BBBank Private Banking - Neuer Vorstandsvorsitzender bei der BBBank Vermögensstruktur Nachhaltig investieren
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2/2021
BBBank
Private Banking DAS MAGAZIN
Neuer Vorstandsvorsitzender bei der BBBank
Interview mit Oliver Lüsch S. 3
Vermögensstruktur
Tipps für Anleger S. 4
Nachhaltig investieren
Die richtige Auswahl treffen S. 7
E ditorial
Liebe Leserinnen und Leser,
ich freue mich sehr, Ihnen unsere zweite Ausgabe des Private Banking-Magazins
der BBBank präsentieren zu dürfen.
Herzlichen Dank an dieser Stelle für Ihre zahlreichen Rückmeldungen und
Anregungen! Wir haben einige Ihrer Themenwünsche bereits in dieser Ausgabe
berücksichtigt – wie zum Beispiel das Thema „Nachhaltige Geldanlage“,
das Ihnen sehr am Herzen liegt.
Bereits in unserer ersten Ausgabe sind wir hierauf kurz eingegangen und haben
nun – aufgrund der sehr hohen Resonanz – den Schwerpunkt für unsere zweite
Ausgabe auf diesen Sachverhalt gelegt. Wir laden Sie hiermit ein, mit uns
einen tieferen Blick auf das Thema Nachhaltigkeit zu werfen. So wird Ihnen
Herr Dr. Pontzen, Leiter der Abteilung ESG im Fondsmanagement bei der
Union Investment, einen Einblick in den Auswahlprozess geben.
Aus unserer Sicht wird das Thema Nachhaltigkeit nicht nur im persönlichen
Umfeld, sondern auch bei den Investmententscheidungen in Zukunft eine immer
größere und gewichtigere Rolle spielen.
Ich wünsche Ihnen nun viel Spaß mit der Lektüre und verbleibe
mit freundlichen Grüßen
Ihr
Michael König
Leiter Private Banking
BBBank
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B B B ank private B anking
Unser Private Banking
ist eine tragende Säule
Seit 1. Juli 2021 ist Oliver Lüsch der neue Vorsitzende des Vorstands der BBBank.
In einem kurzen Interview spricht er über seine neue Funktion, seine Ziele für die
BBBank sowie das Beratungs- und Betreuungskonzept des Private Banking.
Auch von unserer Seite noch einmal
unsere herzlichsten Glückwünsche.
Wie waren die ersten rund 80 Tage in
der neuen Funktion für Sie?
Oliver Lüsch: An der Spitze einer der größten
Genossenschaftsbanken in Deutschland zu
stehen, bedeutet eine große Verantwor-
tung. Ich freue mich auf die neue Aufgabe.
Die ersten Wochen in meiner neuen Funk-
tion waren geprägt von Gesprächen mit Welchen Stellenwert nimmt
Führungskräften und Mitarbeiterinnen und das Private Banking bei dieser
Mitarbeitern. Genauso wie mit den Vertre- Wachstumsstrategie ein?
terinnen und Vertretern unserer Mitglieder
sowie unseren Kooperationspartnern. Der Unser Private Banking ist eine tragende
direkte Kontakt ist mir wichtig. Säule. Wir wachsen hier sehr dynamisch.
Wir bieten Private Banking bundesweit an
Welche Ziele haben Sie sich und verfolgen dabei einen ganzheitlichen
für die BBBank gesetzt? Ansatz. Im Zentrum steht unser Beratungs-
und Betreuungskonzept, bei dem Nach
Die BBBank feiert in diesem Jahr ihr haltigkeit und Mehrgenerationenberatung
100-jähriges Firmenjubiläum. Mein Ziel ist eine große Rolle spielen. Ein wichtiger
es, den Erfolgskurs für unsere Mitglieder- Baustein ist hier unsere „BBBank Vermö-
gemeinschaft fortzusetzen und die wirt- gensverwaltung“. Aktuell besteht das
schaftliche Stabilität der BBBank auch in Team aus rund 50 Beraterinnen und Bera-
der Zukunft zu sichern. Zusammen mit tern und es wird weiter aufgebaut. Wir
meinem Vorstandsteam und allen Mitar- sind in unseren Kompetenzzentren per-
beiterinnen und Mitarbeitern werden wir sönlich für unsere Kundinnen und Kunden
die BBBank als modernste und größte vor Ort. Für digital affine Kundinnen und
genossenschaftliche Privatkundenbank Kunden bieten wir Private Banking zusätz-
in Deutschland mit Fokus auf den öffent lich mittels Videoberatung an.
lichen Dienst etablieren. Unsere Strategie
heißt „Better Banking“. Vielen Dank für das Gespräch, Herr Lüsch.
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investmentfonds
Eine gute Struktur
schafft die Basis
Weltweit breit aufgestellt – mit einer guten Struktur und
der Steuerung von Schwankungen können auch vorsichtige
Anleger gut aufgehoben sein.
4
investmentfonds
Für eine Prüfung Ihrer Geldanlagen bei
Ihrer BBBank gibt es gute Gründe: Laut
DA S GE LDVE R MÖGE N DE R DE U TSCH E N
einer Meldung der DZ BANK vom 4. Januar PR IVAT H AU SH A LT E IST IM JA H R 2020 U M
2021 ist das Geldvermögen der deutschen
Privathaushalte im Jahr 2020 nach vor-
läufigen Berechnungen um 393 Milliarden
auf 7,1 Billionen Euro gewachsen. Das ist
ein Anstieg um 5,9 Prozent und neuer
5,9 Prozent GE WACH SE N .
Rekord. Grund für den außerordentlichen
Vermögenszuwachs sei, laut den Autoren
der Studie, eine historisch hohe Sparquote Teil des Vermögens aus. Diese werden
von 16 Prozent. Hinzu käme, dass die Ein- jedoch kaum noch verzinst. Somit besteht
künfte auch im Jahr der Pandemie kaum hier auch keine Chance auf ein stetiges
gesunken seien. Beim Anlegen zeigten Vermögenswachstum.
sich deutsche Sparer allerdings nach wie
vor risikoscheu. Bargeld und Einlagen Breite Aufstellung für mehr Stabilität
machten mit über 40 Prozent den größten
Die Grundlage für ein gesundes Wachstum
des Vermögens ist eine ausgewogene
Struktur. Die Statik eines Hauses ist in
diesem Zusammenhang ein anschaulicher
Die Grundlage Vergleich. Diese basiert auf mehreren
Säulen. Ähnlich verhält es sich mit dem
für ein gesundes Vermögen. Neben Liquidität gehören dazu
auch Geldwerte, beispielsweise verzins-
Wachstum liche Wertpapiere, Substanzwerte wie
Aktien, alternative Anlagen, zum Beispiel
des Vermögens Rohstoffe, und Sachwerte wie Immobilien.
Wer sein Vermögen gut auf unterschied-
ist eine liche Anlageklassen, -formen und -märkte
verteilt, kann seine Chancen auf Erträge
ausgewogene bzw. Vermögenswachstum erhöhen. Zum
anderen kann eine breite Aufstellung für
Struktur. mehr Stabilität sorgen.
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investmentfonds
Es gilt, die Fonds
In diesem Zusammenhang können sich
zum Beispiel sogenannte Multi-Asset-
aktiv zu steuern
Fonds eignen. Diese berücksichtigen meh-
rere Anlageklassen, wie Renten, Aktien
und an die
und Rohstoffe, und sind nicht nur auf eine
Region begrenzt, sondern agieren weltweit.
jeweilige Markt
Bei einer Fondsanlage ist zu beachten,
dass neben dem Risiko marktbedingter
situation
Kursschwankungen ein Ertragsrisiko
entstehen kann.
anzupassen.
Gegebenenfalls können weitere einzel-
fondsspezifische zusätzliche Risiken indem in turbulenten Marktphasen der
(z.B. erhöhtes Kursschwankungsrisiko, Anteil sicherheitsorientierter Anlagen
Wechselkursrisiko) auftreten. erhöht wird – und umgekehrt. Es gilt,
die Fonds aktiv zu steuern und an die
Fondsmanager müssen agieren jeweilige Marktsituation anzupassen.
In einem solchen Marktumfeld sollten Unsere Empfehlung: Informieren Sie sich
Fonds nicht nur breit aufgestellt sein, auch in einem persönlichen Gespräch
sondern die Fondsmanager auch rasch und mit Ihrem/Ihrer Private Banking-Berater/-
flexibel handeln, um so das Wertschwan- Beraterin zu diesem Thema. Er/Sie steht
kungsverhalten – die sogenannte Volatili- Ihnen mit seinem/ihrem umfangreichen
tät – kontrollieren zu können. Dies etwa, Expertenwissen gerne zur Verfügung.
6
N achhaltige geldanlage
Viele gute Gründe
Der Nachhaltigkeitsgedanke durchzieht inzwischen alle Gesellschaftsbereiche.
Damit verbunden sind auch nachhaltige Geldanlagen immer gefragter. Bei der
Auswahl passender Fonds unterstützt Sie Ihre Beraterin/Ihr Berater gerne.
Die Jugend hat sich in den vergangenen
Jahren für den Klimaschutz Gehör verschafft
und die Zivilgesellschaft in Bewegung ge-
bracht. Und zudem einen Trend verstärkt, bei
dem immer mehr Menschen Wert auf „Nach-
haltigkeit“ legen, um den Bedürfnissen der
heutigen Generation zu entsprechen, ohne
die Möglichkeiten zukünftiger Generationen
zu gefährden.
Damit steigt auch die Bedeutung nachhaltiger
Geldanlagen in Deutschland. Allein 2019
wurden 50 Milliarden Euro in nachhaltige
Nachhaltige Investments rücken bei Anlegern in den Fokus.
Fonds und Mandate angelegt, so eine der
Kernaussagen des Marktberichts „Nachhaltige
Geldanlagen 2020“, herausgegeben vom
Fachverband Nachhaltige Geldanlagen e. V. ten, dass Ihre individuellen Ethikvorstellungen
Die Summe dieser nachhaltigen Geldanlagen von der Anlagepolitik solcher Fondsanlagen
belief sich zum 31.12.2019 auf 183,5 Mil abweichen können.
liarden Euro und hat sich somit im letzten
Jahrzehnt weit mehr als verzehnfacht. Sprechen Sie Ihre Beraterin beziehungsweise
Ihren Berater bei der BBBank an. In einem
Erfahrene Fondsgesellschaft als Partner persönlichen Gespräch finden Sie heraus, ob
Sie sich für einen nachhaltigen Fonds ent-
Der Fondspartner der BBBank, Union Invest- scheiden sollten und welche Kriterien hierbei
ment, ist darauf gut vorbereitet. Schon seit erfüllt werden. Sie entscheiden selbst, welche
drei Jahrzehnten ist die Fondsgesellschaft Rolle Nachhaltigkeit für Ihre Geldanlage
mit nachhaltigen Fondslösungen aktiv und zukünftig spielen soll.
gehört damit zu den Vorreitern in diesem
Sektor.
Viele Anleger in nachhaltige Fonds legen in Weitere Informationen unter:
erster Linie Wert auf soziale, ethische und www.bbbank.de/vermoegensverwaltung
ökologische Aspekte. Dabei gilt es zu beach-
7
N achhaltige geldanlage
„Unser Ziel ist es, die
Welt ein kleines Stück
besser zu machen“
Dr. Henrik Pontzen ist Leiter der Abteilung ESG im Fondsmanagement
von Union Investment. In einem Interview mit der Redaktion spricht
er über nachhaltige Geldanlagen und erläutert, wie der Fondspartner der
BBBank bei der Auswahl der Titel vorgeht.
Herr Dr. Pontzen, wer nachhaltig Sie sind Leiter der ESG-Abteilung, die
investieren möchte, muss auf Rendite bei Union Investment für den Bereich
verzichten und/oder höhere Risiken Nachhaltigkeit zuständig ist. Was ver-
tragen. Ein Vorurteil? birgt sich hinter diesen Buchstaben?
Wir berücksichtigen bei unseren nach ESG ist das Kürzel für „Environment, Social
haltigen Anlagelösungen ökologische und und Governance“, also „Umwelt, Soziales
soziale Aspekte und achten darauf, nach und gute Unternehmensführung“. Nach
welchen Regeln sich ein Unternehmen diesen Kriterien überprüfen wir Invest-
organisiert. Diese Kriterien stehen nicht mentmöglichkeiten weltweit, um die
im Widerspruch zu unserem Ziel der besten Unternehmen für unsere Fonds
stabilen Mehrung des Vermögens unserer herauszufiltern.
Kunden, sondern unterstützen und
ergänzen es.
8N achhaltige geldanlage
Wie funktioniert das genau? Sie engagieren sich bei den Unter
nehmen, in die Union Investment
Spezialisierte Datendienstleister versorgen investiert, auch aktiv für Nachhaltigkeit.
uns täglich mit Nachhaltigkeitsinforma
tionen aus aller Welt in Bezug auf soziale Richtig. Wir führen pro Jahr rund 500 Ge-
Aspekte, verantwortungsvolle Unterneh- spräche mit führenden Unternehmens
mensführung und Umweltkriterien. Unsere vertretern explizit über Nachhaltigkeits-
Nachhaltigkeitsexperten analysieren diese themen. Außerdem nehmen wir durch
Daten und verknüpfen sie mit eigenen Stimmrechtsausübung und Redebeiträge
Research-Ergebnissen. So erstellen wir den auf Hauptversammlungen gezielt Einfluss
UniESG Score, mit dem wir den Grad der auf die Unternehmen. Mit insgesamt über
Nachhaltigkeit von Unternehmen messen. 360 Milliarden Euro verwaltetem Kunden-
vermögen werden unsere Argumente sehr
Worauf kommt es neben ernst genommen.
dem UniESG Score noch an?
Wie ist Ihr Ausblick für das Thema
Zusätzlich gibt es Ausschlusskriterien. Nachhaltigkeit bei Union Investment?
Dazu zählen zum Beispiel Menschenrechts
verletzungen, Umweltzerstörung oder Wir arbeiten darauf hin, dass die Berück-
Korruption. Für unsere Fonds kommen nur sichtigung von nachhaltigen Aspekten
Unternehmen infrage, die diesen Filter selbstverständlich wird. Daneben ergreifen
prozess überstanden haben. Bei unseren wir die Chancen der Digitalisierung, um
Nachhaltigkeitsfonds legen wir noch so auf Basis von umfänglicheren und prä-
strengere Kriterien an. ziseren Daten und genaueren Analysen
unseren Kunden passgenaue Angebote
Herr Dr. Pontzen, das heißt, Ihre machen zu können. Unser Ziel ist es, durch
Erkenntnisse kommen nicht nur bei den nachhaltiges Investieren das Vermögen
nachhaltigen Fonds zur Anwendung? unserer Kunden zu mehren und die Welt
ein kleines Stück besser zu machen.
Genau, unsere Fondsmanager nutzen die
ESG-Kriterien auch beim konventionellen Vielen Dank für das Gespräch,
Investieren. Herr Dr. Pontzen.
UM W E LT SOZIA LE S U N T E R N E H ME N SFÜ H R U N G
9N achhaltige geldanlage
In nachhaltige
Werte investieren
Neben klassischen Kriterien wie Rendite und Risiko spielen
ökologische, soziale und ethische Aspekte in der Vermögensanlage
zunehmend eine Rolle.
Nachhaltigkeit hat sich inzwischen auch als Insbesondere ist bei nachhaltigen Anlage
Auswahlkriterium am Kapitalmarkt etabliert. lösungen zu beachten, dass die Anlagepolitik
Für Anleger ergeben sich daraus Möglich von Ihrer individuellen Vorstellung von
keiten für ihre Geldanlage. Auch die BBBank Nachhaltigkeit und Ethik abweichen kann.
baut ihr Angebot mit nachhaltigen Anlage-
produkten aktiv aus. Hierzu stehen unseren Nutzen Sie die Expertise unserer Spezialisten
Kunden mehrere nachhaltige Wertpapier für Ihre persönliche Anlagelösung. Unsere
lösungen zur Auswahl. Private Banking-Kompetenzzentren finden
Sie an zwölf Standorten in Deutschland. Da
Dabei sind ebenfalls stets die Risiken zu rüber hinaus bieten wir Ihnen die Möglichkeit,
beachten. Beispielswiese können marktbe- sich von zu Hause aus per Videotelefonie zu
dingte Kurs- und Ertragsschwankungen ent- unserer BBBank Vermögensverwaltung
stehen. Des Weiteren können in Abhängigkeit beraten zu lassen – denn ein persönliches
der Investition Wechselkursschwankungen Gespräch ist durch nichts zu ersetzen.
eintreten.
10N achhaltige geldanlage
Nachhaltige Wertpapierlösungen
BBBank Vermögensverwaltung UniRak Nachhaltig
Die BBBank Vermögensverwaltung bietet Mit UniRak Nachhaltig haben Sie die Mög-
Ihnen eine sorgfältig ausgewogene Mi- lichkeit, in internationalen Aktien- und
schung aus verschiedenen Wertpapieren. Rentenmärkte zu investieren. UniRak
Dabei legen Sie Ihr Geld in aktiv gemanag- Nachhaltig ist ein Mischfonds. Er investiert
ten Investmentfonds und passiven Index- zu zwei Dritteln in Aktien und zu einem
fonds, etwa sogenannten ETFs, an. Die Drittel in Renten. Die Besonderheit besteht
Portfolios berücksichtigen explizit nach- darin, dass bei den Anlageentscheidungen
haltige Kriterien. Weitere Informationen Nachhaltigkeitsaspekte berücksichtigt
zu unserer Vermögensverwaltung finden werden. Diese Fondslösung wird aktiv
Sie unter: www.bbbank.de/vermoegens- durch das Fondsmanagement gesteuert.
verwaltung
UniNachhaltig Aktien Global
MeinInvest Nachhaltig UniNachhaltig Aktien Global ist ein welt-
Auch mit unserem digitalen Anlage-Assis- weit anlegender Aktienfonds. Neben dem
tenten MeinInvest finden Sie von jedem fundamentalen Analyseprozess der Unter-
Ort zu jeder Zeit einfach eine nachhaltige nehmensdaten erfolgt zusätzlich die Nach-
Geldanlage. MeinInvest ermittelt für Sie haltigkeitsanalyse in Bezug auf ethische,
mit nur wenigen Klicks ein Angebot für soziale und ökologische Kriterien. Die
eine Geldanlage. Weitere Informationen zu Anlagestrategie orientiert sich an einem
MeinInvest Nachhaltig finden Sie unter: Vergleichsmaßstab, wobei versucht wird,
www.bbbank.de/meininvest dessen Wertentwicklung zu übertreffen.
Hinweise: Die Inhalte dieses Beitrags stellen Transparenz ist uns wichtig, deshalb erhalten
keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen Sie detaillierte Informationen zum Umgang
weder die individuelle Anlageberatung durch der BBBank mit Nachhaltigkeitsrisiken und
die Bank noch die individuelle qualifizierte den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen
Steuerberatung. Ausführliche produktspezi- auf Nachhaltigkeitsfaktoren für Finanzpro-
fische Informationen und Hinweise zu Chan- dukte und Finanzportfolioverwaltung gemäß
cen und Risiken der Fonds entnehmen Sie EU-Offenlegungsverordnung im unten
bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, die stehenden Link.
Sie kostenlos in deutscher Sprache bei Ihren
Ansprechpartnern erhalten können. Sofern
Sie keine nachhaltigen Anlagelösungen Weitere Informationen unter:
präferieren, stehen Ihnen auch klassische www.bbbank.de/nachhaltigkeitsbezogene-
Anlagelösungen zur Auswahl. offenlegungspflichten
11IMPR E SSU M
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