Strategie und Ziele Partnerschaftlich und verantwortungsvoll Erfolg teilen Strategische Geschäftsentwicklung Wertschöpfungsrechnung - die Mobiliar
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7 Strategie und Ziele Partnerschaftlich und verantwortungsvoll 8 Erfolg teilen 9 Strategische Geschäftsentwicklung 11 Wertschöpfungsrechnung 24
8 Strategie und Ziele
Partnerschaftlich und
verantwortungsvoll
Umsichtig, unabhängig und kapitalstark betreibt die Mobiliar
das Versicherungs- und Anlagegeschäft mit langfristiger
Optik und beteiligt anstelle von Aktionären ihre Kundinnen
und Kunden am Geschäftserfolg.
Vital am Markt marktentwicklungen Rechnung tragen zu können,
Die Gruppe Mobiliar behauptet sich als genossen benötigt die Gruppe Mobiliar mangels Zugang zum
schaftlich verankerte, partnerschaftlich agierende Kapitalmarkt bedeutende Eigenmittel.
Versicherung erfolgreich. Einst entstanden als Solida
ritätsgemeinschaft, um Risiken und Schäden gemein
sam zu tragen, stellen wir unter Beweis, dass das Schweizerische M
obiliar Genossenschaft
Modell der Genossenschaft auch heute Zukunft hat. Delegierte
Dies bedingt eine ständige innere Veränderungsfähig Verwaltungsrat der Genossenschaft
keit, weil keine aussenstehenden Aktionäre auf das
Bestimmt Philosophie und
Unternehmen einwirken.
Ausrichtung des Unternehmens
Starker Interessenausgleich Schweizerische M obiliar Holding AG
Die Mobiliar wurde 1826 als erste private Versicherung Verwaltungsrat der Holding und der operativen
der Schweiz und als Genossenschaft gegründet. Diese Gesellschaften
Rechtsform hat sich für die Mobiliar bewährt. Heute Geschäftsleitung
besteht eine schlagkräftige Organisation unter dem
Strategisches und operatives Führungszentrum
Dach einer Genossenschaft. Folgerichtig ist die wirt
schaftliche Leistung nach wie vor gezielt auf die Kunden
ausgerichtet, die – anstelle von Dividenden an Aktio Ein nachhaltig selbstfinanziertes Versicherungsgeschäft
näre – freiwillige Überschussbeteiligungen erhalten. bedarf weitsichtiger Strategien. Die Risiken, die wir im
Die ausgeprägte Kundenorientierung und Kundennähe Versicherungsgeschäft und bei den Vermögensanlagen
pflegt die Mobiliar über ihr flächendeckendes Netz von eingehen, stehen in einem ausgewogenen Verhältnis
79 Generalagenturen, die an rund 160 Standorten die zu unserem Eigenkapital. In Bezug auf die Eigenmit
kundennahe und persönliche Betreuung sicherstellen, telausstattung belegt die Gruppe Mobiliar unter den
sowie über ihre digitalen Kanäle und Plattformen. Schweizer Erstversicherern einen Spitzenplatz.
Unser Anspruch ist es, gegenüber den Kunden die per
sönlichste Versicherung zu sein, sei dies in der Bera Die Delegierten vertreten die Anliegen der Genossen
tung, im Abschluss, in der Betreuung oder im Schaden- schafter und damit der Kunden. Anlässlich der regio
fall und unabhängig davon, über welchen Kanal der nalen Informationsveranstaltungen und über persönliche
Kontakt erfolgt. Kontakte zu den Generalagenten fliessen ihre Hinweise
direkt in das Unternehmen ein. Der Verwaltungsrat der
Die Genossenschaftsphilosophie verleiht auch der Genossenschaft sorgt dafür, dass die genossenschaft
Unternehmensführung eine besondere Charakteristik liche Verankerung der Mobiliar gewahrt bleibt und dem
und ist von Langfristigkeit geprägt, da das Unterneh statutarischen Gesellschaftszweck – nämlich der För
men nicht kurzfristige Erfolge ausweisen muss. Das derung der direkten Versicherung auf genossenschaft
Versicherungsgeschäft wird vorwiegend von der Be licher Grundlage – nachgelebt wird. Die Organe der
trachtung über lange Zeiträume bestimmt, da das Schweizerischen Mobiliar Holding AG führen die Gruppe
Schadenausmass über Jahre und Jahrzehnte hinweg strategisch und operativ. Falls die Marktgegebenheiten
beträchtlich variieren kann. Um solch grossen Schwan und die Ertragskraft es zulassen, werden die Kunden
kungen im Schadenanfall und ungünstigen Finanz- an Überschüssen beteiligt. Das Kapitel Corporate
Governance informiert ab Seite 129 im Detail über
das Zusammenspiel der Gremien.9 Strategie und Ziele
Erfolg teilen
Als genossenschaftlich verankertes Unternehmen lässt die
Mobiliar ihre Kundinnen und Kunden am Erfolg teilhaben
und sichert den Fortbestand und die kontinuierliche
Weiterentwicklung des Unternehmens aus eigener Kraft.
Die Mobiliar konzentriert sich auf die Heimmärkte Auszahlungen an Kunden im Nicht-Lebengeschäft
Schweiz und das Fürstentum Liechtenstein. Wir wollen inkl. Begleitmassnahmen, in CHF Mio.
weiterhin profitabel und stärker als der Gesamtmarkt
180
wachsen und den erwirtschafteten Erfolg mit unseren
Kunden teilen. Die genossenschaftliche Rechtsform 150
führt zu einem hohen Mass an Übereinstimmung
zwischen den Interessen des Unternehmens und den- 120
jenigen der Kundinnen und Kunden. Die Statuten der
Schweizerischen Mobiliar Genossenschaft definieren 90
als Hauptzweck die Förderung der direkten Versiche-
60
rung auf genossenschaftlicher Grundlage. Folglich
ergeben sich keine Konflikte mit Kundeninteressen. 30
Der Genossenschaft als Alleineignerin wird seit Jahren
eine vergleichsweise bescheidene Dividende ausgerich- 0
tet. In erster Linie lässt die Mobiliar Kunden am Erfolg
teilhaben. Auch die Mitarbeitenden kommen in den 16/17 17/18 18/19 19/20 20/21
Genuss einer freiwilligen Erfolgsbeteiligung. Um auch
in Zukunft erfolgreich zu sein, investieren wir erhebliche
Mittel in die Entwicklung des Unternehmens. beteiligt. In den letzten zehn Jahren liessen wir ihnen
gegen CHF 1.5 Mia. zukommen. Über die Verwendung
der Mittel des Überschussfonds und die Begünstigung
Die Mobiliar beteiligt ihre Versicherten seit Jahren der Kunden entscheidet der Verwaltungsrat der Schwei-
zerischen Mobiliar Versicherungsgesellschaft AG.
mit freiwilligen Auszahlungen aus dem Überschuss-
fonds am erwirtschafteten Erfolg. Von Juli 2019 bis Juni 2020 kommen alle Kundinnen
und Kunden, die bei der Mobiliar eine Haushalt- und
Gebäudeversicherung abgeschlossen haben, in den
Überschussbeteiligungen Genuss einer Prämienreduktion von 20 %. Insgesamt
auch im Nicht-Lebensversicherungsgeschäft fliessen auf diese Weise rund CHF 160 Mio. an unse-
Es ist üblich und allgemein bekannt, dass Kunden aus re Versicherten zurück. Mit einem Gesamtbetrag von
dem Lebensversicherungsgeschäft Überschussbeteili- CHF 175 Mio. werden ab Mitte 2020 für die Dauer
gungen erhalten. Unüblich in der Branche sind hingegen eines Jahres die Prämienrechnungen der Fahrzeug- oder
die Überschüsse, welche die Mobiliar auch im Nicht- Betriebsversicherung um 10 % und neu erstmals auch
Lebengeschäft auf breiter Ebene den Kundinnen und diejenigen der Reiseversicherung um 20 % vergünstigt.
Kunden zukommen lässt.
Die Mobiliar als Unternehmen mit genossenschaftlicher
Basis ist in erster Linie ihren Kunden verpflichtet. Be-
reits 1939 hat die Mobiliar – damals eine reine Sach-
versicherung – in ihren Statuten festgehalten, was heute
noch gilt: Die Versicherten werden mit Auszahlungen
aus dem Überschussfonds am guten Geschäftsgang10 Strategie und Ziele
Erfolg teilen
Die Mobiliar kennt nicht nur Überschussbeteiligungen Überschussbeteiligung im der Legal Quote
im Breitengeschäft. Darüber hinaus existieren indivi- unterstellten Kollektivgeschäft
duelle Überschusskonstrukte für mittlere und grössere
100 %
Unternehmen, die auf vertraglichen Vereinbarungen
basieren und vom Schadenverlauf abhängig sind.
98 %
Überschussbeteiligungen
im Lebensversicherungsgeschäft 96 %
Prämien für Lebensversicherungen enthalten ver
schiedene Komponenten, um der Vertragsdauer, der 94 %
Schwankung der Schadenbelastung, den abgegebe-
nen Garantien und insbesondere in der Einzellebens- 92 %
versicherung der Unabänderlichkeit der Prämie
Rechnung zu tragen. Verläuft die effektive Entwicklung 90 %
des finanziellen Ertrags, des Schadenaufkommens
oder der Kosten günstiger als in der Prämienberech- 2015 2016 2017 2018 2019
nung vorgesehen, entstehen Überschüsse, die eine
⬛ Quote Mobiliar Leben
Ausschüttung ermöglichen.
⬛ Durchschnittliche Quote Mitbewerber
(sofern erhoben / erhältlich)
Einzellebensversicherung ⬛ Gesetzliche Mindestquote
In der Einzellebensversicherung bieten wir Verträge
mit Nettoprämien ohne Überschussbeteiligung und
Policen mit Bruttoprämien und Überschussbeteili- schusszuweisungen und Rückstellungen an die Vor
gung an. Die Überschüsse werden in Spar-, Risiko- sorgeeinrichtungen weiter. Damit erhielten unsere
und Kostenüberschüsse unterteilt. Die Sparüberschüs- Kunden mehr als den gesetzlich vorgeschriebenen
se werden in der Regel vertragsindividuell verzinslich Anteil der Erträge.
angesammelt und bei Ablauf, im Leistungsfall oder
bei Rückkauf zusätzlich ausbezahlt. Risikoüberschüsse Freiwillige Beteiligung der Mitarbeitenden
hingegen werden meist als Vorausüberschuss mit den am Erfolg
fälligen Prämien verrechnet. Bei den Sparprodukten Unser Leitbild hält fest, dass wir nicht nur Kunden,
der neuesten Generation werden die Sparüberschüsse sondern auch Mitarbeitende am Erfolg des Unter
durch einen transparenten Mechanismus festgelegt, nehmens beteiligen. Sofern im Unternehmen Wert
der sich beispielsweise auf die jährliche Rendite geschaffen wurde, entscheidet die Mobiliar auf Basis
der Kapitalanlagen des Einzelleben-Geschäfts der der gesamten operativen Leistung jährlich, welche
Mobiliar stützt. Erfolgsbeteiligung Mitarbeitende ohne Bonusberech
tigung zusätzlich zu ihrem fixen Gehalt erhalten. Im
Kollektivlebensversicherung Berichtsjahr erzielte die Mobiliar erneut ein über dem
In der Kollektivlebensversicherung wird unterschieden Gesamtmarkt liegendes Wachstum. Geschäftsleitung
zwischen Verträgen mit individueller Gewinnabrech- und Verwaltungsrat honorieren diese Leistung im Früh-
nung und Verträgen mit kollektiver Gewinnbeteiligung. jahr 2020 mit einer Erfolgsbeteiligung von 70 % eines
Die individuellen Gewinnabrechnungen sind einzelver- Monatsgehalts. Lernende erhalten unabhängig von
traglich geregelt und die Überschussbeteiligung hängt der Anzahl Lehrjahre eine Erfolgsbeteiligung von
vom effektiven eigenen Risikoverlauf ab. Die Verträge mindestens CHF 840. Insgesamt setzen wir für die
mit kollektiver Gewinnbeteiligung unterstehen der ge- Beteiligung am Erfolg des Jahres 2019 einen Gesamt-
setzlich geregelten Mindestquote, welche die Mobiliar betrag von CHF 21.7 Mio. ein. Geschäftsleitung und
verpflichtet, mindestens 90 % der massgebenden Er- Verwaltungsrat schätzen den grossen Einsatz der Mit-
träge zugunsten der Versicherten zu verwenden. Der arbeitenden für den in den letzten Jahren konstant
Risiko- und Überschussausgleich erfolgt innerhalb der hohen Erfolg und die ausgezeichnete, nachhaltige Ent-
Solidaritätsgemeinschaft. 2019 gaben wir 95 % der wicklung der Gruppe Mobiliar.
Erträge in Form von Renten, Kapitalleistungen, Über-11 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Unsere Strategie und die eigenständigen Erfolgsfaktoren bilden
das Fundament für unser seit Jahren anhaltendes Wachstum
und die nachhaltige Entwicklung unseres Unternehmens. Auch
im Zeitalter der digitalen Transformation bleibt der Mensch
im Mittelpunkt.
Als Unternehmen mit genossenschaftlicher Veranke- Leitbild – Fundament unserer
rung und der daraus folgenden Verantwortung strebt Unternehmenskultur
die Mobiliar nicht eine einseitig aktionärsgetriebene Das Leitbild der Mobiliar ist Weg und Ziel zugleich. Es
Gewinnmaximierung an, sondern eine auf alle Stake- ist für unsere Mitarbeitenden Richtschnur und Weg-
holder ausgerichtete Gewinnoptimierung. Die Gewinne weiser für eine erfolgreiche Zukunft. Die in unserem
müssen den Fortbestand und die Weiterentwicklung Leitbild verankerten Werte «menschlich», «verantwor-
der Unternehmensgruppe aus eigener Kraft sicher- tungsvoll» und «entschlossen» prägen unser tägliches
stellen sowie Dividenden an die Genossenschaft und Handeln und unseren Umgang mit allen Anspruchs-
Überschussbeteiligungen an die Versicherungsnehmer gruppen. Unsere Vision ist es, langfristig profitabel
ermöglichen. Die Risiken, die wir im Versicherungsge- und stärker als der Markt zu wachsen. Die Reputation
schäft und bei den Vermögensanlagen eingehen, stehen unseres Unternehmens und die Marke Mobiliar sind
in einem ausgewogenen Verhältnis zu unserem Eigen- für unseren Erfolg zentral. Wir investieren deshalb in
kapital. In Bezug auf die Eigenmittelausstattung belegt die Kommunikation mit unseren Kundinnen und Kun-
die Gruppe Mobiliar mit einem SST-Quotienten von den, unseren Mitarbeitenden und der Öffentlichkeit.
542 % einen Spitzenplatz in der Schweizer Assekuranz.
Das Markenmodell der Mobiliar
Vision Fähigkeiten
Die Mobiliar wächst langfristig und Dezentral
über dem Markt. Unkompliziert
Leistungsstark
Neugierig
Raison d’être
Das Leben leben.
Wir sind da.
Werte Verhalten
Menschlich Zuverlässig
Verantwortungsvoll Initiativ
Entschlossen Vorausschauend12 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Strategische Erfolgsfaktoren Dadurch sind wir in der Lage, eigene und fremde
Die Mobiliar zeichnet sich durch individuelle und Prozesse und Produkte zu verknüpfen und diese im
qualitativ hochstehende Dienstleistungen auf allen Unternehmen, an Kunden und weitere externe Ak-
Kanälen aus. Die Kundenkontakte erfolgen heute teure zu verteilen. So können wir unser Leistungsan
vorwiegend persönlich und direkt über unsere Gene- gebot zusätzlich zu unserem Kerngeschäft erweitern
ralagenturen oder unsere Mitarbeitenden im Call-Ser- und neue Ertragsquellen erschliessen.
vice-Center Mobi24, die für alle Anliegen an 365 Tagen
im Jahr rund um die Uhr zur Verfügung stehen. Das Dabei kommt unseren Generalagenturen eine zentrale
Online-Kundenportal und die Mobiliar App bieten und in der Versicherungsbranche einmalige Rolle zu.
unseren Kundinnen und Kunden jederzeit einen siche Die Unternehmer-Generalagenten entscheiden selbst
ren Zugang zur Mobiliar und damit auch zu deren über ihre Organisation sowie über die Anstellung und
Vertrags- und Schadendaten. Über die App können Vergütung ihrer Mitarbeitenden. Die Generalagentur
auch Quittungen und Garantiescheine digital ver verfügt über weitgehende Kompetenzen beim Abschluss
waltet werden. Dies erlaubt unseren Versicherten von Versicherungsverträgen und insbesondere bei der
im Schadenfall, die entsprechenden Quittungen Schadenregulierung. Wir setzen auf hochstehende Qua-
mit wenigen Klicks an die Online-Schadenmeldung lität bezüglich Produkten, Fachkompetenz in Beratung,
anzuhängen. Verkauf, Schaden- und Leistungsabwicklung sowie er-
gänzender Dienstleistungen. Mit dem Ausbau unseres
Die Autoversicherungslösung «CleverDrive» belohnt Leistungsangebots wollen wir die Kundenfrequenz
junge Kunden bis 26 Jahre für sicheres Fahren mit an unseren Generalagenturen erhöhen. Dabei setzen
Rabatt auf der Versicherungsprämie. Über die App wir auch künftig auf den persönlichen Kontakt und
erhalten sie direkt Feedback zu ihrem Fahrverhalten. die lokale Nähe zum Kunden. Darüber hinaus werden
Zudem können unsere Kundinnen und Kunden via wir vermehrt digitale Kontaktmöglichkeiten nutzen.
Mobiliar App oder im Kundenportal exklusiv auf den
digitalen Rechtsratgeber «Guider» des Beobachters Den Maklermarkt für das Leben- und Nicht-Lebenge-
zugreifen, der ihnen einen kostenlosen Zugang zu über schäft bearbeiten wir seit Jahren erfolgreich mit einem
4000 Grundlagenartikeln, Merkblättern, Vertragsvor- integrierten Ansatz. National oder überregional tätige
lagen, Musterbriefen und Checklisten zu verschiedens- Makler betreuen wir durch die Direktion Maklerge-
ten Rechtsfragen ermöglicht. schäft von Zürich und Nyon aus. Lokal tätige Makler
werden direkt von der Generalagentur vor Ort betreut.
Dies passt zu unserem Geschäftsmodell. Wir arbeiten
Die Mobiliar ist durch ihr dezentrales Vertriebsnetz bewusst nur mit Maklern zusammen, die hochstehende
Leistungen erbringen.
mit 79 Generalagenturen an rund 160 Standorten
immer kundennah vor Ort präsent. Im Berichtsjahr hat die Mobiliar eine Beteiligung an
der SOBRADO Software AG, der führenden Anbieterin
von Online-Services im Bereich der Offertprozess- und
Auch in einem zunehmend von Technologie geprägten Informationsdienstleistungen für Versicherungs- und
Umfeld setzen wir weiterhin auf die Menschen. Wir Vorsorgelösungen in der Schweiz, erworben. Als neue
wollen auch in einer digitalen Welt die persönlichste Anker-Aktionärin wird die Mobiliar den strategischen
Versicherung der Schweiz sein. Durch intelligente Ver- Ausbau der SOBRADO-Angebotspalette mitgestalten.
knüpfung von Mensch und Maschine, von Online und Im Vordergrund steht für uns dabei die zeitnahe Ent-
Offline schaffen wir für unsere Kunden einen Mehrwert, wicklung zukunftsträchtiger Services durch SOBRADO
der uns von unseren Mitbewerbern unterscheidet. Wir in weiteren transaktionsreichen Versicherungsbranchen.
bauen unsere digitalen Plattformen und Online-Funk-
tionalitäten laufend aus und verbinden sie miteinander.13 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Die Versicherungsbedürfnisse von Privatkunden Um unsere Innovationsvorhaben und die Digitalisierung
decken wir durch kundenfreundliche Zugänge und voranzutreiben, haben wir die folgenden strategischen
Prozesse vollumfänglich ab. Alle Produkte und Leis- Handlungsebenen definiert:
tungen, seien es eigene Produkte oder ausgewählte
Fremdprodukte, zeichnen sich durch hohe Qualität Mutterschiff, Schnellboote und Ökosysteme
aus. Wir bieten unseren Kunden eine hochstehende Rund 95 % der Aufwendungen fürs Projektportfolio
und ganzheitliche Beratung an. In Ergänzung zu kommen dem Kerngeschäft zugute, welches wir mit
unserem Angebot arbeiten wir deshalb mit Vertriebs- einem Mutterschiff vergleichen. Dieses fährt seit
partnern zusammen. Klassische Beispiele dafür sind Jahrzehnten einen stabilen Kurs, ist sehr erfolgreich
Krankenversicherer, Banken oder Anbieter von Lösun- unterwegs, wird laufend gepflegt, modernisiert und
gen für die berufliche Vorsorge. zunehmend digitalisiert. Daneben setzen wir wendige
und kleine Schnellboote ein. Diese testen neue Ge-
schäftsmodelle und loten Chancen auf dem Markt aus.
Die Mobiliar baut ihre Stärken mit den zwei Verlaufen die Tests erfolgreich, werden sie mit unseren
bestehenden Produkten und Dienstleistungen kombi-
Ökosystemen «Mieten, Kaufen, Wohnen» und
niert und in unser Kerngeschäft überführt. Wir verfolgen
«Dienstleistungen für KMU» weiter aus. dabei stets das Ziel, Kundenbedürfnisse umfassend
abzudecken, bestehende Kunden enger an uns zu
binden oder neue Kunden zu gewinnen. Schnellboote
Im Breitengeschäft der Kleinunternehmen (Gewerbe orientieren sich an unseren Ökosystemen «Mieten,
und freie Berufe) bieten wir bestens geeignete Stan- Kaufen, Wohnen» und «Dienstleistungen für KMU»
dardprodukte an. Für mittlere und grosse Unterneh- oder an strategischen Stossrichtungen aus den ver-
men werden unsere Lösungen massgeschneidert. Mit schiedenen Geschäftsleitungsbereichen. Um neue
unseren Kundinnen und Kunden pflegen wir langfristige Geschäftsideen und Technologien aufzuspüren und
Beziehungen und verstehen uns als unterstützende zu testen, arbeiten wir zudem auch mit Start-ups
Partnerin. Wir beraten sie in der Risikoerkennung, Risi zusammen. Als Partnerin der Förderprogramme
kobewertung und Risikobegrenzung. Den individuel- «Kick-start Innovation» und «Fusion» unterstützen wir
len Bedarf nach Versicherungsschutz erfüllen wir mit zu definierten Schwerpunktthemen junge Unterneh-
unseren Angebotsvarianten. Im Schadenfall über men und testen gemeinsam mit ihnen den Einsatz
nehmen wir finanzielle Folgen und leisten kompetent neuer Technologien und innovativer Konzepte.
Unterstützung und rasche, unbürokratische Hilfe bei
der materiellen und emotionalen Bewältigung.
Weiterführende Informationen:
kickstart-innovation.com
Seit Jahren verfügen wir über die höchste Kunden fusionpartners.ch
zufriedenheit innerhalb der Versicherungsbranche.
Detaillierte Informationen dazu finden sich im Kapitel
Kunden, Versicherungsprodukte und Dienstleistungen Die Mobiliar bietet ein geeignetes Umfeld für das
ab Seite 97. Unser Wachstum über Markt ist die Folge Entstehen von Innovationen. Wir leben und arbeiten
der konsequenten Umsetzung unseres integrierten Ge- in einer Zeit des kontinuierlichen Wandels. Neue
schäftsmodells mit Unternehmer-Generalagenturen Technologien, Ökosysteme, Kundenbedürfnisse und
und basiert auf dem Grundsatz, dass unsere Kun neue Akteure mit neuartigen Produkten beobachten
dinnen und Kunden über alle Zugänge und Kanäle wir genau. Es ist wichtig, sich bereits heute auf das
dasselbe Angebot zum gleichen Preis erhalten. Wir Morgen vorzubereiten. Mithilfe der im Berichtsjahr
setzen den eingeschlagenen Weg fort und bauen eingeführten Trendbeobachtungsplattform können
unsere Servicequalität weiter aus. Dabei nutzen wir wir unser Umfeld noch gezielter analysieren und
die digitalen Möglichkeiten, um das Umsetzen unserer Zusammenhänge erkennen.
Strategie und unseres Markenversprechens nachhaltig
zu unterstützen.14 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Im Rahmen unserer Strategie beabsichtigen wir, erfüllen. Ein Teil der Investitionen ist dafür vorgesehen,
Venture-Kapital für Start-ups bereitzustellen, die den Einsatz von datengetriebenen Services und Techno-
bereits über ein vielversprechendes und zur Gruppe logien voranzutreiben.
Mobiliar passendes Produkt, Angebot oder eine neue
innovative Technologie verfügen. Die Planung und Fähigkeiten rund um die Datenanalyse sind entschei-
der Aufbau des Vorhabens erfolgen in enger Zusam- dend, um auch in Zukunft das Potenzial aus der Digi-
menarbeit mit einem externen Investment Manager. talisierung voll auszuschöpfen und echte Mehrwerte
zu generieren. Konkret haben wir 2019 erste Elemente
Technologien verändern den Markt immer schneller. künstlicher Intelligenz in unsere Schadenapplikation
Sie beeinflussen das Verhalten der Kunden und die eingeführt. Wir sind zudem daran, unsere Marktbear-
damit verbundenen Erwartungen. Die Mobiliar will beitung zu optimieren und Leitplanken zu setzen für
ihre Kunden auch künftig mit Dienstleistungen von den verantwortungsvollen Umgang mit Daten in einer
hoher Qualität bedienen. Wir investieren deshalb in zunehmend digitalen Welt.
neue Technologien, um die digitale Transformation
des Mutterschiffs, wie die Entwicklung wettbewerbs Dienstleistungen werden vermehrt branchenüber
fähiger Produkte, Services und Prozesse, zu beschleu greifend angeboten. Diverse Produkte und Services
nigen und alte Systeme schneller abzulösen. Dafür zu einem Thema sind in sogenannten Ökosystemen
investieren wir zusätzlich zum regulären Projektportfo- gebündelt. Ein Ökosystem ist für die Kunden einfach
lio beträchtliche Mittel und haben rund 150 neue und bequem. Sie erhalten alle Dienstleistungen zu
Mitarbeitende für Aufgaben in den Bereichen Soft- einem bestimmten Thema aus einer Hand und müssen
wareentwicklung oder Business- und Datenanalyse sich die Angebote nicht mühsam zusammensuchen.
eingestellt. Die Mobiliar will die Bedürfnisse ihrer Die Mobiliar fokussiert sich darauf, ihr Angebot in den
Versicherungskunden künftig jederzeit und auf allen Ökosystemen «Mieten, Kaufen, Wohnen» und «Dienst-
Kanälen erkennen und sie zum richtigen Zeitpunkt leistungen für KMU» zu erweitern. Damit festigen wir
Digitale Transformation
Renovation des Mutterschiffs Beispiel für ein Ökosystem
Leistung über
Teilnehmer
Kerngeschäft
Orchestrator Angebot
über Partner
Kunde
Externe Innovation
Eigene Innovation
(Partnerschaften Kultureller Wandel Akquisitionen
(Schnellboote)
mit Start-ups)15 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
unsere Stärken und spielen auch in Zukunft dort eine Dieses Beispiel veranschaulicht, wie die Mobiliar
gewichtige Rolle, wo wir heute schon stark sind. Im intern Innovationen entwickelt: Statt gleich von
Vordergrund stehen dabei Themen, bei welchen uns Anfang an etwas Grosses zu planen und flächende-
die vorhandene dezentrale Intelligenz und das starke ckend umzusetzen, überprüfen wir Kundenbedürfnisse
und flächendeckende Netz unserer Generalagenturen und testen vorerst «kleine» Lösungen, die wir anschlie-
zugutekommen. ssend schrittweise weiterentwickeln. So führten die aus
lizzy gewonnenen Erkenntnisse zur Gründung der
Im Ökosystem «Dienstleistungen für KMU» bauen wir Tochtergesellschaft aroov AG.
unsere starke Position im KMU-Markt aus und er
gänzen diese um digitale Services. Dabei setzen wir Das im Bereich Vorsorge lancierte Schnellboot «tooyoo»
insbesondere auf unsere 2018 erworbene Tochterge- ist ein digitales Angebot für Fragen und Services rund
sellschaft bexio AG. bexio bietet Schweizer Kleinunter- um das Lebensende. Auf der Plattform können letzte
nehmen, Selbstständigen und Start-ups cloudbasierte Wünsche gespeichert werden, um damit den Hinter-
Business-Software in den Bereichen Buchhaltung und bliebenen die organisatorischen und administrativen
Fakturierung an. Dabei deckt das Unternehmen die Aufgaben nach dem Tod zu erleichtern. Aktuell arbei-
gesamte Administration eines KMUs in einer Lösung ab, ten wir daran, Hilfsmittel und Tools zum Erstellen von
beispielsweise durch das Erstellen von Offerten, auto- Rechtsdokumenten wie beispielsweise Vorsorgeauftrag,
matisierte Rechnungs- und Mahnläufe, integriertes Testament oder Patientenverfügung aufzubauen. 2018
E-Banking, Produkte- und Lagerverwaltung und Online- gewann die Mobiliar mit tooyoo den Innovationspreis
Buchhaltung inklusive direktem Treuhänder-Zugang. der Schweizer Assekuranz. 2019 wurde tooyoo in das
Innovationsförderprogramm «Kickstart Innovation»
Im Ökosystem «Mieten, Kaufen, Wohnen» unterschei- aufgenommen und durchlief an der Seite von 60 Start-
den wir zwischen den Zielgruppen Eigentümer und ups und Intrapreneur-Teams ein zehnwöchiges Intensiv-
Mieter. Dabei bietet die Mobiliar den Eigentümern programm, um das Geschäftsmodell weiterzuentwickeln.
unter anderem in Kooperation mit der Kreditplattform
Credit Exchange zusätzlich zu Versicherungslösungen Bei Erfolg integrieren wir Schnellboote ins Mutterschiff
auch Hypotheken an. Zudem begleiten wir Mieterin- oder entwickeln sie bewusst als eigenständige Unter-
nen und Mieter mit unserer neuen Tochtergesellschaft nehmen weiter. Werden die Erwartungen nicht erfüllt
aroov AG künftig durch den gesamten Mietzyklus (siehe oder entspricht das Produkt nicht mehr unseren Anfor-
auch Akquisitionen und Beteiligungen). derungen, stoppen wir die Initiativen oder suchen An-
schlusslösungen, beispielsweise über eine Veräusserung.
Wie bereits erwähnt, entwickeln Schnellboote neue
Produkte oder Services. Diese fokussieren auf Themen
Weiterführende Informationen:
innerhalb der zwei Ökosysteme «Mieten, Kaufen, tooyoo.ch
Wohnen» und «Dienstleistungen für KMU» sowie auf
Versicherungen und Vorsorge. 2018 entwickelte das Akquisitionen und Beteiligungen
Schnellboot «lizzy» eine App, welche die Mängelliste Durch Übernahmen und Beteiligungen stärken wir
bei Wohnungsübernahmen aufs Smartphone brachte. unser Mutterschiff oder die Ökosysteme. Nach der
Dank dieses Schnellboots stellten wir fest, dass ein bedeutenden Akquisition von bexio AG für das Öko
Mieterportal ein echtes Kundenbedürfnis darstellt, system «Dienstleistungen für KMU» 2018 stärkten
sofern das Portal den ganzen Lebenszyklus eines wir im Berichtsjahr das Ökosystem «Mieten, Kaufen,
Mieters abdecken kann. Wohnen» mit der Gründung von aroov AG und der
Beteiligung an GARAIO REM AG.16 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Wie bereits erwähnt, wird aroov Mieterinnen und Ende November 2019 gaben wir bekannt, dass die
Mieter durch den gesamten Mietzyklus begleiten und Mobiliar strategische Partnerin und Investorin von
den Immobilienverwaltern eine einfache Kommunika- Carvolution AG wird, dem führenden Anbieter für Auto-
tion und eine effiziente Bewirtschaftung während des Abonnements in der Schweiz. Das Start-up aus dem
gesamten Vermietungsprozesses ermöglichen. Die oberaargauischen Bannwil schafft mit einer Kombina-
Mobiliar wird das neue digitale Portal aroov gemein- tion aus Service und Technologie einen neuen Zugang
sam mit GARAIO REM entwickeln und unterstützen zu Mobilität. Nachdem ein Grossteil der Fahrzeugflot-
sowie die Zusammenarbeit fördern und Synergien te von Carvolution AG bereits heute durch die Mobiliar
umsetzen. Dabei werden die Mieter künftig die versichert ist, haben wir nun die Möglichkeit, diesen
Möglichkeit haben, sich via aarov digital für eine neuen Markt in der Schweiz aktiv mitzugestalten und
Wohnung zu bewerben, den Vertrag zu unterzeichnen, Synergien zu nutzen.
den Umzug zu organisieren, allfällige Schäden zu
melden sowie Zusatzservices zu buchen, wie beispiels- Gemeinsam mit Scout24 Schweiz AG, an welcher
weise Versicherungsprodukte rund ums Wohnen, eine die Mobiliar seit 2016 eine Beteiligung von 50 % hält,
Rechtsberatung oder eine Mietkaution ohne Bankde- haben wir im Berichtsjahr weitere Synergien identifi-
pot von SC, SwissCaution SA. Die Immobilienverwal- ziert und umgesetzt. So stehen beispielsweise seit
ter wiederum können dank aroov ihre Administration Mitte 2019 alle Immobilienobjekte von ImmoScout24
und Kommunikation mit den Mietern digitaler ge- auch auf unserer Website mobiliar.ch zur Verfügung.
stalten und damit Zeit und Kosten einsparen. Aus Zudem konnten wir mit unserer Fachexpertise die Ent-
strategischer Sicht wird aroov eine Schlüsselrolle im wicklung des neuen Vergleichsdienstes FinanceScout24
Ökosystem «Mieten, Kaufen, Wohnen» der Mobiliar massgeblich unterstützen. Der enge Austausch liefert
einnehmen. uns wichtige Impulse, wie wir die digitale Transforma-
tion unseres Kerngeschäfts gestalten. Auf der neuen
Plattform können Angebote zu Motorfahrzeugver
Weiterführende Informationen:
aroov.ch
sicherungen, Hypotheken und Krediten verglichen
garaio-rem.ch werden. FinanceScout24 zeichnet sich insbesondere
dadurch aus, dass nicht nur der Preis, sondern auch
die Leistungen der anbietenden Dienstleister vergli-
Die Mobiliar ist finanziell an KLARA Business AG in chen werden.
Luzern beteiligt. Mit diesem Partnerunternehmen
lancierten wir im Berichtsjahr das Angebot «KLARA 2018 wurde die Business-to-Business-Börse für Hypo-
Home Relax». Dieses beinhaltet ein Versicherungs thekarkredite Credit Exchange gegründet. Die Mobiliar
paket aus obligatorischer Unfall-, Arbeitgeber-Rechts- gehört zusammen mit Swisscom, der Vaudoise Versi-
schutz- und Hausrat-Kaskoversicherung. Dank dieser cherungsgruppe und der Bank Avera (ehemals Clientis
Lösung kann das Arbeitsverhältnis für Hausangestellte Zürcher Regionalbank) zu den Besitzern und Kunden
einfach und gesetzeskonform gestaltet werden. Die dieser Plattform. Diese Beteiligung ermöglicht der
Prämie wird nicht in Form einer Jahresprämie, sondern Mobiliar, ihren Kundinnen und Kunden eine Gesamt
pro geleistete Arbeitsstunde der oder des Hausange- lösung aus einer Hand rund um das Eigenheim an-
stellten zusammen mit der Lohnzahlung abgerechnet. zubieten und damit eine neue Ertragsquelle für die
Dieses einzigartige Angebot wurde für den Innovations- Gruppe zu erschliessen. Im Berichtsjahr haben 21 Ge-
preis der Schweizer Assekuranz nominiert. neralagenturen in einem Pilotprojekt die Beratung und
den Vertrieb von Hypotheken erfolgreich getestet. Als
nächster Schritt erfolgt der Aufbau und die Ausbildung
qualifizierter Hypotheken-Spezialisten. Ab Mitte 2020
wird die Mobiliar zusätzlich zu Versicherungs- und
Vorsorgelösungen über die Plattform Credit Exchange
schweizweit Eigenheimfinanzierungen respektive Hypo-
theken unter eigenem Namen anbieten.17 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Im Rahmen ihres Engagements für innovative Projekte Dabei verbinden Tunnels Produktions- und Logistik-
setzt sich die Mobiliar als Mitbegründerin und erste standorte mit städtischen Zentren. Oberirdisch verteilt
Kapitalgeberin des Swiss Entrepreneurs Fund für Cargo sous terrain die transportierten Güter in umwelt-
verbesserte Rahmenbedingungen für das Unterneh- schonenden Fahrzeugen und leistet damit einen Bei-
mertum und innovative Technologien ein. Der von trag, Emissionen in den Ballungsräumen zu reduzieren.
der Swiss Entrepreneurs Foundation, Mobiliar, Credit Cargo sous terrain eignet sich sowohl für die Versorgung
Suisse und UBS im Februar 2019 lancierte Fonds in- als auch für die Entsorgung (Abfall, Recycling). Für den
vestiert in Schweizer Start-ups und innovative KMU in Betrieb des Systems ist der Einsatz von erneuerbaren
der Wachstumsphase, die bereits Produkte am Markt Energien vorgesehen.
haben und über einen Kundenstamm verfügen.
Vertriebspartnerschaften und Vergleichsplattformen
Einen weiteren wichtigen Beitrag zum Übermarktwachs-
Die Mobiliar trägt mit ihrem Investment in den tum leisten unsere Vertriebspartnerschaften. Die ein-
gespielte und erfolgreiche Zusammenarbeit mit den
Swiss Entrepreneurs Fund wesentlich dazu
Krankenkassen Concordia und Sanitas sowie mit dem
bei, Arbeitsplätze im Bereich Innovation in der Internet-Vergleichsdienst Comparis führen wir fort.
Neu ist die Mobiliar auch auf der Vergleichsplattform
Schweiz zu halten.
FinanceScout24 vertreten. Im Bereich der beruflichen
Vorsorge pflegen wir langjährige Kooperationen mit
Der Fonds konnte die ersten beiden Fundraising-Phasen Swiss Life und PAX (für Vollversicherungslösungen)
im Berichtsjahr erfolgreich abschliessen und bereits sowie mit diversen Sammelstiftungen. Die Vertriebs
erste Investitionen tätigen. So erhielten Ende Oktober kooperation mit der Schweizerischen Post im Bereich
die zwei jungen Schweizer Technologie-Unternehmen Nicht-Lebenversicherungen für Privatpersonen läuft
Nexxiot und Skycell Unterstützungsgelder aus dem weiterhin sehr erfolgreich. Wir haben deshalb unsere
Fonds, damit sie ihr volles Wachstumspotenzial aus- Zusammenarbeit erweitert, indem auch potenzielle
schöpfen können. Beide KMU sind in der Schweiz KMU-Kunden sowie Privatpersonen mit einem Bedarf
verwurzelt, haben aber bereits vor längerer Zeit mit nach Vorsorgelösungen vermittelt werden. Zurzeit
der Internationalisierung ihres Geschäfts begonnen. prüfen wir weitere Möglichkeiten, die Kooperation
insbesondere unter Einbindung von digitalen Kontakt-
punkten auszubauen. Darüber hinaus prüft die Mobiliar
Weiterführende Informationen:
swissef.ch
neuartige Partnerschaften, um ihre Reichweite bei den
nexxiot.com Kundenkontakten weiter zu erhöhen.
skycell.ch
Im Unternehmensgeschäft sind wir aufgrund unserer
auf die Schweiz begrenzten Bewilligung auf interna
Als genossenschaftlich verankertes Unternehmen tionale Partner angewiesen, um unsere Kunden ins
engagiert sich die Mobiliar für eine nachhaltige Ent- Ausland zu begleiten. Nachdem unser früherer Koope-
wicklung der Schweiz. Als institutionelle Kapitalanle- rationspartner von einem Mitbewerber übernommen
gerin übernehmen wir Verantwortung und investieren wurde, arbeitet die Mobiliar seit November 2018 mit
in nachhaltige Infrastrukturprojekte. Im Hinblick auf der Versicherungsgruppe Chubb zusammen. Die Unter-
eine künftige Entlastung der Verkehrswege unterstüt- nehmensgruppe Chubb erlaubt uns, unseren Kundinnen
zen wir deshalb als grösste Schweizer Investorin die und Kunden mit Sitz in der Schweiz und Niederlassun-
Baubewilligungsphase von Cargo sous terrain für gen im Ausland internationale Versicherungslösungen
die 2030 vorgesehene erste Teilstrecke, die den Raum anzubieten. Chubb ist einer der grössten börsenkotier-
Härkingen-Niederbipp mit Zürich verbinden wird. Cargo ten Industrieversicherer der Welt, beschäftigt über
sous terrain ist ein automatisiertes Gesamtlogistik 30 000 Mitarbeitende und hat eigene Niederlassun-
system für den flexiblen Transport kleinteiliger Güter. gen in 54 Ländern sowie zahlreiche Netzwerkpartner.18 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Individualisierte Servicequalität und erweitern wir laufend unsere bereits heute attrak-
Unsere 79 Generalagenturen werden durch selbststän- tive Angebotspalette. So haben wir im Berichtsjahr
dige Unternehmer geführt. Sie stellen an rund 160 neue Deckungen für Gebäudeeigentümer eingeführt,
Standorten in der Schweiz die kundennahe, rasche die Wohnungen vermieten. Die Versicherung über-
und qualitativ hochstehende Betreuung sicher. Die nimmt Ausfälle, falls die Miete nicht bezahlt wird, und
Mobiliar ist die einzige Anbieterin mit einer flächen deckt durch den Mieter verursachte Sachschäden am
deckenden lokalen Schadenerledigungsstruktur und Mietobjekt. Dabei wird eine allfällig geleistete Miet-
den entsprechenden Kompetenzen. Über 90 % der kaution in Abzug gebracht. Gemeinsam mit bexio AG
Schäden erledigen die Generalagenturen unbürokra- haben wir den «KMU-Versicherungscheck» entwickelt.
tisch und rasch vor Ort. Komplexe Grossschäden und Dieser ermöglicht dem Inhaber eines KMUs mit weni-
Leistungsfälle in der Lebensversicherung bearbeiten gen Klicks, einen transparenten Überblick und eine
wir an den Direktionsstandorten. Die Mobiliar verfügt individuelle Empfehlung zu seinem Versicherungsbe-
über besonderes Know-how in der Schadenregulierung, darf zu erhalten. Wünscht der Unternehmer vertiefte
was insbesondere auf die hohe Kompetenz der Mitar- Informationen, kann er direkt mit dem Versicherungs-
beitenden und die Qualität der Prozesse zurückzufüh- spezialisten der nächsten Generalagentur Kontakt
ren ist. Wir sind deshalb in der Schweiz führend in der aufnehmen. Der Versicherungscheck für KMU ist via
Schadenabwicklung, einerseits für das eigene Unter- Link auf unserer Website mobiliar.ch abrufbar.
nehmen, andererseits aber auch für ausgewählte Dritte.
Die Mobiliar ist die Nummer 1 in der Schweiz bei den
Ziele und Massnahmen Haushaltversicherungen. Wir wollen unsere starke
Wir wollen weiterhin stärker als der Gesamtmarkt Position im Markt weiter ausbauen. Nach zuletzt sehr
wachsen und unsere führende Stellung in der Haus- erfolgreich eingeführten Zusatzdeckungen erweiterten
halt-, Betriebs-, Rechtsschutz- und Mietkautionsver wir im April des Berichtsjahres die Grunddeckung der
sicherung sowie im Risikolebengeschäft für Private Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung mit verschie-
sichern. Um diese Ziele zu erreichen, führten wir die denen attraktiven Zusatzleistungen. So steht unseren
Wachstumsinitiativen und die Umsetzung unserer Kundinnen und Kunden unter anderem im Schaden-
digitalen Transformationsstrategie im Berichtsjahr fall eine psychologische Betreuung zu. Neu sind Schä-
systematisch weiter. Um den entsprechenden Mehr- den an Hausrat durch Untermieter (wie beispielsweise
aufwand in der Kundenbetreuung und im Schaden-
dienst zu bewältigen, wurden die Generalagenturen
seit Jahren kontinuierlich personell verstärkt. Gleich- Wachstum relativ zum Markt
zeitig konnten wir die Effizienz dank des Einsatzes Nicht-Lebengeschäft
moderner Technologien deutlich steigern. (Differenz in Prozentpunkten)
+4
Im Nicht-Lebengeschäft haben wir unsere Produkte
und Services auch im Berichtsjahr regelmässig über-
prüft und im Hinblick auf neue Kundenbedürfnisse +3
weiterentwickelt. Mit der Betriebsversicherung für
KMU sind wir weiterhin erfolgreich und führend bei
Gewerbe und den freien Berufen. Diese Marktführer- +2
schaft wollen wir weiter ausbauen. Ausgerichtet auf
das Ökosystem «Dienstleistungen für KMU» prüfen +1
Markt
2015 2016 2017 2018 2019
Markt (Basis: Prämienreporting SVV)19 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Airbnb-Gäste) versichert. Zudem helfen wir weiter, lust durch Missbrauch von digitalen Zahlungssystemen»
wenn unsere Versicherten durch einen Dritten geschä- ein. Unser Engagement im Cyber-Bereich geht jedoch
digt werden, falls der Verursacher über keine Privat- weiter. So beschäftigt sich das 2018 neu geschaffene
haftpflichtversicherung verfügt. Kompetenzzentrum «Cyber Risk» neben Versicherungs-
produkten auch mit Serviceleistungen. Im Frühling des
Ende Juli 2018 lancierten wir das Fahrzeugversiche- Berichtsjahres lancierten wir den Service «Cyber-Kurz-
rungsprodukt «CleverDrive». Seit der Einführung ha- beurteilung». Dabei handelt es sich um ein Onlinetool,
ben sich bereits mehr als 12 000 Kunden für den mit welchem sich Unternehmen ihre Cyber-Risiko-
Abschluss einer «CleverDrive»-Motorfahrzeugpolice Exponierung aufzeigen lassen können. Gleichzeitig
entschieden. Für 2020 plant die Mobiliar, das Ange- erhalten sie entsprechende Empfehlungen zum Schutz
bot über die heutige Zielgruppe «Junge bis 26 Jahre» vor Cyber-Angriffen. Ergänzend dazu entwickelten wir
hinaus auf die Kundengruppe «bis 30-Jährige» aus ein Sensibilisierungstraining, welches Mitarbeitende von
zuweiten. «CleverDrive» ist ein telematikbasierter Fahr- Unternehmen im Umgang mit Cyber-Risiken schult
datenschreiber und Pannenhelfer, der in den 12-Volt- und testet.
Anschluss im Auto gesteckt werden kann. Bei guter
Fahrweise erhalten unsere Kundinnen und Kunden Im Lebengeschäft geniessen wir sehr hohes Vertrauen
bis zu 25 % Rabatt auf ihre Versicherungsprämie. dank unserer hervorragenden Kapitalstärke, der ge-
nossenschaftlichen Verankerung und der daraus
Die 2017 eingeführten Cyber-Schutz-Versicherungen folgenden nachhaltigen Strategie ohne Konflikte zwi-
für Privat- und Geschäftskunden stossen weiterhin schen Eigentümer- und Kundeninteressen. Aus dem
auf grosses Interesse im Markt. In einem solch dyna- grossen Kundenbestand im Nicht-Lebengeschäft wollen
mischen Bereich ist es von zentraler Bedeutung, dass wir mit verstärktem Cross-Selling bei den Einzel-Lebens-
die Produkte auf dem neusten Stand gehalten und versicherungen im Breitengeschäft Wachstum erzielen.
laufend weiterentwickelt werden. Wir erweiterten des-
halb Ende 2018 das Angebot für Privatpersonen sowie
für grössere Unternehmen. Ende Januar 2019 folgte
der weitere Ausbau für KMU-Kunden. Als wichtige
Neuerung führten wir die Deckung «finanzieller Ver-
Wachstum relativ zum Markt Wachstum relativ zum Markt
Lebengeschäft, wiederkehrende Einzelprämien Lebengeschäft, wiederkehrende Kollektivprämien1
(Differenz in Prozentpunkten) (Differenz in Prozentpunkten)
+9 +20
+16
+12
+6
+8
+4
Markt
+3
–4
–8
Markt –12
2015 2016 2017 2018 2019 2015 2016 2017 2018 2019¹
Markt (Basis: Prämienreporting SVV) Markt (Basis: Prämienreporting SVV)
1 Entwicklung geprägt durch den Ausstieg der AXA
aus dem Vollversicherungsgeschäft20 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Die Ende 2017 gezielt gestartete Überarbeitung unse- nomischen Prinzipien im Rahmen des Economic Value
rer Produktpalette im Vorsorgebereich trug auch im Management festgelegt und bemessen. Die zwei unter-
Berichtsjahr erfolgreich Früchte. Dabei entwickelten schiedlichen Ansätze stellen die Basis für die Berech-
sich insbesondere die wandelbare Sparversicherung nung der Rentabilitätsziele dar. Diese Ziele werden
und die im Rahmen dieses Angebots im Herbst 2018 dahingehend angesetzt, dass das Prämienwachstum
neu lancierte Variante – die Kindersparversicherung – und die Risikokapitalanforderungen finanziert, die
sehr erfreulich. Dividende an die Schweizerische Mobiliar Genossen-
schaft sowie freiwillige Überschüsse an die Versicher-
ten im Nicht-Lebengeschäft ausbezahlt werden können.
2019 hat die Mobiliar ihr Investitionsprogramm
Investitionsschwerpunkte
zur digitalen Transformation ihres Kerngeschäfts
Wir investieren weiterhin in einem beträchtlichen Um-
wie geplant fortgesetzt. fang in Projekte. Im Berichtsjahr erreichten die In-
vestitionen über alle Bereiche des Unternehmens ein
Volumen von rund CHF 160 Mio. In diesem Betrag
Wir erweitern unsere Palette auch künftig mit inno- bereits enthalten sind rund CHF 50 Mio. zusätzlich
vativen Lösungen. So lancieren wir im Frühling 2020 gesprochene Mittel zur Beschleunigung der digitalen
ein neues fondsgebundenes Produkt am Markt. Im Transformation. Die Grafiken veranschaulichen die
Rahmen des neuen Angebots stellt die Mobiliar für Entwicklung unserer Investitionen über einen Zeitraum
den Fonds der Sparversicherung bis zu einer Milliar- von fünf Jahren sowie die Aufteilung des Volumens
de Franken an Kapital zur Verfügung und investiert auf einzelne Themen für die Jahre 2019 und 2020.
gemeinsam mit ihren Kunden. Diese profitieren von
attraktiven Anlagemöglichkeiten, da sie in die glei-
chen Anlageklassen investieren, wie dies professio Investitionsanteile und Entwicklung der Investitionen
nelle Anleger wie beispielsweise Pensionskassen tun. in CHF Mio.
Die genossenschaftlich verankerte Mobiliar übernimmt
180
einen Teil des Anlagerisikos für ihre Kundinnen und
Kunden. Dies hilft, in schlechten Börsenzeiten die Ver-
150
luste für die Kunden zu mindern.
120
Gewinn- und Rentabilitätsziele
Die Mobiliar ist ein zu 100 % selbstfinanziertes, nicht 90
kapitalmarktorientiertes Unternehmen. Unsere Er-
60
tragsziele richten sich auf das Pflegen langfristiger
Ertragspotenziale aus. Die Ertragsziele werden nach
30
erfolgsrechnungsorientierten Kriterien und nach öko-
0
2016 2017 2018 2019 2020
⬛ Systeme Nicht-Leben ⬛ Infrastruktur / Arbeits-
⬛ Systeme Leben platzinfrastruktur
⬛ Führungsunterstützung ⬛ Schnellboote
⬛ Übrige
inkl. interne Personalkosten, Kosten für externe Leistungen
sowie für Sachanlagen und immaterielle Anlagen.
2020 basierend auf Planung.21 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Wie im Vorjahr legten wir auch 2019 den Schwerpunkt die Basis für künftige Produktneuentwicklungen. Als
der Investitionen darauf, die umfassende Erneuerung nächster Meilenstein steht mit den KMU-Versicherun-
der IT-Systeme fortzuführen. Flächendeckend moderne gen (Betriebsversicherungen für kleine und mittlere
Technologien unterstützen uns dabei, in der digitalen Unternehmen) die nächste Etappe der Modernisierung
Welt weiterhin eine sehr hohe Kundenzufriedenheit vor der Tür.
zu erreichen. Die Erneuerung der Systeme im Zusam-
menhang mit der Digitalisierung wird uns auch in den Anfang 2018 nahmen wir die Arbeiten auf, um das
kommenden Jahren stark beschäftigen. Kernsystem für die private Vorsorge und das Leis-
tungssystem für die berufliche Vorsorge zu erneuern.
Wir erneuern die Systeme etappenweise. Im Kern fo- In der Folge konnten im Berichtsjahr erste Teile des
kussieren wir auf die Digitalisierung sowohl im Nicht- erneuerten Kernsystems der privaten Vorsorge einge-
Leben- als auch im Lebengeschäft. Dabei modernisie- führt werden. Dieser Schritt ermöglicht uns, künftig
ren wir die Produkte, die Kernprozesse und die digitalen neuartig konzipierte Sparversicherungsprodukte auf
Kontaktpunkte und rüsten die technologische Basis den Markt zu bringen. Zudem konnten wir das Leis-
auf. Den ersten Meilenstein setzten wir 2018 mit der tungsmanagementsystem erfolgreich in Betrieb nehmen
Erneuerung der Systeme für die Rechtsschutzversiche- und damit die Basis für unsere Digitalisierungsvorha-
rung. Im Berichtsjahr führten wir erste Teile des neuen ben sowohl in der privaten als auch in der beruflichen
Vertriebssystems für unseren Aussendienst erfolgreich Vorsorge legen.
ein. Seit Ende August 2019 werden nun alle Rechts
fälle der Protekta Rechtsschutz-Versicherung AG über Für eine effiziente, teilautomatisierte Zusammenarbeit
die Schadenplattform Mobiliar Claims Systems abge- mit unseren Maklern starteten wir im Berichtsjahr zu-
wickelt. Mit der Lancierung eines neuen Produkts in dem damit, die Kernprozesse im Maklergeschäft zu
der Rechtsschutzversicherung werden als Nächstes so- digitalisieren. Für die Abwicklung dieses Geschäfts
wohl ein neuer Ansatz zur Modellierung der Produkte erneuerten wir parallel die Technologie des Fahrzeug-
und Dienstleistungen der Mobiliar als auch moderni- management-Toolsystems. Zurzeit arbeiten wir an
sierte Kernprozesse eingeführt. Diese bilden ebenfalls einem neuen IT-Courtagesystem.
Investitionsanteile der Projekte 2019 Investitionsanteile der Projekte 2020
Aufteilung des Investitionsvolumens Aufteilung des geplanten Investitionsvolumens
⬛ Systeme Nicht-Leben: ⬛ Infrastruktur / Arbeits- ⬛ Systeme Nicht-Leben: ⬛ Infrastruktur / Arbeits-
CHF 67.4 Mio. platzinfrastruktur: CHF 82.0 Mio. platzinfrastruktur:
⬛ Systeme Leben: CHF 22.2 Mio. ⬛ Systeme Leben: CHF 25.0 Mio.
CHF 18.4 Mio. ⬛ Schnellboote: CHF 7.2 Mio. CHF 20.3 Mio. ⬛ Schnellboote: CHF 7.5 Mio.
⬛ Führungsunterstützung: ⬛ Übrige: CHF 1.8 Mio. ⬛ Führungsunterstützung: ⬛ Übrige: CHF 17.8 Mio.
CHF 43.0 Mio. CHF 27.3 Mio.22 Strategie und Ziele
Strategische Geschäftsentwicklung
Durch die Digitalisierung eröffnen sich neue Möglich- neuen Software abwickeln. Per 1. Januar 2020 wer-
keiten. So erlaubt eine an fachlichen Fragen orientierte den die Buchhaltungen unserer Tochtergesellschaften
Datenanalyse beispielsweise, einen Mehrwert in Bezug bexio AG und Trianon AG auf die neue SAP S/4 HANA-
auf ein positives Kundenerlebnis mit einfacheren und Plattform migriert. Zudem haben wir im Berichtsjahr
effizienteren Abläufen zu generieren. Die neuen tech- ein neues SAP Business Warehouse aufgebaut. Dieses
nologischen Werkzeuge im Bereich der künstlichen wird 2020 die bisherige Data-Warehouse-Anwendung
Intelligenz und Webanalyse helfen, die Kundenbe ablösen.
dürfnisse auf den digitalen Plattformen frühzeitig zu
erkennen und passende Angebote beziehungsweise Im Berichtsjahr haben wir zudem unsere Projektsteue-
Auswahloptionen vorzuschlagen. Der Schutz der Per- rung entscheidend modernisiert. Bereits 2018 stellten
sonendaten ist uns dabei ein grosses Anliegen und der wir breitflächig von einem klassischen Projektvorgehen
verantwortungsvolle Umgang gehört fest zum Marken- auf ein agiles Vorgehen nach SAFe (Scaled Agile Frame-
versprechen der Mobiliar. Wir investieren in verschiede- work) um. SAFe bietet einen gesamtheitlichen Ansatz,
ne Projekte rund um Data und Analytics und bleiben um Agilität von der Management- und Portfolio-Ebe-
fit zum Thema Datenschutz. Mit dem Aufbau eines ne bis hin zu den einzelnen Teams zu leben. In einem
erweiterten Datenschutz-Rahmenwerks stellt die nächsten Schritt optimieren wir nun die weitere Steue-
Mobiliar sicher, dass die Anforderungen des Entwurfs rung des Projektportfolios. Dank der neuen Steuerungs-
zum revidierten Schweizerischen Datenschutzgesetz logik können wir sowohl in einem sich immer rascher
und – wo anwendbar – der europäischen Datenschutz wandelnden Umfeld veränderungsfähig bleiben als
grundverordnung EU DSGVO eingehalten und über- auch das Projektportfolio konsequent auf die Umset-
wacht werden. Die neue Datenschutzorganisation sorgt zung der Strategie ausrichten. Für alle Mitarbeitenden
für eine gesetzeskonforme Bearbeitung von Personen- werden die aktuellen Arbeiten auf einem zentralen
daten und ermöglicht der Geschäftsleitung der Mobiliar, Portfolio Board transparent ausgewiesen und gesteuert.
ihre datenschutzrechtlichen Verantwortlichkeiten
wahrzunehmen und ihre Entscheidungen in Überein- Wir investieren aber nicht nur in Technologien und
stimmung mit den gesetzlichen Vorgaben zu treffen. Projekte, sondern in beträchtlichem Ausmass auch
in die Karriere, Gesundheit und Zufriedenheit unserer
Bereits im Vorjahr nahmen wir die Arbeiten auf, um Mitarbeitenden. Für weitere Informationen verweisen
die vierte Generation der SAP-Software einzuführen. wir auf das Kapitel Mitarbeitende und Arbeitswelt
Dieses Projekt erfordert grössere Anpassungen in ab Seite 102.
unseren Finanz-, Controlling-, In-/Exkasso- und Lo-
gistikprozessen. Das neue System wird im Standard
aufgesetzt, damit Funktionen künftig problemlos
erweitert und Änderungen bei der Software einfacher,
risikoreduzierter und schneller eingeführt und ange-
passt werden können. 2019 konnten wir die Kosten
planung für die gesamte Mobiliar bereits mittels derSie können auch lesen
