Migration des Schweizer Zahlungsverkehrs - mehr als ein Formatwechsel
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
6 Programme, Produkte, Technologien
Migration des Schweizer Zahlungsverkehrs –
mehr als ein Formatwechsel
Die Schaffung des einheitlichen Euro-
Zahlungsraums (SEPA) der Europäischen Union
nutzen die Schweizer Finanzinstitute, um auch
mittelfristig die vielen eigenen Standards zu
reduzieren und somit auch im Inland den
Zahlungsverkehr zu vereinfachen. Unter dem
Titel «Migration Zahlungsverkehr Schweiz»
hat der Finanzplatz Schweiz beschlossen, den
Harmonisierungsschub zu nutzen, indem er
ebenfalls auf den neuen ISO-Standard 20022
für Finanztransaktionen setzt. Das hat Aus
wirkungen auf den elektronischen Zahlungs
verkehr mit Business Software.
Dass es sich bei dieser Um • Überweisungen: Alte Formate der heute bestehenden Zahlungs
stellung des Zahlungsverkehrs nicht werden durch XML ersetzt. verkehrsinstrumente per Mitte 2020
einfach nur um einen Wechsel auf • Lastschriften: Annäherung an erfolgt (Stand: August 2014).
einen neuen Meldungsstandard europäische Lösungen
handelt, belegt der Projekthorizont • Einzahlungsscheine: Ablösung Die beabsichtigte Migration des
von 2013 bis 2020. Die Entwickler durch Einheitsbeleg mit IBAN Zahlungsverkehrs wird im Entwick
von ABACUS konnten bereits wäh und QR-Code anstatt Kodierzeile lungs- und Releaseplan der ABACUS
rend der Implementierung von Software berücksichtigt. Davon be
SEPA in ihre Software wertvolle troffen sind vor allem die Soft
Anhaltspunkte für die bevorstehen
Alle Teilnehmer des ware-Updates durch die Kun den
de "Migration Zahlungsverkehr
Finanzplatzes Schweiz und Vertriebspartner. Den Enddaten
Schweiz" sammeln.
sind betroffen. Das neue für die heutigen Standards, Verfah
ISO-Datenformat 20022 ren und Formate sollte dabei be
Folgende Bereiche sind von der ge
vereinheitlicht nicht nur sondere Beachtung geschenkt wer
planten Umstellung hauptsächlich
den Austausch von den.
betroffen und dürften die Schweizer
Finanznachrichten.
Unternehmen nächstens intensiv
beschäftigen: Die Roadmap der Arbeitsgruppe
Migration ZV CH verdeutlicht, dass
die Realisierung in mehrere Phasen
aufgeteilt ist und die Einstellung
Programme, Produkte, Technologien 7
Fahrplan «Migration ZV CH», Quelle: http://www.migration-pt.ch/de/home/migration/roadmap.html
Gemäss heutigem Stand der Pla Grosser Handlungsbedarf Für den Zahlungsverkehr werden
nung soll die Verarbeitung der ak Alle Teilnehmer des Finanz hauptsächlich folgende Nachrich
tuellen Formate für Überweisungen platzes Schweiz sind davon betrof tentypen verwendet:
(DTA/EZAG) von den Finanzinstitut fen. Das neue ISO-Datenformat
en auf Mitte 2018 eingestellt wer 20022 vereinheitlicht nicht nur den • PAIN zwischen Kunde und Bank
den. Ab diesem Zeitpunkt müssen Austausch von Finanznachrichten (Zahlungen, Lastschriften, Status-
die Überweisungen mit dem neuen zwischen Kunde und Bank, sondern Meldungen)
ISO-Standard 20022 erfolgen. auch jenen zwischen den Banken • PACS zwischen Bank und Bank
selber. Das Zahlungssystem SIC (Interbankennachrichten)
wird den Interbanken-Zahlungs • CAMT zwischen Bank und Kunde
verkehr ebenfalls auf ISO 20022 (Konto- und Tagesauszug, Sam
umstellen. melbuchungen)
Neue Nachrichtentypen im Zahlungsverkehr
ABACUS PAGES 2 / 2014
8 Programme, Produkte, Technologien
SEPA
SEPA ist die Abkürzung für Single Euro Payments Area und bezeichnet
Neben den Finanzinstituten und den einheitlichen europaweiten Zahlungsraum für Transaktionen in
den Betreibern von Zahlungsplatt Euro. SEPA basiert auf dem ISO-Standard 20022.
formen sind auch die Anbieter von
ERP-Software gefordert, denn sie Dieser dient der europaweiten Harmonisierung des Zahlungsverkehrs.
müssen in ihrer Software die adä Gleiche Verfahren und Standards reduzieren die Kosten und sorgen für
quaten Anpassungen vornehmen. eine sichere und effizientere Verarbeitung.
Die neuen Nachrichtentypen die
nen einer verbesserten vollautoma Eine SEPA-fähige Zahlung muss folgende Kriterien erfüllen:
tischen Verarbeitung von Trans • Die Überweisungswährung ist Euro.
aktionen. Sie sind in einem weitaus • Das Finanzinstitut des Zahlungsempfängers muss ein SEPA-
Teilnehmer sein.
• Zwingend sind IBAN des Zahlungsempfänger und BIC / SWIFT
Die Umstellung auf den
des Finanzinstituts des Zahlungsempfängers.
neuen Einzahlungsschein
• Spesenkosten werden geteilt (Share).
ist die letzte Etappe auf
• Sie enthält keine Mitteilungen wie etwa Zahlwegvorgaben an
dem Weg zu einem mo
das Finanzinstitut des Zahlungsauftraggebers.
dernen zukunftsorientier
ten Schweizer Zahlungs
Werden die SEPA-Kriterien nicht eingehalten, entfallen die Vorteile einer
verkehr.
SEPA-Überweisung, was zu erhöhten Gebühren und Kosten führen
kann.
grösseren Umfang als bisher in der
Lage, Informationen ohne Format
bruch zu transportieren. Es emp Proprietäre Kontonummern, veral ren Zahlungsdienstleister, die un
fiehlt sich deshalb, dass Unterneh tete Definitionen der Zahlstellen mit telbar am SEPA-Clearing teil
men und Privatkunden ihre Ge und nicht aktuelle Bankenstamm nehmen. Neben dem Business
schäftsprozesse und Zahlungsver daten müssen deshalb angepasst Identifier Code (BIC) sind für jedes
fahren bezüglich den neuen Mög werden. Institut die verfügbaren Überwei
lichkeiten und Anforderungen sungs verfahren SCT, SDD, COR1
überprüfen. und B2B aufgeführt. Nicht jedes im
Die ISO-Meldungen SEPA-Directory aufgelistete Finanz
Umsetzung
20022 werden mittel- institut ist bereits in der Lage, alle
Neben dem ABACUS Pro
fristig die proprietären Dienste anzubieten und zu verar
gramm Electronic Banking sind
Zahlungsformate wie beiten. Viele europäische Institute
auch weitere ABACUS Anwen
DTA und EZAG ablösen. haben zwar den Zahlungsverkehr
dungsmodule wie die Debitoren-, umgesetzt, aber unterstützen das
die Kreditoren-, die Lohnbuchhal Ein IBAN-Konverter und die Erwei Lastschriftverfahren noch nicht in
tungs- und die Auftragsbearbei terung des Bankenstamms mit dem allen Ausprägungen. Aufgrund die
tungssoftware von entsprechenden SEPA-Directory des European Pay ser Informationen in den Stamm
Anpassungen betroffen. Um den ments Council (EPC) sind bereits in daten lässt sich jedoch frühzeitig
neu
en Anforderungen gerecht zu der ABACUS Software implemen das Format für einen Zahlungsauf
werden, gilt es primär, die Qualität tiert worden. Das SEPA-Directory trag prüfen. Folgende Überwei
der Stammdaten zu verbessern. beinhaltet eine Liste der erreichba sungsverfahren werden im SEPA-
Programme, Produkte, Technologien 9
Directory für jedes Institut geführt:
• SCT SEPA Credit Transfer
(Überweisungsverfahren)
• SDD SEPA Core Direct Debit
(Basis Lastschriftver-
fahren)
• COR1 Bank – Kunde (Basis
Lastschriftverfahren mit Quelle: http://www.migration-pt.ch/de/home/uniform-payment-slip.html
verkürzter Vorlagefrist)
• B2B SEPA B2B Direct Debit
(Firmen Lastschriftver- Vor allem das kombinierte Last Einheitsbeleg mit QR-Code
fahren) schriftverfahren "Lastschrift und Der neue Einzahlungsschein
E-Rechnung Online-Neu" (LEON) weist folgende drei Hauptmerk
In der ersten Phase der ABACUS wird ebenfalls beträchtliche Anpas male auf:
Programmanpassungen wurde das sungen erfordern. Die Banken for
Augenmerk auf die Sicherstellung cieren den Ausbau der E-Rechnung, • Er dient sämtlichen Zahlungs
des Zahlungsverkehrs gelegt. Die arten (Bank und Post).
alten Formate DTA/EZAG wurden in • Er verwendet IBAN durch-
Belegleser müssen durch
die neue XML-Struktur überführt. gängig.
QR-Code-fähige End
Aufgrund der gewählten Architek • Er enthält einen QR-Code
geräte ersetzt werden.
tur konnten länderspezifische Aus anstelle der Kodierzeile.
prägungen wie die XSD-Schemata-
Validierung und die Additional Op die PostFinance wiederum setzt auf Statt der Kodierzeile setzt der
tional Services sowie die Priority den Meldungstyp pain.008. Das neue Einzahlungsschein auf den
Anweisung (AOS) problemlos in die neue SEPA-Lastschriftverfahren auf QR-Code und mit diesem auf
Software implementiert werden. Basis der pain.008 Meldung wurde eine zukunftsorientierte Techno
bereits im ABACUS Pages 4/13 aus logie. Aufgrund des erhöhten In
Die neuen Meldungsstandards ver führlich beschrieben. formationsgehalts ergeben sich
fügen über mehr Informationsge neue Möglich keiten für eine
halt, was zu einem Mehrwert in der Die Umstellung auf den neuen Ein durchgängige Verarbeitung. Um
Software verhelfen kann. So lassen zahlungsschein ist die letzte Etappe das Angebot des neu en Belegs
sich zum Beispiel Rückmeldungen auf dem Weg zu einem modernen optimal zu nutzen, muss aller
aus dem Statusbericht (pain.002, zukunftsorientierten Schweizer Zah dings in neue Hardware investiert
camt.053) für verbesserte und de lungsverkehr. Der Einheitsbeleg soll werden. Belegleser, die bisher für
taillierte Statusmeldungen in Bezug für Kunden ab dem dritten Quartal die Verarbeitung der Kodierzeile
auf einen Zahlungsauftrag nutzen. 2018 eingeführt werden. Bis spätes eingesetzt wurden, müssen durch
tens Ende 2020 soll er die orangen QR-Code-fähige Endgeräte in
und roten Einzahlungsscheine voll Form von Scanner, PDA, Handy
ständig ablösen. oder Terminal ersetzt werden.
ABACUS PAGES 2 / 2014
10 Programme, Produkte, Technologien
ISO 20022
• Der ISO-Standard 20022 schafft ein neues einheitliches Format zum
Wer seine Rechnung bisher im Pa Austausch von Finanznachrichten zwischen Kunde und Finanzinstitut
pierverkehr erledigte, kann die Um sowie zwischen den Finanzinstituten selbst. Die neue Norm basiert
stellung auf den neuen Einzah auf der Auszeichnungssprache Extensible Markup Language (XML)
lungsschein auch dazu nutzen, di und ist Grundlage für die SEPA-Verfahren des European Payments
rekt auf E-Rechnungen zu wech Council (EPC).
seln. Dies ist insbesondere dann
angebracht, wenn ein Grossteil der Die wichtigsten Vorteile:
Kreditorenrechnungen von einigen • Die Referenz für den automatisierten Verarbeitungsprozess
wenigen Lieferanten stammt. Sol (STP) ist durchgängig (End-to-End).
che elektronischen Rechnungen • Die einheitliche Validierung (XSD) erhöht die Auftragsqualität.
lassen sich über das E-Business- • Die Status- und Fehlermeldungen sind einheitlich.
Modul von ABACUS empfangen
und automatisch in der Kreditoren Die Verarbeitung ist bei Finanzinstituten wie auch bei Kunden effizienter
software weiterverarbeiten. als bisher.
Stand der ABACUS Software Die ISO-Meldungen 20022 werden mittelfristig die proprietären Zah
In der aktuellen ABACUS Ver lungsformate wie DTA und EZAG ablösen.
sion 2014 können bereits folgende
ISO-Meldungen 20022 erzeugt und
verarbeitet werden: • camt.052: untertägige Rekapitu Die Umsetzung der weiteren ISO-
lation (MT941/MT942) Mel
dungstypen 20022 ist in der
• pain.001 (Überweisungsaufträge) • camt.053: abgeschlossener Roadmap "Fahrplan ABACUS Mig
• pain.002 (Statusberichte) Kontoauszug (MT940) ra
tion Zahlungsverkehr Schweiz"
• pain.008 (Lastschriftaufträge) • camt.054: detaillierte Anzeige aufgeführt.
von Verrechnungsbestätigungen
Der nächste Ausbauschritt für die
ABACUS Version 2015 betrifft die
Verarbeitung von CAMT-Meldun
gen, so dass Anwender zwischen
SWIFT- und CAMT-Meldungen wäh
len können. Eine strukturierte durch
gängige Weiterleitung der Zah
lungsinformationen ohne Inhalts
verlust sind wesentliche Vorteile der
CAMT-Meldungen. Diese lassen
sich für eine automatisierte Weiter
verarbeitung nutzen:
Der Fahrplan für die ABACUS Migration des Zahlungsverkehrs Schweiz ist etappiert.
Programme, Produkte, Technologien 11
Im Programm 412 "Firmenzahlstelle" kann neu das Format XML selektiert werden. Ist diese
Selektion aktiviert, wird bei einem Zahlungsauftrag ein ISO 20022 XML-File generiert.
Fazit ABACUS wird während der Über Weiterführende Informationen:
Der Handlungsbedarf für die gangsphase die Möglichkeit bieten, www.migration-pt.ch/de/home.html
Migration des Zahlungsverkehrs zwischen den derzeit gültigen und www.iso20022.ch
Schweiz sollte nicht unterschätzt den kommenden Standards, Ver www.six-interbank-clearing.com/de/home/
werden. Aufgrund der vielen Ände fahren und Formaten zu wählen. standardization/iso-payments.html
rungen sowie der davon betroffe Einstellungen in den Stammdaten
nen Applikationen und Geschäfts werden einen Parallel betrieb ge
prozesse können die Anpassungen statten.
grosse zeitliche Aufwände für Up
dates und Stammdatenparametri Damit wird die Möglichkeit gebo
sierungen verursachen. Damit ver ten bereits ab der Version 2014 und
bunden sind auch entsprechen de dem Servicepack vom 20.9.2014
Kosten. Zu berücksichtigen sind für den neuen ISO-Standard 20022 zu
die eigenen Geschäftsprozesse die verwenden und so wichtige Erfah
Update-Planung, die eventuelle Be rungen für die kommende Gesamt
schaffung notwendiger Hardware, umstellung des Zahlungs verkehrs
allenfalls die Einführung der E-Rech zu sammeln.
nung und die Schulung auf die an
gepassten Software-Teile.
ABACUS PAGES 2 / 2014Sie können auch lesen
