2020 Geschäftsbericht - wefox Insurance AG - wefox Schweiz
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2020 Geschäftsbericht wefox Insurance AG
Geschäftsbericht 2020 Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
Jahresbericht3
Bilanz7
Erfolgsrechnung10
Anhang12
Grundsätze der Rechnungslegung 12
Erläuterungen der Bilanz und Erfolgsrechnung 13
Sonstige Angaben 18
Antrag über die Verwendung des Bilanzergebnisses 19
wefox Insurance AG 2Geschäftsbericht 2020
Jahresbericht
D as Jahr 2020 war für die wefox
Insurance AG wie für alle
Unternehmen und Personen
wesentlich geprägt von der Corona–Pandemie
und den daraus folgenden Einschränkungen des
Anliegen werden in Echtzeit und
fallabschliessend bearbeitet und unterliegen
keinen menschlichen Leistungs- und
Stimmungsschwankungen. Während der
Lockdown-Zeiten mussten alle Mitarbeiter
Waren- und Dienstleistungsverkehrs. Trotz aller innerhalb kürzester Zeit und auf lange Dauer
Beschränkungen gelang der wefox Insurance AG von Zuhause arbeiten. Hier zeigte die hohe
erneut ein Wachstum des Prämienvolumens auf Digitalisierungsquote ihre Bedeutung als
33,8 Millionen EUR. Gleichzeitig wurde 2020 ein wichtiger Wettbewerbsfaktor für wefox.
kleiner Gewinn erwirtschaftet.
Als im März die Corona–Pandemie Europa
Basis des Erfolgs ist die Kombination aus mit voller Wucht traf, wurden Änderungen an
der Zusammenarbeit mit menschlichen der Planung vorgenommen. Insbesondere die
Beratern und weitgehender Digitalisierung Markteintritte nach Polen und in die Schweiz
aller Geschäftsvorfälle. Die Wahl der wurden zeitlich verschoben. Auch das Angebot
Vertriebskanäle steht im Gegensatz zu anderen von Kranken- und Lebensversicherungen wurde
Digitalversicherungen. Diese fokussieren sich depriorisiert. Der ursprüngliche Plan sah für 2020
meist auf den Direktvertrieb. Kompetente einen hohen einstelligen Millionenverlust vor. Im
Berater blieben dagegen auch und gerade März 2020 war jedoch die Finanzierungssituation
während der Corona-Massnahmen für viele für junge, sich im Aufbau befindliche
Kunden der wichtigste Ansprechpartner in Versicherungen unklar. Daher entschied der
Versicherungsfragen. Verwaltungsrat der wefox Insurance AG, die
Wachstuminvestitionen zu reduzieren.
Von traditionellen Versicherungen unterscheidet
33,8
sich wefox durch den Anspruch, die Verwaltung
mit möglichst wenig manuellem Aufwand zu
erledigen. Das führt nicht nur zu Kostenvorteilen
und Skaleneffekten. Durch die digitale Verwaltung
kann wefox Kunden und Vertriebspartnern
hohen Nutzen stiften. Die Digitalisierung macht
Millionen EUR
wefox weitgehend unabhängig von Arbeits- und
Prämienvolumen
Geschäftszeiten.
3
wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Jahresbericht
Als Resultat wurden nicht nur die Markteintritte Ein Grund dieser hervorragenden Schadenquote
in weitere Länder und zusätzliche Segmente ist der strikte Fokus auf technische Profitabilität.
verschoben. Wenig profitables Neugeschäft Vertriebs- und Kundensegmente, in denen
wurde beendet, bestehende Tarife durch der technische Preis nicht durchsetzbar ist,
profitablere ersetzt und unrentable Segmente wurden konsequent gemieden. Daneben führten
des Bestandsportfolios abgestossen.Der technische Neuerungen im Schadenprozess zu
Vertrieb wurde auf wefox und andere Makler einer besseren Schadenerfahrung.
konzentriert. Trotz dieser Massnahmen konnte
das Prämienvolumen (GWP) im Jahr 2020 auf Selbstverständlich waren auch die Auswirkungen
33,8 Millionen EUR gesteigert werden. Dazu trug der Corona-Pandemie der reduzierten
unter anderem das Kfz-Versicherungsgeschäft Schadenquote zuträglich. In den Monaten
bei. Dieses betrug im Jahr 2020 ca. 49% des April bis Juli sowie im Dezember war die
Gesamtportfolios. Schadenquote in allen Produktlinien deutlich
49%
niedriger als geplant.
Im Bereich Kfz-Versicherungen lag das an einer
geringeren Fahrleistung. Entsprechend gering
fielen Schäden sowohl im Haftpflicht- als auch im
Anteil Kfz- Kaskobereich aus. Mit Ausnahme eines grossen
Schadens im März blieb die Schadenquote
Versicherungsgeschäft deutlich unter den Erwartungen.
Trotz des ansehnlichen Anteils am deutschen Auch die Schäden im Bereich der
Kfz-Versicherungsgeschäft, lag die Brutto- Hausratversicherung bewegten sich auf
Schadenquote bei erfreulichen 51%. Aufgrund niedrigem Niveau. Die Anzahl der Einbruch-
eines intelligenten Rückversicherungsprogramms Diebstähle, mit die häufigste Schadenart, sank
betrug die Netto-Schadenquote sogar nur 43%. auf ein Minimum.
Die marktübliche Durchschnitts-Schadenquote
Wasser- und Feuerschäden nahmen nicht ganz
für ein Portfolio, das dem der wefox Insurance AG
so stark ab. Dennoch blieb die Schadenhöhe
entspricht, liegt über 60%.
unter dem langjährigen Schnitt, da die
43%
Schäden durch den ständigen Aufenthalt zu
Hause früher entdeckt wurden. Im Bereich der
Haftpflichtversicherungen kam es zu weniger
Schädigungen dritter Personen.
Netto-
Schadenquote In den Monaten August bis November war
dagegen eine leicht überdurchschnittliche
Schadenerfahrung zu beobachten. Zum einen
wurden die Auswirkungen der Angst vieler
Kunden, öffentliche Verkehrsmittel zu verwenden,
deutlich. Zum anderen konnten wir eine
Erhöhung der Schadenfrequenzen vor allem im
Kfz-Kaskobereich und Hausratbereich feststellen.
wefox Insurance AG 4Geschäftsbericht 2020 Jahresbericht
Diese Entwicklung kennen wir bereits aus Auf Künstliche Intelligenz (KI) gestützte Optical
früheren Krisen. Wenn Kunden um ihr Einkommen Character Recognition (OCR) wird beispielsweise
oder Vermögen fürchten, werden mehr Schäden inzwischen dafür genutzt, die meisten Dokumente,
eingereicht als in Zeiten des wirtschaftlichen die wefox noch erhält, automatisch zu lesen, zu
Wohlstands. interpretieren und zu bearbeiten.
56% Durch OCR kann wefox zudem Daten, die sonst
von Kunden und Vertriebspartnern erfragt
werden mussten, aus vorhandenen Dokumenten
Netto- entnehmen. Weitere Technologien, an denen unsere
Teams arbeiten, sind Natural Language Processing
Kostenquote (NLP), automatische Bilderkennung und Chatbots
der neuesten Generation.
Erfreulich ist auch die Entwicklung der Unsere Technologieführerschaft trägt dazu
Verwaltungsaufwendungen. Trotz der bei, dass wir das Wachstum zu deutlich
Verfünffachung des Geschäftsvolumens unterproportionalen Kosten erzielen können.
und des Einstiegs in das – im Allgemeinen Das wiederum führt dazu, dass unsere Marge mit
als sehr aufwändig empfundenen – zunehmender Grösse wächst.
Kfz-Versicherungsgeschäft stiegen die
Verwaltungsaufwendungen gegenüber 2019 Es ist vor allem dem Einsatz und der
gerade mal um ca. 40%. Das zeigt, dass unser Innovationsfreude unserer Mitarbeiter
Anspruch, möglichst alle Geschäftsvorfälle zu zu verdanken, dass wefox diese
automatisieren, Früchte trägt. Technologieführerschaft behauptet und weiter
ausbaut. Unseren Mitarbeitern sowie unseren
Die Dunkelverarbeitungsquote – der Anteil Technologiepartnern möchten wir dafür danken
aller Geschäftsvorfälle, die komplett ohne und ein grosses Lob aussprechen.
menschliche Interaktion ausgeführt werden –
99%
lag während des gesamten Jahres über 80%, in
weiten Teilen sogar über 85%. Das bedeutet, dass
wefox den grössten Teil des Wachstums ohne
zusätzliches Personal sicherstellen kann.
Combined Ratio
>80% Unsere Vertriebspartner erweisen sich als starker
Wachstumsmotor und setzen bei ihren Kunden
Dunkel- ein attraktives Preisniveau durch. Dafür möchten
verarbeitungsquote sich der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung
herzlich bedanken. Unsere digitalen Prozesse
sorgen dafür, dass wir unseren Vertriebspartnern
Um die bereits sehr hohe und Kunden ein positives Erlebnis bieten.
Dunkelverarbeitungsquote weiter zu steigern,
hat wefox in 2020 in hochmoderne Technologien
investiert.
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wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Jahresbericht
Kunden der wefox Insurance AG erhalten Ein grosser Dank gebührt unserem
beispielsweise ihre Zahlungen im Schadenfall um strategischen Rückversicherungspartner
80% schneller als bei anderen Versicherungen. Munich Re. Dessen engagierte Mitarbeiter
Unsere Kunden halten uns mehrheitlich die unterstützen uns weit über die Bereitstellung
Treue, obwohl es am Markt günstigere Angebote von Rückversicherungskapazität hinaus. Sie
gibt. Auch dafür bedanken wir uns ganz herzlich. ebnen uns den Weg in neue Märkte, stellen bei
temporären Engpässen ihre Kompetenz zur
Der Eintritt in neue Märkte beschleunigt Verfügung und stehen unserem Team jederzeit
unser Wachstum in 2021. Die Lizenzen für das mit Rat und Tat zur Seite.
Schaden- und Unfallgeschäft in Polen und der
Schweiz wurden bereits Ende 2020 erteilt. Der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung sind
wefox wird 2021 in beiden Ländern das Geschäft stolz auf das in 2020 Erreichte und schauen voller
aufnehmen. Italien steht als nächstes Land auf Zuversicht auf die weitere Entwicklung in 2021.
unserem Expansionsplan. Die Grundlagen für profitables Wachstum sind
gelegt.
Darüber hinaus möchte wefox 2021 in der
Krankenversicherung expandieren. Unseren Die zunehmende Bedeutung von wefox in den
Investoren und Aktionären danken wir dafür, deutschen, schweizer und italienischen Märkten
dass sie dieses Wachstum mittragen und das stärkt unsere Vertriebskraft. Mitarbeiter und
dafür notwendige Kapital bereitstellen. Geschäftspartner sind motiviert und die meisten
301%
Kunden sind zufrieden mit der Leistung ihrer
wefox Insurance AG.
Solvenzkapitalquote
Vaduz, 25.03.2021
Dr. Alexander Ospelt Oliver Lang
Verwaltungsratspräsident Chief Executive Officer
wefox Insurance AG 6Geschäftsbericht 2020 Bilanz
Bilanz
Aktiven in EUR Anhang 31.12.2020 31.12.2019
A. Immaterielle Anlagewerte
IV. Sonstige immaterielle Anlagewerte 1) 2’253’388 1’267’820
Total immaterielle Anlagewerte 2’253’388 1’267’820
B. Kapitalanlagen
III. Sonstige Kapitalanlagen 2) 1’010’514 247’500
Total Kapitalanlagen 1’010’514 247’500
D. Andere Forderungen
I. Forderungen aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft
1. gegen Versicherungsnehmer
a) gegen verbundene Unternehmen 4’230’630 1’344’175
c) gegen andere Versicherungsnehmer 5’618’289 122’859
Gesamtbetrag 3) 9’848’919 1’467’034
II. Abrechnungsforderungen aus dem Rückversicherungsgeschäft 4) 3’679’709 1’748’679
III. Sonstige Forderungen 5) 4’085 0
Total Andere Forderungen 13’532’712 3’215’714
E. Sonstige Vermögensgegenstände
I. Sachanlagen (ausser Grundstücken und Bauten) und Vorräte 1) 9’631 12’451
II. Laufende Guthaben bei Banken, Postscheckguthaben, Schecks
6) 23’988’644 21’398’389
und Kassenbestand
IV. Andere Vermögensgegenstände 7) 1’001 0
Total Sonstige Vermögensgegenstände 23’999’276 21’410’841
F. Rechnungsabgrenzungsposten
III. Sonstige Rechnungsabgrenzungsposten 8) 1’838’733 2’526’415
Total Rechnungsabgrenzungsposten 1’838’733 2’526’415
Total Aktiven 42’634’624 28’668’289
7
wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Bilanz
Passiven in EUR Anhang 31.12.2020 31.12.2019
A. Eigenkapital
I. Eingefordertes Kapital 5’550’000 5’550’000
II. Organisationsfonds 12’850’000 12’850’000
III. Kapitalreserven 14’764’066 3’064’066
V. Gewinnvortrag / Verlustvortrag -8’792’563 -6’833’497
VI. Jahresgewinn / Jahresverlust 6’773 -1’959’065
Total Eigenkapital 9) 24’378’276 12’671’503
B. Nachrangige Verbindlichkeiten 10) 5’000’000 5’000’000
D. Versicherungstechnische Rückstellungen
I. Prämienüberträge
1. Bruttobetrag 4’866’697 114’877
2. Davon ab: Anteil der Rückversicherer -350’684 -70’648
Nettobetrag 4’516’013 44’228
III. Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle
1. Bruttobetrag 5’964’463 1’483’889
2. Davon ab: Anteil der Rückversicherer -2’983’828 -748’347
Nettobetrag 2’980’634 735’541
Total versicherungstechnische Rückstellungen 11) 7’496’647 779’770
F. Andere Rückstellungen
II. Steuerrückstellungen 1’265’424 300’310
III. Sonstige Rückstellungen 23’762 241’116
Total andere Rückstellungen 12) 1’289’186 541’426
H. Andere Verbindlichkeiten
I. Verbindlichkeiten aus dem selbst abgeschlossenen
13) 131’027 292’307
Versicherungsgeschäft
II. Abrechnungsverbindlichkeiten aus dem Rückversicherungsgeschäft 3’063’962 2’172’791
wefox Insurance AG 8Geschäftsbericht 2020 Bilanz
Passiven in EUR Anhang 31.12.2020 31.12.2019
V. Sonstige Verbindlichkeiten
1. Verbindlichkeiten aus Steuern 128’448 71’936
2. Verbindlichkeiten im Rahmen der sozialen Sicherheit 75’194 40’306
3. Sonstige Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Unternehmen 2’678 260’079
4. Sonstige Verbindlichkeiten gegenüber Unternehmen, mit denen ein
75’000 87’500
Beteiligungsverhältnis besteht
5. Sonstige Verbindlichkeiten gegenüber anderen Gläubigern 172’615 59’387
Gesamtbetrag 453’935 519’209
Total andere Verbindlichkeiten 3’648’924 2’984’307
I. Rechnungsabgrenzungsposten 14) 821’591 6’691’283
Total Passiven 42’634’624 28’668’289
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wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Erfolgsrechnung
Erfolgsrechnung
In EUR Anhang 2020 2019
I. Versicherungstechnische Rechnung für Schadenversicherung
1. Verdiente Prämien für eigene Rechnung
a) Gebuchte Bruttoprämien 33’817’100 6’640’524
b) Abgegebene Rückversicherungsprämien -11’938’159 -2’303’894
c) Veränderung der Brutto-Prämienüberträge -4’751’820 -48’865
d) Veränderung des Anteils der Rückversicherer an den
280’036 30’007
Brutto-Prämienüberträgen
Nettobetrag 15) 17’407’157 4’317’772
3. Sonstige versicherungstechnische Erträge für eigene Rechnung 16) 926’770 0
4. Aufwendungen für Versicherungsfälle für eigene Rechnung
a) Zahlungen für Versicherungsfälle
aa) Bruttobetrag -10’270’666 -1’571’836
bb) Anteil der Rückversicherer 4’992’897 942’690
Nettobetrag -5’277’768 -629’146
b) Veränderung der Rückstellung für noch nicht abgewickelte
Versicherungsfälle
aa) Bruttobetrag -4’480’574 -1’157’754
bb) Anteil der Rückversicherer 2’235’481 552’667
Nettobetrag -2’245’093 -605’087
Gesamtbetrag 15) -7’522’862 -1’234’234
7. Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb für eigene Rechnung
a) Abschlussaufwendungen -6’021’826 -1’468’790
b) Verwaltungsaufwendungen -7’493’599 -5’368’260
c) Provisionen und Gewinnanteile aus dem in Rückdeckung gegebenen
2’889’956 803’081
Versicherungsgeschäft
Gesamtbetrag 17) -10’625’469 -6’033’970
Total versicherungstechnische Rechnung für die Schadenversicherung 185’597 -2’950’431
wefox Insurance AG 10Geschäftsbericht 2020 Erfolgsrechnung
In EUR Anhang 2020 2019
III. Nichtversicherungstechnische Rechnung
1. Ergebnis der versicherungstechnischen Rechnung für die Schadenversicherung 185’597 -2’950’431
3. Erträge aus Kapitalanlagen 18) 121’228 0
5. Aufwendungen für Kapitalanlagen 19) -371’766 -210’822
7. Sonstige Erträge aus der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 20) 226’478 400’349
8. Sonstige Aufwendungen aus der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 21) -212’637 -181’085
9. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit -51’100 -2’941’989
11. Ausserordentliche Aufwendungen 22) -114’313 0
12. Ausserordentliches Ergebnis -114’313 0
13. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 172’187 982’924
15. Jahresgewinn / Jahresverlust 6’773 -1’959’065
11
wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Anhang
Anhang
Grundsätze der Rechnungslegung
Rechnungslegung und Bilanzierung
Der Jahresabschluss wird gemäss den Vorschriften des liechtensteinischen Personen- und
Gesellschaftsrechts (PGR) vom 20. Januar 1926 in der Fassung vom 1. Juli 2019, sowie des
Versicherungsaufsichtsgesetzes (VersAG) vom 12. Juni 2015 in der Fassung vom 1. August 2019 und der
Versicherungsaufsichtsverordnung (VersAV) vom 25. August 2015 erstellt. Die Buchführung erfolgt in
EUR. Der Bilanzstichtag für den Jahresabschluss ist der 31. Dezember.
Unternehmensfortführung
Der Jahresbericht wurde nach Fortführungswerten erstellt. Die Geschäftsleitung hat alle Risiken
berücksichtigt und führt eine laufende Überwachung durch. Es findet eine normale Führung der
Gesellschaft statt.
Umrechnung fremder Währungen
Für die Umrechnung der Fremdwährungen am Bilanzstichtag in Euro wurde der Steuerkurs verwendet.
Umrechnungskurse Fremdwährungen per Bilanzstichtag:
per 31.12.2019 CHF 1.0000000 EUR 0.91996320
per 31.12.2020 CHF 1.0000000 EUR 0.92459896
Bewertungsmethoden
Für die bis zum Abschlussstichtag eingetretenen Schadenfälle werden Rückstellungen gebildet,
die eine Schätzung aller künftig für diese Schadenfälle noch zu leistenden Zahlungen und
Schadenbearbeitungskosten darstellen. Die zur Berechnung der versicherungstechnischen
Rückstellungen eingesetzten Verfahren beruhen auf anerkannten aktuariellen Methoden sowie auf den
Kenntnissen der für die Regulierung der Schadenfälle verantwortlichen Fachleute.
Dabei werden unter anderem auch die Erfahrungen der vergangenen Jahre sowie die Erwartungen
für die Zukunft berücksichtigt. In der Regel kommen Chain-Ladder-Verfahren zur Anwendung. Falls
diese im Ausnahmefall nicht geeignet sind, können auch andere anerkannte Verfahren angewendet
werden. Die Rückstellungen werden brutto und netto ausgewiesen, das heisst vor und nach Abzug der
Rückversicherung.
wefox Insurance AG 12Geschäftsbericht 2020 Anhang
Die immateriellen Werte enthalten Entwicklungsleistungen, welche zum Zeitpunkt der Aktivierung
den verrechneten Leistungen entsprechen. Die Bilanzposition wird fortlaufend linear über fünf Jahre
abgeschrieben.
Forderungen aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft sind zum Nominalwert bewertet.
Rechnungsabgrenzungsposten sind zum Nominalwert bilanziert.
Erläuterungen der Bilanz und Erfolgsrechnung
1. Immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen
Immaterielle Anlagewerte entsprechen aktivierten externen Dienstleistungen für Softwareentwicklung.
Bestand Wertberichtigung Saldo
EUR
31.12.2019 Zugänge Abgänge 31.12.2020 31.12.2019 2020 31.12.2020 31.12.2020
Immaterielle
Anlagewerte
Entwicklungskosten 1’568’544 1’519’115 0 3’087’659 -300’725 -533’547 -834’271 2’253’388
Total Immat.
1’568’544 1’519’115 0 3’087’659 -300’725 -533’547 -834’271 2’253’388
Anlagewerte
Sachanlagen
Mobiliar 8’947 0 0 8’947 -1’107 -895 -2’002 6’945
Büromaschinen, EDV 7’704 0 0 7’704 -3’092 -1’926 -5’018 2’686
Total Sachanlagen 16’651 0 0 16’651 -4’200 -2’821 -7’021 9’631
2. Kapitalanlagen
Im Berichtsjahr wurden Darlehen mit einer Laufzeit von 5 Jahren ausgegeben. Als Ausfallreserve wird
eine Wertberichtigung von 10% des Nominalwerts gebildet.
Zudem wurde ein Derivat in Form eines FX-Forwards zur Minimierung des Kursverlustrisikos von
Fremdwährungsbeständen abgeschlossen. Dieses beträgt CHF 3’000’000 zu EUR 2’833’829 und wurde
per Bilanzstichtag zum Marktwert von EUR 2’773’797 bewertet.
13
wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Anhang 3. Forderungen aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft Die Forderungen über EUR 9’848’919 entsprechen den ausstehenden Prämienzahlungen der Versicherungsnehmer. Davon waren EUR 3’567’737 zum Bilanzstichtag noch nicht zur Zahlung fällig. 4. Abrechnungsforderungen aus dem Rückversicherungsgeschäft Diese Position enthält ausstehende Forderungen aus zedierten Schadenabwicklungen sowie Kommissionen. 5. Sonstige Forderungen Diese Position enthält eine Akonto-Zahlung an einen Versicherungsmakler. 6. Laufende Guthaben bei Banken, Postscheckguthaben, Schecks und Kassenbestand Die wefox Insurance AG unterhält für die Abwicklung ihrer Tätigkeit verschiedene Beziehungen zu Geschäftsbanken in Liechtenstein, Deutschland und der Schweiz. 7. Andere Vermögensgegenstände Diese Position enthält ein Mietzinsdepot für das eröffnete Büro in Warschau. 8. Rechnungsabgrenzungsposten Sonstige Rechnungsabgrenzungsposten bestehen aus vorausbezahlten Versicherungsprämien und Makleraufwendungen sowie einem diskontierten Steuerguthaben resultierend aus den Verlusten der Geschäftsjahre 2018 und 2019. wefox Insurance AG 14
Geschäftsbericht 2020 Anhang
9. Eigenkapital
Das Eigenkapital hat sich im Berichtsjahr wie folgt verändert:
Stamm- Organisations- Kapital- Gewinn- Gewinn- /
In EUR Total
aktienkapital fonds reserven reserven Verlustvortrag
Saldo per 1.1.2019 5’550’000 4’450’000 3’064’066 -6’833’497 6’230’569
Zu- / Abgänge 8’400’000 8’400’000
Jahresergebnis 2019 -1’959’065 -1’959’065
Total per 31.12.2019 5’550’000 12’850’000 3’064’066 -8’792’563 12’671’503
Saldo per 1.1.2020 5’550’000 12’850’000 3’064’066 -8’792’563 12’671’503
Zu- / Abgänge 11’700’000 11’700’000
Jahresergebnis 2020 6’773 6’773
Saldo per 31.12.2020 5’550’000 12’850’000 14’764’066 -8’785’790 24’378’276
Das Aktienkapital setzt sich aus 5’550’000 Stammaktien zu nominal EUR 1 zusammen. Das gezeichnete
Kapital ist voll einbezahlt.
10. Nachrangige Verbindlichkeiten
Die wefox Insurance AG erhielt ein nachrangiges Darlehen über EUR 5’000’000 von der ONE Holding AG.
Das Darlehen hat eine Restlaufzeit von < 5 Jahren.
11. Versicherungstechnische Rückstellungen
Die versicherungstechnischen Rückstellungen bestehen aus Abgrenzungen noch nicht verdienter
Prämien aus verkauften Policen sowie Rückstellungen für gemeldete und noch nicht abgewickelte
Schadenfälle unter Berücksichtigung der vertraglichen Rückversicherung.
In EUR 31.12.2019 +/- 31.12.2020
Prämienüberträge
Bruttobetrag 114’877 4’751’820 4’866’697
Davon ab: Anteil der Rückversicherer -70’648 -280’036 -350’684
Prämienüberträge - netto 44’228 4’471’784 4’516’013
Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle
Bruttobetrag 1’483’889 4’480’574 5’964’463
Davon ab: Anteil der Rückversicherer -748’347 -2’235’481 -2’983’828
Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle - netto 735’541 2’245’093 2’980’635
Total versicherungstechnische Rückstellungen 779’770 6’716’878 7’496’647
15
wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Anhang
12. Andere Rückstellungen – Steuerrückstellungen und sonstige Rückstellungen
Diese Position enthält abzuführende Versicherungs- und Feuerschutzsteuern an Deutschland in Höhe
von EUR 1’252’100 sowie eine Rückstellung für anfallende Umsatzsteuern im Fürstentum Liechtenstein.
Die sonstigen Rückstellungen enthalten auslaufende Guthaben des eingestellten Bonusprogramms der
Versicherungsnehmer sowie Rückstellungen für einen laufenden Rechtsstreit in Höhe von insgesamt
EUR 23’762.
13. Verbindlichkeiten aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft
Diese Position setzt sich aus Maklerkommissionen zusammen.
14. Rechnungsabgrenzungsposten
Diese Position enthält unter anderem vorausbezahlte Versicherungsprämien, welche noch nicht fakturiert
wurden, sowie passiv abgegrenzte Kreditoren.
15. Erträge nach Versicherungszweigen
Versicherung gegen
Motorfahrzeug-
Feuer- und andere Haftpflichtversicherung Gesamt
versicherung
Sachschäden
EUR 2020 2019 2020 2019 2020 2019 2020 2019
Gebuchte
13’072’752 4’477’010 4’243’293 2’163’514 16’501’055 - 33’817’100 6’640’524
Bruttoprämien
Verdiente
13’069’521 4’453’461 4’262’279 2’138’199 11’733’480 - 29’065’279 6’591’659
Bruttoprämien
Bruttoaufwendungen
-938’886 -1’265’895 -1’506’287 -1’463’695 -12’306’066 - -14’751’240 -2’729’591
für Versicherungsfälle
Aufwendungen für den
-5’745’114 -2’952’552 -3’156’750 -3’081’419 -1’723’605 - -10’625’469 -6’033’970
Versicherungsbetrieb
Rückversicherungssaldo -414’659 -333’206 -1’733’729 -445’324 -2’281’357 - -4’429’744 -778’530
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb inkludieren neben den Abschluss- und
Verwaltungsaufwendungen ebenfalls Provisionen und Gewinnanteile aus dem in Rückdeckung
gegebenen Versicherungsgeschäft.
Der Rückversicherungssaldo enthält die saldierten Anteile der Rückversicherer an den gebuchten
Bruttoprämien, den Veränderungen der Prämienüberträge sowie den Bruttoaufwendungen für
Versicherungsfälle.
wefox Insurance AG 16Geschäftsbericht 2020 Anhang
Im aktuellen Berichtsjahr vertrieb die wefox Insurance AG die Versicherungsleistungen ausschliesslich im
deutschen Markt. Es wurden keine Bruttoprämien im Fürstentum Liechtenstein, in der übrigen EU, dem
übrigen EWR und der Schweiz sowie anderen Ländern verdient.
16. Sonstige versicherungstechnische Erträge für eigene Rechnung
Andere Unternehmen haben sich an den Abschlussprovisionen der wefox Insurance AG beteiligt. Diese
Position enthält jenen Betrag, welcher im Berichtsjahr weiterfakturiert werden konnte.
17. Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb für eigene Rechnung
In EUR 2020 2019
Personalaufwand
Löhne -1’840’599 -1’222’871
Pensionskassenbeiträge und übrige Sozialleistungen -301’934 -158’858
Sonstiger Personalaufwand -268’484 -356’797
Total Personalaufwand -2’411’017 -1’738’526
Verwaltungsaufwand
Dienstleistungen von verbundenen Unternehmen -2’306’002 -1’382’245
Beratung und Revision -411’734 -319’049
Mietaufwand -75’907 -67’472
Übriger Betriebsaufwand -2’288’940 -1’860’969
Total Verwaltungsaufwand -5’082’582 -3’629’734
Abschlussaufwendungen / Maklerkommissionen -6’021’826 -1’468’790
Erhaltene Provisionen des Rückversicherungsprogrammes 2’889’956 803’081
Total Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb für eigene Rechnung -10’625’469 -6’033’970
Diese Position setzt sich aus den Beträgen des Personalaufwandes, den Verwaltungsaufwendungen,
den Abschlussaufwendungen / Maklerkommissionen sowie der Kommission des
Rückversicherungsprogrammes zusammen und beträgt EUR -10’625’469. Der Revisionsaufwand belief
sich für das Jahr 2020 auf EUR 90’000.
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wefox Insurance AGGeschäftsbericht 2020 Anhang 18. Erträge aus Kapitalanlagen Zinszahlungen vergebener Darlehen sowie Erträge aus dem Derivat werden unter dieser Position geführt. 19. Aufwendungen für Kapitalanlagen Diese Position beinhaltet Bankzinsen, aufgelaufene Zinsen für das Darlehen der ONE Holding AG sowie Verluste des Derivats. 20. Sonstige Erträge aus der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit Diese Position enthält währungsbedingte Kursgewinne. 21. Sonstige Aufwendungen aus der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit Diese Position enthält währungsbedingte Kursverluste. 22. Ausserordentliche Aufwendungen Diese Position enthält Nachzahlungen an die Eidgenössische Steuerverwaltung in Zusammenhang mit den Kapitalerhöhungen aus 2018 und 2019. Sonstige Angaben Mitarbeiterbestand Per Ende der Berichtsperiode waren 19 Mitarbeiter angestellt. Wesentliche Ereignisse nach dem Bilanzstichtag Das Nachrangdarlehen über EUR 5’000’000 wurde am 17.02.2021 an die ONE Holding AG zurückgezahlt. Seit 03.03.2021 firmiert die ONE Versicherung AG unter dem Namen wefox Insurance AG. Dadurch entsteht eine klare und konsequente Markenidentität mit der wefox Gruppe und ihren Tochterunternehmen. Sonstiges Es wurden keine Vorschüsse und Kredite an Mitglieder der Verwaltungs- und Geschäftsführungsorgane vergeben. Im Geschäftsjahr 2018 wurde eine Zahlungsgarantie in Höhe von CHF 5’000’000 auf die wefox Insurance AG ausgestellt, welche auch per 31.12.2020 besteht. Es bestehen keine weiteren ausweispflichtigen Sachverhalte (PGR, Art. 1091ff & VersAV, Anhang 1). wefox Insurance AG 18
Geschäftsbericht 2020 Antrag über die Verwendung des Bilanzergebnisses
Antrag über die Verwendung
des Bilanzergebnisses
1. Zur Verfügung der Generalversammlung
EUR 2020 2019
Gewinn-/Verlustvortrag aus dem Vorjahr -8’792’563 -6’833’497
Ergebnis aus dem Geschäftsjahr 6’773 -1’959’065
Bilanzgewinn per 31.12. -8’785’790 -8’792’563
2. Verwendung des Bilanzergebnisses
EUR 2020 2019
Zuweisung zur gesetzlichen Reserve
Gewinn-/Verslustvortrag auf neue Rechnung -8’785’790 -8’792’563
Bilanzgewinn/-verlust per 31.12. -8’785’790 -8’792’563
Vaduz, 25.03.2021
wefox Insurance AG
Dr. Alexander Ospelt Oliver Lang
Verwaltungsratspräsident Chief Executive Officer
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wefox Insurance AGwefox Insurance AG (vormals ONE Versicherung AG) Vaduz Bericht der Revisionsstelle an die Generalversammlung im Sinne von Art. 196 PGR
An die Generalversammlung der wefox Insurance AG (vormals ONE Versicherung AG), Vaduz Bericht der Revisionsstelle im Sinn von Art. 196 PGR Als Revisionsstelle haben wir die Jahresrechnung (Bilanz, Erfolgsrechnung und Anhang) und den Jahresbericht der wefox Insurance AG (vormals ONE Versicherung AG) für das am 31. Dezember 2020 abgeschlossene Geschäftsjahr geprüft. Für die Jahresrechnung und den Jahresbericht ist der Verwaltungsrat verantwortlich, während unsere Aufgabe darin besteht, diese zu prüfen und zu beurteilen. Wir bestätigen, dass wir die gesetzlichen Anforderungen hinsichtlich Befähi- gung und Unabhängigkeit erfüllen. Unsere Prüfung erfolgte nach den Grundsätzen des liechtensteinischen Berufsstandes und Art. 10a Abs. 1 WPRG, wonach eine Prüfung so zu planen und durchzuführen ist, dass wesentliche Fehlaussagen in der Jahresrechnung und im Jahresbericht mit angemessener Sicherheit erkannt werden. Wir prüften die Posten und Angaben der Jahresrech- nung mittels Analysen und Erhebungen auf der Basis von Stichproben. Ferner beurteilten wir die Anwendung der mass- gebenden Rechnungslegungsgrundsätze, die wesentlichen Bewertungsentscheide sowie die Darstellung der Jahres- rechnung als Ganzes. Wir sind der Auffassung, dass unsere Prüfung eine ausreichende Grundlage für unser Urteil bildet. Gemäss unserer Beurteilung vermittelt die Jahresrechnung ein den tatsächlichen Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage in Übereinstimmung mit dem liechtensteinischen Gesetz. Ferner entsprechen die Jahresrechnung und der Jahresbericht sowie der Antrag über die Verwendung des Bilanzergebnisses dem liechtenstei- nischen Gesetz und den Statuten. Der Jahresbericht steht im Einklang mit der Jahresrechnung und enthält gemäss unserer Beurteilung keine wesentlichen fehlerhaften Angaben. Wir empfehlen, die vorliegende Jahresrechnung zu genehmigen. PricewaterhouseCoopers AG Enrico Strozzi Christian Konopka Liechtensteinischer Wirtschaftsprüfer Leitender Revisor Zürich, 25. März 2021 Beilagen: • Jahresbericht • Jahresrechnung (Bilanz, Erfolgsrechnung und Anhang) • Antrag über die Verwendung des Bilanzergebnisses PricewaterhouseCoopers AG, Birchstrasse 160, Postfach, 8050 Zürich Telefon: +41 58 792 44 00, Telefax: +41 58 792 44 10, www.pwc.ch PricewaterhouseCoopers AG ist Mitglied eines globalen Netzwerks von rechtlich selbständigen und voneinander unabhängigen Gesellschaften.
Vaduz, 25. März 2021 wefox Insurance AG
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