SCHULDNERATLAS 2018 AUF KREISEBENE - SCHULDNERATLAS DEUTSCHLAND 2018 - BONIVERSUM
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SchuldnerAtlas Deutschland 2018
SchuldnerAtlas 2018 auf Kreisebene
Schuldneranteil in Prozent
Deutschland auf Kreis-Ebene
0 bis unter 6
6 bis unter 7
7 bis unter 8
8 bis unter 9
9 bis unter 10
10 bis unter 11
11 bis unter 12
12 bis unter 14
14 und größer
Bundesland
Kreise
Atlas/2018/01 Quelle:
Süden gegen Mitte
Während vor allem Bayern ein tiefgrünes Bild mit einer geringen Überschuldung zeigt,
verläuft durch die Mitte Deutschlands von Rhein/Ruhr bis nach Berlin/Brandenburg
ein eher rotes bis dunkelgelbes Band mit dem Hinweis auf eine hohe Überschuldung.
Ausnahmen gegen diese grobe regionale Gewichtung zeigen sich. So liegen Bayerns
Großstädte – vor allem der Großraum Nürnberg – im roten Bereich, wie auf der
anderen Seite Westfalen und auch Teile von Thüringen, die eine deutlich geringere
Überschuldung der Verbraucher aufweisen.
Quelle:
544 Anschläge
SchuldnerAtlas Deutschland 2018
Schuldner und Schuldnerquoten
Überschuldungsquoten und überschuldete Personen 2009 bis 2018
%
9,09 2009 6,19
9,50 2010 6,49
9,38 2011 6,41
9,65 2012 6,59
9,81 2013 6,58
9,90 2014 6,67
9,92 2015 6,72
10,06 2016 6,85
10,04 2017 6,91
10,04 2018 6,93
Überschuldungsquote in % überschuldete Personen in Mio.
Quelle für Einwohner: Statistisches Bundesamt
Atlas/2018/02 Quelle:
Weiterer Anstieg der Überschuldung
Um rund 19.000 Personen hat die Zahl überschuldeter Verbraucher gegenüber dem
Vorjahr zugenommen (plus 0,3 Prozent). Dies ist der fünfte – wenn auch moderate –
Anstieg der Zahl überschuldeter Personen seit 2014. Dabei blieb die Überschuldungs-
quote, die die überschuldeten Bürger ins Verhältnis zur Gesamtzahl der Einwohner
über 18 Jahre setzt, auf gleichem Niveau wie im Vorjahr (jeweils 10,04 Prozent). Diese
Stagnation bei der Überschuldungsquote ist auf die Zuwanderung zurückzuführen.
Die Zahl der über 18 Jahre alten Einwohner in Deutschland hat um rund 200.000
Personen zugelegt.
Quelle:
619 AnschlägeSchuldnerAtlas Deutschland 2018
Schuldnerquoten nach Kreisen
Die fünf Kreise mit der niedrigsten und der höchsten Überschuldungsquote
2018 und die langfristige Veränderung der Quoten 2004 / 2018:
TOP 5 FLOP 5
2018 Veränderung 2018 Veränderung
2004/2018 2004/2018
Eichstätt 3,85 -0,27 Bremerhaven 21,22 +3,48
Erlangen-Höchstadt 4,99 -0,31 Wuppertal 18,42 +3,39
Schweinfurt 5,12 -0,04 Pirmasens 18,35 +1,83
Neumarkt i. d.OPf. 5,36 +0,08 Neumünster 18,09 +3,76
Straubing-Bogen 5,38 +0,54 Herne 18,06 +5,31
Quoten in Prozent, Veränderungen in Prozentpunkten
Atlas/2018/03 Quelle:
Ausgeprägte Überschuldung
Von den insgesamt 401 Kreisen und kreisfreien Städten in Deutschland verzeichneten
2018 183 Städte und Landkreise verbesserte Werte gegenüber 2017 (46 Prozent).
Wenig Veränderung ist bei den „Tops“ und „Flops“ unter den Kreisen und Städten zu
erkennen: Während einige bayerische Kreise von Eichstätt bis Straubing-Bogen eine
deutlich unterdurchschnittliche Überschuldung aufzuweisen haben, ist vor allem ein
weiterer Zugang in den größeren Städten mit hoher Überschuldung zu registrieren.
Dabei sind die Unterschiede gewaltig: Um das Vier- bis Fünffache liegen die Werte bei
der Überschuldung in den Regionen auseinander. Während beispielsweise in Eichstätt
3,85 Prozent der Erwachsenen überschuldet sind, beträgt diese Quote in Bremerha-
ven 21,22 Prozent.
Quelle:
778 AnschlägeSchuldnerAtlas Deutschland 2018
Schuldnerquoten nach Altersgruppen
Überschuldungsquoten nach Altersgruppen 2018:
Veränderungen
zu 2013 in
Prozentpunkten
unter -2,23
30 Jahre 13,47%
30 - 39
Jahre 18,57% +0,44
40 - 49
Jahre 13,13% +1,55
50 - 59
Jahre 8,85% +0,24
60 - 69
Jahre 5,65% +0,96
70 Jahre
und älter 2,04% +1,15
Atlas/2018/04 Quelle:
Alters- und Armutslawine
Die gute Nachricht zuerst: Die Überschuldung bei jungen Erwachsenen unter 30 Jah-
ren hat seit 2013 um 2,23 Prozentpunkte abgenommen. Zwar ist diese Altersgruppe
mit 13,47 Prozent Überschuldeter immer noch am zweitstärksten unter allen Lebens-
dekaden betroffen, wirkliche Sorgen bereitet aber die Überschuldung alter Menschen.
Auf den ersten Blick wirken die Überschuldungsquoten von 5,65 Prozent (60 bis 69
Jahre) und 2,04 Prozent (70 Jahre und älter) wenig besorgniserregend. Bedenklich
stimmt aber die Zunahme: Bei der ältesten Personengruppe hat der Anteil um 1,15
Prozentpunkte seit 2013 zugelegt.
Prekär ist die Situation für ältere Mitbürger insbesondere deshalb, weil sie höhere
Schulden vorzuweisen haben und auf der anderen Seite nur geringe Einkünfte (Renten)
beziehen, die einen Ausweg aus der Lage schwer machen.
Quelle:
846 AnschlägeSchuldnerAtlas Deutschland 2018
Unwirtschaftliche Haushaltsführung
Überschuldungsauslöser “unwirtschaftliche Haushaltsführung”
2008 bis 2018 nach Altersgruppen:
25 – 24,1
22,9
19,1 19,5 19,8
20 – 18,1 18,4 18,7
16,8 17,7 17,7
15 –
10,1 9,9 10,6 10,4
10 – 9,3 9,1 8,6 8,8
8,1 7,2 7,7
7,9 8,3 8,2 8,1 8,4 8,2
5 – 6,7 7,0 7,1 6,8 7,3
0
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
unter 35 Jahre 35 bis 65 Jahre 65 Jahre und mehr
Überschuldungsquoten in Prozent; Quelle: Statistisches Bundesamt
Atlas/2018/05
Arbeitsmarkt und Gehälter stimmen
Arbeitslosigkeit ist nach wie vor der wichtigste Auslöser für Überschuldung. Doch
hat die Bedeutung der Arbeitslosigkeit im Zeichen einer hohen Erwerbstätigkeit und
eines stabilen Arbeitsmarkts abgenommen. Zugenommen haben beim Ursachenkon-
glomerat über alle Altersklassen hinweg die Themen „Erkrankung, Sucht oder Unfall“
und schließlich die „unwirtschaftliche Haushaltsführung“. Besonders jüngere Men-
schen (unter 35 Jahre) sind nicht in der Lage, ein Auskommen mit ihrem Einkommen
zu finden. Lag der Anteil „unwirtschaftlicher Haushaltsführung“ in dieser Altersklasse
2008 noch bei 16,8 Prozent, so liegt er 2018 – nach einigen Steigerungen seit 2015
– mittlerweile bei 24,1 Prozent. Auch ältere Überschuldete weisen einen Zugang bei
den Problemen mit Einnahmen und Ausgaben auf – dies allerdings in deutlich geringe-
rem Maße (8,8 bzw. 8,2 Prozent Anteil).
Quelle:
888 AnschlägeSchuldnerAtlas Deutschland 2018
Preisniveau Häuser und Wohnungen
Die Entwicklung des Preisniveaus von Wohnhäusern und
Wohnungen in Deutschland 2007 bis 2018:
03/2007 bis 06/2010
69,4 07/2010 bis 06/2014
07/2014 bis 06/2018
46,9
41,6
32,0 30,2
23,9
18,1 20,4
14,0 13,5
8,8 6,4
3,0
-3,2 -0,2
Wohnhäuser Neubau- Bestands- Miet- Gesamtmarkt
wohnungen wohnungen wohnungen
Index-Werte: 2007 = 100 (Veränderungen in Punkten); Quelle: IMX, Immobilienscout 24
Atlas/2018/06
Wohnen wird teurer
Sicher führen auch überhöhte oder sogar unnötige Konsumausgaben in die Über-
schuldung. Ausgaben für das Wohnen sind dazu sicher nicht zu zählen. Die rasanten
Steigerungen bei den Wohnkosten seit 2010 – mit einer Beschleunigung in den letzten
vier Jahren – zeigen, dass die hohen Kosten für das Dach über dem Kopf (und für die
Energie, die dazugehört) auch bei einer insgesamt verbesserten Einkommenssituation
einen weiteren Teil der Überschuldung darstellen können. Gerade für Familien und
insbesondere für Alleinerziehende schaffen die Entwicklungen am Wohnungsmarkt
eine gefährliche Situation. So kann das Wohnen zu einem (Mit-)Auslöser für Über-
schuldung werden – vor allem in Großstädten, die davon besonders betroffen sind.
Quelle:
745 AnschlägeSchuldnerAtlas Deutschland 2018
Schuldner nach Schulabschluss
Überschuldungsquoten nach Schulbildung:
Hauptschule 11,28
Realschule 9,86
Fachhochschulreife 8,27
Abitur 8,53
12,31
ohne Abschluss oder
mit anderem Abschluss *)
*) Schulabschluss im Ausland, Volkshochschule, polytechnische Oberschule
Angaben in Prozent
Atlas/2018/07 Quelle:
Erforderliche „Finanzbildung“
Überschuldung steht auch in engem Zusammenhang mit der Schulbildung. Während
Verbraucher ohne Schulabschluss mit 12,31 Prozent überschuldet sind, liegt der Anteil
bei Personen mit Fachhochschulreife nur bei 8,27 Prozent. Wie die anderen Schulab-
schlüsse zeigen, scheint eine direkte Verbindung zwischen schulischem Abschluss und
Überschuldungsquote zu bestehen. In diesem Zusammenhang wurde vielfach die For-
derung erhoben, gerade an Hauptschulen Wert auf ein bestimmtes Maß an Wissens-
vermittlung im Hinblick auf Fragen der Finanzen zu legen.
Quelle:
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