Geschäftsbericht 2020 - Raiffeisenbank Essenbach eG
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richt 2020
f t sbe
Geschä
Organisation
Inhalt
Vorwort des Vorstands 3
Konjunktur 2020 4
Finanzmärkte 2020 5
Bericht des Vorstands 6-7
Immer für Sie da 8-9
Corona: Mit Abstand am Besten 10-11
Kurzbilanz 12-13
Bericht des Aufsichtsrats 14
GuV 15
Postanschrift
Raiffeisenbank Essenbach eG Geschäftsstellen
Rathausplatz 8 Essenbach
84051 Essenbach
Rathausplatz 8
Postfach 1163, 84049 Essenbach 84051 Essenbach
Telefon: 08703 9303 0 Telefon: 08703 9303 0
Telefax: 08703 9303 26
E-Mail: service@rb-essenbach.de Ergoldsbach
Hauptstraße 20
Verbandszugehörigkeit 84061 Ergoldsbach
Bundesverband der Deutschen Tel: 08771 9612 0
Volksbanken und Raiffeisenbanken
e.V., Berlin Raiffeisen-Beratungszentrum
Wörth-Niederaichbach
Rathausplatz 9
Auweg 47 (seit 03/2020)
Genossenschaftsverband Bayern 84051 Essenbach
84100 Niederaichbach
e.V., München Telefon: 08703 9303 0
Telefon: 08702 9417 0
Zentralbank ist die DZ BANK AG, Tochtergesellschaft
Niederaichbach/SB-Filiale
München Raiffeisen-Immobilien GmbH,
Eichenstraße
Essenbach
84100 Niederaichbach
Aufsichtsrat
Michael Forstner, Vorsitzender, Herausgeber
Ahrain/SB-Filiale
Land- und Forstwirt Raiffeisenbank Essenbach eG
Landshuter Straße 1
Markus Simbürger, Metallbau- Rathausplatz 8, 84051 Essenbach
84051 Essenbach
meister Telefon: 08703 9303-0
Kerstin Schanzer, Gymnasiallehrerin Telefax: 08703 9303-26
Weng/SB-Filiale
Internet: www.rb-essenbach.de
Schulstraße 0
Vorstand E-Mail: service@rb-essenbach.de
84187 Weng
Klaus Santner, Vorsitzender
Christian Beck Bildquellen soweit extern wurden
angegeben. Inhalte und Text-
Prokura passagen aus Pressematerial des
Walter Chaluppa (Bereichsleiter) Genossenschaftsverbands Bayern
Martin Hopfenspirger (Bereichs- e.V. (GVB).
leiter)
2
Vorwort des Vorstands
Ihre Raiffeisenbank war und ist immer für Sie da.
Sehr geehrte Mitglieder,
ein bewegtes Jahr 2020 liegt hinter uns und 2021
unterscheidet sich lediglich darin, dass wir nun wissen
was es bedeutet in einer Pandemie zu stecken.
Nach dem ersten Lockdown im Frühjahr 2020, wel-
cher als Schutzmaßnahme zum Infektionsgeschehen
angedacht war, kam es zu weitgehenden Kontakt-
beschränkungen und Grenzschließungen und infol-
gedessen zu Unterbrechungen von Produktions- und
Lieferketten. Die stufenweise Öffnungsstrategie ab
Mai führte zu einer merklichen Belebung, die zum Christian Beck und Klaus Santner, Vorstände Raiffeisenbank Essenbach eG
Jahresende jedoch nachließ. Grund hierfür waren die
erneut verschärften Schutzmaßnahmen als Ergebnis Neben dem zentralen Krisenmanagement ist jedoch
der deutlich zunehmenden Infektionszahlen. der wichtigste Faktor für den Erfolg des Pandemiejah-
res 2020, wie so oft, der Mensch.
Mit staatlichen Hilfsprogrammen wie die Auswei-
tung des Kurzarbeitergeldes, befristete Absenkung Jeder einzelne Mitarbeiter, jede Mitarbeiterin hat mit
der Mehrwertsteuersätze, versuchte die Bundesregie- ganz persönlichem Einsatz dafür gesorgt, dass wir das
rung die wirtschaftliche Härte der Krise abzufedern. Jahr 2020 unbeschadet abschließen konnten. Deshalb
Auch die Raiffeisenbank Essenbach eG hat die Mög- haben wir im diesjährigen Geschäftsbericht nicht, wie
lichkeiten der Kurzarbeit abgewogen, sich letztend- gewohnt Sie, unsere Kunden und Mitglieder, in den
lich jedoch dagegen entschieden. Die Sicherstellung Mittelpunkt gestellt. Dieses Jahr wollen wir einmal all
der Betriebsfähigkeit und die vollumfängliche Dienst- diejenigen sichtbar machen, die dafür gesorgt haben,
leistungsabbildung für unsere Mitglieder und Kunden dass wir für Sie da sein konnten, dass Sie sich wie ge-
stand dabei stets im Mittelpunkt unseres Handelns. wohnt auf Ihre Raiffeisenbank Essenbach eG verlassen
konnten: Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
Mit Hilfe von Heimarbeitsplätzen und Trennwänden
konnten die Hygienemaßnahmen gut umgesetzt Ein herzliches Dankeschön an unsere Kollegen und
werden und der reguläre Geschäftsbetrieb bisher Kolleginnen und natürlich auch an Sie. Mit Ihrem um-
ohne Unterbrechung aufrecht erhalten werden. sichtigen Verhalten und der Geduld, die diese Situa-
tion uns allen abverlangt, helfen Sie uns dabei weiter
Die Raiffeisenbank Essenbach eG ist gut durch das Ge- so erfolgreich diese Krise zu bewältigen.
schäftsjahr 2020 gekommen und hat somit den Co-
rona-Stresstest bestanden. Wieder einmal zeigt sich, „Was einer allein nicht vermag, das schaffen Viele.“
dass die strategische Fokussierung der Volksbanken (Friedrich Wilhelm Raiffeisen)
und Raiffeisenbanken auf Privatkunden und den Mit-
telstand mit regionaler Ausrichtung krisenresistent ist.
Auch die Entscheidung, sich auf drei Hauptgeschäfts- Vorstand
stellen zu konzentrieren, um dort gezielt kompetente der Raiffeisenbank Essenbach eG
Dienstleistungen im Bereich Finanzen, Versicherung
und Immobilien anzubieten, hat sich in der Krise be-
währt. Mit der Neueröffnung der Geschäftsstelle
Wörth-Niederaichbach im März 2020 wurde der Kreis
der drei Kompetenzgeschäftsstellen geschlossen. Da- Klaus Santner Christian Beck
mit waren wir in der Lage das Krisenmanagement und
die Hygieneauflagen, wie beispielsweise das Arbeiten
mit Sicherheitsabstand rasch umzusetzen. Dies wäre
in der ehemaligen Geschäftsstellenstruktur personell
gar nicht umzusetzen gewesen.
3
Konjunktur 2020
Finanzmärkte 2020:
Märkte unter Eindruck von Corona-
Pandemie und Eindämmungsmaßnahmen
Die Entwicklung an den Finanzmärkten sich der Kurs auf einem niedrigen Niveau.
stand 2020 unter dem Eindruck der Co- Die Rendite für eine zehnjährige US Trea-
rona-Pandemie. In der Bekämpfung der sury Bond lag bei 0,9 % und damit rund
wirtschaftlichen Krisenfolgen kamen der ein Prozentpunkt niedriger als noch ein
EZB und den Zentralbanken weltweit eine Jahr zuvor. Der deutsche Leitindex DAX
verstärkte Rolle zu. Kündigte die EZB zu erlebte im vergangenen Jahr einen histo-
Jahresbeginn noch einen umfangreichen rischen Einbruch, dem jedoch eine außer-
Review-Prozess an, in dem auch die Poli- gewöhnlich starke Kurserholung folgte.
tik des „lockeren Geldes“ überprüft wer- Der DAX fiel von rund 13.400 Punkten
den sollte, befanden sich die Notenbanker zum Jahresbeginn 2020 auf rund 8.400
spätestens seit März 2020 im Krisenmo- Punkte zum Ausbruch der Corona-Pan-
dus. Insbesondere mit dem sogenannten demie hierzulande im März 2020. Dem
Pandemic Emergency Purchasing Program historischen Einbruch folgte eine rasche
(PEPP) wollten die Notenbanker die Volks- Erholung, sodass der DAX zum Jahresen-
wirtschaften in der Eurozone stärken und de 2020 bei rund 13.700 Punkten lag. Die
vor Risiken, wie Kreditklemmen aufgrund erneuten Einschränkungen im öffentlichen
der Pandemie, schützen. Das Programm Leben im Herbst 2020 sorgten in dieser
mit seinem Volumen von zunächst 750 Aufschwungsphase für einen deutlichen,
Mrd. Euro wurde zur Jahresmitte auf- jedoch nur temporären Einbruch des Leit-
gestockt und umfasst nun ein Volumen index. Ähnliche Kursbewegungen zeigten
von insgesamt 1.350 Mrd. Euro, die die der europäische Index Euro Stoxx 50, der
EZB über Anleihenkäufe dem Geldkreis- jedoch mit rund 3.000 Punkten zum Jah-
lauf zuführen will. Gleichzeitig wurden für resende ein Minus von rund 5 % gegen-
Banken mit langfristigen Refinanzierungs- über dem Eröffnungskurs zum Jahres-
möglichkeiten weitere Möglichkeiten zur anfang aufwiest. Der US-Index S&P 500
günstigen Kreditaufnahme geschaffen. erholte sich deutlicher und wies zum Jah-
Bedingt durch diese umfangreichen geld- resende ein Plus von rund 16 % gegenüber
politischen Maßnahmen sanken die Geld- dem Eröffnungskurs am Jahresanfang von
marktsätze bedeutend. Die turbulente 3.250 Punkten auf. Auf den Devisenmärk-
wirtschaftliche Lage in 2020 in Kombinati- ten wertete der Euro leicht gegenüber
on mit der expansiven Geldpolitik der EZB dem US-Dollar auf. Lag der Wechselkurs
sorgte für eine weitere Abkühlung am Ren- zum Jahresbeginn noch bei 1,12 US-Dol-
tenmarkt. Die Rendite einer zehnjährigen lar je Euro, war der Euro zum Jahresende
Bundesanleihe fiel von -0,27 % im Januar 1,22 US-Dollar wert. Auch hier dürften die
2020 auf -0,49 % im letzten Quartal 2020. politischen Unsicherheiten im Nachgang
Bedingt durch den weiteren Zinsrückgang der US-Präsidentschaftswahl Triebfeder für
bei Renten verringerte sich erneut der Un- Anleger gewesen sein, ihre Devisen von
terschied zwischen kurz- und langfristigen Dollar in Euro umzuschichten. Auch gegen-
Zinsen, der ein wichtiger Bestimmungsfak- über dem britischen Pfund wertete der
tor für die möglichen Erträge im Bankge- Euro leicht auf: So lag der Wechselkurs am
schäft darstellt. Die weltweit größte Volks- Jahresanfang 2020 bei 0,85 Pfund je Euro,
wirtschaft, die USA, war insbesondere ab zum Jahresende bei 0,89 Pfund je Euro.
Jahresmitte von der Präsidentschaftswahl Hier dürften Unsicherheiten im Hinblick auf
geprägt. Zum Jahresbeginn 2020 zeichne- den nahenden Brexit nennenswerte Devi-
te sich ein starker Renditeverfall bei zehn- senströme aus dem Pfund geleitet haben.
jährigen Staatsanleihen ab, was mit einem Der Rohölmarkt war im vergangenen Jahr
gestiegenen Vertrauen der Gläubiger zu von einem deutlichen Preisverfall geprägt.
begründen ist. Allerdings schwankte dieser Der Preis je Barrel der Sorte Brent sank von
Wert im Verlauf der zweiten Jahreshälfte über 60 Dollar zu Jahresbeginn auf knapp
stark, was insbesondere die gestiegene 20 Dollar im April. Der Preis für die Fein-
Unsicherheit über den Ausgang der Wahl unze Gold stieg hingegen deutlich und lag
und die damit verbundene juristische Aus- zum Jahresende bei knapp 1.900 Dollar,
einandersetzungen widerspiegelt. einem Plus von 24 % gegenüber dem Jah-
Zum Jahreswechsel 2020/21 stabilisierte resanfang.
4
Finanzmärkte 2020
Konjunktur 2020: Corona-Pan- Raiffeisenbanken gehören zu
demie hinterlässt deutliche Spu- den profitabelsten Banken in
ren in der Weltwirtschaft Europa
Die Corona-Pandemie hat in der Weltwirtschaft deutliche
Spuren hinterlassen. Nach einem Wachstum von 2,9 % im
Vorjahr schrumpfte die globale Wirtschaftsleistung 2020
um rund 4 %. Insbesondere Schwellenländer, wie Indien
oder die Staaten Südamerikas, waren von den Auswirkun-
gen der Pandemie wirtschaftlich stark getroffen. Japan
oder die USA verzeichneten in weiten Teilen hingegen we-
niger starke Einschnitte.
Im gesamten Euroraum sank das Bruttoinlandsprodukt
(BIP) um rund 7 % zum Vorjahr. Länder mit hohen Infek-
tionszahlen, wie beispielsweise Frankreich, Italien oder
Spanien, mussten bis zu zweistellige Einbrüche in der
Entwicklung des BIPs verkraften. Auch die deutsche Wirt- GettyImages
schaftsleistung sank im Jahr 2020 merklich um 5 Prozent.
Während im Frühherbst zahlreiche Forschungsinstitute „Die bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken ha-
noch eine mögliche Stagnation des BIP-Wachstums für ben den Corona-Stresstest bestanden und sind gut durch
möglich hielten, bremsten die Eindämmungsmaßnahmen das Geschäftsjahr 2020 gekommen“, sagte Jürgen Gros,
ab Herbst die konjunkturelle Erholung deutlich aus. Mit Präsident des Genossenschaftsverbands Bayern (GVB), bei
der Bilanzpressekonferenz in München. „Das Geschäfts-
modell der Bankengruppe mit seiner regionalen Ausrich-
tung erweist sich als robust“, ergänzte Gros. Sowohl bei
aufgenommenen Kundengeldern als auch bei ausgereich-
ten Krediten verzeichneten die Volksbanken und Raiffei-
senbanken eine deutliche Zunahme. „Das Kreditwachstum
erreichte mit 7,6 % den höchsten Wert seit 20 Jahren“,
stellte der GVB-Präsident heraus.
Die Bilanzsumme erhöhte sich um 8,5 % von 175,7 Mil-
liarden Euro auf 190,7 Milliarden Euro. Die Höhe der aus-
gereichten Kredite stieg um 7,6 % und beläuft sich zum
Ende des Jahres 2020 auf 117,1 Milliarden Euro – ein Jahr
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zuvor waren es 108,8 Milliarden Euro. Damit hat das Kre-
einem Rückgang von 6 % erlebte die Bundesrepublik 2020 ditwachstum die Steigerung der Vorjahre nochmals über-
einen bis dahin nie dagewesenen Einbruch der privaten troffen und den Höchstwert seit 20 Jahren erreicht. Die
Konsumausgaben. Die Sparquote stieg deutlich von 10,9 Ausleihungen an Privatpersonen stiegen um 6,8 % von 48,5
% in 2019 auf 16,2 % in 2020. Milliarden Euro auf 51,8 Milliarden Euro. Stark blieb das
Da staatliche Ausgaben 2020, insbesondere im Gesund- Kreditgeschäft mit Firmenkunden. Das Volumen an Unter-
heitssektor, stiegen, fiel der Rückgang der gesamten Kon- nehmensdarlehen legte um 8,7 % zu – sie beliefen sich auf
sumausgaben mit rund 3 % verhältnismäßig moderat aus. 61,9 Milliarden Euro, nach knapp 57 Milliarden Euro im Jahr
Negativ waren die Entwicklungen 2020 im Außenhandel. zuvor. Die bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Während der Export um nahezu 10 Prozent schrumpfte, waren wichtige Drehscheiben bei der Vergabe von Kredi-
fielen auch die Einfuhren um annähernd 9 %. Neben der ten im Zuge der Bekämpfung der Corona-Folgen.
Wirtschaftsleistung bremste die Corona-Pandemie 2020 Neben Darlehen auf das eigene Kreditbuch, vergaben die
auch den Aufschwung am Arbeitsmarkt aus. Im Vergleich Institute im vergangenen Jahr insgesamt 7.023 Förder-
zum Vorjahr sank die Anzahl der Erwerbstätigen im Jah- kredite im Volumen von mehr als 1,8 Milliarden Euro. 90
resmittel um eine halbe Million. Die Inflationsrate lag mit % davon entfielen auf Kredite der KfW, zehn Prozent auf
-0,3 % im Dezember sogar zeitweise im negativen Bereich. solche der LfA. Den mit Abstand größten Anteil hatte der
Insgesamt stiegen die Verbraucherpreise 2020 im Schnitt KfW Unternehmerkredit KMU, der 62 % beziehungsweise
um 0,5 % und waren damit bedeutend niedriger als im 1,1 Milliarden Euro ausmachte. „Das Modell der regionalen
Vorjahr mit einer Teuerungsrate von 1,4 %. Die umfang- Hausbank hat in der Corona-Krise seine Stärke bewiesen“,
reichen staatlichen Hilfsmaßnahmen schlugen sich deutlich betonte Gros. „Die bayerischen Kreditgenossenschaften
im öffentlichen Haushalt nieder. Lag der gesamtstaatliche stehen seit Beginn der Pandemie an der Seite ihrer Kun-
Finanzierungsüberschuss 2019 noch bei rund 1,6 % der den und sichern kurzfristig Liquidität durch Stundungen,
Wirtschaftsleistung, fiel die Kennzahl 2020 ins Negative Förderkredite und Firmendarlehen.“
und lag bei -4,8 %.
5
Bericht des Vorstands
Kredit- und Provisionsgeschäft sichern
positive Geschäftsentwicklung
Die Covid-19-Pandemie hat das Geschäfts- richtsjahr 725 TEUR. Dabei konnte der
jahr 2020 mit seinem wirtschaftlichen und Neubau der Geschäftsstelle Wörth / Nieder-
gesellschaftlichen Verlauf wesentlich ge- aichbach im Geschäftsjahr abgeschlossen
prägt. Die Entwicklung der von uns definier- werden. Im Fokus der weiteren Investitio-
ten bedeutsamsten finanziellen Leistungsin- nen 2020 stand, u.a. bedingt durch die Pan-
dikatoren im Geschäftsjahr 2020 stellt sich demie, die weitere technische Ausstattung
wie folgt dar: der Arbeitsplätze und die Modernisierung
- Die Aufwands-/Ertragsrelation CIR ver- der Gesamtbank sowie die Weiterentwick-
schlechterte sich im Vorjahresvergleich von lung der digitalen Angebote.
62,3 % auf 63,2 %.
- Die harte Kernkapitalquote belief sich auf Der Personalaufwand entwickelte sich
17,19 %. Dies stellt einen Zuwachs von 1,9 analog unserer Planung. Durch weitere
% zum Vorjahr dar. Kosten des Outsourcings und der Daten-
- Die LCR bewegte sich im Geschäftsjahr verarbeitung kam es entgegen unseren Er-
zwischen 138,12 % und 187,55 %. wartungen zu einem leichten Anstieg im
Sachaufwand. Insgesamt führten diese Ver-
änderungen zu einer leicht verschlechterten
CIR (Cost-Income-Rate).
Die Einhaltung der Eigenkapital- und Li-
quiditätsvorschriften war zu jeder Zeit ge-
geben. Insgesamt konnten trotz der Aus-
wirkungen der Pandemie auf die Wirtschaft
unsere Erwartungen erfüllt bzw. mit Blick
auf das Jahresergebnis übertroffen werden.
Die Zukunft der genossenschaftlichen Beratung vor Ort
Die Bilanzsumme erhöhte sich auf 621 101
Aufgrund der bei Aufstellung des Lagebe- TEUR. Maßgeblich hierfür war insbesondere
richts zum 31. Dezember 2019 beginnen- der Anstieg bei den Sicht- und Terminein-
den Covid-19-Pandemie war es schwierig, lagen. Der Schwerpunkt unseres Kreditge-
die Dauer der Pandemie und den Umfang schäftes liegt im Bereich der Privatkunden
der Auswirkungen für die Bank und ihre insbesondere bei privaten Immobilienfinan-
bedeutsamsten finanziellen Leistungsindi- zierungen. Die Kreditvergabe an Firmen-
katoren vorherzusagen. Die Entwicklung kunden betraf schwerpunktmäßig Unter-
aller, der als bedeutsamsten definierten nehmensfinanzierungen des regionalen
Leistungsindikatoren, entsprach im Wesent- Mittelstandes. Risikokonzentrationen in
lichen den in der Vorperiode berichteten den von der Pandemie besonders betrof-
Prognosen: Die Geschäftsentwicklung, be- fenen Branchen (beispielsweise Gastwirt-
zogen auf das Zins- und Provisionsergeb- schaft, Eventmanagement oder Tourismus)
nis, konnte trotz der anhaltenden Infek- liegen nicht vor.
tionslage unsere Erwartungen übertreffen.
Daneben konnten auch, entgegen der Er-
wartungen aus der anhaltenden Pandemie,
die Geschäfte der Immobilien-, Kredit- und
Versicherungsvermittlung sowie das Wert-
papiergeschäft gesteigert werden, was
wiederum zu einem höheren Provisions-
ergebnis führte.
Die Gesamtinvestitionen betrugen im Be-
SB-Bereich im Auweg 47, Wörth-Niederaichbach
6
Bericht des Vorstands
Investition in Kundenbeziehung
und Beratung vor Ort
Die Entwicklung des Passivgeschäfts entsprach in Teilberei-
chen den in der Vorperiode berichteten Prognosen. So er-
höhten sich die Spareinlagen wie prognostiziert moderat
analog dem Vorjahreswachstum um 5 %. Ein wesentlicher
Zuwachs war hingegen bei den anderen Kundeneinlagen
zu beobachten, der in Teilen auf die erhöhte Sparquote im
Rahmen der Covid-19-Pandemie zurückzuführen ist.
Im Dienstleistungsgeschäftes entsprach die Entwicklung im
Wesentlichen den in der Vorperiode berichteten Progno-
sen. Die Erträge aus dem Wertpapierdienstleistungs- und
Depotgeschäftes stiegen im Vergleich zum Vorjahrestrend
verhaltener an. Entgegen der durch die Pandemie einge-
trübten Erwartungen konnten die Vermittlungserträge Investition in die Infrastruktur vor Ort:
insbesondere bei der Immobilien-, der Kredit- sowie der Die neu gebaute Geschäftsstelle Wörth-Niederaichbach.
Versicherungsvermittlung wesentlich gesteigert werden.
Die Corona-Pandemie und das veränderte Kundenverhal- Zusammenfassend ist trotz der Covid-19-Pandemie die
ten schlugen sich durch rückläufige Erträge im Zahlungs- Risikolage insgesamt als günstig einzustufen, da die Risi-
verkehr nieder. Das Ergebnis der normalen Geschäftstä- kotragfähigkeit im Geschäftsjahr 2020 sowohl unter den
tigkeit hat sich im Vorjahresvergleich erhöht. Ursächlich von uns definierten Standard- als auch den festgelegten
hierfür sind neben den oben dargestellten Zuwächsen bei Stressszenarien gegeben war. Die aufsichtsrechtlichen Ei-
Zins- und Provisionsüberschüssen die sonstigen betriebli- genmittelanforderungen haben wir im Jahr 2020 jederzeit
chen Erträge, welche insbesondere durch die Verkäufe der eingehalten. Die zu ihrer Deckung vorhandenen Eigenmit-
Geschäftsstellen Wörth und Ahrain geprägt waren. tel belaufen sich auf 56 Mio. EUR. Nach derzeitigem Pla-
nungsstand ist die Risikotragfähigkeit im Berichtszeitraum
2021 angesichts der laufenden Ertragskraft und der Ver-
mögens-/Substanzsituation der Bank, auch im Hinblick auf
die weiterhin schwer planbare medizinische und politische
Entwicklung und deren Gesamtauswirkung auf die Pande-
mie, gegeben. Wir beobachten und analysieren laufend die
Risikofaktoren und deren Treiber auf eine etwaige Beein-
flussung durch
die Infektionslage.
Die Prognosen, die sich auf die voraussichtliche Entwick-
lung der Raiffeisenbank Essenbach eG für das nächste Ge-
schäftsjahr 2021 beziehen, stellen Einschätzungen dar, die
wir auf Basis der zum Zeitpunkt der Erstellung des Lage-
Moderne Geschäfsträume geplant und realisiert durch Hoffmann Kaspar
Architekten, Landshut.
berichts zur Verfügung stehenden Informationen getrof-
fen haben. Wir weisen darauf hin, dass sich die Prognosen
Der Jahresüberschuss ist deutlich angestiegen. Davon wur- durch die Veränderungen der zugrunde liegenden Annah-
den 2 205 TEUR den Rücklagen zugeführt. Die Entwick- men als unzutreffend erweisen können.
lung der Ertragslage, welche in der Vorperiode unter Vor-
sicht in Hinblick auf die Covid-19-Pandemie prognostiziert Ihr Vorstand
wurde, konnte übertroffen werden. der Raiffeisenbank Essenbach eG
Im Jahresverlauf zeigte sich insbesondere in der Anfangs-
phase der Pandemie eine erhöhte Unsicherheit am Markt,
deren Auswirkungen zwar in der Risikodarstellung der
Bank spürbar waren, die bankindividuelle Riskotragfähig- Klaus Santner Christian Beck
keit aber zu keinem Zeitpunkt gefährdeten.
7
DAN K E !
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Imm
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Rückblick
Unsere MitarbeiterInnen
sind mit Abstand die Besten
Wenn wir das geahnt hätten! Das Jahr
begann mit einem für die Raiffeisenbank
Essenbach eG wichtigen Schritt. Die Eröff-
nung der neuen Geschäftsstelle Wörth-
Niederaichbach. Im März 2020 setzte sie
den Schlusspunkt der Umstrukturierung
in der Geschäftsstellenpolitik unserer Ge-
nossenschaftsbank: Drei große Geschäfts-
stellen mit Beratungskompetenz in allen
Finanz- und Vermögensthemen, ein Bera-
tungszentrum für Firmenkundengeschäft,
Immobilien und Versicherungsthemen,
sowie drei SB-Filialen zur flächendecken- gehende Öffnung aller Geschäftsstellen
den Bargeldversorgung in der Region. und die Funktionsfähigkeit der Bank si-
Diese strategische Ausrichtung für die cher zu stellen. Das sollte nicht als selbst-
Zukunft sollte sich schneller bewähren verständlich angesehen werden. Mit der
als erwartet, denn durch den unvorher- Zeit sind die Hygienemaßnahmen effizi-
sehbaren ersten Lockdown im Frühjahr enter geworden, die Sicherheit der Mit-
2020 wurde diese neue gestraffte Ge- arbeiter konnte erhöht werden. Dennoch
schäftsstellenstruktur direkt auf die Probe sind auch wir nicht verschont geblieben
gestellt. und mussten aufgrund einzelner Corona-
Fälle in einer unserer Geschäftsstellen ein
komplettes Team in Quarantäne schicken.
Dass wir die Geschäftsstelle kurzfristig
wieder in Betrieb nehmen konnten, ist
ebenfalls dem Einsatz unserer Mitarbeiter-
Innen zu verdanken. Aus diesem Grund:
ein dickes Dankeschön an unsere Mit-
arbeiter und Mitarbeiterinnen: Ohne
euch wären wir nichts.
Schalterraum, Geschäftsstelle Wörth-Niederaichbach Wir sind zuversichtlich auch die noch kom-
menden Herausforderungen zu meistern.
Banken sind zur Sicherung des Zahlungs- Auch bei der Raiffeisenbank Essenbach eG
verkehrs, sowie der Sicherung der Liquidi- hat die Corona-Pandemie die technische
tät in der Wirtschaft systemrelevant. Das Entwicklung vorangetrieben. Besprechun-
bedeutet, dass in einer Zeit, in der kei- gen finden digital statt, Fortbildungen
ner die tatsächlichen Risiken abschätzen werden als Webinar in den Arbeitsalltag
konnte, von den Mitarbeitern höchste aufgenommen, Beratungen finden als Vi-
Loyalität gefordert wurde. Zwar konnten deoberatung statt. Vieles davon werden
durch rasch eingeführte Heimarbeitsplät- wir auch in Zukunft einsetzen können um
ze und Einzelbürolösungen wesentliche schneller, effizienter und flexibler zu sein.
Hygieneregeln weitestgehend umgesetzt
werden. Auf der anderen Seite war es je- Nichtsdestotrotz freuen wir uns darauf,
doch nur durch den persönlichen Einsatz unsere Kunden und Mitglieder bald wie-
der MitarbeiterInnen möglich, während der gefahrlos ohne Trennscheibe persön-
der gesamten Zeit, über alle Teil- und lich treffen zu können. Bis dahin machen
Komplett-Lockdowns hinweg, die durch- wir das Beste daraus.
10Rückblick
Vertreterversammlung sichert Coronahilfe für Vereine
Geschäftsfähigkeit
Es stand Spitz auf Knopf. Um das vorangegangene Ge-
schäftsjahr einer Bank ordnungsgemäß abzuschließen
bedarf es festgelegter Regularien. Dazu gehört die Fest-
stellung des Jahresabschlusses und der Gewinnverwen-
dungsbeschluss sowie Entlastung von Vorstand und Auf-
sichtsrat.
Die Einhaltung dieser Formalitäten kann in einer Genos-
senschaft entweder durch die Mitglieder in einer General-
versammlung oder durch von ihnen gewählte Vertreter
erfolgen. Da die Raiffeisenbank Essenbach eG bisher aus
Überzeugung an einer Generalversammlung für alle Mit- Schecküberreichung SV Altheim v. l.: Christian Neef, Leiter Service, Geschäftsstelle Essenbach
glieder festgehalten hat, bedeutete dies eine Veranstal- und Reinhard Miethaner, 1. Vorsitzender SV Altheim
tung zu planen, die für knapp 6.000 Mitglieder offensteht. Die ehrenamtliche Arbeit unserer Vereine ist für unser ge-
sellschaftliches Leben unverzichtbar. Leider ist im Corona-
Im Juni 2020 ein Ding der Unmöglichkeit. Auch die Ver- Lockdown die Vereinsarbeit ganz oder teilweise zum Er-
schiebung in den Herbst nahm nur kurzfristig den Druck liegen gekommen. Als Partner und Förderer des sozialen
raus. Nur aufgrund der Gunst der Stunde, der Unterstüt- Engagements in der Region steht die Raiffeisenbank Essen-
zung durch die Behörden sowie die vorsichtige und umsich- bach eG unseren Vereinen unterstützend zur Seite.
tige Teilnahme nur weniger Mitglieder, war es überhaupt
möglich, im November eine ordnungsgemäße Generalver- Nicht nur Trainingseinheiten oder andere Zusammenkünfte
sammlung, mit knapp 70 Mitgliedern durchzuführen. finden nicht statt, auch die üblichen Einnahmen aus Festen,
Weihnachtsmärkten etc. konnten in den letzten Monaten
nicht umgesetzt werden. Viele Vereine haben jedoch Kos-
ten, die trotzdem weiterlaufen. Die Raiffeisenbank Essen-
bach hat aus dem Budget des Gewinnsparvereins einen
Spendentopf in Höhe von 20.000 € gebildet, der als finan-
zielle Unterstützung unter den ortsansässigen Vereinen
verteilt wurde. So hat beispielsweise der SV Altheim, der in
Flutlichtanlage und Beachplatz investiert hatte, mit Einnah-
men gerechnet, die nun schon seit März 2020 ausgefallen
sind. Der Schützenverein St. Hubertus Niederaichbach woll-
te den elektronischen Schießstand durch Maifeier, Weinfest
und Adventsmarkt refinanzieren. Die dringend notwendi-
ge Küchensanierung des EC Weng kann zurzeit nicht wie
Generalversammlung 2020 unter schwierigen Voraussetzungen gewohnt durch eigene Kraft gestemmt werden. Neben
größeren Investitionen können auch die laufenden Kosten
für die Vereine drückend werden. Projekte, wie der “Neu-
start Kultur in der Bühne Schardthof“ in Essenbach trifft
In Hinblick auf die weitere Entwicklung in 2021 erwies sich der Lockdown hart, denn für die Wiedereröffnung sind
der gemeinsame Entschluss, zukünftig die aufsichtsrele- jetzt auch noch Investitionen für Hygienemaßnahmen er-
vanten Formalien in einer Vertreterversammlung durchzu- forderlich.
führen, als absolut richtig.
„Die Raiffeisenbank Essenbach eG konnte insgesamt 40
Darüber hinaus wird es hoffentlich bald wieder möglich Vereinen unter die Arme greifen,“ sagt Klaus Santner, Vor-
sein, geeignete Veranstaltungen und Informationswege stand der Bank. „Wir alle wissen nicht erst seit Corona, wie
umzusetzen, die den direkten Kontakt zu unseren Mitglie- wertvoll der gesellschaftliche und kulturelle Beitrag unserer
dern ermöglichen. Der Austausch mit Ihnen ist uns sehr Vereine ist. Deshalb ist es wichtig, dass wir alle zusammen-
wichtig. helfen diese Arbeit für die Gemeinschaft zu erhalten.“
11Kurzbilanz (zum 31.12.2020)
Aktiva
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 2 400 236,98 2 495
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 39 996 576,44 5 140
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 39 996 576,44 (5 140)
c) Guthaben bei Postgiroämtern - 42 396 813,42 -
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur
Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen - -
darunter: bei der Deutschen -
Bundesbank refinanzierbar - (-)
b) Wechsel - - -
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 30 532 109,04 4 154
b) andere Forderungen 11 300,00 30 543 409,04 2 007
4. Forderungen an Kunden 440 569 110,18 401 178
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 273 374 503,00 (254 130)
Kommunalkredite 4 863 050,59 (1 772)
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten - -
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank - (-)
ab) von anderen Emittenten - - -
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank - (-)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 16 058 373,37 10 665
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 16 058 373,37 (10 665)
bb) von anderen Emittenten 77 849 142,65 93 907 516,02 81 743
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 51 251 996,37 (50 555)
c) eigene Schuldverschreibungen - 93 907 516,02 -
Nennbetrag - (-)
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere - -
6a. Handelsbestand - -
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 2 718 582,51 2 719)
darunter: an Kreditinstituten 316 011,40 (316)
an Finanzdienstleistungsinstituten - .
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften - 8 050,00 2 726 632,51 3
darunter: bei Kreditgenossenschaften - (-)
bei Finanzdienstleistungsinstituten - (-)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 625 000,00 625
darunter: an Kreditinstituten - (-)
an Finanzdienstleistungsinstituten - (-)
9. Treuhandvermögen - -
darunter: Treuhandkredite - (-)
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch - -
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte - -
b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und
ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 2 944,00 8
c) Geschäfts- oder Firmenwert - -
d) Geleistete Anzahlungen - 2 944,00 -
12. Sachanlagen 2 717 153,96 2 403
13. Sonstige Vermögensgegenstände 7 612 534,00 6 834
14. Rechnungsabgrenzungsposten - -
15. Aktive latente Steuern - -
16. Aktiver Unterschiedsbetrag aus Vermögensverrechnung - -
17. .................................... - -
Summe der Aktiva 621 101 113,13 519 974
12Kurzbilanz (zum 31.12.2020)
Passiva
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 869 697,42 679
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 83 791 034,90 84 660 732,32 59 146
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von drei Monaten 86 343 535,92 82 217
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von mehr als drei Monaten - 86 343 535,92 -
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 329 577 108,89 275 780
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder
Kündigungsfrist 63 083 996,39 392 661 105,28 479 004 641,20 48 726
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen - -
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten - - -
darunter: Geldmarktpapiere - (-)
eigene Akzepte und Solawechsel
im Umlauf - (-)
3a. Handelsbestand - -
4. Treuhandverbindlichkeiten - -
darunter: Treuhandkredite - (-)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 345 307,25 456
6. Rechnungsabgrenzungsposten 79 783,81 20
6a. Passive latente Steuern - -
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen und
ähnliche Verpflichtungen 571 500,60 616
b) Steuerrückstellungen 291 581,13 -
c) andere Rückstellungen 1 596 751,80 2 459 833,53 1 235
8. ...................................... - -
9. Nachrangige Verbindlichkeiten - -
10. Genussrechtskapital - -
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig - (-)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 15 000 000,00 14 200
darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB - (-)
12. Eigenkapital
a) Gezeichnetes Kapital 5 258 264,57 5 266
b) Kapitalrücklage - -
c) Ergebnisrücklagen 10 000 000,00
ca) gesetzliche Rücklage 23 682 680,68 9 500
cb) andere Ergebnisrücklagen - 21 518
cc) 33 682 680,68 -
d) Bilanzgewinn 609 869,77 39 550 815,02 615
Summe der Passiva 621 101 113,13 519 974
15 224 290,16
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
abgerechneten Wechseln - -
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 16 466 765,15 15 224
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten
für fremde Verbindlichkeiten - 16 466 765,15 -
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
Pensionsgeschäften - -
b) Platzierungs- und
Übernahmeverpflichtungen - -
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 33 959 030,76 33 959 030,76 30 095
darunter: Lieferverpflichtungen aus
zinsbezogenen Termingeschäften - (-)
13Bericht des Aufsichtsrats
Bericht des
Aufsichtsrats
Dank des umsichtigen Handelns konnte
trotz der Covid-19-Pandemie auch im Ge-
schäftsjahr 2020 ein steigendes Jahreser-
gebnis erwirtschaftet werden. Verantwor-
tungsvolles Krisen- und Risikomanagement,
kostenorientierte Unternehmensentschei-
dungen und zukunftsorientierte Investi-
tionstätigkeiten sorgten für einen gesicher-
ten Geschäftsbetrieb der Raiffeisenbank
Essenbach eG über das gesamte Jahr 2020.
Der Aufsichtsrat der Raiffeisenbank Essen-
bach eG befasste sich im Geschäftsjahr 2020 zusammenfassender Form berichten.
ausführlich mit der wirtschaftlichen und fi-
nanziellen Entwicklung sowie der Strategie Der Aufsichtsrat stimmt dem vom Vor-
und der Planung der Bank. Der Aufsichtsrat stand aufgestellten Jahresabschluss zu und
hat die Tätigkeiten und Vorhaben des Vor- empfiehlt der Vertreterversammlung die-
stands überwacht, Investitionen geprüft sen festzustellen und die vorgeschlagene
und bei der Führung des Unternehmens in- Verwendung des Jahresüberschusses zu
tensiv beratend begleitet. Der Vorstand in- beschließen. Im Hinblick auf die aktuellen
formierte den Aufsichtsrat und berichtete Entwicklungen im Geschäftsjahr 2021 zeigt
in regelmäßigen Abständen schriftlich und es sich, dass die schlanke Organisation der
mündlich in acht Sitzungen des Gesamtauf- Bank sowie die besetzten Geschäftsfelder
sichtsrats zeitnah über die Geschäftspolitik, einen soliden Halt geben, um auf die viel-
die wirtschaftliche Situation der Bank und schichtigen Herausforderungen der Pande-
über weitere wichtige Angelegenheiten mie angemessen reagieren zu können.
der Unternehmensführung und -entwick-
lung. Dazu zählten insbesondere die Er- Im Namen der Bank, ihrer Mitglieder und
tragslage, das Risikomanagement und der ihrer Kunden bedankt sich der Aufsichtsrat
Bericht über alle weiteren Geschäftsvor- beim Vorstand sowie allen Mitarbeiterin-
gänge, die für unsere Bank von wesentli- nen und Mitarbeitern für ihren großen per-
cher Bedeutung sind. sönlichen Einsatz. Den Mitgliedern unserer
Genossenschaftsbank danken wir für ihre
Der Aufsichtsrat war über alle wichtigen langjährige Treue und das uns entgegen-
Entscheidungen informiert und eingebun- gebrachte Vertrauen.
den. Überdies standen der Aufsichtsrats-
vorsitzende und der Vorstand auch außer- Essenbach, im Mai 2021
halb der ordentlichen Sitzungen in engem
Kontakt, um sich über alle wesentlichen Ge- Der Aufsichtsrat
schäftsvorgänge auszutauschen. Geschäfte,
zu denen die Zustimmung des Aufsichtsrats
erforderlich ist, wurden ausführlich geprüft
und mit dem Vorstand behandelt. Jahres-
abschluss und Lagebericht 2020 wurden Michael Forstner
durch die Prüfer des Genossenschaftsver- Aufsichtsratsvorsitzender der
bandes Bayern e.V. München, geprüft. Die Raiffeisenbank Essenbach eG
Prüfungen haben zu einem jeweils unein-
geschränkten Bestätigungsvermerk ge-
führt. Ich werde in der Vertreterversamm-
lung über das Ergebnis der Prüfung in
14GuV
GuV
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 8 516 580,38 8 442-
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 855 908,25 9 372 488,63 840
darunter: in a) und b) angefallene negative Zinsen 31 821,06 (12)
2. Zinsaufwendungen -517 279,10 8 855 209,53 -686
darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen -614,00 (-2)
darunter: erhaltene negative Zinsen 209 380,32 (144)
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren - -
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 28 165,01 72
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen - 28 165,01 -
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
oder Teilgewinnabführungsverträgen - -
5. Provisionserträge 4 660 052,48 4 104
6. Provisionsaufwendungen -371 861,84 4 288 190,64 -366
7. Nettoertrag des Handelsbestands - -
8. Sonstige betriebliche Erträge 1 298 480,07 156
9. ........................... - -
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter -4 341 902,68 -4 166
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung -985 687,90 -5 327 590,58 -946
darunter: für Altersversorgung -140 404,74 (-149)
b) andere Verwaltungsaufwendungen -2 344 036,90 -7 671 627,48 -2 280
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -280 553,20 -214
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen -719 113,20 -204
darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen -85 029,30 (-113)
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu
Rückstellungen im Kreditgeschäft -437 478,09 -49
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung
von Rückstellungen im Kreditgeschäft - -437 478,09 -
15. Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf
Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen
und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere - -3
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen
an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelten Wertpapieren 1 318,00 1 318,00 -
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme - -
18. ........................... - -
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 5 362 591,28 4 700
20. Außerordentliche Erträge - -
21. Außerordentliche Aufwendungen - -
22. Außerordentliches Ergebnis - (-)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -1 736 528,53 -1 293
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen -11 192,98 -1 747 721,51 -12
24a. Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -800 000,00 -1 500
25. Jahresüberschuss 2 814 869,77 1 895
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr - -
2 814 869,77 1 895
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage - -
b) aus anderen Ergebnisrücklagen - - -
2 814 869,77 1 895
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage -400 000,00 -400
b) in andere Ergebnisrücklagen -1 805 000,00 -2 205 000,00 -880
28a........................ 609 869,77 615
29. Bilanzgewinn 609 869,77 615
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