Schütze, was Dir wichtig ist - #SchutznachWunsch: Die erste Risikolebensversicherung, die Sie selbst zusammenstellen können - Delta Direkt
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Schütze, was Dir wichtig ist. #SchutznachWunsch: Die erste Risikolebensversicherung, die Sie selbst zusammenstellen können Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018
Inhaltsverzeichnis
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 2
Alle Änderungen auf einen Blick
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 3
Was bleibt gleich?
Der aktuelle Delta Tarif (Basisschutz) bleibt in seiner jetzigen Ausgestaltung
weitestgehend erhalten:
Das bedeutet insbesondere, dass der Kunde weiterhin die Wahlmöglichkeit
zwischen den verschiedenen Tarifvarianten (RL1 bis RL4) hat.
Auch die zum Mai 2017 eingeführte Nachversicherungsgarantie bleibt
obligatorischer Bestandteil des Basisschutzes.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 4
Was ist neu?
Veränderungen am Basisschutz
Vorableistung ist zukünftig kein Bestandteil des Basisschutzes, sondern kann –
sofern gewünscht – extra als Zusatzbaustein hinzugewählt werden.
Das Umtauschrecht in eine kapitalbildende Lebensversicherung entfällt.
Das Nachprüfungsrecht für Nichtraucher wird zum 1. Januar 2018 gestrichen.
Die Nachversicherungsgarantie im Basisschutz wird um das Ereignis
„Gewinnsteigerung bei Selbstständigen“ ergänzt.
Integration einer Zinsanpassungsoption in den RL 4
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 5
Was ist neu?
Neues und einzigartiges Produktkonzept verspricht maximale Flexibilität:
Einführung von sieben Zusatzbausteinen, die je nach individuellen Bedürfnissen
und Wünschen zusammengestellt werden können
Produktlösungen für die Zielgruppen Familien, Immobilienkunden und
Unternehmer
Differenzierung nach dem ausgeübten Beruf statt Differenzierung nach der
absolvierten Ausbildung:
schneller und einfacher zum Abschluss durch weniger Abfragen
und den Wegfall der Nachweise
sehr gute Preispositionierung – jetzt auch bei den
kaufmännischen Berufen!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 6
Was ist neu?
Vereinfachte Risikoprüfung für junge und gesunde Kunden
Längere Laufzeiten: Statt 35 Jahre jetzt 50 Jahre
Top Preispositionierung in vielen Berufen
Vereinfachung Bonussystem: Kinderbonus statt Familienbonus
Versorgungsvorschlag im neuen Layout
Delta Direkt als Nettotarif
Wegfall Unfallzusatzversicherung
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 7
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
#SchutznachWunsch
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 8
Wettbewerber zunehmend mit Mehrproduktstrategien am Markt
Wettbewerbsanalyse: Produktstrategien ausgewählter Peers
…
Basis Klassik Risk-vario
Risiko- Risiko- Risiko- Risiko- Standard Basis
…
Plus Plus Risk-vario
Premium Comfort
versicherung versicherung versicherung versicherung Premium
Plus Unfall Exklusiv
Wettbewerber bieten Zwei- oder Dreiproduktstrategien. Diese sind aus unserer
Sicht nicht flexibel genug, um auf die individuellen Kundenbedürfnisse reagieren
zu können.
Unser Ziel: Wir können das besser!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 9
Es lohnt der Blick auf andere Branchen
Das Customizing der Produkte ist in anderen Branchen bereits Normalität
NIKE ID
Mit „NIKE ID“ bietet Nike den Kunden schon seit einiger Zeit die Möglichkeit, ihren eigenen Sportschuh zu designen.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 10Es lohnt der Blick auf andere Branchen
Das Customizing der Produkte ist in anderen Branchen bereits Normalität
Wer kennt es
nicht?!
Das wohl bekannteste Beispiel aus der Lebensmittelindustrie:
Unter www.mymüsli.de können sich Kunden ihr eigenes Müsli zusammenstellen…
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 11Es lohnt der Blick auf andere Branchen
Das Customizing der Produkte ist in anderen Branchen bereits Normalität
1. Froyo Sorten
2. Toppings
t
Der Trend aus
den USA …
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 12#SchutznachWunsch: Gestalten Sie Ihre Risikolebensversicherung ganz
individuell - in nur zwei Schritten
Schritt 1: Schritt 2:
Wählen Sie den Tarif, der zu Ihrem Kunden Jetzt kommt das Topping! Verfeinern Sie den
passt. Ob konstant, annuitätisch oder linear Schutz Ihres Kunden und wählen Sie die für seine
fallend – Sie haben die Wahl! Lebenssituation passenden Zusatzbausteine.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 13Stellen Sie die Risikoversicherung Ihres Kunden selbst zusammen!
Sofortleistung:
10 Prozent der Versicherungssumme (max.
10.000 Euro) werden sofort nach Vorlage der
Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins
ausgezahlt – ohne Leistungsprüfung
„Erste Hilfe“ für Hinterbliebene, um Beerdigung
u.ä. zu regeln
Leistung wird unter keinen Umständen
zurückverlangt
Wartezeit: 3 Jahre
Vorableistung:
Vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme
bei ärztlich prognostizierter Lebenserwartung von
weniger als zwölf Monaten
Kunde kann selbst entscheiden, wofür die
Versicherungsleistung verwendet wird; kann sich
einen letzten Wunsch erfüllen und mit Familie oder
Freunden nochmal etwas erleben
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 14Stellen Sie die Risikoversicherung Ihres Kunden selbst zusammen!
Kinder-Soforthilfe:
Finanzielle Unterstützung bei Krankheit eines
Kindes (z.B. Krebs, Gehirnhautentzündung,
Lähmung)
Es sind alle kindergeldberechtigten Kinder
versichert, egal wie viele Kinder Ihr Kunde hat –
auch Kinder, die während der Laufzeit geboren
werden
Einmalige Kapitalleistung in Höhe von 10 Prozent
der Versicherungssumme (max. 25.000 Euro)
Extraleistung schwere Krankheit:
Für den Ernstfall einer Erkrankung zusätzlich
abgesichert
abgedeckte Krankheiten: Krebs, Herzinfarkt,
Schlaganfall
Einmalige Kapitalleistung in Höhe von 10 Prozent
der Versicherungssumme (max. 25.000 Euro)
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 15Stellen Sie die Risikoversicherung Ihres Kunden selbst zusammen!
Extraleistung Pflege:
Zusätzlicher Schutz bei Pflegebedürftigkeit
Pflegebedürftigkeit: 3 ADL oder Demenz
Schweregrad 5
Einmalige Kapitalleistung in Höhe von 10 Prozent
der Versicherungssumme (max. 25.000 Euro)
Verlängerungsoption:
Möglichkeit den Versicherungsschutz ganz flexibel
um bis zu 15 Jahre zu verlängern – ohne erneute
Risikoprüfung
Ausübung bis drei Jahre vor Ablauf
max. Verdopplung der Laufzeit
max. Laufzeit: 50 Jahre, max. Endalter: 75 Jahre
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 16Nachversicherungsgarantie Plus: Die beste Nachversicherung am Markt!
Nachversicherungsgarantie Plus
Die Nachversicherungsgarantie Plus besteht aus drei
Komponenten: Ereignisabhängige Nachversicherung,
Ereignisunabhängige Nachversicherung, Temporäre Erhöhung
Ereignisabhängige Nachversicherung:
zehn weitere Nachversicherungsereignisse
Erstmaliger Eintritt in das Berufsleben
Abschluss eines Hochschulstudiums
Erstmaliges Überschreiten der BBG
Beginn einer selbstständigen Tätigkeit zum Haupterwerb
Neugründung Arztpraxis oder Kanzlei
Wegfall der Rentenversicherungspflicht aus der GRV
Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung, Modernisierung einer selbstgenutzten Immobilie
Scheidung
Tod Ehe- beziehungsweise Lebenspartner
Wegfall oder Reduzierung des Hinterbliebenenschutzes aus der BAV
Nachversicherungsgarantie Basisschutz:
Heirat Erhöhung um maximal 50.000 Euro je Ereignis
Geburt oder Adoption eines Kindes
Erhöhung um maximal 200.000 Euro und höchstens
Genehmigung zum Bau eines selbst genutzten Hauses oder Erwerb von selbst Verdreifachung der ursprünglich vereinbarten
genutztem Wohneigentum jeweils mit einem Darlehen von mindestens 100.000 Euro
Versicherungssumme
Gehaltserhöhung (=regelmäßiges Bruttoeinkommen) der versicherten Person um
mindestens 10% im Zusammenhang mit Arbeitgeberwechsel oder Beförderung.
Todesfallleistung insgesamt aus allen bei der Delta
Bei Selbstständigen Steigerung des Gewinns vor Steuern in den letzten drei
Geschäftsjahren um durchschnittlich 30 Prozent im Vergleich zum durchschnittlichen bestehenden Verträgen: maximal 400.000 Euro
Gewinn vor Steuern der drei davor liegenden Geschäftsjahre
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 17Nachversicherungsgarantie Plus: Die beste Nachversicherung am Markt!
Ereignisunabhängige Nachversicherung:
alle drei Jahre bis Endalter 50
maximal 25.000 Euro
Erhöhungsmöglichkeit besteht nicht mehr, wenn
die ursprünglich vereinbarte Versicherungssumme
bereits verdoppelt wurde
Todesfallleistung insgesamt aus allen bei der
Delta bestehenden Verträgen: maximal 400.000
Euro
Temporäre Erhöhung:
In den ersten sechs Monaten nach Eintritt eines
der Nachversicherungsereignisse ist eine
Erhöhung der Versicherungssumme um 50.000
Euro automatisch mitversichert.
Wir gewähren die temporäre Erhöhung bis zu den
für die ereignisabhängige Nachversicherung
gültigen Obergrenzen
Nach sechs Monaten wird im Todesfall wieder die
zuvor versicherte Leistung fällig.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 18Zusatzbausteine – garantieren maximale Flexibilität!
Die beste Nachversicherungsgarantie am Markt!
Ein Beispiel: Charlotte A. (Grundschullehrerin, 30 Jahre) heiratet und schließt daher eine Delta
Direkt mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro ab.
Egal was Sie vorhaben. Die Nachversicherungsgarantie Plus der Delta Direkt passt sich dem Leben so
an, wie Sie es brauchen!
Nachversicherungsgarantie Plus Alter Max. Erhöhung Neue
Versicherungssumme
Ereignisunabhängige 33 25.000 Euro 125.000 Euro
Nachversicherung
Immobilienerwerb 35 50.000 Euro 175.000 Euro
Von 100.000 Euro
auf 300.000 Euro
Ereignisunabhängige 38 25.000 Euro 200.000 Euro
Nachversicherung
ohne
erneute
Geburt des kleinen Louis 40 50.000 Euro 250.000 Euro Risikoprüfung
Aufnahme eines Kredits zur 42 50.000 Euro 300.000 Euro
Renovierung
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 19Mehr Flexibilität geht nicht!
Stellen Sie die Risikoversicherung Ihres Kunden selbst zusammen!
flexible Auswahlmöglichkeit zu Beginn – ein Baustein, mehrere, alle
oder auch keinen
nachträglicher Einschluss innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre
ohne erneute Risikoprüfung möglich
Ausschluss jährlich (zum Jahrestag des Versicherungsbeginns)
möglich
bei Beitragsfreistellung entfallen die Zusatzbausteine
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 20Bedarfsgerechte Pakete für Immobilienkunden, Familien, Unternehmer
Unser Vorschlag: Unser Vorschlag: Unser Vorschlag:
Verlängerungsoption Sofortleistung Verlängerungsoption
Nachversicherungs Nachversicherungs Nachversicherungs
-garantie Plus -garantie Plus -garantie Plus
Extraleistung schwere
Vorableistung Vorableistung Krankheit
Weitere Empfehlung: Weitere Empfehlung: Weitere Empfehlung:
Sofortleistung Extraleistung Pflege Sofortleistung
Extraleistung schwere Extraleistung schwere
Krankheit Vorableistung
Krankheit
Kinder-Soforthilfe
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 21Zielgruppenpakete in der Tarifsoftware und im Web
Zielgruppen
pdfs
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 22Volle Unterstützung auch in der Angebotssoftware
Sie wollen die Risikolebensversicherung Ihres Kunden selbst zusammenstellen?
Unter „Flexible Auswahl“ finden Sie alle Zusatzbausteine, die Ihnen hierfür zur
Verfügung stehen.
Ihr bevorzugtes Kundenpaket kann über „Meine Auswahl“ abgespeichert werden.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 23Volle Unterstützung auch in der Angebotssoftware
Sie wissen nicht, was zu Ihrem Kunden und seiner Lebenssituation passt?
Wir unterstützen Sie mit bedarfsgerechten Pakten für Familien, Immobilienkunden
und Unternehmer
Sie können alle Pakete ergänzen oder reduzieren – ganz wie Sie und Ihre
Kunden es sich wünschen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 24Wie viel kosten die Zusatzbausteine?
Bankkauffrau, Raucherin ohne Kind, Eintrittsalter: 40 Jahre, Laufzeit:
10 Jahre, Versicherungssumme 200.000 Euro, 165cm, 55 kg
Leistungsbausteine Zahlbeitrag in % Basis
jährlich
Basisschutz 333,18 €
+ Nachversicherungsgarantie Plus 13,07 € 3,90 %
+ Sofortleistung 3,27 € 1,00 %
+ Vorableistung 6,53 € 2,00 %
+ Verlängerungsoption 39,21 € 11,80 %
+ Extraleistung schwere Krankheit 96,80 € 29,10 %
+ Extraleistung Pflege 11,75 € 3,50 %
+ Kinder-Soforthilfe 16,96 € 5,0 %
Basisschutz + alle Bausteine 520,77 € 56,00 %
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 25RL 4: Anpassungsoption bei Finanzierungen
Beispielhafte Darlehensverläufe
Ausgangssituation: Aufnahme eines Darlehens in Höhe von 250.000 Euro monatliche Tilgung in Höhe von 2,5 % bei
einem Zinssatz von 1,5 %.
Situation nach 10 Jahren: Zinsbindung ausgelaufen, Zinssatz hat sich inzwischen auf 4 % erhöht. Darlehensnehmer
möchte nicht wesentlich mehr tilgen und reduziert daher seine Tilgungsrate auf 1,5% Verlauf ändert sich gemäß der
roten Linie.
Darlehensverlauf Darlehensverlauf
300000
300000
250000
250000
200000
200000
Restschuld
Restschuld
Zins 1,5%;Tilgung 2,5% Zins 1,5%;Tilgung 2,5%
150000 (mtl. Rate 833,33) 150000 (mtl. Rate 833,33)
Zins 4%;Tilgung 1,5%, mtl. Zins 4%;Tilgung 1,5%,
100000 Rate 869,99) 100000 mtl. Rate 869,99)
50000 50000
0 0
1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 1 4 7 10131619222528 3134374043
Laufzeitverlängerung
Hinweis: Laufzeitverlängerung nur mit Verlängerungsoption
möglich!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 26Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 27Differenzierung nach Berufen
Die neue Delta Direkt – Einfacher und schneller denn je!
Ab dem 1. Januar 2018 ist nicht mehr entscheidend, welche Ausbildung Ihr Kunde
hat, sondern welchen Beruf er ausübt!
Die Differenzierung nach Berufen ist mittlerweile am Markt verbreitet
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 28Differenzierung nach Berufen: Umstellung auf Berufsgruppen
Die neue Delta Direkt – Einfacher und schneller denn je!
Statt den bisherigen vier Ausbildungsklassen wird es in Zukunft
fünf Berufsgruppen geben
Diese Berufsgruppen sind nicht mit den Risikoklassen in der BU vergleichbar:
Bei der BU hat der Beruf selbst einen größeren Einfluss auf das Invaliditätsrisiko
als der Beruf auf das Todesfallrisiko in der Risikolebensversicherung.
Auch die Europa, Allianz/DLVAG, Gothaer und HUK nehmen inzwischen eine
BG-Differenzierung vor
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 29Differenzierung nach Berufen
Die Differenzierung nach Berufen bringt jede Menge Vorteile mit sich!
Auswirkungen:
1 Verschlankung des Prozesses
Günstigere Prämie für einen
2 großen Personenkreis
Möglichkeit neue Zielgruppen
+ anzusprechen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 30Die neue Delta Direkt – Einfacher und schneller denn je!
Differenzierung nach Berufen führt zu enormen Prozesserleichterungen
Nur noch eine Eingabe zum Beruf und nicht
verschiedene Eingaben zur Ausbildung
Wir verlangen keine Nachweise für den Beruf
Schwierige Bewertung ausländischer Abschlüsse
und der damit verbundene hohe manuelle Aufwand
entfallen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 31Wettbewerbspositionierung:
Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 32Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Wichtige Hinweise zu den M&M-Vergleichen:
Es ist die tatsächliche Platzierung angegeben. Das heißt: Auf den Plätzen vor uns
könnte ein Anbieter mehrmals mit verschiedenen Varianten auftauchen.
Es wurde auf eine 5-Sterne-Selektion verzichtet.
Die Wettbewerbsvergleiche entsprechen dem aktuellen Stand (Stand 8. Januar
2018). Es ist durchaus möglich, dass manche Wettbewerber noch nicht mit ihren
aktuellen Tarifen in M&M gelistet sind.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 33Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Bankkauffrau (BG A), Nichtraucherin mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro,
Eintrittsalter: 30 Jahre, Laufzeit: 20 Jahre, 165cm/60 kg, jährliche Prämie
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 34Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Bankkauffrau(BG A), Nichtraucherin mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro,
Eintrittsalter: 40 Jahre, Laufzeit: 10 Jahre, 165cm/65 kg, jährliche Prämie
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 35Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Bankkaufmann (BG A), Raucher mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro, Eintrittsalter:
40 Jahre, Laufzeit: 10 Jahre, 180cm/75 kg, jährliche Prämie
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 36Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Bankkaufmann (BG A), Raucher mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro, Eintrittsalter:
40 Jahre, Laufzeit: 10 Jahre, 180cm/95 kg, jährliche Prämie
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 37Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Maschinenbauingenieur (BG B), Nichtraucher mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro,
Eintrittsalter: 30 Jahre, Laufzeit: 10 Jahre, 180cm/70 kg, jährliche Prämie
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 38Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Fahrzeugtechniker (BG C), Raucher mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro,
Eintrittsalter: 30 Jahre, Laufzeit: 20 Jahre, 180cm/70 kg, jährliche Prämie
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 39Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je
Kraftfahrer (BG E), Raucher mit Kind, Versicherungssumme: 200.000 Euro, Eintrittsalter: 40
Jahre, Laufzeit: 15 Jahre, 180cm/75 kg, jährliche Prämie
25. Delta Direkt neu 622,21 €
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 40Die neue Delta Direkt erreicht zusätzliche Zielgruppen
Jetzt auch für die kaufmännischen Berufe besonders interessant
Gerade bei der sehr großen Zielgruppe der kaufmännischen Berufen (z.B.
Bankkauffrau, Industriekaufmann) können wir uns nun wieder im sehr intensiven
Preiswettbewerb behaupten.
Sie können neue Zielgruppen mit den neuen Risikolebenstarifen der Delta Direkt
optimal erreichen!
Alleinerziehende Mütter haben einen besonders hohen Absicherungsbedarf.
Denn wenn man alleine für die Kinder verantwortlich ist, ist es besonders
wichtig diese für den Ernstfall ausreichend abzusichern.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 41Auch bei unseren bisherigen Zielgruppen weiterhin top positioniert
Für Ingenieure und Geschäftsführer auch in 2018 wieder äußerst attraktiv
Wir positionieren uns natürlich auch in unseren Top Zielgruppen sehr gut
Ingenieure
Lehrer
Geschäftsführer
Ärzte
Apotheker
Rechtsanwälte
Volkswirte
Betriebswirte
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 42Vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 43Vereinfachte Risikoprüfung für junge und gesunde Kunden
Schneller und einfacher Antragsprozess
Die Idee
Wir wollen gesunden und jungen Antragstellern einen schnellen und
unkomplizierten Antragsprozess ermöglichen
fair zukunfts-
fähig
transparent kunden-
orientiert
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 44Vereinfachte Risikoprüfung für junge und gesunde Kunden
Schneller und einfacher Antragsprozess
Die vereinfachte Risikoprüfung ist für fast alle unserer Berufe (Fokus:
kaufmännische Berufe und Akademiker) möglich.
Weiterhin müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
nur eine versicherte Person (Tarife RL1, RL3, RL4)
Versicherungssumme kleiner 200.001 €
Kunde ist jünger als 36 Jahre
Gewicht und Größe des Kunden liegen im normalem Bereich
Vereinfachte Risikoprüfung auch für
Raucher möglich!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 45Vereinfachte Risikoprüfung für junge und gesunde Kunden
Schneller und einfacher Antragsprozess
Das Konzept
Es werden drei medizinische Antragsfragen und eine Frage zu Freizeitrisiken
gestellt. Werden alle Fragen verneint, wird das Risiko der versicherten Person
angenommen.
Bei Bejahung der zweiten Frage (s. Folie 49) werden maximal vier weitere Fragen
gestellt. Wenn die vier Ergänzungsfragen verneint werden, wird das Risiko der
versicherten Person angenommen.
Die vereinfachte Risikoprüfung ist nur über die Tarifsoftware möglich.
Wird eine Frage nicht beantwortet, ist die „normale“ Risikoprüfung
erforderlich
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 46Vereinfachte Risikoprüfung für junge und gesunde Kunden
Schneller und einfacher Antragsprozess
Sportarten: X
Bergsport:
• Nur alpines Klettern ab Schwierigkeitsgrad 7 oder
• Bergsteigen / Skitouren über 4.000 Meter Höhe
Flugsport: nur Paragliding, Drachenfliegen, Fallschirmspringen
Tauchsport : nur bei Tauchtiefen > 40 Meter
Üben Sie eine der folgenden Sportarten aus: Heilbehandler =
Heilpraktiker, Psychotherapeuten,
Motorsport, Bergsport, Flugsport, Tauchsport? Physiotherapeuten und Osteopathen
Ja nein untersucht oder behandelt:
Erkältungskrankheiten,
Wurden Sie in den letzten 5 Jahren von einem Arzt oder Vorsorgeuntersuchungen, Magen-
sonstigen Heilbehandler untersucht oder behandelt? Darm- oder Harnwegsinfekte müssen
nicht angegeben werden.
Ja nein
Psychische Beschwerden: X
Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren psychische z.B. Depression, Burnout-Syndrom,
Beschwerden oder Erkrankungen? Angststörung, Erschöpfungszustand,
Essstörung, Suchterkrankung,
Ja nein Suizidversuch
Wurden Sie in den letzten 10 Jahren stationär aufgenommen oder ist eine stationäre Behandlung in den
nächsten 12 Monaten geplant?
Ja nein
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 47Vereinfachte Risikoprüfung für junge und gesunde Kunden
Schneller und einfacher Antragsprozess
Medikamente: X
Dazu gehören insbesondere
Tabletten, Salben und Spritzen.
Verhütungsmittel und Impfungen
Wurden Ihnen in den letzten 6 Monaten Medikamente sowie Behandlungen von
Erkältungskrankheiten, Magen-Darm-
verschrieben oder verabreicht? oder Harnwegsinfekte müssen nicht
Ja nein angegeben werden.
Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mehr als 14 Kalendertage durchgehend aus gesundheitlichen Gründen
nicht in der Lage, Ihre übliche Tätigkeit (berufliche Tätigkeit, Teilnahme am Schulunterricht, Studium)
auszuüben oder sind Sie derzeit dazu nicht in der Lage?
Ja nein
Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen des Genusses von Alkohol
oder anderer Suchtmittel beraten oder behandelt?
Ja nein
Sind Sie in den letzten 5 Jahren untersucht oder behandelt worden
wegen einer Herzerkrankung, Tumorerkrankung, Nierenerkrankung
oder Diabetes?
Ja nein
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 48Vereinfachte Risikoprüfung für
Immobilienfinanzierung, Praxis- oder Kanzleigründung
Andere Voraussetzungen – Andere Fragen
Rahmenbedingungen: Fragen:
bis 400.000 Euro Todesfallsumme Körpergröße und Gewicht
Darlehensbeginn innerhalb der letzten sechs verschreibungspflichtige Medikamente
Monate innerhalb der letzten 5 Jahre und Zeiträume
der Arbeitsunfähigkeit
Eintrittsalter bis 49 Jahre
bestimmte Erkrankungen innerhalb der
versicherte Person muss Darlehensnehmer letzten 5 Jahre
sein
Ablehnung von Todesfallabsicherungen oder
keine Dynamik Erschwerungen innerhalb der letzten 5 Jahre
Laufzeit und Summe der beantragten erhöhtes Unfallrisiko im Beruf oder in der
Todesfallabsicherung überschreiten nicht die Freizeit
Laufzeit beziehungsweise die Summe des
Darlehens Den ausführlichen Wortlaut der Risikofragen an die versicherte
Person entnehmen Sie bitte dem Antrag D-AA4002.
Vereinfachte Risikoprüfung bei
Immobilienfinanzierung, Kanzlei- oder
Praxisgründung bleibt unverändert!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 49M-Check – Noch bequemer zum Abschluss
Ab einer Versicherungssumme von 400.001 Euro kann die Untersuchung
bequem von zu Hause durch Medicals Direct durchgeführt werden.
Ihr Vorteil: Sie sind als Makler von der Haftung - in Bezug auf die
Gesundheitsfragen
... - freigestellt.
Vorteile für den Kunden
…keine komplizierte Terminvereinbarung …
kein umständlicher Weg zum Arzt
Kunde bestimmt Ort und Zeitpunkt der Gesundheitsprüfung
…
Kunde spricht mit unabhängigen & an die Schweigepflicht gebundenen
versicherungsmedizinisch ausgebildeten Personen
keine langen Warte- und Bearbeitungszeiten
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 50M-Check – Noch bequemer zum Abschluss
Telefonische Terminvereinbarung
•
1 •
•
Kontaktaufnahme durch Krankenschwester
Vereinbarung Wunschtermin
Kunde entscheidet, wo die Befragung stattfindet
Gesundheitsprüfung durch Krankenschwester
•
2 •
•
Messen von Größe, Gewicht und Blutdruck
Blutabnahme
Urinprobe
…
Befunde und Diagnosen
3 •
•
Bestätigung Identität durch Vorlage Lichtbildausweis
Diagnosen und Befunden
Beantwortung medizinischer Fragebogen
• Ausfüllen des medizinischen Fragebogens mit
4 •
Unterstützung der Krankenschwester
Übermittlung der Gesundheitsdaten an das
Versicherungsunternehmen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 51Weitere Änderungen
Alle Änderungen auf einen Blick
Produktdesign: Die neue Delta Direkt – flexibler denn je!
Differenzierung nach Berufen: Die neue Delta Direkt – schlanker denn je!
Wettbewerbspositionierung: Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
vereinfachte Risikoprüfung: Die neue Delta Direkt – einfacher denn je!
Weitere Änderungen
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 52Bonussystem
Die neue Delta Direkt – wettbewerbsfähiger denn je!
Einfach heißt:
so wenig Differenzierung im Beitrag wie möglich, aber so viel wie nötig!
Ausbildungsbonus: wird zum Januar 2018 gestrichen
Familienbonus: Aus dem Familienbonus wird künftig der Kinderbonus. Verheiratet
oder nicht verheiratet, das ist egal – wer ein Kind hat, wird belohnt!
Nichtraucherbonus: Nichtraucher profitieren weiterhin und das ist auch mehr als fair.
Wer nicht raucht, tut sich selbst etwas Gutes! Denn Nichtraucher leben länger! Das
muss belohnt werden!
Gesundheitsbonus: Ein guter oder gar optimaler BMI wird auch in 2018 wieder
belohnt!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 53Der neue Versorgungsvorschlag – übersichtlicher denn je!
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 54Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten: Längerer Stundungszeitraum
Gewisse Lebenssituationen erfordern mehr Flexibilität – diese Flexibilität geben wir Ihnen!
Grundsätzlich….
…hat der Kunde (auch ohne Angabe eines Grundes) die
Möglichkeit, seine Beitragszahlung für eine Dauer von maximal
sechs Monaten auszusetzen…
In folgenden Lebenssituationen gestatten wir dem Kunden
sogar einen noch längeren Stundungszeitraum:
Elternzeit: Stundung für maximal 24 Monate
Pflegezeit: Stundung für maximal 12 Monate
Arbeitslosigkeit: Stundung einmalig für maximal 12 Monate
Sabbatical: Stundung für maximal 12 Monate
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 55Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten: Längerer Stundungszeitraum
Gewisse Lebenssituationen erfordern mehr Flexibilität – diese Flexibilität geben wir Ihnen!
Voraussetzungen für die Stundung sind…
der Vertrag besteht seit mindestens einem Jahr
seit der letzten Stundung sind mindestens 12 Monate
vergangen
die nach Ablauf der Beitragsstundung verbleibende
Beitragszahlungsdauer beträgt noch mindestens ein
Jahr
Der Kunde kann die gestundeten Beiträge…
in einem Betrag nachentrichten
auf die restliche Beitragszahlungsdauer verteilen
Achtung: Der Kunde kann nicht mehr stunden, wenn er
bereits eine Stundung für insgesamt 24 Monate in
Anspruch genommen hat und die gestundeten Beiträge auf
die restliche Beitragszahlungsdauer verteilt wurden.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 56Längere Laufzeiten: Profitieren Sie von Laufzeiten bis zu 50 Jahren
Maximale Versicherungsdauer:
bis 31. Dezember 2017: 35 Jahre
ab 01. Januar 2018: 50 Jahre
Mindesteintrittsalter von 15 und Höchsteintrittsalter von 65 bleibt
bestehen.
Höchstendalter von 75 Jahren bleibt bestehen.
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 57Unsere Tarife zur Absicherung des Todesfallrisikos
Unsere Delta-Familie Erbschaftsvorsorge
Der Wert vieler Hinterlassenschaften kann die
Sie wollen eine erbschaftsteuerlichen Freibeträge übersteigen und führt
Absicherung, deren Höhe dann bei den Erben zu nicht unerheblichen
RL1 während der gesamten Steuerzahlungen.
Laufzeit gleich bleibt?
Das Problem: Häufig fehlt die notwendige Liquidität. Denn:
Kapitallebensversicherungen werden oft schon vor dem
Erbfall ausgezahlt. Und unsere Delta endet mit dem 75.
Lebensjahr…
Sie wollen Ihren Kunden und
seine Partnerin in einem
RL2 Vertrag absichern?
Die Lösung: Die Erbschaftsvorsorge der LV1871 mit
lebenslangem Versicherungsschutz. Egal wann Sie
sterben – wir leisten die gewünschte Summe an Ihre
Erben!
Sie wollen für den Erbfall
Sie wollen eine vorsorgen und daher auf
Absicherung, die jedes Jahr einen lebenslangen
RL3 um den gleichen Betrag R0 Versicherungsschutz setzen?
sinkt?
Eintrittsalter bis 65 Jahre
Sie wollen für den Erbfall vorsorgen
und daher auf einen lebenslangen
Sie wollen eine Absicherung, Versicherungsschutz setzen?
RL4 die exakt der Restschuld R0E
Ihres Kredits entspricht? Eintrittsalter sogar bis 85 Jahre
Produktmanagement-Entwicklung, Januar 2018 58Wir unterstützen Sie mit passenden Verkaufsunterlagen
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