Herzlich willkommen zum Makleranlass 2017 - Mittwoch, 27. September 2017 ART DECO HOTEL MONTANA, Luzern - PKG ...
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Herzlich willkommen zum
Makleranlass 2017
Mittwoch, 27. September 2017
ART DECO HOTEL MONTANA, Luzern
1
Agenda Zeit Thema Referent 16.30 – 16.45 Update Peter Fries 16.45 – 17.00 Neue Kommunikationsstrategie Peter Fries 17.00 – 17.20 Zwei gute Nachrichten Franz Bühler 17.20 – 17.30 Altersvorsorge 2020 Peter Fries 17.30 Apéro riche
PKG-Update
PKG-Update
Übersicht 2016 31.8.2017
Rendite 4.49 % 5.32 %
Deckungsgrad (Art. 44 BVV 2) 107.4 % 109.0%*
Wertschwankungsreserven (Soll Ziel) 15.4 % 15.4 %
Technische Grundlagen (Generationentafel GT 2016) BVG 2015 BVG 2015
Technischer Zinssatz 2.0 % 2.0 %
Bilanzsumme in CHF 5.5 Mia. 5.8 Mia.
Beiträge insgesamt in CHF 282.2 Mio. 145.4 Mio.*
- Risiko- und Verwaltungskosten 53.1 Mio. 26.1 Mio.*
- Sparbeiträge 229.1 Mio. 119.3 Mio.*
- BVG-Lohnsumme 1‘199.7 Mio. 1‘260.2 Mio.
Cashflow in CHF 241 Mio. 93 Mio.*
* 6 Monate (Januar bis Juni)
PKG-Update –
Anschlüsse und Versichertenbestände
2016 30.6.2017
Angeschlossene Arbeitgeber 1‘461 1‘502
Aktiv Versicherte 29‘435 29‘634
- Männer 17‘977 18‘078
- Frauen 11‘458 11‘556
Aktiv Versicherte pro Anschluss Ø 20 20
Rentner und Rentnerinnen 3‘880 4‘020
- Altersrentner/innen 2‘852 3‘005
- Erwerbsunfähige Invalide 501 487
→ Temporär Arbeitsunfähige 288 319
- Hinterlassene 527 528
PKG-Update –
Vorsorgekapitalien und techn. Rückstellungen
2016 30.6.2017
Altersguthaben Aktive 3.35 Mia. 3.47 Mia.
- Obligatorisch 1.79 Mia. 1.86 Mia.
- Überobligatorisch 1.56 Mia. 1.61 Mia.
Vorsorgekapitalien Rentenbezüger/innen 1.29 Mia. 1.36 Mia.
Technische Rückstellungen 0.31 Mia. 0.35 Mia.
Verhältnis Vorsorgekapitalien Aktive zu Rentner/innen 2.60 2.55
Demografisches Verhältnis Aktive zu Rentner/innen 7.60 7.40
PKG-Update
2016
Altersdurchschnitt Aktive 42.4
- Männer 42.6
- Frauen 42.1
Altersdurchschnitt Rentner/innen 69.0
- Altersrentner/innen 70.9
- Invalide 54.3
- Hinterlassene 71.1
Versicherte Rentenleistungen in CHF Ø
- Alter 22‘598
- Überbrückungsrenten (ungewichtet) 18‘394
- Invalidität (ungewichtet) 14‘397
- Hinterlassene 14‘372
- Kinderrenten 3‘706PKG-Update – Altersstruktur (PKG gesamt)
PKG-Update – Rentenbezüger versus Rentensummen
PKG-Update –
Vorsorgeleistungen
2016
Ausbezahlte Rentenleistungen gesamt in CHF 75.9 Mio.
Kapitalleistungen gesamt in CHF 46.5 Mio.
- Pensionierung 44.0 Mio.
- Tod oder Invalidität 2.5 Mio.
Verhältnis Bezug Altersleistungen (kapitalgewichtet)
- Renten 72 %
- Kapital 28 %PKG-Update –
Offerten
2016 30.6.2017
Anzahl Offerten 587 502
- Erneuerungsofferten und Planänderungen 246 171
- Offerten für Neubestände 341 331
Abgelehnte Anfragen 278 240PKG-Update –
Vermögensallokation per 31. August 2017
Immobilien Ausland Liquidität Aktien Schweiz
3.40% 0.50% 10.20%
Immobilien Inland
15.00%
Aktien Ausland
21.30%
Obligationen FW
15.60%
Alternative Anlagen
5.80%
Obligationen CHF
28.20%PKG-Update –
Renditen
2016
Statische Sollrendite PKG (1.0 % BVG-Zinssatz und 2.0% tZ) 2.03 %
Erwartete Rendite (langfristig gemäss Anlagestrategie) 1.93 %
Quartalsrenditen 2017
- 1. Quartal 2.69 %
- 2. Quartal 1.30 %
Jahresrendite per 31. August 2017 (ytd) 5.32 %
Rendite September 2017 positivPKG-Update – Rentenumwandlungssätze
PKG-Update –
Aufnahmekriterien
• Gesamte Deutschschweiz
• Grösse des Anschlusses (> 6 Versicherte)
• Risikostruktur des Versichertenbestandes
• Branchenzugehörigkeit
• Verhältnis Aktive/Rentner und Rentenbarwerte
• Bevorstehende Pensionierungen in den nächsten Jahren
• Ausfinanzierung allfälliger Deckungslücken
• Bonität
• Versicherte Leistungen
• Gesamtbeurteilung!PKG-Update – Ausschau
Technische Grundlagen
• Rentenumwandlungssätze
• 2017: 6.4 %
• 2018: 6.2 %
• 2019: 6.0 %
• 2020: ……..
• 2021: ……...
• 2022: ………
• …….: ………
• Technischer Zinssatz
• 2017: 2.0 %
• 2018: ……..
• Verzinsung der Altersguthaben
• 2016: 1.75 % (BVG-Zinssatz: 1.25 %)
• 2017: ………
• ALM-Studie Anlagestrategie?
• Beteiligungsmodell?Neue Kommunikationsstrategie
Kommunikationsstrategie –
Basis: PKG-Strategie 2014 - 2024
• Bekennung zur Gleichgewichtsstrategie (gewollte Risikotransfers
ohne andere finanzielle Verschiebungen)
• Gemeinschaftsstiftung mit flexiblen und bedarfsgerechten
Leistungsplänen. Bekennung zu einer umhüllenden Vorsorge – «dies
entspricht unserem Solidaritätsgedanken».
• Langfristige Sichtweise. Bekennung zum Vorsorgegedanken.
Glättung der Rendite und des Risikos für den Destinatär über eine
längere Periode.Kommunikationsstrategie –
Ergebnisse Maklerbefragung 2014/2015
• PKG Pensionskasse gilt als
• zuverlässig
• ehrlich
• transparent
• vertrauenswürdig
• PKG Pensionskasse gilt eher weniger als
• emotional
• modern
• dynamischKommunikationsstrategie –
Ergebnisse Befragung KMU 2017
• Spontane Bekanntheit der PKG Pensionskasse bei
Inhabern/Geschäftsführern von KMU in der Deutschschweiz: 33 %
• Gestützte Bekanntheit der PKG Pensionskasse bei
Inhabern/Geschäftsführern von KMU in der Deutschschweiz: 55 %
• 80 % der KMU-Geschäftsführer, denen die PKG Pensionskasse
spontan bekannt ist, stimmen der Aussage «die PKG ist
kompetent, vertrauenswürdig und modern» überwiegend zu.Kommunikationsstrategie –
Ziel
• «Wir machen uns fit für die Zukunft».
• «Wir wollen uns rundum erneuern, dabei aber weiterhin auf die
bewährten und erfolgreichen Rezepte setzen».
• «Wir wollen die gesunde Mitgliederstruktur erhalten,
• dazu brauchen wir ein angemessenes Wachstum;
• diese neuen Kunden können wir nur gewinnen, wenn wir unsere
Bekanntheit bei den Arbeitgebern von KMU in der Deutschschweiz
steigern».
• «Wir entwickeln die Marke PKG weiter mit hohem
Wiedererkennungswert».
• Wir erleichtern es den Maklern, die PKG Pensionskasse «ins Spiel
zu bringen» bzw. «im Spiel zu halten».Kommunikationsstrategie –
Umsetzung
• Klassische Werbung
• Internetkommunikation
• Public Relations
• DirektmarketingKommunikationsstrategie – Umsetzung neues Logo
Kommunikationsstrategie –
Umsetzung neues Logo – Ziele
• moderner und frischer
• dynamischer
• zeitlos und einprägsam
• multimedia-tauglichKommunikationsstrategie – Umsetzung neues Logo
Kommunikationsstrategie – Umsetzung - Homepage
Kommunikationsstrategie – Umsetzung – Homepage – zur Erinnerung
Zwei gute Nachrichten
Zwei gute Nachrichten Anpassung der Courtage und Beitragsreduktion Mitteilung vom 26. April 2017: Qualität vor Quantität, so lautet die langjährige Devise der PKG Pensionskasse. Das zahlt sich aus: Dank einer überdurchschnittlich guten Versichertenstruktur und einem ausgezeichneten Schadenverlauf erzielt die PKG Pensionskasse stabile Risikoüberschüsse. An diesem guten Schadenverlauf sowie den aktuellen, günstigeren Tarifgrundlagen möchten wir unsere Kunden teilhaben lassen: Der Beitragssatz für die Risiko- und Verwaltungskosten wird per 1. Januar 2018 um 10 % gesenkt. Wir werden unsere gemeinsamen Kunden auf dem ordentlichen Korrespondenzweg über diese Beitragsreduktion informieren. Gleichzeitig werden wir Ihre Entschädigung anpassen. Der Satz für die Courtage beträgt neu 10 % der Risiko- und Verwaltungskosten. Dies gilt bereits für das Versicherungsjahr 2017. Wir werden im Verlaufe des zweiten Halbjahres für die detaillierte Umsetzung dieser Anpassung auf Sie zukommen.
Strategie 2014 - 2024
• Bekennung zur Gleichgewichtsstrategie (gewollte Risikotransfers ohne andere
finanzielle Verschiebungen)
• Korrekte Bewertung des technischen Zinssatzes
• Risikobeiträge zur korrekten Finanzierung von Tod und Invalidität
• Umwandlungssatz ohne Pensionierungsverluste
• Verzinsung der Altersguthaben im Rahmen der technischen Verzinsung
• Gemeinschaftsstiftung mit flexiblen und bedarfsgerechten
Leistungsplänen. Bekennung zu einer umhüllenden Vorsorge – «dies
entspricht unserem Solidaritätsgedanken».
• Langfristige Sichtweise. Bekennung zum Vorsorgegedanken.
Glättung der Rendite und des Risikos für den Destinatär über eine
längere Periode.Beitragsreduktion
• Strategie der PKG Pensionskasse:
• «…Risikobeiträge zur korrekten Finanzierung von Tod und
Invalidität…»
• Risikoprozess:
• Risikogewinn dank sehr gutem Schadenverlauf
• Tarifgrundlagen:
• Generationentafel BVG 2015, tZ 2.0 %:
• Abnahme Invalidierung
• Abnahme Todesfälle
• Markt
• Verschärfte Konkurrenzsituation
• Positives Signal an Kunden, proaktives VerhaltenAnpassung der Courtage Gegenüberstellung der Zusammenarbeitsvereinbarungen • Modell vor 01.01.2014 • Modell ab 01.01.2014 • Modell ab 01.01.2017
Vereinbarung bis 01.01.2014
Basis Massgebende Risikolohnsumme
Satz Progressiv (0.200 % bis 0.350 %)
Bedingung Risikolohnsumme mindestens CHF 250’000
Differenzierung Unterschiedliche Courtagensätze bei Betreuung
und Administration durch Makler, bzw. PKG
Max. Courtage Keine Einschränkung
Einsitznahme Keine Regelung
Akontozahlung Nicht vorgesehenVereinbarung ab 01.01.2014
Basis Risiko- und Verwaltungskostenbeitrag
Satz 7.5 %
Bedingung Risiko- und Verwaltungskostenbeitrag
mindestens CHF 10’000
Differenzierung Unterschiedliche Courtagensätze bei Betreuung
und Administration durch Makler, bzw. PKG
Max. Courtage CHF 75’000
Einsitznahme Halbierung der Courtage
Akontozahlung Im April auf der Basis der ersten
QuartalsrechnungVereinbarung ab 01.01.2017
Basis Risiko- und Verwaltungskostenbeitrag
Satz 10 %
Bedingung Risiko- und Verwaltungskostenbeitrag
mindestens CHF 7’000
Differenzierung Entfällt
Max. Courtage CHF 75’000
Einsitznahme Keine Regelung
Akontozahlung Im April auf der Basis der ersten QuartalsrechnungVereinbarung ab 01.01.2017 Weiteres Vorgehen: • Versand und Umsetzung im Verlaufe des Monats Oktober 2017 • Abrechnung Ende Januar / Anfang Februar 2018
Altersvorsorge 2020
Altersvorsorge 2020 – ein Scherbenhaufen?
Altersvorsorge 2020 –
Volksentscheid vom 24. September 2017
• Erhöhung der Mehrwertsteuer
• Ja 49.95 % Nein: 50.05 %
• Die Vorlage hat auch das Ständemehr verfehlt
• Stimmbeteiligung: 46.8 %
• Altersvorsorge 2020
• Ja: 47.3 % Nein: 52.7 %
• Stimmbeteiligung: 46.7 %Altersvorsorge 2020 –
Medienstimmen
• Tagesanzeiger, 25.09.2017:
• «Bei der AHV ist Zuwarten verboten, jetzt steht die FDP in der Pflicht»
• «Die Streithähne geben sich die Hand – doch der Kampf geht weiter»
• «Die nächste AHV-Reform wird wieder rechts»
• «Jetzt geraten die Linken in der Romandie aneinander»Altersvorsorge 2020 –
Medienstimmen
• Neue Zürcher Zeitung, 25.09.2017:
• «Schlankere AHV-Vorlage bis 2019?»
• «Die Rentenreform scheiterte vor allem auf dem Land»
• «Berset will bald alle Akteure treffen – Der Sozialminister gibt sich nach der
Niederlage staatsmännisch – dahinter steckt auch Kalkül»Altersvorsorge 2020 –
Medienstimmen
• Blick, 25.09.2017:
• «Gesiegt und nichts gewonnen»
• «Der Renten-Zoff geht in die nächste Runde»
• «Gössi bodigt Rentenreform – aber AHV gerät in Schieflage»Altersvorsorge 2020 –
Medienstimmen
• Schweizer Personalvorsorge, Sonderausgabe, 26.09.2017
(Kommentar Kaspar Hohler, Chefredaktor):
• «Ein Pyrrhussieg: Während Linke und Gewerkschaften bereits in der
Vergangenheit bewiesen haben, dass sie Altersvorlagen zu Fall bringen
können, taten dies am Sonntag auch Rechte und Arbeitgeber. Umso
ratloser hinterlässt einen die Frage, wer denn noch ein entsprechendes
Paket durchbringen kann.»Altersvorsorge 2020 –
Quo vadis? in den Medien
• Neue Zürcher Zeitung:
• «Die Verabschiedung einer verschlankten AHV-Vorlage innert zwei
Jahren wäre im Prinzip möglich: Es hängt vom Willen des Parlaments und
der dort massgebenden Parteien ab».
• «Pensionskassen müssen sich selber helfen»
• «Die Rente mit 67 bleibt ein Schreckgespenst: Die Angst, ein höheres
Rentenalter führe zu höherer Arbeitslosigkeit im Alter, ist weit verbreitet.»Altersvorsorge 2020 –
Quo vadis?
• Mehrwertsteuersatz ab 1.1.2018:
• Normalsatz neu 7.7 % (Senkung um 0.3 Prozentpunkte)
• Geplante Volksinitiative der PdA:
• Abschaffung des obligatorischen Teils der zweiten SäuleAltersvorsorge 2020 –
Quo vadis?
• Plan B der bürgerlichen Gegner:
• Aufspaltung in drei Teile
• Reform der AHV
• mit Rentenalter 65/65
• Erhöhung der Mehrwertsteuer um 0.6 Prozentpunkte
• Flexibilisierung des Rentenalters
• Senkung des Umwandlungssatzes für Pensionskassen
• Von 6.8 % auf 6.0 % mit Kompensation für die Betroffenen (höhere
Lohnbeiträge)
• Technische unbestrittene MassnahmenDanke, …. …für das unserer Gemeinschaftseinrichtung entgegengebrachte Vertrauen und die angenehme Zusammenarbeit.
Auf Wiedersehen bis zum nächsten Anlass
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