Unternehmenspräsentation 2018 - Raiffeisen
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Raiffeisen – die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Unternehmenspräsentation 2018
Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg
auf einen Blick
Die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg und die 20 selbstständigen Vorarlberger Raiffeisenbanken
bilden die größte Bankengruppe des Landes:
� starke Verankerung in der Region
� verlässlicher Finanzdienstleister
� 25.000 Firmenkunden, 245.000 Privatkunden
� Bilanzsumme: 12,14 Mrd. Euro
BADEN-
WÜRT TEMBERG
Die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg ist BAYERN
Geschäfts- und Dienstleistungsbank sowie
Revisionsverband für die Bankengruppe:
� Emittenten-Rating von Moody’s: Baa1 (Ausblick stabil)
TIROL
� Deckungsstock-Rating von Moody’s: Aaa SCHWEIZ
� Bilanzsumme: 6,5 Mrd. Euro LIECHTEN -
STEIN
� Kernkapitalquote: 14,2 %
� Nettozinsertrag: 31,1 Mio. Euro
� Betriebsergebnis: 20,6 Mio. Euro ITALIEN
� Volumen des Deckungsstocks: 1,785 Mrd. Euro
� Ergebnis nach Risiko (EGT): 25,0 Mio. Euro
2
Inhalt 01 | Raiffeisen Bankengruppe Österreich 02 | Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg 03 | Raiffeisenlandesbank Vorarlberg 04 | Funding der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg 05 | Covered Bonds 06 | Wirtschaftsstandort Vorarlberg 07 | Anhang
01
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Raiffeisen Bankengruppe
Österreich
4
01 Raiffeisen Bankengruppe Österreich
Struktur der
Raiffeisen Bankengruppe Österreich
01 1.700.000 Mitglieder
02 407 eigenständige Raiffeisenbanken
03 8 Raiffeisenlandesbanken
04 Raiffeisen Bank International AG
5
01 Raiffeisen Bankengruppe Österreich
Die Aufgabenverteilung
auf Verbundebene � Primärebene – Universalbanken
� Schwerpunkte im Kundengeschäft
· Privatkunden
· kleine und mittlere Unternehmen
� Geldausgleichsstelle für
Raiffeisenbanken
� Dienstleistungsbank: die
Bank der Raiffeisenbanken
� Geschäftsbank: Firmen-
kunden, Raiffeisenbank in
Bregenz
� Eigengeschäft: Liegen- � Geldausgleichsstelle für Landesbanken
schaften, Beteiligungen, Treasury
� Beteiligungen und Spezialinstitute
� Revisionsverband
� Auslandsgeschäft – Netzwerkbanken
� Kommerzgeschäft – Investmentbanking
6
01 Raiffeisen Bankengruppe Österreich
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2016): 280 Mrd. Euro
Marktanteile:
Hauptkundenanteil*
privat 31,6 %
Spareinlagen 33,3 %
Direktkredite 28,3 %
* Kunden, die ihre Hauptbankverbindung bei Raiffeisen haben
Der Finanz-Marketing Verband Österreich zeichnet die Vorarlberger Raiffeisenbanken 2015 mit dem
Gütesiegel „hervorragende Kundenorientierung“ aus.
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader’s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
7
02
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Raiffeisen Bankengruppe
Vorarlberg
802 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg
Die größte Bankengruppe des Landes
•
•
starke Verankerung in der Region 245.000 Privatkunden
• •
• •• •
• • •
• •
20 selbstständige Raiffeisenbanken 25.000 Firmenkunden
• •• •
•
82 Bankstellen 78.000 Mitglieder
•• •
1.475 Mitarbeiter 12,14 Mrd. Euro Bilanzsumme
••
•
konsolidiert
••
•• •
•
•••
•
Bilanzsumme (in Mrd. Euro) ••
••
10
•
• •
•
5
11,17
11,30
11,60
12,14
0
7e
6
4
5
1
1
1
1
20
20
20
20
902 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg
Raiffeisen Bankengruppe
Vorarlberg (konsolidiert RLBV und 20 Raiffeisenbanken, Beträge in Millionen Euro)
Betriebsergebnis Eigenmittel
15.000 75
1500
50
1000
1.084
1.153
50,4
55,8
25 61,6
500
909
0
0
e
15
16
12
7e
17
15
16
12
20
20
20
1
20
20
20
20
20
Ergebnis nach Risiko (EGT)
15.000
75
50
64,6
57,1
74,5
25
0
e
15
16
17
12
20
20
20
20
1002 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg
Raiffeisen Institutional
Protection Schemes (IPS)
gemäß Artikel 49(3) Capital Requirements Regulation (CRR)
Institutional Protection Scheme = Institutsbezogenes Sicherungssystem Wirkungsweise Bundes-
IPS und Landes-IPS
Zweck des IPS ist es, die teilnehmenden Institute in ihrem Bestand zu
sichern, insbesondere Grundsätzlich:
– ihre Liquidität und/oder ++ Bestandsschutz für jedes Mitglied
– ihre Solvenz ++ Stärkung der Eigenmittel
bei Bedarf sicher zu stellen. ++ Liquiditätsvorschriften auf Sektor-, nicht
Institutsebene zu erfüllen.
Teilnehmer am Bundes-IPS ++ Vereinfachung bei der Umsetzung der
European Market Infrastructure
mit Stimmrecht: Regulation – EMIR
Raiffeisen Bank International AG und alle Raiffeisenlandesbanken in ++ Anspannungsgrundsatz (zuerst
den Bundesländern Landes-IPS, dann Bundes-IPS)
ohne Stimmrecht: Wirkungsweise:
Posojilnica Bank eGen, Raiffeisen Bausparkasse Ges.m.b.H. und ++ Verbessertes Früherkennungssystem
Raiffeisen Wohnbaubank AG ++ Stufenplan der Beitragsleistung im
Anlassfall
Teilnehmer am Landes-IPS in Vorarlberg ++ Dominoeffekt ist ausgeschlossen
++ Ergänzung zu den bisherigen Sicherungs-
alle Raiffeisenbanken in Vorarlberg und die Raiffeisenlandesbank systemen (Sicherungsgemeinschaft,
Vorarlberg Kundengarantiegemeinschaft etc.)
1102 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg
Zentrale Einrichtungen
zum Schutz der Einlagen
sektorales Früherkennungssystem
Sicherungsgemeinschaft der
Vorarlberger Raiffeisenbanken EINL
TIE AG
E
AN
NS
R
institutionelles Sicherungssystem auf
GA
ICH
Bundes- und Landesebene
KUNDEN
ERUNG
Raiffeisen-
Kundengarantiegemeinschaft
Vorarlberg/Österreich
SIC
T
AF
HE
RU H
NGS SC
staatlich gesicherte Einlagen mit GEMEIN
einem Höchstbetrag von 100.000
Euro
1203
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
1303 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Die Eigentümerstruktur der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
� Die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg, gegründet am 29. April 1895, bildet
gemeinsam mit den 20 selbstständigen Raiffeisenbanken und ihren insgesamt
82 Bankstellen die führende Bankengruppe in Vorarlberg.
95,99 %
Vorarlberger
Raiffeisenbanken
3,81 %
Walser Privatbank AG
0,2 %
Sonstige
1403 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Kennzahlen der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Bilanzsumme (in Mrd. Euro) Eigenmittel (in Mio. Euro)
400
7,5
300
5
200
2,5
6,704
6,465
6,288
6,085
6,479
100
346
349
338
340
340
0
0
13
14
15
16
17
16
17
13
14
5
1
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20
bis 2013 gem. BWG/Basel II, ab 2014 gem. CRR/Basel III
Kernkapitalquote (in %) Capital Ratio/Gesamtkapitalquote (in %)
20 20
10 10
14,2
12,0
13,0
16,3
17,2
12,5
13,3
15,8
16,7
15,9
0 0
7
13
14
15
16
17
13
14
15
16
1
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20
bis 2013 gem. BWG/Basel II, ab 2014 gem. CRR/Basel III bis 2013 Capital Ratio gem. BWG/Basel II,
ab 2014 Gesamtkapitalquote gem. CRR/Basel III
1503 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Kennzahlen der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Nettozinsertrag (in Mio. Euro) Betriebsergebnis (in Mio. Euro)
30 30
20 20
10 10
31,1
24,4
30,4
32,3
29,6
20,6
26,5
29,0
19,8
16,0
0 0
13
17
17
14
15
16
13
14
15
16
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20
Ergebnis nach Risiko (EGT)
(in Mio. Euro) Return on Equity vor Steuern (in %)
15
30
10
20
5
10
25,0
33,5
23,5
34,1
10,1
15,3
12,5
9,4
3,7
8,9
0 0
13
14
15
16
17
13
14
15
16
17
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20 1603 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
in Zahlen
Kennzahlen (UGB) in Mio. EUR 31.12.2014 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017
Bilanzsumme 6.465 6.288 6.085 6.479
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 926 897 886 883
Forderungen an Kunden 1.281 1.350 1.443 1.473
Verbriefte Verbindlichkeiten 1.596 1.436 1.377 1.431
Wertpapiere im Eigenbestand 2.347 2.190 2.199 2.115
Eigenmittel gem. CRR/Basel III 340 340 346 349
Kernkapitalquote gem. CRR/Basel III 12,5 % 13,3 % 13,0 % 14,2 %
Gesamtkapitalquote 15,8 % 16,7 % 16,3 % 17,2 %
Mitarbeiteranzahl (Vollzeitäquivalent) 283 273 270 269
1704
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Funding der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
180
50
100
150
200
250
20
18 179
20
19 192
20
20 217
20
21 37
20
22 115
20
23 85
04 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
20
24 35
20
25 56
20
26 125
20
27 42
20
33 %
28 39
20
29 12
20
30 13
20
31 17
20
32 9
20
33 11
20
82
Langfristige Refinanzierung der
34
20
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
35 99
20
36 12
20
37 130
20
38 91
20
39 0
20
40 0
20
41 0
20
42 0
Fälligkeitsprofil des langfristigen Kapitalmarkt-Fundings (in Mio Euro)
20
43 5
20
44 0
20
45 8
20
46 0
20
47 3
20
48 11
>
20 113
48
1904 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Funding-Mix der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg – Kundeneinlagen
� Investoren: Retail- und institutionelle Kunden der Raiffeisenlandesbank und
der Raiffeisenbanken
� Einlagen in Summe rund 6,5 Mrd. Euro
n d eneinlage
Ku n
89 %
33%
Raiffeisenbanken
11 %
Raiffeisenlandesbank
33%
2004 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Funding-Mix der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg – Eigenemissionen
� Kombination aus Retail Funding und Kapitalmarktemissionen
� Formate: Inhaberschuldverschreibungen, Namensschuldverschreibungen und Schuldscheindarlehen
� senior und covered
� Emissionen in Summe rund 1,73 Mrd. Euro
is s ionskategor
Em ien
1,16 Mrd. Euro L
SCH
UL
D
Institutionell EL 216 Mio. Euro
SC
N
TIO
Schuldscheindarlehen
HE
INSTITU
IND
ARLEHEN
RETAIL
352 Mio. Euro
Retail
2104 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Funding in der
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
In ihrer zentralen Aufgabe als Liquiditätsausgleichstelle für die RBGV ist die RLBV ein aktiver Partner auf den
nationalen und internationalen Geld- und Kapitalmärkten.
Fundingstrategie
gedeckte und ungedeckte
RBGV-Primäreinlagen
Privatplatzierungen
(Sub)-Benchmark-
Interbankenmarkt
Retailemissionen
Emissionen
Format Mindestbetrag
Schuldverschreibung 1 Mio. Euro
Schuldverschreibung fundiert 1 Mio. Euro
Namensschuldverschreibung 3 Mio. Euro
Namensschuldverschreibung fundiert 3 Mio. Euro
Schuldscheindarlehen 3 Mio. Euro
2204 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg –
ein attraktiver Emittent
Moody’s Rating:
� Emittentenrating Baa1
� langfristige Bankeinlagen Baa1
� kurzfristig P-2
� Ausblick stabil
� Counterparty Risk Assessment A3
� hypothekarischer Deckungsstock Aaa
Emissionsprogramm:
Österreichisches Basisprospekt
� bis 1 Mrd. Euro
� bewilligt durch FMA
� notifiziert an BaFin und CSSF
� Österreichisches Recht
� Wiener Börse (Dritter Markt)
2305
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Covered Bonds
2405 Covered Bonds
Covered Bond
Gesetzgebung in Österreich
Austrian Covered Bond
Pfandbriefe Fundierte Bankschuld-
(Mortgage Banking Act)
verschreibungen
Hypothekenbankgesetz Pfandbriefgesetz Gesetz betreffend fundierte
(Mortgage Banking Act 1899) (Pfandbrief Law 1927) Bankschuldverschreibungen
(Covered Bond Act 1905)
Erste Group Bank Bank Austria Landeshypothekenbanken
aktuell drei Rechtsgrundlagen für Covered Bonds in Österreich
inhaltlich annähernd deckungsgleich
Pläne zur Vereinheitlichung (ein Gesetz für alle Emittenten)
2505 Covered Bonds
Pooling der Deckungswerte
in der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg
� Die RLBV befüllt derzeit sowohl einen hypothekarischen als auch einen kommunalen Deckungsstock.
� Abgeschlossene Treuhandverträge zwischen der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg und den
Raiffeisenbanken ermöglichen die Generierung von Deckungsware der Raiffeisenbanken, wodurch eine
breite Streuung ermöglicht wird.
� technische Umsetzung mittels TX-Suite Software
� Reporting nach international vorgegebenen Kriterien
� Platzierung in Form von Anleihen
2605 Covered Bonds
Deckungsstockmanagement
Allgemein:
� moderne Softwarelösung – TXS
� Prozesse sind dokumentiert
� tägliches Monitoring der Deckungsrechnung durch Deckungsstockmanagement
� Einzelfallprüfung der Kreditunterlagen und elektronische Ablage
� Investorenreport auf der Homepage
� monatlicher Managementreport (RLBV und Raiffeisenbanken)
Kunden-/Kontodaten Sicherheiten Liegenschaftsdaten Emissionen
TXS Verarbeitung
2705 Covered Bonds
Deckungsstockmanagement
Weitere Infos:
� Kredite werden mit maximal 60 % des Verkehrswertes der hypothekarischen Sicherheit(en) im
Deckungsstock angerechnet.
� Anteil der mehr als 90 Tage überfälligen Darlehen: 0,01 % (März 2018)
Gesetzliche Grundlage:
� Als Deckungsmasse (Kaution) eignen sich:
· Forderungen (d. h. Kredite), wenn ein Pfandrecht in einem öffentlichen Buch eingetragen wurde
· Mündelsichere Forderungen und Wertpapiere
· Forderungen und Wertpapiere begeben oder garantiert durch eine Körperschaft des öffentlichen Rechtes
· Ersatzdeckung u. a. in Höhe von 15 % in Form von Cash
� Die Deckungswerte sind in ein Deckungsregister einzutragen.
� Die ordnungsgemäße Deckung wird von einem unabhängigen Regierungskommissär regelmäßig geprüft.
� Im Konkursfall der Emittentin bildet die Deckungsmasse eine Sondermasse zur Befriedigung der Anleihen-
gläubiger.
2805 Covered Bonds
Hypothekarischer
Deckungsstock
Aufteilung nach Bundesländern (regionale Verteilung der Gesamtdeckung, Stand: März 2018)
� 100 % österreichischer
Deckungsstock
1,4 %
Wien
1,2 %
Tirol
Vo
0,7 %
ra
be Sonstige
rl
rg
9 6,6 %
2905 Covered Bonds
Hypothekarischer
Deckungsstock (Stand: März 2018)
Größenverteilung (in Tausend Euro) Verzinsungsart
100
80
40
78 %
42 %
60
30
20 40
20 %
22 %
16 %
6%
10 20
13 %
4%
0 0
l
00
be
0
0
0
0
0
25
50
75
0
fix
00
ria
10
1.
0–
0–
0–
1.
0–
va
0–
10
25
50
>
75
3005 Covered Bonds
Hypothekarischer
Deckungsstock (Stand: März 2018)
Währungsverteilung Restlaufzeit (in Jahren)
100
29 %
95 %
80
20
22 %
22 %
60
40
14 %
10
4%
20
2%
7%
5%
0 0
F
5
0
R
10
30
5
5
0
CH
-1
-2
EU
-2
<
-3
5-
>
10
15
20
25
3105 Covered Bonds
Hypothekarischer
Deckungsstock – Überblick (Stand: März 2018)
Deckungsstock Nominale 1.785,5 Mio. Euro
Anzahl Deckungsdarlehen 11.767
7,1 % Raiffeisenlandesbank
Herkunft Deckungsmasse
92,9 % Raiffeisenbanken
Anzahl Schuldner 9.484
durchschnittlicher Kreditsaldo 151.735 Euro
Median Kreditsaldo 102.509 Euro
größtes Darlehen 8,9 Mio. Euro
3206
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Wirtschaftsstandort Vorarlberg
3306 Wirtschaftsstandort Vorarlberg
Vorarlberg –
Österreichs westlichstes Bundesland
Daten zu Vorarlberg:
� Fläche: 2.601 km2 Tschechien
� Einwohner: rund 390.000
� Bezirke: Bregenz, Dornbirn, Feldkirch und Bludenz
Deutschland Slowakei
� Landeshauptstadt: Bregenz Wien
� Nachbarn: Deutschland,
Schweiz und Liechtenstein
Liechten-
stein
Ungarn
Schweiz
Italien
Slowenien
Kroatien
3406 Wirtschaftsstandort Vorarlberg
Vorarlberg –
Österreichs westlichstes Bundesland
Deutschland
� Export 2016: 9,5 Mrd. Euro
� Tourismusjahr 2017: 1,2 Mio. Nächtigungen
� Bruttoregionalprodukt (absolut je Einwohner):
Schweiz
· 2013: 40.300 Euro
· 2014: 41.200 Euro
· 2015: 42.800 Euro
· 2016: 43.700 Euro
� Arbeitslosenquote 2017*: 6,1% Tirol
Liechten-
stein
Italien
* Stichtag: 31. Oktober 2017 3506 Wirtschaftsstandort Vorarlberg
Bruttoregionalprodukt
Makroökonomische Rahmenbedingungen
Bruttoregionalprodukt je Einwohner 2015
nach Bundesländern (Quelle: Statistik Austria, Regionale Gesamtrechnungen, erstellt am 22.12.2016)
47.700
Wien
40.300 32.500
Oberösterreich
Niederösterreich
39.400 Österreich
46.100 35.400
42.300 42.000 Steiermark 27.500
Vorarlberg Salzburg Burgenland
Tirol
33.300
Kärnten
3606 Wirtschaftsstandort Vorarlberg
Vorarlberg –
Österreichs westlichstes Bundesland
� Weltmarktführer, bedeutende Leitbetriebe,
innnovative Klein- und Mittelunternehmen
sowie traditionelle Handwerksbetriebe
� ausgewogene Wirtschaftsstruktur: Standort
zahlreicher Unternehmen verschiedener Branchen
� Exportchampion: führend in Exportstatistiken
hohe Innovationsrate
� Attraktive Lage im Herzen Europas lockt viele
internationale Unternehmen an.
� Hochwertiges Serviceniveau, Professionalität und Fleiß
der Menschen sowie effizienten Strukturen sind beste
Voraussetzungen für den wirtschaftlichen Erfolg.
� Vorarlberger Unternehmen sind häufig Familienbetriebe mit
einer hohen Affinität und Loyalität zum Land.
� Hohes Bevölkerungswachstum: Vorarlberg hat die jüngste
Bevölkerung Österreichs.
370
100
200
300
400
500
Vo
rar
lb 590
er
g
No
06 Wirtschaftsstandort Vorarlberg
sc rd
Europäisches
hw we
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38Ansprechpartner
� Prok. Gebhard Erath, ACI Dipl. � Mag. (FH) Constantin Ernst, ACI Dipl.
Finanz-/ Kapitalmärkte, Leiter Treasury Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury
T: +43 5574 405-323 | M: +43 664 571 7 587 T: +43 5574 405-326
gebhard.erath@raiba.at constantin.ernst@raiba.at
� Mag. Bertram Loretz, ACI Dipl. � Mag. Andreas Boschi, ACI Dipl.
Finanz-/ Kapitalmärkte, stv. Leiter Treasury Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury
T: +43 5574 405-543 | M: +43 664 153 4 957 T: +43 5574 405-658
bertram.loretz@raiba.at andreas.boschi@raiba.at
� MMag. Robin Albel, ACI Dipl. � Matthias Walser, MBA, ACI Dipl.
Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury
T: +43 5574 405-610 | M: +43 664 855 2 116 T: +43 5574 405-619
robin.albel@raiba.at matthias.walser@raiba.at
3907
01
Raiffeisen – die erfolgreichste
Bankengruppe in Österreich
Unkonsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 343 Mrd. Euro
Konsolidierte Bilanzsumme (31.12.2014): 286 Mrd. Euro
Marktanteile:
2014 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie („Reader‘s Digest“) zum achten Mal in Folge zur
vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt.
2013 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung
ausgezeichnet.
Anhang
4007 Anhang
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg – Bilanz (UGB)
I. Aktiva 31.12.2017 31.12.2016
EUR EUR
1. Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern 166.102.590,05 11.731.569,25
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind 734.632.990,00 784.160.744,65
3. Forderungen an Kreditinstitute 2.442.488.116,49 2.143.098.420,47
4. Forderungen an Kunden 1.472.538.659,07 1.443.402.651,00
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 1.329.318.018,14 1.369.069.299,62
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 50.614.353,92 45.543.834,39
7. Beteiligungen 170.802.247,92 169.941.416,36
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 8.462.636,74 8.462.636,74
9. Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens 358.437,35 204.126,96
10. Sachanlagen 34.782.270,29 31.059.504,84
11. Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft 0,00 0,00
12. Sonstige Vermögensgegenstände 49.153.717,88 59.037.907,38
13. Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist 0,00 0,00
14. Rechnungsabgrenzungsposten 1.020.671,35 1.262.845,63
15. Aktive latente Steuern 18.257.654,84 18.308.815,00
Bilanzsumme Aktiva 6.478.532.364,04 6.085.283.772,29
II. Passiva 31.12.2017 31.12.2016
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 3.776.414.724,40 3.444.288.766,58
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 882.718.988,73 886.465.799,27
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 1.430.677.866,55 1.376.936.245,93
4. Sonstige Verbindlichkeiten 51.260.340,64 54.154.446,97
5. Rechnungsabgrenzungsposten 2.156.040,34 2.942.098,58
6. Rückstellungen 25.322.363,00 26.442.362,40
6a. Fonds für allgemeine Bankrisiken 0,00 0,00
7. Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 0,00 0,00
8. Zusätzliches Kernkapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 3 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 55.832.667,68 55.832.667,68
9. Gezeichnetes Kapital 22.108.936,00 22.108.736,00
10. Kapitalrücklagen 19.383.078,32 19.383.078,32
11. Gewinnrücklagen 161.269.111,81 148.199.721,37
12. Haftrücklage gem. § 57 Abs. 5 BWG 35.006.202,28 35.006.202,28
13. Bilanzgewinn / Bilanzverlust 16.382.044,29 13.523.646,91
Bilanzsumme Passiva 6.478.532.364,04 6.085.283.772,29
4107 Anhang
Raiffeisenlandesbank Vorarlberg – Erfolgsrechnung
(UGB)
III. Gewinn- und Verlustrechnung 2017 2016
EUR EUR
1. Zinsen und ähnliche Erträge 70.322.784,37 86.297.103,47
2. Zinsen und ähnliche Aufwendungen - 39.206.389,74 - 56.725.420,65
I. Nettozinsertrag 31.116.394,63 29.571.682,82
3. Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen 4.329.257,37 3.906.491,41
4. Provisionserträge 14.623.754,45 14.344.757,96
5. Provisionsaufwendungen - 5.272.817,94 - 4.561.853,03
6. Erträge / Aufwendungen aus Finanzgeschäften 924.530,52 840.934,35
7. Sonstige betriebliche Erträge 13.005.337,85 12.058.569,00
II. Betriebserträge 58.726.456,88 56.160.582,51
8. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen - 34.312.849,11 - 35.986.393,93
9. Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten - 1.475.884,92 - 1.335.953,12
10. Sonstige betriebliche Aufwendungen - 2.300.247,20 - 2.861.238,78
III. Betriebsaufwendungen - 38.088.981,23 - 40.183.585,83
IV. Betriebsergebnis 20.637.475,65 15.976.996,68
11./12. Saldo aus Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführungen zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und Dotierung von Kreditrisiken sowie Erträge aus der Auflösung von
2.832.457,18 - 13.870.549,37
Wertberichtigungen auf Forderungen und Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken
13./14. Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind und auf Beteiligungen sowie Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet
1.525.985,44 7.949.639,48
sind sowie auf Beteiligungen
V. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 24.995.918,27 10.056.086,79
15. Außerordentliche Erträge 0,00 0,00
16. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0,00
17. Außerordentliches Ergebnis (Zwischensumme aus Posten 15 und 16) 0,00 0,00
18. Steuern vom Einkommen und Ertrag - 4.989.250,68 17.621.053,02
19. Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen - 1.239.082,97 - 16.775.211,52
VI. Jahresüberschuss/Jahresfehlbetrag 18.767.584,62 10.901.928,29
20. Rücklagenbewegung - 13.069.390,44 - 6.937.563,51
VII. Jahresgewinn / Jahresverlust 5.698.194,18 3.964.364,78
21. Gewinnvortrag / Verlustvortrag 10.683.850,11 9.559.282,13
VIII. Bilanzgewinn / Bilanzverlust 16.382.044,29 13.523.646,91
4207 Anhang
Wertpapierportfolio
Bestand nach aktuellen Ratings
(2,03 Mrd. Euro)
50
43,06 %
24,04 %
25
13,16 %
11,18 %
7,80 %
0,76 %
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4307 Anhang
Wertpapierportfolio
Bestand nach wirtschaftlichem
Länderrisiko (2,03 Mrd. Euro)
Österreich 54,22 %
Frankreich 10,63 %
0,59 %
Europäische Finanzstabilisierungsfazilität 4,88 %
1,55 %
Deutschland 5,59 %
1,30 %
Europäische Investitionsbank 5,79 %
Niederlande 3,96 %
Belgien 1,55 %
Norwegen 1,430 %
Polen 1,28 % 0,79 %
Spanien 2,21 %
sonstige europäische Institutionen 1,35 %
3,96 %
Luxemburg 1,10 % 0,74 %
Finnland 1,55 % 1,55 % 1,28 %
Italien 1,30 %
5,59 %
Dänemark 0,79 % 0,34 %
1,10 % 0,15 %
Schweden 0,59 %
54,22 %
europäischer Stabilitätsmechanismus 0,49 % 10,63 %
Irland 0,74 %
Slowakei 0,15 % 0,20 %
Tschechien 0,34 % 1,30 %
Slowenien 0,20 %
2,21 %
4407 Anhang Disclaimer Hierbei handelt es sich um eine Marketingmitteilung der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Waren- und Revisionsverband rGenmbH, Rheinstraße 11, 6900 Bregenz (in Folge: RLBV). Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass Veranlagungen in Finanzinstrumente dem Risiko von Kursschwankungen bzw. Kursverlusten ausgesetzt sind. Die Präsentation dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder ein Angebot, eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung noch eine Finanz-/Anlageanalyse oder Produktempfehlung dar. Die Empfänger dieser Präsentation nehmen zur Kenntnis, dass seitens der RLBV, ihrer Organe, Mitarbeiter und Berater im Zusammenhang mit dieser Darstellung trotz sorgfältiger Recherche keinerlei Haftung übernommen wird und damit ausdrücklich ausgeschlossen ist. Die gegenständliche Präsentation sowie jegliche zusätzliche mündliche oder schriftliche in diesem Zusammenhang erteilte Information (zusammen „Informationen“) basieren auf vorläufigen, allgemeinen Informationen, die der RLBV im Zeitpunkt der Erstellung vorlagen. Alle für diese Präsentation verwendeten Daten basieren auf dem Wissenstand und der Markteinschätzung der mit der Erstellung betrauten Personen zum angegebenen Datum. Dieses Dokument beschreibt das generelle volkswirtschaftliche/politische Marktumfeld bzw. wiedergibt allgemeine Unternehmensdaten, ohne dabei eine Empfehlung in Hinblick auf eine Anlageentscheidung auszusprechen. Es wurde nicht unter Einhaltung der Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt auch nicht dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Modelle und Daten in dieser Präsentation enthalten keine Aussage über zukünftige Performance sowie keine Darstellung von Szenarien und Simulationen, sie dienen ausschließlich zur unverbindlichen Information und ersetzen kein Beratungsgespräch. Die Performance in der Vergangenheit lässt keinerlei Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung zu, insbesondere sind diese Daten und Angaben kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Investoren müssen eine eigene Einschätzung hinsichtlich der mit den in dieser Ausarbeitung genannten Anlagemöglichkeiten verbundenen Risiken und Vorteile treffen. Informieren Sie sich vor dem Erwerb von Wertpapieren über die damit verbundenen Chancen und Risiken bei Ihrem/r Wertpapierberater/in. Stand 04/2018 Quellen: FMDS Retail Banking Report 1. HJ 2017, Raiffeisen Blatt (Folie 7), Österreichisches Pfandbriefforum (Folie 26), Land Vorarlberg (Folie 35), WKO/ Statistik Austria/Eurostat (Folie 35), Eurostat 2012 (Folie 38) Bilder: Dietmar Walser (Folie 1: Portlahorn, Bregenzerwald; Folie 18: Kornmarkt, Bregenz; Folie 24: Große Bibliothek der Zisterzienserabtei Wettingen-Mehrerau, Bregenz; Folie 40: Diedamskopf, Bregenzerwald), Getty Images (Folie 4: Wien; Folie 8: Bodensee), Udo Mittelberger (Folie 13: Raiffeisenlandesbank Vorarlberg, Raiffeisenhaus Bregenz), Weissengruber + Partner/Chancenland Vorarlberg (Folie 33) Version 04.2018, V33 45
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