Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
Wir denken heute
          schon an die Zukunft

         Geschäftsbericht 2017
          Sparda-Bank München eG

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
Geschäftsgebiet der
                Sparda-Bank München eG
                                                                                                                                                 Euro Industriepark
                                                                                                                                                 (im real-Center)      Freimann
                                                                                                                Olympia-Einkaufszentrum          Milbertshofen
                                                                                                                                                 Nordbad
                                                                                                                                                                                     München
                                                                                                                     Moosach
                                                                                                                                                Oskar-von-Miller-Ring
                                                                                                                      Neuhausen
                                                                                                                                                           Lehel       Bogenhausen
                                                                                                       Pasing      Zentraler Omnibusbahnhof
                                                                                                                                              Arnulfstraße
                                             Treuchtlingen                                                                                    Bayerstraße
                                                                                                                                    Laim      Hauptbahnhof            Ostbahnhof Riem

                                                                                                                                               Harras
                                                                                                                               Großhadern                       Giesing

                                                                                                                                                        Perlacher Einkaufszentrum pep

                                                         Ingolstadt                                                                 Mangfallplatz

                    Zentrale Arnulfstraße mit
                                                                      Geisenfeld
                    Geschäftsstelle Arnulfstraße
                    Geschäftsstellen
                    SB-Center
                                                                               Pfaffenhofen/Ilm
                    Stand: 31. Dezember 2017

                                                                                   Freising
                                                   Markt Indersdorf
                                                                                                     Erding                                                               Simbach am Inn
                                                        Dachau                       Unterschleißheim                                     Mühldorf
                                                                                                                                                                            Neuötting
                                                     Olching
                                                                                                                    Waldkraiburg
                                 Fürstenfeldbruck-Buchenau                                                                                                    Burghausen
                                                    Puchheim                         München
                                                    Germering
                                                                                                            Ebersberg                     Wasserburg
                                                                         Ottobrunn                          Grafing
                                                       Starnberg
                                                                                                                                                Traunreut
                                                                                                                Bad Endorf
                                                                                              Holzkirchen                             Traunstein
                                                             Weilheim                                                        Rosenheim                                       Freilassing
                                                                                              Bad Aibling

                                                                                                       Raubling                                                Bad Reichenhall

                                                               Murnau                                                                                                     Berchtesgaden

                                                           Garmisch-Partenkirchen

                Für Sie vor Ort
                Bei der Sparda-Bank München bekommen Sie
                 ausgezeichnete Lösungen und erstklassigen Service.
                 Alle Adressen und Kontaktdaten zu unseren
                 Geschäftsstellen in Oberbayern finden Sie unter
                 www.sparda-m.de/geldautomaten-und-filialen.
                                                                                                                                               Platz 1
                 Mehr zu den Bedingungen unserer Auszeichnungen
                 finden Sie online unter www.servicebarometer.com,
                 www.greatplacetowork.de sowie in Focus-Money,
                 Ausgabe 46/2017.

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
Editorial    3

              Der Vorstand der Sparda-Bank München eG, von links: Ralf Müller, stv. Vorsitzender; Hermann Busch;
              Helmut Lind, Vorsitzender; Petra Müller; Peter Konle

              Innovationen und Werte vereinen
              Die Digitalisierung erleichtert unseren Alltag und auch unse-            Wirtschaftsmodell. Wir setzen uns dafür ein, dass nicht
              re Bankgeschäfte. Überweisungen am Computer, Konto-                      einzelne Unternehmen gewinnen, sondern die Gesell-
              stand per Smartphone-App – diese Services sind prakti-                   schaft. Was wir dafür alles tun, erfahren Sie im Internet
              sche Helfer. Eines werden sie aber nie ersetzen können: die              auf www.zum-wohl-aller.de und in unserer Gemeinwohl-
              persönliche Beratung und Betreuung in unseren Geschäfts-                 Bilanz, die wir dieses Jahr zum vierten Mal veröffentlichen.
              stellen. Dort bekommen unsere Kunden auch weiterhin ein                  Unser werteorientiertes Geschäftsmodell kommt an: 2017
              umfassendes Leistungsangebot. Denn der Kern unseres                      konnten wir mehr als 15.000 neue Mitglieder begrüßen. Da-
              Geschäfts sind und bleiben Finanzdienstleistungen von                    mit haben wir unsere Position als mitgliederstärkste Genos-
              Menschen für Menschen mit gegenseitiger Wertschätzung                    senschaftsbank in Bayern gefestigt. Besonders stolz sind
              und Vertrauen.                                                           wir auf die seit Jahren hohe Weiterempfehlungsquote von
              Die Vorteile, die uns die technischen Innovationen bie-                  rund 85 Prozent. Sie verdanken wir unseren Mitarbeitern,
              ten, müssen immer im Einklang mit unserer Tradition und                  die sich mit ihren individuellen Stärken für unsere Gemein-
              unseren Werten stehen. Denn über allem steht die Fra-                    schaft einsetzen und dabei stets den Kunden in den Mittel-
              ge: In was für einer Gesellschaft wollen wir leben? Als                  punkt stellen.
              erste und einzige Bank in Deutschland engagieren wir                     Wir bedanken uns ganz herzlich bei allen Mitarbeitern,
              uns für die Gemeinwohl-Ökonomie, einem ethischen                         Mitgliedern und Partnern, die diesen Weg mit uns gehen.

                      Helmut Lind                  Ralf Müller             Hermann Busch                  Peter Konle              Petra Müller

                  (Vorstandsvorsitzender)   (stv. Vorstandsvorsitzender)   (Vorstandsmitglied)          (Vorstandsmitglied)      (Vorstandsmitglied)

SMU_03_Editorial_sey_eb_K2_L.indd 3                                                                                                                        28.05.18 10:09
Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
4       Inhalt

                 Inhalt
                  Unsere Gemeinschaft                                                 Zahlen, Daten, Fakten

                      6            Organe unserer Genossenschaft                      26       Lagebericht
                      8            Die Sparda-Bank München in Zahlen                  38       Bericht des Aufsichtsrats
                  10               Unsere Werte                                       39       Bilanz
                  14               Innovatives Banking                                42       Gewinn- und Verlustrechnung
                  18               Leistungen im Überblick                            44       Anhang
                  20               Engagement für Jung und Alt                        56       Bestätigungsvermerk
                  22               Unser Dank                                         61       Länderspezifischer Bericht
                  23               Gedenken                                           62       Impressum
                  24               Einrichtungen und Zentralbank

                                                                 Wirtschaften zum Wohl aller

                                                                 Die Sparda-Bank München ist ein ganz besonderes Finanzinstitut:
                                                                 Sie ist die erste Bank Deutschlands, die sich dafür entschieden
                                                                 hat, ihr Handeln nach den Prinzipien der Gemeinwohl-Ökonomie
                                                                 auszurichten. Dabei geht es darum, das nachhaltige Wohl aller
                                                                 Menschen zu fördern. Wie das ganz konkret im Alltag einer Bank
                                                                 aussehen kann, erfahren Sie auf www.zum-wohl-aller.de.

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
Unsere Gemeinschaft

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
6   Organe

                                             Drei starke Organe für das
                                             Wohl der Genossenschaft
                                             Die Mitglieder der Sparda-Bank München sind
                                             das Herz der Genossenschaftsbank. Über
                                             die Vertreterversammlung bestimmen sie die
                                             Geschicke der Genossenschaft.

                                             1. Vertreterversammlung: Das oberste
                                                Organ der Genossenschaftsbank

                                             Im Rahmen der 83. ordentlichen Vertreterversammlung tag-
                                             ten die Vertreter der Sparda-Bank München eG am 28. Juni
                                             2017 gemeinsam mit dem Vorstand und dem Aufsichts-
                                             rat. Die im Vorjahr neu gewählte Vertreterversammlung ließ
                                             sich vom Vorstand und Aufsichtsrat ausführlich über das
                                             sehr zufriedenstellende Ergebnis und den Verlauf des Ge-
                                             schäftsjahres 2016 informieren. Die anwesenden Vertreter
                                             stimmten dem erzielten Ergebnis und der Fortsetzung der
                                             nachhaltigen Geschäftspolitik der Sparda-Bank München
                                             zu. Der Vorschlag für die Ergebnisverwendung wurde
                                             bestätigt und Vorstand und Aufsichtsrat anschließend
                                             entlastet. Zudem hat die Vertreterversammlung für das
                                             Geschäftsjahr 2016 die Zahlung einer Dividende in Höhe
                                             von 3,00 Prozent an alle Mitglieder beschlossen.

                                             Wahlen zum Aufsichtsrat
                                             Im Rahmen der Wahlen für den Aufsichtsrat stellten sich
                                             Monika Steiner und Berthold Ottmann zur Wiederwahl. Sie
                                             wurden mit großer Mehrheit von der Vertreterversammlung
                                             erneut in den Aufsichtsrat gewählt. In der anschließenden
                                             konstituierenden Sitzung des Aufsichtsrats wurden Liselotte
                                             Peuker als Vorsitzende bestätigt und Berthold Ottmann als
                                             stellvertretender Vorsitzender gewählt. Die Arbeitnehmer-
                                             vertreter für den Aufsichtsrat wurden 2017 von den Mitar-
                                             beitern der Sparda-Bank München ebenfalls neu gewählt:
                                             Oliver Edelmann gehört weiterhin dem Aufsichtsrat an. Neu
                 Das Wohl der Genos-         im Gremium als Arbeitnehmervertreter sind Brigitte Graf
                 senschaftsbank steht im     und Peter Nitschmann.
                 Mittelpunkt: Auf der Ver-
                 treterversammlung werden
                 richtungsweisende Themen
                 beraten und beschlossen.

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
Organe    7

              2. Aufsichtsrat: Die Entwicklung der Bank im Fokus

                                                                                                                Von links:
                                                                                                                Brigitte Graf,
                                                                                                                Norbert Zänkert,
                                                                                                                Jürgen Rothe,
                                                                                                                Liselotte Peuker
                                                                                                                (Vorsitzende),
                                                                                                                Kurt Dobrauer,
                                                                                                                Peter Nitschmann,
                                                                                                                Oliver Edelmann,
                                                                                                                Monika Steiner,
                                                                                                                Berthold Ottmann
                                                                                                                (stv. Vorsitzender)

              Liselotte Peuker (Vorsitzende)         Oliver Edelmann                       Jürgen Rothe
              Angestellte in Rente                   Bankkaufmann,                         Elektroniker, Betriebsrat,
                                                     Sparda-Bank München eG                Kommunikationstechnik GmbH
              Berthold Ottmann (stv. Vorsitzender)
              Erster Polizeihauptkommissar a. D.     Brigitte Graf                         Monika Steiner
                                                     Bankkauffrau,                         Diplom-Kauffrau, BMW AG
              Kurt Dobrauer                          Sparda-Bank München eG
              Angestellter, DB Cargo AG                                                    Norbert Zänkert
                                                     Peter Nitschmann                      Angestellter, DB Cargo AG
                                                     Bankkaufmann,
                                                     Sparda-Bank München eG

              3. Vorstand: Sie prägen die geschäftliche Ausrichtung

              Helmut Lind            Ralf Müller             Hermann Busch          Peter Konle             Petra Müller
              Vorsitzender           Stv. Vorsitzender       Vorstandsmitglied      Vorstandsmitglied       Vorstandsmitglied

              Verantwortliche        Verantwortliche         Verantwortliche        Verantwortliche         Verantwortliche
              Ressorts:              Ressorts: Marketing,    Ressorts: Bau- und     Ressorts:               Ressorts: Direkt-
              Strategie und          Marktunterstützung      Immobilienmanage-      Controlling, Problem-   bank, Marktservice
              Entwicklung,           Geldanlage, Treasury,   ment, Compliance,      kreditmanagement,       Kredit, Prozesse und
              Unternehmensent-       Vertrieb                Verwaltung, Informa-   Rechnungswesen          Entwicklung
              wicklung, Unterneh-                            tionssicherheits-
              menskommunikation                              management, Interne
              und Nachhaltigkeits-                           Revision, IT-Inno-
              management                                     vation und Dialog,
                                                             Personalbetreuung

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Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
8    Geschäftszahlen auf einen Blick

                  Die Sparda-Bank München eG in Zahlen
                  (Stand: 31. Dezember 2017)

            Bilanzsumme            (Mio. Euro)
                                                               Geschäftsstellen
            2017                   7.649,1
                                                               2017          46
            2016                   7.160,6
            Veränderung: + 488,5 Mio. Euro                     2016          48
                      (+ 6,8 %)

                                                                         SB-Center
                                                                         2017         20
                                                                        2016          21

           Mitarbeiter
           2017               753
           2016               742                        Unsere Mitglieder haben 2017 rund

                                                         18,6 Millionen Euro
                                                         durch unseren Verzicht auf Konto-
                                                         führungsgebühren gespart.

                         Girokonten
                         2017            300.710
                         2016            291.479
                         Girokonten
                         SpardaYoung+
                         2017            21.512
                         2016            20.635

SMU_08-09_Geschäftszahlen_K1_L.indd 8                                                       16.05.18 09:45
Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
Geschäftszahlen auf einen Blick   9

                                         Kundeneinlagen         (Mio. Euro)

                                         2017                 6.974,9
                                         2016                 6.533,4
                                         Veränderung: + 441,5 Mio. Euro
                                                   ( + 6,8 %)

                                                                              Baufinanzierung        (Mio. Euro)

                                                                                        Neuzusagen inkl.     Davon energetische
                 Kredite an Kunden              (Mio. Euro)                              Prolongationen        KfW-Darlehen
                 2017                    4.441,6                              2017          798,6                   7,3
                 2016                    4.296,4                              2016          725,7                  34,0
                   Veränderung: + 145,2 Mio. Euro
                             (+ 3,4 %)

                 Mitglieder
                 2017          299.853
                 2016          291.340
                                                                              Gesellschaftliches Engagement
                                                                              Insgesamt für gemeinnützige, soziale und karitative
                                                                              Zwecke:

                                                                              2017                       2016
                                                                              3.004.108,00 Euro          2.850.064,00 Euro

                                                                              Davon aus dem Gewinn-Sparverein
                                                                              Förderung von gemeinnützigen Projekten des
                                                                              Gewinn-Sparvereins der Sparda-Bank München
                                                                              e. V. (GSV)

                                                                              2017                       2016
                                                                              2.773.638,00 Euro          2.685.760,00 Euro

SMU_08-09_Geschäftszahlen_K1_L.indd 9                                                                                          16.05.18 09:44
Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
10   Werte

                 Mensch und Umwelt im Gleichgewicht
                 Die Sparda-Bank München stellt unter Beweis, dass sich wirtschaftlicher Erfolg und ein
                 verantwortungsbewusstes Handeln miteinander in Einklang bringen lassen.

                 Solidarität und Kooperation statt Konkurrenz und Gewinn-      Helmut Lind, Vorstandsvorsitzender der Genossenschafts-
                 maximierung: Das ist der Kern der Gemeinwohl-Ökonomie,        bank. In dem gemeinwohlorientierten Wirtschaftsmodell
                 ein Modell eines alternativen Wirtschaftssystems. Es ent-     stehen beispielsweise Werte wie Menschenwürde, sozia-
                 hält die Eckpunkte, dass das Bruttoinlandsprodukt durch ein   le Gerechtigkeit und ökologische Nachhaltigkeit an erster
                 Gemeinwohl-Produkt abgelöst wird, der Finanzbilanz eine       Stelle.
                 Gemeinwohl-Bilanz vorangestellt und
                 besser ein ethischer als ein freier Han-                                          Transparenz zeigen und leben
                 del betrieben werden soll. Inzwischen                                             Ein wichtiger Punkt für die Umsetzung
                 unterstützen mehr als 2.200 Unter-                                                dieses Modells ist die Gemeinwohl-
                 nehmen       aus     50   Ländern   das                                           Bilanz. Damit misst ein Unternehmen
                 Modell, darunter auch die Sparda-                                                 seinen Beitrag zum Wohle aller, wäh-
                 Bank München. „Wir möchten dazu beitragen, die Aufga-         rend die „klassische“ Bilanz im Sinne der Finanzbuchhaltung
                 ben der Wirtschaft wieder vom Kopf auf die Füße zu stel-      den wirtschaftlichen Erfolg beschreibt. Bei der Gemein-
                 len. Das bedeutet, uns darauf zu besinnen, dass die Wirt-     wohl-Bilanz wird zum Beispiel untersucht, ob Gleichstellung
                 schaft für die Menschen da ist und nicht umgekehrt“, sagt     am Arbeitsplatz herrscht, die Beziehungen zum Kunden

                 Die Sparda-Bank München ist
                 die erste Bank in Deutschland,
                 die das Prinzip der Gemeinwohl-
                 Ökonomie lebt und unterstützt.

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Werte   11

                                                                                                       „Ich bin dankbar, in
                                                                                                       einem Unternehmen
                                                                                                       arbeiten zu dürfen,
                                                                                                       dem die Gesundheit
              ethisch sind und ein Beitrag zum Gemeinwesen geleistet                                   seiner Mitarbeiter so
              wird. Die Sparda-Bank München steht mit ihren Interessen-                                wichtig ist.“
              gruppen im Dialog: Vertreter, Aufsichtsrat, Mitglieder, Mit-
                                                                             Christine Büeck,
              arbeiter, Produktpartner, Vermittler und Lieferanten – alles
                                                                             betriebliches Gesundheits-
              Menschen, die mit der Bank in Berührung stehen. Das ist ein    management, Sparda-Bank
              Beispiel dafür, dass die Sparda-Bank Werte wie Mitbestim-      München

              mung und Transparenz auch außerbetrieblich lebt.
                                                                             Frau Büeck, warum ist ein betriebliches
              Gesundheit der Mitarbeiter im Fokus                            Gesundheitsmanagement wichtig?
              Der Sparda-Bank München sind ihre Mitarbeiter sehr             Büeck: Mitarbeiter können dann ihr Bestes
              wichtig. Sie ist davon überzeugt, dass sich deren Zufrie-      geben, wenn es ihnen selbst gut geht. Davon ist
              denheit auf die Kunden überträgt und betreibt deshalb          auch die Sparda-Bank München fest überzeugt
              für das geistige und körperliche Wohlergehen der Mitarbei-     und engagiert sich deshalb in besonderem Maße
              ter ein aktives betriebliches Gesundheitsmanagement. Wie       für das Wohlergehen ihrer Angestellten.
              das genau aussieht, lesen Sie im Interview rechts.
                                                                             Wie genau sieht das im Arbeitsalltag aus?
                                                                             Büeck: Es gibt für die Mitarbeiter ein vielfältiges
                                                                             Angebot an Programmen für die körperliche und
                                                                             geistige Gesundheit. Flexible Arbeitszeiten ermögli-
                  Wirtschaften zum Wohl aller                                chen zudem eine gute Vereinbarkeit von Beruf und
                                                                             Familie. Für ihr zukunftsorientier-
                  Die Sparda-Bank München befürwortet eine                   tes Gesundheitsmanagement hat
                  Gesellschaft, in der es nicht um schnelle Gewinne          die Sparda-Bank München beim
                  einzelner Marktteilnehmer geht, sondern um das             Wettbewerb Deutschlands Beste
                  nachhaltige Wohl aller Menschen. Deshalb hat               Arbeitgeber 2017 auch den
                  sich die Genossenschaftsbank im Jahr 2010 dafür            Sonderpreis Gesundheit erhalten
                  entschieden, ihr Handeln nach den Prinzipien der           (mehr zu den Bedingungen der
                  Gemeinwohl-Ökonomie auszurichten. Mehr dazu                Auszeichnung finden Sie online:
                  unter www.zum-wohl-aller.de                                www.greatplacetowork.de).

                                                                             Sie setzen digitale Medien und innovative
                                                                             Software ein. Welche Vorteile sehen Sie darin?
                                                                             Büeck: Digitale Produkte können aus meiner Sicht
                                                                             sinnvolle Begleiter sein. Ich denke da zum Beispiel
                                                                             an unsere virtuelle Wanderung von München nach
                                                                             Wien. Gemeinsam in Teams sammelten die Mit-
                                                                             arbeiter täglich Schritte, um die 400 Kilometer zu
                                                                             schaffen. Dabei trugen sie Fitnessarmbänder, die
                                                                             mit einer App verbunden waren. Auf diese Weise
                                                                             konnten die Schritte gezählt werden.

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12   Werte

                 Talente fördern und stärken                                   Das setzt auch die Sparda-Bank München um. Ende des
                 Ein wichtiger Faktor für Zufriedenheit ist auch, Dinge zu     Jahres 2017 startete die Zusammenarbeit mit dem Ener-
                 tun, die einem Freude machen. Deshalb setzt die Sparda-       gieversorger Polarstern. Für den Wechsel zu Polarstern
                 Bank ihre Mitarbeiter grundsätzlich stärkenorientiert ein.    sprach vor allem die gemeinsame Wertebasis, denn der
                 Je nach Profil können Aufgaben getauscht oder Arbeits-         Versorger aus München ist ebenfalls ein gemeinwohl-
                 bereiche komplett gewechselt werden, wenn das eher den        bilanzierendes Unternehmen. Beide Seiten wollen ein
                 Neigungen entspricht. Es gilt, Mitarbeiter und ihre Talen-    Zeichen setzen für mehr Verantwortung in Wirtschaft, Ge-
                 te individuell zu fördern. Wie wir auch jungen Menschen       sellschaft und Umwelt – und sie wollen die Energiewende
                 helfen, ihre Stärken zu entdecken, lesen Sie in der Spalte    voranbringen.
                 rechts.
                                                                               Bäume für Oberbayern
                 Mit Zusammenarbeit mehr erreichen                             Im Rahmen ihrer Aktion „Ein Baum für jedes neue Mitglied“
                 Eine weitere Besonderheit der Gemeinwohl-Ökonomie ist,        kooperiert die Sparda-Bank München mit der Schutz-
                 dass Unternehmen nicht in Konkurrenz zueinander stehen,       gemeinschaft Deutscher Wald sowie den Bayerischen
                 sondern zu Kooperationen untereinander angeregt werden.       Staatsforsten. Für jedes Mitglied, das erstmals ein Lohn-,

                 Der Wald in Oberbayern – die Sparda-Bank München pflanzt mit

                                      2.000 m2                                      43.030 Bäume
                                      Wald pro Kopf                           hat die Sparda-Bank München bereits
                                       in Bayern                              für neue Mitglieder gepflanzt, darunter:                  Hain-
                                                                Eichen                                                                buchen

                                                                                                        Wild-
                                                                           Wild-        Buchen          birnen
                                                                         kirschen                                         Tannen
                                                                              Insgesamt, zusammen mit Baumpflan-
                                                                              zungen im Rahmen anderer Aktionen:
                                                                                        51.380 Bäume

                                                                                                         Von 5 Milliarden
                              Zu den Säugetieren                                                       Bäumen in Bayern
                      des Waldes zählen Hirsche, Rehe, Füchse,                                       sind 3 Millionen
                       Wildschweine, Biber und Eichhörnchen.                                       mehr als 200 Jahre alt.

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Werte     13

              Gehalts- oder Rentenkonto bei der Bank eröffnet, wird ein
              Baum in der Region Oberbayern gepflanzt. Die Sparda-              Talentschmiede für junge Menschen
              Bank München veranstaltet zusätzlich Aktionen und Mal-
              wettbewerbe, bei denen Bäume gepflanzt werden. Noch
              mehr Informationen rund ums Bäumepflanzen gibt es in der
              unten stehenden Grafik.

              Unternehmenskultur der Achtsamkeit
              Die Unternehmenskultur der Achtsamkeit beruht auf dem
              Grundsatz von Wertschätzung und Akzeptanz für sich
              selbst und gegenüber anderen. Jeder Mensch soll mit
              seinen Stärken – und auch Schwächen – anerkannt und              Orientierung bei der Berufswahl
              respektiert werden. Das ermöglicht für alle ein faires Mitein-   In Deutschland gibt es etwa 19.000 Studien- und
              ander und ein Arbeiten, das Mensch und Umwelt im Gleich-         Berufsangebote. Für mehr Orientierung bei der
              gewicht hält.                                                    Entscheidungsfindung sorgt seit 2005 die Natur-
                                                                               Talent Stiftung gemeinnützige GmbH. Sie hilft
                                                                               jungen Menschen, ihre Stärken zu entdecken und
                                                                               im Studium und in der Berufswelt einzusetzen.
                                                                               Mehr unter www.naturtalent-stiftung.de
                                  ¼ der deutschen
                                      Wälder liegt
                                                                               „Im Talenteschmiede-Seminar hatte
                                      in Bayern.
                                                                               ich Zeit, mich in Ruhe mit meiner
                                                                               Persönlichkeit auseinanderzusetzen.
                                                                               Die entspannte Atmosphäre außerhalb
                                                                               des Schulalltags war sehr angenehm.“
                                                                               Babett Hablizel
                                                                               ehemalige Seminarteilnehmerin

                                                                                 „Während des eintägigen Seminars
                                                                               entdecken die Teilnehmer ihre Talente
                                                                                 und erarbeiten fünf dazu passende
                                                                               Berufsvorschläge. Zum Schluss erhält
                                                                                         jeder sein Talentezertifikat.“
                                                                                                                    Rainer Schmaus
                                                                                                  Geschäftsführer NaturTalent Stiftung
                       Wir haben bislang gepflanzt:
                          •   in Bad Tölz                                      „Einen ganzen Tag steht für die Schüler
                          •   in Berchtesgaden                                 ein Mentor bereit, der ihnen hilft, sich
                          •   im Ebersberger Forst
                                                                               mit ihren Talenten auseinanderzusetzen.
                          •   im Eurasburger Forst (Münsing)
                                                                               Mein Sohn ist zielstrebiger geworden,
                          •   im Landkreis Mühldorf
                                                                               was seinen Berufswunsch angeht.“
                          •   im Landkreis Pfaffenhofen
                                                                               Gerald Wiencke
                          •   im Landkreis Weilheim                            Vater eines ehemaligen Seminarteilnehmers
                          •   in Kastl bei Altötting

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14    Unsere digitalen Services

                                                                                                                         Banking wann, wie
                                                                                                                         und wo der Kunde
                                                                                                                        es wünscht: Mit den
                                                                                                                           digitalen Services
                                                                                                                           der Sparda-Bank
                                                                                                                        München ist das ein
                                                                                                                                  Kinderspiel.

                       SpardaApp                                                SpardaSecureApp
                       Alltägliche Bankgeschäfte wie Überweisungen oder         Sie ist die ideale Ergänzung zur SpardaApp: Mit der
                       Umbuchungen sind mit der SpardaApp bequem,               SpardaSecureApp fürs Smartphone oder Tablet lassen
                       schnell und sicher erledigt. Praktische Funktionen wie   sich Überweisungen oder andere Bankaufträge sicher
                                          die Fotoüberweisung ersparen das                           und einfach ohne TAN-Eingabe
                                          Eintippen langer IBAN-Nummern                              freigeben. Die SpardaSecureApp ist
                                          und mit der integrierten Funktion                          auch für PC und Laptop verfügbar.
                                          SpardaBargeld ist die kostenlose                           Die Freigabe einer Transaktion am
                                          Bargeldversorgung in teilnehmen-                           Smartphone ist auch per Fingerab-
                                          den Geschäften nutzbar.                                    druck möglich.

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Unsere digitalen Services   15

              Banking wird jetzt noch innovativer
              Online-Banking ist ohne zusätzliche digitale Angebote wie praktische Apps und komfortable
              Services nicht mehr denkbar. Aber auch hier steht der Mensch weiterhin im Mittelpunkt.

              Vor dem Frühstück rasch den Gehaltseingang auf dem           das fast immer präsente Smartphone in eine kleine Bank
              Konto checken. Unterwegs in der Mittagspause per             verwandeln. Mit diesen Apps haben die Kunden ihren per-
              Smartphone schnell die Überweisung für den Handwerker        sönlichen Zugang zum Online-Banking, Kontoinformatio-
              erledigen und ohne TAN-Liste die Transaktion freigeben.      nen und Nachrichten immer dabei und können jederzeit auf
              Und abends im Arbeitszimmer am PC oder auf dem Sofa in       das Angebot der Sparda-Bank München zugreifen.
              aller Ruhe die Kontoauszüge durchsehen. Die vielen Vortei-
              le durch Smartphone, Tablet, Laptop und Co. haben schon      Ausbau der digitalen Services geht weiter
              längst den Alltag der Menschen erreicht und machen na-       Immer mehr Kunden nutzen das digitale Angebot und es
              türlich auch vor Bankdienstleistungen nicht halt. Denn die   wird stetig ausgebaut. Im Geschäftsjahr 2017 kamen weitere
              lassen sich dank smarter Apps und cleverer digitaler Funk-   zusätzliche Funktionen hinzu. Im Fokus stand neben den be-
              tionen rund um die Uhr, überall und immer genau dann,        währten Anwendungen SpardaApp und SpardaSecureApp
              wenn der Bankkunde sie braucht, bequem, schnell und          vor allem die Ende 2016 gestartete KontostandApp. Sie lässt
              sicher nutzen.                                               sich mit der Multibanking-Funktion bankübergreifend nutzen
                                                                           und informiert den Kunden auf Wunsch über den Stand auf
              Die Bank für die Hosentasche                                 allen Konten. Mit der grafischen Einnahmen- und Ausgaben-
              Die Sparda-Bank München bietet daher schon längst nicht      übersicht hat der Kunde die Übersicht über seine Finanzen.
              nur das bewährte SpardaNet-Banking an, sondern bietet        Auch Wertpapierdepots bei verschiedenen Banken mit Anga-
              auch für mobile Endgeräte spezielle Anwendungen, die         ben zu Gewinn bzw. Verlust werden angezeigt. Über den Kanal

                  SpardaKontostandApp
                   Die Finanzen im Blick: Ob Gehaltseingang, gebuchte
                   Umsätze oder die Entwicklung des Wertpapierdepots
                   – mit der SpardaKontostandApp sind Kunden über all
                                      ihre Konten auch bei anderen
                                      Banken informiert. Die App be-
                                      nachrichtigt zudem per Push-Mit-
                                      teilung, wenn ein bestimmter Um-
                                      satz eingeht oder ein Kontostand
                                      überschritten wird.

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16    Unsere digitalen Services

                  Sparda360, der als zusätzliche Funktion in der App integ-                                „Bankgeschäfte lassen
                  riert ist, sind die Kunden über News, Nachhaltigkeit und die
                                                                                                           sich digital so leicht
                  Produktwelt der Sparda-Bank München informiert. Neu
                  ist auch die Suchfunktion für Geldautomaten. Bei der be-
                                                                                                           wie noch nie erledigen.
                  währten SpardaApp gibt es seit 2017 ebenfalls eine neue                                  Der persönliche Kon-
                  Funktion: Mit SpardaBargeld können Kunden mit dem                                        takt zum Kunden bleibt
                  Smartphone herausfinden, in welchen Geschäften sie                                        aber unverzichtbar. “
                  sich kostenlos und ohne einzukaufen mit Bargeld versorgen
                                                                                 Helmut Lind, Vorstands-
                  können.                                                        vorsitzender der
                                                                                 Sparda-Bank München
                  Online-Banking im Dienst des Kunden
                  Im klassischen Online-Banking der Sparda-Bank Mün-             sicht in alle Buchungen und Umsätze von bis zu zehn
                  chen, dem SpardaNet-Banking, findet sich ebenfalls eine         Jahren und den Zugriff auf die Kontoauszüge der vergan-
                  ganze Fülle von praktischen und bequemen Servicefunk-          genen vier Jahre. So sparen sich Kunden den Gang zum
                  tionen. Ein gutes Beispiel dafür ist die SpardaPostbox.        Kontoauszugsdrucker. Denn ist die Postbox aktiviert, erhal-
                  Das digitale Kontoauszugsarchiv erlaubt die schnelle Ein-      ten sie automatisch einen digitalen Kontoauszug mit allen

                       Mit der Sparda-
                       SecureApp sind
                       Überweisungen
                       daheim schnell
                       und sicher freige-
                       geben.

                           SpardaSecureApp auch für
                           Windows und Mac
                           Wer Online-Bankgeschäfte zu Hause erledigen
                           möchte, lädt einfach die SpardaSecureApp auf
                           den Laptop oder PC. Damit stehen die gleichen
                                              Funktionen zur Verfügung
                                              wie bei der mobilen Version.
                                              Zur Transaktionsfreigabe
                                              wird einfach die Sparda-
                                              SecureApp auf dem PC zur
                                              Autorisierung ausgewählt.

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Unsere digitalen Services   17

              Monatsumsätzen. Hilfreich ist auch die praktische und siche-
              re Funktion paydirekt. Damit zahlen Kunden ihre Online-Ein-
              käufe direkt mit ihrem Girokonto und den vollen Sicherheits-
              standards der Sparda-Bank München. Sensible Kontodaten
              müssen so nicht mehr an Dritte übermittelt werden. Diese
              hohen Sicherheitsstandards gelten dank starker Sicherheits-
              zertifikate und modernster Verschlüsselungsverfahren für alle
              digitalen Bankingangebote der Sparda-Bank München.                  Weitere Informationen

              Der Mensch bleibt im Mittelpunkt                                    Mehr zu den Themen Online-Banking, digitale
              Trotz aller Digitalisierung ist auf eines aber immer Verlass: auf   Services und den Apps der Sparda-Bank
              den direkten Kundenkontakt und die persönliche Beratung             München gibt es im Internet unter:
              in der Geschäftsstelle vor Ort. Dort stehen unsere Mitarbeiter      www.sparda-m.de/apps
              den Kunden stets hilfreich zur Seite. Sie sind die richtigen        www.sparda-m.de/netbanking
              Ansprechpartner für die persönlichen Wünsche und Bedürf-            www.sparda-m.de/sicherheit
              nisse rund um die Finanzen unserer Kunden.

              Noch mehr Service: Die Postbox im Online-Banking

                                           Immer auf dem Laufenden
                                                  Nutzer der Postbox
                                                  erhalten ihre Kontoaus-                                Bequeme Verwaltung
                                                  züge bequem in ihrem                                   Die Nutzer der Postbox haben
                                                  digitalen Briefkasten.                                  Zugriff auf ihre Kontoauszüge
                                                  Der Weg zum Konto-                                            der letzten vier Jahre und
                                                   auszugsdrucker in                                            können in die Umsätze
                                                    der Geschäftsstelle                                         der letzten zehn Jahre
                                                      entfällt.                                                 Einsicht nehmen. Sensible
                                                                                                           Daten brauchen nicht lokal
                                                                                                           gespeichert werden. Auch ein
                                                                                                         komfortabler PDF-Download für
                                                                                                         die Ablage ist möglich.

              E-Mail-Benachrichtigung
              Besonders praktisch ist es, die                                        Papier sparen
              Benachrichtigung per E-Mail zu                                         Dank der Postbox
              aktiveren. Liegt ein neuer Konto-                                      müssen Konto-
              auszug oder eine Mitteilung                                            auszüge nicht mehr
              der Sparda-Bank in der Post-                                           ausgedruckt werden.
              box bereit, erhalten Kunden                                            Damit lassen sich
              automatisch eine Benach-                                               mehrere Hundert Blatt
              richtigung an die gewünschte                                           Papier einsparen und die
              E-Mail-Adresse.                                                        Umwelt wird geschont.

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18   Unsere Leistungen

                                                   Eine Bank von Menschen
                                                   für Menschen
                        Kochen mit dem Partner
                        oder Freunden ist eine     Egal ob beim Girokonto, zur Finanzierung
                        besonders schöne Form
                        von Gemeinschaft –         kleiner und großer Wünsche oder in Sachen
                        wir unterstützen unsere-
                        Kunden bei der Finanzie-   Anlegen und Sparen: Wir sind der optimale
                        rung ihrer Traumküche.
                                                   Finanzpartner für unsere Kunden.

                                                   Die Sparda-Bank hat die zufriedensten Kunden unter
                                                   den Filialbanken. Dieses Ergebnis der branchenübergrei-
                                                   fenden Studie „Kundenmonitor Deutschland“ ist kein Zu-
                                                   fall. Denn im Vordergrund unserer Geschäftspolitik ste-
                                                   hen qualitative Beratung und günstige Konditionen – und
                                                   nicht die Gewinnmaximierung. Wir bieten unseren Mit-
                                                   gliedern und Kunden Spar- und Geldanlagen ebenso wie
                                                   faire Kredite und Finanzierungen. Ausführliche Informa-
                                                   tionen dazu gibt es im Internet unter www.sparda-m.de.
                                                   Eine Auswahl unserer Leistungen stellen wir auf diesen
                                                   Seiten vor.

                                                   Girokonto mit kostenloser Kontoführung
                                                   Der Zweck unserer Genossenschaft ist die wirtschaft-
                                                   liche Förderung unserer Mitglieder. Dazu gehört die
                                                   gebührenfreie Führung des Girokontos bei der Sparda-
                                                   Bank München. Wird das Konto online geführt, ist auch
                                                   die BankCard kostenlos. Mit ihr können unsere Kunden
                                                   an mehr als 3.000 Stellen in Deutschland an den Geld-
                                                   automaten der CashPool-Gruppe kostenlos Bargeld
                                                   abheben. Über die SpardaApp ist das zudem bei
                                                   Tausenden Einzelhändlern möglich. Mehr zu den digi-
                                                   talen Services rund um SpardaGiro finden Sie ab Seite 14
                                                   dieses Geschäftsberichts.

                                                   Unsere Baufinanzierung setzt auf persönliche Beratung
                                                   Als Bank von Menschen für Menschen wissen wir: Viele
                                                   unserer Mitglieder und Kunden träumen von den eigenen
                                                   vier Wänden. Mit der SpardaBaufinanzierung wird dieser
                                                   Wunsch Wirklichkeit. Details wie Konditionen und Lauf-
                                                   zeiten müssen natürlich zur jeweiligen Lebenssituation
                                                   passen. Darum setzen wir auf die persönliche Beratung
                                                   in unseren Geschäftsstellen und erstellen individuelle
                                                   Angebote für maßgeschneiderte Finanzierungen. Wir
                                                   haben immer auch mögliche Fördermittel im Blick – etwa
                                                   die Förderdarlehen der KfW (Kreditanstalt für Wieder-
                                                   aufbau) mit günstigen Konditionen.

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Unsere Leistungen     19

              Unser Privatkredit ist transparent und fair                      Unsere Kooperationspartner
              Wenn es um Wünsche geht, muss es aber nicht immer
              gleich der ganz große Traum vom eigenen Heim sein. Oft
              reicht schon ein Auffrischen der Wohnung für mehr
              Lebensqualität: eine großzügige Sofalandschaft oder eine
                                                                               Schwäbisch Hall, mit mehr als 7,4 Millionen Kunden
              Küche mit allem Drum und Dran. Manchmal muss es                  die größte private Bausparkasse Deutschlands, ist fest
              vielleicht auch ein Tapetenwechsel sein – zum Beispiel           im genossenschaftlichen Bankensektor verankert.
              durch einen ausgiebigen Urlaub. Oder Zeit und Geld
              sollen in eine umfangreiche Weiterbildung fließen. Auch in
              all diesen Lebenslagen unterstützen wir unsere Mitglieder
              und Kunden: Unser Privatkredit für Summen zwischen
                                                                                            Unsere Zusammenarbeit mit der Bausparkasse
              2.500 und 75.000 Euro ist transparent und fair. Es soll ein                 BHW ist im vergangenen Jahr zu Ende gegangen.
              neues Auto sein? Die Lösung: unser SpardaAutoKredit.                        Aber wer einen laufenden Vertrag hat, wird selbst-
              Besonders attraktiv ist dieser beim Kauf eines Autos mit                         verständlich auch weiterhin von uns betreut.
              Elektro- oder Hybridantrieb oder auch eines E-Bikes:
              Hier verringert sich der Zinssatz um 0,5 Prozent. Umwelt-
              bewusstsein zahlt sich so bei uns ganz persönlich aus.

                                                                               Das DEVK-Credo spricht für sich: „Wir helfen, wo wir
                                              „Unser Konto mit                 können – und das nicht nur im Schadenfall. Denn
                                              digitalen Services über-         fairer Versicherungsschutz beginnt bei der Beratung.“

                                              zeugt: Im Jahr 2017
                                              ist die Zahl unserer
                                              Girokonten auf mehr als
                                              300.000 angestiegen.“                         Unsere Kunden profitieren vom Expertenwissen
                                                                                                   der Union Investment Gruppe, die ihnen
              Ralf Müller,                                                                   Investmentfonds klar und verständlich macht.
              stellvertretender
              Vorstandsvorsitzender

              Unsere Geldanlage schafft eine solide finanzielle Basis
              Mit Produkten wie unserem Fondssparplan können unsere
              Kunden in Zeiten des Niedrigzinses die Möglichkeiten             Die Sparda München nachhaltige Vermögens-
                                                                               verwaltung arbeitet mit der Bank J. Safra Sarasin AG
              der Finanzmärkte nutzen. Und wir begleiten sie auf ihrem
                                                                               als Berater zusammen.
              Weg in die Online-Welt – etwa mit MeinInvest, einem inno-
              vativen Tool unseres Fondspartners Union Investment, das
              wir unseren Kunden in diesem Jahr neu anbieten. Denn ne-
              ben dem persönlichen Gespräch wünschen sich Kunden
                                                                                               Die Sparda München Vermögensverwaltung
              digitale Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen.
                                                                                            setzt auf die Feri AG mit ihrem Top-Vermögens-
                                                                                               management und eigenständigen Research.
              Sparen, gewinnen und helfen
              Eine besonders schöne Art zu sparen sind Gewinnsparlose.
              Damit legen unsere Kunden Monat für Monat Geld zurück und
              nehmen an der Verlosung von hochwertigen Sach- und Geld-
                                                                               Die Sparda München Vermögensverwaltung
              preisen teil. Gleichzeitig tun sie anderen Menschen Gutes: Aus
                                                                               und die Sparda München nachhaltige Vermögens-
              dem Reinertrag fördert der Gewinn-Sparverein der Sparda-         verwaltung vertrauen den Fondsverwaltern der
              Bank München e. V. gemeinnützige Projekte in der Region.         Monega Kapitalanlagegesellschaft mbH.

SMU_18-19_Produkte_eb_mrr_korr_K1_L.indd 19                                                                                                    16.05.18 10:02
20    Engagement

                 Engagiert für Jung und Alt
                 Der Gewinn-Sparverein der Sparda-Bank München e. V. unterstützt vielfältige Projekte in der
                 Region. Ein großartiges Beispiel ist die LichtBlick Seniorenhilfe e. V.

                 Ob Anpacken bei der freiwilligen Feuerwehr, mit Hunden           werter zu gestalten. Möglich wird dieses Engagement vor
                 aus dem Tierheim Gassi gehen oder Flüchtlinge bei Behör-         allem durch die Gewinnsparer der Sparda-Bank München.
                 dengängen begleiten: Tag für Tag stehen engagierte Men-          Denn jedes gekaufte Gewinnsparlos hat gleich drei positive
                 schen in unserer Region auf vielfältige Weise füreinander        Aspekte: sparen, gewinnen und Gutes tun. Ein Los kostet
                 ein. Sie alle schenken Hoffnung und wollen ihre Umwelt ein       6 Euro monatlich. Von diesem Betrag fließen 4,50 Euro auf
                 kleines Stück besser machen.                                     das Gewinnsparkonto des Mitglieds, die restlichen 1,50 Euro
                                                                                  landen in einem Topf für Verlosungen und Spenden.
                 Gewinnsparen ist ein großer Gewinn für alle
                 Engagierte Menschen, die gemeinsam für eine gute Sache           Bei LichtBlick kommt die Unterstützung an
                 eintreten, sind das eine. Damit Vereine und Einrichtungen ihre   Allein im Jahr 2017 kamen so rund 2,8 Millionen Euro für
                 Ideen aber in die Tat umsetzen können, brauchen sie häufig        soziale Zwecke zusammen, verteilt auf 783 Einzelspenden.
                 auch finanzielle Mittel. Der Gewinnspar-Verein der Sparda-        Eines der durch den Gewinn-Sparverein geförderten Pro-
                 Bank München e. V. fördert soziale, kulturelle und gemein-       jekte ist die LichtBlick Seniorenhilfe e. V. Der Verein greift
                 nützige Projekte in Oberbayern. Das erklärte Ziel dabei ist,     Rentnern, die am Existenzminimum leben, finanziell unter
                 Verantwortung zu übernehmen und die Region noch lebens-          die Arme. Gerade in München, einer der teuersten Städte

                      Als erster Verein seiner Art setzt
                      sich LichtBlick seit 2003 für
                           bedürftige Senioren ein.                                           LichtBlick hilft und unterstützt
                                                                                                     inzwischen rund
                                                                                              10.000 Menschen.

                 Lydia Staltner (rechts),
                 Vorsitzende LichtBlick
                 Seniorenhilfe e. V.,
                 engagiert sich mit ihrem
                 Verein seit vielen Jahren
                 für bedürftige ältere
                 Menschen.

SMU_20-21_Engagement_mar_lm_K2_L.indd 20                                                                                                           28.05.18 10:14
Engagement     21

                                                                              „Der Hausnotruf,
                                                                              den ich nach mei-
                                                                              nem Schlaganfall
                                                                              von LichtBlick be-
                                                                              kommen habe, hat
             Deutschlands, werden Miet-                                       mir schon mehr              auf Spenden angewiesen. Der
             und Lebenshaltungskosten für           Der Rentner Hans          als einmal das              Gewinn-Sparverein der Sparda-
             viele Senioren oft unerschwing-        Aurin arbeitete früher                                Bank München förderte den
                                                    als Kellner.
                                                                              Leben gerettet.“
             lich, auch wenn sie Zeit ihres                                                               Verein 2017 mit 250.000 Euro.
             Lebens gearbeitet haben. „Vor
             vielen Jahren habe ich in meiner Nachbarschaft eine alte         Auf schnellem und unbürokratischem Wege helfen
             Dame beobachtet. Ob Sommer oder Winter, jeden Tag                Wer den Verein ebenfalls unterstützen möchten, kann dies
             trug sie dasselbe Paar Schuhe. Vergessen konnte ich die          beispielsweise mit einer Patenschaft in Höhe von 35 Euro
             Frau nie. So entschloss ich mich im Jahr 2003 dazu, einen        monatlich tun. Das Geld kommt dem „Patenkind“ in vollem
             Verein zu gründen, der sich bedürftiger alter Menschen an-       Umfang zugute. Eine weitere Möglichkeit: Sie können auch
             nimmt“, erinnert sich Lydia Staltner, heutige Vorstandsvor-      einige Stunden Ihrer Zeit schenken und sich gemeinsam
             sitzende von LichtBlick. Der Verein sorgt nebst finanzieller      mit der LichtBlick Seniorenhilfe e. V. für bedürftige, ältere
             Unterstützung noch für weitere Lichtblicke im Alltag. Etwa mit   Menschen in Ihrer Nähe einsetzen. Eine Auswahl wei-
             einem Gratismittagstisch, Ausflügen oder einem Hausnot-           terer geförderter Projekte finden Sie im Internet unter
             rufservice. Um all das ermöglichen zu können, ist der Verein     www.zum-wohl-aller.de.

                  Jeder Mensch ist ein NaturTalent

                  Jeder Mensch ist besonders und hat individuelle
                  Stärken, die ihn sein Leben lang begleiten. Deshalb tut
                  man gut daran, sich seiner Potenziale und Interessen
                  bewusst zu sein. Nur so können sie aktiv weiterent-
                  wickelt und im Berufs- sowie Privatleben erfolgreich
                  eingesetzt werden. Die NaturTalent Stiftung bringt
                  Menschen dazu, ihre Talente zu erkennen, insbeson-
                  dere Schüler, die vor der Berufswahl stehen (siehe
                  S. 13). Die NaturTalent Beratung unterstützt Unter-
                  nehmen bei der Implementierung einer stärken- und
                  talentorientierten Unternehmenskultur. Das Konzept ist
                  ganzheitlich aufgebaut und integriert sowohl Personal-
                  verantwortliche als auch Führungskräfte.

                  Die NaturTalent Beratung ist eine 100-prozentige Toch-
                  ter der Sparda-Bank München und eine Schwester der
                  NaturTalent Stiftung. Ausführliche Informationen dazu
                  finden Sie unter www.naturtalent-stiftung.de und
                  www.naturtalent-beratung.de sowie auf Seite 24.

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22   Unser Dank

                               Wir danken herzlich ...

                               ... unseren Mitgliedern und Kunden, die uns       ... dem Verband der Sparda-Banken e. V. für
                               über all die Jahre ihr Vertrauen geschenkt        die gute Beratung und Betreuung.
                               haben und in denen wir die wichtigste Grund-
                               lage für die erfolgreiche Entwicklung und das     ... den Mitarbeitern der Deutschen Bahn,
                               seit Jahren anhaltende Wachstum unserer           des BEV und des EBA, allen Dienststellen-
                               Bank sehen.                                       leitern, Führungskräften, Personal- und
                                                                                 Betriebsräten für das entgegengebrachte
                               ... unseren Mitarbeitern für ihr nachhaltiges     Vertrauen und die tatkräftige Unterstützung.
                               Engagement, ihre Talente und ihre Arbeit –
                               ohne sie wären wir nicht, was wir sind.           ... allen Verantwortlichen, die im gesamten
                                                                                 Bereich des öffentlichen Dienstes als Multi-
                               ... dem Betriebsrat, der zum Erfolg der Sparda-   plikatoren aktiv für die Realisierung der Ziele
                               Bank München eG wesentlich beiträgt.              unserer Bank eingetreten sind.

                               ... den Mitgliedern des Aufsichtsrats für die     ... unseren Kooperationspartnern, den be-
                               gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit.          freundeten Banken, genossenschaftlichen
                                                                                 Verbundunternehmen und allen weiteren
                                                                                 Geschäftspartnern für die angenehmen und
                                                                                 harmonischen Geschäftsbeziehungen.

SMU_22-23_Dank_Gedenken_sey_K2_L.indd 22                                                                                           28.05.18 10:15
Gedenken     23

             Wir erinnern uns an ...

                                           Gabi Bauer                                                       Andreas Klinnert
                                           * 10.07.1966                                                     * 17.08.1969
                                            28.03.2018                                                       11.04.2018

                                           Gabi Bauer war zuletzt als Refe-                                 Andreas Klinnert kam am
                                           rentin in der Abteilung Strategie                                1. Oktober 2007 zur Sparda-
                                           und Entwicklung beschäftigt.                                     Bank München und war Ver-
             Sie hat ihre Ausbildung in der Sparda-Bank München                    mögensberater im Geschäftsstellenverbund Germering,
             absolviert und gehörte seit mehr als 35 Jahren zu uns.                Fürstenfeldbruck und Olching.

                                                                           Manfred Märkl

                                                                           * 11.07.1948
                                                                               12.04.2018

                                                                           Manfred Märkl war von Oktober
                                                                           1981 bis März 1996 Mitarbeiter der
                                                                           Sparda-Bank München. Zunächst
                                                war Manfred Märkl in unserer Anlageberatung tätig, bis zum
                                                Ruhestand leitete er die Abteilung Interne Revision.

                                           Klaus Mayer                                                      Christian Mößmer

                                           * 08.10.1961                                                     * 31.01.1957
                                            09.08.2017                                                       04.07.2017

                                           Klaus Mayer war seit Oktober                                     Christian Mößmer war von August
                                           2003 für die Bausparkasse                                        2013 bis Dezember 2015 als
                                           Schwäbisch Hall (BSH) tätig                                      Bankenbetreuer für die Bauspar-
             und wechselte 2011 zum BSH-Team der Sparda-Bank                       kasse BHW für uns tätig. Seit seinem Wechsel im Januar
             München. Hier betreute er bis zuletzt die Geschäftsstellen            2016 zur Sparda-Bank München arbeitete er als Baufinan-
             Freising, Erding, Riem, Grafing und Holzkirchen.                       zierungsberater in der Geschäftsstelle Ostbahnhof.

SMU_22-23_Dank_Gedenken_sey_K3_L.indd 23                                                                                                         28.05.18 15:45
24    Einrichtungen und Zentralbank

                 Einrichtungen und Zentralbank
                  Prüfungsverband                                                Sparda-Consult, Gesellschaft für Projekt- und
                  Verband der Sparda-Banken e. V.                                Innovationsmanagement mbH
                  60327 Frankfurt am Main, Friedrich-Ebert-Anlage 35–37          90482 Nürnberg, Laufamholzstraße 116

                  Beteiligungen                                                  Sparda TelefonService GmbH & Co. KG
                  DZ Beteiligungs-GmbH & Co. KG Baden-Württemberg                66386 St. Ingbert, Kastanienweg 11–13
                  70191 Stuttgart, Heilbronner Str. 41
                                                                                 Sicherungseinrichtungen
                  Sparda-Beteiligungs-GmbH                                       Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der
                  60327 Frankfurt am Main, Friedrich-Ebert-Anlage 35–37          Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR)
                                                                                 10785 Berlin, Schellingstraße 4
                  Sparda-Datenverarbeitung eG
                  90482 Nürnberg, Freiligrathstraße 32                           BVR Institutionssicherung GmbH
                                                                                 10785 Berlin, Schellingstraße 4
                  Sparda München Verwaltungs GmbH
                  80335 München, Arnulfstraße 15

                  Zentralbank                                                    NaturTalent Stiftung gemeinnützige GmbH
                  Die DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank            Auf vielfältige Art und Weise bringt die NaturTalent Stiftung
                  fungiert als Zentralbank für die Sparda-Banken. Die DZ         Menschen dazu, ihre Talente und Stärken besser zu er-
                  BANK Gruppe setzte im Geschäftsjahr 2017 ihre gute ope-        kennen und zu nutzen. Diese Philosophie stimmt mit der
                  rative Entwicklung fort und erreichte ein Ergebnis vor Steu-   Unternehmenskultur der Sparda-Bank München überein.
                  ern von 1,81 Milliarden Euro (Vorjahr: 2,2 Milliarden Euro).   Die NaturTalent Stiftung leistet einen wichtigen Beitrag zur
                  Das Resultat wurde getragen von einem starken Kundenge-        Berufs- und Stärkenorientierung insbesondere für Jugend-
                  schäft und sehr guten Ergebnissen in den meisten Konzern-      liche. Mehr Informationen zur NaturTalent Stiftung finden
                  gesellschaften. Im Kapitalmarktgeschäft mit Privatkunden       Sie unter www.naturtalent-stiftung.de.
                  ist die Bank mit einem Marktanteil von 16,6 Prozent klarer
                                                                                                                   NaturTalent Stiftung¨
                  Marktführer. Die Bilanzsumme der DZ BANK Gruppe lag
                  Ende 2017 bei 505,6 Mrd. Euro (Vorjahr: 509,4 Mrd. Euro).

                                                                                 NaturTalent Beratung GmbH
                                                                                 Die NaturTalent Beratung GmbH unterstützt Firmen bei
                                                                                 der Implementierung einer stärken- und talentorientierten
                  Gewinn-Sparverein der Sparda-Bank München e. V. (GSV)          Unternehmenskultur. Sie ist eine 100-prozentige Tochter
                  Der GSV engagiert sich für soziale, gemeinnützige und          der Sparda-Bank München eG und eine Schwester der
                  ökologische Projekte und Initiativen. Im Jahr 2017 wurden      NaturTalent Stiftung gemeinnützige GmbH. Ausführliche
                  mit 783 Spenden Einrichtungen aus Oberbayern mit rund          Informationen zu den Beratungsleistungen finden Sie unter
                  2,8 Millionen Euro unterstützt. Ausführliche Informationen     www.naturtalent-beratung.de.
                  über den GSV finden Sie im Jahresbericht 2017.

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Thema   25

                                               Zahlen, Daten, Fakten

SMU_24-25_Einrichtungen_Trenner_K1_L.indd 25                                  16.05.18 10:11
26    Lagebericht

                  A. Lagebericht für das Geschäftsjahr 2017
                         der Sparda-Bank München eG

                  I. Grundlagen der Bank

                  Die Sparda-Bank München eG wurde 1930 von 33 Eisenbahnern in der Rechtsform der Genossenschaft gegründet. Unser Geschäfts-
                  gebiet liegt im Wesentlichen in Oberbayern. Ziel des wirtschaftlichen Handelns unseres Unternehmens ist nicht die Gewinnmaximierung
                  und das kurzfristige Erzielen von Höchstrenditen auf Kosten der Firmensubstanz, sondern auf Dauer die wirtschaftliche Förderung unserer
                  Mitglieder (§1 Genossenschaftsgesetz) durch Maximierung des Kundennutzens. Die moderne Genossenschaft wird von unserer Unterneh-
                  menskultur der Achtsamkeit getragen, die von ihren Werten, ihren Missionen, ihren Zielen und ihrer Führung geprägt ist. Als Genossen-
                  schaftsbank für private Kunden (Lohn-, Gehalts- und Rentenempfänger) sind wir für unsere Kunden und Mitglieder eine Direktbank mit Fili-
                  alen. Der Kunde hat die Wahl und entscheidet immer individuell selbst, welchen Weg er wann nutzen will. In 46 Geschäftsstellenstandorten
                  sind wir persönlich für unsere Kunden da. Darüber hinaus können unsere Kunden 20 SB-Center für die Bargeldversorgung nutzen. Unser
                  modernes Serviceangebot im Bereich Online-Banking (SpardaNet-Banking, SpardaSecure App, SpardaApp und SpardaKontostandsApp)
                  wird von vielen Kunden geschätzt und aktiv genutzt. Zum Kerngeschäft der Bank gehören alle Finanzdienstleistungen rund um die Bedürf-
                  nisse privater Kunden. Schwerpunkte sind dabei die gebührenfreie Führung von Lohn-, Gehalts- und Rentenkonten für unsere Mitglieder
                  sowie die Finanzierung von privatem Wohneigentum. Wesentliche Veränderungen gegenüber dem Vorjahr ergaben sich nicht. Die Organe
                  der Bank sind die Vertreterversammlung (231 Mitglieder), der Aufsichtsrat (neun Mitglieder, davon drei Arbeitnehmervertreter) und der Vor-
                  stand (fünf Vorstandsmitglieder). Unsere Genossenschaft ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen
                  freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.

                  II. Wirtschaftsbericht

                  II.1 Entwicklung der Gesamtwirtschaft, Bayern und Finanzmärkte

                  Entwicklung der Gesamtwirtschaft

                  Aufschwung gewinnt an Dynamik
                  Der bereits seit dem Jahr 2013 andauernde Konjunkturaufschwung in Deutschland schritt in 2017 weiter voran und führte erneut zu einem
                  überdurchschnittlichen gesamtwirtschaftlichen Wachstum. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprokukt (BIP) legte nach ersten amtlichen Schät-
                  zungen gegenüber dem Vorjahr um 2,2 Prozent zu und expandierte damit noch etwas stärker als in 2016 (+ 1,9 Prozent). Insgesamt erfuhr das
                  preis-, kalender und saisonbereinigte BIP im bisherigen Verlauf des Aufschwungs und auch in 2017 von Quartal zu Quartal nur relativ geringe
                  Schwankungen. Globale Unsicherheiten, wie beispielsweise die protektionistischen Tendenzen der US-Regierung und der angekündigte harte
                  Austritt Großbritanniens aus der EU, beeinträchtigen das Wirtschaftswachstum Deutschlands offenbar nur wenig. Grund hierfür dürfte nicht
                  zuletzt sein, dass das Wachstum weniger durch außenwirtschaftliche, sondern vielmehr durch binnenwirtschaftliche Faktoren getrieben wurde.

                  Konsum weiter zentraler Wachstumsmotor
                  Haupttreiber des gesamtwirtschaftlichen Wachstums waren in 2017 abermals die staatlichen und privaten Konsumausgaben. Angesichts
                  der unvermindert günstigen Arbeitsmarkt- und Lohnentwicklung sowie der nach wie vor lediglich moderaten Teuerung der Verbraucherprei-
                  se erhöhten die privaten Haushalte ihre Ausgaben ähnlich deutlich wie in 2016 (+ 1,9 Prozent gegenüber + 2,1 Prozent). Befördert wurde
                  der private Verbrauch zudem durch die im Rahmen der Flüchtlingsmigration ausgeweiteten staatlichen Transferzahlungen und die merk-
                  liche Anhebung der Altersrenten vom Vorjahr, die erst 2017 voll wirkten. Von der vorgenommenen Entlastung bei der Einkommensteuer
                  gingen hingegen kaum Effekte aus, da dieser ein Anstieg des Beitragssatzes für die gesetzliche Pflegeversicherung gegenüberstand. Der
                  Privatkonsum war zusammen mit den Konsumausgaben des Staates, die um 1,6 Prozent stiegen, für 1,3 Prozentpunkte des BIP-Wachs-
                  tums verantwortlich.

SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 26                                                                                                                                 28.05.18 10:20
Lagebericht    27

              Außenhandel legt zu
              Die Exporte der deutschen Wirtschaft expandierten stärker als im Vorjahr (+ 4,7 Prozent gegenüber + 2,6 Prozent). Maßgeblich hierfür
              waren unter anderem die Warenausfuhren in die Partnerländer des Euroraums, die im Zuge der konjunkturellen Festigung des Währungs-
              raums deutlich zunahmen. Die Ausfuhren in die USA wurden dagegen durch die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gedämpft und auch
              das Geschäft mit dem Vereinigten Königreich entwickelte sich angesichts des angekündigten harten EU-Ausstiegs eher schwach. Da
              neben den Exporten auch die Importe nach Deutschland zunahmen (+ 5,1 Prozent), trug der Außenhandel als Ganzes rechnerisch aber nur
              mit 0,2 Prozentpunkten zum Anstieg der gesamtwirtschaftlichen Produktion bei.

              Investitionen etwas lebhafter
              Nach einem schwachen Vorjahr nahm das Wachstum der Ausrüstungsinvestitionen etwas an Fahrt auf (+ 4,0 Prozent gegenüber + 2,2
              Prozent). Die globalen Unsicherheiten, die zuvor das Investitionsklima merklich belastet hatten, traten allmählich in den Hintergrund. Zudem
              machte die zunehmende Kapazitätsauslastung in der Industrie zusätzliche Investitionen notwendig und die Finanzierungsbedingungen für
              den Unternehmenssektor waren nach wie vor ausgesprochen günstig. Bei den Bauinvestitionen blieb das Wachstumstempo unverändert
              hoch (+ 2,7 Prozent). Insbesondere in Wohngebäude wurde angesichts der soliden Einkommensteuerzuwächse und der niedrigen Finan-
              zierungskosten deutlich mehr investiert. Der gewerbliche und der öffentliche Bau wurden durch Faktoren wie die steigenden Ausrüstungs-
              investitionen und die bessere Finanzlage vieler Konsumenten angeregt.

              Staat mit Rekordüberschuss
              Der öffentliche Gesamthaushalt erzielte 2017 das vierte Jahr in Folge einen Finanzierungsüberschuss. Zwar kam es aufgrund der expansiv
              ausgerichteten Finanzpolitik und der vom Bundesverfassungsgericht verlangten Rückzahlung der Kernstoffsteuer zu erheblichen Haushalts-
              belastungen. Diese Belastungen konnten jedoch durch weiterhin kräftig sprudelnde Steuer- und Beitragseinnahmen sowie Einsparungen
              bei den Zinsausgaben mehr als ausgeglichen werden. Vor diesem Hintergrund schloss die öffentliche Hand das Jahr mit einem Überschuss
              von 36,6 Milliarden Euro ab, was 1,1 Prozent des BIP entsprach. Der Finanzierungsüberschuss fiel damit absolut gesehen so stark aus wie
              noch nie seit der deutschen Wiedervereinigung. Der Schuldenstand des Staates verminderte sich in Relation zum BIP von 68,1 Prozent in
              2016 auf rund 65 Prozent.

              Beschäftigungsaufbau hält an
              Am Arbeitsmarkt setzten sich die günstigen Trends der Vorjahre fort. Die Anzahl der erwerbstätigen Menschen mit inländischem Arbeitsort
              stieg im Vorjahresvergleich um 653.000 auf rund 44,3 Millionen. Wichtigster Motor des Arbeitskräftezuwachses war weiterhin der Anstieg
              der sozialversicherungspflichtigen Beschäftigten. Demgegenüber war die Zahl der Arbeitnehmer, die ausschließlich einen Minijob ausüben,
              und die Zahl der Selbstständigen erneut rückläufig. Die Arbeitslosenzahl sank von knapp 2,7 Millionen Menschen in 2016 auf etwa 2,5
              Millionen. Die Arbeitslosenquote nahm im Vorjahresvergleich um 0,4 Prozentpunkte auf 5,7 Prozent ab und befand sich damit auf dem
              niedrigsten Stand seit der Wiedervereinigung.

              Inflationsrate bleibt unter 2 Prozent
              Die Verbraucherpreise erfuhren 2017 von der Tendenz her zunächst eine Berg- und dann eine Talfahrt. Zu Jahresbeginn stieg die Inflations-
              rate zeitweise um über 2 Prozent. Preistreibend wirkten dabei insbesondere der Wegfall der entlastenden Wirkung des Ölpreisrückgangs
              vom Winterhalbjahr 2015/2016 sowie die im Zuge schwacher Ernten in Südeuropa zunehmenden Nahrungsmittelpreise. Ab dem Frühsom-
              mer sorgten dann aber Faktoren wie die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gegenüber dem US-Dollar, die Importe tendenziell verbilligt,
              und die zeitweise abnehmenden Ölpreise für einen Rückgang der Inflationsrate. Im Jahresdurchschnitt legten die Verbraucherpreise um 1,8
              Prozent zu, nachdem sie 2016 um 0,5 Prozent gestiegen waren.

              Wirtschaft in Bayern 2017
              Der Freistaat Bayern konnte sich mit seinen 12,7 Millionen Einwohnern auch 2017 als dynamischer Wirtschaftsstandort positionieren. So legte
              das bayerische Wirtschaftswachstum im ersten Halbjahr 2017 gegenüber dem Vorjahreszeitraum preisbereinigt um 2,5 Prozent zu. Auch im
              Ausland genießt der Freistaat einen hervorragenden Ruf. Die bayerischen Exporte sind im Jahr 2017 um 5,4 Prozent auf einen neuen Rekordwert
              von 192,1 Milliarden Euro gestiegen. Die Arbeitslosenquote lag im Dezember 2017 bei nur 2,9 Prozent und hat sich seit 2005 mehr als halbiert.

SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 27                                                                                                                               28.05.18 10:20
28    Lagebericht

                  Entwicklung auf den Finanzmärkten

                  Positive Stimmung an den Finanzmärkten 2017
                  Nach Jahren politischer wie auch wirtschaftlicher Unsicherheit besserte sich in 2017 die Stimmung an den Finanzmärkten nachhaltig.
                  Grund hierfür war in erster Linie die Rückkehr eines robusten Wirtschaftswachstums sowohl im Euroraum als auch in den USA. Für die
                  wachsende Zuversicht sorgte dabei vor allem das Wachstum im Euroraum. In 2017 expandierten nicht nur die Volkswirtschaften der
                  Kernstaaten, sondern auch die der Peripherie-Staaten des Währungsraumes. Die Verunsicherung an den Finanzmärkten im Zuge der
                  Trump-Präsidentschaft und der schwierig verlaufenden Brexit-Verhandlungen hielten sich demgegenüber in Grenzen. Auch die kriegeri-
                  schen Konflikte im Nahen Osten und die angespannte Lage zwischen Nordkorea und seinen direkten Nachbarstaaten konnten die Stim-
                  mung an den Finanzmärkten nicht nachträglich dämpfen. Zum Ende des Jahres sorgte noch die rasante Aufwertung der Digitalwährung
                  Bitcoin und anderer Kryptowährungen für Aufsehen. Binnen Jahresfrist vervielfachte sich der Bitcoin-Kurs von 988 auf 14.156 US-Dollar je
                  Bitcoin. Treiber dieser Entwicklung dürften Spekulationen auf weitere Kurssteigerungen gewesen sein.

                  Aggressivität der ultra-lockeren Geldpolitik der EZB geht leicht zurück
                  Die Europäische Zentralbank EZB hat in 2017 an ihrem extrem expansiven Kurs festgehalten. Die europäischen Notenbanker beließen
                  die Leitzinsen für den Euroraum unverändert auf deren historisch niedrigen Niveaus. So blieb der EZB-Hauptfinanzierungssatz für die
                  Finanzinstitute des Euroraumes bei 0,0 Prozent und der Einlagensatz lag mit -0,4 Prozent im negativen Bereich. Darüber hinaus setzte
                  die EZB ihr Anleiheaufkaufprogramm fort. So kaufte die europäische Notenbank bis einschließlich März im Rahmen ihres Asset Purchase
                  Programs (APP) monatlich Wertpapiere im Wert von 80 Milliarden Euro. Wie auf der EZB-Ratssitzung vom Dezember 2016 beschlossen
                  verlängerte der EZB-Rat das Ankaufprogramm bis zum Ende des Jahres, allerdings zu einem niedrigeren monatlichen Ankaufvolumen in
                  Höhe von 60 Milliarden Euro. Die EZB begründete ihr Festhalten am ausgesprochen expansiven geldpolitischen Kurs in 2017 mit der an-
                  haltend schwachen Dynamik bei den Verbraucherpreisen und der noch nicht ausreichend guten konjunkturellen Entwicklung im Euroraum.
                  Vor dem Hintergrund des im Jahresverlauf anziehenden Aufschwungs im Euroraum beschloss der EZB-Rat im Oktober 2017 zwar eine
                  Verlängerung des Programms bis mindestens September 2018, dies allerdings zu einem ab Januar 2018 erneut verringerten monatlichen
                  Kaufvolumen von 30 Milliarden Euro.

                  II.2 Geschäftsverlauf der Sparda-Bank München eG

                  Die Geschäftsentwicklung verlief im Geschäftsjahr 2017 wie in den Vorjahren erfolgreich. Die geplanten Ziele wurden weitgehend erreicht.
                  Durch bewusste Beeinflussung war das Zinsergebnis niedriger als ursprünglich geplant. Aufgrund von Rückstellungsauflösungen und
                  diversen Budgetrückzahlungen waren die sonstigen betrieblichen Erträge höher als in der Planung. Im Einzelnen zeigt sich folgendes Bild:

                                                                                 Berichtsjahr           Vorjahr                   Veränderung

                                                                                           TEUR                   TEUR   +/–               TEUR       %

                    Bilanzsumme                                                       7.649.136            7.160.566     +               488.570     6,8

                    Außerbilanzielle Geschäfte                                          331.656              302.144     +                29.512     9,8

                  Die Bilanzsumme erhöhte sich um 489 Millionen Euro (+6,8 Prozent) auf 7.649 Millionen Euro. Wie auch in den Vorjahren gehört es zu un-
                  seren geschäftspolitischen Zielen, Kundenbeziehungen aufzubauen und zu vertiefen. Die durch eine Vielzahl gezielter Aktivitäten geprägte
                  geschäftliche Entwicklung führte darüber hinaus zu einem Zuwachs an Kundeneinlagen und Kundenforderungen. Dadurch konnte unsere
                  Bank ihre Position unter den Genossenschaftsbanken und innerhalb der Sparda-Gruppe weiterhin festigen.

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