Geschäftsbericht 2019 - Sparkasse zu Lübeck
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Geschäftsbericht 2019
2 Das Geschäftsjahr im Überblick Inhaltsverzeichnis 3
Das Geschäftsjahr im Überblick Inhalt
– alle Betragsangaben in Mio. EUR – 2017 2018 2019 Das Geschäftsjahr im Überblick .......................................................................... 2
Geschäftsvolumen 2.946,7 3.073,8 3.029,6 Vorwort ................................................................................................................... 4
Bilanzsumme 2.747,3 2.855,1 2.823,1 Corona ..................................................................................................................... 8
Kundeneinlagen 1.890,0 1.880,5 1.842,4 Mein Lübecker ........................................................................................................ 12
darunter Spareinlagen 485,8 450,9 402,4 FirmenkundenCenter ............................................................................................ 14
darunter Eigenemissionen 225,8 209,2 178,7
ImmobilienCenter .................................................................................................. 16
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 569,2 673,3 670,9
Gesellschaftliches Engagement ........................................................................... 17
Forderungen an Kunden 2.115,7 2.103,0 2.145,6
Digitalisierung ........................................................................................................ 20
darunter durch Grundpfandrechte gesichert 888,0 919,9 998,0
Bericht des Aufsichtsrates .................................................................................... 22
Forderungen an Kreditinstitute 42,8 66,7 62,3
Jahresbilanz .......................................................................................................... 24
Wertpapiereigenbestand 444,0 454,3 441,7
Gewinn- und Verlustrechnung ............................................................................ 26
Eigenkapital (inkl. Bilanzgewinn) 236,2 240,8 252,0
Lagebericht und Anhang ...................................................................................... 27
darunter Fonds für allgemeine Bankrisiken 64,7 65,8 71,0
Organe .................................................................................................................... 28
Zinsüberschuss (GuV-Position 1, 2, 3, 4, 17) 50,1 49,0 45,7 Aufsichtsrat und Vorstand ................................................................................... 28
Provisionsüberschuss 21,3 21,8 24,0 Beirat ...................................................................................................................... 29
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 47,5 47,6 48,2 Geschäftsgebiet .................................................................................................... 30
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 18,2 18,1 15,8 Impressum ............................................................................................................. 31
Jahresüberschuss 9,0 8,0 10,0
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 479 476 472
davon Auszubildende 34 32 31
Geschäftsstellen 24 24 24
davon SB-Stellen 12 12 14
Geldausgabeautomaten 46 47 48
Die Sparkasse zu Lübeck AG ist Mitglied des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein, Kiel, Bei dieser Wiedergabe des Jahresabschlusses und Lageberichts im Geschäftsbericht handelt es sich nicht
und des Verbandes der Freien Sparkassen e.V., Frankfurt am Main. Als Mitglied im Sparkassenstützungsfonds um eine der gesetzlich vorgeschriebenen Form entsprechende Veröffentlichung. Der in der gesetzlichen
des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein ist sie dem Sicherungssystem der Deutschen Form erstellte Jahresabschluss ist mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk der Prüfungsstelle
Sparkassenorganisation angeschlossen. Damit ist die Erfüllung sämtlicher fälliger Kundenansprüche, zum des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein versehen. Der Bestätigungsvermerk enthält kei-
Beispiel aus Spar-, Termin- oder Sichteinlagen sowie aus verbrieften Forderungen wie auch aller anderen nen Hinweis nach § 322 Abs. 3 Satz 2 HGB. Der Jahresabschluss wird im Bundesanzeiger offengelegt. Zum
Ansprüche, in voller Höhe sichergestellt. Zeitpunkt der Drucklegung dieses Geschäftsberichtes war die Offenlegung erfolgt.
Bildnachweise Seite 1 © VfL Lübeck-Schwartau, Deutscher Sparkassenverlag, Ulf-Kersten Neelsen, Olaf Malzahn, Sparkasse zu Lübeck AG, Kerstin Schomburg, 54° / Felix König, Jochen Quast
4 Vorwort Vorwort 5
Sehr geehrte Damen und Herren,
verehrte Geschäftspartner,
die Sparkasse zu Lübeck wurde vor mehr als Staaten sowie die zum Jahresende 2019 aufziehen- Mehrwertkonto „Mein Lübecker“ zu erweitern. Wir Die Digitalisierung ist für uns als Sparkasse bei der
200 Jahren – im Jahr 1817 – gegründet. Diese mehr den und nicht absehbaren Folgen der Corona- haben das abgelaufene Geschäftsjahr auch dafür Gestaltung unserer Zukunft eines der wichtigsten
als zwei Jahrhunderte waren voll von Veränderun- Pandemie und die damit einhergehenden wirt- verwendet, unser Geschäftsstellennetz an ein Themen und eine große Chance, die es zu managen
gen, Umbrüchen und Ereignissen. Wir können sagen: schaftlichen Auswirkungen genannt, die auch die verändertes, digitales Kundenverhalten anzupas- gilt. Wir haben uns dieser Herausforderung gestellt
Die Sparkasse zu Lübeck hat seit ihrer Gründung Kapitalmärkte negativ zu spüren bekommen haben. sen. Im Rahmen dieser Neuausrichtung haben wir und werden dies auch weiterhin tun. Wir werden
viel erlebt – den Wandel politischer Systeme, gesell- unsere Geschäftsstellen durch die Integration zu- den digitalen Weg konsequent weitergehen – um
schaftliche Umbrüche, Krisen jedweder Art, Kriege Wir stellen ferner fest, dass das Umfeld für Kredit- sätzlicher Mitarbeiter – zuständig für die Bereiche den Menschen auch zukünftig das Leben einfacher
und Wiederaufbau. Im Jahre 2020 kam zu dieser lan- institute auch in 2019 nicht einfacher geworden Anlageberatung und Wertpapiergeschäft – weiter und besser zu machen. Um einige Beispiele zu
gen Liste einschneidender Ereignisse ein weiteres ist. Die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank gestärkt. Darüber hinaus sind die Geschäfts- nennen: Wir bieten unseren Kunden mit dem
hinzu: die Corona-Pandemie. Wir alle standen und mit den daraus resultierenden Negativzinsen ist stellen Mönkhofer Weg und Schlutup zum Ende mobilen Bezahlen neben der bewährten Karten-
stehen noch immer einer Situation gegenüber, die für uns weiterhin belastend und wird es wohl auch Oktober 2019 in SB-Center umgewandelt worden. zahlung nun mit Apple Pay eine weitere innovative
es in dieser Form in der Geschichte der Bundes- noch viele Jahre bleiben. Die Corona-Pandemie Die Sparkasse zu Lübeck bleibt auf diesem Wege Zahlungsmethode an. Das Smartphone ist so als
republik Deutschland noch nicht gegeben hat. Ein hat diese Entwicklung weiter befeuert. auch weiterhin das Kreditinstitut mit den meisten digitale Geldbörse und ständig verfügbares Zah-
Virus ließ über einen längeren Zeitraum alles still- personenbesetzten Geschäftsstellen, SB-Stand- lungsmittel im Alltag unserer Kunden nicht mehr
stehen, hat die ganze Welt in Atem gehalten und tut Seit Jahren ist die Finanzbranche außerdem einer orten und Geldausgabeautomaten in Lübeck. So wegzudenken. Mit der neuen Echtzeit-Überweisung
dies auch weiterhin. Auch die Sparkasse zu Lübeck stetig steigenden Regulierungsbelastung aus- befindet sich nun beispielsweise auch auf dem haben wir im vergangenen Jahr unser Zahlungs-
stand im März 2020 einer in ihrer Geschichte bis gesetzt. Dem Management der Umsetzung von Priwall in der frisch eröffneten „BeachBay“ ein verkehrsangebot ferner um ein weiteres Angebot
dahin beispiellosen Herausforderung gegenüber. neuen und geänderten aufsichtsrechtlichen Vor- Geldausgabeautomat unseres Hauses. erweitert. Und unseren Kunden sowie potenziellen
Auf diese Herausforderung haben wir gemeinsam schriften kommt daher auch weiterhin ein hoher
mit unseren Kundinnen und Kunden besonnen, Stellenwert bei der Steuerung des Bankgeschäfts
schnell und mit größtmöglicher Kraftanstrengung zu. Dieser Herausforderung haben wir uns auch
reagiert. Wir haben Verantwortung für Lübeck, die im Geschäftsjahr 2019 sehr erfolgreich gestellt. Es
Menschen, die in unserer Stadt leben, unsere Kun- sind dabei immer aufs Neue Anstrengungen nötig,
den und unsere Mitarbeiter übernommen. Zu jedem um die steigenden Kosten zu managen, die durch
Zeitpunkt und mit all unserer Energie konnten wir die zunehmende und sich ständig im Wandel
so für unsere Kunden da sein, um zu helfen und befindliche Regulierung entstehen.
um die finanziellen Auswirkungen der Krise gemein-
sam zu meistern – direkt, schnell und fair. Darüber hinaus werden wir in einem Wettbewerbs-
umfeld, das sich im Zeitalter der Digitalisierung
Die Corona-Pandemie ist auch der Grund dafür, immer weiter verändert, auch weiterhin in Personal
weshalb sich die Erstellung unseres Geschäfts- und Technik investieren. Es gilt dabei, die Chancen
berichtes für das abgelaufene Geschäftsjahr um der Digitalisierung zu nutzen. Gleichzeitig war und
rund zwei Monate verschoben hat. Daher möchten wird es auch zukünftig notwendig sein, weitere
wir hiermit nun einen Überblick über das Geschäfts- Maßnahmen durchzuführen, um unsere Kosten-
jahr 2019 geben, das unser Haus mit einem Jahres- struktur zu optimieren.
überschuss von zehn Millionen Euro abgeschlossen
hat. Damit haben wir, mit Blick auf die Anforderungen Um im Kundengeschäft für die Zukunft weiterhin
der Zukunft, das Eigenkapital unseres Hauses weiter gut aufgestellt zu sein, identifizieren wir regel-
gestärkt. Bei aller Freude über dieses Ergebnis war mäßig relevante Handlungsoptionen und gehen
das vergangene Geschäftsjahr ein herausforderndes diese gezielt an. In 2019 haben wir beispielsweise
Jahr für uns. In einem fordernden wirtschaftlichen unser innovatives Angebot im Zahlungsverkehr
und politischen Umfeld hat sich die Sparkasse zu noch weiter ausgebaut, so dass unsere Kunden
Lübeck dennoch gut behauptet. Exemplarisch seien ihre Bezahlvorgänge auf vielfältigen Wegen erle-
das Ringen und die Unsicherheiten um den bevor- digen können. Außerdem sind wir kontinuierlich
stehenden Brexit, die Handelspolitik der Vereinigten dabei, die Angebote und Partner rund um unser
● Der Vorstand der Sparkasse zu Lübeck AG: Oliver Saggau, Frank Schumacher (Vorsitzender) und Oke Heuer (v. li.)
Bildnachweis Seite 5 © Olaf Malzahn
6 Vorwort Vorwort 7
Neukunden der Sparkasse zu Lübeck steht außer- Doch es gilt nicht nur geschäftspolitisch zurück- uns aktuell und werden dies auch weiterhin tun. Ganz ausdrücklich geht unser Dank für die erfolgrei-
dem seit 2019 die Online-Terminvereinbarung auf zublicken, sondern auch betriebswirtschaftlich. Diesen Herausforderungen sind wir nur mit guten che Zusammenarbeit in 2019 an unsere Kundinnen
unserer Homepage unter www.sparkasse-luebeck.de Die Bilanzsumme betrug 2.823,1 Millionen Euro und engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern und Kunden, die uns wieder in großem Maße Ver-
zur Verfügung. Unseren Kunden wird dadurch der zum Stichtag am 31. Dezember 2019 und verrin- gewachsen. Sie sind unser entscheidendes Kapital, trauen geschenkt und Treue entgegengebracht
Weg in die Beratung künftig noch einfacher gemacht. gerte sich im Vergleich zum Vorjahr geringfügig um um diese Anforderungen zu meistern. Mit rund haben. Die Sparkasse zu Lübeck ist auf einem
32,0 Millionen Euro. 6 470 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sind wir Vorwort
sehr guten Kurs. Lassen Sie uns auch weiterhin die
6 Vorwort
Unsere Kundinnen und Kunden wünschen und 6 einer der größten Arbeitgeber und Ausbildungs- Zukunft gemeinsam gut und erfolgreich gestalten.Vorwort
benötigen für ihre täglichen Bankgeschäfte umfas- Unser Kreditvolumen sowie die Summe der Kun- betriebe der Hansestadt Lübeck, mit zurzeit mehr
sende und unterschiedlichste digitale Angebote. deneinlagen haben sich im Geschäftsjahr 2019 als 30 Auszubildenden.
Entscheidende und relevanteWir bieten interessierten
Handlungsfelder für die Einen
200 JahreÜberblick
Sparkasseüber zudie Maßnahmen
Lübeck – gestern, in Zeiten
heute der
und
Und auch der Anspruch an uns, auf allen Kanälen positiv entwickelt. So hat unser Kreditvolumen Entscheidende
Schülerinnen und
und relevante
Schülern Handlungsfelder
– neben der für die
Ausbildung 200 Jahre Sparkasse
Corona-Pandemie – zu Lübeck
diesen – gestern,
gebündelt auf heute
vier und
Extra-
Zukunft haben
Entscheidende wir identifi
undidentifi ziert
relevante und sind diese angegan- morgen – geben wir Ihnen auf den folgenden Seiten
unddie-
rund um die Uhr erreichbar zu sein, ist sehr hoch. einen Bestand von 2.145,6 Millionen Euro. Dem- Zukunft
zum haben wir
Bankkaufmann/-frau ziert–Handlungsfelder
und
in sind Kombination
einer
für die
diese angegan- 200
morgenJahre
seiten –
Sparkasse
– und
gebendas wir zu Lübeck
Ihnen
Geschäftsjahrauf den– gestern,
2019folgenden
der
heuteSeiten
Sparkasse die-
gen. Dabei
Zukunft handelt
haben wir es sichziert
identifi um dieund Fokussierung
sind diese auf die
angegan- ses Geschäftsberichtes.
morgen – geben wir Ihnen Aufauf
unserer Jubiläums-Website
den folgenden Seiten die-
Wir stellen uns auf die Bedürfnisse der Menschen gegenüber stehen Kundeneinlagen in Höhe von gen.aus
Dabei handelt es
Ausbildung und sich um dieauch
Studium Fokussierung
den Abschluss auf die ses Geschäftsberichtes.
zu Lübeck AG geben wirfiauf Auf unserer
den Jubiläums-Website
folgenden Seiten alle
Wünsche
gen. Dabei und Bedürfnisse
handelt es sich unserer
um die Kunden,
Fokussierung die Förde-
auf die www.gut-fuer-luebeck.de
ses Geschäftsberichtes. Auf nden Sie
unserer darüber hinaus
ein und haben sukzessive das Angebot unseres 1.842,4 Millionen Euro. Wünsche und
„Bachelor Bedürfnisse
ofzierung
Arts“ an. unserer Kunden, die Förde- www.gut-fuer-luebeck.de
dieses Geschäftsberichtes. finden Sie Jubiläums-Website
Weitere darüber hinaus alle
Informationen
rung und Qualifi
Wünsche und Bedürfnisse unserer
unserer Mitarbeiter
Kunden, undFörde-
die die Op- Jubiläumstermine
www.gut-fuer-luebeck.desowie vielefi ndenweitere
Sie Informationen
darüber hinaus alle
DialogCenters in Lübeck ausgebaut. Dort können rung und Qualifizierung unserer Mitarbeiter und die Op- Jubiläumstermine
zurHintergründe
Sparkasse zu zu sowie viele
Lübeck AG weitere
finden sichInformationen
aufSparkasse
unserer zu
timierung
rung von
und Qualifi Prozessen –
zierung unserer zum Vorteil unserer
Mitarbeiter undKunden.Kunden.
die Op- und
Jubiläumstermine zwei
sowie Jahrhunderten
Kunden per Telefon, Chat oder E-Mail sowie durch Das Betriebsergebnis vor Bewertung betrug im timierung von Prozessen
Sie sehen: Die Sparkasse – zum zu Vorteil
Lübeckunserer
ist gut für und Hintergründe
Website unter Sie zu zweiviele weitere Informationen
Jahrhunderten
www.sparkasse-luebeck.de Sparkasse
sowie auf zu
timierung von Prozessen – zum Vorteil unserer Kunden. Lübeck.
und Folgen
Hintergründe unszwei
zu gern in den sozialen
Jahrhunderten Medien.
Sparkasse zu
Anfragen über unsere Homepage oder WhatsApp abgelaufenen Geschäftsjahr 26,0 Millionen Euro Lübeck Lübeck. Folgen Sie uns gern in den sozialen Medien.
So gehen wir– mit
unddendasAnsprüchen
seit mehr alsder 200 Jahren.
Zeit Die
und bieten Facebook,
Kommen
Lübeck. SieInstagram
Folgenzu Sie in und
unsuns die Xing. Folgen Sie uns
Geschäftsstellen.
gern in den sozialen
gernSie
Feiern
Medien.
alles erledigen, wofür sie bisher in eine Geschäfts- und erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr leicht um So gehen wir mit
Sparkasse hat den
in Ansprüchen
ihrer Geschichte dersoZeit und bieten
manchen Kommen
in den Sie zu uns
sozialen in dieKommen
Medien. Geschäftsstellen.
Sie zu uns Feiern
in eine Sie
beispielsweise
So gehen wir mit unseren Kunden mitder
den Ansprüchen dem imund
Zeit März 2017
bieten mit. Wir freuen
Kommen Sie zuuns
uns auf Sie.
stelle mussten. In der digitalen Beratung können 0,6 Millionen Euro. Das ist vor dem Hintergrund der beispielsweise unseren
Wandel DialogCenter
erlebt und sichKundenimmer mitdendem im März
jeweiligen 2017 mit. Wir freuen
unserer auf Sie. Stadtgebiet verteilten Sie
in
unsLübecker
über das
die Geschäftsstellen. Feiern
gestarteten
beispielsweise unseren Kunden weitere Zugangskanäle
mit dem im März für für
2017 mit. Wir freuen uns auf Sie.
wir unseren Kunden beispielsweise unsere Bild- aktuellen Zinslandschaft ein erfreuliches Ergebnis. gestarteten DialogCenter
Herausforderungen weitere
gestellt – Zugangskanäle
dies wird uns auch in Geschäftsstellen. Nehmen SieVertrauen
Kontakt mit unserem
schnelle
gestartetenLösungen.
DialogCenterDas DialogCenter
weitere ist auf allen Wegen
Zugangskanäle für Wir danken Ihnen sehr für Ihr und Ihre Treue.
schirme zur Ansicht freischalten, so dass sie Bei- Die bedeutendste Ertragskomponente, der Zins- schnelle Lösungen.
der–aktuellen Das DialogCenter
Corona-Situation ist
gelingen. auf allen
Gemeinsam Wegen Wir danken
DialogCenter Ihnen sehr
auf. Wir für Ihr
freuen unsVertrauen und
auf Sie. Und Ihre Treue.
bitte
für Sie
schnelle unsere
Lösungen. Kunden Das –DialogCenter
erreichbar, per Telefon,
ist auf allenper Wegen Lassen
Wir Sie uns
danken auch
Ihnen weiterhin
sehr für Ihr die Zukunft
Vertrauen undgemeinsam
Ihre Treue.
spielrechnungen gleich mit einsehen können. In überschuss, verringerte sich im Vergleich zum Vor- für Sie – unsere
kommen wir Kunden
da durch. –Gleiches
erreichbar, gilt per
für Telefon,
den Verände-per Lassen Sie
bleiben Sie uns auch
gesund. weiterhin die Zukunft gemeinsam
E-Mail,
für Sie per
– Fax, über
unsere Kunden die Internetfi
– lialeper
erreichbar, undTelefon,
auch perper erfolgreich
Lassen Sie gestalten.
uns auch weiterhin die Zukunft gemeinsam
Kürze werden wir unseren Kunden darüber hinaus jahr um 3,3 Millionen Euro auf 45,7 Millionen Euro. E-Mail, per Fax, über
rungsprozess rund dieum Internetfi
das liale„Digitalisierung“.
und auch per erfolgreich gestalten.
BeraterChat
E-Mail, undüber
per Fax, WhatsApp. SieThema
die Internetfi alsliale
unsereundKunden
auch per erfolgreich gestalten.
dann auch per Video-Beratung unsere Services Wir bewerten es als Erfolg, dass es uns gelungen BeraterChat
Wie und WhatsApp.
dargelegt, haben wirSie als unsere
diesbezüglich Kunden
weitere
können somitund
BeraterChat selbst entscheiden,
WhatsApp. Sie alswann
unsere undKunden
über wel-
nahebringen können. Dennoch ist einem Großteil ist, den Zinsüberschuss in 2019 auf diesem Niveau können somit
Schritte selbst
in die entscheiden, wann und über wel-
chen
können Kanal Sie
somit am richtige
selbstliebsten Richtung
mit unswann
entscheiden,
unternommen.
Kontakt und aufnehmen
über wel-
unserer Kunden ein persönlicher Ansprechpartner zu halten. Der Provisionsüberschuss erhöhte sich um chenWirKanal Sie am liebsten mit uns Kontakt
gehen den digitalen Weg auch zukünftig konse- aufnehmen
möchten.
chen Kanal Sie am liebsten mit uns Kontakt aufnehmen
für bestimmte Themen wichtig. Wir stehen daher 2,2 Millionen Euro auf 24,0 Millionen Euro. möchten.
quent weiter. Denn es ist der Anspruch der Sparkasse
möchten.
auch weiterhin in unseren über das gesamte Am 10.zu Lübeck,
Juni 2017 sich auf die
öffnet Bedürfnisse
darüber hinaus der Menschen
S-corner seine Frank Schumacher
Schumacher
Lübecker Stadtgebiet verteilten Geschäftsstellen Der Jahresüberschuss wurde mit zehn Millionen Am 10. Juni
einzustellen2017 öffnet
und ihnen darüber
auch hinaus S-corner
mit Hilfe der seine Frank
Frank Schumacher
Türen.
Am 10.Dahinter
Juni 2017 verbirgt
öffnet sich ein Treffpunkt
darüber hinaus fürneuen
S-cornerjungeseine Frank Schumacher
und Beratungscentern für persönliche Beratungen Euro ausgewiesen. Er liegt damit zwei Million Euro Türen. Dahinter
technischen verbirgt
Möglichkeitensich ein Treffpunkt
das Leben für junge
einfacher
Kundinnen
Türen. und Kunden,
Dahinter verbirgt der von
sich ein jungen
Treffpunkt Mitarbeiter-
für junge
zur Verfügung. oberhalb des Vorjahresniveaus. Unter Berück- Kundinnen
und und zu
besser Kunden,
machen. derWirvonwerden
jungendabei Mitarbeiter-
auch
innen und
Kundinnen Mitarbeitern
und Kunden,der derSparkasse
von jungen zu Mitarbeiter-
Lübeck ei-
sichtigung des Jahresabschlusses 2019 weisen innen und Mitarbeitern
zukünftig alles dafür der
tun,Sparkasse
um unseren zu Lübeck
Kundinnen ei-
genverantwortlich
innen und Mitarbeitern geleitet derwird. Er ist inzudieser
Sparkasse Lübeck Form
ei-
Die Möglichkeiten der Digitalisierung haben wir auch wir eine solide Kernkapitalquote von 14,6 Prozent genverantwortlich
und Kunden geleitet wird. Er ist in dieser Form
einzigartig in derinLübecker
genverantwortlich
der Region
geleitet
Lübeck
Region.
wird. Er Die
ist
einAnforderungen
in
zuverlässiger,
dieser Form
einzigartig in der Lübecker Region. Diezu Anforderungen Oke
für die Welt unserer Girokonten genutzt. Wir haben aus und stehen damit weiterhin für finanzielle jungerfairer
einzigartig
und
Menschen
in
leistungsstarker
der an ihre Sparkasse
Lübecker
Partner
Region.
sein.
– onlinebasiertes
Die Anforderungen Oke Heuer
Heuer Oliver
Oliver Saggau
Saggau
bereits vor drei Jahren in Technologie und Sicher- Stabilität. Wie in den vergangenen Jahren bewegt junger Menschen an ihre Sparkasse – onlinebasiertes Oke Heuer Oliver Saggau
und smartes
junger Menschen Banking – unterscheiden
an ihre sich deutlich von
Sparkasse – onlinebasiertes Oke Heuer Oliver Saggau
heit investiert und die Mehrwertkontomodelle sich die Risikovorsorge auf historisch niedrigem und smartes Banking – unterscheiden sich deutlich von
den
und Bedürfnissen
smartes Banking anderer Kunden. Diese
– unterscheiden sichEntwicklung
deutlich von
„Mein Lübecker“ eingeführt. „Mein Lübecker“ ist Niveau. Dies ist auf das gute Konjunkturklima und den Bedürfnissen anderer Kunden. Diese Entwicklung
greifen
den wir mit S-corner
Bedürfnissen anderer gezielt auf. Die
Kunden. Diese Ausstattung
Entwicklung
ein erfolgreicher Lebensbegleiter für unsere Kunden, die Maßnahmen im Risikomanagement zurück- greifen wir mit S-corner gezielt auf. Die Ausstattung
des neuen
greifen wirTreffpunkts
mit S-cornerentspricht
gezielt auf. den Die neusten techni-
Ausstattung
die – neben den klassischen Bankdienstleistungen – zuführen. Wir nutzen diese Phase weiterhin, um des neuen Treffpunkts entspricht den neusten techni-
schen
des Ansprüchen
neuen Treffpunkts der jungen Generationen. Neben der
auch eine Vielzahl an exklusiven Mehrwerten er- durch Gewinnthesaurierung das Eigenkapital zu schen Ansprüchen der entspricht den neustenNeben
jungen Generationen. techni- der
Ansprache
schen junger Menschen
Ansprüchen der jungen istGenerationen.
S-corner aber auch eine
halten. So bekommen sie durch „Mein Lübecker“ stärken und uns so auf absehbar steigende Eigen- Ansprache junger Menschen ist S-corner aberNeben auch eine der
weitere
Ansprache Möglichkeit,
junger unsere Auszubildenden
Menschen ist S-corner aber möglichst
auch eine
die Möglichkeit, sich mit einer Mischung aus mehr kapitalanforderungen seitens der Bankenaufsicht weitere Möglichkeit, unsere Auszubildenden möglichst
praxisorientiert
weitere Möglichkeit,und an die Anforderungen
unsere Auszubildenden zukünftiger
möglichst
als 125 Händlern in der Lübecker Region und vorzubereiten. praxisorientiert und an die Anforderungen zukünftiger
Stellen angelehnt
praxisorientiert undauszubilden.
an die Anforderungen zukünftiger
Hamburg, aber auch sehr vielen attraktiven Online- Stellen angelehnt auszubilden.
Stellen angelehnt auszubilden.
Händlern im Bereich Konsum, Freizeit, Reisen und Digitalisierung, Regulatorik, Nullzinsphase und Sie sehen: Die Sparkasse zu Lübeck ist gut für Lübeck –
Sicherheit, einen Teil des Kontopreises oder mehr nun die Corona-Pandemie – viele Themen haben Sie sehen: Die Sparkasse zu Lübeck ist gut für Lübeck –
und
Sie das seitDie 200 Jahren. Einen Überblick über das
zurückzuverdienen. uns im vergangenen Geschäftsjahr bewegt, bewegen undsehen:
das seit 200 Sparkasse
Jahren. Einen zu Lübeck ist gut
Überblick für Lübeck
über das –
Geschäftsjahr
und das seit 200 2016 der
Jahren. Sparkasse zu
Einen Überblick Lübeck AG
überAG sowie
das
Geschäftsjahr 2016 der Sparkasse zu Lübeck sowie
Geschäftsjahr 2016 der Sparkasse zu Lübeck AG sowie
Die Welt wandelt sich – 9
immer schon. Doch sich
verändernde Lebens- und
Corona
8
Arbeitswelten,
Klimawandel, alles war im
März 2020 nebensächlich
als die Auswirkungen der
Corona-Pandemie deut- Kundinnen und Kunden der Sparkasse zu Lübeck, die ein
lich zu Tage traten erhöhtes Risiko für einen schweren Corona-Krankheits-
● Homeoffice und es zum „Lock- verlauf haben und somit bei ihrer Versorgung auf die
wurde auch in der Unterstützung und Hilfe von außen angewiesen waren,
Sparkasse zu Lübeck zur down“ kam. Um
Normalität: 61 Mitarbeiterinnen den Geschäfts- konnten ab dem 31. März 2020 den kostenlosen Bargeld-
und Mitarbeiter arbeiteten ab Mitte März von zu Hause betrieb der Spar- lieferservice der Sparkasse zu Lübeck in Anspruch nehmen.
aus. 59 Kollegen wechselten ihren Arbeitsplatz in
Einzel- oder Ausweichbüros. Teilweise wurden Abtei-
kasse zu Lübeck
lungen auf bis zu vier Standorte verteilt. So konnte der zu gewährleisten, Der Anstoß für den neuen Bargeldlieferservice erfolgte
Geschäftsbetrieb jederzeit aufrecht erhalten bleiben. wurden sofort durch einen Hinweis seitens des Sozialsenators der Hanse-
umfassende Maß- stadt Lübeck, Sven Schindler. Die Sparkasse zu Lübeck griff
nahmen beschlossen. diesen Hinweis auf und rief innerhalb von 24 Stunden den
S-digit@ l Starker Partner
Mitarbeiterinnen und neuen Service ins Leben.
erufen fg
Mitarbeiter wurden unter
Während alle au für Firmenkunden anderem auf verschiedene Der Bargeldlieferservice im Lübecker Stadtgebiet konnte von den betroffenen Kunden alle zwei Wochen
t zu Hause zu
waren, möglichs der Mehr als 600 Anträge auf Tilgungs- Standorte aufgeteilt oder in Anspruch genommen werden. Dabei war es jeweils möglich, pro Lieferung einen Auszahlungsbetrag
digita Kanäle
le
bleiben, waren Ku nd en aussetzung bearbeitete das Firmen- arbeiteten im Homeoffice von bis zu 500 Euro zu erhalten. Das Bargeld konnte telefonisch im DialogCenter der Sparkasse zu Lübeck
en de n
beste Weg zwisch e bestellt werden. Der gewünschte Betrag wurde dann am Folgetag durch zwei Mitarbeiterinnen und Mit-
ka ss e. In Rekordzeit wurd kundenCenter bis Ende Mai 2020. weiter, um Ansteckungen
und der Spar sp ar ka ss e- Um gesetzliche Fristen zu wahren, und Quarantänefälle zu arbeiter der Sparkasse zu Lübeck ausgeliefert.
l auf w w w.
daher S- digit@ den
er ichtet . Dort fin waren zusätzliche Kollegen im vermeiden. Zudem wurde
luebeck.de eing ss en de Der Service wurde seit Beginn von rund 140 Kundinnen und Kunden der Sparkasse zu Lübeck genutzt.
Kunden umfa Einsatz – teilweise rund um die ein bereichsübergreifender
Kundinnen und k: de n „Es war wirklich toll zu sehen, wie sehr der Service angenommen wurde“, zeigt sich Daniela Zech, Geschäfts-
f einem Blic Uhr und immer mit einem offenen Krisenstab eingerichtet, der
Informat ionen au Be ra - stellenleiterin der Sparkasse zu Lübeck AG und Organisatorin des Bargeldlieferservice, erfreut. „Die Reso-
t zu digitaler Ohr für alle Anliegen der Kunden. unverzüglich die Arbeit
direkten Kont ak e-
cht der Onlin aufnahm und viele Einzel- nanz und die Rückmeldung der Kunden waren überwältigend. Alle Kunden waren unglaublich dankbar.
tung, die Über si
e Möglichkeiten So ein Service war wirklich nötig. Der Erfolg hat das gezeigt.“
Services oder di maßnahmen umsetzte.
chluss.
zum Produk tabs All dies verfolgte nur den
Zweck, weiterhin arbeits-
ebeck.de fähig zu sein, um das Kern-
ww w. sparkasse-lu
GEMEINSAM
erreichten die Spar
r Kontaktbe- kasse zu Lübeck geschäft zu erhalten und für
War während de in der Zeit vom 22
nders gefragt: . März bis zum die Kunden immer erreich-
schränkung beso
schaffen wir das
Zwischen März 31. Mai 2020. Dahe bar zu sein. Dies gelang mit
die Internet Fil ial e. r haben bis zu
lte sich die Zahl zehn Kollegen au
und Mai verdoppe - s anderen Berei- vollem Erfolg. Eine Auswahl
hlüsse. Mit weni chen der Sparkass
der Online-Absc lüsse, e das Dialog- der Maßnahmen der Spar-
d Kr ed ita bs ch
gen Klicks sin Center unterstützt
und - verkäufe und telefoniert, kasse zu Lübeck im Früh- Die Auswirkungen der Corona-Krise trafen uns alle. Wir als
Wertpapierkäufe gechattet oder ge
erungsverträge mailt. jahr 2020, dessen Auswir- Sparkasse haben das Ziel, Gemeinschaft zu fördern. Und
oder neue Versich
möglich. kungen uns alle noch lang so haben wir schnell und unkompliziert Vielen und vielfäl-
begleiten werden, finden tig geholfen. Mit den Kampagnen #gemeinsamdadurch
Sie auf dieser und der fol- und #gemeinsamallemgewachsen bündelten wir
genden Doppelseite. alle Fragen zu finanziellen Hilfen für Familien, Freibe-
rufler oder Firmen. Wo Gemeinschaft nicht mehr so
wie vorher gelebt werden konnte, haben wir neue
STILLE HELDEN Wege gefunden. Unsere Beratung erfolgte zuneh-
mend über digitale Wege. Unser Engagement
Während des Lockdowns waren sie unermüdlich im Einsatz: die Mitarbei- für Vereine, Verbände oder gemeinnützige
terinnen und Mitarbeiter der Sparkasse zu Lübeck. Außenposten wurden mit Institutionen haben wir an die Bedingun-
Material beliefert, Video-Posts erstellt, Türklinken desinfiziert und vieles gen durch Corona angepasst.
mehr. Das Ziel war: Gesund bleiben, um weiterhin für die Kunden da zu sein.
Bildnachweise Seite 8 (v. o.) © Deutscher Sparkassenverlag, Sparkasse zu Lübeck AG | Seite 9 (v. o.) © 54° / Felix König, Deutscher Sparkassenverlag
Corona
Corona
11
Schnelle Hilfe
10
für Unternehmen
Das illuminierte Holstentor setzte im April 2020 ein Zeichen der Soli- Die wirtschaftlichen Folgen der Corona-Krise waren
darität, Gemeinschaft und Hoffnung. Ziel war es, die Menschen und sind weitreichend für Unternehmen jeglicher
trotz Distanz und Einschränkungen zu vereinen. Die Sparkasse zu Größe, für Betriebe und Freiberufler. Die Einnahmen
Lübeck hat das Projekt unterstützt. sind weggebrochen und viele von ihnen benötigten
kurzfristig Liquidität, um die laufenden Kosten zu
decken. Unternehmen in Schleswig-Holstein konn-
ten dafür Soforthilfen aus dem Hilfspaket des Bun-
des sowie KfW-Kredite und verschiedene Förder-
mittel der IB.SH und der Bürgschaftsbank in
Schleswig-Holstein beantragen.
Der Sparkasse zu Lübeck war und ist es wichtig, ihre ● Ein Beispiel
Kunden jederzeit dabei zu unterstützen, schnelle für die gute
Zusammenarbeit
Lösungen zu entwickeln und umzusetzen, um die mit der Sparkasse
Corona-Krise gemeinsam zu bewältigen. So konnten und die schnelle Hilfe
beispielsweise seit dem 26. März 2020 Anträge für während der Krise ist das
junge Fischrestaurant „Fang-
Darlehen aus dem IB.SH Mittelstandssicherungs-
Komplimentewerkstatt
frisch“ an der Untertrave in Lübeck.
fonds gestellt werden. Bis zum 1. April waren rund „Jederzeit galt, dass die Ansprechpartner
200 dieser Anträge über die Hausbanken bei der der Sparkasse zu Lübeck immer erreichbar waren
und weitersagen: Die und auch proaktiv handelten. Das war und ist eine tolle
● Komplimente verteilen e IB.SH eingegangen. „Gemeinsam mit unseren
tt hat im Juni 2020 ihr Zusammenarbeit“, so Tristan Wilcken (li.), Inhaber von Fangfrisch.
Komplimentewerksta ist als Part- Kunden haben wir 22 dieser Anträge mit einem
rkasse zu Lüb eck Gemeinsam mit seinem Mitinhaber Constantin Teichert präsentiert
Tore geöffnet. Die Spa nse- Volumen von 3,7 Millionen Euro gestellt. Das waren
mit dabei, um die Ha er seiner Firmenkundenberaterin Anna-Sophie Schaffrath den frisch
ner der LTM-Initiative Lüb eck erinnen eröffneten Fangfrisch-Imbiss am neugestalteten Drehbrücken-
mit alle n rund zehn Prozent aller Anträge von Banken und
stadt – gemeinsam e
Stadt der Kompliment vorplatz an der Untertrave.
und Lübeckern – zur chl ands zu Sparkassen in Schleswig-Holstein“, so Thomas
nd esl and De uts
im glücklichsten Bu . Timm, Leiter des FirmenkundenCenters der Spar-
so die Stirn zu bieten
machen – und Corona
kasse zu Lübeck. Die Sparkasse hat mit dieser
Quote die Schnelligkeit und Effizienz ihrer
Eine ungewöhnliche Premiere fand am 17. April entwickelten Prozesse bewiesen.
2020 im Theater Lübeck statt: Das erste Online-
Theater wurde per Livestream übertragen mit Ausschnitten aus Stücken, die regulär am Theater Lübeck Die Berater waren dabei jederzeit und
stattgefunden hätten – wenn die Corona-Pandemie nicht dazwischengekommen wäre. Das Online-Theater über alle Kanäle erreichbar. Informa-
wurde von den Lübecker Nachrichten präsentiert und durch die Sparkasse zu Lübeck unterstützt. tionen zu Fördermitteln standen den
Kunden zudem auf www.sparkasse-
María de Buenos Aires > luebeck.de immer zur Verfügung.
Waldo Ceunen (Flöte) und Benjamin „Die Darlehens-
Schmidt (Schlagzeug) vom Philhar- auszahlungen der
monischen Orchester der Hansestadt IB.SH sind bereits
Lübeck erinnerten mit „Café 1930“ am 2. April auf den
und „Nightclub 1960“ von Astor Piaz- Kundenkonten
zolla an die Tango-Operita »María de eingegangen
Buenos Aires«. und auch Zah-
Riders on the storm > lungen der Sofort-
Montezuma und Ball im Savoy Andreas Hutzel und Willy Daum brach- hilfezuschüsse
Die amerikanische Sopranistin Emma McNairy, ten das Leben von Jim Morrison auf haben unsere Kun-
begleitet am Flügel von Utako Washio, sang die Bühne und performten die Songs den sehr schnell
jeweils eine Arie aus Carl Heinrich Grauns Oper „Riders on the storm“ und „Break on erreicht“, so Thomas
„Montezuma“ und aus der Operette „Ball im Savoy“. through to the other side“. Timm weiter.
Bildnachweise Seite 10 (v. o.) © Olaf Malzahn, Montezuma / Jochen Quast, Ball im Savoy / Kerstin Schomburg, Maria de Buenos Aires / Jochen Quast, Riders on the storm / Heiko Schäfer Bildnachweise Seite 11 (v. o.) © 54° / Felix König, Deutscher Sparkassenverlag
12 Mein Lübecker Mein Lübecker 13
Echte Vorteilspartner und tolle Aktionen Ein Rückblick durch alle vier Jahreszeiten
Mein Lübecker ist das Mehrwertkonto der Sparkasse zu Lübeck und Lebensbegleiter der Kunden. Bei den Vorteilspartnern erhalten Mein erhielten 20 Prozent
Es bietet neben den klassischen Bankdienstleistungen in einer Vielzahl von Lebensbereichen Lübecker-Kunden das ganze Jahr über auf online gebuchte
viele Vorteile, wie eine Handy- und Laptopversicherung sowie Rückvergütungen auf Buchungen viele Vorteile und Cashback. Weite- Tickets.
von Reisen und Hotels oder auf Ticketbuchungen bei Eventim. Besonders wertvoll und gut für re Highlights im letzten Geschäftsjahr
Lübeck sind die lokalen Partnerschaften. Bei 125 Partnern in ganz Lübeck und Umgebung waren unsere Mein Lübecker-Aktionen, Alljährlich im Oktober
bekommen Mein Lübecker-Kunden Rabatte oder Cashback, den Geld-zurück-Vorteil: Bei jeder bei denen unsere Kundinnen und Kun- heißt es „O’zapft is!“
Kartenzahlung in einem Partnergeschäft erhalten Mein Lübecker-Kunden einen Teil des Umsatzes zurück auf den passend zur Jahreszeit extra sparen konnten. auf den Lübecker
ihr Konto. Im Jahr 2019 haben Mein Lübecker-Kunden bei rund 23.200 Transaktionen einen Gesamtumsatz Wiesn in der Musik-
von rund 1,6 Millionen Euro erzielt. Sie haben dabei in Summe circa 50.000 Euro Cashback zurück auf ihr Konto Als die Tage länger wurden und die Natur erwachte, und Kongresshalle.
erhalten – WinWin für alle. Neben den regionalen Vorteilen erhalten Mein Lübecker-Kunden übrigens auch startete auch Mein Lübecker mit einer tollen Aktion Diese wurde in
deutschlandweit Cashback bei teilnehmenden Partnern. Wir stellen hier vier unserer lokalen Partner vor. in die Garten- und Balkonsaison. Die Partner rund ein bayrisches
um Haus und Garten boten neben dem regulären Festzelt umgestaltet,
Cashback von drei bis 20 Prozent auf den gesamten das mit bayrischer Küche, vielen
Andronaco: Der italienische Supermarkt bietet alles, was das kulinarische Herz
Umsatz zusätzliche fünf Prozent auf den Kauf Maß Bier und Live-Musik aufwartete. Mein
begehrt. Von Olivenöl über Pasta, Pizza bis zu einer umfangreichen Weinauswahl.
von Pflanzen für Mein Lübecker-Kunden. Und Mein Lübecker-Kunden sparten ganze 50 Prozent
Im angrenzenden Bistro kann man die Speisen zudem sofort genießen.
Lübecker liebt nicht nur den Frühling, sondern auch beim Ticketkauf.
Mein Lübecker-Vorteil: Drei Prozent Cashback bei Zahlung mit Sparkassen-Card
die Bienen. Daher hat die Sparkasse zu Lübeck pas-
(Debitkarte) oder Sparkassen-Kreditkarte.
send zur Frühlingsaktion Blumensamen für Bienen- Im Dezember sollte es dann besinnlicher zugehen.
Was gefällt Ihnen an Mein Lübecker? „Uns gefällt, dass die Kunden die Vorteile
Gutsc futterpflanzen an ihre Mein Lübecker- Nichts symbolisiert das Fest der Liebe so sehr wie
so stark nutzen und das nicht nur, wenn sie in Lübeck einkaufen, sondern auch hein
Kunden verteilt. der Weihnachtsbaum. Bei ausgewählten Partnern
in unseren Filialen in Hamburg.“
erhielten Mein Lübecker-Kunden vom 1. bis 23.
Mit Pauken und Dezember zehn Euro Rabatt auf ihren Wunsch-
Gärtnerei Hinze: Die in dritter Generation familiengeführte Gärtnerei im Herzen 10,-
10,-
Euro Trompeten startete Weihnachtsbaum.
Euro
Lübecks bietet Pflanzen für Balkon und Garten, kreative Floristik und Dienst- Mein Lübecker in
leistungen für Friedhof und Garten in großer Vielfalt. den Sommer. Der
Mein Lübecker-Vorteil: 20 Prozent Cashback bei Zahlung mit Sparkassen-Card Weih
na Zirkus Roncalli war
chtsb
(Debitkarte) oder Sparkassen-Kreditkarte. aum-
teilne
vom
01.12.
Aktio
- 23.1 n zu Gast am Holsten-
Was gefällt Ihnen an Mein Lübecker? „Mein Lübecker lohnt sich für unsere hmen Ein
den P zulösen b
artne e
2.201
rn (s. i unseren
9
tor und verzauberte
0001 Rück
Kunden mit einem Cashback von 20 Prozent spürbar. Das ist ein echter Vorteil.“ seite
)
kleine und große
Einlös
un
Alle In g bei ei
form ne
atione m
Gäste mit einer atem-
n zu
beraubenden Show.
r Aktio Pa
n unte rtner. Nu
r mei r ei
nluebe n Gutsch
Kaffeehaus Lübeck: Das Kaffeehaus in der Hüxstraße verspricht Kaffeege- cker.d
e.
ein pr
o Kunde.
Mein Lübecker-Kunden ● Mein Lübecker-Aktionen 2019
nuss aus selbstgerösteten Bohnen von Kleinbauern auf der ganzen Welt. Im
angrenzenden Café gibt es handgemachtes Süßes und Herzhaftes.
Mein Lübecker-Vorteil: Drei Prozent Cashback bei Zahlung mit Sparkassen-Card Neue Features in 2020
(Debitkarte) oder Sparkassen-Kreditkarte.
Im Herbst 2020 wird Mein Lübecker Die Mehrwertwelt von Mein Lübecker wird dann
Was gefällt Ihnen an Mein Lübecker? „Mein Lübecker verbindet die lokalen
noch kundenfreundlicher. Die Spar- direkt über das Online-Banking und die Sparkassen-
Angebote mit den Menschen vor Ort.“
kasse zu Lübeck wird die Digitale App erreichbar sein. Kunden haben dort die wich-
Kundenwelt einführen und löst tigsten Vorteile und ihr gesammeltes Cashback auf
Hagebaumarkt Lübeck: Heimwerker finden im „hagebaumarkt Lübeck“ bei der damit das bisherige Mein Lübecker- einen Blick. Für alles Weitere kann direkt aus dem
Lohmühle alles für das nächste heimische Projekt. Das angegliederte Floraland Online-Portal ab. Die Digitale Kunden- Online-Banking in die Digitale Kundenwelt einge-
bietet eine große Auswahl an Pflanzen und Gartenzubehör für Hobbygärtner. welt wird im neuen Anstrich und noch übersicht- stiegen werden – ganz ohne zusätzliches Einloggen.
Mein Lübecker-Vorteil: Drei Prozent Cashback bei Zahlung mit Sparkassen-Card licher daherkommen. Künftig wird es also noch Und noch etwas Schönes: Das Cashback kann künftig
(Debitkarte) oder Sparkassen-Kreditkarte leichter sein, online Tickets und Reisen zu buchen, nicht nur ausgezahlt, sondern auch gespendet
Was gefällt Ihnen an Mein Lübecker? „Uns gefällt, dass wir neben den mobile Geräte für den Versicherungsschutz zu werden – welche Option gewählt wird, entscheidet
dauerhaften Vorteilen auch tolle gemeinsame Aktionen realisieren – das macht registrieren und die Partner zu finden. der Kunde selbst und kann somit beim Sparen auch
einfach Spaß.“ noch Gutes tun.
● Ausgewählte Mein Lübecker-Partner Bildnachweise Seite 12 (v. o.) © Andronaco, Gärtnerei Hinze, Kaffeehaus Lübeck, hagebaumarkt Lübeck | Seite 13 (v. o.) © Monia, Roncalli, by-studio, Alexander Raths, stock.adobe.com und
Sparkasse zu Lübeck AG
14 FirmenkundenCenter FirmenkundenCenter 15
Unternehmensnachfolge – Handlungsdruck nimmt zu Private Banking – Strategien für komplexe Vermögen
Den Generationenwechsel in weniger Menschen und somit auch weniger poten- Besonders in Zeiten historisch
Unternehmen zu begleiten ist tielle Nachfolger“, sagt Thomas Timm, Leiter des niedriger Zinsen haben Kunden
eines der Schlüsselthemen FirmenkundenCenters. mit einem komplexen Vermögen
der Sparkasse zu Lübeck. Das einen erhöhten Beratungsbedarf.
FirmenkundenCenter unter- In Schleswig-Holstein ist die Altersstruktur be- Das Private Banking der Spar-
stützt die Unternehmer und sonders extrem. So liegt der Anteil an kleinen und kasse zu Lübeck bietet für ihre
Nachfolger dabei, die Übergabe mittleren Unternehmen, deren Inhaber 55 Jahre Kunden passgenaue Lösungen
zu managen. Seit 2015 kooperiert das Firmen- und älter sind, bei 46 Prozent. Zum Vergleich: In an. Seit dem Sommer 2019 ist
kundenCenter dabei erfolgreich mit der HWB- Hamburg beträgt er gerade einmal 29 Prozent. das Private Banking noch enger mit dem Firmen-
Unternehmerberatung. kundenCenter verzahnt. Zu dem Private Banking-
Neben demographischen Faktoren spielt auch der Team zählen nun auch Spezialisten für die Beratung
Eine Grundlage, um die Kundenansprache zur sich verändernde Blick auf das Unternehmertum von Unternehmern und Freiberuflern. Im Jahr 2019
Unternehmensnachfolge zu starten, schuf eine eine Rolle. „Immer weniger gut ausgebildete junge machte das Private Banking rund die Hälfte des Wollen Kunden bei dem
Bachelorarbeit der damaligen dualen Studentin Menschen sind bereit, eine Nachfolge anzutreten. gesamten Wertpapiergeschäfts der Sparkasse zu Management ihres Depots die maximale Kontrolle,
und heutigen Firmenkundenberaterin Anna-Sophie Im Angestelltenverhältnis haben sie häufig bessere Lübeck aus. dann sind sie mit der „Aktiven Depotberatung“
Schaffrath. Die praxisorientierte Arbeit lieferte Verdienstmöglichkeiten bei einer niedrigeren dichter am Wertpapiergeschehen dran. Zwei Fach-
aufschlussreiche Zahlen, Daten und Fakten aus Arbeitszeit – und sie tragen dabei kein wirtschaft- Um für die nötige „Schwungmasse“ zu sorgen, leute des Private Bankings stehen mit den Anlege-
der Region. Darauf aufbauend schrieb Johannes liches Risiko“, sagt Thomas Timm. beginnt Private Banking ab einem Anlagewert rinnen und Anlegern im regelmäßigen und kon-
Müller, ebenfalls im Rahmen des dualen Studiums, von 500.000 Euro. „Dann gibt es ausreichend struktiven Dialog. Sie begleiten die Entwicklungen
im vergangenen Jahr eine Bachelorarbeit zu dem Wenn kein interner Nachfolger gefunden werden Liquidität in der Hinterhand und genügend Streu- an den Kapitalmärkten und beraten über taktische
gleichen Thema. kann, müssen kleinere Firmen mit der Schließung möglichkeiten für ein ausgewogenes Portfolio“, Marktchancen. „Vor allem in Krisenzeiten wissen es
rechnen, größere werden häufig an einen aus- sagt Oliver Stüven, Leiter des elfköpfigen Private unsere Kunden zu schätzen, einen erfahrenen
„Wir wollten schauen, wie sich die Übernahme- wärtigen Investor verkauft. Beide Szenarien gilt Banking-Teams. Ansprechpartner an ihrer Seite zu haben, der
situation seit dem Beginn unserer Initiative es zu vermeiden. „Lübeck ist neben Stormarn klare Aussagen macht und bei aktuellen Entwicklun-
entwickelt hat und haben festgestellt, dass der der wichtigste Wirtschaftsstandort in Schleswig- Ebenso wichtig wie Rendite, Sicherheit und Liqui- gen auch selbst das Gespräch sucht“, so Oliver
Handlungsdruck zunimmt. Die besonders ge- Holstein, und das soll auch so bleiben. Als Sparkasse dität ist vielen Anlegern inzwischen das Thema Stüven.
burtenstarken Jahrgänge kommen jetzt langsam haben wir ein großes Interesse daran, Arbeits- Nachhaltigkeit. Das magische Dreieck der Kapital-
ins Rentenalter. Es gibt einfach rund ein Drittel plätze und Kaufkraft in der Region zu sichern. anlage hat sich vor diesem Hintergrund zu einem Die „Aktive Depotberatung“ kommt gut an. Ins-
Wenn keine interne Nachfolge mög- Viereck entwickelt. Dabei liefern die ESG-Kriterien gesamt nutzen 70 Kunden mit einem Gesamt-
lich ist, kann auch der Verkauf an einen für nachhaltigkeitsbezogene Verantwortungsberei- vermögen von 55 Millionen Euro das Angebot.
Investor aus Schleswig-Holstein eine che (Environmental, Social und Governance) eine „Unsere Kunden sind mehr als zufrieden. In
gute Lösung für beide Seiten sein“, Orientierung, welche Anforderungen eine nach- den drei Jahren, seitdem wir die ‚Aktive Depot-
sagt Thomas Timm. haltige Anlage erfüllen sollte. beratung‘ anbieten, haben die Depots unserer
Kunden immer besser abgeschnitten als der
Die Resonanz auf das Angebot der Nach wie vor gilt: Am unabhängigsten macht Aktienmarkt insgesamt“, sagt Oliver Stüven.
Sparkasse ist hoch. So hat das Firmen- sich, wer sein Vermögen in mehr als einen Topf
kundenCenter bereits rund 100 Bera- steckt. Auf Grundlage der persönlichen Verhält-
tungen zu dem Thema durchgeführt nisse und Vorstellungen entwickeln die Private
und Unternehmensnachfolgen mit Banking-Experten der Sparkasse eine individuelle
einem Finanzierungsvolumen von Anlagestrategie. Als Teil des weltweit größten
etwa 30 Millionen Euro begleitet. „Die Bankenverbands arbeitet die Sparkasse eng mit
gute Nachricht ist: Ein Großteil der dem Fondsanbieter Deka Investments zusammen.
Anfragen ist finanzierbar. Dafür Doch nach dem Best-Advice-Prinzip beraten die
sorgt auch unsere gute Zusammen- Private Banking-Experten produktanbieter-
arbeit mit den Förderinstituten und unabhängig zum Wohle des Kunden. „Wir
dem Wirtschaftsministerium“, sagt schauen in alle Richtungen und unterbreiten
Thomas Timm. Vorschläge“, so Oliver Stüven.
● Helmut Bauer, Geschäftsführer der HWB-Unternehmerberatung, und Thomas Timm (v. li.) ● Intensiver Austausch bei einer aktiven Depotberatung
Bildnachweise Seite 14 © Olaf Malzahn | Seite 15 © Deutscher Sparkassenverlag
16 ImmobilienCenter Gesellschaftliches Engagement 17
Rekordjahr für das ImmobilienCenter – Interview mit Markus Kasten Gut für Lübeck – Gesellschaftliches Engagement
Das ImmobilienCenter der Sparkasse Dennoch ver- Die Sparkasse zu Lübeck ist seit mehr als 200 Jahren tief in der Region Lübeck verwurzelt. Aus
zu Lübeck blickt auf ein Rekordjahr 2019 lagert sich viel diesem Grund möchte die Sparkasse der Region etwas zurückgeben und engagiert sich auf viel-
zurück: 220 Immobilien mit einem Ge- ins Digitale … fältige Art und Weise. Dies geschieht im Rahmen des Sponsorings durch Spenden oder durch
samtpreis von über 65 Millionen Euro Das wissen wir Dotierungen der Stiftung „Gut für Lübeck“ sowie dem Zweckertrag aus der Lotterie Los-
wurden vermittelt. Und zum fünften Mal und arbeiten Sparen. Die von der Sparkasse unterstützten Projekte sind vielfältig. Sie reichen von Bildung,
in Folge hat die Zeitschrift „Capital“ das Immobilien- daher an neuen Kultur und Sport bis zum Umweltschutz. Im Folgenden stellen wir eine Auswahl der geförderten Projekte
Center als Top-Makler ausgezeichnet. Markus Beratungsmög- und Vereine vor.
Kasten ist seit dem 1. Januar 2020 neuer Leiter lichkeiten. Über
des ImmobilienCenters. Baufinanzierung
Bildung: LESELACHMÖWE – Bilderbücher öffnen Horizonte
beraten wir
Herr Kasten, was macht die Sparkasse zur jetzt auch tele- Bei dem Projekt „LESELACHMÖWE“
Nummer 1 im Lübecker Immobiliengeschäft? fonisch. Dabei handelt es sich um ein gemeinsames
Hier trifft langjährige Erfahrung auf absolute Orts- visualisiert der Projekt der schleswig-holsteinischen
kenntnis. Eine Familie auf der Suche nach einem Sparkassenbera- Sparkassen, der Büchereizentrale
Haus mit Garten hat schließlich andere Bedürf- ter dem Kunden Schleswig-Holstein und rund 50 teil-
nisse als jemand, der sich eine innenstadtnahe wichtige Inhalte nehmenden Bibliotheken. Erklärte Ziele sind, die
Eigentumswohnung wünscht. Wir haben mehr als per Screen-Sharing. Und Immobilienbesichtigungen Begeisterung für Bücher schon bei den Kleinsten
300 Banken im Zugriff. Damit können wir jedem sind vorab schon digital in einer 360 Grad-Ansicht zu schaffen sowie die Eltern
Kunden die optimalen Konditionen für sein möglich. mit der Bücherauswahl zu
Finanzierungsvorhaben empfehlen. Als neuer motivieren, gemeinsam mit
Leiter ist es mein Ziel, die Marktführerschaft Weshalb vertrauen Verkäufer auf das Angebot den Kindern zu lesen und
des ImmobilienCenters weiter auszubauen. des ImmobilienCenters? ihnen vorzulesen. Minister-
Weil sie ein Höchstmaß an Sicherheit und Transpa- präsident Daniel Günther
Wie soll das gelingen? renz bei der Bewertung ihrer Immobilien erhalten. hat die Schirmherrschaft Taschen stecken. Zusammengesetzt ergeben die Ta-
Nähe schafft Vertrauen. Daher bietet die Sparkasse Durch die Vielzahl an verkauften Immobilien haben für das Projekt übernom- schen eine 10 Meter lange Kette, die die LESELACH-
zu Lübeck ihren Kunden in jeder Geschäftsstelle wir einen optimalen Überblick über die erzielten men. MÖWE bildet. Dank der finanziellen Unterstützung
eine ganzheitliche Beratung, bei der wir auch über Preise in und um Lübeck. Unsere Datei enthält der schleswig-holsteinischen Sparkassen konnten
Immobilien sprechen, beispielsweise über einen über 3.000 Immobiliensuchende. So können wir LESELACHMÖWE ist der für 65.000 Euro insgesamt 50 Bibliotheken mit
Verkauf, den Kauf zur Eigennutzung oder den Kauf erste Interessenten direkt nach Beauftragung Begriff für eine große einer LESELACHMÖWE ausgestattet werden. In
als Kapitalanlage. Wir wollen Menschen mit unserer durch die Verkäufer ansprechen. Diese große Auswahl von altersgerechten Bil- Lübeck können Kitas die einzelnen Taschen in
Beratungsqualität davon überzeugen, uns auf- Datenmenge fließt auch in unseren Preisfinder derbüchern, die in bunten, miteinander verknüpften der Stadtbibliothek entleihen.
zusuchen und sich nicht mit den Ergebnissen einer ein. Das einfach zu bedienende Online-Tool liefert
Internet-Recherche zufrieden zu geben. Eine Such- dem Verkäufer eine erste Indikation, was seine Umwelt: Vier Jahreszeiten und 1.000 Herausforderungen
maschine hat einfach nicht unsere Nähe zum Markt Immobilie wert ist.
und zum Kunden. Klima Pro Lübeck ist ein Zusammen- daran: Die Veranstaltung war eine Kombination aus
schluss von Lübecker Organisationen, wissenschaftlichem Vortrag und musikalischer Unter-
Institutionen und Akteuren. Das gemein- malung, die die Dramatik des voranschreitenden
Mein Lübecker Mein Lübecker Heimvorteil – same Ziel ist, den Klimaschutz in Lübeck Klimawandels eindrücklich demonstrieren sollte.
Heimvorteil Als Käufer schneller sein als die Mitbewerber voranzutreiben und zu fördern. Die Sparkasse zu Ziel der Veranstaltung war es, in der Öffentlichkeit ein
Meine Finanzierungsbe
stätigung –
unabhängig von der Immo
bilie. Die verfügbaren Objekte auf dem Lübecker Immobilienmarkt sind überschaubar, die Lübeck ist Teil dieser Interessengemeinschaft Bewusstsein für die Folgen der Klimaerwärmung
Nachfrage ist hoch. Mit dem „Mein Lübecker Heimvorteil“ steigern Sparkassen- und fördert die Projekte des Netzwerkes. zu schaffen und durch das neue Format und die an-
Kunden sowie potenzielle Neukunden ihre Chancen, eine Zusage für die Wunsch- schließende Diskussion einer breiten Öffentlichkeit
immobilie zu erhalten. Die Finanzierungsspezialisten der Sparkasse bestätigen Im November 2019 organisierte das Bündnis die näher zu bringen. Für den wissenschaftlichen Vortrag
dem Kunden als potenziellem Käufer den möglichen Finanzierungsrahmen in Veranstaltung „Vier Jahreszeiten und 1.000 Heraus- konnte der anerkannte Klimaforscher Dr. Mojib Latif,
Form eines Zertifikats. Dieses Zertifikat bringt Interessenten schon während forderungen“ zur Aufklärung über den Klimawan- Professor am GEOMAR Helmholtz-Zentrum für
des ersten Besichtigungstermins einen Vorteil gegenüber ihren Mitbewerbern. del und seine Folgen. Rund 1.000 Besucher kamen Ozeanforschung an der Christian-Albrechts-
in die Musik- und Kongresshalle. Das Spannende Universität zu Kiel, gewonnen werden.
©Andre Leisner - stock.adobe.com
Bildnachweise Seite 16 (v. o.) © Capital, Frederik Wojcik, Andre Leisner - stock.adobe.com, Sparkasse zu Lübeck AG Bildnachweise Seite 17 (v. o.) © Sparkasse zu Lübeck AG
Sie können auch lesen
