Das dicke Ende kann noch kommen - Corona-Folgen - EXTRA - Deloitte
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EXTRA
Für Führungskräfte der Finanzwirtschaft
Interview mit
Hans-Martin Kraus, Partner bei Deloitte im
Bereich Consulting Strategy & Business Design
Corona-Folgen
Das dicke Ende
kann noch kommenTitel | Corona-Folgen
Kommt das
dicke Ende?
Bislang hat die deutsche Wirtschaft die Virus-Pandemie dank zahlreicher
Hilfsprogramme vergleichsweise gut überstanden. Das freut die Kreditinstitute
mit starkem Firmenkundengeschäft. Doch mittel- bis langfristig werden sich
wohl einige Branchen nicht vollständig von der Krise erholen können.
Barbara Bocks
© Malte Knaack
2 BANKMAGAZIN EXTRATitel | Corona-Folgen
Das Corona-Virus hat die Welt weiterhin im Griff. Ein Ende
der von der Pandemie ausgelösten Krise ist bislang nicht ab- Kompakt
sehbar. Wie die Europäische Zentralbank (EZB) am 17. Juli
mitteilte, erwarten von ihr befragte Volkswirte, dass das ■ Die Corona-Krise ist für die Finanzwirtschaft ein
Bruttoinlandsprodukt (BIP) 2020 im Euroraum um etwa 8,3 Treiber für Konsolidierung, Digitalisierung und
Prozent schrumpfen könnte. In einer EZB-Befragung drei Margendruck.
Monate zuvor gingen die Experten noch von einem Minus ■ Deutschen Geldhäusern als Kreditgeber für Unter-
von 5,5 Prozent aus. nehmen geht es wegen der umfangreichen Hilfs-
programme für ihre Kunden derzeit besser als der
Von den negativen Konjunkturaussichten in Europa dürf-
ausländischen Konkurrenz.
ten auch die Banken und Sparkassen hierzulande nicht ver-
■ Bei Banken und Sparkassen leiden einzelne Seg-
schont bleiben. Die für den ZEW-Finanzmarktreport Sep-
mente unter den Folgen der Pandemie, darunter
tember 2020 befragten Experten erwarten zwar im Vergleich das Geschäft mit Immobilienkrediten.
zum Vormonat, dass sich die Konjunktur insgesamt verbes-
sern könnte. Doch der Ausblick für die Bankenbranche bleibt
weiter negativ. Ähnlich sehen das auch die Experten der Bos- Doch bis zum Jahr 2024 sollten die Institute im besten Fall
ton Consulting Group (BCG), die im laufenden Jahr mit ei- 1,4 Prozent Wachstum in dem Segment erzielen. Im schlech-
nem um sieben bis neun Prozent geringeren Wachstum des testen Fall stünde ihnen langfristig ein Rückgang um 3,4 Pro-
Neugeschäfts für Kreditinstitute mit Privatkunden. Laut zent pro Jahr bevor (siehe Grafik Seite 15).
BCG könnte sich die Ertragsszenarien im Privatkundenge-
schäft bis 2024 um 0,5 Prozent pro Jahr beziehungsweise im Margen im Firmenkundengeschäft steigen
schlimmsten Fall um 1,7 Prozent pro Jahr verringern. Ent- „In der Corona-Krise haben Unternehmen zur Absicherung
scheidend seien die drei möglichen Szenarien der wirtschaft- ihrer Liquidität stark auf Bankkredite zurückgegriffen und
lichen Entwicklung (siehe Grafik unten). machen es immer noch“, beobachtet Carsten Baumgärtner,
Härter als das Privatkundengeschäft könnte das Firmen- Senior Partner und Experte für Corporate Banking bei BCG.
kundensegment von den Folgen der Corona-Krise getroffen Daraus ergäben sich Chancen für Geldhäuser, die auf Basis
werden. Laut den BCG-Experten ist in diesem Jahr zwar mit einer klar definierten Firmenkundenstrategie und e ines
einem Wachstum beim Corporate Banking zwischen einem entsprechenden Kreditportfoliomanagements auch s olche
und vier Prozent zu rechnen, was sich unter anderem mit den Unternehmen mit Darlehen versorgen können, die bislang
staatlichen Hilfs- und Förderprogrammen erklären lässt. keine Geschäftsbeziehungen oder nur kleinere Engagements
Implikationen für Bankerträge für verschiedene Szenarien der wirtschaftlichen Entwicklung
Schnelle Erholung Langsame Erholung Starker Abschwung
Kurzfristiger Ertragsrückgang kann innerhalb Längerfristige Unsicherheit führt zu lang- Anhaltender Einfluss auf die Wirtschaft
der Folgejahre nahezu kompensiert werden samer Erholung mit moderatem Wachstum mit wiederkehrenden Infektionswellen
• Rückgang des BIP 2020 mit positiver • Starke Rezession 2020 mit Wiederkehr • Anhaltende Rezession der Wirtschaft mit
Trendwende in der zweiten Jahreshäfte in zu Pre-Covid-Wachstumsraten und BIP in nur geringfügiger Erholung des BIP in
Form einer “V- oder U-Kurve” “U-Form” “U- oder L-Form”
• Anstieg der Arbeitslosigkeit nur kurzfristig • Mittelfristig erhöhte Arbeitslosenzahlen • Kostanter Anstieg der Arbeitslosigkeit über
und schnelle Rückkehr auf Vorkrisenniveau mit leichter Erholung in Folgejahren mehrere Jahre
• Schnelle Erholung des Welthandels und • Welthandel kommt langsam wieder in • Strukturelle Einschnitte im Welthandel mit
Überkompensation der kurzfristigen Fahrt, einhergehend mit dem Abbau von Anstieg von politischen/wirtschaftlichen
Produktionsausfälle politischen und wirtschaftlichen Barrieren Barrieren und geopolitischen Spannungen
• Erholung der Konsumbereitschaft auf • Konsumlaune erholt sich nur teilweise und • Mehrere globale Infektionswellen
Niveau von 2019 bleibt durch andauernde Unsicherheit einhergehend mit Lockdowns führen zu
• Kaum erhöhte Kreditausfälle durch volatil langfristig fallender Konsumbereitschaft
staatliche Unterstützung und Erholung der • Sektorspezifische Kreditausfälle und • Massive Ausfälle von Krediten im
Wirtschaft Einfluss auf unbesicherte Kredite im Firmen- und Privatkundensektor
Privatkundengeschäft
Quelle: Boston Consulting Group
3Titel | Corona-Folgen
„Diese Krise betrifft eine Branche,
die selbst eine Dauerbaustelle ist“
Hans-Martin mit Geschäftsmodellen und Bankver- sern hierzulande ein gemischtes Bild
Kraus, Partner trieben der Zukunft zu werden. sehen. Grundsätzlich funktioniert die
bei Deloitte im Was kommt auf das Firmenkunden- Resilienz der Bankenlandschaft, basie-
Bereich Consul- geschäft der Institute zu? rend auf der verbesserten Kapitalaus-
ting Strategy & Im Corporate Banking wird der stattung als Reaktion auf die globale
© Deloitte
Business Design Transformationsstau der Geschäfts- Finanzkrise 2008. Entscheidend wird
modelle wegen der vielerorts niedri- sein, wie sich die Konjunktur in den
Wie sind die deutschen Geldhäuser gen Eigenkapitalrenditen in Verbin- kommenden Monaten entwickeln
bislang durch die Corona-Krise ge- dung mit steigenden Risikolasten zu wird. Wenn es zu einem globalen U-
kommen? kurzfristigen und als heftig wahrge- Verlauf kommt, dann wird es kritische
Es ist noch zu früh, um endgültige nommenen Strukturanpassungen Bereiche und Segmente wie Konsu-
Schlüsse zu ziehen, zumal die Virus- führen. Betroffen sein werden insbe- mentenkredite, Firmenkundenge-
Pandemie ja keineswegs vorbei ist. Als sondere das Corporate Lending und schäft und Fintechs geben, für die eine
einen ersten Trend sehen wir im das Transaction Banking als Folge der Prognose schwierig bleibt. Diese Krise
Privatkundensegment die Forcierung Relokation von Wertschöpfungsket- betrifft eine Branche, die gerade selbst
der digitalen Geschäftstätigkeit. Die- ten. Aus heutiger, vorläufiger Sicht eine Dauerbaustelle ist. Man denke nur
se Entwicklung wurde durch Corona sind Segmente wie das Wealth und an die öffentlich bekannten Transfor-
deutlich verstärkt und beschleunigt. Asset Management sowie viele Berei- mationsprogramme der Deutschen
Auch ein Um- beziehungsweise Über- che des Investmentbankings derzeit Bank, der Commerzbank sowie im öf-
denken bisheriger Präsenz-Strategien noch weitestgehend Corona-resilient. fentlichen Sektor etwa der Norddeut-
finden nun mit neuer Perspektive Welche Prognosen gibt es für die schen und der Bayerischen Landes-
statt. Aus der Diskussion um Filial- deutsche Bankenbranche 2021? bank. Alle diese Institute mussten
schließungen und Kostensenkungen Mit Blick auf die kommenden zwölf schon vor Corona hart an ihrer Um-
scheint nun eine Auseinandersetzung Monate werden wir bei den Geldhäu- strukturierung arbeiten.
bei ihnen hatten. Im Moment seien im Corporate Banking mehrtägigen Verhandlungsmarathon auf ein umfangrei-
deutlich bessere Margen realisierbar als noch vor der Virus- ches Haushalts- und Finanzpaket von 1,8 Billionen Euro.
Pandemie. „Im Kreditprozess können Geldinstitute aber an Davon sind laut Medienberichten 1,074 Billionen Euro für
vielen Punkten noch besser werden“, meint Baumgärtner. den kommenden, sieben Jahre laufenden Haushalt des
Konkret rät er zum Ausbau von Analysetools sowie zu Währungsraums eingeplant. 750 Milliarden Euro aus ei-
schnelleren und transparenteren digitalen Prozessen, die nem Sonderfonds stehen für ein Konjunktur- und Investi-
Firmenkunden einen eigenen Onlinezugriff ermöglichen. tionsprogramm für besonders von der Pandemie getroffe-
ne Länder bereit. Die staatlichen und fiskalischen Maßnah-
Hilfsprogramme stützen auch Finanzinstitute men zur Eindämmung der wirtschaftlichen Folgen der
„Das Gesamtgeschäft lief in den vergangenen Monaten auf Virus-Pandemie waren aus Bölkes Sicht „richtig und wich-
einem ähnlichen Niveau wie im Vorjahr weiter“, hat Robert tig, damit aus der Corona-Krise kein wirtschaftlicher Flä-
Bölke, Head of Digital Strategies and Operating Models im chenbrand wird, der dann nicht mehr einzudämmen ist“.
Banking bei Sopra Steria Next, beobachtet. Die Virus-Pan- Und im Vergleich zur europäischen Konkurrenz gehe es
demie sei in erster Linie eine wirtschaftliche Krise, die von den deutschen Geldhäusern besser. Das liege in erster Linie
der Europäischen Union (EU) und speziell von der Bundes- daran, „dass wir in Deutschland das mit Abstand größte Un-
republik durch immense Mittel im Zaum gehalten werde. terstützungsprogramm im Zuge von Corona in Europa ha-
Am 21. Juli einigten sich die EU-Mitglieder nach einem ben“, so der Experte. Dennoch gebe es einzelne Segmente von
4 BANKMAGAZIN EXTRATitel | Corona-Folgen
Banken, die unter den Folgen der Wirtschaftskrise leiden. ditinstitute müssten daher neue Ertragsmodelle auf Grund-
Dazu zähle das Geschäft mit Immobilien- und Unterneh- lage von Servicegebühren entwickeln. Der Consultant emp-
menskrediten. „Hier hat das zyklische Verhalten in der Kre- fiehlt, „weniger oder kein Marketing mehr für Kostenloses
ditwirtschaft über die vergangenen Jahre zugenommen. Das zu betreiben, sondern mehr Marketing für gute Produkte
Geschäft wurde ausgeweitet, größtenteils auf Kosten der und Dienstleistungen, die einen Preis haben“. Dazu zählen
Marge“, erläutert der Sopra-Steria-Berater. Die gewerbliche aus seiner Sicht vor allem digitale Finanzdienstleistungen.
Immobilienfinanzierung, speziell für Handels- und Büroim- „Viele Banken und Sparkassen haben durch Corona zum ers-
mobilien, habe durch Corona und nicht zuletzt dank des ten Mal flächendeckend gesehen und erlebt, dass digitale
Weiterlaufens der Arbeit im Homeoffice einen Dämpfer er- Kundenkanäle erstens sehr gut funktionieren und zweitens
litten. Auch das werde die Institute treffen. auch angenommen werden“, so Bölke. Allerdings besäßen die
wenigsten Institute eigene Ökosysteme, die für den Kunden
Corona-Anleihen werden kritisch beäugt echte Mehrwerte schaffen könnten. „Die Fortschritte der ver-
Helfen könnte den deutschen Geldhäusern insbesondere der gangenen Monate waren in Deutschland zwar größer als vor
EU-Wiederaufbaufonds, der Projekte für mehr Klimaschutz Jahren“, gibt er zu. Dennoch lägen die meisten deutschen In-
und Digitalisierung anschieben soll. Denn diese Vorhaben stitute im europäischen Vergleich eher im Mittelfeld, was die
werden zum Teil zusätzlich mit Bankdarlehen f inanziert. Digitalisierung angehe. Die Corona-Krise sei für die Finanz-
„Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Kreditinstitute stets wirtschaft derzeit „ganz grob gesagt, nur ein Katalysator für
davon profitiert haben, wenn große Konjunkturprogramme alles, was bereits auf der Agenda stand: Konsolidierung, Di-
aufgelegt werden“, weiß Bölke. Zudem emittiert die EU- gitalisierung, Margendruck“, resümiert der Berater.
Kommission kontrovers diskutierte Corona-Anleihen mit Langfristig werde die Pandemie „katalytisch auf notwen-
einer Laufzeit bis zu 30 Jahren. Dank dieser könnten die we- dige Industrieanpassungen“ wirken, sagt auch Hans-Martin
nigen verbleibenden Institute mit großen Handelsabteilun- Kraus, Partner bei Deloitte im Bereich Consulting Strategy
gen zusätzliche Erträge erzielen. Mittelfristig werden da- & Business Design (siehe Interview Seite 14). Strategische
durch allerdings die staatlichen Schulden in die Höhe schnel- Themen wie der Umbau des Firmenkundengeschäfts müss-
len, weshalb das Zinsniveau in Europa noch für sehr lange ten die Institute kompromissloser angehen. „Im Privatkun-
Zeit niedrig oder gar negativ bleiben sollte. Angesichts stän- dengeschäft wird die nunmehr beschleunigte Digitalisierung
dig steigender Einlagen werden dadurch die Probleme in den zu einem verstärkten Wettbewerb der Geschäftsmodelle füh-
Instituten immer größer. Die Weitergabe der Negativzinsen ren, was die Situation und Herausforderungen gerade für die
an die Kunden muss laut Bölke weiter zunehmen. Die Kre- etablierten F ilialbanken weiter verschärfen dürfte“, so der
Ertragsszenarien im Firmenkundengeschäft
Erwartete Erträge (in Mrd. Euro)
43
40-41 Asset Management
38
35 Trade
Finance
Investment
Banking
Einlagen
Zahlungs-
verkehr
Kredite
2020 Starker Langsame Schnelle
Abschwung Erholung Erholung
Jährliches
+1/+4 % - 3,4 % - 1,5 % +1,4 %
Wachstum
2019/20 2020-24
Quelle: Boston Consulting Group
5Titel | Corona-Folgen
Deloitte-Experte. Kurzfristig habe der Lockdown zwar rund nehmenskundengeschäft der Deutschen Bank, bezeichnete
20.000 der etwa 30.000 Filialen von Banken und Sparkassen laut Medienberichten die staatlichen Hilfen für Unterneh-
im Bundesgebiet zu einer kurzzeitigen Schließung oder zu mer als einen Kraftakt für alle.
Einschränkungen gezwungen. „Doch die meisten Institute
haben das, manche nach Anlaufschwierigkeiten, mit rollie- Berater erhalten Unterstützung
renden Präsenzsplits und Homeoffice sehr gut hinbekom- Auch die Commerzbank hat seit Ausbruch der Virus-Pande-
men“, berichtet Kraus. Vor allem die Risikokosten dürften mie mit Anfragen ihrer Firmenkunden gut zu tun. „Seit
das Jahresergebnis 2020 der Institute schmälern. Höhere Beginn der Corona-Krise haben wir über 20.000 Finanzie-
Ausfälle könnten im K onsumenten- und Unternehmens rungs- und Informationsanfragen von Firmen- und Unter-
kreditgeschäft wegen z unehmender A rbeitslosigkeit und nehmerkunden erhalten“, so ein Sprecher. Mehr als die Hälf-
I nsolvenzen, aufgrund der Sofortmaßnahmen allerdings te davon waren auf die KfW-Programme ausgerichtet. „Mit
verzögert, drohen. Viele Häuser hätten daher bereits ihre dem Aufsetzen der Hilfsprogramme haben auch wir unsere
R isiko-Rückstellungen beträchtlich erhöht. Ressourcen zur Bearbeitung der Anträge kurzfristig aufge-
stockt“, berichtet der Sprecher. Die Firmenkundenberater
Kreditanfragen häufen sich würden unterstützt von rund 100 Spezialisten für öffentliche
Die Deutsche Bank berät nach eigenen Angaben seit Wochen Förderprogramme. Bei positiver Kreditprüfung könne die
über unterschiedliche Kanäle Privatkunden, Selbstständige Commerzbank die Mittel bei Bedarf taggleich auszahlen.
und Firmen sowie global tätige Unternehmen zu den finan- Insgesamt hat das Institut seit Mitte März nach eigenen An-
ziellen Möglichkeiten, um die wirtschaftlichen Auswirkun- gaben mehr als 6.000 KfW-Kreditanträge für Firmen- und
gen der Corona-Krise abzufedern. Ziel des Geldhauses sei es, Unternehmerkunden genehmigt und ein Volumen von rund
trotz der geringeren Zahl geöffneter Standorte flächendeckend zehn Milliarden Euro bereitgestellt. Anfang Mai öffnete das
gut erreichbar zu bleiben. Das gelte auch für geschlossene Frankfurter Geldhaus auch schrittweise die zwischenzeitlich
Niederlassungen, bei denen die Mitarbeiter weiterhin telefo- geschlossenen 250 Filialen, so dass insgesamt wieder rund
nisch verfügbar seien. Das Anfrageaufkommen gilt derzeit 450 Standorte erreichbar sind. Trotzdem habe die Corona-
als besonders hoch, denn mehr als zehn Prozent der Coro- Krise aber zu einem veränderten Zahlungsverhalten der
na-Darlehen der KfW seien über die Deutsche Bank abgewi- Commerzbank-Kunden geführt, so der Sprecher. Neben den
ckelt worden. Und ein Drittel der insgesamt mehr als 70.000 Payment-Services von Apple und Google, die mittlerweile
Anfragen, die das Institut im Zusammenhang mit Corona auch mit einer Virtual Debit Card an das Girokonto gebun-
erhalten hat, kamen von Unternehmen, die vorher keine den werden können, bietet das Institut nach eigenen Anga-
Kunden waren. Stefan Bender, verantwortlich für das Unter- ben den Einkauf über Garmin- oder Fitbit-Uhren an. Es
Ertragsszenarien im Privatkundengeschäft
Erwartete Erträge aus dem Neugeschäft Ertragsszenarien im Privatkundengeschäft 2020/2024
mit Privatkunden 2020 (in Mrd. Euro)
(in Mrd. Euro)
-15 % bis -30 % 46
42-44 42
11 39 Zahlungs-
verkehr
Einlagen
~7-9
Zahlungs-
verkehr Kapital-
Einlagen anlagen
Kapital-
anlagen Kredite
Kredite
2020 Starker Langsame Schnelle
Abschwung Erholung Erholung
Neugeschäft Neugeschäft
Jährliches
(vor Corona) (unter Berücksichtigung von Corona) -3/-7 % -1,7 % -0,5 % 1,0 %
Wachstum
Quelle: Boston Consulting Group 2019/2020 2020/2024
6 BANKMAGAZIN EXTRATitel | Corona-Folgen
estehe überdies ein sehr hoher Bedarf an der so genannten
b Arbeits- und Meeting-Methoden erprobt. „Im Privatkun-
E-Signature-Lösung. Erste Einsatzformen werden laut dem denbereich wird sich der Trend zum digitalen Banking for-
Commerzbank-Sprecher in Kürze zur Verfügung stehen. ciert durchsetzen“, prophezeit der Vorstandssprecher. Im Fir-
menkundenbereich will das Institut künftig schwerpunkt-
Hypovereinsbank hält an Strategieplan fest mäßig seine Kunden bei der digitalen Transformation beglei-
Wegen des veränderten Nutzungsverhaltens der Kunden ten, „sowohl als Ratgeber als auch mit den entsprechenden
baut die Hypovereinsbank (HVB) ihr Multikanal-Angebot technischen Lösungen für das digitale Banking“.
weiter aus. Und auch die internen Abläufe des Geldhauses Bei der Stadtsparkasse München waren laut ihrem Vor-
verändern sich. Zu den bisherigen Hoch-Zeiten der Corona- standsvorsitzenden Ralf Fleischer durch die Kontaktbe-
Pandemie sollen knapp 70 Prozent der HVB-Mitarbeiter schränkungen zwischenzeitlich alle Geschäftsbereiche von
remote gearbeitet haben. Doch die Säulen des gruppenwei- der Corona-Krise betroffen (siehe Statement Seite 19 oben
ten Strategieplans „Team 23“ bleiben nach Angaben des rechts). Etwa das Kartengeschäft, das unter den Reise- und
Instituts unverändert. Für das Jahr 2021 bestätigt die ge Kontaktbeschränkungen litt, sowie das Wertpapiergeschäft,
samte Unicredit-Gruppe das Ziel eines bereinigten Nettoge- das den vorübergehenden Einbruch an den Aktienmärkten
winns von drei bis 3,5 Milliarden Euro. verkraften musste. „In den übrigen Geschäftsfeldern erleben
Bei der Volksbank Mittelhessen sind mit am stärksten von wir derzeit, dass Kunden Entscheidungen bevorzugt auf ei-
der Krise betroffen die Firmenkunden aus der Touristik, der nen späteren Zeitpunkt verschieben wie bei Immobilien-
Veranstaltungs- und Gastronomiebranche sowie der Auto- transaktionen, Anlagegesprächen oder bei Baufinanzierun-
mobilzulieferindustrie. Daher unterstützt das Institut sie seit gen“, sagt Fleischer. Intensiv habe das Münchener Institut
Beginn der Pandemie mit Tilgungsaussetzungen und KfW- seine Firmenkunden begleitet und unterstützt, um sicherzu-
Krediten. „Unsere Mitarbeiter standen ihren Kunden bera- stellen, dass deren Anträge, auch zu den neu eingeführten
tend zur Seite, um sie durch den vielfältigen, sich permanent Förderkrediten, zügig bearbeitet werden. „Entscheidend für
verändernden Informationsdschungel zu lotsen“, lässt das uns als regionale Sparkasse wird die wirtschaftliche Entwick-
Institut auf Anfrage wissen. „Manche Kunden werden aber lung in Deutschland sein“, so Fleischer weiter. Im Firmen-
nicht so schnell gegensteuern können, wie ihr Geschäft weg- kundengeschäft sind aus seiner Sicht in einer ungünstigen
zubrechen droht“, warnt Jens Fürbeth, Bereichsleiter Ge- Situation auch entsprechende Wertberichtigungen durch
werblicher Mittelstand der Volksbank Mittelhessen. Sein Insolvenzen nicht auszuschließen. Darauf bereite sich das
Haus begleite Kunden mit zukunftsweisenden Geschäftsmo- Institut mit entsprechenden Rückstellungen vor. ■
dellen unter anderem, indem es den Transformationsprozess
finanziere beziehungsweise helfe, die Digitalisierung voran-
zutreiben und bei der Restrukturierung zu unterstützen. Autorin
Hingegen hat sich die Corona-Lage bei der Hamburger Barbara Bocks
Volksbank schon wieder beruhigt. „Die hohe Nachfrage nach ist freie Wirtschaftsjournalistin in Bremen. Vor ihrer
Liquidität ist ausgestanden, so dass sich unser Kredit- Arbeit als Journalistin war sie in einer deutschen
Risikokomitee nicht mehr täglich, sondern wöchentlich Großbank tätig.
trifft“, berichtet Reiner Brüggestrat, Vorstandssprecher des
Instituts. Längerfristig kämen neben der strengen Risiko
politik für die Kreditvergabe noch temporäre Corona-Kom-
Springer Professional
ponenten hinzu. Insgesamt habe die Virus-Pandemie der
Hamburger Volksbank einen kräftigen Schub für mehr Agi- Corona-Krise
lität und vor allem ein höheres Tempo bei der Umsetzung Christian Piller: Corona-Krise treibt digitalen Kreditantrag voran,
Wiesbaden 2020
verpasst. Laut Brüggestrat wurden binnen kurzer Zeit im springerprofessional.de/link/18126222
Kreditbereich neue Teams mit Kollegen aus anderen Abtei- Kai Anderson: Berater werden die Gewinner der Corona-Krise sein,
lungen zusammengestellt, Arbeitszeiten bedarfsgerecht auf Wiesbaden 2020
springerprofessional.de/link/18004674
Samstage ausgedehnt, Prozesse verschlankt sowie digitale
IMPRESSUM
Sonderausgabe 2020 in Kooperation mit Deloitte GmbH GESCHÄFTSFÜHRER: Stefanie Burgmaier | Andreas Funk | Joachim Krieger
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, Rosenheimer Platz 4, 81669 München; LEITUNG CORPORATE SOLUTIONS: Markus Bereszewski
Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH, Postfach 1546, 65173 Wiesbaden,
Amtsgericht Wiesbaden, HRB 9754, USt-ldNr. DE81148419 TITELBILD: © Malte Knaack
7Titel | Corona-Folgen
Wie führende Geldhäuser mit
Michael Hammerschmidt Knut Straeter
Abteilungsleiter Leiter Vertriebsmanagement
Geschäftsfeldsteuerung, Privatkunden Deutschland,
© Deutsche Bank
Bereich Genobanken/Verbund, Deutsche Bank
© DZ Bank
DZ Bank
„Die DZ Bank hat frühzeitig die Möglichkeiten des mo- „Mit Ausbruch der Pandemie hat die Deutsche Bank
bilen Arbeitens genutzt. Da unsere IT-Systeme von Be- umfangreiche Vorkehrungen getroffen, um Mitarbeiter,
ginn an zuverlässig funktioniert haben, konnten seit Kunden und Geschäftspartner so weit wie möglich vor
Mitte März rund 90 Prozent unserer Belegschaft von einer Ansteckung zu schützen. Gleichzeitig haben wir
zu Hause aus arbeiten. Auch Kundentermine fanden alles daran gesetzt, unseren Kunden und Geschäftspart-
überwiegend virtuell statt, was ebenfalls gut funktio- nern auch weiterhin in ganz Deutschland mit unserer
niert hat. Gleichwohl freuen sich viele Kollegen wieder Beratung, unseren Dienstleistungen und Produkten zur
auf den persönlichen Austausch untereinander und mit Verfügung zu stehen. Es tut gut, in dieser Krise Teil der
den Kunden. Beides versuchen wir, unter Beachtung Lösung zu sein. Ich bin davon überzeugt, dass die Welt
der Sicherheitsmaßnahmen zu ermöglichen. Wir ha- nach Covid-19 eine andere sein wird, sowohl für unsere
ben viel aus der Krise mitgenommen. Derzeit diskutie- Kunden als auch für uns als Bank.“
ren wir, was wir auch künftig beibehalten wollen. Da-
zu gehören zum Beispiel die elektronische Freigabe von
Zahlungsverkehrsaufträgen, die E-Signatur und eine Jan Rolin
verstärkte Nutzung des mobilen Arbeitens. Insofern
wird die Zukunft wohl hybride Modelle der Arbeitsor- Bereichsleiter
Vertriebsmanagement
© Commerzbank
ganisation bringen.“
Firmenkunden Deutschland,
Commerzbank
„Die Gesundheit unserer Kunden und Mitarbeiter steht
für uns an erster Stelle. Deshalb haben wir konsequent
auf Split- und Homeoffice gesetzt und damit unseren
Geschäftsbetrieb vollumfänglich und reibungslos auf-
Umfrage im Bankmagazin-Beirat rechterhalten. In puncto KfW-Corona-Hilfen haben
wir mehr als 20.000 Finanzierungsanfragen bekommen
Welche Herausforderungen und Chancen die und derzeit rund zwölf Milliarden Euro Kredite für
Corona-Krise für Privatbanken, Sparkassen und Unternehmer- und Firmenkunden zur Verfügung ge-
genossenschaftliche Institute birgt, erörterten die stellt. Dies und die Tatsache, dass wir in einer Umfra-
Bankmagazin-Beiräte mit der Redaktion anlässlich ge zum zweiten Mal in Folge zur führenden Bank für
ihrer jährlichen Sitzung am 17. Juni 2020. Wegen Firmenkunden gewählt wurden, freut uns sehr. Was
der geltenden Sicherheitsmaßnahmen erfolgte das zeigt uns letztlich diese Krise? Das auf tiefem Vertrau-
Meeting virtuell in einer Videokonferenz. Die aus en und Nähe zwischen Kunden und Finanzinstitut
gewählten Statements aus den unterschiedlichen basierende Hausbankprinzip erfährt eine deutliche
Instituten zeigen, wie die Verantwortlichen in den Stärkung. Ebenso erhalten der Trend zu mobilem und
vergangenen Wochen agiert haben. digitalem Arbeiten bei Kunden und Bank wie auch die
Produkt-, Prozess- und Plattformdigitalisierung auf
Aufzeichnung: Christian Kemper
beiden Seiten einen spürbaren weiteren Schub.“
8 BANKMAGAZIN EXTRATitel | Corona-Folgen
der Corona-Lage umgehen
Norbert Wolf Ralf Fleischer
© Andreas Pohl/SSKM
Geschäftsführer, Vorstandsvorsitzender,
© Dirk Uebele
Steyler Bank Stadtsparkasse München
„Sowohl die Verantwortlichen für IT und Organisati- „Entscheidend für uns als regionale Sparkasse wird
on als auch unsere Mitarbeiter haben schnell reagiert die wirtschaftliche Entwicklung in Deutschland sein.
und dafür gesorgt, dass unser Bankbetrieb nahezu rei- Im Firmenkundengeschäft sind in einer ungünstigen
bungslos weiterlaufen konnte. Zwar bedauern wir es, Situation auch entsprechende Wertberichtigungen
dass wir aus Gründen des Gesundheitsschutzes die durch Insolvenzen nicht auszuschließen. Darauf be-
Schalterhalle schließen mussten. Da wir aber schon seit reiten wir uns mit entsprechenden Risikorückstellun-
vielen Jahren auch über digitale Kanäle und telefonisch gen vorsorglich vor. Die Corona-Krise hat vieles in-
beraten, waren wir jederzeit für unsere Kunden frage gestellt. Das gilt auch für die Bankenregulie-
erreichbar. Egal ob im Homeoffice oder am regulären rung. Seit der Finanzkrise vor über zehn Jahren haben
Arbeitsplatz: Alle Mitarbeitenden haben sich mit gro- die gesetzlichen und aufsichtlichen Vorgaben die Kre-
ßem Engagement eingebracht und sich selbstständig ditinstitute immer mehr belastet. Damit Banken und
untereinander vernetzt. Ein zuverlässiger Bankbetrieb Sparkassen Unternehmen individuell beraten sowie
ist also auch ohne die ständige Präsenz aller Angestell- umgehend mit Liquidität und Finanzprodukten ver-
ten in der Filiale möglich. Schlussendlich bin ich aber sorgen können, haben Gesetzgeber und Aufseher das
auch davon überzeugt, dass man langfristig nur mit Regulierungskorsett im Schnellverfahren deutlich ge-
Homeoffice nicht erfolgreich sein wird.“ lockert.“
Daniel Kapffer Klaus Vehns
Vorstandsmitglied Geschäftsführer,
© Thomas Berberich
und Chief Operating Officer, Rabobank Frankfurt
© Dekabank
Dekabank
„Die Dekabank hat frühzeitig und intensiv auf die „Natürlich hat die Corona-Krise, wie jede Wirtschafts-
Herausforderungen reagiert. In Phase eins lag unser krise, Auswirkungen in den Bereichen der wirtschaft-
Fokus auf Krisen- und Risikomanagement, der Liqui- lichen Stabilität unserer Kreditkunden, im Anlagever-
dität in den Bankbüchern und den Sondervermögen halten der Privatkunden und beim Zugang zu Refinan-
sowie auf der Begleitung unserer Kunden. Jetzt sind wir zierungen über den Geld- und Kapitalmarkt. Die
in Phase zwei: Kunden und Geschäftspartner begleiten Rabobank spürt alle diese Faktoren vor allem im
wir wegen der volkswirtschaftlichen Verwerfungen niederländischen Heimatmarkt, in dem wir als große
weiterhin eng. Desweiteren fokussieren wir uns auf die Universalbank breit aufgestellt sind. Wir haben aber
Steuerung der Risiken im Kreditportfolio sowie der Ka- insgesamt und insbesondere bei der Rabodirect keine
pitalposition. Schließlich gilt es, das ‚New Normal‘ im Zugeständnisse vornehmen müssen oder Einschrän-
Geschäftsbetrieb zu finden und Antworten auf die kungen bei unserer Kundenbetreuung. Wir konnten
durch Corona noch schnellere Entwicklung der Digi- auch während der Krise alle Leistungen aufrechterhal-
talisierung und den neuen Arbeitsformen zu finden.“ ten. Als Gesamtinstitut sind wir solide positioniert,
diese Krise sehr gut überstehen zu können.“
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