Schutz für den Chef - So schützen sich Krankenhäuser Aus- und Einbaukosten - Funk Gruppe
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Ausgabe Mai 2018
C Y BER-GEFAHREN
So schützen sich
Krankenhäuser
Seite 22
NEUE REGELUNG
Aus- und
Einbaukosten
Seite 32
DA S L EI S T E T EIN E D & O P O L I C E
Schutz für den Chef
Seite 14
Editorial 3
DIE DRITTE SÄULE
D
ie betriebliche Altersversorgung spielt eine zunehmend wichtige Rolle.
Neben der gesetzlichen und der privaten Altersversorgung ist sie die drit-
te Säule unseres deutschen Rentensystems. Angesichts des demographi-
schen Wandels und des damit verbundenen Schreckgespenstes der Altersarmut
sind Unternehmen, die eine gut durchdachte betriebliche Altersversorgung bie-
ten, besonders attraktiv für Fachkräfte.
2018 stehen wichtige Weiterentwicklungen der betrieblichen Altersversorgung
an – vor allem weil in diesem Jahr das schon in der letzten Legislaturperiode be-
schlossene Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) in Kraft tritt. Insgesamt wird
die Betriebsrente damit gestärkt und gewinnt an Bedeutung. Was Sie über diese
gesetzliche – und weitere Neuerungen zur Betriebsrente – wissen sollten, haben
wir ab Seite 34 für Sie aufbereitet. Und unsere persönlichen Berater stehen Ihnen
Dr. Anja Funk-Münchmeyer dazu natürlich ebenfalls gern zur Verfügung.
Mitglied der Geschäftsleitung
Eine ganz andere Sache, die hoffentlich Jung und Alt gleichermaßen gefällt: Funk
ist neu auf YouTube! Auf unserem eigenen Kanal versorgen wir Sie ab sofort mit
Experten-Statements zu Fachthemen und mit Infos rund um unser Unternehmen.
Schauen Sie mal rein! Und hinterlassen Sie uns gern einen erhobenen Daumen
als Like, wenn Ihnen unsere Filme gefallen. Die ganze News zu unserem YouTube
Kanal lesen Sie auf Seite 10.
Erkenntnisreiche Lektüre wünscht Ihnen
Ihre
Dr. Anja Funk-Münchmeyer
Funk Forum Mai 2018
4 Inhalt Inhalt 5
TITELTHEMA DIESER AUSGABE:
D&O VERSICHERUNG
SCHUTZ FÜR DEN CHEF 34
D&O Versicherungen gehören mittlerweile zum Standard. Bei der Konzeption gilt es aber viele
Details zu beachten.
Mehr dazu ab Seite 14.
22 46
›› FUNK NEWS 37 Funk Stiftung fördert 25 Länderreports
6 Verstärkung für die Funk Geschäftsführung 38 Neuer Stresstest „politische Risiken“
7 Funk zum zweiten Mal mit „Top-Job-Siegel“ ausgezeichnet
8 Funk erweitert Cyber-Risk-Analyse ›› AUS DER PRAXIS
9 Neue Leitung für die Funk Niederlassung Bielefeld 40 Explosion bei Schill + Seilacher
9 Auszeichnung „Exzellente Kundenberatung“
10
10
Funk auf YouTube
Nachruf Gerd Liermann
›› INTERVIEW
42 Thomas Abel: „Es wird neue Arten von Risiken geben“
11 Funk fördert Deutschlandstipendium
12
››
Funk als Mitherausgeber von Insurance & Innovation 2018
13 Funk Stiftung fördert „Handbook of Political Risks“ INTERNATIONAL
46 Global Actuarial Services
›› RISIKEN UND LÖSUNGEN
14 Schutz für den Chef – was die D&O Police leistet ›› HORIZONT
20 Damit nichts anbrennt: Sprinklerschutz 50 Interview mit Harald Reisinger, RadarServices
22 Cyberschutz für Krankenhäuser
14
28 Kunst-Versicherung für große und kleine Schätze 52 Veranstaltungen und Webinare
32 Neue Regelung zu Aus- und Einbaukosten 54 Cartoon Funk-Zeichen
34 So bleiben Versorgungswerke aktuell 54 Impressum
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
6 Funk News Funk News 7
FUNK NEWS ATTRAKTIVER
ARBEITGEBER
Funk zum zweiten Mal mit „Top-Job-Siegel“ ausgezeichnet
Funk ist zum zweiten Mal für seine herausragenden Qualitäten als Arbeitgeber mit dem „Top-Job-
Siegel“ geehrt worden. Das Siegel wurde am 23. Februar von Wolfgang Clement verliehen.
1 2
1 Ralf Becker 2 Bernhard Schwanke
VERSTÄRKUNG FÜR DIE FUNK burg zurück und trat 2015 in die Ge- Christoph Bülk kommentiert: „Das
GESCHÄFTSFÜHRUNG schäftsleitung der Funk Gruppe ein. Wachstum unseres Maklergeschäftes
Bernhard Schwanke übernimmt ne- wollen wir auch in den kommenden Jah-
Ralf Becker (50) und Bernhard Schwan- ben seiner weiteren Tätigkeit als Ge- ren fortsetzen. Dazu möchten wir den
ke (40) wurden mit Wirkung zum schäftsführer der Funk Hospital-Ver- Kreis der Geschäftsführung der Funk
1. Januar 2018 in die Geschäftsführung sicherungsmakler GmbH verstärkt Versicherungsmakler GmbH erweitern.
der Funk Versicherungsmakler GmbH vertriebliche Aufgaben im Bereich der Wir freuen uns sehr, dass es uns mit den
berufen. Beide Herren kommen aus den Akquisition und Betreuung von indus- Herren Becker und Schwanke auch hier 1
eigenen Reihen des Unternehmens. triellen Großkunden. Daneben verant- gelungen ist, eine Besetzung aus den ei-
wortet er die Weiterentwicklung des genen Reihen realisieren zu können.“ 1 Christoph Bülk, geschäftsführender Gesellschafter, und Dr. Anja Funk-Münchmeyer, Mitglied der Geschäftsleitung und Gesellschafterin von Funk, mit dem
„Top-Job-Siegel“
Ralf Becker verantwortet innerhalb der Verbandsgeschäftes. Herr Schwanke ist
operativen Geschäftsführung die Be- Volljurist, studierte Rechtswissenschaf- Die Herren Becker und Schwanke ver-
F
reiche Sach, Technische Versicherun- ten in Göttingen und trat 2005 in das stärken nun die bisherige Geschäfts-
gen, Multiline, Haftpflicht, Unfall, Pro- Unternehmen ein. führung des Funk-Tochterunterneh- unk gehört zu Deutschlands attrak- drei Jahren schnitt Funk auch 2018 am der Top-Job-Umfrage bieten dafür eine
fessional Risks und Transport. Darüber mens Funk Versicherungsmakler GmbH tivsten Arbeitgebern. Dafür erhielt besten in der Kategorie „Kultur und sehr gute Grundlage.“
hinaus engagiert er sich in der bun- Zu Beginn lag sein Tätigkeitsschwer- – bestehend aus Thomas Abel, Chris- das Unternehmen das renommierte Kommunikation“ ab. Christoph Bülk,
desweiten Betreuung und Akquisition punkt im Bereich Professional Risks. toph Bülk, Claudius Jochheim und Yorck „Top-Job-Siegel“. Die feierliche Verleihung geschäftsführender Gesellschafter bei Die Unternehmensbewertung führ-
von ausgewählten Key Accounts. Herr 2013 übernahm er als Geschäftsführer Hillegaart. fand am Freitag, den 23. Februar 2018 in Funk, sagt dazu: „Als Familienunter- te das Institut für Führungs- und Per-
Becker ist gelernter Versicherungs- der Funk Hospital-Versicherungsmakler Berlin statt. Laudatoren des Abends wa- nehmen mit langer Tradition legen wir sonalmanagement der Universität St.
kaufmann, absolvierte ein Studium der GmbH die Verantwortung für den Ver- ren der ehemalige Wirtschaftsminister Wert auf Kontinuität und planen lang- Gallen unter der Leitung von Prof. Dr.
Betriebswirtschaftslehre in Köln und trieb und die Kundenbetreuung. 2016 Wolfgang Clement, der Ex-Arbeitgeber- fristig. Dies spiegelt sich auch in un- Heike Bruch durch. Die Bewertung er-
begann seine Tätigkeit bei Funk im Jahr wurde der Funk Gesellschafter aus der präsident Dr. Dieter Hundt, der Bundes- serer Arbeitgeberkultur wider“. Dr. folgte unter anderem durch eine ano-
1996. Von 2002 bis 2015 leitete Herr fünften Generation in die Geschäftslei- tagsabgeordnete Cem Özdemir und Prof. Anja Funk-Münchmeyer, Mitglied der nyme Mitarbeiterbefragung, die zwei
Becker die Funk Niederlassung Düssel- tung der Funk Gruppe berufen. Dr. Dr. h. c. Bert Rürup. Alle vier würdigten Geschäftsleitung, ergänzt: „Das Sie- Drittel des Ergebnisses ausmacht. Zu-
dorf, kehrte dann in die Zentrale Ham- die Weitsicht der ausgezeichneten Unter- gel ist ein wertvoller Spiegel der aktu- sätzlich flossen zu einem Drittel die
nehmen, da diese ihre Arbeitgeberattrak- ellen Stimmung im Unternehmen und Ergebnisse einer Befragung des Perso-
tivität zur Zukunftssicherung einsetzen verdeutlicht im Rahmen einer wissen- nalmanagements in die Bewertung ein.
würden. Damit werde der deutsche Wirt- schaftlichen Auswertung, dass wir vie- Insgesamt hatten sich 120 Unterneh-
schaftsstandort gestärkt. le Qualitäten als Arbeitgeber bereits men um das Siegel beworben, die meis-
haben. Dennoch möchten wir uns na- ten davon mittelständisch. 85 Unter-
Zuvor war Funk bereits 2015 mit dem türlich stetig weiterentwickeln und nehmen wurden ausgezeichnet.
Siegel ausgezeichnet worden. Wie vor immer besser werden. Die Ergebnisse
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
8 Funk News Funk News 9
FUNK ERWEITERT NEUE LEITUNG FÜR DIE FUNK
NIEDERLASSUNG BIELEFELD
Der 52-Jährige war bereits viele Jahre
für Funk tätig und kehrt nun nach einer
Unterbrechung zurück. Neuer Innen-
Christoph Bülk, geschäftsführender
Gesellschafter von Funk, kommentiert
die Personalie: „Bei Funk setzen wir auf
CYBER-RISK-ANALYSE
Per 1. Januar 2018 heißt der Leiter der dienstleiter der Bielefelder Niederlas- Kontinuität – natürlich auch bei unse-
Funk Niederlassung Bielefeld Jan Gut- sung wird Marc Asendorf (44). Marc ren Mitarbeitern. Wir freuen uns daher
knecht (46). Der ausgebildete Versiche- Asendorf ist ausgebildeter Versiche- sehr, mit Herrn Gutknecht einen erfah-
rungskaufmann ist seit 2004 für Funk rungskaufmann und seit 2002 bei Funk. renen Funkianer zum Niederlassungs-
tätig. Nach Ernennung zum Prokuris- leiter ernennen zu können, der seit
Das Cyberrisiko und die IT-Sicherheit eines Unternehmens hängen eng zusammen. Zusammen ten im Jahr 2009 wurde Herr Gutknecht In der Funk Niederlassung Bielefeld mehr als einem Jahrzehnt vertrauens-
mit dem IT-Security-Dienstleister RadarServices bietet Funk Unternehmen nun auch eine techni- 2015 stellvertretender Leiter der Nie- sind mehr als 15 Mitarbeiter tätig, die voll mit unseren Kunden zusammenar-
derlassung Bielefeld. Kunden aus der Region zu Fragen des beitet.“
sche Sicherheitsanalyse.
Versicherungsmanagements, des Risi-
Als neuer stellvertretender Niederlas- komanagements und der Vorsorge be-
sungsleiter rückt Frank Weßling nach. raten.
N
ur mit einem ganzheitlichen
Risikomanagement, das so-
wohl wirtschaftliche Risiken
wie eine Betriebsunterbrechung als
auch die technische Sicherheit berück-
sichtigt, können Unternehmen dem
Cyberrisiko effektiv begegnen. Die
Cyber-Risk-Analyse von Funk vereint
jetzt beide Ebenen, wie Hendrik Löff-
ler, Mitglied der Geschäftsleitung von
Funk, erläutert: „Unternehmen können 1 2 3
zum einen ihre Risikopotenziale iden-
tifizieren und ermitteln, wie sich diese 1 Jan Gutknecht 2 Frank Weßling 3 Marc Asendorf
auf ihre Wertschöpfung auswirken.
Zum anderen können sie sich mit der
neuen technischen Sicherheitsanalyse
einen Überblick über Schwachstellen
im IT-System verschaffen.“
AUSZEICHNUNG
Das ergänzende Leistungsangebot bie- „EXZELLENTE HINTERGRUND „EXZELLENTE KUNDENBERATUNG“
tet Funk in Kooperation mit dem IT-Se- KUNDENBERATUNG“
curity-Dienstleister RadarServices. Si- 1 Das Prädikat „Exzellente Kundenberatung“ wurde 2018 erstmals verliehen.
cherheitsanalysten ermitteln im Rah- Im Rahmen von DEUTSCHLAND TEST Basis für die Vergabe war die erreichte Punktzahl im Gesamt-Ranking. Der
men eines sogenannten Footprinting 1 Kämpfen gemeinsam für mehr Cybersicherheit: Hendrik Löffler, Geschäftsführer von Funk Risk Consul- wurde Funk für „Exzellente Kundenbe- jeweilige Branchensieger erhielt 100 Punkte. Damit ist der Referenzwert für
ting, und Harald Reisinger, Geschäftsführer von RadarServices
Lücken im IT-System und prüfen mittels ratung“ ausgezeichnet. In der Katego- die weiteren Unternehmen der Branche gesetzt. Eine Auszeichnung erhalten
Penetrationstest, wie weit ein Hacker rie Finanzberatung belegte Funk den diejenigen Unternehmen, die mindestens 50 Punkte in der Gesamtwertung
in die Infrastruktur vordringen kann. ersten Platz. Der Auszeichnung liegen erreicht haben und über mindestens 20 Nennungen verfügen.
Beim Footprinting wird ausschließlich nur den Quellen der Attacken auf die Risikosituation und zu den Schwach- Zehntausende von Onlinenachrich-
auf allgemein zugängliche Daten zu- Spur, Unternehmen entwickeln auch ein stellen ihrer IT-Landschaft. ten und mehrere Millionen Social-Me- Das Ranking ist im Magazin Focus erschienen. Umfangreiche Informationen
gegriffen – die also auch jedem bös- innovatives Frühwarnsystem.“ dia-Quellen zugrunde. sowie die ausgezeichneten Unternehmen finden Sie hier
willigen Hacker zur Verfügung stehen. Mehr zum Footprinting und zum
Harald Reisinger, Geschäftsführer von Unternehmen erhalten nach der Cy- Penetrationstest finden Sie unter Dr. Anja Funk-Münchmeyer, Mitglied deutschlandtest.de/kundenberatung
RadarServices: „Mit der technischen ber-Risk-Analyse einen zweigeteilten funk-gruppe.com/blog-cyberrisk der Funk Geschäftsleitung, sagte: „Der
Sicherheitsanalyse kommt man nicht Ergebnisbericht zu ihrer individuellen Kunde und die Kundenzufriedenheit
sind Dreh- und Angelpunkt unserer
täglichen Arbeit. Daher ist dieses Feed-
back für uns natürlich besonders er-
freulich.“
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
10 Funk News Funk News 11
FUNK FÖRDERT
FUNK AUF YOUTUBE
Funk ist ab sofort mit einem eigenen
DEUTSCHLANDSTIPENDIUM
Kanal auf YouTube präsent. Der Funk
YouTube-Kanal wird das künftige Film-
angebot von Funk bündeln und ist län-
derübergreifend angelegt. So befin-
den sich auf dem Kanal bereits eine
Expertendiskussion über das Thema Deutschland braucht leistungsfähigen Nachwuchs. Deshalb unterstützen der Bund und private
Cyber von Funk Schweiz sowie unser Förderer die Spitzenkräfte von morgen. Funk engagiert sich 2018 für zehn Stipendiaten.
Historienfilm, der 2014 anlässlich des
135. Geburtstags von Funk erstellt
M
wurde.
it dem Deutschlandstipen-
„Videos stehen hoch in der Beliebt- dium erhalten begabte und
heitsskala bei der Vermittlung von In- leistungsstarke Studierende
halten. Und auch komplexe Themen las- eine finanzielle Förderung. Jeder Euro,
sen sich in bewegten Bildern direkt und den private Förderer für ein Stipendi-
kompakt erläutern“, sagt Frau Dr. Anja um stiften, wird vom Bund um einen
Funk-Münchmeyer, Mitglied der Funk weiteren Euro aufgestockt. Seit diesem
Geschäftsleitung. In dem Kanal wer- sein. Funk ist außerdem in den sozia- Den Funk YouTube-Kanal finden Jahr zählt auch Funk zu den Förderern.
den künftig regelmäßig neue Experten- len Kanälen Twitter, XING und LinkedIn Sie hier: Christoph Bülk, geschäftsführender
videos zu aktuellen Themen zu sehen präsent. funk-gruppe.com/youtube Gesellschafter von Funk, kommentiert:
„Das Engagement für Bildung sollte ein
Kernanliegen in unserer Gesellschaft
sein. Denn die größte Chance für die
Zukunft Deutschlands ist es, in die
Menschen zu investieren, die diese Zu-
kunft mit uns gestalten werden.“
1
Mit zehn Stipendiaten gehört Funk zu
den größten Förderern an der Univer- 1 Zehn Stipendiatinnen und Stipendiaten freuten sich bei der feierlichen Vergabefeier der Universität
Hamburg über die Förderung von Funk (v. l.): Petra Linke (Funk), Dr. Frank Hennings (Funk), Marlene Kru-
NACHRUF: IN GEDENKEN AN tätig und hat in dieser langen Zeit zu- sität Hamburg. Auf der Stipendienver-
semark (Rechtswissenschaft), Georg Poehls (Wirtschaftsingenieurwesen), Anja Frerichs (Betriebswirt-
GERD LIERMANN nächst als erfolgreicher Leiter unserer gabefeier am 31. Januar im Universi- schaft), Helen Knippenberg (Rechtswissenschaft), Christoph Bülk (Funk), Lea Apel (Wirtschaftsingeni-
bedeutenden Niederlassung Frankfurt täts-Klinikum-Eppendorf begegneten eurwesen), Torben Göbel (Wirtschaftsingenieurwesen), Finia Marieke Jestädt (Betriebswirtschaft), Anina
† 27. FEBRUAR 2018 und dann als Geschäftsführer unserer sich Stipendiatinnen, Stipendiaten und Christin Benthien (Betriebswirtschaft); nicht mit im Bild: Emad Massoud (Wirtschaftsingenieurwesen)
Tochterfirma Funk Hospital sehr viel Förderer zum ersten Mal. Dr. Frank
„Wir bleiben miteinander verbunden“ – bewegt. Seine geschäftlichen Erfol- Hennings, Leiter der Personalabteilung
so endete der Text über das Ausschei- ge waren geprägt von Vertrauen. Gerd
den von Gerd Liermann aus den Diens- Liermann verstand es, Menschen durch bei Funk, erläutert: „Unser Selbstver- Hindernisse auf dem eigenen Weg zu
ten unseres Hauses zum 31. Dezember seine Art für sich zu gewinnen. Unsere ständnis ist es, die Studierenden nicht meistern.
2015 in der Forum-Ausgabe 2/2016. Kunden und wir verlieren in Gerd Lier- nur finanziell zu unterstützen, sondern
Und das war auch so bis zum 27. Febru- mann einen stets durchsetzungsstar- auch den direkten Draht zu ihnen zu ha- Laut HR-Managerin Petra Linke schafft
ar 2018, als uns die unerwartete Nach- ken, kompetenten Berater und Freund. ben und ihnen mit Rat und Tat zur Seite das Deutschlandstipendium eine wich-
richt seines Todes erreichte. Wir sind sehr traurig und werden sein Mehr über das Deutsch- zu stehen.“ tige Verbindung zwischen den Unter-
Andenken stets in Ehren halten landstipendium finden nehmen und jungen Menschen. „Wir
Gerd Liermann wurde 72 Jahre alt. 47 Sie unter: Die Studierenden kommen aus den Fach- bieten den Stipendiatinnen und Stipen-
Jahre seines Lebens war er für Funk Dr. Dieter Schwanke deutschlandstipendium.de richtungen Betriebswirtschaft, Rechts- diaten die Möglichkeit, auch in direk-
wissenschaften und Wirtschaftsinge- ten Kontakt mit Funk zu kommen – also
nieurwesen. Die Auswahl der Stipen- Einblicke in den vielseitigen Alltag eines
diaten hat ein Gremium der Univer- Industrieversicherungsmaklers und Ri-
sität Hamburg getroffen. Gute Noten sikoberaters zu erhalten, Kontakte zu
und Studienleistungen gehören ebenso knüpfen und Fragen zu stellen. Im Juli
dazu wie die Bereitschaft, Verantwor- werden wir die Stipendiaten daher per-
tung zu übernehmen oder erfolgreich sönlich in unserem Haus begrüßen.“
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
12 Funk News Funk News 13
ihre politischen Risiken in einzelnen mehr. Das Buch gibt Beispiele, wie die und Dr. Andreas Eckstein: Sie urteilen:
Ländern analysieren können. Digitalisierung in unternehmerische „Dass unsere Kooperation mit Funk
Geschäftsabläufe integriert wird und in die dritte Runde geht, zeigt, wie er-
Dr. Anja Funk-Münchmeyer, Mitglied welche Mehrwerte hier für Kunden re- folgreich diese Zusammenarbeit ist. Die
der Geschäftsleitung bei Funk, kom- alisiert werden können. Mitarbeit eines großen Maklerhauses
mentiert: „Dass die Digitalisierung im unterstreicht den Nutzen der Beiträge
Jahr 2018 längst der beherrschende „Insurance & Innovation“ erscheint seit für die Wirtschaft.“
Makrotrend der Versicherungsbran- 2011 jedes Jahr. Initiatoren sind die
che ist, bedarf keiner langen Worte Innovationsexperten Axel Liebetrau
FUNK STIFTUNG FÖRDERT übergreifend agierende Unternehmen
„HANDBOOK OF POLITICAL eine größer werdende Herausforderung Interessenten können das Buch
dar. Das akademische Interesse an dem als PDF auf der Website der
RISKS“
Thema war bislang jedoch gering. Wis- Funk Stiftung herunterladen:
Aktuelle Untersuchungen sprechen senschaftliche Untersuchungen dazu
eine klare Sprache: Politische Risiken gab es nur wenige. Diese Lücke will funk-stiftung.org
gehören zu den Topthemen der kom- nun das „Handbook of Political Risks“
DIE ZUKUNFT DER
menden Jahre und stellen für länder- schließen.
Das mehr als 150 Seiten starke, eng-
lischsprachige Werk basiert auf For-
VERSICHERUNGS-
schungen der Universität St. Gallen Es richtet sich an Unternehmensprak-
und wird herausgegeben von Profes- tiker, die Länderinformationen für
Handbook of Political Risk Insurance sor Alexander Braun und Dr. Marius Standortentscheidungen oder einen
Edited by
Fischer. Das Buch bietet einen umfas- Überblick zu Transferinstrumenten zur
WIRTSCHAFT
Alexander Braun and Marius Fischer
senden Überblick über die Lösungen, Absicherung von Schäden durch poli-
die der Versicherungsmarkt für das tische Risiken suchen, ebenso wie an
Thema politische Risiken bereithält. Wissenschaftler.“
Die Funk Stiftung hat das Buch geför-
Funk als Mitherausgeber von Insurance & Innovation 2018 dert. Hendrik Löffler, Vorstandsvorsit- Zu den Autoren des Buches gehört auch
zender der Funk Stiftung, kommentiert: Funk Business Development Manager
„Wir freuen uns, dass wir dieses außer- Dr. Alexander Skorna. Herr Dr. Skorna
Funk ist zum dritten Mal Mitherausgeber des Jahrbuchs „Insurance & Innovation“. Das bekannte gewöhnlich komplexe Werk durch unser setzt sich in seinen Beiträgen mit der
Werk mit zahlreichen Aufsätzen zur Zukunft der Versicherungswirtschaft ist ab sofort im Handel Förderprojekt ermöglicht haben. Das Bewertung von und dem Umgang mit
erhältlich. In cooperation with Supported by
‚Handbook of Political Risks‘ verbindet politischen Risiken auseinander.
hohes wissenschaftliches Niveau mit
I
konkretem Praxiswissen und Nutzwert.
nsgesamt finden sich in Insurance & Themen des Buches sind beispielsweise Seitens Funk gibt es zwei Expertenbei-
Innovation 23 Fachbeiträge von 34 neue, digitale Methoden des Underwri- träge: Thomas Wang, Mitglied der Ge-
Autoren. Die Verfasser sind Exper- tings, Online-Versicherungslösungen schäftsleitung bei Funk, untersucht die
ten für das Versicherungswesen aus für kleine und mittlere Unternehmen rapide voranschreitende digitale Trans-
Wissenschaft, Wirtschaft und Industrie. (KMU) sowie neue Geschäftsmodelle, formation der chinesischen Versiche-
Das Buch richtet sich in erster Linie die durch Insurtechs entstehen. Die Le- rungswirtschaft. Dr. Alexander Skorna,
an Führungskräfte und Entscheider in ser erhalten außerdem Einblicke in eine Business Development Manager bei
Versicherungen, die kreativ und strate- Krankenversicherung 2.0 oder eine Funk, stellt die Political Risk Map vor –
gisch handeln. Analyse zu Chancen von Big Data in der eine interaktive, online nutzbare Welt-
Assekuranz. karte, mit der Unternehmen kostenlos
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
14 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 15
SCHUTZ FÜR DEN CHEF M
anager agieren in einem Spannungsfeld: Einerseits
wird von ihnen erwartet, dass sie verantwortungs-
voll handeln und Gefahren vom Unternehmen ab-
wenden. Andererseits müssen sie unternehmerisch denken,
Was die D&O Police leistet
Risiken eingehen und immer wieder Neuland betreten. Hinzu
kommt, dass gesetzliche Rahmenbedingungen, wie zum Bei-
D&O Versicherungen gehören mittlerweile zum Standard für Unternehmen. Das sollte aber nicht spiel das Vorstandsvergütungs- oder das Missbrauchsbe-
darüber hinwegtäuschen, dass diese Deckung eine Spezialversicherung ist. Die richtige Konzepti- kämpfungsgesetz, zahlreiche Fallstricke bereithalten. Com-
pliance-Regeln sind ebenfalls im Blick zu behalten. In der
on erfordert hohes Know-how, vor allem auf juristischer Seite.
Theorie muss ein Chef auch die Einhaltung aller Regularien
in Asien oder Südamerika gewährleisten – was in der Pra-
xis kaum umsetzbar ist. Dass da gelegentlich ein Unterneh-
menslenker ins Stolpern gerät, überrascht kaum.
Wenn Medien über Fehler aus der Chefetage berichten, dann
meist über solche mit einem kriminellen Verdachtsmoment,
die neben zivilrechtlichen Schadenersatzansprüchen auch
strafrechtliche Ermittlungen auslösen – Siemens, Middel-
hoff, Volkswagen lassen grüßen. So entsteht der Eindruck,
Manager würden in erster Linie für vorsätzliches Fehlverhal-
ten haftbar gemacht werden. In der Praxis sind es aber meist
die unabsichtlichen Fehler und Fahrlässigkeiten, wegen de-
nen sich die Unternehmens-Chefs zivilrechtlichen Ansprü-
chen ausgesetzt sehen – müssen sie doch bereits für leichte
Fahrlässigkeit unbegrenzt mit ihrem Privatvermögen haften.
STEIGENDE ANSPRUCHSMENTALITÄT
GEGENÜBER GESCHÄFTSFÜHRERN
Lars Heitmann, Leiter der Abteilung Professional Risks bei
Funk und D&O Spezialist, über die aktuellen Entwicklungen:
„Wir beobachten seit Jahren eine steigende Anspruchsmen-
talität seitens Unternehmen und Anteilseignern gegenüber
Geschäftsführern. Und auch Insolvenzverwalter schlagen zu
– sie verlangen nicht selten hohe Summen.“ Daher nimmt die
Zahl außergerichtlicher und gerichtlicher Verfahren wegen
Inanspruchnahme der Organe zu. „Meist lautet der Vorwurf
dabei nicht Vorsatz, sondern Unterlassung. Es geht also häu-
fig um Aufsichts- und Kontrollverschulden, das sich aus dem
Fehlverhalten anderer Unternehmensmitarbeiter und Orga-
ne ableitet“, so Lars Heitmann. „Dies ist ein schier unend-
liches Haftungsfeld – sowohl national und international als
auch thematisch, da verschiedenste Rechtsgebiete betroffen
sein können.“
Daher ist es nur folgerichtig, dass die aus den USA kom-
mende „Directors-and-Officers-Versicherung“, kurz, „D&O“,
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
16 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 17
mittlerweile auch im deutschen Markt fest etabliert ist. dazu: „Funk gehört zu den größten Maklern im D&O Bereich,
Angesichts der sehr realen Gefahr eines unabsichtlichen wir bearbeiten jährlich ca. 100 neue Fälle. Auf Grundlage 100.000 € – 1.000.000 €
Fehltritts hat sich diese Versicherung zur Standardaus- dieser umfangreichen Erfahrung entwickeln wir Lösungen
stattung in großen und kleinen Unternehmen entwickelt. dynamisch und flexibel weiter und passen sie der Recht-
Die D&O Versicherung ist eine Berufs-Haft- sprechung an.“ Zudem sei Funk seit Jahrzehnten
pflicht-Versicherung, für Organe, die ein Unter- „Nur rund erfolgreich in der Platzierung eigener Bedin-
nehmen zugunsten seiner Organe abschließt. zehn Prozent der gungswerke, die die Funk Handschrift tragen, so
Der Versicherungsschutz umfasst dabei sowohl Schäden entstehen Heitmann.
die Abwehr unberechtigter Ansprüche als auch durch Ansprüche Schäden
von außen.“
die Befriedigung berechtigter Ansprüche (Scha- Bei der Konzeption einer D&O Deckung sollte im Millionenbereich
denkompensation). Die weitaus meisten Fälle Dr. Sonja man auf verschiedene Punkte achten: Wichtig ist
entstehen dabei durch Innenhaftung – wenn Kottnik-Timmermann etwa, dass die Deckung zeitlich unbegrenzt rück-
das Unternehmen also selbst Ansprüche gegen wirkend ist. Außerdem sollte eine ausreichend
den Geschäftsführer anmeldet. „Nur rund zehn Prozent der bemessene Nachmeldefrist gewährleistet sein. Ebenso ist Großschäden
Schäden entstehen dagegen durch Ansprüche von außen“, es wichtig, dass eine Kostenvorsorgeregelung zu verschie-
über 100 Mio. €
sagt Dr. Sonja Kottnik-Timmermann, D&O Expertin bei Funk. denen Positionen rechtssicher verankert ist. Zunehmende
Bedeutung gewinnt auch die Installation internationaler Ver-
Da die D&O Sparte relativ jung ist, gibt es bislang wenig ver- sicherungsprogramme. Damit vermeidet man steuerrechtli-
bindliche Rechtsprechung und deutlich weniger Erfahrung che und aufsichtsratsrechtliche Implikationen, die am Ende
als in anderen Sparten. Entsprechend benötigt es für diese den lokalen Schutz von Organen beeinträchtigen könnten.
juristisch komplexe Materie Erfahrung mit konkreten Fällen,
um eine fundierte Einschätzung abzugeben. Lars Heitmann ca. 5 % ca. 30 % ca. 65 %
2 Insbesondere Anwaltskosten treiben die Schadensummen in die Höhe.
Eine weitere wichtige Anforderung ist, dass Schäden lokal Hiermit sind zwar einerseits auch prozessuale Unsicherhei-
ca. 10 % reguliert werden können. „Funk hält hier mit der Funk Alli- ten verbunden, da die Rechtsprechung zur konkreten Aus-
ca. 90 % ance ein internationales Netzwerk vor, um den Kunden vor gestaltung und den Auswirkungen eines Direktanspruchs
Dritte Ort zu unterstützen“, sagt Lars Heitmann. bislang keine Urteile gefällt hat. Auch der Manager muss
eigenes › S
ozialversicherungsträger sich überlegen, ob er seinen Freistellungsanspruch abtreten
Unternehmen › A
ktionäre will. Denn seine Obliegenheiten gegenüber dem Versiche-
› W
ettbewerber AKTUELLES URTEIL VOM BGH ZUM DIREKT- rer bleiben bestehen, wohingegen er auf die Durchsetzung
(z. B. Patenthaftungsklagen) ANSPRUCH seines Versicherungsanspruches keinen Einfluss mehr hat.
ANSPRUCH-
STELLER Während diese Punkte zu den D&O Standards gehören, zeigt Andererseits kann dieses Vorgehen gleichwohl ein sinnvol-
ein aktuelles Urteil des Bundesgerichtshofs, wie sich an ju- ler Weg zur Schadenregulierung sein. Ein Beispiel dafür:
ristischer Front immer wieder Neuerungen ergeben: 2016 Ein Unternehmen verklagt einen Geschäftsführer, weil die-
entschied der BGH, dass die versicherte Person berechtigt ser bei einem Unternehmenskauf eine fehlerhafte Buchprü-
ist, ihren versicherungsrechtlichen Freistellungsanspruch fung („Due Diligence“) durchgeführt hat. Da der Geschäfts-
an die versicherte Gesellschaft abzutreten, die im Innenver- führer aber lange Jahre erfolgreich für das Unternehmen
hältnis die versicherte Person haftbar machen möchte. Der tätig war, will man sich trotz dieses Fehlers nicht von ihm
Vorteil der damit eröffneten Vorgehensweise ist, dass die trennen. Tritt der Geschäftsführer seinen Anspruch an das
versicherte Gesellschaft unter bestimmten Voraussetzungen Unternehmen ab, kann dieses seine Ansprüche dann direkt
1 In den meisten Fällen ist es das Unternehmen selbst, das Ansprüche gegen seine Manager stellt. in die Lage versetzt wird, sowohl den Deckungsanspruch als beim Versicherer geltend machen. Andernfalls müsste das
auch den Haftungsanspruch direkt gegen den Versicherer Unternehmen seinen Geschäftsführer verklagen, obwohl es
geltend zu machen (daher auch: „Direktanspruch“). gleichzeitig weiter mit ihm zusammenarbeiten will. „Die Funk
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 2018
18 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 19
VERSICHERUNGSSUMME SOLLTE
AUSREICHEND HOCH ANGESETZT WERDEN
Der Trend hierzulande ist klar: Der deutsche D&O Markt ge-
hört – nach den USA – zu den weltweit größten. Momentan
TYPISCHE HAFTUNGSFALLEN
FÜR MANAGER
sind die Prämien noch relativ günstig; sie könnten in abseh-
barer Zeit jedoch deutlich ansteigen, weil die Versicherer
aufgrund vergangener Großschäden aktuell kaum kostende-
ckend wirtschaften.
In jedem Fall rät Lars Heitmann dazu, die Versicherungssum-
me ausreichend hoch anzusetzen. Denn Schadenfälle kön-
nen in den dreistelligen Millionenbereich gehen. Beispiele
Es gibt vielfältige Szenarien, die einen D&O Versicherungsfall auslösen können.
für solche Großschäden sind die einschlägig bekannten Fälle
wie bei DaimlerChrysler, Lufthansa oder Siemens. Zwar lie- Funk D&O Expertin Dr. Sonja Kottnik-Timmermann hat 20 Beispiele zusammengestellt.
gen nur rund fünf Prozent der gesamten D&O Schäden in
dieser Größenordnung. „Aber wenn ein mittelständisches
3
Unternehmen davon betroffen ist, dann reden wir schnell
Unzureichender Versicherungsschutz bei
über ein Total-Loss-Szenario“, so Heitmann. Kostentreiber 1 Unwirtschaftliches Handeln 11 bestehenden Verträgen
sind meist die Anwaltskosten, da Prozesse sich über Jahre
3 Da die D&O Sparte relativ jung ist, gibt es bislang wenig verbindliche hinziehen können.
Rechtsprechung.
Nicht ausreichende Besicherung von
2 Forderungen
12 Verjährenlassen von Forderungen
FLANKIERENDE
STRAF-RECHTSSCHUTZ-VERSICHERUNG
Bedingungswerke enthalten eine entsprechende Klausel, die Zu beachten gilt es allerdings, dass eine D&O nicht alle 3 Organisations- und Kontrollmängel 13 Anschaffung einer ungeeigneten EDV-Anlage
den Weg für dieses Vorgehen öffnet“, so Lars Heitmann. Ins- denkbaren Ansprüche im Zusammenhang mit Fehlern von
gesamt, so Lars Heitmann, seien in den vergangenen Jahren Führungskräften abdeckt. Es empfiehlt sich daher zusätzlich
zahlreiche Details im Bereich D&O hinzugekommen, bei de- der Abschluss einer Straf-Rechtsschutz-Versicherung. Diese
Einstellung von fachlich ungeeigneten
nen man als Makler die Ansprüche der Kunden gegenüber bietet Kostenschutz im Zusammenhang mit eingeleiteten Er- 4 Fehlerhafte Due Diligence 14 Mitarbeitern in Schlüsselpositionen
dem Versicherer mit fundierter Kenntnis vertreten muss. mittlungs- und Ordnungswidrigkeitenverfahren. Und sie si-
chert auch dann ab, wenn nicht gegen den Manager, sondern
gegen das Unternehmen selbst ermittelt wird, beispielsweise
GEMENGELAGE AUS INTERESSEN Subventionstöpfe werden nicht rechtzeitig Mangelnde Kontrolle bei der
wegen des Verdachts auf Kartellbildung oder umweltrele- 5 „angezapft“
15 Tochtergesellschaft
vante Tatbestände. Zu berücksichtigen ist hierbei insbeson-
Eine Besonderheit der D&O Deckung, die in der Praxis immer dere an das Sanktionsinstrument der Verbandsbuße. Eine
berücksichtigt werden muss: Das Unternehmen schließt die Strafrechtsschutz-Versicherung deckt außerdem Kosten für
Unzureichende Personalaufsicht
Versicherung ab – versichert ist aber der Manager. Im Scha- Gutachter oder interne Recherchekosten ab.
6 (dadurch Veruntreuungen/Unterschlagungen)
16 Prospekthaftung
denfall entsteht leicht eine Gemengelage verschiedener Inte-
ressen. Die Betreuung dieser Dreieckskonstellation aus Un-
ternehmen, Manager und Versicherer erfordert neben dem
juristischen Überblick vor allem Fingerspitzengefühl. Zumal Verspätete Umsetzung eines Aufsichtsrats- Missbräuchliche Ausnutzung des
7 17
die Fälle naturgemäß häufig emotional behaftet sind. Gestern IHRE EXPERTEN beschlusses beherrschenden Einflusses
hat man erfolgreich zusammengearbeitet, heute wird geklagt
Lars Heitmann
– und morgen will man unter Umständen wieder miteinander
l.heitmann@funk-gruppe.de
arbeiten. „Unsere Rolle als Makler ist hier der moderieren- Mangelnde Kontrolle
de Ausgleich berechtigter Interessen, immer in Kenntnis der Dr. Sonja Kottnik-Timmermann 8 Fehlerhafte Rechnungslegung 18 bei der Freigabe von Geldern
Rechtslage“, so Dr. Sonja Kottnik-Timmermann. s.kottnik-timmermann@funk-gruppe.de
Nicht abgeführte Arbeitnehmerbeiträge
9 zur Sozialversicherung
19 Verlustreiche Beteiligungen
Verstöße gegen Buchführungs-,
10 Nicht abgeführte Steuern 20 Steuer- und Wirtschaftsgesetze
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 201820 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 21
DAMIT NICHTS
ANBRENNT:
SPRINKLERSCHUTZ
Gegen die Folgen eines Feuers können sich Unternehmen absichern. Die Anforderungen für den
Versicherungsschutz steigen allerdings. Mit Sprinkleranlagen haben Unternehmen gute Voraus-
setzungen.
E
s sollte ein kluger Schachzug sein: Im Flughafen von SPRINKLER BEWAHREN VOR GRÖSSEREN
Miami löst ein Bösewicht die Sprinkleranlage aus, um SCHÄDEN
seinen Verfolger abzuhängen. Innerhalb von Sekun-
den steht der Flughafen unter Wasser. Doch der Schurke Sprinkleranlagen erkennen sehr schnell den Brand und be-
hat nicht mit James Bond gerechnet, der trotz der rutschi- ginnen unverzüglich mit den Löschmaßnahmen. So haben ser Anforderungen ist in erster Linie der Personenschutz. diese Anlagen zudem wertvoller geworden. Diese deutlichen
gen Wege mühelos die Verfolgung aufnimmt und sie sich als zuverlässiges Mittel zur Brandbe- Betriebsunterbrechungen und Sachwertschutz hingegen Wertsteigerungen und Wertkonzentration bei der Betriebs-
eine Katastrophe verhindert. „Eine Sprinkler- kämpfung in Unternehmen und Industriebetrie- spielen dabei nicht immer eine Rolle. Dem Risikoprofil des einrichtung und den Vorräten erhöhen damit auch das zu er-
anlage kann im ben bewährt. Christian Pietsch erzählt: „Scha- Unternehmens und insbesondere den Erwartungen der wartende Schadenausmaß.
Filmliebhaber werden enttäuscht sein, aber Ernstfall vor dem denstatistiken eines Versicherers zeigen, dass in Sachversicherer an das Schutzniveau werden die Vorgaben
Szenen wie diese aus „Casino Royal“ gibt es Totalverlust des Betrieben mit einer Sprinkleranlage das Scha- daher oftmals nicht gerecht. Mit den effizienteren Herstellungsverfahren, den fehlen-
nur in Hollywood. Denn in Wirklichkeit löschen Gebäudes denausmaß vier- bis fünfmal geringer ausfällt den Ausweichmöglichkeiten mangels weiterer Standorte
die Sprinkleranlagen nur dort, wo es wirklich bewahren.“ als in Betrieben ohne Sprinkler.“ Funk berät Unternehmen hinsichtlich ihres und den empfindlichen Anlagen ist zudem das
brennt. Allein 2016 wurden mehr als 80 Pro- Brandschutzes und ermittelt, inwieweit der Ein- „Heute sind Sprink- Risiko einer Betriebsunterbrechung gestiegen.
Christian Pietsch, Leiter
zent aller Löscherfolge, die beim Bundesverband Sach-Versicherungen Bei fehlendem Sprinklerschutz können sich satz einer Sprinkleranlage den Versicherungs- leranlagen oftmals Hinzu kommt, dass vermehrt Kunststoffe und
Technischer Brandschutz gemeldet wurden, bei Funk Brände dagegen in wenigen Minuten ausbrei- schutz beeinflussen kann. Brandschutzingenieur Voraussetzung, um damit brennbare Materialien in der Produktion,
durch Sprinkleranlagen mit nur einem oder zwei ten. Erst wenn die Feuerwehr eingetroffen ist Tobias Kahlo erläutert: „Die Eintrittswahrschein- ein Risiko überhaupt im Lager oder auch beim Bau eingesetzt werden.
Sprinklern gelöscht. und alle Personen in Sicherheit sind, beginnt die Brandbe- lichkeit eines Brandes hat sich zwar nicht ver- zu zeichnen.“ Hierdurch steigt das Sachschadenrisiko erheb-
kämpfung. Das Schadenausmaß kann in die Millionenhöhe ändert, aber das Schadenausmaß ist heute viel Tobias Kahlo, Brandschutz- lich mit entsprechenden Auswirkungen auf eine
Dennoch sind automatische Sprinkleranlagen in Gebäuden, gehen, denn häufig bleibt es nicht bei dem Sachschaden. Oft größer als noch vor ein paar Jahren. Da die Scha- ingenieur bei Funk Betriebsunterbrechung.
Lagerhallen und Produktionsstätten häufig nicht installiert. sind Produktion und Lagerkapazitäten betroffen. Der Ausfall denbilanzen bei den Versicherern immer höher
„Zu teuer“, „zu kompliziert in der Anbringung“ und „beim unterbricht den Betrieb. Unternehmen können ihre Liefer- ausgefallen sind, haben sie ihre Zeichnungsrichtlinie geän- Diese veränderten Produktionsprozesse und Lagerbedin-
Einsatz entsteht ein extremer Wasserschaden“ sind häu- termine nicht halten, verärgern ihre Kunden und müssen in dert. Heute sind Sprinkleranlagen in Abhängigkeit von der gungen müssen auch die Sprinkleranlagen widerspiegeln.
fig die Argumente gegen eine Sprinkleranlage. Christian der Folge mit finanziellen Einbußen kämpfen. Zwar können Betriebsart und der Wertintensität oftmals Voraussetzung, „Mängel müssen konsequent beseitigt werden und die An-
Pietsch, Leiter Sach-Versicherungen bei Funk, betont: „Eine der Betriebsgewinn und die laufenden Kosten über die Be- um ein Risiko überhaupt zu zeichnen.“ lagen stets gewartet und den Gegebenheiten angepasst wer-
Sprinkleranlage kann Unternehmer im Ernstfall aber vor triebsunterbrechungsversicherung im Rahmen der Haftzeit den. Bei Neubauten sollte man die Sprinklertechnik außer-
dem möglichen Totalverlust des Gebäudes bewahren. Ins- gedeckt sein, jedoch lassen sich beispielsweise Reputati- dem gleich berücksichtigen“, verdeutlicht Pietsch.
besondere in der holzverarbeitenden Industrie, bei kunst- onsschäden und ausbleibende Kundenaufträge damit nicht LAGER- UND BETRIEBSRISIKEN NEHMEN ZU
stoffverarbeitenden Unternehmen und in der Papier- und vermeiden.
Zellstoffindustrie sowie bei Betrieben mit großen und wert- Die veränderte Risikoakzeptanz der Versicherer hat mehre-
haltigen Lagergebäuden ist die Installation eine sinnvolle In- re Gründe: In den letzten Jahren haben viele Unternehmen
vestition. Wasserschäden können ebenfalls verhindert wer- VORAUSSETZUNG FÜR die Prozesse immer mehr zentralisiert, sodass sie nur noch IHRE EXPERTEN
den, wie Brandschutzingenieur Tobias Kahlo erläutert: „Die VERSICHERUNGSSCHUTZ wenige, dafür aber hochproduktive Standorte betreiben.
Sprinklerdüsen sind mit temperaturempfindlichen Glas- Zur Effizienzsteigerung und Kostenoptimierung stehen dort Tobias Kahlo
fässchen oder Schmelzloten ausgerüstet, die nur dann aus- Die Behörden haben Anforderungen an das Brandschutz- nicht nur mehr Anlagen auf engem Raum, sondern die La- t.kahlo@funk-gruppe.de
gelöst werden, wenn eine definierte Temperatur überschrit- konzept von Unternehmen entwickelt, die das Schadenaus- gerkapazitäten werden auch weiter verdichtet – zum Beispiel Christian Pietsch
ten wird. Die anderen bleiben geschlossen.“ maß begrenzen sollen und für Sicherheit sorgen. Ziel die- durch Hochregallager. Mit der Automatisierungstechnik sind c.pietsch@funk-gruppe.de
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 201822 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 23
WENN DER VIRUS DAS K
rankenhäuser und Kliniken ge-
hören zur sogenannten „kriti-
schen Infrastruktur“, kurz auch
struktur interessieren – und vermehrt
Kliniken und Krankenhäuser ins Visier
nehmen. Ist doch bei ihnen besonders
Michael Winte, Fachbe-
reichsleiter Cyber bei
Funk, erläutert: „Was häu-
KRANKENHAUS BEFÄLLT
„KRITIS“ genannt. Zu dieser kritischen viel zu holen: Zum einen wird ihre Zah- fig vernachlässigt wird, sind
Infrastruktur zählen Institutionen, die lungsbereitschaft als hoch angesehen. Ursachen wie zum Beispiel
für die Aufrechterhaltung grundlegen- Zum anderen lässt sich mit Patienten- technische Probleme, Fehlbe-
der gesellschaftlicher Funktionen we- daten erheblich mehr Geld verdienen dienung, Mitarbeitersabotage oder
sentlich sind. In Deutschland sind das als zum Beispiel mit Kreditkarteninfor- fehlerhafte Programmierung.“
In Krankenhäusern und Kliniken häufen sich die Cybervorfälle. Neben Notfallplänen oder Maßnah- neben den Einrichtungen des Gesund- mationen (siehe S. 24, Abb. 1).
men im Risikomanagement sowie der IT-Sicherheit schließen Klinikmanager zum Schutz immer heitswesens unter anderem die Bereiche
der Energieversorgung, Informations- HOHES SCHADENPOTENZIAL
häufiger eine Cyberversicherung ab. Aber was können die neuen Produkte wirklich leisten?
technik oder der Telekommunikation. MEDIZIN 4.0 ERÖFFNET IM KLINIKBEREICH
EINFALLSTORE FÜR HACKER
Es verwundert nicht, dass sich auch kri- Dario Koch, Geschäftsleitungsmitglied
minelle Hacker für diese kritische Infra- Die zunehmende IT-Durchdringung im Funk Hospital, dem Spezialversiche-
Gesundheitswesen bie- rungsmakler von Funk
tet gleichzeitig immer „Eines der größten für Krankenhäuser sowie
mehr potenzielle Zugän- Schadenpotenziale medizinische und sozi-
ge für Hacker: Die Digi- sehen wir im Bereich ale Einrichtungen, sagt:
talisierung hält Einzug in der Datenschutz- „Eines der größten Scha-
Behandlungsdokumente, verletzungen und denpotenziale sehen wir
vernetzt Ambulanz und den damit zusam- im Bereich der Daten-
Krankenhaus sowie ganze menhängenden schutzverletzungen und
Vorgänge innerhalb der Kosten.“ den damit zusammenhän-
klinischen Versorgung. Dario Koch,
genden Kosten.“ Mit dem
Auch Inventar- und Be- Geschäftsleitungsmitglied Inkrafttreten der neuen
stellsysteme sowie me- Funk Hospital EU-Datenschut zg r und-
dizintechnische Geräte verordnung am 25. Mai
kommunizieren heute miteinander. Zu- 2018 kommen auf alle Unternehmen
dem erleichtert die digitale Diagnostik weitreichende Änderungen zu. Kliniken
Behandlungsprozesse. müssen dann nämlich nicht nur gewisse
Informationspflichten erfüllen, sondern
Die Schäden können dabei auf unter- sie haften auch im Falle von immate-
schiedlichen Ebenen entstehen: riellen Schäden. Auch wenn es in der
› d urch den Verlust der Vertraulichkeit Rechtsprechung noch keine Entschei-
› d urch den Verlust der Integrität dungen dazu gibt, wie man beispiels-
› d urch die Nichtverfügbarkeit von Da- weise den Verlust einer Krankenakte
ten und IT-Anwendungen monetär beziffern soll, so gehen viele
Juristen davon aus, dass der europäi-
Aus Angst vor dem Imageverlust wer- sche Gerichtshof relativ schnell erste
den konkrete Fälle nur Entscheidungen zur Ent-
„Kliniken sollten
selten bekannt, aber eine schädigungshöhe pro Da-
ihre individuellen
Umfrage von Roland Ber- tensatz treffen wird.
Cyberrisiken kennen.“
ger aus 2017 ergab, dass
zwei Drittel der deutschen Michael Winte, „Rechnete man bei einem
Fachbereichsleiter Cyber
Krankenhäuser bereits bei Funk
Krankenhaus, das über
Opfer eines Cyberangriffs 500.000 Patientendaten
waren. Kriminelle Atta- verfügt, mit 10 Euro Kos-
cken sind allerdings nur ein Teil der ten je verlorenem oder gestohlenem
Cyberrisiken, mit denen sich Kranken- Datensatz, dann läge der Schaden für
häuser konfrontiert sehen. So listet das Krankenhaus schon bei 5 Millionen
zum Beispiel der IT-Grundschutz vom Euro“, illustriert Koch. In Wirklichkeit
Bundesamt für Sicherheit und Infor- könnte der Schaden sogar noch viel
mationstechnik über 650 Gefahren auf. höher liegen. Denn eine aktuelle Stu-
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 201824 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 25
WERTVOLLE
PATIENTENDATEN also insbesondere die Mehrkosten für raten wir aber ab, denn es birgt Ab- Die Funk CyberSecure fasst den Absi-
Patientenakte
60 $ die Aufrechterhaltung des Krankenhaus- grenzungsschwierigkeiten und belastet cherungsbereich weiter. „Wir definieren
betriebs sowie die Ertragsausfälle und im Schadenfall Verträge, die vor sol- den Versicherungsschutz als ‚Risiken
IT-Dienstleisterkosten –, ist aber der chen Risiken bewahrt bleiben müssten“, aus der Informationstechnologie‘ und
Facebook-Profil gleiche, wie bei einer Hacker-Attacke.“ meint Dario Koch. bieten im Eigenschadenbereich über
Persönliche Daten Kreditkarten- 4,34 $ Cybercrime hinaus Schutz für Schä-
(Einkommen, Ehestand, informationen Maklerseitig versuchen sich einige Da es am Markt keine zufriedenstellen- den aufgrund technischer Probleme,
Wert des Hauses etc.)
0,85 $–30 $ Anbieter im Markt auch zu behelfen, de Versicherungslösung gab, hat Funk Fehlbedienung oder -programmierung,
0,01 $ indem sie bestimmte Klauseln und für seine Kunden ein eigenes Deckungs- Sabotage durch eigene Mitarbeiter oder
Produkte an bereits bestehende Ver- konzept entwickelt, das weit über dem behördlicher Verfügungen“, so Winte.
sicherungsverträge koppeln. „Davon Marktstandard liegt. Das Besondere:
1 Patientendaten sind im Vergleich zu Kreditkarteninformationen bei Cyberkriminellen deutlich begehrter, da sie im Darknet lukrativer gehandelt werden.
Quelle: IBM X-Force Report 2016
die des Ponemon Instituts ergab, dass kenhausbetrieb sind. Bei Funk wird die zwischen Dritt- und Eigenschäden und Risikotransparenz, Erarbeitung von Risi- Auf den Umfang der Deckungsbausteine
die Kosten pro Datensatz mit sensiblen Analyse durch einen nach ISO 270001 bieten häufig spezielle Serviceleistun- kovermeidungs- und Risikosteuerungs- achten (offen formuliert)
Informationen im Gesundheitssektor im zertifizierten Lead Auditor durchge- gen an. Sie bieten Schutz bei einer Ver- maßnahmen sowie Notfallplanungen
Schnitt bei 325 Euro liegen. führt. letzung der Informationssicherheit bzw. schaffen
Auf präventive Kosten ohne Rückzah-
Das ist mehr als doppelt so „Zurzeit sind die der Verfügbarkeit, Integrität oder Ver- lungsverpflichtung achten
hoch wie bei Unternehmen Prämien attraktiv, Im Anschluss an den traulichkeit elektronischer Daten oder Auf das Zusammenspiel von Ereignissen,
anderer Branchen. da die Versicherer Workshop erhält die Kli- IT-Systeme, die durch benannte Ereig- Auslösern und Leistungselementen
ihren Marktanteil nik einen Risikobericht nisse verursacht werden. achten Wenn möglich eine Beweislastumkehr
Neben den Datenschutz- ausbauen wollen, mit den identifizierten › Willkürliche Cyberattacken, vereinbaren
verletzungen und den damit um im Schadenfall Risiken, einer Einschät- Unterschiede bei den Deckungskon- Mitarbeitersabotage/-fehlbedienung,
technische Störungen
verbundenen Kosten ist zu- genügend Prämien- zung zu den monetären zepten ergeben sich aber insbesondere
dem die uneingeschränkte volumen vorhalten Auswirkungen vorhan- bei benannten Ereignissen: Die meis- Sind die vereinbarten Obliegenheiten zu
Verfügbarkeit der IT für den zu können.“ dener Maßnahmen und ten Konzepte beschränken sich auf die Definition des versicherten IT-Systems mit erfüllen (Stand der Technik)?
reibungslosen Klinikablauf Empfehlungen zur Risi- Absicherung von Cybercrime, also Da- dem vorhandenen IT-System abgleichen
Dario Koch,
essenziell. Geschäftsleitungsmitglied koabsicherung. Darüber tenschutz-/Vertraulichkeitsverletzun-
Funk Hospital
hinaus liefert die Analyse gen sowie Hacker- und DoS-Attacken. Ausreichende Versicherungssummen Sind die Ausschlüsse zu akzeptieren?
wichtige Informationen, Es ist aber besonders wichtig, auf das auswählen
RISIKOTRANSPARENZ MIT um einen Notfall- oder Business-Cont- Zusammenspiel von Ursachen bzw.
DER CYBER-RISK-ANALYSE inuity-Plan zu erstellen, sowie eine fun- versicherten Gefahren und den Leis-
dierte Grundlage für die maßgeschnei- tungselementen in den Cyberpolicen
„Kliniken sollten ihre individuellen Cy- derte Versicherungslösung. zu achten, wie Winte betont: „Führt zum
berrisiken kennen“, so Winte. Funk un- Beispiel eine Mitarbeitersabotage oder
terstützt Krankenhäuser und Kliniken Fehlbedienung zu einer Nichtverfüg-
hier mit einem Cyber-Risk-Manage- ERWEITERTE CYBERVER- barkeit der IT-Systeme, besteht bei den
ment-Workshop vor Ort. Zusammen SICHERUNG FÜR KRANKEN- meisten Versicherungsprodukten keine
mit den Experten identifiziert ein HÄUSER UND KLINIKEN Deckung, da die Ursache – hier die Mit-
interdisziplinäres Projektteam arbeitersabotage oder Fehlbedienung
potenzielle Gefahren. Dann Derzeit gibt es ca. 20 Anbieter für Cy- – nicht als versicherte Gefahr verein-
werden die Risiken danach berversicherungen für Krankenhäuser. bart ist. Ähnlich sieht es aus, wenn ein
bewertet, wie gravierend ihre Die Policen sind üblicherweise im Bau- technisches Problem die Ursache ist.
Auswirkungen auf den Kran- steinsystem aufgebaut, unterscheiden Der Schaden, der dadurch entsteht –
2 Checkliste für die optimale Cyberdeckung
Funk Forum Mai 2018 Funk Forum Mai 201826 Risiken und Lösungen Risiken und Lösungen 27
Zudem ist das Konzept spezifisch für IT-Forensiker die Ursache des Schadens Weiterer Vorteil: Bei der Funk Cyber- Noch erhält man eine die Versicherer ihren Marktanteil aus- IHRE EXPERTEN
Krankenhäuser angepasst, modular nicht nachweisen kann, obliegt es dem Secure wird der Selbstbehalt nicht auf Cyberdeckung zu attrak- bauen wollen, um im Schadenfall ge-
Dario Koch
aufgebaut und bietet sowohl Schutz Versicherer zu beweisen, dass der Scha- Dienstleistungs- und Beratungskosten tiven Konditionen. Das wird nügend Prämienvolumen vorhalten zu
d.koch@funk-gruppe.de
für Drittansprüche als auch für Eigen- den aufgrund einer nicht versicherten angerechnet. Und: Kosten bis 100.000 sich aber in naher Zukunft wandeln, können. Dass die attraktiven Prämien
schäden. Weil man viele Cyberangriffe Ursache eingetreten ist. Gelingt dies dem Euro werden auch dann übernommen, wie Koch erläutert: „Die Nachfrage nach den ersten regulierten Großschä- Michael Winte
im Nachhinein nur schwer nachweisen Versicherer nicht, so gilt der Schaden als wenn sich im Nachhinein herausstellt, nach Cyberversicherungen und die den im Krankenhausbereich so bleiben, m.winte@funk-gruppe.de
kann, beinhaltet die Deckung von Funk versichert und dem Krankenhaus bleibt dass der Schaden aufgrund einer nicht Abschlussrate sind deutlich gestiegen. ist aber unwahrscheinlich.“
eine Beweislastumkehr. Sofern der die schwierige Beweisführung erspart. versicherten Gefahr entstanden ist. Zurzeit sind die Prämien attraktiv, da
DRITTSCHADEN EIGENSCHÄDEN
›A bwehr/Befriedigung von Ansprüchen Dritter ›D
ienstleistungs-, Beratungs-, Überwachungs-,
› Entschädigungen mit Strafcharakter Informations-, Monitoring-Kosten, insbesondere
oder Gebühren für IT-Dienstleister und Rechtsanwälte
› Vertragsstrafen und Bußgelder › Kosten für die Wahrung und Wiederherstellung der
(soweit rechtlich zulässig) Reputation, Krisenberatung
LEISTUNGSELEMENTE
FUNK CYBERSECURE
URSACHEN WIRKUNG FOLGEN
VERSICHERTE GEFAHREN INFORMATIONSSICHERHEITS- MÖGLICHE KOSTEN
VERLETZUNG UND SCHÄDEN
› Netzwerksicherheitsverletzung › ichtverfügbarkeit von Daten und
N › A bwehr oder Befriedigung von Drittansprüchen
Hacker, Viren, Trojaner | DoS-Attacken IT-Anwendungen › V ertragsstrafen & Bußgelder
› Datenschutz-/Vertraulichkeitsverletzung Beispiel: Verschlüsselung digitaler Kranken- › R echtsberatung
› Rechtswidrige Kommunikation akten durch Ransomware oder IT-Ausfall › I nformationskosten
› Fehlbedienungen durch Mitarbeiter durch technische Probleme › I T-Forensik & Systemverbesserungen
› Sabotage durch Mitarbeiter › erlust der Vertraulichkeit
V › W iederherstellung von Daten, IT-Systemen
› Technische Probleme Beispiel: Diebstahl von Patientendaten › E rtragsausfälle
Überspannung, Spannungsabfall, Ausfall › erlust der Integrität
V › M ehrkosten für die Aufrechterhaltung des
der Stromversorgung am Ort | Interner Beispiel: Manipulation von OP-Plänen oder Krankenhausbetriebes
Netzwerkfehler | Hardwarefehler | Lagerdaten von Arzneimitteln › L ösegeldforderungen (Verschlüsselungs-
Überhitzung (Hardware) trojaner/Preisgabe von Informationen)
› R
eputationsverlust
SONSTIGE DECKUNGSBAUSTEINE BETRIEBSUNTERBRECHUNGSSCHÄDEN
›C yberkriminalität (z. B. Fehlleiten von Geldern) › F ortlaufende Kosten und Betriebsgewinn
› Lösegeldzahlungen ›D efinierte Mehrkosten
› Sacheigenschäden
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