19 Geschäftsbericht - SIKB
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Geschäftsbericht 19
GESCHÄFTS-
BERICHT 2019
01
Vorwort des Vorstandes .............................02
Organe der Bank .........................................05
.
02
Förderung im Saarland 2019 ......................09
03
Lagebericht .................................................12
Jahresbilanz ...............................................34
Gewinn- und Verlustrechnung ..................36
Anhang ......................................................38
04
Bestätigungsvermerk ...............................54
Bericht des Aufsichtsrates ........................61
Wir schaffen Perspektive Impressum .................................................63
01 Vorwort des Vorstandes
Organe der Bank
201 Vorwort des Vorstandes
Saarländische Investitionskreditbank AG
Vorwort des Vorstandes
Sehr geehrte Damen und Herren, rung setzten wir Akzente und begleiteten
viele Investoren bei der Finanzierung des
in wirtschaftlich anspruchsvollen Zeiten dringend benötigten bezahlbaren Wohn-
sind wir ein stabiler Partner in Finanzie- raums.
rungsfragen.
Gegenüber dem Vorjahr konnten ver-
Das ist unser Anspruch. mehrt wieder Gründerinnen und Gründer
in die Selbständigkeit begleitet werden.
Im Geschäftsjahr 2019 konnten wir
wiederum unter Beweis stellen, dass wir Und nun haben wir gemeinsam eine
diesem Anspruch gerecht werden. neue, nie dagewesene Herausforderung
zu bewältigen. Den Auswirkungen der
Mit insgesamt 291 Mio. Euro Kreditmit- Corona-Pandemie gilt es gemeinsam
teln ermöglichten wir viele Investitionen entgegenzutreten.
hier im Saarland.
Wir, Ihr Team der Saarländischen Inves-
Besonders nachgefragt war im gewerb- titionskreditbank, stehen Ihnen auch und
lichen Bereich unser G u W Programm. gerade jetzt in Finanzierungsfragen zur
Weiterhin konnten wir die Eigenkapital- Seite.
ausstattung vieler Unternehmen stärken.
Beteiligungen und auch im Besonderen Getreu unseren Werten:
unser EFRE Nachrangdarlehen wurden Engagiert
stark nachgefragt, beide Finanzierungsin- Zukunftsorientiert
strumente stabilisieren Unternehmen in Vertrauenswürdig
wirtschaftlich schwierigen Zeiten.
Wir beraten Sie gerne.
Auch im Bereich der Wohnraumförde- Bleiben Sie gesund.
301 Vorwort des Vorstandes
Doris Woll Achim Köhler
Vorsitzende des Vorstandes Mitglied des Vorstandes
401 Organe der Bank
Saarländische Investitionskreditbank AG
Organe der Bank
Aufsichtsrat
Vorsitzender Stellvertretender Vorsitzender
Jürgen Barke Dr. Axel Spies
Staatssekretär im Ministerium für Staatssekretär a.D. | St. Ingbert
Wirtschaft, Arbeit, Energie und Verkehr |
Lebach
501 Organe der Bank
ORGANE DER BANK
Mitglieder Pascal Hinz*
Uwe Arendt Bankangestellter, Saarländische
Mitglied des Vorstandes Investitionskreditbank AG |
der Bank 1 Saar eG | Saarbrücken Illingen-Uchtelfangen
Astrid Detzler* Christian Hohe*
Bankangestellte, Saarländische Bankangestellter, Saarländische
Investitionskreditbank AG | Riegelsberg Investitionskreditbank AG |
Rehlingen-Siersburg
Stephan Diehl
Director Wolfgang Klein*
Geschäftsleitung Firmenkunden Bankangestellter, Saarländische
Saarland/Pfalz/Luxemburg Investitionskreditbank AG | Riegelsberg
Deutsche Bank AG, Saarbrücken |
St. Ingbert Jürgen Lenhof
Leiter der Abteilung Wirtschaftsförderung
Frank Peter Eloy und Mittelstandspolitik im Ministerium
Mitglied des Vorstandes der Landes- für Wirtschaft, Arbeit, Energie und Ver-
bank Saar | Nalbach-Körprich kehr | Saarbrücken
Wirtschaftsdirektor Dr. Holger Gillet Dr. Christian Molitor
Leiter Referat Unternehmensfinanzie- Geschäftsführer des Sparkassen-
rung, Kapitalmarkt im Ministerium für verbandes Saar | Saarbrücken
Wirtschaft, Arbeit, Energie und Verkehr |
Großrosseln Joachim Rippel
Minister a.D. | Homburg
601 Organe der Bank
ORGANE DER BANK
Rolf Sootzmann*
Bankangestellter, Saarländische
Investitionskreditbank AG | Saarbrücken
Volker Stuckmann
Direktor
Leiter Firmenkundengeschäft Saarland
und Pfalz, Commerzbank AG |
Saarbrücken
*) Arbeitnehmervertreter
701 Organe der Bank
ORGANE DER BANK
Vorstand Abschlussprüfer
Doris Woll Baker Tilly GmbH & Co. KG
Vorsitzende des Vorstandes | Wirtschaftsprüfungsgesellschaft |
St. Ingbert Frankfurt am Main
Achim Köhler
Mitglied des Vorstandes |
Heusweiler
Prokuristen
Karl Lehmann
Vertriebsmanagement |
Quierschied
(bis 31.03.2019)
Michael Schmidt
Vertriebsmanagement |
Riegelsberg
(ab 01.04.2019)
Dirk Roth
Kreditmanagement |
Zweibrücken
802 Förderung im Saarland
2019
902 Förderung im Saarland 2019
Saarländische Investitionskreditbank AG
Förderung im Saarland 2019
... auf den Weg gebracht
Die saarländische Wirtschaft hat im Jahr 2019 3,4 %. Die Umsätze blieben mit rd.
deutlich an Schwung verloren. Das Bruttoin- 20 Mrd. Euro um 3,6 % unter dem
landsprodukt (BIP) als Maßstab der gesamt- Vorjahresergebnis.
wirtschaftlichen Leistung stieg im ersten
Halbjahr nominal um 1,4 %*, was preisbereinigt In diesem Umfeld konnte die SIKB in 2019
einen realen Rückgang um 0,4 % bedeutet. Die die Saarwirtschaft mit einem Fördervolumen
Entwicklung des BIP liegt somit deutlich hinter von rd. 291 Mio. EUR (Vorjahr 238 Mio. EUR)
den Vorjahresvergleichswerten und auch wei- unterstützen und weiterhin eine stabile Ge-
terhin hinter dem Bundesdurchschnitt zurück, schäftsentwicklung verzeichnen.
der für das erste Halbjahr 2019 mit nominalen
Zuwächsen in Höhe von 2,4 %* (real 0,4 %) Über alle Branchen hinweg und insbesondere
aber ebenfalls nicht an die gute Dynamik der in den durch die SIKB geförderten kleinen
Vorjahre anknüpfen konnte. Dabei ist, wie und mittelständischen Betrieben im Saar-
bereits im Vorjahr festzustellen, dass außerge- land wurden wiederum rd. 710 Arbeitsplätze
wöhnliche Einflüsse aus dem Industriesektor geschaffen.
den Konjunkturverlauf maßgeblich beeinträch-
tigt haben. Die seit Monaten anhaltende Nach- Wir sehen es weiterhin als unsere wichtigste
frageschwäche schlägt sich in rückläufigen Aufgabe an, gemeinsam mit den Banken und
Auftragseingängen, Produktion und Umsätzen Sparkassen sowie mit unseren Geschäfts-
nieder. Die Aufträge für das verarbeitende partnern und mit Unterstützung des Minis-
Gewerbe gingen von Januar bis September teriums für Wirtschaft, Arbeit, Energie und
um 8,8 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum Verkehr, die Finanzierung der saarländischen
zurück. Die Produktion verringerte sich um Unternehmen nachhaltig sicherzustellen.
Fördervolumen 291.295 TEUR
gewerbliche Kredite 198.959
Wohnungsbau 72.044
Bürgschaftsbank 6.720
Nachrangdarlehen 9.177
Beteiligungen 4.395
* Quelle: Pressemitteilungen bzw. „Statistische Berich-
10 te“ Statistisches Amt Saarland, 24.09. und 06.12.201902 Förderung im Saarland 2019
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung
| 560 Arbeitsplätze geschaffen
| 132 Mio. EUR zinsverbilligtes Kreditvolumen zur Unterstützung der Saarländischen
Wirtschaft bei Investitionsvorhaben und Betriebsmittelbedarf
| Anreizsetzung für Investitionen der Unternehmen in Höhe von 219 Mio. EUR
Begleitung von Gründungen
| Potenzial für die Zukunft des Saarlandes bieten 78 geförderte Existenzgründungen
im Jahr 2019
| knapp 10,7 Mio. EUR wurden dabei von findigen Existenzgründern im Saarland investiert
| seit dem Start unseres Existenzgründungsbüros in 2005 wurden Gründungsfinanzierun-
gen in Höhe von 58 Mio. EUR an rd. 2.700 Existenzgründer direkt von der SIKB
bewilligt
Begleitung von Unternehmensnachfolgen
| 35 Nachfolgeregelungen im Saarland begleitet
| 314 Arbeitsplätze dadurch gesichert
| 14,6 Mio. EUR Investitionsvolumen für Nachfolgevorhaben der saarländischen
Wirtschaft wurden durch 7,8 Mio. EUR Kreditmittel der SIKB finanziert
Wohnungsbau
| rd. 700 Saarländerinnen und Saarländern konnten wir den Traum der eigenen vier Wände
ermöglichen
| rd. 170 Wohngebäude und 396 Wohnungen (= 566) wurden modernisiert und hochwer-
tig energetisch saniert
| insgesamt flossen 72 Mio. EUR Fördermittel in Investitionen im wohnwirtschaftlichen
Bereich, wovon wiederum viele saarländische Handwerksbetriebe profitieren konnten
1103 Lagebericht
Jahresbilanz
Gewinn- & Verlustrechnung
Anhang
1203 Lagebericht
Saarländische Investitionskreditbank AG
Lagebericht
Grundlage der SIKB keiten die zentrale Anlaufstelle im Saarland.
Als Förderbank ist die SIKB dem Prinzip
Die Saarländische Investitionskreditbank der Wettbewerbsneutralität gemäß den
AG (SIKB) ist das Landesförderinstitut im Beihilfevorschriften der Europäischen Union
Saarland und wickelt in diesem Zusammen- verpflichtet und als Kreditinstitut den Anfor-
hang im Auftrag des Landes verschiedene derungen bankaufsichtsrechtlicher Regulari-
Förderprogramme ab. Zusätzlich fungiert die en (insbesondere KWG, MaRisk, BAIT etc.)
SIKB als Durchleitinstitut für die Sparkassen unterworfen. Mit Wirkung zum 27.06.2019
und Genossenschaftsbanken im Saarland wurde die SIKB neben den weiteren deut-
für die Förderkreditprogramme der Kredit- schen Landesförderinstituten vom Anwen-
anstalt für Wiederaufbau (KfW) sowohl für dungsbereich der CRD V ausgenommen und
Unternehmen als auch für Wohnungsbau- ist seit diesem Zeitpunkt kein CRR-Institut
maßnahmen und stellt in Zusammenarbeit mehr.
mit dem Saarland zusätzlich landesspezifi-
sche Förderkreditprogramme zur Verfügung.
Darüber hinaus vergibt die SIKB in einem
Wirtschaftsbericht
geringeren Umfang - in der Regel ebenfalls a) Konjunkturelle Entwicklung
in Zusammenarbeit mit den Hausbanken -
Kredite im eigenen Risiko der Bank. Die Die saarländische Wirtschaft hat im Jahr
dritte Säule des Geschäftsmodells stellt die 2019 deutlich an Schwung verloren, wo-
geschäftsbesorgerische Tätigkeit für weitere bei außergewöhnliche Einflüsse aus dem
Gesellschaften dar, die mit unterschiedli- Industriesektor, insbesondere in der Stahl-
chen Schwerpunkten und Zielgruppen industrie, dem Maschinenbau und der
Bürgschaften, Beteiligungen und Wagnis- Automobilbranche, den Konjunkturverlauf
kapital zur Verfügung stellen. Die SIKB ist maßgeblich beeinträchtigt haben. Für die
somit in Bezug auf monetäre Fördermöglich- traditionell stark exportabhängige saar-
1303 Lagebericht
LAGEBERICHT
ländische Wirtschaft wirkten sich hier die Zwar zeigten sich die Auftragseingänge
zunehmenden Unsicherheiten auf Grund von gegenüber dem Vorjahr rückläufig, was aller-
Handelskonflikten und auch des Brexit nach- dings auch daran liegt, dass die Auftragsein-
teilig auf die Auslandsnachfrage aus. Hinzu gänge des Vorjahres außergewöhnlich hoch
kommen die Auswirkungen der ebenfalls waren.Auf Grund der guten Konsumlaune,
schwachen, inländischen Investitionsnach- insbesondere der privaten Haushalte, legte
frage. auch der Einzelhandel bis zum 30.09.2019
Die saarländische Metallbranche, insbeson- um 3,0 % beim Umsatz zu, wohingegen
dere die Stahlindustrie, als Schlüsselbranche trotz aller Unsicherheiten in der Automo-
leidet besonders unter der konjunkturellen bilbranche der Kfz-Handel sogar um 5,3 %
Eintrübung. Sowohl die Auftragseingänge zulegen konnte. Während sich die saar-
als auch der Umsatz haben abgenommen, ländische Tourismusbranche einer weiter
lediglich die Produktionsleistung lag noch zunehmenden Beliebtheit erfreut (Übernach-
leicht über Vorjahresniveau. Die wirtschaft- tungszahlen +1,4 %), gingen allerdings die
liche Lage im Maschinenbau und in der Umsätze im Gastgewerbe um 4,1 % zurück.
Automobilbranche stellt sich ähnlich dar, Insbesondere die schwierige Lage in den
wobei hier sowohl die Auftragseingänge als stark exportorientierten Branchen der Stahl-
auch Umsatz und Produktion zurückgegan- und Automobilindustrie sowie im Maschi-
gen sind. nenbau führten zu einem Rückgang der
Die Situation in den weiteren Branchen zeigt saarländischen Exporte um 3,2 % auf
sich erfreulich, insbesondere die Bauwirt- 11,7 Mrd. Euro, insbesondere die Ausfuhren
schaft kann mit der Entwicklung in den nach Großbritannien gingen um 16,8 %
ersten neun Monaten des Jahres 2019 mit zurück.
einem Umsatzplus von 9,9 % sehr zufrieden Die gute konjunkturelle Entwicklung der
sein, wobei insbesondere das Ausbauge- Vergangenheit setzt sich in 2019 auch im
werbe mit einem Umsatzzuwachs von saarländischen Handwerk fort. Auf Basis
28,1 % sich hervorragend entwickelte. der Herbstumfrage der Handwerkskammer
1403 Lagebericht
LAGEBERICHT
waren 94 % der Handwerksbetriebe mit ih- was einer gegenüber dem Vorjahr gestie-
rer Geschäftsentwicklung in 2019 zufrieden. genen Arbeitslosenquote von 6,0 % ent-
77 % berichten von einer besseren bzw. sta- spricht.
bilen Umsatzentwicklung im Vergleich zum
Vorjahr, was allerdings einen Rückgang um Hier liegt das Saarland hinter dem Bundes-
7 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr durchschnitt, der von der Bundesregierung
bedeutet. Die Erwartungen an das letzte für 2019 mit 5,0 % leicht besser als im
Quartal haben sich gegenüber dem Vorjahr Vorjahr erwartet wird.
zwar etwas eingetrübt, zeigen aber mit
83 % der Betriebe, die eine gleichbleiben- b) Geschäftsentwicklung
de oder bessere Geschäftslage erwarten,
immer noch ein sehr positives Bild. Vor dem Hintergrund dieser schwächeren
wirtschaftlichen Entwicklung und des für
Insgesamt ging im ersten Halbjahr 2019 die das Geschäftsmodell der SIKB grundsätzlich
gesamtwirtschaftliche Leistung real um nachteiligen, weiterhin andauernden nied-
0,4 % zurück, was sich lt. Einschätzung der rigen Zinsniveaus konnte im Geschäftsjahr
IHK Saarland auch im Gesamtjahr mit einem 2019 ein gutes Neubewilligungsvolumen von
Rückgang des saarländischen Bruttoinlands- 290,6 Mio. EUR (Vorjahr: 238,4 Mio. EUR)
produktes von 0,5 bestätigen wird. Somit über alle Finanzierungsinstrumente hinweg
stellt sich die Entwicklung im Saarland (Förderkredite, Bürgschaften, Beteiligungen)
deutlich schwächer dar als in Deutschland erreicht werden, das signifikant über den
insgesamt (real +0,6 %). Planungen für das Geschäftsjahr lag. Der
größte Anteil der Finanzierungszusagen inkl.
Der Wirtschaftsverlauf im Saarland führte der Beteiligungen und Bürgschaften aus den
am Arbeitsmarkt zu einer negativen Ent- Geschäftsbesorgungen mit rd. 218,5 Mio. EUR
wicklung. Per November stieg die Zahl der entfiel auf Investitionen und Betriebsmittel,
Personen ohne Beschäftigung auf 32.309, die in Zusammenarbeit mit den Kreditinsti-
1503 Lagebericht
LAGEBERICHT
tuten vor Ort den überwiegend kleinen und von den Hausbanken gut nachgefragt. Mit
mittleren Unternehmen sowie Existenzgrün- einem Finanzierungsvolumen von
dern im Saarland zur Verfügung gestellt wur- 13,4 Mio. EUR konnte die SIKB helfen,
den. Das zusagestärkste Einzelprogramm sinnvolle Investitionen von Unternehmen ge-
war erneut das „Gründungs- und Wachs- meinsam mit deren Hausbanken auch finan-
tumsfinanzierungsprogramm Saarland“ mit zierbar zu machen. Weitere 1,9 Mio. EUR an
131,4 Mio. EUR (Vorjahr: 92,6 Mio. EUR). Konsortial- bzw. Direktkrediten wurden zur
Finanzierung von Investitionen und Sanierun-
Im Hinblick auf das gerade für diesen gen im Wohnungsbau vergeben.
Geschäftsbereich ungünstige Zinsniveau
konnten die Wohnungsbaufinanzierungen Seit Mitte 2018 bietet die SIKB mit dem
mit einem Volumen von 72,0 Mio. EUR EFRE-Nachrangdarlehensfonds Saarland
(Vorjahr: 83,1 Mio. EUR) im Bereich Bauen, ein erstes Revolvierendes Finanzinstrument
Wohnen, Energetisch Sanieren ebenfalls auf Basis einer Kofinanzierung aus EU-
einen zufriedenstellenden Wert erreichen. Mitteln im Saarland an. Nach der sehr guten
Mit einem Bewilligungsvolumen von Anlaufphase im 2. Halbjahr 2018 war die
7,9 Mio. EUR (Vorjahr: 0,7 Mio. EUR) wurde Nachfrage auch in 2019 mit einem Bewilli-
insbesondere das verbesserte saarländi- gungsvolumen von 9,2 Mio. EUR (Vorjahr:
sche Wohnraumförderungsprogramm gut 5,8 Mio. EUR) sehr erfreulich, so dass auch
angenommen, das die Bank im Auftrag des die Nachfrage nach Risikoübernahmeinstru-
Landes durchführt. menten der SIKB und der von ihr geschäfts-
besorgten Gesellschaften von insgesamt
Seit einigen Jahren hat die Bank im Hinblick 40,0 Mio. EUR (inkl. Bürgschaftsbank und
auf die Marktgegebenheiten einen strategi- Beteiligungsgesellschaften) weiterhin auf
schen Schwerpunkt im Direkt- bzw. Konsor- gutem Niveau lag.
tialkreditgeschäft definiert. Das Angebot der
SIKB als Risikopartner wurde auch in 2019 Als zusätzliches Angebot im Rahmen der
1603 Lagebericht
LAGEBERICHT
Strukturierung und Verteilung von Risiken Finanzierungsvolumen von 7,7 Mio. EUR
war das Bürgschaftsangebot der von der (Vorjahr: 8,2 Mio. EUR) etwas schwächer,
Bank geschäftsbesorgten Bürgschaftsbank im Bereich der klassischen Existenzgrün-
Saarland mit einem Zusagevolumen von dungen mit 78 Stück (Vorjahr: 51) und einem
6,7 Mio. EUR im Geschäftsjahr auf einem Finanzierungsvolumen von 8,0 Mio. EUR
sehr guten Niveau nachgefragt. (Vorjahr: 2,4 Mio. EUR) deutlich verbessert.
Das Beteiligungsgeschäft, das im Rahmen Um innerhalb der wachsenden Gründer- und
von Geschäftsbesorgungen für die verschie- Start-Up-Szene im Saarland und insbeson-
denen Gesellschaften durchgeführt wird, dere in Saarbrücken noch stärker präsent
entwickelte sich, u.a. auch in Folge eines im und vernetzt zu sein, wurde im abgelaufe-
Vorjahr bereits eingeführten verbesserten nen Geschäftsjahr ein zusätzlicher Büro-
Konditionenmodells sowie erster vertriebli- standort in dem schnell wachsenden Cowor-
cher Aktivitäten in Folge der Ergebnisse der king-Space „Fase 15/19“ in Saarbrücken
in 2018 durchgeführten Studie zur Eigenka- gefunden und angemietet. Dort werden
pitalausstattung im saarländischen Mittel- insbesondere die Gründungs- und Start-
stand erfreulich, und konnte mit einem Up-Experten sowie der ebenfalls in der
Gesamtbewilligungsvolumen von SIKB angesiedelte SOG-Nachfolgelotse
4,4 Mio. EUR das Vorjahresergebnis von ab Februar 2020 an mehreren Tagen in der
3,0 Mio. EUR übertreffen. Woche präsent sein. Zudem werden sei-
tens der Bank begleitete Veranstaltungen
Der Bereich der Unternehmensgründung in diesem Segment bevorzugt dann in den
und insbesondere der Unternehmensnach- dortigen Räumlichkeiten durchgeführt.
folge als weiterem strategischem Schwer-
punkt der Förderbank zeigte sich im Bereich Als wesentliches Projekt wurde zum
der Nachfolgen mit 35 (Vorjahr: 46) beglei- 01.07.2019 erfolgreich eine neue Software
teten Unternehmensübernahmen mit einem zur Beantragung und Abwicklung des För-
1703 Lagebericht
LAGEBERICHT
derkreditgeschäftes (FG-Center) eingeführt Open-Space-Veranstaltung weiter operati-
und die entsprechenden Schnittstellen zu onalisiert. Die weitere Vorgehensweise zu
den Hausbanken installiert sowie deren allen Vorschlägen wurde nach Sichtung und
Mitarbeiter umfangreich geschult. Ebenso Bewertung den Mitarbeitern in 3 Rückmel-
wurde im abgelaufenen Geschäftsjahr auch deveranstaltungen kommuniziert. Umzuset-
der gewerbliche Förderkreditbereich auf die zende Vorschläge wurden realisiert bzw. in
Abwicklungsplattform BDO der KfW umge- bestehende oder neue Umsetzungsprojekte
stellt. Nachdem die BDO-Umstellung für die eingebunden.
wohnwirtschaftlichen Förderprogramme be- Die weiteren bankaufsichtlichen Entwicklun-
reits in der Vergangenheit erfolgte, wird seit gen auf Ebene der EU-Instanzen (Baseler
2019 nun das gesamte Förderkreditgeschäft Ausschuss, EU-Kommission, EBA etc.)
über die moderne und deutlich schnellere wurden von den zuständigen Fachabtei-
Plattform abgewickelt. Zusammen mit der lungen der Bank zeitnah beobachtet. Bei
FG-Center-Einführung bietet die SIKB nun absehbarer Relevanz für die Bank wurden
ihren Hausbanken einen fast komplett digita- entsprechende interne Auswirkungsanaly-
len Förderkreditprozess mit sehr schnellen sen angestoßen und strategische Arbeits-
Kreditzusagezeiten an. Auf Grund des hohen gruppen zur frühzeitigen und proaktiven
Digitalisierungsgrades konnten auch interne Erarbeitung von Lösungsmöglichkeiten
Prozesse deutlich verschlankt werden. gebildet. Besonders zu erwähnen ist die im
Auch in dem seit 2016 aufgesetzten IT- Verbund mit den anderen Förderbanken und
Projekt ist die Bank im abgelaufenen Ge- dem VÖB erreichte Ausnahme der Förder-
schäftsjahr deutlich vorangekommen. Das banken aus der CRD V mit entsprechenden,
im Vorjahr aufgesetzte Projekt „SIKB der finanziellen und prozessualen Erleichterun-
Zukunft“ wurde durch Einbindung der Ideen gen auch für die SIKB.
und Vorschläge aller Mitarbeiterinnen und Ebenso hat die Bank erfolgreich an dem von
Mitarbeiter der Bank zu Ertrags-, Kosten- der Bankenaufsicht im Frühjahr 2019 durch-
und Prozessoptimierungen im Rahmen einer geführten LSI-Stresstest teilgenommen.
1803 Lagebericht
LAGEBERICHT
c) Vermögens- und Finanzlage die Liquidität der Kreditinstitute, der Liqui-
ditätsreserve zugeordnet ist, leicht vermin-
Zum Bilanzstichtag beträgt das Kreditvolu- dert. Diese Wertpapiere sind zum Stichtag
men im Sinne des § 19 Abs. 1 KWG ein- mit dem niedrigeren beizulegenden Wert
schließlich Avale und Beteiligungen angesetzt.
1.702,8 Mio. EUR (Vorjahr:
1.662,5 Mio. EUR). Der Bestand an bewilligten, noch auszuzah-
lenden Krediten umfasste zum Jahresende
Die Bilanzsumme der Bank ist zum rd. 89,3 Mio. EUR und lag damit über Vor-
31.12.2019 auf 1.555,5 Mio. EUR (Vorjahr: jahresniveau (78,3 Mio. EUR).
1.524,5 Mio. EUR) leicht gestiegen und lag
damit um 2,0 % über dem Vorjahreswert. Zum Jahresultimo erstreckten sich die der
Unter Hinzurechnung der bewilligten, noch Bank zur Refinanzierung dienenden frem-
auszuzahlenden Kredite, der Eventualver- den Gelder auf 1.459,5 Mio. EUR (Vorjahr:
bindlichkeiten und der von der Bank über- 1.428,7 Mio. EUR). Dabei erhöhten sich die
nommenen Geschäftsbesorgungen (ohne Refinanzierungsmittel von Kreditinstituten
Saarland) hat sich das verwaltete Volumen um 22,7 Mio. EUR oder 1,6 % auf
zum Bilanzstichtag um 42,4 Mio. EUR bzw. 1.417,2 Mio. EUR.
2,4 % auf 1.788,3 Mio. EUR erhöht.
Das bilanzielle Eigenkapital der Bank (ohne
Im Bereich Beteiligungen und Treuhandbe- Bilanzgewinn) wird in der Bilanz zum
teiligungen hat sich der Gesamtbestand mit 31.12.2019 mit 65,3 Mio. EUR oder
6,6 Mio. EUR kaum verändert. rd. 4,2 % der Bilanzsumme ausgewiesen
(Vorjahr: 65,1 Mio. EUR). Der Fonds für
In 2019 hat sich der Bestand an Wertpapie- allgemeine Bankrisiken nach § 340g HGB
ren, der im Rahmen der Anforderungen an valutiert unverändert mit 14,3 Mio. EUR.
Die Eigenmittel gemäß Artikel 72 der CRR
1903 Lagebericht
LAGEBERICHT
belaufen sich zum gleichen Zeitpunkt unter geschäft und der daraus gestiegenen Zins-
Berücksichtigung der anrechenbaren Vorsor- und Provisionserträge aus Neuvalutierungen
gereserven nach § 340 f HGB auf insgesamt vollständig kompensiert werden konnte. Die
83,9 Mio. EUR (Vorjahr: 84,1 Mio. EUR), aus der Geschäftsbesorgungstätigkeit der
was 5,5 % der Bilanzsumme entspricht. Das Bank für die Bürgschaftsbank Saarland
harte Kernkapital beträgt 78,7 Mio. EUR. GmbH, die Saarländische Kapitalbeteili-
gungsgesellschaft mbH, die Sparkassen /
d) Ertragslage SIKB-Beteiligungsgesellschaft mbH, die
Saar Invest GmbH, die MI-Mittelstands-
Die Ertragslage der Bank wird nach wie vor Invest GmbH und die Saarländische Wag-
hauptsächlich durch die Entwicklung im nisfinanzierungsgesellschaft mbH und dem
Kreditgeschäft bestimmt. Die aus der EFRE-Nachrangdarlehensfonds erzielten
Geschäftsbesorgungstätigkeit der Bank für Erträge lagen um TEUR 64 über dem Vorjah-
verschiedene Gesellschaften erzielten Erträ- resniveau.
ge sind leicht gestiegen. Zurückzuführen
ist dies auf eine leicht verbesserte Nachfra- Die sonstigen betrieblichen Erträge betragen
ge nach Beteiligungen und Bürgschaften. im Berichtsjahr TEUR 188 (Vorjahr:
Weiterhin positiv entwickelt hat sich der im TEUR 98) und setzten sich im Wesentlichen
Vorjahr neu aufgelegte revolvierende Fonds aus Erträgen aus Zuschüssen
für das „EFRE-Nachrangdarlehen Saarland“. (TEUR 94), aus der Auflösung von Rückstel-
lungen (TEUR 28), der Bereitstellung von
Der Zins- und Provisionsüberschuss hat Personal für Geschäftsbesorgungen
sich im Berichtsjahr mit rd. 10,4 Mio. EUR (TEUR 41), Mieten (TEUR 12) sowie anderen
gegenüber dem Wert des Vorjahres kaum Erträgen (TEUR 10) zusammen.
verändert. Dies resultiert im Wesentlichen
aus dem anhaltenden niedrigen Zinsniveau, Die Personalaufwendungen, sozialen Abga-
welches durch Neubewilligungen im Kredit- ben sowie die Aufwendungen für Altersver-
2003 Lagebericht
LAGEBERICHT
sorgung und Unterstützung lagen Ende des Es ist vorgesehen, eine Dividende von
Jahres mit 5,8 Mio. EUR auf dem Niveau 3,50 % auf das Grundkapital von
des Vorjahres. Die anderen Verwaltungsauf- 5.176.831,30 EUR auszuschütten und
wendungen lagen im Jahr 2019 mit weitere 170.000,00 EUR den anderen
2,1 Mio. EUR um 1,4 % leicht unter dem Gewinnrücklagen zuzuführen. Der danach
Vorjahresniveau. verbleibende Betrag von 3.706,04 EUR soll
auf neue Rechnung vorgetragen werden.
Die Beurteilung der Einzelrisiken führte im
Berichtsjahr zu einer leichten Erhöhung der
zu treffenden Einzelvorsorge. Für die Risiken e) Nichtfinanzielle Leistungs-
aus dem Startkapital-Programm wurde im indikatoren
Rahmen einer pauschalierten Einzelwert-
berichtigung angemessene Risikovorsorge Das nachhaltig erfolgreiche Geschäftsmodell
getroffen. Daneben wurde die pauschale der SIKB basiert neben der weitestgehenden
Risikovorsorge deutlich erhöht, was das Jah- Bündelung der wesentlichen Förderinstrumen-
resergebnis im abgelaufenen Geschäftsjahr tarien durch die SIKB als zentralem Ansprech-
entsprechend beeinflusst hat. Im Ergebnis partner vor allem auf dem Know-how und der
hat die Bank für alle erkennbaren und laten- Beratungsqualität ihrer Mitarbeiter.
ten Risiken im Kreditgeschäft angemessen
Vorsorge getroffen. Vor diesem, aber auch vor dem Hintergrund
des im Saarland mittelfristig entstehenden
Unter Berücksichtigung des Gewinnvor- Fachkräftemangels auf Grund demografischer
trages aus dem Jahre 2018 in Höhe von Entwicklungen, misst der Vorstand der konti-
3.846,94 schließt das Geschäftsjahr 2019 nuierlichen Weiterentwicklung der Mitarbeiter
mit einem Bilanzgewinn von einen unverändert hohen Stellenwert bei und
354.895,10 EUR ab. richtet die Nachwuchs- und Nachfolgeplanung
sehr langfristig aus. Die Positionierung der
2103 Lagebericht
LAGEBERICHT
SIKB als attraktiver Arbeitgeber für die bereits Prognosen, Chancen und
vorhandenen und zukünftigen Mitarbeiter ist Risikobericht
im Hinblick auf den in den nächsten Jahren
anstehenden Generationswechsel in der Bank a) Risikobericht
von zentraler Bedeutung und durch entspre-
chende, strategische und operative Ziele und Die Bank hat ein den gesetzlichen Vorgaben
Projekte unterlegt. Auf Basis der bereits in den und den internen Erfordernissen entsprechen-
Vorjahren erfolgten Erarbeitung, Implementie- des Risikomanagementsystem implementiert,
rung und operativen Konkretisierung von drei das kontinuierlich weiterentwickelt wird. Im
SIKB-Dachwerten (ENGAGIERT, ZUKUNFTS- Zuge der jährlichen Aufstellung der Geschäfts-
ORIENTIERT, VERTRAUENSWÜRDIG) sowie strategie werden in einer Risikoinventur alle
der Ableitung/Erarbeitung von Führungsleit- bestehenden und aus der zukünftigen Unter-
linien daraus, wurde ein auf mehrere Jahre nehmensentwicklung resultierenden, wesentli-
angelegtes Führungskräfteentwicklungspro- chen Risiken identifiziert und unter Würdigung
gramm entwickelt, das sich in der Umsetzung der Risikotragfähigkeit der Bank bewertet.
befindet. In der zur Geschäftsstrategie konsistenten
Ebenso wurden in 2019 erstmals in einem Risikostrategie werden dann entsprechende
transparenten Prozess die Potenzialträger Maßnahmen und Steuerungsgrößen vom
unter den Mitarbeitern der SIKB für zukünftig Vorstand festgelegt und dem Aufsichtsrat zur
zu besetzende Führungs- und Schlüsselpositi- Kenntnis gebracht.
onen identifiziert und für diesen Personenkreis
ein individuelles Entwicklungsprogramm zur Die Einhaltung dieser Vorgaben und die
bestmöglichen Vorbereitung auf die Übernah- Entwicklung der Risikotragfähigkeit wird im
me entsprechender Positionen erarbeitet. Rahmen des vierteljährlichen Risikoberichtes
überwacht, den eine vom Marktbereich der
Bank unabhängige Stelle erstellt und der über
2203 Lagebericht
LAGEBERICHT
die Geschäftsleitung dem Aufsichtsrat bzw. Risiken (Marktpreis-, Liquiditäts-, operationelle
dem von diesem gebildeten Risikoausschuss und sonstige Risiken).
und anschließend allen Führungskräften und Um den Anforderungen des „ICAAP“ Rech-
Mitarbeitern der Bank zur Kenntnis gebracht nung zu tragen erarbeitet die Bank derzeit ein
wird. Konzept zur Umstellung des Risikotragfähig-
Die Bank verfolgt bei ihrer Risikosteuerung ei- keitsmodells auf Basis eines „Normativen und
nen Going-Concern-Ansatz, bei dem aus dem ökonomischen Perspektive“ Ansatzes zur
vorhandenen Gesamtrisikodeckungspotenzial internen Risikobetrachtung.
in einem Normal- und Stressszenario nur
solche Mittel als Risikodeckungsmasse zur Adressausfallrisiken
Verfügung gestellt werden, die inklusive
entsprechender Sicherheitspuffer über die Das unter der Primärhaftung von Kreditinsti-
zur Erfüllung der derzeitigen und auch der tuten abgewickelte Kreditgeschäft, das von
zukünftigen erforderlichen aufsichtsrechtlichen der Bank als risikoarm eingestuft wird,
Mindestkapitalanforderungen (Basel III) hinaus bildet unverändert den Hauptumfang des
zur Verfügung stehen. Ergänzt werden diese Kreditgeschäfts der Bank. Es handelt sich
Betrachtungen durch einen mehrjährigen Kapi- hierbei um zweckgebundene Einzelkredite
talplanungsprozess gemäß den Mindestanfor- an Endkreditnehmer der Kreditinstitute,
derungen an das Risikomanagement. die im Wesentlichen aus den öffentlichen
Durch die Betrachtung zum aktuellen Stichtag Förderprogrammen der Kreditanstalt für
sowie über den nächsten Bilanzstichtag hinaus Wiederaufbau, der Landwirtschaftlichen
kann die zukünftige Risikosituation der Bank Rentenbank bzw. aus den landesspezifi-
eingeschätzt werden. Zur Risikosteuerung schen Programmen der SIKB stammen. Die
vergibt die Bank ein Gesamtbanklimit, das Refinanzierungskredite an die Hausbank
nochmals aufgeteilt wird in ein Limit für sind mit einer grundsätzlichen Abtretung der
Adressausfallrisiken als wesentlichste Risikoart Forderung gegenüber dem Endkreditnehmer
sowie ein Limit für die Summe der übrigen an die SIKB und (nachgelagert) mit einer
2303 Lagebericht
LAGEBERICHT
Übertragung der zwischen Hausbank und Kreditengagements mit erhöhten Ausfallrisi-
Endkreditnehmer vereinbarten Sicherheiten ken unterliegen im Rahmen einer Intensivbe-
auf die SIKB verbunden. Das auf die einzel- treuung einer besonderen Beobachtung
nen Kreditinstitute entfallende Ausfallrisiko nach klar definierten Kriterien. Sowohl die
wird zudem regelmäßig auf Umfang und Engagements in Intensivbetreuung als auch
Risikogehalt überprüft. Sanierungsengagements werden in der
In einem geringeren Umfang stellt die Bank Abteilung Kreditmanagement betreut und
auch Kredite in eigenem Risiko bereit, die verwaltet. Abwicklungsfälle werden in der
betragsabhängig im Zwei-Voten-Verfahren separaten Abteilung Spezialkreditmanage-
vergeben werden. Für diese Kreditvergaben ment bearbeitet.
sind innerhalb der Risikostrategie Rahmen-
bedingungen definiert. Mit dem Ziel, der saarländischen Kreditwirt-
schaft als Risikopartner sowie den Unter-
Neben einem permanenten Risikocontrolling nehmen als Finanzstrukturierer zur Seite zu
dieser Kredite wird auch die Werthaltigkeit stehen, bestehen strategische Beteiligungen
der Sicherheiten regelmäßig überprüft. der SIKB an der Bürgschaftsbank Saarland
Unverändert wird das IT-gestützte Risi- GmbH, mehreren Beteiligungsgesellschaf-
koklassifizierungsverfahren des Verbands ten und an einer Crowdinvestingplattform.
Deutscher Bürgschaftsbanken e.V. (VdB) zur Die Überwachung der Risiken erfolgt
Klassifizierung der Einzelrisiken eingesetzt. innerhalb der Geschäftsbesorgung bei allen
Die konzeptionelle Weiterentwicklung des Gesellschaften mit Ausnahme des Crowdin-
Verfahrens wird durch die Creditreform AG vestingplattform durch die SIKB innerhalb
sichergestellt. Zudem wird regelmäßig eine der Prozessorganisation. Zudem stellt die
Validierung durch eine vom VdB beauftragte SIKB in allen Gesellschaften die alleinige
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft durchge- oder Mitgeschäftsführung. Zur Deckung der
führt. zukünftigen Verpflichtungen aus Altersteil-
zeitzusagen erwirbt die SIKB Fondsanteile
2403 Lagebericht
LAGEBERICHT
an Geldmarktfonds mit Werterhaltungsga- ten Marktzinsänderung unterzogen werden.
rantie. Daher bestehen hier keine Adress-
ausfallrisiken. Darüber hinaus erstellt die Bank Berech-
nungen zum Zinsänderungsrisiko auf Grund
Teile der Liquiditätsreserve der Bank werden aufsichtsrechtlicher Vorgaben.
in Wertpapieren angelegt. Entsprechende
Controllinginstrumente sind installiert und Zinsänderungsrisiken ist die Bank aufgrund
adäquate Berichterstattungen in das beste- einer weitestgehend laufzeitkongruenten
hende Risikoreporting integriert. Refinanzierung nach wie vor nur in unwe-
sentlichem Umfang eingegangen. Zukünftig
Durch Bildung von Einzel- und Pauschalrück- können im Rahmen der Erschließung neuer
stellungen sowie von Einzel- und Pauschal- oder der Änderung bestehender Geschäfts-
wertberichtigungen trägt die Bank Ausfall- felder und Produkte Zinsänderungsrisiken in
risiken bei risikobehafteten Engagements moderatem Umfang eingegangen werden.
in angemessenem Umfang Rechnung. Die
Ermittlung der Risikovorsorge im Einzelen- Fremdwährungs-, Rohwaren- und sonstige
gagement erfolgt vom Eigenrisikoanteil nach Preisrisiken bestehen nicht.
Berücksichtigung von verwertbaren Sicher-
heiten. Bzgl. der getätigten Anlagen in Wertpapiere
wurden für die hieraus resultierenden Markt-
Marktpreisrisiken preisrisiken (Zinsänderungs- und Kursrisiken)
entsprechende Controllinginstrumente ins-
Zur Quantifizierung der Zinsänderungsrisiken talliert sowie adäquate Berichterstattungen
wird eine Zinsbindungsbilanz erstellt, in der in das bestehende Risikoreporting integriert.
aktivische und passivische Festzinspositi-
onen einander gegenübergestellt und sich
daraus ergebende Überhänge einer definier-
2503 Lagebericht
LAGEBERICHT
Liquiditätsrisiken Operationelle Risiken
Das Kreditgeschäft der Bank wird grundsätz- Zur Vermeidung rechtlicher Risiken greift die
lich fristenkongruent oder aus Eigenmitteln Bank im Geschäftsverkehr soweit möglich
refinanziert. Die in nur sehr eingeschränktem auf standardisierte Formulare und Verträge
Umfang vorhandenen zweckgebundenen der Verbände zurück. Daneben besteht eine
Einlagen des Saarlandes und der geschäfts- schriftliche Vereinbarung zwischen der Bank
besorgten Gesellschaften werden nicht zur und einer Rechtsanwaltskanzlei, durch die die
Refinanzierung von Krediten im eigenen Risi- rechtliche Beratung und anwaltliche Vertre-
ko eingesetzt. Insofern ist ein Liquiditätsrisiko tung der Bank ganzjährig gewährleistet wird.
weitestgehend ausgeschlossen.
Personalrisiken sind nicht erkennbar, da die
Der Vorstand hat Rahmenbedingungen für Bank grundsätzlich erfahrene und qualifizierte
das Liquiditätsrisikomanagement sowie eine Mitarbeiter einsetzt, die sich zudem regel-
Liquiditätsrisikostrategie aufgestellt, inner- mäßig weiterqualifizieren. Anreize für die
halb derer das Liquiditätsrisikomanagement Mitarbeiter zum Eingehen unverhältnismäßi-
betrieben wird. Die Einhaltung dieser Rah- ger Risiken bestehen nicht.
menbedingungen wird mit Hilfe einer Risiko-
toleranzgrenze im Monatsreporting sowie Die Verfügbarkeit der IT ist durch interne
zusätzlich mit Hilfe einer Liquiditätsbilanz im Maßnahmen und externe Dienstleister si-
Rahmen der vierteljährlichen Risikoberichter- chergestellt. Für den Fall des Ausfalls der
stattung überprüft. zur Geschäftsabwicklung notwendigen, tech-
Die Zahlungsbereitschaft der Bank war auch nischen Einrichtungen besteht ein detaillierter
im laufenden Geschäftsjahr jederzeit gewähr- Notfallplan.
leistet. Die Grundsätze über Eigenkapital und
Liquidität gemäß den aufsichtsrechtlichen Eingetretene Schadenfälle werden in einer
Bestimmungen wurden stets eingehalten. Schadenfalldatenbank mit dem Ziel, entspre-
2603 Lagebericht
LAGEBERICHT
chende Gegenmaßnahmen für die Zukunft zu Ertragskonzentrationen
ergreifen und die vorhandenen Instrumente
zur Risikoeinschätzung weiter zu verbessern, Eventuelle Ertragskonzentrationen werden in
gesammelt und systematisiert. der Risikoinventur einer Analyse unterzogen
und im Rahmen der Berichterstattung über
Risiken wesentlicher Auslagerungen die Risikoinventur auch in dem aus dem
Aufsichtsrat gebildeten Risikoausschuss
Die Rahmenbedingungen für wesentliche Ausla- diskutiert. Auf Grund einer für die folgenden
gerungen, insbesondere Definition, Beurteilung Jahre ausgewogenen Verteilung der Erträge
und Quantifizierung des daraus resultierenden auf die Geschäftsfelder in Verbindung mit
Risikos, sind in einer die Geschäftsstrategie einer vorhandenen Diversifikation der Erträ-
ergänzenden Outsourcing-Strategie definiert. ge auf eine Vielzahl von einzelnen Produkten
Aktuell bestehende wesentliche Auslagerungen liegen keine wesentlichen Ertragskonzentra-
sind Gegenstand des vierteljährlichen Risikore- tionen vor.
portings. Maßnahmen zur Berücksichtigung der
Anforderungen in diesem Bereich, die sich Risikotragfähigkeitsanalyse
aus der MaRisk ergeben, wurden umgesetzt.
Im Rahmen der quartalsweise durchgeführten
Risikokonzentrationen Risikotragfähigkeitsanalyse per 31.12.2019
übersteigen die jeweils zugewiesenen Risiko-
Neben den o.g. Einzelrisiken werden auch deckungsmassen sowohl im Normal- als auch
Risikokonzentrationen im Rahmen des im Stressszenario die Summe der beschrie-
regelmäßigen Risikoreportings überwacht, benen Risiken deutlich. In beiden Fällen ist im
analysiert und in die Steuerung der Bank Rahmen einer Going-Concern-Betrachtung
einbezogen. jeweils sichergestellt, dass selbst bei Vollaus-
lastung der Risikodeckungsmassen noch alle
derzeitigen und auch zukünftigen – soweit heu-
2703 Lagebericht
LAGEBERICHT
te bekannt – aufsichtsrechtlichen Eigenkapi- Risiken werden durch die zur Verfügung ste-
talanforderungen erfüllt werden können. Auch henden Risikodeckungsmassen der Bank zu
in einer Prognosebetrachtung auf das Ende jeder Zeit abgedeckt. Bestandsgefährdende
des Folgejahres liegt die Auslastung der Risiko- Risiken für die Bank sind nicht erkennbar.
deckungsmassen in ähnlichen Relationen.
Die Risikotragfähigkeit wird auch in Zukunft für b) Chancenbericht
die Steuerung der Maßnahmen zur Erreichung
der Ziele auf Basis der Geschäfts- und Risi- Auf Grund der zentralen Stellung der SIKB als
kostrategie beachtet werden. aktiver Partner an den Schnittstellen zwischen
den Hausbanken im Saarland, dem Land Saar-
Sonstige Risiken land und den Unternehmen und Bürgerinnen
und Bürgern des Landes bestehen im etablier-
Sonstige Risiken aufgrund des Geschäfts- ten Geschäftsmodell gute Chancen, dieses mit
modells und im Verhältnis zum Gesamtrisi- den bestehenden Produkten und zukünftigen
koprofil der SIKB bestehen derzeit grund- Ergänzungen erfolgreich fortzuführen. Insbe-
sätzlich nicht. In 2019 wurden neben den sondere von der Ausrichtung der europäischen
Reputationsrisiken auch die Risiken aus Fördermodalitäten mit Tendenz zum revolvie-
Auslagerungen, aus Geldwäsche und renden Einsatz der Fördermittel in Kombination
Terrorismusfinanzierung, der IT sowie aus mit den Haushaltserfordernissen des Mehr-
dem Datenschutz in die Risikobetrachtung heitsgesellschafters Saarland kann die SIKB
implementiert. mit ihrer Kompetenz als Kreditinstitut profitie-
ren und das Know-How aus der erfolgreichen
Begünstigt durch die besondere Geschäfts- Markteinführung des ersten revolvierenden
und Risikostruktur als Förderkreditinstitut Finanzproduktes im Saarland (EFRE-Nachrang-
des Saarlandes weist die Bank eine mode- darlehensfonds Saarland) in die Entwicklung
rate Risikosituation auf. Alle wesentlichen und Umsetzung weiterer Fondsprodukte
2803 Lagebericht
LAGEBERICHT
übertragen. werden und zumindest die Chance besteht,
Auch die konsequente Fortführung der einge- dass nach dem Brexit ein Handelsabkom-
leiteten Schritte zur Digitalisierung der Ver- men zwischen der EU und Großbritannien
triebs-, Antrags- und Abwicklungsprozesse abgeschlossen wird. Negativ können sich
die Folgen der weiteren Ausbreitung des
bietet gute, aber auch notwendige Vorausset-
Corona-Virus auf die weltweiten Wertschöp-
zungen für eine weiterhin erfolgreiche Entwick-
fungketten auswirken.
lung der SIKB in einem anspruchsvollen Zins-
und Marktumfeld. Gemäß dem satzungsmäßigen Auftrag ist
auch im Jahr 2020 die wichtigste Aufgabe
c) Prognosebericht der Bank, die Finanzierung des saarländi-
schen Mittelstandes zusammen mit den
Die Bundesregierung geht davon aus, dass Banken und Sparkassen mit Hilfe der be-
die deutsche Wirtschaft allmählich ihre währten und ergänzten Förderinstrumente
Schwächephase überwindet und erwartet sicherzustellen.
für 2020 ein gegenüber dem abgelaufe-
nen Jahr 2019 wieder leicht verbessertes Vor dem Hintergrund der zunehmenden
Wachstum von real 1,1 %. Bedeutung auch von Unternehmensgrün-
dungen, insbesondere von Start-up-Unter-
Das Jahr 2020 birgt insofern auch für die nehmen, die aus dem Umfeld der beiden
exportorientierte saarländische Wirtschaft Hochschulen des Saarlandes sowie der
weiterhin einige Unsicherheitsfaktoren, Forschungszentren entstehen werden, wird
allerdings kann eine positive Entwicklung bei weiterhin ein besonderer Fokus auf die
den unmittelbaren Nachbarn im Euroraum, Schaffung entsprechend attraktiver Rah-
wie etwa in Frankreich, den Niederlanden, menbedingungen nicht nur, aber auch bzgl.
Belgien oder auch Spanien, für eine Bele- der Finanzierungsbedürfnisse auf Basis
bung des Geschäftes sorgen. Auch positiv der Ergebnisse der in 2018 durchgeführten
auswirken kann sich, dass international mitt- Studie zur Analyse der aktuellen Rahmen-
lerweile Auswege aus dem Handelskonflikt bedingungen und zur Identifizierung der
zwischen den USA und China gesucht Handlungsfelder bezüglich der Förderung,
2903 Lagebericht
LAGEBERICHT
Finanzierung und Begleitung von Existenz- gen Entwicklung in 2019 wird für 2020 von
gründungen / Start-up-Unternehmen gelegt. einer rückläufigen Nachfrage nach zins-
Dies erfolgt unter Einbindung aller für dieses günstigen Förderkrediten ausgegangen. Die
Thema bereits in den letzten Jahren unter Beweis
maßgeblichen Stellen auch außerhalb der gestellte gute Positionierung als Risikopart-
SIKB. In einem ersten Schritt wird die SIKB ner der saarländischen Hausbanken soll
ab Februar 2020 in dem schnell wach- auch im laufenden Jahr fortgesetzt werden.
senden Coworking-Space „Fase 15/19“ Daneben wird dem Beteiligungsgeschäft zur
in Saarbrücken mit ihren Gründungs- und Stärkung der Eigenkapitalbasis des saarlän-
Start-Up-Spezialisten in einem eigenen Büro dischen Mittelstandes eine weiterhin hohe
präsent sein. Bedeutung beigemessen und die Vertriebs-
aktivitäten auf Basis der Ergebnisse der in
Die zunehmende Bedeutung der Haus- 2018 durchgeführten Analyse der Eigenkapi-
haltserfordernisse des Landes erfordert ein talsituation der saarländischen Unternehmen
Umdenken in der Ausgestaltung der För- für die Produkte der von der SIKB geschäfts-
derinstrumente der Zukunft. Die positiven besorgten Beteiligungsgesellschaften
Erfahrungen aus der erfolgreichen Marktein- fortgesetzt.
führung des mit EU-Mitteln kofinanzierten
„EFRE-Nachrangdarlehensfonds Saarland“ Der besonderen Bedeutung der Schaffung
sollen auch auf andere Förderbereiche aus- von sozialem Wohnraum wurde bereits in
gedehnt werden. Entsprechende Gespräche der Vergangenheit durch Intensivierung der
mit den Ministerien für die Ausgestaltung Zusammenarbeit mit dem zuständigen
der EU-Förderperiode 2021-2027 wurden Landesministerium entsprechend Rechnung
bereits geführt und im laufenden Jahr fort- getragen. In diesem Zusammenhang hat die
gesetzt. konzeptionelle und vertriebliche Arbeit
der SIKB auch maßgeblich zu der erfolg-
Im Hinblick auf die auch mittelfristig erwar- reichen Nachfrageentwicklung nach der
tete, niedrige Zinssituation und die abge- verbesserten Landeswohnraumförderung
schwächte Konjunkturerwartung und vor beigetragen. Zur weiteren Forcierung dieses
dem Hintergrund der deutlich überplanmäßi- wichtigen Förderfeldes wurden intern Ende
3003 Lagebericht
LAGEBERICHT
2019 auch organisatorische Maßnahmen ge-
troffen, die eine noch intensivere, konzepti- Für unsere Hausbanken und Kunden haben
onelle Zusammenarbeit mit den Ministerien wir mit der Einführung der neuen Förder-
bei der Erarbeitung neuer Föderprogramme geschäftsanwendung FG-Center und der
und vor allem eine noch stringentere Markt- Umsetzung des BDO-Konzeptes der KfW in
bearbeitung ermöglichen. 2019 bereits einen deutlichen Fortschritt in
puncto Digitalisierung und Geschwindigkeit
Flankiert werden diese Vertriebsaktivitäten des Förderkreditprozesses erreicht. In 2020
durch die weitere Umsetzung der neude- werden wir Möglichkeiten der Weiterent-
finierten Marketingaktivitäten, zukünftig wicklung durch Installation von zusätzlichen,
verstärkt auch in den sozialen Medien und digitalen Schnittstellen zu unseren Hausban-
relevanten Internetplattformen. ken prüfen und gegebenenfalls in der Folge
auch umsetzen.
Um als Dienstleister mit hohem Servicean-
spruch den hohen Erwartungen seitens der Auch im Laufe des Jahres 2020 wird die
Kunden einerseits, aber auch den anderer- weitere Umsetzung (aufsichts-)rechtlicher
seits steigenden (sicherheits-)technischen Anforderungen entsprechende Ressour-
und aufsichtsrechtlichen Anforderungen cen erfordern, damit diese fristgerecht,
dauerhaft gerecht werden zu können, wird vor allem aber unter Berücksichtigung von
das bereits in 2016 begonnene Projekt zur Art, Umfang, Komplexität und Risikogehalt
Ertüchtigung der bankinternen IT durch des Geschäftsmodells der Bank umgesetzt
entsprechende Anpassungs- und Optimie- werden können. Darüber hinaus werden die
rungsmaßnahmen fortgesetzt. Eine be- in den kommenden Jahren zu erwartenden
sondere Herausforderung in 2020 wird die und noch zu konkretisierenden, aufsichts-
technische Vorbereitung für die Abbildung rechtlichen Regulierungsvorhaben weiterhin
negativer Zinssätze im Förderkreditgeschäft intensiv und zeitnah beobachtet, um die
sein, was für die Attraktivität der Produkte Auswirkungen auf die Bank zu analysieren
und damit auch für die Neubewilligungsvo- und bei eventuellem Handlungsbedarf früh-
lumina und die Zinserträge eine sehr hohe zeitig entsprechende Maßnahmen anzusto-
strategische Bedeutung hat. ßen. Aktuell stehen die erwartete, nationale
3103 Lagebericht
LAGEBERICHT
Umsetzung der CRR-Ausnahme der Förder- und vertrauensvollen Zusammenarbeit mit
banken sowie eine erwartete MaRisk-Novel- den Kreditinstituten, den Unternehmen, den
le im besonderen Fokus der Betrachtung. Ministerien und den sonstigen in die Wirt-
schaftsförderung eingebundenen Institutio-
Auf heutiger Basis geht die Bank von einer nen wird für die kommenden Jahre eine
Erfüllung aller Anforderungen aus. insgesamt positive Geschäftsentwicklung
erwartet.
Die Bank weist als Durchleitinstitut für die
Sparkassen und Genossenschaftsbanken im Die ab 2020 bis 2024 geplanten Neubewil-
Saarland geschäftsmodellbedingt ein hohes ligungen führen unter Berücksichtigung von
Bestandsvolumen im risikoarmen Förderkre- ordentlichen und außerordentlichen Til-
ditgeschäft aus. Im Rahmen des überarbei- gungsleistungen insgesamt zu einer weitest-
teten Kreditrisikostandardansatzes können gehend konstanten Bestandsentwicklung.
aufsichtsrechtliche Erhöhungen der Risiko- Innerhalb der drei Geschäftsfelder wird für
gewichtung, insbesondere für diese Bilanz- das risikorelevante Konsortial- und Direktkre-
position, deshalb starke Auswirkungen auf ditgeschäft und in der Geschäftsbesorgung
die Kapitalquoten der Bank haben. Hierzu ein leichter Bestandsaufbau erwartet, wäh-
wurden bereits in der Vergangenheit strate- rend die Bestandsvolumina im Durchleitge-
gische Handlungsmöglichkeiten analysiert schäft leicht rückläufig erwartet werden.
und auf Umsetzbarkeit bewertet, für den Auf dieser Basis wird, insbesondere vor
Fall, dass es im Rahmen des weiteren natio- dem Hintergrund einer weiter rückläufigen
nalen Umsetzungsprozesses keine Sonder- Verzinsung der Eigenmittel der Bank, ein
regelung für die von der SIKB durchgeleite- leicht rückläufiges Zins- und Provisionser-
ten Förderkredite gibt. gebnis im Planungszeitraum erwartet. Auf
der Kostenseite wurden in den Planrechnun-
Auf Basis eines fundierten Planungsprozes- gen die aus heutiger Sicht bekannten und
ses für die Jahre 2020–2024, unter Berück- auch quantifizierbaren Maßnahmen, insbe-
sichtigung der für die Geschäftsentwicklung sondere im Personal- und IT-Bereich, in der
der SIKB maßgeblichen gesamtwirtschaftli- Planung berücksichtigt. Da aber im Rahmen
chen Rahmenbedingungen sowie der guten des für den Planungszeitraum aufgeleg-
3203 Lagebericht
LAGEBERICHT
ten Projektes „Förderbank der Zukunft“ se lassen insbesondere im Hinblick auf die
neben Überlegungen zur Verbesserung weitestgehend konstante Entwicklung der
der Ertragsseite auch zusätzliche Kosten Kreditbestände ausreichend hohe Zuführun-
und Investitionen insbesondere in anwen- gen zum Eigenkapital und zu den Reserven
der- und nutzerfreundlichere, aber auch zu, so dass die heutigen, guten Kapitalquo-
den aufsichtsrechtlichen Anforderungen ten der Bank auch in Zukunft auf diesem
entsprechende IT-Systeme erwartet wer- Niveau gehalten werden können.
den, wurde bereits im Vorjahr in einem
langfristigen Zielhorizont für das Jahr 2023 Insgesamt schätzen wir die aus der geplan-
eine Zielaufwandsrentabilität definiert, die in ten Geschäftsentwicklung resultierenden
den kommenden Jahren durch Festlegung Chancen höher ein als die damit verbunde-
und Umsetzung von weiteren zielführenden nen, banküblichen Risiken.
Maßnahmen auf der Ertrags- und Kostensei-
te zu unterlegen ist. Dieser umfassende Ver- Erklärung nach § 312 Abs. 3 AktG
änderungsprozess in der Bank wird seitens
des Personalbereiches durch einen Cultural- Der Bericht des Vorstandes über die Bezie-
Change-Prozess für alle Führungskräfte und hungen zu verbundenen Unternehmen ist
Mitarbeiter begleitet und unterstützt. dem Aufsichtsrat vorgelegt worden. Am
Im Hinblick auf die sich abschwächende Schluss des Berichtes haben wir erklärt:
Konjunktur wird, wie bereits im Vorjahr, „Die Bank hat nach den Umständen, die
aus Vorsichtsgründen mit einer deutlich dem Vorstand in dem Zeitpunkt bekannt wa-
erhöhten Risikovorsorge im Direkt- und ren, in dem die berichtspflichtigen Rechts-
Konsortialkreditgeschäft geplant, was dann geschäfte vorgenommen wurden, bei jedem
zu konstanten Jahresergebnissen auf einem Rechtsgeschäft eine angemessene Gegen-
deutlich niedrigeren Niveau als in früheren leistung vereinbart und erhalten“.
Jahren führen wird. Die geplanten Ergebnis-
Saarbrücken, 9. März 2020
Saarländische Investitionskreditbank Aktiengesellschaft
Doris Woll Achim Köhler
Vorsitzende des Vorstandes Mitglied des Vorstandes
33Jahresbilanz
Aktiva 2019 2018
EUR EUR
1. Barreserve
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 3.219.461,29 4.067.669,97
Darunter: Bei der Deutschen Bundesbank
3.219.461,29 EUR (i. Vj. 4.067.669,97 EUR)
2. Forderungen an Kreditinstitute
a) Täglich fällig 34.973.748,79 26.179.578,32
b) Andere Forderungen 1.335.794.287,14 1.314.997.840,22
1.370.768.035,93 1.341.177.418,54
3. Forderungen an Kunden 151.268.574,65 151.435.188,44
Darunter: Kommunalkredite 52.549.306,02 EUR
(i. Vj. 53.725.157,62 EUR)
4. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche
Wertpapiere
a) Anleihen und Schuldverschreibungen
aa) Von öffentlichen Emittenten 13.038.610,12 13.551.717,24
Darunter: Beleihbar bei der Deutschen Bundesbank (13.038.610,12) (13.551.717,24)
ab) Von anderen Emittenten 2.000.795,35 2.000.795,35
Darunter: Beleihbar bei der Deutschen Bundesbank (2.000.795,35) (2.000.795,35)
5. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 266.547,10 239.894,59
6. Beteiligungen 2.398.355,64 2.398.355,64
Darunter: An Kreditinstituten 16.051,09 EUR (i. Vj. 16.051,09 EUR)
7. Treuhandvermögen 11.446.731,00 8.612.678,57
Darunter:
Treuhandkredite 7.246.731,00 EUR (i. Vj. 4.532.678,57 EUR)
8. Immaterielle Anlagewerte 697.179,53 377.646,03
a) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen
Rechten und Werten
9. Sachanlagen 65.629,00 108.273,24
10. Rechnungsabgrenzungsposten 351.028,50 541.876,53
Summe Aktiva 1.555.520.948,11 1.524.511.514,14
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