Baloise KMU Geschäftsversicherung - Produktinformationen und Vertragsbedingungen Ausgabe 2021 A
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Baloise KMU Geschäftsversicherung Produktinformationen und Vertragsbedingungen Ausgabe 2021 A
2 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A
Produktinformationen
Vertragsbedingungen ab Seite 9
1. Vertragspartner
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde Vertragspartner ist die Basler Versicherung AG (nachfolgend
Basler genannt), Aeschengraben 21, Postfach, CH-4002 Basel.
Die Produktinformationen sollen zum besseren
Verständnis der Versicherungsvertragsunterlagen Im Internet ist die Basler unter www.baloise.ch zu finden.
beitragen.
2. Umfang des Versicherungsschutzes
Massgebend für den Inhalt und den Umfang der ge- Nachfolgend wird über den zur Auswahl stehenden Versiche-
genseitigen Rechte und Pflichten sind ausschliess- rungsschutz informiert. Dabei handelt es sich um eine Zusam-
lich der Versicherungsvertrag und die Vertrags- menfassung, welche die Orientierung erleichtern soll. Eine
bedingungen (VB). abschliessende allgemeine Beschreibung des Versicherungs-
schutzes und seiner Einschränkungen (Deckungsausschlüsse)
Der Versicherungsvertrag untersteht Schweizeri- kann den Vertragsbedingungen entnommen werden.
schem Recht, insbesondere dem Versicherungs-
Mit der Baloise KMU Geschäftsversicherung kann der Versiche-
vertragsgesetz (VVG). Vorbehalten bleibt bei
rungsschutz, den individuellen Bedürfnissen entsprechend, zu-
Verträgen mit einem Bezug zum Fürstentum Liech-
sammengestellt werden. Einzeln oder in Kombination können
tenstein die Anwendung dessen Rechts, soweit sie
zwingend vorgeschrieben ist. In diesen Fällen gel- folgende Produktlinien abgeschlossen werden:
ten in Ergänzung dieser VB die «Zusätzlichen Be- → Betriebs-Haftpflichtversicherung
stimmungen für Versicherungsverträge, die liech- → Betriebsrechtsschutzversicherung
tensteinischem Recht unterstehen». → All Risks-Versicherung für Inventar und Betriebsunterbruch
→ Sachversicherung für Inventar und Betriebsunterbruch
→ Hygieneversicherung
Die Details (Produktlinie, Deckungselemente, Versicherungs-
summen, Leistungsbegrenzungen, Prämien, Selbstbehalte) zum
gewählten Versicherungsschutz sind in der Offerte und nach Ver-
tragsabschluss im Versicherungsvertrag dokumentiert.
2.1 Betriebs-Haftpflichtversicherung
Wird ein Versicherter mit Haftpflichtansprüchen konfrontiert, prüft
die Basler die Ansprüche, entschädigt berechtigte und wehrt un-
berechtigte ab.
Der Versicherungsschutz beinhaltet insbesondere die gesetzli-
che Haftpflicht wegen Personen- oder Sachschäden
→ aus Eigentum oder Besitz von Grundstücken, Gebäuden,
Räumlichkeiten und Anlagen (Anlagerisiko)
→ aus betrieblichen Vorgängen (Betriebsrisiko)
→ aus der Herstellung oder dem Vertrieb von Produkten (Pro-
duktrisiko).
Nicht versichert sind unter anderem Ansprüche
→ aus Schäden des Versicherungsnehmers
→ aus nicht richtiger Vertragserfüllung und Gewährleistung
→ aufgrund einer vertraglich übernommenen, über die gesetzli-
chen Vorschriften hinausgehenden Haftung, vorbehältlich
einzelner Ausnahmen
→ im Zusammenhang mit besonderen Produkten und Stoffen
→ im Zusammenhang mit allmählich entstandenen Umweltbe-
einträchtigungen3 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A
2.2 Betriebsrechtsschutzversicherung → Kosten
Kosten, welche dem Versicherungsnehmer unmittelbar und
Die Betriebsrechtsschutzversicherung bietet Versicherungs-
in direktem Zusammenhang als Folge eines versicherten Er-
schutz bei einer Vielzahl von rechtlichen Angelegenheiten, mit
eignisses an versicherten Sachen entstehen. Zum Beispiel
denen ein Unternehmen konfrontiert sein kann.
für Aufräumung, Bergung, Entsorgung, Dekontamination,
Die Grunddeckung umfasst sofern im Versicherungsvertrag ver-
Schlossänderung, Notmassnahmen (wie Notverglasungen,
einbart, den folgenden Versicherungsschutz:
Nottüren, Notschlösser), Wiederherstellung von Daten
→ Betriebsrechtsschutz
→ Firmenwagenrechtsschutz → Betriebsunterbruch
→ Lenkerrechtsschutz Ertragsausfälle und Mehrkosten (inkl. besondere Auslagen),
die entstehen, wenn der Betrieb des Versicherungsnehmers
Der Versicherungsschutz kann abhängig von der Betriebsart er-
als Folge eines versicherten Ereignisses an versicherten Sa-
weitert werden mit:
chen vorübergehend nicht oder nur teilweise weitergeführt
→ Erweiterter Vertragsrechtsschutz
werden kann
→ Wettbewerbsrechtsschutz
→ Inkasso Rechtsschutz → Rückwirkungsschäden aus Fremdbetrieben
→ All Rights Rechtsschutz Ertragsausfälle und Mehrkosten, die entstehen, wenn ein
→ Vermieterrechtsschutz Fremdbetrieb von einem nach diesem Vertrag versicherten
→ Familienrechtsschutz für Firmeninhaber Schaden betroffen wird und dadurch der Betrieb des Versi-
cherungsnehmers vorübergehend nicht oder nur teilweise
Die Höhe der Versicherungssummen je Schadenereignis weitergeführt werden kann
können Sie Ihrem Versicherungsvertrag entnehmen.
Die genannten Sachen, Kosten und Erträge sind versichert ge-
Nicht versichert sind unter anderem gen unvorhergesehen und plötzlich eintretende/n physische/n
→ Schadenersatz und Genugtuung Beschädigung, Zerstörung oder Verlust.
→ Die Kosten, zu deren Übernahme ein Haftpflichtiger oder ein
Nicht versichert sind unter anderem
Haftpflichtversicherer verpflichtet ist
→ Cyberereignisse (z.B. Malware) ohne physischen Schaden
→ Bussen, zu denen der Versicherte verurteilt wird
→ Schäden, welche kantonal versichert werden müssen
→ Kosten von Blut- oder ähnlichen Analysen sowie von medizi-
→ einfacher Diebstahl, Verlieren, Verlegen, Inventurmanko
nischen Untersuchungen, wenn ein Ausweisentzug rechts-
→ Selbstverderb, Schwund, Verdunstung von Waren
kräftig angeordnet wird
→ Schäden an Sachen, welche unmittelbar durch deren Her-
→ Kosten für Verkehrsunterricht, der von einer Verwaltungs-
stellung oder Bearbeitung verursacht werden
oder richterlichen Behörde angeordnet wird.
Der Versicherungsschutz kann bedarfsgerecht erweitert werden
2.3 All Risks-Versicherung für Inventar und Betriebsunter- auf:
bruch → einfachen Diebstahl
Versicherte Sachen, Kosten und Erträge sind: → Beschädigung von Verglasungen gemieteter Gebäude/
Räumlichkeiten
→ Geschäftsinventar → Warenverderb
Sämtliches dem Versicherungsnehmer gehörendes Ge-
schäftsinventar einschliesslich geleasten oder gemieteten 2.4 Sachversicherung für Inventar und Betriebsunterbruch
Sachen, Neuanschaffungen und Wertsteigerungen sowie
Versicherbare Sachen, Kosten und Erträge sind:
dem Versicherungsnehmer von Dritten anvertraute Sachen
Waren → Geschäftsinventar
Technische Einrichtungen Sämtliches dem Versicherungsnehmer gehörendes Ge-
Übrige Einrichtungen schäftsinventar einschliesslich geleasten oder gemieteten
Arbeitsmotorwagen, Arbeitsanhänger, Spezialfahrzeuge Sachen, Neuanschaffungen und Wertsteigerungen sowie
(alle mit Kontrollschild) und unbemannte Luftfahrzeuge dem Versicherungsnehmer von Dritten anvertraute Sachen
Waren
→ Geldwerte
Einrichtungen
Geldwerte als liquide Mittel im Eigentum des Versicherungs-
Arbeitsmotorwagen, Arbeitsanhänger, Spezialfahrzeuge
nehmers, einschliesslich dem Versicherungsnehmer anver-
(alle mit Kontrollschild) und unbemannte Luftfahrzeuge
traute Geldwerte
→ Geldwerte
→ Übrige Sachen
Geldwerte im Eigentum des Versicherungsnehmers ein-
Unbewegliche Sachen ausserhalb von Gebäuden
schliesslich anvertrauten Geldwerten im Eigentum Dritter
Persönliche Effekten des Geschäftsinhabers, sowie von
Personal, Gästen, Besuchern und Kunden des Versiche-
rungsnehmers4 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A
→ Übrige Sachen Der Versicherungsschutz kann bedarfsgerecht erweitert werden
Unbewegliche Sachen ausserhalb von Gebäuden auf:
Persönliche Effekten des Geschäftsinhabers, sowie von → einfachen Diebstahl (nur in Ergänzung zur Versicherung von
Personal, Gästen, Besuchern und Kunden des Versiche- Einbruchdiebstahl/Beraubung)
rungsnehmers → Warenverderb
→ Kosten
2.5 Hygieneversicherung
Kosten, welche dem Versicherungsnehmer unmittelbar und
in direktem Zusammenhang als Folge eines versicherten Er- Mit der Baloise Hygieneversicherung kann der Versicherungs-
eignisses an versicherten Sachen entstehen. Zum Beispiel schutz, den individuellen Bedürfnissen entsprechend zusam-
für Aufräumung, Entsorgung, Dekontamination, Schlossän- mengestellt werden. Einzeln oder in Kombination können
derung, Notmassnahmen (wie Notverglasungen, Nottüren, folgende Deckungen abgeschlossen werden:
Notschlösser), Wiederherstellung von Daten → Hygiene
→ Bettwanzen
→ Betriebsunterbruch
Ertragsausfälle und Mehrkosten (inkl. besondere Auslagen), 2.5.1 Hygiene
die entstehen, wenn der Betrieb des Versicherungsnehmers Versicherbare Sachen, Kosten und Erträge sind:
als Folge eines versicherten Ereignisses an versicherten Sa-
chen vorübergehend nicht oder nur teilweise weitergeführt → Lebensmittel
werden kann → Kosten
→ Rückwirkungsschäden aus Fremdbetrieben Nachgewiesene Kosten für ärztliche Untersuchungen (z.B.
Ertragsausfälle und Mehrkosten, die entstehen, wenn ein Impfungen, Labor- oder Betriebsuntersuchungen) sowie
Fremdbetrieb von einem nach diesem Vertrag versicherten Kosten für die Reinigung und Desinfektion des Betriebes
Schaden betroffen wird und dadurch der Betrieb des Versi- und der Transportmittel. Ebenso versichert sind Kosten für
cherungsnehmers vorübergehend nicht oder nur teilweise Abfuhr, Ablagerung und Vernichtung von Lebensmitteln und
weitergeführt werden kann Einrichtungen
Die genannten Sachen, Kosten und Erträge können gegen fol- → Betriebsunterbruch
gende Gefahren und Schäden versichert werden: Ertragsausfälle und Mehrkosten (inkl. besondere Ausla-
gen), die entstehen, wenn der Betrieb des Versicherungs-
→ Feuer/Elementarereignisse nehmers als Folge eines versicherten Ereignisses
Schäden durch Feuer (wie z.B. Brand, Blitzschlag, Explo- vorübergehend nicht oder nur teilweise weitergeführt wer-
sion, etc.) und folgende Elementarereignisse: Hochwasser, den kann
Überschwemmung, Sturm, Hagel, Lawine, Schneedruck,
Felssturz, Steinschlag und Erdrutsch (nicht aber Erdbeben). → Lohnkosten bei Tätigkeitsverbot
Lohnkosten des Geschäftsinhabers und von Personal des
→ Erdbeben und vulkanische Eruptionen (nur zusammen Versicherungsnehmers, denen es aufgrund eines versicher-
mit Feuer/Elementarereignisse versicherbar) ten Ereignisses nicht mehr erlaubt ist, im Betrieb zu arbeiten
→ Erweiterte Deckung (nur zusammen mit Feuer/Elemen- → Rückwirkungsschäden aus Fremdbetrieben
tarereignisse versicherbar) Ertragsausfälle und Mehrkosten, die entstehen, wenn ein di-
Innere Unruhen, böswillige Beschädigung, Sprinkler-Le- rekt zuliefernder oder abnehmender Fremdbetrieb von ei-
ckage, Flüssigkeitsschäden, Schmelzschäden, Fahrzeugan- nem nach diesem Vertrag versicherten Schaden betroffen
prall, Gebäudeeinsturz sowie radioaktive Kontamination. wird und dadurch der Betrieb des Versicherungsnehmers
→ Einbruchdiebstahl/Beraubung vorübergehend nicht oder nur teilweise weitergeführt wer-
Einbruchdiebstahl, Beraubung und daraus entstehende Be- den kann
schädigung/Vandalismus. Nicht versichert sind unter anderem
→ Wasser → Schäden infolge natürlichen Verderbs von Lebensmitteln
Schäden durch Ausfliessen von Wasser und Flüssigkeiten → Schäden infolge von Schädlingen wie Mäusen und Ratten
aus Leitungen. Eindringen von Regen-, Schnee- und → Ertragsausfall und Mehrkosten als Folge von Kapitalman-
Schmelzwasser ins Gebäude. Schäden durch Rückstau aus gel, der durch einen versicherten Sach- oder Unterbre-
der Abwasserkanalisation sowie Grund und Hangwasser im chungsschaden verursacht wird.
Innern des Gebäudes.
→ Glasbruch
Bruchschäden an Gebäude-, Mobiliar- und Fahrzeugvergla-
sungen5 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A
2.5.2 Bettwanzen Bei vorübergehenden Aufenthalten ausserhalb dieser Versiche-
→ Versicherbare Sachen, Kosten und Erträge sind: rungsorte sowie während Transporten gilt die Versicherung welt-
weit.
→ Sachen
Schäden, die durch den Befall von Bettwanzen an Sachen Für Erdbeben ist die Deckung auf die Schweiz und das Fürsten-
und in versicherten Räumen des Versicherungsnehmers tum Liechtenstein beschränkt.
entstehen.
3.4 Sachversicherung für Inventar und Betriebsunterbruch
→ Kosten
Kosten für die Identifikation und Bekämpfung von Bettwan- Die Versicherung gilt für Schäden, die während der Vertrags-
zen sowie Kosten für die Abfuhr Ablagerung und Vernich- dauer an den im Versicherungsvertrag aufgeführten Versiche-
tung von beschädigten Sachen. rungsorten eintreten.
→ Betriebsunterbruch Bei vorübergehenden Aufenthalten ausserhalb dieser Versiche-
Ertragsausfälle und Mehrkosten, die entstehen, wenn rungsorte gilt die Versicherung weltweit.
Räumlichkeiten durch den Befall von Bettwanzen vorüber-
gehend nicht weitervermietet oder weiterbenutzt werden Für Elementarschäden im Rahmen der gesetzlichen Elementar-
können schadenversicherung, für Erdbeben und vulkanische Eruptionen
sowie für Schäden infolge von inneren Unruhen und böswilligen
3. Zeitlicher und örtlicher Geltungsbereich Beschädigungen ist die Haftung auf die Schweiz und das Fürs-
tentum Liechtenstein beschränkt.
3.1 Betriebs-Haftpflichtversicherung
3.5 Hygieneversicherung
Die Versicherung gilt - je nach Betriebsart - für Schäden, die wäh-
rend der Vertragsdauer eintreten bzw. für Schadenersatzansprü- Die Versicherung gilt für Schäden, die während der Vertrags-
che, die während der Vertragsdauer erhoben werden. dauer an den durch den Versicherungsnehmer benutzten Stand-
orten innerhalb der Schweiz und dem Fürstentum Liechtenstein,
Der Versicherungsschutz gilt weltweit. In Bezug auf direkte Ex-
in welchen die versicherten Tätigkeiten gemäss Versicherungs-
porte von Produkten durch den Versicherungsnehmer nach USA
vertrag verrichtet werden, eintreten.
oder Kanada jedoch nur, sofern dies im Versicherungsvertrag
vereinbart ist. 4. Beginn und Dauer des Versicherungsvertrages
3.2 Betriebsrechtsschutzversicherung Der Beginn und die Dauer des Versicherungsschutzes gehen
aus dem Versicherungsvertrag hervor.
Gedeckt sind Rechtsfälle, deren für das Ereignis massgebende
Datum während der Gültigkeitsdauer des Vertrages liegt und die- Der Versicherungsvertrag verlängert sich nach Ablauf der verein-
ses nach Ablauf einer allfälligen Wartefrist eingetreten ist, sofern barten Vertragsdauer jeweils stillschweigend um ein weiteres
die Fallanmeldung spätestens 12 Monate nach Beendigung des Jahr, wenn nicht eine der Vertragsparteien spätestens 3 Monate
Versicherungsvertrages erfolgt. vor der jährlichen Fälligkeit eine schriftliche Kündigung erhalten
hat.
Als massgebendes Datum für eine Rechtsstreitigkeit gilt grund-
sätzlich der erstmalige Bedarf nach Rechtshilfe. Streitigkeiten ge- 5. Prämie und Selbstbehalte
mäss den versicherten Risiken sind gedeckt, sofern dieser
Bedarf während der Gültigkeitsdauern des Vertrages auftritt, Die Prämie wird pro Versicherungsjahr festgesetzt und ist im
nicht in eine allfällige Wartefrist fällt und nicht bereits vor Versi- Voraus zu bezahlen. Die Höhe der Prämie hängt von den versi-
cherungsbeginn objektiv vorhersehbar war. cherten Risiken und der vereinbarten Deckung ab. Halbjährliche
und vierteljährliche Zahlungsweise kann unter bestimmten Vo-
Bei versicherungs- und haftpflichtrechtlichen Streitigkeiten in- raussetzungen gegen Entrichtung eines Zuschlages vereinbart
folge eines Unfalls mit Personenschaden ist der Bedarf nach werden.
Rechtshilfe ab dem Unfallzeitpunkt, bei Streitigkeiten infolge Erlischt der Versicherungsvertrag vor Ablauf eines Versiche-
Krankheit ab Eintritt einer Arbeitsunfähigkeit objektiv vorherseh- rungsjahres, erstattet die Basler dem Versicherungsnehmer die
bar. bezahlte Prämie anteilig zurück.
Versichert sind Rechtsfälle mit Gerichtsstand innerhalb des auf- Davon abweichend ist die Prämie für die zum Zeitpunkt der Ver-
geführten geografischen Gebietes, sofern das Recht eines dieser tragsauflösung laufende Versicherungsperiode vollständig ge-
Länder anwendbar und das entsprechende Urteil in einem dieser schuldet, wenn
Länder vollstreckbar ist. → der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag inner-
halb von 12 Monaten nach Vertragsabschluss aufgrund ei-
3.3 All Risks-Versicherung für Inventar und Betriebsunter- nes Schadenfalls kündigt
bruch → der Versicherungsvertrag wegen eines von der Basler ent-
schädigten Totalschadens dahinfällt
Die Versicherung gilt für Schäden, die während der Vertrags-
dauer an den im Versicherungsvertrag aufgeführten Versiche- Im Schadenfall trägt der Versicherungsnehmer je nach Vereinba-
rungsorten eintreten. rung einen Teil des Schadens selbst (Selbstbehalt).6 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A
6. Zahlungsverzug und Mahnfolgen Betriebsrechtsschutzversicherung:
Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, einen Rechtsfall, für
Wird die Prämie nach einer schriftlichen Mahnung nicht bezahlt,
den er Leistungen beanspruchen möchte, schnellstmöglich bei
setzt die Basler eine 14-tägige Nachfrist an. Verstreicht diese un-
der Basler anzumelden.
genutzt, ruht der Versicherungsschutz (Deckungsunterbruch).
Mit vollständiger Zahlung der ausstehenden Prämien und sämtli- Solange die Verhandlungen durch die Assista geführt werden,
cher Gebühren kann der Versicherungsvertrag wieder in Kraft enthalten sich der Versicherungsnehmer bzw. die Versicherten
gesetzt werden. Massgebend für das Wiederaufleben des Versi- jeglichen Eingriffs.
cherungsschutzes ist der Zeitpunkt der Zahlung. Für die Zeit des
Unterbruchs erhält der Versicherungsnehmer rückwirkend kei- Verletzen der Versicherungsnehmer bzw. Versicherte schuldhaft
nen Versicherungsschutz. die vertraglichen oder gesetzlichen Obliegenheiten, wie zum Bei-
spiel die Melde- und Mitwirkungspflichten, so ist die Assista be-
Der Versicherungsvertrag erlischt 2 Monate nach der im Mahn-
rechtigt, die Leistungen zu verweigern oder zu kürzen.
schreiben angesetzten 14-tägigen Nachfrist, es sei denn, die
Basler fordert die ausstehende Prämie rechtlich ein (Betreibung). All Risks-Versicherung für Inventar und Betriebsunterbruch
/ Sach-Versicherung für Inventar und Betriebsunterbruch:
7. Weitere dem Versicherungsnehmer obliegende → Für die Schadenhöhe ist der Versicherungsnehmer beweis-
Pflichten pflichtig (Quittungen, Belege)
Die dem Versicherungsnehmer gestellten Fragen und verlangten → Bei Diebstahl/Vandalismus ist unverzüglich die Polizei zu be-
Angaben (z.B. Jahresumsatz, Bauart, Vollwerte) müssen wahr- nachrichtigen. Der Versicherungsnehmer muss die Basler in-
heitsgetreu sowie vollständig beantwortet werden (vorvertragli- formieren, wenn die gestohlene Sache wieder beigebracht
che Anzeigepflicht). wird oder wenn er darüber Nachricht erhalten hat
→ Der Schaden wird entweder durch die Vertragsparteien
Ändern sich während der Laufzeit des Versicherungsvertrages selbst, durch einen gemeinsamen Experten oder in einem
die bei Vertragsabschluss erhobenen für die Risikobeurteilung Sachverständigenverfahren festgestellt
erheblichen Tatsachen (Gefahrerhöhung), ist dies der Basler an-
zuzeigen. Hygieneversicherung
→ Für die Schadenhöhe ist der Versicherungsnehmer beweis-
Gefahrpräventive Obliegenheiten im Versicherungsvertrag (z.B.
pflichtig (Quittungen, Belege)
zur Vermeidung von Umweltbeeinträchtigungen) sind einzuhal-
ten. → Der Schaden wird entweder durch die Vertragsparteien
selbst, durch einen gemeinsamen Experten oder in einem
Tritt ein Schadenfall ein, muss dieser umgehend der Basler ge-
Sachverständigenverfahren festgestellt
meldet werden.
Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, während und nach
dem Schadenereignis für die Erhaltung der versicherten Sache
zu sorgen und durch geeignete Massnahmen zur Verminderung
des Schadens beizutragen (Rettungs- und Schadenminderungs-
pflicht). Ebenso sind Veränderungen an den beschädigten Sa-
chen zu unterlassen, welche geeignet sind, die Feststellung der
Schadenursache oder dessen Höhe zu erschweren oder zu ver-
eiteln (Veränderungsverbot).
Der Basler ist jede Auskunft über den Schaden zu geben und die
für die Begründung des Entschädigungsanspruchs nötigen An-
gaben zu erteilen (Auskunftspflicht).
Betriebs-Haftpflichtversicherung:
Die Verhandlungen werden mit dem Geschädigten von der
Basler als Vertreterin der Versicherten geführt. Erachtet die
Basler den Beizug eines Anwaltes für angebracht, so muss ihr
der Versicherungsnehmer die dazu nötige Vollmacht erteilen.
Werden die oben erwähnten Pflichten schuldhaft verletzt, kann
die Basler den Versicherungsvertrag kündigen. Beeinflusst die
schuldhafte Pflichtverletzung den Schadenseintritt oder -um-
fang, kann die Basler ihre Leistung reduzieren oder gar verwei-
gern.7 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A
8. Ende des Versicherungsschutzes
Kündi- Kündigungs- Kündigungs- Erlöschens-
Der Versicherungsvertrag endet durch Kündigung sowie aus den gende gründe frist/ zeitpunkt
Partei -termin
von Gesetz oder Vertrag vorgesehenen Gründen. Versicherer Verletzung der 4 Wochen ab Zugang der
vorvertraglichen Kenntnis der Kündigung
Kündi- Kündigungs- Kündigungs- Erlöschens- Anzeigepflicht Verletzung
gende gründe frist/ zeitpunkt Wesentliche Er- 30 Tage ab Zu- 30 Tage nach
Partei -termin höhung der Ge- gang der An- Zugang der
fahr zeige betreffend Kündigung
beide Ver- Ablauf der im 3 Monate Vertragsab-
die Gefahrerhö-
tragspar- Versicherungs- lauf
hung
teien vertrag genann-
ten minimalen Doppel- und Mit- Innert 14 Tagen 30 Tage nach
Laufzeit versicherung nach Zugang Zugang der
Schadenfall, in Versicherer: 30 Tage nach der Anzeige Kündigung
welchem durch spätestens bei Zugang der Versicherungs- keine Zugang der
die Basler Leis- Auszahlung Kündigung betrug Kündigung
tung erbracht beim Versi-
wurde cherungsneh- Besondere Erlöschensgründe Erlöschenszeitpunkt
mer
Versicherungs- 14 Tage nach Konkurs des Versicherungsneh- Konkurseröffnung
nehmer: Zugang der mers
spätestens 14 Kündigung
Tage seit Kennt- beim Versi-
nis der Auszah- cherer Die Kündigung muss schriftlich erfolgen.
lung
Schadenfall, in Versicherer: 30 Tage nach 9. Datenschutz
welchem durch spätestens bei Zugang der
die Assista Leis- Fallabschluss Kündigung
tung erbracht beim Versi- Im Interesse einer effizienten und korrekten Vertragsabwicklung
wurde cherungsneh- sind wir als Versicherungsunternehmen auf die elektronische Da-
mer
Versicherungs- 14 Tage nach
tenbearbeitung angewiesen. Bei der Bearbeitung Ihrer Daten be-
nehmer: Zugang der achten wir das Schweizerische Datenschutzgesetz (DSG).
spätestens 14 Kündigung
Tage seit Kennt- beim Versi- Einwilligungsklausel: Im Hinblick auf die Datenbearbeitung be-
nis des Fallab- cherer
schlusses inhaltet der Versicherungsantrag eine Einwilligungsklausel, wel-
Die versicherte Versicherer: 30 Tage nach che die Basler zur gesetzeskonformen Datenbearbeitung
Sache wechselt 14 Tage seit Zugang der
in ihrer Gesamt- Kenntnis des Kündigung ermächtigt.
heit den Eigentü- neuen Eigentü- beim neuen
mer (Handände- mers Eigentümer Datenbearbeitung: Bearbeiten bedeutet jeder Umgang mit Per-
rung) sonendaten, unabhängig von den angewandten Mitteln und Ver-
Erwerber: Eigentums-
30 Tage seit übergang fahren, insbesondere das Beschaffen, Aufbewahren,
Handänderung Verwenden, Umarbeiten, Bekanntgeben, Archivieren oder Ver-
Versiche- Prämien- und vor Ablauf des Ablauf des
rungsneh- Selbstbehaltser- laufenden Versi- laufenden nichten von Daten. Die Basler bearbeitet die für Vertragsab-
mer höhung aufgrund cherungsjahres Versiche- schlüsse sowie Vertrags- und Schadenabwicklung relevanten
z.B. Tarifände- rungsjahres
rungen Daten. In erster Linie werden dabei die Angaben des Versiche-
Prämienerhö- 30 Tage ab Zu- 30 Tage nach rungsnehmers aus dem Versicherungsantrag und der Schaden-
hung aufgrund gang der An- Zugang der anzeige bearbeitet. Allenfalls nimmt die Basler Rücksprache mit
wesentlicher Ge- zeige betreffend Kündigung
fahrerhöhung die Prämiener- Dritten (z.B. Vorversicherer). Schliesslich bearbeitet die Basler
höhung die Daten des Versicherungsnehmers auch im Zusammenhang
Verletzung der 4 Wochen ab Zugang der
vorvertraglichen Kenntnis bzw. Kündigung
mit Produktoptimierungen sowie für interne Marketingzwecke.
Informations- längstens 1 Jahr Im Antrag wird der Versicherungsnehmer auf sein Recht auf-
pflicht gemäss ab Vertragsab-
Art. 3 VVG schluss
merksam gemacht, der Basler schriftlich mitteilen zu können,
wenn er nicht beworben werden will.
Datenaustausch: Im Interesse sämtlicher Versicherungsneh-
mer findet unter Umständen auch ein Datenaustausch mit Vor-
und Rückversicherern im In- und Ausland statt. Um den Versi-
cherungsnehmern einen preisgünstigen und umfassenden Versi-
cherungsschutz anbieten zu können, wird ein Teil der Leistungen
der Basler durch rechtlich selbständige Unternehmen im In- und
zum Teil auch im Ausland erbracht. Daher ist die Basler, im Rah-
men der Zweckbestimmung des Vertragsverhältnisses und unter
Beachtung der gesetzlichen Vorschriften, auf die konzerninterne
wie auch konzernexterne Weitergabe der Daten des Versiche-
rungsnehmers angewiesen.8 Produktinformationen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A Vermittler können die für die Betreuung und Beratung notwendi- gen Angaben aus den bei der Basler über den Versicherungs- nehmer angelegten Daten erhalten. Vermittler sind gesetzlich und vertraglich verpflichtet, ihre besondere Schweigepflicht so- wie die Bestimmungen des DSG zu beachten. Unabhängige Bro- ker erhalten nur dann Einsicht in diese Daten, wenn sie vom Kunden dazu ermächtigt wurden. Auskunfts- und Berichtigungsrecht: Der Versicherungsneh- mer hat nach Massgabe des DSG das Recht, von der Basler Aus- kunft darüber zu verlangen, ob und welche Daten diese von ihm bearbeitet. Ferner kann er die Berichtigung falscher Daten ver- langen. 10. Beschwerden Bitte wenden Sie sich in Beschwerdefällen an: Basler Versicherung AG Beschwerdemanagement Aeschengraben 21, Postfach CH-4002 Basel Telefon: 00800 24 800 800 E-Mail: beschwerde@baloise.ch Als neutrale Schiedsstelle steht Ihnen auch zur Verfügung: Stiftung Ombudsman der Privatversicherung und der Suva In Gassen 14, Postfach 2646 8022 Zürich www.versicherungsombudsman.ch
9 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A | Allgemeine Bestimmungen
Vertragsbedingungen Anzeigepflicht
AB3
Die Vertragsbedingungen der Baloise KMU Geschäftsversiche- Verletzt der Versicherungsnehmer seine vorvertragliche Anzeige-
rung setzen sich zusammen aus: pflicht, so kann die Basler den Vertrag durch schriftliche Erklärung
kündigen. Das Kündigungsrecht erlischt 4 Wochen nachdem die
→ den Produktlinien übergreifenden Allgemeinen Bestimmungen
Basler von der Verletzung Kenntnis erhalten hat. Die Kündigung
(AB) wird mit Zugang beim Versicherungsnehmer wirksam.
→ den Produktlinien übergreifenden Besonderen Bedingungen
(BB) Kündigt die Basler den Vertrag, so erlischt ihre Leistungspflicht für
→ den Allgemeinen Vertragsbedingungen (AVB) je versicherter bereits eingetretene Schäden, deren Eintritt oder Umfang
Produktlinie durch die nicht oder unrichtig angezeigte erhebliche Gefahren-
→ allfälligen Zusätzlichen Allgemeinen Bedingungen (ZAB) zu tatsache beeinflusst worden ist
den versicherten Produktlinien auf ein Risiko zurückzuführen ist, über das sich die Basler als
→ allfälligen Besonderen Bedingungen (BB) zu den versicherten Folge der Anzeigepflichtverletzung kein verlässliches Bild ma-
Produktlinien chen konnte
Diese Vertragsbedingungen gelangen in der aufgeführten Rang-
Gefahrerhöhung und -verminderung
folge zur Anwendung.
AB4
Jede Änderung einer für die Risikobeurteilung erheblichen Tatsa-
che, deren Umfang die Parteien bei Vertragsabschluss festgestellt
Allgemeine Bestimmungen haben, ist der Basler sofort anzuzeigen.
Veränderungen der Berechnungsrundlage gelten dann als für die
Beginn und Dauer der Versicherung Risikobeurteilung erheblich, wenn die Differenz gegenüber den im
AB1 Vertrag festgehaltenen Werten 30% erreicht.
Der Vertrag und die einzelnen Versicherungsdeckungen beginnen
Bei Gefahrerhöhungen kann die Basler binnen 30 Tagen nach Zu-
an dem im Versicherungsvertrag genannten Datum.
gang der Anzeige für den Rest der Vertragsdauer die Prämie an-
passen oder den Vertrag unter Wahrung einer 30-tägigen Frist
Der Vertrag ist für die im Versicherungsvertrag genannte Dauer
kündigen. Das gleiche Kündigungsrecht steht dem Versicherungs-
abgeschlossen. Er verlängert sich am Ende dieser Dauer jeweils
nehmer zu, wenn er mit der Prämienerhöhung nicht einverstanden
stillschweigend um 12 Monate, wenn nicht eine der Vertragspar-
ist. In beiden Fällen hat die Basler Anspruch auf die angepasste
teien spätestens drei Monate vor Vertragsablauf eine schriftliche
Prämie vom Zeitpunkt der Gefahrerhöhung bis zum Erlöschen des
Kündigung erhalten hat.
Vertrages.
Ist der Vertrag für weniger als 12 Monate abgeschlossen, erlischt
Bei einer Gefahrerhöhung, die schuldhaft nicht angezeigt worden
er am aufgeführten Tag.
ist, kann die Entschädigung in dem Ausmasse reduziert werden,
als Eintritt oder Umfang des Schadens dadurch beeinflusst wur-
Der Vertrag endet durch Kündigung sowie aus den von Gesetz
den.
oder Vertrag vorgesehenen Gründen.
Bei Gefahrverminderung wird die Prämie entsprechend dem ver-
Die von einer Änderung betroffene Produktlinie oder aber der ge-
änderten Risiko gesenkt.
samte Versicherungsvertrag kann gekündigt werden.
Sorgfaltspflichten
Anpassung des Vertrages
AB5
AB2
Der Versicherungsnehmer ist zur Sorgfalt verpflichtet und hat na-
Die Basler kann auf den Beginn eines neuen Versicherungsjahres
mentlich die nach den Umständen gebotenen Massnahmen zur
die Prämien, Selbstbehalte, den Versicherungsschutz sowie Steu-
Schadenverhütung und –minderung zu treffen.
ern und Abgaben ändern. Sie gibt dem Versicherungsnehmer die
Änderung spätestens 90 Tage vor Ablauf des laufenden Versiche-
rungsjahres bekannt.
Ist der Versicherungsnehmer mit der Änderung nicht einverstan-
den, so kann er den davon betroffenen Teil des Vertrages oder den
gesamten Vertrag kündigen. Die Kündigung ist gültig, wenn sie
spätestens am letzten Tag des laufenden Versicherungsjahres bei
der Basler eintrifft.10 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung Ausgabe 2021 A | Allgemeine Bestimmungen
Doppelversicherung Anwendbares Recht / Gerichtsstand
AB6 AB11
Schliesst der Versicherungsnehmer für bereits versicherte Sachen Auf den vorliegenden Versicherungsvertrag findet, auch soweit er
gegen dieselbe Gefahr und für dieselbe Zeit noch andere Versi- sich auf Versicherte mit (Wohn-) Sitz im Ausland erstreckt, aus-
cherungen ab, hat er dies der Basler sofort anzuzeigen. Die Basler schliesslich schweizerisches Recht Anwendung. Dies gilt nicht für
ist berechtigt, binnen 14 Tagen nach Empfang der Anzeige den die Beurteilung der Haftung eines Versicherten gegenüber An-
Vertrag auf 30 Tage zu kündigen. spruchstellern/Geschädigten.
Hat sich der Versicherungsnehmer verpflichtet, einen Teil des Als Gerichtsstand für Streitigkeiten aus dem vorliegenden Versi-
Schadens selbst zu tragen, darf er für diesen Teil keine andere cherungsvertrag steht dem Versicherten wahlweise und als aus-
Versicherung abschliessen, andernfalls wird die Entschädigung schliesslich vereinbart Basel (als schweizerischer Hauptsitz der
derart ermässigt, dass er den vereinbarten Teil des Schadens Basler Versicherung AG) oder der schweizerische (Wohn-) Sitz
selbst trägt. des Versicherten zur Verfügung.
Meldestelle Rechtsstreitigkeiten
AB7 AB12
Alle Anzeigen und Mitteilungen des Versicherungsnehmers oder Bei Streitigkeiten aus dem Versicherungsvertrag sind Klagen zu
Anspruchsberechtigten sind an die zuständige Geschäftsstelle richten an:
oder den schweizerischen Sitz der Basler zu richten. Kündigungs- Basler Versicherung AG
und Rücktrittserklärungen müssen vor Ablauf der Frist dort eintref- Aeschengraben 21
fen. Postfach
4002 Basel
Gebühren
Maklerklausel
AB8
Vom Versicherungsnehmer veranlasster administrativer Zusatz- AB13
aufwand ist von diesem zu tragen. Die Basler kann solche Aufwen- Wickelt ein Makler den Geschäftsverkehr zwischen dem Versiche-
dungen auch in pauschalierter Form (Gebühren) belasten rungsnehmer und der Basler ab, so ist dieser von der Basler und
(Gebührenregelung unter www.baloise.ch). dem Versicherungsnehmer zur Entgegennahme von Anzeigen,
Deklarationen, Willenserklärungen und Zahlungen zu bevollmäch-
Bei nicht fristgerechter Bezahlung finden die Bestimmungen des tigen. Diese gelten dem Empfänger als zugegangen, sobald sie
Versicherungsvertragsgesetzes zum Prämienzahlungsverzug An- beim Makler eingegangen sind. Die Basler und der Versicherungs-
wendung, wonach nach abgelaufener Mahnfrist die Versicherungs- nehmer verpflichten den Makler zur unverzüglichen Weiterleitung
deckung unterbrochen wird. dieser an die betreffenden Parteien. Für Tatbestände, die nach Ge-
setz oder Vertrag eine ausdrückliche Annahme durch die Basler
Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen erfordern, erwächst bis zur Bestätigung durch die Basler keine Ver-
AB9 bindlichkeit.
Der Versicherungsschutz entfällt, soweit und solange anwendbare Die Prämienzahlung gilt erst als rechtzeitig erfolgt, wenn sie bei
gesetzliche Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen der der Basler eingetroffen ist.
Leistung aus dem Vertrag entgegenstehen.
Bei einem Schadenereignis muss der Versicherungsnehmer nebst
Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit dem Makler auch die Basler sofort benachrichtigen. Entschädigun-
gen werden dem Anspruchsberechtigten direkt ausbezahlt.
AB10
Die Basler verzichtet bei grobfahrlässiger Verursachung des versi-
cherten Ereignisses auf das ihr gesetzlich zustehende Rückgriffs-
bzw. Kürzungsrecht.
Der Verzicht auf das Rückgriffs- bzw. Kürzungsrecht findet keine
Anwendung, wenn das Ereignis unter Einfluss von Alkohol, Drogen
oder Medikamenten verursacht wurde. Vorbehalten bleiben ferner
zwingend anwendbare gesetzliche Vorschriften (z.B. Art. 65 SVG).1 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung │Allgemeine Vertragsbedingungen Hygieneversicherung
Ausgabe 1.0
Allgemeine Versichert sind
Eigene Lebensmittel
Vertragsbedingungen Lebensmittel von Dritten, solange der Versicherungsnehmer
dafür gesetzlich oder vertraglich haftet
Lebensmittel, die bereits an Dritte ausgeliefert wurden, sofern
Hygieneversicherung der Versicherungsnehmer nachweist, dass die Lebensmittel
bei ihm eingekauft und infiziert worden sind.
Die kursiv gedruckten Begriffe sind ausschliesslich im Sinne der in
HY2.1.1
den Definitionen genannten Begriffsinhalte zu verstehen. Die
Definitionen bilden einen integrierenden Bestandteil dieser Bedin- Milben, Schwabenkäfer, Mehlwürmer
gungen. Die Beseitigung und Aufbereitung von kontaminierten oder konta-
minationsverdächtigen Lebensmitteln ist bei Befall von Milben,
Versichert sind, soweit im Versicherungsvertrag aufgeführt:
Schwabenkäfer und Mehlwürmern auch ohne behördlich verfügte
Massnahme mitversichert.
HY2.1.2
Hygiene
Fremd- und Inhaltsstoffe
Mitversichert sind auch Sachschäden an versicherten Lebens-
Versicherungsschutz mitteln infolge von Kontamination der Lebensmittel durch Stoffe,
die in der Verordnung über die Höchstgehalte für Kontaminanten
HY1
(Kontaminantenverordnung, VHK) und der Verordnung über die
Versichert sind Schäden durch oder als Folge von Höchstgehalte für Pestizidrückstände in oder auf Erzeugnissen
Beseitigung und Aufbereitung von kontaminierten oder konta- pflanzlicher und tierischer Herkunft (VPRH) erfasst sind. Ein
minationsverdächtigen Lebensmitteln Schaden wird anerkannt, wenn zum Zeitpunkt des in Frage
Betriebsschliessung, Teilbetriebsschliessung, Quarantäne stehenden Schadenereignisses Rückstandshöchstgehalte (RHG)
oder Einschränkung der betrieblichen Tätigkeit der versicher- überschritten wurden und dadurch die Lebensmittel im Sinne der
ten Unternehmung (Betriebsunterbruch) Lebensmittelgesetzgebung wegen Gesundheitsgefährdung nicht
individuellem Tätigkeitsverbot von im versicherten Unter- mehr in Verkehr gebracht werden dürfen. Die RHG sind in der VHK
nehmen beschäftigten Personen (Lohnkosten bei Tätigkeits- und der VPRH abschliessend aufgeführt. Unter Fremd- und
verbot) Inhaltsstoffen sind Pestizide, Metalle, Metalloide, Pflanzen-
Betriebsschliessung, Teilbetriebsschliessung, Quarantäne hormone sowie spezielle Stoffe wie Nitrat oder Jod zu verstehen.
oder Einschränkung der betrieblichen Tätigkeit von direkt zu-
liefernden oder direkt abnehmenden Fremdbetrieben (Rück- HY2.2
wirkungsschäden) Betriebsunterbruch
sofern eine zuständige Behörde diese Massnahme verfügt hat, zur
HY2.2.1
Verhinderung der Verbreitung von in HY3 aufgeführten Krankheits-
Ertragsausfall und Mehrkosten
erregern, mit dem Ziel, dadurch die Gefährdung der menschlichen
Gesundheit durch Lebensmittel aus dem versicherten Betrieb zu Ertragsausfall abzüglich eingesparter Kosten, wenn der Betrieb
verhindern. einer versicherten Unternehmung als Folge eines durch HY1 ver-
sicherten Ereignisses vorübergehend nicht oder nur teilweise
Die Massnahme muss durch eine zuständige Schweizerische oder
weitergeführt werden kann.
Liechtensteinische Behörde ausgesprochen werden.
Nach EN 45001/ISO 17025 akkreditierte Labors gelten den Behör- Mehrkosten, die während der Unterbrechungsdauer für die Auf-
den als gleichgestellt. rechterhaltung des Bertriebs einer versicherten Unternehmung im
mutmasslichen Umfang wirtschaftlich erforderlich sind. Allfällige
Bei Rückwirkungsschäden und Schäden an Lebensmitteln aus-
Minderkosten werden mit den Mehrkosten verrechnet.
serhalb der Schweiz und dem Fürstentum Liechtenstein müssen
die Massnahmen durch die Behörde des jeweiligen Landes ange- Es gilt die vertraglich vereinbarte Haftzeit.
ordnet werden.
HY2.3
HY2 Lohnkosten bei Tätigkeitsverbot
Versicherte Sachen, Kosten und Erträge Lohnkosten des Geschäftsinhabers und von Personal des Versi-
cherungsnehmers, denen es aufgrund eines durch HY1 versicher-
HY2.1
ten Ereignisses nicht mehr erlaubt ist, im Betrieb zu arbeiten.
Lebensmittel
Es gilt die vertraglich vereinbarte Haftzeit.
Schäden an kontaminierten oder kontaminationsverdächtigen
Lebensmitteln aufgrund eines durch Artikel HY1 versicherten
Ereignisses.2 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung │Allgemeine Vertragsbedingungen Hygieneversicherung
Ausgabe 1.0
HY2.4
Rückwirkungsschäden Kein Versicherungsschutz besteht für
Ertragsausfälle und Mehrkosten, die entstehen, wenn ein direkt
zuliefernder oder direkt abnehmender Fremdbetrieb von einem HY4
nach HY1 versicherten Schadenereignis betroffen ist und dadurch a) Sachen, Kosten und Erträge
der Betrieb des Versicherungsnehmers nicht oder nur teilweise Fleisch, das von der amtlichen Fleischkontrolle als un-
weitergeführt werden kann. tauglich oder mit Einschränkungen als tauglich erklärt
Die Haftung beginnt mit der Wirksamkeit der behördlichen Mass- wird. Das gleiche gilt für Einfuhren, die der Fleisch-
nahme beim Fremdbetrieb. kontrolle unterliegen
Lebensmittel, die bereits bei Übernahme mit übertrag-
Es gilt die vertraglich vereinbarte Haftzeit. baren Krankheitserregern infiziert waren
Kosten für Untersuchungen zum Schadennachweis
HY3
Kosten für Risikoverbesserungen und Präventionsmass-
Versicherte Krankheitserreger nahmen (auch behördlich angeordnete)
Versicherungsschutz besteht für folgende Krankheitserreger, die Ertragsausfall und Mehrkosten als Folge von Kapital-
auf Menschen übertragbar und in der Regel meldepflichtig sind. mangel, der durch einen versicherten Sach- oder Unter-
Die nachfolgende Auflistung ist abschliessend: brechungsschaden verursacht wird
a) Bakterien/Bakterientoxine: b) Schäden
Bacillus Cereus ist ein Lebensmittel vergiftendes Bakte- infolge Übernahme von Lebensmitteln, deren Infektion
rium, Verursacher von Magen-Darm-Erkrankungen oder der Verdacht einer Infektion dem Versicherungs-
Brucella Bakterien, Verursacher der Brucellose nehmer oder seinen Beauftragten bekannt war oder bei
Campylobacter Bakterien, Verursacher der Campylobak- üblicher Sorgfalt hätte bekannt sein müssen
teriose (Magen-Darm-Erkrankung) infolge natürlichen Verderbs von Lebensmitteln
Clostridium botulinum bzw. seine Sporen, Verursacher die durch Radionuklide sowie Schäden bei Milch und
einer Lebensmittelvergiftung, die Botulismus genannt wird Milchprodukten, die durch pharmakologische Wirkstoffe
Enterohämorrhagische Escherichia coli (EHEC, mit präventiver oder therapeutischer Wirkung verursacht
VTEC/STEC) führen zu Lebensmittelvergiftungen wurden
Legionella Bakterien, Verursacher der Legionellose die durch den Versicherungsnehmer oder seine Beauf-
Listeria Bakterien, Verursacher der Listeriose tragten bei Verstoss gegen gesetzliche oder behördliche
Salmonella Bakterien verursachen Erkrankungen bei Vorschriften und Auflagen entstanden sind
Menschen und Tieren an oder als Folge von Lebensmitteln, an welchen durch
Salmonella enterica Serotyp Typhi bzw. Paratyphi A, B absichtliches Abweichen von der üblichen Herstellungs-
und C verursachen beim Menschen schwere Erkran- praxis Hygienemängel entstanden sind
kungen; infolge von Schädlingen wie Mäusen oder Ratten
Shigella Bakterien, Verursacher der Shigellose (Magen- bei kriegerischen Ereignissen, Neutralitätsverletzungen,
Darm-Erkrankung) Terrorismus, Revolution, Rebellion, Aufstand, inneren
Staphylococcus aureus., Verursacher von verschiedenen Unruhen (Gewalttätigkeiten gegen Personen oder
Krankheiten wie z.B. Hautinfektionen Sachen anlässlich von Zusammenrottungen, Krawall
b) Parasiten oder Tumult) und den dagegen ergriffenen Mass-
Echinococcus multilocularis ist ein Parasit, der Fuchs- nahmen, tauendem Permafrost, radioaktiver Kontamina-
bandwurm genannt wird tion oder Veränderung der Atomstruktur
Giardia lamblia, Verursacher von Magen-Darm-Erkran- die nicht auf eine der versicherten Sachen, Kosten und
kungen (Giardiasis) Erträge dieses Versicherungsvertrags zurückzuführen
Taenia solium, der Schweinebandwurm ist ein parasitisch sind, wie:
lebender Wurm im Darm vom Menschen - vertragliche Haftpflicht gegenüber Dritten
Trichinen (Fadenwürmer), Verursacher von Trichinellose - Kosten für den Rückruf von Lebensmitteln und/oder
(Magen-Darm-Erkrankung) Waren
- Empfehlungen Dritter, die für die Behörden unerheb-
c) Pilze lich sind
Toxische Pilze bilden giftige Stoffe in Lebensmitteln, - behördliche Massnahmen, die nicht unmittelbar zur
welche als Mykotoxine bezeichnet werden Verhinderung der Verbreitung von übertragbaren
d) Viren Krankheiten durch Lebensmittel dienen, wie zum
Noroviren, Verursacher von Magen-Darm-Erkrankungen Beispiel Betriebssanierungen3 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung │Allgemeine Vertragsbedingungen Hygieneversicherung
Ausgabe 1.0
HY5
Versicherte Leistungen HY5.3
Betriebsunterbruch
HY5.1
Lebensmittel HY5.3.1
Entschädigt wird für die versicherten Lebensmittel der Ersatzwert Ertragsausfall und Mehrkosten sowie Rückwirkungsschäden
bei Schadeneintritt, maximal die vereinbarte Versicherungs- Versichert ist im Rahmen der vereinbarten Versicherungssumme:
summe. Der Ertragsausfall; dieser entspricht der Differenz zwischen
dem während der Haftzeit tatsächlich erzielten und dem
Als Ersatzwert gilt bei:
ohne Unterbrechung zu erwartenden Umsatz, abzüglich
Selbst hergestellten Lebensmitteln sowie Naturerzeugnissen
eingesparter Kosten
der Marktpreis
Die Mehrkosten während der Unterbrechungsdauer, die für
Eingekauften Lebensmitteln der Einstandspreis
die Aufrechterhaltung des Betriebs im mutmasslichen
Können Lebensmittel aufbereitet werden, wird die Aufbereitung, Umfang wirtschaftlich erforderlich sind. Dabei muss es sich
das Um- oder Neuverpacken sowie ein allfälliger Minderwert um Aufwendungen handeln, die als Folge eines versicherten
vergütet. Schadenereignisses entstehen. Allfällige Minderkosten
werden mit den Mehrkosten verrechnet.
HY5.2 Als Mehrkosten gelten:
Kosten Schadenminderungskosten, d.h. Mehrkosten, die sich
Bis zur vereinbarten Versicherungssumme mitversichert sind während der Haftzeit schadenmindernd auswirken
Kosten als Folge eines versicherten Schadenereignisses. Dazu Besondere Auslagen, d.h. Mehrkosten, deren schaden-
gehören: mindernde Wirkung nicht ausreichend nachgewiesen
Nachgewiesene Kosten für ärztliche Untersuchungen (inkl. werden kann resp. deren schadenmindernde Wirkung
Laboruntersuchungen) und Impfungen von Personen, die im erst nach Ablauf der Haftzeit eintritt, sowie Konventio-
Betrieb tätig sind, und solchen, die mit diesen in Hausgemein- nalstrafen für die unmöglich gewordene bzw. verspätete
schaft leben, subsidiär zu bestehenden Krankenversiche- Ausführung von bereits vor dem Schadenfall über-
rungen nommenen Aufträgen
Kosten für Betriebsuntersuchungen im Zusammenhang mit Umstände, die den Umsatz während der Haftzeit auch ohne
einer Infektion oder einer Kontamination
Unterbrechung beeinflusst hätten, sind bei der Berechnung des
Kosten für die Reinigung und Desinfektion des Betriebes und Schadens zu berücksichtigen.
der Transportmittel und daraus entstehende Sachschäden an
Einrichtungen, Gebäuden und Transportmitteln Wird der Betrieb nach dem Schadenereignis nicht wieder aufge-
Desinfektionskosten, Ersatz- oder Wiederaufbereitungs- nommen, werden nur die tatsächlich fortlaufenden Kosten ent-
kosten von versicherten Lebensmitteln schädigt, soweit sie ohne Ertragsausfall durch den Umsatz
Kosten für die Abfuhr, Ablagerung und Vernichtung von gedeckt worden wären. Dabei ist die im Rahmen der Haftzeit zu
Lebensmitteln und Einrichtungen an nächsten geeigneten Ort erwartende Unterbrechungsdauer massgebend.
Kosten für das Umfüllen und Neuverpacken der Lebensmittel
HY5.3.2
Bei Schäden an Einrichtungen, Gebäuden, anvertrautem Dritt- Lohnkosten bei Tätigkeitsverbot
eigentum und persönlichen Effekten, die als Folge der Desinfek-
Entschädigt werden bei einem individuell angeordneten Tätigkeits-
tion eintreten, werden die Reparaturkosten bis zum Neuwert der
verbot Lohnkosten während der vereinbarten Haftzeit pro Ereignis.
beschädigten Sache, im Maximum jedoch die vereinbarte Versi-
Die Tagesentschädigung beträgt für jeden von dieser Massnahme
cherungssumme entschädigt.
betroffenen Arbeitnehmer pro Kalendertag 1/360 des AHV-pflich-
Andere Kosten werden gemäss den nachgewiesenen Aufwendun- tigen Jahresgehaltes bzw. für den mitarbeitenden Arbeitgeber
gen vergütet, im Maximum jedoch die vereinbarte Versicherungs- 1/360 des Jahreseinkommens gemäss AHV-Beitragsverfügung,
summe. im Maximum der im Versicherungsvertrag erwähnte Betrag pro
Kalendertag und pro Person.
Versichert ist nur derjenige Anteil an den Kosten, der nicht ander-
weitig versichert ist (Subsidiärdeckung). Die Leistung entfällt bei Entschädigung von Ertragsausfall und
Mehrkosten.
Bei Saisonbetrieben ist die Dauer der Taggeldzahlung zusätzlich
begrenzt durch den Saisonschluss.4 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung │Allgemeine Vertragsbedingungen Hygieneversicherung
Ausgabe 1.0
Schäden, die nicht auf eine der versicherten Gefahren
Bettwanzen zurückzuführen sind, wie:
- vertragliche Haftpflicht gegenüber Dritten
- Empfehlungen Dritter, die für die Behörden unerheblich
Versicherungsschutz
sind
HY6 - Kosten für Untersuchungen zum Schadennachweis
- Kosten für Risikoverbesserungen und Präventionsmass-
Versichert ist der nachweisliche Befall von Bettwanzen in den
nahmen (auch behördlich angeordnete)
Räumlichkeiten des Versicherungsnehmers.
HY9
HY7
Versicherte Sachen und Kosten Versicherte Leistungen
HY7.1 HY9.1
Sachen und Kosten Sachen und Kosten
Versichert sind im Rahmen der vereinbarten Versicherungs- Bei Schäden an Einrichtungen, Gebäude, anvertrautem Dritteigen-
summe: tum und persönlichen Effekten, die als Folge der Desinfektion ein-
Kosten für die Identifikation und Bekämpfung von Bettwanzen treten, werden die Reparaturkosten bis zum Neuwert der beschä-
durch professionelle Anbieter inkl. Reparatur oder Ersatz von digten Sache/Gebäude, maximal jedoch die vereinbarte Versiche-
Geschäftsinventar, Gebäuden, anvertrautem Dritteigentum rungssumme entschädigt. Andere Kosten werden gemäss den
und persönlichen Effekten nachgewiesenen Aufwendungen vergütet, im Maximum jedoch die
Kosten für die Abfuhr, Ablagerung und Vernichtung der vereinbarte Versicherungssumme.
beschädigten Sachen am nächsten geeigneten Ort als Folge
HY9.2
von durch die Bettwanzenbekämpfung entstehenden Sach-
schäden Ertragsausfall und Mehrkosten
Versichert ist im Rahmen der vereinbarten Versicherungssumme:
HY7.2 Der Ertragsausfall; dieser entspricht der Differenz zwischen
Betriebsunterbruch - Ertragsausfall und Mehrkosten dem während der Haftzeit tatsächlich erzielten und dem ohne
Ertragsausfälle und Mehrkosten, die entstehen, wenn Räumlich- Unterbrechung zu erwartenden Umsatz, abzüglich einge-
keiten durch den Befall von Bettwanzen nicht weitervermietet oder sparter Kosten
weiterbenutzt werden können. Versicherungsschutz besteht ab Die Mehrkosten während der Unterbrechungsdauer, die für
dem Tag, an dem der Befall von Bettwanzen festgestellt wird die Aufrechterhaltung des Betriebs im mutmasslichen
(Schadeneintritt) bis zur Wiederbenutzbarkeit der befallenen Umfang wirtschaftlich erforderlich sind. Dabei muss es sich
Räumlichkeiten. um Aufwendungen handeln, die als Folge eines versicherten
Schadenereignisses entstehen. Allfällige Minderkosten
Es gilt die vertraglich vereinbarte Haftzeit. werden mit den Mehrkosten verrechnet
Als Mehrkosten gelten
Schadenminderungskosten, d.h. Mehrkosten, die sich
Kein Versicherungsschutz besteht für während der Haftzeit schadenmindernd auswirken
Besondere Auslagen, d.h. Mehrkosten, deren schaden-
HY8 mindernde Wirkung nicht ausreichend nachgewiesen
werden kann resp. deren schadenmindernde Wirkung
Ertragsausfall und Mehrkosten als Folge von Kapitalmangel,
erst nach Ablauf der Haftzeit eintritt, sowie Konventio-
der durch einen versicherten Sach- oder Unterbrechungs-
nalstrafen für die unmöglich gewordene bzw. verspätete
schaden verursacht wird
Ausführung von bereits vor dem Schadenfall über-
Schäden infolge privatrechtlicher Vereinbarungen, die
nommenen Aufträgen
zusätzlich zum öffentlichen Recht getroffen wurden
Schäden, die durch den Versicherungsnehmer oder seine Umstände, die den Umsatz während der Haftzeit auch ohne
Beauftragten bei Verstoss gegen gesetzliche oder behörd- Unterbrechung beeinflusst hätten, sind bei der Berechnung des
liche Vorschriften und Auflagen entstehen Schadens zu berücksichtigen.
Schäden bei kriegerischen Ereignissen, Neutralitätsver-
Wird der Betrieb nach dem Schadenereignis nicht wieder aufge-
letzungen, Terrorismus, Revolution, Rebellion, Aufstand,
nommen, werden nur die tatsächlich fortlaufenden Kosten ent-
inneren Unruhen (Gewalttätigkeiten gegen Personen oder
schädigt, soweit sie ohne Ertragsausfall durch den Umsatz
Sachen anlässlich von Zusammenrottungen, Krawall oder
gedeckt worden wären. Dabei ist die im Rahmen der Haftzeit zu
Tumult) und den dagegen ergriffenen Massnahmen, tauen-
erwartende Unterbrechungsdauer massgebend.
dem Permafrost, radioaktiver Kontamination oder Verände-
rung der Atomstruktur5 Vertragsbedingungen Baloise KMU Geschäftsversicherung │Allgemeine Vertragsbedingungen Hygieneversicherung
Ausgabe 1.0
Allgemeines HY16
Auskunftspflicht
Der Basler ist jede Auskunft über die Ursache, Höhe und
HY10 näheren Umstände des Schadens zu geben und ihr die not-
Örtlicher Geltungsbereich wendigen Untersuchungen zu ermöglichen
Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf durch den Versiche- Es sind die für die Begründung des Entschädigungsan-
rungsnehmer benutzte Standorte innerhalb der Schweiz und dem spruches und den Umfang der Entschädigungspflicht nötigen
Fürstentum Liechtenstein, in welchen die versicherten Tätigkeiten Angaben zu erteilen, auf Verlangen auch schriftlich
gemäss Versicherungsvertrag verrichtet werden. Auf Verlangen ist der Basler ein Verzeichnis der vor und nach
dem Schaden vorhandenen und vom Schaden betroffenen
HY11 Sachen mit Wertangaben zu erstellen
Versicherungssummen
Bei einem Betriebsunterbruchschaden hat der Versicherungs-
Alle Versicherungssummen gelten auf Erstes Risiko. nehmer zudem
der Basler die Wiederaufnahme des Vollbetriebes anzu-
HY12
zeigen, wenn sie in die Haftzeit fällt
Obliegenheiten auf Verlangen der Basler eine Zwischenbilanz zu erstellen.
Für den hygienischen Umgang mit Lebensmitteln gemäss den Die Basler oder ihr Sachverständiger ist berechtigt, bei der
Bestimmungen des Lebensmittelgesetzes und den zugehörigen Inventaraufnahme mitzuwirken
Verordnungen sind geeignete Massnahmen zu treffen. Dies bein- auf Verlangen der Basler die Geschäftsbücher, Inventare,
haltet auch die Anforderungen an die Ausstattung und Ausrüstung Bilanzen, Statistiken, Belege und andere Daten über den
von Räumen, in welchen mit Lebensmitteln umgegangen wird bzw. Geschäftsgang des laufenden Geschäftsjahres und der drei
in denen diese gelagert werden. Vorjahre vorzulegen
HY17
Beweispflicht
Schadenfall Die Höhe des Schadens ist nachzuweisen, z.B. mittels Quit-
tungen und Belegen
Die Versicherungssumme bildet keinen Beweis für das Vor-
HY13 handensein und den Wert der versicherten Sachen zur Zeit
des Schadeneintritts
Benachrichtigung
Die vom Schaden betroffenen Teile sind der Basler zur Ver-
Die Basler ist im Schadenfall sofort zu benachrichtigen unter der fügung zu halten
Nummer 00800 24 800 800 oder unter +41 58 285 28 28 bei Ver-
bindungsschwierigkeiten im Ausland. HY18
Feststellung des Schadens
HY14
Der Schaden wird entweder durch die Parteien selbst, durch einen
Schadenminderung
gemeinsamen Experten oder in einem Sachverständigenverfahren
Während und nach dem Schadenereignis ist für die Erhaltung und festgestellt.
Rettung der versicherten Sachen und für die Minderung des
Ein Betriebsunterbruchschaden wird grundsätzlich am Ende der
Schadens zu sorgen. Allfällige Anordnungen der Basler sind zu
Haftzeit festgestellt. Im gegenseitigen Einverständnis kann er
befolgen.
schon vorher ermittelt werden.
Bei einem Betriebsunterbruchschaden hat die Basler während der
Bei Versicherung für fremde Rechnung wird der Schaden aus-
Haftzeit das Recht, alle ihr hierzu geeignet erscheinenden Vor-
schliesslich zwischen dem Versicherungsnehmer und der Basler
kehrungen zu verlangen und getroffene Massnahmen zu prüfen.
ermittelt.
HY15
Die Basler ist nicht verpflichtet, gerettete oder beschädigte Sachen
Veränderungsverbot zu übernehmen.
Veränderungen an den beschädigten Sachen, welche geeignet
Der Anspruchsberechtigte hat die Entschädigung für nachträglich
sind, die Feststellung der Schadenursache oder der Höhe des
beigebrachte Sachen, abzüglich der Vergütung für einen allfälligen
Schadens zu erschweren oder zu vereiteln, sind zu unterlassen.
Minderwert, zurückzugeben oder die Sachen der Basler zur Verfü-
Ausgenommen sind Massnahmen, die der Schadenminderung gung zu stellen.
dienen oder im öffentlichen Interesse liegen.Sie können auch lesen
