ERFOLGS-BILANZ 2018 - Volksbank Ludwigsburg
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Inhalt Seite Vorwort 3 Bericht des Vorstandes 4 Wirtschaftliche Rahmenbedingungen 5 Katerstimmung an den Finanzmärkten 6 Unsere Geschäftsentwicklung 2018 7 Aktiv- und Passivgeschäft 8 Ganzheitliche Beratung 9 Vertreterversammlung am 15. Mai 2018 10 Unsere Mitglieder 12 Die Zukunft ist jetzt! 14 80.000. Mitglied – ein weiterer Meilenstein erreicht 16 Thomas Palus – neuer stellvertretender Vorstandsvorsitzender 17 Nachhaltigkeitsreport 18 Unsere Mitarbeiter 19 Der Kundenbeirat 22 Soziales 23 Kultur 24 Sport 26 Bericht der Stiftung für Kinderförderung 28 Unsere regionale Leistungsbilanz 32 Bericht zur Jahresbilanz 34 Bericht des Aufsichtsrats 35 Jahresabschluss – Kurzfassung 36 Die Organe unserer Bank 40 Der Kundenbeirat unserer Bank 41 36 x in Ihrer Nähe 42
Vorwort B ereits mehr als 82.000 Menschen haben sich Nähe und Kundenorientierung sind zugleich die Säulen hier in der Region für die Mitgliedschaft bei un- unserer Stabilität. Wir blicken bei allen Herausforde- serer Bank begeistert. Wir sind unglaublich rungen durch Minuszinspolitik und Regulierungsflut auf stolz, dass uns all diese Menschen vertrauen und Teil ei- ein erfolgreiches Jahr für die Volksbank Ludwigsburg ner schon mehr als 170 Jahre andauernden, starken zurück. Eine deutlich gewachsene Bilanzsumme und die und erfolgreichen Gemeinschaft von Bürgern für Bürger hohe Kundennachfrage in vielen Bereichen zeigen ein- wurden. drucksvoll, dass wir auf dem richtigen Weg sind und entscheidende Weichen für die Zukunft gestellt haben. Die geschäftlichen Aktivitäten unserer Bank sind nach- Wir wollen, dass die Volksbank Ludwigsburg auch wei- haltig und ganz auf die Bedürfnisse dieser Kunden und terhin ein zuverlässiger Partner für die Lebensplanung Mitglieder ausgerichtet: mit unserem modernen Filial- ihrer Mitglieder und Kunden bleibt. konzept, mit der digitalen Leistungsfähigkeit einer mo- dernen Bank – vor allem aber mit dem persönlichen An- Wir danken für das Vertrauen und freuen uns auf eine sprechpartner vor Ort. gemeinsame Zukunft – als Bank von Menschen für Menschen. Michael Kerker Thomas Palus Joachim Sandner Vorsitzender des Aufsichtsrates stv. Vorstandsvorsitzender Vorstandsmitglied 3
Wirtschaftliche Rahmenbedingungen Konjunktur in Deutschland: Wachstumsdynamik lässt nach. D ie deutsche Wirtschaft setzte 2018 ihren Auf- te stärker zu als im Vorjahr (+4,5 %). Bei den Bauinves- schwung fort. Allerdings fiel der Anstieg des titionen hielt das Wachstum ebenfalls unvermindert an preisbereinigten Bruttoinlandsprodukts gegen- (+3,0 %), obgleich sich Arbeitskräfteengpässe deutlich über dem Vorjahr mit 1,5 Prozent merklich schwächer zeigten. Vor allem in öffentliche Bauten (+5,2 %) und aus als 2017 (+2,2 %). Unter anderem belasteten Son- Wohnbauten (+3,7 %) wurde mehr investiert, unter an- derfaktoren wie Streiks und eine schwere Grippewelle derem wegen der allgemein verbesserten staatlichen Fi- im Frühjahr sowie ein Pkw-Zulassungsstau infolge von nanzlage und der hohen Wohnungsnachfrage in Bal- Problemen mit dem Abgastestverfahren das Wirt- lungszentren. Die Exporte stiegen 2018 weniger kräftig schaftswachstum in der zweiten Jahreshälfte. Auch ver- als im Vorjahr (+2,4 % gegenüber +4,6 %). Auch das lor der Welthandel zum Vorjahr an Schwung, was sich Importwachstum blieb hinter dem Vorjahr zurück (+3,4 nachfrageseitig dämpfend auswirkte. Ursache für den % gegenüber +4,8 %). Da jedoch der Anstieg der Im- schwächeren Welthandel war insbesondere, dass die porte den Exportzuwachs erheblich übertraf, vermin- globale Konjunkturentwicklung den Höhepunkt über- derte der Außenhandel als Ganzes den BIP-Zuwachs schritten hatte und sich das handelspolitische Klima ver- rechnerisch um 0,2 Prozentpunkte. Die öffentliche schlechterte. Das lag vor allem an der konfrontativen Hand schloss 2018 mit einem Rekord-Überschuss von Handelspolitik der US- Regierung. Ungeachtet des 59,2 Milliarden Euro ab (1,7 % des BIP), befördert durch schwierigeren internationalen Umfelds wurden die Aus- die höhere Beschäftigung und die steigenden Einkom- rüstungsinvestitionen weiter erhöht. Angesichts der ge- men. Der Schuldenstand des Staates sank im Verhältnis stiegenen Auslastung der Produktionskapazitäten und zum Bruttoinlandsprodukt von 63,9 Prozent auf rund der noch immer günstigen Finanzierungsbedingungen 60 Prozent. legten Investitionen in Maschinen, Fahrzeuge und Gerä- 5
Katerstimmung an den Finanzmärkten Ultra-lockere Geldpolitik der EZB – Risiken für die Kapitalmärkte. N ach aussichtsreichem Start mehrten sich die Risi- Zinserhöhung einleiten würde. Die US-Zentralbank Fed ken für die Kapitalmärkte: Zu Anfang bot das hat 2018 den Leitzins dagegen weiter erhöht bis auf robuste Wirtschaftswachstum in den USA Rü- 2,25 – 2,5 Prozent. Auch die Versuche des US-Präsiden- ckendeckung für steigende Aktienkurse. Die konjunk- ten, Entscheidungen der Fed zu beeinflussen, brachten turelle Entwicklung im Euroraum war eine gute Voraus- sie nicht davon ab. setzung für einen Aufschwung. Der Dow Jones markier- te noch im Oktober ein Allzeithoch bei fast 27.000 Die Renditen im Euroraum divergierten wieder ver- Punkten. Geopolitische Risiken überkompensierten je- stärkt. Während spanische und portugiesische Staatsan- doch das positive Momentum. Grund für Unsicherheit leihen volatil aber auf Jahresfrist kaum verändert ren- war die US-Handelspolitik und der Handelskonflikt mit tierten, stiegen die Renditen von italienischen Anleihen China. Die letzten Hoffnungen auf einen geregelten von 2,10 Prozent auf über 3,60 Prozent an. Ursache war Brexit wurden von den Marktteilnehmern zum Jahres- die Konfrontation mit Europa über die Fiskalpolitik. ende weitgehend begraben. Nach Beilegung des Streites sanken die Renditen wie- der. Der Euro hat im Jahresverlauf deutlich abgewertet. Je- doch war der Jahresstart dominiert vom schwachen US- Dollar: Im Februar mussten für einen Euro bis zu 1,25 Dollar gezahlt werden. Ausgelöst durch steigende US- Zinsen und Sorgen der EZB über eine abnehmende Kon- junkturdynamik begann eine deutliche Korrektur des US-Dollars. Der Jahresendkurs lag bei 1,15 Dollar. Der DAX kletterte in den ersten Wochen auf das Jahres- Die Europäische Zentralbank (EZB) hat Ende 2018 das hoch von 13.559 Punkten, bewegte sich dann volatil, Ankaufprogramm beendet, die ultra-lockere Geldpolitik aber beharrlich nach unten. Die Belastungsfaktoren wa- somit gedrosselt. Die Leitzinsen beließen die Notenban- ren geopolitisch und konjunkturell geprägt. Neben Son- ker unverändert auf dem niedrigen Niveau – den Haupt- dereffekten bei einigen Unternehmen belastete den refinanzierungssatz für Finanzinstitute des Euroraumes DAX insbesondere die hohe deutsche Exportabhängig- bei 0,0 Prozent und den Einlagensatz bei -0,4 Prozent. keit. Am Jahresende stand der DAX mit 10.559 Punkten Auch führte die im Jahresverlauf nachlassende Konjunk- 3.000 Punkte unter dem Jahreshoch und 18 Prozent un- tur zur Unsicherheit, ob die EZB 2019 tatsächlich die ter dem Wert des Jahresbeginns 2018. 6
Unsere Geschäftsentwicklung 2018 Mit unserem neuen Filialkonzept und den eingeleiteten Digitalisie- rungsmaßnahmen haben wir die richtigen Weichen für den Erfolg gestellt: Unser Jahresergebnis 2018 bestätigt dies. D ie Bilanzsumme der Volksbank Ludwigsburg lag dem Vorjahr um 6,8 Prozent gesenkt werden, bei den zum Jahresende 2018 mit 2,14 Milliarden Euro Personalkosten führten eingeleitete Maßnahmen zu ei- dank höherer Kundeneinlagen um 165 Millio- ner Entlastung von 4,5 Prozent. nen Euro über dem Vorjahrswert. Das Geschäftsvolu- men aus Bilanzsumme, Bürgschaften und Derivaten mit ihren Nominalbeträgen erhöhte sich sogar um 9,1 Pro- zent und damit 210 Millionen Euro auf 2,52 Milliarden Euro. Unser bilanzielles Eigenkapital inklusive Fonds für allge- meine Bankrisiken und Bilanzgewinn betrug zum Jah- resultimo 150,4 Millionen Euro, während ein Jahr zuvor 138,45 Millionen Euro ausgewiesen werden konnten. Die Kernkapitalquote kam damit zum 31. Dezember Geschäftsvolumen in Mrd. Euro 2018 auf 13,7 Prozent und die Gesamtkapitalquote auf 2,517 17,9 Prozent – mehr als das doppelte der aufsichtlichen 2,5 Vorgabe von 8,5 Prozent CRR (inkl. SREP). 2,307 2,137 Damit verfügen wir über einen erneut gewachsenen 2 2,001 „Sicherheitspuffer“ von zum Jahresende knapp 120 Millionen Euro über die gesetzlichen Forderungen hin- aus. Ein schöner Nachweis für den Erfolg unseres Hau- 1,5 ses im zurückliegenden Jahr und unseren Handlungs- spielraum für die Zukunft. 1,0 Die Ergebnisentwicklung insgesamt war im Berichtsjahr 2018 trotz anhaltender Belastung aus der politisch mo- tivierten Zinslandschaft zufriedenstellend. Das Gesamt- 0,5 ergebnis lag trotzdem über unseren Erwartungen: Das Ergebnis vor Bewertung konnte gegenüber dem Vorjahr um 1,85 Millionen Euro oder 29,1 Prozent gesteigert 0 werden. Der Verwaltungsaufwand konnte gegenüber 2015 2016 2017 2018 7
Aktiv- und Passivgeschäft Wir stehen für Kontinuität und Sicherheit: mit solidem Wachstum im Kreditgeschäft und einem kräftigen Plus bei Kundeneinlagen. U nser Kundenkreditgeschäft lag Ende 2018 mit Tilgungen und valutiertem Neugeschäft lag das Baufi- 1,15 Milliarden Euro rund 2,9 Prozent oder 33 nanzierungsvolumen zum Jahresultimo bei 829 Millio- Millionen Euro über dem Vorjahrsergebnis. Der nen Euro, im Vorjahr hatte der Wert noch 795 Millionen Bereich der gewerblichen Finanzierungen blieb mit 317 Euro betragen. Millionen Euro etwa auf Vorjahresniveau, konnte aber positive Impulse setzen, die für das laufende Jahr 2019 Die bilanziell wirksamen Geldanlagen unserer Kunden optimistisch stimmen. Insgesamt verlief die Neukredit- in Sparbüchern, Giro- oder Geldmarktkonten nahmen vergabe an Privathaushalte und Unternehmen damit 2018 um 9,9 Prozent und damit 153 Millionen Euro zu. auf höherem Niveau als vor Jahresfrist; das im Rahmen Zusammen mit den außerbilanziellen Kundenanlagen der Planung für 2018 prognostizierte Absatzvolumen etwa in Fonds und Wertpapiere stiegen die von uns wurde leicht übertroffen. „betreuten Kundengelder“ der Privat- und Firmenkun- den um 116 Millionen Euro auf 2,57 Milliarden Euro an. Gut 70 Prozent des Bestandes der Kundenforderungen Aufgrund der anhaltend nachteiligen Zinspolitik in Eu- resultieren dabei aus Baufinanzierungen. Dies belegt ropa wurden auch von unseren Kunden weiterhin kurz- den unverändert hohen Stellenwert von Immobilien für fristig orientierte Geldanlagen bevorzugt. unsere Kunden in dieser prosperierenden Region. Nach 8
Zum Vorteil unserer Kunden: ganzheitlicher Beratungsansatz und enge Zusammenarbeit mit den Unternehmen der genossenschaft- lichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Unser ganzheitlicher Beratungsansatz ist ein großer Vorteil für unsere Kunden. Ich freue mich, dass wir damit stets eine passgenaue Lösung für alle individuellen Wünsche finden. Joachim Sandner, Vorstandsmitglied G anz gleich, ob privater Konsumkredit, eine Ver- gen und Auswirkungen der Entscheidungen auf: So sicherung, das klassische Bausparen oder gut wissen Kunden stets, welche Schritte sie ihren Zielen ausgewählte Wertpapieranlagen – bei der näherbringen und welche weiteren finanziellen Mög- Volksbank Ludwigsburg erhalten die Kunden für ihre in- lichkeiten ihnen zur Verfügung stehen. Im vergangenen dividuellen Wünsche und Bedarfe nicht nur die Produk- Jahr stellten vor allem die Niedrigzinspolitik der EZB so- te unseres Hauses, sondern auch eine Vielzahl von wei- wie die politischen Einflüsse auf die Finanzmärkte unse- teren Dienstleistungen unserer genossenschaftlichen re Sparer weiterhin auf die Probe – durch unsere Bera- Verbundpartner der FinanzGruppe der Volks- tungskompetenz blieben unsere Kunden 6. L U D W I G S B U R G E R banken Raiffeisenbanken. Für jede finanzielle KUNDENSPIEGEL auch in einem so herausfordernden Umfeld Frage gibt es dazu Fachleute bei uns im Haus, finanziell sicher und erfolgreich. die kompetent und persönlich beraten. Untersucht: 9 Geldinstitute 89,9 % Durchschnittlicher Zufriedenheitsgrad Freundlichkeit: 92,7 % (Platz 1) Beratungsqualität: 90,7 % (Platz 1) Der Erfolg gibt uns recht: Daher lagen wir Preis-Leistungs-Verhältnis: 86,2 % (Platz 1) Kundenbefragung: 01/2019 Bei der Beratung im Privatkundenbereich füh- Befragte (Geldinstitute) = 879 von N (Gesamt) = 902 auch als Unternehmen 2018 in den Dienst- www.kundenspiegel.de ren wir mit der Umsetzung der Genossen- MF Consulting Dipl.-Kfm. Marc Loibl e.K leistungserträgen deutlich über den Resulta- schaftlichen Beratung sowie im Bereich Ver- ten vergleichbarer Volks- und Raiffeisenban- mögenskunden mit unserem individuellen Beratungs- ken – ein Ergebnis, das neben solidem Fachwissen vor ansatz „Vermögen strukturieren und planen“ die allem auch dem erfolgreichen Beratungsansatz der größten Trümpfe zum Vorteil unserer Kunden ins Feld. Volksbank Ludwigsburg zu verdanken ist. Diese Vertrau- Wir sprechen auf Augenhöhe, hören genau zu und ensbasis mit unseren Kunden ist eine der Grundlagen schauen voraus. Gemeinsam mit dem Kunden entwi- für den bereits seit vielen Jahren anhaltenden Erfolg der ckeln wir passgenaue Lösungen und individuelle Kon- Volksbank bei der Beratung ihrer Privat- und Vermö- zepte. Dabei verzahnen wir die unterschiedlichen Ver- genskunden. mögensbausteine und zeigen fortlaufend Entwicklun- 9
Vertreterversammlung am 15. Mai 2018 Abstimmung per Stimmkarte: Bei der Vertreterversammlung waren wieder die Mitglieder gefragt 10
Vorstand und Aufsichtsratsvorsitzender: Thomas Palus, Joachim Sandner, Michael Kerker (v.l.) Uwe Fröhlich sprach als damaliger Präsident Wurde aus dem Aufsichtsrat des BVR und designierter Co-Vorstandsvorsitzender verabschiedet: Hans Zeh (r.) der DZ Bank zur Vertreterversammlung 11
Starke Gemeinschaft : Unsere Mitglieder BÖNNIGHEIM HÄFNERHASLACH Meilenstein 80.000. Mitglied erreicht: 82.301 Mitglieder umfasste OCHSENBACH ERLIGHEIM die starke Gemeinschaft der Mitglieder der Volksbank Ludwigsburg FREUDENTAL am Ende des vergangenen Jahres – und sie wächst weiter. LÖCHGAU HOHENHASLACH GÜNDELBACH HORRHEIM ENSINGEN SACHSENHEIM SERSHEIM „Die Volksbank steht für mich als Mitglied für wirt- METTERZIMMERN schaftlichen Erfolg und soziale Verantwortung.“ KLEINGLATTBACH Thomas Ragg, Sachsenheim OBERRIEXINGEN VAIHINGEN ROSSWAG UNTER- RIEXINGEN AURICH ENZWEIHINGEN „Ich war überrascht, wie einfach und wie günstig es MARKGRÖNINGEN RIET ist, Mitglied zu werden.“ NUSSDORF HOCHDORF Silke Schramm, Vaihingen SCHWIEBERDINGEN EBERDINGEN „Mitglied zu werden geht einfach, schnell und ist gut HEMMINGEN verzinst: Warum sollte man die Chance nicht wahr- nehmen?“ Lucas Knäb, Bietigheim SCHÖCKINGEN HEIMERDINGEN KORNTAL- MÜNCHINGEN HIRSCHLANDEN DITZINGEN „Als Mitglied kann man viele Vorteile in Anspruch nehmen, das finde ich sehr positiv.“ Stefan Öxle, Hirschlanden GERLINGEN 12
KIRCHHEIM A.N. GRONAU GEMMRIG- HEIM OTTMARSHEIM WINZERHAUSEN OBERSTENFELD WALHEIM „Als Mitglied kommt man auch in den Genuss vieler Vorteile, etwa bei Versicherungen, Finanzierungen oder mit der goldenen VR-BankCard Plus.“ MUNDELSHEIM GROSSBOTTWAR HESSIG- HEIM Mark Tessari, Großbottwar BESIGHEIM HÖPFIGHEIM KLEINBOTTWAR STEINHEIM INGERSHEIM MURR RIELINGSHAUSEN PLEIDELSHEIM BIETIGHEIM-BISSINGEN „Das Entscheidende für uns als Mitglieder ist der gute, BENNINGEN ERDMANNHAUSEN persönliche Kontakt zur Bank.“ FREIBERG MARBACH HOHEN- Kerstin und Michael Kienzle, Marbach am Neckar STANGE AFFALTERBACH EGLOS- HEIM NECKARWEIHINGEN TAMM ASPERG POPPENWEILER LUDWIGSBURG HOCHDORF MÖGLINGEN NECKAR- HOCHBERG GRÖNINGEN PATTONVILLE „Da die Volksbank eine Bank von Bürgern für Bürger REMSECK A.N. KORNWESTHEIM ist, bin ich gerne mit dabei.“ ALDINGEN Werner Huber, Ludwigsburg KORNTAL „Wir sind Mitglied bei der Volksbank Ludwigsburg geworden, weil wir der Bank vertrauen.“ Familie Kolitsas, Kornwestheim 13
Die Zukunft ist jetzt! Digitalisierung 2018: Die Reise geht weiter. D ie Wurzeln der Volksbank Ludwigsburg reichen Vermittlung der vielen Vorteile. Wir haben die Kommu- zurück bis in die Mitte des 19. Jahrhunderts – ei- nikation mit unseren Kunden und der Öffentlichkeit ne herausfordernde Zeit, mit vielen gesellschaft- über Soziale Medien weiter verstärkt und individuali- lichen Umbrüchen. Die Innovation damals: Eine Bank, siert, etwa indem wir jungen Mitarbeitern eine Platt- gegründet von Bürgern, bediente den dringenden Fi- form bieten und gezielt junge Berufsanfänger als Ziel- nanzierungsbedarf für örtliche Handwerker und die gruppe bedienen. Intern bemühen wir uns, Prozesse zu wachsende Industrie, die beide bis in die Gegenwart vereinfachen und zu beschleunigen, Mitarbeiter in allen wichtige Pfeiler unseres Wohlstands geblieben sind. digitalen Belangen zu schulen und weiterzubilden. Heute erleben wir eine Phase, in der sich die Banken- Nicht zuletzt haben wir unsere Fortschritte und Neue- branche im Umbruch befindet. Ein gewaltiger Techno- rungen rund um das digitale, insbesondere das mobile logieschub verändert die Rahmenbedingungen. Die Di- Banking, bei einer Hausmesse vermittelt. Die Digitalisie- gitalisierung hat uns auch 2018 ausführlich beschäftigt. rung bleibt eine spannende Reise, für alle Kunden und Mit ihren Herausforderungen, aber ebenso mit den vie- Mitarbeiter gilt gleichermaßen: Die Zukunft ist jetzt! len Chancen: Kunden und Mitglieder profitieren von den vielfältigen neuen Möglichkeiten, ständig scheinen neue technische Angebote für alle Arten des Bankgeschäfts wie Pilze aus dem Boden zu schießen, auf dem Finanz- markt wird es dadurch nicht einfacher. Aber wir haben auch im vergangenen Jahr große Anstrengungen unter- nommen, um Kunden aller Generationen die passenden Lösungen anzubieten, deren Gebrauch zu intensivieren und die Akzeptanz zu erhö- hen – zum Beispiel mit Aktio- nen rund um das elektroni- sche Postfach oder zur Erhö- hung der Akzeptanz von VR-BankingApp, Kwitt, Scan- 2Bank und dem neuen TAN- Verfahren VR-SecureGo durch Kunden im Fokus: Das genossenschaftliche Omnikanal-Modell 14
Im November konnten sich unsere Mitarbeiter auf einer großen Hausmesse „Digitalisierung“ in unserem Fort- und Ausbildungszentrum umfassend über Neuerungen und Details informieren. Zwei sich abwechseln- de Fachvorträge berichteten über Digitalisierung und Robotik im Banking. Die Themen waren „Was machen Alexa, Chatbots, Robots, KI-Systeme & Co eigentlich?“ sowie künftige Kundenstrukturen: „Nach Generation X, Y, Z kommt jetzt Alpha – gesellschaftliche Entwicklungen unter dem Einfluss der Digitalisierung“. Mehrere im Schulungszentrum verteilte Info-Stände boten Live-Präsentationen über Neuerungen im Mobile- Bereich (VR-BankingApp, Kwitt, Scan2Bank) und das neue TAN-Verfahren VR-SecureGo, Neuerungen bei unseren digitalen Services (Online-Kontowechselhilfe, One-and-Done-Prozesse auf der Website) sowie den Ausbau des Online-Marketings. Spannende Diskussionen und ein fachübergreifender Informationsaustausch rundeten die überaus erfolgreiche Mitarbeiterveranstaltung ab. Veranstaltungen wie diese werden regelmäßig angeboten, um unseren Kunden eine gleichbleibend hohe Beratungs- und Servicequalität auch in den neuen Kommuni-kationsmedien und Bankingtechnologien anzubieten. 15
Ein weiterer Meilenstein erreicht Die Volksbank Ludwigsburg begrüßte im Januar 2018 das 80.000. Mitglied. D ie Mitgliederentwicklung der Volksbank Lud- glieder mehr, als es eine Genossenschaftsbank mit ver- wigsburg ist eine Erfolgsgeschichte, der 2018 gleichbarer Bilanzsumme vorweisen kann. 1996 be- ein weiteres Kapitel hinzugefügt werden konn- grüßte die Volksbank in Ludwigsburg das 40.000. Mit- te: Im Januar begrüßten wir in Rielingshausen Lisa glied. 2008 wurde die Marke von 50.000 Mitgliedern Marie Tometschek als 80.000. Mitglied. übersprungen. 2011 waren es bereits 60.000 Men- schen, die aktiv am Geschäftsleben ihrer Bank teilhaben wollten. 2015 folgte der Sprung auf 70.000 Mitglieder. Lisa Tometschek aus Rielingshausen ist das 80.000. Mit- glied der Volksbank Ludwigsburg. Am 11. Januar 2018 konnten wir das Jubiläumsmit- glied in unserer Filiale in Rielingshausen begrüßen. Lisa Tometschek erhielt ein Kapitalsparbuch im Wert von 1.000 Euro überreicht. Es war ein kleines Dankeschön für das große Vertrauen, das sie uns entgegenbringt. „Die Volksbank Ludwigsburg ist meine Hausbank, ich hatte bislang das Konto 1-2-3 für junge Leute, da war es für mich selbstverständlich, Mitglied zu werden“, er- zählte die damals 19-Jährige, die eine Ausbildung zur Erzieherin absolviert. „Ich wohne in Rielingshausen und Unsere Mitglieder sind die einzige Existenzberechtigung gehe gerne zu Fuß zu meiner Bank. Da weiß ich es zu für unsere Bank. Wir sind stolz darauf, dass uns so viele schätzen, dass es eine Filiale vor Ort gibt.“ Zudem Menschen vertrauen und Teil unserer Gemeinschaft von schätzt sie die Vorteile als Mitglied. Bürgern für Bürger wurden. Diese tiefe Verwurzelung in der Region verleiht uns Stabilität und ein solides Funda- Zum 31. Dezember 2018 verzeichnete die Volksbank ment. Für unsere Kunden bedeutet sie Verlässlichkeit Ludwigsburg schließlich 82.301 Mitglieder. und Kontinuität. Der Mitgliederzustrom der Volksbank Ludwigsburg hält schon viele Jahre an. Seit 2007 konnte die Volksbank im Schnitt 100 Menschen pro Woche dazugewinnen – und das ohne Fusion mit anderen Instituten. So hat die Volksbank Ludwigsburg inzwischen rund 25.000 Mit- 16
„Das Feuer entfachen“ Thomas Palus wurde am 1. Januar 2018 stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Volksbank Ludwigsburg. Ich möchte mit Leidenschaft und Freude jeden Tag etwas besser werden und so Mitarbeiter sowie alle Kunden zu Fans unserer Bank machen. Thomas Palus, stellvertretender Vorstandsvorsitzender W enn die Herzen unserer Mitarbeiter für ihre für Finanzmanagement, Unternehmen und Kommunen/ Bank brennen, dann sind sie die wichtigsten Eigenhandel sowie als stellvertretendes Vorstandsmit- Multiplikatoren, weil sie ihre Begeisterung glied. Zuletzt war er als Vorstandsmitglied einer Spar- glaubwürdig in den Freundeskreis und darüber hinaus kasse zuständig für das gesamte Kundengeschäft, so- transportieren“ – davon ist Thomas Palus überzeugt: wie Marketing und Vertriebsmanagement, ehe er zum „Und so können wir das Feuer auch bei unseren Mit- 1. Januar 2018 zum stellvertretenden Vorstandsvorsit- gliedern entfachen.“ zenden der Volksbank berufen wurde. Heute wohnt er in Freiberg: „Wir sind dort richtig angekommen, in ei- Geboren wurde Palus 1973 in Hildesheim, er ist verhei- ner sehr netten Nachbarschaft.“ Sport nimmt für ihn ei- ratet mit seiner Ehefrau Julia, gemeinsam haben sie ne wichtige Rolle ein. In der Jugend spielte er Fußball zwei Töchter im Alter von fünf und neun Jahren. Vor und besonders intensiv Tischtennis, heute fährt er ger- seiner Berufung in den Vorstand der Volksbank Lud- ne mit dem Rad. „So habe ich die Region auf ganz an- wigsburg hatte er bereits verschiedene Vorstandsfunkti- dere Weise kennengelernt“. Leidenschaftlicher Fußball- onen im Sparkassen- und Genossenschaftsbereich inne. fan ist er nach wie vor. Unter anderem arbeitete der Dipl.-Sparkassenbetriebs- wirt im Bereich Firmenkunden, kümmerte sich um Kre- Was waren seine ersten Gedanken über die Berufung in ditanalyse und Kreditbetreuung, stieg zum Bereichslei- den Vorstand der Volksbank? „Eine spannende Heraus- ter für Firmenkunden auf, arbeitete dann als Direktor forderung bei einer spannenden Bank“, so Palus. Fremd war ihm Ludwigsburg dabei nicht – seine Schwester wohnte bereits hier. Große Vorteile sieht er in der Regi- onalität: „Der Mensch findet Vertrauen in der Heimat. Und wir können die Kunden dort erreichen, wo sie zu- hause sind“, so Palus, „die Zusammenarbeit mit uns soll schließlich eine lebenslange Partnerschaft für den Kun- den sein. Unsere Stärke ist die Nähe zu den Menschen. Wir sind Teil dieser Region. Und mit 82.000 Mitgliedern sogar ein sehr großer Teil der Region.“ 17
NACHHALTIGKEITSREPORT
Unsere Mitarbeiter Mit Kompetenz und Leidenschaft für unsere Kunden und Mitglieder. H auptgrund für den Erfolg der Volksbank Lud- Unser bankeigenes Ausbildungskonzept hat sich über wigsburg sind unsere Mitarbeiter: Mit Kompe- die Jahre bestens bewährt: Die jungen Kolleginnen und tenz und Leidenschaft sind sie tagtäglich aufs Kollegen arbeiten neben Berufsschule und Hochschule Neue für die Mitglieder und Kunden da – egal, ob es um sowie dem innerbetrieblichen Unterricht aktiv in der die herausfordernde Beratung eines renommierten, mit- Bank mit. So zielt unsere Ausbildung unter anderem da- telständischen Unternehmens geht oder ob ein Kunde rauf ab, frühzeitig wichtige Kompetenzen zu vermitteln im Kindergartenalter den Inhalt des Sparschweins ein- und die Auszubildenden in die Beratung von Kunden zahlen möchte. Die Kolleginnen und Kollegen leben die einzubinden. Auch interne Veranstaltungen gestalten genossenschaftliche Idee sowie ihre Werte – und das die Azubis mit oder sie unterstützen bei der Gewinnung mit großem Engagement. Wir setzen schließlich auf ver- von Nachwuchs, indem sie auf Ausbildungsmessen oder trauensvolle und persönliche Kundenbeziehungen. Da- Veranstaltungen mit Schulen ihre Erfahrungen weiter- her kennen unsere Mitarbeiter ihren Markt und ihre geben und sich den Fragen von Interessenten stellen. Kunden sehr genau. 2018 arbeiteten bei der Volksbank Ludwigsburg 330 Beschäftigte, davon 219 in Vollzeit. Dazu gehören auch die 21 Auszubildenden und Studierenden der Dualen Hochschule. Durch die Ausbildung sichern wir uns kom- petente und zuverlässige Mitarbeiter für die Zukunft. Jungen Menschen den erfolgreichen Einstieg ins Ar- beitsleben zu ermöglichen, betrachten wir zudem als Teil unserer Verantwortung als regional aktives Unter- nehmen. 19
Wichtig ist dabei, dass unsere Auszubildenden und Stu- denten nie auf sich selbst gestellt sind: Erfahrene Kolle- gen stehen ihnen stets als persönliche Paten zur Seite. Als Arbeitgeber, der sich für das Gemeinwohl der Regi- on einsetzt, können sich unsere Mitarbeiter darauf ver- lassen, dass die Volksbank Ludwigsburg ihnen sichere Arbeitsplätze bieten möchte. Ebenso wichtig ist uns die Vereinbarkeit von Beruf und Familie, die Förderung von Weiterbildung und Qualifizierung. Im vergangenen Jahr nahmen 230 unserer Mitarbeiter mehr als 1050 Schu- lungstage mit fach- und persönlichkeitsbezogenen Se- minaren, internen Informationsveranstaltungen oder Trainings und Coachings wahr. Beliebt ist auch unser hauseigenes Sport- und Fitness- Programm „VobaFit“. Zur Förderung einer gesunden Work-Life-Balance konnten zehn verschiedene Kurse belegt werden, die dabei helfen, Beruf und Gesundheit in Einklang zu bringen. Auch die Trainingsangebote an den Kardio-Sportgeräten, die werktags jederzeit zu- Auch jenseits der sportlichen Aktivitäten kamen die Kol- gänglich sind, wurden wieder fleißig genutzt. Das leginnen und Kollegen zusammen, so zum Beispiel beim Work-Life-Balance-Programm der Bank nutzten insge- Besuch des Nikolaus am 6. Dezember, der die Kinder samt 81 Mitarbeiter. Beim Triathlon, Laufveranstaltun- der Mitarbeiter bescherte, zur Fußball-WM wurde eine gen und anderen Sportevents waren unsere Kolleginnen „Tischkicker-WM“ veranstaltet, bei der Pensionärsfeier und Kollegen 2018 ebenfalls aktiv und erfolgreich – die wurden die Kontakte zu den Ehemaligen gepflegt und Laufgruppe steht allen Mitarbeitern offen und trainiert unsere Jubilare wurden ebenfalls bei einer eigenen Ver- regelmäßig gemeinsam. anstaltung gewürdigt. 20
Unser Ausbildungsjahrgang 2018 Unser Ausbildungsjahrgang 2017 Unser Ausbildungsjahrgang 2016 21
Unser Kundenbeirat Das ehrenamtliche Gremium ist wichtiges Bindeglied und Impulsgeber für die Volksbank Ludwigsburg. Wenn der Kundenbeirat zur Sitzung mit dem Vorstand zusammentritt, dann kommen unsere Vorschläge, Wünsche und Ideen auf den Tisch – aber wir haken auch kritisch nach, schließlich sind wir selbst alle langjährige Kunden der Volksbank Ludwigsburg. Edwin Beckert, Vorsitzender des Kundenbeirats W o wir noch besser werden können oder wie ohnehin tagtäglich mit unseren Mitgliedern führen. Die wir die Förderung unserer Mitglieder schnel- Kundenbeiräte begleiten unsere Bank konstruktiv, aber ler und effektiver voranbringen können: auch kritisch. Bei den regelmäßigen Sitzungen berichtet Das ist für die Volksbank Ludwigsburg entscheidend, um ihnen der Vorstand direkt. Die Ideen, Vorschläge und angesichts der sich immer schneller entwickelnden Ban- Fragen der Beiräte werden in diesen Sitzungen ebenfalls kenlandschaft den veränderten Anforderungen unserer offen diskutiert. Schließlich können sie als treue Kunden Kunden gerecht zu werden. Aber dafür muss man auch der Volksbank unsere Leistungen und Produkte sehr gut wissen, wo eventuell der Schuh drückt. Ein wichtiges In- beurteilen. strument dafür ist unser Kundenbeirat. Die ehrenamtli- chen Kundenbeiräte sind respektierte Persönlichkeiten Als Persönlichkeiten stehen die einzelnen Beiräte für aus unserem Geschäftsgebiet und selbstverständlich al- Vertrauen, Verlässlichkeit und persönliche Nähe – zur lesamt langjährige Kunden unserer Bank. Bank und zu den anderen Kunden. Sie nehmen auch zahlreiche Anregungen anderer Kunden auf und tragen Das Gremium ist ein wichtiges Bindeglied zwischen der sie in die Bank hinein. So profitieren am Ende alle Seiten Bank und ihren Kunden beziehungsweise Mitgliedern. von der Arbeit des Kundenbeirats als konstruktiver Be- Es bringt Meinungen ein oder spricht Empfehlungen gleiter der Geschäftstätigkeit der Volksbank Ludwigs- aus. So dient der Kundenbeirat als eine wichtige und burg. sinnvolle Ergänzung des intensiven Dialogs, den wir 22
Soziales Junge Menschen vor Schulden bewahren: Die Volksbank Ludwigs- burg kooperierte auch 2018 wieder mit der Schuldenpräventions- stelle im Landratsamt. Schulklassen kamen zu mehreren Terminen in die Bankzentrale für Workshops rund um dieses wichtige Thema. die Schüler über grundlegende Begriffe und Abläufe in- formiert. Die Azubis erläutern dabei auch viele für Er- wachsene alltägliche Begriffe, um Missverständnisse von vorneherein zu vermeiden: Was ist eigentlich der Dispo? Und worin unterscheidet sich eine Kreditkarte von einer normalen girocard? Wo liegen die Gefahren, wenn man sich als Jugendlicher oder junger Erwachse- ner in der Ausbildung „schöne Dinge“ per Finanzierung kauft? Bereits in dieser Phase legen die beratenden Auszubildenden der Volksbank Ludwigsburg viel Wert darauf, mit den Jugendlichen in einen Dialog zu kom- men. W enn den Elftklässlern ein Auszubildender der Volksbank die Problematik von Über- schuldung erklärt, dann hören die Jugendli- chen zu: Auf Augenhöhe kann man sich einfach gut austauschen. Auch im vergangenen Jahr kamen wieder Schulklassen in unsere Bankzentrale, um sich vor Ort zum Thema Schuldenprävention beraten und schulen zu lassen – die Fotos zeigen Elftklässler der Erich-Bra- cher-Schule bei ihrem Besuch im November 2018. Mit von der Partie sind neben ihren Lehrkräften die Profis Seit dem Jahr 2008 bieten wir in Zusammenarbeit mit von der zentralen Schuldnerberatung im Ludwigsburger dem Landratsamt Ludwigsburg für Schulen Kurse an, Landratsamt und Auszubildende der Volksbank Lud- um Schüler für die Schuldenprävention zu sensibilisie- wigsburg. In Gruppenarbeit werden einzelne Themen- ren. Die Volksbank und weitere Banken finanzieren die felder erarbeitet und die Ergebnisse der Klasse vorge- Schuldenpräventionsstelle für Jugendliche beim Land- stellt. Beim Bankbesuch in unserer Bankzentrale werden ratsamt. 23
Kultur Weil es uns am Herzen liegt: Wir unterstützen zahlreiche kulturelle Veranstaltungen in unserer Heimatregion. G enossenschaftliche Werte zu leben, bedeutet für die Volksbank Ludwigsburg, die Region und die Menschen, die hier leben, vielfältig zu unterstüt- zen. Zuallererst unsere mehr als 82.000 Mitglieder, aber auch andere, die sich bemühen, für unsere Heimatregion einen Mehrwert zu schaffen. Dazu gehören für uns die Ludwigsburger Schlossfestspie- le als kulturelle „Flaggschiffe“ der Barockstadt. Ebenso gerne unterstützten wir andere kommunale und kulturel- le Events in den Orten, in denen wir unsere Geschäfte tä- tigen – im vergangenen Jahr unter anderem den Familien- tag in Kornwestheim, das Bahnhofsfest in Freiberg oder die große Ausstellung des Stadtarchivs in Marbach zum Ende des Ersten Weltkriegs vor 100 Jahren, um nur einige zu nennen. 24
Stolz sind wir auch auf die hochkarätigen kulturellen Ver- anstaltungen für unsere Mitglieder, beispielsweise das ex- klusive Event mit dem Duo Carrington-Brown im Forum am Schlosspark im Rahmen der Schlossfestspiele 2018. Tradition haben unsere musikalischen Abende in Koope- ration mit verschiedenen Musikschulen. Hier möchten wir junge Nachwuchstalente fördern und ihnen im Rahmen der Veranstaltungen ermöglichen, vor einem interessier- ten Publikum aufzutreten. 25
Sport Unser Engagement von der Jugendarbeit bis zum Spitzensport: Rund 100 Vereine sind unsere Partner. D ie Volksbank Ludwigsburg hat 2018 wieder rund 100 gemeinnützige Vereine und andere Einrich- tungen unterstützt und gefördert. Wir stellen uns unserer sozialen Verantwortung für die Region, indem wir die örtlichen Vereine unterstützen – ein Schwerpunkt ist die Förderung der so wichtigen Jugendarbeit in den Sportvereinen. Eine immer größere Rolle spielen dabei die Erlöse aus dem VR-GewinnSparen: 2016 haben wir für unsere Kunden diese großartige Möglichkeit zum Sparen mit Gewinnchance eingeführt. Vom veranstaltenden Ge- winnsparverein fließt ein Viertel der Spieleinsätze wieder an uns zurück und wird verwendet, um Vereine und ande- re gemeinnützige Institutionen finanziell zu unterstützen. 26
Die Bandbreite der Zuwendungen ist groß: neue Trikots, Bälle oder anderes Spielgerät für Sportmannschaften, das Ermöglichen von Turnieren oder die finanzielle Unterstüt- zung von Festlichkeiten – nicht selten sind Mitarbeiter der Volksbank auch selbst vor Ort und packen mit an, damit ein „Feschtle“ für die Besucher zu einem besonders schö- nen Erlebnis wird. Stolz sind wir auch darauf, sportliche Aushängeschilder der Region wieder unterstützt zu haben, wie beispiels- weise die Basketballer der MHP RIESEN, das Eishockey- Team der Bietigheim Steelers oder die Handballer der SG BBM. Insgesamt erstreckt sich unser Engagement über zahlreiche unterschiedliche Sportarten, darunter Ameri- can Football, Feldhockey, Fußball, Handball, Reitsport, Ringen und Tennis. 27
BERICHT DER STIFTUNG FÜR KINDERFÖDERUNG
Unsere Kiga Aktion 2018 Raketenbaustelle, Kunstaktion und Kinder auf den Spuren des Wassers: mehr als 320.000 Euro für die Kindergärten in der Region. M it ihrer Stiftung für Kinderförderung bietet die Die Sieger-Projekte werden von einem unabhängigen und Volksbank Ludwigsburg Kindergärten aus dem fachkundigen Stiftungsbeirat ausgewählt: Dabei werden Geschäftsgebiet der Genossenschaftsbank im die Eingaben der Kindergärten dem Beirat anonymisiert Rahmen eines regelmäßigen Wettbewerbs finanzielle Pro- präsentiert, sodass die Preisvergabe unvoreingenommen jektförderungen an: Im Jahr 2018 flossen durch die Akti- geschieht. So kam es in diesem Jahr zu einem „Gleich- on Fördergelder in Höhe von 14.000 Euro direkt an die stand“ in der Bewertung und es wurden erstmals zwei Einrichtungen. Seit dem Jahr 2007 wurden so 320.000 zweite Plätze vergeben. Den Stiftungsbeirat bildet die Ex- Euro ausgeschüttet. Leitgedanke ist dabei stets die ge- pertin für vorschulische Bildung, Professorin Edeltraud nossenschaftliche Idee der „Hilfe zur Selbsthilfe“: Die Röbe, die Oberbürgermeisterin von Kornwestheim, Ursu- Preisgelder erlauben es den Kindergärten, Projekte zur la Keck, der Erste Bürgermeister von Ludwigsburg, Kon- vorschulischen Bildung, aber auch zu sportlicher und rad Seigfried, sowie der Dekan der evangelischen Kir- spielerischer Bewegung zu verwirklichen. Die Stiftung er- chengemeinde in Ludwigsburg, Winfried Speck. möglicht es den Kindergärten, pädagogisch wertvolle Projekte und Maßnahmen zu realisieren, für die sonst Die Kinderförderung durch den Wettbewerb ist für uns Mittel fehlen. ein hervorragendes Beispiel für Sozialspenden, die eng mit dem Grundgedanken der genossenschaftlichen Idee harmonieren. 29
Kunst, Wissenschaft und vor allem großer kindlicher Wissenshunger: 55 Kindergärten aus der Region hatten bei der Kindergartenaktion 2018 ihre Projekte eingereicht. M iteinander sind wir stark“ lautet das Motto, Das Hochwasser an der Enz im Januar 2018 warf bei unter dem die Stiftung für Kinderförderung den Kindern im Bietigheimer Kindergarten Aurain viele der Volksbank Ludwigsburg in diesem Jahr Fragen auf: Woher kommt das ganze Wasser eigent- zehn Kindergärten aus dem Kreis Ludwigsburg ausge- lich? Wo geht unser Wasser hin, wenn es im Waschbe- zeichnet hat: Mit der seit 2007 laufenden Kindergarten- cken abfließt? Und was passiert alles, wenn es regnet, aktion der Volksbank Ludwigsburg werden wertvolle hagelt, schneit und danach die Sonne scheint? Mit die- pädagogische Projekte im Geschäftsgebiet finanziell sen und vielen weiteren Fragen im Kopf nahm das Pro- gefördert. Insgesamt hatten sich 55 Kindergärten mit jekt Formen an: „Hochwasser in unserer Stadt – aber ich ihren selbst konzipierten Projekten beworben. Zur feier- bin doch nur ein kleiner Wassertropfen“ lautete der lichen Siegerehrung in der Bankzentrale waren Erzie- Projektname. Dabei reichte die Perspektive vom Hoch- hende und Kinder aus allen zehn Siegerprojekten einge- wasser an der heimischen Enz über unseren Wasserver- laden. brauch bis zum globalen Zusammenhang der Wasser- ressourcen. Auf zahlreichen Exkursionen begaben sich die jungen Forscher auf die Spuren des Wassers. Es wur- den neue Eindrücke gesammelt, viele Fragen beantwor- tet und weitere durch Beobachtungen der Kinder auf- geworfen – warum zum Beispiel schwimmt eigentlich ein schwerer Baumstamm im Wasser? Bei Experimenten wurden diese Themen dann noch mehr vertieft. Auch die Öffentlichkeit über die Kindergarten-Eltern hinaus wurde etwa auf dem städtischen Kinder- und Familien- tag in Bietigheim mit ins Boot geholt. Der erste Platz zwei geht an den Kindergarten St. Fran- ziskus in Benningen (1500 Euro): Den Blick in den Himmel gerichtet haben die Kinder des Kindergartens St. Franziskus im Kirchtal Benningen bei ihrem Projekt „Mit Alexander Gerst in den Weltraum“. In diesem Jahr erhält der Kindergarten Aurain aus Bie- Der Forschungsaufenthalt von Deutschlands bekanntes- tigheim-Bissingen für sein Projekt den 1. Preis der Kin- tem Astronauten in der Internationalen Raumstation dergartenaktion (dotiert mit 3.000 Euro) verliehen: bot reichlich Anlass für intensive Beschäftigung mit dem 30
Beim Projekt „Kunst ohne Dach“ sollte der Garten der Kita nachhaltig künstlerisch gestaltet und als „fünfter Raum“ der Einrichtung genutzt werden. Dabei setzten sich die Kinder intensiv mit den vielfältigen Gestaltungs- möglichkeiten im Freien auseinander und verwirklichten diese kreativ. Wichtig war hierbei die gleichberechtigte Teilhabe der unterschiedlichen Altersgruppen in der Kita. Gleichzeitig öffnete sich das Projekt nach außen: Eltern Thema „Weltall“. Dabei wurden die Kinder zu altersge- rechten Experten rund um das Thema. Sie lernten die Ausbildung der Astronauten kennen, unser Sonnensys- tem und seine Planeten. Eifrig bauten sie am Modell ei- ner großen, begehbaren Weltraum-Rakete. Ziele des Projekts waren, neben der Vermittlung der Inhalte auch Lösungen für Probleme zu finden – beispielsweise sich von der Aufgabe eine Rakete zu bauen, nicht entmuti- gen zu lassen, sondern Wege zu finden, um die Heraus- forderung zu meistern. Der nächste 2. Platz und ebenfalls 1.500 Euro gehen in sowie Experten wurden in das Projekt einbezogen und diesem Jahr an die Elsa-Brodbeck-Kindertagesstätte in beim Kunsttag Nachbarn und andere Affalterbacher Affalterbach. Bürger zum Besuch in der Kindertagesstätte eingeladen. Insgesamt wurden bei der Sieger- Kindergarten St. Franziskus, Ludwigs- ehrung in der Bankzentrale der burg; Kinder- und Familienzentrum Volksbank Ludwigsburg am 16. St. Martin, Ludwigsburg; Kindergar- Januar 2019 zehn Einrichtungen ten Steinstraße, Steinheim. Diese geehrt. Neben den drei Erstplat- Einrichtungen erhalten neben einer zierten auch die Plätze vier bis Auszeichnung jeweils 500 Euro För- zehn: Kindergarten Birkhau, dergeld für ihr Projekt. Und auch die Affalterbach; Kinderhaus Buch, übrigen der insgesamt 55 Kinder- Bietigheim-Bissingen; Kinder- gärten gehen nicht leer aus. Sie garten Entenäcker, Bietigheim- werden alle mit einer Fördersumme Bissingen; Kinder- und Familien- von jeweils 100 Euro gewürdigt. zentrum Eden, Ludwigsburg; 31
Regionale Leistungsbilanz Mehr als 82.000 Mitglieder zum Jahresende 2018 – eindrucksvoller lässt sich nicht zeigen, wie eng unsere Bank mit der Region verbunden ist. A ls Bank von Menschen für Menschen soll unser hinaus unterstützten unsere Bankmitarbeiter mit ihrer Erfolg wieder der Region zugutekommen. Für Kaufkraft von 14,61 Millionen Euro die heimische Wirt- uns sind Filialen mehr als nur Anlaufstellen für schaft. Als regional ausgerichtetes Unternehmen ver- Dienstleistungen – sie sind auch Orte der Begegnung, gibt die Volksbank Ludwigsburg zudem ihre Aufträge regionale Förderer von Kunst und Kultur oder ganz bevorzugt an ortsansässige Firmen – mit einem Autrags- pragmatisch wichtige Gewerbesteuereinnahmen für die volumen von rund 5,56 Millionen Euro im Jahr 2018. Kommunen. All dies können und wollen beispielsweise Hinzu kommen Spenden und Sponsoring für Sport, Kul- reine Onlineanbieter offensichtlich nicht leisten. tur und Jugend sowie die Ausschüttung der Dividende in Höhe von zusammen 1,98 Millionen Euro. So sum- Neben Steuerleistungen unserer Bank in Höhe von 3,10 miert sich die regionale Leistungsbilanz der Volksbank Millionen Euro für das Jahr 2018 zahlten unsere Mitar- Ludwigsburg für 2018 insgesamt auf 29,15 Millionen beiter weitere 3,90 Millionen Euro Steuern. Darüber Euro. 32
GEHALTS- ZAHLUNGEN 14,61 MILLIONEN EURO STEUERLEISTUNGEN VOLKSBANK 3,10 MILLIONEN EURO GESAMTSUMME AUSSCHÜTTUNG 29,15 MILLIONEN EURO UND SPENDEN 1,98 MILLIONEN EURO STEUERLEISTUNGEN MITARBEITER 3,90 MILLIONEN EURO AUFTRÄGE AN WIRTSCHAFT 5,56 MILLIONEN EURO 33
BERICHT ZUR JAHRESBILANZ
Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Die Überwachung der Geschäftsführung der Bank erfolgte zeitnah und kontinuierlich. Weiter hat der Auf- sichtsrat die Unabhängigkeit des Abschlussprüfers über- wacht. Insbesondere beinhaltete die Überprüfung, dass keine verbotenen Nichtprüfungsleistungen von Personen, die das Ergebnis der Prüfung beeinflussen können, er- bracht wurden. Bei zulässigen Nichtprüfungsleistungen lagen die erforderlichen Genehmigungen vor. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Aus- schüsse des Aufsichtsrats in regelmäßig stattfindenden Sitzungen zeitnah über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über beson- dere Ereignisse. Der vorliegende Jahresabschluss zum 31. Dezember 2018 Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand und den Mitarbeite- mit Lagebericht wurde vom Baden-Württembergischen rinnen und Mitarbeitern für ihren besonderen Einsatz und Genossenschaftsverband e.V., Karlsruhe, geprüft und mit die erfolgreiche Arbeit. dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversamm- Nach dem Ende der Vertreterversammlung am 07. Mai lung berichtet. 2019 scheiden Frau Leonie Frank und die Herren Gerhard Heilemann, Michael Kerker und Albrecht Lang aus dem Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag Aufsichtsrat aus. des Vorstands zur Verwendung des Bilanzgewinns hat der Aufsichtsrat geprüft. Dabei haben sich keine Einwendun- Herr Lang und Herr Kerker stellen sich zur nach der Sat- gen ergeben. Der Vorschlag für die Verwendung des Jah- zung zulässigen Wiederwahl. resüberschusses – unter Einbeziehung des Gewinnvor- trags – entspricht den Vorschriften der Satzung. Ludwigsburg, 08. April 2019 Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, Michael Kerker, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31. Vorsitzender des Aufsichtsrates Dezember 2018 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. 35
Jahresabschluss – Kurzfassung Jahresbilanz zum 31. Dezember 2018 – Aktiva Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR Barreserve a) Kassenbestand 23.157.008,23 18.459 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 110.690.992,60 133.848.000,83 87.126 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 110.690.992,60 (87.126) Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 152.029.214,53 46.431 b) andere Forderungen 76.453.667,99 228.482.882,52 88.356 Forderungen an Kunden 1.149.192.664,01 1.116.412 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 599.083.424,62 (593.037) Kommunalkredite 43.240.372,64 (46.806) Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 33.960.630,13 33.961 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 33.960.630,13 (33.961) bb) von anderen Emittenten 325.784.343,93 359.744.974,06 320.912 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 319.984.343,93 359.744.974,06 (315.113) Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 146.373.400,00 149.270 Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen 41.061.085,08 41.061 darunter: an Kreditinstituten 39.335.718,15 (5.005) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 17.590,00 41.078.675,08 18 darunter: bei Kreditgenossenschaften (0) Anteile an verbundenen Unternehmen 8.687.459,45 8.687 Treuhandvermögen 7.156,20 10 darunter: Treuhandkredite 7.156,20 (10) Immaterielle Anlagewerte b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 7.560,00 7.560,00 21 Sachanlagen 36.571.877,20 37.016 Sonstige Vermögensgegenstände 33.838.767,10 25.501 Rechnungsabgrenzungsposten 0,00 0 Summe der Aktiva 2.137.833.416,45 1.973.241 36
Passiva Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 236.565.388,66 236.565.388,66 241.643 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 566.904.171,86 560.846 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 2.196.900,52 569.101.072,38 2.299 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 1.120.712.766,72 973.348 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 1.630.237,75 1.122.343.004,47 1.691.444.076,85 2.319 Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 0 0 Treuhandverbindlichkeiten 7.156,20 10 darunter: Treuhandkredite 7.156,20 (10) Sonstige Verbindlichkeiten 12.688.362,30 9.672 Rechnungsabgrenzungsposten 125.372,61 60 Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 40.173.862,00 37.375 b) Steuerrückstellungen 265.932,57 256 c) andere Rückstellungen 6.189.524,18 46.629.318,75 6.968 Fonds für allgemeine Bankrisiken 24.000.000,00 24.000 Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital 60.566.100,00 60.156 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 34.400.000,00 32.150 cb) andere Ergebnisrücklagen 28.100.000,00 62.500.000,00 18.850 d) Bilanzgewinn 3.307.641,08 126.373.741,08 3.289 Summe der Passiva 2.137.833.416,45 1.973.241 Eventualverbindlichkeiten b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 10.303.098,46 12.292 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 10.303.098,46 0 Andere Verpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 82.290.915,47 82.290.915,47 62.816 37
Gewinn-und-Verlust-Rechnung – 1. Januar bis 31. Dezember 2018 Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 27.388.062,04 29.304 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 1.082.140,30 28.470.202,34 1.028 Zinsaufwendungen 5.638.230,85 22.831.971,49 5.945 Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 24.849,25 171 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 900.505,09 910 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 112.855,33 1.038.209,67 108 Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 187.911,36 188 Provisionserträge 19.814.374,85 19.579 Provisionsaufwendungen 1.769.886,70 18.044.488,15 1.671 Sonstige betriebliche Erträge 3.546.480,71 1.723 Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 17.069.447,27 17.998 ab) soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung 3.922.493,58 20.991.940,85 5.483 darunter: für Altersversorgung 1.015.601,33 (2.501) b) andere Verwaltungsaufwendungen 10.068.914,44 31.060.855,29 9.941 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 2.339.101,83 2.410 Sonstige betriebliche Aufwendungen 4.014.463,55 3.183 Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 8.151.107,79 8.151.107,79 1.202 Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 2.601,76 2.601,76 0 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 16.388.350,26 7.582 Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 2.996.818,66 3.216 Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten „Sonstige betriebliche Aufwendungen“ ausgewiesen 98.567,32 3.095.385,98 88 Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 0,00 1.000 Jahresüberschuss 13.292.964,28 3.278 Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 14.676,80 11 Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage 1.500.000,00 0 b) in andere Ergebnisrücklagen 8.500.000,00 10.000.000,00 0 Bilanzgewinn 3.307.641,08 3.289 38
Mitgliederbewegung Anzahl der Anzahl der Haftsummen Mitglieder Geschäftsanteile EUR Anfang 2018 79.961 1.175.564 58.778.200 Zugang 2018 4.510 35.820 1.791.000 Abgang 2018 2.170 29.900 1.495.000 Ende 2018 82.301 1.181.484 59.074.200 EUR Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um 296.000 Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um 296.000 Höhe des Geschäftsanteils 50 Höhe der Haftsumme je Anteil 50 Vorschlag für die Gewinnverwendung Der Vorstand schlägt vor, den Bilanzgewinn (Jahresüberschuss unter Einbeziehung eines Gewinnvortrags sowie nach den im Jahresabschluss mit 10.000.000 EUR ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen) wie folgt zu verwenden: EUR 3,00 % Dividende 1.791.841,10 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen Andere Ergebnisrücklagen 1.500.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 15.799,98 Gesamt 3.307.641,08 Ludwigsburg, 29. März 2019 Volksbank Ludwigsburg eG Der Vorstand Thomas Palus Joachim Sandner stellv. Vorstandsvorsitzender Vorstandsmitglied Dem Jahresabschluss und Lagebericht des Geschäftsjahrs 2018 wurde am 08.04.2019 durch den Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk erteilt. Die Unterlagen werden im Bundesanzeiger – entsprechend den gesetzlichen und satzungsgemäßen Vorschriften – veröffentlicht. 39
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