Geschäftsbericht 2017 - Tiroler Sparkasse
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Tiroler Sparkasse Geschäftsbericht 2017
Auszug aus dem
Jahresabschluss zum 31. Dezember 2017
Tiroler Sparkasse Bankaktiengesellschaft Innsbruck (IFRS)
Aktiva Mio. EUR Mio. EUR
2017 2016
Kassenbestand und Forderungen an Kreditinstitute 422 373
Kredite und Darlehen an Kunden (Kundenforderungen) 2.774 2.706
Finanzielle Vermögenswerte 288 358
Sonstige Aktiva 108 118
Summe der Aktiva 3.592 3.555
Passiva Mio. EUR Mio. EUR
2017 2016
Einlagen von Kreditinstituten 595 735
Einlagen von Kunden (Kundenverbindlichkeiten) 2.583 2.399
Schuldverschreibungen 36 58
Sonstige Passiva 116 116
Kapital 263 248
Summe der Passiva 3.592 3.555
Gewinn- und Verlustrechnung Mio. EUR Mio. EUR
2017 2016
Zinsüberschuss 52,9 50,3
Provisionsüberschuss 29,3 28,6
Dividendenerträge 1,9 1,1
Handelsergebnis 2,4 3,8
Erträge aus als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien 2,4 2,4
Personalaufwand 35,5 38,3
Sachaufwand –25,0 –22,4
Abschreibung auf Sachanlagen –3,6 –3,5
Realisierte Gewinne/Verluste aus
finanziellen Vermögenswerten/Verbindlichkeiten 0,7 0,0
Netto-Wertberichtigung finanzieller Vermögenswerte 3,2 –0,8
Sonstiger betrieblicher Erfolg –0,2 –1,0
Jahresüberschuss vor Steuer 28,6 20,4
Steuern vom Einkommen –6,8 -6,4
Jahresüberschuss nach Steuern 21,8 14,0
Unternehmensdaten 2017 Kennzahlen 2017
Anzahl KundInnen 153.652 Harte Kernkapitalquote lt. CRR 14,44 %
Verwaltete Kundengelder gesamt 4,19 Mrd. Kosten-Ertrags-Relation (CIR) 72,0 %
Anzahl MitarbeiterInnen inkl. Töchter + Verbund 562 Eigenkapital-Rentabilität (RoE vor Steuern) 11,2 %
Standorte (inkl. SB Filialen und OMV) 54 Ausleihungen-Einlagen-Verhältnis (LtD-Ratio) 106 %
Alle Zahlen in GuV und Bilanz in Mio. Euro, nach IFRS, Tiroler Sparkasse als Einzelinstitut.
Der veröffentlichte Bestätigungsvermerk des Wirtschaftsprüfers bezieht sich ausschließlich auf den Jahresabschluss nach UGB.
2Inhaltsverzeichnis
Bilanz nach IFRS.............................................................................................................................................................................................. 2
Vorwort des Vorstands ...................................................................................................................................................................................... 4
Lagebericht 2017 .............................................................................................................................................................................................. 5
Eigentümerstruktur und Organe .................................................................................................................................................................... 11
Standorte......................................................................................................................................................................................................... 12
Verein der Sparkasse Innsbruck-Hall, Tiroler Sparkasse – Privatstiftung...................................................................................................... 13
Auszug aus der Bilanz zum 31. Dezember 2017............................................................................................................................................ 15
Gewinn- und Verlustrechnung 2017 ............................................................................................................................................................... 18
Anhang zum Jahresabschluss ......................................................................................................................................................................... 20
Beteiligungsausweis ....................................................................................................................................................................................... 35
Erklärung aller gesetzlichen Vertreter ............................................................................................................................................................ 36
Bestätigungsvermerk ...................................................................................................................................................................................... 37
3Vorwort des Vorstands
Sehr geehrte Kundinnen und Kunden, Seit der Gründung entwickelte sich die Tiroler Sparkasse zur
modernen und innovativen Universalbank mit engagierten und
Partner und Freunde der begeisterten MitarbeiterInnen. Die Nähe den KundInnen, die
Tiroler Sparkasse! qualitativ hochwertigen Beratungsleistungen und Services, die
professionelle Entscheidung vor Ort sowie ein hohes Maß an
Die Tiroler Sparkasse konnte das Geschäftsjahr 2017 wieder mit gesellschaftlicher Verantwortung für die Menschen und die Region,
einem guten Jahresergebnis abschließen! Das operative Ergebnis ist gehören zum Selbstverständnis der Tiroler Sparkasse.
erfreulich – es konnte sowohl einlagen- als auch ausleihungsseitig
ein Zuwachs erzielt und damit eine zufriedenstellende, nachhaltige Die Sparkasse ist zudem der neue Maßstab im Banking. George,
Ertragslage erreicht werden. Hinzu kommt eine solide Risikolage, das modernste Banking Österreichs, beschleunigt intelligent
die zusätzlich zum Jahresergebnis beigetragen hat. Entscheidungsprozesse sowie Leistungen und individualisiert das
Kundenerlebnis.
Trotz stetig anwachsender bürokratischer Anforderungen und
Regulatorien, einem herausfordernden Marktumfeld sowie einem Die Tiroler Sparkasse hat seit jeher eine enge Verbundenheit zu
anhaltenden Nullzinsniveau ist es uns gelungen, unsere nachhaltige den Menschen, aber auch zur Wirtschaft und zu den Unter-
Geschäftstätigkeit weiter auszubauen. Dabei gelang 2017 – trotz nehmerInnen in der Region – und zu innovativen Ideen. Wir
Einführung eines neuen Betreuungskonzepts in den Filialen und glauben an die Bedeutung einer regionalen Wertsschöpfung – dies
einiger organisatorischer Änderungen – ein weiterer Anstieg des gilt für den finanzwirtschaftlichen Bereich genauso wie für neu
Kundengeschäftsvolumens ebenso wie ein leichter Anstieg der aufstrebende, unternehmerische Ideen und Startups.
Kundengesamtanzahl. Die Tiroler Sparkasse ist weiterhin die Bank
mit den meisten Kundinnen und Kunden in Tirol. Damit schaffen wir mehr Wert im Geldleben unserer KundInnen.
Wir glauben an die Menschen. Wir glauben an unsere
Wir glauben an unsere Kundinnen und Kunden – und sie an die KundInnen.
Tiroler Sparkasse.
#glaubandich
Basis für solch ein gedeihliches Jahr ist das Vertrauen unserer
Kundinnen und Kunden, für das wir uns im Namen aller herzlich
bedanken. Danke auch an dieser Stelle all unseren Mitarbeiterinnen
und Mitarbeitern, die das Vertrauen und den Glauben an uns erst
möglich machen. Die Tiroler Sparkasse (mit ihren Tochterunter- Hans Unterdorfer Christian Reingruber
nehmungen) betreut mit über 560 MitarbeiterInnen an 54 Stand- Vorstandsvorsitzender Vorstandsdirektor
orten im Raum Innsbruck Stadt und Land über 153.000 Kun-
dInnen. Sie ist mit einer Bilanzsumme von über 3,6 Milliarden
Euro ein stabiler und gewichtiger Finanzpartner für die Unter-
nehmen der Region. Die Tiroler Sparkasse ist zudem Teil der inter-
national agierenden Erste Group, dem führenden Finanzdienst-
leister in Zentraleuropa mit über 47.300 Mitarbeitern, 16 Millionen
Kunden in 7 Ländern und einer Bilanzsumme von 220,7 Milliarden
Euro.
Bereits 1822 aus wohltätigen Motiven im Sinne der Sparkassen-
idee gegründet, ist die Tiroler Sparkasse in Innsbruck das älteste
Geldinstitut in Tirol. Gegründet wurde sie mit dem verantwortungs-
vollen Anspruch, in der Region Wohlstand zu schaffen und zu
sichern. Dies ist auch bis zum heutigen Tag Auftrag und Strategie.
4Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Lagebericht 2017
Tiroler Sparkasse Bankaktiengesellschaft Innsbruck (UGB)
Bericht über den Geschäftsverlauf und Mit 16.200 Personen lag der Stand der von Insolvenzen betroffenen
Dienstnehmer um 15,1 % unter dem Vorjahr.
die wirtschaftliche Lage
Die EZB senkte die Leitzinsen zuletzt am 10. März 2016 auf 0 %
Rahmenbedingungen und beließ sie seither auf diesem Niveau. Damit setzte sich die
lockere Geldpolitik auch 2017 fort, obwohl sich in Österreich die
Die inländische Wirtschaft wuchs im Jahr 2017 nach der guten Inflation mit (vorläufig) 2,1 % deutlich von nur 0,9 % im Vorjahr
Entwicklung im Vorjahr abermals kräftig. Das österreichische BIP erhöhte. Die Zinssätze der österreichischen Kreditinstitute sanken
legte (in vorläufiger Rechnung) 2017 gegen das Vorjahr um 3,0 % 2017 wie schon in den Jahren davor sowohl in den jeweiligen
zu. Die Entwicklung stand auf einer breiten Basis und war sowohl Beständen des Kredit- und Einlagengeschäfts als auch im
von den Investitionen und dem Konsum als auch von der Außen- Neugeschäft weiter ab, blieben aber im positiven Bereich.
wirtschaft getragen.
In diesem herausfordernden Zinsumfeld erhöhte sich das
Laut aktuellen Prognosen der beiden österreichischen Forschungs- inländische Kreditvolumen seit dem Jahresende 2016 bis Novem-
institute WIFO und IHS sollte das BIP im Jahr 2018 abermals um ber 2017 um 2,1 %, erheblich getragen von Unternehmens-
hohe 2,7 % bis 3,0 % expandieren können. Im Euroraum betrug das finanzierungen (+5,1 %). Bei Wohnbaufinanzierungen war mit
Wachstum 2017 (vorläufig) 2,2 %. +2,6 % jedenfalls noch keine exzessive Kreditvergabe im
aufsichtsrechtlichen Sinn zu erkennen. Gleichzeitig stiegen aber die
Die lebhafte Inlandsnachfrage übertrug sich auch auf die Herstel- Immobilienpreise in Österreich weiter an, wie dem Wohnimmo-
lung von Waren in Österreich, sodass auch die Industrieproduktion bilienindex der OeNB zu entnehmen ist (+4,5 %).
(Wertschöpfung prognostiziert +4,7 %) beflügelt wurde. Die
österreichische Wirtschaft blieb 2017 aus der Sicht der Branchen Die Sparquote der privaten Haushalte war 2017 mit (prognostiziert)
breit diversifiziert und profitierte auch vom Dienstleistungssektor 7,4 % niedriger als im Vorjahr (7,9 %). Dem entsprechend verlief
(prognostiziert +3,7 % inkl. Fremdenverkehr und Finanzen) und die Entwicklung bei Einlagen gegen Jahresende hin mit
dem Handel (prognostiziert +2,8 % inkl. KFZ). abnehmender Dynamik (+1,4 %). Bei den Unternehmen (+6,3 %)
war hingegen immer noch eine sehr hohe Sparleistung festzustellen.
2017 betrug der Leistungsbilanzüberschuss (prognostiziert) 2,2 %
des BIP. Seit 2002 weist Österreich positive Leistungsbilanzsalden Die Loan-to-Deposit-Ratio der österreichischen Banken (Kunden-
aus, ein Hinweis auf die internationale Wettbewerbsfähigkeit des kredite in % der Kundeneinlagen) hat sich im Vergleich zu den
Landes. Vorjahren leicht erhöht und betrug im November 2017 98,8 %
(2016: 98,2 %).
Von der kräftigen Konjunktur profitierte auch der heimische Ar-
beitsmarkt. 2017 waren in Österreich 3,646 Mio. Personen un- Für die Wiener Börse war 2017 ein sehr erfolgreiches Jahr und der
selbständig beschäftigt, um 2,3 % oder 81.000 Personen mehr als im Aktienindex ATX legte ausgehend von einem Indexstand von 2.618
Jahr davor. Die Arbeitslosigkeit nach nationaler Berechnungs- Ende 2016 auf 3.420 Ende 2017 deutlich zu.
methode (laut AMS) sank um 7,7 % oder 31.688 Personen auf einen
Stand von 378.741. Die österreichische Arbeitslosenrate ging von Da die Immobilienfinanzierung von erheblicher gesamtwirtschaft-
5,7 % im Dezember 2016 auf 5,4 % (Stand November 2017) zurück licher Bedeutung ist, blieben Wohnbau- und Hypothekarkredite
und blieb deutlich unter dem Vergleichswert der Europäischen auch 2017 im Fokus der makroprudenziellen Aufsicht. Das
Union (7,3 %). Finanzmarktstabilitätsgremium (FMSG) hat 2017 in vier Sitzungen
seine Empfehlungen zum Systemrelevante-Institute-Puffer (OSII-
2017 betrug Österreichs öffentlicher Schuldenstand nach den aktu- Puffer) und zum Antizyklischen Kapitalpuffer (AZKP) diskutiert
ell vorliegenden Zahlen vom 3. Quartal 2017 80,4 % des BIP oder und beide Puffer unverändert belassen, da kein exzessives
EUR 293,6 Mrd. Damit blieb das Maastricht-Ziel von 60 % des BIP Kreditwachstum festzustellen war.
wie schon in den Jahren davor in weiter Ferne. Rechnet man die
Bankenpakete in Höhe von EUR 14,4 Mrd. heraus, so beträgt der Zudem wurde die Strategie der makroprudenziellen Aufsicht in
Schuldenstand 76,5 % des BIP. Das Budgetdefizit dürfte von 1,6 % Österreich adaptiert, um den ab 1. Juli 2018 zur Verfügung
des BIP im Jahr 2016 auf (prognostiziert) 0,6 % des BIP gefallen stehenden Instrumenten nach § 22b BWG Rechnung zu tragen.
sein und damit unter dem Niveau des Maastricht-Limit von 3 % des Demnach wird die Finanzmarktaufsicht (FMA) auf Basis einer
BIP geblieben sein. Empfehlung durch das FMSG die Möglichkeit haben, durch Ver-
ordnung Höchstgrenzen für Beleihungsquoten, Schuldenquoten,
Die Insolvenzstatistik des KSV zeigt 2017 bei der Anzahl der Unter- Schuldendienstquoten und Laufzeiten neu vergebener Immo-
nehmenskonkurse einen Rückgang von 2,8 % und bei den bilienfinanzierungen zu setzen. Darüber hinaus können Kriterien
Privatkonkursen einen Rückgang um 13,6 %. Die Insolvenzpassiva hinsichtlich der Amortisation von neu vergebenen Immobilien-
im Unternehmenssektor konnten sich um EUR 1 Mrd. oder 35 % auf krediten festgelegt werden.
EUR 1,9 Mrd. deutlich reduzieren. Im Vorjahr waren zwei
Großverfahren mit EUR 0,6 Mrd. enthalten, die den Rückgang der Voraussetzung für den Einsatz dieser Instrumente ist die Fest-
Insolvenzpassiva zu mehr als der Hälfte erklären. stellung systemischer Risiken aus der Immobilienfinanzierung, vor
allem infolge von nicht nachhaltigen Immobilienkreditvergabe-
standards.
5Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Die Maßnahmen der Aufsicht zeigten längerfristig bereits bei der Geldwäsche Gesetz (FM-GwG), die Aufsichtsreform 2017 und die
Reduktion des Bestands der an private Haushalte vergebenen anstehende Beschlussfassung der Verschärfungen durch Basel IV.
Fremdwährungskredite deutliche Wirkung. Das Kreditvolumen der Außerdem war die Sparkasse von den Änderungen des Insolvenz-
privaten Haushalte in fremden Währungen hat sich seit 2010 von rechtsänderungsgesetz (IRÄG 2017) und der Europäischen Kont-
EUR 38,7 Mrd. auf EUR 21,1 Mrd. (2016) und EUR 17,1 Mrd. (3. enpfändungsverordnung (EuKpfVO) betroffen. Darüber hinaus
Quartal 2017) deutlich reduziert. wurden im Geschäftsjahr 2017 die regulatorischen Vorgaben durch
die Beschlussfassung des § 22b BWG als gesetzliche Grundlage für
Das Betriebsergebnis der österreichischen Banken war in den ersten neue makroprudenzielle Kompetenzen der Finanzmarkt-
drei Quartalen 2017 gegenüber dem Vorjahresvergleichszeitraum aufsichtsbehörde (FMA) im Hinblick auf die Begrenzung syste-
ansteigend. Bei etwas geringerem Nettozinsertrag war die mischer Risiken aus der Immobilienfinanzierung, die Ver-
Entwicklung mit deutlich höheren Erträgen aus Wertpapieren und öffentlichung EZB Leitfadens zu notleidenden Krediten (NPL-
Beteiligungen sowie etwas höheren Provisionseinnahmen zu Guidance), der EBA Leitlinien zur Vergütungspolitik und
erklären. Bei geringerer Bilanzsumme erwarten die Banken für das -praktiken, die EBA Leitlinien zur Interne Governance und
Gesamtjahr 2017 mit EUR 4,9 Mrd. einen gegenüber dem Vorjahr Beurteilung der Eignung von Leitungsorganen und Trägern von
(2016: EUR 4,4 Mrd.) höheren Jahresüberschuss. Neben den Schlüsselfunktionen verschärft.
genannten Ertragssteigerungen dürfte auch ein deutlich reduzierter
Personalaufwand dafür maßgeblich gewesen sein. Die Sparkasse verfolgt die Gesetzgebungsprozesse laufend aktiv
und wachsam, um Trends frühzeitig zu erkennen und auch in
Die Kapitalisierung der österreichischen Banken hat sich im Zukunft alle regulatorischen Herausforderungen zeitnah bewäl-
Jahresverlauf 2017 (bis zur Verfügbarkeit entsprechender Daten) tigen zu können.
leicht verbessert.
Zusätzlich war die Sparkasse mit den Entscheidungen des OGH zur
Wirtschaftslage in Tirol Zinsberechnung bei Indikatorenbindung gegenüber Privatkunden
Das reale Wirtschaftswachstum in Tirol betrug 3,5 % (Vorjahr (Negativzinsen) und der Judikatur des EuGH zur mehrwert-
2,0 %). Die gute Auftragslage und die starke Nachfrage nach den steuerlichen Zusammenschlussregelung (§ 6 (1) Z 28 UStG) be-
Waren und Dienstleistungen der Tiroler Unternehmen hinterlassen fasst.
deutlich positive Spuren am Tiroler Arbeitsmarkt. Die Arbeitslosig-
keit ging weiter zurück. Seit dem vierten Quartal 2015 sinkt in Tirol Die Geschäftstätigkeit und Marktaktivitäten der Sparkasse waren
die Arbeitslosigkeit kontinuierlich. Für das Gesamtjahr 2017 ergibt im Jahr 2017 insbesondere geprägt durch den erfolgreichen Verkauf
sich eine Arbeitslosenquote von 5,8% (nach 6,4% im Jahr 2016). von Wohnbaufinanzierungen, der Steigerung des Wertpapier-
geschäfts und der Erhöhung der Profitabilität im Zahlungsverkehr.
Die Einschätzungen der Tiroler Leitbetriebe für das Jahr 2018 sind Im Beteiligungsportfolio wurde die Strategie zur Optimierung und
laut Wirtschaftskammer Tirol konstant gut und die Auftragslage Vereinfachung des Beteiligungsportfolios konsequent fortgesetzt.
bleibt zumindest im ersten Quartal 2018 ebenfalls auf hohem Die Minderheitsbeteiligungen an der VBV, sWBB und sWohn-
Niveau. In Tirol herrscht am Beginn 2018 eine generell gute Wirt- finanz wurden an die Erste Bank Österreich AG veräußert. Die
schaftslage in allen Sparten und ein dynamischer Wachstumskurs Tirolinvest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. wurde mit der
vor. Aufgrund der anhaltend positiven Konjunkturentwicklung ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. ver-
wird die Beschäftigungsnachfrage auch 2018 lebhaft bleiben und schmolzen und die Tiroler Sparkasse somit direkt Miteigentümer
die Arbeitslosenquote auf rund 5,3% reduzieren. der ERSTE-SPARINVEST. Damit wird einerseits auf die zukünf-
tigen Herausforderungen im regulatorischen Umfeld reagiert und es
werden andererseits für beide Seiten wertschöpfende Synergien
Geschäftsverlauf gehoben.
Die Tiroler Sparkasse Bankaktiengesellschaft Innsbruck (im
Folgenden auch Sparkasse) setzte im vergangenen Geschäftsjahr Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 2017 4 Sitzungen, der Prü-
erfolgreich ihren Kurs als kundenorientierte Vertriebsbank fort. Die fungsausschuss 2, der Nominierungsausschuss 1, der Risiko-
unternehmerischen Schwerpunkte liegen unverändert im Bereich ausschuss 4 und der Vergütungsausschuss 3 Sitzungen abgehalten.
der Neukundengewinnung, einem ausgewogenen Verhältnis In den Organen der Sparkasse gab es folgende personelle Ver-
zwischen Einlagen und Ausleihungen sowie qualitativem und änderungen:
nachhaltigem Wachstum.
– Valentini Maria, BR-Vorsitzende, Mitglied des Aufsichtsrats
Dies widerspiegelt sich in einem deutlichen Anstieg der Kunden- bis 30.11.2017
einlagen- und ausleihungen, als auch in einem verbesserten Zins- – Niklas Benjamin, BR-Vorsitzender-Stv., Mitglied des Auf-
und Provisionsergebnis. sichtsrats
ab 01.12.2017
Der Aufschwung der österreichischen Wirtschaft belebte nicht nur
die Kreditnachfrage, sondern führte auch zu einem sehr niedrigen
Niveau an Risikokosten. Die anhaltende Niedrigzinsphase stellt die Weitere Änderung:
Banken allerdings weiterhin vor große Herausforderungen. – Voller Thomas, BR-Vorsitzender
ab 01.12.2017
Auch im Geschäftsjahr 2017 stand die Sparkasse vor der
nachhaltigen Herausforderung der Umsetzung bzw. Vorbereitung Die Bilanzsumme konnte um EUR 36 Mio auf EUR 3.587 Mio
auf die neuen oder bevorstehenden regulatorischen Heraus- erhöht werden. Dies entspricht einer Steigerung von 1,0 %. Das
forderungen. Darunter fallen unter anderem die MiFiD II, die betriebswirtschaftliche Eigenkapital (exkl. Bilanzgewinn) beträgt
PRIIPS-Verordnung, der MARD/MAD, das Wirtschaftliche EUR 230 Mio, es erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 1,3 %.
Eigentümer Registergesetz WiEReG und das Finanzmarkt
6Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Das um stille Reserven und Lasten adaptierte Eigenkapital beträgt Finanzielle und nichtfinanzielle Leistungs-
EUR 262 Mio (Vorjahr EUR 262 Mio).
indikatoren
Die Sparkasse erreichte ein EGT (Ergebnis der gewöhnlichen
Geschäftstätigkeit) von EUR 24,0 Mio (Vorjahr: EUR 10,0 Mio), Kennzahlen
was im Vergleich zum Vorjahr einer Steigerung um 141 % Die Eigenkapitalrendite hat sich gegenüber dem Vorjahr massiv
entspricht. verbessert und beträgt 10,0 %. Sie berechnet sich aus dem Jahres-
überschuss nach Steuern zuzüglich der Dotierung des Fonds für
Dem Fonds für allgemeine Bankrisiken wurden EUR 0 Mio allgemeine Bankrisiken dividiert durch das durchschnittliche
zugeführt. Die geplante Dividende beträgt EUR 20 Mio. bilanzielle Eigenkapital.
Wesentliche Einflussfaktoren für die Entwicklung des Geschäfts- Die Cost-Income-Ratio, das Verhältnis zwischen Betriebs-
ergebnisses bzw. der Ertragslage waren vor allem: aufwendungen und Betriebserträgen, liegt mit 81,7 % unter dem
– weiterhin niedriges Zinsniveau und die Umsetzung des Er- letzten Jahr.
kenntnisses des OHG zur Weitergabe der negativen Zinsen, die
das Zinsergebnis belasten Die ergebnisorientierte Mitarbeiterproduktivität ergibt sich aus
– Umstellung der Berechnungslogik der Bausparprovisionserträge dem Betriebsergebnis dividiert durch die durchschnittliche
durch die sBausparkasse gewichtete Mitarbeiterzahl und konnte von TEUR 33,9 auf TEUR
– sektorweit erhöhte IT-Aufwendungen (Umsetzung regulatori- 43,1 gesteigert werden.
scher Anforderungen, IFRS 9)
– positive gesamtwirtschaftliche Entwicklung und Sanierungser- Die Zinsspanne, das Verhältnis zwischen betriebswirtschaftlichem
folge, welche zur Auflösung von Einzelwertberichtigungen Nettozinsertrag und der durchschnittlichen Bruttobilanzsumme,
führten, sowie die Auflösung des „Margin of Conservatism“ beträgt 1,4 % der durchschnittlichen Bilanzsumme.
– Erträge aus den Verkäufen von Wertpapieren und Beteiligungen
bzw. Aufwertung von Beteiligungen Umweltbelange
Die Sparkasse bewegte sich bei der Bewertung des Anlage- und Bei der Tiroler Sparkasse werden permanent und systematisch
Umlaufvermögens im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften. Daten zum Umgang mit umweltrelevanten Ressourcen erhoben, die
wiederum als Grundlage für Maßnahmen zur Verkleinerung des
Finanzlage ökologischen Fußabdrucks dienen. Dies ist ein klar formuliertes
Die Liquidität entsprach den Bestimmungen der Art 411ff VO (EU) Anliegen der Tiroler Sparkasse.
Nr. 575/2013 (CRR) sowie der delegierten Verordnung (EU)
2015/61 der Kommission vom 10. Oktober 2014. Umwelt-Auszeichnung der ÖBB: Tiroler Sparkasse fährt
fleißig Bahn
Vermögenslage Mit der ÖBB Initiative Green Points sollen die Vorteile des
Die Vermögenslage der Sparkasse ist im Wesentlichen unverändert. Bahnfahrens für Umwelt und Klima stärker ins Bewusstsein der
Öffentlichkeit rücken. Im vergangenen Jahr hat auch die Tiroler
Die Eigenmittel der Sparkasse betragen EUR 228,1 Mio. Die Sparkasse fleißig Green Points gesammelt, und so das
Eigenmittel setzen sich zusammen aus Kernkapital und Ergänz- Umweltprojekt „Ein Zuhause für Fledermäuse“ unterstützt. Die
ungskapital. Das harte Kernkapital (CET 1) beträgt EUR 221,6 Tiroler Sparkasse gehört nämlich zu den fleißigsten Bahnfahrern
Mio. und das zusätzliche Kernkapital (AT 1) beträgt EUR 0 Mio. Österreichs.
Das Ergänzungskapital (T2) beläuft sich auf EUR 6,5 Mio.
Als Dankeschön für das viele Bahnfahren im gesamten letzten Jahr
Die Eigenmittelquoten gemäß Art 92 CRR betragen: hat die Tiroler Sparkasse 2017 den Umweltpreis der ÖBB verliehen
bekommen. Da im Jahr 2016 viele Mitarbeiter der Tiroler Sparkasse
– Harte Kernkapitalquote 14,44 % ihre Dienstreisen mit der Bahn zurücklegten, konnten über 60,1
– Kernkapitalquote 14,44 % Tonnen CO2 Emissionen eingespart werden! Damit wurde nicht nur
– Gesamtkapitalquote 14,86 %. Geld gespart, sondern gleichzeitig auch die Umwelt geschützt.
Zusätzlich unterstützt die Tiroler Sparkasse damit ein Tierschutz-
Die Sparkassen Privatstiftung haftet für die Verbindlichkeiten der projekt der ÖBB für heimische Fledermäuse.
Tiroler Sparkasse unbeschränkt.
Arbeitnehmerbelange
Zum Ende des Geschäftsjahrs beschäftigte die Sparkasse 370
Bericht über Zweigniederlassungen Angestellte (nach Arbeitszeit gewichtet und ohne karenzierte
Die Tiroler Sparkasse ist derzeit im Zentralraum Tirols an insge- MitarbeiterInnen), was gegenüber dem Vorjahr einer weiterhin
samt 54 Standorten für ihre Kunden leicht und einfach (größtenteils kontinuierlichen Verminderung der Beschäftigten und Anpassung
barrierefrei) erreichbar. Neben der Zentrale und dem eigenen an die Veränderungen im Markt entspricht. Insgesamt konnte die
wohn²Center unterhält sie weitere 26 Filialen und Beratungszen- Produktivität der MitarbeiterInnen weiter gesteigert werden. Der
tren, 8 SB-Filialen sowie 7 eigenständige Bankomatstandorte. Da- hohe Standard an freiwilligen Sozialleistungen (Essenszuschüsse,
rüber hinaus stehen den Kunden im Großraum Innsbruck Stadt und Fahrtkostenzuschüsse u. ä.) wurde fortgesetzt.
Land 11 SB-Bankstellen der Sparkassengruppe an OMV-Tank-
stellen-Standorte für ihre Bankgeschäfte zur Verfügung. Es sind Das Dienstrecht blieb bis auf geringfügige Anpassungen des
keinerlei Neugründungen oder Schließungen von Zweignieder- Sparkassen-Kollektivvertrags im Wesentlichen unverändert.
lassungen im Jahr 2018 geplant.
7Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Erfüllung des Gründungsauftrags Habenkonto zu einem Preis von max. EUR 80. Die Zweite
Das gesellschaftliche Engagement der Tiroler Sparkasse ist seit Sparkasse kann für sich eine Ausnahme von dieser Regelung in
ihrer Gründung 1822 Teil des Selbstverständnisses. Auch im Jahr Anspruch nehmen. Ihre besondere Rolle, das nicht vorhandene
2017 hat die Tiroler Sparkasse mit zahlreichen konkreten Förder- Gewinnstreben und die Beiträge zur finanziellen Bildung wird vom
projekten zur Entwicklung in der Region beigetragen: Gesetzgeber anerkannt, ebenso die Tatsache, dass die „Zweite
Wiener Vereins-Sparcasse“ nur von freiwilligen Mitarbeitern
Karitatives und Soziales betrieben wird.
Auch 2017 setzte die Tiroler Sparkasse die Zusammenarbeit mit
dem Zentralrat der Tiroler Vinzenzgemeinschaften fort und dotierte Seit der Eröffnung der Innsbrucker Filiale im Jahre 2007 konnten
den Sparkassen-Unterstützungsfonds. Dieser Fond wird vom bisher 1.300 Kunden mit einem Gratiskonto und laufender
Zentralrat verwaltet und die Gelder werden effizient und Begleitung betreut werden, um ihre finanziellen Verhältnisse zu
zielgerichtet an Menschen in Not im Kerneinzugsgebiet der Tiroler ordnen und wieder in ein geregeltes Finanzleben zurückzufinden.
Sparkasse ausgeschüttet. Dies geschieht mit Soforthilfen ebenso Ca. 250 dieser Menschen sind inzwischen wieder KundInnen der
wie mit Verhinderung von Delogierungen und Unterstützung der Tiroler Sparkasse geworden. In Innsbruck kümmert sich ein
Schuldnerberatung. Kernteam von 17 aktiven und pensionierten Sparkassen-
MitarbeiterInnen um die Bedürfnisse der KundInnen der Zweite
Auch die Unterstützung der Hospizgemeinschaften wurde im Sparkasse.
Berichtsjahr fortgesetzt, ebenso im Bereich der Behinderten-
förderung die langjährige Zusammenarbeit mit dem Verein RollOn Bildung und Jugend
Austria. Die Förderung des akademischen Nachwuchses und des
Forschungsstandorts Tirol zählt für die Tiroler Sparkasse seit jeher
Exkurs: #glaubandich - TRÄUME NEHMEN FAHRT AUF zu ihren gesellschaftlichen Aufgaben. Im Zweijahresrhythmus
Seit Juni 2017 rollen vier gebrandete VVT-Busse im #glaubandich- vergeben wir gemeinsam mit der Universität Innsbruck sowie dem
Design durch Tirol. Das Ziel: Die Träume und Wünsche der Management Center Innsbruck den „Graf Chotek Hochschulpreis“.
Menschen sollen für die nächsten 15 Monate gesammelt werden Im Rahmen einer feierlichen Zeremonie wurden 2017 die
und zur größten rollenden Traumkollage des Landes werden. Einer Preisträgerinnen und Preisträger erstmals in der Geburtsstätte der
dieser Busse wurde übrigens bereits zum „Bus des Monats“ Tiroler Sparkasse – im Alten Rathaus im Innsbrucker Stadtturm –
gewählt! prämiert. Der Hauptpreis ging an Herrn Parampreet Christopher
Bindra, BSc MSc. Weiters wurden Sonderpreise in den Kategorien
Die Tiroler Sparkasse glaubt an die Träume der Tirolerinnen und „Innovation“ und „Tirol“ vergeben.
Tiroler und will mit dieser Aktion nicht nur den KundInnen Mut
machen. Mut an etwas zu glauben, an Zielen festzuhalten – und Die youngCaritas veranstaltete auch 2017 den youngHeroes Day in
diese auch zu verwirklichen. Dazu will die Tiroler Sparkasse gerne Tirol, an dem SchülerInnen ihre Klassenzimmer gegen die
Partner sein! Für jeden online eingereichten oder direkt am Bus Arbeitswelt tauschen. In der Tiroler Sparkasse verbrachten 12
platzierten Traum bzw. Wunsch spendete die Tiroler Sparkasse 1 SchülerInnen ihren „Arbeitstag“ in diversen Abteilungen
Euro an das Tiroler Frauenhaus. (Marketing, Personal sowie IT) und Filialen. Dieses Engagement
der Jugendlichen honorierte die Tiroler Sparkassen mit einer
Als Opferschutz- und Kriseneinrichtung arbeitet es nach den Spende an die Initiative „Kinder in Not“.
Prinzipien der Autonomen Österreichischen Frauenhäuser (AÖF).
Zielgruppe sind von körperlicher, psychischer und sexualisierter Sportförderung
Gewalt bedrohte und betroffene Frauen und Kinder und zwar Über 230 Laufevents und 3 Millionen gelaufene Kilometer pro Jahr
unabhängig von Nationalität, Herkunft, Religion, ökonomischer machen Erste Bank Sparkasse Running zur größten Laufinitiative
Situation, Lebensweise usw. Auch für Frauen, die von Zwangs- Österreichs. Die Tiroler Sparkasse sponserte 2017 den Innsbrucker
heirat, Zwangsprostitution und Frauenhandel bedroht oder Stadtlauf. Er wurde wieder seinem Ruf als Lauffest für die ganze
betroffen sind, bietet das Frauenhaus Schutz, Unterkunft und Familie gerecht. Die Maria-Theresien-Straße verwandelte sich in
Beratung an. eine bunte Laufmeile und das Rahmenprogramm (Siegerehrungen,
Verpflegung etc.) fand wie jedes Jahr am Sparkassenplatz und in der
Exkurs: 10 Jahre Zweite Sparkasse in Tirol Erlerstraße statt. Für den Innsbrucker NightRun wurde der
Die Zweite Sparkasse bietet Menschen, die in eine soziale Notlage Sparkassenplatz zur Verfügung gestellt.
geraten sind, die sprichwörtlich „zweite Chance“. Denn meist geht
der soziale Abstieg mit dem Verlust der Bankverbindung einher. Weitergeführt wurde auch das Sponsoring der Innsbrucker
Ehemalige und noch aktive MitarbeiterInnen der Tiroler Sparkasse Eishockey-Mannschaft HCI.
leisten in der Zweiten Sparkasse ehrenamtlich Dienst, um den
Betroffenen wieder Zugang zu einem Haben-Konto und damit Kultur & Stadtleben
gesellschaftliche Teilhabe zu ermöglichen. Im Zuge des Umbaus und der Modernisierung des Beratungs-
zentrums Steinach konnte ein ganz besonders Kunstwerk wieder an
Um die Dienste der „Zweite Wiener Vereins-Sparcasse“ in seine „Geburtsstätte“ retourniert werden. Ein gewichtiges Marmor-
Anspruch nehmen zu können, müssen KundInnen bestimmte Relief, das Matrei am Brenner als Rastort für römische Truppen
Voraussetzungen erfüllen. Grundbedingung ist, dass sie kein frei zeigt, wurde nun der Gemeinde Matrei überlassen. Das Relief
verfügbares Girokonto bei einer anderen Bank besitzen. Zudem wurde 1978 vom Tiroler Künstler Helmut Millonig erschaffen.
müssen die Betroffenen in laufender Betreuung durch eine
Partnerorganisation – etwa Schuldnerberatung, Caritas oder seit
2014 auch den Verein Neustart – stehen. Die Zweite Sparkasse ist
nicht auf Gewinn ausgerichtet. Seit dem 18. September 2016 haben
alle Bürger in Österreich und der EU Anrecht auf ein einfaches
8Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Bericht über die voraussichtliche Entwick- Wesentliche Risiken und Ungewissheiten
lung und die Risiken des Unternehmens
Ausfallsrisiko
Rahmenbedingungen Die Risikoklassen mit erhöhtem Ausfallsrisiko machen einen
Nach dem Bilanzstichtag zum 31.12.2017 sind keine gesamt- niedrigen Anteil des gesamten Risikovolumens aus. Bilanzielle
wirtschaftlichen Vorgänge von besonderer Bedeutung für die Vorsorgen bestehen hinsichtlich der unbesicherten Anteile Not
Gesellschaft eingetreten, die zu einer anderen Darstellung der leidender Kunden entsprechend dem Risikogehalt.
Vermögens-, Finanz- und Ertragslage geführt hätten.
Preisänderungsrisiken
Die Konjunkturindikatoren für Österreich befanden sich im Fremdwährungsrisiken werden durch fristenkonforme Refinanzie-
Jahresverlauf 2017 deutlich nach oben gerichtet und begründeten rung oder Derivate minimiert. Kursrisiken bestehen hauptsächlich
den Ausblick für 2018. auf folgenden Märkten: Europäische Märkte für Staats- und
Bankenanleihen im Investmentgrade-Bereich.
Die aktuellen Prognosen von WIFO und IHS stellen 2018 für die
österreichische Wirtschaft ein Wachstum des BIP von 2,7 % bis Das Barwertrisiko für Zinsänderungen kann als gering bezeichnet
3,0 % in Aussicht. Für 2019 gehen die Prognostiker mit 1,9 % bis werden.
2,2 % von einer geringeren Expansion des BIP aus.
Die Refinanzierungsstruktur des Instituts ist der derzeitigen
Allerdings sind die Risiken für die Wirtschaftsentwicklung, die Marktsituation angepasst. Die Wertpapierveranlagung erfolgt
noch weit über den Bilanzstichtag hinaus wirken, als sehr hoch grundsätzlich im Bereich Investmentgrade, wobei in Anbetracht der
einzustufen. Dazu zählen die mittlerweile hohen Kurse an den fortdauernd expansiven Geldpolitik der EZB in Verbindung mit
Wertpapierbörsen, der weiterhin unsichere wirtschafts- und Negativzinsen teilweise Marktverzerrungen auftreten und phasen-
geopolitische Kurs der USA, die schwache Kapitalausstattung weise erhöhte Volatilitäten am Anleihenmarkt beobachtet werden.
vieler europäischer Banken sowie mögliche harte Konfrontationen
zwischen der EU und Großbritannien im Zusammenhang mit dem Das Liquiditätsrisiko wird kurz wie mittelfristig ausgesteuert und
Brexit. kann als gering bezeichnet werden. Die Refinanzierungslinien sind
mittelfristig ausgelegt und besichert. Zudem besteht ein
Die Inflationsrate wird 2018 bei 2,0 % bis 2,2 % und 2019 bei 1,9 % Liquiditätsverbund mit der ERSTE Group Bank AG. Die Kunden-
bis 2,1 % nahe dem von der EZB angestrebten Ziel von knapp unter einlagen bilden eine wesentliche, bisher weitgehend stabile
2 % prognostiziert. Im Bankenmarkt bleiben die Wachstums- Refinanzierungsbasis. Erst mit dem Ende der Nullzinspolitik
aussichten gemäß den aktuellen Prognosen moderat. Beim seitens der EZB ist hier mit etwas zunehmender Dynamik in den
Kreditvolumen dürfte das Wachstum mit deutlich unter 1 % p.a. wie Strukturen zu rechnen.
schon 2017 deutlich geringer sein als bei den Einlagen mit fast 4 %
p.a. Ein Ende der Niedrigzinsphase ist in naher Zukunft nicht in Als für die Sparkasse wesentlichste Risiken bestehen das Kredit-,
Sicht, da die EZB ein reichliches Maß an geldpolitischer Markt-, Zins- und Creditspreadrisiko sowie das operationelle
Unterstützung weiterhin als notwendig erachten dürfte. Risiko inklusive Rechtrisiken. Während das Kreditrisiko die Gefahr
eines teilweisen oder vollständigen Ausfalls vertraglich
Voraussichtliche Entwicklung des Unternehmens vereinbarter Zahlungen bezeichnet, entstehen Marktrisiken für die
Die Sicherung der Marktposition der Sparkasse als Universalbank Sparkasse vor allem durch Schwankungen von Zinssätzen, Credit
in der Region sowie deren Ausbau gilt auch in den künftigen Jahren Spreads und Wechselkursen. Das operationelle Risiko bezeichnet
als oberstes Ziel. Die auf Kundenakquisition abzielenden das Risiko von Verlusten, die durch Unangemessenheit oder
Aktivitäten werden auch im Geschäftsjahr 2018 mit unveränderter Versagen von internen Verfahren, Menschen und Systeme oder
Intensität verfolgt werden, aber auch Kostenmanagement und durch externe Ereignisse verursacht werden, einschließlich des
Prozessoptimierungen werden weiterhin eine zentrale Aufgabe bei Rechtsrisikos.
der Verbesserung der Wettbewerbsposition einnehmen. Dadurch
soll die langfristige Behauptung im Wettbewerb sichergestellt Die Begrenzung der Risiken wird durch adäquate Methoden zur
werden. Risikomessung und -begrenzung gewährleistet.
Die sehr hohe Kapitalausstattung und die gute Liquiditätssituation Erläuterung der Risiken sowie Ziele und Methoden im Risiko-
ermöglichen es der Sparkasse, auch künftig verlässlicher Partner für management
ihre KundInnen und die Menschen in ihrer Region zu sein. Als Die Risikopolitik der Sparkasse ist geprägt von einem konservati-
Mitglied der Sparkassengruppe profitieren ihre Kunden zusätzlich ven Umgang mit den bankgeschäftlichen und bankbetrieblichen
von einem internationalen Netzwerk und der Sicherheit dieses Risiken. Zu diesem Zweck verfolgt die Sparkasse eine Strategie zur
Verbunds. Risikobegrenzung, die sich zum einen an den Anforderungen, die
sich aus einem kundenorientierten Bankbetrieb ergeben, und zum
anderen an den gesetzlichen Rahmenbedingungen orientiert.
Um dieser Zielsetzung gerecht zu werden, ist in der Sparkasse ein
System der Risikoüberwachung und -steuerung implementiert,
welches eine adäquate Behandlung der übernommenen Risiken
gewährleistet.
Zur Risikomessung werden folgende Methoden eingesetzt:
Risikomaterialitäts- und Konzentrationsrisikoanalysen, Kunden-
segmentierung, Ratingmethoden, Frühwarnindikatoren, Zins-
9Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
bindungsbilanzen, Kapitalablaufbilanzen, Stresstests, Barwert-
änderungen, Nettozinsertragssimulationen, Riskassessments und
Szenarioanalysen.
Methoden zur Risikobegrenzung existieren hinsichtlich Volumina,
Sensitivitäten, Cash-Flow GAPs, Partner, Profit and Loss (P&L),
Value at Risk (VaR). Das operationale Risiko ist teilweise durch
Versicherungen mitigiert.
Die Sparkasse sichert Zinsänderungsrisiken der Bilanzstruktur und
der vergebenen Kredite ab.
Die vorherrschenden Risiken werden innerhalb der Risikotrag-
fähigkeitsrechnung aggregiert und dem Deckungspotential
gegenübergestellt und mit einem deutlichen Deckungspotential-
überhang gesteuert.
Bestand und Zugang von eigenen Aktien
Im abgelaufenen Geschäftsjahr wurden so wie im Vorjahr keine
Umsätze mit eigenen Aktien getätigt.
Eigene Werte
Im abgelaufenen Geschäftsjahr wurden so wie im Vorjahr keine
Umsätze mit sonstigen eigenen Werten getätigt.
Bericht über Forschung und Entwicklung
Die Sparkasse ist nicht in F&E-relevante Tätigkeiten involviert.
Sparkassen Haftungsverbund
Siehe Anhang zum Jahresabschluss.
Innsbruck, 8. März 2018
Der Vorstand:
MMag. Dr. Mag.
Hans Wolfgang Unterdorfer Christian Reingruber
Vorstandsvorsitzender Vorstandsdirektor
10Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis |Bestätigungsbericht
Eigentümerstruktur
Privatstiftung der Sparkasse Innsbruck-Hall, Erste Bank der
Tiroler Sparkasse oesterreichischen Sparkassen AG
25,01244 % 74,98756 %
Tiroler Sparkasse
Bankaktiengesellschaft Innsbruck
Organe
Tiroler Sparkasse Privatstiftung Sparkasse Innsbruck-Hall,
Bankaktiengesellschaft Innsbruck Tiroler Sparkasse
Vorstand Vorstand
– MMag. Dr. Hans Wolfgang Unterdorfer (Vorsitzender) – Dr. Eckart Söllner (Vorsitzender)
– Mag. Christian Reingruber – Kommerzialrätin Ida Wander (Vorsitzender Stellvertreter)
– Mag. Ulrich Mayerhofer
Aufsichtsrat
– DI Stefan Dörfler (Vorsitzender) Aufsichtrat
– Dr. Bruno Wallnöfer (Vorsitzender Stellvertreter) – Dr. Bruno Wallnöfer (Vorsitzender)
– Claudia Höller, MBA – Dkfm. Dr. Rolf Kapferer (1. Vorsitzender Stellvertreter)
– Dipl.-BW. (FH) Lorenz Schöne – Dr. Eva Maria Posch (2. Vorsitzender Stellvertreterin)
– KommR. Dir. Ida Wander – KommR Christoph Grassmayr
– Dr. Eva Maria Posch – RegRat Georg Lamp
– Mag. Thomas Trattler
vom Betriebsrat delegiert: – Dr. Harald Gohm
– Thomas Voller (Vorsitzender)
– Benjamin Niklas (Vorsitzender Stellvertreter)
– Dr. Gerhard Rieder
Staatskommissäre:
– Dr. Herbert Hauser (Staatskommissär)
– Dr. OR Ines Bürgler (Staatskommissär Stellvertreterin)
11Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht Standorte der Tiroler Sparkasse Bezirk Innsbruck-Stadt Bezirk Imst Beratungszentrum/Zentrale, Sparkassenplatz 1 Silz, Widumgasse 1 wohn²Center, Sparkassenplatz 1 Arzl (Bankomat), Arzler Straße 43 b Bezirk Reutte Höttinger Au, Fürstenweg 57 Ehrwald, Kirchplatz 29 Höttinger Au West, Mitterweg 76 a Igls, Hilberstraße 18 Innsbruck West, Technikerstraße 34 IKEA (Bankomat), Amraser-See-Straße 56 c Kaufhaus Tyrol (Bankomat), Maria-Theresien-Straße 31 Klinik, Maximilianstraße 12 Maria-Theresien-Straße (Bankomat), Maria-Theresien-Straße 27 Olympisches Dorf, Schützenstraße 64 OMV Andechsstraße Ost (Bankautomat), Andechsstraße 83 OMV Egger-Lienz-Straße (Bankautomat), Egger-Lienz-Straße 3 d OMV Innrain (Bankautomat), Innrain 104 Pradl, Pradler Straße 83 Reichenau, Reichenauer Straße 66 Saggen, Claudiastraße 22 Sillpark (SB-Filiale), Museumstraße 38 Sparkassendurchgang (Bankomat), Maria-Theresien-Straße 21-23 Universität, Anichstraße 46 Wilten, Schöpfstraße 15 Bezirk Innsbruck-Land Absam, Dörferstraße 4 Axams, Sylvester-Jordan-Straße 1 Götzens (SB-Filiale), Gries 2 b Gries OMV Brennerautobahn (Bankautomat), Brennerautobahn Gries OMV Brennersee (Bankautomat), Brennersee 231 Gries OMV Brenner (Bankautomat) Hall Kurpark, Stadtgraben 15 Hall West (SB-Filiale), Amtsbachgasse 1 Hall Schönegg (SB-Filiale), Kaiser-Max-Straße 37 Hall OMV (Bankautomat), Schlöglstraße 77 Inzing (SB-Filiale), Hauptstraße 9 Kematen, Bahnhofstraße 8 Matrei OMV (Bankautomat), Brenner Straße 114 Mils (SB-Filiale), Kirchstraße 14 Mutters (Bankomat), Innsbrucker Straße 24 a Neustift (SB-Filiale), Dorf 4 Neustift OMV (Bankautomat), Gewerbezone 11 Zentrale Sparkassenplatz 1 Rinn, Dorfstraße 12 wohn²Center 1 Rum, Dörferstraße 13 Filialen 26 Schönberg, Dorfstraße 28a SB-Standorte 8 Seefeld, Bahnhofplatz 570 OMV-Bankautomaten 11 Seefeld OMV (Bankautomat), Krinz 27 Bankomatstandorte 7 Steinach, Brennerstraße 69 Standorte gesamt 54 Telfs, Untermarktstraße 18 Völs, Aflinger Straße 11 Stand März 2018 Völs Cyta (SB-Filiale), Cytastraße 1 Völs OMV (Bankautomat), Aflinger Straße 4 Wattens, Kirchplatz 6 Wattens West (Bankomat), Bahnhofstraße 23 Zirl, Meilstraße 1 12
Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Verein der Sparkasse Innsbruck-Hall,
Tiroler Sparkasse – Privatstiftung
Vereinsvorsteher Vereinsmitglieder Mag. Hermann Girstmair
Dr. Bruno Wallnöfer Dr. Günter Ahrer Dr. Harald Gohm
Ing. Horst Androschin Dr. Karl Gostner
Vereinsvorsteherstellvertreter Dvwt. Dr. Jürgen Auckenthaler Konsul Christof Grassmayr
Dkfm. Dr. Rolf Kapferer Mag. Friedrich Auer Ing. Peter Grassmayr
LAbg. Dr. Eva Maria Posch Heinrich Auer Dr. Ivo Greiter
Klaus Greiter
Ehrenmitglied Wilhelm Bacher Franz Xaver Gruber
Dr. Theodor Seykora † Mag. Herbert Bauer Ing. Josef Gunsch
Dr. Christian Bernard
Mag. Dr. Michael Bielowski Andreas Haas
Mag. Anton Bodner Karl Halhammer
Mag. Sonja Bruch Dr. Peter Hanser
Dr. Jörg Brugger Dkfm. Dr. Hans Peter Haselsteiner
Univ.-Prof. Dr. Wolfgang Buchberger Erich Haslwanter
Johann Buchegger Rudolf Heinz
KommR Dvwt. Hellmut Buchroithner Dr. Bernhard Heitzmann
Dr. Harald Burmann Dkfm. Hans-Walter Hess
Dr. Philipp Hiltpolt
Dr. Johann Paul Cammerlander Mag. Martin Hirner
Mag. Anton Christian Mag. pharm. Dr. Martin Hochstöger
Dr. Sabine Hofer-Picout
Mag. Stefan Deflorian Dr. Joseph Hoffmann-Rumerstein
Dr. Klaus Dengg Mag. Georg Hofherr
Agnes Dworak Dvwt. Wolfgang Hofmann
Stefan Hohenberg
Dr. Walter Ebenberger August Hollnbucher
Dr. Hans Ebenbichler Mag. Christian Holzknecht
Monika Ebenbichler Dr. Michael Hölzl
Reinhold Ebenbichler Dr. Josef Hörnler
Dr. Jakob Edinger Dr. Florian Huber
Dr. Gabriele Egger Thomas Hudovernik MBA MAS
Dr. Klaus Egger DI. Klaus Huter
René Erhart Mag. Nikolaus Huter
Franz Hyden
Dr. Hans Fankhauser
Rudi Federspiel DDr. Hannes Ischia
Elisabeth Felder Dr. Karl Ischia
Ing. Hansjörg Felder
Dr. Albert Fiegl Dr. Ernst Jäger
DI Therese Fiegl Dkfm. Dr. Hansjörg Jäger
DI Klaus Fink Dr. Emil Juen
Mag. pharm. Wilfried Fischer Dkfm. KommR Karl Just
Dr. Hanns Forcher-Mayr LL.M. MAS
Ingeborg Freudenthaler Mag. Dr. Helmut Kaiser
Dr. Bernhard Fritz Dr. Josef Kantner
Mag. Brunhilde Fröschl Dkfm. Dr. Rolf Kapferer
Ing. Eduard Fröschl Dr. Stephan Kasseroler
Dr. Axel Fuith Gerd Kattnig
Johann Christof Kautzky
Ing. Erwin Ganner Ing. Helmut Günter Keller
Dr. Günther Gastl Norbert Keller
Mag. Evelyn Geiger-Anker Mag. Ernst Kieslinger
DI Siegfried Genz Dr. Heinrich Klier
Mag. iur. Verena Genz Dkfm. Dr. Hubert Klingan
Ing. Wilfried Geppert Dr. Otmar Koch
Dr. Christian Girardi Mag. Christian J. Koidl
13Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Dkfm. Bert Köllensperger Mag. pharm. Günther Pollack Hans Tanzer
MMag. Doris Koller Mag. pharm. Ursula Pollack Mmag. Barbara Thaler
Rudolf Krebs LAbg. Dr. Eva Maria Posch Dkfm. Dr. Antonia Thomas
Dr. Thomas Pühringer Arthur Thöni
Georg Lamp Ing. Helmut Thöni
Rainer Lamprechter Petra Rainer-Scartezzini Mag. Johannes Tratter
Gernot Langes-Swarovski Ing. Helmut Rasinger Mag. Thomas Trattler MBA
Mag. jur. Claudia Lantos Anton Rauch Mag. Gilbert Trattner
Philipp Lantos DI. Bernhard Rauch MMag. Barbara Traweger-Ravanelli
DI (FH) Anton Larcher Stefan Recheis DI. (FH) Johannes Tusch
BW Alfred H. Lehner Dr. Georg Regnemer
Mag. Annette Leja Walfried Reimeir Mag. Michaela Umgeher
Mag. Silvia Lieb Dr. Carl Reissigl
Rudolf Liener Emanuel Riccabona DDr. Herwig van Staa
Eva Lind Dr. Enrico Riccabona
LAbg. Dipl.-Ing. Hans Lindenberger Mag. Ulrike Riedle Dvwt. Dr. Arno Walde
Professor Dr. Klaus Lugger Martin Riml Dr. Bruno Wallnöfer
Dr. Friedrich Luhan Dr. August Wammes
Dr. Gerhard Sailer † KommR Ida Wander
Mag. (FH) Christian Mader Walter Scartezzini Anna Weber
Ing. Helmut Mader Mag. Martin Schaffenrath MBA MBA MPA Leopold Wedl
Ing. Josef Mair Georg Schärmer Franz Wegscheider
Dkfm. Dr. Helmut Marsoner Dr. Norbert Schauer Waltraud Wegscheider
Dr. Michael Martys Walter Scheran Dvwt. Dr. Herbert Weissenböck
Hannes Matheowitsch Hans Schermer Dr. Michael Werner
Mag. iur. Ulrich Mayerhofer Dr. Walter Schieferer Ing. Martin Wetscher
Dr. Helmut Mayr Dr. Georg Schiemer Mag. Dietmar Wiener
Karl Mayr Mag. Dr. Werner Schiffner MMag. Dr. Stefan Wiener
Dr. Oswald Mayr Univ.-Prof. Sabine Schindler Dr. Norbert Wimmer
PD Mag. Dr. Wolfgang Meighörner Dkfm. Dr. Ludwig Schirmer Mag. pharm. Franz Winkler
Dr. Arno Melitopulos Ing. Kurt Schletterer Irmgard Wolf
Heinrich Menardi Mag. Ernst Schöpf Ing. Mag. Reinhard Wolf
Dr. Bruno Miller Mag. Raimund Schreier Dr. Ernst Wunderbaldinger
Dvwt. Hansjörg Mölk Dr. Hubertus Schumacher
Mag. iur. Peter Moser Anton Schwarz Mag. Dr. Anna-Maria Zatura-Rieser
Dvwt. Felix Murauer Dr. Philipp Schwarz Mag. Peter Zelger
Christian Schwemberger-Swarovski Barbara Zitterbart
Daniela Neuhauser Dr. Hannes Seiser
Helmut Noggler Dr. Hansjörg Seiser
Cristina Seyrling
Bernhard Oberhofer Werner Singer
Mag. Rudolf Ofer Dr. Christian Smekal
Dkfm. Heinz Öhler Dr. Eckart Söllner
Mag. Christine Oppitz-Plörer DI Eugen Sprenger
DI. Klaus Ortner Helmut Stanger
Paul Stanger
Manfred Payr Mag. Wilfried Stauder
DI. Marco Pernetta Dkfm. Mario Stedile-Foradori
Bernhard Peskoller Dr. Wilhelm Steidl
Mag. Hermann Petz Anton Steixner
Rudolf Pfurtscheller Edith Stelzhammer
Dr. Horst Philadelphy Dvwt. Dr. Gerulf Stix
Mag. Dr. Franz Plank Ing. Andreas Stöckl
Klaus Plank Alexander Swarovski
Dr. Christoph Platzgummer Manfred Swarovski
Johann Pletzer Doris Szeli-Haas
Josef Polak
14Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Bilanz zum 31. Dezember 2017
Tiroler Sparkasse Bankaktiengesellschaft Innsbruck (UGB)
Aktiva
EUR EUR TEUR TEUR
31.12.2016 31.12.2016
1. Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken
und Postgiroämtern 33.858.374,60 31.162
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind: 210.668.183,32 166.522
a) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere 210.668.183,32 152.818
b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken
zugelassene Wechsel 0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute 388.707.066,93 361.470
a) täglich fällig 27.577.056,21 10.780
b) sonstige Forderungen 361.130.010,72 350.690
4. Forderungen an Kunden 2.775.798.321,68 2.707.320
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche
Wertpapiere 58.220.826,54 126.462
a) von öffentlichen Emittenten 0,00 76.682
b) von anderen Emittenten 58.220.826,54 49.780
darunter: eigene Schuldverschreibungen 0,00 0
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 9.011.995,20 33.248
7. Beteiligungen 615.748,08 942
darunter: an Kreditinstituten 600.000,00 600
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 23.876.435,11 21.741
darunter: an Kreditinstituten 12.257.089,09 0
9. Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens 554.039,00 1.224
10. Sachanlagen 61.561.722,45 63.790
darunter: Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut im
Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden 27.415.798,31 28.355
11. Anteile an einer
herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft 0,00 0
darunter: Nennwert 0,00 0
12. Sonstige Vermögensgegenstände 7.817.032,53 17,113
13. Gezeichnetes Kapital, das eingefordert,
aber noch nicht eingezahlt ist 0,00 0
14. Rechnungsabgrenzungsposten 1.555.390,50 2.038
15. Aktive latente Steuern 14.505.984,99 17.501
Summe der Aktiva 3.589.751.120,93 3.550.533
Posten unter der Bilanz
1. Auslandsaktiva 262.514.636,44 284.827
15Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Passiva
EUR EUR TEUR TEUR
31.12.2016 31.12.2016
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 594.776.681,26 687.196
a) täglich fällig 1.956.381,72 6.626
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 592.820.299,54 680.570
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 2.582.804.061,16 2.449.159
a) Spareinlagen 1.317.117.296,49 1.355.663
aa) täglich fällig 1.003.483.869,18 956.097
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 313.633.427,31 390.566
b) sonstige Verbindlichkeiten 1.265.686.764,67 1.093.496
aa) täglich fällig 986.018.502,51 862.711
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 279.668.262,16 230.785
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 35.746.816,29 42.477
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 35.746.816,29 42.477
4. Sonstige Verbindlichkeiten 40.943.005,29 37.188
5. Rechnungsabgrenzungsposten 12.639.337,41 16.702
6. Rückstellungen 72.273.991,88 72.139
a) Rückstellungen für Abfertigungen 0,00 0
b) Rückstellungen für Pensionen 53.440.529,83 53.595
c) Steuerrückstellungen 49.245,80 88
d) sonstige 16.724.550,89 18.591
6a. Fonds für allgemeine Bankrisiken 15.500.000,00 10.000
7. Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I
Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 0,00 15.014
8. Zusätzliches Kernkapital gemäß Teil 2 Titel I
Kapitel 3 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 0,00 0
darunter: Pflichtwandelschuldverschreibungen gemäß
§ 26 BWG 0,00 0
8b. Instrumente ohne Stimmrecht gemäß § 26a BWG 0,00 0
9. Gezeichnetes Kapital 66.037.231,00 66.037
10. Kapitalrücklagen 29.742.872,00 29.743
a) gebundene 9.548.594,39 9.549
b) nicht gebundene 20.194.277,61 20.194
c) Rücklage für eigene Aktien 0,00 0
11. Gewinnrücklagen 65.668.747,79 62.815
a) gesetzliche Rücklage 4.270.784,57 4.271
b) satzungsmäßige Rücklagen 0,00 0
c) andere Rücklagen 61.397.963,22 58.544
d) Rücklage für eigene Aktien 0,00 0
12. Haftrücklage gemäß § 57 Abs. 5 BWG 52.678.042,21 52.678
13. Bilanzgewinn 20.000.000,00 3.750
Summe der Passiva 3.586.751.120,93 3.550.533
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