Geschäftsbericht 2019 - Sparkasse
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Geschäftsbericht 2019
Inhalt
Über uns Im Fokus
4 Vorwort 26 165 Jahre Sparkasse
6 Standpunkt 27 Digital Banking
8 Die Organe der Bank 28 Sparkasse Green
9 Beteiligungen 30 Protection
10 Der Mehrwert 31 Die Unternehmerbank
12 Einige Zahlen
13 Unsere Aktionäre Überblick Sozialbericht
14 Unsere Mitarbeiter/-innen 32 Initiativen für das Territorium
34 PR & Events
Überblick zur Geschäftstätigkeit 36 Sport-Sponsoring
16 Wachsende Volumina, 37 Kultur und Kunst
Solidität und sinkende Risiken
17 Kreditqualität Anhang
18 Solidität und
Vermögenskennzahlen 38 Vermögensübersicht - Gruppe
39 Gewinn-
19 Einlagen und Verlustrechnung -
Gruppe
20 Ausleihungen
21 Kosten
21 Erträge
22 Ergebnis
24 Geschäftsergebnis - Gruppe
25 Geschäftsergebnis - Bank
Geschäftsbericht 2019
Werfen wir gemeinsam einen kurzen grüßen zu dürfen, die in unserer Sparkasse-Academy Körperschaften, den Vereinen und den Lieferanten,
ihre zweitätige Fachtagung abgehalten haben. Dabei für das Vertrauen und für ihre Unterstützung, weiters
Rückblick auf die wichtigsten Ereignisse
konnten wir nicht nur die zukünftigen Herausforderun- auch allen Institutionen, mit denen wir immer bestens
2019, das ein in der Geschichte der Spar- gen für Regionalbanken erörtern, sondern auch kon- zusammengearbeitet haben. Ein aufrichtiger Dank er-
kasse bedeutendes Jahr darstellt. krete Möglichkeiten der Zusammenarbeit definieren. geht auch an alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter: für
Die Kunden der jeweiligen Sparkassen können nun ihre professionelle Arbeit und für ihren Einsatz in der
Die Südtiroler Sparkasse begeht nämlich ihr 165. Jubi-
auf eine umfangreiche Betreuung und Unterstützung Ausübung ihrer Tätigkeiten.
Sehr geehrte läum: Offiziell am 6. November 1854 gegründet, nahm
sie am 1 Jänner 1855 im Waaghaus am Kornplatz in
Bozen ihre Tätigkeit auf. Ihre Geschichte gründet auf
direkt vor Ort auch im Ausland zählen.
Wir schließen das Jahr 2019 erfolgreich ab und berei-
ten uns auf ein neues und sehr komplexes Szenario
Außerdem besteht insbesondere mit der Sparkas-
Aktionäre, den Werten ihres Territoriums, in dem die Bank fest
verwurzelt und verbunden ist.
se Offenburg/Ortenau, die seit einigen Jahren an
unserem Bankhaus beteiligt ist, eine Vereinbarung
vor. Der Gesundheitsnotstand Covid-19 stellt für uns
alle eine schwierige Zeit und große Herausforderung
zur grenzüberschreitenden Zusammenarbeit. Dank dar, für die Betriebe, für den Handel und vor allem für
Die Sparkasse präsentiert sich den Aktionären und
Kunden und Kunden solide, leistungsfähig und stark. Sie ist ein
wichtiger Bezugspunkt für Unternehmen und Fa-
dieser Kooperation wurde 2019, gemeinsam mit der
französischen Caisse d’Epargne Grand Est Europe,
die Familien. Wir stehen einer dramatischen und uner-
warteten Situation gegenüber, die sich sowohl auf un-
das erste trinationale Projekt europäischer Spar- ser Arbeits-, als auch auf unser Privatleben auswirkt.
milien.
Mitarbeiter, Auch im Geschäftsjahr 2019 verbessern sich die
kassen besiegelt. Erstmals in der Geschichte bündeln
drei Sparkassen aus drei verschiedenen Ländern ihre
Unsere Bank ist solide und robust und verfügt, dank
des geringen Risikoniveaus, über die besten Voraus-
Kennzahlen und belegen die Kraft der Bank, zu Synergien und tragen auch dazu bei, den europäischen
setzungen, um der außergewöhnlichen Situation und
wachsen und gleichzeitig dem Vorsichtigkeitsprin- Gedanken weiter zu stärken.
dieser unvorhergesehenen Krise bestmöglich zu be-
zip Rechnung zu tragen. Diese beiden Maximen stell- gegnen. Als Regionalbank mit starker Verankerung im
Eine Bank unserer Größenordnung kann mit Zuver-
ten in den letzten fünf Jahren die Grundpfeiler unserer Territorium ist es uns ein Anliegen, unseren Beitrag zu
sicht in die Zukunft blicken. Auch im 165. Jubiläumsjahr
wir begrüßen Sie, Strategie dar. Die Bank erzielt ein ausgezeichnetes Er- leisten, um die Wirtschaft und die Familien im gesam-
hat die Sparkasse die Grundsätze der Vorsicht, Kon-
gebnis und bestätigt ihren eingeschlagenen Weg zur ten Einzugsgebiet bestmöglich zu unterstützen.
sequenz und Entschlossenheit in der Zielerreichung
auch im Namen aller weiteren Stärkung der bereits sehr soliden Kapitalaus-
umgesetzt, um noch wettbewerbsfähiger zu sein.
stattung. Wir werden diese neue Situation dank des Einsatzes
Mitglieder des Verwaltungs- Unsere Aufgabe muss es stets sein, einen Mehrwert von uns allen angehen und meistern.
Die Sparkasse ist sowohl auf italienischer, als auch zu schaffen. Die erzielten Resultate bestätigen, dass
und Aufsichtsrates. auf europäische Ebene gut vertreten. Die Bank stellt eine gut geführte und mit soliden Führungsgrundsät- Mit herzlichen Grüßen
- im Namen ihres Präsidenten – den Vize-Präsiden- zen verwaltete Bank sich eigenständig und erfolgreich
ten des Sparkassenverbandes Acri (Associazione di am Markt behaupten kann.
Fondazioni e di Casse di Risparmio Italiane) und ist im
Der vor einigen Jahren eingeschlagene Weg erweist
Exekutivausschuss der Bankenvereinigung ABI (As-
sich somit als richtig: alle Kennzahlen haben sich
sociazione Bancaria Italiana).
laufend verbessert. Die Sparkasse ist und bleibt die
Im Laufe des Jahres 2019 war unsere Bank an einer führende Bank in Südtirol und ist wichtiger Be-
Reihe von wichtigen Treffen und Veranstaltungen auf zugspunkt in den übrigen Gebieten, in denen sie RA Gerhard Brandstätter
RA Brandstät Ing. Carlo Costa
präsent ist. Präsident
P
Prä sident Vize-Präsident
internationaler Ebene beteiligt. So fand in Hamburg
der 26. Deutsche Sparkassentag statt. Mit rund
Wir möchten uns bei allen unseren Stakeholdern
2.500 Teilnehmern handelt es sich um die größte Zu-
bedanken: den Aktionären, insbesondere der Stif-
sammenkunft der Sparkassen und damit um einen der
tung Südtiroler Sparkasse, die eine wesentliche Rolle
größten finanzwirtschaftlichen Kongresse in Europa.
im gesellschaftlichen und sozialen Gefüge des Lan-
Des Weiteren hatten wir die Ehre, die Sparkassen- des darstellt, den Sparkassen und Stiftungen auf na-
vorstände aus Baden-Württemberg als Gäste be- tionaler und internationaler Ebene, den Kunden, den
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Geschäftsbericht 2019
Mit großer Freude und Genugtuung stellen 13,04% im Vergleich zu 12,30% im Jahr 2018. Dieser Leider müssen wir uns derzeit mit den Auswirkungen
Wert liegt über den Durchschnittswert vergleichba- des unerwarteten Corona Virus auseinandersetzen.
wir die Resultate 2019 vor, die die besten
rer Banken. Dies ermöglicht es der Sparkasse, dank Seit der gesundheitliche Notstand herrscht, haben
Ergebnisse in der Geschichte der Sparkas- einem Kapitalüberschuss im Ausmaß von 4,84% im wir alle notwendigen Schritte unternommen, um die
se in den letzten zwölf Jahren darstellen. Vergleich zu den von der Aufsichtsbehörde festgeleg- Betriebsabläufe der Bank und die Durchführung unse-
Hinter diesen Zahlen steckt die Arbeit von ten Mindest-Vermögenskennzahlen (SREP 2019), ihre rer Aktivitäten zu gewährleisten sowie die Gesundheit
Aktivitäten weiter auszubauen. von Kunden und Mitarbeitern zu schützen.
rund 1.200 Personen, die in den letzten
Sehr geehrte Jahren dazu beigetragen haben, die Spar- Neben Ertragsfähigkeit, Solidität und Risiken wurden
mit steigenden Einlagen und Ausleihungen auch im
Außerdem haben wir unverzüglich erste Maßnahmen
zur Unterstützung von Familien und Unternehmen,
kasse zu stärken.
Aktionäre, In diesen Zeiten des stetigen Wandels wird sich die
Sparkasse weiterhin darauf konzentrieren, die sich
Bankgeschäft ausgezeichnete Resultate erzielt. Eine
Zahl, die am besten die erfolgreiche Arbeit der letzten
die in Schwierigkeiten sind, in Form einer Tilgungsaus-
setzung beschlossen, die es den Kunden ermöglicht,
Jahre widerspiegelt, ist vor allem das Vermittlungs- die Ratenzahlungen bei Darlehen auszusetzen.
Kunden und ändernden Kundenbedürfnisse bestmöglich wahrzu-
nehmen, unsere Dienstleistungen auszubauen und
geschäft: Im Vergleich zu einer Milliarde Euro Ende
2015 ist dieses auf die Rekordsumme auf 1,6 Milliar- Wir wollen weiterhin die Wirtschaft in jenen Gebieten
unterstützen, in denen die Bank tätig ist, mit großer
deren Nachhaltigkeit zu garantieren. Die Sparkasse ist den gestiegen, was einer Steigerung von beachtlichen
Mitarbeiter, eine gesunde Bank, mit soliden Kapitalkennzahlen, die
stets darauf bedacht ist, einen Mehrwert für die Aktio-
60% entspricht, und zwar in allen Territorien, in denen
die Sparkasse tätig ist. Allein der Zuwachs von 20% im
Entschlossenheit und dem Bewusstsein, dass der
Sparkasse in dieser schwierigen Zeit eine besondere
Bedeutung zukommt, um Familien und Unternehmen
näre zu schaffen. Jahr 2019 im Vermittlungsgeschäft ist das Ergebnis ei-
ner sehr klaren Strategie der Marktpositionierung. bei der Überbrückung der Krisensituation zu helfen.
Erträge - Der erwirtschaftete Reingewinn der Grup- Diese Resultate sind die Bestätigung, dass unsere
pe steigt auf 29,3 Millionen (Mio.) Euro im Vergleich Kunden die Bedeutung unserer hochwertigen Be-
zu den 23,6 Mio. Euro im Vorjahr (+24,5%). Der Rein- ratung anerkennen und schätzen. Herzlichst
als Beauftragter Verwalter gewinn der Bank beläuft sich auf 27,0 Mio. Euro im
Vergleich zu den 25,4 Mio. Euro Ende 2018 (+6,6%). Die erzielten Ergebnisse zeigen auch, dass die getrof-
und Generaldirektor Die Gewinnzuwächse in den letzten Jahren – auch fenen Entscheidungen richtig waren. Das abgelaufene
Geschäftsjahr hat auch die wachsenden Herausfor-
übermittle ich Ihnen einige in einem Umfeld negativer Zinsen, die bekanntlich
derungen aufgezeigt, denen sich der Bankensektor
das Bankensystem allgemein belasten – konnten
Betrachtungen zu Ihrer und aufgrund der Erlöse aus der Beratungstätigkeit und stellen muss. Um die weitere, konstante Entwicklung
allgemein dank der Verwirklichung neuer Geschäfts- unserer Bank sicherzustellen, investieren wir kräftig Dr. Nicola Calabrò
unserer Sparkasse. felder erzielt werden. in unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. So ha- Beauftragter V
Verwalter
rwalter
ben wir zum Beispiel in den letzten Jahren über 500 und Generaldirektor
Risiken - Die Kennzahl betreffend die Problemkredi- Berater/-innen geschult, die jetzt alle über die erforder-
te sinkt auf brutto 6,4% und entspricht einem Netto- lichen Zertifizierungen verfügen, um unsere Kunden
Wert (abzüglich der Rückstellungen) von 2,3%. 2018 im Bereich Versicherungen und Geldanlage auf profes-
betrugen die zwei Zahlen 8,7% bzw. 4,0%. Mit diesen sionell beraten und betreuen zu können.
Werten und angesichts des hohen Deckungsgrades
für Problemkredite – dank der erfolgten Rückstellun- Die Herausforderung der nächsten Jahre besteht in
gen sind 65,9% der Risiken abgesichert – zählt die der Innovationsfähigkeit sowie darin, die bestmög-
Sparkasse zu den besten Banken Italiens, in Linie liche Kundenbindung zu erreichen. Wir wollen eine
mit den Werten auf europäischer Ebene. dynamische Bank sein, die auf soliden Grundlagen
steht und die neuen Bedürfnisse ihrer Kunden erfüllt,
Solidität - Die Sparkasse konnte alle Vermögens- indem sie Ihre Dienstleistungen weiterentwickelt,
kennzahlen im Vergleich zum Vorjahr weiter verbes- nachhaltig ist und gleichzeitig dem Territorium die ge-
sern: Die harte Kernkapitalquote CET1 Ratio steigt auf bührende Aufmerksamkeit schenkt.
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Geschäftsbericht 2019
Die Organe Die Bank und ihre
der Bank Beteiligungen
Der Verwaltungsrat Die Südtiroler Sparkasse weist eine Reihe an Mehr-
und Minderheitsbeteiligungen in unterschiedlichen
Unternehmen auf. Sie hält 100% der Sparim AG und
der Sparkasse Haus GmbH.
RA Gerhard Ing. Carlo Dr. Nicola
Brandstätter Costa Calabrò
Präsident Vize-Präsident Beauftragter
Verwalter und
Generaldirektor
RA Aldo Dr. Marco Dr. Sieglinde
Bulgarelli Carlini Fink
Verwaltungsrat Verwaltungsrat Verwaltungsrätin
100% 100%
Hans Krapf Dr. Christoph Dr. Klaus
Verwaltungsrat Rainer Vanzi
Verwaltungsrat Verwaltungsrat
7,8% 6,48%
Der Aufsichtsrat Ersatzräte: Dr. Armin Knollseisen | Dr. Carlo Palazzi
Dr. Martha Dr. Massimo Dr. Ugo
Florian von Call Biasin Endrizzi
Präsidentin Aufsichtsrat Aufsichtsrat
(in Liquidation) 97,81%
8 9
Geschäftsbericht 2019
Der Mehrwert: Aktionäre
Erwirtschafteter Mehrwert
(in Mio. Euro)
230 Millionen Euro Kunden Mitarbeiter 180,9 195,7 230,1
(+18%)
STAKE-
Seit 165 Jahren bekennen wir uns zu HOLDER
unserer sozialen Verantwortung und zu
den Werten, die für uns unterstützens-
wert sind. Diese Überzeugung gründet in Territorium &
Gemeinschaft Partner 2017 2018 2019
unserer Geschichte und war immer schon
Teil unserer Unternehmensziele. Lieferanten
Übersicht über die Aufteilung des Mehrwerts (in Mio. Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17
Jedes Unternehmen sollte im Rahmen seiner wirt-
schaftlichen Tätigkeit einen entsprechenden Mehrwert Aktionäre - 8,9 4,2
für die Stakeholder erzeugen und seine Aufgabener- Mitarbeiter
Übersicht über 88,7 83,2 82,7
füllung in einem größeren gesellschaftlichen Rahmen die Steuern (Lohnsumme, einschließlich Steuerabgaben Mitarbeiter)
betrachten. Die gesamte Wertschöpfung, d.h. der so- 2019 2018 2017
und Abgaben davon Lieferanten 44,4 46,0 44,4
genannte Mehrwert, den die Gruppe Südtiroler Spar- (in Mio. Euro)
kasse erwirtschaftet hat, stieg von 195 Millionen Euro davon Beitrag an den Bankrettungs- und Einlagensicherungsfonds 8,1 7,2 6,1
Direkte Steuern 12,3 5,7 9,8
im Jahr 2018 auf über 230 Millionen Euro im Geschäfts-
davon Sponsoring, Marketing und Kommunikation 3,3 2,5 2,5
jahr 2019. Stempelgebühren 10,4 10,7 11,2
Der Mehrwert kommt der gesamten Gemeinschaft Sonstige indirekte Steuern 7,1 6,9 5,5 Staat und lokale Körperschaften 27,1 21,7 20,5
im Territorium zugute, in dem die Bank tätig ist. Er ist Indirekte Steuern und Gebühren 15,4 16,1 14,8
Steuern gesamt
Ausdruck für die Leistungskraft unseres Unternehmens 29,8 23,3 26,5
auf Gruppenebene Einkommenssteuern des Geschäftsjahres
und stellt die Wertschöpfung dar, die die Sparkasse er- 11,7 5,6 5,7
Steuerabgaben (Anteil bezüglich der laufenden Steuern)
wirtschaftet und die ihren Stakeholdern zugutekommt. 16,9 16,8 16,7
Mitarbeiter Ausgeschütteter Mehrwert 171,6 169,5 160,4
Dazu zählen Ausgaben und Kosten, die nicht direkt
zum eigentlichen Bankgeschäft gehören, die aber Vor- Steuerabgaben Reservefonds 29,3 14,7 10,2
0,8 0,9 0,9
teile zugunsten der verschiedenen Kategorien von In- Selbstständige
teressengruppen darstellen. Der Mehrwert beinhaltet Rückstellungen 4,0 3,8 1,2
Steuerabgaben
demzufolge die Dividendenauszahlungen an Aktionäre, 2,5 2,6 5,5
Kunden Abschreibungen 9,7 8,9 9,7
die Leistungen gegenüber Angestellten – in Form von
Steuerabgaben Gewinn (Verlust) aus Beteiligungen -1,8 -2,6 -0,1
Gehältern und Schulungen zur beruflichen Qualifikation 15,1 15,4 17,9
Kapitalerträge etc.
– jene an Lieferanten; hinzu kommen Steuern und Ge- Bewertung zum Fair Value der Sachanlagen und immateriellen
bühren, das Territorium und die Allgemeinheit – in Form Steuerabgaben 3,5 1,4 -0,5
35,3 35,7 41,0 Vermögenswerte
von Unterstützungen für wirtschaftliche, sportliche und gesamt
Einkommenssteuern des Geschäftsjahres 13,8 - -
kulturelle Initiativen. Damit wird ein beachtlicher Teil des Summe Steuern
von der Sparkasse erwirtschafteten Mehrwerts an die und Abgaben Einbehaltener Mehrwert 58,5 26,2 20,5
65,1 59,0 67,5
Gebiete, in denen sie tätig ist, zurückgegeben – ganz im (entrichtet oder verrechnet
mit Guthaben/Anzahlungen) Mehrwert insgesamt 230,1 195,7 180,9
Sinne einer „Territorialbank“.
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Geschäftsbericht 2019
Einige Zahlen Unsere Aktionäre Anzahl Sparkasse-Aktionäre (2008-2019)
2008 11.700
2019 war ein erfolgreiches Jahr für unsere Sparkasse,
wir haben uns glänzend geschlagen. Und dies wäre 2009 17.200
auch nicht möglich gewesen ohne Sie – unsere Anteils- 2013 23.700
165 26.000 107 eigner/-innen. Wir wollen die Beziehung zwischen der
Jahre Bank und ihren Aktionären stets festigen. Ein Sparkasse- 2019 26.000
Erfahrung und Aktionäre Filialen Aktionär ist Teil des Unternehmens, das sich in 165
Engagement 33,73%
Jahren seiner Geschichte stets weiterentwickelt hat
und heute solide dasteht. Andere Aktionäre
Unser Erfolg hat schon immer auf unserer Entschlossenheit basiert, auf 0,46%
Kurs zu bleiben, vorausschauend zu handeln, dies auch dank unserer Die
etwa 26.000 Aktionäre, die uns zur Seite stehen. Eigene Aktien
Aktionärsstruktur
202.000 1.265 Den Aktionären bietet die Sparkasse stets attraktive Angebote. Das 65,81%
Kunden Mitarbeiterinnen neue Anlageprodukt „DEPO 48 Special Edition Aktionäre“ zum Bei-
und Mitarbeiter spiel, ein Spardepot zum Vorzugszinssatz mit Laufzeit von 48 Monaten Stiftung Südtiroler
Sparkasse
und vier steigenden Zinscoupons.
Des Weiteren gibt es exklusiv für unsere Anteilseigner/-innen ab einem
Besitz von 100 Aktien zwei Konten zu Vorzugsbedingungen: das Konto
Platinum und das Konto Silver mit zahlreichen attraktiven Bankleis- außerhalb Südtirol
9.106 1.443 7.106 tungen.
Aufteilung ca. 25% Aktionäre
Mio. Euro Mio. Euro Unser Club Sparkasse, der exklusiv unseren Aktionären vorbehalten Aktionäre
neue Kredite Mio. Euro ist, erfreut sich immer größerer Beliebtheit und weist eine ausgezeich- in Südtirol
Bilanzsumme direkte
an Private und Einlagen nete Entwicklung auf. Ende 2019 ca. 75% Aktionäre
Unternehmen waren knapp 10.000 Aktionäre einge-
schrieben, die über 13.000 Bestellun-
gen vorgenommen haben. Der Club
Sparkasse ist in drei Bereiche unter-
teilt, und in jedem von diesen können
1.645 1.023 Aktionäre eine Reihe von Angebote
nutzen: Bankprodukte, Veranstaltun-
Mio. Euro Mio. Euro gen und Geschenkartikel. Zudem
Vermittlungs- Versicherungs- bietet der Club Sparkasse den Aktio-
geschäft geschäft nären weitere interessante Vorteile
anlässlich ihres Geburtstages.
Infos unter club.sparkasse.it.
12 13
Geschäftsbericht 2019
Unsere Welcome on Board –
ein spezieller Tag
Mitarbeiter/-innen Unter den besonderen Initiativen
ist der „Welcome-on-Board-Tag“ für
die neu aufgenommenen Kollegin-
nen und Kollegen hervorzuheben,
Unsere Mitarbeiter sind Experten und der in der Sparkasse Academy statt-
fand: Insgesamt waren es 69 junge
Fachleute, deren Motivation und Engage-
Menschen, die im Laufe des Jahres
ment für den Erfolg der Sparkasse ent- 2019 Teil des Sparkasse-Teams ge- wurden im Vorfeld spezifisch ge- und Aufgaben im Rahmen ihrer Bank-
scheidend sind. Wir verfolgen das Ziel, worden sind. Die Mitarbeiter/-innen schult, um die Herausforderungen tätigkeit erfolgreich abzuwickeln.
diese zu fördern, Talente zu unterstützen
und Spitzenleistungen zu belohnen.
Im Zeichen der Nachhaltigkeit
Das Team der internen Trainer der Sparkasse Festliche Atmosphäre und exzellente Stimmung
herrschte unter den Sparkasse-Mitarbeiter/-innen
Heute bedürfen Unternehmen mehr denn je fähiger in- Die Schulungen durch interne Mitarbeiter/-innen unserer beim traditionellen Jahresabschlusstreffen im Palarot-
terner Ressourcen, die sich der Weiterbildung ihrer Kol- Bank zu absolvieren, war ein anspruchsvolles Ziel, das ari in Mezzocorona. Das Meeting stand heuer unter
leg/-innen annehmen. Die Schulung stellt einen Mehr- mit entsprechendem gemeinsamen Engagement und dem Motto „Oskar Night“. Über 900 Kolleginnen und
wert dar. Denn die internen Referent/-innen vermitteln Einsatz auch erreicht wurde. Waren nämlich in der Ver- Kollegen, zahlreiche mit Partner/-in, nahmen am Event
nicht nur technische Inhalte, sondern vor allem auch die gangenheit die Anzahl der Schulungen durch externe teil. Sehr gut angekommen ist auch das neue Format
Unternehmensbotschaft und stärken somit Identifikation Referenten höher als jene interner, so hat sich das Ver- der Veranstaltung: die Vorstellung der sechs wichtigs-
und Zusammenhalt unter den Mitarbeiter/-innen. Aus hältnis jetzt gewandelt. Und unsere Mitarbeiter/-innen ten Tätigkeitsfelder der Bank mit der Wahl und Über-
diesem Grund hat die Sparkasse ein Team von 20 inter- schätzten die internen Schulungen, die „von Kolleg/-in- gabe des „Oskars der Nachhaltigkeit“. Hauptdarsteller
nen Schulungsreferenten gebildet, die jedes Jahr eine nen für Kolleg/-innen“ geleitet werden, sehr, da die be- waren dabei unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
spezifische Ausbildung „Train the trainer“ absolvieren, trieblichen Gegebenheiten besser berücksichtigt werden
um sich die notwendigen Kompetenzen anzueignen. können.
Einige Daten über unsere Mitarbeiter/-innen (zum 31.12.2019)
1.265 1.255 305 43,9 157
Angestellte Angestellte mit Jahre Angestellte
(Köpfe) (Full-Time- Teilzeitarbeit Durchschnittsalter unter 30 Jahre
Equivalent)
69 50,9% 30% 55.563 43,9
Neuaufnahmen Frauen weibliche Weiterbildungs- durchschnittliche
im Jahr 2019 Führungskräfte stunden Weiterbildungsstunden
insgesamt pro Mitarbeiter/-in
14 15
Geschäftsbericht 2019
Wachsende Volumina, Kreditqualität NPL Ratio brutto (in Prozent)
Solidität und sinkende 13,3 8,7 6,4
Risiken.
Die Gruppe Südtiroler Sparkasse erzielt Die Kennzahl betreffend die Problemkredite NPL-
Ratio sinkt auf brutto 6,4%, dies entspricht einem 2017 2018 2019
ein hervorragendes Ergebnis und festigt Netto-Wert (abzüglich der Rückstellungen) von 2,3%.
ihren Aufwärtstrend, der - gemäß den Vor- 2018 betrugen die zwei Zahlen 8,7% bzw. 4,0%.
gaben des Strategieplans - auf wachsender NPL Ratio netto (in Prozent)
Mit diesen Werten und angesichts des hohen De-
Ertragsfähigkeit, gestärkter Solidität und ckungsgrades für Problemkredite – dank der erfolgten
sinkenden Risiken gründet. Mit steigenden Rückstellungen sind 65,9% der Risiken abgesichert – 7,1 4,0 2,3
zählt die Sparkasse zu den besten Banken Italiens.
Einlagen und Ausleihungen wurden auch im
traditionellen Bankgeschäft ausgezeichnete Die Problemkredite belaufen sich auf 372 Millionen
Überblick Resultate erzielt.
Euro gegenüber den 503 Millionen Euro Ende 2018
und sinken somit um 26,1%.
2017 2018 2019
Die Resultate 2019 stellen die besten Ergebnisse in der
zur Geschichte der Sparkasse in den letzten zwölf Jahren
dar.
Problemkredite (in Mio. Euro)
Der Zuwachs von 20% im Vermittlungsgeschäft ist die
Geschäfts- Bestätigung einer sehr klaren Strategie der Marktpositio-
nierung.
807 503 372
tätigkeit Zu den Risiken: Bereits 2018 konnten niedrige Werte er-
reicht werden, die zu den besten im italienischen Ban-
kensystem zählen. Mit den Kennzahlen von 2019 wurde
das ehrgeizige Ziel angestrebt, unser Risikoniveau noch 2017 2018 2019
weiter zu senken. Die Kennzahl von 2,3% netto bei den
Problemkrediten ist ein Wert, der mit jenem europäischer
Banken vergleichbar ist. Deckungsgrad für Problemkredite (in Prozent)
Die Bilanzsumme beläuft sich auf 9,6 Milliarden Euro mit
einem Zuwachs von 5,6% im Vergleich zu Ende 2018. 50,4 56,4 65,9
2017 2018 2019
16 17
Geschäftsbericht 2019
Solidität und Einlagen Direkte Einlagen (in Mio. Euro)
Vermögenskennzahlen 6.285 6.707 7.106
Die Sparkasse konnte alle Vermögenskennzahlen* Die direkten Einlagen, d.h. Einlagen auf Konten, De-
im Vergleich zum Vorjahr weiter verbessern: Die har- CET 1 Ratio (in Prozent) pots und Anleihen, wachsen auf 7,1 Milliarden (Mrd.)
te Kernkapitalquote CET1 Ratio steigt auf 13,04% im Euro (+6,0%). Die kontinuierlichen Zuwächse in den
Vergleich zu 12,30% im Jahr 2018. Dieser Wert liegt letzten Jahren bezeugen das Vertrauen der Kunden
über den Durchschnittswert vergleichbarer Banken. 11,44 12,30 13,04 gegenüber der Sparkasse.
2017 2018 2019
Dies ermöglicht es der Sparkasse, dank einem Kapi-
talüberschuss im Ausmaß von 4,84% im Vergleich zu Das Vermittlungsgeschäft, d.h. die Anlagen der Kun-
den von der Aufsichtsbehörde festgelegten Mindest- den in Investmentfonds, steigt auf die Rekordhöhe
Vermögenskennzahlen (SREP 2019), ihre Aktivitäten von 1,645 Mrd. Euro. Dies entspricht einer Steigerung
von 19,7% gegenüber 2018. Dies ist Ausdruck für die Vermittlungsgeschäft (in Mio. Euro)
weiter auszubauen. 2017 2018 2019 hohe Wertschätzung der Dienstleistungsqualität von
Auch die übrigen Vermögenskennzahlen konnten ver- Seiten der Kunden.
1.346 1.375 1.645
bessert werden: Die Tier-1-Ratio steigt von 13,14%
Ende 2017 auf 13,85% und die Total-Capital-Ratio Das Versicherungsgeschäft erhöht sich auf 1.023
von 13,78% auf 14,30%. Millionen (Mio.) Euro mit einer Steigerung von 11,8%
TIER 1 Ratio (in Prozent) gegenüber dem Vorjahr (915 Mio. Euro).
* Die Vermögenskennzahlen 2018 und 2019 sind Ifrs9 Ziel der Sparkasse ist es, ihren Kunden stets ein ge-
„phased in“. 13,14 samtheitliches Angebot im Bereich Anlage und Vorsor-
12,23 13,85
ge zu bieten. Weiters gehört dazu auch die Entwick-
2017 2018* 2019
lung von neuen Versicherungslösungen.
* Der Wert der indirekten Einlagen 2018 ist neu klassifiziert
worden, um die Investitionen in Zusatzrentenfonds miteinzu-
2017 2018 2019 beziehen.
Versicherungsgeschäft (in Mio. Euro)
Total Capital Ratio (in Prozent)
855 915 1.023
13,13 13,78 14,30
2017 2018 2019 2017 2018 2019
18 19Geschäftsbericht 2019
Ausleihungen Ausleihungen an Kunden (in Mio. Euro) Kosten Betriebskosten (in Mio. Euro)
6.071 5.762 5.845 144,3 148,0 154,4
Die Ausleihungen an Kunden belaufen sich auf 5,845 Die Betriebskosten belaufen sich auf 154,4 Mio.
Mrd. Euro mit einem Zuwachs von 1,4% gegenüber Euro. Abzüglich der indirekten Steuern und der Rück-
dem Vorjahr (5,762 Mrd. Euro) – eine Bestätigung für stellungen für Risiken und Verbindlichkeiten beträgt
die wichtige Unterstützung der lokalen Wirtschaft von der Zuwachs 4,3%, zurückzuführen auf Investitionen
Seiten der Bank. und neue Projekte für das Wachstum.
2017 2018 2019 2017 2018 2019
Die Ausgabe von neuen Krediten an Private und Un-
ternehmen beträgt 1.143 Mio. Euro; dies ist eine Zu-
nahme von 19,4% gegenüber dem Vorjahr. Die Bank
finanziert mit Nachhaltigkeit Familien und Betriebe Ausgabe von neuen Krediten (in Mio. Euro)
und trägt somit aktiv zur Entwicklung der Gemein-
schaften bei.
785 958 1.143
Zinsertrag (in Mio. Euro)
124,6 126,2 128,4
Erträge
2017 2018 2019
Die Gesamterträge der Gruppe belaufen sich auf 2017 2018 2019
205,1 Mio. Euro.
Der Zinsertrag ist auf 128,4 Mio. Euro angewachsen
(+1,7%) und der Provisionsertrag aus den Dienstleis- Provisionsertrag (in Mio. Euro)
tungen auf 82,1 Mio. Euro (+2,3%).
78,9 80,3 82,1
2017 2018 2019
20 21Geschäftsbericht 2019
Ergebnis
Die Südtiroler Sparkasse weist im Geschäftsjahr 2019
einen Bruttogewinn aus der laufenden Geschäftstä- Bruttogewinn (in Mio. Euro)
tigkeit von 45,2 Mio. Euro (+57,2%) auf.
Der erwirtschaftete Reingewinn der Gruppe steigt 20,7 28,7 45,2
auf 29,3 Mio. Euro auf Gruppenebene im Vergleich
zu den 23,6 Mio. Euro im Vorjahr (+24,5%) und auf
Bankebene auf 27,0 Mio. Euro im Vergleich zu den
25,4 Mio. Euro Ende 2018 (+6,6%).
2017 2018 2019
Geschäfts-
Reingewinn der Gruppe (in Mio. Euro)
ergebnis
14,4 23,6 29,3
im Überblick
2017 2018 2019
22 23Geschäftsbericht 2019
Geschäftsergebnis im Überblick Geschäftsergebnis im Überblick
Gruppe Sparkasse
Vermögensdaten der Gruppe (in Millionen Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17 Vermögensdaten (in Millionen Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17
Verwaltete Mittel 16.501 15.553 15.315 Verwaltete Mittel 16.606 15.591 15.372
Ausleihungen netto 5.582 5.442 5.636 Ausleihungen netto 5.581 5.442 5.659
- Direkte Einlagen 7.106 6.707 6.285 - Direkte Einlagen 7.212 6.745 6.319
- Indirekte Einlagen 3.813 3.404 3.394 - Indirekte Einlagen 3.813 3.404 3.394
- davon Vermittlungs- und Versicherungsgeschäft 2.668 2.256 2.201 - davon Vermittlungs- und Versicherungsgeschäft 2.668 2.256 2.200
Gesamteinlagen 10.919 10.111 9.679 Gesamteinlagen 11.025 10.149 9.713
Bilanzsumme 9.618 9.114 8.958 Bilanzsumme 9.654 9.099 8.932
Reinvermögen 745 706 766 Reinvermögen 695 670 731
Gewinn- und Verlustdaten der Gruppe (in Millionen Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17 Gewinn- und Verlustdaten (in Millionen Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17
Gesamterträge 205,1 216,2 204,3 Gesamterträge 208,4 221,8 208,9
- davon Zinsertrag 128,4 126,2 124,6 - davon Zinsertrag 127,2 126,2 124,6
- davon Provisionsertrag 82,1 80,3 78,9 - davon Provisionsertrag 82,1 80,3 78,9
Betriebskosten (154,2) (152,4) (145,1) Betriebskosten (158,3) (156,9) (150,6)
- davon Personalkosten (88,7) (83,2) (82,7) - davon Personalkosten (87,3) (81,7) (81,4)
- davon Verwaltungskosten (67,1) (71,9) (67,8) - davon Verwaltungskosten (65,2) (79,0) (75,39
Risikokosten 3,9 (37,1) (42,8) Risikokosten 3,9 (37,0) (42,6)
Reingewinn (Reinverlust) brutto 45,2 28,7 20,7 Reingewinn (Reinverlust) brutto 54,7 27,8 17,1
Reingewinn (Reinverlust) 29,3 23,6 14,4 Reingewinn (Reinverlust) 27,0 25,4 14,0
Indizes (%) der Gruppe (in Prozent) 31.12.19 31.12.18 31.12.17 Indizes (%) (in Prozent) 31.12.19 31.12.18 31.12.17
Vermögenskennzahlen Vermögenskennzahlen
CET 1 Ratio 13,04 12,30 11,44 CET 1 Ratio 12,10 11,71 11,07
Tier 1 Ratio 13,85 13,14 12,23 Tier 1 Ratio 12,91 12,54 11,87
Total Capital Ratio 14,30 13,78 13,13 Total Capital Ratio 13,36 13,19 12,69
Ertragskennzahlen Ertragskennzahlen
ROE 4,04 3,20 1,93 ROE 3,96 3,62 1,97
Cost / Income Ratio 71,34 68,82 69,87 Cost / Income Ratio 72,13 69,11 70,93
Liquiditätskennzahlen Liquiditätskennzahlen
LCR - Liquidity Coverage Ratio 167,73 182,71 129,16 LCR - Liquidity Coverage Ratio 167,73 182,71 129,16
NSFR - Net Stable Funding Ratio 117,97 121,35 120,43 NSFR - Net Stable Funding Ratio 117,97 121,35 120,43
Kreditkennzahlen Kreditkennzahlen
NPL Ratio 6,36 8,73 13,30 NPL Ratio 6,36 8,73 13,74
Texas Ratio 17,19 31,98 53,69 Texas Ratio 18,42 33,71 59,51
24 25Geschäftsbericht 2019
165 Jahre Sparkasse Digital Banking
Die Südtiroler Sparkasse begeht ihr 165. Digital Banking und Mobile Banking,
Gründungsjubiläum: Die Sparkasse wur- ohne die Filiale besuchen zu müssen:
de offiziell am 6. November 1854 gegrün- Ihre Sparkasse ist rund um die Uhr für Sie
det und nahm am 1. Jänner 1855 ihre da und stets auf dem neuesten techno-
Tätigkeit auf. logischen Stand.
Mit einer wichtigen Imagekampagne wurde das Jubilä-
umsjahr eingeleitet. „Seit jeher eigenständig, heute
stärker denn je“ – „Start verwurzelt für zukünftiges Online Banking
Wachstum“ – mit diesen zwei Leitsätzen präsentiert
Mit unserem Online Banking ISI-banking für Ihren PC
sich unsere Sparkasse anlässlich ihres 165. Geburts-
und ISI-mobile, der kostenlosen App für Smartphone,
tags. Zu diesem Anlass wurde außerdem ein eigenes
verfügbar auf Android und iOS, können Sie Ihr Konto be-
Jubiläumslogo geschaffen, welches die Initiativen der
quem von zuhause verwalten, Überweisungen durch-
Bank im Laufe des Jahres begleitet. Seit 165 Jahren
Im pflegt die Sparkasse einen intensiven Austausch und
Dialog mit den Menschen, mit der Wirtschaft und der
führen, Steuern und Gebühren bezahlen sowie die mit
Kreditkarte getätigten Ausgaben überprüfen. Auch ein mer, um schnell und sicher zu bezahlen oder Geld in
neues Konto kann bequem online eröffnet werden. Echtzeit zu senden. Und dafür benötigt man weder eine
Gesellschaft ihres Territoriums, dem sie seit jeher ver-
Fokus pflichtet ist, stets mit dem Kunden im Mittelpunkt. Kredit- oder Debitkarte, sondern es genügt, den Inter-
net-Banking-Dienst aktiviert zu haben.
Bezahlen mit dem Mobiltelefon
sparkasse.it sparkasse.it
Die Sparkasse ist die erste Bank in Südtirol und eine
Stark verwurzelt der ersten in Italien, die ihren Kunden, durch „Virtuali- Geld überweisen und mit Handy bezahlen:
für zukünftiges
sierung“ der Kredit- oder Debitkarte, alle wichtigsten YAP – die Karte für junge Leute
Wachstum. Seit jeher bargeldlose Zahlsysteme mittels Smartphone anbietet:
eigenständig, YAP heißt die neue kostenlose Mobile-Banking-App für
Apple Pay, Samsung Pay, Satispay und Google Pay.
heute stärker junge Leute, um in allen Geschäften mit dem Handy
denn je. wie mit einer normalen Karte zu bezahlen sowie sicher
online einzukaufen, und die es den
Mit der Armbanduhr bezahlen
Eltern ermöglicht, jederzeit Geld
Bezahlen ohne Geldtasche, ohne Karte und ohne Smart- an ihre Kinder zu senden, wo auch
phone? Möglich ist dies mit Apple-Watch und auch dank immer sie sich befinden. YAP steht
Garmin Pay und Fitbit Pay mit den Uhren Smartwatch auch Minderjährigen ab 12 Jahren
und Fitness Tracker. Auch dies bietet die Sparkasse in der passenden Lösung zur Ver-
ihren Kunden. fügung. Dafür bietet die Sparkasse
mit YAP den Kunden, die es sich
für ihre Kinder wünschen, eine
Bezahlen nur mit der Handy-Nummer
Prepaid-Karte, wo nur der Betrag
Sparkasse hält für Sie auch den neuen digitalen Dienst ausgegeben werden kann, der auf
Werbemitteilung
Werbemitteilung
BANCOMATPay® bereit. Dabei reicht die Handynum- die Karte geladen wird.
26 27Geschäftsbericht 2019
Sparkasse Green Grüne Energie
Sparkasse, in Zusammenarbeit mit
Alperia, bietet saubere Energie, die
aus den natürlichen Ressourcen Süd-
tirols stammt, sowie Green Gas an.
Zeichnen Sie Ihren Strom- und Gas-
Die Sparkasse hat beschlossen Initiativen zur ökologi- vertrag direkt bei der Sparkasse.
schen Nachhaltigkeit zu unterstützen. Darum hat die
Bank die neue Linie „Sparkasse Green“ für die verschie- Privatkredit Green
denen Kundensegmente geschaffen. Mit dem Privatkredit Green eine be-
Es handelt sich um eine Auswahl von Angeboten, mit denen man seinen wusste Entscheidung treffen - für die
persönlichen Beitrag zum Klimaschutz leisten kann. energetische Sanierung des Eigen-
heims oder den Ankauf eines Elektro-
autos. Die Kreditprüfung ist kosten-
Konto „Papierlos“ los. Für Beträge von 2.000 Euro bis zu
75.000 Euro und einer Laufzeit bis zu
Kontoauszüge, Belege und Mitteilun- zehn Jahren.
gen: alles in digitaler Form. Mit der
Wahl der Version „Papierlos“ für Ihr
Konto tragen Sie zu einer bewuss- Nachhaltige Mobilität
ten Verwendung von Papier bei. Und Mit der Langzeitmiete von Sparkasse
sollten Sie wirklich einen Papieraus- Auto können Sie sorglos viele Vorteile
druck benötigen, dann unterstützen nutzen: Die Monatsgebühr beinhaltet
Sie damit einen guten Zweck. Denn Steuern, Versicherungen, Wartung,
die Hälfte der Spesen für eventuelle Papierausdrucke kommt einem Pannendienst und vieles mehr. Und
Aufforstungsprojekt zugute. falls Sie es wünschen, liefern wir Ihr
Auto zu Ihnen nach Hause. Jetzt auch als Elektro- oder Hybridfahrzeug.
Nachhaltige Investments
Aufforstungsprojekt
Nachhaltiges und verantwortungs-
bewusstes Investieren zielt darauf In Zusammenarbeit mit Mosaico
ab, dank einer klaren Anlagestrategie Verde unterstützt die Sparkasse ein
einen Mehrwert zu schaffen. Dabei Aufforstungsprojekt, konzipiert von
wird bei der Bewertung von Unter- AzzeroCO2 und Legambiente. Die
nehmen und Institutionen auch über- betroffenen Gebiete befinden sich in den Provinzen von Bozen, Trient
prüft, ob und wie diese auch ökolo- und Belluno und wurden während der Unwetter „Vaia“ im Jahr 2018
gische sowie sozial-gesellschaftliche stark in Mitleidenschaft gezogen. Über einen Zeitraum von drei Jahren
Aspekte berücksichtigen. Dank der Partnerschaft mit namhaften In-
vestmentgesellschaften hält die Sparkasse für Sie eine breite Auswahl Ihre bewusste Entscheidung werden in Corvara (BZ), Carano (TN) und in der Val di Zoldo (BL) die
entsprechenden Aufräumarbeiten sowie ein Aufforstungsprojekt zur
an Produkten bereit, die Sozial- und Umweltfaktoren gemäß ESG- Pflanzung neuer Bäume für die Wiederherstellung der geschädigten
Kriterien einbeziehen. für eine nachhaltige Welt Wälder durchgeführt.
28 29Geschäftsbericht 2019
Protection Die
Unternehmerbank
Unbeschwert und sorgenfrei dem eige- Die Sparkasse stellt den Unternehmen
nen Beruf nachgehen können sowie das ein Team mit jahrzehntelanger Erfahrung
Familienleben und die eigene Freizeit zur Seite, das diese bei wichtigen finanz-
genießen – dank der vielen Vorteile eines technischen Entscheidungen mit fachspe-
angemessenen Versicherungsschutzes zifischer Erfahrung individuell unterstützt
der Sparkasse. Wir bieten Ihnen eine brei- und betreut. Dazu zählen maßgeschnei- International Desk – Service für Unternehmen
te Auswahl an Versicherungslösungen. derte Lösungen bei Finanzierungen, im im Auslandsgeschäft
Bereich Leasing, im Project Financing, im Über ihr International Desk steht die Sparkasse den
Auslandsgeschäft sowie bei der Interna- Unternehmern mit ihren Beratungs- und Finanzie-
Protection Person, Familie, Haus & Besitz
rungsleistungen sowie ihrem internationalen Netz-
tionalisierung der Geschäftstätigkeit. werk zur Seite. In den zwei Geschäftseinheiten, eine
Unsere Produkte zeichnen sich dadurch aus, dass
sie den Bedürfnissen jedes Einzelnen angepasst in Verona und eine in Bozen, werden die Unterneh-
werden können. Mit einem Vertrag und mit einem men in allen Belangen ihrer länderüberschreitender
überschaubaren monatlichen Betrag können Sie Tätigkeiten beraten und unterstützt. Der Service
sich selbst, Ihre Familie, Ihr Heim, Ihren Besitz – EIF, EIB & Sabatini reicht von den traditionellen Dienstleistungen, wie
kurzum ihre Unbeschwertheit absichern. Verwaltung der Eingänge und der Zahlungen mit
Als erste Südtiroler Bank, die eine Vereinbarung dem Ausland, Unterstützung des Umlaufvermögens
mit dem Europäischen Investitionsfonds (EIF) un- mittels Exportbevorschussungen bzw. Importfinan-
terzeichnet hat, stellt die Sparkasse begünstigte zierungen bis hin zu jenen Service-Leistungen, die
Finanzierungen für Innovationen kleinen und mittle- im Trade Finance Bereich angesiedelt sind.
Protection Business
ren Unternehmen (KMU) zur Verfügung.
Die Sparkasse bietet auch ein umfassendes An- Weiters unterstützt die Sparkasse KMU’s mit
gebot zum Schutz Ihrer Tätigkeit als Unternehmer Finanzierungen über Mittel der Europäischen In-
oder Freiberufler, um jederzeit die Betriebskontinui- vestitionsbank (EIB), die günstigere Zinssätze als
tät zu garantieren und das Betriebsvermögen ab- herkömmliche Kredite bieten. Es handelt sich um
zusichern. Darlehen bis zu 12,5 Millionen Euro für Unterneh-
men, die in der Industrie, im Dienstleistungssektor,
im Energiesektor oder im Tourismus tätig sind.
Für den Kauf von Investitionsgütern (Maschinen,
Protection Auto & Moto
Anlagen, Ausrüstungen, Hardware, Software und
Sparkasse ist auf Ihrer Seite, auch wenn Sie am digitale Technologien) hält die Bank begünstigte
Steuer sitzen: Wir haben einige sehr interessante Finanzierungen mit staatlichen Zuschüssen (auf-
Versicherungslösungen im Bereich Auto & Moto für grund des sogenannten „Nuova-Sabatini“-Geset-
Sie ausgewählt. zes) bereit.
30 31Geschäftsbericht 2019
Initiativen für das
Territorium
Vielfältig und zielorientiert sind die einge- Zusammenarbeit Resümee gezogen und weitere
Möglichkeiten der Kooperation vereinbart.
setzten Ressourcen für Initiativen, die die
Sparkasse im Rahmen ihrer PR-Tätigkeit
und Öffentlichkeitsarbeit sowie im Spon- Deutscher Sparkassentag
soring-Bereich umsetzt. Wir tun dies, weil
In Hamburg wurde der 26. Deutsche Sparkas-
wir davon überzeugt sind, dass es unsere sentag – einer der größten finanzwirtschaftlichen
Gerhard Brandstätter mit Helmut Schleweis,
Aufgabe ist, zum Wachstum und Entfaltung Kongresse in Europa - veranstaltet, der alle 3 Jah- Präsident des Deutschen Sparkassen- und
der Gesellschaft beizutragen, indem wir die re stattfindet und mit rund 2.500 Teilnehmern die Giroverbandes (DSGV).
wichtigste Zusammenkunft ist.
positiven Impulse unterstützen, die vom Ter-
ritorium ausgehen. Die Sparkasse ist in der
Überblick Bevölkerung tief verankert, das gesellschaft-
liche Engagement spielt eine wichtige Rolle.
Erste trinationales Projekt europäischer
Sparkassen
Industriellenvereinigung Trient
Sozialbericht Sparkassen aus Baden-Württemberg
Unsere Sparkasse hat gemeinsam mit der Spar-
kasse Offenburg/Ortenau, und mit der französi-
schen Caisse d’Epargne Grand Est Europe das
Die Sparkasse hat das exklusive Sponsoring-Abkom-
men mit der Industriellenvereinigung (Confindustria)
Unsere Bank und die Sparkassen in Baden-Würt- erste trinationale Projekt europäischer Sparkassen von Trient erneuert. Diesem bedeutenden Wirtschafts-
temberg sind eng miteinander verbunden. Anlässlich besiegelt. Erstmals in der Geschichte bündeln verband gehören 600 Unternehmen mit 30.000 Be-
eines Treffens im Rahmen einer Fachstudienfahrt der drei Sparkassen aus drei verschiedenen Ländern schäftigten an. Die Sparkasse war deshalb auch
Sparkassenvorstände aus Baden-Württemberg, die für ihre Kunden ihre Synergien und tragen auch „Main-Sponsor“ der Generalversammlung, die zum
ihre zweitägige Fachtagung in unserer Sparkasse-Aca- dazu bei, den europäischen Gedanken weiter zu Thema „Das Unternehmen und seine Verantwortung“
demy in Bozen abhielten, wurde über die bisherige stärken. im Kongresszentrum in Riva del Garda stattfand.
32 33Geschäftsbericht 2019
PR & Events WIRun
Die Initiative WIRun (Women In Run), deren Main-
Sponsor die Sparkasse ist, hat sich mittlerweile zu
einem jährlichen Fixpunkt anlässlich des Internatio-
Mit unseren Events möchten wir unseren nalen Tages gegen Gewalt an Frauen am 24. No-
Kunden und Aktionären, aber auch allen vember entwickelt. Trotz Regen und Kälte war die
letztjährige Veranstaltung WIRun in Trient ein toller
Mitmenschen, besondere Veranstaltun-
Erfolg. Über 1.400 Personen nahmen am 5 Kilome-
gen im und für das Territorium anbieten, ter langen Rennen teil.
um wertvolle und gleichzeitig angeneh-
me Gelegenheiten zur Beziehungspfle-
ge zu schaffen, auch in informeller und
geselliger Form.
S-Competition
Ausgebucht:
die zukünftigen Entwicklungen und die entsprechen- Die Sparkasse hat gemeinsam mit LDV20, der Innovationsschmiede
Wirtschaftsexperte Cottarelli zu Gast
den Auswirkungen auf die weltweite und europäische für junge Leute, die Initiative „S-Competition“ veranstaltet. Es han-
Auf Einladung der Sparkasse hat Prof. Carlo Cot- Wirtschaft. Der Vortrag hat großes Interesse hervor- delte sich um einen Wettbewerb, an dem Studenten der Universitäten
tarelli einen Vortrag zum Thema „Wirtschaftliche gerufen. Bereits kurze Zeit nach Eröffnung der Anmel- Bozen und Trient teilnehmen konnten, mit dem Ziel, ein Projekt zur
Entwicklung: Aussichten und Risiken“ gehalten. dungen waren bereits alle 500 Plätze der Aula Magna Neugestaltung des Produkt- und Dienstleistungsangebots der Bank
Der renommiere Wirtschaftsfachmann erörterte der Universität Bozen ausgebucht. für die sogenannten „Millennials“, d.h. junge Kunden zwischen 14 und
26 Jahren, auszuarbeiten. 90 Studenten unterschiedlichster Herkunft,
auch aus den USA, Russland und Niederlande, haben daran teilgenom-
men, sich in Teams zusammengeschlossen und insgesamt 40 Projekte
erarbeitet. Eine Jury hat die fünf besten Projekte ermittelt.
Kids Day
Große Beteiligung auch
beim „Sparkassen Kids
Day“, dem Trainings-
und Spielenachmittag
mit dem Team der Pro-
fispieler des FC Süd-
tirol: Knapp 200 Kinder
mit deren Eltern fanden
sich im FCS Center in
der Sportzone Rungg in
Eppan ein.
34 35Geschäftsbericht 2019
Sport-Sponsoring Kultur und Kunst
Nichts bringt die Gemeinschaft mehr zusam- Seit jeher bilden Kunstinteresse und Kunstver-
men als Sport. Deshalb macht sich die Spar- ständnis einen festen Bestandteil des gesell-
kasse für zahlreiche Projekte, Vereine und schaftlichen Engagements der Sparkasse. Sie
Initiativen stark. Wir glauben an sportliche Lei- unterstützt nicht nur kreative Unternehmens-
denschaften, die jedes Territorium einzigartig ideen, junger Gründerinnen und Gründer,
machen. Wir unterstützen diejenigen, die jeden Investitionsvorhaben, sondern fördert auch
Tag hart an sich arbeiten, um große und kleine künstlerische und kulturelle Projekte.
Ziele im Profi- und Amateursport zu erreichen.
Jannik Sinner gemeinsam mit Nicola Calabrò bei
der Preisüberreichung. Im Licht: Dialoge
Mannschaftssport
Die traditionelle, vorweihnachtliche Ausstellung
Der Mannschaftssport ist eine echte Schule fürs Le- und der Kunstkalender der Sparkasse sind jedes
ben. Freundschaften werden geknüpft, und man lernt Jahr ein Fixpunkt bei Kunden, Aktionären und
Jannik Sinner gewinnt den
grundlegende Aspekte, um in der Gemeinschaft zu le- Freunden der Bank. „Im Licht: Dialoge“ lautet das
Sparkasse ATP Challenger
ben und zu wachsen, auch außerhalb des Spielfeldes. Thema der letztjährigen Auflage. Es geht
Es handelt sich um gelebte Werte, mit denen sich auch Tennis gilt als ein „vollkommener“ Sport, da gleich- um die künstlerische Darstellung des Lichts
die Sparkasse identifiziert. Seit Jahren ist die Bank ein zeitig ausgezeichnete physische und geistige Fähig- in seiner gesamten Bandbreite, wobei Wer-
bedeutender Sponsor im Fußball mit dem FC Südtirol keiten gefragt sind. Schon seit vielen Jahren ist die ke der Vergangenheit mit zeitgenössischen
und im Hockey mit dem Hockey Club Bozen Foxes Sparkasse Main-Sponsor verschiedener Events in Arbeiten in einen Dialog treten. Das Thema
– zwei Top-Mannschaften auf nationaler und interna- diesem Sport. Zu diesen zählt auch der „Sparkasse fügt sich deshalb gut ins Jubiläumsjahr un-
tionaler Ebene, die eine echte Visitenkarte für Südtirol ATP Challenger“ in Gröden, der 2019 seine zehnte serer Sparkasse ein. Ein besonderer Dank
darstellen. Die Bank ist außerdem Sponsor von weite- Auflage feierte und dessen Sieger der erst 18 Jahre gebührt der Kuratorin Letizia Ragaglia, dem
ren namhaften Teams in der Region, von denen wir die junge Südtiroler und weltweit angehende Superstar Museion für die Zusammenarbeit sowie der
bedeutendsten mit ihrem Logo vorstellen: Jannik Sinner war. Hofburg Brixen und deren Diözesanmuseum
für die zur Verfügung gestellten Werke
36 37Geschäftsbericht 2019
Anhang: Anhang:
Vermögensübersicht der Gruppe Gewinn- und Verlustrechnung der Gruppe
Posten der Aktiva (in Millionen Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17 Posten (in Millionen Euro) 31.12.2019 31.12.2018 31.12.2017
10. Kassenbestand und liquide Mittel 54,7 53,7 54,9
30. Zinsertrag 128,4 126,2 124,6
20. Erfolgswirksam zum Fair Value bewertete Finanzanlagen 259,6 263,8 306,7
Zum Fair Value bewertete Finanzanlagen mit Auswirkung auf die 60. Provisionsertrag 82,1 80,3 78,9
30. 602,7 1.386,4 1.540,9
Gesamtrentabilität
70. Dividenden und ähnliche Erträge 1,3 2,6 5,4
40. Zu forgeführten Anschaffungskosten bewertete Finanzanlagen 8.036,5 6.720,5 6.352,7
- Forderungen an Banken 521,0 393,7 349,3 80. Netto-Ergebnis aus der Handelstätigkeit (3,6) (4,8) (9,2)
- Forderungen an Kunden 7.515,4 6.326,8 6.003,4
90. Netto-Ergebnis aus der Deckungstätigkeit - 0,4 1,2
50. Derivativgeschäfte zur Abdeckung - 0,5 2.715,0
60. Wertanpassung der Finanzanlagen zur allgemeinen Abdeckung (+/-) - (0,5) (775,0) 100. Gewinn (Verlust) aus Veräußerung von Finanzanlagen/-verbindlichkeiten 2,9 11,4 2,4
90. Sachanlagen 307,0 271,6 310,8 Netto-Ergebnis der zum Fair Value bewerteten
110. (5,9) 0,1 0,9
100. Immaterielle Vermögensgüter 7,6 20,1 20,5 Finanzanlagen/-verbindlichkeiten
110. Steuerforderungen 145,9 165,2 150,9 120. Betriebsertrag 205,1 216,2 204,3
Langfristige Aktiva und Gruppen von Aktiva auf dem Weg der
120. 8,5 30,9 177,0 130. Netto-Ergebnis aus Wertberichtigungen/-aufholungen für Kreditrisiken 3,9 (37,1) (42,8)
Veräußerung
130. Sonstige Aktiva 195,6 202,1 218,0 140. Gewinne/Verluste aus Vertragsänderungen ohne Löschungen 0,6
Summe der Aktiva 9.618,1 9.114,3 8.957,7 150. Netto-Ergebnis der Finanzgebarung 209,6 179,2 161,5
190. Verwaltungsaufwand: (155,9) (155,0) (150,5)
Posten der Passiva und des Reinvermögens (in Millionen Euro) 31.12.19 31.12.18 31.12.17
Zu fortgeführten Anschaffungskosten bewertete fi nanzielle a) Personalaufwand (88,7) (83,2) (82,7)
10. 8.507,6 8.034,4 7.701,1
Verbindlichkeiten
b) Sonstige Sachkosten (67,1) (71,9) (67,8)
a) Verbindlichkeiten gegenüber Banken 1.430,2 1.401,8 1.533,4
b) Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 6.953,3 6.317,5 5.754,4 200. Netto-Rückstellungen auf Fonds für Risiken und Aufwendungen 0,2 (4,4) (0,8)
c) Wertpapiere im Umlauf 124,0 315,1 413,3 Netto-Ergebnis aus Wertberichtigungen/-aufholungen auf Sachanlagen
20. Finanzielle Verbindlichkeiten aus Handel 0,8 0,1 -
210./220. (13,8) (8,9) (9,7)
und immaterielle Vermögenswerte
30. Zum Fair Value bewertete fi nanzielle Verbindlichkeiten 28,6 74,1 117,2 230. Sonstige betriebliche Aufwendungen/Erträge 15,3 16,0 15,8
60. Steuerverbindlichkeiten 19,8 17,3 25,3
Passiva im Zusammenhang mit zur Veräußerung gehaltenen
240. Betriebskosten (154,2) (152,4) (145,1)
70. 0,7 0,9 2,4
Vermögenswerten 250. Gewinn (Verlust) aus Beteiligungen - -
80. Sonstige Verbindlichkeiten 234,7 200,0 265,3
Netto-Ergebnis der zum Fair Value bewerteten Sachanlagen und
90. Personalabfertigungsfonds 0,9 1,0 1,1 260. 1,8 2,6 0,1
immateriellen Vermögenswerten
100. Fonds für Risiken und Verpfl ichtungen 79,6 80,7 79,4
270. Berichtigungen des Fail Value (13,8)
120. Bewertungsrücklagen 22,1 1,8 28,6
140. Kapitalinstrumente 45,2 45,2 45,2 280. Gewinn (Verlust) aus Veräußerung von Investitionen 1,8 (0,6) 4,1
150. Rücklagen 31,3 16,2 58,6 290. Gewinn (Verlust) vor Steuern aus der laufenden Geschäftstätigkeit 45,2 28,7 20,7
160. Emissionsaufpreis 151,3 151,5 151,5
170. Kapital 469,3 469,3 469,3 300. Ertragssteuer des Geschäftsjahres aus der laufenden Geschäftstätigkeit (15,1) (7,0) (5,2)
180. Eigene Aktien (-) (3,2) (1,8) (1,4) 310. Gewinn (Verlust) nach Steuern aus der laufenden Geschäftstätigkeit 30,1 21,7 15,5
190. Vermögen Dritter (+/-) - - (0,4)
320. Gewinn (Verlust) nach Steuern aus aufgegebenen Geschäftsbereichen (0,7) 1,9 (1,1)
200. Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres (+/-) 29,3 23,6 14,4
Summe der Passiva und des Reinvermögens 9.618,1 9.114,3 8.957,7 350. Reingewinn (Verlust) 29,3 23,6 14,4
38 39IMPRESSUM Eigentümer und Herausgeber: Südtiroler Sparkasse Fotos: Archiv Südtiroler Sparkasse Grafik/Layout: Graffiti/hee.sh April 2020
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