Geschäftsbericht 2020 - Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG
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Geschäftsbericht 2020 Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG
Sparkassen-Versicherung Sachsen
Allgemeine Versicherung AG
Aufsichtsrat 5
Vorstand 5
Lagebericht 6
Versicherungszweige und -arten 22
Gewinnverwendungsvorschlag 23
Bilanz 24
Gewinn- und Verlustrechnung 28
Anhang 30
Bestätigungsvermerk 40
Bericht des Aufsichtsrats 45
Beiräte der Sparkassen-Versicherung Sachsen 46
Vertriebsregionen der Sparkassen-Versicherung Sachsen 48
Gruppe öffentlicher Versicherer 49
Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 2 Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 3Aufsichtsrat und Vorstand
Aufsichtsrat Joachim Hoof Vorsitzender des Vorstands der
Ostsächsischen Sparkasse Dresden,
Vorsitzender
Dr. Frank Walthes Vorsitzender des Vorstands der Versicherungskammer
Bayern, München
stv. Vorsitzender
Christof Ebert Vertreter der Arbeitnehmer,
Bereich Komposit-Betrieb, Dresden
Ralph Eisenhauer Mitglied des Vorstands der SV SparkassenVersicherung,
Stuttgart
René Iltzsche Vertreter der Arbeitnehmer,
Bereich Komposit-Vertriebsunterstützung, Dresden
Heike Mrha Vertreterin der Arbeitnehmer,
Bereich Schaden-Mathematik, Dresden
Marko Mühlbauer Vorsitzender des Vorstands der Sparkasse Vogtland,
Plauen
Roland Oppermann Mitglied des Vorstands der SV SparkassenVersicherung,
Stuttgart
Rainer Schikatzki Vorsitzender des Vorstandes der Sparkasse Meißen,
Meißen
Vorstand Gerhard Müller Vorsitzender
Dr. Mirko Mehnert
Dragica Mischler
Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 4 Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 5Lagebericht Lagebericht
Geschäft und Rahmenbedingungen in wirtschaftlicher Hinsicht stark von der Corona-Pandemie sogar einen Anstieg von 16,5 % verzeichnen. Ursächlich dafür Vorgaben für eine nachhaltige Unternehmensführung kom-
beeinflusst. In der Folge sank weltweit die Wirtschaftsleis- waren u.a. die im Index enthaltenen und teilweise von der men in 2021/2022 neue umfangreiche Anforderungen auf
Geschäft tung, die Arbeitslosigkeit stieg, die Börsen brachen ein und Corona-Pandemie zusätzlich profitierenden großen ameri- die Versicherungsbranche zu. Darüber hinaus veröffentlichte
zahlreiche Staaten baten um internationale Kredithilfen. kanischen Tech-Konzerne wie Apple, Amazon oder Microsoft. die EU-Kommission im Dezember 2019 ihren „European
Die Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versi- Angesichts dessen verzeichnete die Weltkonjunktur im Jahr Den Leitzins im Euroraum hielt die Europäische Zentralbank Green Deal“, mit dessen Umsetzung Europa bis 2050 zum
cherung AG mit Sitz in Dresden hat im Jahr 1992 den Ge- 2020 ein Minus von rund 4,3 % (Wachstum von 2,9 % in 2019). (EZB) weiterhin auf dem aktuellen Rekordtief von 0 %. ersten klimaneutralen Kontinent gemacht werden soll. Zu
schäftsbetrieb aufgenommen. Sie ist neben der Sparkassen- Die deutsche Konjunktur erlebte im Krisenjahr 2020 einen den Maßnahmen zählt unter anderem, das Finanzwesen
Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG die zweite Einbruch um -4,8 % (+0,6 % in 2019). Damit ist Deutschland nachhaltiger auszugestalten. Die Sustainable Finance Stra-
100 %-Tochter der S. V. Holding AG. Der Konzern Sparkas- insbesondere im europaweiten Vergleich weniger betroffen. Branchenentwicklung tegie der EU soll dementsprechend weiterentwickelt werden
sen-Versicherung Sachsen ist die einzige Versicherung mit So sank das Bruttoinlandsprodukt (BIP) der Eurozone im Jahr und hat ebenfalls die Erarbeitung eines neuen verschärften
Hauptsitz in Sachsen. 2020 um 7,8 % und das der Europäischen Union um 7,4 %. Die Corona-Pandemie hat den Arbeitsalltag der deutschen EU-Aktionsplanes für eine nachhaltige Finanzwirtschaft zur
Trotz der temporären Schließung wichtiger Wirtschaftszweige Versicherer vor neue Herausforderungen gestellt und die Folge. Die entsprechenden Veröffentlichungen sind für Mitte
Als Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe ist die Sparkas- fiel der Einbruch der Wirtschaft geringer aus als während der Digitalisierung sowie Innovationen beschleunigt. So mussten 2021 vorgesehen und betreffen alle relevanten Bereiche in
sen-Versicherung Sachsen integriert in einen Verbund aus Finanzkrise 2009 mit -5,7 %. Dies ist zurückzuführen auf die Möglichkeiten für mobiles Arbeiten geschaffen, eine digitale den Versicherungsunternehmen (Kapitalanlagen, Risikoma-
deutschlandweit 372 Sparkassen, den Landesbanken-Konzer- Konjunkturhilfen der Bundesregierung, deren Finanzierung Zusammenarbeit ermöglicht und der Kontakt zum Kunden nagement, Rechnungslegung, Produktgestaltung, Vertrieb,
nen und der DekaBank sowie aus acht Landesbausparkassen, sich in der Neuverschuldung Deutschlands niederschlägt. vor allem über digitale Kanäle gehalten werden. Online- oder allgemeine Geschäftsorganisation).
neun Erstversicherergruppen der Sparkassen (öffentliche Zum ersten Mal seit 2011 verzeichnete der deutsche Staat Telefonberatung sind in ihrem Stellenwert gestiegen und
Versicherer) und weiteren Finanzdienstleistungsunternehmen. wieder ein Finanzierungsdefizit. 139,6 Mrd. EUR nahmen der Einsatz digitaler Vernetzung, künstlicher Intelligenz Auch die Versicherungswirtschaft will erkennbar nachhal-
Bund, Länder, Kommunen und Sozialversicherungen im Jahr und Machine Learning wurde mit einem ehrgeizigen Tempo tiger werden. Um den Beitrag der Branche zu einer nach-
Die regional tätigen öffentlichen Versicherer sind im Verband 2020 weniger ein, als sie ausgaben. 2019 wurde noch ein vorangetrieben, um den Kunden neuartige Dienste anbieten haltigen Entwicklung konkret zu machen, erarbeitete der
der öffentlichen Versicherer überregional organisiert. Dem Überschuss von 49,8 Mrd. EUR erzielt. zu können. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft
Verband gehören neun Erstversicherergruppen mit rund 40 (GDV) im Jahr 2020 gemeinsam mit Mitgliedsunternehmen
Einzelunternehmen an. Gemeinsam erreichen die öffentlichen Die Pandemie hinterließ Spuren in nahezu allen Wirtschafts- Das von der Krise geprägte Geschäftsjahr schlossen die und unter aktiver Mitwirkung der Sparkassen-Versicherung
Versicherer mit annähernd 21 Mrd. EUR Prämienvolumen ei- zweigen. Die privaten Konsumausgaben sanken – so stark deutschen Versicherer über alle drei Sparten (Leben, Sach, Sachsen eine Nachhaltigkeitspositionierung. Diese wurde
nen Marktanteil von rund 11 % am deutschen Versicherungs- wie noch nie – um 6 %. Erstmals seit 2009 gingen Exporte Kranken) hinweg mit einem Beitragszuwachs um 1,2 % auf am 21. Januar 2021 vom GDV-Präsidium beschlossen. Mit
markt. Sie sind damit die zweitgrößte Versicherungsgruppe in (-9,9 %) und Importe (-8,6 %) von Dienstleistungen und 220,1 Mrd. EUR ab (+ 7,1 % im Jahr 2019). Die Anzahl der der Nachhaltigkeitspositionierung schafft der GDV einen
Deutschland und haben mit jedem dritten Bundesbürger eine Waren zurück. Die Bruttoinvestitionen gingen im Vergleich Verträge stieg um 0,5 % auf 448,6 Mio. Stück an. Rahmen für die Branche, mit dem nachhaltiges Wirtschaften
Geschäftsbeziehung. Insgesamt verwalten sie rund 150 Mrd. zum Vorjahr um 6,8 % zurück. im Einklang mit dem jeweiligen Geschäftsmodell vorange-
EUR Kapitalanlagen. Durch die gemeinsamen Unternehmen Der Klimawandel hat die Weltöffentlichkeit und die politische bracht werden kann. Die langfristige Ausrichtung ist mit
(für die Kranken-, Rechtsschutz-, Reise- und Rückversicherung, Die Folgen der Pandemie und der Maßnahmen zu ihrer Ein- Agenda im Jahr 2020 erneut stark beschäftigt, zeigte mit ehrgeizigen mittelfristigen Zielen für alle Geschäftsbereiche
die betriebliche Altersversorgung sowie mehrere Service- dämmung waren auch auf dem Arbeitsmarkt deutlich sicht- den Buschbränden in Australien, den Bränden in Kalifornien verbunden, um Versicherer bis 2025 erkennbar nachhaltiger
Unternehmen) bündeln sie überregional ihre Kräfte. bar. Die stabilisierende Wirkung der Kurzarbeit hatte jedoch oder den extremen Hitzewellen in Sibirien seine verheerende zu machen. Die Versicherer bekennen sich zu den Sustainable
eine höhere Arbeitslosigkeit verhindert und Beschäftigung Wirkung und führt mehr und mehr zu einem Umdenken in Development Goals der Vereinten Nationen (SDGs) und zu
Die Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versiche- gesichert. Die Zahl der Arbeitslosen stieg auf 2,69 Mio. Men- der Gesellschaft. Die Einschränkungen durch die Pandemie, den Zielen des Pariser Klimaschutzabkommens. Der Bran-
rung AG bietet mit ihrem Angebot an Schaden- und Unfallver- schen (2,27 Mio. in 2019). Die Arbeitslosenquote stieg damit wie z.B. weggefallene Flugreisen oder dezentrales Arbeiten, chenfokus liegt auf der Bewältigung und Eindämmung des
sicherung umfangreiche Lösungen zur Absicherung privater gegenüber dem Vorjahr um 0,9 %-Punkte auf 5,9 %. zeigten in 2020 jedoch auch kurzfristige positive Effekte auf Klimawandels, der Förderung nachhaltiger Produktions- und
und gewerblicher Risiken insbesondere im Kerngeschäftsge- den Klimawandel. Bereits 2015 verpflichteten sich 195 Staaten Konsummuster sowie der Förderung der gleichberechtigten
biet Sachsen an. Durch Aufklärung fördert die Gesellschaft auf der UN-Klimakonferenz in Paris, die Erderwärmung im Teilhabe der Geschlechter am wirtschaftlichen und sozialen
den bewussten Umgang mit Risiken, um Gefahren erkennen Geld- und Kapitalmärkte Vergleich zum vorindustriellen Niveau auf 2 °C, idealerweise Leben. Die Versicherer setzen sich zum Ziel, die Förderung
und bewältigen zu können und somit Schäden zu vermeiden 1,5 °C, zu begrenzen und eine kohlenstofffreie Weltwirtschaft von Nachhaltigkeit in ihren unmittelbaren Geschäftsprozes-
bzw. ihr Ausmaß zu minimieren. Das geschäftliche und ideelle Auch die Entwicklung an den Kapitalmärkten war im Jahr 2020 zu schaffen. Die Europäische Union (EU) möchte Vorreiter bei sen, bei den Kapitalanlagen, der Versicherung von Risiken
Fundament bildet die traditionsreiche Verbundenheit mit der maßgeblich von der Corona-Pandemie bestimmt. Nachdem der nachhaltigen Entwicklung und der Erreichung der Pariser und der Produktgestaltung als integralen Bestandteil ihres
Region, die enge Zusammenarbeit mit den Sparkassen und das Börsenjahr zunächst freundlich begann und die Aktien- Klimaziele sein. Sie sieht die Finanzwirtschaft aufgrund des Handelns weiter auszubauen. Die gesetzlichen und aufsicht-
das Selbstverständnis als Serviceversicherer. Die Aktionäre märkte im Februar neue Rekordstände verzeichneten, sorgte hohen Volumens der verwalteten Finanzmittel als einen der lichen Auflagen für Versicherer setzen hohe Maßstäbe an
des Unternehmens sind die zwölf sächsischen Sparkas- die sich zunehmend global ausbreitende Corona-Pandemie zentralen Akteure, um die Transformation voranzubringen eine nachhaltige Unternehmensführung. Der Anspruch der
sen sowie die süddeutschen Versicherungsgesellschaften Anfang März für Panik an den globalen Aktienmärkten. So und die Klimaziele zu erreichen. Deshalb veröffentlichte Branche geht weit über die regulatorischen Anforderungen
SV Holding AG, Stuttgart, und Bayern-Versicherung Lebens- verlor der deutsche Aktienbarometer DAX innerhalb weniger die EU-Kommission bereits im März 2018 den „Aktions- hinaus. Die Verbandsgremien werden in den kommenden
versicherung AG, München. Wochen knapp 40 % an Wert und erreichte seinen Tiefpunkt plan zur Finanzierung nachhaltigen Wachstums“ mit zehn Monaten konkretisieren, wie die Ziele im Einzelnen erreicht
Mitte März bei knapp 8.500 Punkten. Durch die Verabschie- konkreten Maßnahmen zur Mobilisierung und Umlenkung werden können.
Alle von der Gesellschaft betriebenen Versicherungszweige dung von Konjunkturpaketen und weiteren Zinssenkungen der Kapitalströme in eine nachhaltige Infrastruktur. In der
und -arten sind auf Seite 22 aufgeführt. der internationalen Notenbanken konnten sich die Märkte Folge sind in den Jahren 2019 und 2020 eine Reihe von Die Sparkassen-Versicherung Sachsen steht hinter den Zielen
jedoch schnell stabilisieren. Beflügelt von der schnellen legislativen Initiativen mit erheblicher Bedeutung für die nachhaltiger Entwicklung der UN, der EU sowie des GDV und
Entwicklung wirksamer Impfstoffe setzten die Aktienmärkte europäische Finanzwirtschaft und die Geschäftstätigkeit verankert Nachhaltigkeit fest in ihrer Unternehmensstrategie.
Gesamtwirtschaftliche Situation zu einer eindrucksvollen Erholung an, die im vierten Quartal der Versicherungsunternehmen veröffentlicht worden. Mit
sogar zu neuen Rekordständen führte. Somit beendete der der Transparenzverordnung, der Taxonomieverordnung, der
Das Jahr 2020 wurde geprägt vom Ausbruch der Corona- deutsche Aktienindex DAX das Jahr 2020 letztlich mit einem Änderung der delegierten Rechtsakte zur Insurance Distribu-
Pandemie (SARS-CoV-2). Neben den medizinischen und gesell- Plus von 3,5 % bei 13.718 Punkten. Der international breit tion Directive (IDD) und zu Solvency II, mit der Verschärfung
schaftlichen Konsequenzen des Virus war das Jahr 2020 auch gestreute Aktienindex MSCI World konnte im selben Zeitraum der Corporate Social Responsibility (CSR)-Richtline und mit
Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 6 Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 7Lagebericht Lagebericht
Situation der deutschen Schaden- und Unfallversicherung combined ratio lag bei 83,6 (Vj. 85,7) %. Der Bestand an 89,7 (Vj. 89,0) Mio. EUR zu verzeichnen, was einer Schaden- Unfallversicherung
Kapitalanlagen erhöhte sich um 7,1 % auf 220,6 Mio. EUR. quote von 62,7 (Vj. 67,0) % entspricht. Im übernommenen
Die Sachversicherung zeigte sich im Geschäftsjahr 2020 Der Jahresüberschuss lag bei 8,7 Mio. EUR. Die Verringerung Geschäft führte der Aufwand für Versicherungsleistungen des In der Unfallversicherung erhöhten sich die Bruttobeitrags-
insgesamt stabil, da das Geschäft in den wesentlichen gegenüber dem Vorjahr (12,5 Mio. EUR) ist auf die weitere Geschäftsjahres in Höhe von 4,3 (Vj. 3,9) Mio. EUR zu einer einnahmen um 1,5 % auf 17,1 Mio. EUR. Der Versicherungs-
Sparten - z. B. Hausrat- oder Gebäudeversicherung - nicht Stärkung der Gesellschaft durch den Ausbau der Reserven Schadenquote von 33,5 (Vj. 32,2) %. bestand entwickelte sich leicht rückläufig. Am Ende des Ge-
pandemieabhängig ist. So verbuchten die Schaden- und sowie strategische Investitionen zurückzuführen. schäftsjahres waren 89.813 (Vj. 91.212) Verträge im Bestand.
Unfallversicherer für das Geschäftsjahr 2020 ein Wachstum Bedingt durch mehrere größere Schäden erhöhte sich die
der Beitragseinnahmen um 2,3 % auf 74,9 Mrd. EUR. Den- Versicherungsleistungen in Mio. EUR Brutto-Schadenquote auf 82,9 (Vj. 73,9) %. Darüber hinaus
noch fiel das Wachstum geringer aus, als das Plus von 3,5 % Ertragslage wurde aufgrund der anhaltend niedrigen Kapitalmarktzinsen
im Vorjahr. Die Anzahl der Verträge in der Schaden- und Un- der Rechnungszins für die Unfall-Renten einheitlich auf 0,25 %
90,9 90,3 92,9 94,0
fallversicherung stieg um 0,9 % auf 326,6 Mio. Verträge. Die Beiträge 86,3 abgesenkt. Das versicherungstechnische Ergebnis für eigene
3,1 3,2 3,9 4,3
Schadenaufwendungen sanken um 2,5 % auf 52,0 Mrd. EUR 2,8 Rechnung schloss daher mit einem Ertrag von 1,7 Mio. EUR
22,8 25,7 22,7
(+ 1,7 % auf 53,4 Mrd. EUR in 2019). Während der Lockdowns Die gesamten Beitragseinnahmen erhöhten sich im Geschäfts- 18,4 26,5 nach 6,0 Mio. EUR im Vorjahr.
wurden weniger Einbrüche, weniger Unfälle bei Freizeitak- jahr um 5,1 % auf 159,2 (Vj. 151,4) Mio. EUR. Davon entfielen 12,5
15,7 16,7 20,3
tivitäten oder im Straßenverkehr, aber auch Aufwände für auf das Privat- und gewerbliche Breitengeschäft 124,8 (Vj. 15,2
Betriebsschließungen und ausgefallene Veranstaltungen 118,2) Mio. EUR und auf das groß- und spezialgewerbliche Haftpflichtversicherung
registriert. Der versicherungstechnische Gewinn beträgt Geschäft 34,4 (Vj. 33,1) Mio. EUR. Im selbst abgeschlossenen 49,4 52,5 45,4 46,6 46,7
7,4 Mrd. EUR (5,2 Mrd. EUR in 2019). Die Combined Ratio Geschäft wurde eine Steigerung der Beitragseinnahmen Der Bestand in der Haftpflichtversicherung wuchs auf 136.029
verbesserte sich von 92,8 % im Jahr 2019 auf 90 % in 2020. um 7,2 % auf 143,4 (Vj. 133,8) Mio. EUR erzielt. Für das in (Vj. 132.360) Verträge an. Die Beitragseinnahmen lagen mit
Rückdeckung übernommene Geschäft wurden Beiträge in 2016 2017 2018 2019 2020 15,6 (Vj. 15,5) Mio. EUR. auf dem Niveau des Vorjahres. Die
Die Naturgefahrenbilanz fiel im Geschäftsjahr 2020 unter- Höhe von 15,8 (Vj. 17,6) Mio. EUR vereinnahmt. Für eigene Brutto-Schadenquote betrug 39,0 (Vj. 28,2) %. Die Schwan-
durchschnittlich aus. Nennenswerte Elementarereignisse und Rechnung verblieben für das Gesamtgeschäft verdiente in Rückdeckung übernommenes Geschäft kungsrückstellung wurde um 0,8 Mio. EUR verringert (Vj. +0,5
schwere Hagel blieben aus. Rund 2,5 Mrd. EUR leisteten die Beiträge in Höhe von 97,5 (Vj. 90,5) Mio. EUR. Sach- und sonstige Versicherungen Mio. EUR). Das versicherungstechnische Ergebnis für eigene
Versicherer für Beschädigungen durch Sturm oder weitere Allgemeine Haftpflicht-und Unfallversicherung Rechnung wies einen Ertrag von 3,6 (Vj. 4,1) Mio. EUR auf.
Naturgefahren. Damit lagen die versicherten Schäden im Kraftfahrtversicherung
Jahr 2020 0,5 Mrd. EUR unter dem Wert des Vorjahres und Beitragseinnahmen in Mio. EUR
deutlich unter dem langjährigen Durchschnitt von rund Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung
3,7 Mrd. EUR. Dabei entfielen 2 Mrd. EUR auf die Sachver- 159,2 Kosten
151,4
sicherung (2,7 Mrd. Euro langjähriger Durchschnitt), etwa In der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung war ein Wachs-
137,7 140,1 15,8
0,5 Mrd. EUR zahlten Kfz-Versicherer für Elementarschäden 131,9 17,6 Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb betrugen tum um 7,3 % auf 109.099 (Vj. 101.724) Verträge zu verzeich-
(langjähriger Durchschnitt bei 0,9 Mrd. EUR). Der Wintersturm 8,0 10,6 im Berichtszeitraum brutto 41,5 (Vj. 39,2) Mio. EUR. Das ent- nen. Beitragsseitig wirkte sich dieses Wachstum mit einem
7,4
„Sabine“ im Februar prägte die Bilanz mit einem Schaden von 48,6 spricht einer Brutto-Kostenquote von 26,64 (Vj. 27,04) %, die Anstieg um 4,2 % auf 37,0 Mio. EUR aus. Ein auf die Ein-
0,68 Mrd. EUR (Platz sechs der schwersten Stürme seit 2002). 40,8 41,3 43,9 sich aus einer Abschlusskostenquote von 9,02 (Vj. 9,23) % schränkungen durch die Corona-Pandemie zurückzuführendes
39,5
und einer Verwaltungskostenquote von 17,62 (Vj. 17,81) % geringeres Schadenaufkommen bewirkte den Rückgang der
zusammensetzt. Nach Kostenerstattung der Rückversicherer Brutto-Schadenquote auf 74,7 (Vj. 79,1) %. Nach Erhöhung
32,7
Sparkassen-Versicherung Sachsen 29,6
30,3 31,4 32,3 in Höhe von 18,7 (Vj. 16,9) Mio. EUR ergaben sich für eigene der Schwankungsrückstellung um 1,4 (Vj. 1,6) Mio. EUR und
Allgemeine Versicherung AG Rechnung Aufwendungen in Höhe von 22,8 (Vj. 22,3) Mio. Auflösung der Drohverlustrückstellung in Höhe von 0,6 (Vj. 0,6)
EUR. Die Kostenquote für eigene Rechnung lag bei 23,38 Mio. EUR ergab sich im versicherungstechnischen Ergebnis
Geschäftsentwicklung (Vj. 24,69) %. Im selbst abgeschlossenen Geschäft betrug für eigene Rechnung ein Ertrag von 1,6 (Vj. 1,3) Mio. EUR.
58,6 62,1
55,4 56,8 57,6 die Kostenquote brutto 23,48 (Vj. 23,06) % und für eigene
Die Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versi- Rechnung 17,71 (Vj. 18,11) %.
cherung AG konnte im Geschäftsjahr 2020 die erfolgreiche Sonstige Kraftfahrtversicherungen
Entwicklung der letzten Jahre fortsetzen und ihre Ertrags- 2016 2017 2018 2019 2020
situation weiter ausbauen. Die gebuchten Beiträge stiegen Verlauf des selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäfts Die Fahrzeugvoll- und Teilversicherung folgt in ihrer Ent-
im Gesamtgeschäft um 5,1 % auf 159,2 Mio. EUR und lagen in Rückdeckung übernommenes Geschäft wicklung der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung. Mit
damit deutlich über dem Markt, der ein Plus von 2,3 % ver- Sach- und sonstige Versicherungen Das versicherungstechnische Bruttoergebnis wies vor Schwan- 82.110 (Vj. 73.996) Verträgen erhöhte sich der Bestand an
zeichnete. Im privaten und gewerblichen Breitengeschäft lag Allgemeine Haftpflicht-und Unfallversicherung kungs- und Drohverlustrückstellung einen Ertrag von 24,3 (Vj. Versicherungsverträgen um 11,0 %. Die Bruttobeitragsein-
das Beitragswachstum bei 5,6 %. Die gebuchten Beiträge im Kraftfahrtversicherung 19,7) Mio. EUR auf. Unter Berücksichtigung des Rückversiche- nahmen stiegen um 13,3 % auf 25,1 (Vj. 22,1) Mio. EUR.
Groß- und Spezialgewerbe stiegen um 3,9 %. Das Wachstum rungsergebnisses in Höhe von 7,9 (Vj. 5,0) Mio. EUR ergab sich Die Brutto-Schadenquote verringerte sich gegenüber dem
zeigt sich auch in den Vertragsstückzahlen, die mit 707.724 im versicherungstechnischen Ergebnis für eigene Rechnung Vorjahr auf 75,4 (Vj. 84,1) %. Nachdem der Schwankungsrück
(Vj. 671.689) einen Zuwachs von 5,4 % erreichten. Beim Versicherungsleistungen ein Ertrag von 16,5 (Vj. 14,7) Mio. EUR. Der Schwankungs stellung 1,1 (Vj. -0,1) Mio. EUR zugeführt wurden, wies das
Schadenaufwand spiegeln sich die ertragssteigernden Sa- rückstellung und ähnlichen Rückstellungen wurden 1,8 versicherungstechnische Netto-Ergebnis einen Verlust von
nierungsaktivitäten der Vergangenheit sowie ein durch die Die Aufwendungen für Geschäftsjahresschäden stiegen (Vj. 0) Mio. EUR zugeführt. Die Drohverlustrückstellung wurde 0,7 (Vj. +0,4) Mio. EUR auf.
Corona-Pandemie bedingtes geringeres Schadenaufkom- gegenüber dem Vorjahr (92,9 Mio. EUR) geringfügig auf planmäßig um 1,5 Mio. EUR aufgelöst.
men vor allem in der Kraftfahrtversicherung in rückläufigen 94,0 Mio. EUR. Die Brutto-Schadenquote hingegen verbes-
Schadenquoten wider. Mit 60,3 (Vj. 64,1) % wurde die im serte sich auf 60,3 (Vj. 64,1) % aufgrund stärker gewachsener
Vorjahr erzielte bislang niedrigste Brutto-Schadenquote Beitragseinnahmen. Im selbst abgeschlossenen Geschäft
seit Bestehen der Gesellschaft noch einmal verbessert. Die waren Geschäftsjahresschadenaufwendungen in Höhe von
Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 8 Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 9Lagebericht Lagebericht
Feuerversicherung Verlauf des in Rückdeckung übernommenen Versiche- Verpflichtungen ausgerichtet. Das Vermögen wird dabei mit Das wirtschaftliche Eigenkapital (Eigenkapital ohne im Bilanz-
rungsgeschäfts einer höchst möglichen Sicherheit und Rentabilität, unter gewinn enthaltene Aktionärsdividende) lag bei 54,6 Mio. EUR.
Bei einem Bestand von 9.675 (Vj. 9.651) Versicherungsver- Wahrung einer angemessenen Mischung und Streuung
trägen erhöhten sich die Beitragseinnahmen insbesondere Das in Rückdeckung übernommene Geschäft ergab sich sowie aller gesetzlichen Vorgaben angelegt. In Verbindung Außerbilanzielle und sonstige finanzielle Verpflichtungen
aufgrund von Summenerhöhungen um 9,9 % auf 6,3 (Vj. 5,8) im Wesentlichen aus zwei Retrozessionsverträgen aus der mit einer angemessenen Liquiditätsreserve garantiert dies der Gesellschaft sind auf Seite 31 dargestellt.
Mio. EUR. Eine geringere Belastung aus Großschäden führte Zusammenarbeit im Verband der öffentlichen Versicherer. sowohl die kurzfristige als auch dauerhafte Erfüllung aller
zu einer Halbierung der Schadenaufwendungen gegenüber Einerseits wird die Gesellschaft am von den sächsischen Zahlungsverpflichtungen der Gesellschaft.
dem Vorjahr auf 2,5 Mio. EUR. Damit ergab sich eine Brutto- Sparkassen bei der Protect Versicherung AG eingebrachten Vermögenslage
Schadenquote von 39,3 (Vj. 88,5) %. Die Schwankungs- Restkreditgeschäft beteiligt. Anderseits beteiligt sich die Die Liquidität der Gesellschaft wird durch eine mehrjährige Li-
rückstellung wurde um 0,7 (Vj. -0,6) Mio. EUR erhöht. Das Gesellschaft aus regionalen Diversifikationsaspekten an den quiditätsplanung sichergestellt. Sie wird regelmäßig überprüft Versicherungsbestand
versicherungstechnische Nettoergebnis schloss mit einem Sachrückversicherungsabgaben der Deutschen Rückversiche- und ständig an die sich verändernden Rahmenbedingungen
Ertrag von 0,5 (Vj. 0,0) Mio. EUR. rung AG. Darüber hinaus wurde in geringem Umfang indirektes angepasst. Die Zahlungsfähigkeit war im Berichtsjahr stets Der Bestand an Versicherungsverträgen erhöhte sich um 5,4 %
Geschäft bei der Pharma-Rückversicherungs-Gemeinschaft gewährleistet und steht auch im laufenden Geschäftsjahr auf 707.724 (Vj. 671.689) Verträge.
sowie im Rahmen der Beteiligung der Gesellschaft an der außer Frage.
Verbundene Hausratversicherung Extremus Versicherungs-AG gezeichnet. Bei einem Rück-
gang des Neugeschäfts in der Restkreditversicherung war
In der Verbundenen Hausratversicherung wurden aus einem ein Rückgang der Beitragseinnahmen im übernommenen Kapitalanlagen
Bestand von 101.427 (Vj. 100.035) Versicherungsverträgen Geschäft um 10,4 % auf 15,8 (VJ. 17,6) Mio. EUR zu ver-
Beitragseinnahmen in Höhe von 7,8 (Vj. 7,7) Mio. EUR gene- zeichnen. Die Schadenquote blieb mit 33,5 (Vj. 32,2) % auf Verände-
riert. Die Brutto-Schadenquote lag mit 27,5 (Vj. 25,9) % auf niedrigem Niveau. Der Schwankungsrückstellung und ähnli- 31.12.20 31.12.19 rung
dem niedrigen Niveau des Vorjahres. Da die Voraussetzungen chen Rückstellungen wurden 0,2 (Vj. 1,0) Mio. EUR zugeführt. Mio. EUR % Mio. EUR % Mio. EUR
für die Bildung einer Schwankungsrückstellung nicht mehr Das versicherungstechnische Netto-Ergebnis war nahezu
Anteile an verbundenen Unternehmen 0,2 0,1 0,2 0,1 -
gegeben sind, wurde diese wie in den beiden Vorjahren ausgeglichen (VJ. -0,2 Mio. EUR).
planmäßig um 0,9 Mio. EUR aufgelöst. Das versicherungs Beteiligungen 1,9 0,9 1,9 0,9 -
technische Ergebnis für eigene Rechnung schloss mit einem Aktien, Anteile oder Aktien an Investmentvermögen
Ertrag von 3,2 (Vj. 3,4) Mio. EUR. Erträge und Aufwendungen aus Kapitalanlagen und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 172,6 78,3 140,6 68,2 32,0
Inhaberschuldverschreibungen und
Das Nettoergebnis aus Kapitalanlagen lag mit 4,0 Mio. EUR andere festverzinsliche Wertpapiere 17,8 8,0 25,9 12,5 -8,1
Verbundene Wohngebäudeversicherung um 0,7 Mio. EUR unter dem Vorjahr. Während die Erträge
Namensschuldverschreibungen 18,5 8,4 21,5 10,5 -3,0
aus Aktien (in Form alternativer Investmentanlagen) um 0,6
In der Verbundenen Wohngebäudeversicherung erhöhten Mio. EUR stiegen, gingen die laufenden Erträge aus anderen Schuldscheinforderungen und Darlehen 7,5 3,4 13,9 6,7 -6,4
sich die Beitragseinnahmen um 12,8 % auf 21,4 (Vj. 19,0) Mio. Kapitalanlagen im Umfeld geringerer Zinsen sowie infolge übrige Ausleihungen 2,0 0,9 2,0 1,0 -
EUR. Der Versicherungsbestand wurde um 3,1 % auf 43.029 von Umschichtungen in Investmentfonds um 0,9 Mio. EUR
(Vj. 41.734) Verträge ausgebaut. Die Brutto-Schadenquote zurück. Ebenso war ein geringeres Ergebnis aus dem Abgang 220,6 100,0 206,0 100,0 14,6
sank weiter auf 59,8 (Vj. 67,6) %. Nach Verringerung der von Kapitalanlagen zu verzeichnen (-0,3 Mio. EUR). Die Net-
Schwankungsrückstellung um 0,1 (Vj. +0,9) Mio. EUR und toverzinsung lag mit 1,9 % unter der des Vorjahres (2,4 %).
Auflösung der Drohverlustrückstellung in Höhe von 0,9 Mio. Die laufende Durchschnittsverzinsung, berechnet nach der
EUR lag das versicherungstechnische Ergebnis für eigene vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft Der Bestand an Kapitalanlagen ist gegenüber dem Vorjahr den Sparten Allgemeine Haftpflicht, Sturm, Verbundene
Rechnung bei einem Ertrag von 2,4 (Vj. -0,6) Mio. EUR. empfohlenen Methode, lag mit 1,8 % ebenso unter der des um 7,1 % auf 220,6 Mio. EUR gestiegen. Hausrat und Verbundene Wohngebäude und Zuführungen in
Vorjahres (2,1 %). Höhe von 3,9 Mio. EUR in den Sparten Kraftfahrt-Haftpflicht,
Die Bruttoneuanlagen beliefen sich auf 36,0 Mio. EUR, was Fahrzeugvollversicherung, Fahrzeugteilversicherung, Feuer,
Sonstige Versicherungszweige einer Neuanlagequote von 16,3 % des Kapitalanlagebestan- Extended Coverage und Beistandsleistung vorgenommen. Der
Jahresergebnis des entspricht. Der größte Teil der Bruttoneuanlage floss mit Sollbetrag der Schwankungsrückstellungen über alle Sparten
In den sonstigen Versicherungszweigen ist die im Geschäfts- 29,7 Mio. EUR in den Masterfonds. Im Berichtsjahr waren betrug 32,6 Mio. EUR. Er wurde in den Sparten Allgemeine
jahr erstmalig angebotene Hunde-Operationsversicherung Die Gewinn- und Verlustrechnung schließt mit einem Jah- Abgänge in Höhe von 21,4 Mio. EUR zu verzeichnen. Zu- und Haftpflicht, Kraftfahrt-Haftpflicht, Fahrzeugvollversicherung,
enthalten. Der Bestand erhöhte sich um 12,9 % auf 136.542 resüberschuss von 8,7 Mio. EUR. Nach Hinzurechnung des Abschreibungen waren nicht erforderlich. Sturm, Verbundene Wohngebäude und Extended Coverage
(Vj. 120.977) Verträge. Die gebuchten Bruttobeiträge stie- Gewinnvortrags aus dem Vorjahr ergibt sich ein Bilanzgewinn erreicht. Im übernommenen Geschäft lagen die Schwan-
gen um 14,3 % auf 13,0 Mio. EUR. Davon entfielen auf die von 8,8 (Vj. 12,6) Mio. EUR, über dessen Verwendung die kungsrückstellung und ähnlichen Rückstellungen wie im
übrige Sachversicherung 10,5 Mio. EUR und auf sonstige Hauptversammlung beschließt. Der Gewinnverwendungs- Rückstellungen Vorjahr bei 1,1 Mio. EUR.
Versicherungen 2,5 Mio. EUR. Die Schadenquote lag mit 41,8 vorschlag ist auf Seite 23 aufgeführt.
(Vj. 53,8) % weiter auf niedrigem Niveau. Die Schwankungs- Die versicherungstechnischen Rückstellungen sind netto um
rückstellung wurde um 0,4 (Vj. 0,2) Mio. EUR erhöht. Nach 7,5 Mio. EUR auf 143,3 (Vj. 135,8) Mio. EUR gestiegen. Davon Beziehungen zu verbundenen Unternehmen
Rückversicherung ergab sich ein versicherungstechnischer Finanzlage entfielen 79,2 Mio. EUR auf Schadenrückstellungen, die sich
Ertrag von 2,5 (Vj. 1,7) Mio. EUR. damit um 4,1 Mio. EUR erhöhten. Die Gesellschaft ist entsprechend den §§ 15 ff. AktG mit der
Übergeordnetes Ziel der Gesellschaft ist es, jederzeit alle S. V. Holding AG, Dresden, die 100 % des Aktienkapitals
vertraglichen Verpflichtungen gegenüber den Versiche- Die Schwankungsrückstellung erhöhte sich im selbst ab- besitzt, sowie der Beteiligungsgesellschaft der Sparkassen
rungsnehmern erfüllen zu können. Dafür werden die Kapi- geschlossenen Geschäft in Summe auf 31,8 (Vj. 30,0) Mio. des Freistaates Sachsen mbH, Berlin, die ihrerseits 51 % der
talanlagen langfristig an den Fälligkeiten der vertraglichen EUR. Es wurden Auflösungen in Höhe von 2,1 Mio. EUR in Anteile der S.V. Holding AG hält, verbunden. Die restlichen
Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 10 Sparkassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG | 11Lagebericht Lagebericht
49 % des Aktienkapitals besitzt die BSÖ Beteiligungsge- Bewertung und Steuerung geachtet. Die Aufgaben und Ver- Gesellschaft halbjährliche Risikoinventuren durch. Der Fo- Risikoart Instrument
sellschaft mbH, München. Diese wiederum wird von der antwortlichkeiten aller handelnden Personen sind eindeutig kus liegt dabei auf der Erfassung sämtlicher Risiken und Markt- und Kreditrisiken Szenario- und
Bayern-Versicherung Lebensversicherung Aktiengesellschaft, in einer Verantwortungsmatrix definiert. Prozesse, die sich nachhaltig negativ auf die Vermögens-, Sensitivitätsanalysen
München, und der SV SparkassenVersicherung Holding AG, Finanz- oder Ertragslage auswirken können. Im Rahmen Laufende Ratingüberwachung
Stuttgart, gehalten. Die Vorgaben zur Risikohandhabung und -steuerung sind in der Risikobewertung wird dargestellt, welche Maßnahmen
Ausfallstatistiken
der Risikostrategie dokumentiert und werden im jährlichen zur Risikobegrenzung ergriffen wurden und wie sich diese
Weiter ist sie mit der Sparkassen-Versicherung Sachsen Strategieaudit kritisch analysiert. Die Gesellschaft verfolgt Maßnahmen auswirken. Die quantitative Risikobewertung Anlagegrenzen im
Direktbestand
Lebensversicherung AG, Dresden, deren Aktienkapital sich einen primär dezentral ausgerichteten Risikomanagemen- erfolgt demnach unter Berücksichtigung der bestehenden
zu 100 % im Besitz der S. V. Holding AG befindet, nach den tansatz, bei dem die Risikoidentifikation und -bewertung Maßnahmen, das heißt nach Steuerung. Darüber hinaus Anlagerichtlinien bei Fonds
§§ 15 ff. AktG verbunden. sowie die Umsetzung von Maßnahmen zur Risikobegrenzung kann es Einzelrisiken geben (z.B. Kapitalanlage), für die eine Prozess zur eigenen
überwiegend den operativen Funktionseinheiten obliegen. Betrachtung vor Steuerung zusätzlich durchgeführt wird. Kreditrisikoeinschätzung
Im Rahmen einer Funktionsausgliederung wurden vor al- Coverage der Landesbank
lem die Funktionen Vertrieb, Rechnungswesen, IT/Projek- Das Zentrale Risikomanagement verantwortet in der Spar Um Risiken zu messen, zu kontrollieren und zu steuern, Baden-Württemberg
te, Zentralfunktionen und Kapitalanlagemanagement der kassen-Versicherung Sachsen Allgemeine Versicherung AG stehen dem Zentralen Risikomanagement und den Fachbe Liquiditätsrisiken Liquiditätsplanung und
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG die ordnungsgemäße und wirksame Ausgestaltung und reichen folgende qualitative und quantitative Instrumente -stresstests
übertragen. Die Vermittlung von Versicherungen erfolgt Umsetzung des Risikomanagementsystems, dessen Wei zur Verfügung.
Versicherungstechnische Szenario- und
im Wesentlichen durch die Außendienstorganisation der terentwicklung, die Steuerung und Koordination des Risi- Risiken Sensitivitätsanalysen
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG. komanagementprozesses sowie die interne und externe
mathematisch-
Berichterstattung. Weiterhin fördert es die Risikokultur im Allgemeine Instrumente:
naturwissenschaftliche
Nach den Vorschriften des § 312 AktG erstellte der Vorstand Unternehmen. Darüber hinaus wird durch das Zentrale Risi Modellrechnungen
einen Bericht über die Beziehungen der Gesellschaft zu ver- komanagement die Risikomanagement-Funktion im Rahmen - Strategien (Unternehmens-, Risiko-, Kapitalanlagestrategie)
Zonierungssysteme
bundenen Unternehmen. Dieser schließt mit der Erklärung: der Geschäftsorganisation ausgeübt. - Jahres- und Mehrjahresplanungen
- Plan-Ist Vergleiche Rückversicherungs
„Die Gesellschaft erhielt bei jedem im Bericht über Beziehun- Das oberste Berichts- und Entscheidungsgremium im Zu - Stresstests und Sensitivitätsanalysen management
gen zu verbundenen Unternehmen aufgeführten Rechtsge- sammenhang mit dem Risikomanagementsystem bzw. der - Asset-Liability-Management Operative Risiken Plan-Ist Vergleiche
schäft eine angemessene Gegenleistung. Dieser Beurteilung Risikosituation der Gesellschaft ist das Risikokomitee. Die - Ampelsysteme Interne Kontrollsysteme
liegen die Umstände zu Grunde, die uns im Zeitpunkt, in dem Entscheidungskompetenz liegt dabei ausschließlich beim Vor- Business Continuity
die Rechtsgeschäfte vorgenommen wurden, bekannt waren. standsgremium. Neben dem Vorstand gehören dem Risikoko- Managementsystem
Berichtspflichtige Maßnahmen auf Veranlassung oder im In- mitee die jeweils Verantwortliche Person der Schlüsselfunktion Darüber hinaus bestehen entsprechend der jeweiligen Ri
Kompetenzrichtlinien
teresse der mit der Gesellschaft verbundenen Unternehmen Risikomanagement, Compliance, Versicherungsmathematik sikokategorie weitere spezielle Instrumente, um Risiken zu
wurden weder getroffen noch unterlassen.” und Interne Revision sowie weitere Führungskräfte an. Damit messen, zu kontrollieren und zu steuern. Compliance-Management-
können alle Risikomanagementfragen durch Beratung und System
Entscheidungsvorbereitung mit den Verantwortlichen der Interne Vorgaben
Risiken und Chancen der zukünftigen Entwicklung höchsten Führungsebene diskutiert werden.
Strukturen und Prozesse des Risikomanagements In den Sitzungen des Risikokomitees erfolgt gegenüber dem Das vollumfängliche Gesamtbild der jeweils aktuellen Risi
Vorstand die Berichterstattung zum Risikomanagementpro- kosituation liefern die jährlichen Berichte im Rahmen des
Der Umgang mit Risiken ist bedeutend für den langfristigen zess, zu den Risikocontrollingmodellen, zum Kapitalanlagenri- Regular Supervisory Reportings (RSR) und zur Solvenz- und
Unternehmenserfolg der Gesellschaft. Dies gilt sowohl für Risi- sikomanagement und zur Versicherungstechnik. Auf operativer Finanzlage (SFCR) sowie der Bericht zur unternehmensei
ken aus den Bereichen Versicherungstechnik und Kapitalanla Ebene wird das Risikokomitee durch den Steuerungskreis genen Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung (ORSA-Bericht)
ge als auch für alle anderen Risiken der strategischen und Komposit unterstützt. Der Steuerungskreis ist dabei für den gemäß den aufsichtsrechtlichen Vorgaben. Eine Ausfertigung
operativen Unternehmensführung. Die Gesellschaft hat in Aufbau, die Pflege sowie die Anpassung von Methoden und des RSR und des ORSA-Berichts wird der BaFin vorgelegt.
diesem Rahmen ein entsprechendes Kontroll-, Berichts- und Prozessen an die Unternehmensspezifika zuständig und Ergänzende Analysen und Informationen erhält der Vorstand
Meldewesen implementiert. Das Risikomanagement des spricht Empfehlungen an das Risikokomitee aus. in unterschiedlicher Frequenz, wie zum Beispiel in einer Vor
Unternehmens gewährleistet, dass im Sinne der aufsichts- standssitzung bzw. im Risikokomitee oder ad hoc im Rahmen
rechtlichen Anforderungen gefährdende Entwicklungen Die Risikosituation für die Schaden- und Unfallversicherung des Ad hoc-Meldeprozesses. Der Vorstand informiert den
und wesentliche Risiken frühzeitig erkannt und adäquate wird mit Hilfe separater Risikotragfähigkeitsmodelle und Aufsichtsrat vierteljährlich über das Risikoportfolio und in
Gegenmaßnahmen ergriffen werden können. Es orientiert Limitsysteme überwacht und gesteuert. Dazu beschließt den Aufsichtsratssitzungen über den aktuellen Stand des
sich konsequent an dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), der Vorstand für die Gesellschaft, ob und in welcher Höhe Risikomanagementsystems sowie die Solvabilitätsentwick-
den Vorgaben der Europäischen Union und EIOPA sowie vorhandenes Kapital zur Bedeckung der bestehenden Risiken lung und über die unternehmenseigene Risiko- und Solva-
den Auslegungsentscheidungen und Rundschreiben der zur Verfügung steht (Risikodeckungsmasse). Die Risikotragfä bilitätsbeurteilung.
Bundesanstalt für Finanzwesen (BaFin). Die dauerhafte Er- higkeit ist gewährleistet, wenn die Risikodeckungsmasse die
füllbarkeit der eingegangenen Verpflichtungen steht dabei jeweilige Summe der Gesamtrisiken um mindestens 130 % Das Interne Kontrollsystem (IKS), das Compliance-Manage-
im Vordergrund. übersteigt. Zur unterjährigen Kontrolle sind Ampelsysteme ment-System und das Business Continuity Management
und verbindliche Eskalationsprozesse definiert. Der Zusam (BCM) sind weitere wichtige Bestandteile zur Steuerung
Die Struktur des Unternehmens stellt eine Funktionstrennung menhang zwischen den finanziellen Ressourcen und der der Risikosituation. Die Einhaltung aller einschlägigen ge
zur Vermeidung von Interessenkonflikten sicher. Dabei wird aktuellen Risikosituation wird monatlich in mehrdimensio setzlichen und sonstigen Vorschriften (z.B. interne Vereinba
auf eine klare Trennung zwischen Risikoaufbau und deren nalen Perspektiven herausgearbeitet. Gleichzeitig führt die rungen, Arbeitsanweisungen und Richtlinien) wird durch
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die Compliance-Funktion koordiniert. Die Leitlinie für die Teamsplitting für die Gesamtbelegschaft inkl. Vorstand, die Zusammenfassend kann konstatiert werden, dass mit der Zur Risikosteuerung des Portfolios gibt es in allen Sparten
Compliance-Funktion regelt verbindliche Verhaltensgrund- Umstellung von Besprechungen und Sitzungen auf Webkon- aktiven Risikosteuerung der laufende und geordnete Ge- Annahme- und Zeichnungsrichtlinien. Ein Fachcontrolling
sätze für die Mitarbeiter. Das etablierte BCM besteht unter ferenzen, ein generelles Dienstreiseverbot, die Fokussierung schäftsbetrieb der Gesellschaft in sämtlichen Bereichen analysiert und bewertet kontinuierlich die Schaden- sowie
anderem aus dem Notfallstab, den Notfallbeauftragten sowie auf Webschulung zur Kompensation der generell erfolgten während der Corona-Pandemie jederzeit und ohne Unter- auch die produktspezifischen Beitrags- und Kostenentwick
einem standardisierten Alarmierungsvorgehen. BCM-Pläne Absage aller Inhouseseminare und Schulungsveranstaltungen, brechung sichergestellt war und ist. lungen. Aus den Erkenntnissen und der Abschätzung der
stellen sicher, dass die notwendigen Ressourcen (Mitarbeiter, die Ausrüstung der Schadenregulierer und Direktionsbeauf- künftigen Entwicklung werden Maßnahmen sowie ggf. ein
Räumlichkeiten, externe Dienstleister, IT-Anwendungen, tragten mit Schutzkleidung u.v.m. In den nächsten Jahren werden die Auswirkungen der Co- Re-Underwritingprogramm abgeleitet. Darüber hinaus sind
Dokumente) für die hochkritischen und kritischen Geschäfts- rona-Pandemie gesamtwirtschaftlich nachwirken, was die in nahezu allen Verträgen Beitragsanpassungsmöglichkeiten
prozesse zeitgerecht zur Verfügung stehen. Zusätzlich wurden die selbstständigen Vermittlungsagentu- gesamte Branche vor Herausforderungen stellen wird. Die bei geänderter Risikosituation vorgesehen.
ren der Sparkassen-Versicherung Sachsen in der Umsetzung Risikosituation der Gesellschaft wird dabei maßgeblich durch
Um auch weiterhin bestmöglich auf die Anforderungen der von Notfallkonzepten, insbesondere bei der Sicherstellung die Auswirkungen der Pandemie auf den Arbeitsmarkt und Mit der Existenzversicherung bietet die Gesellschaft ein
Zukunft vorbereitet zu sein, nehmen die Mitarbeiter des Un- der telefonischen Erreichbarkeit für Kunden sowie der Be- das Kundenverhalten sowie auf die Kapitalmarktsituation Produkt in der Unfallversicherung an, das für den Versicherer
ternehmens regelmäßig an Seminaren zu aufsichtsrechtlichen arbeitung aller Geschäftsvorfälle, unterstützt. Im März und geprägt sein. Die Gesellschaft sieht sich in der Lage, den einen Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht enthält
Themenstellungen und an quantitativen Auswirkungsstudien April unterlagen die Geschäftsstellen der Agenturen dem aufsichtsrechtlichen Anforderungen jederzeit nachkommen und mit gleichbleibenden Beiträgen über die Vertragslauf
teil. Über Arbeitsgruppen, Erfahrungsaustausche im Verband Schließungsgebot des Freistaates Sachsen. Über zahlreiche zu können und alle Verpflichtungen aus den bestehenden zeit kalkuliert ist. Dadurch sind die Prämien zu Beginn der
der öffentlichen Versicherer sowie mit den Aktionärsversiche digitale Angebote war der Kontakt zwischen Kunde und Ver- Verträgen dauerhaft zu erfüllen. Vertragslaufzeit höher und zum Ende der Laufzeit niedriger
rern und Informationsveranstaltungen (GDV, BaFin, sonstige sicherungsvermittler aber jederzeit sichergestellt. Für eine als zur Deckung des Schadenaufwandes benötigt. Um den
Anbieter) werden zudem ein laufender Know how Aufbau und bedarfsgerechte Beratung (auch während der Lockdown- Den Empfehlungen des Deutschen Standardisierungsrates aus den biometrischen Risiken herrührenden Verpflich
eine Orientierung an Best Practice Lösungen sichergestellt. Phasen) stehen den Kunden ergänzend Videoberatungstools zur Risikoberichterstattung von Versicherungsunternehmen tungsüberhang angemessen zu begegnen, wird eine Bei-
Das Risikomanagementsystem wird jährlich durch die Inter und Online-Abschlussmöglichkeiten zur Verfügung. Die Wie- (DRS 20) folgend, stellt sich die Risikosituation der Gesell- tragsdeckungsrückstellung gebildet.
ne Revision geprüft. Für das Jahr 2020 ergaben sich keine dereröffnung der Agenturen erfolgte aufgrund gesetzlicher Lo- schaft im Detail wie folgt dar:
wesentlichen Beanstandungen. ckerungsvorgaben unter Einhaltung von Hygienevorschriften. Seit 2016 wird mit der Versicherungslösung Sorglos Leben
(Personenschutzbrief) gegen Einmalbeitrag ein Produkt mit
In der Umsetzung eines höheren Digitalisierungsgrades Ergebnisse der Risikoerhebung einem lebenslangen Versicherungsschutz angeboten. Es
Besondere Risikosteuerungsmaßnahmen aufgrund der bei der Bearbeitung sämtlicher Geschäftsvorfälle sowie der erfolgt eine einmalige Beitragszahlung bis zum Ablauf des
Corona-Pandemie Beratung und Betreuung der Kunden der Sparkassen-Ver- Versicherungstechnische Risiken Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85.
sicherung Sachsen haben sich die Anforderungen an die Lebensjahr vollendet hat. Danach schließt sich ein beitragsfrei
Das Geschäftsjahr war vor allem durch die Corona-Pandemie operativen Prozesse innerhalb der IT-Infrastruktur deutlich Das Unternehmen betreibt die Sparten Kraftfahrt-, Sach-, Haft- er Versicherungsteil an, für dessen künftige Verpflichtungen
geprägt. Der im Unternehmen installierte Notfallfallstab erhöht. Gleichzeitig kann diesbezüglich eine vollumfängliche pflicht-, Unfall- und Assistanceversicherung. Das Portefeuille eine Beitragsdeckungsrückstellung gebildet wird.
hat im Jahr 2020 insgesamt 68 Mal getagt. Bezogen auf Funktionsfähigkeit ohne Auffälligkeiten konstatiert werden. der Gesellschaft ist in den einzelnen Versicherungssparten
die Gefahr einer Ansteckung vieler Mitarbeiter sowie einer Dabei gilt der IT-Sicherheit besondere Beachtung. Hier sind ausgewogen, wobei der Schwerpunkt in der Kraftfahrtver- Die Gesellschaft bietet keinen Versicherungsschutz bei Be-
möglichen behördlichen Schließungsanordnung des Verwal- bereits in der Vergangenheit wichtige Maßnahmen unter sicherung liegt. Es gibt klare Zuständigkeiten und Verant- triebsschließungen und Veranstaltungsausfällen an und
tungsgebäudes wurde eine sofortige Prüfung der Funktions- Berücksichtigung der gesetzlichen Anforderungen an die wortlichkeiten für die Bearbeitung von Versicherungsver- hat selbst keine entsprechenden Risiken im Bestand. Im in
fähigkeit hochkritischer und kritischer Prozesse gemäß BCM IT umgesetzt worden. trägen. Als Instrumente des Risikomanagements kommen Rückdeckung übernommenen Geschäft sind in begrenztem
veranlasst mit dem Ergebnis, dass unter den beschriebenen mathematisch-naturwissenschaftliche Modellrechnungen, Umfang Betriebsschließungsversicherungen enthalten.
Annahmen ein störungsfreier Ablauf gewährleistet ist. Des Das interne und externe Berichtswesen war jederzeit voll- weiterentwickelte Zonierungssysteme sowie die Optimierung Aufgrund des geringen Anteils sind hieraus allerdings keine
Weiteren wurden die Leistungsfähigkeit der Dienstleister umfänglich funktionsfähig. Im Zuge der Kapitalmarktverwer- des Rückversicherungsschutzes aktiv zum Einsatz. größeren Effekte auf die Risikosituation der Gesellschaft zu
zur etwaigen Übernahme weiterer Aufgaben (beispielsweise fungen im März 2020 wurde durch das Riskokomitee eine erwarten.
Kundentelefonie und Druckoutput) überprüft und Verträge Risiko-Task-Force unter Leitung eines Vorstandsmitglieds Die versicherungstechnische Risikosituation eines Scha
präventiv angepasst. installiert. Der Sitzungsrhythmus wurde in Abhängigkeit der den- und Unfallversicherers ist wesentlich geprägt durch b) Reserverisiko
Riskolage bewusst flexibel gestaltet. Zeitweise tagte das Gre- das Prämienrisiko, das Reserverisiko und das Rückversiche
Als wesentliche Maßnahme zur Verringerung des Infektionsri- mium wöchentlich. Im Rahmen der Risiko-Task-Force wurde rungsrisiko. Mit Hilfe verschiedener Vorkehrungen erreicht Das Reserverisiko besteht darin, dass insbesondere im Long-
sikos und zur Sicherung des laufenden Geschäftsbetriebes der das Monitoring insbesondere bezogen auf die Kapitalanlagen die Gesellschaft, dass die beschriebenen Risiken transparent Tail-Geschäft die Auszahlungen für eingetretene Schäden die
Sparkassen-Versicherung Sachsen erfolgte eine Umstellung inklusive Reservesituation, die Bedeckungssituation nach und somit kontrollierbar gemacht werden. dafür gebildeten Rückstellungen übersteigen.
auf mobiles Arbeiten von zuhause für alle Mitarbeiter, deren HGB- und aufsichtlicher Sicht, die Liquiditätssituation und
Tätigkeiten nicht zwingend in der Hauptverwaltung ausgeübt die versicherungstechnischen Risiken nochmals verfeinert. a) Prämienrisiko Die versicherungstechnischen Einzelschadenrückstellungen
werden mussten. Der Wechsel vom stationären Arbeiten Das bereits vorhandene Frühwarnsystem hat sich bewährt für bekannte Schäden bemisst die Gesellschaft kaufmännisch
hin zu einem dezentral digitalen Arbeiten konnte aufgrund und wurde unter Berücksichtigung der Erkenntnisse aus Das Prämienrisiko besteht darin, dass die kalkulierten Prämien auskömmlich durch eine bestmögliche Einschätzung aller
bereits vorhandener IT-Infrastruktur innerhalb weniger Tage der Pandemie laufend weiterentwickelt. Dabei wurden von für die Schadenbelastung und Kosten nicht ausreichend sind. Umstände (z.B. medizinische und wirtschaftliche Entwicklung).
vollzogen werden. Die Quote der mobil zuhause arbeitenden der Gesellschaft Szenarien über die potenzielle Dauer der Um das Prämienrisiko beherrschbar zu gestalten, basiert die Bei großen Personenschäden werden zudem Reha-Experten
Mitarbeiter lag in den Lockdown-Phasen im Frühjahr und ökonomischen Turbulenzen entworfen, anhand derer die Kalkulation der Produkte auf einer breiten Basis ausgewähl- hinzugezogen. Bei Veränderung des Sachverhaltes werden
Herbst 2020 bei über 80 %. Die telefonische Erreichbarkeit notwendigen Maßnahmen für die geschäftlichen Aktivitäten ter Rechnungsgrundlagen und mathematisch-statistischer Anpassungen vorgenommen. Darüber hinaus werden auf
war für die Kunden und Vertriebs- sowie Geschäftspartner im Geschäftsjahr und den Folgejahren diskutiert werden Verfahren. Es werden u. a. Daten des Verbandes öffentlicher Basis aktuarieller Methoden zusätzliche Rückstellungen
jederzeit sichergestellt und wurde durch verstärkte Medien- konnten. Die Risikotragfähigkeit der Gesellschaft war während Versicherer (VöV) sowie des Gesamtverbandes der Deut- für statistisch zu erwartende, aber am Bilanzstichtag noch
präsenz und -kommunikation auch entsprechend begleitet. der Krisensituation durchweg auskömmlich und lag stets schen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) zur Kalkulation unbekannte Schäden gebildet.
Zudem wurden ein umfangreiches Hygienekonzept und oberhalb intern definierter Warnschwellen. herangezogen.
weitere Maßnahmen zur Reduzierung von persönlichen Kon- Die Rückstellungen werden durch systematische Analysen
taktpunkten umgesetzt. Dazu gehörten unter anderem ein mit Hilfe mathematisch-statistischer Methoden bewertet
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und überwacht. Abwicklungsergebnisse werden laufend Es wird damit vollständig auf eine Kapitalisierung verzichtet. Risiken aus Kapitalanlagen Im Immobiliensegment führt das unterstellte Szenario mit
kontrolliert. Die hieraus gewonnenen Erkenntnisse werden einem Marktwertrückgang um 10 % zu einer Verminderung
in der Bemessung der Rückstellungen berücksichtigt. Für die Rentendeckungsrückstellungen wurde der verwendete Im Bereich der Kapitalanlagen können Markt-, Kredit- und der Marktwerte um 1,1 Mio. EUR. Die Papiere im Immobilien
Rechnungszins ebenfalls an die Marktentwicklung angepasst Liquiditätsrisiken auftreten. segment, die dem Währungs- bzw. dem Wertänderungsrisiko
Schadenreserven für Personenschäden in der Kraftfahrt- und auf einheitlich 0,25 % abgesenkt. unterliegen, sind auf Fondsebene durch Devisenterminge
haftpflichtversicherung wurden in der Vergangenheit in Durch laufende Beobachtung der Entwicklung auf den Kapi schäfte abgesichert.
Abhängigkeit vom Zinsumfeld mit bis zu 4 % diskontiert. In den letzten Jahren entwickelten sich die Brutto-Schaden talmärkten und erstellte Marktprognosen werden alle Anla
Aufgrund der weiterhin anhaltenden Niedrigzinsphase kön- quoten mit und ohne Kumulereignissen sowie die Brutto- geentscheidungen ständig überprüft. Die aufsichtlichen Es besteht deshalb nach heutigen Erkenntnissen keine Ge
nen dadurch Abwicklungsverluste entstehen. Daher wurde Abwicklungsergebnisse der Gesellschaft im selbst abge- Vorschriften des Grundsatzes der unternehmerischen Vorsicht fährdung der Garantien aus den eingegangenen Verpflich
der Diskontierungszins in zwei Stufen auf 0 % abgesenkt. schlossenen Geschäft wie folgt: für Kapitalanlagen werden mit Hilfe quantitativer Grenzen tungen durch das Marktrisiko. Eine laufende Überprüfung
und qualitativer Vorgaben gesteuert. und Aktualisierung der Risikoeinschätzung ist sichergestellt
Mit einer angemessenen Diversifikation nach kennzahlen- b) Kreditrisiken
2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 orientierten Kriterien und inhaltlichen Vorgaben wird den
Geschäftsjahresschadenquoten in % der Risiken entgegengewirkt. Das Unternehmen investiert in ein Kreditrisiken können eintreten, wenn Schuldner oder Kon
verdienten Bruttobeiträge, inkl. Kumulereignisse 62,70 67,00 67,70 68,10 67,40 72,30 70,70 127,00 86,40 77,10 breit diversifiziertes Portfolio mit überwiegend guten bis sehr trahenten insolvent werden. Durch die Überprüfung der
guten Bonitäten. Die Anlagen verteilen sich ausgewogen auf entsprechenden Kontrahenten- und Emittentenlimite wird das
Geschäftsjahresschadenquoten in % der
verdienten Bruttobeiträge, exkl. Kumulereignisse 61,70 63,80 63,30 65,40 66,90 71,10 70,70 78,00 84,50 75,80 Staatsanleihen, Pfandbriefe und Anleihen von Emittenten aus Kreditrisiko überwacht. Um das Kreditrisiko zu minimieren,
dem Finanzsektor. Darüber hinaus stabilisieren zusätzliche erfolgen die Investitionen breit gestreut und vornehmlich
Abwicklungsergebnis in % der Assetklassen wie Aktien, Unternehmensanleihen, Immobilien nur in fundamental erstklassigen Werten. Die Kapitalanlagen
Eingangsschadenrückstellung 3,80 6,60 4,60 9,50 6,30 7,30 5,40 8,10 8,30 5,40
und Alternative Investments den Kapitalanlagenbestand. Die sind überwiegend in Anlagen des besseren Investmentgrade-
in 2020 beschlossene Kapitalanlagestrategie der Gesellschaft Bereichs investiert. Nachfolgende Tabellen geben die Auftei
Kumulschadenereignisse ab 0,5 Mio. EUR sieht für 2021 eine Fortsetzung der breit diversifizierten lung der verzinslichen Kapitalanlagen nach Rating in Bezug
Anlagepolitik vor. auf die Art der Emittenten bzw. der Besicherung sowie nach
Nach den handelsrechtlichen Berechnungsvorgaben werden wird das Elementarschadenrückversicherungsprogramm auf Bilanzpositionen wieder (Angaben in Mio. EUR).
zudem Schwankungsrückstellungen gebildet. mehrere Rückversicherer diversifiziert und einen Großteil der Insgesamt stehen zur Abfederung der Kapitalanlagerisiken
sonstigen Rückversicherung bei den Rückversicherern der stille Reserven sowie ein ausreichend hoher Bestand an Ei
Die Gesellschaft hat nur im Rahmen des in Rückdeckung Gruppe der öffentlichen Versicherungsunternehmen platziert. genkapital zur Verfügung. Bei Eintreten der unter dem Punkt
übernommenen Geschäfts in begrenztem Umfang Betriebs- Insgesamt betrachtet kann unter heutigen Gesichtspunkten a) Marktrisiken geschilderten Stressszenarien werden die
schließungsversicherungen im Bestand. Wegen des geringen die dauernde Erfüllbarkeit der Verpflichtungen gegenüber Anforderungen der versicherungstechnischen Verpflichtungen
Anteils sind keine wesentlichen Schadenbelastungen aus dem Kunden als gesichert angesehen werden. erfüllt und übertroffen. Es ist gewährleistet, dass die Gesell
den Lockdowns aufgrund der Corona-Pandemie zu erwarten. schaft ihre gegenwärtigen und zukünftigen Verpflichtungen
aus bestehenden Verträgen bedienen kann.
c) Rückversicherungsrisiko Risiken aus dem Ausfall von Forderungen aus dem
Versicherungsgeschäft a) Marktrisiken
Das Rückversicherungsrisiko besteht in der Fehleinschät-
zung der Exposure der Gesellschaft und dem Ausfall von Die ausstehenden Forderungen gegenüber Versicherungs Marktrisiken können durch ungünstige Entwicklungen bei Zin-
Rückversicherern. nehmern beliefen sich zum Bilanzstichtag auf 3,8 Mio. EUR. sen oder Kursen von Wertpapieren sowie bei Währungs- oder
Davon bestanden 1,2 Mio. EUR Forderungen mit mehr als Wertänderungen bei Immobilien entstehen. Um ein mögliches
Mit einer sicherheitsorientierten Rückversicherungsstrategie 90 Tage zurückliegendem Fälligkeitszeitpunkt. Die durch Risikovolumen ermitteln zu können, werden in regelmäßigen
werden bei den versicherungstechnischen Risiken sowohl schnittliche Ausfallquote der vergangenen drei Jahre lag bei Abständen verschiedene Szenarien von Kursentwicklungen bei
die maximale Schadenbelastung aus Kumulereignissen wie 5,5 %. Zur Abdeckung des allgemeinen Ausfallrisikos wurden Aktien sowie Zinsänderungen analysiert und unterschiedliche
auch Schwankungen aus größeren Einzelschäden begrenzt. entsprechende Wertberichtigungen gebildet. Die Risiken aus Stresstests durchgeführt. Die Stresstests wurden bestanden.
dem Ausfall von Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft
Ein wesentliches Risiko – insbesondere als regionaler Ver werden als nicht bestandsgefährdend eingestuft. Aus Rück Ein unterstelltes Szenario mit einem Rückgang der Aktienkurse
sicherer – ist das Zufalls- und Konzentrationsrisiko aus Ele- versicherungsbeziehungen bestanden zum Bilanzstichtag um 29 % würde zu einer Verminderung der Marktwerte um
mentarschadenereignissen. Die Naturkatastrophen der letzten Forderungen in Höhe von 4,4 Mio. EUR. Forderungsausfälle 16,2 Mio. EUR führen. Da die Aktienengagements im Mas-
Jahre deuten darauf hin, dass die Eintrittswahrscheinlichkeit waren in der Vergangenheit nicht zu verzeichnen. Das Rückver terfonds eingebettet sind, kommt es nur dann zu Abschrei
und die Intensität solcher Schadenereignisse weiterhin zu- sicherungsgeschäft wird ausschließlich mit Rückversicherern bungen, sofern der Masterfonds als Ganzes dauerhaft und
nehmen werden. Um das Risiko der Fehleinschätzung zu getätigt, die über sehr gute Bonitäten verfügen. maßgeblich unterhalb des Buchwertes notiert.
minimieren, führt die Gesellschaft regelmäßig zusammen
mit verschiedenen Rückversicherungspartnern Analysen Im Bereich der festverzinslichen Wertpapiere würde das
und Bewertungen des Elementarschadenexposure durch. unterstellte Stressszenario mit einem Marktwertrückgang um
10 % zu einer Verminderung der Marktwerte um 16,8 Mio.
Um auch bei Großschäden, Kumulereignissen und im Long- EUR führen. Da die Papiere zu Nennwerten bzw. Anschaffungs
Tail-Geschäft das Risiko von Forderungsausfällen bei den kosten im Anlagevermögen bilanziert werden, ergäbe sich
Rückversicherern zu begrenzen, werden fortlaufend deren daraus keine ergebniswirksame Konsequenz.
Bonität und die aktuellen Ratings beobachtet. Zusätzlich
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