Banken-Tarifrunde 2021 Fakten und Hintergründe - Fakten und Hintergründe
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Banken-Tarifrunde 2021 Fakten und Hintergründe
Banken-Tarifrunde 2021
Inhalt
03 | Wirtschaftslage
Konjunktur | Inflation | Wertschöpfung
08 | Branchenlage
Marktvolumen / Wettbewerb | Zinsentwicklung |
Rentabilität | Strukturdaten
17 | Tarifthemen
Gehalt | Gesundheit und Arbeitszufriedenheit |
Mobilarbeit
2
Banken-Tarifrunde 2021
Wirtschaftslage
Konjunkturprognosen
Inflation
Wertschöpfung
3
Wirtschaftswachstum: kräftige Erholung nach dem
Corona-Tief – aber langfristig gedämpfte Konjunkturaussichten
Bruttoinlandsprodukt Ifo-Geschäftsklima Deutschland
Deutschland und Euroraum; Veränderung zum Vorjahr in % Saisonbereinigt
Quelle: IWF Quelle: Ifo Institut
8
6
4
2
0
-2
-4
-6
-8
-10
-12
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
Euroraum Deutschland UK USA 2026
4,5
Prognosen BIP Deutschland 4,0 4,0 4,1
3,5 3,6
3,8 3,7 3,9 3,8 3,7
Veränderung ggü. Vorjahr in % 3,0 3,1 3,0 3,0 3,0 3,2 3,1
2,8
2021
2022
Quellen: Statistisches
Bundesamt, BDA; Bundes- Bundes- Sachv.- DIW Gemein- IW Banken- DIHK OECD EU-
* DIW, ifo, IWH Halle, RWI, IfW bank regierung rat schafts- verband Komm.
diagnose *
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 4
Globale Unsicherheit auf Höchststand
500 Economic Policy Uncertainty-Index (6-Monats-Durchschnitte)
450 Quelle: Macrobond, Institut der deutschen Wirtschaft
400 Global USA Krisenniveau 2001 + 2009
350
300
250
200
150
100
50
0
9/11 Finanzkrise Trump Covid-19
500
450 Europa Deutschland Krisenniveau 2001 + 2009
400
350
300
250
200
150
100
50
0
2000
2000
2000
2001
2001
2002
2002
2002
2003
2003
2004
2004
2005
2005
2005
2006
2006
2007
2007
2007
2008
2008
2009
2009
2010
2010
2010
2011
2011
2012
2012
2012
2013
2013
2014
2014
2015
2015
2015
2016
2016
2017
2017
2017
2018
2018
2019
2019
2020
2020
2020
2021
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 5 Inflation durch Sondereffekte kurzzeitig erhöht
Konsens für 2022 bei 1,5 Prozent
Inflation (Verbraucherpreisindex Deutschland) in %
Veränderung auf Monatsbasis
2,5
Zielinflation EZB
2,0
gleitender Durchschnitt
1,5
1,0
0,5
0,0
1,1 % 2,1 % 2,0 % 1,4 % 1,0 % 0,5 % 0,5 % 1,5 % 1,8 % 1,4 % 0,5 %
-0,5
Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jul Okt Jan Apr Jun
10 10 10 10 11 11 11 11 12 12 12 12 13 13 13 13 14 14 14 14 15 15 15 15 16 16 16 16 17 17 17 17 18 18 18 18 19 19 19 19 20 20 20 20 21 21 21
Inflationserwartungen Deutschland (%) 2021 2022 Inflationserwartungen Europa (%)
2,4 2,3
2,2 Konsens Experten-
2,0 1,9 2,0
1,8 1,7 1,8 prognosen EZB 1,6 1,7
1,5 1,5 1,5 1,5
1,3 1,3
(Survey of
Professional
Forecasters,
Q2/2021)
Bundes- Bundes- Sachv.- DIW Gemeinsch.- IW EU- 2021 2022 2023 längerfristig **
bank regierung rat Diagnose * Köln Komm.
Quellen: Statistisches Bundesamt, BDA; * DIW, ifo, IWH Halle, IfW ** bis 2025
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 6 Arbeitsproduktivität steigt auf niedriges Vorkrisenniveau,
Prognosen für 2022 geringer – Finanzwirtschaft unter Durchschnitt
Prognosen Produktivitätsentwicklung Bruttowertschöpfung (Deutschland)
BIP je Erwerbstätigenstunde; Gesamtwirtschaft Bruttowertschöpfung preisbereinigt; Index 2015 = 100
2020
Prognose 2021 150 Gesamtwirtschaft
verarbeitendes Gewerbe
Prognose 2022 2,2 2,1 Finanzwirtschaft
140 Information und Kommunikation
1,5 1,4
1,3 1,2 1,2
1,0 130
120
-0,2 HWWI -0,2 RWI -0,2 IWH -0,2 DIW 110
Bruttowertschöpfung (Deutschland) 100
Saison- und kalenderbereinigter Index
90
80
70
60
Quellen: Statistisches Bundesamt, Deutsche Bundesbank, Wirtschaftsforschungsinstitute
(Frühjahr 2021)
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 7 Wertschöpfung der Finanzwirtschaft bleibt auch 2021
auf niedrigem Vorkrisenniveau
Bruttowertschöpfung BIP (Deutschland) 2020 Bruttowertschöpfung (Deutschland) 2021 (Prognose)
Nach Wirtschaftsbereichen, preisbereinigt, Veränderung ggü. Vorquartal in %
Veränderung ggü. Vorjahr in %
3,6
Information und
-0,8
Kommunikation
2,8
2,7
Unternehmens-
-7,4
dienstleister
Produzierendes Gewerbe 1,8
-9,6
(ohne Bauwirtschaft)
1,5
1,3
Handel, Verkehr, 1,2
-5,4
Gastgewerbe
0,8
0,7
Grundstücks- und 0,5 0,5
-0,4
Wohnungswesen 0,3
0,2
öffentl. Dienstleister,
-3,1
Erziehung, Gesundheit
-0,1 Gesamtwirtschaft
-0,2
Baugewerbe 3,8 verarbeitendes Gewerbe
Finanzwirtschaft
Finanzwirtschaft -0,4 Information und Kommunikation
-1,4
Quellen: Statistisches Bundesamt, Projektgruppe Gemeinschaftsdiagnose Q1/2021 Q2/2021 Q3/2021 Q4/2021
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 8Banken-Tarifrunde 2021
Branchenlage
Marktvolumen und Wettbewerb
Zinsentwicklung
Rentabilität
Strukturdaten
9 Bilanzausweitung im Zuge der Pandemie, Anteil Kreditgeschäft
weiterhin hoch – aber Kreditqualität fraglich
Aggregierte Bilanzsumme deutscher Banken in Mrd. EUR Kreditvolumen deutscher Banken in % der Bilanzsumme
8000 80
7000 70
6000 60
5000 50
4000 40
3000 30
2000 20
1000 10
0 0
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Genossenschaftsbanken Sparkassen Landesbanken Genossenschaftsbanken Sparkassen
Landesbanken Großbanken
Großbanken Hypothekenbanken Regionalbanken
Hypothekenbanken Regionalbanken
Quelle: Deutsche Bundesbank
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 10 Erhöhtes Risiko einer verzögerten Insolvenzwelle
mit Anstieg notleidender Kredite / Wertberichtigungen
Wertberichtigungen bei Krediten deutscher Banken an inländische Einzel- und Pauschalwertberichtigungen
nichtfinanzielle Unternehmen in % in % des Kreditvolumens
0,8
0,7
0,6
0,5
0,4
0,3
0,2
0,1
0
2015 2016 2017 2018 2019 2020
Genossenschaftsbanken
Sparkassen
Landesbanken
Großbanken
Hypothekenbanken
Quelle: Deutsche Bundesbank
Regionalbanken
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 11-1
0
1
2
3
4
5
6
7
8
-1
0
1
2
3
4
01.01.2008 2010-01
01.07.2008 2010-05
01.01.2009 2010-09
2011-01
01.07.2009
2011-05
01.01.2010
2011-09
01.07.2010 2012-01
01.01.2011 2012-05
01.07.2011 2012-09
01.01.2012 2013-01
01.07.2012 2013-05
2013-09
01.01.2013
2014-01
01.07.2013
2014-05
01.01.2014 2014-09
01.07.2014 2015-01
01.01.2015 2015-05
01.07.2015 2015-09
2016-01
01.01.2016
Leitzinsen im internationalen Vergleich (%)
2016-05
01.07.2016
2016-09
01.01.2017 2017-01
01.07.2017 2017-05
UK
01.01.2018 2017-09
China
USA P
01.07.2018 2018-01
Euroraum
01.01.2019 2018-05
Zinserwartungen bleiben niedrig,
2018-09
01.07.2019
Zinsstrukturkurve für börsennotierte Bundeswertpapiere (%)
2019-01
01.01.2020
2019-05
01.07.2020 2019-09
01.01.2021 2020-01
01.07.2021 2020-05
USA
Japan
01.01.2022 2020-09
5 Jahre
20 Jahre
15 Jahre
10 Jahre
01.07.2022 2021-01
Euroraum P
2021-05
0,5
1,5
2,5
0
1
2
3
1998
1999
2000
Zinsmargen ebenfalls unverändert niedrig und sinkend
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021
2001
2002
insgesamt
Sparkassen
Großbanken
2003
Deutsche Bundesbank
Landesbanken
Regionalbanken
2004
Hypothekenbanken
2005
2006
Genossenschaftsbanken
2007
2008
2009
2010
2011
Zinsmargen in % der Bilanzsumme
2012
2013
2014
2015
2016
2017
Quellen: EZB, Bank of England, Federal Reserve, Bank of Japan, BIS,
2018
2019
12 Ertragslage der deutschen Banken
weiter unter Druck
Aufwand/Ertrag-Relation Eigenkapitalrentabilität
allgemeine Verwaltungsaufwendungen im Verhältnis zu den operativen Erträgen Jahresüberschuss nach Steuern in % des durchschnittlichen bilanziellen Eigenkapitals
alle Bankengruppen 8
alle Bankengruppen 110
Kreditbanken Kreditbanken 4
100 101 2
Großbanken Großbanken 0 -0,4
90 Landesbanken
Landesbanken 85 -4
80 79 -8
76 -9
70 -12
60 -16
-18
-20
50
2011 12 13 14 15 16 17 18 19
2011 12 13 14 15 16 17 18 19
Zinsmarge Provisionsmarge
Saldo Zinserträge und -aufwendungen in % der durchschnittlichen Bilanzsumme Saldo Provisionserträge und -aufwendungen in % der durchschnittlichen Bilanzsumme
alle Bankengruppen 1,2 alle Bankengruppen 1,2
Kreditbanken Kreditbanken 1,0
1,0 0,97
Großbanken Großbanken
0,8 0,84 0,8
Landesbanken Landesbanken
0,6 0,65 0,6
0,62 0,42
0,4 0,4 0,41
0,37
0,2 0,2
0,14
0,0 0,0
2011 12 13 14 15 16 17 18 19 2011 12 13 14 15 16 17 18 19
Quelle: Deutsche Bundesbank
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 13 Profitabilität deutscher Banken im europäischen Vergleich
unterdurchschnittlich, Deutschland tendenziell weiter „overbanked“
Nettozinsmarge, Quartalsdaten, in Prozent Bankerträge pro Kunde
in EUR
3
500 444
400
2,5
300 255
208
200 172 171
2 100
0
DE FR AT Nordeuropa Schweiz
1,5
Bevölkerung pro Bankbeschäftigten 2020
1
800
696
700
595
0,5 600
500 470
402
400 366
0
Q3 15 Q3 15 Q3 16 Q3 17 Q3 18 Q3 19 Q3 20 300
EU Deutschland Frankreich Spanien Italien 200
100
0
Quellen: Bundesbank, Commerzbank Research, PwC DE FR IT NL ES
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 14 Erträge im Retail Banking stagnieren
Erträge im Retail Banking
in Mrd. EUR | Daten und Prognosen Beratungsgesellschaften (Differenzen durch leicht unterschiedl. Abgrenzungen)
60 56,9
54,9
51,7 52,3 52,2
50,3 50,3 50 50,3 49,3
50 46,9 47,1 46,9
40
30
20
10
0
Ist Prognose
Quelle: zeb Quelle: BCG Banking Pools 2021
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 15 Zahl der Banken, Filialen und Personalbestand weiter rückläufig,
Stellenabbau mit absehbar erhöhter Dynamik 2020 - 2022
Zahl der deutschen Banken Beschäftigte im deutschen Kreditgewerbe
2020 Genossenschaftsbanken 2019 Genossenschaftsbanken
2019 Sparkassen 2017 Sparkassen
2018 2015
2017 Landesbanken Landesbanken
2013
2016 Großbanken Privatbanken
2015 2011
Hypothekenbanken
2014 2009
2013 Regionalbanken 2007
2012 2005
2011 2003
2010 2001
2009 Quelle: Bundesbank 1999
2008
2007 1997
2006 1995
2005 1993
2004 1991
0 500 1000 1500 2000 2500
Zahl der Bankfilialen in Deutschland
2019 Kreditbanken
2018 Landesbanken
2017 Sparkassen
2016 Genossenschaftsbanken
2014 Realkreditinstitute
2013 Banken mit Sonderaufgaben
2012 Bausparkassen
2015 sonstige Banken
2011
2010
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 Quellen: Deutsche Bundesbank, AGV Banken
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 16Banken-Tarifrunde 2021
Tarifthemen
Gehalt
Gesundheit und
Arbeitszufriedenheit
Mobilarbeit
17 Banken-Vergütung weiter überdurchschnittlich, Entwicklung
besser als Wertschöpfung, Bruttolöhne seit 2000 real plus 15 %
Bruttolöhne und -gehälter je 44,46 Entwicklung 128,0
geleisteter Arbeitnehmerstunde Tarifgehälter und 127,6
in EUR Wertschöpfung * 127,2
+ 55 %
Index 2010 = 100 120,7
33,77
Finanz-/Versicherungs- 30,57 Tarifgehälter 117,7
dienstleister 28,76 verarb. Gewerbe 116,9
Verarbeitendes + 54 % Gesamtwirtschaft
24,03 Banken
Gewerbe
Gesamtwirtschaft 19,79
Bruttowertschöpfung *
verarb. Gewerbe
Gesamtwirtschaft
Finanzwirtschaft
2010
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
05
07
09
11
13
15
17
19
* je Erwerbstätigenstunde
Entwicklung Vergütung im Tarifbereich 161
160
Private Banken; Index 2000 = 100
150
147
Tarifgehälter
140
130 132
Bruttolöhne der Tarifbeschäftigten
(inkl. Zuschläge, Sonderzahlungen, 120
Berufsjahresaufstieg)
110
Inflation
100
Quellen: AGV Banken,
2000
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Statistisches Bundesamt
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 18 Bankbeschäftigte bewerten Vergütung als so angemessen und
gerecht wie noch nie – trotz leicht erhöhtem Arbeitsaufwand
Angemessene Bezahlung für die Gerechte Bezahlung im Vergleich zu Betriebliche
Arbeitsleistung anderen Unternehmen Altersversorgung
Index 2010 = 100; Top 2 (ausgezeichnet / sehr gut) Index 2010 = 100; Top 2 (ausgezeichnet / sehr gut) Index 2010 = 100; Top 2 (ausgezeichnet / sehr gut)
157
160 152 74 160 160
144 148
143
67 80
133 134 133
140 129 132 130 140 128 140 132
124 123 126 129 128 127 127
122
116 118 115 118 115 117
120 110 120 120
107 105
113 111
100 100 100
104
80 80 80
2010 12 14 16 18 20 2010 12 14 16 18 20 2010 12 14 16 18 20
Gesamtarbeitszeit (inkl. Überstunden)
Index 2013 = 100
Obwohl sich der Arbeitsaufwand für die Bank-
beschäftigten in der Pandemie etwas erhöht hat,
fühlen sie sich besonders gerecht und ange-
160
messen vergütet; beide Werte erreichen im
langjährigen Vergleich Höchststände. Nur etwa
140 10 Prozent der Belegschaften sind mit ihrer Ver-
gütung nicht zufrieden.
120 XY = Anteil Beschäftigte mit
positiver Bewertung
99 98 99 100 100 100 100 102
100
Quelle: repräsentative Beschäftigtenbefragungen im
80 privaten Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV
2013 14 15 16 17 18 19 20 21 Banken (2010 - 2021)
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 19 Banken seit vielen Jahren eine der Branchen mit dem
niedrigsten Krankenstand in Deutschland
Ausmaß an Arbeitsunfähigkeit 2019 Ausmaß an Arbeitsunfähigkeit
Tage je beschäftigtem Pflichtmitglied, nach Branchen | alle Diagnosegruppen Tage pro Beschäftigten | alle Diagnosegruppen
20 19,8
Abfallbeseitigung/Recycling 27,3
Postdienste 25,1
15 14,6
Verkehr 24,8 13,0
Chemie 22,5
10 9,1
Öffentl. Verwaltung/Sozialversicherung 22,0
Metallverarbeitung 21,2
5
Gesundheits-/Sozialwesen 20,7 2004 06 08 10 12 14 16 18
GESAMTWIRTSCHAFT
GESAMTWIRTSCHAFT 19,8 ▬ Gesamtwirtschaft ▬ Kreditgewerbe
Baugewerbe 19,6
Handel 18,6 Dass der Krankenstand insgesamt nach dem Tiefst-
Versicherungsgewerbe 17,8 stand 2006 auf einem höheren Niveau verbleibt, hat
nach Experteneinschätzung vor allem mit der Alte-
Energie-/Wasserwirtschaft 17,3
- 26 % rung der Beschäftigten zu tun: Längere Lebensar-
Dienstleistungen 17,2 beitszeiten und eine höhere Erwerbsbeteiligung Äl-
Gastgewerbe 17,0 terer führen zu höheren Kranken-ständen. Hinzu
kommt ein verändertes Spektrum der Diagnosen:
Erziehung/Unterricht 16,3
Seit einigen Jahren steigt der Anteil der Diagnosen zu
Telekommunikation 15,0 psychischen Störungen und Muskel-Skelett-Erkran-
Kreditgewerbe
Kreditgewerbe 14,6 kungen – ohne, dass die Krankheitslast damit zwin-
gend steigt. Ein Gutteil dieses Anstiegs lässt sich auf
Verlage/Medien 11,5
höhere Akzeptanz und zunehmende Enttabuisierung
psychischer Beschwerden zurückführen.
Quelle: BKK-Dachverband / Sonderauswertung AGV Banken
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 20 Arbeitsunfähigkeit bei Banken auch in Corona-Zeiten
stabil um ein Viertel unter dem Durchschnitt
Das Krankheitsgeschehen während der Krankenstände Januar 2018 bis Februar 2021 | Arbeitsunfähige in % aller Beschäftigten
Pandemie folgt im Wesentlichen dem
Verlauf der Vorjahre – mit zwei Ausnah-
---
6,5 GESAMTWIRTSCHAFT FINANZDIENSTLEISTUNGEN
men: Zu Beginn der ersten Welle im ▬ alle Diagnosen alle Diagnosen
Frühjahr 2020 stiegen die Krankmeldun- 6,0 ▬ Atmungssystem
gen stark an, was auf eine höhere Sensi- ▬ Muskel-Skelett-System
bilisierung der Beschäftigten schließen 5,5 ▬ Psychische Störungen
lässt, bereits bei leichten Erkältungssymp-
tomen nicht zur Arbeit zu gehen. Und ins- 5,0
gesamt liegt die Arbeitsunfähigkeit wegen
4,5
Atemwegserkrankungen inzwischen
deutlich niedriger als in den Vorjahren, 4,0
was sich auf verschärfte Hygienemaß-
nahmen und einen hohen Anteil von Ar- 3,5
beit im Homeoffice zurückführen lässt.
Dagegen hat sich unmittelbar Corona- 3,0
bedingte Arbeitsunfähigkeit im Jahr 2020 Beginn
nach Statistiken der Krankenkassen 2,5 starke
Grippewelle Corona-
Grippewelle
kaum auf den Krankenstand ausgewirkt. Pandemie
2,0
Das Krankheitsgeschehen im Kreditge-
1,5
werbe bewegt sich stabil um etwa ein
Viertel unter dem Niveau der Gesamtwirt-
1,0
schaft und ist damit als unauffällig einzu-
stufen. 0,5
0,0
Quelle: BKK-Dachverband 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02
2018 2019 2020 21
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 21 Acht von zehn Bankbeschäftigten fühlen sich gesund und
leistungsfähig – und fit genug für die kommenden Jahre
Gesundheits- und Belastbarkeits-Indikatoren | Privates Bankgewerbe
Die Gesundheit und Leistungsfähigkeit der
Bankbeschäftigten hat sich trotz vielfältiger He-
Gesundheitszustand insgesamt Psychische Verfassung
rausforderungen gegenüber dem Vorjahr nicht Index 2010 = 100 Index 2010 = 100
wesentlich verändert und bleibt damit auf ho- Top 2 (ausgezeichnet/sehr gut) Top 2 (ausgezeichnet/sehr gut)
hem Niveau: Deutlich über 80 Prozent schätzen Bottom 2 (annehmbar/schlecht) Bottom 2 (annehmbar/schlecht)
sich als fit und leistungsfähig ein und bewerten
ihre (auch psychische) Gesundheit als gut oder 140 131 134 135
140
129 126 127
sehr gut. 80 Prozent der Beschäftigten können 121 119 121 122 83 120 122 123 121 119 122
sich vorstellen, ihre jetzige Tätigkeit bis zum 115 112 83
120 120
105 103
Rentenalter auszuüben. 101 103
100 100
XY = Anteil Beschäftigte mit 96 99 96 16
98
80 80 92
positiver / negativer Bewertung 86 84 87 85 65
80 80 80 16
77 79 77
75 75 72
60 60 71 74 74
2010 12 14 16 18 20 2010 12 14 16 18 20
Umgang mit Termin-/Leistungsdruck Tätigkeit bis zum Rentenalter
Top 2 ausgezeichnet/sehr gut) Top 2 (ausgezeichnet/sehr gut)
Index 2010 = 100 Index 2012 = 100
160 160
139
134 132 134 134
140 130 132 140
126 127 82
120 109 106 120 111
107 107 108 105 107
100 100 102 80
Quelle: repräsentative Beschäftigtenbefragungen im 100 100
privaten Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV
Banken (2010 - 2021) 80 80
2010 12 14 16 18 20 2012 13 14 15 16 17 18 19 20 21
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 22 Zufriedenheit und Verbundenheit der Beschäftigten
im Corona-Jahr gestiegen
Während der Pandemie hat sich das Commit- Indikatoren der Arbeitszufriedenheit | privates Bankgewerbe
ment der Beschäftigten im privaten Bankge-
Commitment-Index
werbe deutlich erhöht. Auch die bereits hohe (Gesamtzufriedenheit, Weiterempfehlung, Wiederbewerbung, Motivation Arbeitskollegen, Wettbewerbsfähigkeit)
Gesamtzufriedenheit ist nochmals gestiegen: Index 2010 = 100
85 Prozent der Beschäftigten sind mit ihrer
Arbeit zufrieden.
120
116
109 107 107
102 104 102 104
100 100 100
95 95
80
2010 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
Gesamtzufriedenheit Gesamtzufriedenheit
in % der Beschäftigten Index 2010 = 100; Top 2 (äußerst / sehr zufrieden)
1 1
4 4 Äußerst zufrieden
11 11 140
Sehr zufrieden 131
Zufrieden 122
35 Weniger zufrieden 117 85
40 120 111 110 114
Überhaupt nicht 108
105
zufrieden 100 114
Keine Angabe 100
37 98
33
80
Quelle: repräsentative Beschäftigtenbefragungen im 2010 12 14 16 18 20
11 12
privaten Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV
Banken (2010 - 2021) 2020 2021 XY = Anteil Beschäftigte mit positiver Bewertung
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 23 Zunehmender Respekt vor dem Feierabend: Ausmaß an
Erreichbarkeit und Arbeit zu unüblichen Zeiten rückläufig
Anteil der Beschäftigten, die (sehr) häufig Anteil der Beschäftigten, die sich durch
Das bereits über Jahre rückläufige Aus-
erreichbar sind (per E-Mail oder telefonisch) Erreichbarkeit (nicht) belastet fühlen
maß an Erreichbarkeit außerhalb üblicher Privates Bankgewerbe; Index 2013 = 100 Privates Bankgewerbe, in % der Beschäftigten
Arbeitszeiten ist während der Pandemie
nochmals deutlich gesunken. Und im Ver- Belastung erheblich etwas keine | nicht betroffen
gleich zu den Vorjahren betrachten es we-
― werktags nach Feierabend
niger Beschäftigte als Belastung, wenn sie
31 ― am Wochenende Kontakt per E-Mail Kontakt per Telefon
außerhalb üblicher Arbeitszeiten kontak- 22
― im Urlaub
100
tiert werden. Zugleich ist das Ausmaß an 15
40 39 37
Arbeit werktags nach Feierabend und an 45
Wochenenden stabil bis leicht rückläufig. 20
Das spricht trotz erhöhter Arbeitsanfor-
12
derungen in Krisenzeiten für ein erhöhtes 75
36 38
Maß an Achtsamkeit und Respekt, um 8 36 41
eine möglichst gute Abgrenzung zwischen 65
Arbeit und Privatleben zu ermöglichen. XY = Anteil Beschäftigte (%), die
55 20 20
(sehr) häufig erreichbar sind 16 15
55 3 4 5
50 2
2013 14 15 16 17 18 19 20 21 2020 2021 2020 2021
Arbeit außerhalb üblicher Zeiten
120
Privates Bankgewerbe Top Two (sehr häufig / häufig);
Index 2013 = 100
100
84
― werktags nach Feierabend
― samstags 80 68
Quelle: repräsentative Beschäftigtenbefragungen im
― sonntags
60
privaten Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV
Banken (2010 - 2021) 59
40
2013 14 15 16 17 18 19 20 21
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 24 Bankgeschäft in der Pandemie: Zwei Drittel arbeiten
mindestens teilweise von zu Hause
Zwei Drittel der Beschäftigten im privaten Bank- Privates Bankgewerbe Gesamtwirtschaft Beschäftigte nach Arbeitsbereich
gewerbe arbeiten in der Pandemie zumindest Priv. Bankgewerbe; in %
teilweise von zu Hause, etwa doppelt so viele Ausmaß an Arbeit von zu Hause
wie im Durchschnitt aller Branchen. Etwas mehr in % aller Beschäftigten
als ein Viertel der Bankbelegschaften arbeitet 14
20
nicht von zu Hause – vor allem, weil das in ihrer
Arbeit mind. gelegentlich 68
Tätigkeit oder ihrem Arbeitsbereich nicht mög-
von zu Hause 32
lich ist. Aber auch knapp ein Viertel derjenigen, 14 26
die nicht von Hause arbeiten, hat gar kein Inte-
9
resse am Homeoffice. Gründe für Nicht-Arbeit von zu Hause 5
Wo Arbeit von zu Hause aus betrieblichen in % aller Beschäftigten, die nicht zu Hause arbeiten
Gründen nicht möglich ist, liegt das vor allem 24
an regulatorischen Anforderungen, Datensi- 34
in Tätigkeit / Beruf 31
cherheit/Vertraulichkeit, der Aufrechterhaltung nicht möglich 71
persönlicher (Beratungs-)Dienstleistungen für 32
Kunden und der Notwendigkeit spezieller kein Interesse / 22 4
Infrastrukturen, die sich im Homeoffice nicht unerwünscht 11 10 25
abbilden lassen. Das betrifft insbesondere die 8
persönliche Beratung von Privat- und Ge- in Arbeitsbereich 22
nicht möglich Beschäftigte, die Beschäftigte,
schäftskunden, das Handelsgeschäft, Back-
mind. 1x/Woche zu die nicht zu
office-Tätigkeiten mit Schwerpunkt (Kredit-) unzureichende 18 Hause arbeiten Hause arbeiten
Sachbearbeitung, Wertpapierabwicklung/-ver- techn. Infrastruktur
wahrung und Dokumentenverarbeitung. Investmentbanking, Private Banking, Sonstige
keine Unterstützung 17 Retail Banking (Privatkundengeschäft)
durch Vorgesetzte/n 6 Firmenkundengeschäft
Quellen: repräsentative Beschäftigtenbefragung im privaten Rechnungswesen, Controlling, Kredit, Zahlungs-
Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV Banken (Februar im Unternehmen 9 verkehr, Treasury, sonstige Zentralfunktionen
Personal
2021); D21 Digital-Index 2020/2021; AGV-Erhebung zur nicht möglich 18 EDV
Mobilarbeit im privaten Bankgewerbe, Dezember 2020 Organisation
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 25 Homeoffice: weniger Stress, deutlich mehr Flexibilität und
Effizienz – aber persönlicher Austausch und Kreativität leiden
Erfahrungen mit Arbeit im Homeoffice | Privates Bankgewerbe, in %
Die Arbeit von zu Hause wirkt im Vergleich zur Arbeit
im Büro überwiegend positiv und entlastend. Deutlich Zustimmung voll und ganz eher unentschieden eher nicht gar nicht
über die Hälfte der Bankbeschäftigten empfindet im
Homeoffice weniger Stress. Denn die Belegschaften Arbeit von zu Hause bedeutet weniger Stress 27 29 27 11 6
bewerten wichtige Aspekte der Arbeitsqualität im
Selbstorganisation im Homeoffice fällt schwer 3 8 17 26 45
Homeoffice besser als im Büro / Betrieb. Dazu gehö-
ren vor allem die Flexibilität der Arbeitszeiteinteilung, höhere Wochenarbeitszeit im Homeoffice 14 28 27 18 13
Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben und Effizienz Selbstentscheidung über Homeoffice 21 32 22 14 10
der eigenen Arbeit. Hinzu kommen mehr Pausen, we-
niger Störungen und eine insgesamt geringere Ar- Homeoffice vs. Arbeit im Büro / Betrieb | Privates Bankgewerbe, in %
beitsbelastung als im Büro. Auch die Entscheidungs-
spielräume werden besser eingeschätzt; die meisten erheblich besser besser teils / teils schlechter erheblich schlechter keine Auswirkung
Beschäftigten können autark entscheiden, wo sie ar-
beiten möchten, und den meisten fällt die Selbstorga- Flexibilität bei der Arbeitszeiteinteilung 29 42 15 3 0 11
nisation im Homeoffice nicht schwer. Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben 31 38 17 7 2 6
Effizienz der eigenen Arbeit 16 40 25 6 1 11
Auf der anderen Seite müssen die Beschäftigten im
Homeoffice bei bestimmten Aspekten der Zusam-
Pausen / Erholungszeiten 12 34 22 14 4 13
menarbeit Abstriche machen, in erster Linie beim in- Störungen / ungewollte Unterbrechungen 15 29 26 14 2 13
formellen Austausch mit Kollegen/Vorgesetzten, beim Entscheidungsspielräume 10 33 23 21 31
Teamgeist und der Zusammenarbeit in kreativen/inno- ausreichend Zeit und Ressourcen 9 31 28 9 2 20
vativen Arbeitsprozessen, beim Informationsfluss und eigene Arbeitsbelastung 6 29 28 14 3 19
der Zusammenarbeit in kritischen Arbeits-/Projektpha- angemessene Arbeitsziele 4 20 33 7 1 34
sen. Und das Arbeitsvolumen im Homeoffice liegt Führungsverhalten 2 13 30 15 3 34
tendenziell etwas höher als im Büro/Betrieb. Teamgeist 4 11 33 28 7 16
Zusammenarbeit in Kreativprozessen 3 12 29 28 7 16
Quelle: repräsentative Beschäftigtenbefragung im
Zusammenarbeit in krit. Projektphasen 3 11 37 21 6 18
privaten Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV informeller Austausch 2 10 27 34 15 11
Banken (Februar 2021) Informationsfluss 2 9 37 27 4 20
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 26 Homeoffice: Äußere Arbeitsbedingungen verbessert, technische
Ausstattung der Bankbeschäftigten überdurchschnittlich gut
Bewertung der äußeren Arbeits-
Der verstärkte Wechsel ins Homeoffice hat dazu 138
bedingungen (z.B. Luft, Licht, Lärm,
geführt, dass die meisten Beschäftigten die äußeren Raumtemperatur, Raumgröße, techn. 123 120
Arbeitsbedingungen (technische Ausstattung, Be- Ausstattung)
119 116 119 117
111 111
leuchtung, Belüftung, Raumtemperatur/-größe etc.) Privates Bankgewerbe; Index 2010 = 100 100 101
so gut bewerten wie noch nie. Das liegt sicher auch
an der überdurchschnittlich guten Ausstattung der
Bankbeschäftigten für die Arbeit zu Hause: 60 Pro-
2010 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22
zent der Belegschaften, die mindestens gelegentlich
von zu Hause arbeiten, erhalten von ihrem Arbeit- Bereitstellung von Equipment durch den Arbeitgeber
geber ein Notebook (Gesamtwirtschaft: 49 Prozent), in % der Beschäftigten, die von zu Hause arbeiten
über 40 Prozent ein Smartphone (Gesamtwirtschaft:
23 Prozent). Über die Hälfte der im Homeoffice Privates Bankgewerbe Notebook 60
49
tätigen Bankbeschäftigten hat von zu Hause aus Gesamtwirtschaft 41
Smartphone 23
Zugang zum Firmennetzwerk (VPN), über alle Bran-
Tablet 16
chen hinweg gilt das nur für ein Drittel. Darüber hi-
naus stellen die Banken ihren Beschäftigten auch Nutzung privater Geräte (BYOD) 16
2
Hardware und Mobiliar zur Verfügung, insbesondere
Fernzugang / Virtual Private Network (VPN) 53
Monitore, vereinzelt auch Bürostühle, Drucker und 6
41
weiteres Equipment. Videokonferenzdienst/-software 18
Kollaborationstools / gemeinsame Plattformen 22
26
Monitor 26
Bürostuhl 9
Quellen: repräsentative Beschäftigtenbefragungen im Drucker 8
privaten Bankgewerbe, Kantar im Auftrag des AGV
Banken (2010 - 2021); D21 Digital-Index 2020/2021 Schreibtisch 5
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 27 Weiterführende Informationen
Corona-Report Banken-Arbeitswelt Gesundheitsreport 2020
April 2021 Dezember 2020
https://www.agvbanken.de/AGVBanken/ https://www.agvbanken.de/AGVBanken/
Publikationen/210401_Corona_Report_ Publikationen/_doc_Sonderveroeffentlic
Banken.pdf hung/201207_GesundheitsreportKreditg
ewerbe.pdf
Fotos: 123RF, AGV Banken
Banken-Tarifrunde 2021 | Fakten und Hintergründe | 07-2021 28Herausgeber: Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes e.V. Burgstraße 28 10178 Berlin Telefon: (030) 59 00 112 70 Telefax: (030) 59 00 112 79 E-Mail: service@agvbanken.de Stand: Juli 2021
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