Online Shops by Hiscox - Die modulare Allround-Versicherung für Onlineshop-Betreiber
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Online Shops by Hiscox Die modulare Allround-Versicherung für Onlineshop-Betreiber 15. Februar 2017
Herzlich willkommen zum Webinar!
Ihre Referenten
Marc Thamm Julia Rosemann
Product Head Desk Senior Underwriter
Technology, Media, Telecommunication Berufliche Risiken / Technology, Media,
& General Liability Telecommuncation
Hiscox Deutschland Hiscox Deutschland
2
Die IT im Visier
Neue Allround-Produkte von Hiscox
Inhalt
Der eCommerce Markt
Ergebnisse der Marktforschung
Das modulare Produkt
Das elektronische Antragsmodell
Erfahrungen: 1 Jahr Online Shops by Hiscox
Das neue Maklerprotal
3
Onlinehändler Marktübersicht:
Deutschland & Österreich
Umsatz UK Deutschland Frankreich
Onlinehändler 70
im Europa- 60
vergleich 50
in Mrd. EUR 40 E-Commerce Entwicklung:
30
20 • Markt in Deutschland
10 Rund 500 Tsd. Online Shops
erwirtschaften 2015:
0
Quelle: Statista und
42,9 Mrd. EUR Umsatz und
deals.com 2015
2012 2013 2014 2015 2016* 2020** haben 1 - 9 Mitarbeiter
Marktanteil reine Onliner
Marktanteil Offline-Versender Reine Internethändler heute: 8%
reiner Online- 9,0%
• Markt in Österreich:
Händler und 8,0%
Rund 150 Tsd. Online Shops
Offline-Ver- 7,0%
10 Mrd. EUR Umsatz
sender in 6,0%
Deutschland 5,0% • Durchschnittlicher Umsatz
4,0% je Shop rund 100 Tsd. EUR
3,0%
2,0%
1,0%
0,0%
Quelle: Statista 2012 2010 2012 2020**
* Quelle: esales40, ** Quelle: Hiscox Studie – Prognose 2020: Umsatz 2020: 75 Mrd. EUR (von 2015 - 2020: 43% Wachstum ; 8% des geplanten 4
Handelsumsatzes)
Ein Blick vor den PC: Marktplatz Internet
1995 2017
Offline war gestern! Die Welt ist der Markt!
Innovation: Trendwende:
Internet Weltweit: Marktplatz Internet
23.500 Websites Weltweit: rund
Konsumverhalten: 300.000.000 Websites
Offline Konsumverhalten:
On- + Offline
Quelle: Studie E-Commerce 2015, ECC Köln & Otto.de; Quelle: Hiscox Studie 5
Wofür geben die Konsumenten
„Online“ heute ihr Geld aus?!
Ø Ausgaben pro Online-Kauf Frau Mann
Wohnen und Einrichten 230
226
CE und Elektro 180
197
Heimwerken und Garten 100
86
Sport und Freizeit 98
93
77
Fashion 89 82
Spielwaren 62
Kosmetik und Dorogerie 50
52
56
Tierbedarf 52
Apotheken 46
Bücher und digitale Medien 39
Quelle: Studie E-Commerce 2015, ECC Köln & Otto.de 6
In Zahlen: Zielkunden für Online Shops by Hiscox
Umsatz nach Warengruppe im Onlinehandel 2014, in Mrd. EUR
Bekleidung 8,497
U-Elektronik/E-Artikel 4,627
Bücher 3,761 • Rund 90% der heute online
Schuhe 2,849 verkauften Produktarten
Bild- und Tonträger 1,979 sind über Online Shops by
Hobby und Freizeitartikel 2,016 Hiscox versicherbar
Haushaltswaren und Geräte 2,403 • Insgesamt gibt es heute rund
Drogerieartikel 1,205 500.000 Online Shops in
Möbel und Dekoration 2,178 Deutschland und rund150.000
Haus- und Heimtextilien 0,562 Online Shops in Österreich
Computer/Zubehör 2,507 • 95% der Online Händler
Telekommunik., Handy, Zubehör 1,788 erwirtschaften Umsatz
DIY/Blumen 1,127
< 1 Mio. EUR
Medikamente 0,485
• Somit können sich rund
Lebensmittel 0,618
540.000 Online Händler
Spielwaren 0,928
0,646
heute über Online Shops
Tierbedarf
Bürobedarf 0,815 by Hiscox versichern
Auto und Motorrad/Zubehör 0,977
Quelle: Bundesverband eCommerce
Schmuck/Uhren 0,721 12% = No go market und Versandhandel (bevh)
Sonstiges 1,189 88% = Target Market
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Die IT im Visier
Neue Allround-Produkte von Hiscox
Inhalt
Der eCommerce Markt
Ergebnisse der Marktforschung
Das modulare Produkt
Das elektronische Antragsmodell
Erfahrungen: 1 Jahr Online Shops by Hiscox
Das neue Maklerprotal
8
Was wollten wir herausfinden
Leitfragen der Studie
Was sehen Onlineshop-Betreiber als Geschäftsrisiken?
Welche Risiken würden sie gerne versichern?
Haben Online-Shops bereits Versicherungen?
Wenn ja, welche genau?
Wie sollte ein Angebot für Online-Shop-Besitzer
idealerweise gestaltet sein?
9
Welche Geschäftsrisiken sehen Online-Shop-
Betreiber? Beispiele
Für einen Schaden verantwortlich gemacht werden, der aus der Verwendung
eines Produktes entsteht, z.B. körperliche Verletzung, Sachschaden
Für einen Schaden verantwortlich gemacht werden, der durch das Material
entsteht, das man auf der eigenen Homepage verwendet, z.B. Bild, Ton, Text und
dadurch Verletzung geistigen Eigentums (IP) wie Urheberrechtsverletzung.
Diebstahl oder Schaden der gelagerten Produkte
Betriebsstörung (z.B. durch Diebstahl der Waren , Datenverlust oder Zusammen-
bruch der Website)
Erhalten einer schriftlichen Abmahnung wegen der Verletzung geistigen Eigen-
tums (IP) und Notwendigkeit der Verteidigung (Abmahnrechtsschutz)
Datenverlust
Für einen Schaden verantwortlich gemacht werden, der aus der Verwendung
eines Produktes entsteht, z.B. Verletzung geistigen Eigentums wie Urheber-
rechtsverletzung
10Die Mehrheit besitzt eine Versicherung für ihren
Online-Shop
Besitz einer Versicherung in Prozent
Nein, ich verfüge über keine Versicherung 6
Ja, für beides, Ja, für meinen Online-Shop
meinen Online- und Offline-Shop 17 (deckt meine Geschäfts-
Ausstattung, inklusive
42 Lagern der Produkte ab)
Ja, nur für meinen Offline-Shop 8
Ja, für meinen Online-Shop
(deckt meine Geschäftsausstattung,
inklusive Lagern der Produkte und
anderes ab, z.B. Cyber-Attacke) 27
Q23. Verfügen Sie über eine Versicherung für Ihr Geschäft? (EA) Basis: Alle Befragten (N=64) 11Die Mehrheit besitzt eine Versicherung für ihren
Online-Shop. Die meisten haben eine Sachversicherung
Gründe für den Versicherungskauf Abgeschlossene Versicherungen
in Prozent in Prozent
Um meine Geschäfts- Sachversicherung 82
risiken abzudecken 89
Rechtschutzvers. 65
Mein Versicherungs- Produkthaftpflicht 62
berater/-makler hat mir
die Versicherung 49
Bürohaftpflicht 53
empfohlen
Echte Vermögens-
schäden 42
Um mein persönliches
Vermögen/Finanzen 49 Cyber-Versicherung 38
zu schützen
Forderungsausfall 31
Andere Gründe 2 Andere 2
Ich weiß es nicht 2
Q24. Diese Frage gilt nur für Ihren Online-Shop. Welche, wenn überhaupt, der folgenden
Q25. Was sind die Gründe, aus denen Sie eine Versicherung speziell für Ihren Online- Arten von Versicherungen haben Sie für Ihr Geschäft abgeschlossen? (MA) Basis:
Shop abgeschlossen haben? (MA) Basis: Versicherungsbesitzer (N=55) Versicherungsbesitzer (N=55) 12Basierend auf den qualitativen Ergebnissen, wurde
der folgende Stimulus erstellt um das modulare Hiscox
Angebot quantitativ zu testen und zu überprüfen
Start
Ende
13Die Kernergebnisse auf einen Blick
11 89
Attraktivität
des neuen 73% haben mit
22 3 22 5 11 34 22 17
Angebots 8-10 bewertet
in Prozent
Gar nicht ansprechend Extrem ansprechend
9 91
Verständnis
des Ange- 22 5 2 8 31 33 17
91% haben mit
bots 8 - 10 bewertet
in Prozent
Überhaupt nicht einfach zu verstehen Extrem einfach zu verstehen
14 86
Nutzen für
Sie und Ihr 86% haben mit
2222 6 5 9 31 19 22
Geschäft 8-10 bewertet
in Prozent
Überhaupt keinen Nutzen für mich Einen starken Nutzen für mich
13 87
Kaufwahr-
scheinlich- 87% haben mit
3 5 2 3 3 14 31 28 11
keit 8-10 bewertet
in Prozent
Überhaupt nicht wahrscheinlich Extrem wahrscheinlich
14Die wichtigsten Erkenntnisse der Onlineshop Studie
haben wir für Sie auf zwei Seiten zusammengefasst
Erhältlich zum Download auf
dem Hiscox Maklerportal unter
https://makler.hiscox.de/sites/def
ault/files/2016-11/facts-figures-
online-shops-by-hiscox-
versicherung-052016.pdf
15Die IT im Visier
Neue Allround-Produkte von Hiscox
Inhalt
Der eCommerce Markt
Ergebnisse der Marktforschung
Das modulare Produkt
Das elektronische Antragsmodell
Erfahrungen: 1 Jahr Online Shops by Hiscox
Das neue Maklerprotal
16Auf einen Blick:
Versicherbare Produktarten
Elektronik, Hardware und Software Haushalt & Büro
• Bild- und Tonträger • Bilder, Fotos und Rahmen
• Computer, Laptops, Tablets und • Blumen und Topfpflanzen
E-Books • Bücher und Zeitschriften
• Home Entertainment • Bürobedarf und Büromaschinen
• IT-Zubehör, Plug-and-Play- • Geschenkartikel
Komponenten • Haus-, Heimtextilien, Gardinen und Bettwaren
• IT-Software • Haushaltswaren und Haushalts-Elektronikgeräte
• Smart-Home-Komponenten • Kunstgewerbewaren
• Telekommunikation, Mobiltelefone, • Lampen und Leuchten
Smartphones und Zubehör • Indoor-/Outdoor-Möbel und Dekorationen
• Video-, IT-, Online-Games • Porzellan-, Keramik- und Glasartikel
• Sammlerstücke, z. B. Briefmarken, Münzen,
Bekleidung & Accessoires Keramiken, Modellbau, Antiquariate
• Bekleidung (nicht • Stoffe, Wolle, Garne und Kurzwaren
Schutzbekleidung oder - • Tapeten und Wandschmuck
equipment)
• Teppiche und Auslegware
• Brillen und optische Geräte
• Schmuck und Uhren
• Schuhe, Gürtel, Taschen, Sonstige Produktarten
Geldbeutel und sonstige • Musikinstrumente
Modeaccessoires • Kleintierbedarf, inklusive Tierfutter für Haustiere
• Tickets für Veranstaltungen, Konzerte und Events
17Das neue Antragsmodell: Online Shops by Hiscox
Fakten auf einen Blick
Schwarz-Weiß-Prinzip:
Zielgruppe sind Online Shop Betreiber bis zu einem Jahresumsatz 1.000.000 EUR, mindestens 50%
dieses Umsatzes müssen aus dem Verkauf über den Online-Shop oder internetbasierten Plattformen
stammen
Rund 90% der heute Online verkauften Produkte sind über Online Shops by Hiscox versichert:
Klar definierte, versicherbare Produktgruppen. VN kann innerhalb aller über Online Shops by Hiscox
versicherbaren Produktarten sein Portfolio ändern, ohne dass es einer Anpassung der Versicherung
bedarf
Wir prüfen individuell vom Antragsmodell abweichende Produktarten
Das Antragsmodell sieht folgende Umsatzbänder vor:
EUR 150.000 / 250.000 / 500.000 / 750.000 / 1.000.000
4 Module
Das Antragsmodell stellen wir ausschließlich in elektronischer Form zur Verfügung
Selbstbehalte: generell EUR 500,00, Cyber: EUR 5.000, Cyber-BU: 12h
Rabatte: Laufzeitrabatt und Bündelnachlass bei Kauf ab 3 Modulen
Auch Versicherungsschutz, wenn Schäden bis insgesamt EUR 1.500,00 bekannt sind.
Monatliche Zahlweise ist jetzt möglich
Alle Anbieter erhalten den gleichen Preis – auch unser Direktkundenportal
18Das Modulprinzip
Online Shops by Hiscox
RUNDUMSCHUTZ MIT MODULAREM AUFBAU
Mit seinen vier Modulen gewährt das Produkt Deckung für die wichtigsten potentiellen
Haftpflicht-, Sach- und Datenrisiken der E-Commerce-Branche. Basismodul ist die
Betriebshaftpflicht – die anderen Module können nur in Kombination dieser abgeschlossen
werden.
Versicherungsschutz besteht, unabhängig davon, ob der Onlineshop-Betreiber, Hersteller,
Weiterverarbeiter oder Importeur der verkauften End- oder Teilprodukte ist.
19Neue Antragsmodelle
Das Baukastensystem
BETRIEBS-HAFTPFLICHT VERSICHERUNG
Schutz vor den Folgen aus Personen- und Sachschäden, die durch die
berufliche Tätigkeit oder die verkauften Produkte entstehen.
Mögliche Versicherungssummen: EUR 3.000.000 / 5.000.000
Mit den optionalen Zusatz-Bausteinen kann die Police an die individuellen Bedürfnisse angepasst
werden:
1. Importeur-/Quasihersteller-Risiko:
Versicherungsschutz, wenn VN
• von einem Dritten Waren außerhalb des europäischen Wirtschaftsraumes bezieht,
• diesen Dritten nicht benennen kann,
• sich als Hersteller des Produktes (z.B. Aufbringen des eigenen Firmennamens) ausgibt.
2. Weltweite Deckung
bis lokalem Umsatz EUR 100.000, wenn VN Waren in die U.S.A. oder nach Kanada versendet
20Neue Antragsmodelle
Das Baukastensystem
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG
Schutz vor den Folgen aus reinen Vermögensschäden, die durch die
berufliche Tätigkeit oder die verkauften Produkte entstehen.
Mögliche Versicherungssummen: EUR 250.000 / 500.000 / 1.000.000
Wichtig: Versicherungsschutz vor den Folgen aus Abmahnungen und Klagen!
Hiscox übernimmt die Kosten für die Abwehr der Abmahnungen oder Klagen sowie für berechtigte
Schadenersatzansprüche, die bei Verletzungen von Marken-, Urheber-, und Persönlichkeitsrechten
durch die verkauften Produkte oder die unberechtigte Nutzung von Bild-, Ton-, oder Textmaterial
entstehen!
Automatischer Versicherungsschutz der folgenden Zusatz-Bausteine, wenn VN im BHV Modul die
Mitversichert wünscht:
1. Importeur- / Quasihersteller-Risiko
2. Weltweite Deckung
Optional Versicherbar:
3. Eigenschäden – deckt die Kosten strafrechtlicher Verteidigung, die Wiederherstellung der Website,
Reputationsschäden und den Verlust von Dokumenten
21Neue Antragsmodelle
Das Modulprinzip
Die SACHINHALTVERSICHERUNG
Mögliche Versicherungssummen: EUR 25.000 / 50.000 / 75.000
Mit den Zusatz-Bausteinen kann die Sach-Inhaltsversicherung hinzugekauft werden :
1. Versicherungssummen Hier ist in einer Summe die Betriebseinrichtung, die Elektronik und auch
die Mehrkosten nach einer Betriebsunterbrechung als Folge eines Sachschadens mit einer
Allgefahrendeckung abgesichert.
2. Waren/Vorräte – Deckung kann nach Ihren Angaben beantragt werden, wenn sie
a) von zu Hause- oder vom Büro arbeiten und haben dort die Waren gelagert haben oder
b) ein Ladengeschäft und/oder externes Warenlager haben
3. Außenversicherung - Deckung besteht für die Elektronischen Anlage und Geräte auch weltweit
unterwegs mit einem Sublimit von 15.000 EUR und für die Waren/Vorräte auf Messen und
Ausstellungen
4. Allgefahrendeckung – weitreichende Absicherung mit wenigen Ausschlüssen und einheitlichen
Vertrags-Selbstbehalt von EUR 500.
22Antragsmodelle Online Shops
Was ist noch zu beachten?
Die CYBER & DATENRISIKEN-VERSICHERUNG
(Eigenschaden-Deckung)
Versicherungssumme: EUR 250.000
• Schutz vor den Folgen aus:
− Datenrechtsverletzungen, Hacker- und DoS-Angriffen sowie Cybererpressung,
− Vertragsstrafen der Kreditkartenunternehmen bei Datenmissbrauch,
− einer nach einem Hackerangriff entstandenen Betriebsunterbrechung
• Service:
− Hiscox stellt einen speziellen Cyber-Krisenplan für eine größere Widerstandsfähigkeit zur
Verfügung
− 24/7-Krisenhotline, die im Verdachtsfall einer Cyberattacke sofort breit gefächerte Unterstützung
durch IT- und PR Experten sowie spezialisierte Anwälte organisiert.
23Die IT im Visier
Neue Allround-Produkte von Hiscox
Inhalt
Der eCommerce Markt
Ergebnisse der Marktforschung
Das modulare Produkt
Das elektronische Antragsmodell
Erfahrungen: 1 Jahr Online Shops by Hiscox
Das neue Maklerprotal
24Das elektronische Antragsmodell
Live-Beispiel
Direkter Link zu unserem elektronischen Antragsmodell für Onlineshops
https://www.antragsmodelle-hiscox.de/hv-
login?reqData=1&activityDomainId=OSH
Für die Nutzung des elektronischen
Antragsmodells: Eingabe Ihrer
Vermittlernummer (letzten 4 Ziffern)
25Elektronisches Antragsmodell,
Versicherungsbedingungen und Marketingunterlagen...
... erhältlich zum Download auf dem Hiscox Maklerportal unter
https://makler.hiscox.de/geschaeftskunden/berufshaftpflicht/onlineshop
-versicherung
26Die IT im Visier
Neue Allround-Produkte von Hiscox
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Der eCommerce Markt
Ergebnisse der Marktforschung
Das modulare Produkt
Das elektronische Antragsmodell
Erfahrungen: 1 Jahr Online Shops by Hiscox
Das neue Maklerprotal
27Erfahrungen:
1 Jahr Online Shops by Hiscox
Ein exklusiver Einblick!
Feedback vom Markt
Wer kauft heute was?
Aktuelle Schadensituation der Branche
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Neue Allround-Produkte von Hiscox
Inhalt
Der eCommerce Markt
Ergebnisse der Marktforschung
Das modulare Produkt
Das elektronische Antragsmodell
Erfahrungen: 1 Jahr Online Shops by Hiscox
Das neue Maklerprotal
29Das Hiscox Makler Portal
www.makler.hiscox.de
30Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
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