Geschäftsbericht 2017 - Sparda-Bank München eG - Wir denken heute schon an die Zukunft - Gemeinwohl-Ökonomie bei der Sparda-Bank ...
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Wir denken heute
schon an die Zukunft
Geschäftsbericht 2017
Sparda-Bank München eG
SMU_01_Umschlag_K2_L.indd 4 29.05.18 10:29
Geschäftsgebiet der
Sparda-Bank München eG
Euro Industriepark
(im real-Center) Freimann
Olympia-Einkaufszentrum Milbertshofen
Nordbad
München
Moosach
Oskar-von-Miller-Ring
Neuhausen
Lehel Bogenhausen
Pasing Zentraler Omnibusbahnhof
Arnulfstraße
Treuchtlingen Bayerstraße
Laim Hauptbahnhof Ostbahnhof Riem
Harras
Großhadern Giesing
Perlacher Einkaufszentrum pep
Ingolstadt Mangfallplatz
Zentrale Arnulfstraße mit
Geisenfeld
Geschäftsstelle Arnulfstraße
Geschäftsstellen
SB-Center
Pfaffenhofen/Ilm
Stand: 31. Dezember 2017
Freising
Markt Indersdorf
Erding Simbach am Inn
Dachau Unterschleißheim Mühldorf
Neuötting
Olching
Waldkraiburg
Fürstenfeldbruck-Buchenau Burghausen
Puchheim München
Germering
Ebersberg Wasserburg
Ottobrunn Grafing
Starnberg
Traunreut
Bad Endorf
Holzkirchen Traunstein
Weilheim Rosenheim Freilassing
Bad Aibling
Raubling Bad Reichenhall
Murnau Berchtesgaden
Garmisch-Partenkirchen
Für Sie vor Ort
Bei der Sparda-Bank München bekommen Sie
ausgezeichnete Lösungen und erstklassigen Service.
Alle Adressen und Kontaktdaten zu unseren
Geschäftsstellen in Oberbayern finden Sie unter
www.sparda-m.de/geldautomaten-und-filialen.
Platz 1
Mehr zu den Bedingungen unserer Auszeichnungen
finden Sie online unter www.servicebarometer.com,
www.greatplacetowork.de sowie in Focus-Money,
Ausgabe 46/2017.
SMU_02_63_Umschlag_K2_L.indd 2 29.05.18 10:30
Editorial 3
Der Vorstand der Sparda-Bank München eG, von links: Ralf Müller, stv. Vorsitzender; Hermann Busch;
Helmut Lind, Vorsitzender; Petra Müller; Peter Konle
Innovationen und Werte vereinen
Die Digitalisierung erleichtert unseren Alltag und auch unse- Wirtschaftsmodell. Wir setzen uns dafür ein, dass nicht
re Bankgeschäfte. Überweisungen am Computer, Konto- einzelne Unternehmen gewinnen, sondern die Gesell-
stand per Smartphone-App – diese Services sind prakti- schaft. Was wir dafür alles tun, erfahren Sie im Internet
sche Helfer. Eines werden sie aber nie ersetzen können: die auf www.zum-wohl-aller.de und in unserer Gemeinwohl-
persönliche Beratung und Betreuung in unseren Geschäfts- Bilanz, die wir dieses Jahr zum vierten Mal veröffentlichen.
stellen. Dort bekommen unsere Kunden auch weiterhin ein Unser werteorientiertes Geschäftsmodell kommt an: 2017
umfassendes Leistungsangebot. Denn der Kern unseres konnten wir mehr als 15.000 neue Mitglieder begrüßen. Da-
Geschäfts sind und bleiben Finanzdienstleistungen von mit haben wir unsere Position als mitgliederstärkste Genos-
Menschen für Menschen mit gegenseitiger Wertschätzung senschaftsbank in Bayern gefestigt. Besonders stolz sind
und Vertrauen. wir auf die seit Jahren hohe Weiterempfehlungsquote von
Die Vorteile, die uns die technischen Innovationen bie- rund 85 Prozent. Sie verdanken wir unseren Mitarbeitern,
ten, müssen immer im Einklang mit unserer Tradition und die sich mit ihren individuellen Stärken für unsere Gemein-
unseren Werten stehen. Denn über allem steht die Fra- schaft einsetzen und dabei stets den Kunden in den Mittel-
ge: In was für einer Gesellschaft wollen wir leben? Als punkt stellen.
erste und einzige Bank in Deutschland engagieren wir Wir bedanken uns ganz herzlich bei allen Mitarbeitern,
uns für die Gemeinwohl-Ökonomie, einem ethischen Mitgliedern und Partnern, die diesen Weg mit uns gehen.
Helmut Lind Ralf Müller Hermann Busch Peter Konle Petra Müller
(Vorstandsvorsitzender) (stv. Vorstandsvorsitzender) (Vorstandsmitglied) (Vorstandsmitglied) (Vorstandsmitglied)
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4 Inhalt
Inhalt
Unsere Gemeinschaft Zahlen, Daten, Fakten
6 Organe unserer Genossenschaft 26 Lagebericht
8 Die Sparda-Bank München in Zahlen 38 Bericht des Aufsichtsrats
10 Unsere Werte 39 Bilanz
14 Innovatives Banking 42 Gewinn- und Verlustrechnung
18 Leistungen im Überblick 44 Anhang
20 Engagement für Jung und Alt 56 Bestätigungsvermerk
22 Unser Dank 61 Länderspezifischer Bericht
23 Gedenken 62 Impressum
24 Einrichtungen und Zentralbank
Wirtschaften zum Wohl aller
Die Sparda-Bank München ist ein ganz besonderes Finanzinstitut:
Sie ist die erste Bank Deutschlands, die sich dafür entschieden
hat, ihr Handeln nach den Prinzipien der Gemeinwohl-Ökonomie
auszurichten. Dabei geht es darum, das nachhaltige Wohl aller
Menschen zu fördern. Wie das ganz konkret im Alltag einer Bank
aussehen kann, erfahren Sie auf www.zum-wohl-aller.de.
SMU_04-05_Inhalt_Trenner_K2_L.indd 4 28.05.18 10:10
Unsere Gemeinschaft SMU_04-05_Inhalt_Trenner_K2_L.indd 5 28.05.18 10:10
6 Organe
Drei starke Organe für das
Wohl der Genossenschaft
Die Mitglieder der Sparda-Bank München sind
das Herz der Genossenschaftsbank. Über
die Vertreterversammlung bestimmen sie die
Geschicke der Genossenschaft.
1. Vertreterversammlung: Das oberste
Organ der Genossenschaftsbank
Im Rahmen der 83. ordentlichen Vertreterversammlung tag-
ten die Vertreter der Sparda-Bank München eG am 28. Juni
2017 gemeinsam mit dem Vorstand und dem Aufsichts-
rat. Die im Vorjahr neu gewählte Vertreterversammlung ließ
sich vom Vorstand und Aufsichtsrat ausführlich über das
sehr zufriedenstellende Ergebnis und den Verlauf des Ge-
schäftsjahres 2016 informieren. Die anwesenden Vertreter
stimmten dem erzielten Ergebnis und der Fortsetzung der
nachhaltigen Geschäftspolitik der Sparda-Bank München
zu. Der Vorschlag für die Ergebnisverwendung wurde
bestätigt und Vorstand und Aufsichtsrat anschließend
entlastet. Zudem hat die Vertreterversammlung für das
Geschäftsjahr 2016 die Zahlung einer Dividende in Höhe
von 3,00 Prozent an alle Mitglieder beschlossen.
Wahlen zum Aufsichtsrat
Im Rahmen der Wahlen für den Aufsichtsrat stellten sich
Monika Steiner und Berthold Ottmann zur Wiederwahl. Sie
wurden mit großer Mehrheit von der Vertreterversammlung
erneut in den Aufsichtsrat gewählt. In der anschließenden
konstituierenden Sitzung des Aufsichtsrats wurden Liselotte
Peuker als Vorsitzende bestätigt und Berthold Ottmann als
stellvertretender Vorsitzender gewählt. Die Arbeitnehmer-
vertreter für den Aufsichtsrat wurden 2017 von den Mitar-
beitern der Sparda-Bank München ebenfalls neu gewählt:
Oliver Edelmann gehört weiterhin dem Aufsichtsrat an. Neu
Das Wohl der Genos- im Gremium als Arbeitnehmervertreter sind Brigitte Graf
senschaftsbank steht im und Peter Nitschmann.
Mittelpunkt: Auf der Ver-
treterversammlung werden
richtungsweisende Themen
beraten und beschlossen.
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Organe 7
2. Aufsichtsrat: Die Entwicklung der Bank im Fokus
Von links:
Brigitte Graf,
Norbert Zänkert,
Jürgen Rothe,
Liselotte Peuker
(Vorsitzende),
Kurt Dobrauer,
Peter Nitschmann,
Oliver Edelmann,
Monika Steiner,
Berthold Ottmann
(stv. Vorsitzender)
Liselotte Peuker (Vorsitzende) Oliver Edelmann Jürgen Rothe
Angestellte in Rente Bankkaufmann, Elektroniker, Betriebsrat,
Sparda-Bank München eG Kommunikationstechnik GmbH
Berthold Ottmann (stv. Vorsitzender)
Erster Polizeihauptkommissar a. D. Brigitte Graf Monika Steiner
Bankkauffrau, Diplom-Kauffrau, BMW AG
Kurt Dobrauer Sparda-Bank München eG
Angestellter, DB Cargo AG Norbert Zänkert
Peter Nitschmann Angestellter, DB Cargo AG
Bankkaufmann,
Sparda-Bank München eG
3. Vorstand: Sie prägen die geschäftliche Ausrichtung
Helmut Lind Ralf Müller Hermann Busch Peter Konle Petra Müller
Vorsitzender Stv. Vorsitzender Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied
Verantwortliche Verantwortliche Verantwortliche Verantwortliche Verantwortliche
Ressorts: Ressorts: Marketing, Ressorts: Bau- und Ressorts: Ressorts: Direkt-
Strategie und Marktunterstützung Immobilienmanage- Controlling, Problem- bank, Marktservice
Entwicklung, Geldanlage, Treasury, ment, Compliance, kreditmanagement, Kredit, Prozesse und
Unternehmensent- Vertrieb Verwaltung, Informa- Rechnungswesen Entwicklung
wicklung, Unterneh- tionssicherheits-
menskommunikation management, Interne
und Nachhaltigkeits- Revision, IT-Inno-
management vation und Dialog,
Personalbetreuung
SMU_06-07_Organe_tz_lm_K2_L.indd 7 28.05.18 10:11
8 Geschäftszahlen auf einen Blick
Die Sparda-Bank München eG in Zahlen
(Stand: 31. Dezember 2017)
Bilanzsumme (Mio. Euro)
Geschäftsstellen
2017 7.649,1
2017 46
2016 7.160,6
Veränderung: + 488,5 Mio. Euro 2016 48
(+ 6,8 %)
SB-Center
2017 20
2016 21
Mitarbeiter
2017 753
2016 742 Unsere Mitglieder haben 2017 rund
18,6 Millionen Euro
durch unseren Verzicht auf Konto-
führungsgebühren gespart.
Girokonten
2017 300.710
2016 291.479
Girokonten
SpardaYoung+
2017 21.512
2016 20.635
SMU_08-09_Geschäftszahlen_K1_L.indd 8 16.05.18 09:45
Geschäftszahlen auf einen Blick 9
Kundeneinlagen (Mio. Euro)
2017 6.974,9
2016 6.533,4
Veränderung: + 441,5 Mio. Euro
( + 6,8 %)
Baufinanzierung (Mio. Euro)
Neuzusagen inkl. Davon energetische
Kredite an Kunden (Mio. Euro) Prolongationen KfW-Darlehen
2017 4.441,6 2017 798,6 7,3
2016 4.296,4 2016 725,7 34,0
Veränderung: + 145,2 Mio. Euro
(+ 3,4 %)
Mitglieder
2017 299.853
2016 291.340
Gesellschaftliches Engagement
Insgesamt für gemeinnützige, soziale und karitative
Zwecke:
2017 2016
3.004.108,00 Euro 2.850.064,00 Euro
Davon aus dem Gewinn-Sparverein
Förderung von gemeinnützigen Projekten des
Gewinn-Sparvereins der Sparda-Bank München
e. V. (GSV)
2017 2016
2.773.638,00 Euro 2.685.760,00 Euro
SMU_08-09_Geschäftszahlen_K1_L.indd 9 16.05.18 09:44
10 Werte
Mensch und Umwelt im Gleichgewicht
Die Sparda-Bank München stellt unter Beweis, dass sich wirtschaftlicher Erfolg und ein
verantwortungsbewusstes Handeln miteinander in Einklang bringen lassen.
Solidarität und Kooperation statt Konkurrenz und Gewinn- Helmut Lind, Vorstandsvorsitzender der Genossenschafts-
maximierung: Das ist der Kern der Gemeinwohl-Ökonomie, bank. In dem gemeinwohlorientierten Wirtschaftsmodell
ein Modell eines alternativen Wirtschaftssystems. Es ent- stehen beispielsweise Werte wie Menschenwürde, sozia-
hält die Eckpunkte, dass das Bruttoinlandsprodukt durch ein le Gerechtigkeit und ökologische Nachhaltigkeit an erster
Gemeinwohl-Produkt abgelöst wird, der Finanzbilanz eine Stelle.
Gemeinwohl-Bilanz vorangestellt und
besser ein ethischer als ein freier Han- Transparenz zeigen und leben
del betrieben werden soll. Inzwischen Ein wichtiger Punkt für die Umsetzung
unterstützen mehr als 2.200 Unter- dieses Modells ist die Gemeinwohl-
nehmen aus 50 Ländern das Bilanz. Damit misst ein Unternehmen
Modell, darunter auch die Sparda- seinen Beitrag zum Wohle aller, wäh-
Bank München. „Wir möchten dazu beitragen, die Aufga- rend die „klassische“ Bilanz im Sinne der Finanzbuchhaltung
ben der Wirtschaft wieder vom Kopf auf die Füße zu stel- den wirtschaftlichen Erfolg beschreibt. Bei der Gemein-
len. Das bedeutet, uns darauf zu besinnen, dass die Wirt- wohl-Bilanz wird zum Beispiel untersucht, ob Gleichstellung
schaft für die Menschen da ist und nicht umgekehrt“, sagt am Arbeitsplatz herrscht, die Beziehungen zum Kunden
Die Sparda-Bank München ist
die erste Bank in Deutschland,
die das Prinzip der Gemeinwohl-
Ökonomie lebt und unterstützt.
SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 10 28.05.18 10:11Werte 11
„Ich bin dankbar, in
einem Unternehmen
arbeiten zu dürfen,
dem die Gesundheit
ethisch sind und ein Beitrag zum Gemeinwesen geleistet seiner Mitarbeiter so
wird. Die Sparda-Bank München steht mit ihren Interessen- wichtig ist.“
gruppen im Dialog: Vertreter, Aufsichtsrat, Mitglieder, Mit-
Christine Büeck,
arbeiter, Produktpartner, Vermittler und Lieferanten – alles
betriebliches Gesundheits-
Menschen, die mit der Bank in Berührung stehen. Das ist ein management, Sparda-Bank
Beispiel dafür, dass die Sparda-Bank Werte wie Mitbestim- München
mung und Transparenz auch außerbetrieblich lebt.
Frau Büeck, warum ist ein betriebliches
Gesundheit der Mitarbeiter im Fokus Gesundheitsmanagement wichtig?
Der Sparda-Bank München sind ihre Mitarbeiter sehr Büeck: Mitarbeiter können dann ihr Bestes
wichtig. Sie ist davon überzeugt, dass sich deren Zufrie- geben, wenn es ihnen selbst gut geht. Davon ist
denheit auf die Kunden überträgt und betreibt deshalb auch die Sparda-Bank München fest überzeugt
für das geistige und körperliche Wohlergehen der Mitarbei- und engagiert sich deshalb in besonderem Maße
ter ein aktives betriebliches Gesundheitsmanagement. Wie für das Wohlergehen ihrer Angestellten.
das genau aussieht, lesen Sie im Interview rechts.
Wie genau sieht das im Arbeitsalltag aus?
Büeck: Es gibt für die Mitarbeiter ein vielfältiges
Angebot an Programmen für die körperliche und
geistige Gesundheit. Flexible Arbeitszeiten ermögli-
Wirtschaften zum Wohl aller chen zudem eine gute Vereinbarkeit von Beruf und
Familie. Für ihr zukunftsorientier-
Die Sparda-Bank München befürwortet eine tes Gesundheitsmanagement hat
Gesellschaft, in der es nicht um schnelle Gewinne die Sparda-Bank München beim
einzelner Marktteilnehmer geht, sondern um das Wettbewerb Deutschlands Beste
nachhaltige Wohl aller Menschen. Deshalb hat Arbeitgeber 2017 auch den
sich die Genossenschaftsbank im Jahr 2010 dafür Sonderpreis Gesundheit erhalten
entschieden, ihr Handeln nach den Prinzipien der (mehr zu den Bedingungen der
Gemeinwohl-Ökonomie auszurichten. Mehr dazu Auszeichnung finden Sie online:
unter www.zum-wohl-aller.de www.greatplacetowork.de).
Sie setzen digitale Medien und innovative
Software ein. Welche Vorteile sehen Sie darin?
Büeck: Digitale Produkte können aus meiner Sicht
sinnvolle Begleiter sein. Ich denke da zum Beispiel
an unsere virtuelle Wanderung von München nach
Wien. Gemeinsam in Teams sammelten die Mit-
arbeiter täglich Schritte, um die 400 Kilometer zu
schaffen. Dabei trugen sie Fitnessarmbänder, die
mit einer App verbunden waren. Auf diese Weise
konnten die Schritte gezählt werden.
SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 11 28.05.18 10:1112 Werte
Talente fördern und stärken Das setzt auch die Sparda-Bank München um. Ende des
Ein wichtiger Faktor für Zufriedenheit ist auch, Dinge zu Jahres 2017 startete die Zusammenarbeit mit dem Ener-
tun, die einem Freude machen. Deshalb setzt die Sparda- gieversorger Polarstern. Für den Wechsel zu Polarstern
Bank ihre Mitarbeiter grundsätzlich stärkenorientiert ein. sprach vor allem die gemeinsame Wertebasis, denn der
Je nach Profil können Aufgaben getauscht oder Arbeits- Versorger aus München ist ebenfalls ein gemeinwohl-
bereiche komplett gewechselt werden, wenn das eher den bilanzierendes Unternehmen. Beide Seiten wollen ein
Neigungen entspricht. Es gilt, Mitarbeiter und ihre Talen- Zeichen setzen für mehr Verantwortung in Wirtschaft, Ge-
te individuell zu fördern. Wie wir auch jungen Menschen sellschaft und Umwelt – und sie wollen die Energiewende
helfen, ihre Stärken zu entdecken, lesen Sie in der Spalte voranbringen.
rechts.
Bäume für Oberbayern
Mit Zusammenarbeit mehr erreichen Im Rahmen ihrer Aktion „Ein Baum für jedes neue Mitglied“
Eine weitere Besonderheit der Gemeinwohl-Ökonomie ist, kooperiert die Sparda-Bank München mit der Schutz-
dass Unternehmen nicht in Konkurrenz zueinander stehen, gemeinschaft Deutscher Wald sowie den Bayerischen
sondern zu Kooperationen untereinander angeregt werden. Staatsforsten. Für jedes Mitglied, das erstmals ein Lohn-,
Der Wald in Oberbayern – die Sparda-Bank München pflanzt mit
2.000 m2 43.030 Bäume
Wald pro Kopf hat die Sparda-Bank München bereits
in Bayern für neue Mitglieder gepflanzt, darunter: Hain-
Eichen buchen
Wild-
Wild- Buchen birnen
kirschen Tannen
Insgesamt, zusammen mit Baumpflan-
zungen im Rahmen anderer Aktionen:
51.380 Bäume
Von 5 Milliarden
Zu den Säugetieren Bäumen in Bayern
des Waldes zählen Hirsche, Rehe, Füchse, sind 3 Millionen
Wildschweine, Biber und Eichhörnchen. mehr als 200 Jahre alt.
SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 12 28.05.18 10:11Werte 13
Gehalts- oder Rentenkonto bei der Bank eröffnet, wird ein
Baum in der Region Oberbayern gepflanzt. Die Sparda- Talentschmiede für junge Menschen
Bank München veranstaltet zusätzlich Aktionen und Mal-
wettbewerbe, bei denen Bäume gepflanzt werden. Noch
mehr Informationen rund ums Bäumepflanzen gibt es in der
unten stehenden Grafik.
Unternehmenskultur der Achtsamkeit
Die Unternehmenskultur der Achtsamkeit beruht auf dem
Grundsatz von Wertschätzung und Akzeptanz für sich
selbst und gegenüber anderen. Jeder Mensch soll mit
seinen Stärken – und auch Schwächen – anerkannt und Orientierung bei der Berufswahl
respektiert werden. Das ermöglicht für alle ein faires Mitein- In Deutschland gibt es etwa 19.000 Studien- und
ander und ein Arbeiten, das Mensch und Umwelt im Gleich- Berufsangebote. Für mehr Orientierung bei der
gewicht hält. Entscheidungsfindung sorgt seit 2005 die Natur-
Talent Stiftung gemeinnützige GmbH. Sie hilft
jungen Menschen, ihre Stärken zu entdecken und
im Studium und in der Berufswelt einzusetzen.
Mehr unter www.naturtalent-stiftung.de
¼ der deutschen
Wälder liegt
„Im Talenteschmiede-Seminar hatte
in Bayern.
ich Zeit, mich in Ruhe mit meiner
Persönlichkeit auseinanderzusetzen.
Die entspannte Atmosphäre außerhalb
des Schulalltags war sehr angenehm.“
Babett Hablizel
ehemalige Seminarteilnehmerin
„Während des eintägigen Seminars
entdecken die Teilnehmer ihre Talente
und erarbeiten fünf dazu passende
Berufsvorschläge. Zum Schluss erhält
jeder sein Talentezertifikat.“
Rainer Schmaus
Geschäftsführer NaturTalent Stiftung
Wir haben bislang gepflanzt:
• in Bad Tölz „Einen ganzen Tag steht für die Schüler
• in Berchtesgaden ein Mentor bereit, der ihnen hilft, sich
• im Ebersberger Forst
mit ihren Talenten auseinanderzusetzen.
• im Eurasburger Forst (Münsing)
Mein Sohn ist zielstrebiger geworden,
• im Landkreis Mühldorf
was seinen Berufswunsch angeht.“
• im Landkreis Pfaffenhofen
Gerald Wiencke
• im Landkreis Weilheim Vater eines ehemaligen Seminarteilnehmers
• in Kastl bei Altötting
SMU_10-13_Werte_mar_lm_K2_L.indd 13 28.05.18 10:1114 Unsere digitalen Services
Banking wann, wie
und wo der Kunde
es wünscht: Mit den
digitalen Services
der Sparda-Bank
München ist das ein
Kinderspiel.
SpardaApp SpardaSecureApp
Alltägliche Bankgeschäfte wie Überweisungen oder Sie ist die ideale Ergänzung zur SpardaApp: Mit der
Umbuchungen sind mit der SpardaApp bequem, SpardaSecureApp fürs Smartphone oder Tablet lassen
schnell und sicher erledigt. Praktische Funktionen wie sich Überweisungen oder andere Bankaufträge sicher
die Fotoüberweisung ersparen das und einfach ohne TAN-Eingabe
Eintippen langer IBAN-Nummern freigeben. Die SpardaSecureApp ist
und mit der integrierten Funktion auch für PC und Laptop verfügbar.
SpardaBargeld ist die kostenlose Die Freigabe einer Transaktion am
Bargeldversorgung in teilnehmen- Smartphone ist auch per Fingerab-
den Geschäften nutzbar. druck möglich.
SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 14 28.05.18 10:12Unsere digitalen Services 15
Banking wird jetzt noch innovativer
Online-Banking ist ohne zusätzliche digitale Angebote wie praktische Apps und komfortable
Services nicht mehr denkbar. Aber auch hier steht der Mensch weiterhin im Mittelpunkt.
Vor dem Frühstück rasch den Gehaltseingang auf dem das fast immer präsente Smartphone in eine kleine Bank
Konto checken. Unterwegs in der Mittagspause per verwandeln. Mit diesen Apps haben die Kunden ihren per-
Smartphone schnell die Überweisung für den Handwerker sönlichen Zugang zum Online-Banking, Kontoinformatio-
erledigen und ohne TAN-Liste die Transaktion freigeben. nen und Nachrichten immer dabei und können jederzeit auf
Und abends im Arbeitszimmer am PC oder auf dem Sofa in das Angebot der Sparda-Bank München zugreifen.
aller Ruhe die Kontoauszüge durchsehen. Die vielen Vortei-
le durch Smartphone, Tablet, Laptop und Co. haben schon Ausbau der digitalen Services geht weiter
längst den Alltag der Menschen erreicht und machen na- Immer mehr Kunden nutzen das digitale Angebot und es
türlich auch vor Bankdienstleistungen nicht halt. Denn die wird stetig ausgebaut. Im Geschäftsjahr 2017 kamen weitere
lassen sich dank smarter Apps und cleverer digitaler Funk- zusätzliche Funktionen hinzu. Im Fokus stand neben den be-
tionen rund um die Uhr, überall und immer genau dann, währten Anwendungen SpardaApp und SpardaSecureApp
wenn der Bankkunde sie braucht, bequem, schnell und vor allem die Ende 2016 gestartete KontostandApp. Sie lässt
sicher nutzen. sich mit der Multibanking-Funktion bankübergreifend nutzen
und informiert den Kunden auf Wunsch über den Stand auf
Die Bank für die Hosentasche allen Konten. Mit der grafischen Einnahmen- und Ausgaben-
Die Sparda-Bank München bietet daher schon längst nicht übersicht hat der Kunde die Übersicht über seine Finanzen.
nur das bewährte SpardaNet-Banking an, sondern bietet Auch Wertpapierdepots bei verschiedenen Banken mit Anga-
auch für mobile Endgeräte spezielle Anwendungen, die ben zu Gewinn bzw. Verlust werden angezeigt. Über den Kanal
SpardaKontostandApp
Die Finanzen im Blick: Ob Gehaltseingang, gebuchte
Umsätze oder die Entwicklung des Wertpapierdepots
– mit der SpardaKontostandApp sind Kunden über all
ihre Konten auch bei anderen
Banken informiert. Die App be-
nachrichtigt zudem per Push-Mit-
teilung, wenn ein bestimmter Um-
satz eingeht oder ein Kontostand
überschritten wird.
SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 15 28.05.18 10:1216 Unsere digitalen Services
Sparda360, der als zusätzliche Funktion in der App integ- „Bankgeschäfte lassen
riert ist, sind die Kunden über News, Nachhaltigkeit und die
sich digital so leicht
Produktwelt der Sparda-Bank München informiert. Neu
ist auch die Suchfunktion für Geldautomaten. Bei der be-
wie noch nie erledigen.
währten SpardaApp gibt es seit 2017 ebenfalls eine neue Der persönliche Kon-
Funktion: Mit SpardaBargeld können Kunden mit dem takt zum Kunden bleibt
Smartphone herausfinden, in welchen Geschäften sie aber unverzichtbar. “
sich kostenlos und ohne einzukaufen mit Bargeld versorgen
Helmut Lind, Vorstands-
können. vorsitzender der
Sparda-Bank München
Online-Banking im Dienst des Kunden
Im klassischen Online-Banking der Sparda-Bank Mün- sicht in alle Buchungen und Umsätze von bis zu zehn
chen, dem SpardaNet-Banking, findet sich ebenfalls eine Jahren und den Zugriff auf die Kontoauszüge der vergan-
ganze Fülle von praktischen und bequemen Servicefunk- genen vier Jahre. So sparen sich Kunden den Gang zum
tionen. Ein gutes Beispiel dafür ist die SpardaPostbox. Kontoauszugsdrucker. Denn ist die Postbox aktiviert, erhal-
Das digitale Kontoauszugsarchiv erlaubt die schnelle Ein- ten sie automatisch einen digitalen Kontoauszug mit allen
Mit der Sparda-
SecureApp sind
Überweisungen
daheim schnell
und sicher freige-
geben.
SpardaSecureApp auch für
Windows und Mac
Wer Online-Bankgeschäfte zu Hause erledigen
möchte, lädt einfach die SpardaSecureApp auf
den Laptop oder PC. Damit stehen die gleichen
Funktionen zur Verfügung
wie bei der mobilen Version.
Zur Transaktionsfreigabe
wird einfach die Sparda-
SecureApp auf dem PC zur
Autorisierung ausgewählt.
SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 16 28.05.18 10:12Unsere digitalen Services 17
Monatsumsätzen. Hilfreich ist auch die praktische und siche-
re Funktion paydirekt. Damit zahlen Kunden ihre Online-Ein-
käufe direkt mit ihrem Girokonto und den vollen Sicherheits-
standards der Sparda-Bank München. Sensible Kontodaten
müssen so nicht mehr an Dritte übermittelt werden. Diese
hohen Sicherheitsstandards gelten dank starker Sicherheits-
zertifikate und modernster Verschlüsselungsverfahren für alle
digitalen Bankingangebote der Sparda-Bank München. Weitere Informationen
Der Mensch bleibt im Mittelpunkt Mehr zu den Themen Online-Banking, digitale
Trotz aller Digitalisierung ist auf eines aber immer Verlass: auf Services und den Apps der Sparda-Bank
den direkten Kundenkontakt und die persönliche Beratung München gibt es im Internet unter:
in der Geschäftsstelle vor Ort. Dort stehen unsere Mitarbeiter www.sparda-m.de/apps
den Kunden stets hilfreich zur Seite. Sie sind die richtigen www.sparda-m.de/netbanking
Ansprechpartner für die persönlichen Wünsche und Bedürf- www.sparda-m.de/sicherheit
nisse rund um die Finanzen unserer Kunden.
Noch mehr Service: Die Postbox im Online-Banking
Immer auf dem Laufenden
Nutzer der Postbox
erhalten ihre Kontoaus- Bequeme Verwaltung
züge bequem in ihrem Die Nutzer der Postbox haben
digitalen Briefkasten. Zugriff auf ihre Kontoauszüge
Der Weg zum Konto- der letzten vier Jahre und
auszugsdrucker in können in die Umsätze
der Geschäftsstelle der letzten zehn Jahre
entfällt. Einsicht nehmen. Sensible
Daten brauchen nicht lokal
gespeichert werden. Auch ein
komfortabler PDF-Download für
die Ablage ist möglich.
E-Mail-Benachrichtigung
Besonders praktisch ist es, die Papier sparen
Benachrichtigung per E-Mail zu Dank der Postbox
aktiveren. Liegt ein neuer Konto- müssen Konto-
auszug oder eine Mitteilung auszüge nicht mehr
der Sparda-Bank in der Post- ausgedruckt werden.
box bereit, erhalten Kunden Damit lassen sich
automatisch eine Benach- mehrere Hundert Blatt
richtigung an die gewünschte Papier einsparen und die
E-Mail-Adresse. Umwelt wird geschont.
SMU_14-17_Mobil_tz_lm_K2_L.indd 17 28.05.18 10:1218 Unsere Leistungen
Eine Bank von Menschen
für Menschen
Kochen mit dem Partner
oder Freunden ist eine Egal ob beim Girokonto, zur Finanzierung
besonders schöne Form
von Gemeinschaft – kleiner und großer Wünsche oder in Sachen
wir unterstützen unsere-
Kunden bei der Finanzie- Anlegen und Sparen: Wir sind der optimale
rung ihrer Traumküche.
Finanzpartner für unsere Kunden.
Die Sparda-Bank hat die zufriedensten Kunden unter
den Filialbanken. Dieses Ergebnis der branchenübergrei-
fenden Studie „Kundenmonitor Deutschland“ ist kein Zu-
fall. Denn im Vordergrund unserer Geschäftspolitik ste-
hen qualitative Beratung und günstige Konditionen – und
nicht die Gewinnmaximierung. Wir bieten unseren Mit-
gliedern und Kunden Spar- und Geldanlagen ebenso wie
faire Kredite und Finanzierungen. Ausführliche Informa-
tionen dazu gibt es im Internet unter www.sparda-m.de.
Eine Auswahl unserer Leistungen stellen wir auf diesen
Seiten vor.
Girokonto mit kostenloser Kontoführung
Der Zweck unserer Genossenschaft ist die wirtschaft-
liche Förderung unserer Mitglieder. Dazu gehört die
gebührenfreie Führung des Girokontos bei der Sparda-
Bank München. Wird das Konto online geführt, ist auch
die BankCard kostenlos. Mit ihr können unsere Kunden
an mehr als 3.000 Stellen in Deutschland an den Geld-
automaten der CashPool-Gruppe kostenlos Bargeld
abheben. Über die SpardaApp ist das zudem bei
Tausenden Einzelhändlern möglich. Mehr zu den digi-
talen Services rund um SpardaGiro finden Sie ab Seite 14
dieses Geschäftsberichts.
Unsere Baufinanzierung setzt auf persönliche Beratung
Als Bank von Menschen für Menschen wissen wir: Viele
unserer Mitglieder und Kunden träumen von den eigenen
vier Wänden. Mit der SpardaBaufinanzierung wird dieser
Wunsch Wirklichkeit. Details wie Konditionen und Lauf-
zeiten müssen natürlich zur jeweiligen Lebenssituation
passen. Darum setzen wir auf die persönliche Beratung
in unseren Geschäftsstellen und erstellen individuelle
Angebote für maßgeschneiderte Finanzierungen. Wir
haben immer auch mögliche Fördermittel im Blick – etwa
die Förderdarlehen der KfW (Kreditanstalt für Wieder-
aufbau) mit günstigen Konditionen.
SMU_18-19_Produkte_eb_mrr_korr_K1_L.indd 18 16.05.18 10:02Unsere Leistungen 19
Unser Privatkredit ist transparent und fair Unsere Kooperationspartner
Wenn es um Wünsche geht, muss es aber nicht immer
gleich der ganz große Traum vom eigenen Heim sein. Oft
reicht schon ein Auffrischen der Wohnung für mehr
Lebensqualität: eine großzügige Sofalandschaft oder eine
Schwäbisch Hall, mit mehr als 7,4 Millionen Kunden
Küche mit allem Drum und Dran. Manchmal muss es die größte private Bausparkasse Deutschlands, ist fest
vielleicht auch ein Tapetenwechsel sein – zum Beispiel im genossenschaftlichen Bankensektor verankert.
durch einen ausgiebigen Urlaub. Oder Zeit und Geld
sollen in eine umfangreiche Weiterbildung fließen. Auch in
all diesen Lebenslagen unterstützen wir unsere Mitglieder
und Kunden: Unser Privatkredit für Summen zwischen
Unsere Zusammenarbeit mit der Bausparkasse
2.500 und 75.000 Euro ist transparent und fair. Es soll ein BHW ist im vergangenen Jahr zu Ende gegangen.
neues Auto sein? Die Lösung: unser SpardaAutoKredit. Aber wer einen laufenden Vertrag hat, wird selbst-
Besonders attraktiv ist dieser beim Kauf eines Autos mit verständlich auch weiterhin von uns betreut.
Elektro- oder Hybridantrieb oder auch eines E-Bikes:
Hier verringert sich der Zinssatz um 0,5 Prozent. Umwelt-
bewusstsein zahlt sich so bei uns ganz persönlich aus.
Das DEVK-Credo spricht für sich: „Wir helfen, wo wir
„Unser Konto mit können – und das nicht nur im Schadenfall. Denn
digitalen Services über- fairer Versicherungsschutz beginnt bei der Beratung.“
zeugt: Im Jahr 2017
ist die Zahl unserer
Girokonten auf mehr als
300.000 angestiegen.“ Unsere Kunden profitieren vom Expertenwissen
der Union Investment Gruppe, die ihnen
Ralf Müller, Investmentfonds klar und verständlich macht.
stellvertretender
Vorstandsvorsitzender
Unsere Geldanlage schafft eine solide finanzielle Basis
Mit Produkten wie unserem Fondssparplan können unsere
Kunden in Zeiten des Niedrigzinses die Möglichkeiten Die Sparda München nachhaltige Vermögens-
verwaltung arbeitet mit der Bank J. Safra Sarasin AG
der Finanzmärkte nutzen. Und wir begleiten sie auf ihrem
als Berater zusammen.
Weg in die Online-Welt – etwa mit MeinInvest, einem inno-
vativen Tool unseres Fondspartners Union Investment, das
wir unseren Kunden in diesem Jahr neu anbieten. Denn ne-
ben dem persönlichen Gespräch wünschen sich Kunden
Die Sparda München Vermögensverwaltung
digitale Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen.
setzt auf die Feri AG mit ihrem Top-Vermögens-
management und eigenständigen Research.
Sparen, gewinnen und helfen
Eine besonders schöne Art zu sparen sind Gewinnsparlose.
Damit legen unsere Kunden Monat für Monat Geld zurück und
nehmen an der Verlosung von hochwertigen Sach- und Geld-
Die Sparda München Vermögensverwaltung
preisen teil. Gleichzeitig tun sie anderen Menschen Gutes: Aus
und die Sparda München nachhaltige Vermögens-
dem Reinertrag fördert der Gewinn-Sparverein der Sparda- verwaltung vertrauen den Fondsverwaltern der
Bank München e. V. gemeinnützige Projekte in der Region. Monega Kapitalanlagegesellschaft mbH.
SMU_18-19_Produkte_eb_mrr_korr_K1_L.indd 19 16.05.18 10:0220 Engagement
Engagiert für Jung und Alt
Der Gewinn-Sparverein der Sparda-Bank München e. V. unterstützt vielfältige Projekte in der
Region. Ein großartiges Beispiel ist die LichtBlick Seniorenhilfe e. V.
Ob Anpacken bei der freiwilligen Feuerwehr, mit Hunden werter zu gestalten. Möglich wird dieses Engagement vor
aus dem Tierheim Gassi gehen oder Flüchtlinge bei Behör- allem durch die Gewinnsparer der Sparda-Bank München.
dengängen begleiten: Tag für Tag stehen engagierte Men- Denn jedes gekaufte Gewinnsparlos hat gleich drei positive
schen in unserer Region auf vielfältige Weise füreinander Aspekte: sparen, gewinnen und Gutes tun. Ein Los kostet
ein. Sie alle schenken Hoffnung und wollen ihre Umwelt ein 6 Euro monatlich. Von diesem Betrag fließen 4,50 Euro auf
kleines Stück besser machen. das Gewinnsparkonto des Mitglieds, die restlichen 1,50 Euro
landen in einem Topf für Verlosungen und Spenden.
Gewinnsparen ist ein großer Gewinn für alle
Engagierte Menschen, die gemeinsam für eine gute Sache Bei LichtBlick kommt die Unterstützung an
eintreten, sind das eine. Damit Vereine und Einrichtungen ihre Allein im Jahr 2017 kamen so rund 2,8 Millionen Euro für
Ideen aber in die Tat umsetzen können, brauchen sie häufig soziale Zwecke zusammen, verteilt auf 783 Einzelspenden.
auch finanzielle Mittel. Der Gewinnspar-Verein der Sparda- Eines der durch den Gewinn-Sparverein geförderten Pro-
Bank München e. V. fördert soziale, kulturelle und gemein- jekte ist die LichtBlick Seniorenhilfe e. V. Der Verein greift
nützige Projekte in Oberbayern. Das erklärte Ziel dabei ist, Rentnern, die am Existenzminimum leben, finanziell unter
Verantwortung zu übernehmen und die Region noch lebens- die Arme. Gerade in München, einer der teuersten Städte
Als erster Verein seiner Art setzt
sich LichtBlick seit 2003 für
bedürftige Senioren ein. LichtBlick hilft und unterstützt
inzwischen rund
10.000 Menschen.
Lydia Staltner (rechts),
Vorsitzende LichtBlick
Seniorenhilfe e. V.,
engagiert sich mit ihrem
Verein seit vielen Jahren
für bedürftige ältere
Menschen.
SMU_20-21_Engagement_mar_lm_K2_L.indd 20 28.05.18 10:14Engagement 21
„Der Hausnotruf,
den ich nach mei-
nem Schlaganfall
von LichtBlick be-
kommen habe, hat
Deutschlands, werden Miet- mir schon mehr auf Spenden angewiesen. Der
und Lebenshaltungskosten für Der Rentner Hans als einmal das Gewinn-Sparverein der Sparda-
viele Senioren oft unerschwing- Aurin arbeitete früher Bank München förderte den
als Kellner.
Leben gerettet.“
lich, auch wenn sie Zeit ihres Verein 2017 mit 250.000 Euro.
Lebens gearbeitet haben. „Vor
vielen Jahren habe ich in meiner Nachbarschaft eine alte Auf schnellem und unbürokratischem Wege helfen
Dame beobachtet. Ob Sommer oder Winter, jeden Tag Wer den Verein ebenfalls unterstützen möchten, kann dies
trug sie dasselbe Paar Schuhe. Vergessen konnte ich die beispielsweise mit einer Patenschaft in Höhe von 35 Euro
Frau nie. So entschloss ich mich im Jahr 2003 dazu, einen monatlich tun. Das Geld kommt dem „Patenkind“ in vollem
Verein zu gründen, der sich bedürftiger alter Menschen an- Umfang zugute. Eine weitere Möglichkeit: Sie können auch
nimmt“, erinnert sich Lydia Staltner, heutige Vorstandsvor- einige Stunden Ihrer Zeit schenken und sich gemeinsam
sitzende von LichtBlick. Der Verein sorgt nebst finanzieller mit der LichtBlick Seniorenhilfe e. V. für bedürftige, ältere
Unterstützung noch für weitere Lichtblicke im Alltag. Etwa mit Menschen in Ihrer Nähe einsetzen. Eine Auswahl wei-
einem Gratismittagstisch, Ausflügen oder einem Hausnot- terer geförderter Projekte finden Sie im Internet unter
rufservice. Um all das ermöglichen zu können, ist der Verein www.zum-wohl-aller.de.
Jeder Mensch ist ein NaturTalent
Jeder Mensch ist besonders und hat individuelle
Stärken, die ihn sein Leben lang begleiten. Deshalb tut
man gut daran, sich seiner Potenziale und Interessen
bewusst zu sein. Nur so können sie aktiv weiterent-
wickelt und im Berufs- sowie Privatleben erfolgreich
eingesetzt werden. Die NaturTalent Stiftung bringt
Menschen dazu, ihre Talente zu erkennen, insbeson-
dere Schüler, die vor der Berufswahl stehen (siehe
S. 13). Die NaturTalent Beratung unterstützt Unter-
nehmen bei der Implementierung einer stärken- und
talentorientierten Unternehmenskultur. Das Konzept ist
ganzheitlich aufgebaut und integriert sowohl Personal-
verantwortliche als auch Führungskräfte.
Die NaturTalent Beratung ist eine 100-prozentige Toch-
ter der Sparda-Bank München und eine Schwester der
NaturTalent Stiftung. Ausführliche Informationen dazu
finden Sie unter www.naturtalent-stiftung.de und
www.naturtalent-beratung.de sowie auf Seite 24.
SMU_20-21_Engagement_mar_lm_K2_L.indd 21 28.05.18 10:1522 Unser Dank
Wir danken herzlich ...
... unseren Mitgliedern und Kunden, die uns ... dem Verband der Sparda-Banken e. V. für
über all die Jahre ihr Vertrauen geschenkt die gute Beratung und Betreuung.
haben und in denen wir die wichtigste Grund-
lage für die erfolgreiche Entwicklung und das ... den Mitarbeitern der Deutschen Bahn,
seit Jahren anhaltende Wachstum unserer des BEV und des EBA, allen Dienststellen-
Bank sehen. leitern, Führungskräften, Personal- und
Betriebsräten für das entgegengebrachte
... unseren Mitarbeitern für ihr nachhaltiges Vertrauen und die tatkräftige Unterstützung.
Engagement, ihre Talente und ihre Arbeit –
ohne sie wären wir nicht, was wir sind. ... allen Verantwortlichen, die im gesamten
Bereich des öffentlichen Dienstes als Multi-
... dem Betriebsrat, der zum Erfolg der Sparda- plikatoren aktiv für die Realisierung der Ziele
Bank München eG wesentlich beiträgt. unserer Bank eingetreten sind.
... den Mitgliedern des Aufsichtsrats für die ... unseren Kooperationspartnern, den be-
gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit. freundeten Banken, genossenschaftlichen
Verbundunternehmen und allen weiteren
Geschäftspartnern für die angenehmen und
harmonischen Geschäftsbeziehungen.
SMU_22-23_Dank_Gedenken_sey_K2_L.indd 22 28.05.18 10:15Gedenken 23
Wir erinnern uns an ...
Gabi Bauer Andreas Klinnert
* 10.07.1966 * 17.08.1969
28.03.2018 11.04.2018
Gabi Bauer war zuletzt als Refe- Andreas Klinnert kam am
rentin in der Abteilung Strategie 1. Oktober 2007 zur Sparda-
und Entwicklung beschäftigt. Bank München und war Ver-
Sie hat ihre Ausbildung in der Sparda-Bank München mögensberater im Geschäftsstellenverbund Germering,
absolviert und gehörte seit mehr als 35 Jahren zu uns. Fürstenfeldbruck und Olching.
Manfred Märkl
* 11.07.1948
12.04.2018
Manfred Märkl war von Oktober
1981 bis März 1996 Mitarbeiter der
Sparda-Bank München. Zunächst
war Manfred Märkl in unserer Anlageberatung tätig, bis zum
Ruhestand leitete er die Abteilung Interne Revision.
Klaus Mayer Christian Mößmer
* 08.10.1961 * 31.01.1957
09.08.2017 04.07.2017
Klaus Mayer war seit Oktober Christian Mößmer war von August
2003 für die Bausparkasse 2013 bis Dezember 2015 als
Schwäbisch Hall (BSH) tätig Bankenbetreuer für die Bauspar-
und wechselte 2011 zum BSH-Team der Sparda-Bank kasse BHW für uns tätig. Seit seinem Wechsel im Januar
München. Hier betreute er bis zuletzt die Geschäftsstellen 2016 zur Sparda-Bank München arbeitete er als Baufinan-
Freising, Erding, Riem, Grafing und Holzkirchen. zierungsberater in der Geschäftsstelle Ostbahnhof.
SMU_22-23_Dank_Gedenken_sey_K3_L.indd 23 28.05.18 15:4524 Einrichtungen und Zentralbank
Einrichtungen und Zentralbank
Prüfungsverband Sparda-Consult, Gesellschaft für Projekt- und
Verband der Sparda-Banken e. V. Innovationsmanagement mbH
60327 Frankfurt am Main, Friedrich-Ebert-Anlage 35–37 90482 Nürnberg, Laufamholzstraße 116
Beteiligungen Sparda TelefonService GmbH & Co. KG
DZ Beteiligungs-GmbH & Co. KG Baden-Württemberg 66386 St. Ingbert, Kastanienweg 11–13
70191 Stuttgart, Heilbronner Str. 41
Sicherungseinrichtungen
Sparda-Beteiligungs-GmbH Sicherungseinrichtung des Bundesverbands der
60327 Frankfurt am Main, Friedrich-Ebert-Anlage 35–37 Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR)
10785 Berlin, Schellingstraße 4
Sparda-Datenverarbeitung eG
90482 Nürnberg, Freiligrathstraße 32 BVR Institutionssicherung GmbH
10785 Berlin, Schellingstraße 4
Sparda München Verwaltungs GmbH
80335 München, Arnulfstraße 15
Zentralbank NaturTalent Stiftung gemeinnützige GmbH
Die DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank Auf vielfältige Art und Weise bringt die NaturTalent Stiftung
fungiert als Zentralbank für die Sparda-Banken. Die DZ Menschen dazu, ihre Talente und Stärken besser zu er-
BANK Gruppe setzte im Geschäftsjahr 2017 ihre gute ope- kennen und zu nutzen. Diese Philosophie stimmt mit der
rative Entwicklung fort und erreichte ein Ergebnis vor Steu- Unternehmenskultur der Sparda-Bank München überein.
ern von 1,81 Milliarden Euro (Vorjahr: 2,2 Milliarden Euro). Die NaturTalent Stiftung leistet einen wichtigen Beitrag zur
Das Resultat wurde getragen von einem starken Kundenge- Berufs- und Stärkenorientierung insbesondere für Jugend-
schäft und sehr guten Ergebnissen in den meisten Konzern- liche. Mehr Informationen zur NaturTalent Stiftung finden
gesellschaften. Im Kapitalmarktgeschäft mit Privatkunden Sie unter www.naturtalent-stiftung.de.
ist die Bank mit einem Marktanteil von 16,6 Prozent klarer
NaturTalent Stiftung¨
Marktführer. Die Bilanzsumme der DZ BANK Gruppe lag
Ende 2017 bei 505,6 Mrd. Euro (Vorjahr: 509,4 Mrd. Euro).
NaturTalent Beratung GmbH
Die NaturTalent Beratung GmbH unterstützt Firmen bei
der Implementierung einer stärken- und talentorientierten
Gewinn-Sparverein der Sparda-Bank München e. V. (GSV) Unternehmenskultur. Sie ist eine 100-prozentige Tochter
Der GSV engagiert sich für soziale, gemeinnützige und der Sparda-Bank München eG und eine Schwester der
ökologische Projekte und Initiativen. Im Jahr 2017 wurden NaturTalent Stiftung gemeinnützige GmbH. Ausführliche
mit 783 Spenden Einrichtungen aus Oberbayern mit rund Informationen zu den Beratungsleistungen finden Sie unter
2,8 Millionen Euro unterstützt. Ausführliche Informationen www.naturtalent-beratung.de.
über den GSV finden Sie im Jahresbericht 2017.
SMU_24-25_Einrichtungen_Trenner_K2_L.indd 24 29.05.18 09:27Thema 25
Zahlen, Daten, Fakten
SMU_24-25_Einrichtungen_Trenner_K1_L.indd 25 16.05.18 10:1126 Lagebericht
A. Lagebericht für das Geschäftsjahr 2017
der Sparda-Bank München eG
I. Grundlagen der Bank
Die Sparda-Bank München eG wurde 1930 von 33 Eisenbahnern in der Rechtsform der Genossenschaft gegründet. Unser Geschäfts-
gebiet liegt im Wesentlichen in Oberbayern. Ziel des wirtschaftlichen Handelns unseres Unternehmens ist nicht die Gewinnmaximierung
und das kurzfristige Erzielen von Höchstrenditen auf Kosten der Firmensubstanz, sondern auf Dauer die wirtschaftliche Förderung unserer
Mitglieder (§1 Genossenschaftsgesetz) durch Maximierung des Kundennutzens. Die moderne Genossenschaft wird von unserer Unterneh-
menskultur der Achtsamkeit getragen, die von ihren Werten, ihren Missionen, ihren Zielen und ihrer Führung geprägt ist. Als Genossen-
schaftsbank für private Kunden (Lohn-, Gehalts- und Rentenempfänger) sind wir für unsere Kunden und Mitglieder eine Direktbank mit Fili-
alen. Der Kunde hat die Wahl und entscheidet immer individuell selbst, welchen Weg er wann nutzen will. In 46 Geschäftsstellenstandorten
sind wir persönlich für unsere Kunden da. Darüber hinaus können unsere Kunden 20 SB-Center für die Bargeldversorgung nutzen. Unser
modernes Serviceangebot im Bereich Online-Banking (SpardaNet-Banking, SpardaSecure App, SpardaApp und SpardaKontostandsApp)
wird von vielen Kunden geschätzt und aktiv genutzt. Zum Kerngeschäft der Bank gehören alle Finanzdienstleistungen rund um die Bedürf-
nisse privater Kunden. Schwerpunkte sind dabei die gebührenfreie Führung von Lohn-, Gehalts- und Rentenkonten für unsere Mitglieder
sowie die Finanzierung von privatem Wohneigentum. Wesentliche Veränderungen gegenüber dem Vorjahr ergaben sich nicht. Die Organe
der Bank sind die Vertreterversammlung (231 Mitglieder), der Aufsichtsrat (neun Mitglieder, davon drei Arbeitnehmervertreter) und der Vor-
stand (fünf Vorstandsmitglieder). Unsere Genossenschaft ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen
freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.
II. Wirtschaftsbericht
II.1 Entwicklung der Gesamtwirtschaft, Bayern und Finanzmärkte
Entwicklung der Gesamtwirtschaft
Aufschwung gewinnt an Dynamik
Der bereits seit dem Jahr 2013 andauernde Konjunkturaufschwung in Deutschland schritt in 2017 weiter voran und führte erneut zu einem
überdurchschnittlichen gesamtwirtschaftlichen Wachstum. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprokukt (BIP) legte nach ersten amtlichen Schät-
zungen gegenüber dem Vorjahr um 2,2 Prozent zu und expandierte damit noch etwas stärker als in 2016 (+ 1,9 Prozent). Insgesamt erfuhr das
preis-, kalender und saisonbereinigte BIP im bisherigen Verlauf des Aufschwungs und auch in 2017 von Quartal zu Quartal nur relativ geringe
Schwankungen. Globale Unsicherheiten, wie beispielsweise die protektionistischen Tendenzen der US-Regierung und der angekündigte harte
Austritt Großbritanniens aus der EU, beeinträchtigen das Wirtschaftswachstum Deutschlands offenbar nur wenig. Grund hierfür dürfte nicht
zuletzt sein, dass das Wachstum weniger durch außenwirtschaftliche, sondern vielmehr durch binnenwirtschaftliche Faktoren getrieben wurde.
Konsum weiter zentraler Wachstumsmotor
Haupttreiber des gesamtwirtschaftlichen Wachstums waren in 2017 abermals die staatlichen und privaten Konsumausgaben. Angesichts
der unvermindert günstigen Arbeitsmarkt- und Lohnentwicklung sowie der nach wie vor lediglich moderaten Teuerung der Verbraucherprei-
se erhöhten die privaten Haushalte ihre Ausgaben ähnlich deutlich wie in 2016 (+ 1,9 Prozent gegenüber + 2,1 Prozent). Befördert wurde
der private Verbrauch zudem durch die im Rahmen der Flüchtlingsmigration ausgeweiteten staatlichen Transferzahlungen und die merk-
liche Anhebung der Altersrenten vom Vorjahr, die erst 2017 voll wirkten. Von der vorgenommenen Entlastung bei der Einkommensteuer
gingen hingegen kaum Effekte aus, da dieser ein Anstieg des Beitragssatzes für die gesetzliche Pflegeversicherung gegenüberstand. Der
Privatkonsum war zusammen mit den Konsumausgaben des Staates, die um 1,6 Prozent stiegen, für 1,3 Prozentpunkte des BIP-Wachs-
tums verantwortlich.
SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 26 28.05.18 10:20Lagebericht 27
Außenhandel legt zu
Die Exporte der deutschen Wirtschaft expandierten stärker als im Vorjahr (+ 4,7 Prozent gegenüber + 2,6 Prozent). Maßgeblich hierfür
waren unter anderem die Warenausfuhren in die Partnerländer des Euroraums, die im Zuge der konjunkturellen Festigung des Währungs-
raums deutlich zunahmen. Die Ausfuhren in die USA wurden dagegen durch die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gedämpft und auch
das Geschäft mit dem Vereinigten Königreich entwickelte sich angesichts des angekündigten harten EU-Ausstiegs eher schwach. Da
neben den Exporten auch die Importe nach Deutschland zunahmen (+ 5,1 Prozent), trug der Außenhandel als Ganzes rechnerisch aber nur
mit 0,2 Prozentpunkten zum Anstieg der gesamtwirtschaftlichen Produktion bei.
Investitionen etwas lebhafter
Nach einem schwachen Vorjahr nahm das Wachstum der Ausrüstungsinvestitionen etwas an Fahrt auf (+ 4,0 Prozent gegenüber + 2,2
Prozent). Die globalen Unsicherheiten, die zuvor das Investitionsklima merklich belastet hatten, traten allmählich in den Hintergrund. Zudem
machte die zunehmende Kapazitätsauslastung in der Industrie zusätzliche Investitionen notwendig und die Finanzierungsbedingungen für
den Unternehmenssektor waren nach wie vor ausgesprochen günstig. Bei den Bauinvestitionen blieb das Wachstumstempo unverändert
hoch (+ 2,7 Prozent). Insbesondere in Wohngebäude wurde angesichts der soliden Einkommensteuerzuwächse und der niedrigen Finan-
zierungskosten deutlich mehr investiert. Der gewerbliche und der öffentliche Bau wurden durch Faktoren wie die steigenden Ausrüstungs-
investitionen und die bessere Finanzlage vieler Konsumenten angeregt.
Staat mit Rekordüberschuss
Der öffentliche Gesamthaushalt erzielte 2017 das vierte Jahr in Folge einen Finanzierungsüberschuss. Zwar kam es aufgrund der expansiv
ausgerichteten Finanzpolitik und der vom Bundesverfassungsgericht verlangten Rückzahlung der Kernstoffsteuer zu erheblichen Haushalts-
belastungen. Diese Belastungen konnten jedoch durch weiterhin kräftig sprudelnde Steuer- und Beitragseinnahmen sowie Einsparungen
bei den Zinsausgaben mehr als ausgeglichen werden. Vor diesem Hintergrund schloss die öffentliche Hand das Jahr mit einem Überschuss
von 36,6 Milliarden Euro ab, was 1,1 Prozent des BIP entsprach. Der Finanzierungsüberschuss fiel damit absolut gesehen so stark aus wie
noch nie seit der deutschen Wiedervereinigung. Der Schuldenstand des Staates verminderte sich in Relation zum BIP von 68,1 Prozent in
2016 auf rund 65 Prozent.
Beschäftigungsaufbau hält an
Am Arbeitsmarkt setzten sich die günstigen Trends der Vorjahre fort. Die Anzahl der erwerbstätigen Menschen mit inländischem Arbeitsort
stieg im Vorjahresvergleich um 653.000 auf rund 44,3 Millionen. Wichtigster Motor des Arbeitskräftezuwachses war weiterhin der Anstieg
der sozialversicherungspflichtigen Beschäftigten. Demgegenüber war die Zahl der Arbeitnehmer, die ausschließlich einen Minijob ausüben,
und die Zahl der Selbstständigen erneut rückläufig. Die Arbeitslosenzahl sank von knapp 2,7 Millionen Menschen in 2016 auf etwa 2,5
Millionen. Die Arbeitslosenquote nahm im Vorjahresvergleich um 0,4 Prozentpunkte auf 5,7 Prozent ab und befand sich damit auf dem
niedrigsten Stand seit der Wiedervereinigung.
Inflationsrate bleibt unter 2 Prozent
Die Verbraucherpreise erfuhren 2017 von der Tendenz her zunächst eine Berg- und dann eine Talfahrt. Zu Jahresbeginn stieg die Inflations-
rate zeitweise um über 2 Prozent. Preistreibend wirkten dabei insbesondere der Wegfall der entlastenden Wirkung des Ölpreisrückgangs
vom Winterhalbjahr 2015/2016 sowie die im Zuge schwacher Ernten in Südeuropa zunehmenden Nahrungsmittelpreise. Ab dem Frühsom-
mer sorgten dann aber Faktoren wie die Aufwertung des Euro-Wechselkurses gegenüber dem US-Dollar, die Importe tendenziell verbilligt,
und die zeitweise abnehmenden Ölpreise für einen Rückgang der Inflationsrate. Im Jahresdurchschnitt legten die Verbraucherpreise um 1,8
Prozent zu, nachdem sie 2016 um 0,5 Prozent gestiegen waren.
Wirtschaft in Bayern 2017
Der Freistaat Bayern konnte sich mit seinen 12,7 Millionen Einwohnern auch 2017 als dynamischer Wirtschaftsstandort positionieren. So legte
das bayerische Wirtschaftswachstum im ersten Halbjahr 2017 gegenüber dem Vorjahreszeitraum preisbereinigt um 2,5 Prozent zu. Auch im
Ausland genießt der Freistaat einen hervorragenden Ruf. Die bayerischen Exporte sind im Jahr 2017 um 5,4 Prozent auf einen neuen Rekordwert
von 192,1 Milliarden Euro gestiegen. Die Arbeitslosenquote lag im Dezember 2017 bei nur 2,9 Prozent und hat sich seit 2005 mehr als halbiert.
SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 27 28.05.18 10:2028 Lagebericht
Entwicklung auf den Finanzmärkten
Positive Stimmung an den Finanzmärkten 2017
Nach Jahren politischer wie auch wirtschaftlicher Unsicherheit besserte sich in 2017 die Stimmung an den Finanzmärkten nachhaltig.
Grund hierfür war in erster Linie die Rückkehr eines robusten Wirtschaftswachstums sowohl im Euroraum als auch in den USA. Für die
wachsende Zuversicht sorgte dabei vor allem das Wachstum im Euroraum. In 2017 expandierten nicht nur die Volkswirtschaften der
Kernstaaten, sondern auch die der Peripherie-Staaten des Währungsraumes. Die Verunsicherung an den Finanzmärkten im Zuge der
Trump-Präsidentschaft und der schwierig verlaufenden Brexit-Verhandlungen hielten sich demgegenüber in Grenzen. Auch die kriegeri-
schen Konflikte im Nahen Osten und die angespannte Lage zwischen Nordkorea und seinen direkten Nachbarstaaten konnten die Stim-
mung an den Finanzmärkten nicht nachträglich dämpfen. Zum Ende des Jahres sorgte noch die rasante Aufwertung der Digitalwährung
Bitcoin und anderer Kryptowährungen für Aufsehen. Binnen Jahresfrist vervielfachte sich der Bitcoin-Kurs von 988 auf 14.156 US-Dollar je
Bitcoin. Treiber dieser Entwicklung dürften Spekulationen auf weitere Kurssteigerungen gewesen sein.
Aggressivität der ultra-lockeren Geldpolitik der EZB geht leicht zurück
Die Europäische Zentralbank EZB hat in 2017 an ihrem extrem expansiven Kurs festgehalten. Die europäischen Notenbanker beließen
die Leitzinsen für den Euroraum unverändert auf deren historisch niedrigen Niveaus. So blieb der EZB-Hauptfinanzierungssatz für die
Finanzinstitute des Euroraumes bei 0,0 Prozent und der Einlagensatz lag mit -0,4 Prozent im negativen Bereich. Darüber hinaus setzte
die EZB ihr Anleiheaufkaufprogramm fort. So kaufte die europäische Notenbank bis einschließlich März im Rahmen ihres Asset Purchase
Programs (APP) monatlich Wertpapiere im Wert von 80 Milliarden Euro. Wie auf der EZB-Ratssitzung vom Dezember 2016 beschlossen
verlängerte der EZB-Rat das Ankaufprogramm bis zum Ende des Jahres, allerdings zu einem niedrigeren monatlichen Ankaufvolumen in
Höhe von 60 Milliarden Euro. Die EZB begründete ihr Festhalten am ausgesprochen expansiven geldpolitischen Kurs in 2017 mit der an-
haltend schwachen Dynamik bei den Verbraucherpreisen und der noch nicht ausreichend guten konjunkturellen Entwicklung im Euroraum.
Vor dem Hintergrund des im Jahresverlauf anziehenden Aufschwungs im Euroraum beschloss der EZB-Rat im Oktober 2017 zwar eine
Verlängerung des Programms bis mindestens September 2018, dies allerdings zu einem ab Januar 2018 erneut verringerten monatlichen
Kaufvolumen von 30 Milliarden Euro.
II.2 Geschäftsverlauf der Sparda-Bank München eG
Die Geschäftsentwicklung verlief im Geschäftsjahr 2017 wie in den Vorjahren erfolgreich. Die geplanten Ziele wurden weitgehend erreicht.
Durch bewusste Beeinflussung war das Zinsergebnis niedriger als ursprünglich geplant. Aufgrund von Rückstellungsauflösungen und
diversen Budgetrückzahlungen waren die sonstigen betrieblichen Erträge höher als in der Planung. Im Einzelnen zeigt sich folgendes Bild:
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung
TEUR TEUR +/– TEUR %
Bilanzsumme 7.649.136 7.160.566 + 488.570 6,8
Außerbilanzielle Geschäfte 331.656 302.144 + 29.512 9,8
Die Bilanzsumme erhöhte sich um 489 Millionen Euro (+6,8 Prozent) auf 7.649 Millionen Euro. Wie auch in den Vorjahren gehört es zu un-
seren geschäftspolitischen Zielen, Kundenbeziehungen aufzubauen und zu vertiefen. Die durch eine Vielzahl gezielter Aktivitäten geprägte
geschäftliche Entwicklung führte darüber hinaus zu einem Zuwachs an Kundeneinlagen und Kundenforderungen. Dadurch konnte unsere
Bank ihre Position unter den Genossenschaftsbanken und innerhalb der Sparda-Gruppe weiterhin festigen.
SMU_26-62_Zahlenteil_K1.indd 28 28.05.18 10:20Sie können auch lesen
