NACHHALTIGKEITS BERICHT 2017 - Versichern und Bausparen - Debeka
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Versichern und Bausparen
NACHHALTIGKEITSB ERICHT 2017
1
Inhaltsverzeichnis
1. Vorwort 4
2. Nachhaltigkeit bei der Debeka 6
3. Die Debeka-Gruppe auf einen Blick 12
4. Mitglieder und Kunden 14
5. Mitarbeiter 22
6. Produkte 34
7. Umwelt 46
8. Unternehmensführung 54
9. Gesellschaftliche Verantwortung 58
10. Anlagen 64
2 3
1
Vorwort
„Der Grundsatz der
Nachhaltigkeit ist wich-
tiger Bestandteil unserer
Unternehmenskultur.“
„Wir setzen alles daran,
das Vertrauen unserer
Mitglieder und Kunden
zu rechtfertigen und
verantwortungsvoll mit
Liebe Leserinnen und Leser,
die nebenstehenden Aussagen aus dem Unternehmensleitbild der Debeka
verdeutlichen den hohen Stellenwert, den wir dem Thema Nachhaltigkeit
ihren Beiträgen um- seit jeher beimessen. Wir freuen uns, Ihnen hiermit unseren ersten Nach-
zugehen.“ haltigkeitsbericht zu präsentieren. Darin berichten wir, über die gesetzli-
chen Vorschriften zur nichtfinanziellen Berichterstattung hinaus, über die
vielfältigen Aktivitäten, die wir unter dem Gesichtspunkt der Nachhaltig-
keit für unsere Anspruchsgruppen ergreifen.
„Wir verfolgen eine
nachhaltige Personal Als Unternehmensgruppe, die den genossenschaftlich geprägten Ver-
einsgedanken lebt, sind uns langfristig angelegte Mitgliederbeziehungen
politik und wollen unsere sehr wichtig. Besonders Kranken- und Lebensversicherungsverträge
Mitarbeiter/innen lang- bestehen in der Regel über Jahrzehnte und oft lebenslang. Vor diesem
Hintergrund ist unser Geschäftsmodell schon immer auf Nachhaltigkeit
fristig beschäftigen.“ ausgerichtet.
Versicherungs- und Finanzprodukte sind im Gegensatz zu Sachgütern
„Wir verpflichten uns Dienstleistungen, die wegen ihres immateriellen Charakters bei der Erstel-
lung mit sehr wenigen Rohstoffen auskommen. Dies gilt leider nicht für
zum Schutz der Umwelt.“
die Unmengen an Papier, die wir mit unseren Mitgliedern und Kunden
(noch) austauschen. Vor allem hier sehen wir ein großes Potenzial, um
Umwelt und Klima noch stärker als bisher zu schonen.
Wir wünschen Ihnen eine anregende Lektüre und einen nachhaltigen
Erkenntnisgewinn.
Uwe Laue
Vorstandsvorsitzender der Debeka-Versicherungsgruppe
4 5
2
Nachhaltigkeit bei
der Debeka
Über diesen Bericht
Bedeutung von Nachhaltigkeit
für die Debeka
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Über diesen Bericht
Als ausschließlich in Deutschland tätige
Unternehmensgruppe orientiert sich die
Debeka bei ihrer Nachhaltigkeitsbericht-
erstattung am Deutschen Nachhaltigkeits-
kodex (DNK). Hierzu wenden wir die Leitlinien
der Global Reporting Initiative (GRI G4-Standards) an.
Die DNK-Entsprechenserklärung der Debeka für das Jahr
2017 ist online abrufbar.
Der vorliegende Nachhaltigkeitsbericht bezieht
sich auf die Unternehmen der Debeka-Gruppe
im Berichtsjahr 2017. Die Debeka-Versicherungs-
gruppe und die Debeka Bausparkasse beschäftigten
zum 31. Dezember 2017 insgesamt 16.084 Mitarbeiter.
Schwerpunktmäßig befasst sich dieser Bericht mit dem
Standort der Debeka-Hauptverwaltung in Koblenz. Hier
waren zum selben Stichtag 3.638 Mitarbeiter tätig. Die bundesweiten
Geschäftsstellen und der Vertrieb werden jedoch an relevanten Stellen
ebenfalls mit einbezogen. Sofern sich Aussagen auf die Anzahl von Mitar-
beitern beziehen, liegen ihnen grundsätzlich die jeweiligen Bezugsgrößen
zugrunde.
Der Nachhaltigkeitsbericht ist ausschließlich als Online-Version unter
„www.debeka.de/nachhaltigkeit“ verfügbar. Er richtet sich an unsere Mit-
glieder und Kunden, unsere Mitarbeiter und die breite Öffentlichkeit.
Für alle in diesem Bericht mit eingeschlossenen Unternehmen der Debe-
ka-Gruppe gilt im Text die Kurzform „Debeka“ (s. Abb. S. 12). Aus Grün-
den der besseren Lesbarkeit verzichten wir ebenfalls auf die gleichzeitige
Verwendung der männlichen und weiblichen Sprachform. Die gewählte
männliche Form schließt selbstverständlich das weibliche Geschlecht mit
ein und ist deshalb wertfrei zu verstehen.
6 7
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Bedeutung von Nachhaltigkeit Dialog mit Anspruchsgruppen
Unsere wichtigsten Anspruchsgruppen ergeben sich aus unserer Philoso-
für die Debeka phie. Nach dem genossenschaftlichen Prinzip des Versicherungsvereins
auf Gegenseitigkeit werden die Kranken- und Lebensversicherungskunden
Die Debeka wurde im Jahr 1905 als Versicherungsverein auf Gegenseitig- mit Vertragsunterzeichnung zu Mitgliedern der Versicherungsvereine. Wir
keit (VVaG) gegründet. Die beiden größten und ältesten Unternehmen müssen keine Rücksicht auf die Interessen von beherrschenden Unter-
der Gruppe – die Kranken- und die Lebensversicherung – werden unver- nehmen oder Kapitalgebern nehmen. Unsere Mitglieder und Mitarbeiter
ändert in dieser Rechtsform geführt. Ähnlich wie bei Genossenschaften haben deshalb einen maßgeblichen Einfluss auf unsere Geschäftstätigkeit
sind die Unternehmen dabei letztlich nur ihren Mitgliedern verpflichtet. und unser wirtschaftliches Handeln.
Nach dem gleichen Prinzip führen wir die als Aktiengesellschaften ge-
gründeten Tochterunternehmen (Allgemeine Versicherung, Pensionskasse Die Interessen der Beschäftigten vertreten der Gesamtbetriebsrat und 300
und Bausparkasse). Arbeitnehmervertretungen in den Außenstellen. Darüber hinaus sind die
Aufsichtsräte, die Mitgliedervertreterversammlungen und die Hauptver-
Aus dieser Philosophie leiten sich unsere Unternehmensziele ab. Hauptziel sammlungen wichtige Adressaten der Kommunikation. Zu den weiteren
ist die Bereitstellung sicherer, umfassender und dauerhafter Leistungen für Anspruchsgruppen gehören die Politik, Aufsichtsbehörden, Branchenver-
unsere Mitglieder und Kunden. Darüber hinaus sind sichere Arbeitsplätze, bände, Verbraucherschutzorganisationen sowie die Öffentlichkeit und die
eine leistungsgerechte Entlohnung und überdurchschnittliche Sozialleis- Medien.
tungen für die Mitarbeiter ein wesentliches Ziel der Debeka-Gruppe.
Mit unseren Mitgliedern und Kunden gehen wir langfristige, oft lebens-
lange Verpflichtungen ein. Dazu berücksichtigen wir vor allem ökonomi-
Jens Metzinger, sche, aber auch ökologische und soziale Aspekte. Das Geschäftsmodell der Mitglieder
Nachhaltigkeitsbeauftragter Debeka ist vor diesem Hintergrund von vornherein nachhaltig angelegt und Kunden,
und steht für Demografiefestigkeit dank Kapitaldeckung, Freiheit von Sub- Interessenten
Organisatorische Verankerung ventionen und solide Finanzen. Auch in unserem Unternehmensleitbild
von Nachhaltigkeit positionieren wir uns zum Thema Nachhaltigkeit.
Mitarbeiter,
Die Gesamtverantwortung für Arbeitnehmer-
Öffentlichkeit,
Nachhaltigkeit liegt bei der De- Nachhaltiges Finanzunternehmen vertretungen
Medien,
beka direkt beim Vorstand. Der Für das Magazin FOCUS-MONEY hat das Kölner Beratungs- und Analy-
Gesellschaft,
Nachhaltigkeitsbeauftragte, Jens sehaus Service Value im Jahr 2017 eine repräsentative Online-Befragung
Region
Metzinger, ist zuständig für die zur Nachhaltigkeit von Finanzunternehmen durchgeführt. Mit der Ge-
Nachhaltigkeitsberichterstattung samtnote „sehr gut“ zählt die Debeka zu 31 von insgesamt 120 analysier-
bzw. Kommunikation zur gesell- ten Unternehmen, die von ihren Kunden laut FOCUS-MONEY „als weit
schaftlichen Verantwortung sowie überdurchschnittlich nachhaltig wahrgenommen“ werden. Insbesondere
für die Koordination von Nachhal- waren die Studienteilnehmer von der ökonomischen Nachhaltigkeit der
Politik,
tigkeitsthemen im Unternehmen. Debeka sowie von unserer nachhaltigen Mitarbeiter- und Kundenorientie- Branchen- Aufsichts-
Um die bereichsübergreifende Zu- rung überzeugt. verbände, behörden
sammenarbeit zu fördern, besteht Verbraucher-
darüber hinaus ein eigener Nach- schützer,
haltigkeitsausschuss. Er entwickelt Wissenschaft
unter Einbeziehung der Arbeitneh-
mervertretungen Ziele, Strategien Aufsichtsrat,
und Maßnahmen zur Optimierung Mitgliedervertreter-
der ökonomischen, sozialen und versammlung,
ökologischen Nachhaltigkeit und Hauptversammlung
fungiert als Impulsgeber für Ent-
scheidungen des Vorstands.
8 9
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Wesentliche Felder für nachhaltiges Handeln
Der Grundsatz der Nachhaltigkeit bei der Unterneh- Ökologische
Verantwortung
mensentwicklung ist wichtiger Bestandteil unserer
Unternehmensstrategie. Es ist Ziel der Debeka, das
unternehmerische Handeln verantwortungsvoll mit
Blick auf die Gesellschaft auszurichten und unter den
Aspekten der ökonomischen, sozialen und ökologi- Auch die ökologische Verantwortung nehmen wir ernst.
schen Nachhaltigkeit konsequent weiter auszubauen. Wir wirtschaften nachhaltig und umweltschonend, z. B.
Daher achten wir darauf, Entscheidungen stets vor durch die Nutzung regenerativer Energiequellen und den
diesem Hintergrund zu treffen. Bezug von zertifiziertem Ökostrom aus Wasserkraftanla-
gen mit modernsten Umweltstandards.
Im Rahmen einer regelmäßigen
Ökonomische
externen Umfeldanalyse betrachten
wir innerhalb der Strategieentwick-
lung Chancen und Risiken u. a. aus
Verantwortung ökonomischen, sozialen und ökolo-
gischen Gesichtspunkten. Darauf
aufbauend leiten wir Handlungs-
Ökonomische Verantwortung zeigen wir, indem wir felder für die Geschäftsstrategie ab
für unsere Mitglieder einen langfristigen, qualitativ und tragen so der zunehmenden
hochwertigen Versicherungsschutz bereitstellen, auf Bedeutung des Themas Nachhal-
den sie sich verlassen können. Beispiele hierfür sind tigkeit Rechnung.
unsere Kranken-, Lebens- bzw. Rentenversicherungs-
verträge, die regelmäßig über Jahrzehnte hinweg Innerhalb der folgenden Kapitel
bestehen. beschreiben wir unsere Aktivi-
täten in Sachen Nachhaltigkeit
bezogen auf die Handlungsfelder
Mitglieder und Kunden, Mitarbei-
Soziale
ter, Produkte, Umwelt, Unterneh-
mensführung und Gesellschaft.
Verantwortung Dabei gehen wir auf wesentliche aktuelle Her-
ausforderungen für unsere Geschäftstätigkeit ein, die
wir jeweils im Hinblick auf ökonomische, soziale und
Unter sozialer Verantwortung versteht die Debeka in ökologische Verantwortung bewältigen.
erster Linie, ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbei-
tern sichere und dauerhafte Arbeitsplätze mit sehr
guten Sozialleistungen zu bieten. Wir verfolgen eine
nachhaltige Personalpolitik, die zum Ziel hat, unse-
re Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter langfristig zu
beschäftigen.
10 11
3
Die Debeka-Gruppe
auf einen Blick
Die Debeka-Gruppe gehört mit ihrem vielfältigen Versicherungs- und
Finanzdienstleistungsangebot zu den Top Ten der Versicherungs- und
Bausparbranche.
Die Debeka Krankenversicherung wurde im Jahre 1905 gegründet und hat
sich vom reinen Krankenversicherer für Beamte zu einer Versicherungs-
gruppe entwickelt, die Versicherungsschutz für alle privaten Haushalte
sowie kleine und mittelständische Betriebe bietet. Heute zählt die Debeka
mit rund sieben Millionen Kunden und fast 18 Millionen Verträgen zu
den größten Versicherungsgruppen in Deutschland. Hauptsitz der Debeka
ist Koblenz am Rhein – sie ist ausschließlich in Deutschland tätig.
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Debeka Krankenversicherungsverein a. G.
Die Debeka Krankenversicherung, das älteste und
größte Debeka-Unternehmen, blickt auf 113 Jahre
Erfahrung zurück. Mit mehr als 2,3 Millionen vollver-
sicherten Personen ist sie der größte private Kranken-
versicherer und der größte Versicherungsverein auf
Gegenseitigkeit in Deutschland. Einschließlich der
Zusatzversicherungen für Mitglieder der gesetzlichen
Krankenversicherung betreut das Unternehmen über
4,8 Millionen versicherte Personen.
Debeka Lebensversicherungsverein a. G.
Die 1947 gegründete Debeka Lebensversicherung ist
Bruttobeiträge/Geldeingänge
[Mio. EUR]
5.004
1997
7.047
2002
Krankenversicherungsverein a. G.
Lebensversicherungsverein a. G.
Pensionskasse AG
Allgemeine Versicherung AG
Bausparkasse AG
9.861
2007
12.759
2012
13.137
2017
5.978,6 Mio. EUR
3.474,5 Mio. EUR
57,6 Mio. EUR
900,2 Mio. EUR
2.726,5 Mio. EUR
heute der viertgrößte deutsche Lebensversicherer. Sie
betreut rund 3,4 Millionen Verträge. Die hohe Leis- Bilanzsumme
[Mio. EUR]
tungsfähigkeit der Debeka Lebensversicherung resultiert 103.005
Debeka Debeka
Krankenversiche- Lebensversiche- vor allem aus hohen Kapitalerträgen sowie im Vergleich
rungs- rungs- zur Branche niedrigen Kostenquoten. 80.279
verein a. G. verein a. G.
63.323
100 % 100 %
Debeka Allgemeine Versicherung AG
Die Debeka Allgemeine Versicherung wurde 1981 37.512
Debeka Asset Debeka gegründet. Heute bietet sie alle wichtigen Schaden-
Management Bausparkasse 20.715
GmbH AG und Unfallversicherungssparten für private Haushalte
1997 2002 2007 2012 2017
und mittelständische Betriebe an. Mit insgesamt fast
6,4 Millionen Versicherungsverträgen gehört sie zu Krankenversicherungsverein a. G. 42.310,6 Mio. EUR
Debeka Lebensversicherungsverein a. G. 49.049,7 Mio. EUR
CareLutions Allgemeine
Debeka den 25 größten Schaden- und Unfallversicherern in Pensionskasse AG 910,0 Mio. EUR
Pensionskasse Allgemeine Versicherung AG 1.859,6 Mio. EUR
GmbH 50 % 100 % Versicherung 33 ⁄3 %
1
AG
66 2⁄3 % Deutschland.
AG Bausparkasse AG 8.875,5 Mio. EUR
Debeka Pensionskasse AG
Debeka
proService und
Die im Jahr 2002 gegründete Pensionskasse ist ein
MGS Beteili-
gungs-GmbH 74,9 % 51 % Koopera- 49 % Durchführungsweg der betrieblichen Altersver-
tions-GmbH
sorgung. Ihr Angebot umfasst aufgeschobene und
sofort beginnende Leibrentenversicherungen und als
100 % 100 %
prorente-De-
Private Health-
Debeka
beka Ergänzung die Todesfall-, Hinterbliebenenrenten- und
Rechtsschutz-
care Assistance
50 % Schadenab-
Pensions- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.
GmbH Management
wicklung GmbH
GmbH
Debeka Bausparkasse AG
Die Debeka Bausparkasse wurde 1974 gegründet und
Konzernstruktur bietet neben dem klassischen Bauspar- und Baufinan-
Die Debeka-Gruppe besteht aus zwei Gleichordnungskonzernen, der zierungsgeschäft auch Kapitalanlagen in Form von
Debeka Krankenversicherung und der Debeka Lebensversicherung. Festgeldverträgen und Prämien-/Entnahmedepots
Die Abbildung zeigt die Beteiligungsverhältnisse. sowie die Vermittlung von Immobilien an.
12 13
4
Mitglieder und Kunden
Langfristiger und hochwertiger
Versicherungsschutz
Hohe Kundenzufriedenheit
Flächendeckende persönliche Beratung
Mitglieder im Mittelpunkt des Handelns
Beschwerdemanagement
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Langfristiger und hochwertiger
Versicherungsschutz
Es ist das vorrangige Ziel der Debeka, ihren Mit-
gliedern und Kunden hochwertige und nachhaltige
Produkte bereitzustellen. Die Gründe für das hohe
Vertrauen in unsere Leistungsfähigkeit sind vielfältig:
Wir bieten nicht nur einen bedarfsgerechten Versiche-
rungsschutz zu günstigen Beiträgen. Im Interesse der
Kunden bewältigen wir auch die notwendigen Ver-
waltungsaufgaben mit möglichst geringem Aufwand.
Erzielte Überschüsse fließen grundsätzlich unseren
Mitgliedern zu. Dementsprechend bilden niedrige
Kosten und eine erfolgreiche Geldanlagepolitik die
Grundlage für ein hervorragendes Preis-Leistungs-Ver-
hältnis aller Debeka-Produkte, das von unabhängigen
Wirtschaftsmagazinen und Verbraucherzeitschriften
Verträge [Mio.]
17,21
2013
6,79
17,39
2014
Mitglieder/Kunden [Mio.]
6,85
17,58
2015
6,90
17,69
2016
6,94
17,85
2017
6,99
immer wieder bestätigt wird.
Teilnahme an Branchen-Initiativen
Hohe Kundenzufriedenheit
2013 2014 2015 2016 2017
Die Debeka nutzt regelmäßige Befragungen zur Kun-
denzufriedenheit als externe Qualitätskontrolle. Das
nachweislich sehr hohe Vertrauen unserer Mitglieder Krankenversicherung zufrieden, sehr zufrieden oder
und Kunden betrachten wir als einen wichtigen Faktor vollkommen zufrieden. Mit einer „Note“ von 1,87
für nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg. erreicht die Debeka den besten Wert aller untersuchten
Krankenversicherer.
Im Januar 2018 haben wir uns erneut Beurteilungen
der Kölner Ratingagentur Assekurata unterzogen. Die ServiceValue GmbH hat die Kundenorientierung
Bewertet wurden die Kriterien Sicherheit, Erfolg, der privaten Krankenversicherer erstmals im Rahmen
Kundenorientierung und Wachstum/Attraktivität im des „ServiceAtlas private Krankenversicherer 2017“
Markt. Mit der Bewertung A++ und dem Ergebnis getestet. Im Ergebnis der Online-Befragung zu 26
Josef Funken „exzellent“ erzielte die Debeka Krankenversicherung Servicemerkmalen in den sechs Leistungsdimensionen
Gründer der Debeka
erneut die höchstmögliche Ratingeinstufung, die auch Kundenservice, Erreichbarkeit, Leistung, Kundenbera-
Bei der Gründung der Debeka stand der Selbsthilfegedanke im Vorder- der Debeka Allgemeinen Versicherung verliehen wur- tung, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kundenkommu-
grund: Stadtsekretär Josef Funken und 26 weitere Kommunalbeamte de. Laut Assekurata erfüllen wir damit die Qualitätsan- nikation schneidet die Debeka Krankenversicherung
fassten am 2. Juli 1905 den Beschluss, eine eigene Krankenkasse zu grün- forderungen aus Sicht der Versicherten auf höchstem am besten ab.
den. Mit ihr sollten Kommunalbeamte die Möglichkeit erhalten, einem Niveau. Die Debeka Lebensversicherung bewertete
Verein beizutreten, der seine Mitglieder im Krankheits- und Sterbefall Assekurata mit dem Ergebnis „sehr gut“.
vor „augenblicklicher Not“ schützt: Nach dem Prinzip der Gegenseitigkeit
zahlen die Mitglieder Beiträge in eine Gemeinschaftskasse und erhalten Der von der ServiceBarometer AG herausgegebene
daraus in Notfällen finanzielle Unterstützung. Diesen Gedanken lebt die „Kundenmonitor Deutschland“ bestätigt die Einschät-
Debeka-Gruppe bis heute: Die Mitglieder und ihre Bedürfnisse stehen im zung der vergangenen Jahre. Im Jahr 2017 waren 99
Mittelpunkt unserer Unternehmensaktivitäten. Prozent der Debeka-Krankenversicherten mit ihrer
14 15
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Flächendeckende persönliche Beratung Mitglieder im Mittelpunkt des Handelns
Die Debeka steht für Service und Kundennähe, da Versicherungsschutz in Unsere Mitglieder und Kunden möchten wir in jeder Lebensphase mit der
aller Regel sehr beratungsintensiv ist. Vor diesem Hintergrund besteht das passenden Absicherung unterstützen. Doch mit wem genau haben es die
Debeka-Servicenetz aus 26 Landesgeschäftsstellen, ca. 270 Geschäftsstel- Debeka-Mitarbeiter eigentlich tagtäglich zu tun?
len und über 1.000 Servicebüros in ganz Deutschland. Mit über 8.000 fest
angestellten Außendienstmitarbeitern gewährleisten wir bundesweit eine Das Wissen um die Bedürfnisse, Herausforderungen und Wünsche
flächendeckende persönliche Betreuung und Beratung unserer Mitglieder ihrer Versicherten erachtet die Debeka als Schlüssel für eine nachhaltige
und Kunden. Kunden- und Mitgliederbindung. Dafür haben wir sogenannte Personas
konzipiert – sechs fiktive Menschen, die idealtypische Debeka-Kunden re-
präsentieren. Die Charaktere veranschaulichen, welche Problemstellungen
Außendienst die Debeka für einzelne Mitgliedertypen mit ihren Angeboten und Ser-
vices lösen muss. Aktuelle Personenbeschreibungen geben z. B. Aufschluss
festangestellter Außendienst Kiel
darüber, wie einzelne Kunden mit ihrem Versicherer online und offline
gesamt 8.461 Personen
interagieren möchten.
männlich
weiblich
Schwerin
Hamburg
1.926
Bremen
6.535 Berlin
Potsdam
Hannover
Magdeburg
Münster
Auszubildende und
Dualstudierende Gelsenkirchen
gesamt 1.535 Personen Dortmund
Leipzig
Düsseldorf
Dresden
Erfurt
Köln
409
Gießen
1.126
Wiesbaden
Mainz
Mannheim Nürnberg
Saarbrücken
LGS GS
Januar 2018 Stuttgart
Landshut
München
Freiburg
16 17
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Service-Grundsätze
Versicherungen sind immaterielle, erklärungsbedürftige Produkte, die in Wir etablieren Service als Leitmotiv auf allen Ebenen, in allen Funktionen und Handlungen. Service ist eine Frage
der Regel über Jahre und Jahrzehnte bestehen. Service ist deshalb in allen der inneren Einstellung jedes Einzelnen. Wir alle sind Dienstleister für unsere Mitglieder, egal, ob wir direkt oder
Phasen des Versicherungsschutzes wichtig – von der Beratung über die indirekt in Kontakt zu ihnen stehen. Deshalb befolgen wir unsere Servicegrundsätze.
Betreuung, die Schaden- und Leistungsregulierung bis hin zur Bearbei-
tung von Vertragsabläufen und Kündigungen. Um unseren Service weiter
voranzubringen und zu optimieren, leben die Mitarbeiter gemeinsam Unser Service ...
beschlossene Service-Grundsätze.
Während die Servicegrundsätze das Verständnis von Service auf der … mit Herz … und Verstand
zwischenmenschlichen Ebene beschreiben, adressieren die Software-Ser-
vicegrundsätze der Debeka die Interaktion zwischen Mensch und Ma- hilfsbereit kompetent
schine. Zum einen haben sie zum Ziel, die Servicequalität von digitalen Guter Service muss für jeden von uns selbst- Wir informieren uns über
Angeboten für Mitglieder zu verbessern. Zum anderen sollen sie dabei verständlich sein. Wir tun alles, um unserem alle Themen, die für unsere Arbeit
helfen, die Mitarbeiter bei der Beratung zu unterstützen und auf Aufträge Mitglied zu helfen, und entscheiden – soweit wichtig sind.
oder Anfragen möglichst schnell, fehlerfrei und zur Zufriedenheit unserer möglich – in seinem Sinne. Statt „Da kenne ich mich nicht aus“ gilt
Mitglieder reagieren zu können. Auf Zuständigkeiten anderer Kollegen oder „Da mache ich mich schlau“.
Bereiche verweisen wir nur in Ausnahmefällen.
schnell
freundlich Wir kümmern uns unverzüglich um die Anlie-
Wir begegnen unseren Mitgliedern höflich und gen unserer Mitglieder.
mit Wertschätzung. Wir setzen alles daran, für unsere Mitglieder
Digitale Services Wir sprechen unsere Mitglieder mit Namen an, erreichbar zu sein.
Digitalisierung ist für die Debeka kein lassen sie spüren, wie wichtig und wertvoll sie Anfragen bearbeiten wir so schnell wie möglich,
Selbstzweck, sondern immer Mittel zum für uns sind. ggf. geben wir eine Zwischennachricht.
Zweck. Sie muss für die Versicherten einen Wir achten darauf, dass Stimme und Wortwahl
Mehrwert bieten und/oder für die Debeka positiv auf die Mitglieder wirken. verständlich
langfristig zu Kosten- und Ressourceneinspa- Wir drücken uns klar und deutlich aus.
rungen führen. Dazu orientieren wir uns zuvorkommend Wir vermeiden bzw. erklären Fachausdrücke.
stets an den Bedürfnissen unserer Mitglieder Wir begegnen unseren Mitgliedern auf Augenhö- Unsere Briefe formulieren wir auf der Basis des
und Kunden. he. Das Mitglied ist kein Bittsteller, sondern unser „Leitfadens zur Texterstellung“.
Auftraggeber. Wir „gewähren“ nicht, sondern
Aktuell werden verstärkt digitale Services erbringen vertraglich vereinbarte Leistungen. fair
nachgefragt, die die Prozesse zwischen uns Wir kümmern uns auch um Fehler und Missver- Unsere Aussagen sind zutreffend und verbindlich.
und unseren Versicherten vereinfachen. ständnisse, die durch uns selbst, Kollegen oder Wenn wir Fehler machen, geben wir das zu und
Ein Beispiel dafür ist die im Oktober 2016 andere Bereiche entstanden sind. Jeder von uns bitten um Entschuldigung.
eingeführte Debeka Leistungs-App. Bereits steht für die Debeka als Ganzes.
fast 500.000 Anwender nutzen sie, um ihre bedarfsgerecht
Rechnungen digital an uns zu übermitteln einfühlsam Wir fragen nach den Wünschen und Belangen
und Leistungen zu beauftragen. Im Jahr 2017 Wir nehmen uns Zeit für unsere Mitglieder und unserer Mitglieder, um die passenden Lösungen
hat die Debeka diesen Gedanken hin zu hören aufmerksam zu. und Produkte für sie zu finden.
einem Portal weiterentwickelt, das ab 2018 Wir stellen uns auf unterschiedliche Mitglie- Wir überzeugen unsere Mitglieder mit leistungs-
ein vollständig digitalisiertes Rechnungs- der, deren Wünsche und Bedürfnisse ein – im starken Produkten und erstklassigem Service.
und Leistungsmanagement bieten wird. Rahmen unserer Möglichkeiten auch auf ihre
Sprache.
18 19Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Beschwerdemanagement Teilnahme an Branchen-Initiativen
Die Debeka begreift Beschwerden ihrer Mitglieder und Kunden als Chan- Verhaltenskodex für den Vertrieb (GDV)
ce, um Sachverhalte zu erklären, Lösungen zu finden oder Veränderungen Die Debeka strebt langfristige Partnerschaften mit ihren Mitgliedern und
zu initiieren. Beim Umgang mit Beschwerden steht eine schnelle und kun- Kunden an. Grundlagen für eine nachhaltige Kundenbeziehung sind eine
denorientierte Bearbeitung auf der Basis von Wertschätzung und Respekt Betreuung und Beratung, die selbstverständlich über den Vertragsab-
im Vordergrund. schluss hinausgehen. Hierfür treten wir mit unserer mitgliederzentrierten
Philosophie ein. Diese integrieren wir kontinuierlich in das alltägliche
Um das Beschwerdemanagement fest zu verankern, gibt es bei der Debeka vertriebliche Handeln.
eine Beschwerdemanagementfunktion (BMF) nach den Vorgaben der
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie einen Die Debeka-Unternehmensgruppe ist im Juli 2013 als eines der ersten
Beschwerdemanagementbeauftragten. Das Beschwerdemanagement stellt Unternehmen dem Verhaltenskodex für den Vertrieb von Versicherungs-
sicher, dass unternehmensweit ein möglichst einheitlicher Umgang mit produkten (GDV-Verhaltenskodex) beigetreten. Er verfolgt das Ziel, eine
Beschwerden gepflegt wird. Zusätzlich erhebt und analysiert es Daten zu hohe Qualität beim Vertrieb von Versicherungsprodukten sicherzustellen
den einzelnen Beschwerden. Es dient dazu, die Produkt- und Servicequali- und wirkt damit Vertriebspraktiken entgegen, die nicht dem Kundenin-
tät ständig weiterzuentwickeln und zu verbessern. teresse entsprechen. Da Versicherungsschutz in hohem Maße erklärungs-
bedürftig ist und die Beratung dazu ein besonderes Vertrauensverhältnis
Beschwerdestatistiken erfordert, übernimmt die Debeka eine große Verantwortung gegenüber
Beschwerdestatistik In der jährlich veröffentlichten Beschwerdestatistik der BaFin schneidet ihren Mitgliedern.
Beschwerden
die Debeka im Vergleich zur Branche mit sehr geringen Beschwerdequo-
pro 100.000 Verträge
ten ab. Auf die Debeka Krankenversicherung gingen laut BaFin Beschwer- Code of Conduct
destatistik 2016 lediglich 1,38 Beschwerden pro 100.000 Verträge zurück. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat
Krankenversicherung
Im Vergleich zum Vorjahr (1,83) konnten wir somit unseren Durchschnitt gemeinsam mit den Mitgliedsunternehmen, den Landesdatenschutzbe-
verbessern. Bei der Debeka Lebensversicherung lag die von der BaFin er- hörden und den Verbraucherzentralen „Verhaltensregeln für den Umgang
mittelte Quote bei nur 0,7. Auch hier ist im Vergleich zum Vorjahr (1,10) mit personenbezogenen Daten durch die deutsche Versicherungswirt-
eine positive Entwicklung zu verzeichnen. schaft“ erstellt. Diesen Verhaltensregeln sind die Versicherungen der De-
1,83 beka-Gruppe beigetreten und richten ihre Datenschutzorganisation nach
1,38 Auch nach einer Auswertung des Map-Reports 896 gehört die Debeka diesen Erfordernissen aus. Da die Debeka-Unternehmen einen Teil der
zu den Unternehmen mit den wenigsten Beschwerden unter den größten Datenverarbeitung gemeinsam vornehmen, gelten diese Verhaltensregeln
deutschen Lebensversicherern. In einem Betrachtungszeitraum von fünf mittelbar auch für die Debeka Bausparkasse AG sowie für die anderen
2016 2015
Jahren kommen wir zwischen 2012 und 2016 auf eine Beschwerdequote angeschlossenen Unternehmen der Debeka-Gruppe.
von 1,26 pro 100.000 lebensversicherte Personen. Damit liegen wir deut-
Lebensversicherung lich unter dem Durchschnitt von 1,90 der 64 aufgelisteten Lebensversiche- Gut beraten
rungs-Gesellschaften. Die Debeka ist Mitglied der Brancheninitiative „gut beraten“ und hat den
dafür notwendigen Akkreditierungsprozess als Bildungsdienstleister und
„Trusted Partner“ erfolgreich durchlaufen. Ziel dieser freiwilligen Initiati-
1,1 ve der Verbände der Versicherungswirtschaft ist die weitere Professiona-
lisierung des Berufsstandes der Versicherungsvermittler. Damit sind wir
eines der Versicherungsunternehmen, die bereits seit dem 1. September
0,7
2013 ihre Weiterbildungsmaßnahmen auf Grundlage der in der Initiative
2016 2015 vorgegebenen Standards dokumentieren.
20 215
Mitarbeiter
Personalkennzahlen
Nachhaltige Personalpolitik
Vergütung, Zusatz- und Sozialleistungen
Arbeitgeberleistungen
Aus- und Weiterbildung
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Personalkennzahlen Geschlecht
36 %
2017
16.084 Mitarbeiter
männlich
10.296 Personen
weiblich
Beschäftigungsarten 5.788 Personen
Vereinbarkeit von Beruf und Familie 64 %
Betriebliches Gesundheitsmanagement
Ideenmanagement 10 %
Vielfalt und Chancengleichheit
37 % Innendienst
Vertrauensvolle Zusammenarbeit mit den 5.947 Personen
Arbeitnehmervertretungen Außendienst
8.461 Personen
Arbeitgeberbewertungen Auszubildende
1.676 Personen
53 %
Altersstruktur Nationalität
unter 30 Jahre deutsch
3%
29,2 % 25,9 % 4.158 Personen 15.674 Personen
30 bis 50 Jahre andere
7.226 Personen 410 Personen
über 50 Jahre
44,9 % 4.700 Personen 97 %
22 23Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Nachhaltige Personalpolitik
Betriebs- Arbeitgeberleistungen
zugehörigkeit Im Debeka-Unternehmensleitbild heißt es: „Wir sichern die Beschäftigung
Durchschnitt in Jahren unserer Mitarbeiter/innen durch nachhaltige Entwicklung.“ Wir stehen
Sicherheit
für eine langfristig angelegte Personalpolitik und bieten allen Beschäftig-
Top Ten der Versicherungs- und Bausparbranche
ten entsprechende berufliche Perspektiven.
18 größter privater Arbeitgeber der Stadt Koblenz und der
Region Mittelrhein
Die Unternehmensgruppe setzt sich dazu dauerhaft sichere Arbeitsplätze
12,4 und überdurchschnittliche Sozialleistungen für ihre Beschäftigten zum grundsätzlich unbefristete Anstellung
Ziel. Behaupten sich unsere Produkte als Spitzenleistungen im Wettbe- festangestellter Außendienst
werb, d. h. werden die ökonomischen Ziele erfüllt, sind auch die Existenz nachweislich lange Betriebszugehörigkeiten
des Unternehmens und damit die Arbeitsplätze der Mitarbeiter gesichert.
Außendienst Innendienst
Darüber hinaus gehende Erträge nutzen wir regelmäßig, um die Angestell- Attraktive Vergütung
ten am Erfolg zu beteiligen. 14 Monatsgehälter
vermögenswirksame Leistungen
Kommt es im Zuge der Digitalisierung und Automatisierung zum Wegfall betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberbeteiligung
von Arbeitsbereichen, so sollen die Auswirkungen auf den Personalbe-
stand sozialverträglich, d. h. ohne betriebsbedingte Kündigungen, umge- Entwicklung
setzt werden.
gleichwertige Führungs- und Fachkarriere
Aus- und Weiterbildung in der Debeka-Akademie
Kostenbeteiligung und Freistellung für Weiterbildungmaßnahmen
Vergütung, Zusatz- und Sozialleistungen E-Learning mit dem Debeka-Lernportal
Das Arbeitsentgelt der Debeka-Mitarbeiter richtet sich nach den Vor- Beruf, Familie und Freizeit
schriften des Tarifvertrages für die private Versicherungswirtschaft in flexible Arbeitszeiten (Gleitzeit)
Verbindung mit Entlohnungsrichtlinien, die gemeinsam mit den Arbeit- vielfältige individuelle Arbeitszeitmodelle
nehmervertretungen festgelegt werden. flexible Arbeitsorte / mobiles Arbeiten
Urlaubsanspruch von 30 Tagen pro Jahr
Die Debeka bietet ihren Mitarbeitern die Möglichkeit der betrieblichen zahlreiche Angebote zur Kinderbetreuung*
25, 40 und 50 Jahre Debeka – Zur Feier der
langjährigen Treue ihrer Mitarbeiter lädt Altersversorgung sowie Sonderzahlungen und weitere Zusatz- bzw. Sozi-
die Debeka jedes Jahr zahlreiche Jubilare alleistungen. Sie zahlt auf Basis betrieblicher Regelungen eine Mitarbei- Gesundheit
aus ganz Deutschland in die Hauptverwal-
ter-Erfolgsprämie. eigene Debeka-Betriebskrankenkasse
tung ein.
großes Betriebssportangebot*
arbeitsmedizinische Vorsorgeangebote*
betriebliches Wiedereingliederungsmanagement
Betriebsrestaurant*
Unternehmenskultur
Wir leben den Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit! Wir sind ein
Netzwerk von 3.700 Mitarbeitern am Standort Koblenz und insgesamt
über 16.000 Debekanern an 4.500 Orten deutschlandweit.
* am Standort der Koblenzer Hauptverwaltung
24 25Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Aus- und Weiterbildung Debeka-Akademie
Auszubildende Sämtliche Aktivitäten der Aus- und Weiterbildung
und Dualstudierende koordiniert und bündelt die Debeka-Akademie. Bundes-
1.676 gesamt weit arbeiten 180 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in der
Akademie. Sie fungiert als Dienstleister aller Mitarbeiter in
Sachen Aus- und Weiterbildung sowie der beruflichen Förde-
rung. Ihr Seminarprogramm bietet ein breites Spektrum an internen Wei-
terbildungsmaßnahmen zu verschiedenen Themengebieten. Es umfasst
nahezu alle Aufgabengebiete und Tätigkeitsfelder im Unternehmen.
Die individuellen Entwicklungsmöglichkeiten ermitteln Mitarbeiter und
Vorgesetzte in regelmäßigen Beurteilungsgesprächen. Für den internen
Wissenstransfer bietet die Debeka-Akademie Weiterbildungsmaßnahmen
an und entwickelt E-Learning-Programme.
1.590
Kaufleute für Versiche- Mit einer frühzeitigen Bedarfsanalyse in der Personalplanung gewährleis-
rungen und Finanzen
ten wir, dass künftig vakante Positionen von Führungskräften rechtzeitig
44 besetzt werden. Dies ermöglicht den ausgewählten Potenzialträgern eine
Informatikkaufleute*
gründliche Qualifizierung für ihre künftigen Aufgaben. Dabei begleiten
16
sie die Seminare des Personalentwicklungsprogrammes der Akademie.
Kaufleute im
Gesundheitswesen*
21
Dualstudierende
Betriebswirtschaftslehre
5 Durchschnittliche Stundenzahl für Weiterbildung
Dualstudierende Ausbildung
119,8
Software Engineering* Die Debeka legt großen Wert auf eine fundierte Aus- und Weiterbildung
ihrer Mitarbeiter im Innen- und Außendienst. Als größter Ausbilder in
* am Standort der
Koblenzer Hauptverwaltung der Versicherungsbranche bieten wir jungen Menschen vielfältige Pers-
pektiven für den Start ins Berufsleben.
Ausbildungsquote Im gesamten Bundesgebiet bildet die Debeka Kaufleute für Versicherun-
Stand 31.12.2017 gen und Finanzen aus. Kaufleute im Gesundheitswesen und Informatik-
kaufleute qualifizieren wir darüber hinaus am Standort der Koblenzer
68,91
Hauptverwaltung. Neben der klassischen Ausbildung setzt die Debeka
10,4 % zusätzlich vermehrt auf duale Studiengänge. Derzeit bieten wir jungen
Menschen ein duales Studium in den Fachgebieten Betriebswirtschaftsleh-
re, Software Engineering und Wirtschaftsinformatik. Ergänzt wird dieses
5,4 % Angebot durch die Möglichkeit eines berufsbegleitenden Studiums.
Mit der eigenen Ausbildung junger Menschen setzt die Debeka auf eine
Debeka Branche 25,5
nachhaltige Fachkräftesicherung. Die Übernahmequote der Lehrlinge in
der Debeka-Hauptverwaltung in Koblenz liegt bei nahezu 100 Prozent, 13,6
Quelle: AGV
denn nur mit gut ausgebildetem Nachwuchs können wir ein gleichblei-
bend hohes Service- und Leistungsniveau dauerhaft sichern. Außendienst Innendienst Innendienst Auszubildende
Versicherungen Bauparkasse
26 27Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Vereinbarkeit von Beruf und Familie Koblenzer Bündnis für Familie
Voll- und Teilzeit
Das Koblenzer Bündnis für Familie, ein Zusammenschluss verschiedener
audit berufundfamilie Unternehmen, gesellschaftlicher Institutionen und Gruppen, hat sich
Bereits seit vielen Jahren legen wir großen Wert auf eine strategisch ange- das Ziel gesetzt, Koblenz als familienfreundliche Kommune weiterzuent- 11,6 %
legte familien- und lebensphasenbewusste Personalpolitik, die weit mehr wickeln und das Thema „Vereinbarkeit von Beruf und Familie“ in den
leistet, als es die gesetzlich vorgeschriebenen Modelle vorsehen. Seit 2007 Koblenzer Betrieben populär zu machen.
trägt die Debeka-Hauptverwaltung das Zertifikat zum „audit berufund-
familie“ der Gemeinnützigen Hertie-Stiftung. Flexible Arbeitszeit- und Im Bewusstsein unserer gesellschaftlichen Verantwortung innerhalb der 88,4 %
Teilzeitmöglichkeiten, Telearbeitsplätze sowie Kooperationen zur Ferien- Region war es für die Debeka eine Selbstverständlichkeit, als Koopera-
betreuung und ein Eltern-Kind-Zimmer am Standort der Hauptverwal- tionspartner bei der Gründung des Koblenzer Bündnisses im Jahr 2006
tung in Koblenz sind nur einige der Maßnahmen, die wir anbieten, um die dabei zu sein. Mit der Mitarbeit bei dem Koblenzer Bündnis für Familie
Arbeit ganz individuell mit dem Familienleben abzustimmen. möchten wir nicht nur die Bereitschaft unterstreichen, unsere bisherigen Vollzeitbeschäftigte
14.224 Personen
Erfahrungen mit Blick auf familienbewusste Personalpolitik einzubringen,
Teilzeitbeschäftigte
sondern auch durch den Erfahrungsaustausch an der Weiterentwicklung
1.860 Personen
Bundesweite Zertifikatsverleihung zum „audit berufundfamilie“ 2017 in Berlin. auf diesem Gebiet mitarbeiten.
Foto: berufundfamilie, Thomas Ruddies/ Christoph Petras.
Betriebliches Gesundheitsmanagement
Für die Debeka sind die Zufriedenheit und das persönliche Wohlbefinden
der Mitarbeiter von großer Bedeutung für den Unternehmenserfolg. Ihre
Gesundheit ist für die allgemeine Leistungsfähigkeit und die Anforderun-
gen im Berufsleben eine wesentliche Voraussetzung.
Das betriebliche Gesundheitsmanagement trägt mit zahlreichen Maßnah-
men und Angeboten zum Erhalt der Gesundheit bei. Dazu gehören u. a.
eine stetige Überprüfung der Arbeitsbedingungen, arbeitsmedizinische
Sprechstunden und das betriebliche Eingliederungsmanagement.
In der Hauptverwaltung stehen darüber hinaus Kurse und Angebote für
Sport, Bewegung, Entspannung und Ernährung zur Verfügung. Spezielle
Gesundheitstage und Aktionen schaffen zusätzlich ein Bewusstsein für
wichtige Themen.
28 29Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Ideenmanagement Vielfalt und Chancengleichheit Karriereperspektiven für
Frauen
Die Interessen der Mitarbeiter haben seit jeher einen hohen Stellenwert Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz (AGG) Im Rahmen der Personal-
bei der Debeka. Viele Wünsche aus den Reihen der Belegschaft, z. B. zur Eine Betriebsvereinbarung legt fest, dass Benachteiligungen aus Grün- entwicklung ist es der Debe-
Flexibilisierung der Arbeitszeit und Vereinbarkeit von Beruf und Familie, den der Rasse oder wegen der ethnischen Herkunft, des Geschlechts, der ka-Gruppe ein besonderes
haben wir in der Vergangenheit verwirklicht. Religion oder Weltanschauung, einer Behinderung, des Alters oder der se- Anliegen, Frauen Perspektiven
xuellen Identität im Arbeitsumfeld bei der Debeka nicht toleriert werden. für eine Karriere im Unterneh-
Über das Ideenmanagement bezieht die Debeka ihre Mitarbeiter aktiv in Alle Mitarbeiter absolvieren ein verpflichtendes Lernprogramm, das sie zu men zu bieten und sie bei der
die Gestaltung der Arbeitsprozesse und der Unternehmensentwicklung den Bestimmungen des Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetztes (AGG) Erreichung ihrer Ziele aktiv
ein. Vorschläge zu den Themen Nachhaltigkeit und Umweltbewusstsein informiert und qualifiziert. Für Beschwerden im Rahmen der Diskrimi- zu begleiten. Verschiedene
sind darin ausdrücklich erwünscht. Die Debeka will auf diese Weise das nierung stehen den Mitarbeitern die AGG-Beauftragten sowie interne und Maßnahmen, von der gezielten
unternehmerische Denken und die Eigenverantwortung der Betriebsan- externe Meldestellen zur Verfügung. Ansprache über Seminare und
gehörigen fördern. Wir möchten Kreativitätspotenziale besser nutzen, Workshops bis hin zu einem
ein innovationsfreudiges Klima schaffen und die Identifikation mit dem Chancengleichheit von Frauen und Männern Mentoringprogramm, setzen
Unternehmen stärken. Umgesetzte Ideen von Mitarbeitern haben bereits Die Debeka-Gruppe bekennt sich zur Chancengleichheit von Frauen wir bereits erfolgreich um.
zu Ersparnissen in Millionenhöhe beigetragen. und Männern auf allen Ebenen. Nach dem „Gesetz für die gleichberech- Die Debeka-Gruppe wird sich
tigte Teilhabe von Frauen und Männern an Führungspositionen in der weiter für die Erhöhung des
Eine eingereichte Idee kann entweder mit einer Anerkennungsprämie Privatwirtschaft und im öffentlichen Dienst“ verfolgen wir das Ziel, den Frauenanteils in Führungs-
oder je nach Wirksamkeit mit einer Geldprämie honoriert werden. Für Frauenanteil in den Gremien Aufsichtsrat und Vorstand sowie in der positionen einsetzen – auch
Vorschläge, die zu einer sehr bedeutenden Einsparung oder einer sonsti- ersten und zweiten Führungsebene sukzessive zu erhöhen. Vor diesem unabhängig von gesetzlichen
gen sehr bedeutenden Verbesserung führen, kann die Prüfungskommissi- Hintergrund haben die Aufsichtsräte bzw. die Vorstände Zielgrößen für Regularien.
on dem Vorstand eine höhere Prämie empfehlen. die Geschlechterquoten festgelegt, die in mehreren Schritten erreicht
werden sollen.
Informationen und Zielgrößen, die sich für uns aus dem Gesetz für die
gleichberechtigte Teilhabe von Frauen und Männern in der Privatwirt-
schaft ergeben, sind für die Debeka-Versicherungsgruppe und für die
Debeka Bausparkasse online beschrieben.
Inklusion und Integration
Die Integration schwerbehinderter Menschen und gleichgestellter be-
hinderter Menschen ist bei der Debeka in Form einer Betriebsvereinba-
rung (als sog. Inklusionsvereinbarung) geregelt. Der aktuelle Anteil der
Beschäftigten mit Behinderung beträgt 4,7 Prozent.
Der Beschäftigung von Flüchtlingen stehen wir positiv gegenüber. Grund-
voraussetzungen sind neben der fachlichen Qualifikation vor allem gute
Sprachkenntnisse. Unabhängig davon engagieren sich Debeka-Mitarbeiter
ehrenamtlich in der Flüchtlingshilfe. Die Debeka stellt ihnen Räumlichkei-
ten und Unterrichtsmaterial zur Verfügung.
30 31Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Vertrauensvolle Zusammenarbeit mit den Arbeitgeberbewertungen
Arbeitnehmervertretungen Die Bewertungsplattform kununu hat uns das „Top Company“ Siegel als
attraktiver Arbeitgeber verliehen. Auf der Plattform bewerten Arbeitneh-
Der Umgang der Debeka mit den Mitarbeitern ist von zentralen Wert- mer und Bewerber die Unternehmen zu Themen wie Vorgesetztenverhal-
vorstellungen getragen. Eine Vertretung der Arbeitnehmer stellen die ten, Kollegenzusammenhalt, Gleichberechtigung, Kommunikation und
Betriebsräte und Arbeitnehmervertreter der Aufsichtsräte auf Betriebs- Image.
und Unternehmensebene sicher. Es ist uns wichtig, die vertrauensvolle Zu-
sammenarbeit im betrieblichen Alltag konkret zu leben und umzusetzen. Ebenfalls zeichnet kununu die Debeka mit dem Siegel „Open Company“
Deshalb unterstützen wir die Betriebsräte mit speziellen Seminarange- für eine hohe Dialogbereitschaft aus. Wir rufen unsere Mitarbeiter aktiv
boten dabei, für die Belange der Belegschaft einzutreten. Darüber hinaus dazu auf, ihre Debeka auf kununu.de zu bewerten.
werden jährlich sogenannte Betriebsräteforen in den dezentralen Einhei-
ten veranstaltet, die dem regelmäßigen Austausch zwischen Führungskräf-
ten und Betriebsräten dienen.
Jugend- und Auszubildendenvertretung
Versammlung der Gesamt-Jugend- und Auszubildendenvertretung: 130 Vertreter der Debeka aus ganz Deutschland
trafen sich am 27. und 28. März 2017 in der Koblenzer Hauptverwaltung.
32 336
Produkte
Debeka Krankenversicherungsverein a. G.
Debeka Lebensversicherungsverein a. G.
Debeka Allgemeine Versicherung AG
Debeka Bausparkasse AG
Sichere und verantwortungsbewusste
Kapitalanlage
Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Versicherungsprodukte erfüllen sowohl für private Haushalte als auch für
Unternehmen wichtige Funktionen: Risiken werden zu einer kalkulier-
baren und tragbaren Größe, im Versicherungsfall werden die wirtschaft-
lichen Folgen von Vermögensverlusten finanziell ausgeglichen und die
Versicherungsnehmer bzw. die Geschädigten werden materiell so gestellt,
als ob der Versicherungsfall nicht eingetreten wäre.
Auch gesamtwirtschaftlich spielen Versicherungsprodukte eine bedeu-
tende Rolle, da durch Versicherungsleistungen Folgeschäden für weitere
Wirtschaftseinheiten vermieden werden. Sie verhindern also eine Unter-
brechung des Wirtschaftskreislaufs und ermöglichen die ungehinderte
Fortführung der Wirtschaftstätigkeiten im volkswirtschaftlichen Sinne.
Vor diesem Hintergrund sichern und unterstützen Versicherungen die
Existenz von privaten Haushalten und Unternehmen nachhaltig.
Nachhaltigkeit ist auch ein Wesensmerkmal des Bausparens und der
Eigenheimfinanzierung, da es hier darum geht, Menschen langfristig
Wohneigentum zu verschaffen.
„Wir entwickeln
unser Produktangebot
kontinuierlich wei-
Förderung von Innovationen Die Debeka hat sich über Jahrzehnte hinweg auf Versicherungslösungen
für private Haushalte konzentriert. Seit 2014 bietet sie auch Versiche- ter, reagieren flexibel
rungsschutz für Selbstständige und kleine bzw. mittelständische Betriebe.
Wir setzen auf langfristig angelegte Versicherungs- und Bausparprodukte und zeitnah auf sich
mit einem überdurchschnittlichen Preis-Leistungs-Verhältnis für unsere
Mitglieder und Kunden. verändernde Kunden
Die Debeka und ihre Produkte werden regelmäßig von unabhängigen Ra- bedürfnisse und
tinggesellschaften wie Franke & Bornberg, Assekurata sowie von Instituti-
onen des Verbraucherschutzes oder der Fachpresse, insbesondere „Stif- Rahmenbedingungen.
tung Warentest“, bewertet. Solche Bewertungen dienen u. a. als Grundlage
für die Verbesserung oder Neuentwicklung von Produkten. Dabei stehen Sicher-
heit und Nachhaltig-
keit immer im
Vordergrund.“
Debeka-Unternehmensleitbild
34 35Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen Nachhaltigkeit bei der Debeka | Die Debeka-Gruppe auf einen Blick | Mitglieder und Kunden | Mitarbeiter | Produkte | Umwelt | Unternehmensführung | Gesellschaftliche Verantwortung | Anlagen
Debeka Krankenversicherungsverein a. G. Beitragsrückerstattung
2017
Unser wichtigstes Ziel ist es, unseren Mitgliedern für ihre Beiträge ein
Als größte private Krankenversicherung Deutschlands bieten wir unse- Höchstmaß an Leistungen zu bieten. Als genossenschaftlich geprägter
ren Mitgliedern einen umfassenden Vollversicherungsschutz oder einen
ergänzenden Schutz für gesetzlich Krankenversicherte. Durch die ausge-
wogene Produktpalette der Debeka Krankenversicherung und durch eine
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) beteiligen wir sie in ho-
hem Maße an den Überschüssen. Wir zahlen ihnen bei Leistungsfreiheit
freiwillig eine hohe Beitragsrückerstattung, die seit jeher deutlich über
428.573 Mitglieder
nachhaltige verantwortungsbewusste Investition der Kundengelder setzen dem Branchenniveau liegt.
wir auch in den Produkten den Nachhaltigkeitsgedanken um.
428.573 Mitglieder haben 2017 eine Beitragsrückerstattung von durch-
Stabilität der Beiträge schnittlich 836 Euro erhalten. Auf diese Weise bedanken wir uns bei unse- Beitrags-
Die Gesundheitskosten steigen, also wird auch die Krankenversicherung ren Versicherten für ein kostenbewusstes Verhalten. Insgesamt zahlten rückerstattung
teurer. Aber: Die Beiträge von Privatversicherten bei der Debeka verän- wir 358,1 Millionen Euro an unsere Mitglieder zurück, die für
dern sich nicht stärker als die von Kassenpatienten. Eine Studie aus dem 2016 leistungsfrei geblieben sind.
Jahr 2017 zeigt: Wer bei der Debeka privat krankenversichert ist, hatte im
Durchschnitt seit 1997 keine höheren Beitragssteigerungen als gesetzlich Pflege
358,1
Versicherte. Zu diesem Schluss kommt das unabhängige Forschungsins- Durch die höhere Lebenserwartung steigt der Anteil
titut IGES, das die Beiträge der letzten 20 Jahre von Debeka-Versicherten der Menschen, die aufgrund von Altersgebrechen,
und gesetzlich Versicherten unter die Lupe genommen hat. Anders als die Krankheit oder Unfall zum Pflegefall werden. Mit
Mio. €
GKV garantiert die Private Krankenversicherung den vereinbarten Leis- dem Zweiten Pflegestärkungsgesetz (PSG II) wurden
tungsumfang ein Leben lang. Die Studie belegt damit die wirtschaftliche zum 1. Januar 2017 ein neuer Pflegebedürftigkeitsbe-
Nachhaltigkeit unserer Tarife. griff und ein neues Begutachtungsverfahren eingeführt,
damit die individuelle Situation der Pflegebedürftigen
Gleiches gilt auch für die Beitragsentwicklung im Alter. Wir haben in den besser berücksichtigt werden kann. Die bisherigen Pfle-
vergangenen Jahrzehnten eine Vielzahl von Maßnahmen ergriffen, um gestufen werden dabei durch Pflegegrade ersetzt. Der neue
diese zu stabilisieren. Dazu gehören vor allem eine nachhaltige Tarifkalku- Pflegebedürftigkeitsbegriff unterstreicht die Gleichbehandlung
lation durch die Bildung von Alterungsrückstellungen und die Tatsache, von körperlich, kognitiv und psychisch beeinträchtigten Pflegebe-
dass wir durch ein schlankes Tarifwerk viele Personen im selben Tarif ver- dürftigen bei der Begutachtung und bei den Leistungen. Die Pflegepflicht-
sichern. Die sogenannte Alterungsrückstellung, die auf dem Kapitalmarkt versicherung bietet jedoch weiterhin nur eine Grundabsicherung im
angelegt wird, finanziert die steigenden Gesundheitskosten im Alter. Diese Pflegefall. Daher bleibt die private Pflegezusatzversicherung eine sinnvolle
nachhaltige Finanzierung ist generationengerecht, da sich die Private Ergänzung. Mit der staatlich geförderten Pflegezusatzversicherung bietet
Krankenversicherung auf diese Weise sowie durch die Unabhängigkeit von die Debeka Krankenversicherung breiten Bevölkerungskreisen einen
Staatszuschüssen und Subventionen selbst finanziert. wichtigen und maßgeschneiderten Versicherungsschutz.
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