Bank & Land Das Journal zum Geschäftsbericht 2018 des HYPO NOE Konzerns
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Bank & Land Das Journal zum Geschäftsbericht 2018 des HYPO NOE Konzerns
Kennzahlen des
HYPO NOE Konzerns Inhalt
Werte in TEUR 2018 2017
4 HYPO NOE auf einen Blick
Ergebnisse — IFRS-Konzernabschluss
Zahlen und Fakten
Zinsüberschuss 111.933 108.861
Wertminderung/-aufholung finanzieller Vermögenswerte — IFRS 9 ECL 10.590 N/A 6 Positiver Ausblick für den
Risikovorsorge N/A 9.100 „Aufsteiger des Jahres“
Periodenüberschuss vor Steuern 47.992 38.764 Highlights 2018
Steuern vom Einkommen -11.548 -9.658
Periodenüberschuss nach Steuern 36.444 29.106 8 „Kapitalbasis ist
17
robuster denn je“
Bilanz — IFRS-Konzernabschluss
Interview mit dem Vorstand
Bilanzsumme 14.060.065 14.367.184
Finanzielle Vermögenswerte — AC 11.640.675 N/A
12 Seit 1888 eine stabile Adresse:
Forderungen an Kunden N/A 10.230.232
risikoavers und kapitalstark
Finanzielle Verbindlichkeiten — AC 12.106.624 N/A Kapitalmarkt-Story 15 Raum für Lebensfragen 25 Begleitung auf neuen Wegen
Verbriefte Verbindlichkeiten N/A 7.283.886 Neues Architektur-Konzept am HAZET Bau
Eigenkapital (inkl. Fremdanteile) 663.398 675.276 13 Effizienter in die Zukunft Standort Stockerau
Programm „Zukunftsfit 2020“ 26 Bühne für junge Künstler
Konsolidierte Eigenmittel lt. CRR/CRD IV
16 Bankgeschäfte per und talentierte Sportler
Anrechenbares Kernkapital 646.153 645.086
14 „Wer sich heute auf die Fingertippen Sponsoring-Aktivitäten
Gesamte anrechenbare Eigenmittel 646.153 645.086
Digitalisierung einstellt, ist Digitalisierung im Vertrieb
Risikogewichtete Bemessungsgrundlage für das Kreditrisiko 2.690.759 2.834.640
morgen vorne dabei.“ 28 Digitalisierung kann
Erforderliche Eigenmittel 246.527 260.141 Interview mit Alexander Schaffer 17 Verantwortungsvoll agieren Kundennähe nicht ersetzen
Eigenmittelüberschuss 399.626 384.945 und finanzieren HYPO Invest Club 2018
Kernkapitalquote in % gem. Art. 92 Abs. 2 lit. b) CRR 20,97% 19,84% CSR-Engagement
Kernkapitalquote in % gem. Art. 92 Abs. 2 lit. b) CRR — fully loaded 20,97% 20,12% 30 Gesamtergebnisrechnung
Gesamtkapitalquote in % gem. Art. 92 Abs. 2 lit. c) CRR 20,97% 19,84% 20 260 Millionen für des HYPO NOE Konzerns
Gesamtkapitalquote in % gem. Art. 92 Abs. 2 lit. c) CRR — fully loaded 20,97% 20,12% leistbares Wohnen (Auszug)
Gemeinnütziger Wohnbau
Ressourcen
32 Bilanz des
Ultimo-Anzahl Mitarbeiter 789 812
21 Viele Generationen unter HYPO NOE Konzerns
Anzahl Filialen 27 27
einem Dach
Ausgewählte Zahlungen/Abgaben/Posten an die Öffentliche Hand Wohnanlage Kasernstraße 34 Ihre Ansprechpartner
Stabilitätsabgabe (Bankensteuer) -8.724 -9.403
Krems
35 Impressum
Vorausbezahlte Ertragsteuern -2.835 -11.192
22 Modernes Zentrum
Tatsächliche Ertragsteuern -8.385 -8.083
für Schwangere in der
27
Latente Ertragsteuern -3.163 -1.575
Geburtenhauptstadt
Soziale Abgaben und lohnabhängige Abgaben -12.046 -12.239
Neues Landesklinikum
Laufende Ertragsteueransprüche 12.147 20.659
Baden-Mödling
Latente Ertragsteueransprüche 0 4.076
Laufende Ertragsteuerverpflichtungen 13.574 19.349
23 Auf Augenhöhe mit
Latente Ertragsteuerverpflichtungen 27.696 43.371
der Öffentlichen Hand
Kennzahlen 1) Kommentar von
Christian Koch
Return on Equity vor Steuern 7,01% 5,86%
Return on Equity nach Steuern 5,33% 4,40% Den gesamten Geschäfts-
24 Vom Kleinbetrieb bis
Gesamtkapitalrentabilität 0,26% 0,20% bericht können Sie hier
8
zum Großkonzern
Cost-Income-Ratio 2) 66,96% 67,78%
NPL-Quote 1,42% 1,94%
downloaden: Geschäftsfeld
Unternehmenskunden
LCR 198,27% 185,79%
1) Berechnungsdetails siehe „Finanzentwicklung“ im Jahresfinanzbericht 2018 des HYPO NOE Konzerns
2) Die Berechnung der Cost-Income-Ratio wurde im vierten Quartal 2018 umgestellt. Details unter „Finanzentwicklung“ im Jahresfinanzbericht 2018 des HYPO NOE Konzerns. https://www.hyponoe.at/ir 3
ZAHLEN UND FAKTEN
HYPO NOE
auf einen Die Geschäftssegmente
des HYPO NOE Konzerns
Aktiva per 31. Dezember 2018
Blick
FACTS & FIGURES:
REGIONAL VERWURZELT. Als eine der größten
54 %
und ältesten Landesbanken Österreichs blickt die
1,4 %
Öffentliche
HYPO NOE Landesbank auf eine 130-jährige Tradition Hand
im Banken- und Finanzsektor zurück. Mit dem Land
Niederösterreich kann sie auf einen stabilen und NPL-Quote
verlässlichen 100-Prozent-Eigentümer bauen. 1%
2,7
* Risikogewichtete
Bemessungs- Corporate
grundlage für Center
das Kreditrisiko
Mrd. Euro RWA*
Bilanzsumme
21,0 %
CET1-Quote 14,1 Mrd.
Risikoarmes
Geschäftsmodell —
Universalbank
'A' positiv Euro
Hypothekenbank
bewährt seit 1888 S & P Emittentenrating
anhaltend niedrige Quote notleidender
Kredite (NPL) und risikogewichteter
Aktiva (RWA)
Öffentliche Immobilien- Privat- und
'Aa1'
HIGHLIGHTS 2018
Positiver Ausblick für den
„Aufsteiger des Jahres“
MAI 2018 MAI 2018
Top-Noten von den Kunden Standard & Poor’s
hebt Ausblick auf
Im Rahmen der jährlichen der Kunden von Banken und
Recommender-Gala wird die Versicherungen. 8.000 vom „positiv“ an
HYPO NOE Landesbank zum Marktforschungsinstitut Telemark
JÄNNER BIS
„Aufsteiger des Jahres“ gekürt. Marketing befragte Personen sind Aufgrund des nachhaltigen
DEZEMBER 2018
Der Grund: Die Zufriedenheit die „Jury“ dieses maßgeblichen Kapitalaufbaus der HYPO NOE Die neue Geschäftsstelle
„Zukunftsfit der Kunden ist in der blaugelben Branchenbarometers. Landesbank hebt die internationale in Stockerau bietet
Landesbank um 52,5 Prozent Ratingagentur Standard & Poor’s OKTOBER 2018 einen besonderen Rahmen
2020“: für Kundengespräche.
gestiegen. Seit zwölf Jahren Ende Mai den Ausblick der soliden
Erste Filiale in
Ambitioniert, misst der „Recommender-Award“ „Aufsteiger des Jahres“:
'A/A-1' Ratings auf „positiv“ an. Auch
des Finanz-Marketing Verbandes Seit der Recommender-Gala zum 31. Dezember 2018 weist der neuer Optik
aber realistisch Österreich die Zufriedenheit darf sich die HYPO NOE
Landesbank über diesen
HYPO NOE Konzern erneut eine
Ehrentitel freuen. herausragende Kapitalposition mit Lange wurde am neuen Filialkonzept gefeilt, am Nationalfeiertag ist es so weit:
Mit dem Effizienzsteigerungs- einer CET1-Quote von 21 Prozent aus In Stockerau öffnet die erste neu gestaltete Geschäftsstelle der HYPO NOE
programm „Zukunftsfit 2020“ und zählt heute zu den bestbewer- Landesbank ihre Pforten. Nachhaltige Materialien sorgen für eine moderne
verschlankt der HYPO NOE teten und somit sichersten Banken und gemütliche Atmosphäre. Die fortschreitende Digitalisierung hat das
Konzern Strukturen und Österreichs. Bankgeschäft stark verändert. Die neuen Filialen tragen dieser Entwicklung
Prozesse, optimiert das Rechnung und bieten Raum für ausführliche Beratungen bei wichtigen
Geschäftsmodell und inves- Lebensentscheidungen (mehr dazu auf Seite 15).
tiert gezielt in die digitale
Infrastruktur. Auch 2018 Vor den Vorhang:
setzt der Konzern hier Das Mobilitätskonzept
der HYPO NOE
wieder entscheidende Landesbank ist der
Schritte um. So wird etwa Wirtschaftskammer
eine 100-Prozent-Tochter in einen Preis wert.
die Kernbank reintegriert, NOVEMBER 2018
die Aufbauorganisation wird
erneut gestrafft. Ein sich HYPO NOE Landesbank
kontinuierlich reduzierender
APRIL/AUGUST 2018
ist in Sachen Mobilität
Verwaltungsaufwand bestätigt
den ambitionierten Fahrplan
Zwei Benchmark-Anleihen „ausgezeichnet“
(mehr dazu auf Seite 13).
erfolgreich emittiert Flott unterwegs ist die HYPO NOE Konzern allein durch E-Mobilität im
Landesbank beim Umwelt- und Vorjahr 24 Tonnen CO2 eingespart.
Mit einer Senior-Unsecured-Benchmark-Anleihe im Volumen von Klimaschutz. Seit 2017 baut die Im November 2018 wird dieses
500 Millionen Euro kann die HYPO NOE Landesbank im April 2018 Bank einen elektrischen Fuhrpark Engagement belohnt: Land und
ihre bereits solide nationale und internationale Investorenbasis weiter auf. Zudem wurden bislang sechs Wirtschaftskammer NÖ verleihen der
verbreitern. Ende August platziert die Bank erfolgreich einen öffentlichen Schnell-Ladestationen errichtet — Bank des Landes Niederösterreich
Pfandbrief im selben Volumen. Aufgrund der guten Nachfrage kann sich eine davon für Kunden und für ihre umweltfreundlichen
die niederösterreichische Landesbank einmal mehr zu sehr vorteilhaften Veranstaltungsgäste der Zentrale Maßnahmen im Bereich Mobilität
Konditionen am internationalen Kapitalmarkt refinanzieren. in St. Pölten. Insgesamt hat der eine Auszeichnung.
6 Bank & Land 7
VORSTANDSINTERVIEW
„Kapitalbasis ist
robuster denn je“
NEUES VORSTANDSDUO. Marktvorstand und Vorstandssprecher Wolfgang Viehauser
sowie Marktfolgevorstand Udo Birkner über die Performance der Bank im Jahr 2018, die
Entwicklung von Kernmarkt und Zinsumfeld und die strategischen Pläne für die Zukunft.
#1 2018 brachte eine Reihe von Veränderungen,
unter anderem agieren Sie beide nun als
vergebenen Krediten agierten wir einmal mehr als
Konjunkturmotor in unserem Kernmarkt, konnten
Vorstandsduo. Welche Auswirkungen hat das sogar mehr Kredite als im Jahr zuvor vergeben.
auf Ihre tägliche Arbeit und die Bank? Insgesamt liegt das Ergebnis 2018 deutlich über
VIEHAUSER: Nach der Fusion der HYPO NOE Plan und über dem guten mehrjährigen Durch-
Gruppe Bank AG mit der HYPO NOE Landesbank AG schnitt. Unsere strategischen Geschäftsfelder
im Herbst 2017 war es für uns logisch, in weiterer konnten die gesteckten Ziele teils stark übererfüllen,
Folge die Strukturen effizienter zu gestalten. Dazu aber stets unter einer Prämisse: Für uns steht die
haben wir Änderungen in der Aufbauorganisation Beibehaltung unseres risikoarmen Geschäftsmo-
vorgenommen, die Bank insgesamt schlanker und dells immer im Mittelpunkt unserer Aktivitäten.
schlagkräftiger aufgestellt. Ein Teil dieser Verän-
derungen ist auch, dass wir heute nicht mehr drei, Zu guter Letzt konnten wir auch auf den internati-
sondern zwei Vorstandsressorts haben — ein Schritt, onalen Kapitalmärkten reüssieren. Wir platzierten
mit dem wir weitere Synergien heben konnten, erfolgreich zwei Benchmark-Anleihen und refinan-
etwa durch die Zusammenlegung von Markt- zierten uns damit zu sehr vorteilhaften Bedingungen.
einheiten. Das zeigt, dass die HYPO NOE Landesbank als
Emittentin einen hervorragenden Ruf genießt.
BIRKNER: Wir beide arbeiten ja schon seit Beginn
#3
2017 im Vorstand zusammen. In dieser Zeit haben Trotz des Niedrigrisikoprofils hat der
wir vieles auf den Weg gebracht, die Ergebnisse HYPO NOE Konzern eine harte Kernkapital-
dieser Initiativen tragen bereits Früchte. Ich denke quote von 21 Prozent. Wozu die derart
dabei vor allem an die Anhebung des Ausblicks hohe Kapitalisierung?
unseres soliden 'A' Ratings von Standard & Poor’s BIRKNER: Zunächst macht es mich stolz, dass
auf „positiv“. Das zeigt, dass auch internationale wir den IFRS-9-Erstanwendungseffekt im Jahr
Ratingagenturen zum Schluss kommen, dass die 2018 vollständig verdauen konnten und unsere
Richtung stimmt. harte Kernkapitalquote auf 21 Prozent sogar noch
ausbauen konnten. Das war ein Kraftakt und
Ein gutes Team:
Seit Ende 2018 Wie zufrieden sind Sie mit der unterstreicht unsere stringente Risikopolitik und
stehen Wolfgang Performance 2018? die Bereitschaft auch unseres Eigentümers, die
2
Viehauser (l.)
und Udo Birkner VIEHAUSER: 2018 war für uns wieder ein äußerst erwirtschafteten Ergebnisse größtenteils in der »
#
als Vorstands- erfolgreiches Jahr. Ich möchte das an drei Punkten
duo an der Spitze festmachen: Unserer angestammten Aufgabe als
des HYPO NOE
Konzerns. regional verankerte Landesbank sind wir bestens
* Kontrahiertes Neugeschäftsvolumen
nachgekommen. Mit 1,4 Milliarden Euro* an neu (inkl. realisierter Prolongationen)
8 Bank & Land 9
VORSTANDSINTERVIEW
gie und Werte, neu definieren und uns damit ausei- wir uns sowohl durch Effizienzsteigerungen
nandersetzen, wie wir die Zusammenarbeit stärken als auch durch Maßnahmen zur Ertragsverbreite-
und leben wollen. Dabei wird es unterschiedlichste rung eingestellt. So arbeiten wir unter anderem
Settings geben, wo wir die Mitarbeiter einladen daran, das Provisionsergebnis auszubauen, um
werden, sich aktiv einzubringen. 2020 werden wir so durch eine weitere Ertragskomponente Druck
dann erstmals eine Evaluierung der Wirksamkeit, vom Zinsergebnis zu nehmen. Beispielsweise
unter anderem durch 360°-Feedback, vornehmen. wird die 2018 eingegangene Kooperation mit der
Marktfolgevorstand Udo Birkner Letztlich wollen wir eine gemeinsame „DNA“ entwi- TeamBank im Bereich der Konsumkreditfinanzie-
» ist stolz darauf, dass die
HYPO NOE Landesbank zu
ckeln — für jeden Mitarbeiter soll klar sein, wer wir rung mittelfristig einen wesentlichen Beitrag zum
Bank zu belassen. Unsere Kapitalbasis ist heute den am stärksten kapitali- sind, wohin wir wollen und wie wir dort hinkommen. nachhaltigen Ausbau des Dienstleistungsgeschäfts
#7
robuster denn je, wir gehören zu den am stärksten sierten Finanzinstituten in darstellen.
Österreich zählt.
kapitalisierten Banken des Landes. Das ist aus Wie gehen Sie mit dem historisch niedrigen
unserer Sicht gut und wichtig so, denn wir wollen Zinsumfeld um und welche weiteren Wie hat sich der Kernmarkt Niederösterreich/
#8
Wachstum und die Erfüllung künftiger regulato- Entwicklungen erwarten Sie hier? Wien im Jahr 2018 präsentiert?
rischer Anforderungen nicht von einer Kapitaler- Auch in diesen Phasen konnten wir bereits einiges VIEHAUSER: Nach dem Auslaufen des EZB- VIEHAUSER: Einmal mehr sehr dynamisch. Die
höhung abhängig machen, sondern aus eigener umsetzen: So haben wir das Beteiligungsmanage- Ankaufprogramms rechnen wir mittelfristig zwar Region Niederösterreich/Wien zählt ja generell zu
Kraft bewerkstelligen. Das gibt uns die nötige ment unserer Immobilientöchter vor Kurzem mit einem leicht anstei- den wirtschaftlich aktivsten Regionen des Landes.
Flexibilität für die Zukunft. unter neuer Leitung strategisch neu positioniert, genden Zinsniveau, eine Und wie attraktiv ein Markt ist, lässt sich immer
eine Tochter wurde in die Kernbank reintegriert. „Mit 1,4 Milliarden Euro „echte“ Zinswende erwar- auch daran festmachen, wie zukunftsfähig er ist.
Welche Herausforderungen bringt Maßnahmen, die positive Auswirkungen auf die an neu vergebenen ten wir — zumindest auf Da sind Niederösterreich und Wien mit der höchs-
die Digitalisierung mit sich? Profitabilität des Konzerns haben sollen. Ein Blick kurze Sicht — aber nicht. ten prognostizierten Bevölkerungszunahme ganz
#4
VIEHAUSER: In erster Linie hat sich das Kunden- auf die Entwicklung unseres Verwaltungsaufwands Krediten agieren wir Vielmehr gehen wir davon vorne dabei. 2018 konnten wir wieder beobachten,
verhalten durch die Digitalisierung stark verändert. zeigt, dass die gesetzten Maßnahmen wirken. Nach als Konjunkturmotor aus, dass die Anpassung dass die Bautätigkeit besonders im gemeinnützigen
Alltägliche Bankgeschäfte wollen Kunden heute der signifikanten Reduktion um über 10 Prozent langsam vonstatten gehen Wohnbau sehr ausgeprägt war. Die Nachfrage nach
unabhängig von Wochentag und Uhrzeit abwickeln. im Jahr 2017 konnten wir diesen Schwung auch
des Landes.“ wird. Auf das anhaltende leistbarem Wohnraum ist nach wie vor sehr hoch.
Gleichzeitig sind wir aber der festen Überzeugung, auf 2018 übertragen, der Verwaltungsaufwand ist Wolfgang Viehauser Niedrigzinsumfeld haben Genau hier setzen wir seit geraumer Zeit durch
dass es für Lebensentscheidungen, wie etwa neuerlich um 2,6 Prozent zurückgegangen. Auch in den nachhaltigen Ausbau unseres Geschäftsfeldes
Hypothekarfinanzierungen, auch in Zukunft den unserer mittelfristigen Planung sind diesbezüglich Großwohnbau an. Außerdem sind wir durch unse-
persönlichen Kontakt braucht. Dementsprechend keine Anstiege eingeplant, das zeigt unsere starke ren Fokus auf Hypothekarfinanzierungen erster
bauen wir Online- und Mobile-Services konsequent Kostendisziplin. Ansprechpartner für die Mieter, wenn es darum
aus, geben unseren Kundenbetreuern parallel dazu geht, die Wohnung zu einem späteren Zeitpunkt
#6
aber die nötige Zeit, um eine qualitativ hochwer- Im Dezember 2018 hat die HYPO NOE zu erwerben.
#9
tige Beratung anbieten zu können. Der zweite Landesbank den Prozess „Fokus 25“
große Bereich betrifft unsere Prozesse, wenn Sie gestartet. Mit welchem Ziel? Welche strategischen Stoßrichtungen planen
so wollen das Innenleben der Bank. Hier arbeiten BIRKNER: Wir haben in den vergangenen Monaten Sie für die Zukunft?
wir daran, stark standardisierte Leistungen zu intensiv daran gearbeitet, uns eine neue, zukunfts- BIRKNER: Für die Zukunft sind die Schwerpunkte
automatisieren. All diese Anstrengungen sollen am fähige Struktur zu geben, klar definiert. Es stehen weitere Effizienzsteigerun-
Ende des Tages für unsere Kunden in raschen und der wir nun Leben einhau- gen am Programm, ebenso planen wir, die Qualität
einfachen Lösungen spürbar sein, die einen echten chen wollen. Dazu haben „Für jeden der Aktiva weiter zu verbessern — hier haben wir
#5
Mehrwert bieten. wir mit „Fokus 25“ einen
Mitarbeiter soll mit der deutlichen Reduktion der ohnehin schon
Unternehmensentwick- sehr niedrigen NPL-Quote auf 1,4 Prozent zum
Wie läuft das konzernweite Effizienz- lungsprozess aufgesetzt, klar sein, wer Jahresende 2018 einen großen Schritt gemacht.
steigerungsprogramm „Zukunftsfit 2020“? der breit aufgestellt ist, wir sind, wohin Zudem ist es Ziel, unsere starke Kapitalposition
BIRKNER: „Zukunftsfit 2020“ ist voll auf Schiene. also sowohl Führungskräfte aufrechtzuerhalten. Ganz wesentlich für die
Das Programm läuft ja in drei Phasen, Phase eins und Mitarbeiter als auch wir wollen und nachhaltige Umsetzung unserer Strategie ist dabei
Marktvorstand und
ist bereits größtenteils abgeschlossen und betrifft den Betriebsrat mitein- wie wir dort Vorstandssprecher Wolfgang die Langfristorientierung unseres 100-Prozent-
Strukturbereinigungen. In einem zweiten und schließt. Gemeinsam wollen Viehauser rechnet zumindest Eigentümers, des Landes Niederösterreich. Damit
dritten Schritt beschäftigen wir uns mit Optimie- wir den Fokus der Bank, im
hinkommen.“ auf kurze Sicht nicht mit
werden wir auch zukünftig ein stabiler und verläss-
einer echten Zinswende.
rungen von Prozessen und dem Geschäftsmodell. Besonderen Mission, Strate- Udo Birkner licher Partner sein.
10 Bank & Land 11
KAPITALMARKT „ZUKUNFTSFIT 2020“
Das risikoarme
Geschäftsmodell
und das Land
Effizienter in
die Zukunft
Niederösterreich
als 100-Prozent-
Eigentümer
bilden das starke
Fundament der
Landesbank.
KONZERNWEITES PROGRAMM. Schlankere Um sich für aktuelle und künftige Herausforderungen zu
Strukturen und Prozesse sowie ein optimiertes wappnen, rief der HYPO NOE Konzern im Jahr 2016 ein
Geschäftsmodell sollen die Effizienz im Konzern Programm zur Effizienzsteigerung ins Leben. „Das Ziel
in den nächsten Jahren maßgeblich steigern. von ,Zukunftsfit 2020‘ ist es, die Bank schon heute auf die
Seit 1888 eine stabile Adresse: Dafür startete der HYPO NOE Konzern im Jahr
2016 ein eigenes Programm.
Herausforderungen von morgen vorzubereiten“, erklärt
Marktfolgevorstand Udo Birkner. In drei Phasen optimiert
risikoavers und kapitalstark der Konzern innerhalb von fünf Jahren nicht nur sein
Geschäftsmodell, sondern verschlankt auch Strukturen und
Prozesse. So konnte der Verwaltungsaufwand seit dem Start
VERLÄSSLICHER PARTNER. Als eine der wenigen Banken ihrer Art setzt die im Jahr 2016 von 128,9 Millionen Euro um über 12 Prozent
„ZUKUNFTSFIT 2020“
HYPO NOE Landesbank im Kern auch heute noch auf das Geschäftsmodell einer SENKT DEN VERWALTUNGS- auf 112,8 Millionen Euro (2018) signifikant gesenkt werden.
klassischen Hypothekenbank. Mit andauerndem Erfolg — sie zählt zu den risiko- AUFWAND IM HYPO NOE KONZERN Personalreduktionen werden vorwiegend über Umschu-
ärmsten und kapitalstärksten Banken Österreichs und erzielt damit solide Erträge. lungen und die natürliche Fluktuation realisiert.
Verwaltungsaufwand in Millionen Euro
2016 128,9
„Das Ziel von ,Zukunftsfit 2020‘
Die Zahlen sprechen für sich: von der reinen Hypotheken- zur durch die regelmäßige Begebung
Zum 31. Dezember 2018 reduzierte die Universalbank weiterentwickelt. Mit von Benchmark-Anleihen präsent. 2017 115,8 (–10,2 %)* ist es, die Bank schon heute
älteste Landesbank Österreichs ihre dem Effizienzsteigerungsprogramm Gleichzeitig achtet sie — etwa durch 2018 112,8 (–2,6 %)* auf die Herausforderungen von
bereits sehr niedrige Quote notlei- „Zukunftsfit 2020“ optimiert der den Ausbau der Kundeneinlagen —
dender Kredite (NPL) auf 1,4 Prozent HYPO NOE Konzern das Geschäfts- auf die kontinuierliche Diversifikation * Im Vergleich zum Vorjahr
morgen vorzubereiten.“
deutlich. Ein Blick auf die risikoge- modell weiter und verschlankt Struk- der Refinanzierungsquellen. Udo Birkner, Vorstand Marktfolge
wichteten Aktiva (RWA, Kreditrisiko) turen und Prozesse (siehe Seite 13),
von 2,7 Milliarden Euro und deren um sich zugleich mit einer Digitali-
geringer Anteil an der Bilanzsumme sierungsstrategie für die Zukunft zu
in Höhe von 14,1 Milliarden Euro rüsten. Die zwei tragenden Säulen der DATEN & FAKTEN ZUR
verdeutlicht das Niedrigrisikoprofil Geschäftsstrategie sind jedoch unver- REFINANZIERUNG DER
der blaugelben Landesbank. Die ändert geblieben: das risikoarme HYPO NOE LANDESBANK Programm zur Effizienzsteigerung
hohe harte Kernkapitalquote (CET1) Geschäftsmodell mit Fokus auf die Kapitalmarkt-Fundingbedarf von
rund einer Milliarde Euro pro Jahr
von 21 Prozent stellt sicher, dass die Öffentliche Hand und Immobilien- PHASE 1: PHASE 2: FORTLAUFENDE PHASE 3: OPTIMIERUNG
eine der größten Emittentinnen
HYPO NOE Landesbank alle künftigen kunden, und das Land Niederöster- von Pfandbriefen in Österreich STRUKTURBEREINIGUNGEN PROZESSOPTIMIERUNGEN DES GESCHÄFTSMODELLS
regulatorischen Anforderungen erfül- reich als verlässlicher 100-Prozent- Benchmark-Anleihen — besichert
len und weitere Wachstumschancen Eigentümer im Hintergrund. sowie unbesichert
unverändert solide
nutzen kann, ohne an Leistungskraft
Liquiditätsposition — auch
einzubüßen. Im Kapitalmarkt hat sich Breit diversifizierte Refinan- nach Wegfall der historischen
die HYPO NOE Landesbank über die zierungsstrategie. Um auch für Landeshaftungen
Jahre als stabile Adresse bewährt — künftige Herausforderungen unver- Meilensteine
das breite Investoreninteresse ist ändert gut gewappnet zu sein, legt SERVICE Reintegration des Retail- und Wohn- Einführung eines E-Billing-Systems Eingliederung der HYPO NOE
einmal mehr Ausdruck des klar defi- die HYPO NOE Landesbank beson- Für Anfragen steht das baugeschäfts in die Kernbank Evaluierung der Anwendbarkeit der Valuation & Advisory GmbH in
nierten Geschäftsprofils der Bank. deres Augenmerk auf die Qualität Investor-Relations-Team unter Zusammenführung von Markt- Software Robotics in den Abteilun- den Bankbetrieb
der Aktiva, die Kapitalisierung und investorrelations@hyponoe.at einheiten gen Landesdarlehen-Service und Neuaufstellung der HYPO NOE
gerne zur Verfügung. Bleiben Sie Reduktion des Vorstandsteams Marktfolge Aktiv Immobilien Beteiligungsholding GmbH
Für die Zukunft gerüstet. Die die Profitabilität. Auf dem Kapital-
informiert und abonnieren Sie den
HYPO NOE Landesbank hat sich im markt ist die niederösterreichische Investoren-Newsletter unter
Laufe ihrer 130-jährigen Geschichte Landesbank seit Jahren auch www.hyponoe.at/ir.
12 Bank & Land 13
ZUKUNFTSTRENDS
„Wer sich heute auf die
Digitalisierung einstellt,
ist morgen vorne dabei.“
STRATEGIE. Alexander Schaffer, der Leiter des Bereichs Betrieb/Organisation & IT, im
Interview über die digitale Strategie des Konzerns und die Rolle des neuen „Digital Office“.
Wie sieht die Digitalisierungsstrategie Letztendlich benötigt man aber immer nur die
im HYPO NOE Konzern aus? verifizierte Information und nicht die Dokumente Der Eingangsbereich der
115 Quadratmeter großen Filiale
ALEXANDER SCHAFFER: Das Thema Digitalisierung an sich. Langfristig sollen diese einmal erfasst und besticht durch warme Farben
Raum für
hat für uns zwei grundlegende Ausrichtungen: Der gezielter verarbeitet werden, sodass sie rasch für und natürliche Materialien.
Marktfolgevorstand verspricht sich aus digitalen die notwendigen Entscheidungen zugänglich sind.
Prozessen vereinfachte Abläufe und damit eine Wir denken hier auch über eine Vernetzung mit
Lebensfragen
Effizienzsteigerung. Der Marktvorstand legt den Behörden nach. Wichtig ist, dass die Informations-
Fokus auf ein modernes Kundenerlebnis und vor verarbeitung datenschutz- und fälschungssicher ist. DREI FRAGEN AN …
allem auf den Kundennutzen: Wenn der Kunde den Architekten Christian Mang
ein Angebot erhält, das schnell und unkompliziert Digitalisierung geht oft mit Jobabbau
Wie sind Sie die Gestaltung der
einen echten Nutzen für ihn bringt, dann ist er einher. Ist ein solcher hier auch eine NEUES ARCHITEKTUR-KONZEPT. Die HYPO NOE Landesbank Filiale in Stockerau angegangen?
bereit, dafür zu zahlen. Wenn wir es schaffen, die berechtigte Befürchtung? gestaltet ihre Beratung um — und trägt dem mit einer neuen Wir haben uns vom Tourismus inspi-
Alexander Schaffer,
Leiter des Bereichs Produktion kostengünstig zu halten, dann schaffen Es wird vielmehr einen Transformationsprozess Filialgestaltung Rechnung. Der Standort Stockerau macht den Anfang. rieren lassen, der Wohlfühlräume
Betrieb/ schafft, um für Gäste attraktiv zu sein.
wir auch einen Gewinn. geben. Jene Personen, die Daten von Formularen
Organisation & IT Als Zielgruppe hatten wir Menschen
oder anderen Quellen in Systeme klopfen, werden im Blick, die beruflich etabliert sind,
Welche konkreten Schritte setzen Sie, weniger werden. Dafür werden aber neue Arbeits- Während manche Start-ups und wie die Wohnbaufinanzierung oder Gediegenheit schätzen. Deshalb haben
um diese Ziele zu erreichen? plätze entstehen, die einer anderen Qualifikation Finanzinstitute ihre Bankgeschäfte die Altersvorsorge bleiben“, sagt wir warme, erdige Farben und natürli-
che Materialien verwendet. Die Ober-
Im September 2018 haben wir ein Digital Office mit Fokus auf Kundennutzen und Gewinn bedürfen. zur Gänze ins Internet verlagern, Alexander Schaffer, der den Bereich
flächen sollten nicht zu kalt und nicht
ins Leben gerufen. Dort sind Mitarbeiter aus den verfolgt die HYPO NOE Landes- Betrieb/Organisation & IT leitet. Den zu glatt sein. Es war uns auch wichtig,
Bereichen Markt, Betrieb/Organisation & IT sowie Sind Banken durch die Digitalisierung bank eine andere Strategie: Digitale attraktiven Rahmen für solch persön- einen Bezug zum Ort herzustellen.
Personalmanagement vertreten. Das Digital Office besonders gefordert? Services werden zwar ausgebaut liche und nachhaltige Kundengesprä- Weil Stockerau im Weinviertel liegt,
haben wir hier Objekte des Künstlers
hat den Auftrag, den eigenen Mitarbeitern Ja, absolut. Andere Branchen wie die Autoindus- (siehe Seite 16), gleichzeitig soll che bietet das neue architektonische
Fritz Gall zum Thema Wein ausgesucht.
verständlich zu machen, wie wir Digitalisierung trie leben Standardisierung und Automatisierung die Beratung umgestellt werden. Filialkonzept, das nun am Standort in
verstehen. Nämlich als Chance, um durch verein- ja bereits vor. Auch Versicherungen sind schon „Wir arbeiten derzeit an neuen, digita- Stockerau erstmals umgesetzt wurde. Wie ist die Filiale konkret aufgebaut?
fachte Prozesse Zeit und Geld zu sparen und neue wesentlich digitaler und innovativer unterwegs len Lösungen, die den bürokratischen Die HYPO NOE Landesbank will sich Im Foyer stehen Selbstbedienungsgeräte,
der Rest des 40 Quadratmeter großen
Kunden anzusprechen. Die Umsetzung funktioniert als viele Banken. Der Zugang zu Technologie hat Aufwand, etwa rund um Wohnbau- damit bewusst vom mitunter kühlen
Eingangsbereichs ist als gemütliche
nur, wenn wir das gesamte Potenzial des Unter- sich massiv gewandelt, die Konkurrenz steigt. Wer darlehen, reduzieren. Dafür soll in Ambiente so mancher Bankfiliale Wartelounge gestaltet. Dahinter liegen
nehmens nutzen. Wir verstehen Digitalisierung als sich heute darauf einstellt, wird morgen vorne der Beratung mehr Zeit für Themen abheben. ein Teambüro und zwei Beratungsräume
Teil der Unternehmensentwicklung — das ist vor dabei sein. mit schönen Holztischen und indirekter
Beleuchtung — ein gutes Ambiente, um in
allem auch „Kulturarbeit“.
Ruhe wichtige Finanzentscheidungen zu
Wie beurteilen Sie hier FinTechs, also jene treffen. Der Standort Stockerau hat mit
Haben Sie ein Beispiel für solch einen Start-ups, die — oft an den Banken vorbei — „Für die Abfrage des Kontostands reicht oft ein einer normalen Bankfiliale nicht mehr
vereinfachten Prozess? mit innovativen Technologien punkten? viel zu tun.
Für einen Kreditantrag braucht es eine Vielzahl an Natürlich können sehr gute FinTechs eine
Smartphone, aber wer Lebensentscheidungen
Was war die größte Herausforderung?
Dokumenten, etwa Gehaltszettel, Auszüge, Bestä- Konkurrenz sein, allerdings noch mehr für rein treffen muss, möchte gut beraten sein. Mit dem Die passenden Materialien auszusuchen
und dann geeignete Lieferanten zu
tigungen und Ähnliches. Diese Dokumente gehen digitale Banken. Für uns sehe ich in diesen neu
neuen Filialkonzept gehen wir auf die Wünsche finden. Etwa für den Betonstein zur
im Unternehmen viele Wege, werden ausgedruckt entstehenden Lösungen die Chance, bestimmte
und eingescannt, werden vom Vertriebsmitarbeiter Dienstleistungen, die für uns zu teuer sind, mit unserer Kunden noch mehr ein.“ Gestaltung des Steinverblendungs-
mauerwerks und das Altholz aus Kiefer
an den Risikomanager weitergeleitet oder auch FinTechs anzubieten und damit die Kunden Wolfgang Viehauser, Marktvorstand und Fichte. Das war schon sehr speziell
an die Marktfolge, die den Kreditantrag bearbeitet. trotzdem an uns zu binden. und Sprecher des Vorstandes und spannend.
14 Bank & Land 15
ZUKUNFTSTRENDS NACHHALTIGKEIT
Bankgeschäfte
per Fingertippen
MOBILE STATE-OF-THE-ART: Die HYPO NOE Landesbank verbindet persönlichen Beratungs-
service mit einer Reihe von cleveren digitalen Angeboten für Privat- und Unternehmenskunden.
Im digitalen Zeitalter entscheiden für das neue Computerspiel: Mit HYPO NOE Mobile Banking App
Der Umwelt zuliebe:
Kunden flexibel, wann, wie und wo der Zahlungsfunktion ZOIN können fürs Smartphone ermöglicht Bank- Die HYPO NOE
sie mit ihrer Bank in Verbindung Nutzer der HYPO NOE PLUS App geschäfte per Fingertippen. Sie Landesbank setzt auf
Elektromobilität.
treten. Ist bei komplexen Fragen Geldtransaktionen von Smartphone ist kostenlos für iOS und Android
der persönliche Kontakt nach wie zu Smartphone überweisen — und erhältlich. Die Nutzer können sich via
Verantwortungsvoll
vor zentral, werden einfache Trans- das rasch und ohne IBAN. Es reicht, Zugangsdaten des Online Banking
aktionen — Smartphones sei Dank — den jeweiligen Kontakt auf dem erstmals einloggen und später mittels
immer häufiger unterwegs erledigt. Smartphone auszuwählen bzw. eine ShortPIN oder Fingerprint jederzeit
agieren und finanzieren
Mit einer Reihe von digitalen Apps Mobiltelefonnummer einzugeben. Bei schnell und unkompliziert wieder
und Services trägt die HYPO NOE Beträgen über 25 Euro muss auch der anmelden. Der in der App integrierte
Landesbank diesem Trend Rechnung. selbst gewählte PIN-Code eingegeben „Personal Finance Manager“ ver-
werden. Einzige Voraussetzung für schafft den Usern einen Überblick
ZOIN: Einfache Geldtransaktionen die Überweisung von privat zu privat über ihre Einnahmen und Ausgaben. CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY. Ein Antikorruptionsprogramm, strenge
von Smartphone zu Smartphone. ist, dass der Empfänger ebenfalls bei Nachhaltigkeitskriterien bei der Kreditvergabe, betriebliche Gesundheitsförderung
Der Schwester den Anteil an Mutters ZOIN registriert ist. Die Limits für das HYPO NOE ELECTRONIC und ein Elektromobilitätskonzept: Mit einer Vielzahl an Bausteinen nimmt die
Geburtstagsgeschenk überweisen Senden von Geldbeträgen liegen bei BANKING PLATTFORM: HYPO NOE Landesbank ihre Verantwortung gegenüber Gesellschaft und Umwelt,
oder dem Patenkind den Betrag 400 Euro pro Tag bzw. 1.000 Euro Die Bank im Büro. Banköffnungs- Investoren und Mitarbeitern wahr.
pro Woche. zeiten waren gestern: Die kostenlose
Privatsache:
HYPO NOE Home-Banking Plattform
ZOIN ermöglicht HYPO NOE TAN APP: (HBP) ermöglicht Unternehmen, ihren Wer glaubt, in der Unternehmens- Laufen, Fußballspielen, Radfahren,
Geldüberweisungen Transaktionen einfach und Zahlungsverkehr zentral zu verwalten zentrale der HYPO NOE Landesbank Skifahren oder Golfen.
von Smartphone
zu Smartphone. sicher zeichnen. Die HYPO NOE und ihr gesamtes Cash Management in St. Pölten ein Büro zu betreten,
Landesbank bietet Nutzern ihrer vom Büro aus abzuwickeln. Die und sich plötzlich in einem „Turnsaal“ Schutz gegen Burnout. Dem Risiko
Mobile Banking App eine Alternative Wirtschaftstreibenden können mit wiederfindet, der hat sich nicht von Stress und Überforderung wirkt
zur bisherigen mobileTAN: Das dem E-Banking-Service auf alle öster- unbedingt verirrt. Mehrmals im Jahr der HYPO NOE Konzern durch eine
Zeichnungsverfahren appTAN kann reichischen Konten zugreifen. Zudem versammelt sich eine Gruppe von Kooperation mit dem Mitarbeiter- HYPO NOE
einfach über Internetbanking bzw. bietet die HBP eine Netzwerkstruktur Mitarbeitern in einem der Firmen- service Consentive entgegen. Dieser REGIONAL SPARBUCH
iOS- und Android-Smartphones über mehrere Standorte und Arbeits- räume, um unter der fachkundigen berät und unterstützt die Bankange- Für die Kunden bietet das
aktiviert werden. Bankgeschäfte plätze hinweg. Die Daten können Anleitung einer Yogalehrerin Ent- stellten anonym und kostenlos bei HYPO NOE Regional Spar-
übers Internet werden damit noch auch offline in einer lokalen Daten- spannungsübungen zu praktizieren. beruflichen und privaten Schwie- buch Sicherheit und attraktive
Zinsen. Doch auch für die
einfacher, flexibler und sicherer. bank aufbewahrt werden. Und sollte Der Kurs ist nur eines von vielen rigkeiten. Als verantwortungsvoller
Region hat das Sparbuch
einmal etwas nicht klappen, steht die Sport- und Fitnessangeboten, die den Arbeitgeber legt die Landesbank auch einen nachhaltigen Mehrwert:
HYPO NOE MOBILE BANKING kostenlose Electronic Banking Hotline Beschäftigten der HYPO NOE Landes- großen Wert auf individuelle Weiter- Denn die HYPO NOE Landes-
APP: Bankgeschäfte via Handy. zur Verfügung. bank im Rahmen der betrieblichen bildungsmaßnahmen. 2018 investier- bank finanziert mit dem Geld
Wohnbauprojekte in Wien und
Unterwegs schnell den Kontostand Gesundheitsförderung zur Verfügung ten die Mitarbeiter des HYPO NOE
Niederösterreich. Ende 2018
checken oder vom Zug aus rasch stehen. So treffen sich Mitarbeiter der Konzerns insgesamt 2.646 Tage in betrug das Volumen daraus
eine Überweisung erledigen: Die blaugelben Landesbank auch zum Fortbildung. » über 84 Millionen Euro.
16 Bank & Land 17
NACHHALTIGKEIT
WUSSTEN SIE, DASS …
… die HYPO NOE Landesbank
bereits 2013 ein umfangreiches
Musterschüler in Sachen Nachhaltigkeit
Nachhaltigkeitsprogramm
gestartet hat? GANZHEITLICHE RATINGS. Neben den Emittenten- und Pfandbriefratings setzt die Bank des Landes
Schon vor sechs Jahren rief die
HYPO NOE Landesbank ein Nach- Niederösterreich auf Bewertungen, in die ökologische, ökonomische und soziale Faktoren einfließen.
haltigkeitsprogramm ins Leben, das in Ihr Engagement schlägt sich dabei in entsprechend sehr guten Ratings nieder.
der Folge auf den gesamten Konzern
ausgerollt wurde. Sei 2014 veröffent-
licht die Unternehmensgruppe jähr-
lich einen Nachhaltigkeitsbericht. Die
Erstellung erfolgt in Übereinstimmung
mit den aktuellen GRI-Standards
(Global Reporting Initiative).
… die HYPO NOE Landesbank
auf 100 Prozent Ökostrom setzt?
Die Konzernzentrale in St. Pölten ISS-oekom zeichnete die 2018 bewertete die österreichische Auch die Ratings von imug belegen
sowie alle Standorte und Filialen der
HYPO NOE Landesbank im Nachhaltigkeitsagentur rfu die den Erfolg der Nachhaltigkeitsstrate-
HYPO NOE Landesbank beziehen
ausschließlich Ökostrom. Darüber Jahr 2018 mit einem 'C' Rating HYPO NOE Landesbank erneut gie. Als Emittent wird die Landesbank
hinaus erzeugt die blaugelbe Landes- und dem Status „Prime“ aus. mit dem Status „rfu Qualified“ in der Vergleichsgruppe dem Sparkas-
bank über Photovoltaik auch selbst Dieser dokumentiert das über- (Ratingergebnis: 'ba'). Nur die sensektor (einschließlich Landes- und
Sonnenstrom.
durchschnittliche Engagement des besten Unternehmen werden mit Pfandbriefbanken) zugeordnet. Von
… seit 2017 alle Filialen Mit dem Geld ihrer Kunden
blaugelben Finanzinstituts in den diesem Status ausgezeichnet und den 32 Banken in dieser Peergroup
barrierefrei zugänglich sind? finanziert die HYPO NOE beiden Bereichen Umwelt und in die Anlageuniversen von rfu belegt sie Platz 3. Unter 186 bewer-
Der HYPO NOE Landesbank ist es Landesbank nachhaltige Soziales. aufgenommen. teten Instituten liegt sie auf Platz 19.
wichtig, allen ihren Kunden einen Projekte, etwa im gemein-
sicheren Zugang zu ihren Dienst- nützigen Wohnbau.
leistungen zu ermöglichen und
der Diskriminierung von Menschen
mit Behinderungen vorzubeugen.
Aus diesem Grund hat die Bank für »
die Filialen einen Aktionsplan erar-
beitet. Seit 2017 sind alle (aktuell 27) Anti-Korruption als fixer Entwicklung leisten“, ist Marktfolge- In diesem Zusammenhang hat sich das Konzern nicht nur in der Pflicht, effizienz gestaltet und erzeugt
Bankfilialen barrierefrei. Schulungsbestandteil. Das Thema vorstand Udo Birkner überzeugt: Finanzinstitut schon vor Jahren dem Klimaschutz-Projekte zu finanzieren, über Photovoltaik selbst „grünen“
Anti-Korruption ist klar geregelt und „Unter nachhaltigem Finanzieren gemeinnützigen Wohnbau verschrie- sondern möchte hier auch selbst Strom. Allein im Jahr 2018 produ-
… die HYPO NOE Landesbank
Bestandteil der Compliance-Anwei- verstehen wir, einen Beitrag zur ben und stellte allein im Jahr 2018 aktiv werden. Daher stellt er seinen zierte die firmeneigene Anlage über
klimafreundlich unterwegs ist?
Zum Fuhrpark der HYPO NOE Landes- sungen des Hauses. So muss jeder regionalen Wertschöpfung zu leisten, 260 Millionen Euro für diesen Bereich ökologischen Fußabdruck transparent 36.000 Kilowattstunden. Und unter
bank gehören bereits vier Elektro- neue Mitarbeiter der HYPO NOE Finanzierungen mit gesellschaftli- zur Verfügung (siehe Seite 20). Einen dar und setzt gezielt Maßnahmen, um dem Titel „Fuhrpark der Zukunft“
autos. In den kommenden Jahren Landesbank spätestens vier Wochen chem Mehrwert zu forcieren und als weiteren Schwerpunkt legt die Bank diesen zu reduzieren. So wurde die stellt die HYPO NOE Landesbank
will das Finanzinstitut den Anteil an
nach Eintritt ein webbasiertes Compli- verantwortungsvoller Arbeitgeber auf Projekte, die auf nachhaltige Ener- Konzernzentrale unter Anwendung ihre Fahrzeugflotte sukzessive auf
E-Fahrzeugen ausbauen. In der Garage
der Konzernzentrale stehen aktuell ance- und Geldwäsche-Training sowie aufzutreten.“ gie und Umweltschutz setzen. Von modernster Methoden zur Energie- emissionsarme Mobilität um.
sechs kostenfreie Schnell-Ladestellen jährliche Auffrischungskurse belegen. der Finanzierung ausgeschlossen sind
zur Verfügung — eine davon für Ethische Ausschlusskriterien hingegen Atomkraftwerke, Waffenge-
Kunden und Veranstaltungsgäste.
Nachhaltiges Wirtschaften bei der Finanzierung. Die blaugelbe schäfte oder kriegsführende Staaten.
… die HYPO NOE Landesbank zu als wesentliche Säule. Auch im Landesbank hat sich für die Finan- Um die Ausschlusskriterien in Zukunft
„Unter nachhaltigem Finanzieren
den „Leitbetrieben Austria“ zählt? Umgang mit Investoren, Geschäfts- zierung und Veranlagung bereits noch stärker auf ökologische und
Das unabhängige und branchen- partnern und nicht zuletzt der vor vielen Jahren klare ethische soziale Risiken auszurichten, sind die verstehen wir, einen Beitrag zur regionalen
übergreifende Wirtschaftsnetzwerk
„Leitbetriebe Austria“ zeichnet
Gesellschaft und der Umwelt wird Leitlinien und Geschäftsgrundsätze ethischen Leitlinien auch in die interne Wertschöpfung zu leisten, Finanzierungen
anhand strenger Kriterien österreichi- Verantwortung großgeschrieben: auferlegt. Dabei kommen Positiv- Treasury Policy integriert.
sche Unternehmen aus, die nicht auf Nachhaltiges Wirtschaften bildet und Negativkriterien zum Tragen. mit gesellschaftlichem Mehrwert zu
kurzfristige Gewinne, sondern nach-
haltigen Erfolg setzen. Die HYPO NOE
seit 1888 eine wesentliche Säule des Mit Ersteren fördert die HYPO NOE Reduktion des ökologischen forcieren und als verantwortungsvoller
Geschäftsmodells. „Gerade Banken Landesbank jene Vorhaben, die aus Fußabdrucks. Als Bank des Landes
Landesbank ist eines von 70 nieder-
können einen wesentlichen Beitrag Sicht des Unternehmens den größ- Niederösterreich und österreichischer
Arbeitgeber aufzutreten.“
österreichischen Unternehmen, die
dieses Zertifikat tragen. zur sozialen und ökologischen ten gesellschaftlichen Nutzen liefern. Leitbetrieb sieht sich der HYPO NOE Udo Birkner, Vorstand Marktfolge
18 Bank & Land 19GROSSWOHNBAU
260 Millionen für
leistbares Wohnen
GEMEINNÜTZIG. Die HYPO NOE Landesbank stellte allein im vergangenen Jahr
260 Millionen Euro für nachhaltige Wohnbauprojekte zur Verfügung. Aus Überzeugung —
und weil der Markt in Wien und Niederösterreich boomt.
Die neue Anlage im Stadtzentrum
von Krems umfasst 89 Wohnungen —
Viele Generationen
Bei der Steigerung im gemeinnützigen Wohnbau sieht Swoboda im Privatkundenbereich: „Viele Miet- vom Singleapartment bis zur
zweigeschoßigen Maisonette.
belegt Niederösterreich den obersten Stockerl- wohnungen von gemeinnützigen Bauvereinigungen
platz: Seit 2010 ist die Zahl der neu geschaffenen können die Bewohner nach zehn Jahren erwerben.“
unter einem Dach
geförderten Wohnungen im blaugelben Bundesland
von 2.500 auf mittlerweile 4.200 im Jahr 2017 Obwohl der geförderte Wohnbau weiter (moderat)
gestiegen. „Viele Menschen wollen aus Kosten- zunimmt, wurde jüngst auch Kritik laut. So bemän-
gründen von Wien in den Speckgürtel ziehen. Die gelte Michael Neubauer von der NOE Immobilien
Nachfrage nach leistbarem Wohnraum, etwa in Development GmbH, dass manche Gemeinden MITTEN IN KREMS. In der Kasernstraße entsteht derzeit eine gemeinnützige Wohnanlage.
Wiener Neustadt, Krems oder St. Pölten, ist unge- in puncto Infrastruktur, etwa bei Kindergärten, Bald sollen hier Menschen unterschiedlichster Generationen leben — auch ältere Personen,
brochen hoch“, sagt dazu Michael Swoboda, der mit dem Zuzug aus dem urbanen Ballungsraum die Unterstützung im Alltag benötigen.
Leiter des Geschäftsfeldes Großwohnbau bei der überfordert seien. Karl Wurm vom Österreichischen
Michael Swoboda,
HYPO NOE Landesbank. Verband gemeinnütziger Bauvereinigungen wiede-
Leiter des rum warnte davor, dass die österreichweite Lücke Derzeit regieren noch die Bau- oder mit Essen auf Rädern versorgt öffentliche Grünflächen zur Verfü-
Geschäftsfeldes Blick über den Tellerrand. Insgesamt 260 Millio- von 7.000 leistbaren Wohnungen pro Jahr bald maschinen, im Frühjahr 2019 sollen werden möchten, stehen ihnen Mit- gung. Architekt Christian Mang, der
Großwohnbau
nen Euro stellte die Landesbank allein im Jahr 2018 größer werden könnte. Er begründete dies mit den in der Wohnanlage in der Kremser arbeiter des Hilfswerks Niederöster- auch die neue Filiale der HYPO NOE
für gemeinnützige Wohnbauprojekte zur Verfügung, gestiegenen Bau- und Grundstückskosten sowie Kasernstraße die ersten Menschen reich zur Seite. Landesbank gestaltet hat (siehe
den Löwenanteil davon in Niederösterreich und dem erwarteten Anziehen der Zinsen. einziehen: Die Gemeinnützige Seite 15), konnte sich bei dem Projekt
Wien. In jüngerer Zeit hat die Bank ihr Engagement Donau-Ennstaler Siedlungs-Aktien- Die restlichen 64 Wohnungen der mit klar strukturierten Grundrissen,
auch in die Steiermark und auf das benachbarte Auf die zuletzt gestiegenen Grundstückspreise gesellschaft (GEDESAG) errichtet auf Anlage werden verkauft. Die Band- einer lichtdurchfluteten Bauweise
Oberösterreich ausgeweitet, wo die gute Konjunk- hat die Stadt Wien kürzlich mit einer Neuregelung dem Areal derzeit 89 Wohneinheiten breite reicht vom 53-Quadratmeter- sowie überdachten Laubengängen
tur den Wohnungsmarkt ebenfalls beflügelt. reagiert: Demnach müssen bei neugewidmeten und ein Büro mit einer Gesamtbrutto- Singleapartment über die familien- gegen die Mitbewerber durchsetzen.
Baugründen künftig zwei Drittel für geförderten fläche von 4.898 Quadratmetern. gerechte Vierzimmerwohnung bis zur Aufzüge sichern einen barrierefreien
Ort für Innovationen. „Wohnen ist für eine Wohnbau zur Verfügung stehen. Swoboda glaubt, zweigeschoßigen Maisonette. Zugang zu sämtlichen Wohnungen.
Regionalbank eine wichtige Säule, denn wohnen dass es auf vielen Ebenen ein Umdenken braucht, Ältere Menschen im Zentrum.
muss jeder. Und der gemeinnützige Bereich schafft um auch künftig den Bau von qualitätsvollem, leist- „Für mich ist das Spannende an Insgesamt 16 Millionen Euro kostet die
schon allein aufgrund der strengen Kriterien quali- barem Wohnraum sicherzustellen: „Wir werden uns dem Projekt, dass hier die älteren Anlage. Die HYPO NOE Landesbank
tätsvollen, energieeffizienten, leistbaren Wohnraum beispielsweise die Frage, wie hoch gebaut werden Menschen mitten im Stadtzentrum finanziert das Projekt mit einem Kapi- „Beim gemeinnützigen
und trägt damit auch zum sozialen Ausgleich bei. darf, neu stellen müssen. Das ist derzeit in der von Krems und nicht irgendwo auf talmarktdarlehen in der Höhe von
Wohnbau ist das Budget
Das möchten wir unterstützen“, betont Swoboda. Stadtentwicklung ein sehr heikles Thema.“ der grünen Wiese untergebracht 7 Millionen Euro. Das Land Nieder-
Zudem sei der gemeinnützige Wohnbau häufig sind“, sagt Michael Swoboda, der österreich fördert mit einem Wohn- immer ganz knapp.
Vorreiter bei innovativen, nachhaltigen Lösungen, bei der HYPO NOE Landesbank baudarlehen von 8 Millionen Euro, der Trotzdem habe ich
wie etwa Stroh als Dämmmaterial. das Geschäftsfeld Großwohnbau Rest der Baukosten wird aus Eigen-
leitet. Tatsächlich sind insgesamt mitteln der Bewohner lukriert. versucht, die Anlage so
Als Finanzgeberin profitiert die HYPO NOE Landes- 25 Wohnungen für Betreutes Wohnen zu planen, dass ich selbst
bank von den langjährigen verlässlichen und reserviert. Die betagten Mieter leben Viel Licht, viel Grün. Neben
soliden Partnerschaften mit den gemeinnützigen eigenständig. Falls sie Hilfe bei Ein- Eigengärten, Balkonen bzw. Dach-
gerne dort leben würde.“
Bauvereinigungen. Zusätzliche Geschäftschancen käufen oder Arztbesuchen benötigen, terrassen stehen den Menschen auch Christian Mang, Architekt
20 Bank & Land 21ÖFFENTLICHE HAND
Modernes Zentrum Auf Augenhöhe mit
für Schwangere in der der Öffentlichen Hand
Geburtenhauptstadt „RELATIONSHIP-BANKING“. Die Öffentliche Hand steht bei der Bereitstellung von Infrastruktur
für Bürger und Wirtschaftsbetriebe vor großen Herausforderungen. Im Sinne einer nachhaltigen
Partnerschaft begleitet die HYPO NOE Landesbank die Gemeinden bei diesem Prozess und bietet ihnen
MEDIZINISCHES HIGHTECH. Es ist eines der größten niederösterreichischen Bauprojekte passende Lösungsmodelle an. Dafür braucht es die ständige Aus- und Weiterbildung unserer Berater.
der letzten Jahre: Mit der feierlichen Eröffnung im April 2018 in Mödling ist die
Modernisierung der beiden Standorte des Landesklinikums Baden-Mödling abgeschlossen. EIN KOMMENTAR VON CHRISTIAN KOCH, LEITER DER ABTEILUNG ÖFFENTLICHE FINANZIERUNGEN
beheimatet, das Schwangere, Neugeborene sowie Die Gemeinden und Länder stehen vor der Heraus- All-inclusive-Modelle für den öffentlichen
Kinder bis 18 Jahre versorgt. Weitere Schwer- forderung, als attraktive Standorte Infrastruktur- Hochbau. Für den öffentlichen Hochbau stellt die
punkte des Krankenhauses sind Neurologie und einrichtungen für Gemeindebürger und Unter- HYPO NOE Landesbank als führende Anbieterin von
Auf dem Spitalsareal
Orthopädie. nehmen anzubieten. Die hierfür erforderlichen Finanzierungslösungen für die Öffentliche Hand in
in Mödling entstand finanziellen Mittel kann die Öffentliche Hand nur Österreich neben den klassischen Finanzierungs-
ein komplett neues Hightech und hohe Hygienestandards. innerhalb der engen vorherrschenden Rahmen- modellen eine spezielle All-inclusive-Lösung bereit:
Klinikum mit drei
Pavillons. „Krankenhäuser sind bei Betrachtung von Bau bedingungen bereitstellen. Hierbei sind die Bei dieser haben die Gemeinden einen einzigen Ver-
und Betrieb die kompliziertesten Immobilien“, Maastricht-Regeln, die speziell im Stabilitätspakt tragspartner für die Bauleistung und den anschlie-
sagt Christian Koch, der Leiter der Abteilung 2012 zwischen Bund, Ländern und Gemeinden mit ßenden Betrieb sowie die Finanzierung. Diesem
Öffentliche Finanzierungen bei der HYPO NOE den jeweiligen Budgetbeiträgen für die jeweilige Modell liegt die Life-Cycle-Betrachtung der Immobilie
Landesbank. Dies vor allem wegen der erforder- Gebietskörperschaft vereinbart wurden, und die zugrunde. Hierbei werden die Baukosten mit einem
lichen Hightech-Ausrüstung und der hohen Christian Koch,
hohen Sozialtransferzahlungen zu erwähnen. Fertigstellungstermin sowie die Betriebskosten über
Hygienestandards. Die HYPO NOE Leasing GmbH Leiter der Abteilung eine bestimmte Laufzeit garantiert. Darüber hinaus
übernahm im Auftrag des Landes Niederösterreich Öffentliche Weiters tritt ab 1. Jänner 2020 die Novelle wird großes Augenmerk auf die Einbindung der loka-
Finanzierungen
die Leasingfinanzierung des südlich von Wien der Voranschlags- und Rechnungsabschluss- len Wirtschaft gelegt. Der wesentliche Vorteil liegt
gelegenen Spitals und kümmerte sich auch um die verordnung (VRV) in Kraft. Dies bedeutet für die darin, dass eine Baukostenüberschreitung vermieden
gesamte baukaufmännische Abwicklung — von der Gemeinden eine Umstellung von der Kameralen wird und unvorhersehbare Betriebskosten nicht zu
formalen Beauftragung Buchführung auf den Ergebnis-, Finanzierungs- und außerplanmäßigen Budgetbelastungen führen.
von Architekten und Verwendungshaushalt, was einen entsprechenden
Baufirmen über die „Krankenhäuser organisatorischen bzw. personellen Mehraufwand Mit Gemeindebediensteten auf der Schulbank.
Auf einer Bruttogeschoßfläche von fast Zahlungsabwicklung bis sind bei Betrachtung mit sich bringt. Auch die HYPO NOE Landesbank Die HYPO NOE Landesbank versteht sich nicht nur
51.000 Quadratmetern entstand in Mödling in den hin zur Verwaltung von bereitet sich für diese gravierende Änderung der als Kreditgeberin, sondern im Sinne eines „Relation-
vergangenen Jahren eine komplett neue Klinik Bankgarantien. von Bau und Betrieb Rechnungslegungsvorschriften mit entsprechenden ship-Bankings“ auch als Partnerin und Beraterin der
mit drei Pavillons, 338 Betten und fünf modernen die kompliziertesten Maßnahmen vor. Öffentlichen Hand. Konkret heißt das, dass wir als
Operationssälen. Kostenpunkt: rund 194 Millio- Bereits zwei Jahre Bank wissen müssen, wie Gemeinden funktionieren
nen Euro. Dementsprechend emotional zeigte sich früher, im September
Immobilien.“ bzw. welchen Bedarf diese haben. Aus diesem
der Mödlinger Bürgermeister Hans Stefan Hintner 2016, hatte der Standort Christian Koch, Leiter Abteilung Grund legen wir besonderen Wert auf ständige
bei der Neueröffnung darüber, dass das „jahre- Baden mit 443 Betten, Öffentliche Finanzierungen „Die HYPO NOE Landesbank fachgerechte Weiterbildung unserer Betreuer. Diese
lange Herumdoktern am alten Haus mit ständigen sechs OP-Sälen und einer versteht sich nicht nur als besuchen einerseits den Verwaltungsmanagerlehr-
Um- und Zubauten endgültig der Vergangenheit Bruttogeschoßfläche gang der Donau-Universität Krems sowie anderer-
angehört“. von 64.000 Quadratmetern neu eröffnet. Das Kreditgeberin, sondern auch seits Kursangebote der Kommunalakademie NÖ.
190 Millionen Euro teure Landesklinikum ist unter als Partnerin und Beraterin Daneben bietet die HYPO NOE Landesbank auch
Jetzt ist in Niederösterreichs „Geburtenhauptstadt“ anderem auf Akut- und Unfallchirurgie spezialisiert. Fachinformationsveranstaltungen zusammen mit der
mit über 2.200 Entbindungen pro Jahr ein hoch- Auch dieser Standort wurde durch den HYPO NOE
der Öffentlichen Hand.“ Kommunalakademie NÖ für die Mitarbeiter in den
modernes medizinisches Mutter-Kind-Zentrum Konzern leasingfinanziert. Christian Koch Gemeinden an.
22 Bank & Land 23Sie können auch lesen
