Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen - Autoren: Lothar Lochmaier und Dr. Volker Fischer Herausgeber: Jens-Thorsten Rauer
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Whitepaper Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen Autoren: Lothar Lochmaier und Dr. Volker Fischer Herausgeber: Jens-Thorsten Rauer
Whitepaper | Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen
Inhaltsverzeichnis
3 Einführung
3 Motivation
6 Enterprise 2020 für Banken und Finanzdienstleister
1. Regulierungsagenda erfordert strategisch verzahnte „Compliance as a
Service“
2. Den Spagat zwischen Cloud Computing, Big Data und Mobility
erfolgreich meistern
3. New Workload statt Legacy: Historisch gewachsene IT-Infrastruktur der
Banken modernisiert
12 Fazit und Zusammenfassung
2
Paradigmenwechsel in der IT
prägt die Bank von morgen
Der Paradigmenwechsel in der IT verbindet eine moderne
IT- Architektur mit der Anforderung aus Regulatorik, dem
Management von unstrukturierten Daten (Big Data) sowie
zukunftsweisenden Konzepten rund um Security, Cloud
Computing und Mobility.
Kurzbeschreibung: Ob Banken und Finanzdienstleister nun die komplexen Erfordernisse der
Regulierungsaufgaben umsetzen müssen, ob sie ihre unternehmerischen Werte umfassend
absichern und schützen möchten, oder ob diese innovative Geschäftsmodelle schnell und
flexibel abbilden wollen, es erfordert ein neues Paradigma der IT, um alle relevanten Aspekte
nachhaltig und kosteneffizient abzubilden.
Dieses Positionspapier zeigt zentrale Handlungsfelder in der neuen Branchenagenda
von Banken auf. Für die meisten Finanzdienstleister geht es heute nicht mehr allein
darum, sich durch ein geschärftes Kostenprofil dem globalen Wettbewerb zu stellen.
Gefragt sind darüber hinaus zukunftsweisende Ideen und Konzepte, auf Augenhöhe mit
den Fachbereichen und Kunden, um sich gerade in der Informationstechnologie deutlich
vom Durchschnitt des Marktes abzuheben. HP adressiert mit seiner Strategie des NEW
STYLE of IT eine fundierte wie verlässliche Planungsgrundlage für den anstehenden
Paradigmenwechsel.
Zur Positionierung: Financial Services - d.h. IT Services für Banken und Versicherungen - ist
eine der tragenden Säulen in Hewlett-Packard’s (HP) Dienstleistungsgeschäft weltweit,
aber insbesondere auch in Deutschland: So wickelt HP jährlich mit über 10 Milliarden
Transaktionen einen Großteil des globalen Kreditkartenverkehrs ab. Die Mitarbeiter von HP
beantworten pro Jahr mehr als fünf Millionen Kundenanrufe im Auftrag von Banken und
das Unternehmen betreut mehr als 100.000 Arbeitsplätze der deutschen Finanzbranche.
Daraus resultierend rangiert HP auf dem zweiten Platz des FinTech Rankings der führenden
Technologieanbieter für die Finanzindustrie.
Motivation
In der Finanzbranche befinden sich die Geschäftsmodelle in nahezu allen Sparten in einem
rasanten Veränderungsprozess. Als Gradmesser hierfür dienen vor allem die regulatorischen
2013 weltweit in 60 Sekunden:
Rahmenbedingungen auf der einen sowie das veränderte Kundenverhalten und neue
Wettbewerber auf der anderen Seite. Mehr denn je ziehen Regelwerke wie Basel III, MaRisk
11 Milionen Messages und weitere Vorgaben zur Compliance, zum Datenschutz und der Informationssicherheit
einen spürbaren Einfluss auf das Kerngeschäft nach sich. Am anderen Ende steigt die
Erwartungshaltung der Kunden an ihre Bank in Bezug auf unterschiedliche Kanäle,
f 695,000 Status Updates Transparenz und Flexibilität.
Die Veränderungstreiber in der IT erfordern
98,000+ Tweets • Immer kürzer werdende Entwicklungszyklen durch Anstieg der Häufigkeit von Änderungen
• Cloud-basierte, offene Architekturen und lösen daher Legacy Systeme ab
168 Milionen+ E-mails • mit zunehmender Bedeutung Bedarf an mobilen Lösungen und Echtzeitfähigkeit
• Trend zur Automatisierung und Zusammenwachsen von Anwendungsentwicklung und
-betrieb (DevOps)
698,445 Google Suchanfragen • Security & Compliance als kritische Voraussetzungen für nachhaltige Geschäftsmodelle
• Big Data als Unternehmensrealität
1,820TB Daten erzeugt
In diesem Spannungsfeld übernimmt die Informationstechnologie mehr denn je die zentrale
Rolle des Gestalters, anstatt sich - wie früher - mit einer klassischen „Gatekeeper-Funktion“
zu begnügen. HP’s Strategie des NEW STYLE of IT reagiert auf diesen Paradigmenwechsel
217 neue Mobile Web Nutzer
in der Finanzbranche, auf Basis eines vielschichtigen Gestaltungsansatzes, der die
wesentlichen Herausforderungen adressiert:
3Die Regulierungsagenda:
In vielen Unternehmen fließt ein zunehmend großer Teil des Modernisierungsbudgets
in Projekte, die es der Bank ermöglichen, den zahlreichen gesetzlichen Vorgaben
und Richtlinien auf nationaler und internationaler Ebene Rechnung zu tragen. Da sich
gesetzliche Vorgaben künftig noch stärker als bislang auf die gesamte Prozess- und
Anwendungslandschaft erstrecken, erfordert dies seitens der Finanzdienstleister und
Banken neue Konzepte, etwa zur Einführung von „intelligenter“ und echtzeitfähiger
Überwachung der Regulatorik. Gefragt sind auch neue Konzepte hinsichtlich des
Risikomanagements der operationellen Systeme.
Die Bedrohung durch Cybercrime:
Das Thema IT-Sicherheit steht mehr denn je im Fokus der Unternehmensführung. Fast
täglich werden neue Sicherheitslücken und Bedrohungsszenarien publik. Die Abwehr von
Angriffen und die Reparatur von Schwachstellen erfordert Maßnahmen in Echtzeit und
Strategien der zunehmenden Professionalisierung, um der Cyberkriminalität wirkungsvoll zu
begegnen. Die Folge: Einerseits ziehen die Budgets für die betrieblichen Ausgaben in der IT-
Sicherheit deutlich an, andererseits ist an den neuralgischen Brennpunkten und Einfallstoren
ein Security-Partner oft unerlässlich.
Der Kunde sitzt am Regiepult:
Als weiterer Treiber neben dem Bestreben, mehr Effizienz und Kostenstraffung entlang
der gesamten Prozesskette herzustellen, erweist sich der technologisch-soziale
Paradigmenwandel. Er stellt die Bank am „Frontend“ vor große strategische und operative
Herausforderungen, durch eine mehr und mehr interaktiv gestaltete Kundenbeziehung über
unterschiedliche Kanäle.
Zum einen ist der Kunde durch mobile Endgeräte „flügge“ geworden und kann
sich stets von überall über das beste Angebot im Netz informieren. Hinzu tritt der
Austausch zu Finanzthemen über die sozialen Netzwerke. Dies macht die Qualität von
Bankdienstleistungen quasi per Mausklick im Vergleich transparent. Gefragt sind deshalb
neben der Höchstleistung beim Managen der IT-Infrastruktur frische Ideen an der
Innovationsfront. Sprich, es erfordert ein feinmaschiges und zielgruppenspezifisches
Marketing sowie eine flexible Kundenbetreuung, um der abnehmenden Kundenbindung
durch überzeugende Konzepte aktiv entgegen zu wirken.
Wettbewerb „ohne Legacy“:
Im Netz treiben, noch vor Jahren auf der unternehmerischen Landkarte nahezu unbekannte,
Konkurrenten aus der IT-Branche wie Google, Facebook, Apple oder PayPal die Entwicklung in
Richtung interaktiver Finanzplattformen weiter massiv voran. Sie nutzen ihr Wissen und ihre
Analysefähigkeit über die potentiellen Bankkunden als strategischen Wettbewerbsvorteil im
Sinne des Big Data Managements. Die Bankenbranche gerät aber auch durch neue Spielarten
der finanziellen Mittelvergabe in die Defensive, bis hin zur Finanzierung von
Unternehmenskrediten und Wagniskapital. Crowdfunding und andere Varianten von Peer-
to-Peer-Banking sprechen mittlerweile nicht nur die „Generation Y“ an, sondern erreichen
auch breitere Bevölkerungsschichten und Altersgruppen. Dadurch gestaltet der Nutzer
selbst den Fluss des Geldes zum Beispiel bei der sozialen Kreditvergabe aktiv mit .
Der wachsende Einfluss von Peer Groups auf die Strategieentwicklung von Banken
Welche Bedeutung haben die Anregungen folgender Gruppen auf Ihre Geschäftsstrategie?
sehr hohe Bedeutung hohe Bedeutung mittlere Bedeutung geringe Bedeutung keine Bedeutung
Kunden 48 35 11 4 1
Mitarbeiter 24 48 17 11 1
Interne Strategieabteilung 22 44 18 5 10
Wettbeweber 16 43 29 11 2
Verbände 6 39 39 14 2
Verbände 6 39 39 14 2
Verbundpartner 4 25 53 17 2
Wettbeweber 16 43 29 11 2
Marktforschungsunternehmen 3 17 40 32 8
Servicedienstleister 2 15 38 37 8
Forschungseinrichtungen 1 14 35 38 11
Quelle: Fraunhofer IAO Trendstudie, „Bank & Zukunft 2013“
5Whitepaper | Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen
Dies bedeutet einen radikalen Wechsel am „Frontend“: Der Kunde agiert aufgrund der sich
rasant ausbreitenden sozialen Netzwerke nicht mehr als passiver Konsument. Vielmehr
greift dieser mit seinen Kommentaren und Anregungen direkt ins Kerngeschäft von
Unternehmen ein.
Enterprise 2020: für Banken und Finanzdienstleister
Angesichts zahlreicher unbekannter Größen in der künftigen Entwicklung und sich rasant
wandelnder Geschäftsmodelle stellen sich fundamentale Fragen zur Weiterentwicklung
der Informationstechnologie. Worauf es für Finanzinstitute in der Steuerung der
Informationstechnologie neben altbekannten Leistungsmerkmalen wie Performance,
Zuverlässigkeit und Datenintegrität ankommt, ist gleichermaßen eine offene, flexible und
anpassungsfähige IT-Landschaft. Diese sollte jederzeit in der Lage sein, sich proaktiv
auf die zukünftigen Herausforderungen in einem sensiblen Marktumfeld einzustellen.
Die Investitionen von HP in Deutschland gruppieren sich insbesondere auf folgende
Lösungsschwerpunkte:
1. Regulierungsagenda erfordert strategisch verzahnte „Compliance as a Service“
In der Bankenbranche besteht die oberste Priorität seit dem Ausbruch der Finanzkrise
darin, das verloren gegangene Vertrauen bei den Anteilseignern, Regulatoren, Partnern
und Kunden durch eine konsequent implementierte und nachhaltig gesteuerte Corporate
Governance zurück zu gewinnen.
Das probate Mittel der Wahl dazu stellt eine ebenso nachhaltig gesteuerte Compliance
dar. Der Begriff umspannt dabei neben gesetzlichen Bestimmungen und regulatorischen
Standards die vom Unternehmen selbst gesetzten ethischen Anforderungen. Die
„Preisfrage“ für Akteure aus der Finanzbranche lautet: Erfülle ich alle nötigen Compliance
Vorgaben? Was sagt mein Management-Cockpit dazu? Kann das Unternehmen
vorausschauend mögliches Fehlverhalten erkennen? Kurz, wie stelle ich ein effektives
Risikomanagement sicher.
Um diese Fragestellungen auf einer fundierten Datenbasis zu adressieren, rückt die
konsequente Rundumschau in alle relevanten Zielsysteme in den Fokus. Erfüllt das
Institut bereits alle Vorgaben oder besteht noch akuter Handlungsbedarf für die Zukunft?
Insbesondere eigenentwickelte Anwendungssysteme, basierend auf monolithischen
Alt-Architekturen, erfordern einen gezielten Plan zur Modernisierung, um relevante
Anforderungen effizient abbilden zu können.
6Protecting your data through Coverage of Compliance Framework
collaboration
Shared Approach to use scale and deep Internal Policies Client Data
domain expertise – HP GERMAN SOC
International Regulation Controls Employee Data
Local Regulation Enterprise Data
Processes Systems
• Client Terms & Conditions • Client remote log -on
• Offshore project resources • Encryption
• Service Desk ticket system • User Access
• Regulator access
• Authentication & Identification • Joiner, Mover, Leaver
• Technical feasibility (MESI, SESI) • Management information
• Release Management • Employee HR, payroll, MS Office data • Process policies vs. system
• Application Security Set -up • Vendor Management • Records Management
• SAS70 / ISAE3402 • Physical location vs. Servicing Origination
SOC functions: • Employee remote log -on
User Service
Data Centre Network Apps Run-the-Bank Change-the-Bank ...
Environment Desk
Analytical
• Subtle Event Detection
• Reporting Übersicht Zielsysteme Controls-Framework
• Incident Management Allein seit Beginn dieses Jahres sind wieder zahlreiche Änderungen in Kraft getreten – global
• Intrusion Analysis
sind es mehrere Änderungen pro Tag, die berücksichtigt werden müssen. So haben alle
Kreditinstitute und Finanzdienstleister in ihren operativen Systemen eine Compliance-
Technological Funktion abzubilden, um den Risiken „aus der Nichteinhaltung von rechtlichen Regelungen
• Design und Vorgaben entgegenzuwirken“.
• Configuration Management
Um deshalb eine möglichst vollständige Transparenz in der gesamten Steuerung
• System Administration
der Geschäftsprozesse herzustellen, führt ein bloß formales Abarbeiten der
Operational Regulierungsagenda nicht mehr ans Ziel. Es erfordert vielmehr von der gesamten
• Event Management Informationstechnologie eine Anpassung an und eine fortlaufende Steuerung gemäß
• Daily Operations aktueller aufsichtsrechtliche und gesetzliche Vorgaben. In einem breit aufgestellten
Ökosystem setzt HP gemeinsam mit Lösungspartnern auf das Gestaltungsprinzip
• Training
„Compliance as a Service“, feinmaschig austariert und in allen relevanten IT-Systemen
Business abgebildet. Das Lösungs-Spektrum umfasst den gesamten Zyklus der Aufgaben, von der
• BC/DR Archivierung über die Cybercrime-Abwehr bis hin zu Risk Analytics.
• Compliance
Last but not least: Die Aufgabe der Banken IT besteht nicht nur darin, entlang der gesamten
• Process Improvement
Wertschöpfungskette neue Mehrwerte zu schaffen und die Compliance zu unterstützen,
• Metrics sondern auch dafür Sorge zu tragen, das Unternehmen nach innen wie nach außen
abzusichern. Nur ein integrales Security Framework sichert im Fadenkreuz zwischen Cloud,
Big Data und Mobility die Aspekte Datensicherheit und Datenschutz umfassend ab.
Um den Bedürfnissen der deutschen Finanzindustrie Rechnung zu tragen, eröffnete HP im
Dezember 2014 in Böblingen ein Security Operations Center.
HP Security Strategy: Core German SOC Services
Managed Managed Threat
Perimeter SIEM Intelligence
Regional Responsible for:
• Firewall policy management
Responsible for:
• Localized expert for ArcSight analysis
Responsible for:
• Global threat information consumed by
SOC • 1st and 2nd line troubleshooting • In country analysis of events local operative
• Availability and capacity monitoring
Information flow and storage: Information flow and storage: Information flow and storage:
• Firewall logs stored in region • Monitoring events to global platform
1 • Client ArcSight systems feed
Information • Firewall policy and configuration • Client data retained on SIEM intelligence picture with events
backups to global platform • Firewall policy and configuration (anonymized at source)
Flow • Monitoring events to global platform backups to global platform • Threat watch lists are pushed to client
• Correlated events to global platform ArcSight
Responsible for: Responsible for: Responsible for:
• Project management • Project management • Threat infrastructure
• Client onboarding • Client onboarding • Field Intelligence team
Global SOC • Major upgrades and patching • Major upgrades and patching • Social media and OSINT analysis
• Device rebuilds • Device rebuilds • Threat content development
• MSS Portal • MSS Portal • Incident Handling
• MSS Portal
1 MSS Portal reports contain agreed detail of data
All data is stored in country, with the exception of Threat Intelligence where to consume the
service, clients need to agree that data is stored at Global Centre (anonymised); in the case of
SIEM, data is consolidated on global platform unless local ArcSight instance implemented
7Whitepaper | Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen
2. Den Spagat zwischen Cloud Computing, Big Data und Mobility erfolgreich meistern
Die Agenda für das Jahr 2020 verstärkt auf Kundenseite den Trend in Richtung einer
kanalübergreifenden IT-Integration. Allerdings zieht dieser Paradigmenwechsel seitens
der Geschäftsleitung erhebliche technische, logistische und personelle Investitionen nach
sich. Die hohe Kunst für Unternehmen und Organisationen besteht zum einen darin, die
Investitionen in die Weiterentwicklung der existierenden Altsysteme plan- und überschaubar
zu halten, sowie parallel dazu, sorgsam in ein neues Leitbild der Informationstechnologie zu
investieren.
Die von namhaften Kunden bereits adressierte Transformationsagenda zur adaptiven
IT-Umgebung vollzieht sich vor dem Hintergrund, dass Banken in den kommenden
Jahren immer mehr Applikationen auf Basis hochautomatisierter Infrastrukturen (Cloud
Computing) betreiben. Laut Gartner gehören dazu in den kommenden zwei Jahren mehr
als die Hälfte aller Finanzinstitute, die den strategischen Schwenk in Richtung
hochautomatisierter Infrastrukturen sowie „Infrastruktur as a Service“ vollziehen.
Dabei lautet das Gebot der Stunde, die IT-Landschaft so zu flexibilisieren, um damit
sowohl Kostensenkungen als auch Produktivitätsgewinne zu ermöglichen. Denn mit
dem Zeitalter des Cloud Computings gehen einerseits eine drastische Zeitersparnis und
Produktivitätsgewinne einher. Dies setzt jedoch voraus, dass der IT-Dienstleister sowohl
das gegebene Lieferversprechen einschließlich einer “revisions“-sicheren
Administrierbarkeit entlang der gesamten Prozesskette verlässlich einlöst, als auch eine
kontraproduktive Abhängigkeit durch den möglichst breiten Einsatz von „Open“-
Technologien (z.B. OpenSource oder Openstack) vermeiden kann.
Advanced Analytics steigert Datenqualität
Der Umgang mit verstreuten Informationen und den zahlreich vorhandenen
unstrukturierten Daten, kurz: Big Data, ist und bleibt in der Finanzbranche eine der größten
Herausforderungen und Chancen. Das Management von bislang verstreuten „Dateninseln“
stellt Unternehmen vor gewaltige Herausforderungen. Vielerorts fehlt es an Standards,
Definitionen, einheitlichen Formaten und Codes, um der großen Datenflut Herr zu werden.
Andererseits wird der Wert der jeweiligen Information mehr und mehr bestimmt durch
intelligente, fundierte, aber gleichzeitig auch echtzeitfähige Entscheidungsprozesse. Denn
die mit Hilfe von Big Data Management erzielte produktive Wechselwirkung (Return on
Information) soll sich am Ende des Tages - etwa im Bereich des Risikomanagements oder der
Betrugserkennung –auch anhand von konkreten finanziellen Rückflüssen messen lassen.
8Für die Entscheidungsträger auf allen Funktionsebenen in den Fachabteilungen liegt das
Augenmerk daher auf einem lösungsorientierten Umgang sowohl mit strukturierten als auch
unstrukturierten Daten. Denn meist liegen gerade geschäftlich relevante Informationen nur
in unstrukturierter Weise an verteilten Speicherplätzen vor. Die Preisfrage lässt sich deshalb
so pointieren: Wie gelange ich zur „richtigen“ Zeit an die „richtige“ Information?
Insbesondere seit der Akquisition von Autonomy verfügt HP mit der Autonomy Software-
Suite an dieser sensiblen Schnittstelle über eine einzigartige Technologie, die passende
Antworten gibt - hier z. B. ein fundierter Überblick über die gesamten Kundenbeziehung
(Actionable Analytics).
Information Management – Cluster für Innovation
Actionable Customer Analytics
Voice Analytics Mobility
Effektive Dokumentation und Auswertung von Integration vom mobilen Kanälen in den
Call Center Daten (Real-time / Batch). Vertriebsprozess und Produktmanagement.
Social Media Analytics Propensity Modelling
Bedeutungssensitive (Meaning based) Suche Profiling und weitergehende Analytics in
und Auswertung von Sozialen Medien. Vertrieb, Schaden und Betrug.
Big Data Analytics Business Process Mgmt
Erweiterung der Analyse um Informationen aus Erweiterte Workflows zur Unterstützung von
unstrukturierten Datenquellen. multi-chanel Angeboten.
Contact Mgmt. Legal eDiscovery
360° Analyse auf den Kunden. Intelligente Werkzeuge zur Steigerung der
Effizienz im Compliance Management (z.B.
eArchivierung).
Holistic Data Mgmt. Portal Development
Verknüpfung von unabhängigen Datenquellen Kundenindividuelle Ansprache auf
zur Unterstützung von Entscheidungsprozessen. Informationsportalen – “Amazon like” Content
Information.
Product Configuration Customer Comms. Mgmt.
Definition von neuen Produkten auf Basis Management der eingehenden / ausgehenden
erweiterter Informationsmodelle. Kommunikation mit Kunden.
Mobile Services als Wachstumstreiber nutzen
Die individuell passende Herangehensweise beim unternehmensweiten Management von
Cloud Computing und Big Data zieht noch einen weiteren neuralgischen Punkt nach sich: Es
gilt, durch mobile Anwendungen jederzeit den orts- und zeitunabhängigen Zugriff selbst von
komplexen Berichten und Trendanalysen in Echtzeit zu ermöglichen.
Die Preisfrage aus Anwendersicht lautet dabei: Auf welchen technischen Lösungsanbieter
soll das Unternehmen setzen, um Investitionen in eine konzeptionelle Sackgasse und
eine Vielzahl an mobilen Standards zu vermeiden? Wie kann das Unternehmen zudem
neues Wachstums- und Kundenpotential erschließen, angesichts zunehmend mobiler
Endkunden? Letztlich wird der gesellschaftliche und wirtschaftliche Wandel hin zu einer
innovativen IT-Landschaft vor allem auf dem kleinen Endgerät des Kunden sichtbar. Die
hohe Marktpenetration von Mobile Devices ermöglicht dem Klienten jederzeit von
unterwegs auch in der Finanzwelt den Zugang zu allen Diensten. Einige Zahlen untermauern
den Trend: Laut Forrester Research erreicht die Verbreitung von Tablet PC’s weltweit in zwei
Jahren rund 126 Millionen Endgeräte, bei Smartphones liegt die Zahl mit 257 Millionen noch
höher.
Im Zuge dieser Entwicklung sind es keineswegs nur netzaffine, also jüngere und gut
ausgebildete Nutzergruppen, die bereit sind, mobile Dienste aktiv zu nutzen. Der Trend in
Richtung Mobility macht Generationen übergreifend Schule. Aus Sicht der Banken betrifft
diese dynamische Entwicklung die in den IT-Systemen vorgehaltenen Rentabilitätsdaten
ebenso wie die strategische, taktische oder operative Berichterstattung. Es erfordert
deshalb einen mobilen Masterplan, der in Echtzeit mit überzeugenden Ideen punktet: Denn
die Nutzer von mobilen Daten- und Transaktionsdiensten schöpfen bei „Finanzapps“ aus
einem schier unerschöpflichen Reservoir an mobilen Zusatzapplikationen.
Ein konkreter Gestaltungsansatz von HP adressiert diese Herausforderung im Mobile
Banking z.B. mit einer umfassenden Architektur „HP MobiCore“ (Mobile Integration to
Applications & Systems). Sie hält Finanzdienstleistern den Rücken frei, um sich weiterhin
ganz auf das eigene Kerngeschäft zu fokussieren.
9Whitepaper | Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen
Informational services HP Mobile Payments and Mobile Banking
• Balance statement HP MobiCORE architecture view
• Transaction history
• Notifications
Mobile payment Card payment Core transections
• Bonus/loyalty points application processing processing
• ATM/branch locator
Transactional services Mobile banking Mobile devices
HP MobiCORE ESB
• Interbank transfers application application server
• Intrabank transfers
• Invoice payment
OTP/OTT
Other services Other services
Payment technologies management server
• Active/passive NFC
• One Time Ticket (OTT)
Payment use cases
Mobile devices (Customers) Authorization area (Cloud) Data processing systems (Bank)
• POS
• Person-to-person
• Remittance 3. New Workload statt Legacy: Historisch gewachsene IT-Infrastruktur der Banken
modernisiert
• Online
Open Systems/x86 statt Legacy
• Man-to-machine (ex vending, parking) Die Arbeitswelt befindet sich inmitten eines tiefgreifenden Wandlungsprozesses: Durch
• Cash withdrawals (ATM) die stürmische Entwicklung an der Benutzerschnittstelle zum Kunden, die sich mit
Begrifflichkeiten wie dem Smartphone, Social Media oder dem Web 2.0 verbindet, sind
historisch gewachsene IT-Infrastrukturen nicht mehr darauf ausgerichtet, die neuen
Anforderungen hinsichtlich „time-to-market“, Datenverarbeitung in Echtzeit und Big Data
abzubilden. Allerdings scheitert eine umfassende Modernisierung meist an der Komplexität
und den Kosten. Gefragt sind demzufolge „smarte“ Konzepte und Architekturen, die es
ermöglichen, eine Modernisierungsinitiative begleitend zu den laufenden Vorhaben und
möglichst aus den Ersparnissen im laufenden Produktionsbetrieb heraus selbsttragend zu
starten und zu finanzieren.
Als Referenz von HP und Lösungsansatz zur Modernisierungsagenda dient beispielsweise
die eigene Kernbanken-Software IBIS 3G™. Diese hat sich dynamisch über einen Zeitraum
von 10 Jahren von einem monolithischen, auf Mainframe basierenden System, zu einer
modernen und modularen, auf der Programmiersprache Java basierenden Architektur,
basieren auf einen intelligenten Enterprise Service Bus für Bankprozesse weiter entwickelt.
Meilensteine Modernisierung Core Banking System IBIS®
Java-basiertes Start Modernisierung
Frontend
Java Banking-
Plattform
Kontoführung
Cobol
Zentrale
Geschäfts-Services
Lessons learned (Sicht heute)
Bank-Produkt- Architektur bewährt sich
Design Relativ kurze Entwicklungszeit
Projekt gut unterwegs
Kontoführung
Java
Wertschriften-
abwicklung Ende
Modernisierung
Abschaltung
Re-Engineer/Re-Architect: Zahlungverkehr Zahlungs-verkehr Mainframe
1996 2000 2004 2008 2012 Zeit
10IBIS3G IT Architecture: 3-tier Design
Presentation Tier Enterprise 3rd
IBIS3G Cyber Payments Service Party
Desktop IBIS BO Desktop
Bus Systems
Service
B+S
Processing Tier Based
e - Amis
SAP
Workflow Engine Dispatch
GLOX
Based
...
Payments Deposit Rule
Service Services Engine EAI
Business
TX Proc.
Data Tier
Middleware (JEE)
DB
Es erfordert ein fundiertes Wissen um die Modernisierung von Kernbanksystemen,
verbunden mit der umfangreichen Erfahrung zur technischen Migration der
Applikationslandschaften auf offene Systeme am Markt. Beide Elemente sind zwingend
erforderlich, um die einmal eingeschlagene Transformationsstrategie auch erfolgreich
umzusetzen und fortschreiben zu können.
Der neue Workplace für den End-User
Parallel zur Ablösung des monolithischen Organisationsparadigmas machen neue
Arbeits- und Organisationskonzepte weiter Schule, auch jenseits vom Home Office oder
Shared Workplaces. Der „New Workplace“ verbindet so Front- und Backoffice-Funktionen
einschließlich aller Kommunikationskanäle – z. B. vom Wealth Management bis zum
Filialgeschäft vor Ort – stellt also ein flexibel an die Nutzerbedürfnisse skalierbares
Framework dar, unter Einbindung der für die Wertschöpfungskette relevanten Zielgruppen -
bei gleichzeitiger Abbildung der relevanten Compliance und Security-Richtlinien.
Future Workplace 4.0 – functional view
Managed Print Unified Communication Managed Identity
& Collaboration & Security
Office print service as a service
Identity Management,
optional: Digital Workflow Services
MS Lync 2013 (IM, Presence, Group Chat) Intrusion Detection AntiSpam & AntiVirus
MS SharePoint 2013
Helpdesk Telephony Managed Client Managed Mobility
Managed Client as a Service BYOD & Mobile Device Management
Helpdesk & Remote Support MS Lyn 2013Enterprise Voice, including standard HW, optional Mobile Workplace
PSTN, SIP Trunk, Mobile Voice Image Management, Break & Fix
optional: telephony device
Network Port App Store
360 Degree Workplace – 24/7
LAN, WAN, Work any time, any device, any place Application Portfolio Management
WLAN (depending on location) License Management,
optional Application Virtualization
per Seat / per User /per Port/ per month
11Whitepaper | Paradigmenwechsel in der IT prägt die Bank von morgen
Fazit und Zusammenfassung
Der hier beschriebene Paradigmenshift in der IT ist weit mehr als eine inkrementelle
Weiterentwicklung der IT von heute. Nach Überzeugung von HP wird es die Art und Weise,
wie versierte Finanzdienstleister von morgen ihre gesamte IT-Prozesslandschaft managen
und betreiben, fundamental verändern und revolutionieren.
Es erfordert eine sorgfältig austarierte Balance zwischen dem Managen und Verwalten
von Kernkompetenzen in eigener Regie - und dem bedarfsgerechten Einbinden von
kompetenten Dienstleistern und Technologielieferanten. Welche Aufgaben dabei Banken und
Finanzdienstleister in Zukunft „inhouse“, also in direkter eigener Verantwortung bewältigen,
und welche Funktionen sie zum eigenen Vorteil bevorzugt an eine qualifizierte Drittpartei
delegieren, dafür kann es zwar keine universelle Formel geben, fest steht aber: Der
Paradigmenwechsel in der Finanzbranche hat bereits begonnen.
“Investing in new product development and expanding the
product catalog are the most difficult things to do in hard
times, and also among the most important.”
William Hewlett and David Packard
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4AA5-5529DEDE, September 2014 (02/15)Sie können auch lesen
