Für eine sonnige Zukunft mit vielen Extras vorsorgen. Mit Deka-ZukunftsPlan.
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Mit Kapitalschutz*
+ Förderung
+ Renditechancen
Für eine sonnige Zukunft
mit vielen Extras vorsorgen.
Mit Deka-ZukunftsPlan.
DekaBank
*Garantie auf eingezahlte Deutsche Girozentrale
Beiträge und Zulagen zu
Beginn der Auszahlungs-
phase. 1Flexibel sparen und Vorteile genießen.
Mit Deka-ZukunftsPlan.
Für die Zeit nach dem Berufsleben haben Sie viele
Pläne: endlich reisen, Zeit für die Familie oder für
Hobbys, die bisher zu kurz kamen. Um diese Freiheit
dann auch genießen zu können, sollten Sie recht-
zeitig die finanzielle Grundlage dafür schaffen.
Mit Deka-ZukunftsPlan entscheiden Sie sich für ein
Anlagekonzept mit vielen Vorteilen: die Garantie der
eingezahlten Leistungen zu Beginn der Auszahlungen,
Renditechancen an den Kapitalmärkten und ein
hohes Maß an Individualität. Neben den Riester-För-
dermöglichkeiten können Sie mit Deka-ZukunftsPlan
mit Einzahlungen, die keiner Förderung unterliegen,
von attraktiven steuerlichen Vorteilen profitieren.
! Besser riestern – mit allen Vorteilen der
staatlichen Förderung plus Renditechancen.
Die meisten Anleger vertrauen der
Kombination aus Stabilität und Wachstum.
Deka Investmentfonds.So viel Freiheit, wie Sie wünschen.
Die Anlagekonzepte.
Zwei Varianten für die Fondsanlage – Sie haben
die Wahl.
Laufendes, kundenindividuelles Management
der Anlagestruktur durch die DekaBank.
Deka-ZukunftsPlan
Variante Classic Variante Select
‡ DekaBank wählt attraktive ‡ Sie wählen einen Aktien-
Fonds für Sie aus. und einen Rentenfonds.
‡ DekaBank übernimmt alles ‡ Sie können einen oder beide
Weitere für Sie. Fonds austauschen.
‡ Kostenloser Wechsel in die
Variante Classic möglich.
Deka-ZukunftsPlan Classic.
Bei der Variante Classic stellt die DekaBank Ihre Kapi-
talanlage aus Flaggschiff-Fonds der DekaBank für Sie
zusammen. Dabei profitieren Sie von einer stets aktu-
ellen automatischen Fondszusammensetzung – ohne
selbst aktiv werden zu müssen.
Deka-ZukunftsPlan Select.
Bei der Variante Select haben Sie die Möglichkeit,
jeweils einen Aktienfonds für die chancenorien-
tierte Kapitalanlage und einen Rentenfonds für die
sicherheitsorientierte Kapitalanlage auszuwählen.Mehr Schwung für später.
Förderungen ausschöpfen.
Mit Deka-ZukunftsPlan bauen Sie sich Ihr Vermö-
gen auf: mit Riester-Förderung oder ohne – oder
mit einer Kombination beider Möglichkeiten. Wie
Sie sich auch entscheiden: Mit Deka-ZukunftsPlan
sparen Sie immer abgeltungsteuerfrei. Erst die Aus-
zahlungen unterliegen der Einkommensteuer mit
Ihrem persönlichen Steuersatz.
Beiträge mit Riester-Förderung.
Wenn Sie einen Teil Ihres Einkommens in einen
Riester-Vertrag einbringen und förderberechtigt
sind, erhalten Sie vom Staat eine Grundzulage und
darüber hinaus für jedes kindergeldberechtigte Kind
eine zusätzliche Kinderzulage. Alternativ – sofern
ein Sonderausgabenabzug für Sie günstiger ist –
können Sie in der Einzahlungsphase auch hier von
Steuerersparnissen profitieren.
Beiträge ohne Riester-Förderung.
Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre Laufzeit
aufweist und eine Auszahlung nach Ihrem 60. Ge-
burtstag erfolgt, sind 50 % des Wertzuwachses
steuerfrei (12/60-Regelung)*, d. h., nur 50 % des
Wertzuwachses unterliegen der Einkommensteuer
mit Ihrem persönlichen Steuersatz. Deshalb ist
Deka-ZukunftsPlan auch dann interessant, wenn
Sie bereits einen Riester-Vertrag besparen.
*Bei Nichteinhaltung der 12/60-Grenze erfolgt eine volle Versteu-
erung mit dem persönlichen Einkommensteuersatz. Die Leibrente
ab 85 Jahre wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteu-
ert. Die Höhe des Ertragsanteils richtet sich nach dem Alter des
Rentners bei Rentenbeginn. Der Ertragsanteil bei Renteneintritt
mit 60 Jahren beträgt beispielsweise 22 %, bei Renteneintritt mit
85 Jahren 5 %. Sämtliche steuerlichen Angaben erfolgen auf dem
Stand 01.07.2009. Die steuerliche Behandlung der Anlage
hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen
Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden Ände-
rungen unterworfen sein.Deka-ZukunftsPlan.
Private Vorsorge mit Weitblick.
Chancen.
‡ Garantie der eingezahlten Beträge zu Beginn der
Auszahlungsphase und zusätzliche Höchststand-
sicherung in den letzten fünf Jahren.
‡ Nutzung verschiedener staatlicher Fördermög-
lichkeiten.
‡ Attraktive Ertragschancen durch kundenindivi-
duelles Depotmanagement.
‡ Auszahlplan mit anschließender Rentenversicherung
oder Kapitalauszahlung möglich.* Während der An-
sparphase kann auch eine Teilkündigung erfolgen.**
‡ „Wohn-Riester“-Fähigkeit des geförderten Kapitals.
‡ Hartz-IV-Sicherheit des im Rahmen der Riester-
Förderung angesparten geförderten Kapitals.
Risiken.
‡ Die Anlage unterliegt während der Laufzeit Kurs-
schwankungen.
‡ Bei förderschädlicher Verfügung von Guthaben mit
Riester-Förderung vor Beginn der Auszahlungsphase
keine Garantie der Beiträge und Rückzahlung der
staatlichen Förderung.
*Zwischen dem 60. und 67. Lebensjahr ist eine Teilverfügung bis
maximal 30 % möglich. Guthaben aus Beiträgen ohne Riester-
Förderung kann zu 100 % entnommen werden. Kapitalauszahlun-
gen von Guthaben aus geförderten Beiträgen sind i. d. R. förder-
schädlich (d. h., die Auszahlung erfolgt nach Abzug der erhaltenen
Riester-Förderung). **Für die Teilkündigungen sind die Vorausset-
zungen der Sonderbedingungen des Deka-ZukunftsPlans zu
beachten; insbesondere sind Teilkündigungen nur aus Guthaben
möglich, die aus Einzahlungen des Kunden über 2.100,– EUR pro
Kalenderjahr gebildet wurden. Der Mindestbetrag für die Teilkün-
digung beträgt 1.000,– EUR.Deka-ZukunftsPlan.
Das Profil.
Einzahlungsrhythmus: einmalig sowie regel-
mäßig monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich,
halbjährlich oder jährlich. Mindestbeitrag pro
Einzahlung: 25,– Euro.
Kosten:
Vertragsführung p. a.: 10,– EUR
Schädliche Verwendung und
sonstige Vertragsauflösung: 50,– EUR
Anbieterwechsel: 50,– EUR
Deka-ZukunftsPlan Classic, je nach Variante:
Ausgabeaufschlag: 2,00 %
Verwaltungsvergütung p. a.: 0,15 – 0,80 %
Depotbankgebühr p. a.: 0,10 – 0,22 %
Gesamtkostenquote* (TER): k.A.**
Deka-ZukunftsPlan Select, je nach Variante:
Ausgabeaufschlag: 3,00 – 5,26 %
Verwaltungsvergütung
je nach Fondsauswahl p. a.: 0,75 – 1,25 %
Depotbankgebühr p. a.: 0,02 – 0,22 %
Gesamtkostenquote* (TER): 0,38 – 1,37 %
Die genauen Konditionen Ihres Deka-ZukunftsPlans erhalten Sie
in Ihrer Sparkasse. *Gesamtkosten in Prozent des durchschnitt-
lichen Fondsvolumens des am 31. 12. 2008 bzw. am 30. 06. 2008
(Deka-GeldmarktPlan TF und Deka-EuropaBond CF) abgelaufenen
Geschäftsjahres. Die Total Expense Ratio (TER) enthält alle im
Zusammenhang mit der Fondsanlage anfallenden Kosten mit
Ausnahme der Transaktionskosten und der performanceabhän-
gigen Gebühren. ** Fondsauflegung erfolgte am 02.02.2009.
Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Invest-
ment fonds sind die jeweiligen Verkaufsprospekte und Berichte,
die Sie in Ihrer Sparkasse oder Landesbank erhalten. Oder von
der DekaBank, 60625 Frankfurt und unter www.deka.deChancen optimal nutzen.
Erreichtes sichern.
Bei Deka-ZukunftsPlan ist Ihr aktuelles Vermögen
immer so angelegt, dass Renditechancen für die
verbleibende Zeit bestmöglich genutzt werden. So
wird zum Anlagebeginn ein möglichst hoher Anteil
Ihres Kapitals in langfristig besonders ertragreiche
Anlagen (z. B. Aktienfonds) investiert.
Während der gesamten Ansparphase werden die
Anlageschwerpunkte mit einem professionellen
Steuerungskonzept festgelegt, überprüft und bei
Bedarf automatisch angepasst.
Damit zu Beginn der Auszahlungsphase die einge-
zahlten Beiträge und Zulagen garantiert sind, erfolgt
je nach Marktentwicklung eine Umschichtung in
Wertpapiere, die auf den Kapitalerhalt ausgerichtet
sind (z. B. Renten- oder Geldmarktfonds).
Fünf Jahre vor der Auszahlungsphase beginnt die
sogenannte Höchststandsicherung Ihres Alters-
vorsorgevermögens: Als erster Höchststand wird
der Wert Ihres Altersvorsorgevermögens zu Beginn
der Höchststandsicherung festgeschrieben. Im
Anschluss wird zu Beginn eines jeden Monats
ermittelt, ob Ihr Vermögen einen höheren Stand als
bisher erreicht hat. Ist dies der Fall, wird der neue
Höchststand zu Beginn der Auszahlungsphase fest-
geschrieben.Deka-ZukunftsPlan.
Ihre Vorteile auf einen Blick.
1 Kapitalschutz.
Mindestens die eingezahlten Beträge stehen zu
Beginn der Auszahlungsphase zur Verfügung.
Zusätzliche Höchststandsicherung fünf Jahre
vor Beginn der Auszahlungsphase.
2 Staatliche Förderung.
Nutzen Sie neben der staatlichen Riester-
Förderung attraktive Steuervorteile für Beiträge
ohne Riester-Förderung.
3 Attraktive Renditechancen.
Die Kapitalanlage erfolgt kundenindividuell und
ertragsorientiert. Sie wird je nach Marktent-
wicklung und Restlaufzeit festgelegt sowie
laufend überprüft.
DekaBank
Deutsche Girozentrale
Mainzer Landstraße 16
60325 Frankfurt
D 500 000 051/08.09/50T/m
Postfach 11 05 23
60040 Frankfurt
www.deka.deSie können auch lesen
