Nachhaltigkeitsbericht 2020 - Basler Versicherungen
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Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 01
Basler Versicherungen
Basler Versicherungen
Nachhaltigkeitsbericht 2020
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 02
Basler Versicherungen
Inhaltsübersicht
Seite Seite
Allgemeines 9. Beteiligung von Anspruchsgruppen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Wertschöpfung für Mitarbeiter*innen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Allgemeine Informationen ........................................................................................... 03 Wertschöpfung für Kund*innen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Wertschöpfung für Aktionär*innen und Investor*innen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Wertschöpfung für die Umwelt . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Strategie Wertschöpfung für die Gesellschaft . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Wertschöpfung für Partner*innen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
1. Strategische Analyse und Maßnahmen ........................................................................ 04
Verantwortung tragen und Wert schaffen: Das Wertschöpfungsmodell............................. 04 10. Innovations- und Produktmanagement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Kerngeschäft . . . . . . . . ..................................................................................................... 05
Kapitalanlage . . . . . . . ...................................................................................................... 05
Umwelt
2. Wesentlichkeit . . . . . ....................................................................................................... 07
Materialitätsanalyse ..................................................... ............................................... 07 11. Inanspruchnahme von natürlichen Ressourcen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
SDGs und Materialität ................................................... .............................................. 08
Stakeholderdialog, Partnerschaften und Mitgliedschaften ........................................... 08
ESG-Ratings der Baloise................................................. .............................................. 09 12. Ressourcenmanagement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Konzept, Steuerung und Maßnahmen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
3. Ziele . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ...................................................................................................... 10
4. Tiefe der Wertschöpfungskette ..................................................................................... 10 13. Klimarelevante Emissionen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Governance des Themas Nachhaltigkeit ......................... ............................................... 11
Compliance . . . . . . . . . . ........................................................ ............................................. 11
Informationssicherheit .................................................. .............................................. 12
Gesellschaft
Risikomanagement ..................................................................................................... 13
14. Arbeitnehmerrechte . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
15. Chancengerechtigkeit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
Prozessmanagement Flexible Arbeitszeiten und Homeoffice/
Besondere Herausforderungen während der COVID-19-Pandemie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
5. Verantwortung . . . . . ......................................................... .............................................. 14 Frauenförderung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
6. Regeln und Prozesse ................................................................................................... 15 Diversity ............ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
Unternehmenskultur ..................................................... .............................................. 15 Inklusion ........... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
Produktentwicklung .................................................................................................... 15 Arbeitsschutz / Gesundheitsmanagement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
Underwriting . . . . . . . . ....................................................................................................... 15 Unterstützung von Vereinen und gemeinnützigen Organisationen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
Internes Kontrollsystem (IKS) ....................................................................................... 16 16. Qualifizierung .... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
7. Kontrolle . . . . . . . . . . . . . . ....................................................................................................... 16 Berufsausbildung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
Mitarbeiterbefragung ................................................................................................... 16 Weiterbildung .... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38
Weitere Umfragen . ....................................................................................................... 17 Organisationsentwicklung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
8. Anreizsysteme . . . . . ......................................................... .............................................. 18 17. Menschenrechte . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
Vergütung . . . . . . . . . . . . ........................................................................................................ 18 18. Gemeinwesen .... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
Nebenleistungen . . ........................................................ ................................................ 19
19. Politische Einflussnahme . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
20. Gesetzes- und richtlinienkonformes Verhalten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 03
Basler Versicherungen
Allgemeine Informationen
Die Basler Versicherungen in Deutschland sind mehr als eine traditionelle Versicherung. Im
Fokus ihrer Geschäftstätigkeit stehen die sich wandelnden Sicherheits- und Dienstleistungs-
bedürfnisse der Gesellschaft. Die rund 1.550 Mitarbeiter*innen in Deutschland fokussieren
sich deshalb auf die Wünsche ihrer Kund*innen und Vertriebspartner*innen. Ein kundenna-
her Service sowie innovative Produkte und Dienstleistungen machen die Basler zur ersten
Wahl für alle Menschen, die sich einfach sicher fühlen wollen. Mit Sitz und Kompetenzzen- Hamburg
trum Nichtleben in Bad Homburg sowie dem Kompetenzzentrum Leben in Hamburg agiert
die Basler als servicestarker Privatkundenversicherer und als qualitätsorientierter Anbieter
Bremen
im Firmenkundengeschäft mit hoher Expertise im Underwriting. Die Basler Versicherungen
gehören zur Baloise Group, Basel (Schweiz) (im Folgenden „Baloise“) und hatten 2020 ein
Geschäftsvolumen von rund 1,2 Milliarden Euro.
Die Basler Lebensversicherungs-AG bietet Privatkund*innen Versicherungsprodukte für die
Risikoabsicherung und Altersversorgung an. Hierzu gehören insbesondere die fondsgebun-
denen Lebens- und Rentenversicherungen sowie Risiko- und Berufsunfähigkeitsversicherun-
gen. Der Vertrieb der Versicherungsprodukte erfolgt hauptsächlich über Makler*innen, den
Exklusivvertrieb, OVB und ZEUS. Der Geschäftsbetrieb der Basler Lebensversicherungs-AG
wird im Kompetenzzentrum in Hamburg durchgeführt.
Die Basler Sachversicherungs-AG bietet Privatkund*innen in den Sparten Sach-, Haftpflicht-,
Unfall- und Kraftfahrzeugversicherung sowie mittelständischen und industriellen Firmen-
Bad Homburg
kund*innen in den Sparten Sach und Haftpflicht Versicherungsschutz. Die Bestandsverwal-
tung wird am Hauptsitz in Bad Homburg sowie an den Standorten Bremen, Hamburg und
Nürnberg durchgeführt. Der Vertrieb der Versicherungsprodukte erfolgt hauptsächlich über
Makler*innen, Exklusivvertrieb, Assekuradeur*innen, OVB und ZEUS. Nürnberg
Der Bericht ist gleichermaßen für die Basler Lebensversicherungs-AG sowie die Basler Sach-
versicherungs-AG (im Folgenden gemeinsam „Basler“ oder „Basler Versicherungen“) gültig.
Im Rahmen des CSR-Richtlinie-Umsetzungsgesetzes berichten wir für das Jahr 2020 umfas-
send über Nachhaltigkeitsthemen der Basler Versicherungen und orientieren uns dafür an der
Erklärung des Deutschen Nachhaltigkeitskodexes (DNK). In dieser Form berichten wir über
20 qualitative Kodexkriterien und ergänzend über 28 Leistungsindikatoren der Global Repor-
ting Initiative (GRI).
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 04
Basler Versicherungen
1. Strategische Analyse
und Maßnahmen
Investoren
Institutionelle und private Anleger und
Aktionäre, die in die Baloise investieren
Umwelt Partner
Gesellschaft Innovationspartner wie Start-ups, Out-
Verantwortung tragen und Wert schaffen: sourcing-Partner, Lieferanten, Makler und
Agenten
Das Wertschöpfungsmodell Umwelt
Das direkte Umfeld an allen Standorten
Partner
Die Basler Versicherungen in Deutschland richten als Teil der Baloise ihre nachhaltige der Baloise und das globale Umfeld, das
Ressourcen
wir durch unsere Geschäftsentscheidun-
Kunden
Geschäftsführung am Wertschöpfungsmodell der Baloise aus (siehe Grafik rechts). gen und -aktivitäten beeinflussen
Gesellschaft
Dies basiert auf dem Modell des International Integrated Reporting Council (IIRC) und Die Gemeinschaften, in denen wir an allen
Baloise-Standorten tätig sind, und die
ist vollständig auf das Geschäftsmodell der Baloise, ihrer Landesgesellschaften sowie Gesellschaft des jeweiligen Landes
ihrer Unternehmenswerte ausgerichtet. Die unternehmerische Verantwortung der Investoren Kunden
Privat- und Firmenkunden an allen Stand-
Mitarbeitende
Basler Versicherungen deckt ein breites Spektrum ab und bezieht ein ebenso breites orten der Baloise
Mitarbeitende
Spektrum an Stakeholdern mit ein: von den Aktionär*innen und Investor*innen über ICHERUNG Mitarbeitende der Baloise an allen Stand-
VERS orten der Baloise
die Mitarbeiter*innen und Kund*innen bis hin zu Partner*innen, zur Gesellschaft und
zur Umwelt.
Strategische Integration
EN
A SS E T
TUNG
Versicherungen sind aus der Idee von Solidargemeinschaften entstanden. Die Stärke
EIS
MA
einer Solidargemeinschaft entspricht der Summe des Verantwortungsbewusstseins
TL
NA
NS
GE
aller Mitglieder der Gemeinschaft. Deshalb ist den Basler Versicherungen seit jeher EN D Mitarbeitende
IE
NK
M
T Erhöhte Arbeitsmarktfähigkeit
BA
klar, wie wichtig es ist, Verantwortung zu übernehmen und ihr Handeln in den Dienst
Kunden
einer nachhaltigen Entwicklung zu stellen. Seit dem Markteintritt der Basler in Entwicklung ermöglichen, um persönliche
und berufliche Ziele zu erreichen
Deutschland im 19. Jahrhundert hat sich daran im Kern nichts geändert. Versicherun-
Gesellschaft
gen basieren noch heute auf einer Versichertengemeinschaft. Als Basler koordinieren Ermöglichung einer modernen und
Investoren besseren Bildung sowie gesellschaftlicher
und verwalten wir diese Gemeinschaft im Interesse der diversen Stakeholder. Ver- Entwicklung
antwortungsvolles, engagiertes Verhalten und eine nachhaltige Geschäftsführung, Mitarbeitende
welche die für sie relevanten Anspruchsgruppen miteinbezieht, sind für die Baloise
Wirkung Umwelt
Klimaschutz
und die Basler in Deutschland fester Bestandteil der strategischen Ausrichtung Partner
Partner
Erfolge durch Synergien
„Simply Safe“.
Kunden
Investoren
Attraktives, nachhaltiges und verant-
Im Kern unseres Wertschöpfungsmodells steht unsere strategische Ausrichtung „Sim- Umwelt
wortungsbewusstes Investment
ply Safe“, welche unterstreicht, dass die Aspekte der nachhaltigen Geschäftsführung Gesellschaft
nicht losgelöst von der betriebswirtschaftlichen Führung des Unternehmens betrach-
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 05
Basler Versicherungen
tet werden. Durch die Geschäftstätigkeit als Versicherungs- und Vorsorgeunternehmen Kerngeschäft
leistet die Basler täglich ihren Beitrag zur Absicherung und zum Funktionieren von Im Rahmen der Geschäftsstrategie ist unsere nächste strategische Phase „Simply
Unternehmen, Volkswirtschaft, Gemeinschaften sowie Individuen. Wir wollen lang- Safe Season 2“ ein Programm, das eine Reihe von Maßnahmen umfasst, die die
fristig Sicherheit bieten, was mit nur kurzfristig erzielten Gewinnen nicht nachhaltig Fokussierung unserer Geschäftsbereiche, die Optimierung unserer Systeme und Pro-
umsetzbar ist. zesse sowie die Entwicklung unserer Kultur definieren. Nähe zu unseren Vertriebspart-
ner*innen und Kund*innen ist einer der Hauptbestandteile unserer Geschäfts- und
Unter Berücksichtigung wichtiger Rahmenbedingungen wie Corporate Governance, Nachhaltigkeitsstrategie in Bezug auf das Kerngeschäft der Basler. Wir erfüllen die
Compliance, Informationssicherheit und Risikomanagement kann die Basler mit den Bedürfnisse des Marktes und bauen vertrauensvolle, langfristige Beziehungen zu un-
ihr zur Verfügung stehenden Ressourcen für die genannten Anspruchsgruppen Wir- seren Partner*innen und Kund*innen auf. Es ist unser Bestreben, neben konventionel-
kung erzielen und somit Wert schaffen. Diese neu geschaffenen Werte kommen den len Produkten auch solche zu entwickeln, die einen positiven ökologischen Einfluss
Anspruchsgruppen sowie der Basler selbst zu Gute und fließen als Ressource wieder haben. Beispielsweise wurde unser Engagement als einer der führenden deutschen
in den Wertschöpfungsprozess ein, um langfristige Ziele für eine nachhaltige Entwick- Versicherer für Montage- und Betreiberdeckungen im Zusammenhang mit erneuerba-
lung zu erreichen. ren Energien nochmals deutlich ausgebaut. Wir stehen als Spezialistin grundsätzlich
für die ganze Breite dieser Technologien zur Verfügung und bauen die Bestände kon-
www.basler.de/de/ueber-uns/portraet tinuierlich aus. So beläuft sich z. B. der Umsatzanteil, der im Bereich der technischen
www.basler.de/de/ueber-uns/geschichte Versicherung mit regenerativen Energien erzielt wird, auf ca. 35 Prozent.
www.basler.de/de/ueber-uns/nachhaltigkeit Im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung können die Versicherungs-
nehmer*innen gezielt ESG-Fonds in ihr Vorsorgeprodukt einbeziehen.
Verpflichtungen im Bereich Nachhaltigkeit
Im Zentrum unserer Überzeugung steht die nachhaltige Wertschöpfung, mit dem Kapitalanlage
Anspruch, keinen Wert für Einzelne mit Einbußen für andere zu schaffen. Deshalb hat Die Responsible-Investment-Strategie der Baloise
sich die Baloise mit ihren Landesgesellschaften sechs Verpflichtungen im Bereich Auch bei der Kapitalanlage sehen wir unsere gesellschaftliche Verantwortung und
Nachhaltigkeit gesetzt, die alle Anspruchsgruppen ihres Wertschöpfungsmodells ab- nehmen diese wahr. In unserer Anlagepolitik lassen wir uns gruppenintern vom
decken (siehe Kriterium 3). Diese sechs Verpflichtungen werden im Zuge der nächsten Baloise Asset Management (BAM) beraten. Seit dem 01.01.2019 hat das BAM eine
strategischen Phase „Simply Safe Season 2“ die drei strategischen Ziele zu Mitarbei- Responsible Investment Policy (RI Policy) für alle Neu- und Bestandsgelder im Versi-
ter*innen, Kund*innen und Investor*innen vervollständigen. Basismessungen für die cherungsbereich implementiert.
zugehörigen Kennzahlen sind im Jahre 2020 bereits durchgeführt worden (siehe un-
ten) und werden im Jahre 2021 fortgesetzt. Die Baloise wird ab dem Geschäftsbericht Im Jahr 2020 wurde die RI Policy auf die Produkte für Drittkund*innen und den Senior
für das Jahr 2021 jährlich über ihren Fortschritt in diesen sechs Bereichen berichten. Secured Loan (SSL) Fund ausgeweitet. Zudem wurde die Nachhaltigkeitsstrategie für
Die Basler in Deutschland berichtet im Rahmen des vorliegenden Reports über die das Immobilienportfolio weiterentwickelt. Bei Immobilienanlagen achten wir bei-
entsprechenden Entwicklungen. spielsweise auf ökonomische und energiesparende Bauweisen und die Verwendung
von umweltfreundlichen Materialien.
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 06
Basler Versicherungen
Was ist die Motivation für Responsible Investment innerhalb der Baloise?
Die Basler ist eine Versicherung, die aus der Idee einer Solidargemeinschaft entstan-
den ist. Seit jeher sind wir uns bewusst, wie wichtig es ist, Verantwortung zu überneh-
men und unser Handeln in den Dienst einer nachhaltigen Entwicklung zu stellen. Das
BAM – der Vermögensverwalter der Baloise – fügt sich in diese Gesamtstrategie ein
und übernimmt Verantwortung im Bereich der Anlagestrategie für die Investitionen
der Versicherungsgelder der Baloise sowie für die Anlage der Gelder von externen
Kund*innen wie z. B. Pensionskassen. Für die Baloise haben die nachhaltige Entwick-
lung und das Versicherungs- und Finanzdienstleistungsgeschäft wesentliche Ge-
meinsamkeiten: langfristiges Handeln und der verantwortungsbewusste Umgang mit
Risiken und Ressourcen. Wir möchten deshalb neben der dauerhaften Sicherung der
eigenen Geschäftstätigkeit und der damit verbundenen Beschäftigung der Mitarbei-
ter*innen die gesellschaftliche Transformation als Corporate Citizen (Unternehmens-
bürger*in) aktiv mitgestalten. Um als Corporate Citizen eine möglichst große Wirkung
auf die gesellschaftliche Transformation auszuüben, werden neben dem Wertschöp-
fungsansatz der Baloise auch die Sustainable Development Goals (SDGs) der Verein-
ten Nationen (UN) als Rahmenwerk für die Umsetzung von Zielen und Maßnahmen
angewendet. Innerhalb dieses Rahmenwerks setzt das BAM im Bereich des verantwor-
tungsbewussten Investierens der Versicherungsgelder sowie der selbst verwalteten R Ausschluss: Wir schließen Unternehmen aus. Dies zum einen aufgrund ihrer
Produkte für Drittkund*innen den Fokus vor allem auf den Klimaschutz und somit das Geschäftsaktivitäten im Bereich kontroverser Waffen und zum anderen aufgrund
SDG Nr. 13 (Maßnahmen zum Klimaschutz). Wir sind davon überzeugt, dass sich die ihrer Involvierung im Bereich der Kohle (mindestens 10 Prozent des Gesamtum-
Integration von ESG-Kriterien in unseren Anlageprozess positiv auf das Renditerisiko satzes). Des Weiteren schließen wir Produzenten von unkonventionellem Öl und
auswirkt und wir ökologische und soziale Risiken sowie Risiken im Bereich der Unter- Gas (mindestens 10 Prozent des Gesamtumsatzes) und Produzenten mit hohen
nehmensführung (ESG-Risiken), welche einen finanziellen Einfluss haben, reduzieren Stranded Assets, d. h. mit hohen Vorkommnissen von Öl und Gas, mit gleichzeitig
können. Insofern verstehen wir diese Integration als zusätzliches Risikomanagemen- unzureichendem Management, aus.
tinstrument. R I
ntegration: Wir integrieren Nachhaltigkeitsfaktoren in die Investmentanalyse, in-
dem Unternehmen mindestens ein B-Rating (gemäß den Daten von MSCI Inc.) für
Was verstehen wir unter verantwortungsbewusstem Investieren? die Aufnahme ins Anlageuniversum aufweisen müssen. Zudem stellen wir unse-
Wir verstehen unter verantwortungsbewusstem Investieren die Einbindung von Fak- ren Portfoliomanager*innen ESG-Informationen zur Verfügung, damit sie diese in
toren aus Umwelt, sozialer Verantwortung und Unternehmensführung (ESG-Faktoren) ihren Anlageentscheidungen berücksichtigen.
in die Anlageentscheidungen. Das BAM hat für die Einführung des verantwortungs-
bewussten Investierens eine RI Policy entwickelt. Diese regelt die ESG-Integration in
Investitionsentscheidungen und basiert auf drei strategischen Pfeilern, wie in der
Abbildung dargestellt.
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 07
Basler Versicherungen
R Active Ownership: Investmentfonds aus den relevanten Anlageklassen und auch Spezialfonds an. Es ist
– Proxy Voting: Wir üben unsere Stimmrechte für Schweizer Large Caps im Versi- geplant, auch unseren Bestandskund*innen Zugang zu diesem Fondsuniversum zu
cherungsportfolio aus. verschaffen, damit alle unsere Kund*innen davon profitieren können.
– Engagement: Im Rahmen unserer Active Ownership Policy (siehe unten) Vertriebspartner*innen bekommen eine Verkaufshilfe, mit der sie die Fonds nach
führen wir aktive Dialoge mit Unternehmen oder über unsere Mitgliedschaf- ihren ESG-spezifischen Eigenschaften analysieren können, um im Beratungsgespräch
ten bei verschiedenen Branchenverbänden (z. B. PRI, SSV, AMAS, SSF – siehe optimal auf die Kundenbedürfnisse einzugehen.
hierzu Kriterium 2) mit der öffentlichen Hand zu spezifischen oder übergrei-
fenden ESG-Themen. Die Basler arbeitet hart daran, die Transparenz für ihre Kund*innen zu erhöhen, wobei
u. a. die Vorgaben der europäischen Regulierungsbehörde umgesetzt werden. Die
Was ist für das Jahr 2021 geplant? Basler möchte optimal auf die Bedürfnisse ihrer Kund*innen vorbereitet sein.
Das BAM wird auch in Zukunft engagiert die Entwicklung seiner nachhaltigen Investi-
tionsstrategie vorantreiben. Es erkennt und begrüßt ganz klar den aktuellen Anstieg
des ESG-Investings und ist mit der Baloise RI Policy für die zukünftigen Entwicklungen
gut positioniert. 2. Wesentlichkeit
Zum einen soll der bestehende Ansatz vertieft werden. Am 01.02.2021 tritt die Materialitätsanalyse
Klimastrategie des BAM in Kraft. Im Rahmen der neuen Strategie wird ein positiver 2020 hat die Baloise konzernweit mit einer ausführlichen Materialitätsanalyse für
Beitrag zum Klimawandel geleistet, indem die negativen Auswirkungen auf Umwelt die relevanten Themen im Bereich Nachhaltigkeit begonnen. Der Prozess der Analyse
und Gesellschaft reduziert und die Risiken, welche durch den Klimawandel entste- beinhaltet folgende Schritte:
hen, im Portfolio vorausschauend verwaltet werden. Darüber hinaus werden Oppor-
tunitäten durch die Energietransformation gewinnbringend und zukunftsgerichtet 1) B ranchenanalyse, um relevante branchenspezifische Themen aufzunehmen, wie
erkannt und genutzt. Des Weiteren wird am 01.03.2021 ein Active-Ownership-Ansatz unter anderem Einbezug der materiellen Themen für die Versicherungsbranche
eingeführt, um die finanzielle Kraft zu nutzen, ESG-Risiken besser zu verwalten und des Sustainability Accounting Standards Board (SASB)
gleichzeitig positive Wirkung zu erzielen. Dabei fokussieren wir uns auf aktive Dialoge 2) Analyse externer Erwartungen und Vorgaben des Wettbewerbsumfelds, durch
mit Unternehmen zu spezifischen oder übergreifenden ESG-Themen, welche z. B. den relevante Regulierungen, durch den Finanzmarkt und aufgrund von ersten Gesprä-
Klimawandel betreffen, inklusive der Schaffung erhöhter Transparenz von Klimakenn- chen mit Investor*innen sowie einer Mitarbeitendenumfrage
zahlen. 3) Aufstellung von fachspezifischen materiellen Themen und Einschätzung der
Materialität der identifizierten Themen durch Fachbereiche des internen Nachhal-
Die Basler wird ihr nachhaltiges Fondsangebot in 2021 erheblich ausbauen. Da es tigkeitsnetzwerks
aktuell noch keinen einheitlichen Standard für nachhaltige Investmentfonds gibt, 4) Zuordnung der relevanten SDGs zu den materiellen Themen der Baloise
wählen wir Fonds aus, die über eine Zertifizierung des Forums für nachhaltige Geld- 5) Einschätzung der Materialität durch die Konzernleitung
anlagen (FNG) verfügen. Aus unserer Sicht besitzt dieses Siegel ein hohes Renommee 6) Einschätzung und Überprüfung der Materialität durch den Verwaltungsrat
in diesem Bereich und hat eine große Akzeptanz im Markt. Wir bieten nachhaltige 7) Einschätzung der Materialität durch die Anspruchsgruppen Mitarbeiter*innen,
Kund*innen, Investor*innen und NGOs
Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 08
Basler Versicherungen
Die ersten vier Schritte einschließlich der Zuordnung der relevanten SDGs zu den
materiellen Themen der Baloise wurden 2020 abgeschlossen.
Die fachliche Einschätzung durch das interne Nachhaltigkeitsnetzwerk (siehe Punkt
3) verlief in zwei Schritten. Zunächst wurde eine allgemeine fachliche Einschätzung
abgegeben, die einen stärkeren Bezug zu den Auswirkungen auf die Geschäftstätig-
keit der Baloise hat. Im zweiten Schritt wurde mithilfe der Leitlinien des Benchmarks
„Future-Fit Business“ eine Einschätzung abgegeben, die sich stärker nach den gesell-
schaftlichen Auswirkungen der Aktivitäten und Themen richtet. Die Zusammenführung
dieser beiden Einschätzungen wurde durch Nachhaltigkeitsexpert*innen der Baloise
durchgeführt und überprüft.
Die Materialitätsanalyse wird 2021 fortgesetzt und nach Abschluss veröffentlicht. Es
werden Nachhaltigkeitsthemen Berücksichtigung finden, welche durch unsere Ge- Stakeholderdialog, Partnerschaften und Mitgliedschaften
schäftstätigkeit beeinflusst werden oder auf diese einwirken. Dabei werden positive Ein breiter und vielschichtiger Dialog mit allen Anspruchsgruppen ist Teil unserer
wie negative Auswirkungen sowie Chancen und Risiken dargestellt. Unternehmensphilosophie. Diesen Dialog werden wir im Jahr 2021 weiter ausbauen
und ein strukturiertes Konzept für einen kontinuierlichen Prozess ausarbeiten. Als
SDGs und Materialität Basis dient die im Jahr 2019 durchgeführte Mitarbeitendenumfrage zur strategischen
Die Baloise und die Basler orientieren sich mit ihrem Wertschöpfungsansatz an den Ausrichtung des Themas Nachhaltigkeit, welche 2021 wiederholt wird. Zudem wurden
Zielen für eine nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (SDGs). Insbesondere im Jahr 2020 16 Einzelgespräche mit verschiedenen Investor*innen der Baloise zu
wurden die folgenden zehn der insgesamt 17 Ziele als wesentlich für die Baloise und ESG-Themen und dem generellen Nachhaltigkeitsansatz der Baloise geführt.
die Basler identifiziert:
In Zusammenarbeit mit dem Schweizerischen Versicherungsverband (SVV) arbeiten
R S
DG 1 (keine Armut) wir an Standards in Bezug auf Nachhaltigkeit für die gesamte Versicherungsbranche
R S
DG 3 (Gesundheit und Wohlbefinden) der Schweiz, agieren gemeinsam in Regulierungsangelegenheiten und tauschen
R S
DG 4 (hochwertige Bildung) Expertise in Bezug auf verantwortungsbewusstes Investieren und Risikomanagement
R S
DG 7 (bezahlbare und saubere Energie) aus. In 2020 waren wir an der Erarbeitung der Branchenberichterstattung zum Thema
R S
DG 8 (menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum) Nachhaltigkeit des SVV beteiligt.
R S
DG 9 (Industrie, Innovation und Infrastruktur)
R S
DG 10 (weniger Ungleichheiten)
R S
DG 12 (nachhaltige/r Konsum und Produktion)
R S
DG 13 (Maßnahmen zum Klimaschutz)
R S
DG 17 (Partnerschaften zur Erreichung der Ziele)
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Basler Versicherungen
Darüber hinaus sind die Basler und die Baloise in folgenden Verbänden und Vereini- ESG-Ratings der Baloise
gungen aktives Mitglied und tauschen sich dort zu Nachhaltigkeitsthemen aus: Zu einer transparenten Nachhaltigkeitskommunikation gehören für die Baloise auch
Erläuterungen zu unseren bestehenden ESG-Ratings. Für folgende Anbieter von Ra-
R Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) (seit Beginn) tings wurden im Geschäftsjahr 2020 Daten aktiv bereitgestellt:
R Swiss Sustainable Finance (SSF) (Mitglied seit 2020)
R Schweizer Verband für nachhaltiges Wirtschaften (öbu) (Mitglied seit 1994) R MSCI
R Principles for Responsible Investment (PRI) (Unterzeichnung in 2018) R Sustainalytics
R Principles for Sustainable Insurance (PSI) (Unterzeichnung in 2020) R Sustainable Asset Management Score (SAM Score) (Dow Jones Sustainability Index)
R Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) (Unterstützung seit R Institutional Shareholder Services (ISS)
2020) R Financial Times Stock Exchange (FTSE) Russell (FTSE4Good Index Series)
R Verein für Umweltschutz in Banken und Versicherungen (VfU) (Orientierung am
Reportingraster seit 1997/98) Durch die Kommunikation von umgesetzten Maßnahmen wie die Einführung unserer
Nachhaltigkeits-Governance, die Erweiterung und Vertiefung unseres verantwortungs-
bewussten Investmentansatzes und die Erneuerung und Ausweitung unserer Strategie
für Informationssicherheit konnten wir im Jahr 2020 unter anderem unser Sustaina-
lytics-Rating um fünf Punkte von 31 (high risk) auf 26 (medium risk) verbessern.
Ein weiterer Fortschritt ist die Aufnahme in die Indexreihe FTSE4Good in 2020. Die
Baloise ist ohne jegliche Kontroversen in den Bereichen Umwelt (E), Soziales (S) und
Governance (G).
Die Baloise hat sich zum Ziel gesetzt ihre ESG-Ratings fortlaufend zu verbessern, um
sich im oberen Mittelfeld wiederzufinden. Die Informationen aus ihren ESG-Ratings
wird die Baloise auch in Zukunft für die kontinuierliche Verbesserung der Nachhaltig-
Die Zusammenarbeit mit anderen Unternehmen, Institutionen und Organisationen ist keitsaktivitäten einsetzen, was unserer strategischen Ausrichtung entspricht.
unerlässlich, um eine nachhaltige Entwicklung voranzutreiben. So tragen wir durch
die genannten Mitgliedschaften aktiv zum SDG Nr. 17 „Partnerschaft zur Erreichung
der Ziele“ bei und sehen in dieser partnerschaftlichen Zusammenarbeit eine wichtige
Grundvoraussetzung für unseren Erfolg.
Baloise ESG-Ratings (Stand: Dezember 2020)
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3. Ziele Diese qualitativen Ziele werden im Laufe des Jahres 2021 möglichst durch quantita-
tiv messbare KPIs konkretisiert und fortlaufend durch unser Internes Kontrollsystem
(IKS), das Nachhaltigkeitsnetzwerk und ESG Board überprüft.
Die Basler hat sich sechs Ziele im Bereich Nachhaltigkeit gesetzt, die alle Anspruchs-
gruppen des Wertschöpfungsmodells abdecken (hierzu verweisen wir auf die Aus-
führungen unter Kriterium 1 und Kriterium 9). Diese sechs Verpflichtungen werden im
Zuge der nächsten strategischen Phase „Simply Safe Season 2“ die drei strategischen 4. Tiefe der Wertschöpfungskette
Ziele zu Mitarbeiter*innen, Kund*innen und Investor*innen vervollständigen.
Die Wertschöpfungskette des Kerngeschäfts der Basler Versicherungen (siehe hierzu
Commitments
1. Mitarbeitende: Gesteigertes Wohlbefinden
auch Kriterium 1 sowie Kriterium 9) setzt sich aus den internen Kernprozessen und
Wir bieten unseren Mitarbeitenden ein inspirierendes und koope- unterstützenden Funktionen zusammen. Produktentwicklung, Underwriting, Risiko-
ratives Arbeitsumfeld, das sie als motivierend empfinden und das
ihre Produktivität und kontinuierliche Entwicklung fördert. steuerung, Leistungs- und Schadenmanagement sowie Marketing und Vertrieb stellen
die Kernprozesse dar. Unterstützende Funktionen sind Finanzen und Kapitalanlagen,
2. Kunden: Höhere Kundenzufriedenheit Rechnungswesen und Controlling, IT, Bestandsverwaltung, Betriebsorganisation und
Wir machen das Leben unserer Kunden sicherer und einfacher. Recht sowie Personalwesen und Kommunikation.
Auf diese Weise werden wir die Kundenzufriedenheit erhöhen
und unsere Kunden in ihrer privaten und beruflichen Entwicklung
unterstützen. Wichtige Rahmenbedingungen der Wertschöpfung
3. Gesellschaft: Geschätztes Mitglied der Gesellschaft Die Basler denkt und handelt bei Altersvorsorge- und Biometrieversicherungen, aber
Als Mitglied der Gesellschaft sind wir der sozialen Verantwortung
als gute Unternehmensbürgerin verpflichtet. Wir bieten Schutz,
auch bei Unfall- und bei Sachversicherungen langfristig. Sie stellt hohe ethische
Sicherheit und Beiträge (bspw. Steuern, Sponsoring, Spenden Standards in ihrer Unternehmensführung in den Vordergrund (Corporate Governan-
und gesellschaftliches Engagement) in normalen und Krisenzeiten
und streben an, die Zahl der Mitarbeitenden, die sich ehrenamt- ce), kontrolliert den Stand der Einhaltung von Normen und Gesetzen (Compliance),
lich engagieren, zu erhöhen. etablierte eine Strategie für Informationssicherheit zusammen mit einem zugehörigen
4. Umwelt: Klimaschutz Information Security Governance Framework (IT Security), sichert für Kund*innen und
Für die Umwelt ist es uns wichtig, unsere CO2-Emissionen weiter das Unternehmen Zukunftsrisiken wie Cyberrisiken gründlich und kompetent ab und
zu reduzieren. Wir werden unsere elektrische Energie ab 2021 zu
100 Prozent aus erneuerbaren Energien beziehen. Darüber hinaus bezieht Nachhaltigkeits- sowie Klimarisiken in ihr strategisches Risikomanagement
werden wir unseren verantwortungsbewussten Investitionsansatz mit ein (Risk Management).
bei unseren Kapitalanlagen erweitern und vertiefen.
5. Partner: Verantwortungsvolle und erfolgreiche Zusammenarbeit
Uns ist wichtig, die bevorzugte Partnerin für Makler, Agenten, Lie-
Durch diese vier wichtigen Rahmenbedingungen kann die Baloise auf Gruppenebene
feranten und Geschäftspartner wie zum Beispiel Outsourcing- und sowie in ihren Landesgesellschaften mit den ihr zur Verfügung stehenden Ressourcen
Innovationspartner zu sein, die unsere Werte teilen und mit denen
wir Synergien in gegenseitigen, messbaren Erfolg umwandeln für ihre Anspruchsgruppen Wirkung erzielen und somit Wert schaffen.
können.
6. Investoren: Attraktives, zuverlässiges und verantwortungsbe-
wusstes Investment
Die Baloise ist ein attraktives, zuverlässiges und verantwortungs-
bewusstes Investment. Wir wollen unsere operative Cash-Gene-
rierung weiter steigern und eine transparente, ausgewogene und
wertschöpfende Mittelverwendung verfolgen.Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 11
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Governance des Themas Nachhaltigkeit R Verbesserung ausgewählter ESG-Ratings mit der Ambition eines Rankings im
Die Baloise verfügt seit 2019 über ein Nachhaltigkeitsnetzwerk, welches sich über oberen Mittelfeld sowie die Unterzeichnung der Prinzipien für nachhaltige Versi-
alle Landesgesellschaften erstreckt und aus Vertreter*innen aller wesentlichen cherungen (Principles for Sustainable Insurance, UNEP FI PSI)
Abteilungen besteht, die das Thema innerhalb der Gruppe beeinflussen oder davon R Beschluss der sechs Ziele im Bereich Nachhaltigkeit
beeinflusst werden. Diese Arbeitsgruppe verfügt über die nötige fachliche Kompetenz,
um die Inhalte des Nachhaltigkeitsansatzes zu entwickeln und diese regelmäßig zu Zum gesamten Themenbereich Corporate Governance steht der separate Bericht über
aktualisieren, so zum Beispiel das Wertschöpfungsmodell. Wir bringen uns sehr aktiv die Solvabilität und Finanzlage (SFCR) der Basler zur Verfügung.
in das Netzwerk ein und gestalten die Entwicklungen kontinuierlich und engagiert mit. www.basler.de/de/ueber-uns/solvency-berichterstattung
Alle Beschlüsse und Inhalte werden in die jeweiligen Schnittstellen der Basler hinein-
getragen und dort umgesetzt. Compliance
Die Baloise gewichtet Compliance als wesentlichen Bestandteil, um nachhaltig Wert
Die Konzernleitung (KL) der Baloise bzw. der Vorstand der Basler befindet über die Im- für Anspruchsgruppen wie Kund*innen, Partner*innen, Mitarbeiter*innen und Ak-
plementierung und Umsetzung der im Nachhaltigkeitsnetzwerk entwickelten Inhalte. tionär*innen zu schaffen. In den vergangenen Jahren stiegen die Anforderungen an
Der Verwaltungsrat (VR) der Gruppe trägt die Verantwortung für die Ausgestaltung des Compliance kontinuierlich. Neue Regulierung und vermehrte Kontrollen der Aufsichts-
Nachhaltigkeitsansatzes der Baloise, für seine Einbettung in die Gesamtstrategie und behörden stellen eine Herausforderung für die ganze Organisation dar. Unser Ziel ist
dessen Aufsicht. es dabei, Compliance in der DNA der Baloise zu verankern.
Konkret soll eine gute Compliance-Kultur innerhalb der Baloise gefördert und gelebt
werden. Erreicht wird dies einerseits über die Sensibilisierung von Mitarbeitenden
mittels Weisungen und regelmäßigen Schulungen zu Themen wie Datenschutz, Geld-
wäschebekämpfung, Kartellrecht, Bestechung und Korruption. Andererseits ist ein
konsequentes Vorgehen bei Verstößen zur Schärfung des Bewusstseins für integres
Verhalten wichtig. Der Verdacht von Verstößen wird über verschiedene Kanäle inklusi-
ve einer anonymen Meldeplattform gemeldet. Der Umgang mit Meldungen und Fällen
ist klar definiert. Außerdem ist die Vergabe und Annahme von Geschenken und Zu-
wendungen im Zusammenhang mit Bewilligungsprozessen klar in internen Weisungen
und dem Baloise Code of Conduct geregelt.
Im Jahr 2020 kam der beschriebene Governance-Prozess bei folgenden Themen drei-
mal zur Anwendung: Im Rahmen des Compliance-Frameworks entwickelt der Bereich Group Compliance
zusammen mit den lokalen Compliance-Verantwortlichen konzernweite Richtlinien
R Unterstützung der TCFD-Empfehlungen und fortlaufende Integration in den Be- und Compliance-Mindeststandards unter Berücksichtigung eines risikobasierten An-
richtsprozess satzes. Je höher das Geschäftsrisiko ist, desto stärker muss Compliance einbezogen
werden. Dies umfasst unter anderem folgende Aufgaben:Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 12
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Strategische Aufgaben www.baloise.com/compliance-controlling-standards
R D efinition der Schwerpunktthemen und Mindestanforderungen in der Group Com- www.baloise.com/code-of-conduct
pliance Policy und in den Compliance-Controlling-Standards
R f rühzeitige Identifikation möglicher Compliance-Risiken Informationssicherheit
R E rstellung eines Compliance-Plans In Zeiten von stetig steigenden Cyberrisiken und gleichzeitig verschärften Daten-
R U msetzung der Group Compliance Policy und der Group-Compliance-Controlling- schutzbestimmungen misst die Basler der Informationssicherheit und IT-Compliance
Standards große Bedeutung zu. Die Basler sieht Informationssicherheit als Schlüsselfaktor für
R E rlass von Weisungen und Regelungen zu Compliance-Themen die digitale Transformation und wesentlichen Bestandteil, um Wert für alle Anspruchs-
gruppen schaffen zu können und die vertrauenswürdige Wahl für Kund*innen und
Beratung und Unterstützung Mitarbeiter*innen zu werden, die sich einfach sicher fühlen wollen.
R B eratung und Unterstützung der Geschäftsleitung bei der Wahrnehmung der Ver-
antwortung für Compliance Konkret beinhaltet dies die Förderung von Sicherheitsexpert*innen innerhalb der Bas-
R zentrale Ansprechstelle für Mitarbeitende für Fragen und Meldungen im Zusam- ler und die kontinuierliche Schärfung des Bewusstseins der Mitarbeiter*innen durch
menhang mit dem Code of Conduct Schulungen. Dabei liegt der Fokus nicht nur auf unternehmensinternen Informatio-
R regelmäßige Unterrichtung sowie fachliche Beratung der Mitarbeiter*innen nen, sondern vor allem auch auf den Informationen und Daten unserer Kund*innen.
Kontrolle und Überwachung Die Einrichtung eines Information Security-Governance-Frameworks innerhalb der
R A ufbau und Überwachung von angemessenen Compliance-Kontrollen Basler stellt sicher, dass der konzernweite Ansatz für Informationssicherheit die
R fachliche Beurteilung der Compliance-Konzepte und der Umsetzung der Compli- Corporate-Governance-Standards unterstützt. Zudem trägt die Implementierung eines
ance-Standards Sicherungsprogramms zur Wahrung eines strukturierten, geschäfts- und risikoorien-
R a ngemessene Überwachung der Einhaltung der internen sowie der externen (auf- tierten, kontinuierlich verbesserten Ansatzes für das Informationssicherheitsmanage-
sichts-)rechtlichen Bestimmungen ment in der gesamten Gruppe bei.
R B eobachtung der wesentlichen Rechtsentwicklungen Bei ihrer Strategie für Informationssicherheit setzt die Baloise konzernweit auf die
R A nalyse der Arbeitsprozesse und Identifikation, Beurteilung und Überwachung folgenden Prinzipien:
der vorhandenen Compliance-Risiken
R B earbeitung von eingetretenen Compliance-relevanten Vorfällen Risikobasierter Ansatz
R Sicherheitsinvestitionen werden auf der Grundlage analysierter Bedrohungen,
Berichterstattung Schwachstellen, der Kritikalität der Daten und den potenziellen Schäden vorge-
R B erichterstattung an die lokalen Geschäftsleitungen sowie konsolidiert an die nommen.
Konzernleitung und den Prüfungs- und Risikoausschuss des Verwaltungsrates
über die Compliance-Risiken und Compliance-Kontrollen Integrative Sicherheit
R A ufzeigen der für die Baloise wesentlichen Compliance-relevanten Rechtsentwick- R B ei der Entwicklung neuer Lösungen werden Sicherheit und Datenschutz von
lungen Anfang an berücksichtigt. So entwickeln und betreiben wir sichere Dienste und
Plattformen.Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 13
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Rahmenbedingungen für die Sicherheit Das Risikomanagementsystem ist ein einheitliches, strategisches und operatives
R D ie Implementierung von Sicherheitskontrollen basiert auf bewährten Praktiken, System mit folgenden Teilgebieten:
welche die Vergleichbarkeit mit der Peer-Group ermöglicht. Konkrete Umsetzung
finden diese Sicherheitskontrollen unter anderem in 8 bis 12 Penetrationstests, R G
overnance und Risikokultur: Gruppenweit geltende Standards sowie für Deutsch-
die gruppenweit umgesetzt werden, Sicherheitslücken durch Hacker aufzeigen land geltende Richt- und Leitlinien bilden dabei das Rückgrat der Risikoüberlegun-
und dadurch behoben werden können. Für diese Tests steht ein etablierter Pro- gen und definieren entlang der Risikolandkarte („Risk Map“) die grundlegenden
zess zur Verfügung, der die kontinuierliche Bearbeitung und fortlaufende Aktuali- Schwerpunktthemen. In der gesamten Organisation wird das Risikobewusstsein
tät der Maßnahmen sicherstellt. sowie der Umgang mit und die Wahrnehmung von Risiken gefördert und verankert.
R R
isikoidentifikation, -quantifizierung und -bewertung erfolgt in allen Geschäfts-
I
T-Compliance und Finanzprozessen und führt zu einer geeigneten Priorisierung der eingegange-
R Wir verstehen unser rechtliches und regulatorisches Umfeld und helfen proaktiv nen Risiken für das Management.
bei der effizienten Einhaltung. R B
erichts- und Evaluationsprozesse werden von Risikoprozessen flankiert mit dem
Ziel, die Risikoperspektive in allen wichtigen Geschäftsentscheiden zu berück-
Sicherheitskultur sichtigen.
R Die Baloise pflegt eine Kultur der Selbstverantwortung. Wir fördern eine sicher-
heitsbewusste Kultur durch jährliche Sensibilisierungs- und Aufklärungsschulun- Durch die Integration von Nachhaltigkeits- und Klimarisiken in das Risikomanagement
gen. kann langfristig die Ressource Umwelt geschont und dadurch ein Beitrag für eine
lebenswerte und sichere Zukunft für die Gesellschaft geschaffen werden. Nachhaltig-
Risikomanagement keitsrisiken werden als Einzelrisiken erfasst und bewertet. Des Weiteren werden im
Als wichtiger Bestandteil einer nachhaltig ausgerichteten Unternehmensführung Rahmen der Analyse von Emerging Risks auch langfristige Trends mit Nachhaltigkeits-
leistet das Risikomanagement der Baloise sowie der Basler einen wesentlichen Wert- bezug berücksichtigt und analysiert.
schöpfungsbeitrag für die Stakeholder. Dieser Beitrag wird unter anderem durch eine
starke ökonomische Bilanz, eine hohe operative Ertragskraft, eine ausgeprägte Risiko- Durch die Erfüllung von Aufsichts- und Offenlegungspflichten im Bereich Risikoma-
kultur sowie durchgängige Risikoprozesse erreicht. nagement zeigt sich die Basler als verlässliche Partnerin von Aufsichtsbehörden,
Kund*innen, Investor*innen und Gesellschaft.
Die Hauptaufgabe des Risikomanagements ist es, die Chancen unter Berücksichti-
gung aller Risiken zu steuern und so langfristig Wert für die Stakeholder der Basler zu Die Basler Versicherungen erfüllen verschiedene Aufsichtspflichten, wie z. B. Berech-
schaffen. nungs- und Berichtspflichten nach Solvency II, das Own Risk and Solvency Assess-
ment (ORSA) und die Anforderungen zu Internen Kontrollsystemen (IKS). Die Erfüllung
dieser Anforderungen gewährleistet, dass die Basler ungewollte Risiken weitestge-
hend reduziert und auch unter ungünstigen zukünftigen Szenarien solvent bleibt. So
können wir unsere Verpflichtungen gegenüber unseren Kund*innen jederzeit erfüllen.Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 14
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Die Kombination aus verschiedenen Risikomodellen und einer Einzelrisikobetrach-
tung gewährleistet als Teil des ORSA zu jeder Zeit einen angemessenen Überblick über 5. Verantwortung
die aktuelle Gesamtrisikosituation. Die ORSA-Ergebnisse werden mit den Entschei-
dungsträger*innen diskutiert, um entsprechende Maßnahmen ableiten zu können. Die Basler fühlt sich den strategischen Planungen der Baloise verpflichtet und hat
Zudem werden die ORSA-Berichte an die jeweiligen Aufsichtsbehörden übermittelt. die Nachhaltigkeitsstrategie für die Basler entsprechend verabschiedet beziehungs-
weise konkretisiert. Ausführungen dieses Berichts, die sich auf die Baloise-Strategie
Das Interne Kontrollsystem (IKS) verfolgt die Ziele der Einhaltung von Gesetzen und beziehen, bilden die Elemente der Gruppenstrategie ab, die unverändert auch für die
Vorschriften, der Zuverlässigkeit der finanziellen Berichterstattung sowie der Sicher- Basler gelten. Ausführungen dieses Berichts, die sich auf die Basler-Strategie bezie-
stellung der Effektivität von Geschäftsprozessen. Mithilfe des IKS werden Risiken für hen, bilden Konkretisierungen durch die Basler Versicherungen ab, die entsprechend
die Basler und ihre Stakeholder rechtzeitig erkannt und wirkungsvoll reduziert. eingeführt wurden.
Mit der Offenlegung im Rahmen des Solvency and Financial Condition Reports (SFCR) Die Verantwortung für die Nachhaltigkeitsstrategie der Basler und die Umsetzung
informiert die Basler den Markt, die Kund*innen und Investor*innen über die wich- der hierauf ausgerichteten Maßnahmen liegt beim Vorstand. In Abstimmung mit den
tigsten Ergebnisse zur Kapitalstärke sowie zu den eingegangenen Risiken. Durch den Ressortvorständ*innen entscheidet der Vorstandsvorsitzende über die strategische
Regular Supervisory Report (RSR) stellt die Basler zudem sicher, dass die Solvenzsitu- Ausrichtung sowie über eine eventuelle Anpassung dieser Ausrichtung. Operativ wur-
ation seitens der Finanzaufsicht beurteilt werden kann. de hierfür im Jahr 2020 ein ESG Board zur Umsetzung, Steuerung und Überwachung
der Nachhaltigkeitsziele und -aktivitäten unter Vorstandsleitung eingesetzt, welches
Im Underwritingprozess werden Nachhaltigkeitskriterien zunehmend berücksich- monatlich zusammenkommt. Diesem Board gehört neben den Bereichsleitungen aller
tigt und finden bereits heute Eingang in die Underwriting-Guidelines der Basler, relevanten Unternehmenssegmente, wie zum Beispiel Personalmanagement, Kapital-
insbesondere für das Firmen- und Industriekundengeschäft: Im Rahmen des Under- anlagen, Risikosteuerung, interne Dienste, Unternehmenskommunikation etc., auch
writingprozesses sind Mitarbeiter*innen verpflichtet, jedes Engagement und jede die Nachhaltigkeitsbeauftragte der Basler an. Sie ist zuständig für die Überwachung
Geschäftsbeziehung in Bezug auf die Grundsätze des ESG zu hinterfragen. Insofern der operativen Umsetzung der strategischen Maßnahmen in Deutschland und berich-
sind beispielsweise Geschäfte abzulehnen, die offensichtlich gegen diese Grundsätze tet in dieser Funktion unmittelbar dem Vorsitzenden des ESG Boards. Dieser stellt
verstoßen. So werden Risiken reduziert und es wird ein positiver Beitrag für Umwelt darüber hinaus sicher, dass Nachhaltigkeit bei weiteren strategischen Unternehmens-
und Gesellschaft geleistet. entscheidungen berücksichtigt wird. Um für die Aufgaben der Nachhaltigkeitsbeauf-
tragten ausreichend Ressourcen zur Verfügung zu stellen, wird im Januar 2021 im
Auch aufgrund der bestehenden Governance-Strukturen und Risikomanagementpro- Bereich Recht/Compliance ein Team Nachhaltigkeit gegründet, dem die Nachhaltig-
zesse konnte schnell und umfassend auf die COVID-19-Pandemie reagiert werden, keitsbeauftragte angehört.
was zu einer Reduzierung der Risiken und negativen Auswirkungen für die Basler
und ihre Stakeholder führte. So wurden beispielsweise im Rahmen der Arbeit des Unser Selbstverständnis: Sei ein verlässlicher und fairer Partner!
Notfallstabs und des Business Continuity Managements (BCM) die Fortführung des
Geschäftsbetriebs sichergestellt und durch die IT in kürzester Zeit die notwendigen R E
ntwickle und beteilige dich und andere!
Ressourcen für einen nahezu vollständigen Homeoffice-Betrieb bereitgestellt. R H
andle authentisch und gewinne Vertrauen!
R V
ersetze dich in die Lage des anderen!Nachhaltigkeitsbericht 2020 | Seite 15
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Unsere Vision: Es soll einfach sein, sich mit der Basler sicher zu fühlen.
Alles, was wir tun, ist daher auf Sicherheit, Einfachheit und Partnerschaftlichkeit aus- 6. Regeln und Prozesse
gerichtet. Wir sind zuverlässig, unkompliziert und fürsorglich – so machen wir es für
unsere Kund*innen einfach, sich sicher zu fühlen. Unternehmenskultur
Für den Umgang untereinander haben wir verbindliche Verhaltenswerte vereinbart,
Als stellvertretendes Beispiel hierfür sei die Betriebsschließungsversicherung ge- die für alle Mitarbeitenden und Führungskräfte gelten. Sie sind im Code of Conduct
nannt, welche mit Beginn der COVID-19-Pandemie in Deutschland im Februar/März und in den Leitlinien fest verankert. Wir gehen partnerschaftlich miteinander um, sind
2020 besondere Aufmerksamkeit erlangte. Das Produkt führte bis dahin eher ein verlässlich und fair. Diese Verhaltenswerte sind die Basis unserer Unternehmenskul-
Schattendasein und konnte bei der Basler als Zusatzbaustein im Bereich der Gewer- tur, und jede und jeder Einzelne leistet ihren oder seinen persönlichen Beitrag.
beversicherungen abgeschlossen werden. Vorgesehen war die Betriebsschließungs-
versicherung insbesondere für behördlich angeordnete Betriebsschließungen von Produktentwicklung
einzelnen Gastronomiebetrieben, wie z. B. bei einem akuten Salmonellenbefall. Vor Die im Jahr 2018 überarbeitete Leitlinie zur Produktentwicklung wurde auch im Be-
diesem Hintergrund wurden auch die Versicherungsprämien entsprechend kalkuliert. richtsjahr konsequent angewendet, sodass unsere Produktentwicklungen stringenter
und effizienter unter gleichzeitiger Berücksichtigung der Nachhaltigkeitselemente
Mit dem Erlass von Allgemeinverfügungen und Verordnungen der Bundesländer im durchgeführt wurden. Es ist geplant, die sechs Nachhaltigkeitsziele und entspre-
März 2020 wurde nahezu die gesamte Gastronomie- und Hotelbranche in Deutsch- chende Maßnahmen in der Leitlinie zu verankern, um die Ziele standardisiert in die
land geschlossen, was umgehend Fragen nach dem Deckungsschutz aus der Betriebs- Produktentwicklung einfließen zu lassen.
schließungsversicherung hervorrief. Der Deckungsschutz bestimmt sich nach den
Regelungen der zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen. Die Basler hat die
Formulierungen der Versicherungsbedingungen umfassend geprüft und dabei auf die Underwriting
Verständnismöglichkeiten eines durchschnittlichen Versicherungsnehmers abgestellt. Die im Jahr 2019 neu gefasste, strukturierte und grundlegend überarbeitete Zeich-
Dies entspricht auch der ständigen Rechtsprechung. nungsrichtlinie im Firmenkundengeschäft (Underwriting) wurde im Jahr 2020 verbind-
lich angewendet. Im Rahmen des Underwritingprozesses sind alle Mitarbeiter*innen
Obwohl die Betriebsschließungsversicherung nicht für pandemische Situationen und nunmehr verpflichtet, jedes Engagement und jede Geschäftsbeziehung in Bezug auf
darauf beruhende flächendeckende Betriebsschließungen konzipiert wurde, kam die die ESG-Kriterien grundsätzlich zu hinterfragen. Insofern sind Geschäfte abzulehnen,
Basler zu dem Ergebnis, dass dieser Umstand für einen durchschnittlichen Versiche- die offensichtlich gegen diese Kriterien verstoßen, da sie z. B.
rungsnehmer nicht hinreichend deutlich aus den Versicherungsbedingungen hervor-
ging. Die Basler gibt das Versprechen ab, „Simply Safe“ für ihre Versicherten da zu R g
rob klimaschädlich sind,
sein. Dies gilt in besonderer Weise auch für den Schadenfall. Demzufolge ist die Bas- R o
ffensichtlich Raubbau an natürlichen Ressourcen betreiben,
ler noch im März in die Regulierung eingetreten und hat mit Abschlagszahlungen dazu R U
nterdrückung und Ausbeutung (z. B. Kinderarbeit, Ausbeutung von Frauen, Men-
beigetragen, dass ihre Versicherten sehr schnell finanzielle Hilfe erhielten, und zwar schenhandel) unterstützen oder nutzen,
noch bevor staatliche Maßnahmen greifen konnten. Die Basler ist davon überzeugt, R K
orruption oder Geldwäsche begünstigen oder
dass mit diesem Verhalten das Vertrauen der Versicherten in die Leistungsbereitschaft R R
assismus begünstigen.
der Basler nachhaltig gefördert werden konnte.Sie können auch lesen
