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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2020-183
Das Thema
EZB-Bankenaufsicht: Geldhäuser auf endgültigen
Brexit vorbereitet
Die Bankenaufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB) hält die Finanzin‐
stitute inzwischen für einen endgültigen Brexit gut gewappnet. "Wir haben die
Banken gebeten, alle notwendigen Vorbereitungen zu treffen und wir denken,
dass sie sich deutlich in die richtige Richtung bewegt haben", sagte EZB-
Chefbankenaufseher Andrea Enria in einem heute veröffentlichten Interview
mit RTE Morning Ireland. "Sie sind nun bereit, den Schlag einzustecken, in
einem gewissen Umfang“, meinte der Italiener mit Blick auf einem möglichen
Abschied Großbritanniens ohne Handelsabkommen nach Ablauf der Überg‐
angsfrist zum Jahresende. Er verwies auf die zeitweilige Anerkennung von
Lizenzen, die es den Geldhäusern erlaube, Kunden auf beiden Seiten des
Kanals weiter zu betreuen. "Ich habe mich mit meinem Team getroffen, und
wir können uns nicht vorstellen, was wir sonst noch tun könnten", sagte Enria.
Der endgültige Brexit werde zusätzlich zu den Folgen der Corona-Krise
wirtschaftliche Auswirkungen haben. Die Finanzmärkte hätten aber einen
möglichen Brexit ohne Handelsabkommen noch nicht vollständig eingepreist,
erklärte Enria. Großbritannien war Ende Januar aus der Europäischen Union
(EU) ausgetreten; bis Jahresende gilt noch eine Übergangsphase. Die Verhand‐
lungen zwischen Brüssel und London über ein Anschlussabkommen sind
bislang ohne Erfolg geblieben. Vielmehr hat die britische Regierung erklärt,
dass sie sich an Teile des im Januar unterzeichneten Austrittsabkommens
nicht halten will. Ohne Anschlussabkommen drohen ab Anfang 2021 für
Großbritannien und die EU ernste wirtschaftliche Folgen, deren Ausmaß noch
nicht abzusehen ist. Pläne der britischen Regierung für das Scheitern eines
Handelsabkommens haben laut Medienberichten bei vielen Briten Kritik und
Kopfschütteln ausgelöst. Der für die No-Deal-Planung zuständige Staatsmi‐
nister Michael Gove hatte zur Wochenmitte im Parlament ein Worst-Case-
Szenario mit Warteschlangen von Tausenden Lkw, die bis zu zwei Tage vor
dem Hafen von Dover und dem Eurotunnel warten müssen, bestätigt.
Zahlreiche Unternehmen bereiten Medieninformationen zufolge Notfallpläne
vor. Das trifft für etliche Banken zu wie BNP Paribas und die US-Bank
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JPMorgan, aber auch für BMW und Airbus, die beide in Großbritannien produ‐
zieren. Großbritannien hat zudem mit der Corona-Krise zu kämpfen, die
tiefe Löcher in die Staatskasse reißt. Bis einschließlich August ist in dem seit
April laufenden Haushaltsjahr mit 173,7 Milliarden Pfund (189,7 Milliarden
Euro) bereits ein größeres Etatdefizit aufgelaufen als in einem gesamten
Budget-Jahr in der Finanzkrise, wie aus den heute veröffentlichten Zahlen des
Nationalen Statistikamtes hervorgeht.
[handelsblatt.com]
[wiwo.de]
[finanznachrichten.de]
[bloomberg.com]
[finanzen.net]
Meldungen
Kräftige Kreditvergabe im Euroraum setzt sich fort
Die Geldhäuser im Euroraum haben im August 7,1 Prozent mehr Darlehen an
Unternehmen vergeben als ein Jahr zuvor. Das teilte die EZB heute mit. Der
Anstieg falle bereits den dritten Monat in Folge so stark aus wie seit elf Jahren
nicht mehr. In den beiden Vormonaten belief sich der Zuwachs ebenfalls in
dieser Höhe. An die Haushalte wurden von den Instituten 3,0 Prozent mehr
Kredite ausgereicht als vor Jahresfrist. Um in der Pandemie die Wirtschaft in
Gang zu halten und den Kreditfluss zu stützen, hatte die EZB umfangreiche
Hilfsprogramme aufgelegt. Die Geldmenge M3, die unter anderem Bargeld,
Einlagen auf Girokonten sowie Geldmarktpapiere und Schuldverschreibungen
umfasst, wuchs im August um 9,5 Prozent. Analysten hatten mit einem Anstieg
um 10,2 Prozent gerechnet. Im Vormonat hatte das Wachstum von M3 noch
revidierte 10,1 Prozent betragen. Dies war der höchste Stand seit Mitte 2008.
[de.reuters.com]
[finanztreff.de]
Julius Bär muss einstige DDR-Vermögen zurückzahlen
Die Bank Julius Bär muss im Rechtsstreit um auf Schweizer Konten gelandetes
einstiges DDR-Vermögen rund 150 Millionen Franken (140 Millionen Euro)
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einschließlich Zinsen zurückzahlen. Das entschied das Bundesgericht nach
jahrelangen juristischen Auseinandersetzungen, wie das Schweizer Geldhaus
heute mitteilte. Die Bank habe dafür 2019 bereits eine Rückstellung vorge‐
nommen. Geklagt hatte die deutsche Bundesanstalt für vereinigungsbedingte
Sonderaufgaben (BvS), die Nachfolgerin der Treuhandanstalt, die sich unter
anderem um Gelder bemüht, die Mitglieder des SED-Regimes nach der
Wende beiseite geschafft hatten. Das Geld stammte nach Angaben des
Geldhauses von einer Außenhandelsgesellschaft der DDR und war zwischen
1990 und 1992 auf Konten der Gesellschaft bei der Schweizer Bank Cantrade
gelangt, die Julius Bär 2005 übernommen hatte. Da die problematischen
Zahlungen bei der Übernahme der Bank bekannt gewesen seien, werde das
Institut die Gelder von der Verkäuferin zurückfordern, teilte Julius Bär mit.
Dabei handelte es sich seinerzeit um die Großbank UBS.
[faz.net]
[nzz.ch]
EU-Kommission will strengere Regeln für IT-
Dienstleister in der Finanzbranche
Die EU-Kommission will künftig Cyber-Angriffe in der Finanzbranche stärker
unterbinden und eine Verbesserung der Aufsicht über ausgelagerte Dienste
erreichen. Der vorgeschlagene "Digital Operational Resilience Act" (DORA)
soll sicherstellen, "dass alle Teilnehmer des Finanzsystems über die notwen‐
digen Sicherheitsvorkehrungen verfügen, um Cyber-Angriffe und andere
Risiken einzudämmen“, teilte die EU-Kommission im Rahmen ihrer Digital-
Offensive mit.
[finanzbusiness.de]
Weg für die EZB zu einem digitalen Euro noch lang
Die EZB benötigt vor einer Entscheidung zur Einführung eines Digital-Euro
noch umfassende Beratungen und Vorprüfungen. Das sagte der spanische
Notenbankchef Pablo Hernández de Cos heute auf einer Online-Veranstaltung.
"Ich denke, wir sollten den gegenwärtigen Stand unserer Arbeit
vertiefen," fügte er hinzu. Besonders wichtig sei die Entwicklung einer Testa‐
genda für ein derartiges Projekt. Erst dann könne eine fundierte Entscheidung
über die Ausgestaltungsmöglichkeiten getroffen werden.
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[n-tv.de]
Mexikanische Notenbank senkt Leitzins
Die mexikanische Notenbank hat im Kampf gegen die wirtschaftlichen Auswir‐
kungen der Coronavirus-Pandemie erneut den Leitzins gesenkt. Sie reduzierte
den Schlüsselsatz zur Versorgung der Banken mit Geld um 25 Basispunkte auf
4,25 Prozent, wie die Zentralbank in Mexiko mitteilte.
[finanznachrichten.de]
Exporterwartungen so hoch wie seit 2018 nicht mehr
Die Exporterwartungen der deutschen Unternehmen sind erneut gestiegen.
Im September lagen sie mit 10,4 Punkten so hoch wie seit Oktober 2018 nicht
mehr, wie das Ifo-Institut heute mitteilte. Verglichen mit August verbesserte
sich die Stimmung um 4,9 Punkte. Der Aufschwung der Industrieproduktion in
vielen wichtigen Abnehmerländern komme der deutschen Exportwirtschaft
zugute, erklärte Ifo-Präsident Clemens Fuest.
[boerse.ard.de]
Konjunkturprognose des Bankenverbands im Detail
Trotz der guten Prognosen für das Wirtschaftswachstum im dritten
Quartal 2020 sowie für den Jahresdurchschnitt 2021 bleibt die Wirtschaft nach
Einschätzung des Bankenverbandes bis auf Weiteres im Zeichen der
Pandemie. Die Dynamik der aktuellen Erholung wird bereits im vierten
Quartal 2020 nachlassen, wie in einem heute veröffentlichten Blog-Beitrag
des Verbandes hervorgehoben wird. Die Entwicklung werde jedoch stark vom
weiteren Pandemieverlauf abhängen. Die Belastungen der Banken durch den
Negativzins der EZB seien deutlich gestiegen. Ein höherer Freibetrag für die
Überschussliquidität würde die Kreditvergabemöglichkeiten der Geldhäuser
stärken. Die günstigen Konditionen für die EZB-Langfristtender seien vor
allem eine pandemiebezogene Hilfe. Die Entlastung sollte von den Negativ‐
zinsbelastungen getrennt berichtet werden. Zudem würden die Be- und
Entlastungen bei den einzelnen Banken im Euroraum sehr unterschiedlich
ausfallen. Der Negativzins belaste beispielsweise Banken mit einem umfang‐
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reichen Einlagengeschäft und einem hohen Kundenvertrauen besonders
stark. Die Einzelheiten der Konjunkturprognose, die zur Wochenmitte der
Öffentlichkeit vorgestellt wurde, lesen Sie hier:
[bankenverband.de]
Die Köpfe
Frankreichs Notenbankchef de Galhau für Überprüfung
des Inflationsziels der EZB
Der Präsident der französischen Notenbank, François Villeroy de Galhau, hält
eine Neuformulierung des Inflationsziels der EZB für erstrebenswert. Das
aktuelle Ziel von knapp 2 Prozent werde oft fehlinterpretiert, sagte er heute
auf einer Online-Konferenz. Darin würden viele eine Obergrenze sehen, deren
Überschreiten automatisch eine straffere Geldpolitik auslöse. Der Zielwert
sollte aber eher in einem "symmetrischen" Sinn verstanden werden. Somit
könne der Wert zeitweise sowohl unter- als auch überschritten werden.
Vorübergehend sei es also der Notenbank möglich, auch Inflationsraten von
mehr als 2 Prozent zu tolerieren. "Wir sollten überprüfen, ob die aktuelle
Formulierung das in Frage stellt", erklärte das EZB-Ratsmitglied.
[wiwo.de]
[finanzen.net]
Fed-Chef Powell warnt vor Welle von
Hypothekenausfällen
US-Notenbankchef Jerome Powell hat die US-Regierung zu mehr Hilfen für
private Haushalte aufgerufen. Die Corona-Krise könnte sonst eine Welle von
Hypothekenausfällen und Zwangsräumungen auslösen, sagte er in einer
Anhörung vor dem Bankenausschuss des US-Senats. Eine Einigung im Streit
um ein weiteres Corona-Hilfspaket ist im US-Kongress bislang nicht in Sicht,
zumal die Auseinandersetzungen von den bevorstehenden Präsidentschafts-
und Kongresswahlen am 3. November beeinflusst werden.
[manager-magazin.de]
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Schindler neuer Präsident des Fondsverbands BVI
Alexander Schindler, Vorstand beim genossenschaftlichen Fondshaus Union
Investment, ist zum neuen Präsident des Bundesverbands Investment und
Asset Management (BVI) berufen worden. Er wurde erstmals nur für zwei Jahre
gewählt. Auf seiner Mitgliederversammlung beschloss der Fondsverband BVI,
den von drei auf zwei Jahre verkürzten Zeitraum für alle Gremien verbindlich
zu machen, auch für die Fachausschüsse.
[handelsblatt.com]
DIHK-Präsident Schweitzer fordert von Politik
Beschränkungen mit Augenmaß
Der Präsident des Deutschen Industrie- und Handelskammertages (DIHK), Eric
Schweitzer, hat sich angesichts steigender Corona-Infektionszahlen besorgt
gezeigt. In einem heute veröffentlichten Interview warnte er davor, dass
weitere Produktions- und Geschäftsausfälle für Unternehmen existenzbe‐
drohend seien. Viele Betriebe stünden schon jetzt mit dem Rücken zur Wand.
"Ausbleibende Umsätze sorgen vielfach weiterhin für Finanzierungspro‐
bleme", betonte Schweitzer. Er forderte die Politik auf, Beschränkungen in der
Corona-Krise genau abzuwägen, vor allem mit Blick auf den Reiseverkehr.
[finanztreff.de]
Am Vortag meistgeklickt
EU-Kommission legt Regeln für Digitalwährungen und
Pläne für Kapitalmarktunion vor
Die EU-Kommission hat heute sechs Aktionspläne und Gesetzesentwürfe zur
Finanzmarktregulierung präsentiert. Ziel ist es unter anderem Börsenge‐
schäfte zwischen EU-Staaten zu erleichtern sowie erstmals Regeln für
Kryptowährungen einzuführen. Der heute vorgelegte Plan für eine Kapital‐
marktunion sieht die Stärkung und den Ausbau der europäischen Kapital‐
märkte vor. "Ein effizienter, gemeinsamer Kapitalmarkt ist dringlicher denn
je", kommentierte Christian Ossig, Hauptgeschäftsführer des Bankenver‐
bandes. "Wir brauchen ihn, um den Wiederaufbau nach Covid-19 und die
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Modernisierung der europäischen Wirtschaft zu finanzieren und Europas
Wettbewerbsfähigkeit und Souveränität dauerhaft zu sichern. Die Europäische
Kommission hat hierfür nun wichtige Eckpfeiler gesetzt." Unter den 16
Aktionspunkten seien insbesondere die Vorschläge zur Überarbeitung der
Verbriefungsregeln hervorzuheben. Diese erweiterten den Finanzierungs‐
spielraum der Banken, um die Wirtschaft mit Krediten zu versorgen. Auch
eine Verbesserung der grenzüberschreitenden Wertpapierabwicklung und
eine stärkere Harmonisierung der Regeln zur Quellensteuererstattung würden
künftig Investitionen innerhalb der EU erleichtern. Mit den neuen Regeln für
Digital- und Kryptowährungen in der EU wie Bitcoin oder das Facebook-Projekt
Libra will die Kommission nach eigener Darstellung Maßstäbe setzen. "Wir
sollten den digitalen Transformationsprozess aktiv gestalten und gleichzeitig
potenzielle Risiken minimieren", sagte der zuständige EU-Kommissar Valdis
Dombrovskis, der sich in Corona-Quarantäne befindet und die Pressekon‐
ferenz per Video von Zuhause abhielt. "Die Zukunft der Finanzwelt ist digital."
Zu den präsentierten harten Bedingungen für die Ausgabe von Digitalwäh‐
rungen wie die geplante Libra, ein Bündnis von Facebook und Partnern, sagte
Dombrovskis in einem Interview: "Wir werden Libra und andere globale
Projekte nicht verbieten. Aber wir wollen sicherstellen, dass sie reguliert
werden und dass die Regulierung den Risiken gerecht wird." Zu dem neuen
Digital-Finance-Paket erklärte Andreas Krautscheid, Hauptgeschäftsführer des
Bankenverbands: "Die heutigen Gesetzgebungsvorschläge der EU-
Kommission senden unmissverständliche, klare Signale an Libra und Co. Die
Regulierung von digitalen Währungsformen ist überfällig und zu begrüßen: Es
geht um die digitale Währungshoheit Europas. Wenn internationale Plattfor‐
manbieter, ob aus China oder den USA, die Währung als Objekt ökonomi‐
schen Wettbewerbs entdecken, ist Regulierung unerlässlich. Zugleich müssen
die neuen Rahmenbedingungen so gefasst werden, dass Innovationsfähigkeit
und digitale Wettbewerbsfähigkeit des europäischen Finanzsektors gestärkt
werden."
[sueddeutsche.de]
[nzz.ch]
[handelsblatt.com]
[bankenverband.de](Zitate Ossig)
[bankenverband.de](Zitate Krautscheid)
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Was die nächsten Tage wichtig wird
Die Europäische Union (EU) und Großbritannien sprechen am Montag nach
dem vollzogenen Austritt Ende Januar 2020 in der laufenden Verhandlungs‐
runde über die Umsetzung des Austrittsvertrags und ein mögliches Anschluss‐
abkommen. – Die Enquete-Kommission "Künstliche Intelligenz" präsentiert in
Berlin die Ergebnisse ihrer Arbeit. – Der Verband Bitkom veröffentlicht in
Berlin die Resultate einer Umfrage über Künstliche Intelligenz. – Auf dem
European Sustainable Finance Summit 2020, der von Bundesfinanzminister
Olaf Scholz und Umweltministerin Svenja Schulze eröffnet wird, hält EZB-
Direktorin Isabel Schnabel am Montagnachmittag eine Rede. Die Veran‐
staltung wird per Livestream übertragen.
Der Nachschlag
Plötzlich Chef – Vermeiden Sie diese Fehler
Sind Sie ein exzellenter Mitarbeiter und haben Chancen, zum Chef aufzu‐
steigen? Wenn Sie dieses Ziel erreicht haben, stehen Sie plötzlich vor der
ungewohnten Aufgabe, ein Team zu führen und vor allem zu motivieren. Die
meisten Anfänger in der Chefrolle tappen in Fallen, weil sie sich zu wenig
klarmachen, was die neue Rolle bedeutet. Das Wichtigste: Verzichten Sie auf
Chefallüren, schaffen Sie Vertrauen und hören Sie zu! Wie Sie das erreichen
und welche sechs typischen Fehler Sie vermeiden sollten, lesen Sie hier:
[capital.de]
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