Payment: Echtzeit-Transaktionen treiben den Zahlungsverkehr - valantic
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CASE STUDY Payment: Echtzeit-Transaktionen treiben den Zahlungsverkehr
CASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR
Quick-Wins
1 Größte Geschäftsbank Tschechiens in der Zukunft
angekommen
2 Modularer Payment-Hub zur Verarbeitung
verschiedenster Zahlungstypen
3 E-Commerce profitiert durch Instant Payment
4 Open Banking führt zu mehr Transparenz
5 Starker Partner NetGuardians für Fraud Detection
CASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR
Globale Trends, sich ändernde Geschäftsmodelle und Inno-
vationen stellen auch die Welt des Zahlungsverkehrs vor
neue Herausforderungen.
Neue Payment-Anbieter vereinfachen Zahlungsprozesse und
bedrohen scheinbar das bestehende Ökosystem der Banken
und Finanzdienstleister. Scheinbar – denn auch Banken
gehen mit der Zeit. Mit einem umfassenden Rollout hat
valantic bei der tschechischen Bank Česká spořitelna eine
Technologie implementiert, mit der das Tochterunter-
nehmen der Erste Group Bank AG in Wien seinen Kunden die
Möglichkeit gibt, Zahlungen in Echtzeit vorzunehmen.
CASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR Übersicht Instant Payment ist längst ein weltweites Thema, das den Zahlungsverkehr nachhaltig verändert. Da der Wettbewerbs- und Regulierungsdruck weltweit zunimmt, erkennen Finanzinstitute schnell, dass sie ihre Zahlungssysteme umgestalten müssen. Aber auch der Kostendruck für herkömmliche Zahlungsarchitekturen fördert die Konsolidierung redundanter Funktionen. Hinzu kommt die Forderung der Verbraucher nach Schnelligkeit, Bequem- lichkeit und Einfachheit bei Zahlungen. Innerhalb eines Jahrzehnts haben sich Realtimezahlungen rund um die Uhr als Hauptmotor für Innovationen im Zahlungsverkehr herauskristallisiert, die Technologie ist in vielen Teilen der Welt zur Norm geworden. Die Treiber dieser Zahlungssysteme variieren zwischen Kostenreduktion, Effizienz- steigerung und besserem Kundenservice – und natürlich der Einhaltung von Regulatorik- und Compliance-Vorgaben. Eines der Resultate ist das 2017 eingeführte gesamteuropäische SEPA-Sofortüberweisungssystem RT1 der European Banking Association.
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Welche Faktoren beeinflussen aktuell
den technologischen Wandel?
90%
Kostenreduktion und Effizienzsteigerung
88%
Verbesserung des Kundenservice
83%
Erhöhung der Einnahmen
78%
Erfüllung von gesetzlichen und Compliance-Verpflichtungen
73%
Wettbewerbsfähigkeit und Agilität
47%
Verbesserung von Kontrollmechanismen
42%
Time2Market erhöhen
Quelle: Expertenumfrage
CASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR Größte Geschäftsbank Tschechiens Zahlungen in Echtzeit müssen derweil alle möglichen Zahlarten unterstützen – einschließlich P2P, B2B, B2C und C2B. Damit erweitern sich jedoch auch die Komplexität und die zusätzlichen technologischen Ebenen, die von Banken, Unternehmen und Händlern unterstützt werden müssen. Auch in Osteuropa zählen Geschwindigkeit und Komfort und die Česká spořitelna in Tschechien sah den Bedarf zu einer zeitgemäßen und zukunftssicheren Lösung. Das tschechische Geldhaus ist die größte Geschäftsbank in Tschechien mit einer Bilanz- summe von 33,7 Milliarden Euro, mehr als 10.000 Mitarbeitern und über 600 Zweigstellen sowie fünf Millionen Kunden. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Erste Group, die in sieben Ländern insgesamt mehr als 16 Millionen Kunden betreut und ist somit eine der größten Bankengruppen in Zentral- und Osteuropa.
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Modularer Payment-Hub
Im Zahlungsverkehr ist Česká spořitelna bereits in der anfallenden Zahlungsverkehrsleistungen aus einem Hub
Zukunft angekommen. Die Bankkunden haben dank heraus bearbeitet werden. Das spart Kosten und
einer Real Time Payment Engine von valantic die wertvolle Ressourcen und konsolidiert zudem Rechen-
Möglichkeit, Geldsendungen in Tschechischen Kronen in operationen in einem System.
Echtzeit vorzunehmen. Die valantic Real Time Payment
Engine (RTPE) ist eine offene, modular aufgebaute Die webbasierte Benutzerplattform überwacht alle
Payment-Hub-Lösung, die neben Instant Payments auch Zahlungen, visualisiert komplexe Transaktionen in einer
die Verarbeitung weiterer Zahlungstypen wie z. B. SWIFT GUI und gibt einen Überblick über den aktuellen
oder SEPA ermöglicht. Durch die Einbindung verschie- Bearbeitungsstatus. Die Plattform bietet eine zuver-
dener Zahlungskanäle – wie E-Banking, manuelle lässige, skalierbare und äußerst flexible Technologie, die
Zahlungserfassung oder Zahlungen über Drittanbieter – mit aktuellen Zahlungsverarbeitungssystemen zusam-
ist die RTPE besonders vielseitig und flexibel einsetzbar. menarbeitet. Die leistungsstarke Lösung bietet nahezu
ein hundertprozentiges Straight Through Processing
Zudem verfügt die in Echtzeit arbeitende Software über (STP), was angesichts der Kombination aus sehr geringen
zahlreiche Schnittstellen, zeichnet sich durch eine Multi- Margen und zunehmendem Druck zur effizienten
Kanal- und Multi-Instrumentenfähigkeit aus und lässt Zahlungsabwicklung von entscheidender Bedeutung ist.
sich schnell an landes- und bankenspezifische Anfor-
derungen anpassen. Somit können alle in einer BankCASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR
valantic Real Time Payment Engine (RTPE)
Initiation Processing & Settlement Clearing
Claim Investigations &
Processing Exceptions Clearing Channels
Client Channels
Branches SEPA SCT, SDD, SCC
Account
Corporate Statements
Domestic Payments
Banking
CGi Module
E-Banking International Payments (SWIFT)
PSD2 Module
Third Party
Providers Instant Payments
+ more
Manual Payment
Capture
Other Payment
Systems 24/7 Balance Module National Clearing
Routing Clients & Core
RMA Liq.Mgmt. Reporting Fraud / AML
Directories Accounts Banking
Quelle: valanticCASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR
Der E-Commerce profitiert
Volumen von Mobile Payments
Unternehmen können derweil Realtime-Payments für Funktionen wie via PayPal
stündliche Gehaltsabrechnungen und Just-in-Time-Bestandsverwaltung (in Millarden US-Dollar)
verwenden. Zahlungen in Echtzeit ermöglichen zudem mehr Daten, die
mit der Zahlung gemeinsam übertragen werden und die Abstimmung und
Berichterstellung erleichtern. Banken können damit erweiterte Services
anbieten und einen weiteren Mehrwert für die Kunden schaffen. Unter-
nehmen können zudem ihre Liquiditätspositionen in der gesamten Finanz-
versorgungskette effizienter verwalten.
Die weite Verbreitung von Online- und Mobilgeräten unterstützt diesen
Trend, den die Digitalisierung vorgibt, zusätzlich. Auch wird dieser durch
mobile Payment-Lösungen wie Apple Pay oder Google Pay bestätigt und
somit die hohen Kundenerwartungen im Hinblick auf Bequemlichkeit und
Flexibilität bei Geldzahlungen erfüllt. Auch im E-Commerce sind Realtime-
Payments ein Mittel der Kundenbindung: Waren können schneller fließen
und Rückerstattungen können ebenso schnell wieder auf den Konten der
Verbraucher gutgeschrieben werden. Im Vergleich zum Zahlungsverkehr über
Kreditkarten sind die Realtime-Payments wesentlich kostengünstiger für die
Händler.
Quelle: statista.comCASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR
Open Banking
Mit Einführung der Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) in Europa müssen
Banken und Finanzinstitute zugelassenen und von Kunden autorisierten
Dienstleistern Zugang zu Kundenkonten gewähren. Offene Schnittstellen
geben noch mehr Freiheiten in der Verwaltung der persönlichen Finanzen
und erfordern umso mehr den Realtimeaspekt in Finanzgeschäften.
Die zukünftige Banken- und Finanzwelt kann durch mehr Transparenz und
Daten aus dem Tagesgeschäft nur profitieren. Das Wissen wird zahlreiche
Teilbereiche positiv beeinflussen und dabei helfen, Kunden besser zu
segmentieren, die Kundenbindung zu verstärken und Prüfungen, wie bspw.
die Bonitätsprüfung, beschleunigen.CASE STUDY | PAYMENT: ECHTZEIT-TRANSAKTIONEN TREIBEN DEN ZAHLUNGSVERKEHR KI unterstützt Echtzeit- zahlungen Auch zum Aufdecken krimineller Machenschaften ist die Auswertung von Daten wichtig – je transparenter die Prozesse, desto eher fallen Betrug oder Geldwäsche auf. Fraud Detection ist dabei nicht nur auf Zugriffe von außen, sondern auch auf Manipulationen von innen anzuwenden. Mit künstlicher Intelligenz überwacht eine Lösung des valantic- Partners NetGuardians sämtliche Prozesse und Transaktionen in Echtzeit, unabhängig von der Datenmenge. Dabei wird nicht nach bekannten Fraud-Mustern gesucht, sondern das gesamte Verhalten der Nutzer und Bankkunden auf Anomalien über- wacht. Damit sind selbst Risiken durch neue Betrugsmethoden, die noch nicht bekannt sind, weitestgehend abgesichert.
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Echtzeitzahlungen stellen zudem ein Sprungbrett für Innovationen dar:
Auch Prozesse wie E-Invoicing- und E-Commerce-Zahlungslösungen werden
Customer Employee von Echtzeitzahlungssystemen unterstützt und geben den Kunden die
behaviour behaviour Kontrolle über ihr Geld. Verbraucher und Unternehmen zahlen direkt von
ihren Konten.
Diese Zahlungsmethode ist kostengünstig, schnell, sicher und verfügt über
eine sofortige Überprüfung und Bestätigung des Guthabens. Es hilft
Händlern, ihre Austauschkosten zu senken und hilft Banken, ihre direkten
Beziehungen zu Kunden aufrechtzuerhalten. Am wichtigsten ist jedoch, dass
es den Verbrauchererwartungen in der heutigen Welt entspricht –
und in Tschechien bereits heute Realität ist.
Transactions
Quelle: NetGuardiansÜber valantic
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Bank, Santander, DZ Bank oder UniCredit Group. Über 250 IT- und Finanz-
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