SPOTLIGHT - GRECO VERSICHERUNGSMAKLER
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SPOTLIGHT
Europaweites
Die Zeit läuft
Blackout,
- Alles neu inRisikomanagement
Unsere Spezialität: Kreditversicherung
Der Fußabdruck in
Rücktrittsfristen
und dann? Graz und Eisenstadt á la A1 Finanzinstitute im Russland
Versicherungsmarkt
& Rumänien
DieDas
Kundenzeitung
Klientenmagazin
der GrECo
der GrECo
International
International
AG AGSeptember2018
Juli 2020
The Times They Are A Changin´
(Bob Dylan, 1964)
Resilienz durch Risikomanagement
Juli 2020 I 3
Inhaltsverzeichnis
wl
4 20 Inhaltsverzeichnis
Vorwort
Fairness und guter Ruf Klimawandel & Co
machen sich bezahlt Die Parametrische Versicherung als
Von der (Anti)Korruption Alternative zur Absicherung von
zur Compliance Naturkatastrophen.
6 24 Die Coronakrise hat uns vor Augen
Der Fußabdruck im Einmal um die ganze Welt... geführt, wie schnell unser Leben
Versicherungsmarkt Nach der Pandemie von COVID-19 auf den Kopf gestellt werden kann.
IT-gesteuertes Risk Assessment & ist klar: Die Risiken Auch GrECo war erstmals gefordert,
Monitoring Tool von GrECo für Geschäftsreisende steigen. seine Risikomanagement- und Kri-
senbewältigungs-Kompetenz in
8 27
großem Stil im eigenen Unterneh-
Wir verstehen uns als Afrika - die am schnellsten wach-
men unter Beweis zu stellen.
Service-Gesellschaft sende Region der Welt
Die Experten der GrECo Risk Interview mit dem pan-afrikani-
schen Versicherungsmakler OLEA Wie wir das gemacht haben?
Engineering
Mit unserem internen Response
12 30 and Recovery Plan: Präventivmaß-
Digitalisierung als Brückenschlag nach Westen nahmen, Task Force, Notfallteams,
Herausforderung und neue Chance Versicherungen in Osteuropa – Telearbeit, neue Reisevorschrif-
Risikomanagement á la A1 30 Jahre nach dem Fall des Eisernen ten, verstärkte Kommunikation
Vorhangs und ein Recovery-Verfahren, um
14 danach wieder auf Normalbetrieb
Europaweites Blackout - und dann? 32 zu stellen. Von den Maßnahmen
Vorsorge und Selbsthilfefähigkeit GrECo mit starker Präsenz in Polen waren mehrere hunderte KollegIn-
Vorstellung des Teams GrECo Polska nen betroffen. Heute wissen wir:
GrECo hat ein hoch professionelles
34 und krisenfestes Team.
Die Krise schweißt uns zusammen!
Interview mit unserem deutschen Risikomanagement ist aber nicht
Aktionär Ecclesia Gruppe bloß als Sicherheitsmaßnahme
für Pandemien sinnvoll. In diesem
39
Wir segeln in der D&O Magazin geben wir Einblicke in
stürmischen Zeiten entgegen! das umfassende Themenfeld, das
Eine Analyse des härter aufgrund wachsender Bedrohungen
16 werdenden Marktes wie Katastrophen, Cybercrime oder
In Zement gegossen Reputational Risk für alle Unterneh-
WIG baut auf GrECo-Know-how 41 men immer wichtiger wird. Wenn
Inside GrECo Sie nach dem Lesen der Meinung
18 News, Events und GrECo Foundation sind, dass auch Ihr Unternehmen
Risiken erkennen und Hohes Risiko, ausgezeichneter mehr Risikomanagement braucht,
Brandschutz dann sind Sie bei uns richtig.
Chancen wahrnehmen! Harter Versicherungsmarkt für Holz-
industrie und Recyclingbetriebe Ein informatives Lesevergnügen
wünscht Ihnen
Der Erfolg eines Unternehmens ist davon abhängig, wie es mit
den täglichen Herausforderungen umgeht. Mit einem profes-
GrECo JLTclients
What our Specialty
sionellen und dynamischen Risikomanagement-System können
say
das stete Wachstum und Veränderungen in der Risikoland-
Impressum
Medieninhaber und Herausgeber:
GrECo International AG | Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten
Financial Institutions
schaft gesteuert sowie die Resilience gegen Black Swan
Ereignisse gestärkt werden.
A-1190 Wien, Elmargasse 2-4 | Tel. 05 04 04 0 | Fax 05 04 04 11 999 | www.greco.services
GISA Zahl 24158374 | HG Wien, FN 249231 t | Firmensitz: Wien Akad. Vkfm. Christoph Repolust
GrECo JLT sind
Finanzinstitute Specialty
zahlreichen Risiken ausgesetzt, die auch Layout & Satz: GrECo International Holding AG | Vera Klimentyeva, Petra Steininger
Fotos/Grafiken: Petra Spiola, Ingo Folie, Anita Molitor, GrECo, Adobe Stock, shutterstock, Wietersdorfer Group, Martin Kreutner, Martin
Mitglied des Vorstands
existenzbedrohend werden können. GrECo JLT informiert über
Construction
Cerny, Herbert Saurugg, Swiss Re, Ecclesia
www.greco.services
die Financial Lines - versicherbare Risiken für Banken. Druck: GrECo International AG, Redaktion: GrECo International AG, Mag. Judith Fleck
Grundlegende Richtung laut § 25 Mediengesetz: Spotlight ist ein unabhängiges Medium, das sich zu 100 % im Besitz der GrECo
International AG befindet. Es dient der Information über Produkte.
Dipl. BW Andreas Schmitt
Für eine bessere Lesbarkeit wurde im Text die männliche Form gewählt. Alle Angaben beziehen sich aber selbstverständlich auch auf
die weibliche Form. Mitglied des Vorstands
Wenn Sie das Spotlight nicht mehr erhalten möchten, senden Sie bitte eine kurze E-mail an: j.fleck@greco.services mit dem Betreff
„Abmeldung Spotlight“. Sie werden daraufhin aus dem Verteiler gelöscht.
4 I Spotlight Digitalisierung Risikomanagement Spezial Juli 2020 I 5
Erinnern Sie sich an jene Tage, als man Bestechungsgelder
steuerlich absetzen konnte und der Korruption sogar posi-
tive Effekte zugeschrieben wurden? Kaum zu glauben, aber
das ist gerade einmal knappe 25 Jahre her.
Die zivilgesellschaftliche und interna- den. Einige Beispiele: COVID-19, Collective Action oder
tionale Korruptionsbekämpfung ist Agility, Change, CSO, Daten- zurück - wohin?
in den 1990ern enttabuisiert worden schutz, Gender, Global Warming Die Rolle der Wirtschaft,
und konnte sich in den 2000ern ent- & Climate Change, Renewables insbesondere von größeren Unter-
wickeln. Fast alle Länder haben & Portfolio Standards. Es bleibt nehmungen im Rahmen von
inzwischen – oft unter Druck von die Frage, ob hier durch die Collective Action sollte nicht unter-
außen – entsprechende Gesetze inhaltliche Überfrachtung neue schätzt werden. Es muss ja nicht
erlassen und sich zwischenstaat- Sollbruchstellen geschaffen und gleich golden plating, also Überer-
lich (etwa via Vereinte Nationen, gezielte Lösungsansätze nolens füllung sein, ein ethisches solid
Europarat oder OECD) gegenseitig volens verwässert werden. plating sollte als Anfang reichen.
verpflichtet. Letztlich haben sich auch So wie im Jahre 2014, als zig CEOs
2015 alle 193 Staaten der UN einstim- 3. Hyper-Moralisierung: Der Philo- von DAX-notierten Unternehmen
mig den globalen Entwicklungszielen soph und Unternehmer Reinhard einen offenen Brief an Kanzlerin
und damit explizit der Korruptionsbe- K. Sprenger hat in der NZZ vor ei- Merkel gerichtet und die lange durch
kämpfung verschrieben. niger Zeit kommentiert: „Ein Spalt- Deutschland ausstehende Ratifi-
pilz breitet sich aus in westlichen zierung der UN-Konvention gegen
In der Privatwirtschaft hat die „Com- Gesellschaften: Moralisierung und Korruption (UNCAC) eingemahnt
pliance“, also die Befolgung der zugehöriger Evangelikalismus […]. haben. Das Land war bis dahin als
Richtlinien, als Begrifflichkeit und als Man stürzt sich auf alles, was sich vorletzter Staat der G20 konsequent
modernes Organisationserforder- irgendwie tribunalisieren lässt.“ säumig, was sich negativ auf den
nis Flächendeckung erlangt. Auch Compliance sollte sich allerdings Wirtschaftsstandort ausgewirkte. Die
wenn zwischenzeitlich vereinzelt da an Fakten und stabiler Konsens- CEOs wussten das und handelten:
und dort Ernüchterung eingekehrt Ethik orientieren und nicht von collective action at its best. Weil
Fairness und guter Ruf machen sich bezahlt ist, weil es keine rasant-effektiven
Lösungsformeln oder ethische Tie-
fenreiniger mit Langzeiteffekt gibt
Empörungskinetik und Moralisie-
rung getrieben sein.
Fairness und guter Ruf sich langfristig
bezahlt machen.
Von der (Anti)Korruption zur Compliance und Compliance eher ein Marathon Public versus Private – die
als ein Sprint ist, so ist es doch das doppelten Standards?
neue „Normal“. Und das ist gut so. Im August 2019 haben mehr als 180
CEOs führender US-Unternehmun-
Hyper-Moralisierung als Risiko gen mit einem offenen Commitment Martin Kreutner
Kann es dann ein Zuviel an Compli- aufhorchen lassen. Hat man sich bis Dekan Emeritus der Inter-
ance geben? Frei nach Paracelsus: Ja, dahin dem Shareholder Value ver- national Anti-Corruption
Academy (IACA)
wohl auch im Guten. Drei Phänomene schrieben, wonach die einzige soziale m.kreutner@outlook.com
drängen sich hierbei auf: Verantwortung von Firmen die Pro- T +43 664 5166206
fitmaximierung sei, so sind nun
1. Die Tendenz zur Überregulierung: auch andere Werte wie Fairness,
Kompliziertes verlangt nach Spe- Gerechtigkeit, ethisches Verhalten Martin Kreutner studierte Rechtswissenschaf-
ten (Innsbruck) und Sozialwissenschaften
zialisten und erzeugt Flaschenhälse gegenüber Mitarbeitern, Lieferanten, (Leicester/UK). Er ist Dekan Emeritus der Inter-
und Monopole. Die ursprüngliche der Gemeinde etc. Teile des Verant- national Anti-Corruption Academy (IACA) und
Maßnahme zur Risikovermeidung wortungsportfolios. Der Volksmund internationaler Experte in Antikorruption &
wird selbst zum Einfallstor für würde hier einfach allgemein „Mehr Compliance für die Vereinten Nationen, den
dieses Risiko. Anstand!“ fordern. In vielen Ländern Europarat, die OSCE, die Weltbank und des Aus-
trian Chapter der Transparenz International.
postuliert genau das der Gesetzge-
2. Die Überfrachtung: War Com- ber gegenüber dem Privatsektor, bis Er hat multiple Board-Mitgliedschaften und
pliance bis vor kurzem die hin zu CEO- und Board-Haftbarkei- Lehraufträge und hält Vorträge an inter-
„innerbetriebliche Korruptions- ten. Angesichts auch der Skandale nationalen Universitäten und Akademien.
bekämpfung“, so ist sie heute in Österreich drängt sich die Frage
2014 und 2015 wurde Martin Kreutner von Et-
mit Zusatzverantwortlichkeiten auf, ob hier politisch nicht Wasser hisphere (US) in die Liste der „100 Most Influen-
belastet und teilweise überla- gepredigt und Wein getrunken wird. tial People in Business Ethics“ aufgenommen.
6 I Spotlight Risikomanagement Spezial Juli 2020 I 7
Risiko- Risikoanalyse & Risiko- Risiko-
identifikation -bewertung bewältigung überwachung
Auf Basis eines Festlegen von Strategische
Auf Basis einer
Mindestschutz- Maßnahmen Weiter-
Risikolandkarte
standards entwicklung
Management
Risikolandkarte Mindestschutzstandard Risk Register
Dashboard
Der Fußabdruck im Versicherungsmarkt Immer mehr Versicherer legen ihren
Fokus auf Sanierungsmaßnahmen
in der Sach- und Betriebsunterbre-
seit einigen Jahren erfolgreich im
Einsatz ist. Das Tool bildet den
gesamten Risikomanagement-Kreis-
Kosten/Nutzen-Analyse
als Grundlage
Die Kenntnis des eigenen, durch
chungsversicherung. Zunehmend lauf ab, von der Identifikation und erfahrene und unabhängige
erleben Unternehmen daher, dass Bewertung über die Bewältigung bis Experten evaluierten, Risikoprofils
Ein IT-gesteuertes Risk Assessment & Monitoring Tool es für schlecht geschützte oder hin zur Überwachung von operati- ist eine wesentliche Voraussetzung,
schadenbelastete Risiken schwierig ven Risiken. um die künftige Risikostrategie und
von GrECo stellt die transparente Abbildung sowie die ist, die notwendigen Versicherungs- den effektiven Einsatz von Sicher-
kapazitäten zu finden, speziell bei Die Risikoidentifikation erfolgt heitsgütern anhand objektiver
Steuerung und Überwachung operativer Standortrisiken exponierten Branchen. anhand von Unterlagen, Vor-Ort- Bewertungskriterien festzulegen.
Besichtigungen und Interviews der Eine Kosten/Nutzen-Analyse rundet
sicher. Das wird bei Sach- und Betriebsunterbrechungs- Umso wesentlicher ist es, die GrECo Risk Consultants. Bereits im die Funktionalität des Tools ab.
eigene Risikoqualität zu kennen Vorfeld erstellen diese branchen-
Versicherungen zunehmend wichtiger. und zu steuern. Welche Verbes- spezifische Risikolandkarten, in Damit wird dem Management eine
serungspotenziale sind sinnvoll? denen relevante Themenfelder fest- Entscheidungsgrundlage zur Pri-
Wie können die Risikoquali- gelegt und die Schutzanforderungen orisierung von Maßnahmen und
tät, implementierte und geplante definiert werden. Die im Zuge der der damit verbundenen Inves-
Verbesserungspotenziale und Risikoidentifikation erfassten Daten titionen zur Verfügung gestellt.
deren positive Auswirkungen für werden den definierten Anforde- All das verstärkt den versiche-
Risikoträger und sonstige Stake- rungen gegenüber gestellt und rungstechnischen Fußabdruck des
holder transparent und interaktiv ausgewertet. Negative Abweichun- Unternehmens um auch im härter
dargestellt werden? Das sind ent- gen zeigen Verbesserungspotenziale werdenden Versicherungsmarkt
scheidende Faktoren, nicht nur auf, die in einem Maßnahmenkata- ausreichend Kapazitäten zu risi-
um die Betriebsfortführung best- log dokumentiert werden. Anhand ko-adäquaten Prämienkosten für
möglich sicherzustellen, sondern von festgelegten Kategorien wird Sach- und Betriebsunterbrechungs-
auch für maßgeschneiderte Versi- eine Risikokennzahl ermittelt und versicherungen sicherzustellen.
cherungslösungen im Bereich der das Risikoprofil dargestellt.
Sach- und Betriebsunterbrechungs-
risiken. Schließlich geht es darum, Das GrECo Risk Assessment & Bei Fragen zum Risk Assessment
die geeigneten Deckungsmärkte im Monitoring Tool bietet somit & Monitoring Tool steht das Team
Sinne eines effektiven Bilanzschut- eine objektive, transparente und der GrECo Risk Engineering GmbH
zes anzusprechen. einfach verständliche Abbildung gerne zur Verfügung.
der Risikosituation. Verfügt ein
Das GrECo Risk Assessment & Unternehmen über mehrere ver-
Monitoring Tool gleichbare Standorte, ist auch ein
Die GrECo Risk Engineering GmbH Benchmarking der Risikoqualität Johannes Vogl
General Manager
hat zur Erstellung von Risikoprofilen dieser Standorte möglich. Das Tool GrECo Risk Engineering GmbH
ein Risk Assessment & Monito- kann überdies für Branchenverglei- T +43 5 04 04 160
ring Tool entwickelt, das bereits che herangezogen werden. j.vogl@greco.services
8 I Spotlight 8 I Spotlight Oktober
Juni 2019
Juli 2020 I 9
„Wir verstehen uns als Service-Gesellschaft“
Die Experten von GrECo Risk Engineering
Je besser einschätzbar die Risikosituation von Klienten ist,
desto gezielter können die Versicherungsspezialisten von
GrECo individuelle, maßgeschneiderte Deckungskonzepte
erstellen. Der Schlüssel dazu ist das Risk Engineering.
10 I Spotlight Risikomanagement Spezial Risikomanagement Spezial Juli 2020 I 11
Projekte. Da wie dort gilt: Je bekannter ein Schaden eintreten, werden ein Kernteam in Österreich besteht
die Risikosituation ist, desto besser strukturiertes Schadenmanagement derzeit aus fünf hochqualifizier-
können die Versicherungsspezialisten sowie Post Loss Analysen angeboten, ten Ingenieuren. Diese werden im
bei GrECo individuelle, maßgeschnei- damit die „Lessons Learned“ auch erweiterten Team sowohl aus Öster-
derte Deckungskonzepte erstellen. erkannt und wirksam umgesetzt reich als auch aus den anderen
Ein Schwerpunkt liegt hier auf den werden können. GrECo-Ländern unterstützt. Durch
Versicherungssparten Betriebsun- das Zusammenspiel der unter-
terbrechung, Haftpflicht sowie auf Die Risk Engineering-Dienstleis- schiedlichen Fachspezialisten kann
technischen Versicherungen. tungen beinhalten die Erstellung den Klienten ein umfangreiches
bzw. Plausibilisierung („Second Spektrum angeboten werden. Das
Die strukturierte Evaluierung und Opinion“) von Sicherheitskonzepten Team zeichnet sich durch hohe Fle-
transparente Darstellung des versi- (Brandschutz, physische Sicherheit, xibilität und Kreativität aus, versteht
cherungstechnischen Risikos erfolgt Naturkatastrophenschutz), Risk Due die Anforderungen der Klienten und
mit dem selbstentwickelten Risk Diligence-Prüfungen bei Neubauten setzt diese in maßgeschneiderte
Assessment & Monitoring Tool (siehe bzw. M&A-Projekten sowie Wert- Dienstleistungen um.
Artikel „Der Fußabdruck im Versiche- schöpfungsanalysen entlang der
rungsmarkt“ auf Seite 6). Auch neuere gesamten Supply Chain. Großen Wert legt GREG auf einheit-
Versicherungssparten wie Cyber liche Standards und Qualität. Dabei
oder Reputation rücken immer mehr Im Bereich Risikomanagement ist der regelmäßige Erfahrungs
in den Focus der GREG-Risikoanaly- greift die GREG ihren Klienten beim austausch ein wesentlicher
Das Risk Engineering bildet das Risikomanagement pro- wir einen wesentlichen Beitrag zur Rundumbetreuung als sen. Hier geht es vorrangig darum, Aufbau und der Weiterentwicklung Erfolgsfaktor. Durch die enge
fessionell ab und schafft eine wesentliche Basis für die führender österreichischer Risiko- und Versicherungsbera- mögliche Schadenpotenziale als von Managementsystemen opera- Zusammenarbeit mit dem gesamten
maßgeschneiderte Betreuung unserer Klienten. Um ter leisten. Durch die Vielzahl unterschiedlichster Projekte Basis zur Festlegung von Deckungs- tiver Risiken bis hin zu Enterprise internationalen Versicherungsmarkt
dieser Schlüsselrolle gerecht zu werden, hat GrECo mit und durch ein gezieltes Aus- und Weiterbildungsprogramm umfängen zu ermitteln. Risk Management-Systemen unter ist es möglich, aktuelle Trends
der GrECo Risk Engineering GmbH, kurz GREG genannt, entwickelt sich mein Team sowohl fachlich als auch per- die Arme. Spezialthemen wie Cyber rechtzeitig zu erkennen und die
2012 eine eigene, erfolgreiche Tochtergesellschaft sönlich kontinuierlich weiter. Das ist auch die Basis, um Risikomanagement & Enginee- und Crime oder die Anlagen- und Klienten darauf vorzubereiten.
gegründet. Die Aufgabengebiete der GREG gliedern die Dienstleistungen auszubauen und zu professionalisie- ring-Dienstleistungen Maschinensicherheit runden das
sich in zwei Bereiche: ren. Oberstes Ziel ist die Förderung des Risikobewusstseins Mit dem Risikomanagement und den umfangreiche Dienstleitungsspek-
und die Verbesserung der Risikoqualität unserer Klienten“, Engineering-Dienstleitungen werden trum ab, wobei auch hier mit einem
1. in den so genannten Underwriting Support sowie erläutert Johannes Vogl, General Manager der GREG. die Unternehmen direkt unterstützt. ausgewählten Partnernetzwerk
2. in das Risikomanagement und die Enginering- Die wesentlichen Ziele dabei sind die zusammengearbeitet wird. Johannes Vogl
Dienstleitungen. Underwriting Support Schadenprävention, die kontinuier- General Manager
Der Underwriting Support beinhaltet die versicherungstech- liche Risikoverbesserung sowie ein Über GrECo Risk Engineering GrECo Risk Engineering GmbH
„Wir verstehen uns als Service-Gesellschaft für unsere nische Risikoevaluierung von bestehenden GrECo-Klienten, Krisen- und Business-Continuity- Die GREG ist seit ihrer Gründung T +43 5 04 04 160
j.vogl@greco.services
Klienten und auch für die GrECo Gruppe. Dadurch können aber auch das Bereitstellen von Risikoinformationen für Sales Management. Sollte dennoch einmal kontinuierlich gewachsen. Das
12 I Spotlight Risikomanagement Spezial
Digitalisierung Digitalisierung Juli 2020 I 13
Digitalisierung als Herausforderung
und neue Chance
Risikomanagement á la A1
Veränderungen in der digitalen Welt wirken sich auch auf
das Risikomanagement der Unternehmen aus und stellen
viele Risikomanager vor neue Herausforderungen, bieten
aber gleichzeitig auch neue Chancen. Ein Praxisbericht
von Martin Cerny, Finance Insurance Manager bei der
A1 Telekom Austria AG.
Die digitale Transformation stellt Aufgabe, Chancen zu erkennen und lich war das Telefonsystem eine Wertschöpfungsnetzwerken, und Specialty, in dem 2020 Cybervorfälle der Risikomaßnahmen. Auf der
Unternehmen vor große Herausforde- diese transparent zu machen. einfache Sprachübertragung von davon abgeleitet zu deutlich steigender erstmals die Liste der bedeutends- anderen Seite bringt die Komplexität
rungen. Die Komplexität, die Anzahl einem Standort zum anderen. Später Komplexität im Risikomanagement. ten Geschäftsrisiken anführen. der digitalen Vernetzung erhöhte
von Daten und die Geschwindigkeit „Normierte“ Hilfe zur Selbsthilfe wurden Telefonnetze zur Übertra- Dazu kommen verstärkt regulato- Wechselwirkungen der einzelnen
steigen. Das Risikomanagement ist Die Maßnahmen aus dem Risikoma- gung von Daten verwendet. Dann Die Digitalisierung im rische Anforderungen im Umgang Maßnahmen mit sich.
daher aufgefordert, die neuen Mög- nagementprozess werden oftmals wurde die Telefontechnik digital und Risikomanagement mit Daten wie beispielsweise die
lichkeiten der digitalen Datenströme nur im Rahmen der gesetzlichen steigerte ihre Komplexität. Heutzu- Im Rahmen der Risikoidentifikation EU-DSGVO (seit dem 25. Mai 2018
zu nutzen und das eigene Instrumen- Vorgaben erfüllt bzw. die Überwäl- tage findet der Informationsaustausch können digitale Chancen genutzt die Grundlage des allgemeinen Martin Cerny
tarium entlang des technologischen zung von Risiken durch den Abschluss zunehmend zwischen vernetzten werden, um beispielsweise mithilfe Datenschutzrechts). Finance Insurance Manager
Fortschritts weiter zu entwickeln. von Versicherungen vorgenommen. Maschinen statt. Mit der Einfüh- von Big Data auf eine breitere A1 Telekom Austria AG
T +43 50 664 21572
Mit der Norm ISO 31000:2018 wurde rung IP-basierter Netzwerke erfolgt Datenbasis aufzusetzen. Maschinen‑ Auch die Risikobewertung setzt auf martin.cerny@a1.at
Das Ziel des Risikomanagements, eine Richtlinie umgesetzt, die alle eine technische Trennung von Netzen gestützte Real-Time-Analysen, künst‑ den zahlreichen IT-gestützten Aus-
nämlich Bedrohungen und Gefahren Unternehmensbereiche in das Risi- und Dienstleistungen. Die Netze liche Intelligenz und Frühwarnsys- wertungsmöglichkeiten wie Data- und Martin Cerny leitet das „Insurance Ma-
zu identifizieren, Risiken zu komanagement integriert. Konkret erlauben durch die steigende Daten- teme unterstützen Risikomanager Predictive-Analyse-Methoden auf. Die nagement“ der A1 Telekom Austria und ist
bewerten und zu kommunizieren, werden Gefahren und Chancen von übertragungsgeschwindigkeit neue bei der Risikoanalyse. Das ist in einer daraus resultierenden Risikokennzah- Geschäftsführer für den Bereich „Kfz-Ver-
bleibt grundsätzlich unverändert. den operativen Prozessen bis hin zur Anwendungen wie z. B. Cloud Services. Welt dynamischer Veränderungen len werden in Form von Reports zur mietung“. Der Versicherungsmakler und
zertifizierte Risikomanager war zuvor Ab-
Im Risikomanagement-Prozess strategischen Führung analysiert. Schließlich können im digitalen Netz in der Risikolandkarte unabdinglich. Entscheidungsfindung genutzt.
teilungsleiter bei LeasePlan Österreich Fuhr-
nimmt die Risikosteuerung und Verbindungen virtuell realisiert werden So rücken mit der zunehmenden parkmanagement und Geschäftsführer von
-kontrolle eine zentrale Rolle ein. Digitalisierung in der und somit ist keine physikalische Ver- Entwicklung von digitalen Netzwer- Bei der Steuerung der Risiken FP FleetProfessional GmbH.
Sie zielt darauf ab, die Risikositu- Telekombranche bindung zwischen zwei Endpunkten ken Cyber-Risiken immer stärker liegen Chancen und Gefahren
ation durch die Umsetzung von Am Beispiel der Telekommunikation der Kommunikation mehr notwendig. in den Mittelpunkt des Risikoma- der Digitalisierung nahe beiein- A1 Telekom Austria ist mit mehr als 5,4 Milli-
onen Mobilfunk- und 2,3 Millionen Festnetz-
Maßnahmen zur Risikovermei- kann die Komplexität der Verände- nagements, und das nicht nur in ander. Die Digitalisierung ermöglicht
Kunden der führende Kommunikations-
dung und -verminderung positiv rung von der analogen Welt in das Die Digitalisierung führt letztendlich Technologiebranchen. Dies zeigt beispielsweise die Überwachung anbieter in Österreich und betreibt eigene
zu verändern. Modernes Risiko- digitale Zeitalter besonders plakativ zu einer Transformation der Wert- auch das renommierte Risikobaro- identifizierter Risiken in Echtzeit Netze für mobile sowie standortgebun-
management hat aber auch die veranschaulicht werden. Ursprüng- schöpfungsprozesse hin zu ganzen meter der Allianz Global Corporate & und somit eine rasche Adaptierung dene Telefonie.
14 I Spotlight 14 I
Risikomanagement Spezial Spotlight Oktober 2019
Juni 2019
Oktober 2020 II 15
15
International
Europaweites Blackout, und dann?
Vorsorge und Selbsthilfefähigkeit
Ein europaweiter Strom- und Infrastrukturausfall, ein so
genanntes Blackout, würde unsere Gesellschaft binnen
weniger Tage an den Rand des Kollapses bringen.
Weder die Menschen noch die Unter- mische Zusammenhänge ignoriert Zweite Phase des Blackouts davon auch zahlreiche transnatio- tens in der zweiten Woche wieder Aber gerade mit dieser Beschwich-
nehmen oder der Staat sind auf und nur den Austausch von Einzel- Die zweite Phase des Blackouts, nale. Zwei Beispiele von vielen: breiter anlaufen können. tigung wird der Grundstein für
derart weitreichende Versorgungs- elementen forciert, bis hin zu neuen bis die Telekommunikationsver- eine frühzeitige Eskalation und
ausfälle vorbereitet. Wir wiegen uns Verwundbarkeiten durch die steigende sorgung (Fest- und Mobilfunknetz, 1. Bei einem lokalen Stromausfall In der Regel sind die Mitglieder Nichtbeherrschbarkeit gelegt.
in einer gefährlichen Scheinsicher- Vernetzung. Internet) wieder halbwegs stabil hat eine wichtige Netzwerkkom- und Mitarbeiter der Einsatzor-
heit. Doch wie realistisch ist ein funktioniert, wird ebenso völlig ponente die Konfiguration verlo- ganisationen oder Unternehmen Eine eigenversorgungsfähig
solches Szenario und welche Folgen Erste Phase des Blackouts unterschätzt. Durch erwartbare ren, womit das gesamt IT-Netz- nicht wesentlich besser vorberei- Bevölkerung ist für jede Art von
würden damit einhergehen? Eine Störung kann sich binnen Hardwareschäden und Überlastun- werk und die Telefonanlage nicht tet und aufgestellt, als der Rest der Versorgungsunterbrechungen
Sekunden über weite Teile Europas gen sollte zumindest mit mehreren mehr funktioniert haben. Gesellschaft. Wenn sich aber die unverzichtbar und Voraussetzung
Das europäische Stromversorgungs- ausbreiten. Bis das gesamte europäi- Tagen Wiederherstellungsdauer Menschen zu Hause in der Krise für eine resiliente Gesellschaft. Um
system zählt zu den verlässlichsten der sche Verbundsystem wieder halbwegs gerechnet werden. Die Stromaus- 2. Eine notwendige Onlineverbin- befinden und hungern, werden sie die Vorsorgebereitschaft wieder
Welt. Risikomathematisch betrachtet stabil funktioniert, wird wahrschein- falldauer ist dabei maßgeblich. dung der Registrierkassa bei einer nicht in die Arbeit kommen, um die deutlich zu erhöhen, ist eine
ist die Wahrscheinlichkeit für einen flä- lich eine Woche vergehen. Das ist mit Notstrom versorgten Tank- Systeme wieder hochzufahren oder offene und ehrliche Sicherheits-
chendeckenden Ausfall sehr gering, jedoch nur die erste Phase eines Je länger der Stromausfall dauert, stelle verhinderte, dass Treibstoff eine Notversorgung aufrecht zu kommunikation und Information
da es ein solches Ereignis in Europa Blackouts, worauf sich die Netzbe- desto schwieriger und langwieri- abgegeben werden konnte. erhalten. Ein Teufelskreis beginnt unverzichtbar. Es bleibt abzuwarten,
noch nicht gab. Dennoch steigen seit treiber seit Jahren vorbereiten. In ger wird es, diese Systeme wieder sich zu drehen. ob die Coronakrise ein nachhaltiges
Jahren die Herausforderungen für den anderen Bereichen wird häufig auf hochzufahren. Damit funktionie- Dritte Phase mit langwierigen Umdenken bewirkt.
sicheren Netzbetrieb und damit auch Notstromaggregate als Absicherungs- ren jedoch weder eine Produktion Wiederanläufen Selbsthilfefähigkeit der
die Gefahr für großflächige Störungen maßnahme zurückgegriffen. Diese noch die Verteilungslogistik oder Die Kette ist nur so stark, wie ihr Bevölkerung stärken
oder Ausfälle. Die Ursachen dafür können jedoch nur einen Bruchteil der Verkauf von Waren. Auch die schwächstes Glied. Durch schwere Die Selbsthilfefähigkeit der
sind vielfältig. Sie reichen von einem des tatsächlichen Bedarfs decken. In Treibstofflogistik funktioniert damit Schäden und Totalausfälle in der Bevölkerung ist die zentrale Herbert Saurugg, MSc
Strommarkt, der keine Rücksicht auf der Regel wird dabei die Leistungs- nicht. Es gibt einfach zu viele – und Lebensmittelproduktion, -ver- Basis für alle anderen notwen- Präsident der Österreichischen
die physikalischen Grenzen nimmt, fähigkeit deutlich über- bzw. die häufig zu wenig beachtete – Abhän- arbeitung und -verteilung sind digen Maßnahmen. Nur wenn Gesellschaft für Krisenvorsorge
über die Energiewende, die syste- Störanfälligkeit unterschätzt. gigkeiten in der Versorgungslogistik, mehrmonatige Engpässe in der Ver- sich möglichst viele Menschen T +43 660 3633896
praesident@gfkv.at
sorgung zu erwarten. Daher muss zumindest zwei Wochen selbst www.krisenvorsorge.jetzt
auch in der Phase 3 mit langwie- über Wasser halten können, wird
Phase 1 Phase 2 Phase 3 rigen Wiederanläufen gerechnet ein rascher und breiter Wie-
Herbert Saurugg, MSc, war 15 Jahre
werden. Wie eine österreichische deranlauf gelingen. Hierzu fehlt Berufsoffizier des österreichischen Bun-
Phasen eines Sicherheitsforschungsstudie gezeigt jedoch das Bewusstsein, weil desheeres. Seit 2012 versucht er auf die
Kein Strom Keine hat, rechnet rund ein Drittel der auch kaum eine entsprechende zunehmende gesellschaftliche Verwund-
europaweiten Strom- Wiederhochfahren der Infrastrukturen und
Totaler Telekommunikation barkeit aufmerksam zu machen. Er gilt
und Infrastrukturausfalls S till stand Wiederherstellung der Versorgung Bevölkerung damit, dass sie sich Risiko- und Sicherheitskommuni-
S till stand mittlerweile als internationaler Black-
(„Blackout“) maximal vier Tage selbst versorgen kation stattfindet, meist aus falsch
out-Experte. Unter www.saurugg.net be-
kann. Ein weiteres Drittel ist spätes- verstandener Rücksicht: „Man treibt er einen umfangreichen Fachblog
Stunden Tage Wochen Monate Jahre tens nach sieben Tagen am Ende. möchte die Menschen nicht ver- mit weiterführenden Hintergrundinfor-
Die Versorgung wird jedoch frühes- unsichern“, heißt es immer wieder. mationen und Hilfestellungen.
16 I Spotlight Risikomanagement Spezial Juli 2020 I 17
Die WIG Wietersdorfer Holding GmbH Slowenien und Kroatien eigenständig schnittlichen Risiken und wird dadurch
(WIG) ist ein Familienunternehmen, versichert. GrECo hat die Lösungen immer noch unter die schwierigen
das vor mehr als 125 Jahren aus zu einem internationalen Versiche- Branchen subsumiert. Bei der letzten
einem Zementwerk im Görtschitztal rungsprogramm zusammengefasst. Erneuerung der Polizzen war die
entstanden ist. Heute ist es ein inter- Vermarktung des Risikos im Markt her-
nationales Industrieunternehmen im Ein internationales Versiche- ausfordernd. Die Experten der GrECo
Bereich der Bauinfrastruktur. Zu den rungsprogramm besteht aus einer Risk Engineering sind spezialisiert auf
Geschäftsfeldern des Unternehmens Masterpolizze und mehreren schwierige Branchen. Zur Optimie-
zählen Zement & Beton, Kalk, Rohr- lokalen Polizzen, diese werden rung des Versicherungsschutzes und
systeme und Industriemineralien. Mit zentral koordiniert und verwaltet. Minimierung des operativen Risikos
insgesamt 53 Niederlassungen in 20 Die Masterpolizze wird im Land wurden und werden die Standorte
Ländern ist die WIG mit ihren Marken der Muttergesellschaft ausge- nun einer Risikobesichtigung unter-
Alpacem, w&p, Salonit, AMIBLU, stellt. Sie setzt den Standard für zogen und die daraus resultierenden
POLOPLAST und Calcit national den Deckungsumfang. Durch die Empfehlungen umgesetzt.
und international stark vertreten. Umbrella-Deckung, bekannt als DIC/
Insgesamt beschäftigt das Unter- DIL-Deckung (kurz Konditionendif- „Gerade bei schwierigen Rahmenbe-
nehmen im In- und Ausland mehr ferenz/Summendifferenz) werden dingungen zeigt sich die Qualität des
als 2.700 MitarbeiterInnen, ist an nicht versicherte oder nicht versi- Risikomanagers. GrECo hat durch
34 Produktionsstandorten aktiv und cherbare Risiken in den Ländern, seine Entschlossenheit und Profes-
erwirtschaftete im Jahr 2019 einen sowohl hinsichtlich Umfang als auch sionalität die besten Ergebnisse am
Umsatz von 710 Millionen EUR. Limits der Deckung, ausgeglichen. Versicherungsmarkt erzielt und uns
geholfen im Risikomanagement auf
GrECo Österreich ist seit vielen Der Haftpflichtbereich der WIG bein- die nächste S-Kurve zu kommen.“
Jahren in der Betreuung des Risiko- haltet hohe Exposures, da die Produkte freut sich Michael Junghans.
und Versicherungsmanagements auch bei Großbaustellen verwendet
In Zement gegossen – einzelner Bereiche der WIG invol-
viert. 2017 hat GrECo die Betreuung
der gesamten Gruppe und aller
werden. Haftungen für zum Beispiel
ungenügende Qualität des Zements in
einer Tunnelbaustelle können schnell
WIG baut auf GrECo-Know-how Sparten übernommen. Dr. Michael
Junghans, Sprecher der Geschäfts-
zu einem Großrisiko werden. Im
Rahmen der Haftpflichtversicherung
Dr. Michael Junghans
Sprecher der Geschäftsführung
führung bei WIG Wietersdorfer wurde ebenfalls eine Gesamtlösung der WIG Wietersdorfer
Holding GmbH
Holding GmbH, blickt zurück. „GrECo als internationales Programm instal-
Fundiertes Risk Consulting für internationales Unternehmen hat durch die jahrelange Betreuung liert, bei der die Auslandstöchter im
sein weitreichendes Know-how und österreichischen Vertrag mitversi- Dr. Michael Junghans ist seit Mai 2015 Sprecher
der Bauinfrastruktur – Wietersdorfer-Gruppe detaillierte Expertise aufgezeigt. chert sind. Durch die lokalen Polizzen der Geschäftsführung der WIG Wietersdorfer
Holding GmbH und verantwortlich für Strate-
Dieser Umstand und das exzellente in den Ländern, etabliert nach „good
gie, Portfolioentwicklung, Personal, Recht und
internationale Netzwerk sind ein local standard“, wurde den strengen Kommunikation. Michael Junghans leitete
wirklicher Mehrwert für uns!“ Compliance Vorschriften des Konzerns viele Jahre bei McKinsey & Company Inc. diver-
Rechnung getragen. se Projekte in den Bereichen Strategie, Organi-
Besser mit Programm sation und operative Effizienzsteuerung. Vor
Im Bereich der Sachversicherung Optimiert mit Risikomanagement seinem Einstieg bei den Wietersdorfern war er
Vorstandsmitglied der Stadtwerke Klagenfurt
waren die einzelnen Gesellschaften Der Werkstoff GFK unterliegt aus AG und Vorsitzender der Geschäftsführung der
in den Ländern Österreich, Italien, seinen Anfängen heraus überdurch- B&C Industrieholding GmbH.
18 I Spotlight Risikomanagement Spezial
Hohes Risiko, ausgezeichneter Brandschutz
Harter Versicherungsmarkt für Holzindustrie und Recyclingbetriebe
In der industriellen Sachversicherung steigen die Prämien
derzeit in allen Branchen, wobei schadenbelastete Versiche-
rungsverträge und jene Betriebsarten, die kritisch eingestuft
werden wie die Holzindustrie und Recyclingbetriebe, von den
Auswirkungen besonders betroffen sind.
Auslöser für die Marktverhärtung waren vor allem die brisantes Thema, weswegen man sich auch dazu entschlos-
schlechten Ergebnisse der internationalen lndustrie-Ver- sen hat, proaktiv zur Verbesserung der Schadenssituation
sicherer und die durch Unternehmenszusammenschlüsse beizutragen. So haben beispielsweise der Fachverband der
hervorgerufene geringere Anzahl von Anbietern. Neben Holzindustrie Österreichs, und vor kurzem auch der Verband
den Prämienerhöhungen ist auch die veränderte, vorsich- Österreichischer Entsorgungsbetriebe, eigene Leitlinien
tigere Risiko- und Annahmepolitik bei den Versicherern für den Brandschutz veröffentlicht, die in Zusammenarbeit
deutlich zu spüren, wodurch im Markt insgesamt weniger mit Brandschutzexperten und dem Versicherungsverband
Kapazitäten für „riskante“ Industrierisiken (im Vergleich erstellt wurden. Damit stehen nicht nur spezifische Empfeh-
zum „normalen“ Breitengeschäft) zur Verfügung stehen. lungen zur Verbesserung der Risikoqualität zur Verfügung,
sondern auch ein Überblick über die von vielen Versicherern
Wenige Anbieter verlangten Brandschutzmaßnahmen.
Besonders herausfordernd stellt sich derzeit die Plat-
zierung von Versicherungslösungen für holzbe- und Inwieweit vorhandene Brandschutzeinrichtungen den
verarbeitende Betriebe sowie für Recyclingunterneh- Empfehlungen dieser Leitlinien entsprechen, kann anhand
men dar: Es gibt momentan nur sehr wenige Anbieter, des GrECo Self-Assessment-Tools überprüft werden. Nach
die Anfragen zu diesen Branchen entgegennehmen. Ein Eingabe aller relevanten Daten wird ein entsprechender
Großteil der Marktteilnehmer lehnt hier eine Angebots- Bericht generiert, der die aktuelle Risikosituation übersicht-
legung von vornherein ab, weil die Schadenerfahrung lich darstellt. Nachfolgend kann daraus gemeinsam mit Sorgenfrei arbeiten im Ausland!
keine positive Geschäftsentwicklung erwarten lässt. unseren Risk Engineers ein maßgeschneiderter Maßnah-
Die verbleibenden Versicherer legen nun ein besonders menkatalog zur Risikoverbesserung ausgearbeitet werden.
großes Augenmerk auf die Einhaltung von Sicher- Unternehmen haften für die Versorgung ihrer Mitarbeiter auf
heitsstandards, den vorbeugenden und abwehrenden Die GrECo Risk Engineering GmbH berät hierzu gerne und einer Dienstreise. Oft entspricht die medizinische Versorgung
Brandschutz und die generelle Einstellung zum Risiko-
management in den Unternehmen. Dazu prüfen sie
steht auch für individuelle Analysen der vorhandenen
Risikosituation sowie für die Konkretisierung von risiko-
GrECo JLTclients
What our Specialty
say
vor Ort nicht unseren Standards. Mit einer Dienstreisever-
sicherung decken Sie die Zusatzkosten ab und Ihre Mitarbeiter
detailliert, inwieweit ihre Mindestanforderungen einge-
halten wurden und verlangen zusätzlich umfangreiche
verbessernden Maßnahmen zur Verfügung.
Financial Institutions
sind auf der sicheren Seite.
Informationen zur vorhandenen Risikosituation. GrECo JLT sind
Finanzinstitute Specialty
zahlreichen Risiken ausgesetzt, die auch
existenzbedrohend werden können. GrECo JLT informiert über
Risikomindernde Maßnahmen
Rudolf Schiel
Competence Center
Construction
www.greco.services
die Financial Lines - versicherbare Risiken für Banken.
Bei den Fachverbänden der genannten Branchen ist die Ver- Manager Property
T +43 5 04 04 355
sicherbarkeit ihrer Mitgliedsunternehmen seit Jahren ein r.schiel@greco.services20 I Spotlight Juli 2020 I 21
Klimawandel & Co
Wie technologische Entwicklung und Big Data die
Resilienz von Unternehmen gegen Naturkatastrophen
steigern können. Die Parametrische Versicherung
etabliert sich als Alternative zur Absicherung von
Naturkatastrophen. Swiss Re berichtet!22 I Spotlight Risikomanagement Spezial Juli 2020 I 23
Versicherungspolice dauert es oftmals Mona- Tanja Dippel
te oder gar Jahre, bis Ansprüche aufgrund von Customer & Distribution
Betriebsunterbrechungen (BU) reguliert werden, Manager Austria,
Swiss Re Corporate Solutions
da die Verluste untersucht und bestätigt werden T +49 89 38441024
müssen, bevor eine Auszahlungssumme vereinbart tanja_dippel@swissre.com
wird. Eine parametrische Versicherung verringert
die Schritte bis zur Schadenzahlung. Es müssen
keine Besuche vor Ort, forensische Untersuchungen Mag. Tanja Dippel studierte Wirtschaftspolitik, Anglistik und Romanistik an
der Westfälischen Wilhelms-Universität Münster. Nach ihrer Tätigkeit als Ri-
und Schadensregulierungen mehr durchgeführt siko Managerin für die Hoerbiger Firmengruppe war sie für GrECo Interna-
werden, bevor ein Anspruch ausbezahlt wird. Wenn tional AG und Marsh Austria GmbH tätig. Seit Anfang 2017 ist sie Customer
der Versicherungstrigger ausgelöst wird, erfolgt die & Distribution Manager Austria für Swiss Re Corporate Solutions.
Zahlung ohne Verzögerung innerhalb weniger Tage.
3. Vorteilhaft ist auch die Sicherheit der Entschädigung. Jan Bachmann
Bei traditionellen Versicherungspolicen gibt es oftmals Head Innovative Risk Solutions
Unklarheiten: Man weiß oft erst wie hoch die Versiche- EMEA
T +41 43 285 21 42
rungsdeckung ist, wenn eine Verlustsituation untersucht jan_bachmann@swissre.com
wurde. Außerdem kann es zu Streitigkeiten über die
Summen kommen. Parametrische Versicherungen ma-
chen mit diesen Unklarheiten Schluss, da alle Zahlungen Jan Bachmann leitet die Abteilung für innovative Versicherungslösungen
vorab vereinbart werden und somit fix sind. Die Zahlun- EMEA bei Swiss Re Corporate Solutions – verantwortlich für Marketing,
gen können zur Begleichung sämtlicher direkten und in- Strukurierung und Underwriting von nicht standartisierten Rück- und Erst-
versicherungs Lösungen.
direkten Kosten verwendet werden, welche als Resultat
Die Nachfrage nach parametrischen Versicherungen wächst, Die parametrische Versicherungslösung ermöglichte es, des Eintreffens des versicherten Ereignisses entstehen. Corporation Solutions' Innovative Risk Solutions Abteilung befasst sich mit
nicht zuletzt, weil deren Nutzen über wetterbedingte Ereig- das Windrisiko des Kunden abzudecken. In enger Zusam- tailor-made Re/Insurance, Captive Lösungen, parametrische Deckungen,
nisse hinausgeht. Vom Internet der Dinge (IoT/ Internet of menarbeit mit dem Kunden wurde ein Index entwickelt, Auch in Ergänzung bzw. bei der Umstrukturierung von nicht-traditionellen BU-Deckungen, Run-off und viele weitere "Out of the
Things) über Automatisierung und Sensoren hin zu künst- welcher den Schaden als eine Funktion der gemessenen Sach-Programmen kann eine parametrische Naturka- box" Lösungen. Jan Bachmann studierte Business Administration und Mar-
keting an der Zurich University of Applied Sciences.
licher Intelligenz (AI/ Artificial Intelligence), von Big Data zu Windspitzen beschreibt. Da die Winddaten unabhän- tastrophen-Deckung sinnvoll sein, da man diese Risiken
Smart Data, die Geschäftswelt ist technologisch so fortge- gig ermittelt werden und rasch verfügbar sind, kann der für einzelne exponierte Standorte gezielt "auslagern"
schritten wie noch nie. Kunde im Ereignisfall mit einer schnellen und unkompli- und absichern kann. Die Absicherung hoher Limite für
zierten Erledigung seines Schadenfalls rechnen. einzelne Standorte, die im Schadenfall rasch entschädigt Martin Hotz
Bestehende Systeme und Lieferketten werden digitalisiert, werden und somit eine garantierte Liquiditätslage haben, Head Parametric NatCat
Produktionsstätten werden zu automatisierten Fabriken, und Da mitunter große Summen auf dem Spiel stehen, halten kann unter anderem in Branchen wie Construction, T+41 43 285 68 57
Microchip-Sensoren beginnen Wartungsbedarf und potenzi- viele Branchen aktiv nach innovativeren Möglichkeiten zum Energy, Automotive, Transport & Logistics einen großen martin_hotz@swissre.com
elle Störungen zu prognostizieren, bevor sie auftreten. Risikotransfer Ausschau, um sich vor der zunehmenden Mehrwert bieten.
Bedrohung durch wetterbedingte Schäden zu schützen.
Diese gesamte Technologie generiert so viele Daten Ausblick: Erweiterung der Trigger Martin Hotz leitet ein Team von Naturgefahrenexperten bei Swiss Re Cor-
– Big Data –, die tiefe Einblicke in das nächste große Hier bilden Technologie und Daten einen erheblichen Teil Obwohl die Lösung typischerweise auf wetterbe- porate Solutions, das sich mit der Strukturierung von parametrischen Ver-
sicherungslösungen beschäftigt.
Risikoereignis bieten können. Und die Versicherer der Lösung. Wetterstationen und Messinstrumente liefern dingte Ereignisse angewandt wird – zur Verbesserung
stellen diese Daten in den Mittelpunkt ihrer innovativen klare und gleichzeitig unabhängige Angaben zu den Wind- der Widerstandsfähigkeit gegenüber Klimarisiken –, Martin Hotz studierte Umweltnaturwissenschaften an der ETH Zürich und
Risikolösungen, sodass ihre Kunden diversen Risiken verhältnissen. Zusammen mit den historischen Daten beginnen wir zu diskutieren, wie wir das Prinzip der war vor seinem Wechsel zu Swiss Re Corporate Solutions im Jahr 2014 acht
wie Klima, Wetter und Naturkatastrophen gegenüber dieser Messstationen werden die Informationen zu einer parametrischen Versicherung auch auf andere Risiken Jahre lang für Zurich Insurance Group tätig.
widerstandsfähiger werden. maßgeschneiderte Auszahlungsformel strukturiert, um das anwenden können.
unterliegende Risiko bestmöglich abzubilden.
Beispiel Windrisiko AI, IoT, Sensoren, Automatisierung – all diese Komponen- Über Swiss Re Corporate Solutions
Nehmen wir ein Beispiel aus der Praxis. Ein Energiever- Die Daten der Messstationen werden mit vordefinierten, in ten generieren so viele Daten über sämtliche Risiken in allen Unser Unternehmensbereich Corporate Solutions bietet Erstversicherung
für mittlere und grosse Unternehmen an.
sorgungsunternehmen in Europa stuft Winterstürme als Zusammenarbeit mit dem Kunden festgelegten Trigger abge- Branchen – von Maschinenausfällen hin zu Betriebsunter-
erhebliches Risiko für ihre Stromleitungen ein. Starke glichen, um Zeitpunkt und Höhe der Auszahlung festzulegen. brechungen ohne physischen Schaden –, dass es nur eine Unser umfangreiches Wissen und Know-how ermöglicht es uns, die
Winde können nicht nur dem Verteilnetz direkten Schaden Frage der Zeit ist, bevor man sich für Risiken auf Trigger aus Risiken, denen Sie heute ausgesetzt sind, zu verstehen, die Risiken zu
zufügen, sie können auch ganze Bäume entwurzeln oder Die Vorteile Sensordaten einigt, die über Wetterereignisse und Naturka- antizipieren, denen Sie morgen ausgesetzt sind, und Ihre Deckung ent-
Äste abbrechen, die dann auf diese (Strom)Leitungen fallen. Es gibt drei wesentliche Vorteile parametrischer Versicherung: tastrophen hinausgehen. sprechend anzupassen. Unser Ziel ist es, Ihr Unternehmen und die Welt
widerstandsfähiger zu machen.
1. Parametrische Versicherungen sind eine vereinfach-
Der Kunde suchte nach einem effizienten Schutz für sein te und transparentere Version traditioneller Ver- So lange wir sicherstellen können, dass Daten objektiv Swiss Re Institute
überregionales Niederspannungsverteilungsnetz. Die sicherungen, da feste Zahlungen erfolgen, wenn die unabhängig und zuverlässig erhoben werden, können wir Das Swiss Re Institute nutzt das Risiko-Wissen der Swiss Re Gruppe, um
Risiken für Stromleitungen waren über herkömmliche Versi- gemessenen Daten (z. B. Windstärke, Wasserstände, parametrische Versicherungen für viele komplexe Risikosi- datengetriebene Forschung über alle Geschäftsbereiche zu betreiben und
cherungslösungen weitgehend nicht versicherbar. Darüber Bodenbeschleunigungen) kritische Schwellenwerte tuationen entwickeln. mit namhaften Organisationen und Forschungseinrichtungen zusammen
zu arbeiten wie zum Beispiel mit der ETH Zürich und dem World Economic
hinaus war es dem Kunden ein Anliegen, Unklarheiten bei erreichen oder überschreiten. Parametrische Versi- Forum. Das Swiss Re Institute fördert das Teilen sowie das gemeinsame
der Schadensfallbearbeitung (aufgrund erschwerter Kosten- cherungen sind somit auf den Störfall und nicht den Die Zukunft für parametrische Versicherungen ist in der Tat Nutzen von Wissen und unterstützt Entscheidungsprozesse mit themen-
einschätzung für den Wiederaufbau und die Aufrüstung des tatsächlichen Verlust ausgerichtet. breit und erweitert sich kontinuierlich mit neuen Daten, bezogenen Publikationen, Kundenveranstaltungen und Konferenzen mit
Netzes) zu vermeiden und eine rasche Zahlung im Schaden- 2. Ein weiterer Vorteil sind die schnellen Auszah- die systematisch erfasst und analysiert werden können. eigenen wissenschaftlichen Mitarbeitern.
fall gewährleistet zu haben. lungen der Ansprüche. Unter einer traditionellen24 I Spotlight Juli 2020 I 25
Einmal um die ganze Welt... Corporate Security oder Erfahrung auch die Kosten für den Krisen- Andreas Radelbauer ist Geschäftsführer
mit solchen Vorfällen. berater, die Rückholung oder der Corporate Trust Business & Risk Crisis
Management GmbH in Österreich. Seine
Evakuierung sowie weitere zusätz-
Nach der Pandemie von COVID-19 ist klar: Die Risiken Kidnap & Ransom Versicherungen liche Services. Die Versicherer
behördliche Berufserfahrung konnte er
bei Militär, UNO und Bundespolizei sam-
Reisesicherheit bedeutet vorberei- bieten im Rahmen der Fürsorge- meln. Seinen „Akademischen Krisen- und
für Geschäftsreisende steigen. Dennoch bleibt es für den tet zu sein und die ersten Schritte pflicht teilweise auch präventive Katastrophenmanager“ schloss er 2005
mit Auszeichnung ab. Seit 1999 in der
bereits vor der Reise zu planen. Schulungen durch Profis oder eine
Mittelstand interessant, seinen Aktionsradius auszuwei- Länderinformationen sind online Vorbereitung für Reisende an. Der
freien Wirtschaft tätig, waren diese Zeiten
geprägt von zahlreichen Tätigkeiten mit
auf unterschiedlichen Plattfor- Trend innerhalb der DACH-Region unterschiedlichsten Sicherheitsthemen.
ten, da die globalen Absatzwege wirtschaftliche Möglich- men sowohl von Behörden als auch geht eindeutig zu Krisenberatern Radelbauer hat nationale und internatio-
privaten Dienstleistern verfügbar. aus dem deutschsprachigen Raum. nale Unternehmen beim Aufbau und der
keiten bieten. Einige Absicherungen sind aber ratsam. Sie geben meist eine gute Gesamt- Ihr Verständnis für die wirtschaft- Weiterentwicklung von risikominimieren-
den Sicherheitsthemen beraten und auch
übersicht über die jeweiligen Risiken, lichen, gesetzlichen, sprachlichen in konkreten Krisenfällen als verantwort-
sind aber kein Allheilmittel. Die Auf- aber auch kulturellen Vorausset- licher Krisenberater unterstützt. Zu seinen
Meist sind Geschäftsreisende auf einem osteuropäischen Land mit In Südamerika verkaufen die Täter merksamkeit des Reisenden spielt zungen garantiert eine vernünftige Aufgabengebieten zählen: Sicherheits-
ihre Aufgabe konzentriert und einem Taxi vom Flughafen zu seinem das Opfer häufig an kriminelle Orga- eine ganz wesentliche Rolle und Basis für die vertrauensvolle Zusam- und Krisenmanagement, Auslandssicher-
machen sich im Vorfeld einer Reise Hotel gebracht werden sollte. An nisationen weiter, wenn sie es als kann durch ein Reisesicherheitstrai- menarbeit. Eine 24/7-Krisenhotline heit, Verhandlungsführung bei Erpres-
sungen und Entführungen – dies nicht nur
weniger Gedanken über ihre eigenen einer roten Ampel stiegen plötzlich „lohnend“ erkennen. Die Geisel hat ning mit Inhalten zur Einschätzung hilft bei der Bewältigung von unvor- in beratender Funktion, sondern auch in
Risiken – wenn es sich nicht gerade zwei Männer in das Fahrzeug und dann einen höheren Stellenwert von realistischen Gefahren, kultu- hersehbaren Ereignissen. operativer Umsetzung.
um den Irak, Syrien oder andere Kri- bedrohten ihn mit einer Waffe. (going rate) und der Überfall geht rellen Gegebenheiten, Verhalten bei
sengebiete handelt oder wenn nicht Herrn. L. wurde schlagartig der Ernst nahtlos in eine Entführung mit Löse- kriminellen Angriffen sowie persön- Durch seine globalen Einsätze konnte er
wie zuletzt eine Pandemie ausbricht, der Lage bewusst. In einer abge- geldforderung über. lichen Möglichkeiten zur Erkennung ein weltumspannendes Netzwerk auf-
bauen. Einsatzgebiete: Irak, Afghanistan,
Ansteckungsgefahr besteht und legenen Örtlichkeit wurde er für und Abwehr von Angriffen gewähr- Syrien, Somalia, Jemen, Algerien, Sudan,
Grenzen dicht gemacht werden. fünf Stunden festgehalten, geschla- Ein professionelles Krisenmanage- leistet werden. Andreas Radelbauer Brasilien, Mexiko, Venezuela, Russland,
gen und gezwungen die PIN-Codes ment spielt bei einer Entführung, bei Geschäftsführer/CEO Nordkaukasus, Osteuropa, uvm.
Die gesetzliche Fürsorgepflicht wird seiner Kreditkarten und Passwörter der es um Menschleben geht, eine Sogenannte Kidnap & Ransom Corporate Trust
von Unternehmen häufig vernach- bekannt zu geben – ein sogenanntes wesentliche Rolle. Nur die wenigsten Polizzen, decken nicht nur die T +43 1 318 0151 0
lässigt. Auch so bei Herrn L., der in „Express Kidnapping“. Unternehmen haben eine eigene Bezahlung des Lösegeldes, sondern info@corporate-trust.at26 I Spotlight International Juli 2020 I 27
Afrika ist die am schnellsten wachsende
Region der Welt
Jonathan Höh vom weltweiten Netzwerk von Versiche-
rungsspezialisten GrECo nova sprach mit dem pan-afrika-
nischen Versicherungsmakler OLEA über die Gegebenhei-
ten und Besonderheiten in der schnell wachsenden – aber
weitgehend instabilen – Region.
HÖH: Warum haben wir oft ein auch politische Gewalt und Terro- OLEA: Wir bei OLEA betreuen
falsches Bild, wenn wir an die Größe rismus in Betracht gezogen werden. immer mehr pan-afrikanische Ver-
Afrikas denken? Das Weltwirtschaftsforum nennt als sicherungsprogramme. Da es in
Hauptrisiken in dieser Region das Afrika unterschiedliche Regelungen
OLEA: Lange Zeit wurde Europa Versagen der nationalen Regierungs- für Versicherungen gibt, ist die Ein-
auf Karten bewusst vergrößert, um führungen, Finanzkrisen sowie den haltung der lokalen Standards jedes
seine Macht gegenüber anderen illegalen Handel. Außerdem sind die einzelnen Marktes wirklich ent-
Kontinenten und Ländern zu sym- soziale Instabilität sowie die Versor- scheidend. Dies ist aufgrund von 40
bolisieren. So erscheint Afrika gung mit Ressourcen problematisch. verschiedenen Versicherungsvor-
viel kleiner als es in Wirklichkeit Energiepreisschocks und Wasserkri- schriften in Afrika eine besondere
ist. Dabei hat Afrika eine Gesamt- sen sind möglich. Herausforderung. Dennoch ist es
fläche von 30 Millionen km². Im möglich, die Rückversicherung des
Vergleich dazu sind China und die HÖH: Wie sieht der afrikanische Ver- Anteils, der in Afrika aufgrund der
Vereinigten Staaten jeweils nur 10 sicherungsmarkt aus? regulatorischen Anforderungen
Millionen km² groß. platziert werden muss, durch die
OLEA: Der Versicherungsmarkt ist in bekannten internationalen Akteure
HÖH: Erwarten Sie in den ganz Afrika – mit Ausnahme einiger zu ermöglichen. Die afrikanischen
kommenden Jahren ein großes weniger Märkte wie Südafrika – noch Rückversicherer werden von A-
Wachstum in Afrika? sehr unausgereift. Die Marktdurch- (Africa Re) bis B+ (Continental Re)
dringung liegt unter 3 %. Zehn Länder geratet. Kürzlich wurden die Min-
OLEA: Afrika ist die am schnellsten steuern 90 % aller auf dem Kontinent destkapitalanforderungen von
wachsende Region der Welt, sogar bezahlten Prämien bei. Allerdings 1 auf 5 Milliarden XAF/XOF
schneller als Südostasien. Sechs der erleben viele Märkte in Afrika derzeit (ca. 7,6 Millionen EUR) erhöht,
zwölf am schnellsten wachsenden einen Fortschritt im Versicherungs- um zu gewährleisten, dass die
Länder der Welt liegen in Afrika. markt. Diese Entwicklung wird durch auf diesen Märkten tätigen Versi-
Mit dem Entstehen einer neuen eine aktive Regulierungsagenda cherungsgesellschaften stark und
Mittelschicht und erheblichen und -reform sowie aktive Schritte solvent bleiben.
Verbesserungen in der wirtschaftli- der Versicherer zur Verbesserung
chen Steuerung sind zwei wichtige der unausgereiften Marktpraxis HÖH: Mit welchen regulatorischen
Faktoren für das langfristige unterstützt. Die kommerziellen Ver- Herausforderungen sind Unter-
Wachstum vorhanden. Logistik wird sicherer profitieren vom Wachstum nehmen konfrontiert? Welche
immer wichtiger, ebenso wie Tele- des Energie-, Strom- und Bergbau- Versicherungen sind obligatorisch?
kommunikation und Energie. sektors und anderer, verbundener
Infrastrukturen. Die M&A-Aktivitäten OLEA: Versicherungen werden in
HÖH: Welche sind die größten steigen, da neue Investoren auf den Afrika immer mehr reguliert. Der
Risiken für europäische Unter- Kontinent gezogen werden und die CIMA-Code regelt die Versicherung
nehmen, Geschäfte in Afrika zu interregionale Aktivität, insbeson- in 15 verschiedenen (meist franko-
machen? dere aus Südafrika, zunimmt. phonen) Ländern. Er schreibt vor,
dass Risiken eines Mitgliedslandes
OLEA: Neben dem komplizierten HÖH: Welche Besonderheiten sind nur bei einem zugelassenen Versi-
politischen Umfeld in den meisten bei internationalen Versicherungs- cherer versichert werden dürfen.
afrikanischen Ländern müssen programmen zu beachten? Darüber hinaus wurden die lokalSie können auch lesen
