Mit Plan ins eigene Business - Eine Information für Selbst
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Mit Plan ins eigene Business.
Eine Information für Selbst-
ständige und Existenzgründer
Inhalt
04 Selbstständigkeit: Eine echte Entscheidung
05 Die freiwillige Krankenversicherung
05 Voraussetzungen
06 Wie beantrage ich die freiwillige Mitgliedschaft?
06 Leistungen
06 Habe ich Anspruch auf Krankengeld?
07 Beitragsberechnung
08 Wann können sich meine Beiträge ändern?
09 Freiwillige Unfallversicherung
10 Freiwillige Arbeitslosenversicherung
11 Rentenversicherung – gesetzlich oder privat?
12 Gesetzliche Rentenversicherung kraft Gesetzes
12 Gesetzliche Rentenversicherung auf Antrag
13 Freiwillige Rentenversicherung
13 Private Lebensversicherung
14 Fördermittel für Existenzgründer
14 Förderung durch regionale Wirtschaftsprogramme
14 Der Gründungszuschuss
15 Auf dem Weg in die Selbstständigkeit
15 Die Entscheidung
16 Das Geschäftsmodell
17 Der Finanzplan
17 Das Unternehmen
18 Hilfreiche Adressen
19 Das Verbundsystem
Deutsche Rentenversicherung
Knappschaft-Bahn-See
21 Die KNAPPSCHAFT ist immer für Sie da!
Vorwort Selbstständigkeit: Eine echte Entscheidung Als selbstständige Unternehmerin bzw. selbstständiger Unter nehmer in Deutschland bereichern Sie mit Ihren Ideen und Ihrem Unternehmergeist unsere Wirtschaft. Natürlich bleibt Selbsständi gen immer ein unternehmerisches Risiko – und das lässt sich nicht versichern. Doch für Ihren Sozialversicherungsschutz haben Sie mit dem Verbundsystem Deutsche Rentenversicherung Knappschaft- Bahn-See einen kompetenten und verlässlichen Partner. So wie Sie Ihre persönlichen Ziele haben, hat auch die KNAPPSCHAFT ein klares Ziel vor Augen: Rundum zufriedene und gesunde Kunden. Neben ihrer Erfahrung im Bereich Kranken-Renten- und Pflegever sicherung bietet sie Ihnen ein umfangreiches Angebot an Leistun gen und Services. Lassen Sie sich doch ausführlich zu Hause oder im Betrieb beraten. Ihre persönlichen Firmenkundenberater finden Sie auf unserer Inter netseite www.kbs.de unter der Rubrik Firmenkundenbetreuung. In dieser Broschüre finden Sie die wichtigsten Infos rund um die Versicherung in der Selbstständigkeit – und dazu Tipps und Hinweise für angehende Existenzgründer. Machen Sie Ihre Ideen wahr! Ihre KNAPPSCHAFT
Selbstständige und Existenzgründer 5
Die freiwillige
Krankenversicherung
Beim Einstieg in die Selbstständigkeit ist allerhand für
den Start Ihres Business zu organisieren. Doch auch
Krankenversicherung, Rentenversicherung und mehr
liegen nun in Ihren Händen. Im Folgenden finden Sie
die wichtigsten Fragen und Antworten zur freiwilligen
Krankenversicherung bei der KNAPPSCHAFT.
Voraussetzungen
Waren Sie vor der Aufnahme Ihrer
Kommt die freiwillige Krankenversi-
selbstständigen Tätigkeit zuletzt bei der
cherung für mich in Frage?
KNAPPSCHAFT im Rahmen einer eigenen
Selbstständige sind in der gesetzlichen
Mitgliedschaft oder einer Familienversi
Krankenversicherung nicht versiche
cherung krankenversichert? Dann setzt
rungspflichtig.
sich Ihre Versicherung automatisch
als freiwillige Krankenversicherung Leistungen
fort, sofern Sie nicht innerhalb von 14 Welche Leistungen bekomme ich?
Tagen eine anderweitige Absicherung In der freiwilligen Krankenversicherung
im Krankheitsfall nachweisen. In der haben Sie die gleichen Leistungsansprü
sozialen Pflegeversicherung tritt für Sie che wie Pflichtversicherte der gesetzli
in diesem Fall Versicherungspflicht ein. chen Krankenversicherung.
Sie waren zuletzt im Ausland kranken Habe ich Anspruch auf
versichert? Dann können Sie einen Krankengeld?
Antrag auf die freiwillige Mitgliedschaft Selbstständige haben in der freiwilligen
in der gesetzlichen Krankenversicherung Krankenversicherung grundsätzlich kei
stellen. Voraussetzung ist, dass Sie eine nen Krankengeldanspruch.
bestimmte Vorversicherungszeit er Falls Sie sich jedoch für den Krankheits
füllen. Denken Sie in diesem Fall daran, fall absichern möchten, können Sie bei
den Antrag innerhalb von drei Monaten der KNAPPSCHAFT einen gesetzlichen
nach dem Ende der ausländischen Krankengeldanspruch ab dem 43. Tag
Versicherung zu stellen. der Arbeitsunfähigkeit wählen.
Dadurch senken Sie Ihr Risiko von
Wie beantrage ich die freiwilli- Einkommenseinbußen bei Erkrankungen.
ge Mitgliedschaft?
Den Aufnahmeantrag für die „Frei Sie wollen Ihren Krankengeldanspruch
willige Krankenversicherung und bereits vor dem 43. Tag der Arbeitsunfä
Pflegeversicherung“ finden Sie im
Internet unter www.knappschaft.de –
einschließlich weiterer Informationen
INFO
zur freiwilligen Krankenversicherung.
Eine weitere Option: die private Kranken
Selbstverständlich erhalten Sie den
tagegeld- Versicherung. Unser Kooperati
Antrag auch in jeder Dienststelle der onspartner, die Gothaer Krankenversiche
KNAPPSCHAFT. Eine Übersicht der aktu rung AG, bietet Ihnen einen derartigen
ellen Rechengrößen können Sie zudem Zusatzschutz. Weitere Informationen finden
der Anlage zur Broschüre entnehmen. Sie in unserer Broschüre „Wahltarife zum
Krankengeld”, die Sie in jeder Dienststelle
erhalten.Selbstständige und Existenzgründer 7
higkeit beginnen lassen? Auch das ist
möglich – durch Abschluss eines Wahl
tarifs. Die monatliche Prämie richtet
sich nach der Höhe und dem Beginn
des gewählten Wahltarif-Krankengeldes.
Beitragsberechnung
Wovon werden meine Beiträge
berechnet?
Für die Berechnung der Beiträge in
der freiwilligen Krankenversicherung
· Versorgungsbezüge
berücksichtigt die KNAPPSCHAFT Ihre
(zum Beispiel Betriebsrenten)
gesamte wirtschaftliche Leistungs
· Arbeitsentgelt
fähigkeit. Das heißt, dass alle zur
· alle sonstigen Einnahmen wie zum
Verfügung stehenden Einnahmen
Beispiel Mieteinkünfte, Unfallrenten
für die Beitragsbemessung heran
oder Zinseinnahmen
gezogen werden.
Sind Ihre gesamten beitragspflichtigen
Einnahmen geringer als das gesetzlich
Beitragspflichtige Einnahmen sind:
vorgeschriebene Mindesteinkommen,
· Arbeitseinkommen
berechnet die KNAPPSCHAFT die
· Renten der gesetzlichen Renten
Beiträge von diesem Mindestbetrag.
versicherung
· ausländische Renten
Als Mindesteinkommen gilt:
· für alle freiwillig versicherten
Selbstständigen ein Betrag in Höhe
INFO
von einem Drittel der monatlichen
Als Nachweis für Ihr erzieltes Arbeits
Bezugsgröße.
einkommen benötigt die KNAPPSCHAFT
in jedem Fall Ihren Einkommensteuerbe
scheid. Zahlen, die für die Berechnung
Ihrer Beiträge nicht von Bedeutung sind,
können dabei unkenntlich gemacht werden.Sofern Sie Ihre selbstständige Tätigkeit von den mittels Einkommensteuer
erst neu aufnehmen, kennen Sie die bescheid festgesetzten Einkünften,
genaue Höhe Ihres Arbeitseinkommens bemessen. Eine Beitragsneuberech
natürlich noch nicht. Daher schätzen nung erfolgt dabei ab dem Ersten des
Sie Ihr Arbeitseinkommen in diesen Monats, der auf die Ausstellung des
Fällen zunächst. Ihre Beiträge berech Einkommensteuerbescheides folgt.
net die KNAPPSCHAFT dann anhand
dieses Werts. Sobald Ihnen der Die endgültige Beitragsfestsetzung auf
erste Einkommensteuerbescheid nach Grundlage Ihrer tatsächlich erzielten
Beginn Ihrer selbstständigen Tätigkeit Einkünfte erfolgt für Zeiten ab dem
erteilt wurde, berechnet die 1. Januar 2018 rückwirkend, sobald Sie
KNAPPSCHAFT die Beiträge vom der KNAPPSCHAFT den Einkommensteu
Beginn der selbstständigen Tätigkeit erbescheid für das Kalenderjahr, für das
an, auf Grundlage des nun vorliegen der Einkommensteuerbescheid erstellt
den Einkommensteuerbescheides, wurde, vorgelegt haben. Dabei hat
rückwirkend neu. die KNAPPSCHAFT Ihre Beiträge inner
halb von drei Jahren nach Ablauf des
Wann können sich meine jeweiligen Kalenderjahres endgültig zu
Beiträge ändern? bemessen.
Ihre Beiträge erhöhen oder ermäßigen
sich, wenn sich die Höhe Ihrer beitrags Sollte sich Ihr laufendes Arbeitsein
pflichtigen Einnahmen verändert. Maß kommen im Vergleich zu dem zuletzt
geblich für die Neuberechnung Ihrer nachgewiesenen Arbeitseinkommen
Beiträge sind grundsätzlich das Erstell um mindestens ein Viertel verringert
datum sowie die fristgerechte Vorlage haben, kann die KNAPPSCHAFT Ihre
Ihres Einkommensteuerbescheides bei Beiträge - auf Antrag und nach Vorlage
der KNAPPSCHAFT. eines Vorauszahlungsbescheides -
Nach Vorlage Ihres Einkommensteuer unter bestimmten Voraussetzungen
bescheides werden Ihre Beiträge für die auch kurzfristig zum nächsten Ersten
Zukunft zunächst vorläufig, ausgehend des Monats reduzieren.Selbstständige und Existenzgründer 9
Freiwillige
Unfallversicherung
Mehr als ein Drittel aller Unfälle ereignen sich bei der
Arbeit. Für Arbeitsunfälle und anerkannte Berufskrank
heiten tritt die gesetzliche Unfallversicherung ein.
Diese ist jedoch auf Personenschäden beschränkt –
Sachschäden sind nicht durch sie abgedeckt.
Für Selbstständige besteht – auf weni Sie wissen nicht, welche Berufsgenos
ge Ausnahmen wie landwirtschaftliche senschaft für Ihren Betrieb zuständig
Unternehmer – keine Versicherungs ist? Dann wenden Sie sich einfach an
pflicht. Je nach Satzung Ihres zuständigen den Hauptverband der gewerblichen
Unfallversicherungsträgers – also der Berufsgenossenschaften:
Berufsgenossenschaft – können Sie der
freiwilligen Unfallversicherung beitreten. HINWEIS
Die Höhe Ihres Beitrags richtet sich nach Nicht verpassen: Die Eröffnung Ihres
der Satzung Ihrer Berufsgenossenschaft. Unternehmens müssen Sie Ihrer zuständi
gen Berufsgenossenschaft innerhalb einer
Woche mitteilen.
Mit Ihrem Beitrag sichern Sie sich unter
anderem eine verhältnismäßig preis
günstige steuerfreie Unfallrente.
Die Versicherung beinhaltet auch INFO
Maßnahmen zur Rehabilitation. Hauptverband der gewerblichen
Lassen Sie sich doch von Ihrer Berufs Berufsgenossenschaften e.V.
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genossenschaft vorab beraten und
53757 St. Augustin
über satzungsspezifische Regelungen
Telefon: 0800 60 50 404
informieren.Freiwillige Arbeitslosenversicherung Auch Selbstständige können in die Arbeitslosenversicherung einzahlen. Wie das geht? Dazu müssen Sie sich lediglich freiwillig weiterversichern. Dies ist möglich, wenn · Ihre Tätigkeit mindestens 15 Stunden wöchentlich umfasst und · Sie vor Ihrer selbstständigen Tätigkeit in der Arbeitslosenversicherung ver sichert waren. Nähere Auskünfte zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung erhalten Sie bei Ihrer örtlich zuständigen Agentur für Arbeit. HINWEIS Nicht verpassen: Die f reiwillige Arbeitslosenversicherung für Selbst ständige müssen Sie innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme Ihrer selbst ständigen Tätigkeit bei der Arbeitsagentur beantragen.
Selbstständige und Existenzgründer 11 Rentenversicherung – gesetzlich oder privat? Eine eindeutige Entscheidung für die gesetzliche oder private Altersvorsorge kann nicht so ohne Weiteres getroffen wer den. Die meisten Selbstständigen wählen eine Kombination von beidem. Der Vorteil der gesetzlichen Rentenversicherung besteht unter anderem darin, dass Pflichtversicherte bereits bei sechs Beitragsmonaten einen Anspruch auf Rehabilita tionsmaßnahmen (zum Beispiel Kuren) haben und durch die Beitragszahlung auch einen Anspruch auf Rente wegen Erwerbsminderung erwerben beziehungsweise aufrecht erhalten können.
Gesetzliche Rentenversicherung
GUT ZU WISSEN
kraft Gesetzes
Für die ersten drei Kalenderjahre zahlen
Einige Selbstständige sind kraft Geset
Sie als „Jungunternehmer“ die Hälfte des
zes in der gesetzlichen Rentenversiche Regelbeitrags (305,97 Euro beziehungs
rung versichert. Zu ihnen gehören unter weise 289,70 Euro). Beachten Sie dabei
anderem die selbstständigen Gewer jedoch, dass geringere Beiträge zu einer
betreibenden in Handwerksbetrieben entsprechend niedrigeren Rente führen.
Auf Antrag können Sie den höheren
(Handwerker). Die Pflichtversicherung
Regelbeitrag auch früher zahlen.
beginnt mit Eintragung in die Hand
werksrolle und der Aufnahme der
selbstständigen Tätigkeit. Mit Be
579,39 Euro in den neuen Bundesländern.
endigung der selbstständigen Tätigkeit
Können Sie dem Rentenversicherungsträ
(zum Beispiel durch Abmeldung des
ger nachweisen, dass Ihr Einkommen hö
Gewerbes) endet die Pflichtversicherung.
her oder niedriger als die Bezugsgröße ist,
können Sie einen entsprechend höheren
Zu den rentenversicherungspflichti
oder niedrigeren Beitrag zur Rentenversi
gen Selbstständigen gehören unter
cherung zahlen.
bestimmten Voraussetzungen auch
Lehrer, Erzieher, Pflegepersonen,
Gesetzliche Rentenversicherung
Hebammen, Entbindungspfleger,
auf Antrag
Seelotsen, Künstler, Publizisten,
Selbstständige, die nicht kraft Geset
Hausgewerbetreibende, Küstenschiffer,
zes rentenversicherungspflichtig sind,
Küstenfischer und Selbstständige mit
können innerhalb von fünf Jahren nach
einem Auftraggeber.
Aufnahme ihrer selbstständigen Tätig
keit eine Pflichtversicherung beantragen.
Beitragshöhe
Der Beitrag zur Rentenversicherung für NICHT VERPASSEN:
Selbstständige orientiert sich an dem Die Versicherung beginnt mit dem Tag, an
Durchschnittsverdienst aller Versicherten: dem Sie erstmals die Voraussetzungen er
füllen – sofern Sie den Antrag innerhalb von
der Bezugsgröße. 2021 beträgt der Re
drei Monaten danach stellen. Beantragen
gelbeitrag monatlich 611,94 Euro in den
Sie die Versicherungspflicht erst später,
alten Bundesländern beziehungsweise beginnt sie mit dem Tag, der dem
Eingang des Antrages folgt.Selbstständige und Existenzgründer 13
Anspruch auf Rente wegen verminderter
BEISPIELE
Erwerbsfähigkeit erhalten.
a) Sie nehmen Ihre selbstständige Tätigkeit
am 1. Juni 2021 auf. Ihr Antrag auf Pflicht
versicherung geht beim Rentenver Beitragshöhe
sicherungsträger am 13. Juli 2021 ein. Ihr Mindestbeitrag beläuft sich 2021
Die Rentenversicherungspflicht beginnt auf monatlich 83,70 Euro. Bei der frei
am 1. Juni 2021. willigen Rentenversicherung können
b) Sie nehmen Ihre selbstständige Tätigkeit Sie Ihren Beitrag selbst bestimmen.
am 1. Juni 2021 auf. Ihr Antrag auf Pflicht Maximal können Sie monatlich bis zu
versicherung geht beim Rentenversiche 1320,60 Euro zahlen.
rungsträger am 14. September 2021 ein. Die
Rentenversicherungspflicht beginnt erst am
15. September 2021, da Sie den Antrag mehr
Private Lebensversicherung
als drei Monate nach Beginn Ihrer Tätigkeit Die klassische private Altersvorsorge ist
einreichen. die dynamische Kapitallebensversiche
rung. Eine derartige Lebensversicherung
sollte stets auch eine Berufsunfähig
Beitragshöhe
keitsversicherung enthalten. Für Ihre
Bei der Rentenversicherungspflicht auf
Alterssicherung planen Sie am besten
Antrag gelten dieselben Beitragsgrund
mindestens die bisherigen Beiträge (ca.
sätze wie bei der Rentenversicherungs
20 Prozent Ihres Einkommens) ein, damit
pflicht kraft Gesetzes.
Sie später ausreichend versorgt sind.
Freiwillige Rentenversicherung
Selbstverständlich können Sie auch eine
freiwillige Rentenversicherung beantra
gen. Die freiwillige Rentenversicherung
empfiehlt sich grundsätzlich immer
dann, wenn Sie am 31. Dezember 1983
bereits 60 Beitragsmonate auf Ihrem
Rentenkonto hatten und Sie darüber hi
naus monatlich Beiträge gezahlt haben.
Durch die lückenlose Weiterzahlung des
Mindestbeitrags bleibt in diesem Fall IhrFördermittel für Existenzgründer
Förderung durch regionale Gründungszuschuss gewähren, wenn
Wirtschaftsprogramme die Aufnahme Ihrer selbstständigen
Es gibt eine ganze Reihe von finanzi Tätigkeit eine ausreichende Lebens
ellen Hilfen zur Existenzgründung wie grundlage erwarten lässt.
verbilligte Darlehen, Zuschüsse und
Beihilfen. Einige dieser Hilfen können Die Auszahlung ist möglich, wenn Sie
Sie im Rahmen von regionalen Wirt · durch die Existenzgründung eine be
schaftsförderungsprogrammen erhal stehende Arbeitslosigkeit beenden,
ten. Nähere Informationen erteilen Ihre · für mindestens 150 Tage einen Rest
zuständige Industrie- und Handels anspruch auf Arbeitslosengeld haben,
kammer oder Ihre Handwerkskammer. · ausreichend Kenntnisse und Fähigkei
ten zur Ausübung der selbstständigen
NICHT VERPASSEN: Tätigkeit haben,
Beantragen Sie derartige Fördermittel · eine Bestätigung einer fachkundigen
vor dem Beginn Ihrer Selbstständigkeit.
Stelle über die Tragfähigkeit der Exis
Ansonsten verfällt in vielen Fällen Ihr
tenzgründung vorlegen können und
Anspruch auf Förderung.
· die selbstständige Tätigkeit hauptbe
ruflich ausüben.
Der Gründungszuschuss
Eine besondere Förderform bietet Den Gründungszuschuss erhalten Sie
auch die Bundesagentur für Arbeit: in Höhe des Arbeitslosengeldes für
den Gründungszuschuss. Die hierfür sechs Monate. Daneben bekommen
erforderlichen Voraussetzungen erfah Sie einen Festbetrag in Höhe von 300
ren Sie im Detail bei Ihrer Agentur für Euro zur sozialen Absicherung (zum
Arbeit. Hier stellen wir Ihnen den Grün Beispiel Kranken und Pflegeversiche-
dungszuschuss kurz vor: Die Agenturen rung, Rentenversicherung).
für Arbeit können einen so genanntenSelbstständige und Existenzgründer 15
Rentenversicherungspflicht beim
GUT ZU WISSEN Gründungszuschuss
Für den Festbetrag zur sozialen Absiche Als Bezieher eines Gründungszuschusses
rung in Höhe von 300 Euro können Sie unterliegen Sie nur der Rentenver
nach Ablauf von sechs Monaten für
sicherungspflicht, wenn Sie eine kraft
weitere neun Monate erhalten.
Gesetzes rentenversicherungspflichtige
selbstständige Tätigkeit ausüben – oder
wenn Sie sich für die gesetzliche Renten
versicherung auf Antrag entscheiden.
Auf dem Weg in die
Selbstständigkeit
Zu Ihrer Orientierung finden Sie hier die wichtigsten
Tipps und Hinweise für Ihre Entscheidung in Richtung
Selbstständigkeit. Das Allerwichtigste zuerst: Informieren
Sie sich gründlich und lassen Sie sich beraten – bei allem,
was auf Sie zukommt.
Die Entscheidung
Nutzen Sie Beratung! Sind Sie ein Unternehmertyp?
Besuchen Sie möglichst ein Gründungs Stehen Sie die Strapazen – gerade in der
seminar Ihrer Kammer oder Ihres Ver Startphase – und auch später durch? Sind
bandes. Holen Sie sich anschließend bei Sie qualifiziert genug? Steht Ihre Familie
einem Berater der Kammer oder des Ver hinter Ihnen? Eine Reihe von einfachen
bandes, bei einem freien Unternehmens Testfragen hilft Ihnen, in dieser Frage
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Selbstständige und Existenzgründer 17
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IMPRESSUM
Herausgegeben von:
Deutsche Rentenversicherung
Knappschaft-Bahn-See
Pieperstraße 14 – 28, 44789 Bochum
www.knappschaft.de
Bildnachweise:
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Stand: Januar 2021Sie können auch lesen
