Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
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Wir denken heute schon an die Zukunft Geschäftsbericht 2017 Sparda-Bank München eG SMU_01_Umschlag_K2_L.indd 4 29.05.18 10:29
Geschäftsgebiet der Sparda-Bank München eG Euro Industriepark (im real-Center) Freimann Olympia-Einkaufszentrum Milbertshofen Nordbad München Moosach Oskar-von-Miller-Ring Neuhausen Lehel Bogenhausen Pasing Zentraler Omnibusbahnhof Arnulfstraße Treuchtlingen Bayerstraße Laim Hauptbahnhof Ostbahnhof Riem Harras Großhadern Giesing Perlacher Einkaufszentrum pep Ingolstadt Mangfallplatz Zentrale Arnulfstraße mit Geisenfeld Geschäftsstelle Arnulfstraße Geschäftsstellen SB-Center Pfaffenhofen/Ilm Stand: 31. Dezember 2017 Freising Markt Indersdorf Erding Simbach am Inn Dachau Unterschleißheim Mühldorf Neuötting Olching Waldkraiburg Fürstenfeldbruck-Buchenau Burghausen Puchheim München Germering Ebersberg Wasserburg Ottobrunn Grafing Starnberg Traunreut Bad Endorf Holzkirchen Traunstein Weilheim Rosenheim Freilassing Bad Aibling Raubling Bad Reichenhall Murnau Berchtesgaden Garmisch-Partenkirchen Für Sie vor Ort Bei der Sparda-Bank München bekommen Sie ausgezeichnete Lösungen und erstklassigen Service. Alle Adressen und Kontaktdaten zu unseren Geschäftsstellen in Oberbayern finden Sie unter www.sparda-m.de/geldautomaten-und-filialen. Platz 1 Mehr zu den Bedingungen unserer Auszeichnungen finden Sie online unter www.servicebarometer.com, www.greatplacetowork.de sowie in Focus-Money, Ausgabe 46/2017. SMU_02_63_Umschlag_K2_L.indd 2 29.05.18 10:30
Editorial 3 Der Vorstand der Sparda-Bank München eG, von links: Ralf Müller, stv. Vorsitzender; Hermann Busch; Helmut Lind, Vorsitzender; Petra Müller; Peter Konle Innovationen und Werte vereinen Die Digitalisierung erleichtert unseren Alltag und auch unse- Wirtschaftsmodell. Wir setzen uns dafür ein, dass nicht re Bankgeschäfte. Überweisungen am Computer, Konto- einzelne Unternehmen gewinnen, sondern die Gesell- stand per Smartphone-App – diese Services sind prakti- schaft. Was wir dafür alles tun, erfahren Sie im Internet sche Helfer. Eines werden sie aber nie ersetzen können: die auf www.zum-wohl-aller.de und in unserer Gemeinwohl- persönliche Beratung und Betreuung in unseren Geschäfts- Bilanz, die wir dieses Jahr zum vierten Mal veröffentlichen. stellen. Dort bekommen unsere Kunden auch weiterhin ein Unser werteorientiertes Geschäftsmodell kommt an: 2017 umfassendes Leistungsangebot. Denn der Kern unseres konnten wir mehr als 15.000 neue Mitglieder begrüßen. Da- Geschäfts sind und bleiben Finanzdienstleistungen von mit haben wir unsere Position als mitgliederstärkste Genos- Menschen für Menschen mit gegenseitiger Wertschätzung senschaftsbank in Bayern gefestigt. Besonders stolz sind und Vertrauen. wir auf die seit Jahren hohe Weiterempfehlungsquote von Die Vorteile, die uns die technischen Innovationen bie- rund 85 Prozent. Sie verdanken wir unseren Mitarbeitern, ten, müssen immer im Einklang mit unserer Tradition und die sich mit ihren individuellen Stärken für unsere Gemein- unseren Werten stehen. Denn über allem steht die Fra- schaft einsetzen und dabei stets den Kunden in den Mittel- ge: In was für einer Gesellschaft wollen wir leben? Als punkt stellen. erste und einzige Bank in Deutschland engagieren wir Wir bedanken uns ganz herzlich bei allen Mitarbeitern, uns für die Gemeinwohl-Ökonomie, einem ethischen Mitgliedern und Partnern, die diesen Weg mit uns gehen. Helmut Lind Ralf Müller Hermann Busch Peter Konle Petra Müller (Vorstandsvorsitzender) (stv. Vorstandsvorsitzender) (Vorstandsmitglied) (Vorstandsmitglied) (Vorstandsmitglied) SMU_03_Editorial_sey_eb_K2_L.indd 3 28.05.18 10:09
4 Inhalt Inhalt Unsere Gemeinschaft Zahlen, Daten, Fakten 6 Organe unserer Genossenschaft 26 Lagebericht 8 Die Sparda-Bank München in Zahlen 38 Bericht des Aufsichtsrats 10 Unsere Werte 39 Bilanz 14 Innovatives Banking 42 Gewinn- und Verlustrechnung 18 Leistungen im Überblick 44 Anhang 20 Engagement für Jung und Alt 56 Bestätigungsvermerk 22 Unser Dank 61 Länderspezifischer Bericht 23 Gedenken 62 Impressum 24 Einrichtungen und Zentralbank Wirtschaften zum Wohl aller Die Sparda-Bank München ist ein ganz besonderes Finanzinstitut: Sie ist die erste Bank Deutschlands, die sich dafür entschieden hat, ihr Handeln nach den Prinzipien der Gemeinwohl-Ökonomie auszurichten. Dabei geht es darum, das nachhaltige Wohl aller Menschen zu fördern. Wie das ganz konkret im Alltag einer Bank aussehen kann, erfahren Sie auf www.zum-wohl-aller.de. SMU_04-05_Inhalt_Trenner_K2_L.indd 4 28.05.18 10:10
6 Organe Drei starke Organe für das Wohl der Genossenschaft Die Mitglieder der Sparda-Bank München sind das Herz der Genossenschaftsbank. Über die Vertreterversammlung bestimmen sie die Geschicke der Genossenschaft. 1. Vertreterversammlung: Das oberste Organ der Genossenschaftsbank Im Rahmen der 83. ordentlichen Vertreterversammlung tag- ten die Vertreter der Sparda-Bank München eG am 28. Juni 2017 gemeinsam mit dem Vorstand und dem Aufsichts- rat. Die im Vorjahr neu gewählte Vertreterversammlung ließ sich vom Vorstand und Aufsichtsrat ausführlich über das sehr zufriedenstellende Ergebnis und den Verlauf des Ge- schäftsjahres 2016 informieren. Die anwesenden Vertreter stimmten dem erzielten Ergebnis und der Fortsetzung der nachhaltigen Geschäftspolitik der Sparda-Bank München zu. Der Vorschlag für die Ergebnisverwendung wurde bestätigt und Vorstand und Aufsichtsrat anschließend entlastet. Zudem hat die Vertreterversammlung für das Geschäftsjahr 2016 die Zahlung einer Dividende in Höhe von 3,00 Prozent an alle Mitglieder beschlossen. Wahlen zum Aufsichtsrat Im Rahmen der Wahlen für den Aufsichtsrat stellten sich Monika Steiner und Berthold Ottmann zur Wiederwahl. Sie wurden mit großer Mehrheit von der Vertreterversammlung erneut in den Aufsichtsrat gewählt. In der anschließenden konstituierenden Sitzung des Aufsichtsrats wurden Liselotte Peuker als Vorsitzende bestätigt und Berthold Ottmann als stellvertretender Vorsitzender gewählt. Die Arbeitnehmer- vertreter für den Aufsichtsrat wurden 2017 von den Mitar- beitern der Sparda-Bank München ebenfalls neu gewählt: Oliver Edelmann gehört weiterhin dem Aufsichtsrat an. Neu Das Wohl der Genos- im Gremium als Arbeitnehmervertreter sind Brigitte Graf senschaftsbank steht im und Peter Nitschmann. Mittelpunkt: Auf der Ver- treterversammlung werden richtungsweisende Themen beraten und beschlossen. SMU_06-07_Organe_tz_lm_K2_L.indd 6 28.05.18 10:11
Organe 7 2. Aufsichtsrat: Die Entwicklung der Bank im Fokus Von links: Brigitte Graf, Norbert Zänkert, Jürgen Rothe, Liselotte Peuker (Vorsitzende), Kurt Dobrauer, Peter Nitschmann, Oliver Edelmann, Monika Steiner, Berthold Ottmann (stv. Vorsitzender) Liselotte Peuker (Vorsitzende) Oliver Edelmann Jürgen Rothe Angestellte in Rente Bankkaufmann, Elektroniker, Betriebsrat, Sparda-Bank München eG Kommunikationstechnik GmbH Berthold Ottmann (stv. Vorsitzender) Erster Polizeihauptkommissar a. D. Brigitte Graf Monika Steiner Bankkauffrau, Diplom-Kauffrau, BMW AG Kurt Dobrauer Sparda-Bank München eG Angestellter, DB Cargo AG Norbert Zänkert Peter Nitschmann Angestellter, DB Cargo AG Bankkaufmann, Sparda-Bank München eG 3. Vorstand: Sie prägen die geschäftliche Ausrichtung Helmut Lind Ralf Müller Hermann Busch Peter Konle Petra Müller Vorsitzender Stv. Vorsitzender Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied Verantwortliche Verantwortliche Verantwortliche Verantwortliche Verantwortliche Ressorts: Ressorts: Marketing, Ressorts: Bau- und Ressorts: Ressorts: Direkt- Strategie und Marktunterstützung Immobilienmanage- Controlling, Problem- bank, Marktservice Entwicklung, Geldanlage, Treasury, ment, Compliance, kreditmanagement, Kredit, Prozesse und Unternehmensent- Vertrieb Verwaltung, Informa- Rechnungswesen Entwicklung wicklung, Unterneh- tionssicherheits- menskommunikation management, Interne und Nachhaltigkeits- Revision, IT-Inno- management vation und Dialog, Personalbetreuung SMU_06-07_Organe_tz_lm_K2_L.indd 7 28.05.18 10:11
8 Geschäftszahlen auf einen Blick Die Sparda-Bank München eG in Zahlen (Stand: 31. Dezember 2017) Bilanzsumme (Mio. Euro) Geschäftsstellen 2017 7.649,1 2017 46 2016 7.160,6 Veränderung: + 488,5 Mio. Euro 2016 48 (+ 6,8 %) SB-Center 2017 20 2016 21 Mitarbeiter 2017 753 2016 742 Unsere Mitglieder haben 2017 rund 18,6 Millionen Euro durch unseren Verzicht auf Konto- führungsgebühren gespart. Girokonten 2017 300.710 2016 291.479 Girokonten SpardaYoung+ 2017 21.512 2016 20.635 SMU_08-09_Geschäftszahlen_K1_L.indd 8 16.05.18 09:45
Geschäftszahlen auf einen Blick 9 Kundeneinlagen (Mio. Euro) 2017 6.974,9 2016 6.533,4 Veränderung: + 441,5 Mio. Euro ( + 6,8 %) Baufinanzierung (Mio. Euro) Neuzusagen inkl. Davon energetische Kredite an Kunden (Mio. Euro) Prolongationen KfW-Darlehen 2017 4.441,6 2017 798,6 7,3 2016 4.296,4 2016 725,7 34,0 Veränderung: + 145,2 Mio. Euro (+ 3,4 %) Mitglieder 2017 299.853 2016 291.340 Gesellschaftliches Engagement Insgesamt für gemeinnützige, soziale und karitative Zwecke: 2017 2016 3.004.108,00 Euro 2.850.064,00 Euro Davon aus dem Gewinn-Sparverein Förderung von gemeinnützigen Projekten des Gewinn-Sparvereins der Sparda-Bank München e. V. (GSV) 2017 2016 2.773.638,00 Euro 2.685.760,00 Euro SMU_08-09_Geschäftszahlen_K1_L.indd 9 16.05.18 09:44
10 Werte Mensch und Umwelt im Gleichgewicht Die Sparda-Bank München stellt unter Beweis, dass sich wirtschaftlicher Erfolg und ein verantwortungsbewusstes Handeln miteinander in Einklang bringen lassen. Solidarität und Kooperation statt Konkurrenz und Gewinn- Helmut Lind, Vorstandsvorsitzender der Genossenschafts- maximierung: Das ist der Kern der Gemeinwohl-Ökonomie, bank. In dem gemeinwohlorientierten Wirtschaftsmodell ein Modell eines alternativen Wirtschaftssystems. Es ent- stehen beispielsweise Werte wie Menschenwürde, sozia- hält die Eckpunkte, dass das Bruttoinlandsprodukt durch ein le Gerechtigkeit und ökologische Nachhaltigkeit an erster Gemeinwohl-Produkt abgelöst wird, der Finanzbilanz eine Stelle. Gemeinwohl-Bilanz vorangestellt und besser ein ethischer als ein freier Han- Transparenz zeigen und leben del betrieben werden soll. Inzwischen Ein wichtiger Punkt für die Umsetzung unterstützen mehr als 2.200 Unter- dieses Modells ist die Gemeinwohl- nehmen aus 50 Ländern das Bilanz. Damit misst ein Unternehmen Modell, darunter auch die Sparda- seinen Beitrag zum Wohle aller, wäh- Bank München. „Wir möchten dazu beitragen, die Aufga- rend die „klassische“ Bilanz im Sinne der Finanzbuchhaltung ben der Wirtschaft wieder vom Kopf auf die Füße zu stel- den wirtschaftlichen Erfolg beschreibt. Bei der Gemein- len. Das bedeutet, uns darauf zu besinnen, dass die Wirt- wohl-Bilanz wird zum Beispiel untersucht, ob Gleichstellung schaft für die Menschen da ist und nicht umgekehrt“, sagt am Arbeitsplatz herrscht, die Beziehungen zum Kunden Die Sparda-Bank München ist die erste Bank in Deutschland, die das Prinzip der Gemeinwohl- Ökonomie lebt und unterstützt. SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 10 28.05.18 10:11
Werte 11 „Ich bin dankbar, in einem Unternehmen arbeiten zu dürfen, dem die Gesundheit ethisch sind und ein Beitrag zum Gemeinwesen geleistet seiner Mitarbeiter so wird. Die Sparda-Bank München steht mit ihren Interessen- wichtig ist.“ gruppen im Dialog: Vertreter, Aufsichtsrat, Mitglieder, Mit- Christine Büeck, arbeiter, Produktpartner, Vermittler und Lieferanten – alles betriebliches Gesundheits- Menschen, die mit der Bank in Berührung stehen. Das ist ein management, Sparda-Bank Beispiel dafür, dass die Sparda-Bank Werte wie Mitbestim- München mung und Transparenz auch außerbetrieblich lebt. Frau Büeck, warum ist ein betriebliches Gesundheit der Mitarbeiter im Fokus Gesundheitsmanagement wichtig? Der Sparda-Bank München sind ihre Mitarbeiter sehr Büeck: Mitarbeiter können dann ihr Bestes wichtig. Sie ist davon überzeugt, dass sich deren Zufrie- geben, wenn es ihnen selbst gut geht. Davon ist denheit auf die Kunden überträgt und betreibt deshalb auch die Sparda-Bank München fest überzeugt für das geistige und körperliche Wohlergehen der Mitarbei- und engagiert sich deshalb in besonderem Maße ter ein aktives betriebliches Gesundheitsmanagement. Wie für das Wohlergehen ihrer Angestellten. das genau aussieht, lesen Sie im Interview rechts. Wie genau sieht das im Arbeitsalltag aus? Büeck: Es gibt für die Mitarbeiter ein vielfältiges Angebot an Programmen für die körperliche und geistige Gesundheit. Flexible Arbeitszeiten ermögli- Wirtschaften zum Wohl aller chen zudem eine gute Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Für ihr zukunftsorientier- Die Sparda-Bank München befürwortet eine tes Gesundheitsmanagement hat Gesellschaft, in der es nicht um schnelle Gewinne die Sparda-Bank München beim einzelner Marktteilnehmer geht, sondern um das Wettbewerb Deutschlands Beste nachhaltige Wohl aller Menschen. Deshalb hat Arbeitgeber 2017 auch den sich die Genossenschaftsbank im Jahr 2010 dafür Sonderpreis Gesundheit erhalten entschieden, ihr Handeln nach den Prinzipien der (mehr zu den Bedingungen der Gemeinwohl-Ökonomie auszurichten. Mehr dazu Auszeichnung finden Sie online: unter www.zum-wohl-aller.de www.greatplacetowork.de). Sie setzen digitale Medien und innovative Software ein. Welche Vorteile sehen Sie darin? Büeck: Digitale Produkte können aus meiner Sicht sinnvolle Begleiter sein. Ich denke da zum Beispiel an unsere virtuelle Wanderung von München nach Wien. Gemeinsam in Teams sammelten die Mit- arbeiter täglich Schritte, um die 400 Kilometer zu schaffen. Dabei trugen sie Fitnessarmbänder, die mit einer App verbunden waren. Auf diese Weise konnten die Schritte gezählt werden. SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 11 28.05.18 10:11
12 Werte Talente fördern und stärken Das setzt auch die Sparda-Bank München um. Ende des Ein wichtiger Faktor für Zufriedenheit ist auch, Dinge zu Jahres 2017 startete die Zusammenarbeit mit dem Ener- tun, die einem Freude machen. Deshalb setzt die Sparda- gieversorger Polarstern. Für den Wechsel zu Polarstern Bank ihre Mitarbeiter grundsätzlich stärkenorientiert ein. sprach vor allem die gemeinsame Wertebasis, denn der Je nach Profil können Aufgaben getauscht oder Arbeits- Versorger aus München ist ebenfalls ein gemeinwohl- bereiche komplett gewechselt werden, wenn das eher den bilanzierendes Unternehmen. Beide Seiten wollen ein Neigungen entspricht. Es gilt, Mitarbeiter und ihre Talen- Zeichen setzen für mehr Verantwortung in Wirtschaft, Ge- te individuell zu fördern. Wie wir auch jungen Menschen sellschaft und Umwelt – und sie wollen die Energiewende helfen, ihre Stärken zu entdecken, lesen Sie in der Spalte voranbringen. rechts. Bäume für Oberbayern Mit Zusammenarbeit mehr erreichen Im Rahmen ihrer Aktion „Ein Baum für jedes neue Mitglied“ Eine weitere Besonderheit der Gemeinwohl-Ökonomie ist, kooperiert die Sparda-Bank München mit der Schutz- dass Unternehmen nicht in Konkurrenz zueinander stehen, gemeinschaft Deutscher Wald sowie den Bayerischen sondern zu Kooperationen untereinander angeregt werden. Staatsforsten. Für jedes Mitglied, das erstmals ein Lohn-, Der Wald in Oberbayern – die Sparda-Bank München pflanzt mit 2.000 m2 43.030 Bäume Wald pro Kopf hat die Sparda-Bank München bereits in Bayern für neue Mitglieder gepflanzt, darunter: Hain- Eichen buchen Wild- Wild- Buchen birnen kirschen Tannen Insgesamt, zusammen mit Baumpflan- zungen im Rahmen anderer Aktionen: 51.380 Bäume Von 5 Milliarden Zu den Säugetieren Bäumen in Bayern des Waldes zählen Hirsche, Rehe, Füchse, sind 3 Millionen Wildschweine, Biber und Eichhörnchen. mehr als 200 Jahre alt. SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 12 28.05.18 10:11
Werte 13 Gehalts- oder Rentenkonto bei der Bank eröffnet, wird ein Baum in der Region Oberbayern gepflanzt. Die Sparda- Talentschmiede für junge Menschen Bank München veranstaltet zusätzlich Aktionen und Mal- wettbewerbe, bei denen Bäume gepflanzt werden. Noch mehr Informationen rund ums Bäumepflanzen gibt es in der unten stehenden Grafik. Unternehmenskultur der Achtsamkeit Die Unternehmenskultur der Achtsamkeit beruht auf dem Grundsatz von Wertschätzung und Akzeptanz für sich selbst und gegenüber anderen. Jeder Mensch soll mit seinen Stärken – und auch Schwächen – anerkannt und Orientierung bei der Berufswahl respektiert werden. Das ermöglicht für alle ein faires Mitein- In Deutschland gibt es etwa 19.000 Studien- und ander und ein Arbeiten, das Mensch und Umwelt im Gleich- Berufsangebote. Für mehr Orientierung bei der gewicht hält. Entscheidungsfindung sorgt seit 2005 die Natur- Talent Stiftung gemeinnützige GmbH. Sie hilft jungen Menschen, ihre Stärken zu entdecken und im Studium und in der Berufswelt einzusetzen. Mehr unter www.naturtalent-stiftung.de ¼ der deutschen Wälder liegt „Im Talenteschmiede-Seminar hatte in Bayern. ich Zeit, mich in Ruhe mit meiner Persönlichkeit auseinanderzusetzen. Die entspannte Atmosphäre außerhalb des Schulalltags war sehr angenehm.“ Babett Hablizel ehemalige Seminarteilnehmerin „Während des eintägigen Seminars entdecken die Teilnehmer ihre Talente und erarbeiten fünf dazu passende Berufsvorschläge. Zum Schluss erhält jeder sein Talentezertifikat.“ Rainer Schmaus Geschäftsführer NaturTalent Stiftung Wir haben bislang gepflanzt: • in Bad Tölz „Einen ganzen Tag steht für die Schüler • in Berchtesgaden ein Mentor bereit, der ihnen hilft, sich • im Ebersberger Forst mit ihren Talenten auseinanderzusetzen. • im Eurasburger Forst (Münsing) Mein Sohn ist zielstrebiger geworden, • im Landkreis Mühldorf was seinen Berufswunsch angeht.“ • im Landkreis Pfaffenhofen Gerald Wiencke • im Landkreis Weilheim Vater eines ehemaligen Seminarteilnehmers • in Kastl bei Altötting SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 13 28.05.18 10:11
14 Unsere digitalen Services Banking wann, wie und wo der Kunde es wünscht: Mit den digitalen Services der Sparda-Bank München ist das ein Kinderspiel. SpardaApp SpardaSecureApp Alltägliche Bankgeschäfte wie Überweisungen oder Sie ist die ideale Ergänzung zur SpardaApp: Mit der Umbuchungen sind mit der SpardaApp bequem, SpardaSecureApp fürs Smartphone oder Tablet lassen schnell und sicher erledigt. Praktische Funktionen wie sich Überweisungen oder andere Bankaufträge sicher die Fotoüberweisung ersparen das und einfach ohne TAN-Eingabe Eintippen langer IBAN-Nummern freigeben. Die SpardaSecureApp ist und mit der integrierten Funktion auch für PC und Laptop verfügbar. SpardaBargeld ist die kostenlose Die Freigabe einer Transaktion am Bargeldversorgung in teilnehmen- Smartphone ist auch per Fingerab- den Geschäften nutzbar. druck möglich. SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 14 28.05.18 10:12
Unsere digitalen Services 15 Banking wird jetzt noch innovativer Online-Banking ist ohne zusätzliche digitale Angebote wie praktische Apps und komfortable Services nicht mehr denkbar. Aber auch hier steht der Mensch weiterhin im Mittelpunkt. Vor dem Frühstück rasch den Gehaltseingang auf dem das fast immer präsente Smartphone in eine kleine Bank Konto checken. Unterwegs in der Mittagspause per verwandeln. Mit diesen Apps haben die Kunden ihren per- Smartphone schnell die Überweisung für den Handwerker sönlichen Zugang zum Online-Banking, Kontoinformatio- erledigen und ohne TAN-Liste die Transaktion freigeben. nen und Nachrichten immer dabei und können jederzeit auf Und abends im Arbeitszimmer am PC oder auf dem Sofa in das Angebot der Sparda-Bank München zugreifen. aller Ruhe die Kontoauszüge durchsehen. Die vielen Vortei- le durch Smartphone, Tablet, Laptop und Co. haben schon Ausbau der digitalen Services geht weiter längst den Alltag der Menschen erreicht und machen na- Immer mehr Kunden nutzen das digitale Angebot und es türlich auch vor Bankdienstleistungen nicht halt. Denn die wird stetig ausgebaut. Im Geschäftsjahr 2017 kamen weitere lassen sich dank smarter Apps und cleverer digitaler Funk- zusätzliche Funktionen hinzu. Im Fokus stand neben den be- tionen rund um die Uhr, überall und immer genau dann, währten Anwendungen SpardaApp und SpardaSecureApp wenn der Bankkunde sie braucht, bequem, schnell und vor allem die Ende 2016 gestartete KontostandApp. Sie lässt sicher nutzen. sich mit der Multibanking-Funktion bankübergreifend nutzen und informiert den Kunden auf Wunsch über den Stand auf Die Bank für die Hosentasche allen Konten. Mit der grafischen Einnahmen- und Ausgaben- Die Sparda-Bank München bietet daher schon längst nicht übersicht hat der Kunde die Übersicht über seine Finanzen. nur das bewährte SpardaNet-Banking an, sondern bietet Auch Wertpapierdepots bei verschiedenen Banken mit Anga- auch für mobile Endgeräte spezielle Anwendungen, die ben zu Gewinn bzw. Verlust werden angezeigt. Über den Kanal SpardaKontostandApp Die Finanzen im Blick: Ob Gehaltseingang, gebuchte Umsätze oder die Entwicklung des Wertpapierdepots – mit der SpardaKontostandApp sind Kunden über all ihre Konten auch bei anderen Banken informiert. Die App be- nachrichtigt zudem per Push-Mit- teilung, wenn ein bestimmter Um- satz eingeht oder ein Kontostand überschritten wird. SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 15 28.05.18 10:12
16 Unsere digitalen Services Sparda360, der als zusätzliche Funktion in der App integ- „Bankgeschäfte lassen riert ist, sind die Kunden über News, Nachhaltigkeit und die sich digital so leicht Produktwelt der Sparda-Bank München informiert. Neu ist auch die Suchfunktion für Geldautomaten. Bei der be- wie noch nie erledigen. währten SpardaApp gibt es seit 2017 ebenfalls eine neue Der persönliche Kon- Funktion: Mit SpardaBargeld können Kunden mit dem takt zum Kunden bleibt Smartphone herausfinden, in welchen Geschäften sie aber unverzichtbar. “ sich kostenlos und ohne einzukaufen mit Bargeld versorgen Helmut Lind, Vorstands- können. vorsitzender der Sparda-Bank München Online-Banking im Dienst des Kunden Im klassischen Online-Banking der Sparda-Bank Mün- sicht in alle Buchungen und Umsätze von bis zu zehn chen, dem SpardaNet-Banking, findet sich ebenfalls eine Jahren und den Zugriff auf die Kontoauszüge der vergan- ganze Fülle von praktischen und bequemen Servicefunk- genen vier Jahre. So sparen sich Kunden den Gang zum tionen. Ein gutes Beispiel dafür ist die SpardaPostbox. Kontoauszugsdrucker. Denn ist die Postbox aktiviert, erhal- Das digitale Kontoauszugsarchiv erlaubt die schnelle Ein- ten sie automatisch einen digitalen Kontoauszug mit allen Mit der Sparda- SecureApp sind Überweisungen daheim schnell und sicher freige- geben. SpardaSecureApp auch für Windows und Mac Wer Online-Bankgeschäfte zu Hause erledigen möchte, lädt einfach die SpardaSecureApp auf den Laptop oder PC. Damit stehen die gleichen Funktionen zur Verfügung wie bei der mobilen Version. Zur Transaktionsfreigabe wird einfach die Sparda- SecureApp auf dem PC zur Autorisierung ausgewählt. SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 16 28.05.18 10:12
Unsere digitalen Services 17 Monatsumsätzen. Hilfreich ist auch die praktische und siche- re Funktion paydirekt. Damit zahlen Kunden ihre Online-Ein- käufe direkt mit ihrem Girokonto und den vollen Sicherheits- standards der Sparda-Bank München. Sensible Kontodaten müssen so nicht mehr an Dritte übermittelt werden. Diese hohen Sicherheitsstandards gelten dank starker Sicherheits- zertifikate und modernster Verschlüsselungsverfahren für alle digitalen Bankingangebote der Sparda-Bank München. Weitere Informationen Der Mensch bleibt im Mittelpunkt Mehr zu den Themen Online-Banking, digitale Trotz aller Digitalisierung ist auf eines aber immer Verlass: auf Services und den Apps der Sparda-Bank den direkten Kundenkontakt und die persönliche Beratung München gibt es im Internet unter: in der Geschäftsstelle vor Ort. Dort stehen unsere Mitarbeiter www.sparda-m.de/apps den Kunden stets hilfreich zur Seite. Sie sind die richtigen www.sparda-m.de/netbanking Ansprechpartner für die persönlichen Wünsche und Bedürf- www.sparda-m.de/sicherheit nisse rund um die Finanzen unserer Kunden. Noch mehr Service: Die Postbox im Online-Banking Immer auf dem Laufenden Nutzer der Postbox erhalten ihre Kontoaus- Bequeme Verwaltung züge bequem in ihrem Die Nutzer der Postbox haben digitalen Briefkasten. Zugriff auf ihre Kontoauszüge Der Weg zum Konto- der letzten vier Jahre und auszugsdrucker in können in die Umsätze der Geschäftsstelle der letzten zehn Jahre entfällt. Einsicht nehmen. Sensible Daten brauchen nicht lokal gespeichert werden. Auch ein komfortabler PDF-Download für die Ablage ist möglich. E-Mail-Benachrichtigung Besonders praktisch ist es, die Papier sparen Benachrichtigung per E-Mail zu Dank der Postbox aktiveren. Liegt ein neuer Konto- müssen Konto- auszug oder eine Mitteilung auszüge nicht mehr der Sparda-Bank in der Post- ausgedruckt werden. box bereit, erhalten Kunden Damit lassen sich automatisch eine Benach- mehrere Hundert Blatt richtigung an die gewünschte Papier einsparen und die E-Mail-Adresse. Umwelt wird geschont. SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 17 28.05.18 10:12
18 Unsere Leistungen Eine Bank von Menschen für Menschen Kochen mit dem Partner oder Freunden ist eine Egal ob beim Girokonto, zur Finanzierung besonders schöne Form von Gemeinschaft – kleiner und großer Wünsche oder in Sachen wir unterstützen unsere- Kunden bei der Finanzie- Anlegen und Sparen: Wir sind der optimale rung ihrer Traumküche. Finanzpartner für unsere Kunden. Die Sparda-Bank hat die zufriedensten Kunden unter den Filialbanken. Dieses Ergebnis der branchenübergrei- fenden Studie „Kundenmonitor Deutschland“ ist kein Zu- fall. Denn im Vordergrund unserer Geschäftspolitik ste- hen qualitative Beratung und günstige Konditionen – und nicht die Gewinnmaximierung. Wir bieten unseren Mit- gliedern und Kunden Spar- und Geldanlagen ebenso wie faire Kredite und Finanzierungen. Ausführliche Informa- tionen dazu gibt es im Internet unter www.sparda-m.de. Eine Auswahl unserer Leistungen stellen wir auf diesen Seiten vor. Girokonto mit kostenloser Kontoführung Der Zweck unserer Genossenschaft ist die wirtschaft- liche Förderung unserer Mitglieder. Dazu gehört die gebührenfreie Führung des Girokontos bei der Sparda- Bank München. Wird das Konto online geführt, ist auch die BankCard kostenlos. Mit ihr können unsere Kunden an mehr als 3.000 Stellen in Deutschland an den Geld- automaten der CashPool-Gruppe kostenlos Bargeld abheben. Über die SpardaApp ist das zudem bei Tausenden Einzelhändlern möglich. Mehr zu den digi- talen Services rund um SpardaGiro finden Sie ab Seite 14 dieses Geschäftsberichts. Unsere Baufinanzierung setzt auf persönliche Beratung Als Bank von Menschen für Menschen wissen wir: Viele unserer Mitglieder und Kunden träumen von den eigenen vier Wänden. Mit der SpardaBaufinanzierung wird dieser Wunsch Wirklichkeit. Details wie Konditionen und Lauf- zeiten müssen natürlich zur jeweiligen Lebenssituation passen. Darum setzen wir auf die persönliche Beratung in unseren Geschäftsstellen und erstellen individuelle Angebote für maßgeschneiderte Finanzierungen. Wir haben immer auch mögliche Fördermittel im Blick – etwa die Förderdarlehen der KfW (Kreditanstalt für Wieder- aufbau) mit günstigen Konditionen. SMU_18-19_Produkte_eb_mrr_korr_K1_L.indd 18 16.05.18 10:02
Unsere Leistungen 19 Unser Privatkredit ist transparent und fair Unsere Kooperationspartner Wenn es um Wünsche geht, muss es aber nicht immer gleich der ganz große Traum vom eigenen Heim sein. Oft reicht schon ein Auffrischen der Wohnung für mehr Lebensqualität: eine großzügige Sofalandschaft oder eine Schwäbisch Hall, mit mehr als 7,4 Millionen Kunden Küche mit allem Drum und Dran. Manchmal muss es die größte private Bausparkasse Deutschlands, ist fest vielleicht auch ein Tapetenwechsel sein – zum Beispiel im genossenschaftlichen Bankensektor verankert. durch einen ausgiebigen Urlaub. Oder Zeit und Geld sollen in eine umfangreiche Weiterbildung fließen. Auch in all diesen Lebenslagen unterstützen wir unsere Mitglieder und Kunden: Unser Privatkredit für Summen zwischen Unsere Zusammenarbeit mit der Bausparkasse 2.500 und 75.000 Euro ist transparent und fair. Es soll ein BHW ist im vergangenen Jahr zu Ende gegangen. neues Auto sein? Die Lösung: unser SpardaAutoKredit. Aber wer einen laufenden Vertrag hat, wird selbst- Besonders attraktiv ist dieser beim Kauf eines Autos mit verständlich auch weiterhin von uns betreut. Elektro- oder Hybridantrieb oder auch eines E-Bikes: Hier verringert sich der Zinssatz um 0,5 Prozent. Umwelt- bewusstsein zahlt sich so bei uns ganz persönlich aus. Das DEVK-Credo spricht für sich: „Wir helfen, wo wir „Unser Konto mit können – und das nicht nur im Schadenfall. Denn digitalen Services über- fairer Versicherungsschutz beginnt bei der Beratung.“ zeugt: Im Jahr 2017 ist die Zahl unserer Girokonten auf mehr als 300.000 angestiegen.“ Unsere Kunden profitieren vom Expertenwissen der Union Investment Gruppe, die ihnen Ralf Müller, Investmentfonds klar und verständlich macht. stellvertretender Vorstandsvorsitzender Unsere Geldanlage schafft eine solide finanzielle Basis Mit Produkten wie unserem Fondssparplan können unsere Kunden in Zeiten des Niedrigzinses die Möglichkeiten Die Sparda München nachhaltige Vermögens- verwaltung arbeitet mit der Bank J. Safra Sarasin AG der Finanzmärkte nutzen. Und wir begleiten sie auf ihrem als Berater zusammen. Weg in die Online-Welt – etwa mit MeinInvest, einem inno- vativen Tool unseres Fondspartners Union Investment, das wir unseren Kunden in diesem Jahr neu anbieten. Denn ne- ben dem persönlichen Gespräch wünschen sich Kunden Die Sparda München Vermögensverwaltung digitale Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen. setzt auf die Feri AG mit ihrem Top-Vermögens- management und eigenständigen Research. Sparen, gewinnen und helfen Eine besonders schöne Art zu sparen sind Gewinnsparlose. Damit legen unsere Kunden Monat für Monat Geld zurück und nehmen an der Verlosung von hochwertigen Sach- und Geld- Die Sparda München Vermögensverwaltung preisen teil. Gleichzeitig tun sie anderen Menschen Gutes: Aus und die Sparda München nachhaltige Vermögens- dem Reinertrag fördert der Gewinn-Sparverein der Sparda- verwaltung vertrauen den Fondsverwaltern der Bank München e. V. gemeinnützige Projekte in der Region. Monega Kapitalanlagegesellschaft mbH. SMU_18-19_Produkte_eb_mrr_korr_K1_L.indd 19 16.05.18 10:02
20 Engagement Engagiert für Jung und Alt Der Gewinn-Sparverein der Sparda-Bank München e. V. unterstützt vielfältige Projekte in der Region. Ein großartiges Beispiel ist die LichtBlick Seniorenhilfe e. V. Ob Anpacken bei der freiwilligen Feuerwehr, mit Hunden werter zu gestalten. Möglich wird dieses Engagement vor aus dem Tierheim Gassi gehen oder Flüchtlinge bei Behör- allem durch die Gewinnsparer der Sparda-Bank München. dengängen begleiten: Tag für Tag stehen engagierte Men- Denn jedes gekaufte Gewinnsparlos hat gleich drei positive schen in unserer Region auf vielfältige Weise füreinander Aspekte: sparen, gewinnen und Gutes tun. Ein Los kostet ein. Sie alle schenken Hoffnung und wollen ihre Umwelt ein 6 Euro monatlich. Von diesem Betrag fließen 4,50 Euro auf kleines Stück besser machen. das Gewinnsparkonto des Mitglieds, die restlichen 1,50 Euro landen in einem Topf für Verlosungen und Spenden. Gewinnsparen ist ein großer Gewinn für alle Engagierte Menschen, die gemeinsam für eine gute Sache Bei LichtBlick kommt die Unterstützung an eintreten, sind das eine. Damit Vereine und Einrichtungen ihre Allein im Jahr 2017 kamen so rund 2,8 Millionen Euro für Ideen aber in die Tat umsetzen können, brauchen sie häufig soziale Zwecke zusammen, verteilt auf 783 Einzelspenden. auch finanzielle Mittel. Der Gewinnspar-Verein der Sparda- Eines der durch den Gewinn-Sparverein geförderten Pro- Bank München e. V. fördert soziale, kulturelle und gemein- jekte ist die LichtBlick Seniorenhilfe e. V. Der Verein greift nützige Projekte in Oberbayern. Das erklärte Ziel dabei ist, Rentnern, die am Existenzminimum leben, finanziell unter Verantwortung zu übernehmen und die Region noch lebens- die Arme. Gerade in München, einer der teuersten Städte Als erster Verein seiner Art setzt sich LichtBlick seit 2003 für bedürftige Senioren ein. LichtBlick hilft und unterstützt inzwischen rund 10.000 Menschen. Lydia Staltner (rechts), Vorsitzende LichtBlick Seniorenhilfe e. V., engagiert sich mit ihrem Verein seit vielen Jahren für bedürftige ältere Menschen. SMU_20-21_Engagement_mar_lm_K2_L.indd 20 28.05.18 10:14
Engagement 21 „Der Hausnotruf, den ich nach mei- nem Schlaganfall von LichtBlick be- kommen habe, hat Deutschlands, werden Miet- mir schon mehr auf Spenden angewiesen. Der und Lebenshaltungskosten für Der Rentner Hans als einmal das Gewinn-Sparverein der Sparda- viele Senioren oft unerschwing- Aurin arbeitete früher Bank München förderte den als Kellner. Leben gerettet.“ lich, auch wenn sie Zeit ihres Verein 2017 mit 250.000 Euro. Lebens gearbeitet haben. „Vor vielen Jahren habe ich in meiner Nachbarschaft eine alte Auf schnellem und unbürokratischem Wege helfen Dame beobachtet. Ob Sommer oder Winter, jeden Tag Wer den Verein ebenfalls unterstützen möchten, kann dies trug sie dasselbe Paar Schuhe. Vergessen konnte ich die beispielsweise mit einer Patenschaft in Höhe von 35 Euro Frau nie. So entschloss ich mich im Jahr 2003 dazu, einen monatlich tun. Das Geld kommt dem „Patenkind“ in vollem Verein zu gründen, der sich bedürftiger alter Menschen an- Umfang zugute. Eine weitere Möglichkeit: Sie können auch nimmt“, erinnert sich Lydia Staltner, heutige Vorstandsvor- einige Stunden Ihrer Zeit schenken und sich gemeinsam sitzende von LichtBlick. Der Verein sorgt nebst finanzieller mit der LichtBlick Seniorenhilfe e. V. für bedürftige, ältere Unterstützung noch für weitere Lichtblicke im Alltag. Etwa mit Menschen in Ihrer Nähe einsetzen. Eine Auswahl wei- einem Gratismittagstisch, Ausflügen oder einem Hausnot- terer geförderter Projekte finden Sie im Internet unter rufservice. Um all das ermöglichen zu können, ist der Verein www.zum-wohl-aller.de. Jeder Mensch ist ein NaturTalent Jeder Mensch ist besonders und hat individuelle Stärken, die ihn sein Leben lang begleiten. Deshalb tut man gut daran, sich seiner Potenziale und Interessen bewusst zu sein. Nur so können sie aktiv weiterent- wickelt und im Berufs- sowie Privatleben erfolgreich eingesetzt werden. Die NaturTalent Stiftung bringt Menschen dazu, ihre Talente zu erkennen, insbeson- dere Schüler, die vor der Berufswahl stehen (siehe S. 13). Die NaturTalent Beratung unterstützt Unter- nehmen bei der Implementierung einer stärken- und talentorientierten Unternehmenskultur. Das Konzept ist ganzheitlich aufgebaut und integriert sowohl Personal- verantwortliche als auch Führungskräfte. Die NaturTalent Beratung ist eine 100-prozentige Toch- ter der Sparda-Bank München und eine Schwester der NaturTalent Stiftung. Ausführliche Informationen dazu finden Sie unter www.naturtalent-stiftung.de und www.naturtalent-beratung.de sowie auf Seite 24. SMU_20-21_Engagement_mar_lm_K2_L.indd 21 28.05.18 10:15
22 Unser Dank Wir danken herzlich ... ... unseren Mitgliedern und Kunden, die uns ... dem Verband der Sparda-Banken e. V. für über all die Jahre ihr Vertrauen geschenkt die gute Beratung und Betreuung. haben und in denen wir die wichtigste Grund- lage für die erfolgreiche Entwicklung und das ... den Mitarbeitern der Deutschen Bahn, seit Jahren anhaltende Wachstum unserer des BEV und des EBA, allen Dienststellen- Bank sehen. leitern, Führungskräften, Personal- und Betriebsräten für das entgegengebrachte ... unseren Mitarbeitern für ihr nachhaltiges Vertrauen und die tatkräftige Unterstützung. Engagement, ihre Talente und ihre Arbeit – ohne sie wären wir nicht, was wir sind. ... allen Verantwortlichen, die im gesamten Bereich des öffentlichen Dienstes als Multi- ... dem Betriebsrat, der zum Erfolg der Sparda- plikatoren aktiv für die Realisierung der Ziele Bank München eG wesentlich beiträgt. unserer Bank eingetreten sind. ... den Mitgliedern des Aufsichtsrats für die ... unseren Kooperationspartnern, den be- gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit. freundeten Banken, genossenschaftlichen Verbundunternehmen und allen weiteren Geschäftspartnern für die angenehmen und harmonischen Geschäftsbeziehungen. SMU_22-23_Dank_Gedenken_sey_K2_L.indd 22 28.05.18 10:15
Gedenken 23 Wir erinnern uns an ... Gabi Bauer Andreas Klinnert * 10.07.1966 * 17.08.1969 28.03.2018 11.04.2018 Gabi Bauer war zuletzt als Refe- Andreas Klinnert kam am rentin in der Abteilung Strategie 1. Oktober 2007 zur Sparda- und Entwicklung beschäftigt. Bank München und war Ver- Sie hat ihre Ausbildung in der Sparda-Bank München mögensberater im Geschäftsstellenverbund Germering, absolviert und gehörte seit mehr als 35 Jahren zu uns. Fürstenfeldbruck und Olching. Manfred Märkl * 11.07.1948 12.04.2018 Manfred Märkl war von Oktober 1981 bis März 1996 Mitarbeiter der Sparda-Bank München. Zunächst war Manfred Märkl in unserer Anlageberatung tätig, bis zum Ruhestand leitete er die Abteilung Interne Revision. Klaus Mayer Christian Mößmer * 08.10.1961 * 31.01.1957 09.08.2017 04.07.2017 Klaus Mayer war seit Oktober Christian Mößmer war von August 2003 für die Bausparkasse 2013 bis Dezember 2015 als Schwäbisch Hall (BSH) tätig Bankenbetreuer für die Bauspar- und wechselte 2011 zum BSH-Team der Sparda-Bank kasse BHW für uns tätig. Seit seinem Wechsel im Januar München. Hier betreute er bis zuletzt die Geschäftsstellen 2016 zur Sparda-Bank München arbeitete er als Baufinan- Freising, Erding, Riem, Grafing und Holzkirchen. zierungsberater in der Geschäftsstelle Ostbahnhof. SMU_22-23_Dank_Gedenken_sey_K3_L.indd 23 28.05.18 15:45
24 Einrichtungen und Zentralbank Einrichtungen und Zentralbank Prüfungsverband Sparda-Consult, Gesellschaft für Projekt- und Verband der Sparda-Banken e. V. Innovationsmanagement mbH 60327 Frankfurt am Main, Friedrich-Ebert-Anlage 35–37 90482 Nürnberg, Laufamholzstraße 116 Beteiligungen Sparda TelefonService GmbH & Co. KG DZ Beteiligungs-GmbH & Co. KG Baden-Württemberg 66386 St. Ingbert, Kastanienweg 11–13 70191 Stuttgart, Heilbronner Str. 41 Sicherungseinrichtungen Sparda-Beteiligungs-GmbH Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der 60327 Frankfurt am Main, Friedrich-Ebert-Anlage 35–37 Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR) 10785 Berlin, Schellingstraße 4 Sparda-Datenverarbeitung eG 90482 Nürnberg, Freiligrathstraße 32 BVR Institutionssicherung GmbH 10785 Berlin, Schellingstraße 4 Sparda München Verwaltungs GmbH 80335 München, Arnulfstraße 15 Zentralbank NaturTalent Stiftung gemeinnützige GmbH Die DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank Auf vielfältige Art und Weise bringt die NaturTalent Stiftung fungiert als Zentralbank für die Sparda-Banken. Die DZ Menschen dazu, ihre Talente und Stärken besser zu er- BANK Gruppe setzte im Geschäftsjahr 2017 ihre gute ope- kennen und zu nutzen. Diese Philosophie stimmt mit der rative Entwicklung fort und erreichte ein Ergebnis vor Steu- Unternehmenskultur der Sparda-Bank München überein. ern von 1,81 Milliarden Euro (Vorjahr: 2,2 Milliarden Euro). Die NaturTalent Stiftung leistet einen wichtigen Beitrag zur Das Resultat wurde getragen von einem starken Kundenge- Berufs- und Stärkenorientierung insbesondere für Jugend- schäft und sehr guten Ergebnissen in den meisten Konzern- liche. Mehr Informationen zur NaturTalent Stiftung finden gesellschaften. Im Kapitalmarktgeschäft mit Privatkunden Sie unter www.naturtalent-stiftung.de. ist die Bank mit einem Marktanteil von 16,6 Prozent klarer NaturTalent Stiftung¨ Marktführer. Die Bilanzsumme der DZ BANK Gruppe lag Ende 2017 bei 505,6 Mrd. Euro (Vorjahr: 509,4 Mrd. Euro). NaturTalent Beratung GmbH Die NaturTalent Beratung GmbH unterstützt Firmen bei der Implementierung einer stärken- und talentorientierten Gewinn-Sparverein der Sparda-Bank München e. V. (GSV) Unternehmenskultur. Sie ist eine 100-prozentige Tochter Der GSV engagiert sich für soziale, gemeinnützige und der Sparda-Bank München eG und eine Schwester der ökologische Projekte und Initiativen. Im Jahr 2017 wurden NaturTalent Stiftung gemeinnützige GmbH. Ausführliche mit 783 Spenden Einrichtungen aus Oberbayern mit rund Informationen zu den Beratungsleistungen finden Sie unter 2,8 Millionen Euro unterstützt. Ausführliche Informationen www.naturtalent-beratung.de. über den GSV finden Sie im Jahresbericht 2017. SMU_24-25_Einrichtungen_Trenner_K2_L.indd 24 29.05.18 09:27
Thema 25 Zahlen, Daten, Fakten SMU_24-25_Einrichtungen_Trenner_K1_L.indd 25 16.05.18 10:11
26 Lagebericht A. Lagebericht für das Geschäftsjahr 2017 der Sparda-Bank München eG I. Grundlagen der Bank Die Sparda-Bank München eG wurde 1930 von 33 Eisenbahnern in der Rechtsform der Genossenschaft gegründet. Unser Geschäfts- gebiet liegt im Wesentlichen in Oberbayern. Ziel des wirtschaftlichen Handelns unseres Unternehmens ist nicht die Gewinnmaximierung und das kurzfristige Erzielen von Höchstrenditen auf Kosten der Firmensubstanz, sondern auf Dauer die wirtschaftliche Förderung unserer Mitglieder (§1 Genossenschaftsgesetz) durch Maximierung des Kundennutzens. Die moderne Genossenschaft wird von unserer Unterneh- menskultur der Achtsamkeit getragen, die von ihren Werten, ihren Missionen, ihren Zielen und ihrer Führung geprägt ist. Als Genossen- schaftsbank für private Kunden (Lohn-, Gehalts- und Rentenempfänger) sind wir für unsere Kunden und Mitglieder eine Direktbank mit Fili- alen. Der Kunde hat die Wahl und entscheidet immer individuell selbst, welchen Weg er wann nutzen will. In 46 Geschäftsstellenstandorten sind wir persönlich für unsere Kunden da. Darüber hinaus können unsere Kunden 20 SB-Center für die Bargeldversorgung nutzen. Unser modernes Serviceangebot im Bereich Online-Banking (SpardaNet-Banking, SpardaSecure App, SpardaApp und SpardaKontostandsApp) wird von vielen Kunden geschätzt und aktiv genutzt. Zum Kerngeschäft der Bank gehören alle Finanzdienstleistungen rund um die Bedürf- nisse privater Kunden. Schwerpunkte sind dabei die gebührenfreie Führung von Lohn-, Gehalts- und Rentenkonten für unsere Mitglieder sowie die Finanzierung von privatem Wohneigentum. Wesentliche Veränderungen gegenüber dem Vorjahr ergaben sich nicht. Die Organe der Bank sind die Vertreterversammlung (231 Mitglieder), der Aufsichtsrat (neun Mitglieder, davon drei Arbeitnehmervertreter) und der Vor- stand (fünf Vorstandsmitglieder). Unsere Genossenschaft ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen. II. Wirtschaftsbericht II.1 Entwicklung der Gesamtwirtschaft, Bayern und Finanzmärkte Entwicklung der Gesamtwirtschaft Aufschwung gewinnt an Dynamik Der bereits seit dem Jahr 2013 andauernde Konjunkturaufschwung in Deutschland schritt in 2017 weiter voran und führte erneut zu einem überdurchschnittlichen gesamtwirtschaftlichen Wachstum. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprokukt (BIP) legte nach ersten amtlichen Schät- zungen gegenüber dem Vorjahr um 2,2 Prozent zu und expandierte damit noch etwas stärker als in 2016 (+ 1,9 Prozent). Insgesamt erfuhr das preis-, kalender und saisonbereinigte BIP im bisherigen Verlauf des Aufschwungs und auch in 2017 von Quartal zu Quartal nur relativ geringe Schwankungen. Globale Unsicherheiten, wie beispielsweise die protektionistischen Tendenzen der US-Regierung und der angekündigte harte Austritt Großbritanniens aus der EU, beeinträchtigen das Wirtschaftswachstum Deutschlands offenbar nur wenig. Grund hierfür dürfte nicht zuletzt sein, dass das Wachstum weniger durch außenwirtschaftliche, sondern vielmehr durch binnenwirtschaftliche Faktoren getrieben wurde. Konsum weiter zentraler Wachstumsmotor Haupttreiber des gesamtwirtschaftlichen Wachstums waren in 2017 abermals die staatlichen und privaten Konsumausgaben. Angesichts der unvermindert günstigen Arbeitsmarkt- und Lohnentwicklung sowie der nach wie vor lediglich moderaten Teuerung der Verbraucherprei- se erhöhten die privaten Haushalte ihre Ausgaben ähnlich deutlich wie in 2016 (+ 1,9 Prozent gegenüber + 2,1 Prozent). Befördert wurde der private Verbrauch zudem durch die im Rahmen der Flüchtlingsmigration ausgeweiteten staatlichen Transferzahlungen und die merk- liche Anhebung der Altersrenten vom Vorjahr, die erst 2017 voll wirkten. Von der vorgenommenen Entlastung bei der Einkommensteuer gingen hingegen kaum Effekte aus, da dieser ein Anstieg des Beitragssatzes für die gesetzliche Pflegeversicherung gegenüberstand. Der Privatkonsum war zusammen mit den Konsumausgaben des Staates, die um 1,6 Prozent stiegen, für 1,3 Prozentpunkte des BIP-Wachs- tums verantwortlich. SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 26 28.05.18 10:20
Lagebericht 27 Außenhandel legt zu Die Exporte der deutschen Wirtschaft expandierten stärker als im Vorjahr (+ 4,7 Prozent gegenüber + 2,6 Prozent). Maßgeblich hierfür waren unter anderem die Warenausfuhren in die Partnerländer des Euroraums, die im Zuge der konjunkturellen Festigung des Währungs- raums deutlich zunahmen. Die Ausfuhren in die USA wurden dagegen durch die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gedämpft und auch das Geschäft mit dem Vereinigten Königreich entwickelte sich angesichts des angekündigten harten EU-Ausstiegs eher schwach. Da neben den Exporten auch die Importe nach Deutschland zunahmen (+ 5,1 Prozent), trug der Außenhandel als Ganzes rechnerisch aber nur mit 0,2 Prozentpunkten zum Anstieg der gesamtwirtschaftlichen Produktion bei. Investitionen etwas lebhafter Nach einem schwachen Vorjahr nahm das Wachstum der Ausrüstungsinvestitionen etwas an Fahrt auf (+ 4,0 Prozent gegenüber + 2,2 Prozent). Die globalen Unsicherheiten, die zuvor das Investitionsklima merklich belastet hatten, traten allmählich in den Hintergrund. Zudem machte die zunehmende Kapazitätsauslastung in der Industrie zusätzliche Investitionen notwendig und die Finanzierungsbedingungen für den Unternehmenssektor waren nach wie vor ausgesprochen günstig. Bei den Bauinvestitionen blieb das Wachstumstempo unverändert hoch (+ 2,7 Prozent). Insbesondere in Wohngebäude wurde angesichts der soliden Einkommensteuerzuwächse und der niedrigen Finan- zierungskosten deutlich mehr investiert. Der gewerbliche und der öffentliche Bau wurden durch Faktoren wie die steigenden Ausrüstungs- investitionen und die bessere Finanzlage vieler Konsumenten angeregt. Staat mit Rekordüberschuss Der öffentliche Gesamthaushalt erzielte 2017 das vierte Jahr in Folge einen Finanzierungsüberschuss. Zwar kam es aufgrund der expansiv ausgerichteten Finanzpolitik und der vom Bundesverfassungsgericht verlangten Rückzahlung der Kernstoffsteuer zu erheblichen Haushalts- belastungen. Diese Belastungen konnten jedoch durch weiterhin kräftig sprudelnde Steuer- und Beitragseinnahmen sowie Einsparungen bei den Zinsausgaben mehr als ausgeglichen werden. Vor diesem Hintergrund schloss die öffentliche Hand das Jahr mit einem Überschuss von 36,6 Milliarden Euro ab, was 1,1 Prozent des BIP entsprach. Der Finanzierungsüberschuss fiel damit absolut gesehen so stark aus wie noch nie seit der deutschen Wiedervereinigung. Der Schuldenstand des Staates verminderte sich in Relation zum BIP von 68,1 Prozent in 2016 auf rund 65 Prozent. Beschäftigungsaufbau hält an Am Arbeitsmarkt setzten sich die günstigen Trends der Vorjahre fort. Die Anzahl der erwerbstätigen Menschen mit inländischem Arbeitsort stieg im Vorjahresvergleich um 653.000 auf rund 44,3 Millionen. Wichtigster Motor des Arbeitskräftezuwachses war weiterhin der Anstieg der sozialversicherungspflichtigen Beschäftigten. Demgegenüber war die Zahl der Arbeitnehmer, die ausschließlich einen Minijob ausüben, und die Zahl der Selbstständigen erneut rückläufig. Die Arbeitslosenzahl sank von knapp 2,7 Millionen Menschen in 2016 auf etwa 2,5 Millionen. Die Arbeitslosenquote nahm im Vorjahresvergleich um 0,4 Prozentpunkte auf 5,7 Prozent ab und befand sich damit auf dem niedrigsten Stand seit der Wiedervereinigung. Inflationsrate bleibt unter 2 Prozent Die Verbraucherpreise erfuhren 2017 von der Tendenz her zunächst eine Berg- und dann eine Talfahrt. Zu Jahresbeginn stieg die Inflations- rate zeitweise um über 2 Prozent. Preistreibend wirkten dabei insbesondere der Wegfall der entlastenden Wirkung des Ölpreisrückgangs vom Winterhalbjahr 2015/2016 sowie die im Zuge schwacher Ernten in Südeuropa zunehmenden Nahrungsmittelpreise. Ab dem Frühsom- mer sorgten dann aber Faktoren wie die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gegenüber dem US-Dollar, die Importe tendenziell verbilligt, und die zeitweise abnehmenden Ölpreise für einen Rückgang der Inflationsrate. Im Jahresdurchschnitt legten die Verbraucherpreise um 1,8 Prozent zu, nachdem sie 2016 um 0,5 Prozent gestiegen waren. Wirtschaft in Bayern 2017 Der Freistaat Bayern konnte sich mit seinen 12,7 Millionen Einwohnern auch 2017 als dynamischer Wirtschaftsstandort positionieren. So legte das bayerische Wirtschaftswachstum im ersten Halbjahr 2017 gegenüber dem Vorjahreszeitraum preisbereinigt um 2,5 Prozent zu. Auch im Ausland genießt der Freistaat einen hervorragenden Ruf. Die bayerischen Exporte sind im Jahr 2017 um 5,4 Prozent auf einen neuen Rekordwert von 192,1 Milliarden Euro gestiegen. Die Arbeitslosenquote lag im Dezember 2017 bei nur 2,9 Prozent und hat sich seit 2005 mehr als halbiert. SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 27 28.05.18 10:20
28 Lagebericht Entwicklung auf den Finanzmärkten Positive Stimmung an den Finanzmärkten 2017 Nach Jahren politischer wie auch wirtschaftlicher Unsicherheit besserte sich in 2017 die Stimmung an den Finanzmärkten nachhaltig. Grund hierfür war in erster Linie die Rückkehr eines robusten Wirtschaftswachstums sowohl im Euroraum als auch in den USA. Für die wachsende Zuversicht sorgte dabei vor allem das Wachstum im Euroraum. In 2017 expandierten nicht nur die Volkswirtschaften der Kernstaaten, sondern auch die der Peripherie-Staaten des Währungsraumes. Die Verunsicherung an den Finanzmärkten im Zuge der Trump-Präsidentschaft und der schwierig verlaufenden Brexit-Verhandlungen hielten sich demgegenüber in Grenzen. Auch die kriegeri- schen Konflikte im Nahen Osten und die angespannte Lage zwischen Nordkorea und seinen direkten Nachbarstaaten konnten die Stim- mung an den Finanzmärkten nicht nachträglich dämpfen. Zum Ende des Jahres sorgte noch die rasante Aufwertung der Digitalwährung Bitcoin und anderer Kryptowährungen für Aufsehen. Binnen Jahresfrist vervielfachte sich der Bitcoin-Kurs von 988 auf 14.156 US-Dollar je Bitcoin. Treiber dieser Entwicklung dürften Spekulationen auf weitere Kurssteigerungen gewesen sein. Aggressivität der ultra-lockeren Geldpolitik der EZB geht leicht zurück Die Europäische Zentralbank EZB hat in 2017 an ihrem extrem expansiven Kurs festgehalten. Die europäischen Notenbanker beließen die Leitzinsen für den Euroraum unverändert auf deren historisch niedrigen Niveaus. So blieb der EZB-Hauptfinanzierungssatz für die Finanzinstitute des Euroraumes bei 0,0 Prozent und der Einlagensatz lag mit -0,4 Prozent im negativen Bereich. Darüber hinaus setzte die EZB ihr Anleiheaufkaufprogramm fort. So kaufte die europäische Notenbank bis einschließlich März im Rahmen ihres Asset Purchase Programs (APP) monatlich Wertpapiere im Wert von 80 Milliarden Euro. Wie auf der EZB-Ratssitzung vom Dezember 2016 beschlossen verlängerte der EZB-Rat das Ankaufprogramm bis zum Ende des Jahres, allerdings zu einem niedrigeren monatlichen Ankaufvolumen in Höhe von 60 Milliarden Euro. Die EZB begründete ihr Festhalten am ausgesprochen expansiven geldpolitischen Kurs in 2017 mit der an- haltend schwachen Dynamik bei den Verbraucherpreisen und der noch nicht ausreichend guten konjunkturellen Entwicklung im Euroraum. Vor dem Hintergrund des im Jahresverlauf anziehenden Aufschwungs im Euroraum beschloss der EZB-Rat im Oktober 2017 zwar eine Verlängerung des Programms bis mindestens September 2018, dies allerdings zu einem ab Januar 2018 erneut verringerten monatlichen Kaufvolumen von 30 Milliarden Euro. II.2 Geschäftsverlauf der Sparda-Bank München eG Die Geschäftsentwicklung verlief im Geschäftsjahr 2017 wie in den Vorjahren erfolgreich. Die geplanten Ziele wurden weitgehend erreicht. Durch bewusste Beeinflussung war das Zinsergebnis niedriger als ursprünglich geplant. Aufgrund von Rückstellungsauflösungen und diversen Budgetrückzahlungen waren die sonstigen betrieblichen Erträge höher als in der Planung. Im Einzelnen zeigt sich folgendes Bild: Berichtsjahr Vorjahr Veränderung TEUR TEUR +/– TEUR % Bilanzsumme 7.649.136 7.160.566 + 488.570 6,8 Außerbilanzielle Geschäfte 331.656 302.144 + 29.512 9,8 Die Bilanzsumme erhöhte sich um 489 Millionen Euro (+6,8 Prozent) auf 7.649 Millionen Euro. Wie auch in den Vorjahren gehört es zu un- seren geschäftspolitischen Zielen, Kundenbeziehungen aufzubauen und zu vertiefen. Die durch eine Vielzahl gezielter Aktivitäten geprägte geschäftliche Entwicklung führte darüber hinaus zu einem Zuwachs an Kundeneinlagen und Kundenforderungen. Dadurch konnte unsere Bank ihre Position unter den Genossenschaftsbanken und innerhalb der Sparda-Gruppe weiterhin festigen. SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 28 28.05.18 10:20
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