ebenso
diese Pandemie
wie wir alle in der VR Bank in Holstein diese Pandemie überwin-
den. Eine Krise bringt auch immer etwas Gutes mit sich. Mit viel
überwinden.“
Zuversicht möchten wir nach vorne blicken und den genossen- Melanie Molz
schaftlichen Zusammenhalt stärken: Wir sind füreinander da. Bereichsleiterin Unternehmensentwicklung
Zentralinstitut Verbandszugehörigkeit Prokuristen
DZ BANK AG Deutsche Bundesverband der Deutschen Markus Bautz
Zentral-Genossenschaftsbank, Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. Guido Bumann
Frankfurt am Main (BVR), Berlin Olaf Clemens (bis 30.09.2020)
Norbert Krüger
Genossenschaftsverband - Frank Möller
Verband der Regionen e.V. , Hannover Patrick Osterland
Hans Post
Thorsten Raschke
Peter Schmidt
Rainer Sellhorn
Tim Stahl
Unser Aufsichtsrat
der VR Bank in Holstein
Hans‑Jürgen Rüpcke Holger Fehrmann Heinz Klostermeyer Andrea Biehl
Vorsitzender stellvertretender Vorsitzender stellvertretender Vorsitzender Floristmeisterin, selbständig
Diplom‑Ingenieur, selbständig Vorstandsmitglied Wohnungs- Rechtsanwalt und Notar,
verein Hamburg von 1902 eG selbständig
Jens Bollmann Dr. Frauke Deunert Hans Gärtner (bis 14.10.2020) Claus Hoop
Elektromeister, selbständig Geschäftsführerin der Privatier Privatier
Gemeinschaftspraxis KisdorfThorsten Jahn Jörg Kruse Hans‑Jürgen Kütbach Carmen Molt
geschäftsführender Gesellschaf- Landwirt, selbständig Bürgermeister der Stadt Bad Steuerberaterin, selbständig
ter Ernst Jahn GmbH Bramstedt a.D.
Boris Reski Heino Riewesell Meike Runde Carsten Saß
Rechtsanwalt und Notar geschäftsführender Gesellschaf- Geschäftsführerin der Groth Landwirt, selbständig
selbständig ter Riewesell GmbH Feinwerktechnik GmbH & Co. KG
Steffen Schacht Harm Thormählen Marga Trede Peter Wasner
Landwirt, selbständig Steuerberater, selbständig Steuergehilfin Rechtsanwalt und Notar,
selbständigBericht des Aufsichtsrates
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm prüft. Über das Prüfungsergebnis wird in Der Aufsichtsrat dankt allen Mitarbeiterin-
nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung der Vertreterversammlung berichtet. nen und Mitarbeitern sehr herzlich für ihre
obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine im Geschäftsjahr 2020 erbrachte Leistung
Überwachungsfunktion wahr und fasste die Den Jahresabschluss, den Lagebericht und und den unermüdlichen Einsatz auch zu
in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Be- den Vorschlag für die Verwendung des Zeiten der Pandemie. Nur dank ihrer Mo-
schlüsse, dies beinhaltet auch die Befassung Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat tivation und Leistungsbereitschaft zum
mit der Prüfung nach § 53 GenG. geprüft und für in Ordnung befunden. Wohle von Mitgliedern und Kunden ist der
Der Aufsichtsrat hat aufgrund der der- zukunftsgerichtete Erfolg unserer VR Bank
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat zeitigen besonderen Situation gemäß § 3 in Holstein möglich.
in regelmäßig stattfindenden Sitzungen Absatz 3 des Gesetzes über Maßnahmen
über die Geschäftsentwicklung, die Ver- im Gesellschafts-, Genossenschafts-, Ver- Der Aufsichtsrat spricht darüber hinaus
mögens-, Finanz- und Ertragslage sowie eins-, Stiftungs- und Wohnungseigentums- dem Vorstand seinen Dank und seine An-
über besondere Ereignisse. Darüber hin- recht zur Bekämpfung der Auswirkungen erkennung für die geleistete Arbeit aus.
aus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in der COVID-19-Pandemie in seiner Sitzung
einem engen Informations- und Gedanken- am 27.04.2021 den aufgestellten und durch Pinneberg, 30. April 2021
austausch mit dem Vorstand. den Prüfungsverband geprüften Jahresab- Der Aufsichtsrat
schluss zum 31.12.2020 festgestellt.
Das Jahr 2020 war von der Entwicklung der
Coronavirus-Pandemie geprägt und hat Der Vorschlag für die Verwendung des
zu weitreichenden Veränderungen in der Jahresüberschusses – unter Einbeziehung
Wirtschaft und der Gesellschaft geführt. des Gewinnvortrages – entspricht den Hans-Jürgen Rüpcke
Auch das Bankgeschäft hat sich gewandelt Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat Aufsichtsratsvorsitzender
und die Nutzung der digitalen Zugangswe- empfiehlt der Vertreterversammlung, die
ge und Bezahlmöglichkeiten, aber auch den vorgeschlagene Verwendung des Jahres-
Einsatz des mobilen Arbeitens erhöht. Der überschusses zu beschließen.
Aufsichtsrat wurde regelmäßig über die
getroffenen Maßnahmen zur Eindämmung Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in die-
der Pandemie informiert und hat dem Vor- sem Jahr Dr. Frauke Deunert, Claus Hoop,
stand beratend zur Seite gestanden. Jörg Kruse, Carmen Molt, Heino Riewesell,
Carsten Saß und Harm Thormählen aus
Der vorliegende Jahresabschluss 2020 mit dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der
Lagebericht wurde vom Genossenschafts- ausscheidenden Mitglieder des Aufsichts-
verband - Verband der Regionen e.V. ge- rates ist zulässig.Verbundbilanz über das Kredit- und Anlagegeschäft 2020 der Kunden unserer Bank
2020 2019 2020 2019
Mio. EUR Mio. EUR Mio. EUR Mio. EUR
Kreditvolumen und Bürgschaften Kundeneinlagen und Wertpapiervolumen
2.238 2.041 2.462 2.317
402 395 558 519
56 57 410 390
53 56 211 207
366 353 206 200
Betreutes Kreditvolumen 3.115 2.902 Betreutes Anlagevolumen 3.847 3.6331. Jahresbilanz zum 31.12.2020 – Aktivseite
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 31.780.820,19 30.193
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 2.550.758,95 4.106
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 2.550.758,95 (4.106)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 34.331.579,14 0
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie 0,00 0
ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen
darunter: bei der Deutschen Bundesbank
refinanzierbar 0,00 (0)
b) Wechsel 0,00 0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 214.435.113,48 168.591
b) andere Forderungen 44.964.291,95 259.399.405,43 49.843
4. Forderungen an Kunden 2.135.576.626,06 1.952.502
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 453.765.802,49 (349.966)
Kommunalkredite 36.963.125,75 (14.707)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 71.489.492,22 71.686
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 68.755.773,64 (68.920)
bb) von anderen Emittenten 580.543.909,19 652.033.401,41 611.184
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 296.168.047,14 (335.681)
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 652.033.401,41 0
Nennbetrag 0,00 (0)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 41.250.955,45 43.314
6a. Handelsbestand 0,00 0
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 61.980.952,81 61.981
darunter:
an Kreditinstituten 1.812.936,89 (1.813)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 3.568.750,00 65.549.702,81 3.564
darunter:
bei Kreditgenossenschaften 3.210.060,00 (3.210)
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 54.153,07 54
darunter:
an Kreditinstituten 0,00 (0)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
9. Treuhandvermögen 10.541.718,52 749
darunter: Treuhandkredite 10.541.718,52 (749)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand 0,00 0
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0
b) e ntgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte 144.229,83 111
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0
d) geleistete Anzahlungen 0,00 144.229,83 0
12. Sachanlagen 45.544.049,40 47.113
13. Sonstige Vermögensgegenstände 8.178.232,65 6.516
14. Rechnungsabgrenzungsposten 47.689,21 45
Summe der Aktiva 3.252.651.742,98 3.051.5541. Jahresbilanz zum 31.12.2020 – Passivseite
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 22.483,70 34
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 448.743.044,30 448.765.528,00 411.302
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 680.563.574,76 665.057
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 2.831.275,10 683.394.849,86 3.014
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 1.777.733.732,05 1.626.198
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 5.407.511,44 1.783.141.243,49 2.466.536.093,35 31.213
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten
darunter:
Geldmarktpapiere 0,00 (0)
eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0)
3a. Handelsbestand 0,00 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 10.541.718,52 749
darunter: Treuhandkredite 10.541.718,52 (749)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 2.861.666,83 4.219
6. Rechnungsabgrenzungsposten 3.031.507,52 3.003
6a. Passive latente Steuern 0,00 0
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen 6.405.670,00 6.196
b) Steuerrückstellungen 1.787.696,00 2.246
c) andere Rückstellungen 5.336.198,10 13.529.564,10 6.058
8. [gestrichen] 0,00 0
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0
10. Genussrechtskapital 0,00 0
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 150.650.000,00 136.400
darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 (0)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 25.313.450,00 25.576
b) Kapitalrücklage 2.347.627,35 2.348
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 46.300.000,00 45.850
cb) andere Ergebnisrücklagen 81.250.000,00 127.550.000,00 80.550
d) Bilanzgewinn 1.524.587,31 156.735.664,66 1.541
Summe der Passiva 3.252.651.742,98 3.051.554
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 59.401.186,74 45.906
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 59.401.186,74 0
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0
b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 177.349.323,85 177.349.323,85 191.661
darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 (0)2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2020 bis 31.12.2020
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 51.915.496,18 50.794
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 6.330.127,46 58.245.623,64 6.516
2. Zinsaufwendungen 5.017.760,31 53.227.863,33 6.131
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 801.754,10 670
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 271.121,49 1.369
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 1.072.875,59 0
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
0,00 0
oder Teilgewinnabführungsverträgen
5. Provisionserträge 25.859.454,86 25.220
6. Provisionsaufwendungen 2.713.574,34 23.145.880,52 2.397
7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 4.293.547,27 2.950
9. [gestrichen] 0,00 0
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 23.816.149,94 23.365
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung 5.229.604,57 29.045.754,51 5.141
darunter: für Altersversorgung 1.083.144,90 (1.008)
b) andere Verwaltungsaufwendungen 16.384.117,37 45.429.871,88 17.866
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle
2.981.202,87 3.012
Anlagewerte und Sachanlagen
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 413.491,19 2.040
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
7.407.137,79 0
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten
Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen
im Kreditgeschäft 0,00 ‑7.407.137,79 1.829
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen
681.036,35 229
Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an
verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00 ‑681.036,35 0
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. [gestrichen] 0,00 0
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 24.827.426,63 29.166
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 8.174.622,47 8.222
darunter: latente Steuern 0,00 (0)
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 128.518,35 8.303.140,82 248
24a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 14.250.000,00 18.400
25. Jahresüberschuss 2.274.285,81 2.297
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 301,50 0
2.274.587,31 2.297
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
2.274.587,31 2.297
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage 250.000,00 550
b) in andere Ergebnisrücklagen 500.000,00 750.000,00 506
29. Bilanzgewinn 1.524.587,31 1.541vrbank-in-holstein.de
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