Geschäftsbericht 2018 - Tiroler Sparkasse
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Tiroler Sparkasse Geschäftsbericht 2018
Inhaltsverzeichnis Vorwort des Vorstands ....................................................................................................................................................................................... 3 Lagebericht 2018............................................................................................................................................................................................... 4 Eigentümerstruktur und Organe ....................................................................................................................................................................... 10 Standorte........................................................................................................................................................................................................... 11 Verein der Sparkasse Innsbruck-Hall, Tiroler Sparkasse – Privatstiftung........................................................................................................ 12 Auszug aus der Bilanz zum 31. Dezember 2018.............................................................................................................................................. 14 Gewinn- und Verlustrechnung 2018................................................................................................................................................................. 17 Anhang zum Jahresabschluss............................................................................................................................................................................ 19 Beteiligungsausweis.......................................................................................................................................................................................... 38 Erklärung aller gesetzlichen Vertreter............................................................................................................................................................... 39 Bestätigungsvermerk......................................................................................................................................................................................... 40 2
Vorwort des Vorstands
Sehr geehrte Kundinnen und Kunden, gen betreuen wir mit fast 580 Mitarbeitern an 53 Standorten im
Raum Innsbruck-Stadt und -Land über 153.000 KundInnen.
Partner und Freunde! Die Tiroler Sparkasse ist zudem Teil der international agierenden
Die Sparkassen-Idee wird heuer 200 Jahre alt – das wird öster- Erste Group, dem führenden Finanzdienstleister in Zentraleuropa
reichweit gefeiert. Die Tiroler Sparkasse wurde 1822 aus wohltä- mit über 47.000 MitarbeiterInnen, 16 Millionen KundInnen in 7
tigen Motiven im Sinne der Sparkassenidee gegründet. Sie ist Ländern und einer Bilanzsumme von 236,8 Milliarden Euro.
das älteste Geldinstitut in Tirol.
Mit einer Bilanzsumme von über 3,85 Milliarden Euro ist die
Wir glauben an unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Tiroler Sparkasse ein stabiler und gewichtiger Finanzpartner für
die Unternehmen der Region.
Die Tiroler Sparkasse ist auch im 197. Jahr ihres Bestehens nicht
nur eine der größten Arbeitsstätten, sondern auch die modernste Allein im Zinsüberschuss halfen sowohl die erfreuliche Entwick-
Arbeitgeberin unserer Region. Für uns sind herausfordernde Auf- lung der Ausleihungen als auch der ständig steigende Anteil an
gaben, die Qualität des Arbeitsplatzes, eine persönliche Weiterent- Festzinskrediten. Generell konnte 2018 ein starkes Wachstum bei
wicklung, die Unternehmenskultur sowie Chancengleichheit von den Kundenkrediten verzeichnet werden – besonders hervorzu-
zentraler Bedeutung. Unternehmenszweck der Tiroler Sparkasse heben ist hierbei die Entwicklung im Kommerzkundenbereich (vor
ist es, in unserer Region Wohlstand zu schaffen und zu sichern. allem im Tourismus und bei Immobilien). Die Kundeneinlagen
stiegen insbesondere von Privatkunden weiter an.
Seit der Gründung entwickelte sich die Tiroler Sparkasse zur mo- Die durch ein mehr als herausforderndes Marktumfeld leicht rück-
dernen und innovativen Universalbank, fest verankert in der läufigen Provisionen aus dem Wertpapierbereich konnten durch die
Region. Wenn es um die wichtigen finanziellen Entscheidungen gute Entwicklung beim Zahlungsverkehr und bei den Kredit-
im Leben geht, suchen die Menschen den direkten Kontakt zu ei- provisionen kompensiert werden.
ner BeraterIn ihres Vertrauens – in der unmittelbaren Nähe. Genau Die Sachkosten konnten stabil gehalten werden, während die Per-
diese qualitativ hochwertigen Beratungsleistungen und Services, sonalkosten durch die Erhöhung der Pensionsrückstellungen belas-
die professionelle Entscheidung vor Ort sowie ein hohes Maß an tet waren.
gesellschaftlicher Verantwortung für die Menschen und die Regi-
on gehören heute mehr denn je zum Selbstverständnis der Tiro- Der Jahresüberschuss nach Steuern liegt bei erfreulichen 20,8
ler Sparkasse. Aus diesem Grund investieren wir auch weiterhin Mio. Euro.
in eine immer bessere Ausbildung unserer Filialteams und in die
konsequente Modernisierung unserer Filialen. Im vergangenen Die Tiroler Sparkasse hat seit jeher eine enge Verbundenheit zu den
Geschäftsjahr konnte die Filiale Höttinger Au beispielsweise neu Menschen, aber auch zur Wirtschaft und zu den Unternehmern in
eröffnet werden, auch die Filialen Götzens und Silz wurden 2019 der Region – und zu innovativen Ideen, die am Beginn jeder Bezie-
bereits modernisiert und ausgebaut. hung zu unseren Kundeninnen und Kunden stehen.
An jedem Beginn stehen Ideen, Ziele, Pläne. Am Beginn stehen
Komplettiert wird das umfassende Angebot der Sparkasse für Menschen, die daran glauben und mit uns an ihrer Seite Wohlstand
unsere Kundinnen und Kunden mit der Benchmark im europä- schaffen, ihre Zukunft gestalten und sichern.
ischen Banking: George, das modernste Banking Österreichs,
beschleunigt intelligent Entscheidungsprozesse sowie Leistungen Aus unseren nun fast 200 Jahren Erfahrung wissen wir: Unser
und individualisiert das Kundenerlebnis. Design, Technologie und Land braucht Menschen, die an sich glauben. Und eine Bank,
die Beratungstradition des Sparkassen-Bankings vereinen sich in die an sie glaubt – auch in den nächsten 200 Jahren.
George zu einer Plattform, die es unseren Kundinnen und Kunden
ermöglicht, informiertere und bessere Entscheidungen für eine ge- The Future Is Yours.
sunde finanzielle Zukunft zu treffen. #glaubandich
Wir glauben an unsere Kundinnen und Kunden
Basis ist das Vertrauen unserer Kundinnen und Kunden, aber auch
das Vertrauen in unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter – für bei-
des möchten wir uns an dieser Stelle herzlich bedanken.
Die Tiroler Sparkasse ist weiterhin die Bank mit den meisten Kun- Hans Unterdorfer Christian Reingruber
dinnen und Kunden in Tirol. Mit unseren Tochterunternehmun- Vorstandsvorsitzender Vorstandsdirektor
3Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Lagebericht 2018
Tiroler Sparkasse Bankaktiengesellschaft Innsbruck (UGB)
Bericht über den Geschäftsverlauf und Das Budgetdefizit von 0,8 % des BIP im Jahr 2017 dürfte dank
Hochkonjunktur 2018 einem Nulldefizit (prognostiziert) gewichen
die wirtschaftliche Lage sein und damit auch unter dem Niveau des Maastricht-Limit von
3 % des BIP geblieben sein.
Rahmenbedingungen Die Insolvenzstatistik des KSV zeigt 2018 (Stand zum 3. Quartal)
bei der Anzahl der Unternehmenskonkurse einen Anstieg von 1,6 %
Die inländische Wirtschaft wuchs im Jahr 2018 (BIP +2,7 %) nach auf 3.773 Fälle. Die Insolvenzverbindlichkeiten sind von EUR 1,1
der guten Entwicklung im Vorjahr (BIP +2,6 %) abermals kräftig. Mrd um 23,4 % auf EUR 1,3 Mrd deutlich angestiegen. Mit 13.800
Die Hochkonjunktur war besonders mit der Industrieproduktion Personen lag der Stand der von Insolvenzen betroffenen Dienst-
und den Erfolgen in der Außenwirtschaft zu begründen, während nehmer um 19,0 % über dem Vorjahr. Auch die 46.400 betroffenen
die Unternehmensinvestitionen (2018: +3,5 %) gegenüber dem Gläubiger wurden um 21,1 % mehr. Die Privatkonkurse erreichten
Vorjahr (2017: +3,9 %) nicht mehr so stark expandierten. mit +65 % auf 7.787 Fälle sogar Höchstwerte.
Laut aktuellen Prognosen der beiden Forschungsinstitute WIFO Die EZB senkte die Leitzinsen zuletzt am 10. März 2016 auf 0 %
und IHS sollte die österreichische Konjunktur im Jahr 2019 aus- und beließ sie seither auf diesem Niveau. Damit setzte sich die
gehend vom hohen Niveau 2018 auf einen BIP-Anstieg von 1,7 % lockere Leitzinspolitik auch 2018 fort, obwohl in Österreich die
bis 2,0 % abkühlen. Im Euroraum betrug das Wachstum 2018 (vor- Inflation mit 2,2 % (Stand November) gegenüber 2,0 % im Vorjahr
läufig) 2,1 %. bereits ein hohes Niveau erreicht hat. Der Rat der Europäischen
Zentralbank (EZB) hat bei seiner Sitzung am 13. Dezember be-
Neben den Erfolgen der Industrie (Prognose 2018: +4,6 %) liefer- schlossen, die Nettoanleihenkäufe im Rahmen des Asset Purchase
ten auch andere Sektoren wie zum Beispiel der Dienstleistungssek- Programme (APP) im Dezember 2018 einzustellen. Damit wird ab
tor (+2,6 % inkl. Fremdenverkehr und Finanzen) sowie Verkehr, diesem Zeitpunkt der Bestand an Wertpapieren in der Bilanz der
Information, Kommunikation und Immobilien mit +3,2 % wesent- Eurosystem-Notenbanken nicht weiter vergrößert. Durch die Wie-
liche Wachstumsimpulse. Die Wertschöpfung aller Branchen ex- deranlage fälliger Wertpapiere soll er jedoch konstant bei rund 2,6
pandierte 2018 in Summe um (prognostiziert) 2,9 %. Die österrei- Billionen Euro gehalten werden.
chische Wirtschaft blieb dabei im Berichtsjahr 2018 aus der Sicht
der Branchen breit diversifiziert, da auch der Handel (inkl. Kfz) Die Zinssätze der österreichischen Kreditinstitute sanken 2018 wie
und das Gesundheits- und Sozialwesen zulegen konnten. schon in den Jahren davor sowohl in den Beständen des Kredit- als
auch des Einlagengeschäfts weiter ab, blieben aber im positiven
2018 betrug der Leistungsbilanzüberschuss (prognostiziert) 2,3 % Bereich. Dies traf im Wesentlichen auch auf die Zinssatzstatistik
des BIP. Seit 2002 weist Österreich positive Leistungsbilanzsalden im Neugeschäft zu, außer bei Konsumfinanzierungen, bei denen
aus, ein Hinweis auf die internationale Wettbewerbsfähigkeit des die Bankenzinssätze mit Datenstand Oktober 2018 über dem Ni-
Landes. veau des Vorjahrs lagen. Im nach wie vor sehr herausfordernden
Zinsumfeld erhöhte sich das inländische Kreditvolumen seit dem
Von der Hochkonjunktur profitierte auch der heimische Arbeits- Jahresende 2017 bis November 2018 um 4,6 %, erheblich getragen
markt. 2018 waren in Österreich 3,758 Mio. Personen (Stand von Unternehmensfinanzierungen (+6,4 %). Bei Privatkrediten (da-
November) unselbstständig beschäftigt, um 2,0 % oder 75.000 von Wohnbaukredite: +5,9 %) betrug der Volumenanstieg +2,9 %.
Personen mehr als im Jahr davor. Die Arbeitslosigkeit nach na-
tionaler Berechnungsmethode (laut AMS, inkl. der in Schulung Gleichzeitig stiegen aber die Immobilienpreise in Österreich wie
befindlichen Personen) sank um 6,9 % oder 28.063 Personen auf schon in Vorjahren abermals deutlich an, wie dem Wohnimmobili-
einen Stand von 376.636. Die österreichische Arbeitslosenrate ging enindex der OeNB zu entnehmen ist (+8,0 % mit Stand 3. Quartal
von 5,5 % im Jahresdurchschnitt 2017 auf 4,9 % im (vorläufigen) 2018).
Jahresdurchschnitt 2018 zurück und blieb deutlich unter dem Ver-
gleichswert der Europäischen Union (mit vorläufigen 6,9 % im Die Sparquote der privaten Haushalte war 2018 mit (prognostiziert)
Jahresdurchschnitt 2018). 7,1 % höher als im Vorjahr (6,8 %). Die Entwicklung bei Bankein-
lagen verlief bis November 2018 ebenfalls ansteigend (+5,3 %).
2018 betrug Österreichs öffentlicher Schuldenstand nach den aktu- Bei den privaten Haushalten (+4,5 %) war eine höhere Sparleistung
ell vorliegenden Zahlen vom 3. Quartal 2018 75,6 % des BIP oder festzustellen als bei den Unternehmen (+3,3 %).
EUR 288,7 Mrd. Damit blieb das Maastricht-Ziel von 60 % des
BIP wie schon in den Jahren davor in weiter Ferne. Rechnet man Die Loan-to-Deposit Ratio der österreichischen Banken (Kunden-
die Bankenpakete in Höhe von EUR 11,2 Mrd. heraus, so beträgt kredite in % der Kundeneinlagen) hat sich im Vergleich zum Vor-
der Schuldenstand 72,7 % des BIP. jahr leicht reduziert und betrug im November 2018 96,2 % (2017:
96,8 %).
4Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Für die Wiener Börse war 2018 kein erfolgreiches Jahr und der Ak- Umsetzung ausgewählter Aspekte der EBA „Fit & Proper“ und
tienindex ATX verlor ausgehend von einem Indexstand von 3.420 „Internal Governance“ Leitlinien in nationales Recht, der Daten-
Ende 2017 deutlich auf 2.746 Ende 2018 (−19,72 %). schutz-Grundverordnung EU 2016/679 (DSGVO) und des Daten-
schutzgesetz (DSG 2018), des Wirtschaftliche Eigentümer Register
Das Finanzmarktstabilitätsgremium (FMSG) hat 2018 in vier Sit- Gesetz (WiEReG) der Umsetzung des Konsenspapiers zum zweites
zungen seine Empfehlungen zum Systemrelevante-Institute-Puffer Erwachsenenschutzgesetz, den Vorbereitungen zur Umsetzung der
(OSII-Puffer) und zum Antizyklischen Kapitalpuffer (AZKP) dis- Aufsichtsreform sowie den Vorarbeiten auf Grund der Änderungen
kutiert und beide Puffer unverändert belassen. Entsprechend emp- des CRR Review Packages und der bevorstehenden Verschärfun-
fiehlt das FMSG der Finanzmarktaufsicht, den AZKP in Höhe von gen durch Basel IV.
0 % der risikogewichteten Aktiva vorerst auch ab 2019 beizubehal-
ten, da kein exzessives Kreditwachstum an inländische Kreditneh- 2018 wurden im Jahresabschluss außerdem erstmalig Risiko-
mer festzustellen war. vorsorgen durch Ermittlung des erwarteten Kreditverlusts unter
sinngemäßer Anwendung der Bestimmungen des neuen internati-
Das Betriebsergebnis der österreichischen Banken war in den ers- onalen Rechnungslegungsstandards IFRS 9 „Finanzinstrumente“
ten drei Quartalen 2018 gegenüber dem Vorjahresvergleichszeit- angewendet. Diese Änderung von Bilanzierungs- und Bewertungs-
raum mit −11,6 % deutlich geringer. Die Entwicklung war bei erst- methoden erfolgte in Übereinstimmung mit dem gemeinsamen
mals wieder höherem Nettozinsertrag (+4,6 %) im Wesentlichen Positionspapier des AFRAC und der FMA zu Fragen der Folge-
mit deutlich rückläufigen Erträgen aus Wertpapieren und Beteili- bewertung bei Kreditinstituten. Hinsichtlich Auswirkungen auf
gungen (−21,7 %) zu erklären. Bei etwas höherer Bilanzsumme den Jahresabschluss aus der erstmaligen Anwendung wird auf den
(+1,0 %) erwarten die Banken für das Gesamtjahr 2018 mit EUR Anhang verwiesen.
5,0 Mrd. einen gegenüber dem Vorjahr (2017: EUR 4,9 Mrd.) ge-
ringfügig höheren Jahresüberschuss (+0,9 %). Die aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen wurden beispiels-
weise durch die Veröffentlichung bzw. Neufassung des Rundschrei-
Wirtschaftslage in Tirol bens der FMA zu §§ 39 Abs. 2, 39b und 39c BWG Grundsätze der
Laut Wirtschaftskammer Tirol ist die Hochkonjunkturphase vo- Vergütungspolitik und -praktiken, das aktualisierte Rundschreiben
rüber und Tirol ist auf einen moderaten Wachstumskurs einge- Sorgfaltspflichten zur Prävention von Geldwäscherei und Terro-
schwenkt. Die nachlassende internationale Wachstumsdynamik rismusfinanzierung, das FMA-Rundschreiben Fit & Proper 2018,
bremst zunehmend die Exportentwicklung. Die größte Konjunktur- das FMA-Organisationsrundschreiben WAG 2018 und das ad-
stütze im kommenden Jahr wird der private Konsum sein – wovon aptierte FMA Rundschreiben Risikoanalyse zur Prävention von
vor allem die Handelsbetriebe, aber auch Tourismus und Freizeit- Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung verstärkt. Neben der
wirtschaft profitieren. Das reale Wirtschaftswachstum wird 2019 Umsetzung dieser Rundschreiben war die Sparkasse außerdem
in Tirol rund 2 % (nach rund 3 % im Jahr 2018) betragen. Die mit der Implementierung der Anpassungen zur Definition einer
Arbeitslosigkeit wird jedoch noch weiter zurückgehen (von 4,9 % Gruppe verbundener Kunden („GvK“) gemäß CRR aufgrund der
auf 4,6 %). Die Beschäftigung wird um rund 6.000 Arbeitsplätze EBA-Leitlinie 2017/15 und den Vorarbeiten zum In-Kraft-Treten
auf 345.000 Beschäftigte ansteigen. der EBA-Leitlinien zum Management von notleidenden Krediten
befasst.
Die größte Herausforderung für die Betriebe bleibt der Fachkräfte-
mangel: 67 % der beim Konjunkturbarometer 2018/2019 der Wirt- Die aufsichtsrechtlichen Vorgaben im Bereich „Interne Gover-
schaftskammer Tirol befragten Unternehmen gaben an, dass dies nance“ wurden innerhalb der Sparkasse insbesondere durch die
ihre derzeit größte Herausforderung darstellt (Quelle zur „Wirt- Umsetzung der Leitlinie zum Umgang mit Interessenkonflikten in
schaftslage in Tirol“: PA und Studie der Wirtschaftskammer Tirol). der Sparkasse, der Internal Governance Leitlinie und der Allgemei-
nen BWG Compliance Leitlinie umgesetzt und präzisiert. Das hohe
Geschäftsverlauf Governance Verständnis der Sparkasse wird auch im Geschäftsjahr
2019 fortgeführt werden.
Die Tiroler Sparkasse hat auch im vergangenen Geschäftsjahr
die Strategien, welche Handlungsleitlinien in einem turbulenten Die Sparkasse verfolgt die Gesetzgebungsprozesse laufend aktiv
wirtschaftlichen Umfeld bieten sollen, weiterhin umgesetzt. Die und wachsam, um Trends frühzeitig zu erkennen und auch in Zu-
anhaltende Niedrigzinsphase stellt Banken allerdings weiterhin vor kunft alle regulatorischen Herausforderungen zeitnah bewältigen
große Herausforderungen. Daneben prägte der Aufwand für die zu können.
Umsetzung der regulatorischen Anforderungen das Jahr 2018.
Im Geschäftsjahr 2018 war die Sparkasse mit der Individualbe-
Die unternehmerischen Schwerpunkte liegen unverändert im Be- schwerde Bankomatentgelte, aufgrund derer der VfGH den § 4a
reich der Neukundengewinnung, einem ausgewogenen Verhältnis VZKG zur Weiterverrechnung der Bankomatentgelte von Drittan-
zwischen Einlagen und Ausleihungen, qualitativem und nachhalti- bietern für verfassungswidrig befunden und ersatzlos aufgehoben
gem Wachstum sowie in der Verbesserung der Prozesse. hat, sowie den Auswirkungen der Judikatur des EuGH zur mehr-
wertsteuerlichen Zusammenschlussregelung (§ 6 (1) Z 28 UStG)
Auch im Geschäftsjahr 2018 stand die Sparkasse vor der Aufga- befasst.
be der Umsetzung und Vorbereitung an die regulatorischen Ver-
änderungen. Unter anderem fallen darunter die BWG-Novelle zur
5Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Die Geschäftstätigkeit und Marktaktivitäten der Sparkasse waren Kernkapital und Ergänzungskapital. Das harte Kernkapital (CET1)
insbesondere geprägt durch die erfolgreiche Vergabe von Kunden- beträgt EUR 231,2 Mio. (Vorjahr: EUR 221,6 Mio.) und das
krediten an Firmenkunden, Freie Berufe und Privatkunden. Bei den zusätzliche Kernkapital (AT1) beträgt EUR 0 Mio. (Vorjahr: EUR
Kundeneinlagen lag der Fokus auf granularen Einlagen von Privat- 0 Mio.). Das Ergänzungskapital (T2) beläuft sich auf EUR 2,7 Mio.
kunden. Im Zahlungsverkehr konnte die Profitabilität weiter gestei- (Vorjahr: EUR 6,5 Mio.).
gert werden. Im Private Banking konnte die Anzahl der betreuten
Kunden und Vermögensverwaltungsmandate gesteigert werden. Die Eigenmittelquoten gemäß Art 92 CRR betragen:
Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 4 Sitzungen, der Prüfungs- – Harte Kernkapitalquote 13,84 % (Vorjahr: 14,44 %).
ausschuss 2 Sitzungen, der Nominierungsausschuss 2 Sitzungen, – Kernkapitalquote 13,84 % (Vorjahr: 14,44 %).
der Risikoausschuss 4 Sitzungen und der Vergütungsausschuss 2 – Gesamtkapitalquote 14,00 % (Vorjahr: 14,86 %).
Sitzungen abgehalten. In den Organen der Sparkasse gab es keine
personellen Veränderungen. Die Sparkassen Privatstiftung haftet für die Verbindlichkeiten der
Sparkasse unbeschränkt.
Die Bilanzsumme konnte um EUR 256 Mio auf EUR 3.843 Mio
(Vorjahr: EUR 3.587 Mio.) erhöht werden. Dies entspricht einer
Steigerung von 7,2 %. Das betriebswirtschaftliche Eigenkapital Bericht über Zweigniederlassungen
(exkl. Bilanzgewinn) beträgt EUR 235 Mio (Vorjahr: EUR 230 Die Tiroler Sparkasse unterhält keine Zweigniederlassungen im
Mio.), es erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 2,5 %. Das um Sinne des UGB. Die Tiroler Sparkasse ist derzeit im Zentralraum
stille Reserven und Lasten adaptierte Eigenkapital beträgt EUR Tirols an insgesamt 53 Standorten für ihre Kunden leicht und ein-
270 Mio. gegenüber EUR 262 Mio im Vorjahr. fach (größtenteils barrierefrei) erreichbar. Neben der Zentrale und
dem eigenen wohn²Center unterhält sie weitere 25 Filialen und
Die Sparkasse erreichte ein EGT (Ergebnis der gewöhnlichen Ge- Beratungszentren, 8 SB-Filialen sowie 7 eigenständige Geldau-
schäftstätigkeit) von EUR 23,1 Mio (Vorjahr: EUR 24,0 Mio), was tomatstandorte. Darüber hinaus stehen den Kunden im Großraum
im Vergleich zum Vorjahr einem Rückgang um 3,8 % entspricht. Innsbruck-Stadt und -Land 11 SB-Bankstellen der Sparkassen-
gruppe an OMV-Tankstellen-Standorten für ihre Bankgeschäfte
Dem Fonds für allgemeine Bankrisiken wurden EUR 0 Mio (Vor- zur Verfügung. In Innsbruck wurden 2018 zwei Filialen zusammen-
jahr: EUR 0 Mio.) zugeführt. Die geplante Dividende beträgt EUR gelegt, Anfang 2019 wurde die Filiale Götzens (Innsbruck-Land)
15 Mio (Vorjahr: EUR 20 Mio.). wiedereröffnet (vormals SB-Standort).
Wesentliche Einflussfaktoren für die Entwicklung des Geschäftser-
gebnisses bzw. der Ertragslage waren vor allem Finanzielle und nichtfinanzielle Leistungs-
indikatoren
– das weiterhin niedrige Zinsniveau
Kennzahlen
– das Wachstum an Kundenforderungen in allen Bereichen,
Die Eigenkapitalrendite hat sich gegenüber dem Vorjahr leicht re-
insbesondere bei Kommerzkunden
duziert und beträgt 8,96 % (Vorjahr: 10,01 %). Sie berechnet sich
– die Steigerung der Provisionserträge im Zahlungsverkehr aus dem Jahresüberschuss nach Steuern zuzüglich der Dotierung
und bei den Kreditprovisionen des Fonds für allgemeine Bankrisiken dividiert durch das durch-
– volatile Kapitalmärkte und folglich schwächere Kunden- schnittliche bilanzielle Eigenkapital.
nachfrage nach Wertpapierprodukten
– Bildung einer Rückstellung für Prozessrisiken Die Cost-Income-Ratio, das Verhältnis zwischen Betriebsaufwen-
– die positive gesamtwirtschaftliche Entwicklung und Sanierungs- dungen und Betriebserträgen, liegt mit 83,71 % (Vorjahr: 81,70 %)
erfolge, welche zur Auflösung von Einzelwertberichtigungen über dem Durchschnitt der letzten Jahre.
führten.
Die ergebnisorientierte Mitarbeiterproduktivität ergibt sich aus
Die Sparkasse bewegte sich bei der Bewertung des Anlage- und dem Betriebsergebnis dividiert durch die durchschnittliche ge-
Umlaufvermögens im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften. wichtete Mitarbeiterzahl und konnte von TEUR 43,1 auf TEUR
43,4 gesteigert werden.
Finanzlage
Die Liquidität entsprach den Bestimmungen der Art 411ff VO Die Zinsspanne, das Verhältnis zwischen betriebswirtschaftlichem
(EU) Nr. 575/2013 (CRR) sowie der Delegierte Verordnung (EU) Nettozinsertrag und der durchschnittlichen Bruttobilanzsumme, be-
2015/61 der Kommission vom 10. Oktober 2014. trägt 1,5 % (Vorjahr: 1,4 %) der durchschnittlichen Bilanzsumme.
Vermögenslage Umweltbelange
Die Vermögenslage der Sparkasse hat sich weiter verbessert. Bei der Tiroler Sparkasse werden permanent und systematisch Da-
ten zum Umgang mit umweltrelevanten Ressourcen erhoben, die
Die Eigenmittel der Sparkasse betragen EUR 233,9 Mio. (Vorjahr: wiederum als Grundlage für Maßnahmen zur Verkleinerung des
EUR 228,1 Mio.). Die Eigenmittel setzten sich zusammen aus ökologischen Fußabdrucks dienen. Dies ist ein klar formuliertes
Anliegen der Tiroler Sparkasse.
6Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Neuerliche Auszeichnung der Tiroler Sparkasse durch die Brettspiels bietet ECO-Mania SchülerInnen der höheren Stufen
ÖBB für „fleißiges Bahnfahren“ aller Schulformen eine Plattform, um volkswirtschaftliche Themen
Wie bereits im Vorjahr durften wir auch 2018 die Glückwünsche wie Wirtschaftswachstum, Arbeitslosigkeit, Inflation, Geldpolitik,
der ÖBB als umweltfreundliches Unternehmen entgegen nehmen. Fiskalpolitik und Außenhandel spielerisch aufzuarbeiten. Dabei
Gemeinsam mit der Tiroler Gebietskrankenkasse, der Firma Swa- lernen die jungen Erwachsenen, Volkswirtschaft zu erleben, Zu-
rovski und den Barracuda Networks haben wir fast 1,3 Millionen sammenhänge zu erkennen, aktuelle ökonomische Geschehnisse
Kilometer auf der Schiene bei Dienstreisen zurückgelegt und somit zu interpretieren und können so die Tragweite volkswirtschaftli-
219 Tonnen des schädlichen Treibhausgases CO² eingespart. Al- cher Aktionen im später beruflichen und politischen Alltag besser
lein auf die Tiroler Sparkasse entfallen hievon 59,4 Tonnen CO². einschätzen. Insgesamt neun Schulklassen haben dieses Angebot
Damit wurde nicht nur Geld gespart, sondern gleichzeitig auch die genutzt.
Umwelt geschützt. Die Tiroler Sparkasse unterstützt damit nämlich
ein Tierschutzprojekt der ÖBB für heimische Fledermäuse. Mit der Sportförderung
ÖBB Initiative Green Points sollen die Vorteile des Bahnfahrens Die Tiroler Sparkasse hat vor 10 Jahren die Errichtung von INN
für Umwelt und Klima stärker ins Bewusstsein der Öffentlichkeit MOTION, bestehend aus 24 Laufstrecken auf insgesamt 158 km,
rücken. gemeinsam mit der Stadt Innsbruck und dem Tourismusverband
unterstützt. Im Zuge von „Plan i“ wurde das bestehende Strecken-
Arbeitnehmerbelange netz 2018 leicht modifiziert und im Hinblick auf den Trend „Trail-
Zum Ende des Geschäftsjahrs beschäftigte die Sparkasse 354 running“ optimiert. Dafür wurden ca. 600 Schilder erneuert und
Angestellte (nach Arbeitszeit gewichtet und ohne karenzierte Mit- mit unserem Logo versehen. Auch auf den Startwürfeln zu den ein-
arbeiterInnen), was gegenüber dem Vorjahr (370) einer weiterhin zelnen Strecken sind wir mit Logo präsent.
kontinuierlichen Verminderung der Beschäftigten und Anpassung
an die Veränderungen im Markt entspricht. Insgesamt konnte die Über 230 Laufevents und 3 Millionen gelaufene Kilometer pro Jahr
Produktivität der MitarbeiterInnen weiter gesteigert werden. Der machen Erste Bank Sparkasse Running zur größten Laufinitiative
hohe Standard an freiwilligen Sozialleistungen (Essenszuschüsse, Österreichs. Die Tiroler Sparkasse sponserte 2018 den Innsbrucker
Fahrtkostenzuschüsse u. ä.) wurde fortgesetzt. Stadtlauf. Er wurde wieder seinem Ruf als Lauffest für die ganze
Familie gerecht. Die Maria-Theresien-Straße verwandelte sich in
Das Dienstrecht blieb bis auf geringfügige Anpassungen des Spar- eine bunte Laufmeile und das Rahmenprogramm (Siegerehrungen,
kassen-Kollektivvertrags im Wesentlichen unverändert. Verpflegung etc.) fand wie jedes Jahr am Sparkassenplatz und in
der Erlerstraße statt.
Erfüllung des Gründungsauftrages Weitergeführt wurde auch das Sponsoring der Innsbrucker Eisho-
Das gesellschaftliche Engagement der Tiroler Sparkasse ist seit ckey-Mannschaft HCI.
ihrer Gründung 1822 Teil des Selbstverständnisses. Auch im Jahr
2018 hat die Sparkasse mit zahlreichen konkreten Förderprojekten Kultur & Stadtleben
zur Entwicklung in der Region beigetragen: Die Tiroler Sparkasse und das Team s Versicherung der Wiener
Städtische Versicherung AG luden zu einem humorvoll-helfenden
Karitatives und Soziales Kabarett-Abend ein. Der Kabarettist Mike Supancic unterhielt mit
Auch 2018 setzte die Tiroler Sparkasse die Zusammenarbeit mit seinem Programm „Auslese“ über 300 Gäste der Tiroler Sparkasse.
dem Verein RollOn Austria fort. Der Verein hat es sich zum Ziel Die Eintrittsgelder kamen einer schwer bedürftigen Innsbrucker
gesetzt, die Anliegen und Interessen körper- und mehrfachbehin- Familie mit zwei Kindern zugute.
derter Menschen zu vertreten.
Unter dem Titel „Guernica – Ikone des Friedens“ wurde zur Er-
Die Unterstützung der Hospizgemeinschaften wurde im Berichts- innerung an das Ende des Ersten Weltkrieges vor 100 Jahren eine
jahr ebenfalls fortgesetzt. Ausstellung in der Hofburg Innsbruck u.a. mit Werken von Pablo
Picasso präsentiert. Daran hat sich die Tiroler Sparkasse mit einem
„Serata Italiana“: Die Tiroler Sparkasse und das Italienische Hono- Sponsoring beteiligt.
rarkonsulat zu Innsbruck luden KundInnen und Partner zum Aus-
klang des Sommers zu einem italienischen Abend – natürlich für Aus Anlass des EU-Ratsvorsitzes von Österreich und zum Auftakt
den guten Zweck! Durch spontane Spenden am Abend selbst sowie des Kaiser-Maximilian-Jahres führte die diesjährige Marktsondie-
einige Versteigerungen kamen insgesamt 20.000 Euro zugunsten rungsreise nach Belgien.
des Vereins der Freunde der Kinderklinik Innsbruck zustande. Ge-
holfen wird dadurch schwer kranken Kindern in der Kinderklinik #glaubandich-Challenge
Innsbruck, die so zu speziellen und notwendigen Behandlungen Erste Bank und Sparkassen, Trending Topics, Gründerservice
oder Therapien kommen können. und Puls4 begaben sich auf die Suche nach dem Startup des Jah-
res. Der österreichweite Start-Up-Wettbewerb machte Station in
Bildung und Jugend Wattens. Dabei wurde Swarm Analytics, ein Tiroler Verkehrs-
Die Tiroler Sparkasse zielt bei ihren Projekten zur Förderung analyse-Startup, als Bundeslandsieger gekürt.
der Jugend darauf, deren nachhaltiges Interesse für die Volks-
wirtschaft zu wecken. Im Rahmen eines volkswirtschaftlichen
7Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Bericht über die voraussichtliche Entwick- Wesentliche Risiken und Ungewissheiten
lung und die Risiken des Unternehmens
Ausfallrisiko
Rahmenbedingungen Die Risikoklassen mit erhöhtem Ausfallsrisiko machen einen nied-
Nach dem Bilanzstichtag 31.12.2018 sind keine gesamtwirtschaft- rigen Anteil des gesamten Risikovolumens aus. Bilanzielle Vorsor-
lichen Vorgänge von besonderer Bedeutung für die Gesellschaft gen bestehen hinsichtlich der unbesicherten Anteile notleidender
eingetreten, die zu einer anderen Darstellung der Vermögens-, KundInnen entsprechend dem Risikogehalt.
Finanz- und Ertragslage geführt hätten.
Preisänderungsrisiken
Die Konjunkturindikatoren für Österreich befanden sich im Jah- Fremdwährungsrisiken werden durch fristenkonforme Refinanzie-
resverlauf 2018 wie schon im Jahr davor auf sehr hohem, ab der rung oder Derivate minimiert.
zweiten Jahreshälfte aber leicht nach unten gerichtetem Niveau.
Kursrisiken bestehen hauptsächlich auf folgenden Märkten: Euro-
Die aktuellen Prognosen von IHS und WIFO stellen 2019 nach der päische Märkte für Staats- und Bankenanleihen im Investmentgra-
Hochkonjunktur (BIP 2018: +2,7 %) eine Abkühlung des österrei- de-Bereich.
chischen BIP-Wachstums von 1,7 % bis 2,0 % in Aussicht. Für
2020 gehen die Prognostiker mit 1,6 % bis 1,8 % nochmals von Das Barwertrisiko für Zinsänderungen kann als gering bezeichnet
einer geringeren Expansion des BIP aus. werden. Das Zinsänderungsrisiko hinsichtlich des Barwerts wird
durch langfristige Fixzinspositionen, durch Einmalkreditgeschäft
Allerdings sind die Risiken für die Wirtschaftsentwicklung, die mit Kunden tendenziell aufgebaut.
noch weit über den Bilanzstichtag hinaus wirken, unverändert als
sehr hoch einzustufen. Dazu zählen internationale Krisenherde Die Refinanzierungsstruktur des Instituts ist der derzeitigen Markt-
wie die unsichere Handelspolitik der USA, der weitere Verlauf des situation angepasst. Die Wertpapierveranlagung erfolgt grundsätz-
Brexit sowie die schwache Kapitalausstattung vieler europäischer lich im Bereich Investmentgrade, wobei in Anbetracht der Unsi-
Banken. cherheiten hinsichtlich des angekündigten Endes der expansiven
Geldpolitik der EZB und der erwarteten Abkehr von der Nullzins-
Die Inflationsrate wird von beiden Instituten IHS und WIFO 2019 politik sich tendenziell Barwertrisiken im Anleihenbestand mani-
bei 2,1 % und 2020 bei 2,0 % nahe dem von der EZB angestrebten festieren und in Verbindung mit der Banken- und Staatsschulden-
Ziel von knapp unter 2 % prognostiziert. krise in Italien und dem Brexit auch mögliche Ausweitungen von
Credit-Spreads an den europäischen Finanzmärkten die Kurse be-
Im Bankenmarkt sind die Wachstumsaussichten gemäß den aktu- lasten können.
ellen Prognosen moderat. Beim Kreditvolumen dürfte das Wachs-
tum 2019 mit +1,2 % p. a. deutlich geringer ausfallen als bei den Das Liquiditätsrisiko wird kurz- bis mittelfristig ausgesteuert und
Einlagen mit +3,8 % p. a. Im Jahr 2020 sind die Wachstumsraten kann als gering bezeichnet werden. Die Refinanzierungslinien sind
sowohl für das Kredit- als auch für das Einlagenvolumen nochmals mittelfristig ausgelegt und besichert. Zudem besteht ein Liquidi-
geringer prognostiziert als im Jahr davor. tätsverbund mit der ERSTE Group Bank AG. Die Kundeneinlagen
bilden eine wesentliche, bisher weitgehend stabile Refinanzierungs-
Ein Ende der Niedrigzinsphase im Euroraum ist in naher Zukunft basis. Erst mit dem tatsächlichen Ende der Nullzinspolitik seitens
nicht in Sicht, da die EZB ein reichliches Maß an geldpolitischer der EZB ist hier mit etwas zunehmender Dynamik in den Strukturen
Unterstützung weiterhin als notwendig erachten dürfte. zu rechnen.
Voraussichtliche Entwicklung des Unternehmens Als für die Sparkasse wesentliche Risiken bestehen das Kredit-,
Die Sicherung der Marktposition der Tiroler Sparkasse als Univer- Markt-, Zins- und Credit-Spread-Risiko sowie das operationelle
salbank in der Region sowie deren Ausbau gilt auch in den künfti- Risiko inklusive Rechtsrisiken. Während das Kreditrisiko die Gefahr
gen Jahren als oberstes Ziel. Die auf den Ausbau und die Intensi- eines teilweisen oder vollständigen Ausfalls vertraglich vereinbar-
vierung der Kundenbeziehungen abzielenden Aktivitäten werden ter Zahlungen bezeichnet, entstehen Marktrisiken für die Sparkasse
auch im Geschäftsjahr 2019 mit unveränderter Intensität verfolgt vor allem durch Schwankungen von Zinssätzen, Credit Spreads und
werden, aber auch Kostenmanagement und Prozessoptimierungen Wechselkursen. Das operationelle Risiko bezeichnet das Risiko von
werden weiterhin eine zentrale Aufgabe bei der Verbesserung der Verlusten, die durch Unangemessenheit oder Versagen von internen
Wettbewerbsposition einnehmen. Verfahren, Menschen und Systemen oder durch externe Ereignisse
verursacht werden, einschließlich des Rechtsrisikos.
Die sehr hohe Kapitalausstattung und die gute Liquiditätssituation
ermöglichen es der Tiroler Sparkasse, auch künftig verlässlicher Die Begrenzung der Risiken wird durch adäquate Methoden zur
Partner für ihre KundInnen und die Menschen in ihrer Region zu Risikomessung und -begrenzung gewährleistet.
sein. Als Mitglied der Sparkassengruppe profitieren ihre KundIn-
nen zusätzlich von einem internationalen Netzwerk und der Sicher- Erläuterung der Risiken sowie Ziele und Methoden im
heit dieses Verbunds. Risikomanagement
Die Risikopolitik der Sparkasse ist geprägt von einem konserva-
tiven Umgang mit den bankgeschäftlichen und bankbetrieblichen
8Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Risiken. Zu diesem Zweck verfolgt die Sparkasse eine Strategie
zur Risikobegrenzung, die sich zum einen an den Anforderungen,
die sich aus einem kundenorientierten Bankbetrieb ergeben, und
zum anderen an den gesetzlichen Rahmenbedingungen orientiert.
Um dieser Zielsetzung gerecht zu werden, ist in der Sparkasse ein
System der Risikoüberwachung und -steuerung implementiert,
welches eine adäquate Behandlung der übernommenen Risiken
gewährleistet.
Zur Risikomessung werden folgende Methoden eingesetzt: Risiko-
materialitäts- und Konzentrationsrisikoanalysen, Kundensegmen-
tierung, Ratingmethoden, Frühwarnindikatoren, Zinsbindungsbi-
lanzen, Kapitalablaufbilanzen, Stresstests, Barwertänderungen,
Nettozinsertragssimulationen, Monte Carlo Simulationen des Net-
tozinsertrags, Riskassessments und Szenarioanalysen.
Methoden zur Risikobegrenzung existieren hinsichtlich Volumina,
Sensitivitäten, Cash-Flow-Gaps, Partner, Profit and Loss (P&L),
Value at Risk (VaR). Das operationale Risiko ist teilweise durch
Versicherungen mitigiert.
Die vorherrschenden Risiken werden innerhalb der Risikotragfä-
higkeitsrechnung aggregiert und dem Deckungspotenzial gegen-
übergestellt und mit einem deutlichen Deckungspotenzialüberhang
gesteuert.
Bestand und Zugang von eigenen Aktien
Im abgelaufenen Geschäftsjahr wurden so wie im Vorjahr keine
Umsätze mit eigenen Aktien getätigt.
Eigene Werte
Im abgelaufenen Geschäftsjahr wurden so wie im Vorjahr keine
Umsätze mit sonstigen eigenen Werten getätigt.
Bericht über Forschung und Entwicklung
Die Sparkasse ist nicht in F&E-relevante Tätigkeiten involviert.
Sparkassen Haftungsverbund
Siehe Anhang zum Jahresabschluss.
Innsbruck, 1. März 2019
Der Vorstand:
MMag. Dr. Mag.
Hans Wolfgang Unterdorfer Christian Reingruber
Vorstandsvorsitzender Vorstandsdirektor
9Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Eigentümerstruktur
Privatstiftung der Sparkasse Innsbruck-Hall, Erste Bank der
Tiroler Sparkasse oesterreichischen Sparkassen AG
25,01244 % 74,98756 %
Tiroler Sparkasse
Bankaktiengesellschaft Innsbruck
Organe
Tiroler Sparkasse Privatstiftung Sparkasse Innsbruck-Hall,
Bankaktiengesellschaft Innsbruck Tiroler Sparkasse
Vorstand Vorstand
– MMag. Dr. Hans Wolfgang Unterdorfer (Vorsitzender) – Dr. Eckart Söllner (Vorsitzender)
– Mag. Christian Reingruber – KommR. Dir. Ida Wander (Vorsitzender Stellvertreter)
– Mag. Ulrich Mayerhofer
Aufsichtsrat
– DI Stefan Dörfler (Vorsitzender) Aufsichtsrat
– Dr. Bruno Wallnöfer (Vorsitzender Stellvertreter) – Dr. Bruno Wallnöfer (Vorsitzender)
– Claudia Höller, MBA – Dkfm. Dr. Rolf Kapferer (1. Vorsitzender Stellvertreter)
– Dipl.-BW. (FH) Lorenz Schöne – Dr. Eva Maria Posch (2. Vorsitzender Stellvertreterin)
– KommR. Dir. Ida Wander – KommR Christoph Grassmayr
– Dr. Eva Maria Posch – RegRat Georg Lamp
– Mag. Thomas Trattler
vom Betriebsrat delegiert: – Dr. Harald Gohm
– Thomas Voller (Vorsitzender)
– Benjamin Niklas (Vorsitzender Stellvertreter)
– Dr. Gerhard Rieder
Staatskommissäre:
– Dr. Herbert Hauser (Staatskommissär)
– Dr. OR Ines Bürgler (Staatskommissär Stellvertreterin)
10Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht Standorte der Tiroler Sparkasse Bezirk Innsbruck-Stadt Bezirk Imst Beratungszentrum/Zentrale, Sparkassenplatz 1 Silz, Michael-Lung-Weg 1 wohn²Center, Sparkassenplatz 1 Arzl (Bankomat), Arzler Straße 43 b Bezirk Reutte Höttinger Au, Mitterweg 76 a Ehrwald, Kirchplatz 29 Igls, Hilberstraße 18 Innsbruck West, Technikerstraße 34 IKEA (Bankomat), Amraser-See-Straße 56 c Kaufhaus Tyrol (Bankomat), Maria-Theresien-Straße 31 Klinik, Maximilianstraße 12 Maria-Theresien-Straße (Bankomat), Maria-Theresien-Straße 27 Olympisches Dorf, Schützenstraße 64 OMV Andechsstraße Ost (Bankautomat), Andechsstraße 83 OMV Egger-Lienz-Straße (Bankautomat), Egger-Lienz-Straße 3 d OMV Innrain (Bankautomat), Innrain 104 Pradl, Pradler Straße 83 Reichenau, Reichenauer Straße 66 Saggen, Claudiastraße 22 Sillpark (SB-Filiale), Museumstraße 38 Sparkassendurchgang (Bankomat), Maria-Theresien-Straße 21-23 Universität, Anichstraße 46 Wilten, Schöpfstraße 15 Bezirk Innsbruck-Land Absam, Dörferstraße 4 Axams, Sylvester-Jordan-Straße 1 Götzens, Gries 2 b Gries OMV Brennerautobahn (Bankautomat), Brennerautobahn Gries OMV Brennersee (Bankautomat), Brennersee 231 Gries OMV Brenner (Bankautomat) Hall Kurpark, Stadtgraben 15 Hall West (SB-Filiale), Amtsbachgasse 1 Hall Schönegg (SB-Filiale), Kaiser-Max-Straße 37 Hall OMV (Bankautomat), Schlöglstraße 77 Inzing (SB-Filiale), Hauptstraße 9 Kematen, Bahnhofstraße 8 Matrei OMV (Bankautomat), Brenner Straße 114 Mils (SB-Filiale), Kirchstraße 14 Mutters (Bankomat), Innsbrucker Straße 24 a Neustift (SB-Filiale), Dorf 4 Neustift OMV (Bankautomat), Gewerbezone 11 Zentrale Sparkassenplatz 1 Rinn, Dorfstraße 12 wohn²Center 1 Rum, Dörferstraße 13 Filialen 26 Schönberg, Dorfstraße 28 a SB-Standorte 8 Seefeld, Bahnhofplatz 570 OMV-Bankautomaten 11 Seefeld OMV (Bankautomat), Krinz 27 Bankomatstandorte 7 Steinach, Brennerstraße 69 Standorte gesamt 54 Telfs, Untermarktstraße 18 Völs, Aflinger Straße 11 Stand März 2019 Völs Cyta (SB-Filiale), Cytastraße 1 Völs OMV (Bankautomat), Aflinger Straße 4 Wattens, Kirchplatz 6 Wattens West (Bankomat), Bahnhofstraße 23 Zirl, Meilstraße 1 11
Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Verein der Sparkasse Innsbruck-Hall,
Tiroler Sparkasse – Privatstiftung
Vereinsvorsteher Vereinsmitglieder
Dr. Bruno Wallnöfer Dr. Günter Ahrer Mag.iur. Verena Genz
Ing. Horst Androschin Ing. Mag. Guntram Geppert
Vereinsvorsteherstellvertreter Dvwt. Dr. Jürgen Auckenthaler Ing. Wilfried Geppert
LAbg. Dr. Eva Maria Posch Mag. Friedrich Auer Dr. Christian Girardi
Heinrich Auer Dr. Harald Gohm
Dr. Karl Gostner
Wilhelm Bacher Konsul Christof Grassmayr
Mag. Herbert Bauer Ing. Peter Grassmayr
Dr. Christian Bernard Dr. Ivo Greiter
Mag. Dr. Michael Bielowski Klaus Greiter
Mag. Anton Bodner Franz Xaver Gruber
Mag. Sonja Bruch Ing. Josef Gunsch
Dr. Jörg Brugger
Univ.-Prof. Dr. Wolfgang Buchberger Andreas Haas
Johann Buchegger Karl Halhammer
KommR Dvwt. Hellmut Buchroithner Dr. Peter Hanser
Dr. Harald Burmann Dkfm. Dr. Hans Peter Haselsteiner
Erich Haslwanter
Mag. Anton Christian Rudolf Heinz
Dr. Bernhard Heitzmann
Mag. Stefan Deflorian Dkfm. Hans-Walter Hess
Dr. Klaus Dengg Dr. Philipp Hiltpolt
Agnes Dworak Mag. Martin Hirner
Mag.pharm. Dr. Martin Hochstöger
Dr. Walter Ebenberger Dr. Sabine Hofer-Picout
Dr. Hans Ebenbichler Dr. Joseph Hoffmann-Rumerstein
Monika Ebenbichler Mag. Georg Hofherr
Reinhold Ebenbichler Dvwt. Wolfgang Hofmann
Dr. Jakob Edinger Stefan Hohenberg
Dr. Gabriele Egger August Hollnbucher
Dr. Klaus Egger Mag. Christian Holzknecht
René Erhart Dr. Michael Hölzl
Dr. Josef Hörnler
Dr. Hans Fankhauser Dr. Florian Huber
Rudi Federspiel Thomas Hudovernik MBA MAS
Elisabeth Felder Mag. Ing. Nikolaus Huter
Ing. Hansjörg Felder Franz Hyden
Dr. Albert Fiegl
DI Therese Fiegl DDr. Hannes Ischia
DI Klaus Fink Dr. Karl Ischia
Mag. pharm. Wilfried Fischer
Dr. Hanns Forcher-Mayr LL.M. MAS Dr. Ernst Jäger
Ingeborg Freudenthaler Dkfm. Dr. Hansjörg Jäger
Dr. Bernhard Fritz Dr. Emil Juen
Mag. Brunhilde Fröschl Dkfm. KommR Karl Just
Ing. Eduard Fröschl
Dr. Axel Fuith Mag. Dr. Helmut Kaiser
Dr. Josef Kantner
Ing. Erwin Ganner Dkfm. Dr. Rolf Kapferer
Dr. Günther Gastl Dr. Stephan Kasseroler
Mag. Evelyn Geiger-Anker Gerd Kattnig
Dipl.-Ing. Siegfried Genz Johann Christof Kautzky
12Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Ing. Helmut Günter Keller Manfred Payr Helmut Stanger
Norbert Keller Dipl. Ing. Marco Pernetta Paul Stanger
Mag. Ernst Kieslinger Bernhard Peskoller Mag. Wilfried Stauder
Dr. Heinrich Klier Mag. Hermann Petz Dkfm. Mario Stedile-Foradori
Dkfm. Dr. Hubert Klingan Rudolf Pfurtscheller Anton Steixner
Dr. Otmar Koch Dr. Horst Philadelphy Edith Stelzhammer
Mag. Christian J. Koidl Mag. Dr. Franz Plank Dvwt. Dr. Gerulf Stix
Dkfm. Bert Köllensperger Klaus Plank Ing. Andreas Stöckl
MMag. Doris Koller Dr. Christoph Platzgummer Alexander Swarovski
Rudolf Krebs Johann Pletzer Doris Szeli-Haas
Josef Polak
Georg Lamp Mag. pharm. Günther Pollack Hans Tanzer
Rainer Lamprechter Mag. pharm. Ursula Pollack MMag. Barbara Thaler
Gernot Langes-Swarovski Dr. Thomas Pühringer Dkfm. Dr. Antonia Thomas
Mag.jur. Claudia Lantos Arthur Thöni
Philipp Lantos Petra Rainer-Scartezzini Ing. Helmut Thöni
DI (FH) Anton Larcher Ing. Helmut Rasinger Mag. Johannes Tratter
Bw. Alfred H. Lehner Anton Rauch Mag. Thomas Trattler MBA
Mag. Annette Leja Dipl.-Ing. Bernhard Rauch Mag. Gilbert Trattner
Mag. Silvia Lieb Stefan Recheis MMag. Barbara Traweger-Ravanelli
Rudolf Liener Walfried Reimeir Dipl.-Ing. (FH) Johannes Tusch
Eva Lind Dr. Carl Reissigl
LAbg. Dipl.-Ing. Hans Lindenberger Emanuel Riccabona Mag. Michaela Umgeher
Professor Dr. Klaus Lugger Dr. Enrico Riccabona
Dr. Friedrich Luhan Mag. Ulrike Riedle DDr. Herwig van Staa
Mag. (FH) Christian Mader Dr. Gerhard Sailer Dr. August Wammes
Ing. Helmut Mader Walter Scartezzini KommR Ida Wander
Ing. Josef Mair Mag. Martin Schaffenrath MBA MBA MPA Anna Weber
Dkfm. Dr. Helmut Marsoner Georg Schärmer Leopold Wedl
Dr. Michael Martys Dr. Norbert Schauer Franz Wegscheider
Hannes Matheowitsch Walter Scheran Waltraud Wegscheider
Mag. iur. Ulrich Mayerhofer Hans Schermer Dvwt. Dr. Herbert Weissenböck
Karl Mayr Dr. Walter Schieferer Dr. Michael Werner
Dr. Oswald Mayr Dr. Georg Schiemer Ing. Martin Wetscher
PD Mag. Dr. Wolfgang Meighörner Mag. Dr. Werner Schiffner Mag. Dietmar Wiener
Dr. Arno Melitopulos Univ. Prof. Sabine Schindler MMag. Dr. Stephan Wiener
Heinrich Menardi Dkfm. Dr. Ludwig Schirmer Georg Willi
Dr. Bruno Miller Ing. Kurt Schletterer Dr. Norbert Wimmer
Dvwt. Hansjörg Mölk Mag. Ernst Schöpf Mag. pharm. Franz Winkler
Mag. iur. Peter Moser Mag. Raimund Schreier Irmgard Wolf
Dvwt. Felix Murauer Dr. Hubertus Schumacher Ing. Mag. Reinhard Wolf
Anton Schwarz Dr. Ernst Wunderbaldinger
Daniela Neuhauser Dr. Philipp Schwarz
Helmut Noggler Christian Schwemberger-Swarovski Mag. Dr. Anna-Maria Zatura-Rieser
Dr. Hannes Seiser Mag. Peter Zelger
Bernhard Oberhofer Dr. Hansjörg Seiser Barbara Zitterbart
Mag. Rudolf Ofer Cristina Seyrling
Mag. Thomas Öfner Werner Singer
Dkfm. Heinz Öhler Dr. Christian Smekal
Mag. Christine Oppitz-Plörer Dr. Eckart Söllner
Dipl.-Ing. Klaus Ortner DI Eugen Sprenger
13Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Bilanz zum 31. Dezember 2018
Tiroler Sparkasse Bankaktiengesellschaft Innsbruck (UGB)
Aktiva
EUR EUR TEUR TEUR
31.12.2017 31.12.2017
1. Kassenbestand Guthaben bei Zentralbanken
und Postgiroämtern 31.639.115,36 33.858
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind: 218.083.321,11 210.668
a) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere 218.083.321,11 210.668
b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken
zugelassene Wechsel 0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute 383.333.858,68 388.707
a) täglich fällig 11.329.458,04 27.577
b) sonstige Forderungen 372.004.400,64 361.130
4. Forderungen an Kunden 3.034.400.743,43 2.775.798
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche
Wertpapiere 58.244.725,79 58.221
a) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
b) von anderen Emittenten 58.244.725,79 58.221
darunter: eigene Schuldverschreibungen 0,00 0
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 10.191.168,42 9.012
7. Beteiligungen 603.748,08 616
darunter: an Kreditinstituten 588.000,00 600
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 23.762.553,49 23.876
darutner: an Kreditinstituten 0,00 12.257
9. Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens 131.420,00 554
10. Sachanlagen 59.506.551,55 61.562
darunter: Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut im
Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden 24.188.658,63 27.416
11. Anteile an einer
herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft 0,00 0
darunter: Nennwert 0,00 0
12. Sonstige Vermögensgegenstände 7.796.190,80 7.818
13. Gezeichnetes Kapital, das eingefordert,
aber noch nicht eingezahlt ist 0,00 0
14. Rechnungsabgrenzungsposten 96.028,09 1.555
15. Aktive latente Steuern 15.369.690,33 14.506
Summe der Aktiva 3.843.159.115,13 3.586.751
Posten unter der Bilanz
1. Auslandsaktiva 251.845.843,16 262.515
14Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Passiva
EUR EUR TEUR TEUR
31.12.2017 31.12.2017
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 804.334.778,97 594.777
a) täglich fällig 65.043.411,05 1.956
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 739.291.367,92 592.821
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 2.635.124.192,54 2.582.804
a) Spareinlagen 1.389.749.886,50 1.317.117
aa) täglich fällig 1.115.599.432,19 1.003.484
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 274.150.454,31 313.633
b) sonstige Verbindlichkeiten 1.245.374.306,04 1.265.687
aa) täglich fällig 1.169.576.373,52 986.019
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 75.797.932,52 279.668
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 24.863.606,12 35.747
a) begebene Schuldverschreibungen 24.863.606,12 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 35.747
4. Sonstige Verbindlichkeiten 44.758.511,93 40.943
5. Rechnungsabgrenzungsposten 7.348.345,00 12.639
6. Rückstellungen 76.264.063,43 70.214
a) Rückstellungen für Abfertigungen 0,00 0
b) Rückstellungen für Pensionen 57.895.172,14 53.440
c) Steuerrückstellungen 12.167,00 49
d) sonstige 18.356.724,29 16.725
6a. Fonds für allgemeine Bankrisiken 15.500.000,00 15.500
7. Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I
Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 0,00 0
8. Zusätzliches Kernkapital gemäß Teil 2 Titel I
Kapitel 3 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 0,00 0
darunter: Pflichtwandelschuldverschreibungen gemäß
§ 26 BWG 0,00 0
8b. Instrumente ohne Stimmrecht gemäß § 26a BWG 0,00 0
9. Gezeichnetes Kapital 66.037.231,00 66.037
10. Kapitalrücklagen 29.742.872,00 29.743
a) gebundene 9.548.594,39 9.549
b) nicht gebundene 20.194.277,61 20.194
c) Rücklage für eigene Aktien 0,00 0
11. Gewinnrücklagen 71.507.471,93 65.669
a) gesetzliche Rücklage 4.270.784,57 4.271
b) satzungsgemäße Rücklagen 0,00 0
c) andere Rücklagen 67.236.687,36 61.398
d) Rücklage für eigene Aktien 0,00 0
12. Haftrücklage gemäß § 57 Abs. 5 BWG 52.678.042,21 52.678
13. Bilanzgewinn 15.000.000,00 20.000
Summe der Passiva 3.843.159.115,13 3.586.751
15Vorwort des Vorstands | Lagebericht | Eigentümerstruktur | Standorte | Verein | Bilanz | Gewinn- und Verlustrechnung | Anhang zum Jahresabschluss | Anlagenspiegel | Beteiligungsausweis | Bestätigungsbericht
Passiva
EUR EUR TEUR TEUR
31.12.2017 31.12.2017
Posten unter der Bilanz
1. Eventualverbindlichkeiten 1.520.731.957,14 1.450.977
a) Akzepte und Indossamentverbindlichkeiten
aus weitergegebenen Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Haftung
aus der Bestellung von Sicherheiten 1.520.731.957,14 1.450.977
2. Kreditrisiken 620.014.159,26 623.023
darunter: Verbindlichkeiten aus Pensionsgeschäften 0,00 0
3. Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften 38.022.484,34 42.339
4. Anrechenbare Eigenmittel gemäß Teil 2 der Verordnung
(EU) 575/2013 233.860.632,31 228.120
darunter: Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I
Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 2.665.880,52 6.531
5. Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92
Verordnung (EU) Nr. 575/2013 1.670.263.162,78 1.534.623
darunter: Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92 Abs. 1
lit. a bis c der Verordnung (EU) Nr. 575/2013
a) Harte Kernkapitalquote 13,84 14,44
b) Kernkapitalquote 13,84 14,44
c) Gesamtkapitalquote 14,00 14,86
6. Auslandspassiva 174.687.832,47 352.725
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