STRATEGIE 2024 Bilanzpressekonferenz 11. Februar 2021 - Commerzbank
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STRATEGIE 2024
Bilanzpressekonferenz
11. Februar 2021
„Wir haben ein ambitioniertes
Strategieprogramm
aufgestellt.“
Manfred Knof
CEOSTRATEGIE 2024 KUNDENORIENTIERT. DIGITAL. NACHHALTIG. PROFITABEL.
STRATEGIE Eigenkapitalrendite von rund 7 %
2024 Kostensenkung um 1,4 Mrd. Euro
Digitalbank und persönliche Beratung
Fokus auf Deutschland und den MittelstandWir wollen die Commerzbank nachhaltig profitabel
machen
PROFITABILITÄT Anpassung von Umfassende
vor Wachstum KAPAZITÄTEN DIGITALISIERUNG
Wir konzentrieren uns auf die veränderten Bedürfnisse unserer Kunden bei
gleichzeitig maximaler Effizienz.PUK: leistungsstarke Direktbank mit erstklassigem
Beratungsangebot
Digitale Leistungen Beratungszentren Standorte
für unsere
11 Millionen Kunden
digital, mobil
& telefonisch 450
Nr.1 in Sachen Beratungsqualität und KundenerlebnisFK: strategischer Partner unserer Kunden – in
Deutschland und im internationalen Geschäft
Individuelle Betreuung &
innovatives Direktbankangebot
Profitabilität vor
Fokus auf Kernprodukte
Wachstum & Kundenbedarf
Straffung der internationalen Präsenz
& Geschäft mit klarem Deutschlandbezug
Zielgerichtetes Management der
Risikogewichteten AktivaSTRATEGIE 2024 KUNDENORIENTIERT. DIGITAL. NACHHALTIG. PROFITABEL.
„Wir wollen die Profitabilität
der Bank substanziell
verbessern.“
Bettina Orlopp
CFORobustes Kundengeschäft und niedrigere Kosten
Bereinigte Erträge Gesamtaufwendungen
(in Mio. Euro) (in Mio. Euro)
8.615 8.447 6.766 6.672
2019 2020 2019 2020Risikoergebnis zeigt Auswirkungen der Corona-Krise
und enthält Top-Level-Adjustment für 2021
Risikoergebnis 2020
(in Mio. Euro)
Rund 960 Mio. Euro Corona-bezogene Effekte
-1.748
Corona-TLA
Corona-Effekte
-505 Einzelfall
Basis
TLA von 505 Mio. Euro für 2021 gebucht
-456
-187
Niedrige NPE-Quote von 1,0 % zum Jahresende
-601
2020Konzernergebnis spiegelt Transformationsvorbereitungen
wider
Operatives Ergebnis
vor Risikoergebnis Operatives Ergebnis
(in Mio. Euro) (in Mio. Euro)
1.253
1.873
1.515 Restrukturierungsaufwendungen gebucht
1.849
2019 2020
-233
2019 2020
Goodwill abgeschrieben
Konzernergebnis CET-1-Quote
(in Mio. Euro) (%)
13,4 13,2
585 Starke Eigenkapitalquote von 13,2 %
Q4 2019 Q4 2020
-2.870
2019 2020Privat- und Unternehmerkunden mit stabilen Erträgen
Privat- und Unternehmerkunden
(in Mio. Euro)
11 Millionen Privat- und Unternehmerkunden
4.876 4.776
12 Mrd. Euro Neuanlagen in Wertpapiere Erträge
2019 2020
Bereinigtes Ergebnis
1.055 979
Rekordneugeschäft bei Baufinanzierungen vor Risikoergebnis
Operatives Ergebnis 831 368Erträge im Firmenkundensegment pandemiebedingt
leicht unter Vorjahr
Firmenkunden
(in Mio. Euro)
Starkes Kapitalmarktgeschäft
3.274 3.120
Geringerer Kredit- und Liquiditätsbedarf Erträge
2019 2020
Bereinigtes Ergebnis
764 718
Aktives Portfoliomanagement intensiviert vor Risikoergebnis
Operatives Ergebnis 336 -458Finanzieller Ausblick 2021
Kostensenkung Risikoergebnis Positives
Leicht niedrigere CET-1-Quote von
auf rund zwischen -0,8 und Operatives
Erträge mehr als 12 %
6,5 Mrd. Euro -1,2 Mrd. Euro ErgebnisZiele 2024 basieren auf konservativen Annahmen
1,4 Mrd. Euro
Ökonomisches Szenario Kosteneinsparungen
Unverändertes Eurozinsumfeld ~10,000
Brutto-VZK-Abbau
Anhaltender Wettbewerbsdruck in Deutschland
~7 %
Beschleunigte Akzeptanz von digitalem Banking RoTE Konzern
Wirtschaftliche Erholung im Jahr 2021 bis zu 3 Mrd. Euro
Potenzial für
Kapitalrückgabe¹
¹ Kapitalrückgabe vorbehaltlich Restrukturierungserfolg und Zustimmung der EZBJedes Jahr geringere Kosten – mehr als ein Drittel
der Einsparungen schon bis 2022
Gesamtaufwendungen inkl. Pflichtbeiträgen
(in Mrd. Euro) Cash-spent für Weiterentwicklung der Bank-IT
-1,4
6,7 6,5 6,2 5,8
5,3
2020 2021 2022 2023 2024
0,4 0,6 0,6 0,3 0,2Abbau von ~30 % der Bruttovollzeitstellen ohne mBank
Interne VZK-Überleitung
~-7.500
~39.500
mBank ~6.600 ~32.000
~-10.000 ~6.800
~2.300
Konzern
exkl. ~32.900
mBank ~25.200
2020 Abbau Nearshoring und Internalisierung 2024
von externem Personal
Externes
Personal ~2.200 ~-1.300 ~900Moderates Ertragswachstum
Erträge inkl. mBank
(in Mrd. Euro)
Niedrigzinsumfeld
8,2
8,7
Fokussierung und Kundenabgänge
Profitable Kunden und Produkte
Ertragszuwachs aus der mBank
2020 2024Erholung des Risikoergebnisses bis 2022
Risikoergebnis 2020-2024
(in Mrd. Euro, CoR Kreditbuch in Bp.)
-1,0/-60 %
1,7
0,8-1,2
68 Bp. ~0,7
30-45
Bp.
~25 Bp.
2020 2021 2022-2024Ziele reflektieren deutlichen Turnaround
Entwicklung Operatives Ergebnis
(in Mrd. Euro)
+2,9
2,7
1,0
0,5
1,4
-0,2
2020 Kosten- Ertragswachstum Normalisierung 2024
senkung Risikoergebnis
CIR 82 61
Netto-RoTE -11,7 ~7Ausgewählte Meilensteine bis 2024
2022/ Ende Ende
2021 2023 2023 2024
● Einigung mit ● Weitere Filial ● Stellenabbau weit- ● Ziele vollständig
Betriebsrat bis 5. Mai anpassungen gehend abgeschlossen erreicht
● Umbau Zentrale ● Ausbau Direktbank- ● Eigenkapitalrendite
● Beginn fähigkeit von rund 7 %
Filialanpassungen ● Straffung inter-
nationaler PräsenzSTRATEGIE 2024 KUNDENORIENTIERT. DIGITAL. NACHHALTIG. PROFITABEL.
STRATEGIE 2024
Bilanzpressekonferenz
11. Februar 2021Disclaimer Diese Präsentation enthält zukunftsgerichtete Aussagen. Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf historische Fakten beziehen; sie beinhalten unter anderem Aussagen zu den Überzeugungen und Erwartungen der Commerzbank und den diesen zugrunde liegenden Annahmen. Diese Aussagen basieren auf Plänen, Schätzungen, Hochrechnungen und Zielen, soweit sie dem Management der Commerzbank zum jeweiligen Zeitpunkt zur Verfügung stehen. Zukunftsgerichtete Aussagen haben daher nur für den Zeitpunkt Gültigkeit, an dem sie getroffen werden. Die Commerzbank übernimmt keine Verpflichtung, diese Aussagen bei Vorliegen neuer Informationen oder aufgrund zukünftiger Ereignisse zu aktualisieren. Zukunftsgerichtete Aussagen unterliegen zwangsläufig Risiken und Ungewissheiten. Eine Vielzahl von Faktoren kann daher dazu führen, dass die tatsächlichen Ergebnisse deutlich von den in den zukunftsgerichteten Aussagen enthaltenen Angaben abweichen. Zu diesen Faktoren zählen unter anderem die Entwicklung der Finanzmärkte in Deutschland, Europa, den USA und anderen Regionen, in denen die Commerzbank einen wesentlichen Teil ihrer Erträge erwirtschaftet oder in denen sie einen wesentlichen Teil ihres Vermögens hält, die Entwicklung ihrer Vermögenswerte, Marktschwankungen, mögliche Ausfälle von Schuldnern oder Handelspartnern, Änderungen der Geschäftsstrategie und die Zuverlässigkeit ihrer Risikomanagementgrundsätze. Außerdem enthält diese Präsentation finanzielle und andere Informationen, die aus öffentlich verfügbaren Informationen stammen, die von anderen Personen als der Commerzbank veröffentlicht wurden („externe Informationen“). Externe Informationen beziehen sich insbesondere auf branchen- oder kundenbezogene Informationen und andere Berechnungen, die Branchenberichten entnommen wurden oder darauf beruhen, die von Dritten veröffentlicht wurden, sowie auf Marktforschungsberichte und kommerzielle Veröffentlichungen. Kommerzielle Veröffentlichungen beinhalten allgemein die Aussage, dass die darin enthaltenen Informationen aus für verlässlich gehaltenen Quellen stammen, dass die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Informationen aber nicht garantiert wird und dass die darin enthaltenen Berechnungen auf einer Reihe von Annahmen basieren. Die Commerzbank hat die externen Informationen nicht selbst überprüft. Aus diesem Grund kann die Commerzbank keine Verantwortung für die Richtigkeit von externen Informationen übernehmen, die sie öffentlichen Quellen entnommen oder daraus abgeleitet hat.
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