Gothaer Index Protect - Schulungspräsentation April 2021 | Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Index Protect Schulungspräsentation April 2021 | Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Index Protect: "Win win“ für Sie und Ihre Kunden
GIP = „Win win“ Für Sie und Ihre Kunden
GIP = Geldvermögen* privater Haushalte GIP = Wachstumsmarkt Einmalbeitrag
ist vorhanden
Einmalbeitragsgeschäft (GdV) + 37% 38,00
Ausgaben Bundesministerium für
Verkehr und digitale Infrastruktur 29,29
Bargeld und Einlagen
6,30 2,52
Billionen Euro Billionen Euro (40%)
Ausgaben für Schuhe 13,00
Ausgaben für Kosmetik und
Körperpflegeartikel 15,00
Angaben in Milliarden Euro
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 3
* Stand 2020
Gothaer Index Protect = „Win win“ für Sie und Ihre Kunden
Ihr perfektes Angebot im aktuellen
Anlagenotstand. Es drohen Strafzinsen, keine
Produkte mit vergleichbarer Sicherheit und
Renditechance am Markt.
GIP =
Das richtige
Kundenflexibilität bei Anlagedauer, Produkt zur
Sicherheit, Verfügbarkeit richtigen Zeit
GIP Attraktives Einmalbeitragsprodukt,
d.h. Ihre Provision ist sofort verdient
Sie haben
die Kunden im
Bestand
GIP-Index = behauptet sich
auch in schwierigen Marktphasen
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 4Gothaer Index Protect überzeugt mit starken Argumenten
Hohe Sicherheit: Wahlweise Attraktive Renditechancen
100 % oder 90 % Beitragsgarantie statt Strafzinsen
Garantierte Index-Konditionen Index mit maximaler
über gesamte Indexlaufzeit Stabilität
01 Verlängerungsoption
Doppelter Steuervorteil
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 5Das Grundprinzip von Gothaer Index Protect: Sicherheit trifft auf Rendite
Das Grundprinzip: Sicherheit trifft auf Rendite
Kunde investiert Gothaer teilt den Einmalbetrag auf in
Einmalbeitrag und
wählt für diesen ein
Garantieniveau aus
(90% oder 100%)
Garantiekomponente + Indexkomponente
Die Garantie wird vollständig Überschussbeteiligung Erwerb einer Beteiligungsquote
aus dem Deckungsstock der am Index Multi Asset Strategie IP
Gothaer Leben gestellt
Kunde
Konventionelles
Guthaben
Dies erhält der
Kunde zum Garantiertes
Überschüsse Indexertrag
planmäßigen Kapital
Rentenbeginn
April 2021 | Gothaer Index Protect 7Die Leistung zum planmäßigen Rentenbeginn
setzt sich aus 3 Komponenten zusammen
Garantiertes Zum planmäßigen Rentenbeginn erhält Ihr Kunde in jedem Fall die zum Vertragsabschluss gewählte
Kapital Beitragsgarantie – ganz egal, wie sich der Multi-Asset-Index entwickelt!
+
Überschüsse Über das garantierte Kapital hinausgehende Überschüsse erhöhen die Ablaufleistung.
+
Indexertrag Zusätzlich beteiligen wir Ihren Kunden an der positiven Wertentwicklung unseres Multi-Asset-Index.
Garantiekomponente Indexkomponente
April 2021 | Gothaer Index Protect 8Beispielrechnung: 50-Jähriger,
Die drei Komponenten lassen sich ganz einfach berechnen 10 Jahre Vertragslaufzeit
Garantiertes
Kapital
30.000 € 90% = 27.000 €
Einmalbeitrag Garantielevel
+ +
Darüber
hinausgehende
Überschüsse
2.589 €
+ +
Indexertrag 30.000 € 100% 48,024% = 14.407 €
Einmalbeitrag Beteiligungsquote Indexrendite (gesamte Laufzeit) Index-Ertrag
=
43.996 €
Gesamter Einmalbeitrag wird in entspricht einer Wert-
Ablaufleistung Höhe der Beteiligungsquote beteiligt entwicklung von 4% p.a.
– auch bei 90% Garantie über 10 Jahre
Garantiekomponente Indexkomponente
April 2021 | Gothaer Index Protect 9
* Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben.Zoom in: So funktioniert der Sicherheit-Rendite-Mechanismus *
Gesamtes Vertragsguthaben
43.996 €
3,9% p.a.
14.407 € Gesamtrendite
Einmalbeitrag
Einmalige Abschluss- Guthaben aus
30.000 € Indexpartizipation
und Verwaltungskosten
2.100 €
2.637 € Indexkomponente
Beteiligungsquote 100%
48,024% Gesamtperformance
(entspricht 4 % p.a.)
Eintrittsalter 50 Jahre
29.589 €
Investition
Laufzeit 10 Jahre
Guthaben aus
Garantieniveau 90% Deckungsstock
25.263 € 99,0% vom EB
Preisklasse E
Garantiekomponente
Beitragsgarantie 27.000 €
1,45% Gesamtverzinsung
0,30% Schlussgewinn
April 2021 | Gothaer Index Protect * Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben. 10Flexibilität
In jeder Vertragsphase bietet Index Protect die passende Flexibilität
Indexphase Flexible Verlängerungsphase Rentenphase
Vertrags- Planmäßiger
beginn Rentenbeginn
Das Geld im Eine garantiert
Sicherheit Von attraktiven
Garantie Deckungsstock lebenslange
und Rendite Renditechancen profitieren 90% oder
100% liegen lassen Rente genießen
Abfindung der in der
Leistungen Max. aus Einmalbeitrag & Vorhandenes
Rentengarantiezeit noch
bei Tod vorhandenem Vertragsguthaben Vertragsguthaben
ausstehenden Renten
Auszahlung (Teil** / Alles*) Auszahlung* Auszahlung
Auszahlungs-
Verrentung (Teil** / Alles*) Verrentung (Teil / Alles)* (Kapitaloption)*
möglichkeiten *Stornoabschlag, **maximal 25 € Gebühr *kein Stornoabschlag *mit Gebühr
April 2021 | Gothaer Index Protect 19Teilauszahlungen sind monatlich möglich
Je länger die zurückgelegte Laufzeit,
umso weniger reduzieren sich die Gesamtleistung
und -garantieniveau
01
Je geringer der anteilig entnommene Beitrag ist,
umso weniger reduzieren sich die Gesamtleistung
und -garantieniveau. Teilauszahlungen
sind monatlich möglich
Beispiel: Das Gesamtbeitrags-Garantieniveau liegt zwischen 83 % und 90 %, wenn man zwischen 10.000 EUR
und 80.000 EUR entnimmt.*
*Berechnungsgrundlagen: VN: 01.01.1960, Preisklasse: E, Laufzeit:10 Jahre, Einmalbeitrag: 100.000 EUR, Beitragsgarantie: 90 %, Partizipationsrate: 100%,
Wertentwicklung des Index: 3,5 % p.a.
April 2021 | Gothaer Index Protect 13Das besondere Highlight zum Gothaer Jubiläum
Das Jubiläumshighlight erweitert das GIP-Angebot
Zum Jubiläum bietet die Gothaer Leben Kunden die Möglichkeit, bei Index Protect bereits
mit einer Laufzeit von 5 Jahren eine 100%ige Beitragsgarantie zu vereinbaren.
Mindestlaufzeit Gothaer Index Protect … mit 90% Beitragsgarantie … mit 100% Beitragsgarantie
Jubiläumsprodukt
5 Jahre G – J & JB)
(Preisklasse
6 Jahre G G
7 bis 9 Jahre E,K,G G
10 bis 15 Jahre E,K,G E,K,G
Jubiläumsprodukt
Preisklasse J: 25.000 bis 100.000 € Provision: Zugangsvoraussetzung
Preisklasse „J“ = G-Niveau wie bei G-Preisklasse:
Preisklasse JB: 10.000 bis 500.000 € Sepa-Mandat & Emailversand z.B. der
Einmalbeitrag möglich Preisklasse „JB“ = 50 % des G-Niveaus Jahresmitteilung
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 15Der Index Eine gute Mischung
Die Mischung macht´s: Die Indexkomponente investiert in unterschiedliche
Anlageklassen, um die Risiken breit zu streuen
Multi Asset Strategie Index Protect (IP)
Anleihen weltweit Aktien weltweit Rohstoffe
Räumliche Deutschland Deutschland Öl Diversifizierung
Diversifizierung nach Art der
innerhalb der Rohstoffe Öl, Gold
Anlageklassen USA USA Gold
Deutschland,
USA, Japan
Japan Japan
Diversifizierung über die Anlageklasse Anleihen, Aktien, Rohstoffe
Die Zielrendite in einem 10 Jahreshorizont liegt bei ca. 3 – 4 % p. a.
April 2021 | Gothaer Index Protect 17Unsere Formel für Sicherheit und Rendite: Der 3-fach Stabilisator
Zusammensetzung
Wertentwicklung seit
Produktstart
Anleihen +5,67% p.a.
Aktien weltweit Rohstoffe 3-fach Stabilisator
weltweit bis März 2021
Deutschland Deutschland Öl Mischung und
1 Streuung
USA USA Gold
+ 2
Inverse =
Volatilität
Stabilitäts-
3
Japan Japan mechanismus
1 Mischung und Streuung 2 Inverse Volatilität 3 Stabilitätsmechanismus
Diversifizierung über die Anlageklasse Monatliche Zusammensetzung des Portfolios auf Der Gesamt-Index unterliegt einem
Basis der Schwankungsintensität (= Volatilität) der börsentäglichen Stabilitätsmechanismus:
Räumliche Diversifizierung innerhalb der
sichereren und der renditeorientierteren Die Schwankung wird auf 5 % begrenzt.
Anlageklassen
Anlagekomponenten.
Die Regel: Je niedriger die Schwankung, umso
größer ist der Anteil am Gesamtportfolio
(→„inverse Volatilität“)
April 2021 | Gothaer Index Protect 18Der 3-fach Stabilisator überzeugt in der Corona-Krise
Allgemeine Entwicklung Performance seit Auflage Gothaer Multi Asset Strategie IP:
An den Aktienmärkten waren Automobil- und Chemiewerte gefragt, während bei den
hochbewerteten Technologieaktien Gewinne realisiert wurden. Positive Konjunkturdaten
und Stützungsmaßnahmen in den USA sorgten für ein weiterhin konstruktives
Aktienmarktumfeld. Auf den Anleihenmärkten sorgte die Erhöhung der Wertpapierkäufe
durch die Europäische Zentralbank dafür, dass die Renditen der Bundesanleihen von
ihren Höchstständen etwas zurückfielen und sich zwischen ungefähr -0,25 % und -0,35 %
einpendelten. Der Aufwärtstrend bei den US-Staatsanleihen setzte sich hingegen fort.
Geplante Maßnahmen im US-Markt ließen u.a. weitere Zinserhöhungen erwarten. Bei den
Rohstoffen gab der Goldpreis hingegen weiter nach (-6%), während der Ölpreis sich seit
Jahresanfang deutlich nach oben entwickelte (+29%).
Gothaer Index Protect und Ihr Index Multi Asset Strategie IP
Der Blick auf die Vergleichsgruppe moderater Mischfonds oder den DAX zeigt, dass sich
der Multi Asset Strategie sowohl in den Aufschwungphasen als auch während
Kurseinbrüchen stark behauptet hat. In 2020 konnte der Index in der Gegenüberstellung
zum DAX und der Vergleichsgruppe die moderaten Verluste der Aktienmärkte des ersten
Quartals deutlich aufholen. Er weist für die letzten 12 Monaten eine Rendite von 9,47 %
aus. Seit Auflage des Gothaer Index Protect im Oktober 2017 verzeichnete der Index
insgesamt einen erfreulichen Wertzuwachs von 21,31%.
Die Wertentwicklung der GIP-Index Multi Asset Strategie IP…
… seit Auflage 29.09.2017 … in den letzten 12 Monaten … im 1. Quartal 2021
p.a. +5,67% p.a. +9,47% +1,05%
Stand: April 2021, Quelle: comdirect/ Morningstar: Entwicklung der Vergleichsgruppe/ Indices seit Auflage von Gothaer Index Protect (29.09.2017-31.03.2021)
April 2021 | Gothaer Index Protect 19Die historischen Renditen des Index können sich sehen lassen…
Historische Renditen des Index
Seit Januar 1993 hat der Multi Asset Strategie in der Rückrechnung in den angegebenen Zeitspannen stets positive
Ergebnisse erzielt. Der jüngste Kurseinbruch im ersten („Corona“-)Quartal wurde vollständig wieder aufgeholt und auch die
aktuelle Rendite liegt sehr gut im langfristigen Mittelwert:
Performance Gothaer Multi Asset Strategie IP
5 Jahre 7 Jahre 10 Jahre 15 Jahre
Beste Rendite (p.a.) 7,89% 6,28% 5,04% 4,60%
Geringste Rendite (p.a.) 1,20% 2,67% 2,15% 2,80%
Mittelwert aller Renditen (p.a.) 3,76% 3,68% 3,66% 3,59%
Aktuelle Rendite (p.a.)* 5,45% 3,85% 4,06% 3,50%
*Stand 31.03.2021
So lesen Sie die Tabelle: Beispielsweise waren dies 200 unterschiedliche 7 Jahres-Zeiträume (Januar 1993 bis Dezember 1999, Februar 1993
bis Januar 2000, April 2014 bis März 2021). Im schlechtesten Zeitraum betrug die Rendite 2,67% pro Jahr; im besten Zeitraum 6,28% pro Jahr.
April 2021 | Gothaer Index Protect 20…und führen zu attraktiven Ablaufleistungen
Performance Gothaer Multi Asset Strategie IP
5 Jahre 7 Jahre 10 Jahre 15 Jahre
Beste Rendite (p.a.) 7,89% 6,28% 5,04% 4,60%
Geringste Rendite (p.a.) 1,20% 2,67% 2,15% 2,80%
Mittelwert aller Renditen (p.a.) 3,76% 3,68% 3,66% 3,59%
Aktuelle Rendite (p.a.)* 5,45% 3,85% 4,06% 3,50%
*Stand 31.03.2021
Dies würde bei einem Einmalbeitrag von Dies würde bei einem Einmalbeitrag von
30.000 EUR und einer Laufzeit von 5 Jahren 30.000 EUR und einer Laufzeit von 10 Jahren
eine mögliche Ablaufleistung von 31.439 EUR ergeben eine mögliche Ablaufleistung von 42.660 EUR ergeben**
(Jubiläumsprodukt – Preisklasse J)**
* Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben.
Beispiel für Eintrittsalter von 50 Jahren
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 21Zielgruppen und Verkaufsstory
Gothaer Index Protect: Nutzen Sie Zielgruppen mit großem Potenzial
Sparer, Bestandskunden,
die ein Vermögen erarbeitet die Geld aus einer ablaufenden
und angespart haben Versicherung erhalten oder ein Parkkonto
umwandeln möchten
Erben, Zukunftsplaner,
die ihr Kapital gewinnbringend die für ihre Liebsten (Kinder, Enkel)
anlegen möchten finanziell vorsorgen wollen
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 23Sicherheit trifft auf Flexibilität und Rendite!
Holen Sie Ihre Kunden aus dem Zinstief! Bieten Sie eine attraktive Lösung mit viel Flexibilität
und Raum für individuelle Kundenbedürfnisse:
% Rendite ohne Risiko – können Sie sich das vorstellen?
Traditionelle Anlageformen wie Sparbücher und
Festgeldkonten vernichten das Vermögen Ihrer Kunden. Wussten Sie, dass man bei der Gothaer auch Kapital
investieren kann?
Variable
Laufzeit Kurzfristige Investition mit Verlängerungsoption?
5-15 Jahre
Nutzen Sie das Jubiläumsprodukt als Gesprächsanlass
Gothaer und passen Sie die GIP an die individuellen Wünsche Ihrer
Hohe Index Protect Kunden an.
Attraktive
Garantie
Rendite
90%, 100%
Rendite statt Risiko:
Gothaer Index Protect ist so flexibel wie Ihre Kunden und deren Wünsche!
April 2021 | Gothaer Index Protect 24Gothaer Index Protect oder das Jubiläumsprodukt – damit treffen Sie die richtige
Wahl
Index Protect Jubiläumsprodukt
Mittelfristig attraktiv Vermögen investieren Kurzfristige Investition (5 Jahre)
(bis zu 15 Jahren Indexphase) ohne Verlustrisiko
Wahlweise 90% oder sicherheitsorientiert Vermögen anlegen
100% Beitragsgarantie (=100% Beitragsgarantie)
Attraktive Renditechancen Attraktive Alternative zum Parkkonto
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 25Jede Garantie-Variante hilft gegen das Zinstief
Tipp für Ihr Verkaufsgespräch
Für mich hat die Sicherheit
Ihr Kunde kann sich noch nicht entscheiden? Ich möchte meine Chancen
meines eingezahlten
Kein Problem, er erhält mit der Berechnung auf eine möglichst hohe
Kapitals bei einer Anlage den
im Angebot beide Leistungsübersichten. Rendite wahrnehmen!
höchsten Stellenwert.
Renditechance Renditechance
Beitrag
100% 90%
April 2021 | Gothaer Index Protect 26Egal für welche Verwendung –
Gothaer Index Protect ist immer die richtige Lösung
Ihr Kunde möchte GIP Ihr Argument: Sehr gut! Mit einer Investition in GIP bekommen
als Anlage nutzen? Sie Rendite statt Risiko und können nur gewinnen!
Ihr Argument: Wunderbar! Hier profitieren Sie zusätzlich von unserer Best-
Ihr Kunde möchte GIP zur Renten-Garantie, vom doppelten Steuervorteil, und haben die Möglichkeit,
Verbesserung der Rente nutzen? Ihr Kapital bis zum Rentenbeginn zu „parken“, auf Wunsch aber auch
flexible Verfügbarkeit!
Kein Problem, denn von den Vorteilen profitiert Ihr Kunde in jedem Fall:
Sie können Ihr Kapital mit Chance auf attraktive Rendite investieren, es
Ihr Kunde weiß noch nicht genau, am Ende der Laufzeit durch die die flexible Verlängerungsoption „parken“
wofür er GIP nutzen möchte? mit jederzeit flexibler Verfügbarkeit, und sich dann entscheiden, ob Sie
eine lebenslange Rente wünschen oder doch lieber das Kapital in einer
Summe ausgezahlt bekommen möchten.
April 2021 | Gothaer Index Protect 27Gothaer Index Protect – die perfekte Antwort auf aktuelle Corona Ängste
Corona Ängste Ihre Antwort
„Wunsch nach Sicherheit in der Krisenzeit“ 90% / 100% Beitragsgarantie
Gothaer – 200 Jahre Erfahrung.
„Worauf kann ich jetzt noch vertrauen?“ Sicherheit ist unser Geschäft!
Wählen Sie flexibel eine kurze oder mittlere Laufzeit
(5-15 Jahre). Splitten Sie Ihren Beitrag einfach auf
„Durch Corona fällt jegliche Planung schwer“
verschiedene Verträge mit unterschiedlichen Laufzeiten und
Beitragsgarantien auf.
„Kann man trotz Niedrigzinsen, hoher Inflation und Auf und Ab Ja = Gothaer Index Protect,
an der Börse gewinnen?“ stabil auch in der Krise
Banken und Sparkassen haben keine Produkte mit
„Ich suche eine besondere Anlage“ vergleichbarer Sicherheit und Renditechance am Markt.
GIP ist besonders.
April 2021 | Gothaer Index Protect 28Technische Grenzen im Überblick
Den Überblick behalten: Technische Grenzen kompakt
Gothaer Index Protect Jubiläumsprodukt
Beitragsgarantie 90% Beitragsgarantie 100% Beitragsgarantie 100%
Eintrittsalter min. und Mind. 1 Monat Mind. 1 Monat
max. Max. 80 Jahre Max. 80 Jahre
Versicherungsnehmer-
Natürliche oder juristische Personen Natürliche Personen
Eigenschaft
Preisklasse J: 25.000
Mindestbeitrag Immer ab 5.000 € Ab 5.000 € (je nach Eintrittsalter)
(je nach Laufzeit, Eintrittsalter und Preisklasse) Preisklasse JB: 10.000
(je nach Eintrittsalter)
Preisklasse J: 100.000 €
Maximalbeitrag Angebote ab 500.000 EUR bitte über Vertrieb anfragen
Preisklasse JB: 500.000 €
85 Jahre
Rentenbeginnalter max. 85 Jahre (auch beim Jubiläumsprodukt kann die
Verlängerungsphase genutzt werden)
15 Jahre 5 Jahre
Indexphase max. danach ist eine Anlage im danach ist eine Anlage im
Deckungsstock möglich Deckungsstock möglich
7 Jahre (Preisklasse E, K) 10 Jahre (Preisklasse E, K)
Laufzeit mind. 5 Jahre
5 Jahre (Preisklasse G) 6 Jahre (Preisklasse G)
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 30Technische Grenzen: Mindestbeiträge
Grenzen Gothaer Index Protect
Beitragsgarantie 90% Beitragsgarantie 100%
Ab 5.000 €
Mindestbeitrag Immer ab 5.000 €
(je nach Laufzeit, Eintrittsalter und Preisklasse)
Mindestbeitrag Preisklasse E und K, 100% Beitragsgarantie Mindestbeitrag Preisklasse G, 100% Beitragsgarantie
Laufzeit Laufzeit
Eintrittsalter 5-9 Jahre 10 Jahre 11 Jahre 12 Jahre 13 Jahre 14 Jahre 15 Jahre
(EA) Eintrittsalter 5 Jahre 6 Jahre 7 Jahre 8 Jahre 9 Jahre 10 Jahre 11Jahre
(EA)
0-51 Jahre
52-61 Jahre 5.000 € 0-68 Jahre
5.000 €
Bei niedrigeren 62-65 Jahre 69-72 Jahre
EA sind
66-67 Jahre
niedrigere 73 Jahre 6.000 € - 9.000 €
Mindestbeiträge 68 Jahre 6.000 € - 9.000 €
74 Jahre
möglich, da 69-70 Jahre
geringere 75 Jahre
71 Jahre -
Risikoprämien -
für den 72 Jahre - -
76 Jahre > 10.000 € - -
Todesfallschutz 73 Jahre 77 Jahre - - -
erforderlich > 10.000 € - - -
74 Jahre 78 Jahre - - - -
sind. - - - -
75 Jahre 79 Jahre - - - - -
- - - - -
Bei längerer Laufzeit sind niedrigere Mindestbeiträge möglich,
da mehr Zeit zur Erwirtschaftung der Garantie bleibt.
April 2021 | Gothaer Index ProtectVerkaufsunterstützung
Ihre Verkaufsunterstützung
Weitere Unterstützung finden Sie hier
April 2021 | Gothaer Index Protect 33Vom Angebot zur Jahresmitteilung: GIP-Dokumente einfach erklärt
Vom Angebotssystem bis zur Police: Dokumente einfach erklärt
01 2020
Angebots- Vorschlag Police Monats- Jahres-
system: mitteilung mitteilung
Leistungs-
übersicht
April 2021 | Gothaer Index Protect Chart 35Angebotssystem
Die Leistungsübersicht zeigt alle Leistungen auf einen Blick *
Die Leistungsübersicht können
Sie ganz einfach im
Angebotssystem drucken!
Gegenüberstellung der Leistungen bei
90 % vs. 100 % Garantie
April 2021 | Gothaer Index Protect * Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben. Chart 36Vorschlagsdruck
So greifen Garantie- und Indexkomponente ineinander *
Garantiekomponente Indexkomponente
30.000 EUR
100 % 34,47 %
Beteiligungsquote des gesamten
Von 30.000 EUR Einmalbeitrag sind 100 %
Einmalbeitrags an der positiven Index-
garantiert.
Wertentwicklung
30.000
Sicherstellung der Garantie zum Ablauf über
Der nicht für Kosten & Garantie benötigte Teil
das konventionelle Guthaben. Das
Vertragsguthaben des Einmalbeitrags fließt in die
Vertragsguthaben zum Ablauf kann sich noch
Konventionelles Guthaben Mögl. Ertrag Indexbeteiligung Indexkomponente.
durch Überschüsse erhöhen.
Darüber hinaus- Indexertrag
Garantiertes
Kapital + gehende
Überschüsse
31.730,20 4.966,20
= EB x Quote x Wertentwicklung
4.966,20 EUR
30.000 EUR 1.730,20 EUR
30.000 EUR x 34,47 % x (1,04^10-1)
April 2021 | Gothaer Index Protect * Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben. Chart 37Police
So ist die Garantiewerttabelle zu verstehen
Die Garantiewerttabelle
Das ausgewiesene garantierte Guthaben (der Rückkaufswert) ist
hier – trotz eines Garantiezinses von 0,1% - planmäßig rückläufig.
Der Grund: die panmäßigen Kosten und die der Todesfallleistung
werden aus dem Deckungskapital entnommen. Da diese höher als
0,1 % sind, sinkt das garantierte Guthaben.
26.946,64 EUR Dieser Effekt fällt vertragsindividuell aus. Die Einflussfaktoren sind:
Eintrittsalter: je höher das Eintrittsalter ist, desto teurer ist die
26.906,93 EUR Todesfallabsicherung
Garantieniveau: je höher das Garantieniveau, desto weniger Todesfallschutz
muss im Vertrag abgesichert werden
Beitragshöhe: je höher die Beiträge desto niedriger die prozentualen
laufenden Kosten
Wichtig: Die Beitragsgarantie zum planmäßigen Rentenbeginn
April 2021 | Gothaer Index Protect besteht unabhängig davon! Chart 38Monatsmitteilung
Aktueller Stand zur Indexbeteiligung *
Optionale Monatsmitteilung per Mail für Ihre Kunden Ermittlung Index-Ertrag mit der Monatsmitteilung
30.000 €
Einmalbeitrag
30.000 EUR
94,18 %
94,18 %
Beteiligungsquote
8,93% 8,93 %
Indexrendite (bis 04/20)
= Würde diese Indexrendite bis zum
planmäßigen Rentenbeginn
2.529 € gleichbleiben, ergäbe sich dieser
Index-Ertrag Indexertrag.
Realer Beispielvertrag
mit 30.000 Euro
Einmalbeitrag
April 2021 | Gothaer Index Protect * Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben. Chart 39Jahresmitteilung
Ermittlung des Indexertrags
Ermittlung Index-Ertrag mit der Jahresmitteilung
30.000 €
30.000 EUR
Einmalbeitrag
94,18 %
94,18 % Beteiligungsquote
9,44 %
9,44 %
Indexrendite (bis 04/20)
= Würde diese Indexrendite bis zum
planmäßigen Rentenbeginn
3.055,52 EUR 2.667 € gleichbleiben, ergäbe sich dieser
Index-Ertrag Indexertrag.
Realer Beispielvertrag
mit 30.000 Euro Der Wert der Indexbeteiligung setzt sich aus dem Index-Ertrag und dem
Einmalbeitrag Restwert der Indexbeteiligung zusammen. Je kürzer die Restlaufzeit ist,
umso niedriger ist der Restwert.
April 2021 | Gothaer Index Protect 40
* Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben.Unser Antrieb: In der Gemeinschaft Werte schützen.
Teilauszahlungen
Beispiel: Einmalbeitrag: 100.000 EUR, Garantieniveau: 90 % (90.000 €) *
Veränderung der Garantiehöhe bei Teilauszahlungen
Entnahme in €
10.000 30.000 50.000 80.000
nach x Jahren
Gesamtgarantieniveau
(Garantieniveau nach Teilauszahlung + Teilauszahlung)
1. Jahr 89,1 % 87,5 % 85,8 % 83,3 %
3. Jahr 89,3 % 88,0 % 86,7 % 84,7 %
5. Jahr 89,5 % 88,6 % 87,7 % 86,3 %
7. Jahr 89,7 % 89,2 % 88,6 % 87,8 %
9. Jahr 89,9 % 89,7 % 89,5 % 89,3 %
Beispiel: VN: 01.01.1960, Preisklasse: E, Laufzeit:10 Jahre, EB: 100.000 EUR, Garantieniveau: 90 % (90.000 €),
Partizipationsrate: 100%, Wertentwicklung des Index: 3,5 % p.a.
April 2021 | Gothaer Index Protect * Reine Beispielberechnung zur Veranschaulichung; mit jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen und Überschusssätzen können sich andere Zahlen ergeben. 42Sie können auch lesen
