Geschäftsbericht 2017 - Firmenkunden
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Geschäftsbericht 2017
2 Geschäftsbericht 2017
Inhalt
Vorwort des Vorstandes 4
Bericht des Aufsichtsrates 5
01
Organe der Raiffeisen Landesbank Kärnten 6
Aufbauorganisation der Raiffeisen Landesbank Kärnten 7
02
Geschäftsentwicklung 2017 9
Die Raiffeisen Warengenossenschaften in Kärnten 19
Daten und Fakten 20
03
Jahresabschluss 2017 23
04
Alle Raiffeisenbanken in Kärnten 28
Geschäftsbericht 2017 3
Mag. Peter Gauper Mag. Georg Messner Mag. Gert Spanz
Geschäftsleitung und Vorstand der Raiffeisen Landesbank Kärnten
Vorwort des Vorstandes
Ein Ergebnis, das anspornt
Die Raiffeisen Landesbank Kärnten kann für das Jahr 2017 eine sehr erfolgreiche Geschäftsentwicklung vor-
weisen. Einerseits gab es einen guten Rückenwind durch das positive Marktumfeld. Die Wirtschaft befindet sich
derzeit in einer Phase starken Wachstums und bietet günstige Voraussetzungen. Auf der anderen Seite tragen
die Bemühungen der letzten Jahre unser Unternehmen zukunftstauglich aufzustellen Früchte. Sämtliche Abläufe
und Prozesse wurden optimiert, wir agieren kostenbewusst und kooperieren nachhaltig im Verbund. Nicht zuletzt
nutzen wir die Möglichkeiten der Digitalisierung auf allen Ebenen. Der konjunkturelle Aufschwung war 2017 auch
bei den Kärntner Raiffeisenbanken spürbar.
Damit stehen alle Zeichen auf Aufbruch. Wir sehen beste Chancen am Markt und möchten unsere Position als
führender Bankpartner konsequent ausbauen und festigen. Viele Unternehmen wollen expandieren, der Privatkon-
sum zieht wieder an – das wollen wir aktiv unterstützen und setzen dabei auf Wachstum. Die guten Ergebnisse in
allen Unternehmensbereichen bestätigen das große Potenzial für eine weitere positive Entwicklung.
Wir hatten uns für 2017 ambitionierte Ziele gesetzt, die wir konsequent realisierten. An oberster Stelle unserer
Strategie stand und steht die Rentabilität. Damit werden der Erfolg und die Eigenständigkeit abgesichert.
Die gelebte Kundenorientierung muss Hand in Hand mit unserer Prämisse einer Qualitätsführerschaft ein-
hergehen. Alles, was nach außen wirkt, braucht unternehmensintern eine optimal funktionierende Organisation.
Deshalb sind schlanke, standardisierte Prozesse und ein erfolgreiches Miteinander für uns als führender
Bankpartner eine ständige Aufgabe.
2017 war auch ein Jahr der Digitalisierung und der Optimierung von Abläufen. Außerdem wurde in die Sicherheit
der Informationstechnologie investiert. Die umsichtige Risikopolitik wurde auch im Bilanzjahr fortgesetzt. Die
positive Zusammenarbeit mit den Kärntner Raiffeisenbanken fand in zahlreichen Projekten ihren Niederschlag.
Im Jahr 2018 feiern wir den 200. Geburtstag von Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Wir betrachten dieses Jubiläum
nicht in erster Linie als Rückschau, denn wir sind überzeugt, dass die Raiffeisen-Idee auch in Zukunft aktuell blei-
ben wird. Geschäftsmodelle, die auf den genossenschaftlichen Prinzipien aufbauen, sind langfristig erfolgreicher.
Wir danken unseren Kunden, Partnern, Eigentümern und Funktionären für ihr Vertrauen und das konstruktive
Miteinander. Ein besonderer Dank gilt auch allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mit ihrer Kompetenz
und ihrem Engagement Großes geleistet haben.
Wir sind gut verankert und haben uns ein solides Fundament erarbeitet. Wenn wir alle gemeinsam aufbrechen
und aktiv unsere Zukunft gestalten, werden wir auch in den kommenden Jahren positive Ergebnisse erzielen
und langfristig erfolgreich bleiben.
4 Geschäftsbericht 2017
ÖR Robert Lutschounig
Vorsitzender des Aufsichtsrates
Bericht des Aufsichtsrates
Die Raiffeisen Landesbank Kärnten hat 2017, wie die Jahre davor, alle Aufgaben und Anforderungen erfolgreich
bewältigt und ein sehr zufriedenstellendes Ergebnis erwirtschaftet. Man konnte sich erfolgreich auf die lang
anhaltende Niedrigzinsphase einstellen, die notwendigen Projekte auf Landes- und Bundesebene umsetzen
und dabei dennoch alle Bedürfnisse unserer Kunden befriedigen.
Unsere Kapitalbasis wurde ein weiteres Mal gestärkt und das Unternehmen für eine erfolgreiche Zukunft
bestens aufgestellt, in der wir uns mit vielen herausfordernden strategischen, organisatorischen und strukturellen
Arbeitsaufträgen und Inhalten befassen wollen.
Der Aufsichtsrat wurde in fünf Aufsichtsratssitzungen vom Vorstand ausführlich über die wirtschaftliche
Entwicklung des Unternehmens informiert. In diesen Sitzungen wurden auch alle dem Aufsichtsrat über-
tragenen Entscheidungen getroffen und wesentliche Sachverhalte ausführlich zur Kenntnis gebracht.
In den Ausschüssen des Aufsichtsrates wurden die ihnen per Gesetz und Satzung übertragenen Aufgaben
wahrgenommen. Im Geschäftsjahr 2017 hielten der Prüfungsausschuss zwei, der Risikoausschuss eine und
der Nominierungsausschuss zwei Sitzungen ab. In der Generalversammlung wurden Mag. Thomas Koffler
und Ing. Reinhard Scherzer neu in den Aufsichtsrat gewählt, sieben Mitglieder wurden wiedergewählt.
Der vorliegende Jahresabschluss 2017 wurde vom Österreichischen Raiffeisenverband als gesetzlichem
Prüfungsverband begutachtet und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der Aufsichtsrat
hat den Jahresabschluss und das Ergebnis der Prüfung zustimmend zur Kenntnis genommen.
Der Aufsichtsrat bedankt sich bei den Vorstandsmitgliedern und den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die
erbrachten Leistungen und das perfekte Arbeitsklima. Der Aufsichtsrat kann davon ausgehen, dass der Fleiß
und der Ehrgeiz aller Beteiligten die Raiffeisen Landesbank auch künftig auf ihrem Weg halten wird.
Klagenfurt, am 29. Mai 2018
Raiffeisenlandesbank Kärnten –
Rechenzentrum und Revisionsverband,
registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung
Geschäftsbericht 2017 5
01
Organe der Raiffeisen
Landesbank Kärnten
Hauptamtlicher Vorstand Ing. Reinhard SCHERZER,
Obmann der Kärntner Milch ab 27.06.2017
Mag. Peter GAUPER, Vorstandssprecher
Dir. Günther STAUBER, MBA,
Mag. Georg MESSNER, Vorstandsdirektor
Geschäftsleiter der RB Lavamünd
Mag. Gert SPANZ, Vorstandsdirektor
Ing. Siegmund SUCHER,
AR-Vorsitzender Stellvertreter der
Vorsitzender des Aufsichtsrates RBB St.Veit a.d. Glan-Feldkirchen
ÖR Robert LUTSCHOUNIG,
Mag. Peter TAUSCHITZ,
Obmann der RB Rosental
Aufsichtsrat der RBB Klagenfurt
Mag. Elvira TRAAR,
Mitglieder des Aufsichtsrates Aufsichtsrätin der RB Villach
VDir. Claus ALTENHUBER,
Geschäftsleiter der RB Arnoldstein Vom Betriebsrat entsandte Mitglieder
Dir. Stefan BRANDSTÄTTER, im Aufsichtsrat
Geschäftsleiter der RB Oberdrauburg Vorsitzender des Betriebsrates,
ÖR Josef FRADLER, Ewald WALLENBÖCK, Angestellter
Obmann der Bäuerlichen Vermarktung Betriebsrat Mag. Helmut CLEMENZ, Angestellter
Kärntner Fleisch bis 29.05.2017
Betriebsrätin Mag. Eveline CRNALIC, Angestellte
Mag. Thomas KOFFLER,
Betriebsrat Ing. Silvio ESTERL, Angestellter
Geschäftsleiter der RB Ossiacher See ab 27.06.2017
Betriebsrat Gottfried JELLEN, Angestellter
Ing. Mag. Michael LACKNER,
AR-Vorsitzender der RB Oberes Mölltal Betriebsrätin Daniela Springer, Angestellte seit 16.01.2017
Christian LEEB, Betriebsrat Werner TRUPPE, Angestellter
Geschäftsführer der SalzburgMilch GmbH
KR Alex NAPETSCHNIG, Geschäftsleitung
AR-Vorsitzender der RB Völkermarkt VDir. Mag. Peter GAUPER
Ing. Blasius PIROUTZ, VDir. Mag. Georg MESSNER
Obmann Landw. Genossenschaft VDir. Mag. Gert SPANZ
Klagenfurt-St. Veit-Rosental
VDir. Engelbert REGENFELDER, Staatskommissär
Geschäftsleiter der RB Ebene Reichenau–Gnesau Mag. Wolfgang CLAUS bis 31.07.2017
bis 29.05.2017
Hofrat Hans Georg KRAMER, MBA CFP ab 01.08.2017
Dir. Mag. Peter RUTTNIG,
Amtsdirektorin Christine STICH, Stellvertreterin
Geschäftsleiter der RB Grafenstein–Magdalensberg
6 Geschäftsbericht 2017Aufbauorganisation der Raiffeisen Landesbank Kärnten
Mag. Peter Gauper | Kundengeschäft
Privat- & Geschäftskunden • Kundenservice • Marktassistenz • Bankstelle Raiffeisenplatz
• Bankstelle Universität • Bankstelle Schleppekurve • Private Banking • WohnTraumCenter
Firmenkunden • Immobilien & Projektfinanzierung • Industrie & Mittelstand • Gewerbe & Freie Berufe
• Konsortialgeschäft & Förderbetreuung
Auslandskunden • Handels- & Konsortialfinanzierung • Internationale Finanzierung
RLB Marketing & Vertrieb
Personalmanagement
VS-Assistenz & Organisations- & Personalentwicklung
Interne Revision
Mag. Georg Messner | Raiffeisenbanken
Treasury • Aktiv- / Passiv- & Liquiditätsmanagement • Kredit- & Aktienportfoliomanagement • Treasuryservice
Bankenbetreuung • Verbundprojekte • Vertrieb Vorsorgen & Anlegen • Marketing & Vertrieb
• Gesamtbanksteuerung • Aus- & Weiterbildung • RVM
Rechenzentrum • IT-Organisation & Anwendungsentwicklung • IT-Infrastruktur & IT-Sicherheit & RZ-Betrieb
• IT-Betreuung & IT-Koordination
Abwicklungsservice • Zahlungsverkehrsservice • Treasuryabwicklung* • Wertpapierabwicklung
Interne Revision
Mag. Gert Spanz | Risikomanagement, Banksteuerung
Kreditrisiko- & Forderungsmanagement • Kreditrisikomanagement & Unternehmensanalyse
• Forderungsmanagement & Rechtsberatung • Sanierungsmanagement
Marktfolge • Marktfolge Kredit • Marktfolge Passiv
Banksteuerung • Controlling • Rechnungswesen • Meldewesen & Beteiligungen
• Verwaltung & Zentrale Dienste
Recht & Compliance
Interne Revision
*Zuordnung Treasuryabwicklung zu Vorstand Risikomanagement Banksteuerung
Geschäftsbericht 2017 78 Geschäftsbericht 2017
02
Geschäftsentwicklung
2017
Aufbruch für und mit unseren Kunden
Im Kundengeschäft hatten wir uns für 2017 ambitio- Dementsprechend wichtig ist die Weiterentwicklung
nierte Ziele gesetzt. Um den Marktanteil zu erhöhen und Umsetzung ihrer sozialen und fachlichen
wurden gezielt neue Kunden akquiriert, gleichzeitig Kompetenzen.
verstärkten wir unsere Bemühungen bei der Be-
Wir betreuen unsere Kunden, je nach Bedarf, über
treuung unserer Bestandskunden. Wir haben neue,
alle Kanäle. Auf der einen Seite wird das digitale An-
bedarfsorientierte Geschäftsmodelle entwickelt und
gebot laufend ausgebaut und optimiert. Andererseits
Prozesse im Mengengeschäft standardisiert. Als
haben wir im Jahr 2017 rund 3.200 aktive, standardi-
Ergebnis konnten wir ein äußerst zufriedenstellendes
sierte Finanzberatungsgespräche geführt. Dieser
Kundengeschäft verbuchen und unsere Position als
direkte Kontakt mit den Kunden ist eine ungeheure
führender Bankpartner neuerlich ausbauen.
Chance für Mehrgeschäft, dementsprechend wichtig
Unsere Marktstrategie sieht vor, dass wir potenzielle sind die Qualität in der persönlichen Beratung und
Zielgruppen identifizieren, um sie in den definierten eine effiziente Vertriebssteuerung. Ausgehend vom
Märkten proaktiv zu akquirieren. Damit konnten wir Erfolgsplan werden Vertriebsaktivitäten abgeleitet und
in sämtlichen Kundensegmenten ein nachhaltiges die Kundenbetreuer bei der Zielerreichung unterstützt.
Wachstum erreichen. Wir sind mittlerweile auch als Im Bilanzjahr konnten sowohl das Aktiv- als auch
digitale Regionalbank bestens etabliert. 80 % aller das Passivvolumen, trotz des niedrigen Zinsniveaus,
Kunden mit Konto nehmen „Mein ELBA“ in Anspruch. gesteigert werden. Was die Negativzinsen betrifft, so
wurden ausreichende Rückstellungen gebildet, um
Ein weiterer Schwerpunkt unserer Strategie zielt auf
Zinsen an Kunden rückzuvergüten und die rechtlichen
effektive und schlanke Prozesse ab. Dabei geht es
Vorgaben in vollem Umfang zu erfüllen.
um eine Standardisierung im Mengengeschäft ge-
nauso wie um definierte Abläufe bei der Beratung und Mit der Inbetriebnahme des KundenServiceCenter
der Betreuung unserer Kunden. Nicht zuletzt ist die (KSC) im 4. Quartal 2017 ist der Raiffeisen
Identifikation unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Landesbank Kärnten ein Sprung in punkto Effizienz
mit ihrer Bank erwiesenermaßen ein Erfolgsfaktor. gelungen. Täglich werden im KSC rund 400 Anrufe
Geschäftsbericht 2017 9von bestens geschulten Ansprechpartnern entgegen Krediten. Im Bereich der Konsortialfinanzierungen
genommen, bearbeitet oder weitergeleitet. Das KSC gab es eine äußerst positive Zusammenarbeit mit den
deckt momentan rund 140 Arten von Geschäftsfällen Kärntner Raiffeisenbanken. Auch das Passivvolumen,
ab, davon werden ca. 75 % vom KSC endgültig, ohne insbesondere bei Sichteinlagen, konnte aufgrund der
Involvierung des Kundenbetreuers, für den Kunden guten Liquidität der Kunden, gesteigert werden. Als
erledigt. eine besondere Stärke im Bereich der Firmenkunden
haben sich die Immobilien- und Projektfinanzierungen
Im Bilanzjahr gelang es 584 neue Privat- und Ge-
erwiesen. Gerade hier zählen langfristige Geschäfts-
schäftskunden zu gewinnen, bei den Aktivvolumen
beziehungen und gegenseitiges Vertrauen.
gab es sehr gute Steigerungen. Das im August 2016
eröffnete WohnTraumCenter konnte sich äußerst er- Die konsequente Vertriebsplanung und –steuerung ist
folgreich etablieren. Es hat sich am Klagenfurter Markt mit dafür verantwortlich, dass zahlreiche neue Kunden
zur ersten Adresse für Wohnbaufinanzierungen entwi- gewonnen wurden. Die Kundenberater besuchen
ckelt. Beim Kreditgeschäft für Privat- und Geschäfts- die Unternehmen vor Ort oder führen persönliche
kunden wurde ein All-Time-High erzielt. Gespräche in der Bank, was die Qualität der Bezie-
hungen fördert.
Das Thema Vorsorge ist für unsere Kunden wichtig
und wir bieten dafür ausgezeichnete Produkte und Im Bereich Auslandskunden gilt die Raiffeisen
Lösungen an. Dementsprechend gab es sehr gute Landesbank Kärnten als verlässlicher Partner mit
Abschlüsse bei der Unfall-, Sach- und KFZ-Versiche- hoher Flexibilität, umfangreichem Know-how im Aus-
rung. Auch das Wertpapiergeschäft zeigte eine gute landsgeschäft und exzellenten Produkten, und das
Entwicklung beim Depotvolumen, bei den Wertpapier- sowohl für exportorientierte Kärntner Unternehmen,
provisionen, den Zertifikaten und beim RCM Fonds- für slowenische Betriebe als auch für Konsortialfinan-
sparer. Nicht zuletzt wegen der positiven Entwicklung zierungen. Positive Trends zeigten sich sowohl auf der
an den Finanzmärkten lagen die Ergebnisse im Private Aktivseite als auch auf der Passivseite. Hier konnte
Banking über dem Vorjahresniveau. Allerdings hat der Einlagenbestand erhöht werden, obwohl sich das
auch der Komplexitätsgrad zugenommen und daher Zinsniveau nach wie vor auf einem Rekordtief befindet.
standen Umsetzungsmaßnahmen für MIFID II ebenso Die Entwicklung bei den Kundengesprächen verlief
im Fokus. Unser Private Banking richtet sich an vielversprechend. Das Dokumenten- und Akkreditiv-
geschäft entwickelte sich positiv.
Kunden mit höchsten Ansprüchen und mit einem frei
verfügbaren Vermögen von mehr als 150.000,00 Euro. Wir haben im Bereich Kundengeschäft eine erfolg-
Für diese Zielgruppe ist höchste Diskretion genauso reiche Basis gelegt, um mit Optimismus und Selbst-
wichtig, wie eine individuelle und äußerst kompetente bewusstsein den nächsten Schritt als führender
Beratung. Bankpartner zu gehen. Zu unseren Zielen zählen der
weitere Ausbau der Unternehmensfinanzierungen und
Unsere Firmenkunden leisten einen wesentlichen Bei-
der Wohnraumfinanzierungen. Wir möchten weiter-
trag zum Wirtschaftswachstum in Kärnten. In diesem
hin strukturierte Maßnahmen zur Gewinnung neuer
Segment betreuen wir in Kärnten mittlerweile 2.167
Kunden setzen und die Standardisierung im Mengen-
Kunden. Diese Position verdanken wir nicht zuletzt der
geschäft vorantreiben. Die Vertriebssteuerung wird
persönlichen Beratung vor Ort, der hohen Lösungs-
weiter ausgebaut, genauso wie die digitalen Angebote
orientierung und den kurzen Entscheidungswegen,
für unsere Kunden. Es gilt die Chancen zu nutzen und
sowie einem umfassenden Know-how-Netzwerk.
dabei die regulatorischen Anforderungen sorgfältig
Insgesamt wurde eine Steigerung im Aktivvolumen umzusetzen. Getragen von dieser Aufbruchsstimmung
inklusive der Haftungen verzeichnet, und es zeigte versprechen wir uns auch für die Zukunft erfolgreiche
sich eine positive Dynamik bei neuen, bewilligten Jahre.
10 Geschäftsbericht 2017Unternehmenskommunikation Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Gemäß dem Motto „Miteinander. Erfolgreich“ ist die Die Mitarbeiterauswahl, die Mitarbeiterbindung sowie
Kommunikation für uns ein wichtiges Mittel, um mit deren Qualifizierung ist für uns als Dienstleistungsun-
den unterschiedlichen Interessensgruppen im Dialog ternehmen ein wichtiger Erfolgsfaktor. Gemeinsamkeit,
zu stehen, sowohl nach innen als auch nach außen. Nähe, Vertrauen, Beratungsqualität sind Werte, mit
Information ist ein Motivationsfaktor, durch Kommuni- denen wir unseren Kunden täglich gegenübertreten.
kation entstehen Nähe und Vertrauen. Mit working@ Dafür ist es wichtig, die Arbeitgebermarke Raiffeisen
raiffeisen wurde eine Online-Informationsplattform eta- zu stärken und ein Arbeitsumfeld zu gestalten, in
bliert, die sämtliche Informationen für die Mitarbeiter dem Eigenverantwortung und Lösungsorientierung
der Raiffeisen Landesbank Kärnten und der Kärntner gefördert werden. Die hohe fachliche und persönliche
Raiffeisenbankengruppe im Intranet bündelt und Kompetenz wird durch ein breites Angebot an Aus-
zielgerecht selektiert. Für die persönliche Kommunika- und Weiterbildungen erreicht.
tion haben sich über die Jahre interne Veranstaltungen
Die Betriebliche Gesundheitsförderung (BGF) wird
bewährt. Von den Informationsveranstaltungen zu
als Teil der unternehmerischen Verantwortung
diversen Themen über das Neujahrsgespräch, das
wahrgenommen. Auch 2017 wurde die Raiffeisen
Sommerfest bis zur Weihnachtsfeier.
Landesbank Kärnten mit dem BGF-Gütesiegel aus-
Auch die zahlreichen Aktivitäten für unsere Kunden, gezeichnet. Sie bot ihren Mitarbeiterinnen und Mitar-
Partner oder die Öffentlichkeit demonstrieren unsere beitern ein abwechslungsreiches Programm aus den
Positionierung des Miteinanders und der Qualitäts- Bereichen Ernährung, Bewegung, Suchtprävention
und Themenführerschaft. Das Raiffeisen Konjunkturfo- und Persönlichkeitsentwicklung.
rum und der Kärntner Exporttag, den wir gemeinsam
Die Raiffeisen Betriebssportgemeinschaft (BSG) zählt
mit der Wirtschaftskammer Kärnten organisieren,
zu den größten betrieblichen Sportorganisationen in
unterstreichen unsere Wirtschaftskompetenz. Un-
Kärnten. Gemeinsamer Sport verbindet, motiviert und
sere Firmenkunden sprechen wir mit dem beliebten
verbessert insbesondere die bereichsübergreifende
Sommertreff und dem Business-Frühstück an. Auf die
Zusammenarbeit. Im Jahr 2017 wurden erstmals
Privatkunden zielen der traditionelle Weltspartag oder
mit großem Erfolg die Österreichischen Raiffeisen
der Raiffeisen Frauenlauf im Rahmen von „Kärnten
Laufmeisterschaften im Zuge von „Kärnten Läuft“
Läuft“ ab, um nur einige zu nennen.
durchgeführt.
Wir sehen es auch als unsere Aufgabe an, unser re-
Die Raiffeisen Landesbank Kärnten wurde 2017 im
gionales Umfeld durch gezielte Sponsoringaktivi-
Rahmen des Audits "berufundfamilie" vom Familienmi-
täten zu fördern und unterstützen Projekte aus den
nisterium mit dem Vollzertifikat als familienfreundliches
Bereichen Soziales, Kultur, Sport und Bildung. Zum
Unternehmen ausgezeichnet. Das bereits bestehende
Beispiel soll die Initiative „Sumsi forscht mit“ bei den
Angebot sowie die seit dem Start des Auditprozesses
Kindern in Kärntner Kindergärten die Begeisterung
im Jahr 2014 entwickelten Aktivitäten wurden positiv
für die Naturwissenschaften wecken.
bewertet.
Die digitale Kommunikation ist aus unser aller Leben
Im Jahr 2020 werden wir uns erneut einer Überprüfung
nicht mehr wegzudenken. Dementsprechend werden
stellen. Bis zu diesem Zeitpunkt arbeiten wir insbeson-
wir in Zukunft verstärkt in alle Richtungen über die di-
dere an folgenden Schwerpunkten:
versen digitalen Medien kommunizieren: Homepage,
ELBA-Mailbox, Facebook, LinkedIn, Xing, Instagram.
Geschäftsbericht 2017 11Neue, flexible Arbeitszeitmodelle
Rahmenbedingungen und Modelle
für die Telearbeit
Teilnahme am Netzwerk „Unternehmen
für Familien"
Laufende Berichterstattung über Angebote,
Maßnahmen und Leistungen
Aufnahme des Themas „Vereinbarkeit"
in die Führungswelt und das Leitbild 00 Jahre
2
Friedrich Wilhelm Raiffeisen
Weiterführung der tageweisen Kinderbetreuung
und der Ferienbetreuung. Informationen, Leitfäden Friedrich Wilhelm Raiffeisen ist es gelungen, seine
und Links zum Thema Elternschaft, Karenz und Vision für eine bessere Zukunft der Menschen um-
Rückkehr auf der Plattform working@raiffeisen zusetzen, mit seinem Willen zum Erfolg, mit seiner
Begeisterung für die Idee und seinem Durchhaltever-
Ein besonderes Highlight 2017 war wieder die Kin-
mögen. In Kärnten gab es bis zur Mitte der 80er-Jahre
derbetreuung für Mitarbeiterkinder. Erstmalig wurden
des 19. Jahrhunderts für die Landbevölkerung kaum
dafür auch vier Tage in den Osterferien angeboten.
geeignete Einrichtungen, um die Bedürfnisse nach
40 teilnehmende Kinder unterstreichen die große
Darlehen abzudecken. Die zahlreichen Gründungen
Nachfrage.
von Spar- und Darlehenskassenvereinen nach dem
Im Rahmen eines Schwerpunkts zur strategischen deutschen Vorbild von Raiffeisen zeigten allerdings
Mitarbeiterentwicklung wurden umfassende Maßnah- auch Auswirkungen auf Kärnten, sodass ab 1865
men konzipiert und in Angriff genommen. Zum Tragen die ersten Genossenschaften entstanden. Ein Zusam-
kommen insbesondere die Themen strategische menschluss von 65 Kärntner Raiffeisenbanken in den
Personalbedarfsplanung, Suche & Auswahl, „Verband der Kärntner Spar- und Darlehenskassen-
Förderung & Entwicklung sowie Bindung. vereine“ erfolgte bereits im Jahr 1895.
Trotz der digitalen Transformation und des gesell-
schaftlichen Wandels hat die Genossenschaftsidee
nichts an Aktualität verloren. Nähe, Mitbestimmung,
Selbsthilfe und Selbstorganisation haben sich beson-
ders in Zeiten rascher Veränderung und tiefgreifender
Reformen bewährt. Vor allem in ländlichen Regionen,
wo der demografische Wandel am meisten zu spüren
ist, stellen Genossenschaften eine Möglichkeit dar,
Einkommen zu sichern. Partnerschaftliche Kooperati-
onen wären auch für den Bereich der Altenpflege oder
für die Energieversorgung gut geeignet.
Die Initiative „Bewusst: Raiffeisen“ möchte dazu
beitragen, junge Menschen zu eigenverantwortlichen
Bürgern heranzubilden und deren gesellschaftliches
Engagement zu stärken.
Derzeit gibt es in Kärnten über 90 Warengenossen-
schaften, die im Eigentum von 20.000 Genossen-
schaftern stehen.
12 Geschäftsbericht 2017Geschäftsbericht 2017 13
Risikomanagement und Banksteuerung
Im gesamten Bereich wird darauf geachtet, dass
Zukunft gestalten sämtliche zur Verfügung stehenden technischen
Die Marktfolge, das Risikomanagement und –control- Möglichkeiten voll ausgeschöpft werden, um auch
ling, die Banksteuerung sowie die Stabstelle Recht & in der digitalen Zukunft konkurrenzfähig zu bleiben.
Compliance umfassen alle Organisationseinheiten, Ein weiteres großes Thema war die Etablierung des
die für den Ablauf, die Sicherheit und die Kontrolle Deckungsstock-Managements. Mit der erfolgreichen
von wesentlicher Bedeutung sind. Neben der best- Einführung der Prozesslösungen SMART-Spar wurde
möglichen Betreuung der Kunden müssen auch die in der Raiffeisen Landesbank Kärnten ein weiterer
strengen rechtlichen Anforderungen und Regularien Schritt zu einer gemeinsamen IT für Raiffeisen Öster-
erfüllt werden. reich gesetzt. Dank der neuen digitalisierten Prozesse
profitieren die Kunden durch einheitliche, einfachere
Die konsequente strategische Entwicklung geht
und damit schnellere Abläufe.
in Richtung Harmonisierung und Optimierung der
internen Abläufe. Um auch in der digitalen Zukunft
konkurrenzfähig zu bleiben, lag und liegt der Fokus
der Bemühungen im Ausschöpfen sämtlicher tech- Risikomanagement
nischen Möglichkeiten, inklusive einer permanenten
In den vergangenen Jahren wurde in der Raiffeisen
Verbesserung der Datenqualität.
Landesbank Kärnten auf eine solide und voraus-
Im Risikomanagement wurde weiterhin eine umsich- schauende Risikopolitik Wert gelegt. Diese umsichtige
tige Strategie verfolgt, unter Abwägung von Ertrag Strategie wurde auch im Jahr 2017 fortgesetzt.
versus Risiko. Der Automatisierungsprozess wird auch
Im Risikomanagement werden alle für die Bank we-
in der Finanzbuchhaltung und Fakturierung stetig
sentlichen Risiken identifiziert, gemessen, überwacht,
vorangetrieben.
und es werden geeignete Maßnahmen vorgeschlagen.
Aus dieser fachlichen Verantwortung heraus wurden
auch 2017 sämtliche Bereiche aktiv unterstützt. Die
Marktfolge Risikokosten lagen abermals auf einem erfreulich
niedrigen Niveau, was die erfolgreiche Arbeit des
Im Bilanzjahr 2017 wurde in der Marktfolge weiterhin
Risikomanagements unterstreicht.
großer Wert auf die Verbesserung der Datenqualität
gelegt, zumal auch die gesetzlichen Anforderungen Um bundesweite IPS-Anforderungen zu erfüllen, er-
in diesem Bereich zunehmen. Weiters wurde die Kre- folgte 2017 eine Vereinheitlichung des Ratingmodells
ditgestion auf den elektronischen Kreditakt umgestellt für „Large und Regular Corporates“. Mit der Zentrali-
und sämtliche Papierakten wurden archiviert. Im Zuge sierung von Schätzungen für Privat- und Firmenkun-
dessen konnten die Archivierung wie auch das Archiv den wurden die Abläufe effizienter und die Qualität
bereinigt und neu organisiert werden. Die Marktfolge verbessert.
ist somit zum (fast) papierlosen Büro avanciert.
14 Geschäftsbericht 2017Banksteuerung Recht & Compliance
Die bestehende SAP-Finanzbuchhaltung wurde Im Fokus von Recht & Compliance standen im Jahr
mittlerweile durch eine automatisierte Fakturierung 2017 unter anderem die Umsetzungsmaßnahmen für
mit integriertem Buchungslauf erweitert. Als näch- die Datenschutzgrundverordnung, PSD II, MIFID II, die
ster Schritt ist die Umsetzung eines elektronischen vierte EU-Geldwäsche-Richtlinie sowie das Kontenre-
Eingangsrechnungs-, Anweisungs- und Archivierungs- gister und Meldegesetz. Daneben ist Recht & Compli-
prozesses vorgesehen. ance der erste Ansprechpartner für Anfragen bezüg-
lich des Bank-, Zivil- und Unternehmensrechts, sowohl
Im Controlling erfolgte die vollständige Integration der
für die Mitarbeiter der Raiffeisen Landesbank Kärnten
einzelnen Teilplanungen, inklusive der Möglichkeit, alle
als auch für die Kärntner Raiffeisenbanken.
Planungsdisziplinen wie die GuV-, Bilanz-, Vertriebs-,
Kapital- und Liquiditätsplanung zu simulieren. Auch die Dienstleistungen zur Geldwäscheprävention
wurden ausgebaut. Dreizehn Kärntner Raiffeisen-
Beim Schwerpunkt IT-Controlling gibt es vielfältige
banken haben bereits die Funktion des „Geldwäsche-
Anwendungs- und Analyseangebote für die gesamte
beauftragten“ an die Raiffeisen Landesbank Kärnten
Raiffeisenbankengruppe Kärnten.
ausgelagert. Zudem wurden die Dienstleistungen für
Im Bereich Meldewesen und Beteiligungen wurden die die Wertpapier-Compliance erweitert. Die Raiffeisen
Anforderungen aus der „Gemeinsamen Meldewesen- Landesbank Kärnten nimmt mittlerweile für sieben
plattform“ umgesetzt. Kärntner Raiffeisenbanken die Aufgaben des „Wert-
papier-Compliance-Officers“ wahr.
2017 wurden die baulichen Maßnahmen für das
KundenServiceCenter durchgeführt. Außerdem
wurden der Zutrittsschutz verbessert und Investitionen
in die Barrierefreiheit getätigt. Dafür wurden beispiels-
weise neue, barrierefreie Aufzugsanlagen errichtet.
Mit dem kontinuierlichen Verbesserungsprozess, KVP,
setzen wir weiterhin darauf, dass bei unserem Mitar-
beiterteam das Bewusstsein für mögliche Effizienzstei-
gerungen und effiziente Abläufe permanent präsent
ist. Das aktive Einbringen von Vorschlägen und Ideen
ist ein wertvoller Beitrag für die Optimierung von Inhal-
ten und Prozessen.
Geschäftsbericht 2017 15Aufbruch in die Zukunft
kontakt-Centers für die Kärntner Raiffeisenbanken
Bankenbetreuung entscheidungsreif aufbereitet.
Der konjunkturelle Aufschwung und die damit verbun-
Auch wenn sich zukünftig viele Bankangebote ändern
dene positive wirtschaftliche Grundstimmung waren
und diese zusätzlich online abgewickelt werden kön-
2017 auch bei den Kärntner Raiffeisenbanken spürbar.
nen, ist die persönliche Betreuung und Beratung nach
Das schwierige Marktzinsumfeld beeinflusste auch wie vor vom Kunden gewünscht und steht damit im
im vergangenen Jahr die Betriebsergebnisse. Dazu Fokus der örtlichen Raiffeisenbank. In diesem Sinne
kommen die hohen regulatorischen Aufwendungen spielt die Aus- und Weiterbildung der Mitarbeiter eine
für Primärbanken, die viele Ressourcen binden und wichtige Rolle. 2017 gab es 116 Kurse bzw. Seminare
entsprechende Kosten verursachen. Der Bereich in Kärnten und zusätzlich 171 auf Bundesebene.
der Gesamtbanksteuerung leistete die bestmögliche 2.350 Teilnehmerinnen und Teilnehmer nahmen an
Unterstützung, damit die Kärntner Raiffeisenbanken 175 Seminartagen teil. Im Durchschnitt ergibt dies 3,6
diese Anforderungen erfüllen. Die von der FMA Bildungstage je Mitarbeiter bei den 42 selbständigen
verlangten höheren Kapitalpufferanforderungen, die Kärntner Raiffeisenbanken. Auch sechs Funktionärs-
SREP-Quoten, fielen für die Kärntner Raiffeisenbanken seminare mit 90 Teilnehmern fanden statt. Dabei wur-
moderat aus und konnten von den meisten gut de insbesondere auch das E-Learning vorangetrieben.
bewältigt werden. Ein gutes Einlagenwachstum und Ab 2018 werden landesweit elektronische Prüfungen
eine stabile Risikosituation waren die Basis, um diese am PC durchgeführt, vorerst um die Anforderungen
Herausforderungen entsprechend zu bewältigen. aus MIFID II zu erfüllen.
Die fortschreitende Digitalisierung erfordert nicht Über den Vertrieb von Verbundprodukten der Raiffei-
nur laufende Veränderungen und Anpassungen, sie sen Versicherung, der Raiffeisen Bausparkasse sowie
bringt auch neue Chancen fürs tägliche Geschäft. dem Wertpapierservice ist die Bankenbetreuung für
Für die regionale Raiffeisenbank bedeutet dies, dass den Verkauf von Veranlagungs-, Finanzierungs- und
sie Neuerungen aktiv mitgestalten und wo nötig auch Vorsorgeprodukten in Kärnten auch direkt mitverant-
entsprechende organisatorische sowie strukturelle An- wortlich. Besonders erfolgreich war die Entwicklung
passungen vornehmen sollte. Ein Fokus der Banken- im Wertpapiergeschäft, wohl auch Dank des Marktum-
betreuung im Jahr 2017 bestand darin, den Kärntner feldes. Mit landesweiten Vertriebsaktivitäten wie dem
Raiffeisenbanken auf diesem Weg organisatorisch, Depotcheck und der Geldanlage wurde das gesetzte
technisch sowie kommunikativ zur Seite zu stehen. Jahresziel deutlich übertroffen. Im Bereich der Scha-
So wurden u.a. zwei Fusionsprojekte erfolgreich dens- sowie der Unfallversicherung konnte mit einer
umgesetzt. Bestandssteigerung von 7,7 % der erste Platz öster-
reichweit erreicht werden. Auch bei den Bausparfinan-
Ein großes, erfolgreich umgesetztes Projekt im Jahr
zierungen zeigte sich ein deutlicher Aufwärtstrend.
2017 war auch die flächendeckende Einführung von
SMART-Vertrieb, dem neuen Programm zur Vertriebs- Ebenso erfolgreich zeigte sich die RaiffeisenVersiche-
steuerung. Weiters wurden die wesentlichen Informa- rungsMaklerei. 2017 war das umsatzstärkste Jahr in
tionen für das Angebot eines telefonischen Kunden- der Unternehmensgeschichte. Gründe dafür waren die
16 Geschäftsbericht 2017hohe Kundenzufriedenheit, dank der ausgezeichneten
Betreuung im Schadensfall, die attraktiven Prämien Treasury
und die durchdachten Deckungskonzepte, die einen Das Treasury konnte ein sehr zufriedenstellendes Er-
stetigen Kundenzuwachs ermöglichten. 2017 began- gebnis erzielen und das trotz eines herausfordernden
nen die Kunden erstmals sich verstärkt mit dem The- Umfelds. Die Konjunktur entwickelte sich wieder posi-
ma Cyberkriminalität zu beschäftigen und sich gegen tiv, die Negativzinsen und die EZB-Geldpolitik brems-
diese Risiken versicherungstechnisch abzusichern. ten jedoch den Aufwärtstrend. Weiterhin dominiert
das Umsetzen von Regularien den Arbeitsaufwand,
Rund jeder zweite Kärntner ist Kunde bei Raiffeisen.
mit den entsprechend einhergehenden Kosten. Das
Mit 42 Raiffeisenbanken, der Raiffeisen Landesbank
Deckungsstockmanagement, bei dem hypothekarisch
Kärnten und mit insgesamt über 140 Bankstellen ist
besicherte Kreditforderungen in den Deckungsstock
Raiffeisen nach wie vor der finanzielle Nahversorger
der Raiffeisen Landesbank Kärnten aufgenommen
Nr. 1 in Kärnten. Um diese führende Marktposition zu
werden, ist gut angelaufen. Damit können Bank-
stärken, wurde auch 2017 der Kern der Vertriebsak-
schuldverschreibungen aufgrund der höheren Sicher-
tivitäten mit den strategischen Vertriebszielen 2020
heit günstiger am Markt platziert werden.
abgestimmt. Im definierten Zielbereich „Konto“ wurde
das Jahresziel erreicht und Aktivitäten wie die ELBA Sämtliche Risikokennzahlen wurden gemäß den
Pay App, die digitale Bankomatkarte sowie das neue Vorgaben erfüllt. Besonders erfreulich entwickelte sich
Jugendkonto wurden umgesetzt. Der RaiffeisenSofort- die Liquidität, sowohl in der Raiffeisen Landesbank
Kredit wurde im Rahmen des Finanzierungsschwer- Kärnten als auch im Liquiditätsverbund Kärnten.
punktes eingeführt und wird mittlerweile bei rund 30
Kärntner Raiffeisenbanken angeboten.
Rückenwind für die erfolgreiche Vertriebsarbeit vor Ort Abwicklungsservice
gab es durch gezielte Marketing- und Werbemaßnah-
Als überaus wichtiges Thema erachten wir die dyna-
men, wie unter anderem die Fortführung der Jahres-
mische Entwicklung im Bereich der Digitalisierung und
Kooperation mit dem ORF. Das Konjunkturforum zum
wir setzen hier wesentliche Akzente. Insbesondere
Thema „Start-ups“ und das FrauenWirtschaftsForum
durch die enge Verknüpfung der bewährten Kunden-
boten Highlights für die Kärntner Unternehmerinnen
nähe mit den neuen digitalen Angeboten eröffnen sich
und Unternehmer. Auch bei „Kärnten Läuft“ war
für die gesamte Raiffeisen Bankengruppe Kärnten
Raiffeisen als Partner wieder dabei. In speziellen
viele neue Chancen. Kunden sollen die Möglichkeit
Foren und Fachveranstaltungen für Geschäftsleiter
haben, ihre Bankgeschäfte optimal über alle Kanäle
und Mitarbeiter der Kärntner Raiffeisenbanken gab
abzuwickeln und entsprechend auszuwählen. Wir
es aktuelle Informationen und Diskussionen zu den
wollen die Kunden mit anwenderoptimierten digi-
wesentlichen strategischen Themen. Die Erfolge des
talen Angeboten begeistern. Die ersten Teilprojekte
abgelaufenen Jahres wurden bei der Übergabe des
wurden umgesetzt, beispielsweise nutzen über 90.000
Raiffeisen VertriebsAWARDs entsprechend gefeiert.
Kunden das neue „Mein ELBA.“ „Mein ELBA“, das
Auch 2017 wurde die regionale Verantwortung in persönliche Finanzportal für die Kunden, dient nicht
zahlreichen Kooperationsprojekten wahrgenommen. nur als Service- und Kontaktplattform, sondern soll
Wenn auch in den nächsten Jahren die digitale auch Vertriebsaufgaben wahrnehmen.
Regionalbank an Stellenwert gewinnen und viele
Wesentliche Weiterentwicklungen waren auch: Blue
Veränderungen mit sich bringen wird, wird die
Code – einfaches Bezahlen mit dem Handy, ELBA
Raiffeisenbank vor Ort für ihre Kunden da sein.
App Login mittels Fingerprint oder ZOIN. Mit ZOIN ist
das Senden und Empfangen von kleinen und größe-
ren Geldbeträgen ähnlich einfach, wie das Versenden
Geschäftsbericht 2017 17einer SMS. Die Transaktion erfolgt in Echtzeit, die Be- 2017 wurden, wie auch im Jahr davor, zwei technische
lastung und die Gutschrift sind sofort auf den beiden Bankfusionen erfolgreich umgesetzt. Nicht zuletzt
Konten ersichtlich. Die Raiffeisen Express Überwei- wurden im Rechenzentrum rund zwei Millionen Euro in
sung ist eine sekundenschnelle Überweisungsform die Erneuerung beziehungsweise Erweiterung diverser
auf Basis der bestehenden SEPA-Überweisung. Anlagen und Sicherheitskomponenten investiert,
beispielsweise in eine moderne Kuvertieranlage und
Wie sehr das Online-Banking von Raiffeisen-Kunden
ein zeitgemäßes Storagesystem. Um die Sicherheit in
angenommen wurde, verdeutlichen die Zahlen: Per
der Informationstechnologie zu gewährleisten, wurden
Ende 2017 verfügten rund 100.000 Privatkunden und
Zubauten für eine Netzersatzanlage mit Dieseltank
über 6.000 Businesskunden über ELBA-Internet. Im
sowie ein Batteriecontainer errichtet.
Jahr 2017 wurden über ELBA-Internet 2,7 Millionen
und über ELBA-Business über 3 Millionen Trans-
aktionen abgewickelt.
Interne und externe Revision
Die ständig zunehmenden und sich laufend än-
Rechenzentrum dernden regulatorischen Rahmenbedingungen und
der hohe Kostendruck sind für die Revisionsarbeit
Mit dem Projekt „Digitale Raiffeisenbank“ wird den
sehr herausfordernd. Die interne Revision begegnet
geänderten Nutzungsverhalten und Marktumfeld
diesen Anforderungen durch die laufende Qualifizie-
in vielen Einzelschritten Rechnung getragen. In
rung der Mitarbeiter sowie durch eine regelmäßige
der internen Digitalisierung beschäftigt sich das
Anpassung der risikoorientierten Prüfungsplanung.
Raiffeisen Rechenzentrum mit Lösungen für sichere
digitale Geschäftsprozesse, für das Dokumentenma- Im Berichtsjahr war die „Revision und Anwaltschaft“
nagement und für die Archivierung. Wir stehen vor für 42 Kärntner Raiffeisenbanken und 96 weitere
der Herausforderung den Mitarbeitern die sichere Genossenschaften als gesetzlicher Revisionsverband
Nutzung von Anwendungen und Daten, unabhängig nach dem System Raiffeisen tätig. Entsprechend
vom Aufenthaltsort, zu ermöglichen, daher investieren dem gesetzlichen Förderungsauftrag liegen seine
wir in Collaboration und Mobility. Mit der Internet- Tätigkeitsschwerpunkte in der Prüfung, der Beratung
plattform working@raiffeisen wurde ein wichtiges und der Interessensvertretung der Mitgliedsgenossen-
Tool geschaffen, um die Kommunikation mit den schaften. Zusätzlich zu dieser genossenschaftsrecht-
Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern zu erleichtern und lichen Aufgabe als Revisionsverband erfolgte gemäß
um gezielt Informationen zu vermitteln. Die SMART- BWG bzw. UBG die jährliche Abschlussprüfung der
Anwendungen wurden durch SMART-Spar ergänzt, Kärntner Raiffeisenbanken und der Waren- und Ver-
die SMART-Beratung wurde vorbereitet. wertungsgenossenschaften. Diese Prüfungstätigkeit
wird zunehmend von internationalen Entwicklungen
Die hohen regulatorischen Anforderungen nehmen
bestimmt, die zeitnah berücksichtigt werden müssen.
weiterhin einen breiten Raum ein. In diesem Zusam-
menhang zu erwähnen sind die Migration auf die Unter den vom Revisionsverband erbrachten Dienst-
gemeinsame Meldeplattform, das Bankenpaket mit leistungen sind vor allem die „externe Innenrevision“
dem Kontenregister und dem Kapitalabfluss- und sowie die Steuerabteilung hervorzuheben. Viele der
Kapitalzuflussgesetz, GMSG/CRS, MIFID II, PSD II. Mitgliedsgenossenschaften nehmen diese Leistungen
kontinuierlich in Anspruch.
18 Geschäftsbericht 2017Mit dem Investitionspaket für die Anschaffung von zwei
Die Raiffeisen Waren- neuen Tetra Top-Maschinen, die mit Anfang bzw. im
genossenschaften in Kärnten Frühjahr 2018 in Betrieb gehen sollen, wurde die Basis
geschaffen, dass nicht nur bei der Rohmilch sondern
auch bei der Verpackung ein entscheidender Schritt in
Richtung Qualitätsverbesserung gemacht werden kann.
Unser Lagerhaus
„UNSER LAGERHAUS“ hat die konjunkturbedingte Trotz aller Turbulenzen und Schwierigkeiten bei der
Verbesserung der Markt- und Umfeldbedingungen im Preisumsetzung im Markt konnte die Kärntnermilch den
Geschäftsjahr 2017 gut genutzt und erwirtschaftete Gesamtbruttoumsatz gegenüber 2016 um +5,6 % auf
einen Umsatz von 490,4 Millionen Euro. Dies entspricht, 104,3 Millionen Euro steigern. Die Milchverarbeitung
im Vergleich zum Vorjahr, einem Wachstum von 6,9 % betrug insgesamt 126,9 Millionen kg (+2,8 % gegenüber
und liegt deutlich über dem Branchenschnitt. Die WHG 2016).
konnte damit ein sehr gutes Unternehmensergebnis Mit zahlreichen Auszeichnungen bei nationalen und
erzielen und setzte wichtige strategische Weichenstel- internationalen Qualitätswettbewerben konnte die Kärnt-
lungen für ein solides zukünftiges Wachstum. nermilch wieder ihr hohes Qualitätsniveau beweisen.
Die breite Ausrichtung auf die drei Kerngeschäftsfelder Besonders stolz ist die Kärntnermilch auf den Käse-
Agrar, Energie und Bau, die solide genossenschaftliche kaiser 2018 für den Bio-Sennerkäse.
Struktur der Lagerhäuser, die Einbettung in ein großes
Handels- und Dienstleistungsunternehmen sowie die Kärntner Fleisch
gute Zusammenarbeit im Lagerhausverbund erwiesen Als bäuerliches Unternehmen steht die Bäuerliche
sich auch 2017 als großer Vorteil für die WHG. Das sehr Vermarktungsgenossenschaft (BVG) Kärntner Fleisch
gute Unternehmensergebnis wurde nicht nur durch die ausschließlich im Dienste der Kärntner Bauern und
verbesserte Geschäftsentwicklung, sondern auch durch ist für diese die Brücke zum Markt. Über die beiden
eine Effizienzsteigerung und eine konsequente Kosten- Geschäftsfelder Vieh- und Fleischvermarktung werden
steuerung erreicht. sowohl Rinder als auch Schweine und Ferkel von ca.
4.000 Mitgliedsbetrieben vermarktet. Im Mittelpunkt
Kärntnermilch stehen ein qualitätsorientierter Ein- und Verkauf zu
Nach zwei extrem schwierigen Jahren für die Molkerei- wöchentlichen Notierungspreisen. Durch die öster-
wirtschaft kam es im Herbst 2016 zu einer Trendwende reichweite Zusammenarbeit über die ARGE Rind
auf den internationalen Milchmärkten. Rückläufige Anlie- können neue Qualitätsprogramme entwickelt und
ferungsentwicklungen in wichtigen Produktionsländern somit eine höhere Wertschöpfung für die heimischen
der Europäischen Union aufgrund der tiefen Auszah- Betriebe erzielt werden.
lungspreise, zusätzliche Marktmaßnahmen seitens der Im Vergleich zum Vorjahr konnte 2017 eine Umsatz-
Europäischen Union sowie eine bessere ernährungs- steigerung von 7 % erzielt werden. Der Marktverlauf in
physiologische Bewertung von Butter bzw. Milchfett der Rindervermarktung war durchwegs positiv, obwohl
führten gegen Ende 2016 bzw. Anfang 2017 zu einer speziell in der Lebendrindervermarktung durch die
Stabilisierung des Milchmarktes. Vor allem die Nach- Blauzungen-Krankheit Einschränkungen zu verzeichnen
frage nach Butter und Milchfett war enorm, während für waren. In der Schlachtrindervermarktung hat sich auch
Milcheiweiß und Magermilchpulver nach wie vor eine 2017 gezeigt, dass vor allem die Qualitätsprogramme
extrem schwierige Marktsituation vorherrschte. wie z. B. das AMA-Gütesiegel oder das Ja! Natürlich Bio
Diese Entwicklung wurde letztendlich auch für die Weidejungrind sowohl Absatz- als auch Preissicherheit
Kärntnermilch spürbar. Sie hat im Laufe des Jahres die bieten. Bei den Schlachtschweinen setzte sich im ersten
Auszahlungspreise an ihre Bäuerinnen und Bauern im Halbjahr der positive Verlauf von 2016 fort, jedoch kam
Durchschnitt um 5 Cent erhöht und ist damit deutlich der Schweine- und Ferkelpreis mit Jahresende wieder
in Vorleistung gegangen. Leider konnten die notwendi- unter Druck. Das Jahr 2017 konnte für die Mitglieder und
gen Preisanpassungen von den Handelspartnern nicht das Unternehmen sehr positiv abgeschlossen werden.
entsprechend umgesetzt werden.
Geschäftsbericht 2017 19Daten und Fakten
Raiffeisen in Kärnten
Überblick 2017 2016
Anzahl der Raiffeisenbanken (inkl. RLB Kärnten) 43 45
Anzahl der Bankstellen 147 149
Anzahl der Mitarbeiter 1.541 1.506
Anzahl der sonst. Raiffeisengenossenschaften 94 94
hievon Lagerhausgenossenschaften 20 20
hievon Milchverwertung 7 7
hievon Viehzucht- und Weidegenossenschaften 32 32
hievon Elektrizitäts- und Fernwärmegenossenschaften 28 28
Sonstige 7 7
Raiffeisenbankengruppe Kärnten 2017* 2016 %-Veränderung
Bilanzsumme addiert (in TEUR) 8.234.948 7.799.409 5,58%
Money under Management (in TEUR) 11.522.359 11.070.982 4,08%
hievon Ersteinlagen 5.160.203 4.910.240 5,09%
hievon Kundendepotvolumen 1.155.664 1.084.889 6,52%
hievon Ausleihungen 3.986.565 3.895.621 2,33%
Betriebserträge (in TEUR) 202.256 207.822 -2,68%
Betriebsaufwendungen (in TEUR) 164.432 165.540 -0,67%
Betriebsergebnis (in TEUR) 37.824 42.282 -10,54%
EGT (in TEUR) 37.359 39.917 -6,41%
Eigenmittel gem. BWG in TEUR 779.213 745.891 4,47%
in % der Bemessungsgrundlage 16,76% 16,71% 0,30%
Anzahl der Kunden 280.467 278.921 0,55%
Anzahl der Girokonten 208.908 206.125 1,35%
Anzahl der ELBA-Kunden 98.881 90.333 9,46%
Anzahl der Wertpapierdepots 35.346 34.851 1,42%
Anzahl der Bausparverträge 80.129 82.177 -2,49%
Anzahl der Kapitalversicherungen (Lebensvers.) 68.435 71.571 -4,38%
Anzahl der Sachversicherungen (inkl. Unfallvers.) 41.727 40.210 3,77%
*vorläufige Werte - GenJAb erst im 2. Halbjahr!
20 Geschäftsbericht 2017R
aiffeisenlandesbank Kärnten –
Rechenzentrum und Revisionsverband,
registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung
Übersicht in TEUR 2017 2016 % - Veränderung
Bilanzsumme 2.755.407 2.547.410 8,2%
Betriebserträge 58.728 58.025 1,2%
Betriebsaufwendungen -47.477 -46.913 1,2%
Betriebsergebnis 11.251 11.112 1,3%
Ergebnis der gewöhnlichen
9.666 8.732 10,7%
Geschäftstätigkeit (EGT)
Bilanzgewinn 1.811 1.479 22,4%
Eigenmittel 280.011 251.429 11,4%
Eigenmittelquote 19,3% 18,2%
Return-on-Equity (ROE) 3,6% 3,8%
Cost-Income-Ratio (CIR) 80,8% 80,9%
Bankstellen der Raiffeisen Landesbank Kärnten
Raiffeisenplatz 1, 9020 Klagenfurt am Wörthersee
Universität – Nautilusweg 11, 9020 Klagenfurt am Wörthersee
Schleppekurve – Feldkirchner Straße 140, 9020 Klagenfurt am Wörthersee
Angaben zum Bestätigungsvermerk
Dem ungekürzten deutschsprachigen Jahresabschluss zum 31. Dezember 2017 der Raiffeisen
Landesbank Kärnten, der im Firmenbuch offengelegt wird, wurde der uneingeschränkte Bestätigungs-
vermerk vom Abschlussprüfer des Österreichischen Raiffeisenverbandes erteilt.
Gemäß § 281 (2) UGB weisen wir darauf hin, dass es sich bei diesem Geschäftsbericht um einen
Auszug aus dem in gesetzlicher Form erstellten Jahresabschluss handelt, der vom Österreichischen
Raiffeisenverband geprüft und bestätigt wurde. Die Veröffentlichung des Jahresabschlusses wird
in der Raiffeisen Zeitung erfolgen.
Der Bestätigungsvermerk wurde am 23. Mai 2018 vom Verbandsrevisor Mag. Wilhelm Foramitti erteilt.
Prüfungsverband: Österreichischer Raiffeisenverband, eingetragener Verein
Geschäftsbericht 2017 2122 Geschäftsbericht 2017
03
Jahresabschluss
2017
Geschäftsbericht 2017 23Bilanz zum 31. Dezember 2017 | Aktiva 31. 12. 2017
in EUR
31. 12. 2016
in TEUR
1 assenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken
K
und Postgiroämtern 75.813.845,06 4.515
2 chuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel,
S
die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank
zugelassen sind: 322.479.520,32 307.770
a) Schuldtitel öffentlicher Stellen
und ähnliche Wertpapiere 322.479.520,32 307.770
b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken
zugelassene Wechsel 0,00 0
3 Forderungen an Kreditinstitute 760.421.030,62 715.811
a) täglich fällig 312.155.199,53 334.523
b) sonstige Forderungen 448.265.831,09 381.288
4 Forderungen an Kunden 888.420.376,79 850.333
5 chuldverschreibungen und andere
S
festverzinsliche Wertpapiere 391.301.252,74 353.145
a) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
b) v on anderen Emittenten 391.301.252,74 353.145
darunter: eigene Schuldverschreibungen 0,00 0
6 Aktien und andere nicht
festverzinsliche Wertpapiere 15.767.863,91 2.009
7 Beteiligungen 195.093.111,62 195.093
darunter: an Kreditinstituten 194.303.006,83 194.303
8 nteile an verbundenen Unternehmen
A 48.439.488,29 49.337
darunter: an Kreditinstituten 12.302.617,17 13.203
9 Immaterielle Vermögensgegenstände
des Anlagevermögens 1.373.444,98 3.628
10 Sachanlagen 17.203.052,24 16.359
darunter: Grundstücke und Bauten, die vom
Kreditinstitut im Rahmen seiner eigenen Tätigkeit
genutzt werden 10.871.724,94 10.484
11 igene Aktien oder Anteile sowie Anteile an
E
einer herrschenden oder an mit Mehrheit
beteiligten Gesellschaft 0,00 0
darunter: Nennwert 0,00 0
12 Sonstige Vermögensgegenstände 30.735.945,23 30.046
13 ezeichnetes Kapital, das eingefordert,
G
aber noch nicht eingezahlt ist 0,00 0
14 Rechnungsabgrenzungsposten 178.219,11 216
15 Aktive Latente Steuern 8.179.455,96 19.148
Summe der Aktiva 2.755.406.606,87 2.547.410
24 Geschäftsbericht 2017Bilanz zum 31. Dezember 2017 | Passiva 31. 12. 2017
in EUR
31. 12. 2016
in TEUR
1 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 1.589.293.322,00 1.442.517
a) täglich fällig 762.213.817,71 726.549
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 827.079.504,29 715.968
2 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 500.416.471,17 460.094
a) Spareinlagen 163.989.736,31 152.837
darunter:
aa) täglich fällig 349.901,68 350
ab) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 163.639.834,63 152.487
b) sonstige Verbindlichkeiten 336.426.734,86 307.257
darunter:
ba) täglich fällig 328.076.359,02 305.965
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 8.350.375,84 1.292
3 Verbriefte Verbindlichkeiten 302.713.188,55 259.734
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 302.713.188,55 259.734
4 Sonstige Verbindlichkeiten 44.060.766,23 47.326
5 Rechnungsabgrenzungsposten 409.828,82 455
6 Rückstellungen 18.199.838,97 59.801
a) Rückstellungen für Abfertigungen 8.507.521,00 8.228
b) Rückstellungen für Pensionen 1.779.491,00 1.801
c) Steuerrückstellungen 714.000,00 2.568
d) sonstige 7.198.826,97 47.204
6A Fonds für allgemeine Bankrisiken 3.815.868,84 3.816
7 Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I
Kapitel 4 der Verordnung (EU) 575/2013 24.231.000,00 38.907
8 Zusätzliches Kernkapital gem. Teil 2 Titel I 0,00 0
8a Pflichtwandelschuldverschreibungen gem. § 26 BWG 0,00 0
8b Instrumente ohne Stimmrecht gem. § 26a BWG 0,00 0
9 Gezeichnetes Kapital 6.930.900,00 6.931
10 Kapitalrücklagen 0,00 0
a) gebundene 0,00 0
b) nicht gebundene 0,00 0
11 Gewinnrücklagen 234.224.189,39 197.050
a) satzungsmäßige Rücklagen 29.415.391,01 28.847
b) andere Rücklagen 204.808.798,38 168.203
darunter: gebundene Rücklagen 94.292,49 94
12 Haftrücklage gemäß § 57 Abs. 5 BWG 29.300.000,00 29.300
13 Bilanzgewinn 1.811.232,90 1.479
Summe der Passiva 2.755.406.606,87 2.547.410
Geschäftsbericht 2017 25Posten unter der Bilanz | Aktiva 31. 12. 2017
in EUR
31. 12. 2016
in TEUR
1 Auslandsaktiva 445.137.389,95 394.653
Posten unter der Bilanz | Passiva 31. 12. 2017
in EUR
31. 12. 2016
in TEUR
1 Eventualverbindlichkeiten 140.850.549,57 72.624
darunter:
a) A
kzepte und Indossamentverbindlichkeiten
aus weitergegebenen Wechseln 0,00 0
b) V
erbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Haftungen aus der Bestellung von Sicherheiten 140.850.549,57 72.624
2 Kreditrisiken 200.950.517,71 176.635
darunter:
Verbindlichkeiten aus Pensionsgeschäften 0,00 0
3 Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften 2.494.065,00 1.120
4 Anrechenbare Eigenmittel
gem. Teil 2 der Verord. (EU) Nr. 575/2013 280.011.383,03 251.429
darunter: Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I
Kap. 4 der Verord. (EU) Nr. 575/2013 11.133.375,67 21.014
5 Eigenmittelanforderung
gem. Art. 92 der Verord. (EU) Nr. 575/2013 1.454.622.800,91 1.377.467
darunter:
a) Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs.1 lit.a der Ver-
ordnung (EU) Nr. 575/2013 (harte Kernkapitalquote in %) 18,48 16,73
b) Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs.1 lit.b
der Verordnung (EU) Nr. 575/2013
(Kernkapitalquote in %) 18,48 16,73
c) Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs.1 lit.c
der Verordnung (EU) Nr. 575/2013
(Gesamtkapitalquote in %) 19,25 18,25
6 Auslandspassiva 103.426.868,26 109.116
Gewinn- und Verlustrechnung 31. 12. 2017
in EUR
31. 12. 2016
in TEUR
1 Zinsen und ähnliche Erträge 45.987.054,37 49.470
darunter: aus festverzinslichen Wertpapieren 19.890.514,51 20.988
2 Zinsen und ähnliche Aufwendungen -26.836.866,86 -30.330
I. NETTOZINSERTRAG 19.150.187,51 19.140
3 Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen 1.641.628,55 2.060
a) E
rträge aus Aktien, anderen Anteilsrechten und
nicht festverzinslichen Wertpapieren 911,88 1
b) Erträge aus Beteiligungen 236.081,26 870
c) E
rträge aus Anteilen an verbundenen
Unternehmen 1.404.635,41 1.189
4 Provisionserträge 16.257.357,09 15.295
5 Provisionsaufwendungen -5.435.197,34 -4.494
6 Erträge / Aufwendungen aus Finanzgeschäften 1.761.175,93 1.147
7 Sonstige betriebliche Erträge 25.352.813,28 24.877
26 Geschäftsbericht 2017Sie können auch lesen
