HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG Geschäftsbericht 2011 eine Marke der Talanx
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400-GB054
HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG Geschäftsbericht 2011
HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG
HDI-Platz 1
30659 Hannover
Telefon +49 511 645-0
Telefax +49 511 645-45 45
www.hdi-gerling.de
www.talanx.com HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG Geschäftsbericht 2011
eine Marke der TalanxKonzernstruktur
Group Structure
HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG auf einen Blick Talanx AG
2011 2010 Geschäftsbereich Rückver-
Beitragseinnahme (brutto) Mio. EUR 757 708 sicherung
Geschäftsbereich Privat- Geschäftsbereich Privat- Reinsurance Division
Beitragsentwicklung (brutto) % 6,9 - 2,3 Geschäftsbereich Konzernfunktionen
Industrieversicherung und Firmenversicherung und Firmenversicherung Schaden- Corporate Operations
Verdiente Beitragseinnahme f.e.R. Mio. EUR 701 653 Deutschland International Rückversicherung
Industrial Lines Division Non-Life Reinsurance
Retail Germany Division Retail International
Aufwendungen für Versicherungsfälle f.e.R. Mio. EUR 515 459 Division Personen-
Schadenquote f.e.R. % 73,4 70,4 Rückversicherung
Life and Health Reinsurance
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb f.e.R. Mio. EUR 272 272
Kostenquote f.e.R. % 38,8 41,7 HDI-Gerling Industrie
Talanx Deutschland AG Talanx International AG Hannover Rückversicherung AG Talanx Asset
Versicherung AG
Versicherungstechnisches Ergebnis vor Schwankungsrückstellung f.e.R. Mio. EUR - 85 -83 Management GmbH
Combined Ratio (Schaden-/Kostenquote) f.e.R. % 112,2 112,1
HDI-Gerling
Kapitalanlagen Mio. EUR 1.625 1.660 HDI Versicherung AG
Firmen und Privat
L'Union de Paris E+S Rückversicherung AG AmpegaGerling
(Austria) Argentina S.A. Investment GmbH
Versicherung AG
Kapitalerträge Mio. EUR 61 59
Ergebnis des allgemeinen Geschäfts Mio. EUR 23 11
HDI-Gerling Assurances HDI-Gerling HDI Seguros S.A. Hannover Reinsurance Talanx Immobilien
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit Mio. EUR -6 -53 (Belgique) S.A. Lebensversicherung AG (Brazil) Africa Limited Management GmbH
Erträge aus Verlustübernahme Mio. EUR 41 56
HDI-Gerling HDI-Gerling HDI Zastrahovane AD Hannover ReTakaful B.S.C (c)
Aufgrund eines Ergebnisabführungsvertrages abgeführter Gewinn Mio. EUR – – Welt Service AG Pensionsmanagement AG (Bulgaria) (Bahrain)
Talanx Service AG
Operatives Ergebnis (Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit
Mio. EUR - 61 -34
zuzüglich Veränderung der Schwankungsrückstellung) HDI-Gerling HDI-Gerling HDI Seguros S.A. Hannover Re
Talanx Systeme AG
Garantiemittel de México Seguros S.A. Pensionskasse AG (Chile) (Bermuda) Ltd.
Eigenkapital Mio. EUR 160 175
HDI-Gerling
Magyar Posta Biztosító Zrt. Hannover Reinsurance
Nachrangige Verbindlichkeiten Mio. EUR 50 50 Verzekeringen N.V. HDI Direkt Versicherung AG
(Hungary) (Ireland) Ltd.
Talanx Reinsurance Broker AG
(Netherlands)
Schwankungsrückstellung und ähnliche Rückstellungen Mio. EUR 79 134
Magyar Posta International Insurance
Übrige versicherungstechnische Rückstellungen* Mio. EUR 1.400 1.292 HDI-Gerling Insurance neue leben
Életbiztosító Zrt. Company of Hannover
HDI Reinsurance
of South Africa Ltd. Lebensversicherung AG (Ireland) Ltd.
(Hungary) Ltd. (UK)
Gesamt Mio. EUR 1.689 1.651
Vom verdienten Beitrag f.e.R. % 240,9 252,8 HDI Seguros S.A. neue leben HDI Assicurazioni S.p.A. Hannover Life
Versicherungstechnische Rückstellungsquote f.e.R. % 185,9 183,2 (Spain) Unfallversicherung AG (Italy) Reassurance Africa Limited
Versicherungsverträge 1.000 Stück 2.255 2.274
HDI-Gerling America Insurance HDI Seguros S.A. Hannover Life Reassurance
Gemeldete Schäden 1.000 Stück 230 208 Company
PB Lebensversicherung AG
(Mexico) Company of America
Im Jahresdurchschnitt beschäftigte Mitarbeiter Anzahl 1.218 1.226
Metropolitana
Hannover Life Re
* Ohne Rückstellung für Beitragsrückerstattung. PB Versicherung AG Cía. de Seguros S.A.
of Australasia Ltd
(Mexico)
HDI-Gerling Zycie TU S.A. Hannover Life
PB Pensionsfonds AG
(Poland) Reassurance Bermuda Ltd.
HDI Asekuracja TU S.A. Hannover Life
TARGO Lebensversicherung AG
(Poland) Reassurance (Ireland) Ltd.
OOO Strakhovaya
Hannover Life
TARGO Versicherung AG Kompaniya „CiV Life“
Reassurance (UK) Ltd.
(Russia)
OOO Strakhovaya
Kompaniya „HDI Strakhovanie“
(Russia)
CiV Hayat Sigorta A.Ş.
(Turkey)
HDI Sigorta A.Ş.
(Turkey)
HDI STRAKHUVANNYA
(Ukraine)
HDI Seguros S.A.
(Uruguay)
Nur die wesentlichen Beteiligungen
Main participations only
Stand / As at: 31.12.2011Impressum Inhalt
HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG 2 Bericht des Aufsichtsrats
HDI-Platz 1
30659 Hannover 4 Verwaltungsorgane der Gesellschaft
Telefon +49 511 645-0 4 Aufsichtsrat
Telefax +49 511 645-45 45 5 Vorstand
www.hdi-gerling.de
www.talanx.com 6 Lagebericht
6 Geschäft und Rahmenbedingungen
Presse- und Öffentlichkeitsarbeit 7 Geschäftsverlauf
Telefon +49 511 37 47-20 22 13 Vermögens- und Finanzlage
Telefax +49 511 37 47-20 25 14 Personal- und Sozialbericht
E-Mail pr@talanx.com 15 Nicht finanzielle Leistungsindikatoren
15 Risikobericht
19 Prognosebericht
20 Nachtragsbericht
21 Umfang des Geschäftsbetriebs
22 Jahresabschluss
22 Bilanz
24 Gewinn- und Verlustrechnung
26 Anhang
52 Bestätigungsvermerk
Impressum2 HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG. Bericht des Aufsichtsrats.
Bericht des Aufsichtsrats gesprächen über wichtige Entwicklungen, anstehende Entschei-
dungen und die Risikolage im Unternehmen unterrichtet.
Der Aufsichtsrat hat den Vorstand der HDI-Gerling Firmen und Ferner wurde der Aufsichtsrat in der Frühjahrssitzung über das
Privat Versicherung AG auf der Basis ausführlicher schriftlicher und Risikomanagement ausführlich informiert. Der Aufsichtsrat hat sich
mündlicher Berichte des Vorstands regelmäßig überwacht. Der von der Leistungsfähigkeit des Risikomanagementsystems
Aufsichtsrat hat sich vom Vorstand in zwei ordentlichen Sitzungen überzeugt.
und einer außerordentlichen Sitzung sowie durch regelmäßige Zudem sieht die Geschäftsordnung für den Vorstand vor, dass der
Vorlage von Unterlagen über die Lage und die strategische Gesamtvorstand auch über die Einführung und Weiterentwicklung
Ausrichtung der Gesellschaft, den Geschäftsverlauf sowie das eines Risikomanagementsystems, die Risikostrategie sowie das
Risikomanagement unterrichten lassen. Die einzelnen Themen hat Eingehen und die Handhabung wesentlicher Risiken für die
er intensiv hinterfragt, diskutiert und hierzu – soweit nach Gesetz, Gesellschaft entscheidet. Damit wird auch insoweit den aufsichtsbe-
Satzung oder Geschäftsordnung erforderlich – nach eingehender hördlichen Mindestanforderungen an das Risikomanagement im
Prüfung und Beratung ein Votum abgegeben. Rahmen einer guten und verantwortungsbewussten Unternehmens-
führung und -überwachung entsprochen.
Schwerpunkte der Beratungen im Plenum
Der Personalausschuss des Aufsichtsrats hat Beschlussempfeh- Der Aufsichtsrat konnte feststellen, dass der Vorstand seine
lungen an das Aufsichtsratsplenum zu Vorstandsangelegenheiten operativen Schwerpunkte zutreffend gesetzt und geeignete
sowie zur Vergütung der Mitglieder des Vorstands ausgesprochen. Maßnahmen ergriffen hat. Insgesamt hat der Aufsichtsrat im
Mit Blick auf § 87 Abs. 1 AktG in der Fassung des Gesetzes zur Rahmen seiner gesetzlichen und satzungsgemäßen Zuständigkeiten
Angemessenheit der Vorstandsvergütung wurden hierbei sowie im an den Entscheidungen des Vorstands mitgewirkt und sich von der
Gesamtaufsichtsrat auch horizontale und vertikale Vergütungs- Rechtmäßigkeit, Ordnungsmäßigkeit und Wirtschaftlichkeit der
aspekte und -konzepte als Vergleich und Orientierung herangezogen. Unternehmensführung überzeugt.
In der Sitzung am 12. März 2012 wurde erneut eine Überprüfung
der Angemessenheit der Vorstandsvergütung vorgenommen; das Jahresabschlussprüfung
Gremium konnte sich von der Angemessenheit hinreichend Der Jahresabschluss und der Lagebericht der Gesellschaft sowie der
überzeugen. Prüfungsbericht des Abschlussprüfers haben dem Aufsichtsrat
vorgelegen. Der vom Vorstand vorgelegte Jahresabschluss zum
Im Zuge der Umstrukturierung des Geschäftsbereichs Privat- und 31. Dezember 2011 sowie der Lagebericht sind unter Einbeziehung
Firmenversicherung Deutschland wird im Rahmen der gesellschafts- der Buchführung von der KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesell-
rechtlichen Maßnahmen die Verschmelzung der HDI-Gerling schaft, Hannover, geprüft worden. Die Bestellung der Abschlussprü-
Firmen und Privat Versicherung AG als übertragender Rechtsträger fer erfolgte durch den Aufsichtsrat; der Aufsichtsratsvorsitzende
auf die HDI Direkt Versicherung AG als übernehmender Rechtsträ- erteilte den konkreten Prüfungsauftrag.
ger in der zweiten Jahreshälfte des Geschäftsjahres 2012 erfolgen. Die Prüfung hat keinen Anlass zu Beanstandungen gegeben; in dem
Der Aufsichtsrat wurde bereits im Rahmen einer außerordentlichen erteilten uneingeschränkten Bestätigungsvermerk wird erklärt, dass
Sitzung frühzeitig umfassend informiert; alle notwendigen die Buchführung und der Jahresabschluss ein den tatsächlichen
Gremienbeschlüsse wurden bereits im Geschäftsjahr 2011 gefasst. Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz- und
Ertragslage vermitteln, und dass der Lagebericht im Einklang mit
Aufgrund der wirtschaftlichen Situation der Gesellschaft und der dem Jahresabschluss steht.
laufenden Berichterstattung waren im Geschäftsjahr 2011 keine
Prüfungsmaßnahmen nach § 111 Abs. 2 AktG erforderlich. Die Abschlussunterlagen und der Prüfungsbericht der KPMG
wurden allen Aufsichtsratsmitgliedern rechtzeitig zugeleitet.
In den Quartalsberichten gemäß § 90 AktG wurden unter anderem
die Entwicklung der Beitragseinnahmen, des eingelösten Neuge- Der Abschlussprüfer war bei der Bilanzaufsichtsratssitzung
schäfts, des Bestands und der Kosten sowie die Themen Kapitalan- anwesend, hat über die Durchführung der Prüfung berichtet und
lage, Personalentwicklung, Risikolage und Marketing/Vertrieb stand dem Aufsichtsrat für ergänzende Auskünfte zur Verfügung.
dargestellt und erläutert. Der Aufsichtsratsvorsitzende wurde Nach dem abschließenden Ergebnis der vom Aufsichtsrat selbst
darüber hinaus vom Vorstandsvorsitzenden laufend u.a. in Quartals- vorgenommenen Prüfung des Jahresabschlusses und des Lagebe-Bericht des Aufsichtsrats. HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG. 3 richts hat er sich dem Urteil der Abschlussprüfer angeschlossen und den vom Vorstand aufgestellten Jahresabschluss in der Bilanzauf- sichtsratssitzung am 12. März 2012 gebilligt. Damit ist der Jahresab- schluss festgestellt. Dem Lagebericht und insbesondere den dort getroffenen Aussagen zur weiteren Unternehmensentwicklung stimmt der Aufsichtsrat zu. Der Aufsichtsrat hat ferner den Bericht der Internen Revision für das Geschäftsjahr 2011 nach Aussprache ohne Beanstandung entgegen- genommen. Besetzung von Vorstand und Aufsichtsrat Herr Peter Klingspor ist mit Wirkung zum Ablauf des 31. Juli 2011 aus dem Vorstand ausgeschieden. Neu in den Vorstand der Gesellschaft wurde Frau Barbara Riebeling mit Wirkung zum 1. August 2011 bestellt. Der Aufsichtsrat hat Herrn Klingspor für seine Tätigkeit Dank und Anerkennung ausgesprochen und wünscht ihm viel Erfolg bei seinen neuen Aufgaben in der Talanx AG. Mit Wirkung zum Ablauf des 31. August 2011 ist Frau Iris Klunk aus dem Vorstand der Gesellschaft ausgeschieden. Der Aufsichtsrat dankt Frau Klunk für ihre Tätigkeit als Mitglied des Vorstands. Dank an Vorstand und Mitarbeiter Der Aufsichtsrat dankt den Mitgliedern des Vorstands und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren Einsatz und die im Geschäftsjahr 2011 erfolgreich geleistete Arbeit. Hannover, 12. März 2012 Für den Aufsichtsrat Herbert K. Haas Vorsitzender
4 Verwaltungsorgane der Gesellschaft. HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG.
Verwaltungsorgane der Gesellschaft
Aufsichtsrat
Herbert Haas Michaela Brandenberg*
Vorsitzender Angestellte,
Essen
Vorsitzender des Vorstands der
Talanx AG, Dr. Erwin Möller
Burgwedel Vorsitzender des Aufsichtsrats der
M.M. Warburg & Co. Gruppe KGaA,
Dr. Michael L. Rohe Hannover
stv. Vorsitzender
Eldingen Dr. Immo Querner
Mitglied des Vorstands der
Michael Altmeyer* Talanx AG,
Angestellter, Celle
Püttlingen
* ArbeitnehmervertreterVerwaltungsorgane der Gesellschaft. HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG. 5
Vorstand
Dr. Heinz-Peter Roß Gerhard Frieg Jörn Stapelfeld
Vorsitzender Mitglied des Vorstands der Mitglied des Vorstands der
Talanx Deutschland AG, Talanx Deutschland AG,
Mitglied des Vorstands der Hannover Hannover
Talanx AG,
Hannover Im Vorstand der Im Vorstand der
HDI-Gerling Firmen und Privat HDI-Gerling Firmen und Privat
Im Vorstand der HDI-Gerling Versicherung AG Versicherung AG
Firmen und Privat Versicherung AG verantwortlich für verantwortlich für
verantwortlich für • Produktmanagement • Betriebsorganisation
• strategische Unternehmensentwicklung • Marketing • Kundenservice
• Recht • Mathematik Sach • Facility Management
• Revision • IT
• Datenschutz Barbara Riebeling • Geldwäschebekämpfung
• Integrationsprojekt/Multiprojektsteuerung (seit 01.08.2011)
• Compliance Mitglied des Vorstands der Peter Klingspor
• Kommunikation Talanx Deutschland AG, (bis 31.07.2011)
• Personal-/Organisationsentwicklung Hannover
Iris Klunk
Markus Drews Im Vorstand der (bis 31.08.2011)
Mitglied des Vorstands der HDI-Gerling Firmen und Privat
Talanx Deutschland AG, Versicherung AG
Hannover verantwortlich für
• Controlling
Im Vorstand der • Vermögensanlage und -verwaltung
HDI-Gerling Firmen und Privat • Rechnungswesen, Bilanzierung und
Versicherung AG Steuern
verantwortlich für • In- und Exkasso
• Vertrieb Makler • Aktuarielles Controlling
• Vertrieb Ausschließlichkeitsorganisation • Risikomanagement
• Vertriebsmanagement • Rückversicherung
• Vertrieb Direkt6 Lagebericht / Management
HDI-Gerling Firmen Report
und Privat Versicherung AG. Lagebericht
Geschäft und Rahmenbedingungen
Finanzbericht Brasilien / Financial report Brazil
Geschäft und Rahmen- Kapitalmärkte
bedingungen Die Rentenmärkte wurden im Jahr 2011 primär von der ungelösten
Schulden- bzw. Bonitätskrise der GIIPS-Staaten dominiert. Sowohl
auf Seiten der betroffenen Staatsanleihen als auch in den nachgela-
gerten Anlageklassen Covered Bonds sowie Bank- und Unterneh-
Geschäft mensanleihen kam es zu zahlreichen Ratingherabstufungen. Im vier-
ten Quartal hat sich die Situation trotz zweier großer EU-Gipfel
Unternehmen nicht entspannt. Neben einer schlechter werdenden Stimmung ge-
Die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG bietet Versi- genüber den „großen“ GIIPS-Ländern, insbesondere Italien, ist eine
cherungsschutz im Breitengeschäft für Privatpersonen, Einzelunter- drohende Bankenkrise wieder deutlich in den Marktfokus gerückt.
nehmer und Freiberufler sowie kleine und mittlere Unternehmen in
den Sparten der Haftpflicht-, Unfall-, Sach- und Kraftfahrzeugversi- Die Aktienmärkte präsentierten sich im Gesamtjahr 2011 äußerst vo-
cherungen. latil. Im ersten Quartal schickte die Tsunami-Katastrophe in Japan
mit ihren verheerenden Folgen die Märkte auf eine globale Talfahrt.
Mit der konzerneigenen Außendienstorganisation verfolgt die Ge- Beflügelt durch eine starke Gewinnsaison erholten sich die Märkte
sellschaft einen ganzheitlichen Betreuungsansatz für ihre Kunden, im zweiten Quartal jedoch wieder. Mit der Eskalation der europäi-
da neben den eigenen Sachversicherungen auch Rechtsschutz-, Kre- schen Staatsschulden- und Bankenkrise kam es im dritten Quartal
dit-, Lebens- und Krankenversicherungen angeboten werden. wieder zu immensen Verlusten an den globalen Aktienmärkten. Der
Deutsche Aktienindex DAX büßte innerhalb weniger Wochen nahe-
Wirtschaftliches Umfeld zu 2.500 Punkte ein und gab damit rund ein Drittel seines Wertes ab;
ähnlich viel gab der EURO STOXX 50 nach. Im Schlussquartal
Volkswirtschaftliche Entwicklung wurde ein Teil der Verluste wieder kompensiert, dennoch fiel die
In der Eurozone verzeichnete das BIP im vierten Quartal 2011 einen Jahresbilanz in Europa tiefrot aus: Der DAX verlor fast 15 % und
Rückgang um 0,3 % gegenüber dem Vorquartal und stieg somit nur der EURO STOXX 50 gut 17 %. Deutlich besser schnitten die ame-
noch um 0,7 % gegenüber dem Vorjahresquartal. Innerhalb der Eu- rikanischen Indizes ab: Der Dow Jones konnte auf Jahressicht ein
rozone wies Deutschland zuletzt ein Wachstum von 1,5 % gegen- Plus von rund 5 % aufweisen und der S&P 500 beendete das Jahr
über dem Vorjahresquartal auf. nahezu unverändert.
Die Geldpolitik der großen Zentralbanken war im Verlauf des Be- Versicherungsgeschäft
richtsjahres unverändert expansiv. Als Reaktion auf die angespannte Das Geschäftsklima in der Schaden- und Unfallversicherung – ge-
Situation am Geldmarkt senkten die globalen Zentralbanken in einer tragen von der Entwicklung in der Kraftfahrtversicherung sowie den
konzertierten Aktion den Zinssatz, zu dem Geldinstitute Dollar ge- Sachversicherungssparten hat sich aufgehellt.
gen Sicherheiten aufnehmen können. Seit Amtsantritt von Mario
Draghi, dem neuen Präsidenten der EZB, nahm diese den Leitzins in Einen wesentlichen Treiber der Geschäftsentwicklung bildet dage-
zwei Schritten auf 1,0 % zurück und begab im Dezember erstmals gen weiterhin der intensive Preiswettbewerb, der jedoch von ersten
einen Dreijahrestender. Mit der Wiederaufnahme des Ankaufpro- Aufweichungstendenzen gekennzeichnet ist. So konnten im Jahres-
gramms von Staatsschuldpapieren ist die EZB erneut in einen Kri- wechselgeschäft 2010/2011 in der Kraftfahrtversicherung erfreuli-
senmodus gewechselt. cherweise wieder Prämienanhebungen sowohl im Neugeschäft als
auch im Bestand durchgesetzt werden, die zu einem spürbaren An-
ziehen der Wachstumsdynamik in dieser Sparte geführt haben.
Im Privatkundengeschäft erwies sich die Nachfrage im bisherigen
Jahresverlauf als stabil.Lagebericht. HDI-GerlingLagebericht
Firmen und Privat Versicherung
/ Management AG.
Report 7
Ertragslage.
Finanzbericht Brasilien / Financial report Brazil
Die verdienten Nettobeiträge stiegen aus denselben Gründen wie die
Geschäftsverlauf Bruttobeiträge, zusätzlich wurde die Rückversicherungsquote im
Geschäftsjahr von 7,8 % auf 7,1 % gesenkt. Die Nettobeiträge er-
höhten sich auf 703 (653) Mio. EUR.
Geschäftsverlauf der HDI-Gerling Firmen und
Privat Versicherung AG Die Aufwendungen für Versicherungsfälle wiesen im Geschäftsjahr
einen deutlichen Anstieg um 64 Mio. EUR auf 548 (484) Mio. EUR
Bruttobeiträge des Geschäftsjahres, insgesamt auf. Dieses lag im Wesentlichen an erforderlichen Nachreservierun-
gen im Bereich Haftpflicht.
Mio. EUR %
Kraftfahrzeugversicherung 269 35,5 Die Nettoaufwendungen für Versicherungsfälle erhöhten sich mit
Haftpflichtversicherung 252 33,3
55 Mio. EUR von 460 Mio. EUR auf 515 Mio. EUR. Die Netto-
Unfallversicherung 57 7,5
schadenquote stieg somit um 3,0 Prozentpunkte auf 73,4 (70,4) %
Multi Risk 69 9,2
an.
Verbundene Wohngebäudeversicherung 39 5,1
Verbundene Hausratversicherung 33 4,4
Sonstige Versicherung 21 2,7 Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb verringerten sich
Feuerversicherung 10 1,3 brutto um 3 Mio. EUR auf 281 (284) Mio. EUR, netto blieben sie
Technische Versicherung 7 1,0 mit 272 Mio. EUR nahezu unverändert. Die Kostenquoten sanken
Summe 757 100,0 als Folge eines Kostensenkungsprogramms brutto auf 37,2 (40,1) %
bzw. 38,8 (41,7) % netto.
Die gebuchten Bruttobeiträge der Gesellschaft beliefen sich im Ge- Die kombinierten Schaden-Kostenquoten entwickelten sich mit
schäftsjahr auf 757 (708) Mio. EUR und erhöhten sich damit um 109,8 (108,4) % brutto bzw. 112,2 (112,1) % netto entsprechend.
49 Mio. EUR bzw. um 6,9 %. Hauptursachen für diesen starken Bei- Insgesamt wurde ein versicherungstechnisches Nettoergebnis in
tragsanstieg waren der Kauf des Vermögensschadenhaftpflicht-Be- Höhe von –29 (–64) Mio. EUR ausgewiesen. Eine Entnahme der
standes der Nassau Versicherung sowie der Abschluss eines Konsor- Schwankungsrückstellung in Höhe von 55 (19) Mio. EUR führte zu
tialgeschäfts in Multi Risk. Beitragssteigernd wirkten sich ebenfalls dieser Ergebnisverbesserung.
der stabiler werdende Kraftfahrtmarkt sowie deutliche Zuwächse
im Heilwesen- und Planungshaftpflichtgeschäft aus.
Versicherungsgeschäft insgesamt
2011 2011 2010 2010
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto
Beiträge 757 703 708 653
Verdiente Beiträge 755 701 708 653
Aufwendungen für
Versicherungsfälle 548 515 484 460
Aufwendungen für
den Vers.-Betrieb 281 272 284 273
Versicherungs-
techn. Ergebnis f.e.R. -29 -64
In %
Schadenquote 72,6 73,4 68,3 70,4
Kostenquote 37,2 38,8 40,1 41,7
Combined Ratio
(Schaden-
Kostenquote) 109,8 112,2 108,4 112,18 Lagebericht / Management
HDI-Gerling Firmen Report
und Privat Versicherung AG. Lagebericht
Ertragslage. Brasilien / Financial report Brazil
Finanzbericht
Kraftfahrtversicherung Die Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb sind als Fol-
ge des Kostensenkungsprogramms gesunken, so dass die Bruttokos-
tenquote von 29,7 % auf 27,6 %, die Nettokostenquote von 30,5 %
auf 28,5 % sank.
2011 2011 2010 2010
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto Die kombinierten Schaden-Kostenquoten beliefen sich auf
Beiträge 269 232 262 217
114,1 (112,7) % brutto bzw. 117,4 (118,7) % netto auf Grund des
Verdiente Beiträge 269 232 262 217
gegenüber dem Vorjahr gesunkenen Abwicklungsgewinns. Das ver-
Aufwendungen für
Versicherungsfälle 233 207 217 191 sicherungstechnische Nettoergebnis ging von –32 Mio. EUR auf
Aufwendungen für –35 Mio. EUR zurück.
den Vers.-Betrieb 74 66 78 66
Versicherungs-
techn. Ergebnis f.e.R. -35 -32
In %
Schadenquote 86,5 88,9 83,0 88,2
Kostenquote 27,6 28,5 29,7 30,5
Combined Ratio
(Schaden-
Kostenquote) 114,1 117,4 112,7 118,7
Die gebuchten Bruttobeiträge der Sparte Kraftfahrt verzeichneten
im Vergleich zum Vorjahr einen Anstieg von 7 Mio. EUR bzw. rund
3 % von 262 Mio. EUR auf 269 Mio. EUR. Auf Grund einer Bei-
tragsanpassung konnte der Beitrag um rund 3 Mio. EUR erhöht
werden, ein gestiegenes Neugeschäft bei gleichzeitiger Reduktion
der stornierten Verträge wirkte sich ebenfalls positiv aus. Dieses
deutet darauf hin, dass sowohl Beitragsanpassung als auch Tarifer-
höhung am Markt akzeptiert wurden.
Die verdienten Nettobeiträge verzeichneten eine Steigerung um
15 Mio. EUR auf 232 (217) Mio. EUR, die neben dem generellen
Beitragsanstieg auf den Rückgang einer Quotenabgabe an Rückver-
sicherer auf 13,7 (17,2) % zurückzuführen ist.
Die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle stiegen u. a. auf
Grund des langen Winters in der Kraftfahrtkasko- und Kraftfahrt-
haftpflichtversicherung um 16 Mio. EUR oder 7,3 % auf 233 (217)
Mio. EUR.
Die Nettoaufwendungen für Versicherungsfälle stiegen ebenfalls um
16 Mio. EUR auf 207 (191) Mio. EUR an und reflektieren damit
den Bruttoschadenverlauf sowie die auf Basis der gesenkten Quo-
tenabgaben geringere Entlastung durch Rückversicherer. Die Netto-
schadenquote stieg um 0,7 % auf 88,9 (88,2) %.Lagebericht. HDI-GerlingLagebericht
Firmen und Privat Versicherung
/ Management AG.
Report 9
Ertragslage.
Finanzbericht Brasilien / Financial report Brazil
Haftpflichtversicherung Unfallversicherung
2011 2011 2010 2010 2011 2011 2010 2010
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto
Beiträge 252 245 224 222 Beiträge 57 56 59 59
Verdiente Beiträge 249 243 223 221 Verdiente Beiträge 57 56 60 59
Aufwendungen für Aufwendungen für
Versicherungsfälle 212 204 148 149 Versicherungsfälle 14 15 29 30
Aufwendungen für Aufwendungen für
den Vers.-Betrieb 103 103 100 100 den Vers.-Betrieb 28 28 30 30
Versicherungs- Versicherungs-
techn. Ergebnis f.e.R. -13 -21 techn. Ergebnis f.e.R. 13 -1
In % In %
Schadenquote 84,8 84,0 66,4 67,5 Schadenquote 25,2 25,9 48,8 50,6
Kostenquote 41,3 42,5 44,7 45,2 Kostenquote 50,0 50,8 50,8 51,5
Combined Ratio Combined Ratio
(Schaden- (Schaden-
Kostenquote) 126,1 126,5 111,1 112,7 Kostenquote) 75,2 76,7 99,6 102,1
Die Haftpflichtversicherung wies im Geschäftsjahr eine Beitrags- Im Geschäftsjahr lagen die Bruttobeitragseinnahmen in der Unfall-
steigerung auf, die sowohl durch den Kauf des Vermögensschaden- versicherung bei 57 (59) Mio. EUR. Die Sparte hatte integrationsbe-
haftpflichtbestandes der Nassau Versicherung als auch durch den dingte Beitragsrückgänge hinzunehmen. Die verdienten Nettobeiträ-
Ausbau des Heilwesenbestandes bedingt war. Der gebuchte Beitrag ge reduzierten sich um 3 Mio. EUR von 59 Mio. EUR auf 56 Mio.
stieg auf 252 (224) Mio. EUR, der verdiente Bruttobeitrag auf 249 EUR.
(223) Mio. EUR. Die verdienten Nettobeiträge erhöhten sich wegen
der Umgliederung der Rückstellung für Wiederauffüllungsprämie Als günstig ist der Schadenverlauf zu bezeichnen; die Bruttoauf-
aus den sonstigen versicherungstechnischen Aufwendungen in die wendungen für Versicherungsfälle sanken auf
Rückversicherungsbeiträge weniger stark als die Bruttobeiträge. 14 (29) Mio. EUR, was vornehmlich durch ein erfreuliches Abwick-
lungsergebnis bedingt ist. Die Bruttoschadenquote ging um 23,6
Der Geschäftsjahresschadenaufwand erhöhte sich sowohl brutto als Prozentpunkte auf 25,2 (48,8) % zurück. Netto fiel die Entlastung
auch netto um 19 Mio. EUR auf 131 (112) Mio. EUR. Ursächlich nahezu identisch aus. Die Nettoschadenquote sank um 24,7 %-
hierfür waren neben dem gestiegenen Bestandsvolumen die Erhö- Punkte von 50,6 % auf 25,9 %.
hungen der Schadenrückstellungen aufgrund geänderter Pauschalre-
serven in Heilwesen, der geänderte Prozentsatz zur Berechnung der Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb verringerten sich
Pauschalrückstellungen für Schadenregulierungskosten als auch die brutto und netto auf 28 (30) Mio. EUR. Sowohl die Bruttokosten-
Übernahme des Nassau-Bestandes. Das Abwicklungsergebnis ver- quote mit 50,0 (50,8) % als auch die Nettokostenquote mit 50,8
schlechterte sich brutto signifikant um 45 Mio. EUR auf 81 (-36) (51,5) % gingen leicht zurück.
Mio. EUR, bedingt durch erhebliche Nachreservierungen wegen ak-
tuarieller Neueinschätzungen künftiger finanzieller Verpflichtungen Die kombinierten Schaden-Kostenquoten lagen brutto bei 75,2
aus Schadenfällen. Die Nettoaufwendungen für Versicherungsfälle (99,6) % bzw. netto bei 76,7 (102,1) %. Das versicherungstechni-
erhöhten sich um 55 Mio. EUR auf 204 (149) Mio. EUR. Die Brut- sche Nettoergebnis verbesserte sich um 14 Mio. EUR auf 13 (–1)
toschadenquote stieg auf 84,8 (66,4) %, die Nettoschadenquote lag Mio. EUR.
bei 84,0 (67,5) %.
Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb stiegen moderat
um 3 Mio. EUR auf 103 (100) Mio. EUR brutto wie auch netto an
und entwickelten sich somit unauffällig. Die Kostenquoten sanken
auf Grund des gestiegenen Beitrags brutto auf 41,3 (44,7) % und
netto auf 42,5 (45,2) %. Das versicherungstechnische Nettoergebnis
der Sparte lag mit –13 (–21) Mio. EUR um 8 Mio. EUR über dem
des Vergleichszeitraums.10 Lagebericht / Management
HDI-Gerling Firmen Report
und Privat Versicherung AG. Lagebericht
Ertragslage. Brasilien / Financial report Brazil
Finanzbericht
Multi Risk Verbundene Wohngebäudeversicherung
2011 2011 2010 2010 2011 2011 2010 2010
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto
Beiträge 69 68 54 52 Beiträge 39 36 38 36
Verdiente Beiträge 69 68 54 52 Verdiente Beiträge 39 36 38 36
Aufwendungen für Aufwendungen für
Versicherungsfälle 22 22 22 22 Versicherungsfälle 29 29 36 36
Aufwendungen für Aufwendungen für
den Vers.-Betrieb 26 26 24 24 den Vers.-Betrieb 13 13 14 14
Versicherungs- Versicherungs-
techn. Ergebnis f.e.R. 19 7 techn. Ergebnis f.e.R. -8 -13
In % In %
Schadenquote 32,0 32,9 40,3 41,4 Schadenquote 74,3 80,2 95,1 99,7
Kostenquote 37,6 38,6 43,6 44,9 Kostenquote 33,5 35,9 35,8 37,7
Combined Ratio Combined Ratio
(Schaden- (Schaden-
Kostenquote) 69,6 71,5 83,9 86,3 Kostenquote) 107,8 116,1 130,9 137,4
Die Beiträge stiegen brutto um 15 Mio. EUR auf 69 (54) und netto Die gebuchten Bruttobeiträge in der Wohngebäudeversicherung ver-
um 16 Mio. EUR 68 (52) Mio. EUR. Der deutliche Beitragszu- harrten mit 39 (38) Mio. EUR nahezu auf Vorjahresniveau. Die ver-
wachs ist insbesondere durch den Abschluss eines hochvolumigen dienten Nettobeiträge blieben mit 36 (36) Mio. EUR ebenfalls sta-
Konsortialgeschäfts getrieben. Zudem wirkte sich die gute wirt- bil.
schaftliche Lage des Vorjahres zeitversetzt auf das Beitragsaufkom-
men aus. Die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle reduzierten sich um
7 Mio. EUR auf 29 (36) Mio. EUR deutlich. Im Vorjahr waren die
Die Aufwendungen für Versicherungsfälle blieben brutto wie netto Aufwendungen für das Geschäftsjahr mit über 5 Mio. EUR für den
konstant bei 22 (22) Mio. EUR, die Aufwendungen für Geschäfts- Orkan Xynthia belastet. Aufgrund des langen Winters gab es auch in
jahresschäden stiegen um 7 Mio. EUR. Der Abwicklungsgewinn diesem Jahr hohe Aufwände für Leitungswasserschäden, die jedoch
von 13 (6) Mio. EUR auf Grund nicht eingetretener Spätschäden ab- geringer als im Vorjahr ausfielen. Der Geschäftsjahresschadenauf-
sorbierte diesen negativen Effekt. Die Schadenquoten sanken um je- wand reduzierte sich brutto wie netto um 3 Mio. EUR auf 33 (36)
weils rund 8%-Punkte, so dass die Bruttoschadenquote 32,0 (40,3) Mio. EUR. Der Abwicklungsgewinn lag bei 4 Mio. EUR. Insgesamt
% und die Nettoschadenquote 32,9 (41,4) % betrug. sanken die Schadenquoten um erfreuliche 20,8 %-Punkte brutto auf
74,3 (95,1) % und 19,5 %-Punkte netto auf 80,2 (99,7) %.
Die kombinierten Schaden-Kostenquoten waren mit 69,6 (83,9) %
brutto und 71,5 (86,3) % netto erfreulich niedrig. Das versiche- Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb blieben nahezu
rungstechnische Nettoergebnis wurde mit 19 (7) Mio. EUR ausge- konstant und lagen brutto wie netto mit 13 (14) Mio. EUR auf dem
wiesen und erhöhte sich somit um 12 Mio. EUR. Niveau des Vergleichszeitraums. Die Kostenquoten sanken mit 33,5
(35,8) % bzw. 35,9 (37,7) % leicht.
Die kombinierten Schaden-Kostenquoten lagen mit 107,8 (130,9)
% brutto und 116,1 (137,4) % netto trotz einer positiven Entwick-
lung erneut deutlich über 100 %. Das versicherungstechnische Net-
toergebnis verbesserte sich um 5 Mio. EUR auf –8 (–13) Mio. EUR.Lagebericht. HDI-GerlingLagebericht
Firmen und Privat Versicherung
/ Management AG.
Report 11
Ertragslage.
Finanzbericht Brasilien / Financial report Brazil
Verbundene Hausratversicherung Sonstige Versicherungen
Sonstige Versicherungen - einschließlich Feuerversicherung
und Transportversicherung
2011 2011 2010 2010
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto 2011 2011 2010 2010
Beiträge 33 31 33 31 Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto
Verdiente Beiträge 33 31 33 31 Beiträge 38 36 39 37
Aufwendungen für Verdiente Beiträge 38 36 40 38
Versicherungsfälle 15 16 14 13
Aufwendungen für
Aufwendungen für Versicherungsfälle 24 24 18 19
den Vers.-Betrieb 18 18 19 19
Aufwendungen für
Versicherungs- den Vers.-Betrieb 18 18 21 21
techn. Ergebnis f.e.R. -2 0
Versicherungs-
In % techn. Ergebnis f.e.R. -6 -4
Schadenquote 46,5 49,9 41,5 43,5 In %
Kostenquote 54,6 58,5 57,3 60,4 Schadenquote 62,2 68,1 46,4 49,2
Combined Ratio Kostenquote 46,6 49,3 52,6 54,9
(Schaden- Combined Ratio
Kostenquote) 101,1 108,4 98,8 103,9
(Schaden-
Kostenquote) 108,8 117,4 99,0 104,1
Das Bruttobeitragsniveau in der Hausratversicherung in Höhe von
33 (33) Mio. EUR konnte durch die Einführung der modularen Pro-
Sonstige Versicherungen - nur Feuerversicherung
duktstruktur leicht gesteigert und dem Abrieb der vergangenen Jahre
entgegengewirkt werden . Auch die verdienten Nettobeiträge spie-
2011 2011 2010 2010
gelten mit 31 (31) Mio. EUR diese Entwicklung wider.
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto
Beiträge 10 9 11 10
Die Schadenaufwendungen erhöhten sich für Geschäftsjahresschä- Verdiente Beiträge 10 9 11 11
den aufgrund erhöhter Schadenstückzahlen brutto und netto jeweils Aufwendungen für
Versicherungsfälle 9 9 5 5
um 2 Mio. EUR auf 17 (15) Mio. EUR, die Schadenquoten stiegen
Aufwendungen für
brutto auf 46,5 (41,5) % und netto auf 49,9 (43,5) %. den Vers.-Betrieb 6 6 8 8
Versicherungs-
techn. Ergebnis f.e.R. -7 -6
Durch im Geschäftsjahr leicht gesunkene Aufwendungen für den
In %
Versicherungsbetrieb von brutto wie netto 18 (19) Mio. EUR erga-
Schadenquote 87,7 98,2 47,3 47,5
ben sich geringere Kostenquoten von brutto 54,6 (57,3) % und netto
Kostenquote 63,5 68,4 74,1 78,7
58,5 (60,4) %.
Combined Ratio
(Schaden-
Die kombinierten Schaden- Kostenquoten stiegen brutto von 98,8 % Kostenquote) 151,2 166,6 121,4 126,2
auf 101,1 % sowie netto von 103,9 % auf 108,4 %. Das versiche-
rungstechnische Nettoergebnis der Sparte verschlechterte sich auf
–2 (0) Mio. EUR.12 Lagebericht / Management
HDI-Gerling Firmen Report
und Privat Versicherung AG. Lagebericht
Ertragslage. Brasilien / Financial report Brazil
Finanzbericht
Sonstige Versicherungen - nur Transportversicherung Allgemeines Geschäft
2011 2011 2010 2010
Kapitalanlageergebnis
Mio. EUR Brutto Netto Brutto Netto
Die laufenden Erträge, die vor allem aus den Kuponzahlungen der
Beiträge 5 4 5 5
festverzinslichen Kapitalanlagen bestanden, beliefen sich im Be-
Verdiente Beiträge 5 4 5 5
richtsjahr auf 58 (55) Mio. EUR. Der Anstieg resultierte maßgeblich
Aufwendungen für
Versicherungsfälle 4 4 4 4 aus dem höheren Bestand der Inhaberpapiere. Laufenden Erträgen
Aufwendungen für standen laufende Aufwendungen in Höhe von 2 (3) Mio. EUR ge-
den Vers.-Betrieb 2 2 2 2
genüber. Das laufende Ergebnis betrug 56 (52) Mio. EUR. Die lau-
Versicherungs-
techn. Ergebnis f.e.R. -1 0 fende Durchschnittsverzinsung betrug 3,3 %.
In %
Schadenquote 82,0 88,7 75,8 75,8 Im Berichtsjahr wurden saldierte außerordentliche Gewinne und
Kostenquote 38,0 41,0 43,3 43,3 Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen in Höhe von –2 (2)
Combined Ratio
Mio. EUR ausgewiesen.
(Schaden-
Kostenquote) 120,0 129,7 119,1 119,1
Die Gewinne aus der Veräußerung von Kapitalanlagen beliefen sich
auf 3 (4) Mio. EUR, wobei die höheren letztjährigen Gewinne aus
Die Bruttobeiträge der Sonstigen Versicherungen beliefen sich auf dem Verkauf von Ausleihungen an verbundenen Unternehmen in
38 (39) Mio. EUR. Der Beitragsrückgang war insbesondere auf den Höhe von 1,8 Mio. EUR resultierten.
Abrieb in der Feuerversicherung zurückzuführen und konnte nicht
vollständig durch Neugeschäft kompensiert werden. Die im Berichtszeitraum höheren Verluste aus der Veräußerung von
Kapitalanlagen in Höhe von 4 (3) Mio. EUR wurden ebenfalls größ-
Ebenfalls negativ entwickelten sich die Aufwendungen für Versiche- tenteils aus der Veräußerung von Aktien und Aktienfonds realisiert
rungsfälle, die brutto um 6 Mio. EUR auf 24 (18) Mio. EUR und und waren insbesondere der negativen Entwicklung des Aktien-
netto um 5 Mio. EUR ebenfalls auf 24 (19) Mio. EUR stiegen, groß- marktes geschuldet. Der Saldo aus außerordentlichen Zu- und Ab-
schadenbedingt verursacht durch die Feuerversicherung. Die Scha- schreibungen belief sich auf -2 (-3) Mio. EUR; auf Anleihen der Eu-
denquoten der Sonstigen Versicherungen erhöhten sich auf 62,2 roperipherie mussten nahezu keine Abschreibungen vorgenommen
(46,4) % brutto bzw. 68,1 (49,2) % netto. werden. Insgesamt war ein außerordentliches Ergebnis in Höhe von
-4 (-1) Mio. EUR auszuweisen.
Die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb nahmen mit
18 (21) Mio. EUR sowohl brutto als auch netto um 3 Mio. EUR ab Insgesamt wurde für das Berichtsjahr eine Nettoverzinsung von 3,1
und führten trotz des Beitragsrückgangs zu rückläufigen Kostenquo- (3,1) % erreicht. Das Kapitalanlageergebnis belief sich insgesamt
ten von 46,6 (52,6) % brutto bzw. 49,3 (54,9) % netto. vor Abzug des technischen Zinses auf 52 (28) Mio. EUR, wobei im
Vorjahresergebnis 22 Mio. EUR Verlustübernahme für die HDI-Ger-
Die kombinierten Schaden- und Kostenquoten lagen brutto 108,8 ling Rechtsschutzversicherung AG das Ergebnis verschlechterten.
(99,0) % und netto 117,4 (104,1) % erheblich über denen des Vor-
jahres. Das versicherungstechnische Nettoergebnis verschlechterte Sonstiges Ergebnis
sich um 2 Mio. EUR und betrug –6 (–4) Mio. EUR. Der Saldo aus den sonstigen Aufwendungen in Höhe von 41 (30)
Mio. EUR und sonstigen Erträgen in Höhe von 13 (12) Mio. EUR
führte im Geschäftsjahr zu einem sonstigen Ergebnis von -28 (-17)
Mio. EUR. Davon entfielen 9 (9) Mio. EUR auf Aufwendungen und
ebenfalls 9 (9) Mio. EUR auf Erträge aus Dienstleistungen von und
für verbundene Unternehmen.Lagebericht. HDI-GerlingLagebericht
Firmen und Privat Versicherung
/ Management AG.
Report 13
Ertragslage.
Finanzbericht Brasilien Vermögenslage.
/ Financial report Brazil
Gesamtergebnis der HDI-Gerling Die Marktwerte der bilanzierten Kapitalanlagen beliefen sich zum
Firmen und Privat Versicherung AG Bilanzstichtag auf insgesamt 1.677 (1.702) Mio. EUR. Die Kapital-
anlagen wiesen somit eine Bewertungsreserve von 51 Mio. EUR
2011 2010 aus, die insbesondere auf Grund des gesunkenen Zinsniveaus in den
Mio. EUR festverzinslichen Positionen aufgebaut werden konnten.
versicherungstechnisches Ergebnis f. e. R. -29 -64
Kapitalanlageergebnis (inkl. techn. Zinsertrag) 51 28
Versicherungstechnische Rückstellungen
Sonstiges Ergebnis -28 -17
Die versicherungstechnischen Rückstellungen sind auf 1.482
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit -6 -53
(1.434) Mio. EUR gestiegen. In diesem Posten sind vorwiegend die
Außerordentliches Ergebnis* -36 -3
Rückstellungen für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle so-
Steuern -1 0
wie Schwankungsrückstellungen ausgewiesen. Die Rückstellungen
An die Talanx Deutschland AG abgeführtes Ergebnis -41 -56 für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle sind geringen Verän-
*Das außerordentliche Ergebnis als wesentlicher Treiber für den Verlust setzt sich aus derungen durch Währungskursschwankungen ausgesetzt. Der Ein-
36.659 TEUR außerordentlichen Aufwendungen im Zusammenhang mit dem Restruktu- fluss von Wechselkursbewegungen auf den zum 1. Januar des Ge-
rierungsprojekt und außerordentlichen Erträgen in Höhe von 666 TEUR aus dem Er-
schäftsjahres ausgewiesenen Stand der Schadenrückstellungen auf
gebnis der Nassau Verzekeringen zusammen.
Grund der Umrechnung der Fremdwährungsreserven zu Stichtags-
kursen betrug 94 TEUR, um die die Schadenrückstellungen höher
auszuweisen waren. Entsprechend der Entwicklung der versiche-
Vermögens- und Finanzlage rungstechnischen Passiva in Fremdwährung wird eine laufende kon-
gruente Bedeckung in Fremdwährung auf der Aktivseite betrieben.
Kapitalanlagen
Das Volumen der Kapitalanlagen der HDI-Gerling Firmen und Pri- Finanzlage
vat Versicherung AG sank 2011 um 35 Mio. EUR und betrug zum- Der Gesellschaft fließen durch laufende Beitragseinnahmen, durch
Geschäftsjahresende 1.625 (1.660) Mio. EUR. Es wurde vorrangig die Kapitalerträge und durch den Rückfluss von Kapitalanlagen li-
in festverzinsliche Wertpapiere investiert, die im Direktbestand ge- quide Mittel zu. Die Liquidität, die zur Bestreitung der laufenden
halten werden. Deren Anteil lag zum Ende des Geschäftsjahres bei Zahlungsverpflichtungen erforderlich ist, ist nach der laufenden Li-
rund 82,4 (76,8) % der gesamten Kapitalanlagen. Investitionen er- quiditätsplanung, die die voraussichtliche Liquiditätsentwicklung
folgten vor allem in Inhaberschuldverschreibungen und Schuld- der folgenden zwölf Monate berücksichtigt, gewährleistet.
scheindarlehen guter Bonität. Die festverzinslichen Wertpapiere
weisen ein durchschnittliches Rating von AA auf. Rund 50,7 Bezüglich der Finanzlage des Unternehmens wird auf die im Lage-
(44,2) % aller Zinstitel waren im „AAA“-Rating angesiedelt. bericht (insbesondere im Risikobericht) und Anhang gemachten An-
gaben verwiesen. Ferner besteht ein Ergebnisabführungsvertrag mit
Der Bestand an Investmentanteilen ist im Laufe des Jahres um 20 der Muttergesellschaft Talanx Deutschland AG.
Mio. EUR auf 128 (148) Mio. EUR zurückgegangen, was maßgeb-
lich an dem Ausstieg aus den Aktienfonds (–30 Mio. EUR) lag. Ins- Weitere Positionen der Bilanz
gesamt wurde die Aktienquote im Jahresvergleich von 3,1 % im Die Zusammensetzung der genannten sowie der weiteren Positionen
Vorjahr auf 0,2 % reduziert. der Bilanz sind im Anhang erläutert.14 Lagebericht / Management
HDI-Gerling Firmen Report
und Privat Versicherung AG. Lagebericht
Personal- und Sozialbericht.
Finanzbericht Brasilien / Financial report Brazil
Personal- und Sozialbericht Eine gezielte Frauenförderung durch adäquate lebensphasenorien-
tierte Arbeitszeitmodelle, wie Teilzeit oder Telearbeit während der
Veränderungen der wirtschaftlichen, technologischen, kulturellen Elternzeit, ebenso wie die Unterstützung von Familien bei der Suche
und sozialen Rahmenbedingungen vollziehen sich in immer kürze- adäquater Betreuungsplätze für Kinder, helfen Frauen mit Potenzial
ren Abständen. Um die erforderliche Anpassungsfähigkeit zu errei- für Führungstätigkeiten sich optimal zu entwickeln.
chen, wird seit 2011 der größte Teil der Personalarbeit des gesamten
Talanx-Konzerns in Deutschland durch die Talanx Service AG er- Als Folge des demografischen Wandels wird der „Wettbewerb um
bracht. Durch die Zentralisierung der Personalarbeit entfallen Dop- die richtigen Talente“ immer wichtiger. Dabei geht es sowohl da-
pelarbeiten und die Leistungen werden effizient, optimiert und har- rum, gute Mitarbeiter an das Unternehmen zu binden, als auch neue
monisiert erbracht. Mitarbeiter zu gewinnen. Die 2010 begonnene Kampagne „Tal-
anxieren Sie Ihre Karriere“ wurde fortgesetzt, die Internetpräsenz
Neben den organisatorischen Strukturen sind qualifizierte und leis- und die Printmedien ausgebaut und an ausgewählten Personalmar-
tungsmotivierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter – nachfolgend keting- und Rekrutierungsmessen teilgenommen. Das Praktikanten-
Mitarbeiter –, die Eigenverantwortung und Gestaltungswillen besit- bindungsprogramm wurde ebenfalls fortgesetzt. Die Stipendiaten-
zen, der entscheidende Erfolgsfaktor für die HDI-Gerling Firmen Programme der Talanx Stiftung mit ausgewählten Hochschulen wur-
und Privat Versicherung AG. Durch eine erfolgreiche Personalarbeit den fortgeführt. Im Jahr 2011 wurde darüber hinaus eine Zusam-
soll sichergestellt werden, dass heutigen und zukünftigen geschäftli- menarbeit mit SIFE (Students in free Enterprises) gestartet. Damit
chen Herausforderungen mit den jeweils geeigneten Mitarbeitern sollen Studierende, die neben ihrem Studium Projekte im Bereich
am richtigen Ort begegnet werden kann. Nachhaltigkeit durchführen, gefördert werden. Gleichzeitig sollen
diese Studenten als verantwortungsbewusste potentielle Mitarbeiter
Eine hohe Bedeutung kommt auch einer fortlaufenden Talent- sowie angesprochen werden.
einer strategischen Mitarbeiterförderung und -entwicklung zu. Im
Berichtsjahr wurden, wie in den Vorjahren, Mitarbeiter, Potenzial- Die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG beschäftigte
träger und Führungskräfte für ihre aktuellen oder zukünftigen an- im Berichtsjahr im Jahresdurchschnitt 1.218 (1.227) Mitarbeiter.
spruchsvollen Aufgaben durch verschiedene Weiterbildungsmaßnah- Das Lebensalter der Mitarbeiter lag durchschnittlich bei 44,0 (43,3)
men und Personalentwicklungsprogramme systematisch qualifiziert. Jahren. Die Teilzeitquote belief sich auf 18,1 (17,8) %. Die Be-
Qualifizierungsmaßnahmen beinhalteten z. B. die Projektleiteraus- triebszugehörigkeit betrug im Durchschnitt 16,3 (15,7) Jahre.
bildung und Maßnahmen der Persönlichkeitsentwicklung. Führungs-
positionen werden bei gleicher Qualifikation vorrangig aus den ei- Der Vorstand bedankt sich bei den Beschäftigten für die hohe Leis-
genen Reihen besetzt. tungsbereitschaft und den großen persönlichen Einsatz. Der Erfolg
der HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG des abgelaufe-
Wichtig für die Nachwuchssicherung ist auch die Berufsausbildung. nen Geschäftsjahres basiert in hohem Maße auf der Professionalität,
Die Erstausbildung im Talanx-Konzern ist von anerkannt hoher Loyalität, Flexibilität und Motivation der Mitarbeiter. Auch allen
Qualität (seit 2005 wurde die Ausbildung im Talanx-Konzern insge- Mitbestimmungsgremien gilt dieser Dank für die konstruktive Zu--
samt viermal mit einem Bildungspreis der deutschen Versicherungs- sammenarbeit bei der Lösung von personellen, organisatorischen
wirtschaft ausgezeichnet). Bei der Ausbildung wird sehr stark auf und sozialen Aufgaben.
Handlungsorientierung und selbstständiges Arbeiten im Team ge-
achtet. Die Auszubildenden werden übergreifend in allen Gesell-
schaften des Talanx-Konzerns ausgebildet und sind somit später fle-
xibel einsetzbar. Dadurch wird neben der Ausbildungs- auch die
Übernahmequote seit Jahren konstant hoch gehalten: Allen Auszu-
bildenden, die übernommen werden wollen, wird eine Stelle im
Konzern angeboten. Einen besonderen Schwerpunkt bildet die Aus-
bildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen sowie das
duale Studium zum Bachelor of Arts (Betriebswirtschaftslehre, Ver-
sicherungen) und zum Bachelor of Science (Wirtschaftinformatik).Lagebericht. HDI-GerlingLagebericht
Firmen und Privat Versicherung
/ Management AG.
Report 15
NichtFinanzbericht
finanzielle Leistungsindikatoren.
Brasilien / FinancialRisikobericht.
report Brazil
Nicht finanzielle Leistungs-
indikatoren Risikobericht
Risikocontrolling im Wandel
Die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG bietet ihren
Die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG agiert am Versicherungsnehmern umfassenden Versicherungsschutz, so dass
deutschen Markt mit der Marke HDI-Gerling als Versicherer für pri- die Übernahme von Risiken den Kern ihres Geschäfts darstellt. Zu
vate und gewerbliche Schaden- und Unfall-Risiken. Das Unterneh- deren Beherrschung ist ein ausgeprägtes Risikobewusstsein unab-
men stützt sich dabei vor allem auf die konzerneigene Außendienst- dingbare Voraussetzung. Hierfür hat das Unternehmen bereits in der
Organisation sowie auf Versicherungsmakler. Vergangenheit vielfältige Verfahren und Instrumente entwickelt, die
nicht nur zur Identifikation, Bewertung und Bewältigung von Risi-
Wie in den Vorjahren wurden auch in 2011 Untersuchungen zur ken, sondern auch zur Wahrnehmung von Chancen eingesetzt wer-
Kundenzufriedenheit durchgeführt, auf deren Basis Aktivitäten zur den.
Optimierung der Geschäftsprozesse und zur Steigerung der Kunden-
zufriedenheit initiiert wurden. Im Geschäftsjahr wurde das Solvency II-Projekt abgeschlossen und
die Folgetätigkeiten wurden in die Linienfunktion übergeben. Die-
Im Mittelpunkt der Produktentwicklung und -einführung standen ses hatte u.a. die Umsetzung der Anforderungen der MaRisk VA
im Jahre 2011 neue, modular aufgebaute Produktlinien für das pri- zum Gegenstand. Die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung
vate HUS- und Kfz-Geschäft. AG ist in den Vor-Antragsprozess des Internen Modells der Mutter-
gesellschaft Talanx AG eingebunden.
Weitere Entwicklungen zielten zudem auf die Vereinheitlichung der
Produktpalette der HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG Die Überwachungsmechanismen und Entscheidungsprozesse der
und der HDI Direkt Versicherung AG ab. Allen Vertriebswegen sol- HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG sind eingebettet in
len für private Endkunden leistungsfähige Produkte zur Verfügung die Standards des Talanx-Konzerns.
gestellt werden. Mit der gleichzeitig verfolgten Standardisierung des
Produktangebotes konnten zudem entscheidende Voraussetzungen Aufbauorganisation des Risikomanagements
zur Reduktion der Komplexität des Produktangebotes und zugleich Der aufbauorganisatorische Rahmen des Risikomanagements der
auch der Verwaltungskosten geschaffen werden. Letztlich wirkt Gesellschaft ist in einem Rollenkonzept festgelegt, welches die Auf-
auch der in 2011 begonnene schrittweise Übergang auf ein neues gaben, Rechte und Verantwortlichkeiten für die HDI-Gerling Firmen
Bestandsführungssystem für die privaten HUS-Produkte auf die und Privat Versicherung AG festhält und abgrenzt. Im Rahmen der
Kostensenkungsziele der HDI-Gerling Firmen und Privat Versiche- Funktionstrennung werden ferner risikosteuernde und -überwachen-
rung AG ein. de Funktionen unterschieden.
Zum Herbst wurde die Produktpalette für das private Kfz-Geschäft Der Vorstand der Gesellschaft ist verantwortlich für die Einführung
erneuert, wobei auch hier konsequent der Weg in Richtung einer und Weiterentwicklung des Risikomanagementsystems sowie die
modularen, kundenfreundlichen Produktlinie verfolgt wurde, die al- Risikostrategie. Unterstützt wird er vom Risikokomitee. Zu den we-
len Vertriebswegen zur Verfügung gestellt wurde. sentlichen Aufgaben des Risikokomitees gehören beispielsweise die
Koordination von Risikosteuerungsmaßnahmen, die Analyse von
In einer Vielzahl von Fach- und Publikumsmedien erschienen Bei- Risikopositionen unter besonderer Beachtung der vom Vorstand ver-
träge, die neue bzw. weiterentwickelte Versicherungsprodukte für abschiedeten Risikostrategie sowie die regelmäßige Berichterstat-
Privatkunden und gewerbliche Versicherungskunden zum Inhalt tung der Risikopositionen.
hatten.
Zu den Aufgaben des Leiters Risikomanagement gehört u. a. die
Koordination der Aktivitäten des unabhängigen Risikocontrollings.16 Lagebericht / Management
HDI-Gerling Firmen Report
und Privat Versicherung AG. Lagebericht
Risikobericht. Brasilien / Financial report Brazil
Finanzbericht
Tätigkeitsschwerpunkte des unabhängigen Risikocontrollings liegen Das Prämien-/Schadenrisiko bezeichnet in der Schaden-/Unfallver-
u.a. in der Identifikation und Bewertung von Risiken auf aggregier- sicherung das Risiko, aus den im Voraus festgesetzten Prämien in
ter Ebene inklusive der Validierung der von den Risikoverantwortli- der Zukunft Entschädigungen leisten zu müssen, deren Umfang auf-
chen vorgenommenen Risikobewertungen. Auch die Vorbereitung grund der eingeschränkten Vorhersehbarkeit bei der Prämienfestset-
der Risikoberichterstattung inklusive der Aussagen zur Auslastung zung nicht sicher bekannt ist (Zufalls- und Änderungsrisiko). Zur
bestehender Limite und Schwellenwerte sowie die regelmäßige Begrenzung dieses Risikos setzt die HDI-Gerling Firmen und Privat
quantitative Risikotragfähigkeitsbetrachtung gehören zu seinen Auf- Versicherung AG bei der Tarifierung insbesondere versicherungsma-
gabenbereichen. thematische Modelle ein, überwacht regelmäßig den Schadenver-
lauf und nimmt Rückversicherungsschutz.
Risikocontrollingprozess
Auf der Basis der risikostrategischen Ziele des Unternehmens, die Die folgende Tabelle zeigt die Entwicklung der Schadenquote f.e.R.:
im Einklang mit denen der Talanx AG sowie mit den Zielen der ei-
genen Geschäftsstrategie stehen, wird die Risikotragfähigkeit regel- Schadenquote für eigene Rechnung
mäßig unterjährig überprüft und dem Vorstand berichtet. Diese
Schadenaufwendungen in % der verdienten Prämie
quantitativen Betrachtungen auf Gesellschaftsebene werden im Rah-
2011 73,4
men eines konsistenten Limit- und Schwellenwertsystems durch ein
2010 70,4
Herunterbrechen der Limite auf die Ebene der steuernden Organisa-
2009 64,0
tionseinheiten sowie eine regelmäßige Überwachung der Auslas-
tung operationalisiert. U.a. wird dem Konzentrationsrisiko über ge-
eignete Limite und Schwellenwerte Rechnung getragen. Das Reserverisiko bezeichnet die Gefahr, dass die versicherungs-
technischen Rückstellungen nicht ausreichen, um noch nicht abge-
Im Rahmen des qualitativen Risikokontrollprozesses legt die HDI- wickelte und noch nicht bekannte Schäden vollständig zu bezahlen.
Gerling Firmen und Privat Versicherung AG den Fokus auf wesent- Um dieses Risiko zu reduzieren, werden regelmäßig und zeitpunkt-
liche Risiken. Diese von den Risikoverantwortlichen benannten Ein- bezogen die Höhe der Rückstellungen überprüft und die Abwick-
zelrisiken werden grundsätzlich zu einem Bericht über Chancen und lungsergebnisse überwacht. Außerdem wird eine so genannte Spät-
Risiken der zukünftigen Entwicklung aggregiert. Die regelmäßig schadenrückstellung für Schäden gebildet, die vermutlich eingetre-
mit den Geschäftsbereichen und Zentralfunktionen stattfindenden ten, aber noch nicht gemeldet worden sind.
Risikogespräche bauen auf einer systemgestützten Risikoidentifika-
tion auf. Die folgende Tabelle zeigt die Entwicklung des Abwicklungsergeb-
nisses in % der Schadenrückstellungen:
Die Ergebnisse von qualitativer und quantitativer Betrachtungsweise
der Risikolage bilden die Grundlage eines internen Risikoberichts, Abwicklungsergebnis
der regelmäßig von der HDI-Gerling Firmen und Privat Versiche-
Abwicklungsergebnis in % der Eingangsschadenrückstellung
rung AG erstellt wird. Somit ist jederzeit ein Überblick über die Ri-
2011 -0,1
sikosituation des Unternehmens gewährleistet. Die nach den Ma-
2010 1,0
Risk VA geforderten Risikokategorien werden von der HDI-Gerling
2009 5,9
Firmen und Privat Versicherung AG vollumfänglich abgedeckt. Sie
ermöglichen die Überleitung auf die Risikokategorien des Deut-
schen Rechnungslegungsstandards DRS 5-20, die im Folgenden er- Auch in der steigenden Komplexität und der sinkenden Stabilität
läutert werden. von Kundenbeziehungen kann ein Risiko liegen. Zu dessen Redu-
zierung werden vor allem Kundenbedarfsanalysen durchgeführt, um
Versicherungstechnische Risiken auf diese Weise den Bedürfnissen der Kunden des Unternehmens
Die versicherungstechnischen Risiken resultieren vor allem aus dem gerecht zu werden.
Prämien-/Schadenrisiko sowie dem Reserverisiko.Sie können auch lesen
