10 Jahre Mikrofinanz bei der Credit Suisse - Investitionen in soziale und wirtschaftliche Innovation
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10 Jahre Mikrofinanz bei der Credit Suisse Investitionen in soziale und wirtschaftliche Innovation
3
EDITORIAL INHALT
Die Partnerorganisationen und EXPERTENSTIMMEN
4 MIKROFINANZ UND DIE MILLENNIUMS-
Projekte der Credit Suisse ENTWICKLUNGSZIELE
Essay von Joseph Deiss, ehemaliger
Bundespräsident und Präsident
der 65. Uno-Generalversammlung
credit-suisse.com/mikrofinanz
14 ANLEGER ALS WICHTIGER MOTOR
IN DER ENTWICKLUNG
Klaus Tischhauser, Mitgründer und
Geschäftsführer responsAbility
24 MIKROFINANZ HEUTE – EINE SOZIALE
INVESTITION
Rupert Scofield, CEO FINCA International
CREDIT SUISSE
6 ZEHN JAHRE ENGAGEMENT
FÜR MIKROFINANZ
PlaNet Finance responsAbility Interview mit Arthur Vayloyan
6 21 MIKROFINANZ UNTERSTÜTZT DIE
Women’s World Banking Accion 4 7 2
Die Vereinten Nationen streben bis 2015 die Reduktion der in Armut lebenden
Swisscontact WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG
1 5 Bevölkerung um die Hälfte an. Aus dem Bericht des Uno-Generalsekretärs Selbständigkeit durch Kleinstkredite
3
FINCA International 3 2 Opportunity International Ban Ki-moon geht hervor, dass der Mikrofinanz in diesem Zusammenhang eine
5 6 wichtige Bedeutung zukommt – auch wenn kritische Stimmen dies immer 22 DIE EVOLUTION DES MIKROFINANZ-
1 SEKTORS
1 wieder in Frage stellen. Wir sind vom positiven Beitrag der Mikrofinanz zur Ziel- Vom Start-up zum Finanzintermediär
1 5 1 erreichung überzeugt. Voraussetzung für eine nachhaltige Entwicklung des
Sektors ist jedoch eine enge Zusammenarbeit von Regierungen, Nichtregierungs- 26 GLOBAL CITIZENS PROGRAM
organisationen, Privatsektor und Zivilgesellschaft. Die Finanzdienstleistungs- Eine Mitarbeiterin der Credit Suisse bloggt
2 über ihren dreimonatigen Einsatz in Ghana
5 2 branche sollte dabei eine Schlüsselrolle übernehmen. Die Credit Suisse gehörte
21 4
2 3 zu den frühen Verfechtern der Idee, denn als weltweit tätiger Finanzdienstleister
3 2 2 24 entwickeln wir innovative Produkte und Dienstleistungen, welche die Spitze mit der UNSERE PARTNER
24 Basis der Einkommenspyramide verbinden. Damit unterstützen wir ökono-
1 2 9 BANK AUF RÄDERN IN MALAWI
5 misches Wachstum und sozialen Wandel in Schwellen- und Entwicklungsländern.
2 Opportunity International
Dieser Beitrag an die wirtschaftliche Entwicklung und für grössere gesellschaft-
1 liche Stabilität ist auch wichtig für unseren langfristigen Geschäftserfolg. 15 PARTNERPERSPEKTIVEN
Gemeinsam mit erfahrenen Partnern engagieren wir uns daher seit mehr als zehn PlaNet Finance
24 Jahren für den Bereich Mikrofinanz. Wir führen erfolgreich Initiativen, Experten
16 TV-SERIE VERMITTELT WISSEN
und Ressourcen aus der gesamten Bank zusammen, um für Kunden, Mikrofinanz-
DIREKT INS WOHNZIMMER
institutionen und Kleinstunternehmer Wert zu schaffen. Women’s World Banking
Im Rahmen unserer Microfinance Capacity Building Initiative unterstützen wir zudem
Mikrofinanzinstitutionen bei der Entwicklung und Verbesserung von Prozessen 20 PARTNERPERSPEKTIVEN
oder der Personalausbildung. Um den Austausch zwischen globaler Finanzwelt und Accion
lokalen Organisationen zu fördern, verbringen einige unserer Mitarbeitenden 28 MIT GELEASTEN KÜHEN ZUM
mehrere Wochen bei unseren Partnerorganisationen in aller Welt. Für unseren EIGENHEIM
1 Women’s World Banking 3 FINCA International 5 Accion
umfassenden Ansatz wurden wir im Juni von der «Financial Times» und der Inter- Swisscontact
www.swwb.org www.finca.org www.accion.org
national Finance Corporation bei den Sustainable Finance Awards in der Kategorie
2 Opportunity International 4 Swisscontact 6 PlaNet Finance «Sustainable Global Bank of the Year» ausgezeichnet. Viel bedeutsamer als diese
www.opportunity.org www.swisscontact.ch www.planetfinance.org Auszeichnung aber erscheint uns, dass wir durch unser Engagement bis Ende 2011
rund 1,9 Millionen benachteiligten Menschen einen Zugang zu Finanzdienst-
COVER
responsAbility leistungen ermöglichen konnten. Die eingeschlagene Richtung scheint zu stimmen,
www.responsAbility.com der Weg zum Ziel ist aber noch weit.
Urs Rohner, Präsident des Verwaltungsrats der Credit Suisse Group AG
Die Bezeichnung «Credit Suisse» ist – sofern nicht anders angegeben – der globale Markenname für die von den Tochtergesellschaften und verbundenen Unterneh-
men der Credit Suisse Group AG weltweit erbrachten Dienstleistungen im Investment Banking, Private Banking und Asset Management. Die Credit Suisse Group AG
hat ihren Sitz in Zürich. Jede Gesellschaft der Credit Suisse Group AG unterliegt eigenen aufsichtsrechtlichen Anforderungen, und bestimmte Produkte und Dienstleis- IMPRESSUM
tungen sind möglicherweise nicht in allen Ländern oder für alle Kunden verfügbar. Produkte oder Dienstleistungen werden nur dort angeboten, wo dies nach gelten-
Herausgeber: Credit Suisse Group AG Redaktion: Nicola Mohler (Leitung), Alice Bordoloi, Regula Brechbühl, Dorothée
dem Recht zulässig ist. Das vorliegende Dokument wurde von der Credit Suisse Group AG und/oder ihren verbundenen Unternehmen (nachfolgend «Credit Suisse»)
erstellt. Die darin geäusserten Meinungen sind diejenigen der Credit Suisse zum Zeitpunkt des Redaktionsschlusses. Aufgrund einer veränderten Sach- oder Infor- Enskog, Fiona Kelly, Mandana Razavi Mitarbeit: Marika Canonica, Patrick Elmer, Laura Hemrika, Daniel Huber, Fabienne
mationslage können sie jedoch ändern. Es stellt weder ein Angebot noch eine Empfehlung oder Aufforderung seitens oder im Auftrag der Credit Suisse zum Erwerb de Lannay, Schirin Razavi, Marion Struber, Tracy Turner Projektverantwortung: Marika Canonica, Laura Hemrika, Mandana
oder Verkauf von Anlageinstrumenten oder zur Vornahme sonstiger Transaktionen dar. Die Credit Suisse lehnt jede Haftung im Zusammenhang mit den hier enthalte- Razavi Realisation & Gestaltung: bürograf & Stillhart Konzept und Gestaltung GmbH Fotografie: Bernard van Dieren- Die Bank auf Rädern:
5510201
nen Informationen ab. Das vorliegende Dokument darf ohne die schriftliche Genehmigung der Credit Suisse weder auszugsweise noch vollständig vervielfältigt werden. donck (S. 9 –13), FINCA International (S. 25), responsAbility (S. 14), Swisscontact (S. 30), Uno (S. 4), Women’s World Ein Projekt von Opportunity International,
Copyright © 2012 Credit Suisse Group AG und /oder mit ihr verbundene Unternehmen. Alle Rechte vorbehalten. Banking (S. 17–19) Druck: nc ag Auflage: 160 000 Ex. die die Bank ins Dorf bringt.
EXPERTENSTIMMEN 5
I
Joseph Deiss, ehemaliger m Jahr 2000 lancierten über 100 Staatschefs in den Ver- Gefördert wurde diese Entwicklung durch eine solide Partner-
Bundespräsident und Bundesrat, Präsident einten Nationen in New York die Millenniums-Entwicklungs- schaft zwischen Regierungen, Nichtregierungsorganisationen,
der 65. Uno-Generalversammlung ziele (Millennium Development Goals, MDGs), die bis 2015 der Zivilgesellschaft und dem Privatsektor. Es sind innova- Millennium
erreicht werden sollen. Das erste der insgesamt acht Ziele ist, tive Methoden und neue Akteure in Erscheinung getreten.
die extreme Armut und Hunger weltweit zu halbieren. 2005 Diese Tendenzen sind erfreulich. In seinem Bericht wies der Development Goals
hat die Uno-Generalversammlung nicht nur einen Gipfel zum Uno-Generalsekretär auch auf gewisse Grenzen hin. So pro- Die acht Millenniums-Ziele, die von der Uno
Mikrofinanz Stand der Umsetzung der Millenniumsziele abgehalten, sondern
das Jahr 2005 auch zum Internationalen Jahr des Mikrokredits
erklärt. Damit wurde die Bedeutung der Mikrokredite und der
fitieren nicht alle Regionen gleich stark, und ländliche Gebiete
werden oft vernachlässigt. Weil es sich als schwierig erweist,
mit der Mikrofinanz die Ärmsten zu erreichen, ist es wichtig, die
bis 2015 erreicht werden wollen
ZIEL 1:
und die Mikrofinanz im Zusammenhang mit den Millenniumszielen ex-
plizit betont. Im September 2010 bestätigten die in New York
versammelten Staats- und Regierungschefs anlässlich der all-
lokale Verankerung der Banken zu fördern. Eine grundlegende
Erkenntnis besteht aber vor allem darin, dass die Mikrofinanz
zwar zu einem besseren Leben der Ärmsten beiträgt, es dem
Bekämpfung von extremer
Armut und Hunger
Millenniums-
gemeinen Debatte der Generalversammlung ihr Engagement für Sektor aber nicht gelingt, ihnen einen langfristigen Weg aus der
das Erreichen der gesetzten Ziele. Auch wenn gewisse Verzöge- Armut zu ebnen. Wichtig wäre, mit der Mikrofinanz vermehrt die
rungen festzustellen waren, insbesondere im Bereich der Kin- Schaffung produktiver Tätigkeiten zu fördern. ZIEL 2:
dersterblichkeit und der Gesundheitsversorgung der Mütter, so Es sind somit verschiedene Schlussfolgerungen zu zie-
Entwicklungs-
Primärschulbildung für alle
wurde klar, dass die Chancen zum Erreichen der Ziele gut und die hen. Die Entwicklung vom Mikrokredit hin zur Mikrofinanz
Mitgliedsländer sehr engagiert sind. Diese Hoffnungen wurden kann als Vorbild dienen, um das Konzept der Finanzdienst-
erst kürzlich bestätigt. Gemäss dem letzten Global Monitoring leistungen für alle zu konkretisieren. Es sind Massnahmen ge-
ziele Report der Weltbank und des Internationalen Währungsfonds
von 2011 mit dem Titel «Improving the Odds of Achieving the
MDGs» wurde das Ziel, die extreme Armut zu halbieren, bereits
fragt, die dafür sorgen, dass der Finanzsektor die Schaffung
von Arbeitsplätzen und produktiven Aktivitäten fördert, die
auch den Ärmsten und der ganzen Gesellschaft zugutekom-
ZIEL 3:
Gleichstellung der Geschlechter /
Stärkung der Rolle der Frauen
2010 erreicht: Zwischen 1990 und 2010 sank der Anteil der men. Klar ist auch, dass Banken und die gesamte Finanz-
Personen, die mit weniger als 1.25 US-Dollar leben müssen, dienstleistungsbranche bei der Weiterentwicklung der Mikrofi-
von 1,8 Milliarden auf 883 Millionen. nanz eine wichtige Rolle übernehmen müssen. Einerseits weil
Nur drei Wochen nach dem Millenniumsgipfel von 2010 es dabei um eine Frage der gesellschaftlichen Verantwortung
ZIEL 4:
hielt die Uno-Generalversammlung eine Folgedebatte über das geht, anderseits weil der Sektor über die nötige Expertise Senkung der Kindersterblichkeit
Internationale Jahr des Mikrokredits ab. Dabei wurde nochmals verfügt. Schliesslich hat die Branche ein direktes Interesse
auf das «Blaubuch» und die Gründung einer Beratungsgruppe daran, dass sich diese Leistungen auch in Schwellen- und
für einen allen zugänglichen Finanzsektor aufmerksam gemacht. Entwicklungsländern etablieren, reifen diese doch zu zukünfti-
Zudem wurde der Generalversammlung der Bericht des UNO- gen interessanten Partnern heran.
Generalsekretärs Ban Ki-moon vom 9. August 2010 zur Rolle Die grosse Herausforderung besteht für Banken, Ver- ZIEL 5:
des Mikrokredits und der Mikrofinanz bei der Bekämpfung sicherungen und anderen Finanzdienstleistern darin, ei- Verbesserung der Gesundheits-
der Armut vorgelegt (Originaltitel «The Role of Microcredit and nerseits Produkte zu offerieren, welche die Entwicklung versorgung der Mütter
Microfinance in the Eradication of Poverty»). Der Bericht zeigt vorantreiben und Solidaritätselemente beinhalten, und ande-
die Vorteile, aber auch die Grenzen von Mikrokrediten auf und rerseits keine Kompromisse einzugehen, die die wirtschaft-
schliesst mit Empfehlungen zur Öffnung des Finanzsektors, die liche Funktionsweise der Kreditinstrumente betrifft, da sich
zur Beseitigung der Armut beitragen könnten. sonst keine nachhaltige Wirkung entfalten kann. Im Wesent- ZIEL 6:
Die Versammlung fand somit zum richtigen Zeitpunkt statt, lichen geht es für Banken und Finanzinstitute also darum, die Bekämpfung von HIV / Aids,
Malaria und anderen schweren
konnte doch die wichtige Rolle der Mikrofinanz in der Umset- Mikrofinanz zu einem Sektor zu machen, der langfristig wirt- Krankheiten
zung der Millenniums-Entwicklungsziele aufgezeigt werden. Die schaftlich überlebensfähig ist.
Aufmerksamkeit, die der Mikrofinanz in den letzten Jahren zu- Auch wenn man optimistisch davon ausgehen kann, dass
kam, ist ebenso als Erfolg zu werten wie das beträchtliche die Millenniums-Entwicklungsziele bis im Jahr 2015 erreicht
Wachstum dieses Bereichs. Es besteht kein Zweifel mehr, dass werden, können wir uns nicht auf dem bis heute Bewirkten
ZIEL 7:
Ökologische Nachhaltigkeit
die Mikrofinanz ein wichtiges Instrument auf dem Weg zu bes- ausruhen. Denn selbstverständlich reicht es nicht, den halben
seren Lebensbedingungen der Ärmsten ist. Die Öffnung der Weg zurückzulegen und sich damit zu begnügen, die Hälfte
Finanzdienstleistungen gehört heute zu den Strategien, die da- der Not zu beseitigen. Wir müssen versuchen, auch die an-
für sorgen können, dass es den mittellosesten Bevölkerungs- dere Hälfte konsequent anzugehen und die extreme Armut
gruppen besser geht. Ein Beispiel ist der leichtere Zugang von ganz zu besiegen. Die Welt ist dazu in der Lage. Die Akteure des ZIEL 8:
Frauen zu Finanzdienstleistungen: Diese gewinnen dadurch an Finanzsektors haben noch viel Spielraum, um mit innovativen Aufbau einer globalen
Selbstständigkeit und werden seltener von der Gesellschaft Mikrofinanzdienstleistungen entscheidend und nachhaltig zu Partnerschaft für Entwicklung
ausgeschlossen, was sich indirekt positiv auf die Schulbildung einer Welt beizutragen, in der niemand in Armut leben muss.
und die medizinische Versorgung ihrer Kinder auswirkt. • Joseph Deiss
6 CREDIT SUISSE CREDIT SUISSE 7
Interview mit Dr. Arthur Vayloyan, Head of Private Banking Switzerland binden. Zudem haben wir von Anfang an auf die Zusammenar-
and Global External Asset Managers, Credit Suisse beit mit erfahrenen und spezialisierten Partnern gesetzt und uns
zum Beispiel an der Gründung der Firma responsAbility Social
10 Jahre Engagement für Investments AG beteiligt – heute einer der weltweit führenden
Vermögensverwalter in der Mikrofinanz.
Mikrofinanz Mittlerweile führt die Credit Suisse Initiativen, Experten
und Ressourcen aus allen Bereichen der Bank zusammen,
um für Kunden, Mikrofinanzinstitutionen und Kleinstunter-
nehmer nachhaltigen Mehrwert zu schaffen.
Für immer mehr Kunden ist bei Anlageentscheidungen nicht nur die finanzielle Richtig. Die Credit Suisse konnte sich aufgrund der intensiven
Auseinandersetzung mit Marktpraktiken, Experten und Kunden
Rendite zentral. Die Nachfrage nach Produkten und Dienstleistungen, über die letzten zehn Jahre ein umfassendes Verständnis und
die ökonomische, ökologische und soziale Aspekte verbinden, steigt stetig. fundierte Fachkenntnisse auf dem Gebiet aneignen, so dass heu-
te alle unsere Geschäftsdivisionen entsprechende Produkte und
Insbesondere Mikrofinanz bietet hier interessante Möglichkeiten. Dienstleistungen anbieten. Neben Anlageprodukten für private
Die Credit Suisse engagiert sich bereits seit zehn Jahren in diesem Bereich. und institutionelle Kunden und der Strukturierung und Verwaltung
von entsprechenden Lösungen gewinnt auch das Investment
Arthur Vayloyan, Leiter Private Banking Switzerland and Global External Banking an Bedeutung, da einige Mikrofinanzinstitute mittlerweile
Asset Managers und früher Verfechter der Idee, spricht über den Anfang, Arthur Vayloyan, Head of Private Banking Switzerland
and Global External Asset Managers, war ein früher Verfechter
eine beeindruckende Grösse erreicht haben und den Weg auf
den freien Kapitalmarkt suchen. Auch unsere Research-Spezia-
die Entwicklung und den Ausblick des Sektors. von Mikrofinanz.
listen beschäftigen sich regelmässig mit dem Thema, zu welchem
mittlerweile über 20 Studien veröffentlicht wurden.
Im Rahmen unserer Microfinance Capacity Building Initiative hilft
N
och vor nicht allzu langer Zeit war Mikrofinanz ein Im Rahmen unserer Beratungstätigkeit machten wir zudem die und Dienstleistungen anbieten und damit die wirtschaftliche und die Bank zudem Mikrofinanzinstitutionen bei der Entwicklung und
Thema für ein paar wenige Entwicklungsexperten. Erfahrung, dass sich die Anleger zunehmend für die gesell- soziale Entwicklung vieler Regionen unterstützen. Wie bereits Optimierung von Prozessen oder der Personalausbildung. Zusätz-
Mittlerweile hat sich das Konzept jedoch zu einem schaftliche und umweltpolitische Situation auf der ganzen Welt erwähnt, werden wir in unseren Bemühungen durch die zuneh- lich engagieren sich weltweit zahlreiche Mitarbeitende mit ihrem
eigenen Wirtschaftssektor mit grossem Wachstumspo- interessierten. Themen wie Armutsbekämpfung oder die Aus- mende Zahl von Anlegern bestärkt, die sich für nachhaltige An- gesamten Finanz- und Berufswissen direkt vor Ort und verbringen
tenzial entwickelt. Erklären Sie uns, warum Mikrofinanz wirkungen des Klimawandels sind in den Medien omnipräsent lagelösungen interessieren. bis zu mehrere Monate bei Partnerorganisationen. Im Juni wurden
so erfolgreich wurde. und beschäftigen die Menschen weltweit. Kunden suchen daher wir von der «Financial Times» und der IFC für unseren umfas-
Die Grundidee von Mikrofinanz besteht darin, benachteiligten nach Anlagemöglichkeiten, die über den rein finanziellen Ertrag Die Credit Suisse hat das Potenzial der Mikrofinanz be- senden Ansatz in der Kategorie «Sustainable Global Bank of the
Menschen, insbesondere in Entwicklungsländern, Zugang zu hinausgehen. Die Mikrofinanz bietet hier entsprechende Mög- reits früh erkannt. Welche Herausforderungen waren zu Year» ausgezeichnet.
Finanzdienstleistungen zu verschaffen; beispielsweise in Form lichkeiten und hat bis heute viele Anleger überzeugt. Beginn des Mikrofinanzengagements zentral?
von Kleinstkrediten, Sparguthaben oder Versicherungen. Denn Als wir vor zehn Jahren anfingen, war es nicht einfach, innerhalb Wie gross sind die Investitionen der Credit Suisse im
noch heute sind schätzungsweise zwei Drittel der Weltbevölke- Und weshalb investiert eine Bank wie die Credit Suisse in der Bank Unterstützung für dieses damals noch als «exotisch» Bereich Mikrofinanz?
rung von dem formellen Finanzsystem ausgeschlossen, weil sie den Bereich Mikrofinanz? geltende Engagement zu gewinnen. Zum Glück konnten wir auf In den letzten Jahren ist der Mikrofinanzsektor stark gewachsen.
weder über ein regelmässiges Einkommen noch über notwendi- Die Credit Suisse versteht sich nicht nur als Bank, sondern den Einsatz von Mitarbeitenden zählen, die diese Idee erfolg- Spezialisierte Mikrofinanzfonds verwalten Vermögen von über
ge Sicherheiten verfügen. Der Erhalt eines Kleinkredits ermög- auch als Mitglied der globalen Gesellschaft. Als weltweit tätiges reich umgesetzt und weiterentwickelt haben. So waren wir auch 8 Milliarden US-Dollar. Die ungedeckte Nachfrage ist noch um
licht beispielsweise die Gründung eines eigenen Geschäfts und Finanzunternehmen können wir Menschen in Schwellen- und relativ früh in der Lage, Kunden für Anlagelösungen zu gewin- ein Vielfaches grösser. Die Credit Suisse verwaltet im Bereich
damit die Existenzsicherung. Entwicklungsländern den Zugang zu entsprechenden Produkten nen, die die Spitze mit der Basis der Einkommenspyramide ver- Mikrofinanz momentan ein Vermögen in der Grössenordnung
Das langfristige Mikrofinanz-Engagement der Credit Suisse und ihren Partnern
Mitgründerin der Lancierung des Mitwirkung am UNO- Lancierung des respons- Richtungsweisende Microfinance Capacity Verwahrungsstelle und Lancierung der Credit FT/IFC Sustainable
Gesellschaft respons- responsAbility Global Jahr des Mikrokredits Ability Microfinance IPOs Building Initiative Verwalter IFC-KfW Suisse FINCA Local Cur- Finance Award –
Ability Microfinance Fund Leaders Fund rency Microfinance Note Besondere Auszeichnung
Lancierung des Base IC Asia Women Micro- Lancierung des
of the Pyramid Fund finance Fund auf der responsAbility Fair Trade
Plattform Fund
2002 2003 2005 2006 2007 2008 2010 2011 2012
8 CREDIT SUISSE UNSERE PARTNER 9
Und welche Prognose stellen Sie dem Mikrofinanzsektor? Opportunity International
Bank auf Rädern rollt
Welche Entwicklungen erwarten Sie als Nächstes?
«Unsere Kunden suchen nach Anlage- Indem Investoren vermehrt soziale Anliegen in ihre Entschei-
möglichkeiten, die über den rein dungen einfliessen lassen und da der Leistungsausweis von Mi-
zur Kundschaft
krofinanzinvestitionen bis heute solide ist, werden die Geldflüsse
finanziellen Ertrag hinausgehen.» weiterhin zunehmen. Investoren und die Öffentlichkeit verlangen Malawi
Arthur Vayloyan zudem mehr Transparenz hinsichtlich der sozialen und finanziel-
len Ergebnisse. Durch einen entstehenden Wettbewerb sollten
die Refinanzierungskosten tendenziell abnehmen. Mikrofinanzin-
von 1,6 Milliarden Dollar und dürfte somit einer der derzeit stitutionen werden in den nächsten Jahren ihre Prozesse noch Die Credit Suisse engagiert sich seit 2002 im Bereich
grössten Akteure im Markt sein. effizienter gestalten und operative Kosten, auch dank den neuen
Technologien, senken können. Die flächendeckende Ausdeh-
Mikrofinanz. Dabei arbeitet sie mit einer Reihe ausgewählter
Und mit welchen Herausforderungen hat die Mikrofinanz- nung von Absatzkanälen wird es möglich machen, Produkte und Partnerorganisationen zusammen und unterstützt diese finanziell.
branche heute zu kämpfen? Dienstleistungen wie POS- (Point of Sales-) Zahlungen, Mobile
Das ist je nach Land und Reifegrad des Sektors verschieden. Banking und das Postnetz auch in abgelegenen ländlichen Ge-
Begleitet von Kreditberatern von Opportunity International
Heute existiert ein Bewusstsein dafür, dass ein regulatorischer bieten anzubieten. Ich glaube auch, dass ein höherer Grad an besuchten wir zwei Kleinkreditnehmer im Süden Malawis.
Rahmen wichtig für den nachhaltigen Erfolg dieses Sektors ist. Professionalisierung längerfristig mit einer stärkeren Integration
In gewissen Ländern gilt es, die gesetzlichen Richtlinien zu ver- von Mikrofinanzinstitutionen in den lokalen Finanzsystemen ein-
stärken beziehungsweise weiterzuentwickeln. Ansonsten sieht hergehen wird. • Interview: Mandana Razavi
E
sich die Branche mit ähnlichen Herausforderungen konfrontiert s ist früh am Morgen, als uns Ellen Patrick mit dem jüngs- Dorf im Hinterland Malawis nutzen, sonst mehrere Gehstunden
wie der traditionelle Finanzsektor. Zudem können einige Mikro- ten ihrer vier Kinder vor ihrem Haus in Mathambi, einem von der nächsten Bankfiliale entfernt. Opportunity International
BRAVE NEW BUSINESS:
finanzinstitutionen ihre Effizienz noch steigern. Die Förderung Um einen Videobericht über das grosse Potenzial kleiner kleinen Dorf im Hinterland des Mulanje-Distrikts im Sü- ermöglicht Menschen, die bis anhin keinen Zugang zu einer
einer Corporate Governance, zum Beispiel durch einen kompe- Investitionen zu sehen, scannen Sie den QR-Code den Malawis, empfängt. Der Distrikt ist nach dem gleichnami- Bank hatten, mithilfe moderner Technologie Bankdienstleistun-
tenten Verwaltungsrat, bleibt zentral für die Institutionen. oder besuchen Sie credit-suisse.com/mikrofinanz gen Bergmassiv benannt, das die Landschaft im Süden Malawis gen in Anspruch zu nehmen. In Patricks Fall ist die «Bank» de
prägt und dessen höchster Gipfel mit 3002 Metern zugleich der facto ein alter roter Lastwagen, der jeden Montag in ihr Dorf fährt
höchste Berg Zentralafrikas ist. Patrick führt uns durch ihr be- und Finanzdienstleistungen anbietet. Dies erspart den Mikro-
scheidenes Haus mit seinen rauchgeschwärzten Wänden. Sie ist unternehmern den langen Weg zur nächsten Bankfiliale. Im Heck
Swiss Capacity Building Facility spät dran und drängt zum Aufbruch. Auf roter Lehmerde geht
es über Hintersträsschen vorbei an kleinen Läden, Nähwerkstät-
des Fahrzeugs ist eine kleine, aber voll ausgestattete Bankfiliale
untergebracht. Mithilfe von Smart Cards und biometrischen Fin-
ten und über einen Gemüsemarkt zu ihrer kleinen Bäckerei. Ihre gerabdrücken, die mit modernen Scannern eingelesen werden,
Die Swiss Capacity Building Facility (SCBF) ist eine innovative AG (FIDES), swiss microfinance holding, Swisscontact, Zurich Angestellte hat bereits mit dem Zubereiten des Teigs begonnen. identifizieren die zwei Bankangestellten ihre Kunden, die in den
öffentlich-private Partnerschaft, die Finanzdienstleister wie zum Insurance Group Ltd. (Zurich) und der DEZA zu ihren Grün- Schnell wäscht sich die Chefin die Hände und macht sich mit wenigsten Fällen über Ausweispapiere verfügen und oft weder
Beispiel Mikrofinanzinstitutionen, Sparkassen und Geschäfts- dungsmitgliedern. Später beteiligten sich dann auch Allianz SE an die Arbeit. Rund 600 Brötchen backen die beiden an einem lesen noch schreiben können. Diese Identifikationsmöglichkeit
banken sowie Versicherungsgesellschaften in Entwicklungslän- Reinsurance (Zurich), Bamboo Finance, Swiss Re und Syngenta normalen Tag und verkaufen sie danach auf dem Markt für 10 kommt auch in den kleinen Filialen der Städte zur Anwendung,
dern unterstützt, so dass diese Unternehmen mit ihren Dienst- Foundation for Sustainable Agriculture. Bis zum Jahr 2016 wird Kwacha, was umgerechnet ein paar Rappen entspricht. An einem sowohl am Bankschalter als auch an Geldautomaten.
leistungen einkommensschwache Personen sowie Kleinstunter- die Initiative fast 55 Finanzintermediäre unterstützen und da- guten Tag nimmt sie so rund 34 Franken ein.
nehmen erreichen können. Ein besonderes Augenmerk wird durch 560’000 armen Haushalten (rund 2,8 Millionen Famili-
dabei auf die bessere Versorgung von Menschen in ländlichen enmitgliedern) Zugriff auf Finanzdienstleistungen verschaffen. Kredit über eine Vertrauensgruppe
Gebieten, Frauen und Landwirten sowie auf die Förderung der Dies ermöglicht Menschen am unteren Ende der Wirtschafts- Sichtlich erfreut berichtet Patrick, wie sich ihre Lebensumstän-
Arbeitsfähigkeit und auf Einkommen schaffende Massnahmen pyramide, ihr wirtschaftliches Potenzial auszubauen, ihre Familien de verbessert haben. Die 30-jährige alleinerziehende Mutter «Wir müssen immer
gelegt. Die SCBF konzentriert sich auf die zwei grössten Her- mithilfe besserer Unterkünfte zu schützen und in Gesundheit kann heute ihre drei eigenen Kinder und ein Adoptivkind selber
ausforderungen der Finanzintermediäre bei der Ausweitung ihrer und Bildung zu investieren. Die erste Phase des Kapazitäten- ernähren. Selbst Waise, veränderte sich ihr Leben grundlegend wieder neue Wege
Reichweite: aufbaus und der technischen Unterstützung bereitet Interme- durch die Chance, die ihr der erste Kredit bot. Vor zwei Jahren gehen, bis wir auch den
• Förderung und Bindung kompetenter und motivierter Führungs- diäre auf soziale Investitionen im Umfang von bis zu 30 Millionen wurde sie als Mitglied in die Vertrauensgruppe Tisaiwale aufge-
kräfte und Mitarbeiter und Schweizer Franken aus dem Schweizer Privatsektor vor. nommen. «Tisaiwale» bedeutet in der Lokalsprache Chichewa letzten Menschen
• Finanzierung durch Investoren, um Bestehen und Wachstum «nicht vergessen». Die Vertrauensgruppen treten als Kredit- im entlegensten Dorf
der Institute zu sichern. Zu den Projekten gehören beispielsweise: nehmer gegenüber der Bank auf, d. h., das Kollektiv bürgt für
• Ausweitung der Reichweite von Finanzdienstleistungen auf die einzelnen Mitglieder. So erhielt Patrick ihren ersten Kredit erreicht haben, der
Die SCBF wurde mit dem Ziel gegründet, das besondere Wis- ländliche Gebiete im Senegal über die Nutzung von Mobil- über 5’000 Kwacha (rund 28 Franken). Damit kaufte sie einen unsere Dienste benötigt,
sen der Schweiz bezüglich der Entwicklung des Finanzsektors funktechnologie und ein Netzwerk an Servicestellen in Dorfläden Sack Mehl, Öl und Salz und begann, Brötchen zu backen und zu
in Entwicklungsländern sowohl von Seiten der Direktion für • Förderung des Zugangs zu Sparkonten durch arme Frauen und verkaufen. Sie erzielte einen Umsatz von 9’500 Kwacha, wovon um erfolgreich zu sein.»
Entwicklung und Zusammenarbeit (DEZA) als auch führender Menschen in ländlichen Gebieten Ecuadors sie 3’000 Kwacha in ein Sparkonto einzahlte. Der Grundstein Vicki Escarra,
Schweizer Unternehmen zu vereinen und zu nutzen. für ein erfolgreiches Kleinstunternehmen war gelegt. CEO Opportunity International
Die Credit Suisse unterstützt die SCBF seit 2010 und ge- Dank der von Opportunity International gegründeten Mikro-
hört zusammen mit Financial Systems Development Services Weitere Informationen: www.scbf.ch finanzbank kann Patrick Finanzdienstleistungen in ihrem kleinen
Martha Chawanda verkauft Secondhand-Kleidung. Mit einem Kleinkredit konnte sie ihr Geschäft aufbauen, das es ihr heute ermöglicht, ihre beiden Kinder zur Schule zu schicken.
03
01 Ellen Patrick bäckt zusammen mit ihrer
Angestellten bis zu 600 Brötchen an einem
normalen Arbeitstag. Dadurch verdient sie an Sparkonto heute wichtiger als Kredit meinem Konto kann ich problemlos die laufenden Kosten be-
einem guten Tag rund 30 Franken.
«Früher war es mir nicht möglich, Kleider und Essen für mich zahlen», erzählt Chawanda. «Oft tue ich dies per Handy über
02 Die Bank kommt zum Kunden: Jeden und meine Kinder zu kaufen. Dank der Starthilfe von Opportu- das Mobile Banking von Opportunity, was sehr praktisch ist. Es
Montag rollt der Geländewagen in die Stadt und nity International konnte ich ein kleines, erfolgreiches Geschäft gibt keine langen Warteschlangen und selbst nachts, wenn alle
bietet Kunden in abgelegenen Regionen aufbauen», erzählt Patrick rückblickend. Mittlerweile seien für Banken geschlossen sind, kann ich Geld an meine Mutter über-
Malawis Zugang zu Finanzdienstleistungen. sie aber weniger die Kredite wichtig als vielmehr ein sicherer weisen, die in der Hauptstadt Lilongwe lebt.»
Ort für ihr erspartes Geld: «Bevor der Bank-Truck ins Dorf kam, Dank ihres erfolgreichen Geschäfts kann Chawanda ihre
03 Im Heck des Toyotas befindet sich eine
kleine Bankfiliale. Die Kunden, die oft keine habe ich das verdiente Geld meistens sofort wieder ausgegeben. Kinder auf eine Privatschule schicken, ihre Mutter unterstüt-
Ausweise besitzen und weder lesen noch Heute zahle ich es jeden Montag auf mein Sparkonto ein und zen und Geld für ein eigenes Haus sparen. Kein Wunder also,
schreiben können, werden mit Hilfe von Smart hebe nur dann etwas ab, wenn ich es brauche.» Mit dem Kredit- dass sie abends mit zufriedenem Gesichtsausdruck ihre Ware in
Cards und biometrischen Fingerabdrücken berater ihrer Gruppe, Antony Musonzo, ist sie sehr zufrieden, da grossen Taschen verstaut. Während die Sonne allmählich hinter
identifiziert.
er sie nicht nur bei Finanzproblemen, sondern auch bei Fragen dem Mulanje-Massiv versinkt, schaut Chawanda zuversichtlich
01
rund ums Geschäft berät. Musonzo arbeitet seit drei Jahren für dem nächsten Geschäftstag entgegen. • Daniel Huber
Opportunity International. Für ihn ist Patrick die ideale Kundin.
Sie zahlt immer pünktlich und hat mittlerweile den fünften Kre-
dit erhalten. Abgesehen davon freut er sich darüber, wie sich
Patrick seit dem ersten Kredit persönlich verändert hat. «Frü- WEITERFÜHRENDE INFORMATIONEN:
her war Patrick sehr schüchtern und unsicher. Heute nimmt sie Um den Film über die Anwendung mobiler Techno-
aktiv und selbstbewusst an den Treffen der Vertrauensgruppe logie in Malawi direkt auf Ihr Smartphone zu laden,
teil.» Auch ihr Ansehen in der Gemeinde ist merklich gestiegen. scannen Sie bitte den QR-Code oder besuchen
Sie credit-suisse.com/mikrofinanz.
Das zeigt sich daran, dass sie häufig zu Hochzeitskomitees oder
Organisationskomitees der Kirche eingeladen wird und andere Weitere Information zu Opportunity International finden Sie unter
Frauen im Dorf berät. www.opportunity.org
Geldüberweisung über das Mobiltelefon
In Mulanje, am Fusse des mächtigen Gebirgsmassivs, betreibt
Martha Chawanda ihren Marktstand. Am Strassenrand, direkt
gegenüber der neuen Filiale von Opportunity, baut sie ihren
Opportunity International
Stand mit Secondhand-Kleidung auf. Auf ihrem Schoss sitzt ei- Opportunity International wurde 1971 mit dem Ziel
nes der beiden Waisenkinder, die sie bei sich aufgenommen hat. gegründet, Kleingewerbetreibende in die Lage zu
Als ihr Mann vor fünf Jahren starb, stand Chawanda plötzlich versetzen, zu wichtigen Akteuren bei der Bekämpfung
alleine mit zwei Kindern und ohne jegliches Einkommen da. Als der weltweiten Armut zu werden. Seitdem haben
Mitglied der Vertrauensgruppe «Maganizo Abwino» (Gute Ge- über 14 Millionen Menschen Kleingewerbekredite er-
danken) bekam sie einen ersten Kredit über 20’000 Kwacha. halten. Opportunity International hat ihre Dienst-
Dieses Geld bildete den Grundstock für ein kleines Second- leistungen erweitert und bietet Menschen am Rande
hand-Kleidergeschäft. Nachdem sie den ersten Kredit zurück- der Gesellschaft die Möglichkeit, Sparkonten zu
bezahlt hatte, waren auf dem Sparkonto noch 30’000 Kwacha eröffnen, Versicherungen abzuschliessen und sich wei-
übrig. Diese investierte sie zusammen mit weiteren 30’000 terzubilden. Opportunity International ist weltweit
Kwacha aus einem zweiten Kredit in ein grösseres Geschäft. führend beim Aufbau von anpassbaren, nachhaltigen
Mittlerweile tilgt sie ihren fünften Kredit. Banken in den Entwicklungsländern und betreibt
Ihr Geschäft läuft gut. In der gegenüberliegenden Opportunity- aktuell 39 Geschäftsbanken und Mikrofinanzinstitu-
Filiale zahlt sie regelmässig Geld auf ihr Konto ein. In dieser tionen in mehr als 20 Ländern.
02 Woche waren es über 30’000 Kwacha. «Von dem Geld auf
14 EXPERTENSTIMMEN EXPERTENSTIMMEN 15
Anleger als wichtiger Motor in Investoren, die Hand anlegen
Investitionen, die sowohl mit klassischen finanziellen Vorteilen als
auch mit gesellschaftlichem Nutzen verbunden sind, sind in den
man einen Mehrwert erzielen kann, indem man echten Nutzen
schafft. Bislang zahlten Kunden meist mehrere Hundert Pro-
zent Zinsen für informelle Kredite ohne Kundenschutz und
der Entwicklung letzten zehn Jahren beliebter geworden. Viele Banken haben
begonnen, ihren Kunden entsprechende Anlagemöglichkeiten
zu bieten. Dadurch haben sie neue Chancen für spezialisierte
selbst Sparen war mit zusätzlichen Kosten verbunden. Heute
erhalten sie sowohl ein bedeutend zinsgünstigeres offizielles
Darlehen, das mehr Sicherheit bietet, als auch Zinsen auf ihr
Investment Manager und potenzielle Kunden geschaffen. Zwar Sparguthaben. Millionen leiden unter den Mehrkosten für arme
erhält diese Seite der Wertschöpfungskette im Vergleich zu den Haushalte und zahlen für minderwertige Produkte und Leis-
Bislang waren vorwiegend öffentliche Investoren die Geldgeber im Mikrofinanz- Endkunden der Mikrofinanz meist weniger Aufmerksamkeit, tungen hohe Preise – sei es für Gesundheit, Ausbildung oder
bereich. In jüngster Zeit interessieren sich aber immer mehr private Anleger aber die Zugänglichkeit für Investoren und die Schaffung von
Anlagechancen darf nicht vernachlässigt werden. Denn beson-
Hygiene. Bietet ein Unternehmen hochwertigere Produkte und
Leistungen zu gleich hohen oder niedrigeren Preisen an, kann
für diesen Sektor. Die Wirkung finanzieller Integration hängt jedoch auch davon ders für institutionelle Anleger sind diese Aspekte relevant, da es sich hier potenziell einen neuen Kundenstamm erschliessen.
ab, wie zugänglich Mikrofinanz für Investoren ist. sie bevorzugt in reife und stabile Sektoren investieren.
Lässt sich der Erfolg der Mikrofinanz auch in anderen
Wie bei der Mikrofinanz können Investoren auch bei der Ent-
wicklung dieser Grundleistungen für die betroffenen Menschen
Bereichen wiederholen? Unsere Erfahrungen zeigen, dass es eine bedeutende Rolle übernehmen. Zwar lassen sich einige in der
für die Entwicklung einer Gesellschaft problematisch ist, wenn Mikrofinanz gewonnene Erkenntnisse auf andere Bereiche über-
D
as Mitwirken privater Investoren im Mikrofinanzsektor viele Menschen keinen Zugang zu den elementarsten Produk- tragen, aber das persönliche und finanzielle Engagement und die
ist ein relativ neues Phänomen. Dies ist darauf zu- ten und Dienstleistungen haben, dass man aber mit geschäftlich Zusammenarbeit von öffentlichen, privaten und zivilgesellschaftli-
rückzuführen, dass in den letzten zehn Jahren ganz orientierten Ansätzen die Situation des Einzelnen und der gesa- chen Akteuren darf nicht unterschätzt werden, wenn man ver-
generell die Zahl der Microfinance Investment Vehicles (MIVs) mten Gesellschaft nachhaltig verbessern kann und gleichzeitig sucht, den Erfolg der Mikrofinanz in anderen Bereichen zu wieder-
von einer Handvoll auf beinahe 100 gestiegen ist. Zudem hat denjenigen Investoren Wertpotenzial bietet, die wissen, dass holen. • Klaus Tischhauser; Mitgründer und Geschäftsführer responsAbility
sich die Anzahl der MIVs, die über eine für private Investoren
ausreichende Grösse und entsprechende Zugänglichkeit sowie
über ein professionelles Management verfügen, deutlich erhöht. Paris
Es gehört zu den vordringlichsten Zielen der öffentlichen Inves-
toren, die bislang die Mikrofinanz dominiert haben, einen «Crow-
ding-in»-Effekt im privaten Sektor zu erzeugen. Die Nachfra-
ge im wachsenden Mikrofinanzsektor lässt sich aber nur dann
decken, wenn dieser Zugang zu den Kapitalmärkten erhält und
Partnerperspektiven
das Interesse der Investoren weckt. Über viele Jahre hinweg wur- Klaus Tischhauser, Mitgründer und PlaNet Finance
den Mikrofinanzinstitutionen (MFIs) nahezu ausschliesslich von Geschäftsführer responsAbility
öffentlichen Geldgebern finanziert oder als Investitionsvehikel
genutzt. Gleichzeitig haben sie den Weg für Investoren aus dem
privaten Sektor geebnet, die hoffentlich eines Tages die Füh- responsAbility Social Investments AG
rungsrolle übernehmen werden. Weshalb aber hat Mikrofinanz Was motiviert Sie, im Bereich Was ist die grösste Errungenschaft dieser Branche?
in den letzten zehn Jahren mehr private Anleger angezogen, und Die Anlageschwerpunkte von responsAbility, das mit Mikrofinanz tätig zu sein? Ihr rasanter Wandel; in weniger als zehn Jahren wurde die
welche Entwicklungen haben diesen Trend gestützt? einem verwalteten Vermögen von rund 1 Milliarde US- Dieser Bereich zeigt, dass Mikrofinanz zu einem nachhaltigen Sektor, der Millionen
Dollar zu den global führenden Vermögensverwaltern Unternehmen auch für die von Menschen dauerhaften Zugang zu Finanzdienstleis-
Ein robuster Sektor für Social Investments gehört, sind Mikrofinanz, KMU- Gesellschaft und nicht nur für tungen verschafft.
Dass die UNO das Jahr 2005 zum Jahr der Mikrokredite erklär- Finanzierung, Fair Trade und andere Bereiche mit die Aktionäre von Nutzen sein
te und Prof. Muhammad Yunus den Nobelpreis erhalten hat, möglichem Wachstum wie Gesundheit und Bildung. können. Darüber hinaus hat Was war in den letzten Jahrzehnten die grösste Über-
trug sicherlich dazu bei, dass Investoren auf die Mikrofinanz auf- Diese Anlagelösungen eröffnen Menschen in Entwick- mich in den letzten 14 Jahren raschung im Mikrofinanzbereich?
merksam wurden. Noch wichtiger ist, dass die MFIs inzwischen lungs- und Schwellenländern Zugang zu Märkten und vor allem die Tatsache be- Die Vielfältigkeit der unterschiedlichen Modelle weltweit,
auch bei ihrer Geschäftsführung ein Niveau erreicht haben, das Informationen sowie zu weiteren entwicklungsrele- geistert, dass Mikrofinanz ei- die zeigt, wie kreativ und innovativ diese Branche ist.
sie für Investoren zunehmend attraktiv macht. Für den bestän- vanten Dienstleistungen. Private und institutionelle nen dringenden Bedarf deckt:
digen Wachstum des Mikrofinanzsektors sind etwa eine bessere Anleger können durch ihre Investition eine finanzielle noch immer haben Milliarden Welche Nutzen bringen Partnerschaften, wie die mit der
Arnaud Ventura,
Corporate Governance, effizientere Prozesse, eine stärkere Rendite erzielen und gleichzeitig zu einer positiven Vizepräsident und Mitgründer von Menschen keinen Zugang Credit Suisse, Ihrer Organisation und der Branche im All-
Regulierung und besser informierte Investoren als Gründe zu gesellschaftlichen Entwicklung beitragen. von PlaNet Finance zu Finanzdienstleistungen. gemeinen?
nennen. Experten vertreten seit Jahren die Ansicht, dass die Aktionäre des 2003 gegründeten, unabhängigen Durch die Unterstützung unseres Programms «Robust-
Mikrofinanz ein robustes Wachstumsgebiet mit geringer Korre- Vermögensverwalters responsAbility sind renommierte Welches Chancen sehen Sie in den kommenden Jahrzehn- ness» ermöglichte die Credit Suisse PlaNet Finance,
lation zu traditionellen Märkten sei, was sich im Zuge mehrerer Schweizer Finanzinstitute, ein Social-Venture-Capital- ten für die Mikrofinanz? einen Beitrag zur Entwicklung einer soliden Mikrofinanz-
weltweiter Krisen bestätigt hat. Obwohl dieser Sektor noch in Unternehmen sowie Mitarbeitende von responsAbility. Es bieten sich grosse Chancen. Ein Beispiel ist die Art branche in China zu leisten, was auf innovative Risikoma-
den Kinderschuhen steckt, zeichnet er sich durch einen un- Das von responsAbility verwaltete Vermögen ist und Weise, wie die Branche die Technologie zum Ausbau nagement-Tools sowie die enge Zusammenarbeit mit den
gebrochenen Wachstumstrend aus und bietet den Investoren aktuell in 374 Unternehmen und 73 Ländern angelegt. ihrer Reichweite einsetzen wird. Darüber hinaus gibt es lokalen Aufsichtsbehörden zurückzuführen ist.
stabile und positive, wenn auch bescheidene Renditen. www.responsAbility.com weiterhin viel zu tun für Mikrofinanzinstitutionen.
16 UNSERE PARTNER UNSERE PARTNER 17
Women’s World Banking Sparen ändern können. Bei eingeschränkter Mobilität ist es von
TV-Serie vermittelt
entscheidender Bedeutung, dass wir die Frauen in ihrem Zuhau-
se über Produkte informieren können», erklärt Iskenderian.
«Mikrofinanz bietet
Mexico Frauen nicht nur
Wissen direkt
Realismus ist gefragt
Um die Serienfiguren und Situationen zu identifizieren, mit denen
Hoffnung und neue
sich die finanzbezogenen Bildungsthemen am besten darstellen Möglichkeiten,
ins Wohnzimmer
lassen, arbeiteten die Partner eng mit den Drehbuchautoren zu-
sammen. «Bei der Drehbucharbeit war es wichtig, das Thema
sondern führt ihnen
so mit der Biografie der TV-Figuren und den Handlungssträngen vor Augen, dass
zu verknüpfen, dass die Zuschauer die angesprochenen finan-
ziellen Themen nicht als unrealistisch empfinden würden», er-
auch sie eine Chance
Einkommensschwache Frauen für Fragen des Sparens und Haushalten klärt Sean Southey, Executive Director bei Media Impact. In der verdient haben.»
zu sensibilisieren, ist ein schwieriges Unterfangen. Durch die Einbindung von Serie «Mucho Corazón» werden daher nicht einfach komplexe
finanzielle Themen beschrieben. Vielmehr wird gezeigt, was
Mary Ellen Iskenderian, Präsidentin und
CEO Women’s World Banking
Finanzfragen in die Episoden einer TV-Serie will Women’s World Banking die diese Themen für die indigenen Familien in Chiapas konkret
Frauen des mexikanischen Bundesstaates Chiapas erreichen. bedeuten. Und das Konzept scheint aufzugehen. «Mucho Co-
razón» wird in 20 mexikanischen Bundesstaaten und 7 Ländern serst interessant, die Rolle von Rocío zu spielen. Es ist so, als
(Kolumbien, Vereinigte Staaten, Kanada, Panama, Peru, Gua- wenn ich am eigenen Leib verspüre, wie mein Leben ausge-
L
ucio, seine Frau Rocío und ihre zwei Kinder, Franco Lo- Die Analyse zeigt, dass es meist die Frauen sind, die unter temala und Ecuador) ausgestrahlt und wurde sogar in die von sehen hätte, wenn ich nicht im Film Karriere gemacht hätte»,
renzo und Luz, sitzen zu Hause am Tisch. Lucio nimmt dem mangelnden Zugang zu Finanzdienstleistungen leiden. der indigenen Bevölkerung von Chiapas gesprochene Maya- meint Ana Lilia Nucamendi, die Darstellerin von Rocío. «Ich kann
ein paar Geldscheine aus einer Blechdose. «Das sind Vielen Frauen fällt Sparen leicht, doch muss man sie bei der Sprache Tzotzil übersetzt. mich mit meiner Rolle identifizieren: Durch die wirtschaftlichen
unsere ganzen Ersparnisse. Nicht viel, aber immerhin schon et- Planung und der Zielsetzung des Sparens unterstützen. Mary Einschränkungen, mit denen meine eigene Familie konfrontiert
was.» «Wie viel haben wir denn schon gespart?», fragt Rocío. Ellen Iskenderian, CEO von WWB, meint dazu: «Zeit finden, um Verständnis für die verschiedenen Rollen wurde, habe ich bereits frühzeitig gelernt, vorsichtig mit meinen
«Etwas weniger als 5’000 Pesos (393 US-Dollar)», antwortet zu einer Bank zu gehen, insbesondere in einem frauenfeindli- Nicht nur für die Fernsehzuschauer, sondern auch für die finanziellen Ressourcen umzugehen und stets weniger auszuge-
ihr Mann Lucio. «Eine ganze Menge!», kommentiert Sohn Fran- chen Umfeld, steht nur selten ganz oben auf der Prioritätsliste. Schauspieler ist es wichtig, sich mit den Hauptfiguren identi- ben, als ich verdiene, um zu sparen.» Anfänglich kritisierten die
co Lorenzo. Seine Schwester Luz fragt: «Was wirst du mit dem Hinzu kommt, dass die meisten Frauen kein Vertrauen in die fizieren und von diesen lernen zu können. «Ich finde es äus- Zuschauer Rocío allerdings für einige Verhaltensweisen, so
Geld machen, Papa?» «Dieses Geld ist für uns alle!», erklärt er. Banken haben und glauben, dass sie sich nicht gut genug mit
Wir erleben die Dreharbeiten zu einer Szene des TV-Dramas dem Thema auskennen, um gezielt um Hilfe bitten zu können.»
«Mucho Corazón: Donde el Amor Florece» (Mit viel Herz: Wo die Folglich gehört die Aufklärung über die Vorteile des Sparens zu
Eine Szene aus dem
Liebe blüht) mit. Die neue Edutainment-TV-Serie ist unter der den zentralen Anliegen von WWB. Die Forschung hat gezeigt, Edutainment-TV-Drama
Mitwirkung der Regierung des Bundesstaats Chiapas entstan- dass traditionelle Bildungsmethoden wie zum Beispiel Präsenz- «Mucho Corazón»:
den – einer der ersten mexikanischen Bundesstaaten, die ihre schulungen tendenziell – und insbesondere bei Erwachsenen Lucio, seine Frau Rocío
und ihre zwei Kinder,
Verfassung an die Millenniums-Entwicklungsziele der Vereinten – ineffizient sind. Deshalb hat WWB eine Strategie entwickelt, Franco Lorenzo und Luz,
Nationen angepasst haben. PCI-Media Impact, eine vor 27 die Informationen eng mit den Produkten verknüpft. «Wir gehen sitzen gemeinsam
Jahren gegründete Nichtregierungsorganisation, die im Bereich davon aus, dass soziale Medien Verhaltensweisen und Einstel- am Tisch und diskutieren
darüber, was sie mit
Edutainment (d. h. in der Verknüpfung von Bildung und Unter- lungen in Bezug auf die Verwaltung von Haushaltsgeld und das dem angesparten Geld
haltung) führend ist, baute die lokale TV-Produktionskapazität machen sollen.
auf. Die TV-Serie thematisiert die Bedeutung der nachhaltigen
Entwicklung, von wirtschaftlichen Rechten, Geschlechtergleich-
heit und Respekt für die indigene Bevölkerung. Die Szene mit
Lucio und seiner Familie stammt aus einer von sieben Folgen
mit finanzbezogenen Themen, die mit der Unterstützung von
Women’s World Banking
Women’s World Banking (WWB) in das bereits bestehende Frauen die Mittel und Möglichkeiten zu bieten, ihre
Programm eingebaut wurden (es handelt sich um die Episoden eigene wirtschaftliche Sicherheit aufzubauen, ist
25–31). Das Ziel der Zusammenarbeit: den Fernsehzuschauern das Ziel von WWB seit Gründung der Organisation
die Bedeutung von Sparen für Wohnen, Erziehung und Vorsorge vor mehr als 30 Jahren. Mit einem globalen Netz-
für gesundheitliche Notfälle aufzuzeigen und ihnen nahezubrin- werk von 39 Mikrofinanzinstitutionen in 27 Ländern
gen, wie man ein Haushaltsbudget aufstellt und auf bestimmte erreicht die Organisation 26 Millionen Kunden,
Ziele hin spart. von denen 80 Prozent Frauen sind. Im Strategiepapier
für die Jahre 2011 und 2013 legt WWB folgende Scannen Sie diesen
Frauen in ihrem Wohnzimmer ansprechen QR-Code, um den
Vision dar: «Eines Tages werden alle Frauen in der
Trailer von «Mucho
Der ersten Analyse der Global Financial Inclusion Database Lage sein, eine sichere finanzielle Zukunft für sich Corazón» direkt
der Weltbank zufolge hatten im Jahre 2011 lediglich sieben selbst und ihren Haushalt aufzubauen.» auf Ihrem Smartphone
Prozent der Erwachsenen in Mexiko ein offizielles Bankkonto. anzusehen. 
18 UNSERE PARTNER
01 Um ihr eigenes Leben zu verbes-
sern, nutzt die Hauptfigur Maruch
Regierungsprogramme für Frauen
und ermutigt andere Frauen ihrer
Gemeinschaft, ihren eigenen Toma-
tenanbaubetrieb zu gründen.
02 Mit der Darstellung realistischer
Situationen können die Produzenten
von «Mucho Corazón» den indigenen
Bevölkerungsgruppen finanzrelevan-
te Botschaften näherbringen.
03 «Mucho Corazón» wird wö-
chentlich in 20 mexikanischen
Bundesstaaten sowie in 7 Ländern
ausgestrahlt.
01
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beispielsweise, als sie sich in einer Episode darüber ärgerte, nehmen können», sagt Isabel Aguilera de Sabines, Präsidentin
dass ihr Mann seiner Familie nicht gesagt hatte, dass er be- der staatlichen Behörde für die ganzheitliche Entwicklung der
reits seit Längerem gespart hatte. «Ich musste verständlich ma- Familie. Neben der Talkshow wurde ein System zur Bewertung
chen, warum Rocío verärgert war. Nicht weil Lucio hinter ihrem der Wirkung der Sendung ausgearbeitet, um Reichweite und
Rücken gespart hatte, sondern weil er sie nicht zuvor um ihre Effizienz der Fernsehshow zu untersuchen. So wurden im Vorfeld
Meinung gefragt hatte. Denn das war die Botschaft dieser Sze- der Ausstrahlung der Episoden mit finanzorientierten Themen in
ne: dass Frauen kämpfen müssen, um sich Gehör zu verschaf- 20 Stadtverwaltungen insgesamt 600 persönliche Befragungen
fen und damit man auf ihre Meinungen Wert legt.» durchgeführt. Die Resultate werden mit dem Ergebnis einer
Wirkungsanalyse verglichen, die nach erfolgter Ausstrahlung
Eingehende Diskussionen
Zur Vertiefung und Diskussion der angesprochenen Themen
wird im Anschluss an jede Episode von «Mucho Corazón» eine
30-minütige Talkshow ausgestrahlt: «Hablemos de Mucho Cora-
zón» (Lasst uns über Mucho Corazón reden). Die Talkshow hat
Mucho Corazón
sich als ein wichtiger Bestandteil der Sendung bewährt. Hier «Mucho Corazón» wurde erstmals am 25. Januar
vermitteln Experten aus den verschiedensten Bereichen prak- 2012 ausgestrahlt und erzählt die Geschichte
tische Informationen. Gleichzeitig können die Fernsehzuschauer von Maruch, einer jungen indigenen Frau aus einer
Fragen stellen. «Alles ist so teuer und Arbeiter wie ich werden ländlichen Gemeinde im mexikanischen Staat
nicht gut bezahlt. Können Sie mir ein paar Tipps geben, wie ich Chiapas. Maruch ist ein Opfer von Belästigung, Korrup-
sparen kann?» und «Wie hoch sind die Zinssätze von Sparkon- tion und Diskriminierung aufgrund ihrer Rassen-
ten?», sind nur einige der Fragen, die die Zuschauer als Reakti- und Geschlechtszugehörigkeit. Sie kämpft darum,
on auf eines der angesprochenen Finanzthemen an den Sender ihr eigenes Leben zu verbessern und ihre Familie
schickten. Daran erkennt man, dass die Zuschauer durchaus zu unterstützen, auch wenn sie mit Ungerechtigkeiten
mehr zum Thema Kreditwesen und Sparen lernen möchten. «Es konfrontiert wird und viele gefährliche Situationen
war unglaublich zufriedenstellend zu sehen, dass die Leute die durchstehen musste. Maruch nutzt Regierungspro-
Talkshows ansehen und interagieren. Je mehr Wissen man den gramme für Frauen und unterstützt andere Frauen in
Frauen vermitteln kann, desto besser werden sie mit ihren Finan- ihrer Gemeinde, ähnliche Probleme zu bewältigen.
zen umgehen und folglich die Zukunft ihrer Familie in die Hand
0320 UNSERE PARTNER CREDIT SUISSE 21
der Episoden in den Gemeinden durchgeführt werden soll. wirft Franco Lorenzo ein. Lucio denkt über diese Bemerkung Selbstständigkeit durch Kleinstkredite:
Mikrofinanz unterstützt die
Zudem werden Fokusgruppen aus den Zuschauern der Serie nach und sagt dann: «Nein, mein Sohn. Das ist keine gute Idee.
zusammengestellt, damit ein vertieftes Verständnis darüber er- Ich glaube, es ist besser, wenn wir weiter sparen und die Pumpe
langt werden kann, wie die Show und die finanziellen Themen später kaufen. Wenn man von anderen Leuten Geld leiht, wird
wirtschaftliche Entwicklung
von den Zuschauern aufgenommen wurden. dies im Endeffekt immer teurer.» Mit dieser Bemerkung endet
Bei den Dreharbeiten von «Mucho Corazón» endet die Sze- die Szene. Sie wirkt als Auslöser und Impuls für eine Verhaltens-
ne mit Lucio und seiner Familie. «Du arbeitest so hart auf dem änderung. • Autor Fabienne DeLannay
Feld, [Lucio]. Ich habe mir überlegt, dass wir uns eine Bewässe-
rungspumpe kaufen könnten», schlägt Rocío vor. «Ja, das wäre
schön, ich könnte dann schneller arbeiten und die Qualität des
Mikrofinanz ist ein wirkungsvolles Instrument für ökonomisches Wachstum
Bodens verbessern. Wir sollten weiter sparen, bis wir unser Ziel WEITERFÜHRENDE INFORMATIONEN: und sozialen Wandel in Schwellen- und Entwicklungsländern. Damit die
erreicht haben», entgegnet Lucio. «Aber könnten wir nicht ein-
fach das Geld von Don Justo leihen? Er hat doch genug Geld»,
Wenn Sie mehr über Women’s World Banking erfahren möchten,
besuchen Sie bitte die Website www.swwb.org
Menschen am unteren Ende der Einkommenspyramide davon profitieren
können, ist die Beteiligung der Privatwirtschaft gefragt.
Boston
T
rotz erheblichen Fortschritten in den vergangenen zehn Erreichte Kleinst- Fondsvolumen
Partnerperspektiven Jahren ist heute Schätzungen zufolge erst ein Bruchteil unternehmer (in Tausend) (in Mio. US-Dollar)
der weltweiten Nachfrage nach Mikrofinanzkrediten ge- 2004 2004
Accion deckt. Mikrofinanzinstitute (MFIs) bedienen derzeit global rund
150 Millionen Kunden. Dennoch haben heute rund 2,5 Milli-
2005
2006
2005
2006
arden Menschen am unteren Ende der Einkommenspyramide 2007 2007
noch immer keinen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleis- 2008 2008
Was gehört zu den grössten licher Finanzdienstleistungen hat. Richtige finanzielle Hilfs- tungen wie Krediten, die ihnen beispielsweise den Aufbau eines 2009 2009
Errungenschaft der Mikrofi- mittel ermöglichen einkommensschwachen Menschen eine Kleinunternehmens und damit ein regelmässiges Einkommen 2010 2010
nanzbranche? bessere Chance, ihre Fähigkeiten zu nutzen und reale wirt- ermöglichen würden. Die lokalen Kapitalmärkte sind oft unter- 2011 2011
Die ursprüngliche Vision von schaftliche Gewinne zu erzielen, um dadurch für sich selbst entwickelt und die Banken zögern, Kredite an MFIs zu verge- 100 200 300 400 500 100 200 300 400 500
Accion, in Armut lebenden und ihre Familien eine bessere Zukunft aufzubauen. In den ben, weil sie das Geschäftsrisiko überschätzen. Darüber hinaus Quelle: responsAbility Global Microfinance Fond.
Menschen die Möglichkeit zu letzten Jahren wurden in der Mikrofinanzbranche grundle- gestatten Regulierungsbehörden den MFIs oft nicht, Spareinla-
geben, ihren Einfallsreichtum gende Praktiken zum Schutz der Kunden entwickelt. Die gen anzunehmen und zu verwalten. Die Finanzierungslücke von schen im Sinne der Selbsthilfe unterstützen wollen.1 Die Credit
und Erfolgswillen zu nutzen, gemeinsame Unterstützung und Weiterentwicklung dieser geschätzten 200 Milliarden US-Dollar kann von Spendern nicht Suisse arbeitet derzeit mit über 3’500 privaten und institutionel-
stellte einen gewaltigen Um- Praktiken durch die Mikrofinanzunternehmen ist ein wesent- gefüllt werden. Daher ist die Beteiligung der Privatwirtschaft len Kunden zusammen, welche in Mikrofinanz anlegen und ver-
bruch dar. Unser Experiment in licher Schritt, um wichtige Finanzdienstleistungen auf die gefragt. waltet damit ungefähr 1,6 Milliarden Dollar an Kundengeldern.
Michael Schlein, Brasilien Anfang der Siebziger- 2,5 Milliarden Menschen auszuweiten, die keinen Zugriff auf Positive Erfahrungen mit Mikrofinanzanlagen und deren niedrige
Präsident und CEO Accion jahre war ein bemerkenswer- diese Dienstleistungen haben und deren Leben durch einen Lösungen für die Basis der Einkommenspyramide Volatilität sorgten für einen kontinuierlichen Vertrauensschub bei
ter Moment in der Geschichte solchen Zugang drastisch verbessert werden könnte. 2002 gründete die Credit Suisse zusammen mit anderen Fi- den Anlegern. Die erfolgreiche Überwindung der Finanz- und
der Mikrofinanz. Heute wird das Modell in der ganzen nanzdienstleistern die auf sozial verantwortliche Anlagen in der Wirtschaftskrise zeigte die Widerstandsfähigkeit des Mikro-
Welt angewendet und hilft, das Leben von Millionen hart Welchen Nutzen bringen Partnerschaften, wie die mit der Schwellen- und Entwicklungsländern spezialisierte respons- finanzsektors.2
arbeitender Menschen zu verbessern. Wir sind natürlich Credit Suisse, Ihrer Organisation und der Branche im All- Ability Social Investments AG. Seither sind Anlagemöglichkei-
ungemein stolz, dass wir daran beteiligt waren. gemeinen? ten in Mikrofinanz für sozial interessierte Investoren möglich. Im Innovation als Chance im Bankgewerbe
Um eine gesunde und dynamische Mikrofinanzbranche auf- November 2003 wurde der responsAbility Global Microfinance Nachhaltigkeit gilt heute an den Kapitalmärkten als Megatrend.
Was hat Sie im Mikrofinanzbereich in den letzten Jahr- zubauen, die auf die Bedürfnisse ihrer Kunden eingeht und Fund aufgelegt, der mit 5,6 Millionen Dollar startete und als Die Credit Suisse hat sich früh im Mikrofinanzsektor engagiert
zehnten am meisten überrascht? deren unternehmerisches und wirtschaftliches Potenzial för- erster Mikrofinanzfonds überhaupt die Genehmigung zum öf- und ihre Erfahrung, ihre Expertise und ihr weltweites Netzwerk
Der Multiplikations-Effekt in der Branche ist gewaltig. Neben dert, benötigen wir gesunde und dynamische Institutionen. fentlichen Vertrieb in der Schweiz erhielt. Im Juli 2012 erreich- genutzt, um den Menschen in Schwellen- und Entwicklungs-
den Millionen von Menschen, die bereits von der Mikrofinanz Genau da setzen wir ein, was wir am besten können: Accion te dieser ein Fondsvermögen von 565 Millionen Dollar. Durch ländern Zugang zu Kleinkrediten, Versicherungen und anderen
profitiert haben, hat der Bereich auch zur Schaffung gleicher baut Partnerschaften wie beispielsweise mit der Credit diese Geldanlagen erhalten MFI das notwendige Kapital, das Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Die besonderen Bedürf-
Ausgangsbedingungen beigetragen. Es sind neue Branchen Suisse auf, die uns den Geschäftsbetrieb in einigen der sie an Mikrounternehmer und Haushalte mit niedrigem Einkom- nisse und Merkmale von Haushalten mit niedrigem Einkommen
entstanden, die Mikrofinanzkunden wichtige und oftmals le- schwierigsten Regionen der Welt ermöglichen. Dort kann men vergeben. Seit 2003 stellte der Fonds Refinanzierungen verlangen spezifische Produkte und Prozesse.
bensverändernde Dienstleistungen anbieten. Dies ist ein be- unsere fünfzigjährige Erfahrung eine nachhaltige Auswirkung für rund 2,2 Milliarden Dollar bereit, die als Mikrokredite an über Die Credit Suisse hat ihr Angebot und ihre Aktivitäten im
merkenswerter Schritt in Richtung einer besseren Welt. auf das Leben hart arbeitender Menschen haben, die von 1,8 Millionen Menschen vergeben wurden. Bereich der nachhaltigen Anlagemöglichkeiten in den letz-
den weltweiten Wirtschaftssystemen ausgegrenzt sind. Das Fondsangebot der Credit Suisse in diesem Bereich ist ten Jahren ständig ausgebaut. Dies trägt dem wachsenden
Welche Chancen sehen Sie in den kommenden Jahrzehn- Wir arbeiten in Gemeinden, in denen selbst Kleinstbeträge ständig gewachsen, ebenso die Anzahl der Kunden. Eine neue Kundeninteresse an Dienstleistungen mit Bezug zu Umwelt-
ten für die Mikrofinanz? starke und nachhaltige Auswirkungen haben. Heute helfen Studie der Credit Suisse bestätigt, dass Mikrofinanzanlagen und Gesellschaftsthemen Rechnung. Um Mikrofinanz einem
Wir glauben an eine Welt, in der jede Person Zugriff auf eine wir insgesamt 5 Millionen unternehmerisch tätigen Kunden dem Bedürfnis der Kunden entsprechen, die mit ihren Investiti- breiteren Publikum bekannt zu machen, veröffentlicht ein spe-
umfassende Auswahl qualitativ hochwertiger und erschwing- in 21 Ländern. onen Armut bekämpfen, Unternehmertum fördern und Men- zialisiertes Analystenteam monatlich Studien zu Diversifikati-Sie können auch lesen
