GESCHÄFTS-BERICHT 2016 - Anders als Andere - Alternative Bank Schweiz
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Anders als Andere. GESCHÄFTS- BERICHT 2016
FÜR EINE LEBENS-
WERTE WELT
Die ABS arbeitet daran, ihren CO² -Fussabdruck zu messen
und transparent zu machen. Sie will damit unter anderem
einen Beitrag zur Klimadebatte leisten. Mehr dazu erfahren
Sie in diesem Geschäftsbericht.
Wir nahmen dies zum Anlass, einige Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter der ABS danach zu fragen, was für sie
«nachhaltig leben» bedeutet und was sie in ihrem Alltag
konkret dafür tun. Die Schweizer Bevölkerung hat einen
ökologischen Fussabdruck von 3,3 Planeten. Das bedeutet,
dass die Erde 3,3 Jahre braucht, um das zu produzieren,
was wir in der Schweiz in einem Jahr verbrauchen. Unsere
Mini-Umfrage zeigt: die ABS-Mitarbeitenden sind sich
der Bedeutung eines verantwortungsvollen Umgangs mit
den Ressourcen dieser Erde sehr bewusst!
Auszeichnung für klimatransparente Investitionen
Die Alternative Bank Schweiz hat für die Anlagen in den Wert
schriftendepots ihrer Kundinnen und Kunden ein Inventar der
Treibhausgasemissionen erstellt. Darauf basierend veröffentlicht
sie einen CO²-Fussabdruck der Bank. Die South Pole Group
verleiht den Investitionen der Alternativen Bank Schweiz für das
Jahr 2016 das Label «Klimatransparente Investitionen».
Mehr Informationen über das Label: www.thesouthpolegroup.com/de5 FRAGEN AN
PETRA, ANLAGEBERATERIN: 2,2 ERDEN
«Ich produziere mein Gemüse wenn möglich selbst,
achte bei Lebensmitteleinkäufen auf regionale
Bioprodukte und kaufe ausschliesslich Putzmittel
und Kosmetika, die umweltverträglich sind.»
Wie sieht dein ökologischer Für welche Werte möchtest
Fussabdruck* aus? du eintreten und inwieweit tust
Mein ökologischer Fussabdruck du das bereits?
ist 2,2. Die Vielfalt unserer Natur ist
mir ein grosses Anliegen. Ich
Was bedeutet für dich nach möchte aus diesem Grund
haltig zu leben? meinen Konsum auf das Not
Nachhaltig zu leben bedeutet wendige reduzieren und ver
für mich bewusst konsumieren suche auf Produkte zu verzich
und die Ressourcen so zu ten, die ich nur ein-, zweimal
nutzen, dass unsere vielfältige oder gar nicht brauche.
Natur oder überhaupt unser
Planet Erde für die kommenden Was ist dein persönliches
Generationen erhalten bleibt. Umweltschutzziel?
Menschen in meinem Umfeld
In welchen Bereichen verhältst zu motivieren bewusster zu
du dich nachhaltig, in welchen konsumieren und sich mit dem
möchtest du dich noch ver Thema Nachhaltigkeit generell
bessern? auseinanderzusetzen. Mich
Für mich ist vor allem der Kon selbst weiterhin für meine Werte
sum im Lebensmittel- und einsetzen.
Energiebereich sehr wichtig.
Ich besitze zu Hause einen
Gemüsegarten und achte daher
auf saisonale Produkte, nicht
nur beim Gemüse, sondern auch
bei Fleisch und Fisch. Ich achte
auf umweltverträgliche Putz
mittel und Kosmetika. Die Ölhei
zung werden wir durch eine
Pellet-Heizung in Kombination
mit Solarpanels ersetzen. Ich
fahre für mein Leben gerne Auto
und versuche, meine Ausflüge
* Hier können Sie Ihren ökologischen
oder Reisen mit meinem Auto Fussabdruck berechnen
zu reduzieren. bit.ly/fussabdruck-rechnerSOLIDE ERGEBNISSE
2016 Abweichung 2015 Abweichung 2014
Beträge in CHF zum Vorjahr in % Beträge in CHF zum Vorjahr in % Beträge in CHF
Bilanz-Kennzahlen
Bilanzsumme 1’654’435’965 4 ,0 1’590’288’278 1,1 1’572’306’149
Kundenausleihungen 1’213’094’330 13,5 1’069’154’987 6,0 1’008’733’388
davon Förderkredite 115’840’323 −7,8 125’622’243 −7,8 136’235’475
Kundengelder 1’496’414’780 2,0 1’466’403’995 0,4 1’460’188’186
davon Förder-Kassenobligationen 133’971’000 −7,7 145’108’000 23,2 117’806’000
Kundenausleihungen in Prozent der Kundengelder 81 % 73 % 69 %
Kundenvermögen
Verwaltete Vermögen 1’792’193’400 5,0 1’706’777’000 5,2 1’622’594’000
Netto-Neugeldzufluss 63’755’000 −4,9 67’066’000 −62,3 177’893’000
Erfolgs-Kennzahlen
Jahresergebnis 1’808’657 32,8 1’361’600 23,3 1’104’365
Kosten-Ertrags-Verhältnis (Cost-Income-Ratio) 62,71 % 68,33 % 67,50 %
Eigene Mittel
Total eigene Mittel 142’247’000 29,4 109’936’000 7,5 102’307’000
Leverage Ratio 7,44 % 6,03 % 5,81 %
Eigenkapitalquote (risikogewichtet) 17,25 % 13,96 % 13,46 %
Marktangaben
Anzahl Kundinnen und Kunden 31’551 3,1 30’617 3,3 29’641
Anzahl Aktionärinnen und Aktionäre 6’045 16,0 5’212 2,8 5’068
ABS-Aktie
Kurswert Namenaktie Kategorie B am 31.12. 1’525 1’450 1’350
Soziale und ökologische Wirkung
Nachhaltigkeitsleistung (Sustainable Banking-Score) n. a.1 88 n. a.
Anteil Kredite mit Mehrwert 84 % 83 % 83 %
Anteil nachhaltiges Anlagegeschäft n. a. 1
73 % n. a.
Realwirtschaftlich orientierte Geschäftstätigkeit n. a.1 59 % n. a.
Betriebliche Kennzahlen
Anzahl Mitarbeitende 103 7,3 96 6,7 90
davon Teilzeit (< 90 %) 55 % 55 % 52 %
Frauenanteil bei den Führungspositionen 44 % 35 % 44 %
Verhältnis Tiefst- zu Höchstlohn 1 : 3,57 1: 3,75 1: 3,68
Treibhausgasbilanz 2 n. a.1 1,3 t CO²e 81,7 0,7 t CO²e
Papierverbrauch 3 n. a.1 398 kg 10,5 360 kg
Legende
1
Hinweis zum Nachhaltigkeitsbericht 2015 hat die ABS erstmals einen umfassenden Nachhaltigkeitsbericht erstellt und zusammen mit dem
Geschäftsbericht veröffentlicht. Grundlage dafür bietet die «Sustainable Banking Scorecard» der Global Alliance for Banking on Values (GABV).
Der Bericht für das Jahr 2016 erscheint im Sommer dieses Jahres.
2
2015 wurde erstmals der Pendelverkehr mitberücksichtigt. Berechnung in Tonnen CO²-Äquivalenten (t CO²e) pro 100 Stellenprozent.
3
Pro 100 StellenprozentINHALTSVERZEICHNIS
«Mein Motto lautet ‹weniger ist
mehr›. Ich unterstütze kleine
Läden, damit diese überleben
können und die Arbeitsstellen
bestehen bleiben.»
Irene, Leiterin Kundenberatung:
2,2 Erden
Vorwort 2
Jahresbericht 2016 der Geschäftsleitung:
Erfolgreich in einem schwierigen Umfeld 4
Die neue Geschäftsstrategie der ABS:
«Alles bleibt anders» 8
Highlights 2016 11
Schwerpunktthema:
Klimawandel macht vor Banken nicht halt 12
Zur Titelseite: Die ABS erwartet von ihren Mitarbeiterinnen
und Mitarbeitern ein grosses gesellschaftliches und
Organigramm 18
ökologisches Interesse und ein starkes Engagement für die
Ziele der Bank. So steht es im Leitbild. Ohne engagierte Personal 19
Menschen gäbe es keine ABS. Die Mitarbeiterinnen und
Mitarbeiter geben der Bank ein Gesicht. Die ABS im Zeitraffer 1990 – 2016 202 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
WIR GESTALTEN
UNSERE ZUKUNFT
mit Blick auf die Zukunft neu ausgestaltet.
Diese Grundlagen sind für die Arbeit der Bank
zentral. Sie definieren unsere ethischen Prinzi
pien und geben den Rahmen vor, innerhalb
dessen die ABS ihre Geschäftstätigkeit ausübt.
Dabei haben wir uns das ganze Jahr hindurch
intensiv mit unseren Werten, Zielen und
Wirkungen auseinandergesetzt, die uns auch
künftig leiten sollen. Ich habe diese Diskus
sionen im Verwaltungsrat und im Betrieb als
fruchtbar und motivierend erlebt: Die ABS
bricht mit Schwung und Energie in die nächste
Liebe Aktionärinnen und Aktionäre Strategiephase auf.
Mit dem Strategietag, an dem sich rund
Wie alle Banken muss sich die Alternative die Hälfte der Mitarbeiterinnen und Mitar-
Bank Schweiz mit Negativzinsen, verschärften beiter engagiert hat, ist die Grundlage gelegt
Regulatorien und einer sich zusehends ver worden, auf der Verwaltungsrat und Ge
engenden Zinsmarge auseinandersetzen. schäftsleitung gemeinsam das Strategiedach
Aber darüber will ich nicht berichten. Denn formuliert haben. Generell ist zu sagen, dass
dies sind Themen, die unsere Tätigkeit zwar wir die Stärken der ABS weiterentwickeln
anspruchsvoller machen, jedoch wenig Ge wollen. Das heisst, das Profil der Bank als die
staltungsspielraum bieten. Und genau den sozial-ökologische Bank der Schweiz weiter zu
brauchen wir, wenn die ABS weiterhin «An schärfen. Dabei wollen wir nicht nur im Inland
ders als Andere» sein soll: Wir müssen unsere stärker werden, sondern wir prüfen auch
Zukunft aktiv gestalten. 2016 haben sich alle Auslandsengagements. Mehr darüber erfah
Mitarbeitenden damit befasst und mit der ren Sie im Interview mit Martin Rohner und mir
Frage, mit welchen Mitteln und Instrumenten in diesem Geschäftsbericht.
wir diese Zukunft gestalten wollen. Die Zukunft ist bereits da. Sie manifestiert
2016 war für die ABS ein wichtiges Jahr. sich unter anderem in neuen technologi-
Richtungsweisende Dokumente der Bank schen Entwicklungen wie der Digitalisierung.
wurden komplett überarbeitet oder gar neu In den nächsten Jahren wird sich die ABS
geschaffen. So haben zum Beispiel Verwal- damit beschäftigen. Einerseits, um Abläufe
tungsrat und Geschäftsleitung gemeinsam die zu rationalisieren und dadurch effizienter zu
«Grundsätze der Anlage- und Kreditpolitik» werden. Andererseits aber auch, um die3 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
Erwartungen und Bedürfnisse der Kundinnen
und Kunden zu erfüllen. Diese Entwicklungen
werden nicht ohne Auswirkung auf die
«Mein Leben will ich bescheiden,
Organisation der Bank bleiben. Damit bietet
achtsam und solidarisch ge
sich der ABS auch eine Chance, über ihre
stalten, so dass ich weder den
Führungsstruktur und Art nachzudenken.
Menschen, den Tieren, noch
Neben vielen positiven Momenten musste
der Umwelt langfristig Schaden
die ABS auch schmerzliche Ereignisse hin-
zufüge.»
nehmen: Im September 2016 wurde die Bank
vom plötzlichen Tod unseres VR-Vizepräsiden Musa, Kundenberater in Zürich: 2,3 Erden
ten Patrick Schünemann getroffen. Wir haben
mit ihm einen tollen Menschen und kompe
tenten Verwaltungsrat verloren. Wir sind
dankbar und froh, dass er bei den richtungs
weisenden Anlage- und Kreditrichtlinien
sowie beim Start der Strategie 2021 noch
seine Spuren hinterlassen konnte und damit
über seinen Tod hinaus wirken wird.
2016 war ein sehr gutes Geschäftsjahr.
Wir alle dürfen stolz darauf sein – die Mitar
beiterinnen und Mitarbeiter ganz besonders:
Es begeistert und erfreut mich immer wieder
sehr zu erleben, wie engagiert die Mitarbei
tenden auf allen Stufen sich für die Werte der
Bank und deren Weiterentwicklung einsetzen.
Sie erwecken diese Werte zum Leben und «Ich verwende ausschliesslich
sie sind es, die sich tagtäglich für eine andere, Energiesparlampen und wohne
für eine sozialere, ökologischere und damit in einer Minergiewohnung.
positivere Schweiz einsetzen. An dieser Stelle Mein Ziel ist es, meinen Energie
sei ihnen allen herzlich für den tollen Einsatz verbrauch durch eine bewusste
und die Ergebnisse gedankt. Lebensweise nochmals zu redu
zieren.»
Anita Wymann Sarah P., Kundenberaterin Immobilien
Präsidentin des Verwaltungsrats finanzierung in Zürich: 2,8 Erden4 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
ERFOLGREICH IN
EINEM SCHWIERIGEN UMFELD
JAHRESBERICHT 2016 DER GESCHÄFTSLEITUNG
Dasein in einer verkehrten Erklären schafft Vertrauen … Besonders gefordert sind dabei
Zinswelt Seit dem 1. Januar 2016 erhebt die Kundenberatungsteams.
Eine Jury von bekannten Finanz die ABS einen Minuszins von Unermüdlich haben sie am
experten hat im Herbst 2016 0,125 Prozent auf dem Alltags Telefon und in Briefen erklärt,
«Negativzinsen» zum Finanzwort konto. Auf den Spar- und Anla warum die ABS Negativzinsen
des Jahres 2016 erkoren. Den gekonten wird ab einer Frei erhebt und welche Lösungen
Ausschlag für diese Wahl hat die grenze von 100’000 Franken ein die Bank anbietet, um diese zu
Ansicht gegeben, dass es sich Negativzins analog zum Zinssatz vermeiden. Resultat: Netto
um ein Experiment mit ungewis der SNB von −0,75 Prozent gewinnt die Bank 2016 934 neue
sem Ausgang für die Wirtschaft berechnet. Richtig Schlagzeilen Kundinnen und Kunden, Stand
handle. Seit aus der Finanzkrise hat diese Massnahme bei ihrer Ende 2016 erledigen 31’551
von 2008 eine anhaltende Ankündigung Ende 2015 ge Menschen ihre Bankgeschäfte
Schuldenkrise geworden ist, macht. Auch im Berichtsjahr oder einen Teil davon mit der
versuchen die Notenbanken bleibt das mediale Interesse ABS. Kundenseitig wächst die
weltweit mit Geldflut, Tiefst gross. Im Fokus liegt dabei die ABS damit langsamer als im
zinsen oder Zinsen unter null Frage, wie die Kundinnen und Vergleich zu den Vorjahren.
ihren kriselnden Volkswirtschaf Kunden reagiert haben. Positiv,
ten auf die Beine zu helfen. Die so lautet das Zwischenfazit: Die Kundschaft arrangiert sich
Schweizerische Nationalbank mit der Zinssituation und verteilt
(SNB) hat sich dabei mit einem Im Durchschnitt werden 300 bis ihre Gelder mehrheitlich inner
Zins von −0,75 Prozent am 400 Geschäftsbeziehungen pro halb der Bank von kurzfristig
weitesten in den Negativbereich Monat kundenseitig gekündigt ausgelegten Zahlungsverkehrs
vorgewagt. Die Strategie scheint und 400 bis 500 neu eröffnet. konten auf Sparkonten, Förder-
vorerst aufzugehen: Der Franken Das sind doppelt so viele Inter Kassenobligationen oder Kassen
steht 2016 zwar anhaltend unter aktionen wie in den Vorjahren. obligationen um. Der grösste
einem hohen Aufwertungsdruck. Teil der 1,496 Milliarden Franken
Und dieser hinterlässt Spuren in Kundengelder steht der Bank
der Realwirtschaft und insbeson dadurch längerfristig zur Verfü
dere in der Exportindustrie, im gung.
Tourismus und im Detailhandel.
Dennoch, orientiert man sich an Vermehrt nutzen Kundinnen und
herkömmlichen Gütekriterien Kunden auch die Angebote der
wie dem BIP-Wachstum, geht es Anlageberatung, die 2202 Perso
der Schweizer Wirtschaft über nen und Institutionen mit einem
alles betrachtet in diesem Jahr Gesamtvermögen von 728,4
nicht schlecht. In diesem Umfeld Millionen Franken betreut. Einen
einer «verkehrten Zinswelt» wesentlichen Beitrag leistet die
behauptet sich die Alternative Vermögensverwaltung. Seit der
Bank Schweiz (ABS) 2016 erfolg Lancierung dieser Dienstleistung
reich. im Jahr 2014 sind bis Ende 2016
«Mir ist es wichtig, die Werte
418 Mandate mit einem Gesamt
der Nachhaltigkeit an meine
volumen von 180 Millionen
Kinder weiterzugeben.»
Franken abgeschlossen worden.
Natascha, Leiterin Logistik: 2,7 Erden5 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
die schwierige Zinssituation Im Herbst wird im Rahmen einer
deshalb als Chance, um diesen Partnerschaft mit Oikocredit
Anspruch mit zwei neuen Ange International das Oikocredit-
boten einzulösen: Förderkonto lanciert. Oikocredit
International ist eine sozial
Im Frühling baut die ABS das orientierte Investmentgenossen
Angebot im Bereich der Vermö schaft. Sie vergibt Kredite und
gensverwaltung weiter aus und Kapitalbeteiligungen an Mikro
lanciert die Strategie «Impact finanzinstitutionen, Kleinbauern
Fonds». Bei diesem Mandat genossenschaften und für
werden die Gelder in Anlage Projekte mit erneuerbaren
«Nachhaltig leben bedeutet für fonds und andere Titel investiert, Energien in über 70 Entwick
mich mehr als einfach ökolo die eine direkte positive Wir lungs- und Schwellenländern.
gisch konsumieren, reisen oder kung auf Mensch und Umwelt Wie die ABS ist sie eine Pionierin
wohnen. Soziale und gemein haben und möglichst unmittel auf ihrem Gebiet und arbeitet
schaftliche Gesichtspunkte sind bar den Empfängerinnen und ohne Gewinnmaximierung. Mit
mir genauso wichtig.» Empfängern zufliessen. Ein den Geldern auf den Förderkon
bedeutender Teil davon sind ten refinanziert die ABS einen
Emmanuel, Leiter Firmen-
finanzierung Romandie: 2,0 Erden
Mikrofinanz-, Fairtrade- oder Kredit über 10 Millionen Franken
KMU-Fonds in Entwicklungslän an Oikocredit International, der
dern. Für die Suche und Bewer 2017 ausbezahlt wird. Kundinnen
tung der Fonds beauftragt die und Kunden erzielen mit ihrem
1391 Kundinnen und Kunden ABS die Firma Quadia. Quadia Geld eine direkte positive
entscheiden sich für ein Alltags ist eine Genfer Anlageberatungs Wirkung und haben trotzdem
konto Plus, das Aktionärinnen boutique, die auf Impact-Anla die Sicherheit eines Sparkontos.
und Aktionären mit zehn oder gen spezialisiert ist.
mehr ABS-Aktien vorbehalten ist.
Das Angebot unterstützt die Bank
dabei, ihre Aktionärsbasis auszu
bauen und neue Eigenmittel zu
gewinnen. Mit einer risikogewich Entwicklung der Eigenmittel
teten Eigenkapitalquote von Mio. CHF %
17,25 Prozent und einer Träger
160 20
schaft von über 6000 Aktionärin
140
nen und Aktionären steht die ABS
120 15
gut gerüstet für die Zukunft da.
100
80 10
… und Handlungsoptionen
60
schaffen Akzeptanz Risikogewichtete
40 5
Kundinnen und Kunden vertrau Eigenkapitalquote
20 Vorhandene
en der ABS ihr Geld an mit dem Eigenmittel
0 0
Gedanken, dass die Bank dieses
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Geld sozial und ökologisch
sinnvoll investiert. Die ABS nutzt6 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
JAHRESBERICHT 2016 DER GESCHÄFTSLEITUNG
Beide Angebote starten im 84 Prozent der Kredite fliessen in
Berichtsjahr erfolgreich. Per Ende Projekte und Unternehmen, die
2016 entscheiden sich bereits einen sozialen oder ökologi
187 Personen für das Oikocredit- schen Mehrwert leisten. Neben
Förderkonto und 96 Personen dem gemeinnützigen Woh
und Institutionen für eine Vermö nungsbau und dem selbstge
gensverwaltung mit Impact Fonds. nutzten Wohneigentum findet
das Wachstum auch bei der
Bereich Anlegen gibt ABS biologischen Landwirtschaft statt
zusätzlich Profil (plus 14,4 Millionen Franken). Bei
Im Zusammenhang mit der 84 Prozent der Ausleihungen den erneuerbaren Energien
Negativzinssituation gewinnt der der ABS weisen Ende 2016 bleibt das Kreditvolumen dage
Bereich Anlegen weiter an einen gesellschaftlichen oder gen konstant. Ein Beispiel aus
Bedeutung. Einerseits entwickelt ökologischen Mehrwert aus. diesem Bereich: die ABS finan
er sich mit Einnahmen von rund ziert mit Soleol Green Energy in
2,1 Millionen Franken zusehends Onnens die grösste Photovoltaik
zu einem wichtigen Pfeiler der anlage der Schweiz. Dank der
Ökologische bzw. energetisch
Bank. Dies nicht zuletzt dank der sinnvolle Bauweise 14 % Volumenausweitung kann die
Anlageberatung, die 2016 im Erschwinglicher Wohnraum 19 % sinkende Zinsmarge kompen
Geschäft mit institutionellen Kombination von ökologischer Bauweise siert werden. Mit einem Brutto-
und erschwinglichem Wohnraum 25 %
Anlegern weiter Fuss fassen Zinserfolg von 20,6 Millionen
Anderer gesellschaftlicher Nutzen
kann. Andererseits trägt der von Immobilien 3% Franken verdient die Bank nach
Bereich auch viel zur Profilierung Erneuerbare Energien 10 % wie vor am meisten Geld mit
der Bank bei: sei es durch Soziale oder kulturelle dem Zinsdifferenzgeschäft. 2016
Engagements in Fachorganisa Dienstleistungen 8% müssen keine grösseren Wert
Nachhaltige Landwirtschaft 3%
tionen – wie CRIC Verein zur berichtigungen vorgenommen
Nachhaltiges Wirtschaften 2%
Förderung von Ethik und Nach werden.
Ohne beurteilbaren Mehrwert 16 %
haltigkeit bei der Geldanlage, Auch intern ist dieser Bereich
Swiss Sustainable Finance und in Bewegung: Seit Mai 2016
Sustainable Finance Geneva – führt Ursula Baumgartner den
sei es durch Referate zu Ethik Bereich Finanzieren unter Bereich Finanzieren als viertes
und nachhaltigen Geldanlagen neuer Leitung Mitglied der Geschäftsleitung.
oder sei es durch die Vertiefung Aufgrund von grösseren Bau In Lausanne wird die Gruppe
der eigenen Expertise. Letzteres finanzierungen, welche die ABS Finanzieren in zwei Teams
geschieht unter anderem im zugunsten von gemeinnützigen aufgeteilt. Sébastien Volery
Rahmen der Studienreihe Wohnbaugenossenschaften im leitet das Team Immobilien
«Reflexionen», die 2016 mit der Raum Genf und Lausanne finanzierung Romandie und
Publikation «Gut oder Börse» gewährt hat, verzeichnet die Bank Emmanuel Bertinotti das neu
erfolgreich lanciert wird. im Berichtsjahr mit 144 Millionen formierte Team Firmenfinanzie
Franken respektive 13,5 Prozent rung Romandie. Seit 1. September
ein Rekordwachstum bei den leitet Tanja Reuter das Team
Kundenausleihungen. Diese Immobilienfinanzierung Zürich.
betragen Ende Jahr 1,213 Milliar
den Franken.7 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
Ziele erreicht Verrechnung der Negativzinsen Verwaltungsrat der Generalver
Ende 2016 ist die ABS da, wo sie günstig auf die Ertragskraft der sammlung eine Ausschüttung
sein will. Das Wachstum der Bank auswirkt. Ausschlaggebend von 1,525 Prozent vom Nennwert
Kundengelder als Haupttreiber ist vielmehr, dass die gewählte pro ABS-Aktie aus den Reserven
für das Bilanzwachstum der Strategie durch ihre lenkende aus steuerbefreiter Kapitalanlage
vergangenen Jahre verlangsamt Wirkung auf die Kundengelder (vgl. Lagebericht Seite 5).
sich wie gewünscht. Kombiniert die Wirtschaftlichkeit der ABS
mit dem überdurchschnittlichen verbessert. Zudem ist nicht davon
Kreditwachstum verbessert sich auszugehen, dass sich an der
auch die Liquiditätssituation der Zinspolitik der SNB in naher
Bank deutlich: Im Vergleich zum Zukunft etwas ändert. Mit der
Vorjahr können flüssige Mittel gewählten Strategie kann die ABS
abgebaut werden. Die Steuerung ihren Handlungsspielraum im
der Liquidität bleibt jedoch eine schwierigen Zinsumfeld erhalten.
Herausforderung. Ende 2016 liegt Am Ende des erfolgreichen
das Giroguthaben der ABS bei Jahres kann die ABS 5,1 Millionen
der Nationalbank nach wie vor Franken den übrigen Rückstel
über der Freigrenze für Negativ lungen (stillen Reserven) zuwei
zinsen von rund 140 Millionen sen. Aus der Geschäftstätigkeit
Franken. Insgesamt muss die ABS resultiert ein Jahresergebnis
2016 rund 240’000 Franken von 1,8 Millionen Franken, das «Es muss nicht immer alles neu
Negativzinsen an die SNB und gemäss der bisherigen Dividen sein. Ich möchte in Zukunft mehr
andere Banken entrichten. Die denstrategie in erster Linie zur gebrauchte Waren kaufen.»
Bank wird vorläufig an ihrer Bildung von gesetzlich vorge Sarah E., Projektleiterin Marketing
Zinspolitik festhalten. Der Grund schriebenen Reserven verwendet & Kommunikation: 2,1 Erden
dafür ist nicht, dass sich die wird. Zudem beantragt der
Gute Basis für die Zukunft
103 Mitarbeitende machen den
Entwicklung der Bilanzsumme Erfolg der ABS 2016 möglich.
Mio. CHF Der Personalbestand entwickelt
sich nach wie vor dynamisch:
1800
13 Personen stossen im Laufe des
1600
Jahres dazu, sechs verlassen die
1400
Bank. Im Vergleich zum Vorjahr
1200
ist die Fluktuationsrate mit
1000
4,9 Prozent tiefer. Im Durchschnitt
800
findet 2016 jeden zweiten Monat
600
eine interne Veranstaltung statt,
400
Bilanzsumme die das gemeinsame Verständnis
200 Kundengelder dafür stärkt, was die ABS aus
Kundenausleihungen
0 macht. Diese Basis ist wichtiger
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
denn je, wenn die Strategie 2021
erfolgreich umgesetzt werden soll.8 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
ALLES BLEIBT ANDERS
DIE NEUE GESCHÄFTSSTRATEGIE DER ABS
Die Alternative Bank Schweiz ist Anita Wymann, Martin Rohner, sind wir auf der Basis von hohen
gut auf Kurs. Aber wie kann und was sind die wichtigsten Ziele ethischen Wertmassstäben
soll sie sich weiterentwickeln? Im der ABS bis 2021? wirtschaftlich tätig. Nun geht es
vergangenen Jahr hat sie sich darum, den Menschen, die dies
intensiv mit dieser Frage beschäf Anita Wymann (AW) Ihre Haupt suchen, unsere Angebote und
tigt und die Strategie 2021 ausrichtung als sozial-ökologi Produkte bekannter und zugäng
entwickelt. Was diese beinhaltet, sche Bank verfolgt die ABS licher zu machen. Wenn wir aus
erklären Verwaltungsratspräsi weiter. Wir wollen jedoch das diesen Gründen wachsen, ist das
dentin Anita Wymann und der Profil der ABS schärfen, indem für uns erfreulich. Wachsen nur
Vorsitzende der Geschäftsleitung wir mehr und vertiefte Kompe um des Wachsens willen wollen
Martin Rohner. tenzen aufbauen: Wir wollen wir aber nicht, wie Martin Rohner
unsere Kundinnen und Kunden schon ausgeführt hat.
noch besser beraten und neue
Interview: Katharina Wehrli * Kundengruppen erreichen. Was sind dabei die wichtigsten
Herausforderungen?
Martin Rohner (MR) Wir wollen
die führende ethisch und sozial- AW Auf wirtschaftlicher Ebene
ökologisch ausgerichtete Bank das Zinsumfeld: Die sich noch
der Schweiz bleiben. Dafür mals verengende Zinsmarge und
müssen wir die ABS zukunfts die Negativzinsen setzen uns
fähig machen. Wir gehen davon stark unter Druck. Für das Ge
aus, dass wir weiter wachsen. schäftsmodell der ABS, das im
Das geht nur, wenn wir unsere Wesentlichen auf Investitionen in
Organisation und die Prozesse die Realwirtschaft beruht, ist die
effizienter gestalten. Tiefzinslage, in der wir uns schon
seit längerem befinden, sehr
Die ABS ist bereits in den letzten herausfordernd. Auf technischer
Jahren stark gewachsen. Ist Ebene ist es die Digitalisierung;
weiteres Wachstum ein erklärtes sie wird alle Geschäftsbereiche
Ziel? beschäftigen.
MR Wachstum ist für uns kein Ziel MR Da uns die Wirtschaftlichkeit
per se. Aber wir wollen die ABS stark fordert, müssen wir unsere
zugänglich machen für alle, die Prozesse verbessern, sowohl die
eine Bank mit einem sozial internen Abläufe wie auch die
und ökologisch ausgerichteten Ansprache der Kundinnen und
Geschäftsmodell suchen. Kunden. Da wird uns mehr
Digitalisierung helfen. Mittels
AW Bei unseren Neukundinnen Digitalisierung können wir bei
und -kunden stellen wir fest, dass Standardgeschäften – Kontoeröff
das Bedürfnis wächst, mit dem nungen oder Vergaben von
eigenen Geld etwas Positives kleineren Krediten – die Abläufe
zu bewirken. Dafür sind wir in vereinfachen.
der Schweiz die erste Adresse. Für uns als kleine Bank ist
Wir sind dank unserer Geschich die Digitalisierung eine grosse
te glaubwürdig: Seit 25 Jahren Chance. Sie ermöglicht uns,9 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
unser Geschäftsmodell zu skalie sondern mit Partnern vor Ort Wie stellen Sie sicher, dass die
ren, das heisst, bei gleichblei zusammenarbeiten. Dazu müss Mitarbeitenden die neue Strate
bendem Aufwand mehr Kundin ten wir unsere Statuten anpas gie mittragen?
nen und Kunden zu gewinnen. sen, worüber das Aktionariat
Wir verfügen inzwischen über entscheidet. Momentan ist AW Am Anfang des Strategiepro
eine solide Eigenkapitalbasis. unsere Geschäftstätigkeit statuta zesses stand ein Strategietag mit
Mit diesem Polster können wir risch auf die Schweiz beschränkt. allen Mitarbeitenden. Aus den
die nötigen Investitionen tätigen. dort eingebrachten Ideen und
Was wären die Vorteile einer Bedürfnissen hat ein gemischter
Welche strategischen Schwer Geschäftstätigkeit im Ausland? Ausschuss aus Verwaltungsrats-
punkte gibt es im Anlage- und und Geschäftsleitungsmitglie
im Kreditgeschäft? AW Wir könnten mehr Wirkung dern das Strategiedach 2021
erzielen. In der Schweiz wird entwickelt. Jetzt schliesst sich der
MR Im Anlagegeschäft möchten viel Geld gespart und wir haben Kreis: Die Strategie kommt
wir die einzigartigen Produkte, Überliquidität, während in ande zurück in die Geschäftsbereiche,
die wir in den vergangenen ren Ländern grosser Investitions wo die einzelnen Teilstrategien
Jahren entwickelt haben – zum bedarf in Bereichen herrscht, die konkretisiert werden. So können
Beispiel die Impact-Strategien in mit unseren Werten und Zielen sich die Mitarbeitenden einbrin
der Vermögensverwaltung – be kompatibel sind. Wir wollen gen und die Strategie mitprägen.
kannter machen und damit neue prüfen, ob die ABS hier aktiv
Kundengruppen gewinnen. Wir werden kann und soll. Können Sie abschliessend sagen,
denken vor allem an institutionel was mit der neuen Strategie
le Anleger wie Pensionskassen Wie wird die neue Strategie erhalten bleibt und was neu wird?
und Stiftungen. Im Kreditgeschäft nun umgesetzt?
wollen wir unsere Kompetenzen MR Die ABS bleibt das Original.
vertiefen und neue inhaltliche MR In den kommenden Monaten Aber ihre Innovationskraft wird
Schwerpunkte setzen. Heute sind werden die Teams in den ein gestärkt, ihre Prozesse und ihre
wir in den Bereichen Erneuer zelnen Geschäftsbereichen die Organisation werden optimiert,
bare Energien, Bio-Landwirtschaft Teilstrategien ausarbeiten und damit wir mehr Energien zur
und gemeinnütziger Wohnungs konkrete Massnahmen definie Verfügung haben, um neue
bau stark. Wir wollen in neuen ren. Wir gehen bei der ABS Herausforderungen des alterna
Bereichen Kompetenzen aufbau davon aus, dass die Mitarbeiten tiven Wirtschaftens anzugehen.
en. Denkbar wäre zum Beispiel den am besten wissen, wie die
die Finanzierung von energeti tägliche Arbeit ausgestaltet sein AW Mir gefällt das Bild eines
schen Sanierungsmassnahmen. muss. Deshalb ist es wichtig, dass Baums: Wir sind verwurzelt in
sie Hand in Hand mit der Ge unseren Werten, die der ABS seit
AW Wir werden in der neuen schäftsleitung die Teilstrategien 25 Jahren Stabilität geben. Oben
Strategieperiode prüfen, ob wir ausarbeiten und sich aktiv ein in der Krone spriesst und blüht
künftig auch Auslandsgeschäfte bringen können. ein farbiges Blätterwerk: Hier
machen wollen und zwar über wachsen wir und entwickeln uns
Partnerschaften – ähnlich wie weiter.
seit vergangenem Jahr mit der
Organisation Oikocredit für
unser neues Oikocredit-Förder
* Katharina Wehrli ist selbstständige Redaktorin
konto. Die ABS würde im und Lektorin. Sie leitet seit Anfang 2016 die
Ausland nicht selbst auftreten, unabhängige «moneta»-Redaktion.10 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
DIE NEUE GESCHÄFTSSTRATEGIE DER ABS
Die Strategie der Alternativen Bank Schweiz bis 2021
Mission/Werte
Die Alternative Bank Schweiz ist bei ihrer Geschäftstätigkeit dem
Gemeinwohl, Mensch und Natur und der weltverträglichen
Lebensqualität heutiger wie künftiger Generationen verpflichtet.
Ihre Geschäftstätigkeit ist sozial und ökologisch ausgerichtet, in
der Realwirtschaft verankert und wirkungsorientiert. Sie strebt
grösstmögliche Transparenz in ihrem Geschäft an, betreibt keine
Spekulation und keine Gewinnmaximierung.
Strategische Schwerpunkte 2017 bis 2021
Das Geschäftsmodell der ABS findet zunehmend bei einer
breiten Bevölkerungsschicht Anklang. Die ABS bewegt sich im
Spannungsfeld zwischen ihrer Rolle als Ermöglicherin sinnvoller «Nachhaltig leben bedeutet für
Projekte und Anlagen und den gestiegenen Anforderungen an mich, verantwortungsbewusst
die Wirtschaftlichkeit der Bank. In diesem Spannungsfeld wollen mit den uns zur Verfügung stehen
wir das ABS-Geschäftsmodell skalierbar ausgestalten. Einerseits, den Ressourcen umzugehen.»
indem wir Prozesse und Abläufe optimieren. Andererseits, indem
Benjamin, Analyst: 2,2 Erden
wir digitale Technologie geschickt nutzen. Zudem suchen wir
neue Märkte, die es erlauben, mit wirkungsorientierten Projekten
neue Erträge zu generieren. Bis zum Jahr 2021 wollen wir …
… das Privatkundengeschäft so umgestalten, dass die ABS für
alle Kundinnen und Kunden einfacher und effizienter zugäng
lich wird, sei es über den Online-Kanal, die Telefonzentrale
oder den Schalter.
… unsere einzigartigen Anlageprodukte einem deutlich grösse
ren Publikum, insbesondere institutionellen Anlegerinnen
und Anlegern, zugänglich machen.
… über das Kreditgeschäft mehr Wirkung entfalten und Leucht
turmprojekte unterstützen. Im Firmenkundengeschäft wollen
wir unsere thematische Sachkompetenz in den neuen erneuer
baren Energien, dem gemeinnützigen Wohnungsbau und
der biologischen Landwirtschaft vertiefen und zusätzlich neue
Kompetenzbereiche aufbauen.
… mit Partnerinnen und Partnern sowie Netzwerken im Ausland
«Mein persönliches Ziel ist es,
zusammenarbeiten. Dies mit dem Ziel, Gelder aus der Schweiz
weiterhin den lokalen Konsum zu
in besonders förderungswürdige Projekte und Aktivitäten im
fördern und dass sich auch mein
Ausland einzusetzen.
Bekanntenkreis mit dem CO²-
… die Positionierung der ABS als die führende, konsequent sozial-
Fussabdruck auseinandersetzt.»
ökologische Bank festigen und ihre Bekanntheit weiter erhöhen.
… die Wirtschaftlichkeit über die Optimierung von Prozessen Stéphanie, Assistentin Team Finanzieren
in Lausanne: 2,7 Erden
und Strukturen und einer geschickten Nutzung digitaler
Technologien in allen Bereichen verbessern.
… unsere Führungs- und Organisationskultur stärken und die
Organisation erfolgreich auf die Zukunft ausrichten.11 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
HIGHLIGHTS 2016
N
OV
DEZ
N
JA
BR
OK FE
T
MÄRZ
SEPT
G
AU
MA
AP
RI L
I
LI
JUNI
JU
Januar April August November
ABS führt Negativzins ein: Ein Ethik am Mittag: Von der Kunden ABS bezieht Position für eine ABS-Geldgespräch mit Andrea
Medienereignis. Im Verlauf des beratung zur Kundenbildung, vom «Grüne Wirtschaft» Ries, DEZA: «Der Weg ist das Ziel –
Jahres erscheinen über 600 Geschäftsmodell zum Gesellschafts Sustainable Development Goals,
Artikel, in denen die ABS erwähnt modell: Was will die ABS nach September was macht die Schweiz?».
oder porträtiert wird. aussen lehren und vermitteln? Die Personalfachstelle führt eine
Umfrage zur Führungskultur Lancierung des Oikocredit-Förder
ABS-Geldgespräch in Lausanne ABS-Exkursion für Aktionärinnen in der ABS durch. 96 Prozent der kontos. Bis Ende Jahr bereits
mit Prof. Christian Arnsperger: und Aktionäre in Lausanne mit Mitarbeitenden beteiligen sich. 4 Millionen Franken gezeichnet.
«Le rôle des innovations moné Besichtigung der neuen ABS-Ver
taires face aux défis actuels». tretung im Quartier Flon. ABS-Exkursion für Aktionärinnen ABS organisiert das «European
und Aktionäre zur ABS-Kundin Klinik Chapter Meeting» der GABV.
Februar Mai Hotel Schützen Rheinfelden AG. Während zwei Tagen sind die CEOs
Das japanische Staatsfernsehen Ethikforum: Nachhaltige Entwick der europäischen ethischen
kommt zu Besuch. lungsziele – Welchen Heraus Oktober Banken zu Gast in Olten. Gleich
forderungen an eine nachhaltige ABS-Geldgespräch mit Philosoph zeitig gemeinsamer öffentlicher
ABS-Geldgespräch in Olten Entwicklung wollen wir uns als und Buchautor Ulrich Grober: Anlass mit dem Swiss Finance
mit Prof. Matthias Binswanger: Bank stellen? «Zauberwort Nachhaltigkeit – Institute zu «Sustainable Finance
«Geld aus dem Nichts». wie wir die Würde eines Begriffs in Switzerland: Where Do We
Juni zurückerobern». Stand?».
März «Gut oder Börse?» – die ABS
Interne Weiterbildung zu präsentiert ihre erste Publikation Die ABS engagiert sich in der Dezember
Nachhaltigkeit. der Studienreihe «Reflexionen» weltweiten Social-Media-Kampagne Interne Mittagsveranstaltung
im Rahmen von zwei Anlässen in der Global Alliance for Banking zu Achtsamkeit und Burnout-
Lancierung Strategie «Impact Zürich und Olten. on Values (GABV). Prävention.
Fonds» in der Vermögens Über 20 Millionen Mal wird
verwaltung. Juli #BankingOnValues aufgerufen ABS-Geldgespräch mit Katharina
Strategieworkshop mit dem und geteilt. Serafimova, WWF: «Teil des
ganzen Team. Problems oder Teil der Lösung –
die Rolle von Banken für eine
nachhaltige Entwicklung».12 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
KLIMAWANDEL MACHT
VOR BANKEN NICHT HALT
CO²-FUSSABDRUCK DER ABS-WERTSCHRIFTENDEPOTS
Klimawandel und Finanzsystem – CO²-Emissionen. Betrachtet man jedoch
Zeit für Innovation die Geldströme, die eine Bank verwaltet, sieht
Im November 2016 ist das Pariser Klimaschutz das Bild anders aus: Die durch das Kredit-
abkommen in Kraft getreten. Damit verpflich und Anlagegeschäft finanzierten Emissionen
tet sich die internationale Staatengemein machen bis zu 95 Prozent der Treibhausgas
schaft, die globale Erwärmung auf zwei Grad emissionen einer Bank aus. Fliessen Kredite
Celsius zu begrenzen. Das Abkommen wurde in Projekte, welche die Klimaerwärmung
innert kürzester Zeit ratifiziert. Das hohe eindämmen, hilft die Bank indirekt mit, den
Tempo zeigt, dass der Handlungsbedarf beim CO²-Ausstoss zu reduzieren. Allerdings
Klimawandel politisch anerkannt ist. Die finanzieren herkömmliche Banken nach wie
Unterzeichnerstaaten setzen sich Ziele und vor CO²-intensive Branchen und tragen damit
entwickeln Massnahmen, um diese zu errei zum Klimawandel mit all seinen negativen
chen. Es bleibt abzuwarten, wie sich die von Auswirkungen bei. Aus Sicht von Anlegerin
den USA angekündigte Kehrtwende in der nen und Anlegern stellt der Klimawandel nicht
Klimapolitik auf diese Dynamik auswirkt. nur ein moralisches Problem, sondern zuse
Nichtsdestotrotz werden die Staaten mit hends ein finanzielles Risiko dar (Abbildung 1):
grosser Wahrscheinlichkeit bei der Gesetz Fehlbewertungen von Unternehmen, die
gebung zum Ausstoss von Treibhausgasen grosse Reserven an fossilen Brennstoffen
(Emissionen) ansetzen. Konkret würde das halten oder in CO²-intensiven Sektoren tätig
vor allem strengere Auflagen für Industrie und sind, und fallende Preise bei erneuerbaren
Energieerzeuger bedeuten. Aber auch die Energien können zu einer sogenannten
Finanzindustrie wäre davon betroffen. Kohlenstoffblase (Carbon Bubble) führen.
Als Dienstleistungsunternehmen verur Platzt diese – zum Beispiel, weil die Gesetz
sacht der Betrieb einer Bank nur wenig direkte gebung strenger wird – drohen finanzielle
Abbildung 1: Zusammenhang Finanzrisiko und Klimaschutz
Finanzrisiko: Das 2-Grad-Ziel wird in Gesetze und Regulierungen übersetzt, die finanzielle Risiken verursachen können (Carbon Bubble).
Wenn Anlegerinnen und Anleger diese Risiken erkennen, können sie mit ihrer Anlagestrategie den Übergang zu einer kohlenstoffarmen
Wirtschaft beschleunigen.
Klimaziele CO2-Vorgaben Wirtschaftliche Investitions- und Anlage-
(z. B. Gesetze) Ausrichtung Finanzierungs- portfolios
planung
Klimaschutz: Investorinnen und Investoren, die einen (aktiven) Beitrag zum Klimaschutz leisten wollen, können sowohl die Verfügbarkeit von
Kapital in der Realwirtschaft als auch die Investitionsentscheidungen von Unternehmen beeinflussen. Damit unterstützen sie auch die Fähigkeit
von Unternehmen, Klimaziele zu erreichen.
Darstellung gemäss 2degrees-investing.org13 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
Verluste. In der Schweiz wären Pensionskas Relevant ist die ganze Wertschöpfungskette
senguthaben davon besonders betroffen. Treibhausgasemissionen entstehen entlang
Die Alternative Bank Schweiz (ABS) ver der gesamten Wertschöpfungskette eines
öffentlicht als erste Schweizer Bank den Unternehmens. Bei der Ermittlung eines
CO²-Fussabdruck1 der Anlagen ihrer Kund CO²-Fussabdrucks muss diese entsprechend
schaft. Damit schafft sie Transparenz und möglichst vollständig einbezogen werden.
ermöglicht eine Beurteilung, inwiefern sie mit Das «Greenhouse Gas Protocol» ist ein an
dem Anlagegeschäft einen Beitrag zu einer erkannter internationaler Standard für die
klimafreundlicheren Wirtschaft leistet. Ausser Erstellung von Treibhausgasbilanzen. Es unter
dem beteiligt sich die ABS auf diese Weise scheidet anhand von «Scopes» zwischen
aktiv an der Klimadebatte. direkten und indirekten Emissionen. Scope 1
umfasst direkte Emissionen. Diese stammen
1
Der CO ²-Fussabdruck umfasst die wichtigsten Treibhausgase
gemäss Abbildung 2. Diese werden in Tonnen CO ²-Äquivalente
aus Quellen, die ein Unternehmen besitzt
umgerechnet (t CO²e). oder direkt kontrolliert. Scope 2 deckt indirekte
Abbildung 2: Scopes und Treibhausgasemissionen entlang der Wertschöpfungskette
eines Unternehmens
CO2 CH4 N2O HFCs PFCs SF6
Indirekt Direkt
SCOPE 2 SCOPE 1
Indirekt Indirekt
SCOPE 3 SCOPE 3
Zugekaufte Waren
und Dienstleistungen Transport und Vertrieb
Zugekaufter Strom, Dampf,
Wärme und Kühlung für Investitionen
betriebseigenen Verbrauch
Kapitalgüter Gemietete
Objekte Betriebsstätten
Verarbeitung verkaufter
Bereitstellung von Produkte Franchising
Brennstoff und Energie Pendelverkehr
Firmenfahrzeuge
Gebrauch verkaufter
Transport und Vertrieb Produkte
Geschäftsreisen Gemietete
Entsorgung Objekte
Betriebsabfälle verkaufter
Produkte
Vorgelagerte Aktivitäten Unternehmen Nachgelagerte Aktivitäten
Darstellung gemäss «Greenhouse Gas Protocol»14 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
CO²-FUSSABDRUCK DER ABS-WERTSCHRIFTENDEPOTS
Emissionen durch die Produktion von gekauf und Kunden ermittelt hat, bedeutet das, dass
tem Strom und gekaufter Energie ab. Scope 3 45 Prozent der Daten von Scope 1 und 2
beinhaltet alle übrigen indirekten CO²- geschätzt sind (Abbildung 3). Bei Scope 3 hat
Emissionen (Abbildung 2). Bei einem Autoher man in der Regel keinen direkten Zugriff auf
steller zum Beispiel sind das unter anderem die Emissionsdaten. Auch bei der ABS basie
die Emissionen, die ein Fahrzeug nach dem ren diese zu 100 Prozent auf Schätzungen.
Verkauf produziert. Bei einer Bank wiederum Für die Bestimmung der Emissionen
sind es vor allem die von ihr finanzierten arbeitet die ABS mit dem ETH-Spin-off South
Emissionen. Das heisst, ihr Anteil an den Pole Group zusammen. Das Unternehmen
CO²-Emissionen von Unternehmen, Projekten ist spezialisiert auf die Beurteilung von Klima
und Ländern, die sie über Kredite oder das auswirkungen von Investitionen. Die South
Anlagegeschäft finanziert. Pole Group verfügt über wissenschaftlich
fundierte Modelle, um Treibhausgasemissio
Herausforderung: Datengüte nen zu schätzen, wo zuverlässige Daten
Bei Scope 1 und 2 werden die Emissionen fehlen. Datengrundlage für die vorliegende
anhand unternehmensinterner Daten erho Analyse ist das Berichtsjahr 2015.
ben. Der eigene Strom- oder Energiever
brauch lässt sich zum Beispiel relativ einfach Von der Emission zum Fussabdruck
ermitteln. Bei Unternehmen, die selber keine Wie berechnet sich der CO²-Fussabdruck
Treibhausgasbilanzen veröffentlichen, müssen einer Investition? Hält die ABS-Kundschaft
die Emissionen jedoch geschätzt werden. Aktien im Wert von 50 Prozent eines Unterneh
Für den CO²-Fussabdruck, den die ABS mens, werden der ABS 50 Prozent der CO²-
basierend auf den Anlagen ihrer Kundinnen Emissionen dieses Unternehmens zugeordnet.
Abbildung 3: Datenquelle für Scope 1 und 2 Abbildung 4: CO 2-Intensität einer Einzelinvestition
Emissionen
50% der Finanzierte CO2-Intensität
CO2-Emissionen Emissionen
55% 45% CO2 CO2 CO2
Von Unternehmen selbst berichtet, Investition 50% des
in Prozent des Investitionsvolumens
Unternehmens
Von South Pole Group geschätzt,
in Prozent des Investitionsvolumens15 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
Je mehr Anteile die ABS-Kundschaft an Unter Anlageklassen und Vergleichsindices
nehmen mit hohen Treibhausgasemissionen Folgende Anlageklassen wurden für den
hält, umso grösser ist der absolute CO²- CO²-Fussabdruck analysiert:
Fussabdruck der Anlagen in den Wertschrif
tendepots. Setzt man diesen ins Verhältnis zum Anteil über alle
Wertschriftendepots
investierten Anlagevolumen, erhält man die Anlageklasse der ABS-Kundschaft
CO²-Intensität (Abbildung 4). Damit lässt sich
in %
der Fussabdruck verschiedener Banken ver
Aktien
gleichen. (Börsenkotierte Unternehmen und ABS-Aktien) 43
Der hier vorgestellte CO²-Fussabdruck
Obligationen
deckt mit Stichtag 31. 12. 2016 etwa 17 Prozent (Unternehmen und Länder) 20
des gesamten Geschäftsvolumens der Bank Fonds 37
ab. (Den grössten Anteil am Geschäftsvolumen
Total 100
hat das Kreditgeschäft.) Von den Anlagen in
den Wertschriftendepots der Kundschaft
wurden 85 Prozent für die Analyse berücksich Die ermittelten CO²-Intensitäten der einzelnen
tigt. Für die verbleibenden 15 Prozent wäre die Anlageklassen werden Vergleichsindices
Datenanalyse im Vergleich zum Nutzen zu gegenüber gestellt. Für Aktien und Aktien
aufwändig gewesen (Abbildung 5). Langfristig fonds werden dabei der «MSCI World Index»
will die ABS den CO²-Fussabdruck für das sowie der «iShares MSCI ACWI Low Carbon
ganze Geschäftsvolumen, also den Kredit- und Target ETF» verwendet, für Obligationen sowie
Anlagebereich, ausweisen. Noch liegen aber Obligationen- und Mischfonds der «Bloom
die Daten für den Kreditbereich nicht vor. berg Barclays Global High Yield Index». Den
CO²-Fussabdruck und die CO²-Intensität
vergleicht die ABS mit einem massgeschnei
derten Index. Dieser setzt sich proportional
Abbildung 5: Umfang der Analyse zum Anteil Aktien und Obligationen über alle
untersuchten Kundendepots zusammen.
Abdeckung Abdeckung in den
des Geschäftsvolumens Wertschriftendepots
Wertschriftendepots der ABS-Kundschaft
mit vergleichsweise kleinem CO²-Fussabdruck
Die Anlagen in den Depots der ABS-Kund
schaft finanzierten 2015 rund 113’000 Tonnen
17% 85% Treibhausgasemissionen (gemessen in CO²-
Äquivalenten). Das sind 140’000 Tonnen
83 % weniger als ein gleich grosses Portfolio, das
dem Vergleichsindex entspricht. Mit anderen
In die Analyse des CO2-Fussabdrucks einbezogen Worten: Die Anlagen der ABS-Kundinnen und
Nicht einbezogen -Kunden sparen CO²-Emissionen im Umfang16 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
CO²-FUSSABDRUCK DER ABS-WERTSCHRIFTENDEPOTS
des Jahresausstosses einer mittleren Klein Alternative fürs Klima
stadt wie Zug. Die CO²-Intensität beträgt rund Fazit: Im Durchschnitt verursacht das Portfolio
310 Tonnen CO² pro investierte Million Fran einer ABS-Kundin oder eines ABS-Kunden pro
ken und liegt damit ebenfalls deutlich unter angelegten Franken deutlich weniger Treib
dem Vergleichsindex (Abbildung 6). Für die hausgase als ein auf einen Standardindex
ABS ist das eine Bestätigung, dass ihre Anla ausgerichtetes Portfolio. Es bewährt sich, dass
geprinzipien wirkungsvoll sind. das ABS-Anlageuniversum nur nach strengen
Kriterien ausgewählte Titel enthält. Der in der
Aktien weniger CO²-intensiv als Obligationen Branche weit verbreitete Best-in-Class-Ansatz
Am wenigsten CO²-intensiv sind Aktien. Diese für nachhaltige Anlagen greift aus Sicht der
Anlageklasse verursacht mit durchschnittlich ABS zu kurz und trägt nicht genügend zur
190 Tonnen pro investierte Million Franken am Vermeidung von Treibhausgasemissionen bei.
wenigsten Treibhausgase. Dieser Wert liegt
sogar unter demjenigen des MSCI-Low-Car Es führt kein Weg an einer CO²-Bericht
bon-Index. Das Ergebnis fällt deshalb gut aus, erstattung vorbei
weil die ABS die Auswahl der Titel selbst Mit der Untersuchung des CO²-Fussabdrucks
steuern kann und dem Klimawandel in ihren im Anlagegeschäft ist die ABS eine Wegberei
Anlage- und Kreditrichtlinien einen hohen terin. Sie schafft eine neue Dimension der
Stellenwert beimisst. Das Aktienportfolio Transparenz. Davon profitieren die Anlegerin
schneidet ausserdem deutlich besser ab als nen und Anleger, denn sie sehen unmittelbar,
die meisten nachhaltigen Anlagefonds von welche Klimawirkung ihre Anlagen haben.
Drittanbietern (SRI-Fonds), bei denen die ABS Zwar ist die Datenlage noch relativ dünn und
kaum Einflussmöglichkeiten auf die Titelaus beruht zu einem grossen Teil auf Schätzungen.
wahl hat. Dies ist auch der Grund für die Die Datenverfügbarkeit wird sich jedoch
relativ hohe CO²-Intensität der Aktienfonds laufend verbessern, da der Druck auf börsen
insgesamt. Ebenfalls knapp über dem Ver kotierte Unternehmen steigt, eine Treibhaus
gleichsindex liegt die CO²-Intensität der gasbilanz zu veröffentlichen.
Obligationen. Einzelne CO²-intensive Titel Die ABS selbst bekommt mit dem CO²-
treiben den Wert in die Höhe. Bezogen auf Fussabdruck ein wichtiges Instrumentarium in
die Klimabilanz bieten diese beiden Anlage die Hand. Einerseits, um die Effektivität ihrer
klassen in Zukunft das grösste Verbesserungs Anlagekriterien zu überprüfen. Andererseits,
potenzial. Die übrigen Fonds schneiden um damit in den Dialog mit externen Fonds
dagegen sehr gut ab. Ein Grund dafür sind anbietern über ihre Auswahlkriterien zu treten.
die in dieser Kategorie enthaltenen Impact Die ABS ist überzeugt: Es führt kein Weg an
fonds wie Mikrofinanz- oder Windenergie einer CO²-Berichterstattung vorbei.
fonds. Diese haben tendenziell eine niedrigere
CO²-Intensität (Abbildung 7).17 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
Abbildung 6: CO 2-Fussabdruck und CO 2-Intensität
über alle Anlageklassen*
Absolute CO 2-Emissionen CO 2-Intensität
300’000 800
690
253’000
250’000
600
200’000
t CO 2e/Mio. CHF
t CO 2e
150’000 400
113’000 310
100’000
200
50’000
0 0
ABS-Wertschriftendepots ABS-Wertschriftendepots
Massgeschneiderter Index Massgeschneiderter Index
Abbildung 7: Vergleich der CO 2-Intensitäten
der wichtigsten Anlageklassen*
Börsenkotierte Aktien Obligationen Erläuterungen
800 800 MSCI World Index
720 Aktien-Benchmark, der sich aus
690
660
grossen und mittelgrossen Aktien
600 600 werten aus 23 Industrieländern
zusammensetzt.
t CO 2e/Mio. CHF
t CO 2e/Mio. CHF
www.msci.com/
400 400 market-cap-weighted-indexes
300
iShares MSCI ACWI Low Carbon
190 Target ETF
200 200
Zielt auf eine geringere CO ²-Be
lastung als die des Gesamtmarkts
ab. Unternehmen mit niedrigen
0 0
tatsächlichen oder potenziellen CO ²-
ABS-Wertschriftendepots ABS-Wertschriftendepots
Emissionen werden übergewichtet.
MSCI World Barclays High Yield
www.msci.com/low-carbon-indexes
MSCI Low Carbon
Bloomberg Barclays Global High
Aktienfonds Obligationen-, Misch-
und Impactfonds Yield Index
Bildet den globalen Markt für
800 770 800
hochverzinsliche Anleihen ab.
720
index.barcap.com/
660
Home/Guides_and_Factsheets
600 600
Greenhouse Gas (GHG) Protocol
t CO 2e/Mio. CHF
t CO 2e/Mio. CHF
Setzt einen internationalen Standard
400 400 zur Messung, Steuerung und
300 320 Berichterstattung von Treibhausgas
emissionen.
200 200 www.ghgprotocol.org
* Werte sind gerundet und umfassen
0 0 die finanzierten Emissionen aus
ABS-Wertschriftendepots ABS-Wertschriftendepots Scope 1, 2 und 3 der untersuchten
MSCI World Barclays High Yield Titel. Datengrundlage der Vergleichs
MSCI Low Carbon indices ist das Berichtsjahr 2014.18 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
ORGANIGRAMM
gültig ab 1. 1. 2017
Generalversammlung
Ethikkontrollstelle Externe Revision
Verwaltungsrat
Interne Revision
Vorsitzender der
Geschäftsleitung
Martin Rohner
Bereich Unternehmens Bereich Finanzieren Bereich Anlegen Bereich
entwicklung Logistik & Dienste
Martin Rohner Ursula Baumgartner Michael Diaz Etienne Bonvin
Vertretungsleitungen Immobilienfinanzierung Unternehmensanalyse Compliance &
Risikokontrolle
Zürich Zürich Asset Management
Informatik
Romandie Übrige Anlageberatung
Deutschschweiz Liquiditätsmanagement
Marketing & Deutschschweiz
Kommunikation Romandie Stiftungen ABS 2 & 3
Romandie
Nachhaltigkeit Firmenfinanzierung Logistik
Beratungsteam
Spezialfinanzierungen Deutschschweiz Zahlungsverkehr
Deutschschweiz
Personal Romandie Rechnungswesen
& AREG
Romandie
Assistenzdienste Serviceleistungen
Innere Dienste
Geschäftsleitung19 — Alternative Bank Schweiz AG Geschäftsbericht 2016
PERSONAL
gemäss Organigramm ab 1. 1. 2017
Bereich Unternehmensentwicklung Bereich Finanzieren Bereich Anlegen Bereich Logistik & Dienste
– Martin Rohner (Leiter) – Martin Rohner – Michael Diaz (Leiter) – Etienne Bonvin (Leiter)
(Leiter bis 30. 4. 2016)
Vertretungsleitungen – Ursula Baumgartner Unternehmensanalyse Compliance & Risikokontrolle
– Nicole Bardet (Leiterin ab 1. 5. 2016) – Lutz Deibler (Leiter) – Reinhard Siegfried (Leiter)
(Vertretungsleitung Romandie) – Benjamin Sturzenegger – Daniela Mattmüller (ab 1. 4. 2016)
– Stephan Grätzer Immobilienfinanzierung
(Vertretungsleitung Zürich) Asset Management Informatik
Zürich – Samy Ibrahim (Leiter) – Markus Egger (Leiter)
Marketing & Kommunikation – Tanja Reuter (Leiterin ab 1. 9. 2016) – Christian Hufschmid
– Barbara Felix (Leiterin) – Roland Zeindler – Karla Jahncke Liquiditätsmanagement
– Bruno Bisang (Leiter bis 30. 9. 2016) – Markus Pfister
– Sarah Eggo (ab 1. 6. 2016) – Helene Fuchs (ab 1. 12. 2016) Anlageberatung
– Roman Fröhlich – Sarah Pfaff – Walter Nägeli (Leiter) Stiftungen ABS 2 & 3
– Simon Rindlisbacher – Judith Schär-Grunder (Leiterin)
– Dominique Roten Übrige Deutschschweiz Deutschschweiz – Ariane Büttiker
– Jürg Spahr (Leiter) – Reto Gerber (Leiter) – Karin Roth
Nachhaltigkeit – Jo Brunisholz – Marco Bernegger – Cornelia Stillhard
– Markus Mühlbacher – Christian Kohler – Larissa Gämperli
(Leiter bis 31. 12. 2016) – Sabrina Medori – Stephan Grätzer Logistik
– Anna-Valentina Cenariu – Georg Sieber – Brigitte Häfeli – Natascha Meier (Leiterin)
(Leiterin ab 16. 1. 2017) – Petra Hofmann
Romandie – Boris Müller Zahlungsverkehr
Spezialfinanzierungen – Sébastien Volery (Leiter) – Katharina Bolliger-Lüthi (Leiterin)
– Edy Walker (Leiter) – Stéphanie Caprotti Romandie – Milena Baranzini
– Loïc Ecoffey – Nathalie Ruegger (Leiterin) – Renate Kämpfen
Personal – Jessica Thibaud – Gloria Bernasconi (ab 1. 9. 2016) – Christina Probst
– Roswitha Kick (Leiterin) – Chantal Bolay (bis 30. 8. 2016)
– Yannick Reusser Firmenfinanzierung – Anne-Françoise Bossens Rechnungswesen & AREG
– Ida Estermann – Ignacio Jiménez – Andrea Gerber (Leiterin)
(Lernende ab 1. 8. 2016) Deutschschweiz – Werner Hildebrand
– Mira Dilan Incir – Thomas Grädel (Leiter) Beratungsteam – Sandra von Duisburg
(Lernende bis 31. 7. 2016) – Roland Baumgartner
– Peter Hammesfahr Deutschschweiz Innere Dienste
Assistenzdienste – Hans-Ulrich Held (ab 1. 9. 2016) – Maurizio Scrugli (Leiter) – Milena Baranzini
– Claudia Salzmann (Leiterin) – Jeannette Klarer (bis 31. 5. 2016) – Irene Weidmann (Leiterin) – René Pfaff (ab 1. 2. 2016)
– Therese Hanselmann – Daniela Kunz – Graziana Camastral Rogger – Tina Ribiere
– Esther Kaderli – Marlise Meier – Musa Coban – Carmen Weishaupt
– Janine Di Fante (ab 1. 10. 2016) – Brigitta Widmer
Romandie – Simon Farley (bis 30. 6. 2016)
– Emmanuel Bertinotti (Leiter) – Giovanna Finocchio Innere Dienste Lausanne
– Nicole Bardet – Mirjam Hofmann – Chantal Bolay (ab 1. 9. 2016)
– Violeta Ilic (ab 1. 12. 2016) – Michael Kissling – Ronald Fluckiger
– Cyrille Jakob – Nermina Markovic (ab 1. 8. 2016)
– Franca Meier-Brocca (ab 1. 4. 2016) Kontaktstelle Genf
Serviceleistungen – Manuel Meister – Nathalie Ruegger
– Thomas Steiner (Leiter) – Anja Muscolo
– Monika Koscinska – Jehona Nuredini Reinigung Olten
– Gregor Kuhfus – Jasmin Ott – Nenad Vekic
– Swen Popiel – Simon Tommer
– Nicole Strub – Michel Wyss Stiftungsrat ABS 2 & 3
– Etienne Bonvin
Romandie – Judith Schär-Grunder
– Frédéric Nusslé (Leiter) – Michael Diaz
– Cloé Antille – Eva Zumbrunn Gämperle
– Bruno Clerici
– Céline Héritier (ab 1. 11. 2016)Sie können auch lesen
